ASIGURAREA

Articolul 1301. Contractul de asigurare

Prin contractul de asigurare, asiguratul se oblig s plteasc asigurtorului prima de asigurare, iar acesta se oblig s plteasc, la producerea riscului asigurat, asiguratului sau unui ter (beneficiarului asigurrii) suma asigurat ori despgubirea, n limitele i n termenele convenite.

1. Articolul 1301 Cod civil d o definiie legal unic contractului de asigurare, fr a distinge dup cum este vorba de asigurare de persoane sau de daune. Din aceast definiie rezult c contractul de asigurare este un contract sinalagmatic, cu titlu oneros. Asigurarea este un contract consensual, deoarece pentru a produce efecte juridice este necesar consimmntul prilor. Contractul de asigurare este aleatoriu, deoarece ntinderea i chiar existena obligaiei pentru asigurtor nu se cunoate n momentul ncheierii contractului, deoarece depinde de un eveniment viitor i incert. 2. Prile contractului de asigurare snt asigurtorul i asiguratul. Asigurtorul este persoana juridic constituit, inclusiv cu participarea capitalului strin, avnd orice structur organizatoric i juridic prevzut de legislaie, pentru a desfura activiti de asigurare pe baz de licen. Cota-parte a investitorului strin in capitalul social al asigurtorului nu poate depi 49% (art. 5 Legea cu privire la asigurri din 15.06.1993 MO, 1994, nr. 5.). Asigurat este persoana care a ncheiat contract de asigurare i/sau care este titularul interesului asigurat. Dac riscul asigurat privete persoana sau patrimoniul unei alte persoane dect aceea a contractantului, se numete asigurat titularul interesului asigurat, iar persoana care ncheie contractul i se oblig s plteasc primele de asigurare se numete contractant. n raporturile de asigurare mai poate interveni i beneficiarul asigurrii. Beneficiarul asigurrii este persoana n folosul creia s-a ncheiat contractul i creia asigurtorul urmeaz s-i plteasc suma asigurat la producerea cazului asigurat. Potrivit art. 32 Legea cu privire la asigurri, asiguratul poate desemna una sau mai multe persoane care vor ncasa suma asigurat n cazul decesului su. Beneficiarul asigurrii nltur succesorii de la motenirea sumei asigurate.

Articolul 1302. Tipurile de asigurare

Asigurarea se mparte n asigurare de persoane i asigurare de daune.

1. n funcie de obiectul asigurat, asigurarea se mparte n asigurare de persoane i asigurare de daune. Asigurarea de daune, care include asigurarea de bunuri i de rspundere civil, are drept scop repararea prejudiciului care amenin patrimoniul asiguratului, fie prin pierderea total sau parial a bunului asigurat (n asigurarea de bunuri), fie prin plata despgubirilor datorate terelor persoane ca urmare a svririi de fapte ilicite cauzatoare de daune ce antreneaz rspunderea asiguratului (n

asigurarea de rspundere civil). Aceste asigurri au caracter de despgubire. n consecin, despgubirea de asigurare se pltete de asigurtor numai n situaia n care exist prejudiciu, are ca scop repararea prejudiciului i nu poate depi cuantumul acestuia. 2. Asigurarea de persoane nu are caracter de despgubire, deoarece plata sumei asigurate nu depinde de existena i ntinderea prejudiciului. Asigurarea de persoane constituie o msur de prevedere i acumulare a unor sume de bani.

Articolul 1303. Asigurarea de persoane

(1) n cazul asigurrii de persoane se asigur viaa i sntatea (inclusiv integritatea psihic) a asiguratului. (2) Asigurarea de persoane este individual sau colectiv.

1. Asigurarea de persoane se caracterizeaz prin faptul c este o msur de prevedere i economisire pe termen ndelungat, neavnd ca scop repararea prejudiciului cauzat. n consecin suma asigurat nu este limitat la o anumit valoare, deoarece viaa i sntatea nu pot fi evaluate. La producerea cazului asigurat suma asigurat se pltete independent de existena sau cuantumul prejudiciului. Suma asigurat poate fi cumulat cu despgubirea pltit de autorul faptei ilicite, cu sumele de asigurare cuvenite potrivit altor contracte de asigurare, precum i cu sumele primite pe calea asigurrilor sociale de stat (alin.4, art. 12 Legea cu privire la asigurri). 2. Asigurarea de persoane se mparte n asigurare de deces i asigurare de supravieuire. n cazul asigurrii de deces asigurtorul va plti suma asigurat la decesul persoanei asigurate. Asigurarea de supravieuire se ncheie pentru o perioad determinat, la expirarea creia (mplinirea vrstei stabilite) la expirarea creia asigurtorul fiind obligat s plteasc suma asigurat dac asiguratul va fi n via. Exist i asigurare de accidente. n acest caz asigurtorul pltete suma asigurat numai n cazul producerii unui accident care are drept urmare decesul, invaliditatea asiguratului sau alte consecine (de exemplu, incapacitatea temporar de munc). 3. Asigurarea de persoane poate fi individual, cnd se asigur interesul asigurat al unei sau mai multor persoane determinate, sau colectiv se asigur un grup de persoane care au interese asigurate unice (de exemplu, angajatorul asigur salariaii si pentru caz de accident la locul de munc).

Articolul 1304. Asigurarea contra daune

(1) Asigurarea contra daune garanteaz asiguratul contra consecinelor unui eveniment care poate aduce atingere patrimoniului su. (2) Asigurarea contra daune cuprinde asigurarea bunurilor i asigurarea de rspundere civil.

1. Asigurarea contra daune se mparte n asigurare de bunuri i asigurare de rspundere civil. n asigurarea de bunuri obiectul asigurrii l constituie un anumit bun pentru caz de pieire, furt sau alte evenimente. Bunul poate fi asigurat de proprietar sau de o alt persoan care l deine n posesie i folosin. Fiecare persoan poate asigura bunul n mrimea interesului pe care l are pentru pstrarea lui. Suma asigurat se stabilete n limitele valorii reale a bunului la data ncheierii contractului, valoare ce nu poate fi depit. Despgubirea de asigurare se pltete n limita sumei asigurate, dar nu poate depi valoarea bunului la momentului producerii cazului asigurat, innd cont de starea acestuia, i nici cuantumul daunei. 2. n cazul asigurrii de rspundere civil obiectul asigurrii const ntr-o valoare patrimonial egal cu despgubirea ce ar urma s o plteasc asiguratul terei persoane pe care a prejudiciat-o prin svrirea unei fapte ilicite. Aceast asigurare acoper nu numai rspunderea pentru fapta proprie a asiguratului, dar i rspunderea pentru fapta altuia. Despgubirile se pltesc nemijlocit terei persoane vtmate i nu pot fi urmrite de creditorii asiguratului. Dac asiguratul dovedete c a reparat prejudiciului terului vtmat, asigurtorul este obligat s plteasc despgubirea datorat asiguratului. Asigurtorul poate refuza plata despgubirii terului vtmat sau asiguratului numai dac prejudiciul a fost cauzat intenionat de ctre asigurat.

