Sunteți pe pagina 1din 291

Bibliografie: BNR

1.) Politic monetar


Potrivit statutului su (Legea nr.312/2004 privind Statutul BNR), Banca Naional a Romniei are ca obiectiv fundamental asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Totodat, Banca Naional a Romniei sprijin politica economic general a statului, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su fundamental. Conform art.2 din Legea nr. 312/2004, o atribuie principal a Bncii Naionale a Romniei o constituie elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb. Totodat, n vederea atingerii obiectivului su fundamental, banca central stabilete strategia de politic monetar i decide asupra instrumentelor i a procedurilor pe care le utilizeaz pentru implementarea politicii monetare. Lege nr. 312 din 28.iun.2004 Monitorul Oficial, Partea I 582 30.iun.2004 Intrare n vigoare la 30.iul.2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei Parlamentul Romniei adopt prezenta lege. CAPITOLUL I Dispoziii generale ARTICOLUL 1 Statutul legal (1) Banca Naional a Romniei este banca central a Romniei, avnd personalitate juridic. (2) Banca Naional a Romniei este o instituie public independent, cu sediul central n municipiul Bucureti i poate avea sucursale i agenii att n municipiul Bucureti, ct i n alte localiti din ar. ARTICOLUL 2 Obiectivul fundamental i principalele atribuii (1) Obiectivul fundamental al Bncii Naionale a Romniei este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. (2) Principalele atribuii ale Bncii Naionale a Romniei sunt: a) elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb; b) autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare; c) emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei; d) stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia; e) administrarea rezervelor internaionale ale Romniei. (3) Banca Naional a Romniei sprijin politica economic general a statului, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su fundamental privind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. ARTICOLUL 3 Colaborarea cu alte autoriti (1) n ndeplinirea atribuiilor, Banca Naional a Romniei i membrii organelor sale de conducere nu vor solicita sau primi instruciuni de la autoritile publice sau de la orice alt instituie sau autoritate. (2) Orice proiect de act normativ al autoritilor publice centrale, care privete domeniile n care Banca Naional a Romniei are atribuii, va fi adoptat dup ce n prealabil s-a solicitat avizul Bncii Naionale a Romniei. Avizul va fi transmis n termen de cel mult 30 de zile de la solicitare.

(3) Banca Naional a Romniei colaboreaz cu Ministerul Finanelor Publice n vederea stabilirii indicatorilor macroeconomici n baza crora se va elabora proiectul anual de buget. (4) Pentru necesitile proprii, Banca Naional a Romniei elaboreaz studii i analize privind moneda, cursul de schimb, creditul i operaiunile sistemelor de pli i ale instituiilor de credit. (5) Pentru ndeplinirea angajamentelor rezultate din acorduri, tratate, convenii la care Romnia este parte, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile din ar i din strintate prin furnizarea de informaii, adoptarea de msuri corespunztoare sau n orice alt mod compatibil cu prezenta lege. (6) n scopul aplicrii prevederilor din legislaia privind activitatea bancar, referitoare la colaborarea cu autoritile competente din statele membre ale Uniunii Europene, denumite n continuare state membre, Banca Naional a Romniei va asigura condiiile necesare pentru realizarea schimbului de informaii cu aceste autoriti. Informaiile care vor fi furnizate autoritilor competente din statele membre vor face obiectul cerinelor referitoare la secretul profesional, prevzute la art. 52 alin. (1). (7) Banca Naional a Romniei poate ncheia acorduri de colaborare care se refer la schimbul de informaii i cu autoritile competente din tere ri sau cu alte autoriti sau organisme din tere ri, prevzute la alin. (8), n condiiile n care informaiile furnizate sunt supuse unor cerine referitoare la pstrarea secretului profesional, potrivit art. 52. Schimbul de informaii trebuie s fie circumscris exclusiv scopului ndeplinirii sarcinilor care le revin autoritilor i organismelor respective n domeniul supravegherii. Informaiile primite de la un stat membru pot fi furnizate numai cu acordul expres al autoritii competente de la care au fost obinute i numai pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut. (8) n exercitarea funciei de supraveghere, Banca Naional a Romniei va asigura schimbul de informaii cu: a) autoritile responsabile cu supravegherea altor instituii financiare i a societilor de asigurri i autoritile responsabile cu supravegherea pieelor financiare din Romnia i din statele membre; b) organismele i instituiile, din Romnia i din statele membre, implicate n falimentul i lichidarea instituiilor de credit, precum i n alte proceduri similare; c) persoanele din Romnia i din statele membre, responsabile cu realizarea auditului financiar al instituiilor de credit i al altor instituii financiare; d) organismele care administreaz scheme de garantare a depozitelor din Romnia i din statele membre. (9) Banca Naional a Romniei poate colabora, inclusiv prin schimb de informaii, cu autoriti din Romnia i din statele membre, responsabile cu: a) supravegherea instituiilor sau organismelor implicate n falimentul i lichidarea instituiilor de credit i n alte proceduri similare; b) supravegherea persoanelor care realizeaz auditul financiar al instituiilor de credit, al societilor de servicii de investiii financiare, al societilor de asigurri i al altor instituii financiare. (10) Schimbul de informaii prevzut la alin. (9) se va realiza cu respectarea urmtoarelor cerine minime: a) informaiile vor fi utilizate de ctre aceste autoriti, exclusiv n scopul ndeplinirii sarcinilor de supraveghere prevzute la alin. (9); b) informaiile primite sunt supuse cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, prevzute la art. 52; c) informaiile primite de la un stat membru pot fi furnizate numai cu acordul expres al autoritii competente de la care au fost obinute i numai pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut. (11) n scopul ntririi stabilitii financiare i pstrrii integritii sistemului financiar, Banca Naional a Romniei poate s colaboreze, inclusiv prin realizarea schimbului de informaii, cu autoritile sau organismele cu competene legale n domeniul depistrii i investigrii nclcrilor legislaiei privind societile comerciale. Schimbul de informaii se va realiza cu respectarea urmtoarelor cerine minime: a) informaiile vor fi utilizate de ctre aceste autoriti, exclusiv n scopul ndeplinirii atribuiilor; b) informaiile primite sunt supuse cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, prevzute la art. 52; c) informaiile primite de la un stat membru pot fi furnizate numai cu acordul expres al autoritii competente de la care au fost obinute i numai pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut. (12) Banca Naional a Romniei va comunica Comisiei Europene i statelor membre numele autoritilor din Romnia care pot primi informaii, conform prevederilor alin. (9)- (11). (13) n scopul exercitrii competenelor Bncii Naionale a Romniei n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a instituiilor de credit i ndeplinirii atribuiilor care revin autoritilor monetare, bncilor

centrale sau organismelor cu funcii similare, precum i altor autoriti publice responsabile cu monitorizarea sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei poate realiza schimb de informaii cu aceste autoriti. (14) n scopul asigurrii funcionrii corespunztoare a sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei poate transmite informaii de natura secretului profesional caselor de compensare sau altor structuri similare, constituite n conformitate cu prevederile legii, n vederea asigurrii serviciilor de compensare i decontare pentru orice pia din Romnia sau dintr-un stat membru. (15) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei de la autoritile competente din statele membre pot fi furnizate caselor de compensare sau altor structuri similare numai cu acordul expres al autoritilor competente de la care au fost obinute. (16) Entitile crora le-au fost transmise informaii, n situaiile prevzute la alin. (8)- (11) i alin. (13) i (14), sunt obligate s asigure pstrarea secretului profesional. (17) Instituiile i autoritile publice vor furniza Bncii Naionale a Romniei informaiile pe care le consider necesare sau care sunt solicitate de aceasta, n scopul realizrii unei supravegheri eficiente i al ndeplinirii obiectivului fundamental i atribuiilor Bncii Naionale a Romniei. (18) Pn la data aderrii Romniei la Uniunea European, schimburile de informaii prevzute n prezentul articol se realizeaz numai n condiii de reciprocitate. (19) Prevederile alin. (18) se menin i dup data aderrii Romniei la Uniunea European, pentru schimbul de informaii cu entiti din tere ri. ARTICOLUL 4 Cooperarea internaional (1) Din mputernicirea Parlamentului, Banca Naional a Romniei poate participa la organizaii internaionale cu caracter financiar, bancar, monetar sau de pli i poate s devin membru al acestora. (2) ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, Banca Naional a Romniei poate participa la organizaii internaionale cu caracter financiar, bancar, monetar sau de pli i poate s devin membru al acestora, fr a contraveni prevederilor art. 6 alin. (2) din Statutul Sistemului European al Bncilor Centrale i al Bncii Centrale Europene. (3) Banca Naional a Romniei poate participa, n nume propriu sau n numele statului, la tratative i negocieri externe n probleme financiare, monetare, de curs de schimb i de pli, precum i n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a instituiilor de credit. (4) Banca Naional a Romniei exercit drepturi i ndeplinete obligaii care revin Romniei, n calitate de membru al Fondului Monetar Internaional, inclusiv utilizarea facilitilor acestei instituii de finanare pe termen mediu i lung, pentru nevoile balanei de pli i consolidarea rezervelor internaionale ale rii. (5) Banca Naional a Romniei poate negocia i ncheia acorduri, convenii sau alte nelegeri privind mprumuturi pe termen scurt i alte operaiuni financiar-bancare cu instituii financiare internaionale, bnci centrale, societi bancare i nebancare, cu condiia rambursrii acestora n termen de 1 an. (6) Banca Naional a Romniei poate ncheia, n nume propriu sau n numele statului, acorduri de decontare i de pli sau orice alte convenii de decontare i de pli cu instituii publice sau private care i au sediul n strintate. CAPITOLUL II Politica monetar, politica de curs de schimb i regimul valutar ARTICOLUL 5 Politica monetar n cadrul politicii monetare pe care o promoveaz, Banca Naional a Romniei utilizeaz proceduri i instrumente specifice pentru operaiuni de pia monetar i de creditare a instituiilor de credit, precum i mecanismul rezervelor minime obligatorii. ARTICOLUL 6 Operaiuni de pia monetar

(1) Se interzice Bncii Naionale a Romniei achiziionarea de pe piaa primar a creanelor asupra statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat. (2) ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, interdicia prevzut la alin. (1) se extinde i la creanele asupra altor organisme i companii de drept public din statele membre. (3) Banca Naional a Romniei poate efectua pe piaa secundar, cu respectarea prevederilor alin. (1), operaiuni reversibile, cumprri/vnzri directe sau poate lua n gaj, pentru acordarea de credite colateralizate, creane asupra sau titluri ale statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat, instituiilor de credit sau altor persoane juridice, poate efectua swap-uri valutare, emite certificate de depozit i atrage depozite de la instituii de credit, n condiiile pe care le consider necesare pentru a realiza obiectivele politicii monetare. ARTICOLUL 7 Operaiuni de creditare (1) Banca Naional a Romniei poate acorda credite instituiilor de credit eligibile, n condiii care se stabilesc prin reglementri proprii. (2) Se interzice Bncii Naionale a Romniei creditarea pe descoperit de cont sau orice alt tip de creditare a statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat. (3) Prin excepie, prevederile alin. (2) nu se aplic instituiilor de credit cu capital majoritar de stat. Acestea beneficiaz de tratamentul acordat instituiilor de credit, conform prevederilor alin. (1). (4) ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, interdicia prevzut la alin. (2) se extinde la creditarea pe descoperit de cont sau orice alt tip de creditare a altor organisme guvernate de legea public i companii publice din statele membre. ARTICOLUL 8 Rezerve minime obligatorii (1) Banca Naional a Romniei stabilete regimul rezervelor minime obligatorii pe care instituiile de credit trebuie s le menin n conturi deschise la aceasta. (2) Pentru resursele n valut, rezervele minime obligatorii se constituie numai n valut. (3) La rezervele minime obligatorii, Banca Naional a Romniei va bonifica dobnzi cel puin la nivelul ratei dobnzii medii la depunerile la vedere practicate de instituiile de credit. (4) Pentru nendeplinirea cerinelor privind nivelul rezervelor minime obligatorii se calculeaz i se percep dobnzi penalizatoare la nivelul stabilit de Banca Naional a Romniei. ARTICOLUL 9 Politica de curs de schimb (1) Banca Naional a Romniei elaboreaz i aplic politica de curs de schimb. (2) Banca Naional a Romniei este abilitat: a) s elaboreze balana de pli i alte lucrri privind poziia investiional internaional a rii; b) s stabileasc cursurile de schimb pentru operaiunile proprii pe piaa valutar, s calculeze i s publice cursurile medii pentru evidena statistic; c) s pstreze i s administreze rezervele internaionale ale statului. ARTICOLUL 10 Regimul valutar

(1) Banca Naional a Romniei poate elabora reglementri privind monitorizarea i controlul tranzaciilor valutare pe teritoriul rii i emite autorizaii pentru operaiuni valutare de capital, tranzacii pe pieele valutare i alte operaiuni specifice. (2) Reglementrile Bncii Naionale a Romniei se refer n principal la: a) autorizarea i retragerea autorizaiei, precum i supravegherea persoanelor care au obinut autorizaia de a efectua tranzacii valutare; b) stabilirea de plafoane i alte limite pentru deinerea de active externe i operaiuni cu acestea, pentru persoane juridice i fizice; c) stabilirea plafonului i a condiiilor ndatorrii externe a persoanelor juridice i fizice care intr sub incidena regimului valutar. ARTICOLUL 11 Monitorizare i raportare Pentru monitorizarea tranzaciilor valutare, persoanele juridice autorizate s desfoare operaiuni valutare raporteaz Bncii Naionale a Romniei asupra tranzaciilor efectuate, prin documente ale cror form i coninut se stabilesc de ctre aceasta. CAPITOLUL III Emisiunea monetar ARTICOLUL 12 Dreptul exclusiv de emisiune Banca Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. ARTICOLUL 13 Unitatea monetar Moneda naional este leul, iar subdiviziunea acestuia, banul. ARTICOLUL 14 nsemnele monetare (1) Banca Naional a Romniei este singura n drept s stabileasc valoarea nominal, dimensiunile, greutatea, desenul i alte caracteristici tehnice ale bancnotelor i monedelor. (2) Bancnotele poart semntura guvernatorului Bncii Naionale a Romniei i a casierului central. (3) Falsificarea sau contrafacerea bancnotelor i monedelor se pedepsete conform legii. (4) Dispoziiile legale privitoare la titlurile la purttor pierdute sau furate nu sunt aplicabile bancnotelor i monedelor emise de Banca Naional a Romniei. (5) Grafica bancnotelor i a monedelor este protejat prin nregistrarea la Oficiul de Stat pentru Invenii i Mrci din Romnia. Orice reproducere color a acestora, la scara1/1, parial sau integral, n scop publicitar, de informare sau n alte scopuri comerciale se poate face numai cu acordul prealabil, scris, al Bncii Naionale a Romniei. ARTICOLUL 15 Programul de emisiune monetar (1) Banca Naional a Romniei elaboreaz programul de emisiune a bancnotelor i monedelor, astfel nct s se asigure necesarul de numerar, n strict concordan cu nevoile reale ale circulaiei bneti. (2) Suma total a bancnotelor i monedelor n circulaie, care exclude rezerva de numerar, se evideniaz ca element de pasiv n contabilitatea Bncii Naionale a Romniei.

ARTICOLUL 16 Mijloace legale de plat Bancnotele i monedele emise i neretrase din circulaie de ctre Banca Naional a Romniei reprezint nsemne monetare care trebuie acceptate la valoarea nominal pentru plata tuturor obligaiilor publice i private. ARTICOLUL 17 Emisiunea i punerea n circulaie a nsemnelor monetare (1) Banca Naional a Romniei asigur tiprirea bancnotelor i baterea monedelor i ia msuri pentru pstrarea n siguran a celor care nu sunt puse n circulaie, precum i pentru custodia i distrugerea, cnd aceasta este necesar, a matrielor, cernelurilor i a bancnotelor i monedelor retrase din circulaie. (2) Banca Naional a Romniei distribuie emisiunea monetar realizat i administreaz rezerva de numerar sub form de bancnote i monede. (3) Bancnotele i monedele uzate sau necorespunztoare vor fi retrase din circulaie i distruse de ctre Banca Naional a Romniei, nlocuindu-se cu bancnote i/sau cu monede noi. (4) Banca Naional a Romniei nlocuiete, fr taxe i comisioane, bancnotele i monedele emise i neretrase din circulaie. (5) Banca Naional a Romniei poate refuza nlocuirea bancnotelor i a monedelor care prezint deformri, sunt ilizibile sau dac lipsete mai mult de 40% din suprafaa lor. Aceste nsemne monetare vor fi retrase din circulaie i distruse, fr acordarea de compensaii deintorilor, exceptnd cazurile speciale menionate n regulamentele proprii. (6) Banca Naional a Romniei nu poate fi obligat s acorde compensaii pentru bancnotele sau monedele care au fost pierdute, furate, distruse, contrafcute sau falsificate. ARTICOLUL 18 Schimbarea nsemnelor monetare (1) Banca Naional a Romniei poate hotr anularea sau retragerea din circulaie a oricror bancnote sau monede care au fost emise i, n locul acestora, punerea n circulaie a altor tipuri de nsemne monetare. (2) Modalitatea i perioada de preschimbare se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, i n cel puin dou cotidiane de circulaie naional. (3) La expirarea perioadei de preschimbare, bancnotele i monedele retrase din circulaie nu mai pot fi utilizate pentru plata obligaiilor publice i private. (4) Suma total a bancnotelor i monedelor retrase din circulaie, dar nepreschimbate n termenul stabilit, se scade din totalul numerarului n circulaie nregistrat n evidenele contabile i se nregistreaz ca venit al Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL IV Operaiuni cu instituiile de credit ARTICOLUL 19 Creditarea instituiilor de credit (1) n cadrul politicii sale monetare i de curs de schimb, Banca Naional a Romniei poate acorda instituiilor de credit credite pe termene ce nu pot depi 90 de zile, garantate cu, dar fr a se limita la: a) titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor n portofoliul Bncii Naionale a Romniei, sau b) depozite constituite la Banca Naional a Romniei sau la alte persoane juridice agreate de Banca Naional a Romniei.

(2) ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, sfera de cuprindere a activelor eligibile pentru garantarea creditelor acordate de Banca Naional a Romniei se extinde la cele dou categorii de active eligibile definite de Banca Central European. ARTICOLUL 20 Condiii i costuri de creditare (1) Banca Naional a Romniei stabilete i face publice condiiile de creditare, nivelul minim al ratei dobnzii la creditele care se acord instituiilor de credit i criteriile ce trebuie ndeplinite de instituiile de credit pentru a putea solicita credite de la Banca Naional a Romniei pe baze competitive. (2) Banca Naional a Romniei poate stabili plafoane de creditare, niveluri ale ratei dobnzii, termene de rambursare i alte condiii n care se pot acorda credite de ctre Banca Naional a Romniei pe baze competitive. (3) Pentru toate operaiunile de creditare efectuate, Banca Naional a Romniei stabilete i ncaseaz dobnzi i comisioane. ARTICOLUL 21 Conturi deschise la Banca Naional a Romniei (1) Banca Naional a Romniei deschide i opereaz conturi ale instituiilor de credit, ale Trezoreriei Statului, ale caselor de compensare i ale altor entiti, rezidente i nerezidente, stabilite prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei efectueaz decontarea final, irevocabil i necondiionat, a transferurilor de fonduri n conturile titularilor. (3) Pentru toate operaiunile efectuate n conturile deschise n evidenele sale, cu excepia conturilor avnd ca titulari Comisia European i organisme financiare internaionale, Banca Naional a Romniei stabilete i ncaseaz comisioane. ARTICOLUL 22 Sisteme de pli (1) Banca Naional a Romniei monitorizeaz sistemele de pli, inclusiv instrumentele de plat, n scopul asigurrii securitii i eficienei acestora i pentru a evita riscul sistemic. Pentru ndeplinirea acestei atribuii, Banca Naional a Romniei stabilete msurile necesare, le pune n aplicare i urmrete implementarea acestora, reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz sistemele de pli, i poate reglementa instrumentele de plat. (2) Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz i supravegheaz administratorii sistemelor de pli i poate emite reglementri privind instrumentele de plat utilizate n cadrul acestor sisteme. (3) Banca Naional a Romniei poate furniza lichiditi instituiilor de credit, prin acordarea de faciliti, n condiiile art. 19, i prin cumprarea de titluri eligibile, n conformitate cu reglementrile proprii. (4) ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, prevederile alin. (3) se aplic n mod corespunztor i altor participani pe pia. ARTICOLUL 23 Servicii de compensare, depozitare, decontare i plat (1) Banca Naional a Romniei poate asigura servicii de compensare, depozitare, decontare i plat prin intermediul conturilor deschise n evidenele sale, n condiiile art. 21. (2) ncepnd cu data aderrii Romniei la Uniunea European, Banca Naional a Romniei poate, pe cont propriu ori n numele i pe contul statului, s participe la aranjamente de compensare, depozitare, decontare i plat sau la alte contracte avnd acest scop, ncheiate cu instituii centrale sau cu organizaii colective de specialitate, publice i private, avnd sediul n strintate.

ARTICOLUL 24 Prevenirea i limitarea riscurilor Pentru prevenirea i limitarea riscurilor de plat i credit, Banca Naional a Romniei poate presta servicii de colectare i difuzare, la cerere, contra cost, conform reglementrilor proprii, de date i informaii privind incidentele de pli i riscurile de creditare n sistemul instituiilor de credit, n condiii de asigurare a secretului bancar. CAPITOLUL V Supravegherea prudenial a instituiilor de credit ARTICOLUL 25 Reglementarea, autorizarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit (1) Banca Naional a Romniei are competena exclusiv de autorizare a instituiilor de credit i rspunde de supravegherea prudenial a instituiilor de credit pe care le-a autorizat s opereze n Romnia, n conformitate cu prevederile Legii nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare. (2) Pentru asigurarea funcionrii i viabilitii sistemului bancar, Banca Naional a Romniei este mputernicit: a) s emit reglementri, s ia msuri pentru impunerea respectrii acestora i s aplice sanciunile legale n cazurile de nerespectare; b) s controleze i s verifice, pe baza raportrilor primite i prin inspecii la faa locului, registrele, conturile i orice alte documente ale instituiilor de credit autorizate, pe care le consider necesare. (3) Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei i personalul acesteia, nsrcinat s exercite atribuii de supraveghere prudenial, nu rspund civil sau penal, dup caz, dac instanele judectoreti constat ndeplinirea sau omisiunea ndeplinirii de ctre aceste persoane, cu bun-credin i fr neglijen, a oricrui act sau fapt n legtur cu exercitarea, n condiiile legii, a atribuiilor de supraveghere prudenial. (4) Cheltuielile de judecat ocazionate de procedurile judiciare iniiate mpotriva persoanelor prevzute la alin. (3) se suport de Banca Naional a Romniei. (5) Personalului cu atribuii de supraveghere i este interzis participarea n cadrul comisiilor de expertiz, precum i la orice alte aciuni de verificare care excedeaz atribuiile i competenele conferite acestuia prin lege. ARTICOLUL 26 Protejarea contra riscului sistemic n vederea ndeplinirii atribuiei Bncii Naionale a Romniei privind asigurarea stabilitii financiare, n mod excepional i numai de la caz la caz, Banca Naional a Romniei poate acorda instituiilor de credit i alte credite, negarantate sau garantate cu alte active dect cele prevzute la art. 19. CAPITOLUL VI Operaiuni pe contul statului ARTICOLUL 27 Contul curent general al Trezoreriei Statului (1) Banca Naional a Romniei ine n evidenele sale contul curent general al Trezoreriei Statului, deschis pe numele Ministerului Finanelor Publice. (2) Funcionarea contului curent general al Trezoreriei Statului i nregistrarea operaiunilor n acest cont se stabilesc prin convenii ncheiate ntre Banca Naional a Romniei i Ministerul Finanelor Publice. ARTICOLUL 28 Operaiuni cu Trezoreria Statului

(1) Banca Naional a Romniei primete ncasrile pentru contul curent general al Trezoreriei Statului i efectueaz plile n limita disponibilitilor existente n acest cont. (2) Banca Naional a Romniei percepe comisioane la decontarea operaiunilor prin contul curent general al Trezoreriei Statului, deschis n evidenele sale, i pltete dobnzi la disponibilitile din acest cont. (3) Banca Naional a Romniei poate aciona ca agent al statului n stabilirea instituiilor de credit eligibile a primi depozite ale Trezoreriei Statului, n condiii care vor fi stabilite mpreun cu Ministerul Finanelor Publice. ARTICOLUL 29 Operaiuni cu titluri de stat (1) Conform prevederilor art. 6 alin. (1), Banca Naional a Romniei nu poate achiziiona titluri de stat de pe piaa primar. (2) n baza conveniilor ncheiate n prealabil cu Ministerul Finanelor Publice i n conformitate cu reglementrile proprii, Banca Naional a Romniei poate aciona, cu perceperea unui comision, ca agent pe contul statului, n ceea ce privete: a) plasarea ctre teri a emisiunilor de titluri de stat i alte instrumente negociabile de ndatorare ale statului romn; b) exercitarea funciilor de agent de nregistrare, depozitare i transfer al titlurilor de stat; c) plata capitalului, dobnzilor, comisioanelor i a spezelor aferente; d) executarea decontrilor n contul curent general al Trezoreriei Statului; e) alte operaiuni n conformitate cu obiectivul fundamental i atribuiile bncii centrale; f) efectuarea de pli aferente celor de mai sus prin conturi deschise n evidenele sale, inclusiv a celor aferente serviciului datoriei emitenilor i altor costuri de tranzacionare i operare. (3) mprumuturile statului pe baz de titluri de stat se efectueaz conform conveniilor ncheiate ntre Banca Naional a Romniei i Ministerul Finanelor Publice, prin care se stabilesc cel puin urmtoarele elemente: valoarea mprumutului, data scadenei, rata dobnzii i modul de calcul al dobnzii pe toat durata creditului, costurile serviciului datoriei, precum i date privind titlurile de stat negociabile, emise pentru fiecare mprumut. CAPITOLUL VII Operaiuni cu aur i active externe ARTICOLUL 30 Rezervele internaionale (1) Banca Naional a Romniei, respectnd regulile generale privind lichiditatea i riscul specific activelor externe, stabilete i menine rezerve internaionale, n astfel de condiii nct s poat determina periodic mrimea lor exact, rezerve alctuite cumulativ ori selectiv din urmtoarele elemente: a) aur deinut n tezaur n ar sau depozitat n strintate; b) active externe, sub form de bancnote i monede sau disponibil n conturi la bnci sau la alte instituii financiare n strintate, exprimate n acele monede i deinute n acele ri, pe care le stabilete Banca Naional a Romniei; c) orice alte active de rezerv, recunoscute pe plan internaional, inclusiv dreptul de a efectua cumprri de la Fondul Monetar Internaional n cadrul tranei de rezerv, precum i deinerile de drepturi speciale de tragere; d) cambii, cecuri, bilete la ordin, precum i obligaiuni i alte valori mobiliare, negociabile sau nu, emise sau garantate de persoane juridice nerezidente, clasificate n primele categorii de ctre ageniile de apreciere a riscurilor, recunoscute pe plan internaional, exprimate i pltibile n valut n locuri acceptabile pentru Banca Naional a Romniei; e) bonuri de tezaur, obligaiuni i alte titluri de stat, emise sau garantate de guverne strine sau de instituii financiare interguvernamentale, negociabile sau nu, exprimate i pltibile n valut n locuri acceptabile pentru Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei urmrete meninerea rezervelor internaionale la un nivel adecvat tranzaciilor externe ale Romniei.

