Dreptul internaional public este un sistem de drept ce coexist cu sistemele naionale de drept i reprezint totalitatea normelor juridice elaborate

de state ce reglementeaz raporturile de lupt i colaborare dintre aceste state suverane i egale n drepturi. n dreptul internaio nal public drept coordonator normele juridice sunt elaborate de chiar subiectele a cror conduit o reglementeaz (statele). Dreptul internaional public are ca subiect originar tipic de drept statul suveran i, n anumite situaii, poate avea ca subiect derivat de drept atipic organizaia interstatal dac i n msura n care statele membre ale acesteia i-au conferit o asemenea capacitate. Dreptul internaional privat este o ramur a fiecrui sistem naional de drept i se definete ca fiind ansamblul de norme juridice care reglementeaz raporturile civile n sens larg avnd un element de extraneitate este vorba despre raporturile patrimoniale i personalnepatrimoniale ce se stabilesc ntre persoanele fizice i persoanele juridice aflate picior de egalitate juridic, cu un element de extraneitate. n dreptul internaional privat, calificarea (care const n ncadrarea juridic a situaiei de fapt cu care se confrunt forul) se face ntotdeauna potrivit legii forului (lex fori). n temeiul normei conflictuale, pe teritoriul unui stat se poate aplica dreptul unui alt stat. Acest lucru este posibil datorit principiilor fundamentale ale dreptului internaional privat (principiul egalitii n drepturi a statelor, care implic i egalitatea sistemelor de drept; aplicarea principiului suveranitii etc.). Aplicarea legii strine cunoate n dreptul internaional privat dou limite i anume: 1) frauda la lege; 2) ordinea public. 1) Frauda la lege n dreptul internaional privat se definete ca fiind utilizarea de ctre partea interesat a unor mijloace permise de lege pentru nlocuirea punctului de legtur (elementul de extraneitate) i prin aceasta nlocuirea legii strine competente defavorabile prii interesate cu o alt lege favorabil. Excepia de fraud la lege poate fi invocat numai de ctre partea interesat i are drept consecin nlocuirea aplicrii legii aduse prin fraud cu legea fraudat. n dreptul romn legea adus prin fraud se nlocuiete cu legea corespunztoare din dreptul romn.

2) Ordinea public n dreptul internaional privat reprezint totalitatea normelor juridice de maxim imperativitate care consfinesc i apr valorile eseniale definitorii pentru sistemul social, politic, economic i cultural considerat. Ordinea public din dreptul internaional privat este diferit de la un stat la altul i este diferit de ordinea public din dreptul intern. Astfel, toate normele de ordine public din dreptul internaional privat sunt i norme de ordine public n dreptul intern, dar nu toate normele de ordine public din dreptul intern sunt i norme de ordine public n dreptul internaional privat. Excepia de ordine public n dreptul internaional privat se invoc i din oficiu i are drept consecin nlturarea aplicrii normei strine normal competente cu norma juridic corespunztoare din dreptul forului.

Retrimiterea Retrimiterea a aprut n dreptul internaional privat n legtur cu problema de a ti dac norma conflictual a forului cnd trimite la o lege strin, trimite la legea material strin sau la ntreg sistemul de drept strin. Se apreciaz c: trimiterea normei conflictuale a forului opereaz cu privire la ntregul sistem de drept strin, iar retrimiterea se face cu privire la dreptul material. Se accepta dou grade de retrimitere: Retrimiterea de gradul I : intervine atunci cnd dreptul forului trimite la sistemul de drept strin i acesta retrimite la legea material a forului; Retrimiterea de gradul II : intervine atunci cnd dreptul forului trimite la un sistem de drept strin i acesta retrimite la norma material a unui stat ter. Pe mapamond, exist mai multe sisteme de drept, principale fiind: 1) sistemele de drept de sorginte romanista ( care au ca punct de plecare dreptul roman), i care se mai numesc i sisteme neolatine. Aceste sisteme au 2 componente: - sistemele de drept care cunosc dualitatea dreptului privat i care sunt de influen francez acestea cunosc distincia ntre raporturile juridice de drept civil i cele de drept comercial (deoarece n cadrul sistemul de drept respectiv exist dou ramuri de drept distincte: dreptul civil i dreptul comercial);

- sistemele de drept care cunosc unitatea dreptului privat (i care reglementeaz indistinct raporturile civile i comerciale). Pentru sistemele ce cunosc dualitatea dreptului privat, izvorul principal special intern va fi cadrul comercial i legile, n timp ce pentru sistemele ce cunosc unitatea dreptului privat, izvorul principal special intern l reprezint cadrul civil i legile speciale. La acestea se adaug Constituia, legile administrative, fiscale, vamale, penale, care, pentru fiecare stat n parte, organizeaz i reglementeaz comerul exterior al acestor state. n materie penal se adaug obiceiurile i uzurile. 2) sistemele de common law (anglo-american) specificitatea rezid din modul lor de formare. Uniformizarea reglementrilor s-a realizat in condiiile frmirii din perioada feudal, prin judectorii itinerani. Izvorul principal de drept l constituie precedentul judectoresc, soluiile date de instana judectoreasc fiind obligatorii n spee similare pentru instane de acelai grad sau inferioare. Urmeaz obiceiurile sau cutumele si apoi legea.