Articolul 1305. Reasigurarea

(1)

Prin ncheierea contractului de reasigurare:

a) reasigurtorul primete prime de asigurare, n schimbul crora contribuie, potrivit obligaiilor preluate, la suportarea indemnizaiilor pe care reasiguratul le pltete la producerea riscului care a constituit obiectul reasigurrii; b) asigurtorul, n calitate de reasigurat, cedeaz prime de reasigurare, n schimbul crora reasigurtorul contribuie, potrivit obligaiilor preluate, la suportarea indemnizaiilor pe care reasiguratul le pltete la producerea riscului care a constituit obiectul reasigurrii. (2) Contractul de reasigurare produce efecte doar ntre asigurtor i reasigurtor.

1. Reasigurarea constituie o asigurare a asigurtorului, avnd drept scop asigurarea stabilitii financiare i garantarea plii despgubirilor i sumelor de asigurare. Prin reasigurare se divizeaz i se disperseaz riscurile ntre mai muli asigurtori. Reasigurarea poate fi benevol i obligatorie, atunci cnd asigurtorul nu acoper obligaiile asumate potrivit contractelor de asigurare prin active proprii. n ambele cazuri raporturile dintre pri se nasc n baza contractului de reasigurare. Prin contractul de reasigurare reasigurtorul, n schimbul primei de reasigurare, contribuie, corespunztor cu riscurile preluate, la suportarea indemnizaiilor de asigurare pe care reasiguratul le pltete la producerea evenimentului care a constituit obiectul reasigurrii. 2. Contractul de reasigurare poate avea ca obiect riscuri asumate de reasigurat prin contracte de asigurri de daune sau de persoane. n toate cazurile contractul de reasigurare este o asigurare de daune, adic o asigurare a patrimoniului reasiguratului.

Contractul de reasigurare produce efecte numai ntre reasigurtor i reasigurat. Reasigurare nu creeaz nici un raport juridic ntre asigurat i reasigurtor. Prin reasigurare riscurile snt preluate nu de la asigurat, ci de la asigurtor. Cedarea prin reasigurare a unei pri din riscuri nu stinge obligaia asigurtorului de a plti asiguratului indemnizaia de asigurare la producerea cazului asigurat. n consecin, asiguratul nu poate nainta careva pretenii direct reasigurtorului.

Articolul 1306. ncheierea contractelor n Republica Moldova

Persoanele din Republica Moldova ncheie contracte de asigurare cu societi nregistrate n Republica Moldova, cu excepia cazurilor n care asigurrile solicitate nu se practic pe piaa intern.

1. Norma respectiv este menit s protejeze intereselor prestatorilor interni care presteaz servicii de asigurare. Potrivit ei persoanele din RM (cetenii RM i persoanele juridice rezidente) trebuie s ncheie, potrivit regulii generale, contracte de asigurare cu societile de asigurare din RM (societile nregistrate i liceniate n RM). Prin excepie se admite ncheierea contractelor de asigurare cu societi strine de asigurare dac asigurtorii interni nu practic asemenea tipuri de asigurri. 2. Instituind aceast prohibiie art. 1306 nu conine careva garanii ce ar permite realizarea ei. Astfel, nu este prevzut organul care ar putea pune problema sancionrii contractului ncheiat de o persoan din RM cu un asigurtor strin, nu snt prevzute nici consecinele juridice.

Articolul 1307. Riscul asigurat i cazul asigurat

(1) Riscul asigurat este un eveniment viitor, posibil, dar incert la care snt expuse viaa, sntatea sau patrimoniul persoanei. (2) Este interzis asigurarea: a) intereselor ilicite; b) prejudiciului suferit prin participarea la loterii, jocuri i pariuri; c) eventualelor cheltuieli la care poate fi supus persoana n scopul eliberrii ostaticilor. (3) Cazul asigurat este evenimentul pentru nlturarea consecinelor cruia s-a fcut asigurarea i la producerea cruia apare obligaia asigurtorului s plteasc suma asigurat sau despgubirea.

1. Riscul asigurat este un eveniment viitor i care posibil se va produce. Nu constituie risc asigurat evenimentul producerea cruia este imposibil, precum i cel care s-a produs nainte de nceputul asigurrii. Riscul asigurat este in eveniment incert. Incertitudinea poate privi ndeplinirea sau nendeplinirea evenimentului fiind o condiie sau numai data ndeplinirii fiind un termen incert (de exemplu, decesul este un fapt inevitabil, dar momentul cnd va surveni nu este cunoscut). De regul, evenimentele care constituie risc asigurat snt ntmpltoare i imprevizibile. Nu se poate cunoate

dinainte dac un astfel de eveniment v-a surveni ntr-adevr ntr-un anumit loc, dac el va produce sau nu daune anumitor persoane. 2. Interesul asigurat trebuie s fie licit. Nu se admite asigurarea unor interese ilicite, deoarece asiguratul sau beneficiarul asigurrii ar putea conta pe obinerea unei indemnizaii chiar dac vor aciona ilicit. n unele cazuri se interzice i asigurarea unor interese licite, i anume: se interzice asigurarea prejudiciului suferit prin participarea la loterii, jocuri i pariuri, precum i eventualele cheltuieli la care poate fi supus persoana n scopul eliberrii ostaticilor. 3. Cazul asigurat este evenimentul asigurat pentru nlturarea consecinelor cruia s-a fcut asigurarea i care ntr-adevr s-a produs. Spre deosebire de risc care este un eveniment ce se poate ivi, cazul asigurat este un eveniment care s-a produs. Odat cu producerea cazului asigurat se nate obligaia asigurtorului de a plti suma asigurat sau despgubirea de asigurare, cu excepia cazurilor n care asigurtorul poate refuza plata, potrivit legii.

Articolul 1308. ncheierea contractului de asigurare. Forma i clauzele obligatorii

(1) Pentru ncheierea contractului de asigurare, asiguratul prezint asigurtorului propunere (cerere) scris, n care indic interesul propriu i cel al beneficiarului asigurrii sau declar verbal c dorete s ncheie contract de asigurare. (2) Contractul de asigurare poate fi ncheiat n favoarea mai multor beneficiari. (3) Contractul de asigurare se ncheie n scris. (4) a) b) c) d) e) f) g) n contractul de asigurare se va indica: numele sau denumirea, domiciliul sau sediul prilor contractante; obiectul asigurrii: bun, persoan i rspundere civil; riscurile ce se asigur; nceputul i durata asigurrii; sumele asigurate; primele de asigurare, locul i termenele de plat; alte date, conform legii sau contractului.

(5) Contractul de asigurare nu poate fi dovedit prin martori, chiar dac exist un nceput de dovad scris. (6) Dovada ncheierii contractului de asigurare rezult i din trimiterea unui document de asigurare, precum polia de asigurare (certificat), din cererea de plat a primei ori din nscrisul prin care se constat efectuarea acestei pli sau din orice nscris din care reiese faptul ncheierii contractului.