(3) Dac exist pericolul diminurii rezervelor internaionale, pn la un nivel care ar periclita tranzaciile internaionale ale statului, precum i n cazul n care diminuarea s-a produs, Banca Naional a Romniei va prezenta Guvernului i Parlamentului un raport privind situaia rezervelor internaionale i cauzele care au condus sau care pot conduce la o astfel de reducere. Raportul va conine recomandrile Bncii Naionale a Romniei privind politicile guvernamentale macroeconomice necesare pentru prentmpinarea sau remedierea situaiei. ARTICOLUL 31 Administrarea rezervelor internaionale Banca Naional a Romniei este autorizat, n condiiile pe care le stabilete i le poate modifica periodic, s efectueze urmtoarele operaiuni: a) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu lingouri i monede din aur i cu alte metale preioase; b) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu valute; c) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii pe piaa secundar cu bonuri de tezaur, obligaiuni i alte titluri emise sau garantate de guverne strine sau de organizaii financiare interguvernamentale; d) s cumpere, s vnd i s efectueze alte tranzacii cu valori mobiliare emise sau garantate de bnci centrale, de instituii financiare internaionale, de societi bancare i nebancare; e) s deschid i s menin conturi la alte bnci centrale i autoriti monetare, societi bancare i la instituii financiare internaionale; f) s deschid i s in conturi i s efectueze operaiuni de corespondent pentru instituii financiare internaionale, bnci centrale i autoriti monetare, societi financiare i bancare, organizaii financiare interguvernamentale din strintate, precum i pentru guverne strine i ageniile lor. CAPITOLUL VIII Conducerea i administrarea ARTICOLUL 32 Conducerea Bncii Naionale a Romniei (1) Banca Naional a Romniei este condus de un consiliu de administraie. (2) Conducerea executiv a Bncii Naionale a Romniei, n cadrul Comitetului de Politic Monetar i a Comitetului de Supraveghere, se exercit de ctre guvernator, prim-viceguvernator i de cei doi viceguvernatori, n condiiile stabilite prin regulamentul intern, aprobat de consiliul de administraie. (3) Activitatea consiliului de administraie este reglementat de prevederile prezentei legi i de regulamentele Bncii Naionale a Romniei. ARTICOLUL 33 Consiliul de administraie (1) Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei hotrte, n condiiile legii: a) politicile n domeniul monetar i al cursului de schimb, urmrind aducerea la ndeplinire a acestora; b) msurile n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a instituiilor de credit i monitorizrii sistemelor de pli pe care le-a autorizat; c) direciile principale n conducerea operaiunilor i rspunderile ce revin personalului Bncii Naionale a Romniei; d) organizarea intern, indemnizaiile, salariile i alte drepturi bneti ale personalului; e) atribuiile i componena Comitetului de Politic Monetar, Comitetului de Supraveghere, Comitetului de Administrare a Rezervelor Internaionale i Comitetului de Audit, care funcioneaz n cadrul Bncii Naionale a Romniei; f) delegarea temporar a competenelor sale ctre conducerea executiv, atunci cnd situaii speciale pot impune aceast soluie. (2) Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei este compus din 9 membri, astfel:

a) un preedinte, care este i guvernator al Bncii Naionale a Romniei; b) un vicepreedinte, care este i prim-viceguvernator; c) 7 membri, dintre care 2 sunt i viceguvernatori, iar ceilali 5 membri nu sunt salariai ai Bncii Naionale a Romniei. (3) Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, cu nominalizarea conducerii executive, sunt numii de Parlament, la propunerea comisiilor permanente de specialitate ale celor dou Camere ale Parlamentului. (4) Numirile se fac pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului. (5) n cazul descompletrii consiliului de administraie, completarea locurilor vacante se face pe funcia respectiv, cu respectarea prevederilor alin. (3) i (4). (6) Revocarea din funcie a oricrui membru al consiliului de administraie se face de ctre Parlament, la propunerea comun a comisiilor permanente de specialitate ale celor dou Camere ale Parlamentului, dac acesta nceteaz s ndeplineasc condiiile necesare pentru exercitarea atribuiilor sale sau dac se face vinovat de abateri grave. (7) Nici un membru al Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei nu va fi schimbat din funcie din alte motive sau prin alt procedur dect cea prevzut la alin. (6). (8) Numirile, retragerile i revocrile din funcie ale membrilor Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. (9) Hotrrea de revocare din funcie a membrilor Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la publicarea acesteia n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. (10) La edinele Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei pot participa ministrul finanelor publice i un secretar de stat din Ministerul Finanelor Publice, fr drept de vot. ARTICOLUL 34 Incompatibiliti i conflicte de interese (1) Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei nu pot fi deputai ori senatori, sau membri ai unui partid politic i nu pot face parte din autoritatea judectoreasc sau din administraia public. (2) ncepnd cu data aderrii Romniei la Eurosistem, membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, implicai n exercitarea atribuiilor legate de Sistemul European al Bncilor Centrale, nu pot avea alte funcii care se pot afla n conflict de interese cu obligaiile ce le revin, n calitate de membri ai consiliului. (3) Membrii consiliului de administraie i salariaii cu funcii de conducere ai Bncii Naionale a Romniei sunt supui regimului incompatibilitilor i conflictelor de interese prevzut de lege. (4) Membrii consiliului de administraie se dedic exclusiv exercitrii atribuiilor lor, cu posibilitatea desfurrii de activiti didactice i de cercetare tiinific. ARTICOLUL 35 Atribuiile guvernatorului Bncii Naionale a Romniei (1) Guvernatorul Bncii Naionale a Romniei dispune msuri pentru executarea dispoziiilor legale, a hotrrilor consiliului de administraie, precum i a altor reglementri privind Banca Naional a Romniei. Guvernatorul poate delega prim-viceguvernatorului i viceguvernatorilor unele dintre atribuiile sale, n condiiile stabilite de consiliul de administraie. (2) Guvernatorul numete n funcie personalul din aparatul central al Bncii Naionale a Romniei i pe directorii sucursalelor i ai ageniilor. (3) Guvernatorul emite ordine i decizii i reprezint Banca Naional a Romniei n relaiile cu terii, semnnd, direct sau prin persoane mputernicite de el, toate tratatele sau conveniile ncheiate. (4) n numele consiliului de administraie, guvernatorul prezint Parlamentului, pn la data de 30 iunie a anului urmtor, raportul anual al Bncii Naionale a Romniei, care cuprinde activitile Bncii Naionale a Romniei, situaiile financiare anuale i raportul de audit, dezbtute, fr a fi supuse votului, n edina comun a celor dou Camere ale Parlamentului.

(5) n cazul absenei sau imposibilitii guvernatorului de a aciona, acesta va fi suplinit de prim-viceguvernator. ARTICOLUL 36 Auditarea situaiilor financiare anuale (1) Situaiile financiare anuale ale Bncii Naionale a Romniei sunt supuse auditrii de ctre auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia, selectai de ctre consiliul de administraie, pe baz de licitaie. (2) Raportul auditorului financiar mpreun cu opinia sa vor fi prezentate Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei i vor fi publicate mpreun cu situaiile financiare anuale. CAPITOLUL IX Situaiile financiare anuale i evidena contabil ARTICOLUL 37 Situaii financiare anuale (1) Situaiile financiare ale Bncii Naionale a Romniei sunt ntocmite conform principiilor i regulilor contabile prevzute de standardele internaionale de contabilitate, aplicabile bncilor centrale, recunoscute de Banca Central European i trebuie s cuprind: bilanul, contul de profit i pierdere i notele explicative. (2) Situaiile financiare anuale ale Bncii Naionale a Romniei trebuie s ofere o imagine fidel a poziiei financiare i a performanei financiare pentru respectivul exerciiu financiar. (3) Modelele situaiilor financiare anuale sunt elaborate de Banca Naional a Romniei, cu avizul consultativ al Ministerului Finanelor Publice. ARTICOLUL 38 Capitalul Bncii Naionale a Romniei (1) Capitalul actual al Bncii Naionale a Romniei se majoreaz la 300 miliarde lei i aparine n ntregime statului. (2) Majorarea capitalului va fi efectuat la data de 31 decembrie 2004, prin ncorporarea sumelor existente la acea dat n fondul de rezerv, astfel nct s se ating nivelul prevzut la alin. (1). ARTICOLUL 39 Rezerve statutare (1) Rezervele statutare se vor constitui prin preluarea sumelor rmase n fondul de rezerv dup efectuarea majorrii de capital prevzute la art. 38. (2) Rezervele statutare se majoreaz anual, conform prevederilor art. 43. ARTICOLUL 40 Planul de conturi (1) Banca Naional a Romniei va emite reglementri proprii de organizare i conducere a contabilitii, n conformitate cu legislaia n vigoare, cu avizul consultativ al Ministerului Finanelor Publice. (2) Operaiunile economico-financiare ale Bncii Naionale a Romniei sunt contabilizate, potrivit planului propriu de conturi, cu avizul consultativ al Ministerului Finanelor Publice. ARTICOLUL 41 Bugetul de venituri i cheltuieli

Bugetul anual de venituri i cheltuieli se aprob de Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei i se verific, n execuie, conform practicilor i procedurilor controlului i auditului intern. ARTICOLUL 42 Evaluarea posturilor prevzute n situaiile financiare (1) Banca Naional a Romniei efectueaz periodic, cel puin anual, evaluarea posturilor cuprinse n situaiile financiare. (2) Diferenele nete din evaluarea activelor i pasivelor, exprimate n monede strine, drepturi speciale de tragere, aur, argint i alte metale preioase, a monedelor i a altor obiecte din aur, argint, a altor metale i pietre preioase, ca urmare a modificrii valorii sau a cursului n lei al acestora, vor fi evideniate separat n contul special de reevaluare. ARTICOLUL 43 Determinarea i utilizarea profitului (1) Banca Naional a Romniei vireaz la bugetul statului o cot de 80% din veniturile nete rezultate dup deducerea urmtoarelor elemente: a) cheltuielile aferente exerciiului financiar, inclusiv cheltuielile cu provizioanele constituite conform alin. (3); b) pierderea exerciiilor precedente rmas neacoperit dup aplicarea prevederilor art. 44. (2) Plata cotei prevzute la alin. (1) se efectueaz lunar, pn la data de 25 a lunii urmtoare, inclusiv, n baza unei declaraii speciale. Aceast cot reprezint venit la bugetul de stat. Regularizrile aferente exerciiului financiar vor fi efectuate pn la termenul de depunere a bilanului anual, conform legii, n baza unei declaraii speciale rectificative. (3) Banca Naional a Romniei constituie provizioane de risc de credit, conform normelor proprii aprobate de ctre Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, cu avizul consultativ al Ministerului Finanelor Publice. (4) Provizioanele constituite de Banca Naional a Romniei conform normelor proprii aprobate de ctre consiliul de administraie, altele dect cele prevzute la alin. (3), se suport din profitul rmas dup aplicarea alin. (1). (5) Profitul rmas dup aplicarea prevederilor alin. (1) i (4) se repartizeaz pe destinaii, n urmtoarea ordine de prioritate: a) pentru rezervele statutare - repartizri de pn la 60%; b) pentru constituirea surselor proprii de finanare - repartizri de pn la 30%; c) pentru fondul de participare a salariailor la profit - un procent de pn la 10%; d) sumele eventual rmase dup repartizrile efectuate conform lit. a)-c) sunt alocate pentru destinaiile care se stabilesc de ctre Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei. ARTICOLUL 44 Acoperirea pierderilor Dac ntr-un exerciiu financiar Banca Naional a Romniei nregistreaz pierdere, aceasta se acoper din sursele disponibile, n urmtoarea ordine de prioritate: a) contul special de reevaluare; b) rezervele statutare. ARTICOLUL 45 Rspunderea de nregistrare Pentru eventualele erori la pli sau la nregistrri n conturile titularilor, Banca Naional a Romniei rspunde numai pn la limita sumei eronat pltite sau nregistrate n cont, inclusiv de penalitile aferente care se vars la bugetul de stat, suportate de titularii de cont, n cazurile prevzute de lege, dac este sesizat cu reclamaie scris pn la expirarea termenului general de prescripie.

ARTICOLUL 46 Publicarea situaiilor financiare anuale Situaiile financiare anuale auditate ale Bncii Naionale a Romniei, dup adoptarea lor de ctre consiliul de administraie, se public n Monitorul Oficial al Romniei, mpreun cu raportul auditorului financiar. CAPITOLUL X Dispoziii finale ARTICOLUL 47 Legislaia aplicabil (1) Operaiunile Bncii Naionale a Romniei sunt supuse prevederilor legale aplicabile n materie, n msura n care Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare i prezenta lege nu dispun altfel. (2) Operaiunile comerciale efectuate de Banca Naional a Romniei, care se reflect n bugetul de venituri i cheltuieli i n situaiile financiare anuale, sunt supuse controlului ulterior al Curii de Conturi. ARTICOLUL 48 Reglementrile Bncii Naionale a Romniei (1) Banca Naional a Romniei este mputernicit s emit reglementrile necesare pentru a pune n aplicare i a impune respectarea prevederilor legale. (2) Reglementrile Bncii Naionale a Romniei pot fi sub form de regulamente, ordine, norme i circulare, avnd caracter obligatoriu pentru persoanele juridice publice i private, precum i pentru persoanele fizice. ARTICOLUL 49 Informaii statistice (1) Banca Naional a Romniei este autorizat s colecteze date i informaii statistice primare care sunt necesare pentru aducerea la ndeplinire a atribuiilor sale legale. (2) Banca Naional a Romniei este mputernicit s-i stabileasc metodologiile privind culegerea, prelucrarea, analiza, difuzarea i constituirea seriilor de date statistice n domeniile sale de competen. (3) Persoanele juridice publice i private, precum i persoanele fizice sunt obligate s furnizeze gratuit Bncii Naionale a Romniei, la termenele, periodicitile i n forma solicitat, date i informaii statistice, n conformitate cu reglementrile i instruciunile emise de Banca Naional a Romniei, n baza prezentei legi. Pentru entitile fr personalitate juridic, obligaiile de raportare statistic revin persoanelor desemnate s reprezinte aceste entiti. (4) Banca Naional a Romniei are dreptul s verifice modul de determinare a datelor i informaiilor raportate i corespondena lor cu evidenele deintorilor de date primare. Dac informaiile i documentaia obinute nu sunt adecvate sau exist rezerve cu privire la corectitudinea sau integralitatea acestora, Banca Naional a Romniei va putea cere informaii suplimentare i explicaii n acest sens. (5) Datele i informaiile statistice care permit identificarea subiecilor statistici, n mod direct sau indirect, dezvluind astfel informaii cu caracter individual, sunt considerate confideniale. Datele i informaiile statistice confideniale nu pot servi ca probe n justiie sau la stabilirea unor drepturi sau obligaii pentru subiecii statistici la care se refer. (6) Datele statistice rezultate din prelucrarea datelor individuale vor putea fi publicate sau diseminate de Banca Naional a Romniei, n ntregime sau n parte, numai n condiiile n care identificarea direct ori indirect a persoanelor juridice sau fizice nu este posibil. (7) Banca Naional a Romniei asigur msuri de protecie a datelor care se refer la subieci individuali persoane juridice sau fizice - date obinute direct sau indirect, din surse administrative sau din alte surse.

ARTICOLUL 50 Garanii speciale (1) Conveniile, contractele sau orice alte aranjamente de creditare ncheiate de Banca Naional a Romniei constituie titluri executorii, n caz de neplat, pentru ntregul sold al creanei de pltit, inclusiv dobnzile sau alte costuri aferente. (2) Organele de executare competente execut creana Bncii Naionale a Romniei pe baza simplei notificri din partea acesteia. (3) n cazul n care debitorul nu i ndeplinete angajamentele asumate, Banca Naional a Romniei este n drept s procedeze la recuperarea creanelor prin executarea garaniilor, astfel: a) vnzarea total sau parial, pe contul debitorului, a titlurilor i efectelor care i-au fost date n garanie, n termen de maximum 3 zile, dup o simpl somaie printr-un act extrajudiciar; b) din venitul rezultat din vnzare se recupereaz creanele, avansurile, dobnzile i orice alte cheltuieli efectuate de Banca Naional a Romniei, iar eventualul surplus rmas se remite debitorului. ARTICOLUL 51 Operaiuni n favoarea terilor (1) Banca Naional a Romniei poate efectua unele operaiuni n favoarea terilor, numai n condiiile prezentrii documentelor pe care le consider necesare. Banca Naional a Romniei poate, ori de cte ori consider necesar, s cear constituirea de garanii reale sau personale. (2) Cu excepia prevederilor art. 7, Banca Naional a Romniei nu va acorda asisten financiar sub form de credite, angajamente de resurse, preluare integral sau parial a obligaiilor aferente unui mprumut ori altui instrument de ndatorare, asumare a unei datorii sau a unui pasiv adiacent ori n vreo alt form. (3) Cu respectarea prevederilor alin. (2), Banca Naional a Romniei poate: a) s investeasc resursele sale financiare n valori mobiliare cu grad mare de lichiditate, emise de debitori cu bonitate; b) s achiziioneze, n cursul executrii creanelor pe care le are, orice fel de drepturi care pot fi valorificate; c) s acorde salariailor si cte un credit pentru locuine i credite pentru bunuri de folosin ndelungat, cu dobnd la nivelul dobnzii medii lunare de la bncile comerciale. ARTICOLUL 52 Secretul profesional (1) Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii nedestinate publicrii, de care au luat cunotin n cursul exercitrii funciilor lor, i nu vor folosi aceste informaii pentru obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii. Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei vor fi obligai s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii, orice nclcare fiind sancionat n condiiile legii. Prevederile prezentului alineat se aplic i auditorilor financiari care sunt mputernicii s efectueze aciuni de supraveghere, n condiiile Legii nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare. (2) Furnizarea de informaii de natura celor prevzute la alin. (1) va putea fi fcut sub semntura guvernatorului Bncii Naionale a Romniei sau a persoanelor mputernicite n acest sens, n urmtoarele situaii: a) n cadrul unor proceduri judiciare, la cererea scris a organelor judiciare abilitate sau, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului; b) n cadrul negocierii sau al derulrii unor acorduri internaionale la care Romnia sau Banca Naional a Romniei este parte; c) n cadrul acordurilor de cooperare cu alte autoriti sau din iniiativa Bncii Naionale a Romniei, n scopul asigurrii ndeplinirii atribuiilor specifice de supraveghere i control asupra respectrii prevederilor legale;

d) n cursul procedurilor civile sau comerciale legate de declanarea falimentului unei instituii de credit sau a lichidrii acesteia ca urmare a retragerii autorizaiei de funcionare, cu excepia informaiilor care se refer la terii implicai n aciuni de redresare a instituiei de credit respective. (3) Persoanele abilitate s solicite i s primeasc informaii de natura secretului profesional n domeniul activitii bancare sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii ori acordurilor ncheiate, orice abatere fiind sancionat potrivit legii. (4) n exercitarea atribuiilor sale n domeniul autorizrii, reglementrii i supravegherii prudeniale a instituiilor de credit, Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite, de natura secretului profesional, numai n urmtoarele situaii: a) verificarea ndeplinirii condiiilor referitoare la constituirea instituiilor de credit; b) supravegherea, la nivel individual i consolidat, a activitii instituiilor de credit, n special a lichiditii, solvabilitii, expunerilor mari, procedurilor administrative i contabile i a mecanismelor de control intern ale acestora; c) aplicarea de sanciuni; d) contestarea de ctre instituiile de credit a actelor administrative emise de Banca Naional a Romniei; e) derularea unor proceduri judiciare iniiate n baza art. 83 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare. (5) Cnd informaiile provin dintr-un alt stat, acestea vor putea fi divulgate numai cu acordul expres al autoritii care le-a furnizat i, dup caz, exclusiv n scopul pentru care s-a dat acest acord. ARTICOLUL 53 Indemnizaii Membrii Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei primesc indemnizaii. ARTICOLUL 54 Participaii de capital Banca Naional a Romniei nu poate participa cu capital, direct sau indirect, la nici o societate comercial sau regie autonom, cu excepia propriilor sale ntreprinderi de imprimare a biletelor de banc i de batere a monedei i a altor societi care pot contribui la realizarea atribuiilor sale. ARTICOLUL 55 Proprieti imobiliare Banca Naional a Romniei poate face investiii imobiliare numai pentru necesitile sale de funcionare i pentru nevoile colective ale personalului, stabilite de consiliul su de administraie. ARTICOLUL 56 Comunicarea cu publicul (1) Toate reglementrile emise de Banca Naional a Romniei se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. (2) Banca Naional a Romniei va deschide i va menine un registru public al reglementrilor sale, publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. (3) Obiectivul comunicrii este de a oferi publicului larg, mediului de afaceri intern i internaional, instituiilor administraiei publice i comunitii academice, o imagine clar asupra politicilor i msurilor adoptate de ctre Banca Naional a Romniei pentru ndeplinirea atribuiilor sale. (4) Banca Naional a Romniei public periodic raportul anual, rapoarte privind balana de pli i poziia investiional internaional a rii, raportul asupra inflaiei, buletine i comunicate de pres privind evoluia monedei i a creditului, studii i alte materiale cuprinznd informaii destinate publicitii.

ARTICOLUL 57 Sanciuni (1) Pentru nerespectarea prevederilor prezentei legi precum i a reglementrilor i hotrrilor Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei, n cazurile care nu cad sub incidena Legii nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare, guvernatorul, prim-viceguvernatorul i viceguvernatorii, n conformitate cu regulamentul intern aprobat de ctre Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, pot aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend de la 5.000.000 lei la 50.000.000 lei; amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat; c) suspendarea parial sau total, pe un termen de pn la 90 de zile, a autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei; d) retragerea autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei. (2) Contestaiile pot fi formulate n termen de 15 zile de la data comunicrii sanciunii i se soluioneaz de Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, n maximum 30 de zile de la primirea acestora. (3) n termen de 15 zile de la comunicare, hotrrile Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei pot fi contestate la Curtea de Apel Bucureti. (4) n termenul prevzut la alin. (2), contestaiile pot fi formulate i direct la Curtea de Apel Bucureti. ARTICOLUL 58 Abrogri Pe data intrrii n vigoare a prezentei legi se abrog Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 203 din 1 iunie 1998, cu modificrile i completrile ulterioare. ARTICOLUL 59 Intrarea n vigoare Prezenta lege intr n vigoare la 30 de zile de la publicarea n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, cu excepia dispoziiilor art. 36, 37, 39, 40, art. 42-44 i art. 46, care intr n vigoare la data de 1 ianuarie 2005.

2 ) Lege nr. 253/2004 din 16.06- Monitorul Oficial, Partea I 566 28.iun.2004 Intrare n vigoare la 1.iul.2004 privind caracterul definitiv al decontarii n sistemele de plati si n sistemele de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare
CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 1. - Dispoziiile prezentei legi se aplic: a) sistemelor definite la art. 2 alin. (1) pct. 1, care opereaz n orice moned sau n diferite monede pe care sistemul le convertete una n alta; b) participanilor la sistemele prevzute la lit. a); c) garaniilor constituite n legtur cu participarea la un sistem sau cu operaiunile Bncii Naionale a Romniei, ale bncilor centrale din statele membre ale Spaiului Economic European i ale Bncii Centrale Europene, n calitatea acestora de bnci centrale. Art. 2. - (1) n nelesul prezentei legi, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarea semnificaie:

1. sistem - o convenie n form scris care ndeplinete, cumulativ, urmtoarele condiii: a) este ncheiat ntre 3 sau mai muli participani, alii dect un posibil agent de decontare, o posibil contraparte central, o posibil cas de compensare sau un posibil participant indirect, i are reguli comune i proceduri standardizate privind executarea ordinelor de transfer ntre participani; b) este guvernat de legea aleas de participani, care poate fi legea romn, dac cel puin unul dintre participani i are sediul social n Romnia, sau legea unui stat membru al Spaiului Economic European, dac cel puin unul dintre participani i are sediul social n respectivul stat membru; c) este desemnat de Banca Naional a Romniei, ca sistem ce intr sub incidena prezentei legi, sau este desemnat de alt stat membru al Spaiului Economic European, a crui lege i este aplicabil i este notificat ca atare Comisiei Europene; 2. instituie - oricare dintre urmtoarele entiti, care particip la un sistem i care este obligat s execute obligaiile financiare rezultate din ordinele de transfer emise n cadrul respectivului sistem: a) o instituie de credit, aa cum este definit n Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare, precum i orice entitate avnd sediul social ntr-un stat membru al Spaiului Economic European, autorizat s atrag depozite sau alte fonduri rambursabile de la public i s acorde credite pe cont propriu sau orice entitate, alta dect o instituie de credit, avnd sediul social ntr-un stat membru al Spaiului Economic European, autorizat s emit mijloace de plat sub form de moned electronic; b) o persoan juridic autorizat s ofere servicii de investiii financiare, aa cum este definit n legislaia aferent pieei de capital, sau orice persoan juridic avnd sediul social ntr-un stat membru al Spaiului Economic European, autorizat s ofere serviciile menionate n anexa care face parte integrant din prezenta lege, n legtur cu instrumentele menionate la pct. 8; c) o autoritate public i alte entiti garantate public; d) orice entitate avnd sediul social n afara teritoriului Romniei sau al statelor membre ale Spaiului Economic European i ale crei funciuni corespund celor ale instituiilor de credit, instituiilor emitente de moned electronic sau ale persoanelor juridice autorizate s ofere servicii de investiii financiare; 3. contraparte central - o entitate care se interpune, din punct de vedere juridic, ntre instituiile participante la un sistem i care acioneaz n calitate de cocontractant exclusiv al fiecrei instituii i preia obligaiile acestor instituii n legtur cu ordinele lor de transfer; 4. agent de decontare - o entitate care pune la dispoziia instituiilor i/sau a contraprii centrale, care particip la sistem, conturi de decontare prin care ordinele de transfer din sistem sunt decontate i care poate acorda credite respectivelor instituii i/sau contraprii centrale, n scopul decontrii; 5. cas de compensare - o entitate nsrcinat cu calculul poziiei nete a fiecrei instituii, a unei posibile contrapri centrale i/sau a unui posibil agent de decontare; 6. participant - o instituie sau o contraparte central, un agent de decontare sau o cas de compensare din sistemul avut n vedere sau din orice alt sistem; participant este i cel care, n conformitate cu regulile sistemului, acioneaz n acelai timp n calitate de contraparte central, cas de compensare i agent de decontare sau doar n unele dintre aceste caliti; 7. participant indirect - o instituie de credit, aa cum este definit la pct. 2 lit. a), care poate s transmit ordine de transfer prin sistem, n temeiul unei relaii contractuale cu o instituie participant n sistem, care execut ordine de transfer n cadrul acestuia; 8. instrumente financiare: a) valori mobiliare; b) titluri de participare la organismele de plasament colectiv; c) instrumente ale pieei monetare, inclusiv titluri de stat cu scadena mai mic de un an i certificate de depozit; d) contracte futures financiare, inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri; e) contracte forward pe rata dobnzii (FRA); f) swapuri pe rata dobnzii, curs de schimb i aciuni; g) opiuni pe orice instrument financiar menionat la lit. a)-d), inclusiv contracte similare cu decontare final n fonduri; aceast categorie include i opiuni pe curs de schimb i pe rata dobnzii; 9. ordin de transfer: a) o instruciune dat de un participant de a se pune la dispoziia unui destinatar o sum de bani, prin nscrierea acesteia n conturile unei instituii de credit, ale unei bnci centrale sau ale unui agent de decontare, sau orice instruciune care antreneaz asumarea sau executarea unei obligaii de plat, aa cum este aceasta definit de regulile de funcionare a sistemului; sau

b) o instruciune dat de un participant de a se transfera proprietatea asupra unuia sau mai multor instrumente financiare sau orice alt drept asupra unuia sau mai multor instrumente financiare, prin nscrierea n registrul de eviden a acestora sau prin orice alt modalitate; 10. procedur de insolven - orice procedur colectiv prevzut de legislaia romn sau strin, care urmrete fie lichidarea unui participant, fie reorganizarea sa, dac aceast msur implic suspendarea sau limitarea transferurilor sau plilor; 11. compensare - nlocuirea creanelor i obligaiilor rezultnd din ordine de transfer din cadrul sistemului, pe care unul sau mai muli participani le emit n favoarea altui participant sau a altor participani ori pe care le primesc de la acetia, cu o crean sau o obligaie net unic, astfel nct aceast crean net unic s poat fi pretins, respectiv aceast obligaie net unic s fie datorat; 12. cont de decontare - un cont deschis la banca central, la un agent de decontare sau la o contraparte central, utilizat pentru depozitarea de fonduri i de instrumente financiare, precum i pentru decontarea tranzaciilor dintre participanii la un sistem; 13. garanie - orice activ care se poate valorifica, inclusiv o sum de bani, i care face obiectul oricrei forme de garantare, al unui contract de report ori al unui contract similar i care este constituit n favoarea participanilor, a Bncii Naionale a Romniei, a bncilor centrale din statele membre ale Spaiului Economic European sau a Bncii Centrale Europene; 14. sistem de pli de importan sistemic - un sistem n care, n cazul n care nu este suficient protejat mpotriva riscurilor specifice, o ntrerupere n funcionarea sa poate produce sau transmite alte ntreruperi n activitatea participanilor sau chiar ntreruperi n cadrul altor sisteme din sectorul financiar; 15. sistem de pli de importan deosebit - un sistem care are un rol important n procesarea i decontarea unor tipuri variate de pli i care, n cazul imposibilitii de funcionare, poate provoca efecte economice majore i poate submina ncrederea publicului n sistemele de pli i n moned, n general. (2) Pentru prevenirea riscului sistemic, prin derogare de la prevederile alin. (1) pct. 1, Banca Naional a Romniei poate desemna, ca sistem care intr sub incidena prezentei legi, o convenie ncheiat n form scris, ndeplinind condiiile stipulate la alin. (1) pct. 1, care este ncheiat cu scopul executrii ordinelor de transfer definite la alin. (1) pct. 9 lit. b) i care, ntr-o msur limitat, execut i ordine referitoare la alte instrumente financiare. (3) Pentru prevenirea riscului sistemic, prin derogare de la prevederile alin. (1) pct. 1, Banca Naional a Romniei poate, dup caz, s desemneze, ca sistem care intr sub incidena prezentei legi, i o convenie ncheiat n form scris ntre 2 participani, alii dect un posibil agent de decontare, o posibil contraparte central, o posibil cas de compensare sau un posibil participant indirect. (4) Prin excepie de la prevederile alin. (1) pct. 2, dac un sistem este supravegheat n baza legislaiei romne sau a legislaiei unui stat membru al Spaiului Economic European i execut doar ordine de transfer precizate la alin. (1) pct. 9 lit. b), precum i pli rezultnd din aceste ordine, Banca Naional a Romniei poate hotr ca entitile care particip la acest sistem i care sunt obligate s execute obligaiile financiare rezultnd din ordinele de transfer emise n cadrul acelui sistem s fie considerate instituii n sensul prezentei legi, cu condiia ca cel puin 3 participani la sistem s fac parte din categoriile prevzute la alin. (1) pct. 2 i ca o astfel de decizie s fie justificat din punct de vedere al prevenirii riscului sistemic. (5) Pentru prevenirea riscului sistemic, Banca Naional a Romniei poate considera ca participant, n sensul prezentei legi, i un participant indirect n sensul alin. (1) pct. 7, cu condiia ca aceasta s fie cunoscut sistemului. CAPITOLUL Compensarea i ordinele de transfer II

Art. 3. - (1) Ordinele de transfer i compensarea sunt valabile, i produc efectele juridice i sunt opozabile terilor chiar i n cazul deschiderii procedurii de insolven asupra unui participant, cu condiia ca respectivele ordine de transfer s fi fost introduse n sistem naintea momentului deschiderii procedurii de insolven, aa cum este acesta definit la art. 6 alin. (1). (2) Dac ordinele de transfer sunt introduse n sistem dup momentul deschiderii procedurii de insolven i sunt procesate n ziua deschiderii procedurii de insolven, aceste ordine de transfer i compensarea i produc efectele juridice i sunt opozabile terilor, cu condiia ca agentul de decontare, contrapartea central sau casa de compensare s poat dovedi, dup momentul decontrii, c nu a cunoscut i nici nu trebuia s cunoasc faptul c s-a deschis procedura de insolven. (3) Nici o norm juridic, regul, dispoziie sau practic viznd anularea unor contracte i tranzacii ncheiate naintea momentului deschiderii procedurii de insolven, definit la art. 6 alin. (1), nu poate conduce la anularea unei compensri efectuate n conformitate cu alin. (1) i (2). (4) Momentul din care un ordin de transfer este considerat introdus n sistem trebuie s fie clar precizat prin regulile sistemului.