3) sistemele religioase (sistemele de drept islamic) care sunt prezente in statele islamice. Izvorul principal de drept l constituie Coranul si Sunele (interpretri date Coranului de ctre imami) urmnd mai apoi obiceiul pmntului i legea. CUTUMA este cel mai vechi izvor al dreptului internaional public, fiind un izvor nescris. Aceasta se definete ca reprezentnd o practic ndelungat, repetat, urmat de state cu contiina obligativitii ei. Dreptul comerului internaional cunoate domenii care au ca izvor de reglementare cutuma. Astfel, transportul de mrfuri pe mare are sorginte cutumiar n sensul c, independent de nscrierea sau nenscrierea n contractul de transport pe mare a unor prevederi referitoare la obligaiile prilor la contract, asemenea obligaii exist i sunt cunoscute ca obligaii subnelese ale armatorului i ale navlositorului. Astfel, armatorul rspunde cu toat averea sa de pe ap i de pe uscat pentru neasigurarea bunei stri tehnice de navigabilitate a navei, chiar dac o asemenea prevedere lipsete din contract.

De asemenea, datorit cutumei care spune c marfa ateapt nava i nu invers, navlositorul este obligat s aduc marfa la locul de ncrcare sau la dana de ncrcare. Cutuma ca izvor de drept trebuie deosebit de uzuri i uzane. Uzurile n materia dreptului internaional public (uzurile diplomatice) reprezint acele reguli de conduit, stabilite, de asemenea, pe cale de practic, prin repetabilitate, care ns nu au caracter obligatoriu. nfrngerea unei asemenea reguli nu atrage consecine juridice. Astfel, n materie diplomatic exist uzul ca ori de cte ori n maina ambasadei unui stat aflat pe teritoriul unui altui stat se gsete ambasadorul sau un reprezentant oficial al statului de origine, s fie arborat fanionul. Dar, lipsa fanionului ntr-o situaie oficial nu atrage dup sine nici o consecin juridic defavorabil. Tot astfel, ori de cte ori un ef de stat este primit n vizit oficial de un alt ef de stat se desfoar covorul rou. Dac ns acest covor este galben, are picele sau lipsete, nu ia natere din aceasta un conflict diplomatic. Cutuma ca izvor al dreptului comerului internaional trebuie deosebit i de uzane. Uzanele comerciale internaionale sunt reguli de conduit facultative, stabilite pe cale de practic de ctre comerciani. Ele sunt recomandate acestora i dobndesc caracter obligatoriu numai dac, ntr-un caz concret, prile convin expres s le aplice. Astfel INCOTERMS (International Commercial Terms) cuprinde codificarea uzanelor comerciale, n materia contractului de vnzare internaional de mrfuri stabilind regulile de predare a mrfii i de partajare a cheltuielilor de transport. Dar, prile la un contract internaional de vnzare nu sunt obligate s respecte regulile stabilite prin INCOTERMS. Acestea devin obligatorii numai dac prile, prin acordul lor de voin stabilesc aplicarea lor. n concluzie, ori de cte ori cutuma reglementeaz reguli obligatorii de conduit n materia comerului internaional ea este i izvor internaional al dreptului comerului internaional. Cel mai important izvor al dreptului comerului internaional l constituie ns tratatul. b) TRATATUL. Indiferent de denumirea sa acord, act final, aranjament, cart, compromis, concordat, memorandum, convenie, declaraie, gentelemens agreement, modus vivendi, pact, protocol, not diplomatic, aide memoire, statut tratatul este acordul de voin ntre dou sau mai multe state prin care acestea reglementeaz, ntr-un anumit mod, o anumit

sfer a relaiilor internaionale, crend noi norme de drept internaional sau modificnd ori abrognd pe cele existente. Ori de cte ori obiectul de reglementare al tratatului l reprezint relaiile interstatale din domeniul comerului internaional sau al cooperrii economice internaionale, respectivul tratat este i izvor al dreptului comerului internaional. Au aceast calitate i alte tratate internaionale politice, juridice, culturale care, stabilind raporturi de colaborare ntre state, favorizeaz i dezvoltarea relaiilor economice dintre acestea, coninnd uneori chiar clauze exprese n acest sens. Tratatele pot fi clasificate n: tratate generale aceste tratate cuprind ocazional i norme aplicabile raporturilor de comer internaional. Este ilustrativ n acest sens Carta O.N.U. care, proclamnd n preambulul su ca scop suprem al Naiunilor Unite meninerea pcii i securitii internaionale, stabilete ca unul din obiectivele subordonate acestui scop realizarea colaborrii interstatale n soluionarea problemelor cu caracter economic. tratate speciale acestea sunt ncheiate pentru reglementarea unor raporturi comerciale. La rndul lor, tratatele speciale se mpart n: tratate multilaterale tratate bilaterale a) Tratatele multilaterale. ntre tratatele internaionale care au i calitatea de izvor al dreptului comerului internaional, o importan deosebit o au tratatele multilaterale care formuleaz norme uniforme de drept material sau conflictual, reglementnd anumite raporturi de comer exterior. Astfel, reprezint izvoare internaionale de drept al comerului internaional: Convenia de la Haga din 1986 privind legea aplicabil contractelor de vnzare internaional de mrfuri. Convenia de la New York din 1974, modificat prin Protocolul de la Viena din 1980 privind prescripia extinctiv n vnzarea internaional de mrfuri. Convenia de la New York din 1958 privind recunoaterea i executarea sentinelor arbitrare strine. Convenia de la Bruxelles din 1924 cuprinznd regulile de la Haga privind transportul internaional de mrfuri pe mare sub conosament.

