Capcanele contractelor de credit: La ce trebuie sa fii atent - Sfatul specialistului

Contractele de credit pot ascunde mai multe capcane, carora clientii mai putin informati risca sa le cada prada, in ciuda ultimelor reglementari legislative.
Chiar in aceasta saptamana, Volksbank a fost obligata prin hotarare irevocabila de catre Judecatoria Sectorului 2 sa plateasca daune morale in trei procese, pentru clauze abuzive. "In primul rand, trebuie sa fie atenti la cuantumul comisioanelor si la conditiile in care acestea sunt percepute. e asemenea, trebuie sa fie atenti la tipul dobanzii si la conditiile in care aceasta poate fi modificata si la factorii care ar putea determina declararea scadentei anticipate", a e!plicat, pentru Ziare.com, avocatul "vram Codrut, care a reprezentant clientii bancii din cele trei procese. #otusi, in prezent, datorita modificarilor legislative dupa scandalul provocat de $%& '()2(*( privind creditele pentru consumatori, prevederile privind ratele dobanzilor si comisioanele sunt clar e!plicate si vizibile in contracte. +aman, insa, alte probleme ascunse la care ar trebui sa fiti atenti, daca doriti sa contractati un credit. ,otrivit avocatului Ionut -ateescu, persoanele interesate de credite trebuie sa vada e!act cu ce garanteaza, acest aspect fiind adesea neinteles sau gresit interpretat de clienti. " e multe ori, bancile cer garantii reale sub forma unor ipoteci instituite asupra bunurilor, dar cer si garantii personale, sub forma unor fideiusiuni. "cest lucru inseamna ca persoana garanteaza cu toate bunurile sale obligatiile pe care si le.a asumat debitorul principal", a e!plicat -ateescu, pentru /iare.com. in cauza faptului ca persoana care semneaza contractul si tertii care garanteaza pentru aceasta nu inteleg bine terminologia, pot a0unge in situatia in care, in cazul unei e!ecutari silite, e!ecutorul ia tot ce se regaseste in patrimoniul personal, in momentul respectiv, nu doar bunurile detinute in momentul semnarii contractului. "cestea pot fi atat bunuri, dar si sume de bani dobandite in mod legal. "In aceasta situatie se pot popri salariile, sumele de bani mostenite, absolut orice. "m observat ca persoanele care au garantat si.au manifestat surprinderea ca e!ecutorul s.a indreptat inclusiv spre bunuri care nu erau la data contractului de credit. 1 bine sa stie oamenii ca e!ecutorul e!ecuta tot ce gaseste in patrimoniu la data e!ecutarii", a spus -ateescu. $ alta problema apare in momentul decesului persoanei care a contractat creditul. "tunci, mostenitorii care accepta succesiunea fara beneficiu de inventar preiau nu doar bunurile persoanei respective, ci si datoriile. "S.au intamplat nenumarate situatii in acest sens", a precizat avocatul. Cat va costa sa dati banca in judecata In prezent, situatia dobanzilor si comisioanelor este mult mai clara, iar bancile nu mai au libertatea din trecut in aceasta privinta. "stfel, -ateescu sustine ca un client nu mai poate invoca faptul ca nu stia prevederile contractului si dispozitiile legale, deoarece acestea sunt foarte clar precizate. Insa, daca ati semnat de0a un contract cu prevederile vechi, puteti beneficia de noile prevederi doar daca dati banca in 0udecata. Cel mai adesea, in cadrul proceselor, se ataca dispozitiile contractuale considerate abuzive si, de obicei, clientii castiga. ""stazi, datorita faptului ca e!ista o practica 0udiciara cvasi.unitara cu privire la contestarea acestor comisioane, problemele de drept sunt oarecum lamurite si procesele sunt simple. Costurile pe care le implica sunt foarte mici, o ta!a de timbru simbolica si se castiga, pentru ca si 0udecatorii stiu foarte bine cum sa le solutioneze", a subliniat -ateescu. $ alta categorie de procese apare in cazul procedurilor de e!ecutare silita. "ici, problemele au legatura, in general, cu evalurea bunurilor scoase la vanzare de e!ecutor. "stfel, debitorul considera ca bunul pus in vanzare costa mai mult decat nivelul la care s.a a0uns in urma evaluarii si o contesta in instanta. "In general, e!ecutorii apeleaza la evaluatori pentru a determina valoarea. Si evaluatorii fac evaluarea in functie de alte vanzari sau de anunturile date in presa pentru vanzari. Se raporteaza la preturile acolo aratate. 1ste posibil ca preturile din publicatiile de vanzare sa nu reflecte valoarea de piata a bunului. In mod normal, ar trebui sa se raporteze la pretul de vanzare", a conchis -ateescu.