Art. 4. - Avnd n vedere termenii contractuali aplicabili, fondurile sau instrumentele financiare disponibile n contul de decontare al participantului i facilitatea de creditare (incluznd mprumutul unor instrumente financiare) acordat participantului n ziua decontrii, n limita garaniilor constituite n acest scop, pot fi folosite, chiar n condiiile n care mpotriva participantului a fost deschis o procedur de insolven, pentru ndeplinirea obligaiilor participantului n cadrul sistemului din ziua deschiderii procedurii de insolven, n principal pentru achitarea oricrei datorii rezultate n urma compensrii, fcnd posibil decontarea final pentru sistem. Art. 5. - Un ordin de transfer nu poate fi revocat de ctre un participant la sistem sau de ctre un ter, din momentul stabilit prin regulile sistemului respectiv. CAPITOLUL Prevederi referitoare la procedura de insolven III

Art. 6. - (1) n nelesul prezentei legi, momentul deschiderii procedurii de insolven este momentul n care autoritatea competent pronun hotrrea de deschidere a procedurii de insolven. (2) Autoritatea competent care a pronunat hotrrea de deschidere a procedurii de insolven n baza legii romne mpotriva unui participant la sistem este obligat s comunice de ndat aceast hotrre Bncii Naionale a Romniei i Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare. Obligaia de notificare a fiecrei autoriti menionate se consider ndeplinit numai dac autoritatea competent a primit de la respectiva autoritate confirmarea de primire a hotrrii. (3) Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare vor comunica de ndat tuturor sistemelor naionale hotrrea de deschidere a procedurii de insolven primit de la autoritatea competent, conform prevederilor alin. (2), sau de la statele membre ale Spaiului Economic European. (4) Banca Naional a Romniei va comunica de ndat i Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare hotrrea de deschidere a procedurii de insolven comunicat de statele membre ale Spaiului Economic European. Art. 7. - Deschiderea procedurii de insolven asupra unui participant nu are efect retroactiv asupra drepturilor i obligaiilor sale, care decurg din participarea sa la sistem sau sunt legate de aceast participare, care au luat natere anterior momentului deschiderii acestei proceduri, aa cum acesta este definit la art. 6 alin. (1). Art. 8. - Drepturile i obligaiile decurgnd din participarea la sistem sau legate de aceast participare ale participantului mpotriva cruia s-a deschis o procedur de insolven sunt determinate de legea care guverneaz sistemul. CAPITOLUL IV Protejarea drepturilor pe care le au deintorii de garanii i creditorii garantai contra efectelor procedurii de insolven mpotriva participantului care a constituit garania Art. 9. - (1) Drepturile unui participant n legtur cu garaniile constituite n favoarea sa sau pe care le deine n legtur cu participarea sa la un sistem, precum i drepturile Bncii Naionale a Romniei, ale bncilor centrale din statele membre ale Spaiului Economic European i ale Bncii Centrale Europene n legtur cu garaniile deinute sau constituite n favoarea acestora nu sunt afectate de deschiderea procedurii de insolven mpotriva unui alt participant sau mpotriva contraprii Bncii Naionale a Romniei, a bncilor centrale din statele membre ale Spaiului Economic European sau a Bncii Centrale Europene, care a constituit garaniile. (2) Garaniile prevzute la alin. (1) pot fi executate n scopul realizrii drepturilor garantate. Art. 10. - Dac n favoarea participanilor i/sau a Bncii Naionale a Romniei, a bncilor centrale din statele membre ale Spaiului Economic European sau a Bncii Centrale Europene s-au constituit drept garanie instrumente financiare sau drepturi asupra unor instrumente financiare i dac dreptul lor ori al unui ter care acioneaz pe seama acestora asupra respectivelor instrumente financiare este nscris valabil ntr-un registru de eviden, ntr-un cont sau ntr-un sistem centralizat de depozitare, localizat n Romnia sau ntr-un stat membru al Spaiului Economic European, determinarea opozabilitii, coninutului, ntinderii i efectelor drepturilor acestora asupra garaniilor este guvernat de legea statului unde drepturile au fost valabil nscrise. CAPITOLUL Dispoziii aplicabile dup aderarea la Uniunea European V

Art. 11. - Banca Naional a Romniei este obligat s notifice decizia prevzut la art. 6 alin. (2), de ndat ce i-a fost comunicat, altor state membre ale Spaiului Economic European. Art. 12. - (1) Banca Naional a Romniei va comunica Comisiei Europene sistemele care intr sub incidena prezentei legi. (2) Ministerul Finanelor Publice va informa Comisia European c Banca Naional a Romniei este autoritatea naional competent care trebuie s informeze i s fie informat cu privire la deschiderea procedurii de insolven mpotriva unui participant la un sistem. CAPITOLUL Dispoziii finale VI

Art. 13. - (1) Banca Naional a Romniei desemneaz sistemele, aa cum sunt definite la art. 2 alin. (1) pct. 1, care intr sub incidena prezentei legi. (2) Desemnarea sistemelor care, conform legii, nu sunt autorizate de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare se face de ctre Banca Naional a Romniei pe baza unor criterii proprii. (3) Toate sistemele care, conform legii, sunt autorizate de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare i destinate decontrii operaiunilor cu instrumente financiare intr sub incidena prezentei legi. Comisia Naional a Valorilor Mobiliare va comunica Bncii Naionale a Romniei toate sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare autorizate de aceasta, iar Banca Naional a Romniei va desemna automat aceste sisteme ca intrnd sub incidena prezentei legi. (4) Banca Naional a Romniei va monitoriza permanent sistemele de pli i sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare care deconteaz prin intermediul unor sisteme de pli de importan sistemic sau de importan deosebit. Art. 14. - Fiecare sistem, desemnat de Banca Naional a Romniei n conformitate cu prevederile art. 13, este obligat s comunice acesteia participanii la sistem, inclusiv participanii indireci, precum i orice schimbare n rndul acestora. Art. 15. - Orice persoan care justific un interes legitim poate cere unei instituii informaii referitoare la sistemele la care aceast instituie particip i la principalele reguli de funcionare a acestor sisteme, instituia respectiv fiind obligat s-i furnizeze aceste informaii gratuit, n termen de cel mult 5 zile de la data primirii cererii. Art. 16. - Banca Naional a Romniei i Comisia Naional a Valorilor Mobiliare vor urmri respectarea prevederilor prezentei legi n cadrul sistemelor care intr sub incidena acestora. Art. 17. - Prezenta lege transpune Directiva nr. 98/26/CE privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L166 din 11 iunie 1998.

3. ORDONAN DE URGEN pentru modificarea i completarea Legii nr.59/1934 asupra cecului Dup intrarea n funciune a sistemului electronic de pli, singurele pli interbancare pentru care operaiunile manuale au rmas n continuare preponderente sunt cele efectuate cu cecuri, cambii si bilete la ordin, eficientizarea acestei activiti mare consumatoare de resurse i generatoare de erori devenind o prioritate pentru sistemul bancar. Astfel, n cadrul programului Convergence Romania Financial Sector Modernisation Special Projects Initiative, derulat mpreun de Banca Naional a Romni ei, Ministerul Finanelor Publice, Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor i Asociaia Romn a Bncilor, cu sprijinul Bncii Mondiale, a fost demarat proiectul Cerine tehnice i legislative pentru mbuntirea compensrii i decontrii cecurilor, cambiilor i biletelor la ordin, care i-a propus s gseasc soluia pentru trecerea la procesarea instrumentelor de debit n form dematerializat, prin eliminarea circulaiei documentelor pe suport hrtie din circuitul interbancar.

n vederea finalizrii cu succes a acestui proiect i implementrii soluiei identificate n termenele agreate, este determinant modificarea de urgen a cadrului legislativ astfel nct s dea posibilitatea prezentrii la plat a cecului, nu numai n original, pe suport hrtie, ci i trunchiat, n form electronic. n temeiul art.115 alin.4 din Constituia Romniei, republicat, GUVERNUL ROMNIEI adopt prezenta ordonan de urgen: Art.I. - Legea nr.59/1934 asupra cecului, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 100 din 01.05.1934, cu modificrile ulterioare, se modific dup cum urmeaz : 1. Articolul 11 se modific i va avea urmtorul cuprins: Art. 11 Orice semntur a unui cec trebuie s cuprind: (a) n clar, numele i prenumele persoanei fizice sau denumirea persoanei juridice care se oblig; (b) semntura olograf a persoanei fizice, respectiv a reprezentanilor legali sau a mputerniciilor persoanelor juridice care se oblig. 2. Articolul 17 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 17. - Girul trebuie scris pe cec; el trebuie s fie semnat de girant. Girul este valabil chiar dac beneficiarul nu este artat sau girantul a pus numai semntura (gir n alb). n acest din urm caz, girul pentru a fi valabil trebuie s fie scris pe cec. 3. Alineatul 1 al articolului 27 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 27. - Avalul se d pe cec. El se exprim prin cuvintele: pentru aval, sau orice form echivalent; el este semnat de avalist. 4. Alineatul 2 al articolului 27 se abrog. 5. Alineatul 2 al articolului 29 se abrog. 6. Alineatul 1 al articolului 30 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 30 - Cecul emis i pltibil n Romnia trebuie, sub sanciunea pierderii dreptului de regres mpotriva giranilor i garanilor, s fie prezentat la plat n termen de 15 zile. 7. Dup articolul 32 se introduc trei articole, articolele 321, 322 i 323, cu urmtorul cuprins: Art. 321 - Prezentarea unui cec la plat se poate face n original sau prin trunchiere. n sensul prezentei legi, prin trunchiere se nelege procedeul informatic care const n urmtoarele operaiuni succesive:

a) transpunerea n format electronic a informaiilor relevante de pe cecul original; b) reproducerea imaginii cecului original n format electronic i c) transmiterea informaiei electronice obinute prin operaiunile prevzute la lit.a) i b) ctre instituia de credit pltitoare. Prezentarea la plat a unui cec prin trunchiere produce aceleai efecte juridice ca i prezentarea la plat a cecului original, cu condiia ca acesta din urm s fi fost emis cu respectarea prevederilor legii. Instituiile de credit pot recurge la procedeul trunchierii, cu condiia ca ntre ele s existe o convenie prealabil n contextul unui aranjament de plat, sau o convenie constnd n aderarea lor la un sistem de pli. Informaiile relevante pentru trunchiere, cuprinse n cecul original, sunt stabilite potrivit conveniilor prevzute la alin. (4).Imaginea cecului original reprezint copia electronic a cecului original. Imaginea cecului original trebuie s respecte standardele stabilite potrivit conveniilor prevzute la alin. (4). Momentul recepionrii, de ctre instituia de credit pltitoare, respectiv de ctre un sistem de pli, a informaiilor relevante pentru trunchiere i a imaginii electronice a respectivului cec, potrivit alin.2, constituie momentul prezentrii la plat. Transmiterea, ctre instituia de credit pltitoare a informaiilor relevante i a imaginii cecului, prin trunchiere, trebuie realizat astfel nct s se asigure autenticitatea i integritatea acestora, prin utilizarea oricror procedee tehnice admise de lege. Art. 32.2- Cnd prezint la plat un cec prin trunchiere, instituia de credit este obligat: RO_draft law amending the Cheque Law.doc (a) s verifice dac cecul original respect n form i coninut prevederile legale, inclusiv regularitatea succesiunii girurilor, cu excepia autenticitii semnturilor trgtorului i giranilor; (b) s garanteze acurateea i conformitatea informaiilor relevante pentru trunchiere transmise electronic cu datele din cecul original, precum i conformitatea imaginii cecului cu cecul original. Instituia de credit rspunde de orice pierdere suferit prin nerespectarea obligaiilor prevzute la alin.1. Art. 32.3 - Refuzul total sau parial la plat al unui cec prezentat la plat prin trunchiere se face n form electronic, de ctre instituia de credit pltitoare. n baza refuzului prevzut la alin.1, instituia de credit care deine cecul original va nscrie pe acesta: (a) data prezentrii acestuia la plat, spre a se constata dac prezentarea s -a efectuat n cadrul termenului prevzut la art.30; (b) declaraia de refuz datat i semnat de ctre reprezentani legali sau mputernicii ai acesteia. Meniunile nscrise pe cecul original, potrivit alin.2, cu respectarea dispoziiilor art.44, constituie dovada refuzului de plat.

8. Alineatul 2 al articolului 51 se modific i va avea urmtorul cuprins: Posesorul este dator s aduc, fr ntrziere, la cunotina girantului su cazul fortuit ori de for major i s fac pe cec, meniunea datat i semnat de el de aceasta ncunotiinare; pentru rest se aplic dispoziiunile art. 45. 9. Alineatul 1 al articolului 59 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 59 - Protestul poate fi dresat prin act separat sau pe nsui originalul cecului, ori pe duplicatul acestuia. 10. Alineatul 1 al articolului 62 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 62. - Protestul cerut de art. 43 poate fi nlocuit, dac posesorul consimte, printr -o declaraie de refuz de plat, scris i datat pe titlu, semnat de tras. 11. Articolul 75 se modific i va avea urmtorul cuprins : Art. 75. - Prin expresiile societate bancar, societate de credit i instituie de credit, ntrebuinate n prezenta lege, se nelege persoanele juridice prevzute de legislaia privind activitatea bancar i de credit. Art.II. (1) Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare n termen de 30 de zile de la data publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. n acest termen, Banca Naional a Romniei va emite norme pentru punerea n aplicare a acesteia. (2) Legea nr. 59/1934 asupra cecului, publicat n Monitorul Oficial al Romniei , Partea I, nr. 100 din 01.05.1934, cu modificrile ulterioare, precum i cu modificrile i completrile aduse prin prezenta ordonan de urgen, va fi republicat, dndu-se textelor o nou numerotare.

4.

Legea nr. 58/1934 asupra cambiei i biletului la ordin


LEGE nr.58 din 1 mai 1934 Cambia i biletul la ordin (trb actualizata cu cea din 2008) ??? Textul actului publicat n M.Of. nr. 100/1 mai. 1934 TITLUL I Despre cambie CAPITOLUL 1 Despre emiterea si forma cambiei

Art. 1. - Cambia cuprinde:

1. Denumirea de cambie trecuta in insusi textul titlului si exprimata in limba intrebuintata pentru redactarea acestui titlu. 2. Ordinul neconditionat de a plati o suma determinata. 3. Numele aceluia care trebuie sa plateasca (tras). 4. Aratarea scadentei. 5. Aratare locului unde plata trebuie facuta. 6. Numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta. 7. Aratarea datei si a locului emiterii. 8. Semnatura celui care emite cambia (tragator). Art. 2. - Titlul caruia ii lipseste vreuna din conditiunile aratate la articolul precedent nu are valoarea unei cambii, afara de cazurile aratate in alineatele ce urmeaza: Cambia fara aratarea scadentei este socotita platibila la vedere. In lipsa unei aratari speciale, locul aratat linga numele trasului este socotit loc de plata si, in acelasi timp, loc al domiciliului trasului. Cambia care nu arata locul unde a fost emisa se socoteste semnata in locul aratat linga numele tragatorului. Daca in cambie sint aratate mai multe locuri de plata, posesorul cambiei o poate prezenta pentru acceptare sau plata la oricare din aceste locuri. Art. 3. - Cambia poate fi la ordinul tragatorului insusi. Ea poate fi trasa asupra tragatorului insusi. Ea poate fi trasa pentru contul unui tert. Art. 4. - Cambia poate fi platita la domiciliul unui al treilea, fie in localitatea unde trasul domiciliaza, fie in alta localitate. Daca in cambie nu se prevede de catre tras ca plata se va face la domiciliul celui de-al treilea, se presupune ca ea va fi facuta de acesta din urma. Art. 5. - Intr-o cambie platibila la vedere sau la un anume timp de la vedere, tragatorul poate stipula ca suma va fi producatoare de dobinda. In orice alta cambie aceasta stipulatie se socoteste nescrisa. Cifra dobinzii va trebui sa fie aratata in cambie; in lipsa acestei aratari stipulatia se socoteste nescrisa. Dobinda curge de la data emisiunii cambiei daca o alta data nu este aratata. Art. 6. - Daca intr-o cambie suma de plata este scrisa in litere si in cifre, in caz de deosebire, suma de plata este cea scrisa in litere. Daca suma de plata este scrisa de mai multe ori, fie in litere, fie in cifre, in caz de deosebire, suma de plata este suma cea mai mica. Art. 7. - Daca cambia poarta semnaturi ale unor persoane incapabile de a se obliga prin cambie, semnaturi false sau ale unor persoane imaginare, ori semnaturi care pentru orice alt motiv nu ar putea obliga persoanele care au semnat cambia, sau in numele carora ea a fost semnata, obligatiile celorlalti semnatari ramin totusi valabile.

Art. 8. - Orice semnatura cambiala trebuie sa cuprinda numele si prenumele sau firma celui care se obliga. Este totusi valabila semnatura in care prenumele este prescurtat sau aratat numai prin initiala. Art. 9. - Cine pune semnatura sa pe cambie ca reprezentant al unei persoane pentru care nu avea imputernicirea de a lucra, e tinut personal in temeiul cambiei si, daca a platit, are aceleasi drepturi pe care le-ar fi avut pretinsul reprezentant. Aceeasi regula se aplica reprezentantului care a depasit imputernicirea sa. Art. 10. - Orice persoana se poate obliga cambialmente prin mandatar, chiar daca mandatul este conceput in termeni generali in ce priveste dreptul mandatarului de a emite sau semna cambii. Art. 11. - Tragatorul raspunde de acceptare si de plata. El poate sa se descarce de raspunderea de acceptare; orice clauza prin care se descarca de raspunderea de plata se socoteste nescrisa. Art. 12. - Daca o cambie, necompletata la emitere, a fost completata fara a se tine seama de intelegerile intervenite, neobservarea acestor intelegeri nu va pute fi opusa posesorului, afara numai daca acesta a dobindit cambia cu rea credinta, sau daca a savirsit o greseala grava in dobindirea ei. Posesorul decade din dreptul de a completa cambia in alb dupa trei ani de la data emisiunii cambiei. Asemenea decadere nu este opozabila posesorului de buna credinta, caruia titlul ia fost transmis completat. CAPITOLUL 2 Despre gir Art. 13. - Cambia, chiar daca nu a fost expres trasa la ordin, este transmisibila prin gir. Daca tragatorul a inscris in cambie cuvintele: "nu la ordin " sau o expresiune echivalenta, titlul este transmisibil numai in forma si cu efectele unei cesiuni ordinare. Girul poate fi facut chiar in folosul trasului, indiferent daca a acceptat sau nu, al tragatorului sau al oricarui alt obligat. Acestia pot sa gireze din nou cambia. Art. 14. - Girul trebuie sa fie neconditionat. Orice conditie la care ar fi supus se socoteste nescrisa. Girul partial este nul. Girul "la purtator" este echivalentul unui gir in alb. Art. 15. - Girul trebuie sa fie scris pe cambie sau pe un adaus (foaie de prelungire) al acesteia (allonge). El trebuie sa fie semnat de girant.

Girul este valabil chiar daca beneficiarul nu este aratat sau daca girantul a pus numai semnatura (gir in alb). In acest din urma caz girul pentru a fi valabil trebuie sa fie scris pe dosul cambiei sau pe adaus. Art. 16. - Girul transmite toate drepturile izvorite din cambie. Daca girul este in alb posesorul poate: 1) sa-l completeze cu propriul sau nume sau cu numele altei persoane; 2) sa gireze cambia din nou in alb sau in ordinul unei anume persoane; 3) sa predea cambia unui tertiu fara sa completeze girul in alb si fara s-o gireze. Art. 17. - Girantul, daca nu s-a stipulat altfel, raspunde de acceptare si de plata. El poate interzice un nou gir; in acest caz el nu raspunde fata de persoanele carora cambia a fost ulterior girata. Art. 18. - Detinatorul unei cambii este socotit posesor legitim, daca justifica dreptul sau printr-o serie neintrerupta de giruri, chiar daca ultimul gir este in alb. Girurile sterse se socotesc, in aceasta privinta, nescrise. Daca un gir in alb este urmat de un alt gir, semnatarul acestuia este socotit ca a dobindit cambia prin efectul unui gir in alb. Daca o persoana a pierdut, prin orice intimplare, posesiunea unei cambi, noul posesor care justifica dreptul sau in modul aratat in alineatul precedent, nu este tinut sa predea cambia, afara numai daca a dobindit-o cu rea credinta, sau daca a savirsit o greseala grava in dobindirea ei. Art. 19. - Persoanele impotriva carora s-a pornit actiune cambiala nu pot opune posesorului exceptiunile intemeiate pe raporturile lor personale, cu tragatorul sau cu posesorii anteriori, afara numai daca posesorul dobindind cambia a lucrat cu stiinta in paguba debitorului. Art. 20. - Daca girul cuprinde mentiune "valoarea pentru acoperire", pentru "incasare", " pentru procura", sau orice alta mentiune care implica un simplu mandat, posesorul poate sa exercite toate drepturile izvorind din cambie, dar nu o poate gira decit cu titlul de procura. Cei obligati nu pot opune in acest caz posesorului decit exceptiunile ce ar fi putut opune girantului. Mandatul cuprins intr-un "de procura" nu inceteaza prin moartea mandatului, prin incapacitatea sau restringerea capacitatii acestuia. Art. 21. - Daca girul cuprinde mentiunea "valoarea in garantie", "valoare in gaj" sau orice alta mentiune care implica in gaj, posesorul poate exercita toate drepturile izvorind din

cambie, dar un gir facut de el este socotit ca facut cu titlul de procura. Cei obligati nu pot opune posesorului exceptiunile intemeiate pe raporturile lor personale cu girantul, afara numai daca posesorul, primind cambia, a lucrat cu stiinta in paguba debitorului. Art. 22. - Girul posterior scadentei produce aceleasi efecte ca un gir anterior. Cu toate acestea, girul facut posterior protestului de neplata, sau facut dupa trecerea termenului pentru facerea protestului, produce numai efectele unei cesiuni ordinare. Girul fara data este socotit, pina la data contrarie, ca fiind facut inainte de trecerea termenului stabilit pentru facerea protestului. Art. 23. - Prin cesiunea cambiei, derivind fie dintr-un gir facut posterior protestului de neplata sau dupa expirarea termenului pentru facerea protestului, fie dintrun act separat, chiar anterior scadentei, se transmit creditorului toate drepturile cambiale ale cedentului, caruia i se vor putea opune toate exceptiunile opozabile acestuia, cesionarul avind dreptul la predarea cambiei. CAPITOLUL 3 Despre acceptare Art. 24. - Posesorul cambiei sau chiar un simplu detinator, poate prezenta trasului, pina la scadenta, cambia spre acceptare, la domiciliul acestuia. Art. 25. - In orice cambie tragatorul poate stipula ca ea va trebui sa fie prezentata spre acceptare, fixind sau nu un termen pentru prezentare. El poate interzice in cambie prezentarea spre acceptare, afara numai de cazul in care cambia este platibila la un tertiu sau este platibila intr-o alta localitate decit aceea a domiciliului trasului, sau daca este platibila la un anume timp de la vedere. El poate de asemenea sa stipuleze ca prezentarea spre acceptare nu va putea avea loc inaintea unei anume date. In afara de cazul cind tragatorul a interzis prezentarea spre acceptare, oricare din giranti poate stipula ca va trebui sa fie prezentata cambia spre acceptare, fixind sau nu un termen pentru prezentare. Art. 26. - Cambia platibila la un anume timp de la vedere trebuie prezentata spre acceptare in termen de un an de la data emisiunii. Tragatorul poate reduce sau prelungi acest termen. Aceste termene pot fi reduse de giranti.