b) Tratatele bilaterale. Aceste tratate au ca obiective concrete reglementarea colaborrii interstatale n domeniul comercial, financiar-valutar etc. Aceste tratate se ncheie sub form de acorduri comerciale, economice, de protocoale anuale comerciale, de acorduri de clearing, de pli, de comer, navigaie i aeriene, de convenii pentru garantarea reciproc a investiiilor, de acorduri pentru exploatarea n comun a apelor de frontier etc. Acordurile economice bilaterale nu realizeaz o uniformizare sau unificare a normelor de drept conflictual sau de drept material aplicabil condiiilor de validitate i efectelor contractelor de comer internaional. Ele opereaz ns o uniformizare a unor norme de drept administrativ, financiar, valutar, vamal aplicabile acelorai contracte.

Mijloace de plata

Spre exemplu, cambia este atat mijloc de plata, cat si instrument de credit. Titlurile de valoare sunt inscrisuri formale, literare, autonome, care inglobeaza in patrimoniul propriu o valoare caracteristici este literal - primeaza litera - este autonom indiferent de raportul primar fiecare semnatura naste un drept nou, independent fata de raportul juridic anterior.

Clasificare 1. In functie de drepturile pe care le inglobeaza: a. reprezentative ale marfii inglobeaza drepturi reala asupra unei marfi exemplu: recipisa de depozit, warantul, conosamentul

b. complexe inglobeaza drepturi patrimoniale si personale nepatrimoniale c. de creanta inglobeaza un drept de creanta

2. In functie de modul in care circula: a. nominative cuprind numele titularului si pot circula prin procedura girului insotita de implicarea emitentului originar care trebuie sa confirme transmiterea si sa o opereze in registrul propriu de evidenta b. la ordin poarta numele titularului si circula prin procedura girului c. la purtator nu poarta numele titularului si circula prin simpla remisiune materiala

3. In functie de raportul primar care le-a nascut: a. efecte financiare au la baza o operatiune de creditare b. efecte de comert au la baza o operatiune de comercializare

Sunt titluri de credit: cambia, biletul la ordin, CEC-ul

A. CAMBIA

Reprezinta ordinul neconditionat dat de tragator trasului pentru a plati la scadenta beneficiarului sau la ordinul beneficiarului o suma determinata de bani. In dreptul roman, cambia si biletul la ordin sunt reglementate de Legea nr. 58/1934 si cec-ul de Legea nr. 59/1934.

Cambia trebuie sa cuprinda, sub sanctiunea nulitatii absolute, urmatoarele mentiuni:

denumirea de cambie in limba de redactare a inscrisului (in romana cambie si nu trata cum este de multe ori gresit mentionat; in franceza letre de change; in germana vexel; in italiana trata; in engleza bill of exchange).

Semnatura tagatorului Locul emiterii Data emiterii

Numele trasului Locul platii Numele beneficiarului Suma de plata Scadenta

Exceptii:

daca nu este trecut locul emiterii, acesta se considera a fi localitatea care insoteste numele tragatorului

daca nu este trecut locul platii, acesta se conidera a fi localitatea care insoteste numele trasului

daca nu este trecuta scadenta, aceasta se considera a fi data prezentarii sau un interval de la prezentare, dar nu mai mult de 1 an de la emitere

Acceptarea: caracterizeaza numai cambia.

Cuprinde doua raporturi juridice: unul aparent intre tragator si beneficiar unul ocult intre tragator, in calitate de creditor, si tras, in calitate de debitor. Trasul este debitor al tragatorului pentru o suma de bani cel putin egala cu suma mentionata in cambie. Datorita faptului ca nu exista nici o legatura intre beneficiar si tras, trasul trebuie instiintat ca face plata beneficiarului. Prezentarea la acceptare se poate face oricand inainte de plata, in doua zile, pentru a avea timp sa verifice. Exista mai mult posibilitati: accepta cambia accepta partial cambia refuza cambia

In cazul in care cambia este partial acceptata sau refuzata la acceptare, beneficiarul este obligat sa dreseze un protest de neacceptare care est un act autentic facut in fata instantei judecatoresti. Daca nu dreseaza protestul de neacceptare, beneficiarul nu se va putea intoarce impotriva celorlalti pentru a recupera suma.