1. Pentru ncheierea contractului de asigurare solicitantul trebuie s fac o ofert de contract, prezentnd asigurtorului cerere scris n care indic interesul propriu sau cel a beneficiarului asigurrii. n cazul n care ambele pri snt prezente propunerea de ncheiere a contractului poate fi fcut i

verbal. Dei legea prevede c iniiativa ncheierii contractului de asigurare aparine asiguratului, nu se exclude posibilitatea ncheierii contractului n urma propunerii fcute de asigurtor. Cu att mai mult, legea prevede posibilitatea ncheierii contractului prin intermediul agentului de asigurare (mandatar al asigurtorului) sau misitului de asigurare (intermediar independent care activeaz n baza contractului de intermediere ncheiat cu asigurtorul). 2. Contractul de asigurare poate fi ncheiat n favoarea mai multor beneficiari desemnai de asigurat. n acest caz executarea contractului poate fi cerut att de asigurat, ct i de beneficiari. Numirea beneficiarilor nu are ca efect excluderea asiguratului din contract. Aceasta se explic prin faptul c dreptul beneficiarului este auxiliar. Pentru ca dreptul abstract al beneficiarului s se transforme ntr-un drept subiectiv este necesar ca acesta s informeze prile contractului despre acceptarea stipulaiei. Pn la acest moment titularul dreptului subiectiv este asiguratul, care n orice moment poate revoca sau modifica stipulaia n favoarea beneficiarilor. 3. Contractul de asigurare trebuie s fie ncheiat n form scris. El nu poate fi dovedit prin martori chiar dac exist nceput de dovad scris. Forma scris este cerut de lege indiferent de valoarea contractului numai pentru probarea acestuia. De aceea, consimmntul prilor poate fi dovedit nu numai cu nscrisul constatator al contractului, ci i cu alte nscrisuri, cum ar fi cererea de plat a primei, cu nscrisul prin care se constat primirea acestei pli sau cu orice alt nscris din care reiese voina asigurtorului de a ncheia contractul, numit document de asigurare (poli sau certificat de asigurare). Rezult c contractul de asigurare poate fi probat prin-un document unic semnat de ambele pri (contract) sau prin schimbul de documente care atest manifestarea voinei n vederea ncheierii contractului. 4. Legea enumr clauzele obligatorii pe care trebuie s le conin contractul de asigurare. Enumerarea respectiv nu este exhaustiv, astfel nct cercul clauzelor poate fi extins la cererea uneia din prile contractante. n lipsa uneia din clauzele sus numite contractul de asigurare se consider nencheiat.

Articolul 1309. Polia de asigurare

(1) Asigurtorul este obligat s remit asiguratului un exemplar, semnat de el, al poliei de asigurare. (2) n polia de asigurare se va indica: a) b) c) d) e) f) g) numele sau denumirea, domiciliul sau sediul prilor contractante; obiectul asigurrii: bun, persoan i rspundere civil; riscurile ce se asigur; nceputul i durata asigurrii; sumele asigurate; primele de asigurare, locul i termenele de plat; alte date, conform legii sau acordului dintre pri.

1. Polia de asigurare este un document unilateral semnat de asigurtor care conine promisiunea acestuia de a plti o anumit indemnizaie la producerea evenimentului n cadrul perioadei stabilite.

Polia de asigurare nu este contract de asigurare, ci numai un document care atest ncheierea contractului. Din punct de vedere a coninutului polia de asigurare trebuie s corespund destinaie s probeze ncheierea contractului de asigurare. De aceea polia de asigurare trebuie s conin toate clauzele obligatorii pe care le conine contractul de asigurare. Asigurtorul este obligat s remit asiguratului poli de asigurare pentru fiecare contract de asigurare, cu excepia aa numitelor polie de asigurare generale, aplicate frecvent n asigurarea ncrcturilor. Astfel, n cazul asigurrii sistematice a diferitor loturi de mrfuri omogene, n aceleai condiii, pentru o anumit perioad de timp asigurtorul poate elibera o poli de asigurare general. 2. Polia de asigurare nu este valoare mobiliar (valoarea mobiliar este un titlu financiar care confirm drepturile patrimoniale sau nepatrimoniale ale unei persoane n raport cu alt persoan). Spre deosebire de valoarea mobiliar, care ofer deintorului dreptul de a cere executarea creanei ce se conine n ea, polia nu ofer asemenea posibiliti deintorului. Exercitarea dreptului de a cere plata indemnizaiei menionate n poli depinde de un ir de mprejurri (achitarea la timp a primelor, executarea tuturor obligaiilor contractuale de ctre asigurat). Polia de asigurare este un accesoriu al dreptului asiguratului de a cere plata despgubirii. Polia urmrete soarta juridic a creanei i nu invers. De aceea dreptul asupra poliei de asigurare apare o dat cu apariia raportului de asigurare i nceteaz o dat cu ncetarea acestuia. Polia de asigurare la purttor de asemenea nu este valoare mobiliar. Deintorul acestei polie pentru a primi indemnizaia de asigurare v-a trebui s prezinte nu numai polia de asigurare, ci va trebui s probeze c au fost achitate integral primele de asigurare, c s-a produs cazul asigurat i c acesta i-a executat alte obligaii prevzute n contract n legtur cu producerea acestuia (informarea la timp a asigurtorului, luarea msurilor necesare pentru limitarea oportun a daunelor etc.).

Articolul 1310. Obligaia de remitere a nscrisurilor

(1) Asigurtorul este inut s remit, mpreun cu polia de asigurare, copiile de pe propunerile scrise depuse de asigurat sau n numele lui. (2) n caz de divergen ntre polia de asigurare i propuneri, ultimele au prioritate, cu excepia cazului cnd asigurtorul, ntr-un document separat, indic asiguratului elementele asupra crora exist divergene.

1. Alin. 1 conine obligaia asigurtorului de a remite asiguratului copiile de pe propunerile scrise de ncheiere a contractului de asigurare depuse de asigurat sau de persoana mputernicit de acesta. Instituirea unei asemenea obligaii se explic prin faptul c propunerile adresate de asigurat asigurtorului constituie un mijloc de prob a ncheierii contractului i atest manifestarea de voin unilateral a asiguratului. 2. n alin. 2 se expune modul de soluionare a divergenelor aprute ntre polia de asigurare i propunerile adresate de asigurat asigurtorului n vederea ncheierii contractului. Divergene de aa natur pot aprea innd cont de faptul c polia de asigurare este o declaraie unilateral semnat de asigurtor, care exprim numai manifestarea de voin a acestuia, pe cnd propunerea este o manifestare de voin unilateral a asiguratului. n cazul apariiei divergenelor ntre coninutul poliei de asigurare i cel al propunerii, se acord prioritate ultimei dac asigurtorul la momentul primirii

propunerii i remiterii poliei de asigurare nu indic asiguratului, printr-un document scris aparte, c ntre aceste documente exist divergene. n acest ultim caz coninutul poliei de asigurare va avea prioritate fa de cel al propunerii asiguratului.

Articolul 1311. Stabilirea drepturilor i obligaiilor n cazul asigurrii mutuale

(1) Persoanele pot s-i asigure bunurile pe principii mutuale, prin asociere, n baza liberului consimmnt, n societi de asigurri mutuale. (2) Certificatul de participare la o societate de asigurri mutuale poate stabili drepturile i obligaiile membrilor prin referin la actul de constituire a societii. (3) Fiecare membru are dreptul s obin o copie de pe actul de constituire a societii.

