Sunteți pe pagina 1din 19

Core banking systems

Cele mai utilizate produse software bancare


Sursa: http://www.inntron.com/core_banking.html

Module componente Modulul Clienti


Modulul Clieni permite reinerea informaiilor privitoare la clienii bncii. Trebuie s realizeze o gestiune unic a clienilor la nivelul bncii. Se rein datele de identificare ale clienilor:cod, nume, adres, tip, cod identificare fiscal etc. Clienilor persoane juridice: informaii cu privire la acionari, administratori, mputernicii i drepturile de semntur asupra contului, cod CAEN, cod registrul comerului. Poate interfaa cu alte aplicaii pentru a se permite consultarea semnturilor (scanate) pentru persoanele mputernicite.

Module componente Modulul Clienti


La crearea unui cont pentru un client nou, conform regulamentelor BNR privind prevenirea splrii banilor i cunoaterea clientelei se procedeaz la consultarea automat a listelor: - FATF combaterea finanrii terorismului - cu persoanele expuse politic. Acoperirea acestor cerine privind cunoaterea clientelei i prevenirea splrii banilor necesit aplicaii informatice interfaate cu modulul Clieni.

Module componente Modulul Clienti


Fiecare client nou creat primete automat un rating de risc. Acest rating se poate modifica n timp urmare a tranzaciilor derulate de client. La crearea unui nou client se precizeaz, atunci cnd este cazul, apartenena acestuia la un grup (accepiunea BNR pentru conceptul de grup).

Module componente Modulul Operatiuni cu clientela


Asigur gestiunea conturilor curente, schimburi valutare (din operaiuni de cont curent), scontare-forfetare, depozite etc. Conturi curente: gestiunea conturilor clientilor n Ron i valute, calculul dobnzii; Operaiuni: ncasri i pli precum i actualizarea soldului. Calculeaz i reine automat comisionane. Asigur controlul plilor n limita disponibilului; Schimburi valutare (din disponibilitile de cont curent); Depozite Operaiuni de cas: operaiuni de ridicare/depunere de numerar. Asigur gestiunea pe casieri i a cupiurilor, operaiuni de alimentare/remitere. Situaii generate: jurnalul de cas pe fiecare casier, jurnalul general de cas, monetarul pe casierie etc.

Module componente Modulul Operatiuni cu clientela


Operaiunile casei de schimb valutar, pe baz de numerar, efectuate de clieni ocazionali, se asigur printro aplicaie distinct. Decontrile interbancare presupun interaciunea sistemului bncii cu sistemul Transfond:

Module componente
Modulul Trade Finance asigur tranzaciile cu acreditive, incassouri, ncasri de cec-uri la extern etc. Modulul Plati externe asigur n principal tranzacii efectuate pe conturi de corespondent pentru pli externe. Presupune interfatare cu sistemul Swift.

Module componente Modulul Trezorerie


Modulul Trezorerie asigur gestiunea tranzaciilor pe piaa monetar, piaa valutar, operaiuni cu titluri etc. Foreing Exchange: tranzacionarea spot i forward. Toate poziiile valutare i limitele sunt meninute online i actualizate n timp real. Money Market: operaiunile pe piaa interbancar. Sunt nregistrate micrile de activ i pasiv. Titluri i gestiunea portofoliului: faciliti de tranzacionare, administrare, custodie i decontare a titlurilor de valoare pe cont propriu i n contul clienilor.