Intru-cat la cambia cu scadenta atat beneficiarul, cat si tragatorul au controlul, tragatorul va putea dispensa cambia cu mentiunea: fara acceptare, fara cehltuieli. Cambia la vedere trebuie obligatoriu sa fei prezentata la acceptare pentru ca plata se va face la un interval de la acceptare pe care partile il vor conveni. Plata: Prezentarea la plata se face la scadenta sau la un interval de la acceptare, in doua zile consecutive. Trasul poate sa: efectueze plata si sa retina titlul faca o plata partiala si sa mentioneze pe fata titlului: platit suma... si semnatura refuza plata

Daca trasul refuza plata, beneficiarul este obligat sa adreseze un protest de neplata. Numai dresarea protestului permite beneficiarului deschiderea actiunilo cambiale. Girul este operatiunea prin care se transmite cambia de la un beneficiar la altul. Se mai numeste si andosare pentru ca se mentioneaza pe spatele titului. Acesta trebuie sa cuprinda: semnatura girantului data girului numele giratarului felul girului

Tipuri de gir: 1. girul translativ de proprietate transmite giratarului proprietatea asupra titlului cu mentiunea pentru gir lui... 2. girul netranslativ de proprietate este de doua feluri: a. de procuratiune prin procura lui..... giratarul primeste doar procura de a incasa suma trecuta in cambie in numele si pe contul girantului b. pignorativ pentru gaj lui..... - cambia, suma, se gajeaza in mana giratarului Transmiterea cambiei de la emitentul originar si mai departe trebuie sa se legitimeze de un sir neintrerupt de giruri valabile.

Cambia poate purta dobanzi numai daca este la vedere si are prevazut in mod expres curgerea dobanzilor si cuantumul acestora. Avalul este o garantie a cambiei si presupune relatia dintre avalist si avalizat este raportul juridic prin care avalistul se obliga sa plateasca in locul avalizatului fie toata suma prevazuta, fie o parte a acesteia Daca nu mentioaneaza suma garantata se presupune ca ablistul a garantat intreaga suma. Se da pe fata cambiei si trebuie sa cuprinda: semnatura avalistului data si locul avalului numele avalizatului daca acesta lipseste, se presupune ca a ost garantat tragatorul suma avalizata

Desi semana cu fidelesiunea, avalistul este raspunzator solidar cu ceilalti obligati cambiali. Beneficiarul poate sa se indrepte direct asupra avalistului pentru recuperarea sumei.

B. BILETUL LA ORDIN

Reprezinta angajamentul neconditionat asumat de emitent de a plati neneficiarului la scadenta o anumita suma. Trebuie sa cuprinda: denumirea de bilet la ordin in limba de redactare a insrisului semnatura emitentului data si locul emiterii numele beneficiarului suma de plata si scadenta locul platii

Exceptii: daca lipseste locul platii, acesta se considera a fi localitatea care insoteste numele emitentului

daca lipseste data scadentei, atunci biletul la ordin se considera a fi titlu la vedere platit la prezentare

Biletul la ordin nu se prezinta niciodata la prezentare. Se poate prezenta la verificare. Biletele la ordin sunt utilizate si ca mijloace de garantie pentru rambursarea creditelor bancare si, de regula, pot fi dispensate de protest (emitentul scuteste pe beneficiar de a mai dresa protestul).

C. CEC-ul

Este numai un instrument de plata. Cuprinde: a. ordinul dat de emitent trasului de a plati la prezentare beneficiarului o anumita suma; b. desi are trei parteneri, se deosebeste de cambie prin urmatoarele: trasul este intotdeauna o banca la care emitentul trebuie sa aiba preconstituit un provizion cel putin egal cu suma din CEC; daca suma inscrisa pe CEC este mai mare decat provizionul atunci avem de-a face cu o infractiune (cecuri fara acoperire) CEC-ul nu se prezint niciodat la acceptare; Plata se face la prezentare, aceasta fiind obligatorie intr-un interval de timp de la emitere: daca este pltit in aceeasi localitate trebuie prezentat la plata in 8 zile de la emitere; daca este pltit in alta localitate trebuie prezentat la plata in 15 zile de la emitere; daca este pltit in tari diferite de pe acelai continent trebuie prezentat la plata in 30 zile de la emitere; daca este pltit in tari de pe continente diferite trebuie prezentat la plata in 70 zile de la emitere;

Datorita importantei deosebite a acestor instrumente, s-au elaborat norme uniforme de aplicare imperativa cuprinse in conventiile interstatale: Conventia de la Geneva (1930) cu privire la cambie si bilet la ordin Conventia de la Geneva (1931) cu privire la CEC 1988 New York Conventia privind cambia si biletul al ordin international nua fost ratificata 1930 Conventia cuprinzand legea uniforma asupra cambiei si biletului la ordin

1930 Conventia privind unele principii de solutionare a conflictelor de legi in materie de cambie si bilet la ordin 1930 conventia privind taxele de timbru in materie de cambie si bilet la ordin

Aceste trei convenii din 1930 s-au elaborat simetric n 1931 cu privire la CEC. Statele care dei nu au ratificat conveniile s-au inspirat din acestea in elaborarea propriilor legi cum este cazul Romniei.