1. Norma respectiv instituie o nou modalitate de asigurare asigurarea mutual. Asigurarea mutual se realizeaz ntre mai multe persoane expuse unor riscuri similare, toi asociaii obligndu-se la plata primei de asigurare, numit cotizaie, n vederea constituirii unui fond comun, din care urmeaz s se plteasc indemnizaia de asigurare asociatului la survenirea cazului asigurat. Spre deosebire de celelalte asigurri n care asiguratul i asigurtorul snt persoane distincte i cu interese deosebite, asigurarea mutual se caracterizeaz prin faptul c fiecare asociat are dubla calitate de asigurat i asigurtor. n afar de aceasta, prin asigurarea mutual se poate efectua numai asigurarea de bunuri. 2. Acumularea primelor de asigurare, administrarea fondului de asigurare i distribuirea acestuia se face de societatea de asigurare mutual. Aceste societi nu urmresc realizarea de beneficii, ci numai partajarea riscurilor ntre asociai. Societile de asigurare mutual, de regul, asigur riscurile care privesc asociaii si i din aceast cauz snt societi necomerciale. Calitatea de asigurat a persoanei se atest prin certificat de participare la o societate de asigurri mutuale. Credem c prin actul de constituire a societii se poate admite i ncheierea contractului de asigurare ntre societatea de asigurri mutuale i asociat-asigurat.

Articolul 1312. Opozabilitatea excepiilor

Dac o poli de asigurare este emis nominativ, la purttor ori la ordin, asigurtorul poate opune posesorului poliei toate excepiile opozabile asiguratului iniial. Excepiile nu pot fi opuse dac posesorul poliei l informeaz pe asigurtor despre cesiunea drepturilor care rezult din asigurare, iar asigurtorul nu-i comunic de ndat excepiile existente.

1. Din coninutul art. 1312 rezult c poliele de asigurare pot fi emise nominative, la ordin ori la purttor. Transmiterea poliei de asigurare ctre alte persoane se face potrivit regulilor stabilite pentru transmiterea valorilor mobiliare. Polia nominativ poate fi transmis unei tere persoane respectnd

regulile cesiunii de crean. Polia la ordin se transmite prin nscrierea pe versou a numelui sau denumirii noului proprietar de ctre asigurat, iar ce a la purttor prin simpla nmnare. 2. Potrivit regulii generale asigurtorul, la prezentarea poliei de asigurare, poate opune posesorului ei toate excepiile pe care le putea opune asiguratului iniial. n cazul n care asigurtorul este informat de ctre posesorul poliei despre cesiunea drepturilor care rezult din asigurare, primul este obligat imediat s comunice posesorului excepiile pe care le putea opune asiguratului iniial; n caz contrar asigurtorul nu va putea opune aceste excepii noului posesor al poliei.

Articolul 1313. Termenul de aciune al contractului de asigurare

(1) Asigurarea ncepe din momentul achitrii primei de asigurare sau a primei trane a acesteia i nceteaz la ora 24 a ultimei zile din termenul convenit pentru asigurare dac legea sau contractul nu prevede altfel. (2) Dac valabilitatea contractului de asigurare se extinde asupra perioadei anterioare achitrii primei de asigurare, o astfel de asigurare este valabil cu condiia neproducerii cazului la momentul ncheierii asigurrii. (3) n cazul n care contractul de asigurare se ncheie pentru o perioad de peste 5 ani, prile pot rezilia contractul la ncheierea celui de-al cincilea an sau a fiecruia dintre anii urmtori, respectnd un termen de preaviz de 3 luni. (4) n cazul contractelor ncheiate pe termen nelimitat, ambele pri snt ndreptite s rezilieze contractul, respectnd un termen de preaviz de cel puin o lun i de cel mult 3 luni. (5) Acordul prin care contractul de asigurare se consider prelungit n mod tacit pe o perioad mai mare de un an se consider nul. (6) Perioada de asigurare este intervalul de timp de cel mult un an sau mai puin dac primele de asigurare snt calculate corespunztor.

1. n alin.1 se determin momentul de la care ncepe asigurarea, precum i cel la care ea nceteaz. Momentul nceperii asigurrii, adic data de la care ncepe suportarea riscurilor de ctre asigurtor, nu trebuie de confundat cu momentului ncheierii contractului (realizarea acordului), ntruct aceste momente nu coincid. Asigurtorul, de regul, ncepe a suporta riscurile din momentul achitrii primei de asigurare sau a primei trane a acesteia. Rezult c momentul ncheierii contractului nu coincide cu momentul de la care ncepe suportarea riscurilor de ctre asigurtor. Aceast regul nu este imperativ, astfel c prile pot stabili un alt moment de la care ncepe asigurarea. Astfel, prile pot stabili c asigurarea ncepe nainte de achitarea primei de asigurare. n asemenea caz asigurarea va fi valabil cu condiia neproducerii cazului asigurat nainte de plata primei de asigurare. 2. Contractul de asigurare poate fi ncheiat pentru o anumit perioad sau pe termen nelimitat. n cazul n care contratul de asigurare este ncheiat pentru o anumit perioad el nceteaz prin expirarea termenului sau prin reziliere. Fiecare parte poate rezilia contractul de asigurare ncheiat pe o perioad mai mare de 5 ani la ncheierea celui de-al cincilea an sau a fiecruia dintre anii urmtori. Rezilierea se face prin declaraie de reziliere scris expediat celeilalte pri. Pentru a putea rezilia contractul fiecare parte trebuie s expedieze celeilalte pri un preaviz cu cel puin 3 luni nainte.

Dac contractul de asigurare este ncheiat pe termen nelimitat, ambele pri au dreptul s rezilieze oricnd contractul, notificnd cealalt parte despre aceasta cu cel puin o lun nainte dar nu mai mult de 3 luni nainte. 3. Contractul de asigurare poate prevedea prelungirea tacit a contractului dup expirarea termenului, de exemplu, prin plata primelor de asigurare de ctre asigurat i acceptarea acestora de ctre asigurtor. n acest caz termenului contractului poate fi prelungit pe o perioad de cel mult un an. Acordul prilor prin care contractul se consider prelungit tacit pe o perioad mai mare de un an este nul. 4. Perioada de asigurare este intervalul de timp, considerat ca unitate de timp, pentru care s-a stabilit prima de asigurare. Perioada de asigurare este de un an dar poate fi i mai mic (trimestru, semestru). Perioada asigurrii stabilit pentru calculul primei de asigurare nu trebuie confundat cu termenul asigurrii, adic cu intervalul de timp n decursul cruia asigurtorul suport riscul asigurrii.

Articolul 1314. Majorarea primei de asigurare

Dac asigurtorul, n baza unei clauze contractuale privind actualizarea primei de asigurare, mrete cuantumul acesteia, asiguratul poate rezilia contractul, cu respectarea termenului de preaviz de o lun. Majorrile nensemnate nu ndreptesc rezilierea.

n cazurile prevzute de contract sau lege asigurtorul poate mri prima de asigurare. Potrivit art. 1 Legea cu privire la asigurri, asiguratul este obligat s comunice asigurtorului schimbarea mprejurrilor ce se refer la riscul asigurat. n asemenea caz asigurtorul are dreptul de a propune majorarea primei de asigurare, independent de faptul dac este vorba de prim unic sau periodic, proporional sporirii riscului asigurat. Majorarea primei poate avea loc, dac acest lucru este prevzut n contract, i n scopul actualizrii ei nivelului de inflaie sau fluctuaiei valutare. n toate acestea cazuri asiguratul poate rezilia contractul, cu excepia cazului n care majorarea primei este nensemnat. Despre rezilierea contractului asiguratul trebuie s anune asigurtorul cu o lun nainte.