Module componente Modulul Trezorerie


Dac facilitle iniiale ale Core banking system nu acoper/nu acoper corespunztor activitile mai sus menionate pot fi implementate aplicaii dedicate, interfaate cu modulul de trezorerie. InFoRex

InFoRex
InFoRex sistem integrat de trezorerie. Aplicatia realizeaz managementul operaional al trezoreriei bncilor si altor corporaii care activeaz pe pieele monetare, valutare, piee de capital, precum i pe piee de produse financiare derivate. Sistemul transfer toate detaliile tranzaciilor ntr-o structur integrat, facilitnd obinerea de informaii actualizate asupra tranzaciilor respective. InFoRex dispune de o interfa direct cu sistemele de dealing interbancare, bursiere, extrabursiere, accesnd automat parametrii principali ai tranzactiilor efectuate pe piete si prelund datele tranzactiei in mod automat. In acelasi timp, verific si actualizeaz poziia financiar a instituiei.

Module componente Modulul Produse


Modulul Produse permite definirea, parametrizarea i operarea produselor bncii (depozite, certificate, credite retail, carduri etc).

Module componente Modulul Carduri


Pentru tranzaciile cu carduri bncile pot opta pentru una din urmtoarele soluii:
outsourcing: embosarea cardurilor, procesarea tranzaciilor fiind asigurat de o firm specializat. Prin transfer de fiiere se primesc datele necesare operaiilor contabile n aplicaia bncii. procesare intern. O astfel de soluie implic un software specializat pentru procesarea tranzaciilor. Prin transferuri de fiiere se va asigura actualizarea bazei de date pentru aplicaia Core banking.

Module componente
Modulul Credite asigur gestiunea contractelor de credit i evidena garaniilor constituite. Informaiile reinute n sistem privesc: nr. contract de credit, data contract, tipul creditului, sum, moned, maturitate, garanii, sucursala bncii care a semnat contractul cu clientul etc. Modulul Contabilitate prezint ca funciuni de baz: definirea i actualizarea planului de conturi, definirea monografiei de operaiuni contabile, deschiderea i nchiderea conturilor interne, calculul i nregistrarea creanelor, provizioanelor, ntocmirea situaiilor financiare, calculul indicatorilor de rating etc.

Module componente Risk management


Modulul Risk management asigur:
calculul indicatorilor de monitorizare a riscurilor; derularea scenariilor i testelor de stres; calculul cerinelor minime de capital etc.

Efectuarea testelor de stres/scenariilor implic utilizarea unor baze de date dedicate.

Module componente Risk management

Module componente
Modulul raportri: asigur generarea rapoartelor specifice Modulul Personal asigur evidena personalului, calculul salariilor, programele de trainig i de pregtire continu a angajailor. Se poate opta i pentru o aplicaie distinct de Core Banking. Modulul Marketing ofer informaii privind potenialul clienilor bncii i ai clienilor poteniali, calendarul ntlnirilor cu clienii, caracteristici ale relaiei de afaceri cu clienii. Modulul Management Bancar ofer funciuni legate de monitorizarea lichiditilor, poziiilor de schimb, profitabilitate, expunerilor fa de grupurile de debitori, adecvarea capitalurilor etc. Modulul Nucleu, este un modul suport pentru alte module oferind parametrii i structuri de date necesare definirii: structurii bncii, dispersiei teritoriale, cupiuri, calendarul bancar, rate de schimb etc.

Modulul Open Financial Server (OFS)


Permite sistemului s accepte i s actualizeze baza de date cu tranzacii provenite de la sisteme externe cum ar fi: Internet banking, Card management etc. Componentele acestui modul sunt: IBI (Internet Banking Interface) Serverul OFS Componenta IBI permite actualizarea nregistrrilor, realizarea tranzaciilor i procesarea tranzaciilor lansate de clieni prin Internet i permite:
facilitatea de a crea i particulariza propria interfa cu clienii n funcie de serviciile oferite de banc; poate fi instalat pe serverul de aplicaii sau pe servere multiple dac este necesar procesarea unui numr mare de mesaje; administreaz comunicaia prin Internet mapnd mesajele din diferite formate (HTML, XML etc) n formatul necesar OFS pentru a interoga baza de date; ofer securitate suplimentar sistemului mpotriva atacurilor pe Internet.

Modulul Open Financial Server (OFS)