Contractul de factoring Contractul de factoring este convenia prin care un comerciant vnztor de bunuri sau prestator de servicii numit aderent, cedeaz n proprietate unui alt comerciant numit factor creanele materializate n facturi pe care le are asupra debitorilor si (cumprtori ai mrfi sau beneficiari ai serviciilor) pe o anumit zon geografic i ntr-un anumit interval de timp, urmnd ca societatea de factoring s se subroge n toate drepturile aderentului contra debitorilor acestuia pentru ncasarea n nume propriu a creanelor cumprate. Acest contract este marcat de existena unei clauze de exclusivitate prin care aderentului i revine obligaia de a transmite n proprietate factorului toate creanele rezultate d in activitatea sa comercial dintr-o anumit zon geografic, i ntr-o anumit perioad de timp, factorul fiind n drept s refuze acele creane care nu prezint garania realizrii lor , deoarece el este cel care preia riscul de insolvabilitate al debitorilor cedai. Aceast clauz acord factorului pe perioada derulrii operaiunii certitudinea c aderentul nu va mai ncheia un alt contract de factoring cu o alt societate de factoring pentru a putea finana activitatea sa comercial. Contractul de factoring presupune participarea n fapt n operaie a trei pri: aderentul care este vnztorul mrfurilor sau prestatorul serviciilor; factorul care este o instituie financiar specializat sau o banc; n cazul n care contractul de factoring se realizeaz pe plan internaional n operaiune intervine i factorul la import, adic factorul din ara clienilor aderentului cruia factorul iniial (factorul la export) din ara aderentului i-a recedat creanele ce-i fuseser vndute;

 clienii aderentului, cumprtori ai mrfii vndute de aderent sau beneficiari ai serviciilor prestate de acesta devenii odat cu ncheierea contractului de factoring ntre aderent i factor debitori cedai. n fapt, n cazul contractului de factoring aderentul care a vndut marfa sau a prestat serviciile, cedeaz de ndat creanele astfel rezultate i materializate n facturi unui factor contra plii valorii acestora. n schimbul unui comision, factorul pltete creanele acceptate de la aderent, urmnd s le ncaseze la scaden de la debitorii acestuia, prelund astfel riscul neachitrii lor la termen de ctre acetia. Prin transmiterea n proprietate a creanelor acceptate, factorul se subrog aderentului n toate drepturile acestuia fa de debitorii cedai. n raport de momentul achitrii creanelor de ctre factor, operaia de factoring poate fi de dou feluri: a) factoring tradiional sau old line factoring i b) factoring la scaden sau maturity factoring. n ipoteza factoringului tradiional factorul pltete creanele agreate chiar de la data emiterii acestora, creditndu-l n fapt pe aderent pn la exigibilitatea creanelor i ncasarea valorii lor de la debitorii cedai. n cazul factoringului la scaden, factorul pltete creanele agreate de la aderent n momentul exigibilitii acestora, data prelurii n proprietate de ctre factor a creanelor fiind data scadenei. Din punct de vedere financiar costul unei operaiuni include: a) Comisionul de factoring calculat ca un anumit procent din valoarea global a creanelor transmise n proprietate factorului; b) Comisionul de finanare care reprezint dobnda perceput n cazul n care aderentul solicit factorului pli n avans fa de datele la care facturile devin scadente; Atunci cnd aderentul utilizeaz creditul nainte de exigibilitatea creanelor transmise factorul i poate constitui i un provizion care poart denumirea de agio i care reprezint un procent din valoarea creanei dar numai n scop de garanie pentru ris cul de insolvabilitate preluat, n principiu, el fiind restituit la data ncasrii creanelor de la debitorii cedai. n contractul de factoring aderentul are urmtoarele obligaii:

a) s transfere n proprietate factorului creanele rezultate din activitatea sa comercial, pe care acesta n prealabil le-a acceptat; b) s furnizeze factorului dovada executrii obligaiilor pe care i le -a asumat prin ncheierea contractului primar, mai exact s fac dovada ca a predat marfa sau a executat serviciile; c) s garanteze factorului existena creanelor la data cesiunii; d) s nu fac nimic de natur a spori riscul de insolvabilitate a debitorilor cedai; e) s comunice factorului toate informaiile pe care le posed cu privire la clienii si - debitori cedai de natur a-i facilita acestuia urmrirea creanelor; f) s notifice debitorilor cedai faptul c se pot libera valabil de datorie pltind n minile factorului (aceast notificare o poate face i factorul, dar numai dac exist un acord cu aderentul n acest sens). Singura obligaie care incumb factorului n cadrul contractului de factoring este aceea de a plti aderentului contravaloarea facturilor agreate. Delimitarea contractului de factoring de contractul de forfetare Forfetarea se prezint ca o tehnic bancar n principal de finanare a comerului exterior prin intermediul creia exportatorul pentru a nu-i imobiliza mijloacele financiare de regul valut ntr-un export pe credit vinde instituiei de forfetare titlurile de credit emise i semnate n beneficiul su de ctre importator pentru plata exportului. Deci contractul de forfetare este convenia prin care un productor care export bunurile rezultate din activitatea sa vinde instituiei de forfetare titlurile de credit semnate i emise n beneficiul su de ctre importatorulcumprtor pentru plata exportului. Fiind o operaie complex forfetarea presupune antrenarea n derularea ei a trei pri: exportatorul ; importatorul; instituia de forfetare care este o banc. n cazul contractului de forfetare, exportatorul va cere importatorului cu care a ncheiat contractul de export, emiterea n beneficiul su a unui titlu de credit cambie, bilet la ordin ca mijloc de plat a preului exportului. Respectivul titlu de credit va fi girat de ctre exportator instituiei de forfetare.