Articolul 1315. Obligaiile asigurtorului

(1)

Asigurtorul este obligat:

a) s aduc la cunotina asiguratului, ntr-o form adecvat, condiiile asigurrii; b) s efectueze plata, la apariia dreptului asiguratului sau al beneficiarului asigurrii de a ncasa suma asigurat sau despgubirea de asigurare, n termenul stabilit n condiiile de asigurare; c) s compenseze asiguratului cheltuielile aferente evitrii producerii cazului asigurat sau limitrii oportune a prejudiciilor pasibile de despgubire; d) s pstreze confidena informaiei despre asigurat i a persoanelor asigurate, de care a luat cunotin n procesul asigurrii.

(2)

Legea i contractul de asigurare pot prevedea i alte obligaii pentru asigurtor.

1. La ncheierea contractului asigurtorul este obligat s aduc la cunotina asiguratului condiiile asigurrii. Condiiile asigurrii determin coninutul de baz al unor domenii de asigurare, identice ca obiect, risc etc. Condiiile de asigurare snt elaborate de ctre asigurtor i se nregistreaz la Serviciul de stat pentru supravegherea asigurrilor. Serviciul verific dac condiiile prezentate de asigurtor corespund prevederilor legale i nu agraveaz situaia asiguratului n raport cu legislaia n vigoare. Clauzele de aa natur sunt nule (art. 28 Legea cu privire la asigurri). La ncheierea contractului de asigurare asigurtorul i asiguratul pot modifica sau nltura unele prevederi ale condiiilor asigurrii. Asigurarea potrivit condiiilor asigurrii este un drept al asigurtorului, ci nu o obligaie a acestuia. n consecin, prile pot ncheia contract de asigurare potrivit unor clauze negociate, diferite de cele ce se conin n condiiile asigurrii. Dac prile au convenit c asigurarea se va face potrivit condiiilor asigurrii, acestea vor deveni parte integrant a contractului i vor fi obligatorii. 2. Asigurtorul este obligat, n termenul stabilit n condiiile de asigurare, s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii suma asigurat - n asigurarea de persoane - sau despgubirea de asigurare n asigurarea de daune. n cazul decesului asiguratului, dac nu s-a desemnat un beneficiar, suma asigurat se pltete motenitorilor asiguratului, n calitate de beneficiari. Obligaia asigurtorului de a plti suma asigurat sau despgubirea de asigurare apare la producerea cazului asigurat. Cuantumul indemnizaiei de asigurare se determin de asigurtor n conformitate cu condiiile contractului ca cererea asiguratului sau a persoanei ndreptite. n asigurarea de persoane suma asigurat se pltete integral, independent de existena daunei i ntinderii ei. n asigurarea de daune despgubirea de asigurare se pltete n mrimea prejudiciului cauzat, dar nu poate depi suma asigurat. 3. Asigurtorul este obligat s compenseze asiguratului cheltuielile aferente evitrii producerii cazului asigurat sau limitrii oportune a prejudiciilor. n condiiile de asigurare sau contract prile ar trebui s determine msurile pe care asiguratului este obligat s le ntreprind n acest scop. 4. Asigurtorul nu are dreptul s divulge informaia obinut despre asigurat, beneficiar, despre starea sntii lor, despre patrimoniul ce le aparine. Neexecutarea acestei obligaii angajeaz rspunderea asigurtorului.

Articolul 1316. Obligaiile asiguratului

(1) Asiguratul este obligat: a) s informeze asigurtorul, la ncheierea contractului, despre toate circumstanele eseniale referitoare la mrimea riscului ce se asigur; b) s informeze asigurtorul despre alte contracte de asigurare ncheiate la obiectul respectiv; c) s plteasc la timp primele de asigurare; d) s ntreprind aciuni dependente de el pentru a evita producerea cazului asigurat sau pentru a limita pagubele cauzate de producerea lui;

e) s informeze asigurtorul de producerea evenimentului asigurat ndat ce a aflat despre aceasta. (3) Legea i contractul de asigurare pot prevedea i alte obligaii pentru asigurat.

1. Asiguratul este obligat s informeze asigurtorul, la ncheierea contractului despre toate mprejurrile esenial ce privesc riscul asigurat (vezi art. 1317). n asigurarea de daune asiguratul este obligat s informeze asigurtorul despre alte contracte de asigurare ncheiate la obiectul respectiv. Declararea este necesar pentru ca prin metoda asigurrii duble asiguratul s nu fac o supraasigurare i s nu ncaseze despgubiri peste valoarea daunei. n asigurarea de persoane aceast obligaie este exclus, deoarece suma asigurat nu are caracter de despgubire. Dac asiguratul a ncheiat mai multe contracte de asigurare i se produce cazul asigurat, el va avea dreptul s ncaseze de la fiecare asigurtor ntreaga sum asigurat. 2. innd cont de faptul c asiguratul are un anumit interes n asigurarea integritii bunului asigurat, acesta este obligat s ntreprind aciuni raionale i accesibile, innd cont de mprejurrile concrete, pentru a evita producerea cazului asigurat sau evitarea oportun a daunelor posibile. Alegerea aciunilor ce urmeaz a fi ntreprinse i aparine asiguratului. Asigurtorul ns va avea dreptul s de a asiguratului indicaii n acest sens. 3. Asiguratul este obligat s informeze asigurtorul, imediat ce a aflat, de producerea cazului asigurat. Informarea trebuie fcut in forma stabilit, iar dac prile au convenit asupra unui termen, n termenul stabilit. Informarea asigurtorul este necesar pentru ca acesta operativ s efectueze o investigaie proprie n vederea constatrii cauzelor producerii evenimentului respectiv i stabilirii cuantumului prejudiciului cauzat. Neexecutarea culpabil a acestei obligaii de ctre asigurat justific refuzul asigurtorului de a plti suma asigurat sau despgubirea de asigurare. 4. Prin lege sau contract n sarcina asiguratului pot fi puse i alte obligaii. Astfel, potrivit alin. 910, art. 35 Legea cu privire la asigurri, n asigurarea de bunuri asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune condiii n scopul prevenirii cazului asigurat i s-i permit asigurtorului s verifice condiiile de ntreinere a bunurilor asigurate.

Articolul 1317. Informarea asigurtorului privind ntinderea riscului

(1) La ncheierea contractului de asigurare, asiguratul este obligat s indice asigurtorului toate mprejurrile cunoscute de el care ar avea importan asupra prelurii riscului asigurat. Se consider a acea importan acele mprejurri periculoase care ar influena decizia asigurtorului de a ncheia contractul ori de a ncheia contractul n condiiile convenite. (2) O mprejurare asupra creia asigurtorul a formulat n mod expres i n scris ntrebri se consider a fi, n caz de dubiu, important. (3) n cazul n care, contrar dispoziiilor alin. (1) i (2), s-a omis menionarea unei mprejurri importante, asigurtorul poate rezilia contractul. De asemenea, el poate rezilia dac menionarea unei mprejurri importante este omis deoarece asiguratul nu a luat cunotin despre acea mprejurare din motive care i snt imputabile.