Art. 27. - Trasul poate cere ca o a doua prezentare sa-i fie facuta in ziua urmatoare primei prezentari. Cei interesati nu pot sa se prevaleze de neobservarea acestei cereri, daca nu este mentionata in protest. Posesorul nu este dator sa lase trasului cambia prezentata spre acceptare. Art. 28. - Acceptarea se scrie pe cambie. Ea se exprima prin cuvintul "acceptat" sau orice alta expresie echivalenta; ea este semnata de tras. Simpla semnatura a trasului pusa pe fata cambiei este socotita acceptare. Cind cambia este platibila la un anume timp de la vedere, sau cind ea trebuie prezentata spre acceptare intr-un termen stabilit printr-o clauza speciala, acceptarea trebuie sa poarte data zilei cind este facuta, afara numai daca posesorul cere ca ea sa poarte data zilei prezentarii. Daca acceptarea nu este datata, posesorul, pentru a pastra dreptul de regres impotriva girantilor si impotriva tragatorului, trebuie sa ceara sa se constate aceasta lipsa printr-un protest facut in timp util. Art. 29. - Acceptarea trebuie sa fie neconditionata; trasul o poate insa restringe la o parte din suma. Orice alta modificare adusa prin acceptare, celor cuprinse in cambie, se socoteste ca refuz de acceptare. Acceptantul ramine totusi tinut in limitele acestei acceptari. Art. 30. - Daca tragatorul a aratat in cambie un loc de plata, altul decit cel al domiciliului trasului, fara insa sa arate un tertiu la care plata trebuie sa fie facuta, trasul il va putea arata odata cu acceptarea. In lipsa unei atari aratari, acceptantul este socotit ca s-a obligat sa plateasca el insusi la locul platii. Cind cambia este platibila la domiciliul trasului, acesta poate sa arate in acceptare o adresa in aceeasi localitate unde plata trebuie sa fie facuta. Art. 31. - Prin acceptare trasul se obliga a plati cambia la scadenta. In caz de neplata posesorul, chiar daca este tragator, are impotriva acceptantului o actiune cambiala directa pentru tot ce poate fi cerut in temeiul art. 53 si 54. Trasul care a acceptat ramine obligat chiar daca nu a avut cunostinta de falimentul tragatorului. Art. 32. - Daca acceptarea scrisa pe cambie de catre tras este stearsa de catre acesta, mai inainte de inapoierea titlului, acceptarea este socotita refuzata. Stergerea se socoteste pina la dovada contrarie ca a fost facuta inainte de restituirea titlului. Totusi, daca trasul a adus, prin scris, la cunostinta posesorului sau a oricarui alt semnatar ca a acceptat, el este tinut catre acestia in limitele acestei acceptari.

CAPITOLUL 4 Despre aval Art. 33. - Plata unei cambii poate fi garantata printr-un aval pentru intreaga suma sau numai pentru o parte din ea. Aceasta garantie poate fi data de un tertiu sau chiar de un semnatar al cambiei. Art. 34. - Avalul se da pe cambie sau pe adaus. El se exprima prin cuvintele "pentru aval" sau prin orice alta formula echivalenta si este semnat de avalist. Avalul este socotit ca rezulta din simpla semnatura a avalistului pusa pe fata cambiei, afara numai daca semnatura este a trasului sau a tragatorului. Avalul trebuie sa arate pentru cine este dat. In lipsa acestei aratari se socoteste dat prin tragator. Art. 35. - Avalistul este tinut in acelasi mod ca acela pentru care a garantat. Obligatiunea sa este valabila chiar daca obligatiunea pe care a garantat-o ar fi nula din orice alta cauza decit un viciu de forma. Cind avalistul plateste cambia, el dobindeste drepturile izvorind din ea impotriva celui garantat, cum si impotriva acelora care sint tinuti catre aceasta din urma, in temeiul cambiei. CAPITOLUL 5 Despre scadenta Art. 36. - O cambie poate fi trasa: la vedere; la un anume timp de la vedere; la un anumit timp de la data emisiunii; la o zi fixa. Cambiile cu alte scdente sau cu scadente succesive sint nule. Art. 37. - Cambia la vedere este platibila la prezentare. Ea trebuie prezentata spre plata in termen de un an de la data sa. Tragatorul poate reduce sau prelungi acest termen. Aceste termene pot fi reduse de giranti. Tragatorul poate stipula ca o cambie platibila la vedere nu trebuie sa fie prezentata spre plata inaintea unei anumite date. In acest caz termenul de prezentare curge de la aceasta data.

Art. 38. - Scadenta unei cambii la un anume timp de la vedere este determinata, fie de data acceptarii, fie de aceea a protestului. In lipsa protestului, acceptarea nedata este socotita fata de acceptant ca fiind facuta in ultima zi a termenului prevazut pentru prezentare spre acceptare. Art. 39. - Scadenta unei cambii trasa la una sau mai multe luni de la data emisiunii sau de la vedere, e socotita la data corespunzatoare, din luna in care plata trebuie sa fie facuta. In lipsa de data corespunzatoare, scadenta va fi in ultima zi a acestei luni. Cind o cambie este trasa la una sau mai multe luni si jumatate de la data sau de la vedere, se socotesc mai intii lunile integi si apoi jumatate. Daca scadenta este fixata la inceputul, la mijlocul sau la sfirsitul lunii, se intelege prin aceste termene: Prima, a cinsprezecea sau cea din urma zi a lunii. Expresiunile "8 zile " sau "cinsprezece zile" se inteleg, nu ca una sau doua saptamini, ci ca opt sau cinsprezece zile efective. Prin expresiunea "jumatate luna" se inteleg cinsprezece zile. Art. 40. - Cind o cambie este platibila la o zi fixa intr-un loc, unde calendarul este deosebit de acela al locului de emisiune, data scadentei se considera fixata dupa calendarul locului de plata. Cind o cambie trasa intre doua locuri, avind calendare deosebite, este platibila la un anume timp de la data emisiunii, scadenta se stabileste socotindu-se din ziua care, potrivit calendarului locului de palta, corespunde zilei de emisiune. Termenele de prezentare a cambiilor se socotesc potrivit regulelor alineatului precedent. Aceste reguli nu sint aplicabile daca intr-o clauza a cambiei sau numai din simplele aratari ale titlului, rezulta intentiunea de a se adopta reguli deosebite. CAPITOLUL 6 Despre plata Art. 41. - Posesorul unei cambii platibila la o zi fixa sau la un anume termen de la data emisiunii sau de la vedere trebuie sa o prezinte la plata, fie in ziua in care ea este platibila, fie in una din cele doua zile lucratoare ce urmeaza.

Prezentarea unei cambii la un Oficiu de Compensatii echivaleaza cu o prezentare spre plata. Art. 42. - Cambia trebuie sa fie prezentata spre plata la locul si adresa indicata in cambie. In lipsa aratarii unei adrese cambia trebuie sa fie prezentata pentru plata: 1) La domiciliul trasului sau al persoanei desemnate in cambie sa plateasca pentru el. 2) La domiciliul acceptantului prin interventiune sau al persoanei desemnate in cambie sa plateasca pentru acesta. 3) La domiciliul celui indicat la nevoie. Art. 43. - Trasul care plateste cambia poate pretinde ca aceasta sa-i fie predata cu mentiunea de achitare scrisa de catre posesor. Posesorul nu poate refuza o plata partiala. In caz de plata partiala trasul poate cere sa i se faca pe cambie mentiune de aceasta plata si sa i se dea o chitanta. Art. 44. - Posesorul unei cambii nu este tinut sa primeasca plata inainte de scadenta. Trasul care plateste inainte de scadenta, o face pe riscul si pericolul sau. Acel care plateste la scadenta este valabil liberat, afara numai daca nu a fost frauda sau greseala grava din partea sa. El este dator sa verifice regulata succesiune a girurilor, dar nu si autenticitatea semnaturilor girantilor. Art. 45. - Cind o cambie este platibila intr-o moneda, care nu are curs la locul platii, suma poate fi platita in moneda tarii, dupa valoarea ei din ziua scadentei. Daca debitorul este in intirziere cu plata, posesorul poate, la alegerea sa, sa ceara ca suma sa fie platita in moneda tarii, fie dupa valoarea din ziua scadentei, fie dupa valoarea din ziua platii. Valoarea monedei straine este determinata de uzurile locului de plata. Tragatorul poate totusi sa stipuleze ca suma de plata va fi calculata dupa un curs indicat in cambie. Regulile aici aratate nu se aplica in cazul cind tragatorul a stipulat ca plata va trebui facuta intr-o moneda anume aratata (clauza de plata efectiv in moneda straina).

Daca suma este aratata intr-o moneda avind aceeasi denumire, dar de o valoare diferita, in tara de emisiune, si in aceea a platii, se presupune ca aratarea se refera la moneda locului de plata. Art. 46. - Cind cambia nu este prezentata spre plata in termenul fixat de art. 40, orice debitor are facultatea de a consemna suma la Casa de Depuneri si Consemnatiuni pe cheltuiala si riscul posesorului cambiei, recipisa depunindu-se la tribunalul sau judecatoria locului de plata. CAPITOLUL 7 Regresul in caz de neacceptare sau neplata Art. 47. - Actiunea cambiala este directa sau de regres: directa contra acceptantului si avalistilor sai; de regres contra oricarui alt obligat. Art. 48. - Posesorul poate exercita drepturi de regres impotriva girantilor, tragatorului si a celorlalti obligati: a) la scadenta, daca plata nu a avut loc; b) chiar inainte de scadenta: 1. Daca acceptarea a fost refuzata in totul sau in parte. 2. In caz de faliment al trasului, fie ca acesta a acceptat sau nu; in caz de incetare de plati din partea acestuia, chiar daca incetarea de plati nu este constatata printr-o hotarire, daca urmarirea bunurilor lui a ramas fara rezultat. 3. In caz de faliment al tragatorului unei cambii stipulata neacceptabila. Art. 49. - Refuzul de acceptare sau de plata trebuie sa fie constatat printr-un act autentic (protest de neacceptare sau de neplata). Protestul de neacceptare trebuie facut in termenele fixate pentru prezentare la acceptare. Daca in cazul prevazut de primul alineat al art. 27 cea dintii prezentare a avut loc in ultima zi a termenului, protestul poate fi inca facut in ziua urmatoare. Protestul de neplata unei cambii platibila la o zi fixa sau la un anume timp de la data emisiunii, sau la un anume timp de la vedere, trebuie sa fie facut in una din cele doua zile lucratoare ce urmeaza zilei in care cambia este platibila. Cind cambia este platibila la vedere, protestul trebuie sa fie facut in conditiunile aratate in alineatul precedent, pentru protestul de neacceptare. Protestul de neacceptare scuteste de prezentare la plata si de protestul de neplata. In cazul cind trasul a incetat platile, fie ca a acceptat sau nu, sau in cazul cind o urmarire a bunurilor acestuia nu a dat rezultat, posesorul nu poate exercita dreptul sau de regres,

decit numai dupa ce cambia a fost prezentata trasului spre plata si dupa ce protestul a fost facut. In cazul cind trasul, fie ca a acceptat sau nu, a fost declarat in stare de faliment, cum si in caz de faliment al tragatorului unei cambii stipulate neacceptabile, prezentarea hotaririi declarative de faliment este indestulatoare pentru a permite posesorului exercitarea dreptului de regres. Art. 50. - Posesorul trebuie sa incunostiinteze pe girantul sau si pe tragator despre neacceptare sau neplata, in cele patru zile lucratoare ce urmeaza zilei protestului sau zile prezentarii, in cele doua zile lucratoare ce urmeaza zilei in care a primit incunostiintarea, sa aduca la cunostinta girantului sau incunostiintarea primita, aratind numele si adresele acelora care au facut incunostiintarile precedente; se va urma tot astfel pina la tragator. Termenele aici aratate curg de la primirea incunostiintarii precedente. Cind, potrivit, prevederilor alineatului precedent, o incunostiintare este facuta unui semnatar al cambiei, aceeasi incunostiintare trebuie sa fie facuta, in acelasi termen, avalistului sau. In cazul cind un girant n-a aratat adresa sa, sau a aratat-o intr-un mod ilizibil, incunostiintarea facuta girantului care il precede este indestulatoare. Acel care e dator sa faca incunostiintarea, poate sa o faca in orice forma chiar prin simpla inapoiere a cambiei. El trebuie sa probeze ca a facut incunostiintarea in termenul prescris. Acest termen va fi socotit ca observat, daca o scrisoare cuprinzind incunostiintarea a fost predata postei in termenul prescris. Acel care nu face incunostiintarea in termenul mai sus aratat, nu decade din dreptul de regres; el este raspunzator, daca va fi locul, de paguba cauzata prin culpa sa, fara insa ca daunele interese sa poata intrece suma din cambie. Art. 51. - Tragatorul, girantul, sau avalistul, pot, prin stipulatiunea "fara cheltuieli" , "fara protest", sau orice alta expresie echivalenta, scrisa pe cambie si semnata, sa scuteasca pe posesor pentru exercitarea dreptului de regres, de facerea protestului de neacceptare sau neplata. Aceasta stipulatiune nu scuteste pe posesor de prezentarea cambiei la termenele stabilite, nici de incunostiintarile ce urmeaza a fi facute. Dovada neobservarii termenelor cade in sarcina aceluia care o opune posesorului. Daca stipulatiunea este inscrisa de tragator, ea produce efectele sale fata de toti semnatarii; daca ea este inscrisa de un girant sau un avalist, ea produce efectele sale

numai fata de acesta. Daca, cu toata stipulatiunea inscrisa de tragator, posesorul face protestul, cheltuielile ramin in sarcina sa. Daca stipulatiunea a fost inscrisa de un girant sau de un avalist, cheltuielile protestului, daca a fost facuta, pot fi cerute de la toti semnatarii. Art. 52. - Tragatorul, acceptantul, girantul si avalistul cambiei sint tinuti solidari fata de posesor. Posesorul are dreptul de urmarire impotriva tuturor acestor persoane, individual sau colectiv, fara a fi tinut sa observe ordinea in care s-au obligat. Acelasi drept il are orice semnatar care a platit cambia. Actiunea pornita impotriva unuia din obligati, nu impedica urmarirea celorlalti, chiar daca sint posteriori aceluia impotriva caruia s-a procedat mai intii. Art. 53. - Posesorul poate cere pe cale de regres: 1. Suma aratata in cambia neacceptata sau neplatita, impreuna cu dobinda, daca a fost stipulata. 2. Dobinda legala socotita cu incepere de la scadenta. 3. Cheltuielile de protest, acelea ale incunostiintarilor facute, cum si alte cheltuieli justificate. Daca regresul este exercitat inainte de scadenta, va fi dedus un scont la suma aratata in cambie. Acest scont va fi calculat potrivit scontului Bancii Nationale in vigoare, la data regresului, la locul domiciliului posesorului. Art. 54. - Acel care a platit prin regres cambia poate cere de la girantii sai: 1. Intreaga suma platita. 2. Dobinda legala la aceasta suma, socotita cu incepere din ziua cind a platit suma. 3. Cheltuielile pe care le-a facut. Art. 55. - Orice obligat impotriva caruia se exercita sau ar putea fi exercitat, un drept de regres, poate cere, in schimbul platii, predarea cambiei cu protestul si un cont de intoarcere achitat. Orice girant care a platit cambia poate sterge girul sau si pe acelea ale girantilor urmatori. Art. 56. - In cazul unui regres, dupa o acceptare partiala, acel care plateste suma pentru care cambia nu a fost acceptata poate cere sa se faca mentiune de aceasta plata pe cambie si sa i se dea chitanta. Posesorul trebuie, in afara de aceasta, sa-i predea o copie a cambiei, certificata conform, cum si protestul pentru a-i face posibil exercitiul regresurilor ulterioare.

Art. 57. - Oricare persoana, avind dreptul se exercite regresul, poate daca nu s-a stipulat altfel, sa se despagubeasca prin o noua cambie (contracambie), trasa la vedere asupra unuia din girantii sai si platibila la domiciliul acestuia. Contracambia cuprinde, in afara de sumele aratate la art. 53 si 54, un drept de curtaj si taxa de timbru pentru ea. Daca contracambia este trasa de posesor, suma este fixata dupa cursul unei cambii la vedere, trasa de la locul unde cambia originara este platibila asupra locului domiciliului girantului. Daca contracambia este trasa de un girant, suma este fixata dupa cursul unei cambii la vedere, trasa de la locul unde tragatorul contracambiei are domiciliul asupra locului domiciliului girantului. Art. 58. - Dupa trecerea termenelor fixate: a) pentru prezentarea unei cambii la vedere sau la un anume timp de la vedere; b) pentru facerea protestului de neacceptare sau de neplata; c) pentru prezentarea la plata in cazul stipulatiunii "fara cheltuieli". Posesorul este decazut din drepturile sale impotriva girantilor, impotriva tragatorului si impotriva celorlalti obligati cu exceptiunea acceptantului. In cazul in care cambia nu este prezentata spre acceptare in termenul stipulat de tragator, posesorul este decazut din dreptul sau de regres, atit pentru neplata, cit si pentru neacceptare, afara numai daca nu rezulta din cuprinsul stipulatiunii ca tragatorul a inteles sa se descarce numai de garantia de acceptare. Daca stipulatiunea unui termen pentru prezentare este cuprinsa intr-un gir, numai girantul poate opune lipsa. Art. 59. - Cind prezentarea cambiei sau facerea protestului in termenele prescrise este impiedicata de un obstacol de neinlaturat (prevedere legala, caz fortuit ori de forta majora), aceste termene sint prelungite. Posesorul este dator sa aduca, fara intirziere, la cunostinta girantului sau, prin scrisoare recomandata, cazul fortuit ori de forta majora si sa faca pe cambie sau pe adaus mentiune datata si semnata de el de aceasta incunostiintare ; pentru rest se aplica dispozitiile art. 49. Dupa incetarea cazului fortuit ori de forta majora posesorul trebuie fara intirziere, sa prezinte cambia spre acceptare sau spre plata si daca este nevoie s-o protesteze. Daca cazul fortuit ori de forta majora tine peste treizeci de zile de la scadenta, drepturile de regres pot fi exercitate fara a fi nevoie de prezentare si protest.

Pentru cambiile la vedere sau la un anume timp de la vedere, termenul de treizeci de zile curge de la data cind posesorul a incunostiintat pe girantul sau despre cazul fortuit ori de forta majora, chiar daca incunostiintarea este facuta inainte de expirarea termenului de prezentare; in termenul de 30 de zile se adauga termenul la vedere sau de la un timp de la vedere aratat in cambie. Nu se socotesc cazuri fortuite ori de forta majora faptele pur personale ale posesorului sau ale persoanei pe care acesta a insarcinat-o sa prezinte cambia sau de a o pretesta. Art. 60. - Intre mai multi obligati care au o situatie egala in cambie nu se poate exercita actiunea cambiala, raporturile dintre aceste persoane vor fi reglementate dupa normele relative la obligatiunile solidare. Art. 61. - Cambia are valoare de titlu executor pentru capital si accesorii, stabilite conform art. 53, 54 si 57. Formula executorie este cea aratata in art. 269 c. pr. civila. Competent pentru a investi cambia cu formula executorie este notariatul de stat. Cambia emisa in strainatate are aceleasi efecte executorii daca acestea sint admise si de legea locului unde cambia a fost emisa. Somatiunea de executare trebuie sa cuprinda transcrierea exacta a cambiei sau a protestului precum si a celorlalte acte din care rezulta suma datorita. Pentru obligatiunile cambiale subscrise prin procura, somatiunea va face mentiune si de actul din care rezulta mandatul. Art. 62. - In termen de 5 zile de la primirea somatiunii, debitorul poate face opozitie la executare. Opozitia se va introduce la instanta in circumscriptia careia se afla notariatul de stat care a investit cambia cu formula executorie. Aceasta instanta, va judeca opozitia de urgenta si cu precadere inaintea oricarei alte pricini. Hotrrea pronunat asupra opoziiei va putea fi atacat cu apel n termen de 15 zile de la pronunare. Instanta va putea suspenda executarea numai in caz cind oponentul nu recunoaste semnatura, inscriindu-se in fals, sau nu recunoaste procura. In caz de suspendarea executarii creditorul va putea obtine masuri de asigurare.

Art. 63. - In procesele cambiale pornite, fie pe cale de actiune, fie pe cale de opozitie la somatia de executare, debitorul nu va putea opune posesorului decit exceptiunile de nulitatea titlului, potrivit dispozitiunilor art. 2, precum si cele care nu sint oprite de art. 19. Exceptiunile personale vor trebui sa fie grabnica solutiune si intotdeauna intemeiate pe o proba scrisa. Exceptiunile cambiale trebuiesc propuse la primul termen de infatisare. Prin primul termen de infatisare se intelege primul termen la prima instanta, cind procedura fiind indeplinita, partile pot pune concluzii in fond chiar daca piritul sau oponentul nu se prezinta. Art. 64. - Daca din raportul carte a dat nastere emisiunii sau transmisiunii cambiei, deriva o actiune cauzala, aceasta ramine in fiinta cu toata emiterea sau transmisiunea cambiei, afara de cazul cind se dovedeste novatiunea. O asemenea actiune nu poate fi insa exercitata decit dupa ce se dovedeste cu protestul lipsa de acceptare sau de plata. Posesorul cambiei nu poate exercita actiunea cauzala decit oferind debitorului restituirea cambiei, depunind-o la grefa instantei competente, justificind in acelasi timp indeplinirea formalitatilor necesare pentru conservarea fata de debitor a actiunilor de regres ce-i pot apartine. Art. 65. - Cind posesorul a pierdut actiunea cambiala in contra tuturor obligatiunilor si nu are contra acestora actiune cauzala, poate exercita contra tragatorului, acceptantului sau girantului o actiune pentru plata sumei cu care acestia s-au imbogatit fara cauza in dauna sa. CAPITOLUL 8 Despre protest Art. 66. - Protestul se face de notarul de stat. Asistenta martorilor nu este necesara la facerea protestului. Art. 67. - Protestul poate fi incheiat prin act separat pe insusi originalul titlului sau pe unul din exemplarele, pe copia, ori pe un adaus al acestora. Daca protestul se incheie pe un adaus, acel care-l incheie trebuie sa puna sigilul oficial pe linia de unire. Pentru mai multe titluri platibile de aceeasi persoana, in acelasi loc protestul se poate face la cererea posesorului printr-un singur act separat.

Daca protestul este cuprins in act separat, mentiunea de facere a protestului va fi facuta pe titlul depus spre protest. Art. 68. - Protestul trebuie facut in locurile prevazute in art. 42 contra persoanelor respectiv indicate de acest articol, chiar daca nu sint prezente. Daca domiciliul acestor persoane nu poate fi gasit, protestul se va putea face in orice loc din cuprinsul comunei locului de plata, dupa alegerea posesorului cambiei. Incapacitatea persoanelor carora cambia trebuie sa fie prezentata nu dispenseaza de obligatiunea de a dresa protestul contra acestora, cu exceptia celor prevazute de ultimul alineat al art. 49. Daca persoana careia trebuie sa-i fie prezentata cambia a incetat din viata, protestul se va face de asemenea pe numele sau, dupa regulile precedente. Art. 69. - Protestul trebuie sa cuprinda: 1. Anul, luna, ziua si ora in care a fost dresat. 2. Numele si prenumele celui care a cerut facerea protestului. 3. Numele si prenumele persoanei sau persoanelor contra carora s-a facut protestul. 4. Aratarea locurilor in care a fost dresat, cu mentiunea cercetarilor facute, conform art. 42. 5. Transcrierea exacta a cambiei, daca protestul nu s-a facut chiar pe inscrisul cambiei. 6. Somatiunea de plata, raspunsurile primite sau motivele pentru care nu s-a obtinut nici un raspuns. Protestul va fi subscris de notarul care l-a dresat. Cind trasul caruia i se prezinta spre acceptare o cambie cere ca o noua prezentare sa-i fie facuta in ziua urmatoare, aceasta cerere trebuie cuprinsa in protest. Art. 70. - Stersaturile, indreptarile si scrisul printre rinduri sau cu semn de trimitere , trebuiesc sa fie aprobate de acel care face protestul. Art. 71. - Cel care face protestul este dator sa treaca protestele in intregime, zi cu zi , dupa ordinea datei, intr-un registru special. Originalul protestului se va inmina celui ce a cerut protestul. In caz de pierdere, originalul poate fi inlocuit printr-o copie legalizata dupa registru.

Art. 72. - In cea dintii zi a fiecarei saptamini, notarul de stat va trimite tribunalului si Camerei de comert un tablou de protestele de neplata facute in cursul saptaminii precedente. Tabloul va arata data protestului, numele si prenumele persoanei impotriva careia s-a facut protestul, al celei care a cerut protestul si scadenta titlului protestat. Tribunalele vor tine un registru de evidenta a protestelor. Art. 73. - In afara de cazul cind tragatorul a stipulat obligatiunea de protest, acesta poate fi inlocuit, daca posesorul se invoieste, printr-o declaratie de refuz de acceptare sau plata scrisa si datata pe titlu sau pe adaus, semnata de cel impotriva caruia protestul urma sa fie facut. Aceasta declaratiune trebuie sa fie investita cu data certa, in termenul stabilit pentru facerea protestului. CAPITOLUL 9 Despree interventiune SECIUNEA I Dispozitii generale Art. 74. - Tragatorul, girantul sau avalistul pot indica o persoana care sa accepte sau sa plateasca la nevoie. Cambia poate fi, in conditiunile aratate mai jos, acceptata sau platita de o persoana care intervine pentru oricare din obligati pe cale de regres. Intervenientul poate fi un tert, insusi trasul sau o persoana deja obligata prin cambie, cu exceptia acceptantului. Intervenientul trebuie in cele doua zile lucratoare ce urmeaza interventiunii, sa incunostiintezee de interventiunea sa pe cel pentru care a intervenit. In caz de neobservare a acestui termen el este raspunzator, daca va fi locul, de paguba cauzata prin neglijenta sa, fara insa ca daunele-interesele sa poata intrece suma din cambie. SECIUNEA a II-a Acceptarea prin interventiune Art. 75. - Acceptarea prin interventiune poate fi facuta ori de cite ori posesorul unei cambii ce poate fi acceptata ar putea exercita dreptul de regres inainte de scadenta. Cind intr-o cambie s-a indicat o persoana pentru a o accepta sau o plati la nevoie, la locul platii, posesorul nu poate exercita, inainte de scadenta, dreptul de regres in contra acelui care a facut indicatiunea si in contra semnatarilor urmatori, afara numai daca a

prezentat cambia persoanei indicate si daca aceasta, refuzind acceptarea, acest refuz a fost constatat prin protest. In alte cazuri de interventiuni posesorul poate refuza acceptarea prin interventiune. Totusi, daca o admite, el pierde dreptul de a recurge, inainte de scadenta, pe cale de regres, impotriva aceluia pentru care acceptarea a fost facuta si a semnatarilor urmatori. Art. 76. - Acceptarea prin interventiune se scrie pe cambie si se semneaza de intervenient. Ea arata pentru cine este data; in lipsa acestei aratari, acceptarea se socoteste data pentru tragator. Art. 77. - Acceptantul prin interventiune este tinut fata de posesorul cambiei si fata de girantii posteriori aceluia pentru care a intervenit in acelasi mod ca si acesta. Cu toata acceptarea prin interventiune, acela pentru care ea a fost facuta si girantii sai, pot cere posesorului, in schimbul platii sumei aratate la articolul 53, predarea cambiei, a protestului si, daca va fi locul, a contului de intoarcere achitat. Obligatiunea acceptantului prin interventiune inceteaza in cazul in care cambia nu i-a fost prezentata cel mai tirziu in ziua urmatoare ultimei zile pentru dresarea protestului de neplata. SECIUNEA III-a Plata prin interveniune Art. 78. - Plata prin interventiune poate fi facuta ori de cite ori posesorul ar putea exercita dreptul de regres la scadenta sau inainte de aceasta. Plata trebuie sa cuprinda intreaga suma ce ar fi avut sa plateasca acel pentru care interventiunea s-a facut. Ea trebuie facuta cel mai tirziu in ziua ce urmeaza ultima zi admisa pentru facerea protestului de neplata. Plata prin interventiune trebuie sa rezulte din protest si, daca acesta a fost deja dresat, trebuie sa fie mentionata la sfirsitul actului de protest de catre notarul care l-a dresat. Cheltuielile de protest se vor restitui chiar daca tragatorul a pus clauza "fara cheltuieli". Art. 79. - In cazul in care cambia a fost acceptata de mai multi intervenienti, care au domiciliul la locul platii, sau daca au fost indicate pentru a plati - la nevoie - persoane avind domiciliul in acelasi loc, posesorul trebuie sa prezinte cambia tuturor acestor persoane, iar daca va fi locul, sa ceara protestul de neplata cel mai tirziu in ziua ce urmeaza ultimei zile admise pentru facerea protestului.