ntruct instituia de forfetare va plti preul exportului n avans fa de scadena titlului girat prevzut n contractul de export, este n drept s perceap un anumit comision. Acesta este compus dintr-un comision propriu-zis i taxa de forfetare sau discountul. ntruct prin girarea titlurilor de credit n cauz gir translativ de proprietate instituia de forfetare, devenit proprietara acestora, i asum numeroase riscuri ntre care riscul comercial de insolvabilitate a importatorului aceasta nu accept forfetarea dect a unor titluri de credit prealabil garantate, fie prin aval, fie, pentru statele al cror sistem de drept nu reglementeaz instituia avalului, printr-o scrisoare de garanie bancar. Garantarea titlurilor de credit forfetate se constituie ntr-o condiie a acceptrii lor la forfetare, cu att mai mult cu ct instituia de forfetare devenind proprietara titlurilor pierde dreptul de regres n ipoteza insolvabilitii importatorului, mpotriva exportatorului girant. Contractul propriu-zis de forfetare se ncheie ntre exportatorul dintr-un contract primar de export pe credit i instituia de forfetare. Exportatorul are urmtoarele obligaii: a) s execute obligaiile de livrare asumate prin contractul primar de export; b) s pun la dispoziia instituiei de forfetare toate documentele care atest executarea contractului primar (copii ale facturilor, conosamentelor, scrisorilor de trsur, certificatelor de calitate etc.); c) s transmit n proprietate instituiei de forfetare prin gir translativ de proprietate titlurile de credit emise de importator; d) s cear importatorului i s verifice dac acesta a obinut garantarea titlurilor de credit n cauz (fie prin aval, fie prin scrisoare de garanie bancar), de regul de ctre o unitate bancar recunoscut din ara importatorului. Obligaiile instituiei de forfetare sunt: a) s plteasc exportatorului contravaloarea titlurilor de credit preluate n proprietate, cu reinerea discountului i a comisioanelor; b) s notifice importatorului i garantului calitatea sa de beneficiar, fie prin prezentarea la acceptare a cambiei, fie prin prezentarea la verificare a biletului la ordin, aceasta n funcie de reglementrile n vigoare n materie de titluri de credit n ara importatorului sau, dup caz, a avalistului ori a garantului.

Dei i forfetarea este o tehnic de finanare a comerului exterior care presupune cesiune, dar de titluri de credit ctre o banc, iar contractul de factoring presupune cesiune de creane, se impune sublinierea diferenelor dintre aceste instituii: 1) n acest sens, n ipoteza contractului de factoring aderentul transmite n proprietate factorului creane, respectiv documente comerciale fr caracter negociabil facturi n timp ce n cazul forfetrii titlurile vndute ctre instituiile de forfetare au caracter negociabil (fiind cambii sau bilete la ordin); 2) n timp ce contractul de forfetare care are la baz un contract de vnzare-cumprare ncheiat ntre exportator i importator privete operaii care presupun pli transfrontaliere, contractul de factoring poate fi utilizat n cazul operaiunilor de vnzare -cumprare care se consum pe teritoriul aceluiai stat, dar i n cazul n care ele se realizeaz pe teritorii statale diferite; 3) dac n cazul factoringului obligaia de notificare a debitorilor cedai revine n principal, aderentului (ea putnd fi realizat i de factor), n contractul de forfetare instituiile de forfetare trebuie s notifice importatorului debitor sau garantului titlurilor faptul c plata trebuie s fie fcut direct; 4) n timp ce contractul de factoring este utilizat, de regul, pentru operaii pe termen scurt, contractul de forfetare are n vedere operaii pe termen mediu de la 6 luni la 7 ani; 5) n timp ce instituia de forfetare accept de la exportator numai titluri de credit prealabil avalizate (sau garantate n oricare alt mod n statele care nu reglementeaz avalul), creanele pe care aderentul le transmite n proprietate factorului nu trebuie s fie garantate n prealabil ntr-un fel. Delimitarea contractului de factoring de tehnica scontului Scontul reprezint o tehnic bancar prin care banca pltete n avans titluri de credit preluate n proprietate de la beneficiar. Beneficiarul titlului scontat rmne solidar obligat cu trgtorul sau emitentul pentru achitarea la scaden a contravalorii titlului n sensul c dac la scaden banca nu se va ndestula de la tras respectiv de la emitent ea va avea dreptul s cear plata de la girantul titlurilor scontat e. ntruct i tehnica scontului presupune o transmitere n proprietate a unor efecte de comer cu plata anticipat ctre cedent a contravalorii titlului, acesta poate presupune unele puncte de contact cu contractul de factoring.