(4) Rezilierea este exclus n cazul n care asigurtorul cunotea mprejurarea menionat sau dac menionarea este omis fr vina asiguratului.

1. Norma n cauz concretizeaz o clauz esenial a contractului de asigurare, i anume riscul asigurat. Ea se refer la furnizarea informaiei ce se refer la posibilitatea producerii acestuia i la cuantumul prejudiciului pe care l poate cauza. Astfel, la ncheierea contractului de asigurare asiguratul este obligat s indice asigurtorului toate mprejurrile care au importan asupra prelurii riscului asigurat. Importante snt acele mprejurri care determin asigurtorul s ncheie contract sau s stabileasc condiiile contractului. Deseori asigurtorul transmite asiguratului un chestionar cu ntrebri la care acesta trebuie s rspund i care i permit primului s i-a cunotin despre toate mprejurrile importante. n caz de dubii asupra unei mprejurri referitor la care asigurtorul a formulat ntrebri, aceasta se consider important. n lipsa unor ntrebri formulate de asigurtori asiguratul va determina cercul mprejurrilor care au importan pentru preluarea riscului asigurat, dei aceast sarcin ar trebui s-i revin asigurtorului. 2. Asiguratul este obligat s indice asigurtorului mprejurrile importante pe care le cunoate sau trebuie s le cunoasc. Aceast obligaie se exclude dac asiguratul nu cunotea aceste mprejurri, precum i dac asigurtorul le cunotea. 3. Dac asiguratul a omis s indice mprejurri importante la ncheierea contractului, asigurtorul poate rezilia contractul. Posibilitatea rezilierii contractului se exclude dac lipsete vinovia asiguratului, precum i atunci cnd mprejurarea respectiv era cunoscut asigurtorului.

Articolul 1318. Rezilierea contractului datorit unor inexactiti

(1) Asigurtorul poate rezilia contractul i atunci cnd n privina unei mprejurri importante s-a fcut o meniune inexact. (2) Rezilierea este exclus n cazul n care inexactitatea era cunoscut asigurtorului sau meniunea este fcut inexact fr vina asiguratului. Asigurtorul poate rezilia doar n decurs de o lun din momentul cnd a luat cunotin despre inexactitate.

Asiguratul este obligat s furnizeze asigurtorului informaia veridic asupra mprejurrilor importante referitoare la riscul asigurat. Dac dup ncheierea contractului asigurtorul constat c n privina unei mprejurri importante s-a fcut o meniune inexact, el are dreptul s rezilieze contractul. Asigurtorul poate exercita dreptul la rezilierea contractului n termen de o lun din momentul cnd a luat cunotin de inexactitate. Asigurtorul nu va putea rezilia contractul de asigurare pentru motivele sus menionate dac a cunoscut inexactitatea la ncheierea contractului, precum i atunci cnd inexactitatea s-a fcut fr vina asiguratului.

Articolul 1319. Termenul rezilierii

(1) Asigurtorul poate rezilia contractul din proprie iniiativ n decursul unei luni din momentul n care a luat cunotin de mprejurrile ce i dau dreptul la rezilierea contractului. (2) Rezilierea se face prin declaraie scris fa de asigurat.

1. Dreptul asigurtorului de a rezilia unilateral contractul poate fi exercitat n termen de o lun din momentul n care a luat cunotin de temeiul care justific rezilierea. Termenul de o lun este un termen de perimare. n cadrul acestui termen asigurtorul trebuie s exercite dreptul la rezilierea contractului sub sanciunea decderii din acest drept. 2. Rezilierea se face printr-o declaraie scris adresat asiguratului. Rezilierea produce efecte pentru viitor, nefiind retroactiv. Efectele produse de contractul de asigurare pn la data rezilierii rmn valabile, adic fiecare parte i pstreaz prestaiile ce i s-au efectuat n temeiul contractului.

Articolul 1320. Rezilierea contractului dup survenirea cazului asigurat

Dac asigurtorul reziliaz contractul dup ce s-a produs cazul asigurat, obligaia sa de a presta rmne valabil n msura n care mprejurarea n raport cu care obligaia de menionare este nclcat nu a avut nici o influen asupra producerii cazului asigurat sau asupra ntinderii prestaiei datorate de asigurtor.

Rezilierea contractului produce efecte pentru viitor, neafectndu-le pe cele produse de contractul de asigurare pn la reziliere. n momentul rezilierii asiguratul are dreptul s cear asigurtorului plata indemnizaiei de asigurare scadente, chiar dac rezilierea s-a fcut dup producerea cazului asigurat. Obligaia asigurtorului de a plti despgubirea de asigurare se menine dup rezilierea contractului dac nclcarea obligaiei de menionare a mprejurrilor importante nu a avut nici o influen asupra producerii cazului asigurat sau asupra cuantumului prejudiciului. Dac, ns, producerea cazului asigurat se datoreaz unei mprejurri importante neindicate de asigurat la ncheierea contractului, asigurtorul este ndreptit s refuze plata indemnizaiei de asigurare.

Articolul 1321. Suspendarea garaniei

Neexecutarea obligaiei formale care agraveaz riscul suspend garania acordat de asigurtor asiguratului. Suspendarea nceteaz n cazul n care asigurtorul i d consimmntul sau cnd asiguratul i respect din nou obligaiile sale.

Acest articol cuprinde o sanciune specific asigurrilor care se produce n cazul neexecutrii de ctre asigurat a obligaiilor formale impuse de lege sau de contractul de asigurare n legtur cu agravarea riscului asigurat (de exemplu, schimbarea mprejurrilor privind riscul asigurat). n cazul agravrii riscului asigurat asiguratul este obligat s informeze asigurtorul despre aceasta ndat dup ce a aflat, pentru ca acesta s poat actualiza prima de asigurare. Neexecutarea acestei obligaii are ca efect suspendarea de drept a garaniei acordat de asigurtor. Suspendarea opereaz pn n momentul n care asiguratul i respect din nou obligaiile sau pn la acceptarea agravrii riscului de ctre asigurtor.

Articolul 1322. Plata primei de asigurare

(1) Asiguratul este obligat la plata primei de asigurare doar la eliberarea poliei de asigurare. (2) Dac interesul asigurat nu exist la data nceperii asigurrii sau dac un interes viitor nu mai ajunge s se constituie, asiguratul este eliberat de obligaia plii primei de asigurare. Dac interesul asigurat se stinge, asiguratul datoreaz asigurtorului doar acea parte din prim ce corespunde duratei riscului. Asigurtorul poate cere o tax corespunztoare pentru cheltuielile i operaiunile fcute pentru ncheierea contractului.