Daca protestul nu a fost facut in acest termen, acel care a facut indicarea la nevoie, sau acel pentru care o cambie a fost acceptata cum si girantii posteriori, sint liberati. Art. 80. - Posesorul care refuza plata prin interventiune pierde dreptul de regres impotriva celor care ar fi fost liberati. Art. 81. - Plata prin interventiune trebuie sa fie constatata prin mentiune pe cambie, cu indicarea acelei pentru care este facuta. In lipsa unei atari indicari, plata se socoteste facuta pentru tragator. Cambia si protestul, daca a fost incheiat, trebuie sa fie predate aceluia care a platit pentru interventiune. Art. 82. - Cel care a platit prin interventiune dobindeste drepturile rezultind din cambie impotriva aceluia pentru care a platit si impotriva acelora care sint tinuti cambialmente catre aceasta din urma; el nu poate insa gira din nou cambia. Girantii posteriori semnatarului pentru care plata a fost facuta sint liberati. Daca mai multe persoane ofera plata prin interventiune, este preferat acela a carui plata libereaza un numar mai mare de obligati. Acela care, in cunostinta de cauza, intervine contrar acestei reguli, pierde dreptul de regres impotriva acelora care ar fi fost liberati. CAPITOLUL 10 Despre pluralitatea exemplarelor si despre copii SECIUNEA I Pluralitatea exemplarelor Art. 83. - Cambia poate fi trasa in mai multe exemplare identice. Aceste exemplare trebuiesc sa fie numerotate in insusi textul titlului; lipsind aceasta, fiecare din exemplare se socoteste o cambie distincta. Oricare posesor al unei cambii in care nu se arata ca a fost trasa intr-un singur exemplar, poate cere liberarea mai multor exemplare pe cheltuiala sa. In acest scop el trebuie sa se adreseze girantului sau nemijlocit, care este dator sa-i dea sprijinul catre propriul sau girant; se va urma astfel pina la tragator. Girantii sint datori a reproduce girurile pe noile exemplare. Art. 84. - Plata unuia din exemplare este liberatorie, chiar daca nu s-a stipulat ca o atare plata anuleaza efectul celorlalte exemplare. Cu toate acestea trasul ramine tinut in temeiul fiecarui exemplar acceptat care nu i-a fost inapoiat.

Girantul care a transmis exemplarele la diferite persoane, ca si girantii urmatori, sint tinuti in temeiul tuturor exemplarelor, purtind semnatura celor care nu le-au fost inapoiate. Art. 85. - Acel care a trimis un exemplar al cambie, in vederea acceptarii, trebuie sa indice pe celelalte exemplare numele persoanei la care acest exemplar se gaseste. Aceasta persoana este datoare sa-l predea posesorului legitim al unui alt exemplar. Daca acesta refuza, posesorul nu poate exercita dreptul de regres decit dupa ce a facut sa se constate prin protest: 1. Ca exemplarul trimis la acceptare nu i-a fost predat, cu toata cererea sa. 2. Ca acceptareea sau plata nu a putut fi obtinuta pe alt exemplar. SECIUNEA a II-a Copiile Art. 86. - Oricare posesor al unei cambii are dreptul sa faca una sau mai multe copii. Copia trebuie sa reproduca intocmai originalul cu girurile si toate celelalte mentiuni care figureaza in cambie; ea trebuie sa indice unde ia sfirsit. Copia poate fi girata si avalizata in acelasi mod si cu aceleasi efecte ca si originalul. Art. 87. - Copia trebuie sa arate pe detinatorul titlului original. Acesta este dator sal predea posesorului legitim al copiei. In caz de refuz, posesorul nu poate exercita dreptul de regres impotriva persoanelor care au girat sau avalizat copia, decit dupa ce a facut sa se constate, prin protest, ca originalul nu i-a fost predat, cu toata cererea sa. Daca titlul original poarta dupa ultimul gir dat inainte de intocmirea copiei stipulatiunea "de aici girul nu este valabil decit pe copie", sau orice alta forma echivalenta, girul ulterior pe original este nul. CAPITOLUL 11 Despre alterari Art. 88. - In cazul alterarii textului unei cambii, semnatarii posteriori alterarii sint tinuti in limitele textului alterat; semnatarii anteriori sint tinuti potrivit textului original. In cazul in care din titlu nu rezulta sau nu dovedeste ca semnatura a fost pusa inainte sau dupa alterare se presupune ca a fost pusa inainte.

CAPITOLUL 12 Despre anulare si inlocuirea titlului Art. 89. - In caz de pierderea, sustragerea sau distrugerea unei cambii, posesorul va putrea instiinta despre aceasta pe tras si sa ceara anularea titlului printr-o cerere adresata presedinteelui tribunalului locului in care cambia este platibila. Cererea va trebui sa arate conditiunile esentiale ale cambiei si, daca este vorba de o cambie in alb, elementele suficiente spre a o identifica. Presedintele tribunalului sau judecatorul, dupa examinarea cererii si a elementelor produse, cum si a dreptului posesorului, va pronunta in cel mai scurt timp posibil o ordonanta prin care, specificind datele cambiei, o va declara nula in miinile oricui s-ar gasi si va autoriza a se face plata ei dupa trecerea de 30 zile de la publicarea ordonantei in Monitorul Oficial, in cazul cind cambia a scazut sau este la vedere, sau de 30 zile de la data scadentei daca aceasta este ulterioara publicatiunii in Monotorul Oficial, si numai daca intre timp detinatorul nu a facut opozitie. Ordonanta trebuie sa fie notificata trasului si publicata in Monitorul Oficial , la staruinta si pe cheltuiala petitionarului. Plata facuta de tras inainte de notificarea ordonantei, cu toata instiintarea facuta, libereaza pe debitor. Art. 90. - In termen de 30 zile de la publicarea ordonantei in Monitorul Oficial, detentorul cambiei va putea face opozitie in contra acestei ordonante, opozitie ce se va comunica atit petitionarului cit si trasului, odata cu citarea lor inaintea instantei locului de plata. Art. 91. - Pina la implinirea termenului prevazut de art. 89, petitionarul va putea exercita toate actele de conservare a drepturilor sale si daca este vorba de o cambie deja scazuta, sau care a scazut intre timp, va putea cere plata acelei cambii a carei anulare a cerut-o, depunind o cautiune egala cu suma pretinsa, sau sa ceara consemnarea acestei sume. Art. 92. - Dupa trecerea termenului prevazut de art. 89, fara a se fi facut opozitie, sau dupa respingerea opozitiei printr-o hotarire ramasa definitiva, cambia pierduta sau sustrasa nu mai are nici un efect. Oricine a obtinut inlocuirea cambiei, va putea, la prezentarea ordonantei de anulare si a certificatului grefei respective de neintroducerea opozitiei in termen, sau la prezentarea hotaririi definitive de respingerea opozitiei, sa ceara plata acelei cambii; cind cambia a fost data in alb sau nu a scazut inca, va putea cere, in aceleasi conditiuni, un duplicat.

Pentru cambiile scazute sau la vedere declarate nule, dobinzile curg in conformitate cu art. 53 si 54, afara de cazul cind suma datorata a fost depusa potrivit art. 46 pe seama persoanei in favoarea careia a avut loc anularea sau a fost pronuntata sentinta. Art. 93. - Ordonanta sau hotarirea ramasa definitiva stinge orice drept decurgind din cambia anulata, fara a prejudicia eventualele actiuni ale posesorului fata de cel care a obtinut anularea. CAPITOLUL 13 Despre prescriptie Art. 94. - Orice actiuni rezultind din cambii impotriva acceptantului se prescriu prin trei ani, socotiti de la data scadentei. Actiunile posesorului impotriva girantilor si impotriva tragatorului se prescriu printr-un an socotit de la data protestului facut in timp util sau de la data scadentei in caz de stipulatiune, fara cheltuieli. Actiunile girantilor unii impotriva altora si impotriva tragatorului, se prescriu prin 6 luni socotite din ziua din care girantul a platit cambia sau din ziua in care actiunea de regres a fost pornita impotriva sa. Actiunea de imbogatire fara cauza se prescrie printr-un an din ziua in care hotarirea pronuntata asupra actiunii cambiale va fi ramas definitiva. CAPITOLUL 14 Dispozitii generale Art. 95. - Plata unei cambii, a carei scadenta este intr-o zi de sarbatoare legala, nu poate fi ceruta decit in prima zi lucratoare ce urmeaza. Tot astfel toate celelalte acte privitoare la cambie, in special prezentarea spre acceptare si protestul, nu pot fi facute decit intr-o zi lucratoare. Cind unul din aceste acte trebuie sa fie facut intr-un anumit termen, a carui ultima zi este o zi de sarbatoare legala, acest termen este prelungit pina la prima zi lucratoare ce urmeaza. Zilele de sarbatoare legala intermediare intra in calculul termenului. Art. 96. - In termenele legale sau conventionale nu socoteste ziua de la care ele incep sa curga. Art. 97. - Nu sint admise termene de gratie, nici legale, nici judecatoresti.

Art. 98. - Prin cuvintul "domiciliu", in sensul prezentei legi, se intelege locul unde persoana obligata, la care se refera, isi are locuinta sau sediul, iar prin cuvintul "loc de plata" se intelege intreg teritoriul comunei respective. Art. 99. - Subscrierea prin punere de deget nu este socotita semnatura, afara numai daca inscrisul este facut in forma autentica sau notariala. CAPITOLUL 15 Cesiunea creantei derivind din vinzarea de marfuri fata de tras Art. 100. - In cambia trasa, care, nu trebuie sa fie prezentata la acceptare, cum si in orice alta cambie trata, in cazul in care nu a fost acceptata, tragatorul poate, in limitele sumei prevazute in cambie, sa cedeze printr-o clauza inserata in cuprinsul cambiei, creanta sa derivind din vinzarea de marfuri, pe care o are fata de tras. Clauza trebuie sa cuprinda, sub sanctiune de nulitate, data si numarul facturii referitoare la vinzarea de marfuri. In cazul unei cambii, emisa la ordinul tragatorului insusi, clauza de cesiune poate fi inserata in primul gir. Cesiunea nu poate fi facuta de tragator decit in favoarea unei banci sau a unui bancher, insa va folosi tuturor girantilor succesivi. Art. 101. - Cesiunea dobindeste efect fata de terti prin notificarea facuta trasului, notificare ce se poate face si prin scrisoare recomandata, cu recipisa de intoarcere; notificarea trebuie sa cuprinda mentiunile exacte pentru identificarea cambiei. Prezentarea cambiei facuta trasului, rezultind din protestul de neacceptare, tine loc de notificare. Art. 102. - Trasul, dupa notificarea cesiunii, nu poate plati decit posesorului cambiei. Acesta nu poate valorifica fata de tras drepturile derivind din cesiune, decit daca a dresat protestul de neplata contra acestuia si nu au trecut 5 zile de la comunicarea facuta tragatorului a somatiei de executare, conform art. 61, sau de la citare in actiunea cambiala, ori de la admiterea creantei cambiale la pasivul falimentului tragatorului, cind acesta a fost declarat in stare de faliment. Exercitarea actiunii contra trasului nu impiedica executarea in acelasi timp a actiunii cambiale contra tragatorului si a celorlalti obligati. Posesorul cambiei nu-si va putea valorifica drepturile derivind din cesiune la falimentul trasului decit dupa facerea notificarii cerute de alin. 1 al acestui articol.

Art. 103. - Oricine cesioneaza o creanta in conditiunile prevazute de art. 100, stiind ca in momentul cesiunii nu exista, in total sau in parte, creanta cedata, se va pedepsi cu amenda de la 5.000 - 100.000 lei si inchisoare pina la 6 luni, afara de cazul cind faptul constituie un delict sanctionat cu o pedeapsa mai mare, in care caz se va aplica aceasta pedeapsa. TITLUL II Despre biletul la ordin Art. 104. - Biletul la ordin cuprinde: 1) denumirea de bilet la ordin trecuta in insusi textul titlului si exprimata in limba intrebuintata pentru redactarea acestui titlu; 2) promisiunea neconditionata de a plati o suma determinata; 3) aratarea scadentei; 4) aratarea locului unde plata trebuie facuta; 5) numele aceluia caruia sau la ordinul caruia plata trebuie facuta; 6) aratarea datei si a locului emiterii; 7) semnatura emitentului. Art. 105. - Titlul caruia ii lipseste vreuna din conditiunile aratate la articolul precedent nu va fi socotit bilet la ordin afara de cazurile aratate in alineatele ce urmeaza. Biletul la ordin a carui scadenta nu este aratata, este socotit platibil la vedere. In lipsa unei aratari speciale, locul emisiunii titlului este socotit loc de plata si in acelasi timp loc al domiciliului emitentului. Biletul la ordin nu arata locul unde a fost emis, se socoteste semnat in locul aratat linga numele emitentului. Art. 106. - Sint aplicabile biletului la ordin, in masura in care nu sint incompatibile cu natura acestui titlu, dispozitiunile relative la cambie, privind: girul (art. 13-23); scadenta (art. 36-40); plata (art. 41- 46); actiunea sau executarea cambiala (art. 47), si regresul in cazul de neplata (art. 48-55 si 57-65); protestul (art. 66-73); plata prin interventiune (art. 74 si 78-82); copiile (art. 83 si 86); alterarile (art. 88); prescriptiunea (art. 94);

zilele de sarbatoare legala, calendarul termenelor si inadmisibilitatea termenului de gratie (art. 95-98); subscrierea prin punere de deget (art. 99) actiunea decurgind din imbogatire fara cauza (art. 65); anularea si inlocuirea titlului (art. 89-93). Sint de asemenea aplicabile biletului la ordin dispozitiunile privind cambia platita de un an al treilea sau intr-o localitate alta decit aceea a domiciliului trasului (art. 4 si 30)), stipulatiunea de dobinda (art. 5), deosebirile in indicarea sumei de plata (art. 6), efectele unei semnaturi puse in conditiunile aratate la art. 7, efectele semnaturii unei persoane care lucreaza fara imputernicire sau depasind imputernicirea (art. 10), cambia in alb (art. 12). Sint de asemenea aplicabile biletului la ordin dispozitiunile privitoare la aval (art. 33-35); in cazul prevazut de ultimul alineat al art. 34, daca avalul nu arata pentru cine a fost dat, el se socoteste dat pentru emitent. Art. 107. - Emitentul unui bilet la ordin este tinut in acelasi mod ca acceptantul unei cambii. Biletele la ordin platibile la un anume timp de la vedere, trebuiesc prezentate spre viza emitentului in termenele fixate la art. 26. Termenul de la vedere curge de la data vizei subscrise de emitent pe biletul la ordin. Refuzul emitentului de a pune viza datata se constata prin protest (art. 28), a carui data serveste ca punct de plecare pentru termenul de la vedere. TITLUL III CAPITOLUL 1 Dispozitii tranzitorii Art. 108. - Conditiunile speciale si efectele cambiilor, precum si ale tuturor obligatiunilor sau mentiunilor de pe cambie, facute inainte de intrearea in vigoare a acestei legi, se vor judeca dupa legea sub imperiul careia au fost facute. De asemenea si in ce priveste termenul de prezentare pentru acceptare. Art. 109. - Dispozitiunile acestei legi, privind modul de acceptare si de plata, drepturile de actiune si de regres ce izvorasc din cambie, afara de executarea cambiala, conservarea si stingerea acestor drepturi si efectul fortei majore, se intind si asupra cambiilor emise sub imperiul legilor vechi, daca au scazut sau au fost prezentate pentru acceptare dupa intrarea in vigoare a acestei legi.

De asemenea, prin derogare de la art. 76 din legea pentru lichidarea datoriilor agricole si urbane, promulgata cu Inaltul Decret regal cu nr. 1036 din 7 aprilie 1934, prescriptiile si decaderile izvorite din neintentarea in termenul definit de acest articol a actiunilor cambiale relative la cambiile prevazute de acest articol, se suspenda pe tot timpul aplicatiunii acestei legi In consecinta creditorul va putea intenta actiunile cambiale relative la aceste cambii, in tot acest interval de timp, fara a pierde vreun drept fata de oricare din semnatarii, girantii sau avalistii cambiei. In ceea ce priveste executarea cambiei, dispozitiunile legii de fata se vor aplica si cambiilor emise mai inainte de intrarea in vigoare a acestei legi, daca au scadenta dupa data de 1 Noiembrie 1934. Art. 110. - Dispozitiunile acestei legi se aplica si la prescriptiunea neimplinita la data punerii in vigoare a legii de fata. Inceputul acestei prescriptiuni precum si intreruperea ei intervenita sub imperiul legii vechi, se vor judeca dupa vechile legi. Daca termenul de prescriptiune prevazut in aceasta lege este mai scurt decit cel prevazut de legile vechi, el se va socoti de la data intrarii in vigoare a legii de fata, afara numai daca tremenul din prezenta lege s-ar implini mai tirziu decit s-ar fi implinit, potrivit vechilor legi. CAPITOLUL 2 Dispozitii finale Art. 111. - Legea de fata intra in vigoare la 1 iunie 1934. Art. 112. - Din ziua intrarii in vigoare a acestei legi sint abrogate toate legile si dispozitiunile anterioare, cu privire la cambie si bilet de ordin. Art. 113. - Sint socotite zile de sarbatoare legala, in afara de duminici, cele prevazute de legea pentru organizarea judecatoreasca. Art. 114. - Un regulament intocmit de Ministerul Justitiei va fixa orele cind cambiile sau biletele la ordin pot fi depuse pentru protest. Art. 115. - Oficiul de compensatie va fi organizat pe linga Banca Nationala a Romaniei.

5. Legea nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic (M.O. nr. 437 din 22/06/2011), cu modificrile ulterioare;
Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 435 din 22 iunie 2011

Parlamentul Romaniei adopta prezenta lege.

Capitolul I - Obiect, domeniu de aplicare si definitii

Art. 1 Prezenta lege reglementeaza conditiile de acces la activitatea de emitere de moneda electronica si de desfasurare a acestei activitati, conditiile de desfasurare a activitatii de prestare de servicii de plata de catre institutiile emitente de moneda electronica, supravegherea prudentiala a institutiilor emitente de moneda electronica, precum si regimul privind rascumpararea monedei electronice. Art. 2 (1) Activitatea de emitere de moneda electronica poate fi desfasurata de catre urmatoarele categorii de emitenti de moneda electronica: a) institutii de credit, in intelesul art. 7 alin. (1) pct. 10 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare; b) institutii emitente de moneda electronica, in intelesul art. 4 alin. (1) lit. e); c) furnizori de servicii postale care emit moneda electronica potrivit cadrului legislativ national aplicabil; d) Banca Centrala Europeana si bancile centrale nationale, atunci cand acestea nu actioneaza in calitate de autoritati monetare sau in alta calitate ce implica exercitiul autoritatii publice; e) statele membre si autoritatile lor regionale ori locale, atunci cand acestea actioneaza in calitatea lor de autoritati publice. (2) Capitolul II se aplica doar institutiilor emitente de moneda electronica. Art. 3 Nu intra in domeniul de aplicare al prezentei legi: a) valoarea monetara stocata in instrumentele prevazute la art. 4 alin. (1) lit. k) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plata, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare; b) valoarea monetara destinata efectuarii operatiunilor de plata prevazute la art. 4 alin. (1) lit. 1) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare. Art. 4 (1) In intelesul prezentei legi, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii: a) agent persoana fizica sau juridica ce furnizeaza servicii de plata in numele si pe seama unei institutii emitente de moneda electronica; b) consumator persoana fizica ce actioneaza in scopuri care se afla in afara activitatii sale comerciale sau profesionale; c) cont de plati cont tinut in numele unuia sau al mai multor detinatori de moneda electronica si utilizatori de servicii de plata si utilizat pentru executarea operatiunilor de plata; d) distribuitor persoana fizica sau juridica ce presteaza servicii de distributie si, dupa caz, de rascumparare de moneda electronica pe seama unei institutii emitente de moneda electronica; e) institutie emitenta de moneda electronica persoana juridica autorizata in conformitate cu prevederile cap. II sa emita moneda electronica; f) moneda electronica valoare monetara stocata electronic, inclusiv magnetic, reprezentand o creanta asupra emitentului, emisa la primirea fondurilor in scopul efectuarii de operatiuni de plata si care este acceptata de o persoana, alta decat emitentul de moneda electronica; g) stat membru orice stat membru al Uniunii Europene, precum si orice stat apartinand Spatiului

Economic European; h) stat membru de origine stat membru in care se afla sediul social al emitentului de moneda electronica sau, in cazul in care, in conformitate cu legislatia nationala, emitentul de moneda electronica nu are sediu social, statul membru in care se afla sediul real al acestuia; i) stat membru gazda stat membru, altul decat statul membru de origine, in care un emitent de moneda electronica are o sucursala, un distribuitor, un agent sau emite moneda electronica ori presteaza servicii de plata; j) sucursala unitate operationala, fara personalitate juridica, alta decat sediul real, care constituie o parte a institutiei emitente de moneda electronica si care realizeaza direct toate sau unele dintre activitatile institutiei emitente de moneda electronica. (2) Pentru termenii si expresiile cuprinse in prezenta lege si care nu au fost definite la alin. (1) se utilizeaza in mod corespunzator definitiile prevazute in Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare. (3) In scopul determinarii statutului de filiala se aplica dispozitiile art. 6 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare. Art. 5 Toate unitatile operationale constituite in acelasi stat membru de o institutie emitenta de moneda electronica al carei sediu real este in alt stat membru sunt considerate ca fiind o singura sucursala. Art. 6 Este interzis oricarei persoane care nu este emitent de moneda electronica in intelesul art. 2 sa emita moneda electronica.

Capitolul II - Autorizarea si supravegherea prudentiala a institutiilor emitente de moneda electronica

Sectiunea 1 - Cerinte minime de acces la activitate

Art. 7 (1) Orice entitate care intentioneaza sa emita moneda electronica pe teritoriul Romaniei trebuie sa dispuna de o autorizatie, potrivit prezentului capitol, inainte de inceperea acestei activitati. (2) Banca Nationala a Romaniei poate acorda autorizatie doar unei persoane juridice romane constituite in baza Legii nr. 31/1990 privind societatile comerciale, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare. Art. 8 (1) Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie unei entitati doar daca, potrivit informatiilor si documentelor care insotesc cererea, sunt respectate toate cerintele prevazute de prezentul capitol si de reglementarile date in aplicarea acestuia si evaluarea proiectului prezentat este favorabila. (2) In scopul aplicarii alin. (1), Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor furnizeaza Bancii Nationale a Romaniei, la cererea acesteia, informatii cu privire la persoane si entitati expuse la risc de spalare a banilor si finantare a actelor de terorism. (3) In vederea luarii unei decizii privind cererea de autorizare, Banca Nationala a Romaniei poate consulta si alte autoritati cu competente relevante.

Art. 9 Sediul real al institutiei emitente de moneda electronica autorizate de Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se situeze pe teritoriul Romaniei. Art. 10 Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatia numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei emitente de moneda electronica, institutia emitenta de moneda electronica dispune de un cadru formal de administrare a activitatii de emitere de moneda electronica riguros conceput, care sa includa o structura organizatorica clara, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente si coerente, de proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare si rap193ortare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusa si de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative si contabile riguroase. Cadrul de administrare, procedurile si mecanismele trebuie sa fie cuprinzatoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea activitatii de prestare de servicii de plata si de emitere de moneda electronica prestate de institutia emitenta de moneda electronica. Art. 11 (1) Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei emitente de moneda electronica, persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de emitere de moneda electronica au o buna reputatie si dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate. (2) Persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de emitere de moneda electronica sunt, in functie de forma de organizare juridica si de tipul activitatilor desfasurate: a) administratorii, asociatii comanditati, directorii ori, dupa caz, membrii consiliului de supraveghere si membrii directoratului, ai institutiilor emitente de moneda electronica care au ca activitate principala emiterea de moneda electronica; sau b) in cazul institutiilor emitente de moneda electronica care nu au ca activitate principala emiterea de moneda electronica, persoanele responsabile pentru coordonarea structurii organizatorice care asigura desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica. (3) Fiecare dintre persoanele prevazute la alin. (2) trebuie sa fie aprobata de Banca Nationala a Romaniei inainte de inceperea exercitarii responsabilitatilor. Art. 12 Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei emitente de moneda electronica, calitatea actionarilor sau asociatilor care detin participatii calificate este adecvata. Art. 13 Daca intre institutia emitenta de moneda electronica, persoana juridica romana, si alte persoane fizice sau juridice exista legaturi stranse, Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca aceste legaturi ori dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care institutia emitenta de moneda electronica are legaturi stranse sau dificultatile in aplicarea dispozitiilor ori masurilor respective nu impiedica exercitarea eficienta a functiilor sale de supraveghere. Art. 14 Conditiile prevazute la art. 1013 se aplica in mod corespunzator si pentru activitatea de servicii de plata prestata de institutia emitenta de moneda electronica. Art. 15

In situatia in care institutia emitenta de moneda electronica este implicata si in alte activitati comerciale, altele decat emiterea de moneda electronica si prestarea de servicii de plata, Banca Nationala a Romaniei poate solicita constituirea unei entitati distincte pentru activitatea de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata, in cazul in care apreciaza, in procedura de autorizare sau in procesul de supraveghere, ca celelalte activitati comerciale prejudiciaza sau ar putea prejudicia fie soliditatea situatiei financiare a institutiei emitente de moneda electronica, fie capacitatea Bancii Nationale a Romaniei de a supraveghea respectarea de catre institutia emitenta de moneda electronica a tuturor obligatiilor impuse de prezentul capitol si de reglementarile date in aplicarea acestuia. Art. 16 Autorizatia emisa de Banca Nationala a Romaniei permite institutiei emitente de moneda electronica, persoana juridica romana, sa emita moneda electronica si sa presteze serviciile de plata prevazute de autorizatie in orice stat membru, in conditiile prevazute in sectiunea a 5-a. Art. 17 Fara a se aduce atingere dispozitiilor prezentului capitol, Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari documentatia care trebuie sa insoteasca cererea pentru obtinerea autorizatiei, precum si criteriile pe baza carora se verifica indeplinirea cerintelor prevazute la art. 11 alin. (1) si la art. 12. Art. 18 (1) Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna la data autorizarii de un nivel al capitalului initial de cel putin echivalentul in lei a 350.000 euro. (2) Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari emise in aplicarea prezentului capitol elementele care intra in calculul capitalului initial, precum si alte criterii privind modul de determinare a acestuia. Art. 19 Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa emita moneda electronica fara intarziere, la primirea fondurilor in schimbul carora aceasta este emisa. Art. 20 (1) Institutiile emitente de moneda electronica pot deschide si mentine conturi de plati pentru clientii lor, destinate exclusiv executarii operatiunilor de plata. (2) Institutiilor emitente de moneda electronica le este interzisa atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public, in sensul Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 227/2007, cu modificarile si completarile ulterioare. (3) Primirea de fonduri destinate emiterii de moneda electronica cu respectarea prevederilor art. 19, respectiv prestarii de servicii de plata, nu este considerata atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public. Art. 21 (1) Pe langa emiterea de moneda electronica, institutiile emitente de moneda electronica pot desfasura urmatoarele activitati: a) prestarea serviciilor de plata prevazute la art. 8 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare; b) prestarea unor servicii operationale si conexe legate de emiterea de moneda electronica si de prestarea de servicii de plata, cum ar fi: asigurarea executarii operatiunilor de plata, servicii de schimb valutar, activitati de pastrare in custodie sau stocarea si procesarea datelor; c) administrarea sistemelor de plati; d) activitati comerciale, altele decat emiterea de moneda electronica si prestarea de servicii de plata, cu respectarea cadrului legislativ aplicabil.

(2) Activitatile prevazute la alin. (1) pot fi realizate de institutiile emitente de moneda electronica pe teritoriul Romaniei, cu respectarea legislatiei in domeniu. Art. 22 (1) Institutiile emitente de moneda electronica pot acorda credite legate de serviciile de plata precizate la art. 8 lit. d), e) si g) din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare, in conditiile stabilite de respectiva reglementare. (2) Institutiile emitente de moneda electronica pot acorda credite, altele decat cele prevazute la alin. (1), cu respectarea dispozitiilor Legii nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, cu modificarile si completarile ulterioare. (3) Creditele acordate de institutiile emitente de moneda electronica nu pot avea ca sursa fondurile primite in schimbul monedei electronice emise.