Contractul de factoring ns se deosebete esenial de tehnica scontului prin urmtoarele: 1. n timp ce scontul poart numai asupra unor titluri de credit negociabile, contractul de factoring are n vedere cesiunea de crean rezultat din operaii comerciale, creanele materializate n instrumente fr valoare negociabil; 2. n timp ce scontul poart asupra unui titlu de credit, contractul de factoring are n vedere clauza de exclusivitate care oblig pe aderent s-i transmit acestuia toate creanele ntr-un anumit interval de timp (respectiv toate facturile); 3. n ipoteza scontului, beneficiarul rmne obligat fa de banc, n timp ce n ipoteza contractului de factoring odat cu preluarea n proprietate a creanelor aderentului, factorul preia i riscul insolvabilitii debitorilor cedai; 4. n cazul scontului, mprumutatul rmne garant al bunei realizri a operaiilor, n timp ce la contractul de factoring aderentul nu garanteaz dect existena creanei. Delimitarea contractului de factoring de garantarea creditului Garantarea creditului const n gajarea de ctre titularul unor creane a creditului pe care l primete de la o banc cu respectivele creane materializate n facturi. n acest caz, vnztorul de marf care urmeaz a ncasa preul mrfii la date viitoare are creane asupra debitorilor plii, cumprarea acestora fiind materializat n facturi. Cu acordul bncii creditoare vnztorul n cauz poate garanta creditul pe termen scurt obinut de la acea banc cu facturile n cauz pe care le remite, n fapt, bncii. Aceast operaie de garantare presupune ca vnztorul s notifice debitoruluicumprtor c trebuie s fac plata numai n contul deschis la respectiva banc creditoare. Operaia presupune de asemenea ca sumele ncasate eventual de la debitorul cumprtor i intrate n contul vnztorului deschis la banca creditoare s fie indisponibilizate pn la restituirea creditului acordat de respectiva banc vnztorului. Sumele intrate n cont anterior scadenei creditului acordat de banc sunt purttoare de dobnzi. Banca creditoare poate la rndul su s notifice debitorilor vnztorului mprumutat c trebuie s fac plata n contul acestuia deschis la respectiva banc. Unele legislaii (precum cea francez, spre exemplu) cer n plus o confirmare din partea debitorilor-cumprtori. Banca creditoare are dreptul n ipoteza n care debitorul cumprtor nu pltete s se ndrepte mpotriva

vnztorului creditat. Dac valoarea facturii respectiv a creanelor date n gaj bncii creditoare depete cuantumul creditului acordat, plusul revine vnztorului mprumutat. Toate comisioanele implicate de ncasarea creanelor de la debitorii cumprtorului de ctre banc sunt suportate de vnztorul creditat. n timp ce, n cazul garantrii creditului, banca nu se subrog n drepturile creditatului fa de cumprtorii acestuia pentru creanele date n gaj, creditatul rmnnd rspunztor fa de banc pentru onorarea creanelor de ctre debitorii si, n cazul contractului de factoring, factorul se subrog aderentului i cu privire la eventualele garanii sau privilegii acordate de debitorii cedai i mai mult devenind proprietarul creanelor preia i riscul insolvabilitii debitorilor cedai. n ipoteza garantrii creditelor prin gajarea creanelor banca are figura unui mandatar al titularului creanelor pentru ncasarea acestora de la debitori avnd n plus i dreptul de a reine sumele astfel ncasate pn la rambursarea creditului acordat titularului creanelor. Delimitarea contractului de factoring de subrogaia convenional prin plat Subrogarea convenional reprezint un mod de transmitere a obligaiilor prin intermediul creia, prin voina prilor latura activ sau latura pasiv a unui raport juridic obligaional trece de la pri la o alt persoan. Subrogaia convenional presupune subrogaia consimit de creditor i subrogaia consimit de debitor. Prin subrogaia consimit de creditor, acesta subrog pe terul solvens n toate drepturile i aciunile pe care el le are mpotriva debitorilor si. Pentru ca subrogaia s produc efecte ea trebuie s ndeplineasc anumite condiii: a) creditorul s consimt la subrogarea terului fr a fi ns necesar s se obin i consimmntul debitorului; b) subrogaia s se produc concomitent cu plata; c) convenia de subrogare dintre creditor i solvens s fie expres, ceea ce se realizeaz prin chitana subrogatorie, care pentru a face dovada concomitenei cu plata, trebuie s aib dat cert. n cazul n care debitorul este cel care i subrog un ter spre a-i plti datoria avem de-a face cu o subrogaie consimit de debitor. Condiiile unei asemenea operaii sunt ns mai