1. Obligaia asiguratului de a plti prima de asigurare este scadent la eliberarea poliei de asigurare. Prima de asigurare este suma de bani pe care asiguratul este obligat s o plteasc anticipat asigurtorului pentru preluarea riscului, respectiv n vederea constituirii fondului de asigurare din care se finaneaz plata indemnizaiilor de asigurare. Prima de asigurare, numit prima brut, se compune din prima net din care se formeaz fondul necesar pentru plata indemnizaiilor de asigurare i prima adaos destinat acoperirii cheltuielilor (de gestiune, de finanare a msurilor de prevenire a daunelor) i profitului asigurtorului. Primele de asigurare pot fi periodice i unice. Primele periodice se pltesc lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Aceste prime pot fi constante (la fel de mari pe toat perioada asigurrii) i variabile (mai mari la nceput i mai mici ctre sfritul perioadei de asigurare sau invers). Primele unice se pltesc o singur dat pentru ntreaga perioad de asigurare. 2. Asigurarea poate exista att timp i dac asiguratul are interes asigurat. n consecin, dac asiguratul nu avea interes asigurat la data nceperii asigurrii sau acesta nu va aprea ulterior el este liber de plata primei de asigurare. Deseori dup ncheierea contractului de asigurare asiguratul pierde interesul asigurat n virtutea unor mprejurri (de exemplu, distrugerea bunului asigurat pentru caz de incendiu de ctre o ter persoan). n asemenea cazuri asiguratul va fi obligat s plteasc doar acea parte din prim care corespunde duratei riscului. n toate aceste cazuri asigurtorul poate pretinde de la asigurat restituirea cheltuielilor suportate n legtur cu ncheierea contractului (de exemplu, cheltuielile suportate n legtur cu evaluarea i examinarea bunului asigurat).

Articolul 1323. Efectul neachitrii unei trane a primei de asigurare

(1) n cazul n care una din tranele primei de asigurare nu este pltit, dac a fost convenit plata n trane a acesteia, asigurtorul poate stabili asiguratului, pe cheltuiala acestuia, un termen de plat de 2 sptmni. Trebuie precizat, n acest caz, consecina juridic a neplii n termen. (2) Dac, dup expirarea termenului prevzut n alin. (1), se produce cazul asigurat, iar n momentul producerii asiguratul este n ntrziere cu plata primei sau a dobnzilor aferente, asigurtorul este eliberat de obligaia sa.

1. Prin contractul de asigurare prile pot stabili prime de asigurare unice sau periodice. Primele periodice se pltesc ealonat n timp pentru ntreaga durat a asigurrii. n cazul n care asigurat ntrzie cu plata unei trane a primei periodice, asigurtorul poate stabili un termen de 2 sptmni pentru achitarea acesteia. Termenul de 2 sptmni este denumit termen de psuire. Termenul de psuire este termenul pe care asigurtorul i poate acorda asiguratului pentru plata tranelor de prim restante, pentru ca raporturile de asigurare s poat continua i, deci, s nu fie reziliat contractul de asigurare. Stabilind termen de psuire asigurtorul trebuie s informeze asiguratul despre consecinele ce se vor produce n cazul neachitrii n termen a tranei restante. 2. Dac dup expirarea termenului de psuire de 2 sptmni se produce cazul asigurat iar asiguratul este pus n ntrziere potrivit art. 617 Cod civil n ce privete plata primei i a dobnzilor aferente ei, asigurtorul este eliberat de obligaia de a plti indemnizaia de asigurare.

Articolul 1324. Rezilierea contractului n cazul neachitrii unei trane a primei de asigurare

Dac asiguratul se afl n ntrziere cu plata unei trane a primei de asigurare, asigurtorul poate rezilia contractul cu respectarea unui termen de preaviz de o lun.

Norma n cauz stabilete consecinele ce se produc n cazul neachitrii unei trane a primei de asigurare de ctre asigurat, i anume rezilierea contractului de ctre asigurtor. Asigurtorul poate rezilia contractul n asemenea caz dac asiguratul a fost pus n ntrziere, potrivit art. 617 Cod civil i dac l-a ntiinat pe asigurat despre aceasta cu o lun nainte. Rezilierea se face printr-o declaraie scris adresat asiguratului.

Articolul 1325. Dreptul asiguratului de a refuza plata primei de asigurare

Asiguratul poate refuza plata primei de asigurare dac se constat, dup ncheierea contractului, c situaia economic a asigurtorului a devenit att de grea nct exist temeri justificate de a considera c, la survenirea cazului asigurat, asigurtorul nu-i va putea ndeplini obligaiile contractuale.

Acest articol conine o garanie menit s protejeze interesele asiguratului contra riscului insolvabilitii asigurtorului. Astfel, dac dup ncheierea contractului de asigurare situaia economic a asigurtorului s-a nrutit astfel nct exist pericolul neplii indemnizaiilor de asigurare, asiguratul poate refuza plata primei de asigurare. Modificarea situaiei economice a asigurtorului poate avea diferite cauze: criza economic, fluctuaia valutar, gestiunea proast a fondului de asigurare, evaluarea greit a riscurilor preluate etc. Pericolul nendeplinirii obligaiilor de plat a indemnizaiei de asigurare de ctre asigurtor trebuie s fie real i justificat (aceste mprejurri pot fi confirmate prin raportul unui organ ce controleaz activitatea economic i financiar a societilor de asigurare).

Articolul 1326. Informarea despre mprejurrile periculoase

(1) Asiguratul este obligat s informeze de ndat pe asigurtor asupra mprejurrilor periculoase aprute sau despre care a luat cunotin dup ncheierea contractului. (2) Dac mprejurarea periculoas este provocat intenionat de ctre asigurat sau dac necunoaterea mprejurrilor ce au existat deja la momentul ncheierii contractului se datoreaz vinoviei acestuia, asigurtorul are dreptul s rezilieze contractul fr preaviz.

1. Obligaia asiguratului de a informa asigurtorul despre toate mprejurrile periculoase aprute dup ncheierea contractului sau cunoscute ulterior trebuie executat imediat dup ce asiguratul a luat cunotin de aceste mprejurri. Asiguratul trebuie s comunice asigurtorului numai mprejurrile periculoase, care pot afecta probabilitatea producerii cazului asigurat. innd cont de faptul c aceast obligaie este pus n sarcina asiguratului, acesta trebuie s aprecieze care mprejurri snt periculoase i care nu. n scopul evitrii divergenelor cu privire la atribuirea unor mprejurri la cele periculoase, asigurtorul ar trebui s le enumere n contract sau condiiile de asigurare. 2. n cazul apariiei sau constatrii existenei unor noi mprejurri periculoase dup ncheierea contractului de asigurare ce agraveaz riscul asigurat, asigurtorul are dreptul s modifice contractul, n sensul majorrii primelor de asigurare. Asigurtorul poate rezilia contractul de asigurare fr preaviz dac apariia mprejurrii periculoase a fost provocat intenionat de ctre asigurat sau dac mprejurarea periculoas existent la momentul ncheierii contractului n-a fost cunoscut din vina asiguratului.

Articolul 1327. Informarea despre producerea cazului asigurat

(1) Asiguratul este obligat s-l anune de ndat pe asigurtor despre producerea cazului asigurat. (2) Dup producerea cazului asigurat, asigurtorul poate cere asiguratului s-i ofere orice informaie necesar pentru constatarea cazului asigurat ori pentru stabilirea ntinderii prestaiei sale. (3) Asigurtorul nu poate invoca o convenie prin care este eliberat de obligaia sa dac asiguratul dac asiguratul nu i-a ndeplinit obligaia de informare n modul corespunztor, dect n msura n care, prin neexecutare, interesele asigurtorului snt afectate n mod serios.