Sectiunea 2 - Autorizarea institutiilor emitente de moneda electronica

Art. 23 In vederea obtinerii autorizatiei pentru emiterea de moneda electronica si prestarea serviciilor de plata, solicitantul trebuie sa remita Bancii Nationale a Romaniei o cerere insotita de documentatia si de informatiile prevazute in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului capitol. Art. 24 (1) Banca Nationala a Romaniei evalueaza si comunica solicitantului hotararea sa cu privire la acordarea autorizatiei sau respingerea cererii de autorizare, in termen de 3 luni de la data primirii cererii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 23. (2) In termen de maximum 10 zile lucratoare de la data primirii cererii, Banca Nationala a Romaniei confirma indeplinirea cerintei prevazute la art. 23 sau, in situatia in care nu este indeplinita conditia prevazuta la art. 23, comunica solicitantului documentele si informatiile necesare pentru indeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) incepand sa curga de la data primirii documentelor si informatiilor solicitate. (3) Banca Nationala a Romaniei poate solicita, in termen de maximum 20 de zile lucratoare de la data primirii cererii care indeplineste cerinta prevazuta la art. 23, alte informatii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie sa transmita informatiile solicitate in termen de maximum 30 de zile lucratoare de la data comunicarii solicitarii, perioada in care termenul prevazut la alin. (1) se suspenda. (4) Solicitantul poate furniza din propria initiativa orice alte informatii si/sau documente considerate relevante, insa acestea trebuie sa fie prezentate cel tarziu cu 30 de zile anterior datei expirarii termenului in care Banca Nationala a Romaniei trebuie sa se pronunte asupra cererii de autorizare. Art. 25 (1) Banca Nationala a Romaniei respinge o cerere de autorizare daca din evaluarea realizata in conditiile prevazute de prezentul capitol si de reglementarile emise in aplicare rezulta una dintre urmatoarele situatii: a) capitalul initial se situeaza sub nivelul minim stabilit de dispozitiile legale in vigoare; b) din evaluarea planului de activitate si a planului de afaceri prezentate rezulta ca institutia emitenta de moneda electronica nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditiile respectarii cerintelor stabilite in prezentul capitol si a reglementarilor aplicabile; c) cadrul de administrare a activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare a serviciilor de plata, procedurile de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi

expusa institutia emitenta de moneda electronica si mecanismele de control intern nu sunt cuprinzatoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea acestei activitati; d) persoanele responsabile pentru conducerea si administrarea activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare a serviciilor de plata nu au o buna reputatie ori nu dispun de cunostinte si experienta adecvate naturii, extinderii si complexitatii activitatii vizate; e) calitatea actionarilor sau asociatilor care detin participatii calificate nu este adecvata; f) legaturile stranse dintre institutia emitenta de moneda electronica si alte persoane fizice sau juridice sunt de natura sa impiedice exercitarea eficienta de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale de supraveghere; g) dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care institutia emitenta de moneda electronica are legaturi stranse sau dificultatile in aplicarea acestor dispozitii ori masuri sunt de natura sa impiedice exercitarea eficienta de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale de supraveghere; h) nu sunt respectate alte conditii prevazute in prezentul capitol sau in reglementarile emise in aplicare. (2) In cazul in care Banca Nationala a Romaniei respinge cererea de autorizare, hotararea cuprinde si motivele care au stat la baza acesteia. Art. 26 (1) Banca Nationala a Romaniei poate retrage autorizatia acordata unei institutii emitente de moneda electronica in urmatoarele situatii: a) institutia emitenta de moneda electronica nu si-a inceput activitatea de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata in termen de 12 luni de la data acordarii autorizatiei sau a incetat sa mai desfasoare activitate de mai mult de 6 luni; b) autorizatia a fost obtinuta pe baza unor informatii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) institutia emitenta de moneda electronica nu mai indeplineste conditiile care au stat la baza acordarii autorizatiei ori alte conditii prevazute de prezentul capitol si de reglementarile emise in aplicare; d) continuarea activitatii pentru care a fost autorizata institutia emitenta de moneda electronica pericliteaza stabilitatea sistemului de plati; e) ca sanctiune, potrivit art. 71 alin. (1) lit. e); f) in oricare alte situatii prevazute de legislatia in vigoare. (2) Hotararea Bancii Nationale a Romaniei cu privire la retragerea autorizatiei se comunica in scris institutiei emitente de moneda electronica, impreuna cu motivele care au stat la baza hotararii, si se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, si in cel putin doua cotidiene de circulatie nationala. (3) Actionarii sau asociatii institutiei emitente de moneda electronica pot hotari renuntarea la autorizatie si, daca este cazul, dizolvarea entitatii, numai daca pentru institutia emitenta de moneda electronica nu s-a deschis procedura insolventei. (4) In situatia prevazuta la alin. (3), institutia emitenta de moneda electronica comunica Bancii Nationale a Romaniei hotararea adunarii generale a actionarilor, respectiv a asociatilor, insotita de un plan care sa asigure stingerea integrala a obligatiilor fata de detinatorii de moneda electronica si, dupa caz, fata de utilizatorii de servicii de plata. (5) Banca Nationala a Romaniei aproba solicitarea de renuntare la autorizatie numai in situatia in care sunt indeplinite conditiile prevazute la alin. (3) si (4). (6) Autorizatia unei institutii emitente de moneda electronica isi inceteaza de drept valabilitatea in urmatoarele situatii: a) a avut loc o fuziune sau o divizare a institutiei emitente de moneda electronica in urma careia aceasta isi inceteaza existenta; b) s-a pronuntat o hotarare de declansare a procedurii falimentului institutiei emitente de moneda electronica. (7) Incetarea valabilitatii autorizatiei in situatiile prevazute la alin. (5) si (6) se publica de catre Banca Nationala a Romaniei in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, si in cel putin doua cotidiene de

circulatie nationala. (8) Hotararea Bancii Nationale a Romaniei cu privire la retragerea autorizatiei sau cu privire la incetarea valabilitatii autorizatiei unei institutii emitente de moneda electronica in situatia prevazuta la alin. (5) devine efectiva la data publicarii in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea a IV-a, sau la o data ulterioara, prevazuta in hotarare. (9) De la data intrarii in vigoare a hotararii de retragere a autorizatiei, respectiv de la incetarea valabilitatii acesteia, entitatile nu mai pot emite moneda electronica si nu mai pot presta servicii de plata.

Sectiunea 3 - Cerinte operationale

Art. 27 Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa dispuna permanent de fonduri proprii care sa se situeze la un nivel ce nu poate fi mai mic decat maximul dintre nivelul minim al capitalului initial prevazut pentru autorizare si valoarea rezultata din insumarea nivelurilor determinate potrivit prevederilor art. 28 si 29. Art. 28 Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari emise in aplicarea prezentului capitol cerinte privind fondurile proprii ale unei institutii emitente de moneda electronica aferente activitatii cu moneda electronica, referitoare la metoda de determinare a necesarului, elementele care intra in calcul si alte aspecte privind modul de determinare. Art. 29 (1) Necesarul de fonduri proprii ale unei institutii emitente de moneda electronica aferent activitatii de prestare a serviciilor de plata, altele decat cele legate de emiterea de moneda electronica, se determina potrivit prevederilor cap. IV Nivelul minim, componenta si cerinte de raportare ale fondurilor proprii din Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 21/2009 privind institutiile de plata, cu modificarile si completarile ulterioare. (2) Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa fundamenteze alegerea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii aferent activitatii prevazute la alin. (1), astfel incat Banca Nationala a Romaniei sa fie incredintata asupra adecvarii metodei la situatia concreta a institutiei emitente de moneda electronica. In caz contrar, Banca Nationala a Romaniei poate impune in procesul de autorizare sau de supraveghere metoda de determinare a necesarului de fonduri proprii. Art. 30 (1) Pe baza evaluarii procedurilor de gestionare a riscului, a bazelor de date privind riscul de pierdere si a mecanismelor de control intern ale institutiei emitente de moneda electronica, Banca Nationala a Romaniei poate solicita unei institutii emitente de moneda electronica sa dispuna de un nivel al fondurilor proprii cu pana la 20% mai mare decat valoarea rezultata din insumarea nivelurilor determinate potrivit art. 28 si 29 sau poate permite institutiei emitente de moneda electronica sa dispuna de un nivel al fondurilor proprii cu pana la 20% mai mic decat valoarea rezultata din insumarea nivelurilor determinate potrivit art. 28 si 29. (2) Nivelul fondurilor proprii rezultat din aplicarea dispozitiilor alin. (1) nu poate fi mai mic decat nivelul minim al capitalului initial prevazut la art. 18. Art. 31 (1) Este interzisa utilizarea multipla a elementelor eligibile pentru calcularea nivelului fondurilor proprii ale unei institutii emitente de moneda electronica, in cazul in care aceasta apartine unui grup din care mai fac parte o alta institutie emitenta de moneda electronica, o institutie de credit, o institutie de plata, o

societate de servicii de investitii financiare, o societate de administrare a portofoliului, o societate de asigurari sau o societate de reasigurari. (2) Este interzisa utilizarea multipla a elementelor eligibile pentru calcularea nivelului fondurilor proprii, in situatia in care institutia emitenta de moneda electronica presteaza si servicii de plata, altele decat cele legate de emiterea de moneda electronica si/sau alte activitati comerciale. Art. 32 (1) Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa protejeze fondurile primite in schimbul monedei electronice prin una dintre urmatoarele metode: a) fondurile sunt evidentiate si pastrate separat de fondurile destinate activitatilor desfasurate de institutia emitenta de moneda electronica, altele decat emiterea de moneda electronica, si, in cazul in care moneda electronica nu a fost rascumparata/transferata altui emitent de moneda electronica inainte de terminarea zilei lucratoare ulterioare zilei in care au fost primite, se depun intr-un cont separat la o institutie de credit sau se investesc in active de foarte buna calitate, astfel cum sunt definite in reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului capitol; b) fondurile sunt asigurate in mod corespunzator printr-o polita de asigurare sau o alta garantie comparabila furnizata de o societate de asigurari sau de o institutie de credit care nu apartine grupului din care face parte institutia emitenta de moneda electronica respectiva, pentru o suma echivalenta cu cea care ar fi trebuit sa fie evidentiata si pastrata separat in absenta politei de asigurare sau a altei garantii comparabile, platibila in cazul in care institutia emitenta de moneda electronica nu poate sa isi indeplineasca obligatiile financiare. (2) Prin derogare de la prevederile legislatiei in materie, detinatorii de moneda electronica au prioritate fata de alti creditori la distribuirea fondurilor protejate potrivit alin. (1), in cazul in care institutia emitenta de moneda electronica nu isi mai indeplineste obligatiile, in particular, in caz de insolventa a institutiei emitente de moneda electronica. Art. 33 (1) In aplicarea art. 32, in cazul in care plata contravalorii monedei electronice emise se realizeaza prin intermediul unui instrument de plata, obligatia de a proteja fondurile in cauza intervine de la momentul la care este creditat contul institutiei emitente de moneda electronica sau fondurile sunt facute disponibile in alt mod institutiei emitente de moneda electronica. (2) Protejarea fondurilor in situatia prevazuta la alin. (1) trebuie sa se realizeze in termen de cel mult 5 zile lucratoare de la data emiterii monedei electronice. Art. 34 (1) In cazul in care doar o parte din valoarea monetara emisa se utilizeaza ca moneda electronica, iar restul se utilizeaza in alte scopuri, institutia emitenta de moneda electronica are obligatia sa aplice prevederile art. 32 si 33 numai pentru partea de fonduri primita in schimbul monedei electronice ce se utilizeaza ca moneda electronica. (2) In cazul in care nu se cunoaste in avans ponderea valorii monetare ce se utilizeaza ca moneda electronica ori aceasta este variabila, institutiile emitente de moneda electronica pot aplica prevederile art. 32 si 33 doar unei parti reprezentative din totalul fondurilor, parte care se estimeaza ca va fi utilizata ca moneda electronica, cu conditia ca estimarea sa fie realizata rezonabil, pe baza datelor istorice, de o maniera satisfacatoare pentru Banca Nationala a Romaniei. Art. 35 Institutiile emitente de moneda electronica trebuie sa protejeze fondurile pentru executarea operatiunilor de plata, altele decat cele legate de emiterea de moneda electronica, primite de la utilizatorii de servicii de plata direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plata, in conformitate cu dispozitiile art. 3133 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare, si reglementarile emise in aplicarea acestora.

Art. 36 (1) Pentru creditele legate de serviciile de plata institutiile emitente de moneda electronica constituie, regularizeaza si utilizeaza provizioane specifice de risc de credit, potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei. (2) Provizioanele astfel constituite sunt deductibile la calculul impozitului pe profit, in conformitate cu prevederile Legii nr. 571/2003 privind Codul fiscal, cu modificarile si completarile ulterioare. Art. 37. Institutiile emitente de moneda electronica, ce acorda credite legate de serviciile de plata si a caror activitate este limitata la emiterea de moneda electronica si prestarea de servicii de plata, vor organiza si vor conduce contabilitatea in conformitate cu prevederile Legii contabilitatii nr. 82/1991, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, si cu reglementarile specifice elaborate de Banca Nationala a Romaniei, cu avizul Ministerului Finantelor Publice. Art. 38 Situatiile financiare anuale si situatiile financiare anuale consolidate ale institutiilor emitente de moneda electronica prevazute la art. 37 sunt supuse auditarii de catre auditorii statutari sau firme de audit. Art. 39 (1) In scopul supravegherii, institutiile emitente de moneda electronica transmit Bancii Nationale a Romaniei informatii contabile distincte, aferente urmatoarelor activitati: a) emiterea de moneda electronica si prestarea de servicii de plata legate de emiterea de moneda electronica, inclusiv serviciile operationale si conexe acestora prevazute la art. 21 alin. (1) lit. b; b) prestarea de servicii de plata, altele decat cele legate de emiterea de moneda electronica, inclusiv serviciile operationale si conexe acestora; c) celelalte activitati desfasurate de institutia emitenta de moneda electronica. (2) Informatiile contabile prevazute la alin. (1) trebuie insotite de un raport de audit elaborat potrivit reglementarilor aplicabile, iar in cazul institutiilor emitente de moneda electronica care au obligatia legala de auditare a situatiilor financiare, raportul trebuie intocmit de catre auditorul statutar sau de catre firma de audit a institutiei emitente de moneda electronica. Art. 40 Institutiile emitente de moneda electronica sunt obligate sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei informatiile contabile prevazute la art. 39 alin. (1), precum si alte date si informatii solicitate, la termenele si in forma stabilite prin reglementarile emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului capitol. Art. 41 (1) Auditorul statutar sau firma de audit al/a unei institutii emitente de moneda electronica trebuie sa informeze Banca Nationala a Romaniei de indata ce, in exercitarea atributiilor sale la institutia emitenta de moneda electronica ori in situatia in care exercita sarcini specifice intr-o entitate care are legaturi stranse decurgand dintr-o relatie de control cu institutia emitenta de moneda electronica, a luat cunostinta despre orice fapt sau decizie in legatura cu institutia emitenta de moneda electronica, fapt sau decizie care: a) reprezinta o incalcare semnificativa a legii si/sau a reglementarilor ori a altor acte emise in aplicarea acestora, prin care sunt stabilite conditiile de autorizare sau cerinte privind desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica sau de prestare a serviciilor de plata; b) este de natura sa afecteze capacitatea institutiei emitente de moneda electronica de a functiona in continuare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului statutar sau firmei de audit de a-si exprima opinia asupra situatiilor financiare sau la exprimarea de catre acestia a unei opinii cu rezerve.

(2) La solicitarea Bancii Nationale a Romaniei, auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei emitente de moneda electronica are obligatia sa furnizeze orice detalii, clarificari, explicatii privind activitatea de audit desfasurata. (3) Indeplinirea cu buna-credinta de catre auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei emitente de moneda electronica a obligatiei de a informa Banca Nationala a Romaniei potrivit prevederilor alin. (1) si (2) nu constituie incalcare a obligatiei de pastrare a secretului profesional, care revine acestuia/acesteia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si nu poate atrage raspunderea de orice natura a acestuia/acesteia. (4) Banca Nationala a Romaniei are acces la orice documente intocmite de auditorul statutar sau firma de audit al/a institutiei emitente de moneda electronica pe parcursul actiunii de audit. Art. 42 Fara a aduce atingere prevederilor legislatiei in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii actelor de terorism sau altor dispozitii relevante ale legislatiei in vigoare, institutiile emitente de moneda electronica pastreaza toate evidentele aferente activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare a serviciilor de plata timp de cel putin 5 ani de la terminarea operatiunii. Art. 43 (1) Institutiile emitente de moneda electronica au obligatia de a se asigura de respectarea cerintelor impuse de prezentul capitol si de reglementarile emise in aplicare, in cazul in care deleaga unor terti realizarea unor functii operationale. (2) Institutiile emitente de moneda electronica sunt responsabile pentru toate actele angajatilor lor si pentru activitatea desfasurata de sucursale, agenti, distribuitori si alte entitati catre care externalizeaza activitati. Sectiunea 4 - Externalizarea activitatilor institutiilor emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, si desfasurarea de catre acestea prin intermediul agentilor a activitatii de prestare a serviciilor de plata

Art. 44 (1) Institutiilor emitente de moneda electronica le este interzisa externalizarea totala sau partiala a emiterii de moneda electronica. (2) Institutiile emitente de moneda electronica pot utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea si rascumpararea de moneda electronica. Art. 45 (1) Institutiile emitente de moneda electronica informeaza Banca Nationala a Romaniei in cazul in care intentioneaza sa externalizeze functii operationale aferente emiterii de moneda electronica. (2) La externalizarea functiilor operationale importante, institutia emitenta de moneda electronica trebuie sa se asigure ca aceasta se realizeaza fara afectarea semnificativa a calitatii mecanismelor de control intern ale institutiei emitente de moneda electronica si nu impiedica exercitarea eficienta de catre autoritatea de supraveghere a verificarilor referitoare la respectarea obligatiilor institutiilor emitente de moneda electronica stabilite in prezentul capitol si reglementarile emise in aplicare. Art. 46 (1) In aplicarea prevederilor art. 45, o functie operationala este considerata importanta daca nerealizarea acesteia sau realizarea sa in mod defectuos prejudiciaza in mod semnificativ capacitatea institutiei emitente de moneda electronica de a se conforma permanent conditiilor de autorizare impuse de prevederile prezentului capitol si de reglementarile emise in aplicarea acestuia sau altor obligatii care ii revin in conformitate cu prezenta lege ori afecteaza semnificativ performantele financiare, stabilitatea

institutiei emitente de moneda electronica sau continuitatea activitatii de emitere de moneda electronica. (2) Externalizarea functiilor operationale importante se poate realiza numai cu respectarea de catre institutia emitenta de moneda electronica a urmatoarelor conditii: a) externalizarea nu conduce la delegarea responsabilitatii organelor de conducere; b) relatia si obligatiile institutiei emitente de moneda electronica in raport cu detinatorii de moneda electronica in conformitate cu prezenta lege si reglementarile emise in aplicare nu sunt afectate; c) nu se prejudiciaza respectarea conditiilor impuse institutiei emitente de moneda electronica in vederea autorizarii in conformitate cu prezentul capitol si reglementarile emise in aplicarea acestuia; d) niciuna dintre conditiile impuse in vederea autorizarii institutiei emitente de moneda electronica nu este inlaturata sau modificata. Art. 47 Dispozitiile art. 45 si 46 se aplica in mod corespunzator, in cazul in care institutiile emitente de moneda electronica intentioneaza sa externalizeze functii operationale legate de prestarea de servicii de plata. Art. 48 (1) Institutiile emitente de moneda electronica pot presta prin intermediul agentilor servicii de plata cu aplicarea in mod corespunzator a prevederilor sectiunii a 4-a din titlul II si art. 5658 si art. 60 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare, a reglementarilor emise in aplicarea acesteia si a prezentei legi. (2) Institutiile emitente de moneda electronica se asigura ca agentii care actioneaza pe seama lor informeaza utilizatorii serviciilor de plata despre acest fapt. (3) In aplicarea prevederilor alin. (1), trimiterea la registrul institutiilor de plata va fi interpretata ca trimitere la registrul institutiilor emitente de moneda electronica prevazut la art. 60. Sectiunea 5 - Procedura de notificare pentru desfasurarea activitatii in alte state membre de catre institutii emitente de moneda electronica, persoane juridice romane

Art. 49 (1) Orice institutie emitenta de moneda electronica autorizata, persoana juridica romana, care intentioneaza sa emita moneda electronica pentru prima data intr-un alt stat membru, prin stabilirea unei sucursale ori in mod direct, transmite Bancii Nationale a Romaniei o cerere insotita de informatiile prevazute la alin. (2). (2) In termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Nationala a Romaniei comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatii privind denumirea si sediul institutiei emitente de moneda electronica, tipul activitatilor pe care intentioneaza sa le desfasoare pe teritoriul statului membru gazda si, dupa caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei si structura organizatorica a acesteia si solicita opinia in legatura cu intentia institutiei emitente de moneda electronica de a emite moneda electronica prin intermediul unei sucursale. (3) In termen de cel mult doua luni de la primirea cererii de inregistrare a sucursalei, Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la aceasta, cu luarea in considerare a opiniei exprimate de autoritatea competenta din statul membru gazda. (4) Banca Nationala a Romaniei poate radia sucursala din registrul prevazut la art. 60, in cazul in care autoritatea competenta din statul membru gazda comunica avizul sau negativ ulterior expirarii termenului prevazut la alin. (3). Art. 50 (1) Institutiile emitente de moneda electronica pot emite moneda electronica prin intermediul unei sucursale numai ulterior inscrierii acesteia in registrul prevazut la art. 60.

(2) Institutiile emitente de moneda electronica pot emite moneda electronica in mod direct de la data la care Banca Nationala a Romaniei realizeaza notificarea potrivit art. 49 alin. (2) si informeaza solicitantul asupra acestui fapt. Art. 51 (1) Orice institutie emitenta de moneda electronica ce intentioneaza sa utilizeze persoane fizice sau juridice pentru distribuirea si, dupa caz, rascumpararea de moneda electronica in alt stat membru transmite Bancii Nationale a Romaniei o cerere insotita de informatiile prevazute la alin. (2). (2) In termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Nationala a Romaniei comunica autoritatii competente din statul membru gazda informatiile privind denumirea si sediul institutiei emitente de moneda electronica, denumirea si sediul distribuitorului, respectiv numele si adresa acestuia, tipul serviciilor pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul statului membru gazda si, dupa caz, identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea distribuitorului si structura organizatorica a acestuia. (3) Institutiile emitente de moneda electronica pot distribui si rascumpara moneda electronica prin intermediul distribuitorilor de la data la care Banca Nationala a Romaniei realizeaza notificarea potrivit alin. (2) si informeaza solicitantul asupra acestui fapt. Art. 52 Dispozitiile art. 49 si 50 se aplica in mod corespunzator in cazul in care institutiile emitente de moneda electronica intentioneaza sa presteze servicii de plata pentru prima data intr-un alt stat membru, prin stabilirea unei sucursale ori in mod direct. Sectiunea 6 - Relatia cu state terte

Art. 53 (1) Institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, pot emite moneda electronica si/sau presta servicii de plata in state terte prin infiintarea unei sucursale, potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei in aplicarea prezentului capitol. (2) Institutiile emitente de moneda electronica pot utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea si rascumpararea de moneda electronica in state terte, potrivit reglementarilor emise de Banca Nationala a Romaniei. Art. 54 Banca Nationala a Romaniei reglementeaza conditiile in care poate inscrie in registrul prevazut la art. 60 sucursala stabilita intr-un stat tert si documentatia care trebuie sa insoteasca cererea in vederea inscrierii. Art. 55 Banca Nationala a Romaniei poate respinge cererea de inregistrare formulata in baza dispozitiilor art. 54 daca, pe baza informatiilor detinute si a documentatiei prezentate de institutia emitenta de moneda electronica, considera ca: a) institutia emitenta de moneda electronica nu dispune de o situatie financiara corespunzatoare in raport cu activitatea propusa; b) cadrul de administrare, procedurile si mecanismele prevazute la art. 10 coroborat cu art. 14 nu sunt adecvate; c) cadrul legislativ existent in statul tert si/sau modul de aplicare a acestuia impiedica exercitarea de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale de supraveghere; d) institutia emitenta de moneda electronica nu indeplineste alte cerinte prevazute de prezentul capitol si de reglementarile emise in aplicarea acestuia.