riguroase i presupun ntocmirea actului de mprumut ct i a chitanei subrogatorii n form autentic. Subliniem faptul c subrogarea prin plat consimit de debitor instituie aparinnd dreptului civil impune condiii de form complicate, presupunnd i ca plata s se fac n acelai timp cu subrogarea, acordul intervenind ntre debitor i solvens. Contractul de factoring se deosebete ns de instituia subrogrii convenionale consimite de debitor prin aceea c acesta presupune un acord ntre aderentul creditor i factorul solvens, debitorul cedat al aderentului fiind ter fa de acest contract, n timp ce n cazul subrogrii convenionale consimite de debitor acordul intervine ntre terul debitor i solvens. Este i raiunea pentru care n ipoteza contractului de factoring nu intereseaz acordul debitorului cedat necesar n mecanismul subrogaiei ci doar notificarea acestuia c trebuie s plteasc valabil factorului care s-a subrogat creditorului su aderent. n lumina dreptului nostru contractul de factoring se apropie de subrogaia consimit de creditor, cu excepia cerinelor de form impuse, respectiv cele privind chitana subrogatorie i data cert. De esena contractului de factoring este transmiterea creanei ctre factor, transmitere ce se realizeaz pe calea subrogaiei convenionale n temeiul creia factorul dobndete proprietatea creanelor transmise de aderent mpreun cu toate drepturile i garaniile grefate pe acesta, pierznd totodat aciunea n regres mpotriva aderentului care a pltit, cu excepia aciunii n repetiiune a plii nedatorate n ipoteza inexistenei totale sau pariale a creanei. Aceast subrogare nu cere condiii de form deosebite, ci doar notificare ei n orice mod debitorului, spre a o face opozabil acestuia. Delimitarea contractului de factoring de cesiunea de crean Cesiunea de crean este o convenie prin care un creditor transmite o crean a sa unei alte persoane. n cadrul acestui contract prile poart denumirea de: cedent (creditorul care transmite creana); cesionar (persoana ctre care se transmite creana); debitor cedat (debitorul creanei transmise).

Pentru validitatea cesiunii de crean nu este necesar consimmntul debitorului cedat. El este un ter fa de convenia intervenit ntre cedent i cesionar, dar pentru ca aceasta s i fie opozabil trebuie ndeplinite anumite formaliti. Acestea sunt: notificarea sau acceptarea cesiunii fcute de debitorul cedat n form autentic. n ambele cazuri scopul urmrit este acela de a face cunoscut debitorului cedat faptul schimbrii creditorului pentru a plti direct n minile acestuia. Din momentul realizrii acordului de voin creana se transfer n patrimoniul cesionarului nsoit ns de toate drepturile pe care ea i le conferea cedentului. Cesionarul devine astfel creditor pentru valoarea nominal a creanei indiferent de preul pe care el l-a pltit cedentului. Prin intermediul cesiunii de crean n sarcina cedentului se nate obligaia de a garanta existena creanei la momentul cesiunii. Avnd n vedere aspectele mai sus prezentate putem concluziona c n dreptul nostru contractul de factoring prezint cele mai multe puncte de contact cu cesiunea de crean. ntocmai ca n ipoteza cesiunii de crean unde cedentul garanteaz numai existena creanei la data cesiunii nu i solvabilitatea debitorului ori modificrile ulterioare ale creanei, i n cazul contractului de factoring aderentul rspunde fa de factor numai n caz de inexisten total sau parial a creanei. ns spre deosebire de cesiunea de crean, care implic pentru a fi opozabil o sum de formaliti ntre care i acordul debitorului cedat exprimat n form autentic, n cazul contractului de factoring transmiterea creanelor de la aderent la factor presupune formaliti simplificate fiind neinteresant acordul sau dezacordul debitorilor cedai crora aderentul trebuie doar s le notifice n orice mod doar faptul c trebuie s plteasc valabil numai n mna factorului. Analogia dintre contractul de factoring i cesiunea de crean suport unele corective n ipoteza factoringului la scaden, care presupune preluarea n proprietate de ctre factor a unor creane exigibile, n timp ce cesiunea de crean se refer n mod special la creanele cu scaden ulterioar momentului cesiunii. Observaia este valabil i cu privire la apropierea contractului de factoring de instituia subrogaiei convenionale prin plat consimit de creditor care deasemeni are n vedere creane neexigibile.

Chiar dac n numeroase state contractul de factoring are la baz o cesiune de crean sau o subrogaie convenional prin plat, ambele fiind instituii ale dreptului civil, acestea nu au fost concepute a-l integra astfel nct legislaiile naionale au fost nevoite s recurg la adoptarea unor reglementri mai suple care s permit crearea unui cadru juridic adecvat aplicrii acestu i contract. n materia contractului de factoring la nivel internaional a fost adoptat Convenia UNIDROIT privind contractul internaional de factoring (Ottawa 1988) care i propune s elaboreze norme de drept material n domeniu i se aplic contractelor n care aderentul i debitorul i au sediul pe teritorii statale diferite. Cu privire la cesiunea de crean la nivelul Naiunilor Unite a fost elaborat Convenia privind cesiunea de crean n comerul internaional (New York 2001) care urmrete eliminarea incertitudinilor care persist cu privire la natura i coninutul regimului juridic aplicabil, n legislaiile naionale, cesiunii de crean, i care reprezint, dat fiind contractul internaional de factoring pe care l include, un obstacol n dezvoltarea comerului internaional. Legea aplicabil Dac prile nu au ales legea aplicabil, practica este n sensul aplicrii legii pertinente pentru creana cedat, de regul, legea aderentului (ca debitor al prestaiei caracteristice).