1. Una din obligaiile de baz ale asiguratului este de a informa asigurtorul despre producerea cazului asigurat. Fiind la timp informat asigurtorul poate lua msuri n vederea reducerii daunei: el poate asigura salvarea bunului asigurat cu mijloace proprii sau poate da indicaii n acest sens asiguratului, poate organiza cutarea bunului sustras. n afar de aceasta, informarea imediat a asigurtorului permite acestuia de a examina imediat bunul asigurat, pentru a constata cuantumul daunei cauzate n urma producerii cazului asigurat. Contractul sau condiiile asigurrii pot prevedea un termen nuntrul cruia asiguratul trebuie s informeze asigurtorul despre producerea cazului asigurat. n lipsa unei asemenea clauze asiguratul va informa asigurtorul despre producerea cazului asigurat imediat ce a aflat. Modalitatea de informare a asigurtorului poate fi diferit: ntiinare scris sau verbal, telefon, fax etc. Nu se cere ca ntiinarea s cuprind ntinderea prejudiciului cauzat. 2. n procesul constatrii cauzelor producerii cazului asigurat, a existenei i cuantumului prejudiciului de ctre asigurtor, asiguratul nu trebuie s adopte un comportament pasiv, ci este obligat s furnizeze asigurtorului toat informaia solicitat. 3. Conform regulii generale, neexecutarea de ctre asigurat a obligaiei de informare la timp a asigurtorului despre producerea cazului asigurat, nu exclude dreptul asiguratului de a primi indemnizaia de asigurare, chiar dac acest lucru este prevzut n contract. Prin excepie, asigurtorul se exonereaz de obligaia de plat dac obligaiei de informare de ctre asigurat afecteaz serios interesele asigurtorului. Aceast consecin se produce atunci cnd ca urmare a neinformrii sau informrii ntrziate despre producerea cazului asigurat asigurtorul nu poate constata cauzele producerii cazului asigurat sau efectele pe care acesta le-a produs.

Articolul 1328. Momentul datorrii prestaiei de ctre asigurtor

(1) Prestaia asigurtorul este datorat din momentul ncheierii activitii de constatare a cazului asigurat i a ntinderii obligaiei asigurtorului. (2) Dac cercetrile dureaz mai mult de o lun, asiguratul este ndreptit s cear un avans corespunztor i proporional cu obligaia probabil de plat, cu condiia c obligaia asigurtorului de a plti indemnizaia i mrimea ei nu trezete ndoieli. (3) Snt nule nelegerile prin care asigurtorul se elibereaz de obligaia plii eventualelor dobnzi de ntrziere.

1. Obligaia de baz a asigurtorului este de a plti indemnizaia de asigurare la producerea cazului asigurat. Aceast obligaie nu este scadent imediat, deoarece asigurtorul are nevoie de un interval de timp pentru a constata producerea cazului asigurat, dac la producerea nu a contribuit asiguratul sau beneficiarul asigurrii, iar n asigurarea de daune ntinderea prejudiciului. 2. n situaia n care cercetrile efectuate de asigurtor dureaz mai mult de o lun, asiguratul poate cere plata unui avans din indemnizaia de asigurare. Avansul poate fi pltit asiguratului numai atunci cnd existena obligaiei asigurtorului de a plti indemnizaie i mrimea ei snt certe.

3. Dac asigurtorul ntrzie plata indemnizaiei de asigurare, el va fi obligat s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii dobnd de ntrziere potrivit art. 619 Cod civil. nelegerea prin care obligaia asigurtorului de a plti dobnd de ntrziere la indemnizaia de asigurare este exclus nu produce efecte.

Articolul 1329. Preluarea de ctre asigurtor a drepturilor asiguratului

(1) Asigurtorul care a pltit despgubirea de asigurare preia, n limitele acestei sume, dreptul la crean pe care asiguratul sau o alt persoan care a ncasat despgubirea de asigurare l deine n raport cu terul responsabil de producerea pagubei dac legea sau contractul nu prevede altfel. (2) Dac asiguratul renun la preteniile sale fa de ter sau la drepturile care constituie temeiul acestor pretenii, asigurtorul este scutit de plata acelei pri din despgubire pe care ar fi putut-o pretinde, n msura existenei temeiurilor, de a ter.

1. n cazul n care prejudiciul a fost cauzat de o ter persoan, asiguratul ar putea cere despgubire de la acesta. Asiguratul are ns dreptul de a cere plata despgubirii de asigurare de la asigurtor. Ambele aceste drepturi nu pot fi exercitate de ctre asigurat, deoarece el ar obine o despgubire mai mare dect valoarea bunului sau cuantumul daunei, ceea ce este inadmisibil n asigurarea de bunuri. De aceea asigurtorul, n limitele despgubirii pltite i din momentul plii n asigurarea de bunuri este subrogat de drept i fr nici o formalitate n toate drepturile asiguratului sau beneficiarului asigurrii contra persoanei responsabile de cauzarea daunei. Subrogarea este, deci, substituirea asigurtorului n toate drepturile asiguratului sau beneficiarului asigurrii n limitele despgubirii de asigurare contra celor rspunztori de producerea daunei. Subrogarea urmrete meninere echilibrului financiar al asigurtorului ntre cuantumul primelor ncasate i despgubirile pltite, iar sub aspectul social, obligarea celui care n mod ilegal a provocat o daun s contribuie la repararea ei. Subrogarea nu poate avea loc n asigurarea de persoane. 2. Pentru ca subrogarea s poat fi instituit trebuie ca asigurtorul s fi pltit asiguratului despgubirea de asigurare cuvenit. Plata despgubirii constituie baza i msura subrogrii. Pe calea subrogrii asigurtorul dobndete dreptul asiguratului cu toate garaniile i accesoriile sale. De asemenea n cazul subrogrii termenul de prescripie rmne acelai care l-ar fi avut asiguratul. n cazul n care despgubirea de asigurare acoper dauna parial, asiguratul va putea pretinde persoanei responsabile repararea prii rmase. 3. Norma cu privire la subrogarea asigurtorului n drepturile asiguratului este dispozitiv, astfel nct prile prin contract pot exclude subrogarea. 4. Exercitarea de ctre asigurtor a dreptului fa de persoana responsabil, obinut prin subrogare, poate s nu fie posibil din vina asiguratului, i anume atunci cnd acesta a renunat la drepturile sale fa de asemenea persoan. n acest caz asigurtorul nu va plti acea parte din despgubire, pe care ar fi putut s o primeasc de la tera persoan responsabil de daun.

Articolul 1330. Reglementrile aplicabile

Condiiile i reglementrile cu privire la diferite forme i tipuri de asigurare se stabilesc conform prezentului cod i altor acte normative.

Normele codului civil dedicate asigurrii conin reglementri de drept comun n materia respectiv. n unele cazuri anumite tipuri de asigurri (asigurarea de bunuri, de persoane, asigurarea obligatorie) necesit reglementri speciale. Reglementrile speciale se vor conine n acte normative adoptate sau care urmeaz a fi adoptate n viitor. Astfel, asigurarea rspunderii civile a deintorilor de autovehicule se va face potrivit Condiiilor asigurrii obligatorii de rspundere civil a deintorilor de autovehicule i de vehicule electrice urbane adoptate prin HG din 28. 12. 1994. Normele coninute n actele normative subordonate vor trebui s corespund prevederilor existente n codul civil.