Art. 56 (1) Entitatile care emit moneda electronica si au sediul in state terte nu pot presta activitate de emitere ori distribuire si/sau rascumparare de moneda electronica si nu pot presta servicii de plata pe teritoriul Romaniei decat dupa constituirea unei institutii emitente de moneda electronica, persoana juridica romana. (2) Fac exceptie de la dispozitiile alin. (1) sucursalele entitatilor care emit moneda electronica si au sediul in acele state terte cu care au fost incheiate acorduri la nivelul Uniunii Europene cu privire la regimul privind desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si prestarea serviciilor de plata, prevederile acestor acorduri aplicandu-se cu prioritate. (3) In aplicarea alin. (2), Banca Nationala a Romaniei notifica Comisiei Europene orice autorizatie acordata unei sucursale a unei institutii emitente de moneda electronica cu sediul intr-un stat tert. Sectiunea 7 - Procedura de notificare pentru desfasurarea activitatii pe teritoriul Romaniei de catre institutiile emitente de moneda electronica din alte state membre

Art. 57 (1) O institutie emitenta de moneda electronica autorizata intr-un alt stat membru poate emite moneda electronica pe teritoriul Romaniei prin stabilirea unei sucursale ori in mod direct, in baza notificarii transmise Bancii Nationale a Romaniei de autoritatea competenta din statul membru de origine. (2) Notificarea prevazuta la alin. (1) trebuie sa cuprinda informatii privind denumirea si sediul institutiei emitente de moneda electronica, tipul serviciilor pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul Romaniei si, dupa caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei si structura organizatorica a acesteia. (3) Ulterior notificarii privind deschiderea unei sucursale realizate potrivit alin. (1), la cererea Bancii Nationale a Romaniei, Oficiul National de Prevenire si Combatere a Spalarii Banilor si alte autoritati relevante furnizeaza acesteia informatii cu privire la riscul de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism pe care il implica proiectul ce face obiectul notificarii. (4) In situatia in care din consultarea realizata potrivit alin. (3) rezulta motive intemeiate pentru a suspecta ca prin deschiderea sucursalei ar putea creste riscul de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism ori in legatura cu proiectul de deschidere a sucursalei se efectueaza, s-au efectuat ori s-a incercat efectuarea unor operatiuni de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism, Banca Nationala a Romaniei informeaza in consecinta autoritatea competenta din statul membru de origine. Art. 58 (1) O institutie emitenta de moneda electronica autorizata intr-un alt stat membru poate utiliza persoane fizice sau juridice pentru distribuirea si rascumpararea de moneda electronica pe teritoriul Romaniei in baza notificarii transmise Bancii Nationale a Romaniei de autoritatea competenta din statul membru de origine. (2) Notificarea prevazuta la alin. (1) trebuie sa cuprinda informatii privind denumirea si sediul institutiei emitente de moneda electronica, denumirea si sediul distribuitorului, respectiv numele si adresa acestuia, tipul serviciilor pe care intentioneaza sa le presteze pe teritoriul Romaniei si, dupa caz, identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea distribuitorului si structura organizatorica a acestuia. Art. 59 (1) Dispozitiile art. 57 se aplica in mod corespunzator in cazul in care institutiile emitente de moneda electronica autorizate in alte state membre intentioneaza sa presteze servicii de plata pentru prima data pe teritoriul Romaniei, prin stabilirea unei sucursale ori in mod direct. (2) O institutie emitenta de moneda electronica autorizata intr-un alt stat membru poate presta servicii de plata pe teritoriul Romaniei printr-un agent, in baza notificarii transmise Bancii Nationale a Romaniei de

autoritatea competenta din statul membru de origine, cu aplicarea in mod corespunzator a prevederilor art. 49, art. 50 alin. (2), art. 5153 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare. Sectiunea 8 - Registrul institutiilor emitente de moneda electronica

Art. 60 (1) Banca Nationala a Romaniei organizeaza si administreaza registrul institutiilor emitente de moneda electronica in care sunt evidentiate institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, sucursalele acestora din alte state membre si state terte, precum si agentii institutiilor emitente de moneda electronica, persoane juridice romane. (2) Registrul prevazut la alin. (1) este public, accesibil online, este actualizat permanent si furnizeaza informatii privind activitatile pentru care a fost autorizata fiecare institutie emitenta de moneda electronica. Sectiunea 9 - Autoritatea competenta cu supravegherea

Art. 61 (1) Banca Nationala a Romaniei este autoritatea responsabila cu supravegherea respectarii dispozitiilor prezentului capitol si ale reglementarilor emise in aplicare. (2) Banca Nationala a Romaniei asigura supravegherea prudentiala a institutiilor emitente de moneda electronica autorizate, persoane juridice romane, inclusiv pentru activitatea de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata desfasurata prin sucursalele si agentii acestora. (3) Alin. (1) si alin. (2) nu implica faptul ca Banca Nationala a Romaniei are competente de supraveghere a activitatilor comerciale ale institutiei emitente de moneda electronica, altele decat emiterea de moneda electronica, prestarea de servicii de plata si activitatile enumerate la art. 21 alin. (1) lit. b). Art. 62 (1) Activitatea de supraveghere a institutiilor emitente de moneda electronica de catre Banca Nationala a Romaniei, in vederea verificarii respectarii cerintelor impuse prin prezentul capitol si reglementarile emise in aplicarea acestuia, trebuie sa fie proportionala, adecvata si adaptata riscurilor la care sunt expuse institutiile emitente de moneda electronica. (2) Verificarile la sediul entitatilor prevazute la alin. (3) lit. b) se efectueaza de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei imputernicit in acest sens sau de catre auditori financiari sau experti numiti de Banca Nationala a Romaniei. (3) Pentru exercitarea functiei de supraveghere, Banca Nationala a Romaniei este abilitata: a) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica sa furnizeze orice informatie necesara pentru verificarea respectarii cerintelor impuse prin prezentul capitol si reglementarile emise in aplicarea acestuia; b) sa efectueze verificari la sediul institutiei emitente de moneda electronica, persoana juridica romana, al sucursalelor acesteia si al oricarui agent al sau sau al oricarei entitati catre care aceasta a externalizat activitati, inclusiv distribuitori; c) sa emita recomandari, instructiuni si sa dispuna masuri; d) sa suspende sau sa retraga autorizatia. (4) Institutiile emitente de moneda electronica vor permite personalului imputernicit al Bancii Nationale a Romaniei si auditorilor financiari sau expertilor numiti de Banca Nationala a Romaniei sa le examineze evidentele, conturile si operatiunile, furnizand in acest scop toate documentele si informatiile cu privire la

administrarea, controlul intern si operatiunile institutiilor emitente de moneda electronica, astfel cum vor fi solicitate de catre acestia. (5) Institutiile emitente de moneda electronica sunt obligate sa transmita Bancii Nationale a Romaniei orice informatii solicitate de aceasta in scopul realizarii supravegherii. Art. 63 (1) Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari regimul institutiilor emitente de moneda electronica ce desfasoara activitate de creditare, legat de calitatea de persoane juridice declarante la Centrala riscurilor bancare a Bancii Nationale a Romaniei. (2) Nu se considera incalcare a obligatiei de pastrare a secretului profesional transmiterea de catre Centrala riscurilor bancare a informatiilor existente in baza sa de date institutiilor emitente de moneda electronica. Art. 64 Modificarile in situatia institutiilor emitente de moneda electronica autorizate se comunica Bancii Nationale a Romaniei potrivit reglementarilor emise de aceasta in aplicarea prezentului capitol. Art. 65 (1) Orice persoana fizica sau juridica ce a decis sa achizitioneze sau sa cedeze o participatie, direct ori indirect, operatiune avand ca rezultat detinerea sau renuntarea la o participatie calificata la o institutie emitenta de moneda electronica, persoana juridica romana, ori majorarea sau reducerea participatiei calificate astfel incat proportia drepturilor sale de vot ori a detinerii de participatii la capitalul social sa depaseasca, respectiv sa se situeze sub nivelurile de 20%, 30% ori de 50% sau astfel incat institutia emitenta de moneda electronica sa devina, respectiv sa inceteze sa mai fie filiala a persoanei in cauza, trebuie sa notifice in prealabil, in scris, Banca Nationala a Romaniei in legatura cu aceasta decizie, conform reglementarilor emise in aplicarea prezentului capitol. (2) Prin derogare de la prevederile alin. (1), in cazul institutiilor emitente de moneda electronica ce desfasoara si alte activitati comerciale decat emiterea de moneda electronica, prestarea de servicii de plata si activitati conexe acestora, persoanele prevazute la alin. (1) pot notifica Banca Nationala a Romaniei in termen de 5 zile lucratoare de la data operatiunii. (3) Banca Nationala a Romaniei se pronunta asupra achizitionarii de participatii calificate la institutia emitenta de moneda electronica in termen de 60 de zile de la data primirii documentelor si informatiilor complete, potrivit reglementarilor emise in aplicarea prezentei legi. (4) Banca Nationala a Romaniei se opune achizitiei daca, din evaluarea realizata, constata ca prin influenta exercitata de achizitor este prejudiciata asigurarea unui management prudent si sanatos al institutiei emitente de moneda electronica, in conformitate cu cerintele prezentului capitol si reglementarile emise in aplicare. Art. 66 (1) In cazul achizitiilor supuse obligatiei de notificare potrivit art. 65 si realizate anterior pronuntarii Bancii Nationale a Romaniei, exercitarea drepturilor de vot ale actionarului sau asociatului in cauza legat de deciziile privind activitatea de emitere de moneda electronica si cea de prestare de servicii de plata este suspendata. (2) Suspendarea exercitarii drepturilor de vot inceteaza de la data la care achizitionarea participatiei este aprobata in conditiile prevazute in prezenta lege. Art. 67 (1) Institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, trebuie sa informeze Banca Nationala a Romaniei de indata ce iau cunostinta de orice dobandire sau instrainare a participatiilor in capitalul lor, care depaseste, respectiv se situeaza sub nivelurile prevazute la art. 65 alin. (1). (2) Cel putin o data pe an, institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, trebuie sa comunice Bancii Nationale a Romaniei identitatea persoanelor care detin participatii calificate si nivelul acestora, conform informatiilor de care dispun.

Art. 68 (1) Banca Nationala a Romaniei poate dispune fata de o institutie emitenta de moneda electronica, persoana juridica romana, ori fata de persoanele care exercita responsabilitati de administrare si/sau conducere a activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata in cadrul institutiei emitente de moneda electronica si care incalca dispozitiile prezentului capitol si ale reglementarilor emise in aplicarea acestuia masurile necesare in scopul inlaturarii deficientelor si a cauzelor acestora si/sau sa aplice sanctiuni. (2) Daca in procesul de supraveghere constata existenta unor circumstante care ar putea impieta asupra activitatii institutiei emitente de moneda electronica, Banca Nationala a Romaniei poate dispune masuri vizand desfasurarea prudenta a activitatii. Art. 69 In aplicarea art. 68, Banca Nationala a Romaniei poate sa dispuna fata de orice institutie emitenta de moneda electronica, persoana juridica romana, urmatoarele masuri, fara ca acestea sa fie limitative: a) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica cresterea nivelului fondurilor proprii peste cel prevazut la art. 27 si 30; b) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica utilizarea altei metode de determinare a necesarului de fonduri proprii pentru activitatea de prestare de servicii de plata; c) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica conformarea cadrului de administrare, mecanismelor si procedurilor la cerintele prevazute la art. 10 coroborat cu art. 14; d) sa restrictioneze sau sa limiteze volumul activitatii, tipul de operatiuni desfasurate sau reteaua de sucursale ale institutiei emitente de moneda electronica din tara si din strainatate; e) sa restrictioneze distribuirea si/sau rascumpararea de moneda electronica prin distribuitori; f) sa restrictioneze desfasurarea activitatii de plata prin agenti sau sa interzica desfasurarea activitatii in acest mod; g) sa solicite incetarea prestarii de servicii de plata in cazul in care continuarea prestarii respectivelor servicii de plata pericliteaza stabilitatea sistemului de plati; h) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica inlocuirea auditorului statutar sau a firmei de audit; i) sa solicite institutiei emitente de moneda electronica constituirea unei entitati distincte pentru desfasurarea activitatii de emitere de moneda electronica si prestare a serviciilor de plata, in conditiile prevazute la art. 15. Art. 70 Banca Nationala a Romaniei poate aplica sanctiuni in cazurile in care constata ca o institutie emitenta de moneda electronica, persoana juridica romana, si/sau oricare dintre persoanele care exercita responsabilitati de administrare si/sau conducere a activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata in cadrul institutiei emitente de moneda electronica se fac/face vinovate/vinovata de: a) incalcarea unei prevederi a prezentului capitol sau a reglementarilor date in aplicare; b) nerespectarea masurilor dispuse de Banca Nationala a Romaniei; c) incalcarea oricarei conditii sau restrictii prevazute in autorizatia acordata; d) efectuarea de operatiuni fictive si fara acoperire reala, in scopul prezentarii incorecte a pozitiei financiare; e) neraportarea, raportarea cu intarziere sau raportarea de date si informatii eronate catre Banca Nationala a Romaniei. Art. 71 (1) In cazurile prevazute la art. 70, Banca Nationala a Romaniei poate aplica urmatoarele sanctiuni: a) avertisment scris; b) amenda aplicabila institutiei emitente de moneda electronica, de la 5.000 lei la 50.000 lei; c) amenda aplicabila persoanelor care exercita responsabilitati de administrare si/sau conducere a activitatii de emitere de moneda electronica si de prestare de servicii de plata in cadrul institutiei emitente de moneda electronica, intre 16 salarii medii nete pe institutia emitenta de moneda electronica, conform situatiei salariale existente in luna precedenta datei la care s-a constatat fapta; d) retragerea aprobarii acordate persoanelor care exercita responsabilitati de administrare si/sau conducere a activitatii de emitere de moneda electronica si prestare de servicii de plata in cadrul institutiei emitente de moneda electronica; e) suspendarea sau retragerea autorizatiei acordate institutiei emitente de moneda electronica. (2) La individualizarea sanctiunii se tine seama de gravitatea faptei savarsite, precum si de circumstantele personale si reale ale savarsirii faptei. (3) Sanctiunile prevazute la alin. (1) lit. c) si d) se

aplica persoanelor carora le poate fi imputata fapta, intrucat aceasta nu s-ar fi produs daca persoanele respective si-ar fi exercitat in mod corespunzator responsabilitatile care decurg din indatoririle functiei lor, stabilite conform legislatiei aplicabile societatilor comerciale, prezentului capitol si reglementarilor emise in aplicarea acestuia si cadrului intern de administrare. (4) Sanctiunile prevazute la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de masuri conform art. 69 sau independent de acestea. Art. 72 Persoanele care nu s-au conformat obligatiei de notificare a achizitiei unei participatii calificate conform prevederilor art. 65 vor realiza notificarea in termenul stabilit de Banca Nationala a Romaniei. Art. 73 In cazul in care persoanele care detin participatii calificate la institutia emitenta de moneda electronica nu indeplinesc cerintele prevazute de prezentul capitol si de reglementarile emise in aplicarea acestuia, Banca Nationala a Romaniei dispune masurile adecvate pentru incetarea acestei situatii. In acest sens, independent de alte masuri sau sanctiuni care pot fi aplicate institutiei emitente de moneda electronica ori persoanelor care exercita responsabilitati de administrare si/sau conducere a acesteia, Banca Nationala a Romaniei poate dispune suspendarea exercitarii drepturilor de vot aferente participatiilor detinute de actionarii sau asociatii respectivi in privinta deciziilor referitoare la activitatea de emitere de moneda electronica si prestare de servicii de plata. Art. 74 (1) Constatarea faptelor descrise in prezentul capitol si in reglementarile emise in aplicare, care constituie incalcari ale regimului prudential, se face de catre personalul Bancii Nationale a Romaniei, imputernicit in acest sens, pe baza raportarilor facute de institutiile emitente de moneda electronica, persoane juridice romane, potrivit legii sau la solicitarea expresa a Bancii Nationale a Romaniei ori in cursul verificarilor desfasurate la sediul institutiei emitente de moneda electronica, persoana juridica romana, al sucursalelor acesteia si al oricarui agent ori distribuitor al sau sau al oricarei alte entitati catre care aceasta a externalizat activitati. (2) Actele cu privire la o institutie emitenta de moneda electronica, prin care sunt dispuse masuri sau sunt aplicate sanctiuni potrivit prezentului capitol si reglementarilor date in aplicarea acestuia, se emit de catre guvernatorul, primviceguvernatorul sau viceguvernatorii Bancii Nationale a Romaniei, cu exceptia sanctiunilor prevazute la art. 71 alin. (1) lit. d) si e), a caror aplicare este de competenta Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei. Art. 75 (1) Aplicarea sanctiunilor se prescrie in termen de un an de la data constatarii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data savarsirii faptei. (2) Amenzile incasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanctiunilor nu inlatura raspunderea materiala, civila, administrativa sau penala, dupa caz. Art. 76 (1) Actele adoptate de Banca Nationala a Romaniei conform dispozitiilor prezentului capitol si ale reglementarilor emise in aplicare cu privire la o institutie emitenta de moneda electronica pot fi contestate, in termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, care se pronunta prin hotarare motivata in termen de 30 de zile de la data sesizarii. (2) Hotararea Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei poate fi atacata la Inalta Curte de Casatie si Justitie, in termen de 15 zile de la comunicare. (3) Banca Nationala a Romaniei este singura autoritate in masura sa se pronunte asupra considerentelor de oportunitate, a evaluarilor si analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. (4) In cazul contestarii in instanta a actelor Bancii Nationale a Romaniei, instanta judecatoreasca se pronunta asupra legalitatii acestor acte. Art. 77 Dispozitiile art. 76 se aplica in mod corespunzator si in cazul in care Banca Nationala a Romaniei nu se

pronunta in termenele prevazute de lege asupra unei solicitari formulate potrivit prevederilor prezentului capitol si ale reglementarilor emise in aplicare. Art. 78 Pana la adoptarea unei hotarari de catre Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei, potrivit art. 76 alin. (1), sau pana la pronuntarea unei hotarari definitive si irevocabile de catre instanta judecatoreasca, potrivit alin. (2) al aceluiasi articol, executarea actelor emise de Banca Nationala a Romaniei nu se suspenda. Art. 79 (1) Pentru exercitarea functiei de supraveghere, Banca Nationala a Romaniei colaboreaza cu autoritatile competente ale statului membru gazda sau, dupa caz, ale statului membru de origine, in legatura cu activitatea desfasurata de institutiile emitente de moneda electronica, in mod direct, prin intermediul sucursalelor sau agentilor, distribuitorilor, ori in legatura cu alte entitati catre care institutiile emitente de moneda electronica au externalizat activitati. (2) In scopul aplicarii prevederilor alin. (1), Banca Nationala a Romaniei: a) informeaza autoritatile competente din statul membru gazda ori de cate ori intentioneaza sa efectueze verificari la sediul sucursalei, agentului sau distribuitorului institutiei emitente de moneda electronica ori al altei entitati catre care institutia emitenta de moneda electronica a externalizat activitati, situate pe teritoriul statului membru gazda; b) comunica autoritatii competente din statul membru gazda ori, dupa caz, din statul membru de origine, la cerere, toate informatiile relevante si, din proprie initiativa, toate informatiile esentiale, in special in cazul in care se constata sau se suspecteaza ca un agent, o sucursala, un distribuitor sau o alta entitate catre care s-au externalizat activitati incalca legislatia in materie. (3) Banca Nationala a Romaniei poate delega autoritatii competente din statul membru gazda sarcina de a efectua verificari la sediul sucursalelor institutiilor emitente de moneda electronica, agentilor si distribuitorilor acestora sau al altor entitati catre care institutiile emitente de moneda electronica au externalizat activitati, situate pe teritoriul statului membru gazda. Art. 80 (1) In cazul institutiilor emitente de moneda electronica dintr-un alt stat membru care desfasoara activitate sau au externalizat activitati in Romania, Banca Nationala a Romaniei colaboreaza cu autoritatile competente din statul membru de origine si din alte state membre in care institutiile emitente de moneda electronica desfasoara activitate sau in care sunt situate entitatile catre care institutiile emitente de moneda electronica au externalizat activitati. (2) In scopul exercitarii functiei de supraveghere, autoritatea competenta din statul membru de origine al unei institutii emitente de moneda electronica poate realiza verificari pe teritoriul Romaniei la sediul sucursalelor institutiilor emitente de moneda electronica, agentilor si distribuitorilor acestora sau al altor entitati catre care institutiile emitente de moneda electronica au externalizat activitati. Verificarea poate fi realizata direct sau prin intermediul unor terte persoane imputernicite in acest scop si cu informarea prealabila a Bancii Nationale a Romaniei. (3) Autoritatea competenta din statul membru de origine poate solicita Bancii Nationale a Romaniei sa efectueze verificari la sediul sucursalelor institutiilor emitente de moneda electronica, agentilor si distribuitorilor acestora sau al altor entitati catre care institutiile emitente de moneda electronica au externalizat activitati, situate pe teritoriul Romaniei, caz in care Banca Nationala a Romaniei procedeaza la efectuarea acestor verificari, in mod direct sau prin intermediul unor terte persoane imputernicite in acest sens. Autoritatea competenta solicitanta poate participa la efectuarea verificarii respective. Art. 81 Dispozitiile art. 79 si 80 nu aduc atingere obligatiilor ce revin autoritatilor competente de a supraveghea sau de a controla respectarea cerintelor stabilite de legislatia in materia prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii actelor de terorism si de Regulamentul (CE) nr. 1.781/2006 al Parlamentului European si al Consiliului din 15 noiembrie 2006 cu privire la informatiile privind platitorul care insotesc

transferurile de fonduri. Sectiunea 10 - Secretul profesional si schimbul de informatii

Art. 82 (1) Membrii consiliului de administratie, salariatii Bancii Nationale a Romaniei, precum si tertele persoane imputernicite de Banca Nationala a Romaniei pentru efectuarea de verificari conform prezentei legi sunt obligati sa pastreze secretul profesional asupra oricarei informatii confidentiale de care iau cunostinta in cursul exercitarii atributiilor lor, pe perioada in care detin aceasta calitate si dupa incetarea activitatii in cadrul bancii ori, dupa caz, a relatiilor cu banca. (2) Nu sunt considerate informatii confidentiale informatiile furnizate in forma sumara sau agregata, astfel incat institutia emitenta de moneda electronica sa nu poata fi identificata. (3) Schimbul de informatii prevazut la art. 79 trebuie sa fie circumscris exclusiv scopului indeplinirii sarcinilor ce le revin autoritatilor respective. (4) Dispozitiile alin. (1) si (3) nu aduc in niciun fel atingere prevederilor legislatiei penale potrivit carora se poate impune divulgarea de informatii confidentiale in anumite situatii. Art. 83 (1) Banca Nationala a Romaniei colaboreaza cu autoritatile relevante din alte state membre cu atributii privind emitentii de moneda electronica, precum si cu Banca Centrala Europeana si bancile centrale din alte state membre. (2) Banca Nationala a Romaniei poate schimba informatii cu: a) autoritatile competente din alte state membre responsabile cu autorizarea si supravegherea institutiilor emitente de moneda electronica; b) Banca Centrala Europeana si bancile centrale nationale ale statelor membre, in calitate de autoritati monetare si de supraveghere, si, daca este cazul, cu alte autoritati publice responsabile cu supravegherea sistemelor de plati si decontare; c) alte autoritati relevante desemnate in conformitate cu prezenta lege, cu legislatia in domeniul tehnologiei informatiei si comunicatiilor, al protectiei datelor cu caracter personal, cu legislatia in domeniul prevenirii si combaterii spalarii banilor si finantarii actelor de terorism ori cu alte acte normative aplicabile emitentilor de moneda electronica. Art. 84 Prezenta sectiune se completeaza cu dispozitiile privind secretul profesional si colaborarea Bancii Nationale a Romaniei cu alte autoritati prevazute in Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, cu modificarile ulterioare. Art. 85 In exercitarea competentelor sale prevazute de lege, Banca Nationala a Romaniei colecteaza si proceseaza orice date si informatii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal. Capitolul III - Emiterea si rascumpararea monedei electronice, autoritati competente si atributiile acestora

Sectiunea 1 - Prevederi privind emiterea si rascumpararea

Art. 86 (1) Emitentii de moneda electronica sunt obligati sa emita moneda electronica la o valoare egala cu cea a fondurilor primite in schimbul acesteia la momentul primirii fondurilor. (2) Prin exceptie de la prevederile alin. (1), referitoare la momentul primirii fondurilor, emitentii de moneda electronica pot emite moneda

electronica inainte de primirea fondurilor, in situatia in care plata contravalorii monedei electronice emise se realizeaza prin intermediul unui instrument de plata. (3) Emitentii de moneda electronica informeaza detinatorii de moneda electronica, distinct, cu privire la valoarea monedei electronice emise si pretul de achizitie a acesteia. Art. 87 Este interzisa acordarea de dobanda sau de orice alt beneficiu a carei/carui valoare este direct corelata cu perioada in care detinatorul de moneda electronica detine moneda electronica. Art. 88 Emitentii de moneda electronica sunt obligati sa rascumpere, la cererea detinatorului de moneda electronica, in orice moment, gratuit si Ia valoarea nominala, moneda electronica pe care acesta o detine. Art. 89 Prin exceptie de la prevederile art. 88 si 94, emitentii de moneda electronica pot percepe, la rascumparare, o taxa numai daca aceasta este precizata in contract si stabilita in conformitate cu art. 92 alin. (3) si numai in unul dintre urmatoarele cazuri: a) cand se solicita rascumpararea inainte de incetarea contractului; b) cand contractul prevede o data de incetare si detinatorul de moneda electronica a incetat contractul inaintea acestei date; c) cand se solicita rascumpararea la mai mult de un an de la data incetarii contractului. Art. 90 In situatia in care detinatorul de moneda electronica solicita rascumpararea inainte de incetarea contractului, acesta poate cere rascumpararea intregii valori monetare a monedei electronice detinute ori numai a unei parti a acesteia. Art. 91 (1) In situatia in care detinatorul de moneda electronica solicita rascumpararea monedei electronice la data incetarii contractului sau in termen de pana la un an dupa incetarea contractului, se rascumpara intreaga valoare monetara a monedei electronice detinute. (2) In aplicarea alin. (1), in situatia in care o institutie emitenta de moneda electronica desfasoara una sau mai multe dintre activitatile enumerate la art. 21 alin. (1) lit. (d) si nu s-a cunoscut in avans ponderea monedei electronice emise ce urma sa se utilizeze ca moneda electronica ori aceasta este variabila, institutia emitenta de moneda electronica are obligatia sa rascumpere toate fondurile solicitate de detinatorul de moneda electronica. Art. 92 (1) Emitentul de moneda electronica are obligatia sa informeze detinatorul de moneda electronica, inainte de incheierea contractului sau de acceptarea ofertei de catre acesta, asupra conditiilor contractuale prevazute la alin. (2). (2) Contractul dintre emitentul de moneda electronica si detinatorul de moneda electronica trebuie sa prevada in mod clar, complet si precis conditiile de rascumparare a monedei electronice, inclusiv informatii cu privire la perceperea oricaror taxe pentru rascumparare, valoarea sau modalitatea de calcul al acestora. (3) Orice taxa de rascumparare trebuie sa fie stabilita proportional cu costurile efective suportate de emitentul de moneda electronica in legatura cu rascumpararea. Art. 93 Fara a aduce atingere prevederilor art. 8991, drepturile de rascumparare ale persoanelor, altele decat consumatorii, care accepta la plata moneda electronica sunt stabilite in contractul incheiat intre emitentii de moneda electronica si persoanele respective. Sectiunea 2 - Incetarea contractului

Art. 94 (1) Detinatorul de moneda electronica poate inceta contractul oricand, daca partile nu au convenit o perioada de notificare. O astfel de perioada nu poate depasi 30 de zile. (2) Incetarea in mod unilateral de catre detinatorul de moneda electronica a unui contract incheiat pe o durata determinata mai mare de 12 luni sau pe o durata nedeterminata se face in mod gratuit pentru detinatorul de moneda electronica dupa expirarea a 12 luni. Art. 95 (1) In toate cazurile ce nu se incadreaza la art. 94, pretul perceput de emitentul de moneda electronica pentru incetarea unilaterala a contractului de catre detinatorul de moneda electronica trebuie sa corespunda costurilor efective ale emitentului de moneda electronica, sa se limiteze la acoperirea acestora, sa nu conduca la obtinerea de venituri suplimentare sau la descurajarea detinatorului de moneda electronica de a inceta unilateral contractul. (2) Inainte de incheierea contractului, precum si in contract, emitentul de moneda electronica stabileste si comunica detinatorului de moneda electronica pretul total aferent incetarii unilaterale a contractului sau modul de calcul al acestuia. Art. 96 (1) In cazul in care se convine astfel in contract, emitentul de moneda electronica poate inceta unilateral un contract incheiat pe o durata nedeterminata prin transmiterea unui preaviz cu cel putin doua luni inainte. (2) Preavizul este transmis detinatorului de moneda electronica: a) pe suport hartie sau pe alt suport durabil; b) intr-un limbaj usor de inteles, intr-o forma clara, completa si precisa; c) in limba romana sau in orice alta limba stabilita de comun acord intre parti. Art. 97 Pretul perceput periodic pentru serviciile prestate este suportat de catre detinatorul de moneda electronica doar proportional cu perioada care preceda incetarea contractului. In cazul in care pretul este platit in avans, acesta este rambursat proportional. Art. 98 Prevederile prezentei sectiuni nu aduc atingere prevederilor legale cu privire la nulitatea contractelor sau la imposibilitatea executarii acestora. Art. 99 In cazul in care detinatorul de moneda electronica nu este consumator, partile pot conveni sa nu aplice, total sau partial, prevederile prezentei sectiuni. Sectiunea 3 - Competenta, sesizare si control

Art. 100 (1) In vederea asigurarii respectarii dispozitiilor prezentei legi de catre emitentii de moneda electronica, consumatorii, inclusiv asociatiile de consumatori, pot fie sa sesizeze Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, iar utilizatorii persoane juridice pot sa sesizeze Garda Financiara in legatura cu cazurile de incalcare de catre emitentii de moneda electronica a dispozitiilor art. 8692 si 9497, ori sa initieze actiuni in justitie impotriva emitentilor de moneda electronica ce au incalcat dispozitiile prezentei legi. (2) Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor, respectiv Garda Financiara informeaza, dupa caz, reclamantul, in raspunsul formulat catre acesta, despre existenta procedurilor extrajudiciare de solutionare a disputelor. (3) In vederea solutionarii pe cale amiabila a eventualelor dispute si fara a se

aduce atingere dreptului consumatorilor si utilizatorilor persoane juridice de a initia actiuni in justitie impotriva emitentilor de moneda electronica care au incalcat dispozitiile prezentei legi ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor sau Garda Financiara, consumatorii sau utilizatorii persoane juridice pot apela la procedurile extrajudiciare de solutionare a disputelor. Art. 101 Banca Nationala a Romaniei asigura aplicarea dispozitiilor art. 179 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 113/2009, aprobata cu modificari prin Legea nr. 197/2010, cu modificarile si completarile ulterioare, si a reglementarilor emise in aplicarea acestuia in mod corespunzator si in cazul emitentilor de moneda electronica, in ceea ce priveste procedurile extrajudiciare de reparatie adecvate si eficace pentru solutionarea litigiilor. Art. 102 (1) Urmatoarele fapte constituie contraventii si se sanctioneaza dupa cum urmeaza: a) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei de a emite moneda electronica la o valoare egala cu cea a fondurilor primite in schimbul acesteia, potrivit prevederilor art. 86 alin. (1), cu amenda de la 50.000 lei la 100.000 lei; b) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei de a emite moneda electronica la momentul primirii fondurilor potrivit prevederilor art. 86 alin. (1), cu amenda de la 50.000 lei la 100.000 lei; c) neinformarea detinatorilor de moneda electronica, de catre emitentii de moneda electronica, conform prevederilor art. 86 alin. (3), cu amenda de la 50.000 lei la 100.000 lei; d) acordarea de dobanda sau de orice fel de alte beneficii a caror valoare este direct corelata cu perioada in care detinatorul de moneda electronica detine moneda electronica, cu amenda de la 50.000 lei la 100.000 lei; e) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei de a rascumpara, la cererea detinatorului de moneda electronica, moneda electronica pe care acesta o detine, in conditiile prevazute la art. 88, cu amenda de la 75.000 lei la 100.000 lei; f) nerespectarea de catre emitentul de moneda electronica a obligatiei de a informa detinatorul de moneda electronica, inainte de incheierea contractului sau de acceptarea ofertei de catre acesta potrivit prevederilor art. 92 alin. (1), cu amenda de la 50.000 lei la 100.000 lei; g) neprevederea de catre emitentul de moneda electronica in contractul dintre acesta si detinatorul de moneda electronica a elementelor prevazute in art. 92 alin. (2), cu amenda de la 75.000 lei la 100.000 lei; h) nerespectarea obligatiei de a stabili taxe de rascumparare proportionale cu costurile efective suportate de emitentul de moneda electronica in legatura cu rascumpararea, prevazuta la art. 92 alin. (3), cu amenda de la 75.000 lei la 100.000 lei; i) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a dreptului detinatorilor de moneda electronica de a solicita rascumpararea monedei electronice inainte de incetarea contractului in conditiile prevazute la art. 90, cu amenda de la 50.000 lei la 70.000 lei; j) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a dreptului detinatorilor de moneda electronica de a solicita rascumpararea monedei electronice la data incetarii contractului sau in termen de un an dupa incetarea contractului, in conditiile prevazute la art. 91, cu amenda de la 50.000 lei la 70.000 lei; k) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a dreptului detinatorilor de moneda electronica de a inceta contractul in conditiile prevazute de art. 94 alin. (1), cu amenda de la 90.000 lei la 100.000 lei; l) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei ca, in cazul in care s-a convenit o perioada de notificare, aceasta perioada sa nu poata depasi 30 de zile, potrivit prevederilor art. 94 alin. (1), cu amenda de la 80.000 lei la 90.000 lei; m) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei de a inceta contractul, in mod gratuit, la solicitarea detinatorului de moneda electronica, in conditiile prevazute la art. 94 alin. (2), cu amenda de la 75.000 lei la 100.000 lei; n) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei ca, in cazurile ce nu se incadreaza la art. 94, pretul perceput sa indeplineasca conditiile impuse prin art. 95 alin. (1), cu amenda de la 75.000 lei la 100.000 lei; o) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a obligatiei de a comunica pretul total aferent incetarii unilaterale a contractului sau modul de calcul al acestuia, potrivit prevederilor art. 95 alin. (1), cu amenda de la 50.000 lei la 75.000 lei; p) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a procedurii de incetare unilaterala a contractului, prevazuta la art. 96, cu amenda de la 90.000

lei la 100.000 lei; r) nerespectarea de catre emitentii de moneda electronica a dreptului detinatorilor de moneda electronica privind pretul perceput periodic pentru serviciile prestate, potrivit prevederilor art. 97, cu amenda de la 75.000 lei la 90.000 lei. (2) In cazul in care contraventiile sunt savarsite de un distribuitor persoana fizica, astfel cum este definit la art. 4 alin. (1) lit. d), limitele maxime si minime ale amenzii se reduc la jumatate. (3) Valoarea amenzilor prevazute la alin. (1) se va actualiza prin hotarare a Guvernului. Art. 103 (1) Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor prevazute la art. 102 se fac de catre reprezentantii imputerniciti ai Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor, la sesizarea consumatorilor, a asociatiilor de consumatori ori din oficiu, in cazul in care prin incalcarea prevederilor legale sunt sau pot fi afectate interesele consumatorilor, respectiv de catre reprezentantii imputerniciti ai Garzii Financiare, la sesizarea utilizatorilor persoane juridice ori din oficiu, in cazul in care prin incalcarea prevederilor legale sunt sau pot fi afectate interesele acestora. (2) Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor si Garda Financiara au competente conform alin. (1) in cazul emitentilor de moneda electronica al caror stat membru de origine este Romania si in cazul agentilor, distribuitorilor sau sucursalelor pentru care Romania este stat membru gazda si care actioneaza in conformitate cu dreptul de stabilire. Art. 104 Contraventiilor prevazute la art. 102 le sunt aplicabile dispozitiile Ordonantei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraventiilor, aprobata cu modificari si completari prin Legea nr. 180/2002, cu modificarile si completarile ulterioare. Capitolul IV - Dispozitii finale

Art. 105 Emiterea, fara drept, de moneda electronica constituie infractiune si se pedepseste cu inchisoare de la 6 luni la 3 ani sau cu amenda. Art. 106 Impiedicarea, fara drept, a exercitarii, potrivit prezentei legi, a competentelor de supraveghere ale Bancii Nationale a Romaniei constituie infractiune si se pedepseste cu inchisoare de la o luna la un an sau cu amenda. Art. 107 (1) In termen de 30 de zile de la data intrarii in vigoare a prezentei legi, Banca Nationala a Romaniei emite reglementari in aplicarea cap. II, care vor fi publicate in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I. (2) In scopul unei aplicari unitare a dispozitiilor capitolului II si a reglementarilor emise in baza acestuia, Banca Nationala a Romaniei poate emite instructiuni si precizari care se publica pe pagina de internet a Bancii Nationale a Romaniei. Prezenta lege transpune prevederile art. 1, art. 2 paragrafele 13, art. 3 paragraful 1 si paragrafele 35, art. 4, art. 5 paragrafele 1 si 2 si paragrafele 57, art. 6, art. 7 paragraful 1 si paragrafele 3 si 4, art. 8 13, art. 18 si art. 22 ale Directivei 2009/110/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfasurarea si supravegherea prudentiala a activitatii institutiilor emitente de moneda electronica, de modificare a directivelor 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicata in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene seria L nr. 267 din 10 octombrie 2009.

Aceasta lege a fost adoptata de Parlamentul Romaniei, cu respectarea prevederilor art. 75 si ale art. 76 alin. (1) din Constitutia Romaniei, republicata.

6.) Ordonana de urgen nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului1cu modificrile si completrile aduse prin:
Legea nr.227/2007 pentru aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr. 480 din 18.07.2007); Ordonanta de urgenta a Guvernului nr.215/2008 privind unele masuri pentru sustinerea programelor de dezvoltare a constructiei de locuinte la nivel national (MO nr.847 din 16.12.2008); Ordonana de urgen a Guvernului nr.25/2009 pentru modificarea si completarea Ordonanei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr.179 din 23.03.2009); Legea nr.270/2009 privind aprobarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 25/2009 pentru modificarea si completarea Ordonantei de urgenta a Guvernului nr. 99/2006 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr.483 din 13.07.2009); Ordonana de urgen a Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea si completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului si a altor acte normative (MO nr.208 din 01.04.2010); Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea si completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului si a altor acte normative (MO nr.826 din 10.12.2010); Ordonana nr.13/2011 privind dobnda legal remuneratorie si penalizatoare pentru obligaii bnesti, precum si pentru reglementarea unor msuri financiar-fiscale n domeniul bancar (MO 607 din 29.08.2011); Ordonana Guvernului nr.1/2012 pentru modificarea si completarea unor acte normative din domeniul instituiilor de credit (MO 41 din 18.01.2012); Ordonana de urgen a Guvernului nr. 43/2012 pentru modificarea art. 24028 alin. (1) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului (MO nr.455 din 06.07.2012). PARTEA I DISPOZIII COMUNE APLICABILE INSTITUIILOR DE CREDIT TITLUL I DISPOZIII GENERALE 1 OUG nr.99/2006 a fost publicat n Monitorul Oficial Partea I, nr.1027 la data de 27.12.2006, fiind ulterior modificatsi completat 2 CAPITOLUL I Domeniul de aplicare si definiii Seciunea 1 Domeniul de aplicare Art. 1. - (1) Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la activitatea

bancar si de desfsurare a acesteia pe teritoriul Romniei, supravegherea prudenial a instituiilor de credit si a societilor de servicii de investiii financiare si supravegherea sistemelor de pli si a sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare. (2) Prezenta ordonan de urgen se aplic instituiilor de credit, persoane juridice romne, inclusiv sucursalelor din strintate ale acestora si instituiilor de credit din alte state membre, respectiv din state tere, n ceea ce priveste activitatea acestora desfsurat n Romnia. (3) Prezenta ordonan de urgen se aplic societilor de servicii de investiii financiare si societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, potrivit prevederilor Capitolului X din Titlul III, Partea I. (4) Prevederile Titlului VI, Partea a II-a se aplic sistemelor de pli, sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, participanilor la aceste sisteme si administratorilor sistemelor si ai serviciilor de infrastructur utilizate n cadrul acestor sisteme. (5) Nu intr sub incidena prezentei ordonane de urgen bncile centrale din statele membre. Alte instituii permanent excluse de la aplicarea Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitate si desfsurarea activitii de ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177 din 30 iunie 2006, cu modificrile si completrile ulterioare, prevzute la art. 2 al acestei directive, nu beneficiaz de regimul instituiilor de credit din alte state membre instituit potrivit prezentei ordonane de urgen. Pentru scopurile dispoziiilor cuprinse n cap. II din titlul III, partea I, aceste instituii, cu excepia bncilor centrale din statele membre, sunt considerate instituii financiare. Art. 2. - n scopul realizrii supravegherii prudeniale a instituiilor de credit, dispoziiile prezentei ordonane de urgen se aplic si altor categorii de persoane, dup cum urmeaz: a) Capitolul II din Titlul III, Partea I se aplic societilor financiare holding si societilor holding cu activitate mixt; b) art. 54-58 se aplic instituiilor financiare cu sediul n alte statele membre, care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 54; c) art. 89-90 se aplic instituiilor financiare cu sediul n Romnia, care ndeplinesc condiiile prevzute la art. 89; d) Capitolul IV din Titlul II, Partea I se aplic auditorilor financiari ai instituiei de credit si, potrivit art. 197, auditorilor financiari ai societilor financiare holding. Art. 3. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui si funciona cu respectarea dispoziiilor generale aplicabile instituiilor de credit si a cerinelor specifice prevzute n Partea a II-a a prezentei ordonane de urgen, n una din urmtoarele categorii: a) bnci; b) organizaii cooperatiste de credit; c) bnci de economisire si creditare n domeniul locativ; d) bnci de credit ipotecar. e) abrogat 3 Art. 4. - (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea competent cu privire la reglementarea, autorizarea si supravegherea prudenial a instituiilor de credit. (2) n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei colecteaz si proceseaz orice date si informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal Art. 5. - (1) Se interzice oricrei persoane fizice, juridice sau entiti fr personalitate juridic, ce nu este instituie de credit, s se angajeze ntr-o activitate de atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public ori ntr-o activitate de atragere si/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective si acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri si/sau servicii de ctre membrii acestora. (2) Interdicia prevzut la alin. (1) nu se aplic n cazul atragerii de depozite sau alte fonduri rambursabile:

a) de ctre un stat membru ori de ctre administraiile regionale sau autoritile administraiei publice locale ale unui stat membru; b) de ctre organisme publice internaionale la care particip unul sau mai multe state membre; c) n cazurile expres prevzute de legislaia romneasc sau de legislaia comunitar, cu condiia ca aceste activiti s fie reglementate si supravegheate corespunztor, n scopul protejrii deponenilor si investitorilor. (3) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) si (2), o emisiune de obligaiuni sau, alte instrumente financiare similare este considerat atragere de fonduri rambursabile de la public dac este ndeplinit cel puin una din urmtoarele condiii: a) constituie activitatea exclusiv sau principal a emitentului; b) emitentul desfsoar cu titlu profesional activitate de acordare de credite sau una ori mai multe din activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. c)-l). (4) Dispoziiile alin. (3) nu sunt aplicabile n cazul n care emisiunea se adreseaz exclusiv investitorilor calificai, n nelesul legislaiei privind piaa de capital. (5) Banca Naional a Romniei este abilitat s determine dac o activitate reprezint ori nu atragere de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public, activitate bancar ori activitate de atragere si/sau gestionare de sume de bani provenite din contribuiile membrilor unor grupuri de persoane constituite n vederea acumulrii de fonduri colective si acordrii de credite/mprumuturi din fondurile astfel acumulate pentru achiziionarea de bunuri si/sau servicii de ctre membrii acestora. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional a Romniei, este obligatorie pentru prile interesate. Art. 6. - (1) Se interzice oricrei persoane, alta dect o instituie de credit autorizat, s utilizeze denumirea de banc sau organizaie cooperatist de credit, cooperativ de credit, casa central a cooperativelor de credit, banc cooperatist, banc central cooperatist, banc ipotecar/banc de credit ipotecar, banc de economisire si creditare n domeniul locativ sau derivate ori traduceri ale acestor denumiri, n legtur cu o activitate, un produs sau un serviciu, cu excepia cazului n care aceast utilizare este stabilit sau recunoscut prin lege ori printr-un accord internaional sau cnd din contextul n care este utilizat denumirea respectiv rezult nendoielnic c nu este vorba despre desfsurarea unei activiti bancare. (2) Fr a se aduce atingere prevederilor alin. (1), entitile, persoane juridice romne, din grupul din care face parte o instituie de credit pot utiliza n denumirea acestora iniialele, sigla, emblema, denumirea ori alte elemente de identificare utilizate la nivel de grup. 4 Seciunea a 2-a Definiii Art. 7. - (1) n nelesul prezentei ordonane de urgen, termenii si expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. activitate bancar - atragerea de depozite sau alte fonduri rambursabile de la public si acordarea de credite n cont propriu; 11. achizitor potenial - orice persoan fizic sau juridic ori grupul de astfel de persoane care acioneaz concertat n legtur cu o achiziie propus; 12. achiziie propus - decizia luat de un achizitor potenial de a achiziiona, direct sau indirect, o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, ori de a-si majora participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot sau a deinerii la capitalul social s ating ori s depseasc nivelul de 20%, o treime sau 50% ori astfel nct instituia de credit s devin o filial a sa; 13. a achiziiona n sensul prevederilor pct. 12, a dobndi prin orice modalitate o participaie calificat ntr-o instituie de credit; 2. autoritate competent - autoritatea naional mputernicit prin lege sau alte reglementri s supravegheze prudenial instituiile de credit;

21. supraveghetor consolidant autoritatea competent cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Uniunii Europene si a instituiilor de credit controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene; 3. autorizaie - un act emis indiferent sub ce form de ctre autoritatea competent, care d dreptul de a desfsura activiti specifice unei instituii de credit; 4. control - relaia dintre o societate-mam si o filial a acesteia, asa cum este prevzut la pct. 19 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau juridic si o entitate; 5. filial - o entitate aflat n relaie cu o societate-mam, n una din situaiile prevzute la pct. 19; 6. firm de investiii - orice persoan juridic a crei activitate curent o constituie prestarea unuia sau a mai multor servicii de investiii ctre teri si/sau desfsurarea uneia sau a mai multor activiti de investiii pe baze profesionale, incluznd societile de servicii de investiii financiare, definite conform Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile si completrile ulterioare. Prin servicii de investiii si activiti de investiii pe baze profesionale se neleg urmtoarele: A. servicii si activiti de investiii: a) preluarea si transmiterea ordinelor privind unul sau mai multe instrumente financiare; b) executarea ordinelor n numele clienilor; c) tranzacionarea pe cont propriu; d) administrarea portofoliilor; e) consultana de investiii; f) subscrierea de instrumente financiare si/sau plasamentul de instrumente financiare n baza unui angajament ferm; g) plasamentul de instrumente financiare fr un angajament ferm; h) administrarea unui sistem alternativ de tranzacionare; B. servicii conexe: a) pstrarea n siguran si administrarea instrumentelor financiare n contul clienilor, inclusiv custodia si servicii n legtur cu acestea, cum ar fi administrarea fondurilor sau garaniilor; b) acordarea de credite sau mprumuturi unui investitor, pentru a-i permite acestuia efectuarea unei tranzacii cu unul sau mai multe instrumente financiare, n cazul n care firma care acord creditul sau mprumutul este implicat n tranzacie; 5 c) consultan acordat entitilor cu privire la structura capitalului, strategia industrial si aspectele conexe acesteia, precum si consultan si servicii privind fuziunile si achiziiile unor entiti; d) servicii de schimb valutar n legtur cu activitile de servicii de investiii prestate; e) cercetare pentru investiii si analiz financiar sau alte forme de recomandare general referitoare la tranzaciile cu instrumente financiare; f) servicii n legtur cu subscrierea n baza unui angajament ferm; g) serviciile si activitile de investiii, precum si serviciile conexe de tipul celor prevzute la pct. 1 si 2 legate de activul suport al instrumentelor derivate precizate la pct. 141 lit. e), f), g) si j), n cazul n care acestea sunt n legtur cu prevederile privind serviciile de investiii si conexe; 7. firm de investiii-mam la nivelul unui stat membru - o firm de investiii autorizat ntrun stat membru, care are ca filial o instituie de credit, o firm de investiii sau o alt instituie financiar ori care deine o participaie ntr-o astfel de entitate, si care nu este ea nssi o filial a unei alte instituii de credit sau firme de investiii, autorizate n acelasi stat membru, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelasi stat membru; 8. firm de investiii-mam la nivelul Romniei - o societate de servicii de investiii financiare, n nelesul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile si completrile ulterioare, care corespunde definiiei de la pct. 7; 9. firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene - o firm de investiii-mam la nivelul

unui stat membru, care nu este filiala unei instituii de credit sau a altei firme de investiii, autorizate n oricare dintre statele membre, sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 10. instituie de credit - o entitate a crei activitate const n atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile de la public si n acordarea de credite n cont propriu; 11. instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru - o instituie de credit autorizat ntrun stat membru, care are ca filial o instituie de credit sau o instituie financiar sau care deine o participaie ntr-o astfel de entitate, si care nu este ea nssi o filial a unei alte instituii de credit autorizate n acelasi stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelasi stat membru; 12. instituie de credit-mam la nivelul Romniei - o instituie de credit autorizat n Romnia, care corespunde definiiei de la pct. 11; 13. instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene - o instituie de credit-mam la nivelul unui stat membru, care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare dintre statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 14. instituie financiar - o entitate, alta dect o instituie de credit, a crei activitate principal const n achiziionarea de participaii sau n desfsurarea uneia sau mai multora dintre activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-l) si n1); 141. instrumente financiare: a) valori mobiliare; b) instrumente ale pieei monetare; c) titluri de participare la organismele de plasament colectiv; d) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii si orice alte contracte derivate n legtur cu valori mobiliare, valute, rate ale dobnzii sau rentabilitii ori alte instrumente derivate, indici financiari sau indicatori financiari, care pot fi decontate fizic ori n fonduri bnesti; e) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii si orice alte contracte derivate n legtur cu mrfuri care trebuie decontate n fonduri bnesti sau pot fi decontate n fonduri bnesti la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care conduce la reziliere); f) opiuni, contracte futures, swap-uri si alte contracte derivate n legtur cu mrfuri si care pot fi decontate fizic, cu condiia s fie tranzacionate pe o pia reglementat si/sau n cadrul unui sistem alternativ de tranzacionare; g) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward si orice alte contracte derivate n legtur cu mrfuri, care pot fi decontate fizic, neincluse n categoria celor de la lit. f) si neavnd scopuri comerciale, care au caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt compensate si decontate prin intermediul unor case de compensare recunoscute sau sunt subiect al apelurilor n marj n mod regulat; h) instrumente derivate pentru transferul riscului de credit; i) contracte financiare pentru diferene; j) opiuni, contracte futures, swap-uri, contracte forward pe rata dobnzii si orice alte contracte derivate n legtur cu variabile climatice, navlu, aprobri pentru emisii de substane sau rate ale inflaiei ori ali indicatori economici oficiali, care trebuie decontate n fonduri bnesti sau pot fi astfel decontate la cererea uneia dintre pri (altfel dect n caz de neplat sau de alt incident care conduce la reziliere), precum si orice alte contracte derivate n legtur cu active, drepturi, obligaii, indici sau indicatori, neincluse n prezenta definiie, care prezint caracteristicile altor instrumente financiare derivate, inndu-se seama, printre altele, dac sunt tranzacionate pe o pia reglementat sau n cadrul sistemelor alternative de tranzacionare si sunt compensate si decontate prin intermediul unor case de compensare recunoscute sau fac obiectul unor apeluri n marj n mod regulat. 15. legturi strnse - situaia n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti:

a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul controlului, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti; b) prin control; c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod durabil de una si aceeasi ter persoan prin control. 16. - abrogat 17. participaie calificat - o participaie direct sau indirect ntr-o entitate, care reprezint 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitii sau care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii entitii respective; 18. public - orice persoan fizic, persoan juridic sau entitate fr personalitate juridic, ce nu are cunostinele si experiena necesare pentru evaluarea riscului de nerambursare a plasamentelor efectuate. Nu intr n aceast categorie: statul, autoritile administraiei publice centrale, regionale si locale, ageniile guvernamentale, bncile centrale, instituiile de credit, instituiile financiare, alte instituii similare si orice alt persoan considerat investitor calificat, n nelesul legislaiei, privind piaa de capital; 19. societate-mam - o entitate care se afl n oricare din urmtoarele situaii: a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial); b) are dreptul de-a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) si este n acelasi timp acionar/asociat sau membru al acelei entiti; c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o filial) al crei acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract ncheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitii, n cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi; d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti si majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar anterior si pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate are fa de filial drepturile prevzute la lit.a), b) sau c); e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti si controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei entiti (o filial), majoritatea drepturilor de vot n acea filial; f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau un control asupra altei entiti (o filial); g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe o baz unic de ctre societatea-mam; 20. societate de administrare a investiiilor - o societate de administrare a investiiilor n sensul Legii nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare, precum si o societate de administrare a investiiilor dintr-un stat ter, care ar necesita o autorizaie n conformitate cu prevederile Legii nr. 297/2004, dac ar avea sediul principal pe teritoriul Romniei; 21. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei filiale sunt fie exclusiv, fie n principal, instituii de creditori instituii financiare, iar cel puin una dintre filiale este instituie de credit, si fr a se lua n considerare calitatea sa de societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006 privind supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a societilor de asigurare, a societilor de reasigurare, a societilor de servicii de investiii financiare si a societilor de administrare a investiiilor dintr-un conglomerat financiar; 22. societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene - o societate, financiar holding-mam la nivelul unui stat membru care nu este o filial a unei instituii de credit autorizate n oricare dintre statele membre sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n oricare dintre statele membre; 23. societate financiar holding-mam la nivelul unui stat membru - o societate financiar

holding nfiinat ntr-un stat membru, care nu este ea nssi o filial a unei instituii de credit autorizate n acelasi stat membru sau o filial a unei societi financiare holding nfiinate n acelasi stat membru; 24. societate financiar holding-mam la nivelul Romniei - o societate financiar holding nfiinat n Romnia, care corespunde definiiei prevzute la pct. 23; 25. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar holding, o instituie de credit sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o instituie de credit; 26. societate prestatoare de servicii auxiliare - o entitate a crei activitate principal const n deinerea sau administrarea de bunuri imobile, n furnizarea de servicii de procesare de date sau orice alt activitate similar, care este auxiliar activitii principale a uneia sau mai multor instituii de credit; 27. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum si un stat aparinnd Spaiului Economic European; 28. stat membru de origine - statul membru n care instituia de credit a fost autorizat; 29. stat membru gazd - statul membru n care instituia de credit are deschis o sucursal sau n care presteaz servicii n mod direct; 30. stat ter - orice stat care nu este stat membru; 31. sucursal - orice unitate operaional dependent din punct de vedere juridic de o instituie de credit sau de o instituie financiar, care efectueaz n mod direct toate sau unele dintre activitile acesteia. (2) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Capitolul II al Titlului III, Partea I, termenii de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) filial - o entitate care este o filial n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e), precum si orice entitate asupra creia, n opinia autoritii competente, o societate-mam exercit efectiv o influen dominant; b) societate-mam - o societate-mam n sensul prevederilor de la alin. (1) pct. 19 lit. a)-e), precum si orice entitate care, n opinia autoritii competente, exercit efectiv o influen dominant asupra altei entiti. (3) n scopul aplicrii dispoziiilor cuprinse n Titlul III, Partea I, participaie nseamn, fie deinerea unor drepturi n capitalul unei entiti, reprezentate sau nu prin titluri, care, prin crearea unei legturi durabile cu acea entitate, sunt destinate s contribuie la activitile acesteia, fie deinerea, n mod direct sau indirect, a 20% sau mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti. (4) n scopul aplicrii dispoziiilor alin. (1) pct. 5 si alin. (2) lit. a), toate filialele unei societimam, care la rndul su este o filial a altei societi-mam, sunt considerate filiale ale celei din urm. Art. 8. - (1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 7 alin. (1) pct. 19 lit. a), b) si d), drepturile de vot si drepturile de numire sau de revocare din funcie deinute de orice filial a societii-mam, precum si de persoane care acioneaz n nume propriu, dar pe contul societii-mam sau al unei filiale a acesteia, se adaug drepturilor deinute de societatea-mam. (2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de vot: a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam sau o filial a acesteia; b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia ca drepturile respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile primite, sau ca deinerea titlurilor s reprezinte pentru persoana care le deine o operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare, cu condiia ca drepturile de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz garania. (3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 7 pct. 19 lit. a) si d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital deinute de

acionarii/asociaii sau membrii ntr-o filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nssi, de o filial a acesteia sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul acestor filiale. Art. 9. abrogat CAPITOLUL II Cerine minime de acces si de desfsurare a activitii Seciunea 1 Cerine minime de acces la activitate 1.1. Necesitatea obinerii unei autorizaii si condiii minime de autorizare Art. 10. - (1) n vederea desfsurrii activitii n Romnia, fiecare instituie de credit trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentei ordonan de urgen. (2) Fr a se aduce atingere dispoziiilor din prezenta seciune, Banca Naional a Romniei stabileste prin reglementri si notific Comisiei Europene si Autoritii Bancare Europene, nfiinat prin Regulamentul nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului din 24 noiembrie 2010 de instituire a Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea bancar european), de modificare a Deciziei nr. 716/2009/CE si de abrogare a Deciziei 2009/78/CE a Comisiei, condiiile n care poate acorda autorizaie si documentaia care trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea autorizaiei. Art. 11. - Banca Naional a Romniei nu poate acorda autorizaie unei instituii de credit, dac aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului iniial cel puin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementri, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro. Art. 12. - (1) La constituirea unei instituii de credit, persoan juridic romn, capitalul iniial este reprezentat de capitalul social, cu excepia cazurilor n care instituia de credit care se constituie este rezultat dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare ori dintr-un proces de transformare conform seciunii a 2-a a cap. VII - Transformarea unei alte entiti n instituie de credit. (2) Capitalul social al unei instituii de credit, persoan juridic romn, trebuie vrsat integral si n numerar la momentul subscrierii, inclusiv n cazul majorrii acestuia, aporturile n natur nefiind permise. Aciunile/prile sociale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, pot fi numai nominative. n actele lor constitutive, instituiile de credit, persoane juridice romne, nu vor putea stabili excepii de la principiul potrivit cruia o aciune d dreptul la un singur vot. (3) La constituire, aporturile la capitalul social trebuie s fie vrsate ntr-un cont deschis la o instituie de credit. Acest cont este blocat pn la nmatricularea instituiei de credit, persoan juridic romn, n registrul comerului. Art. 13. - Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare si/sau conducere a instituiei de credit, n calitate de administratori, directori, respectiv membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului trebuie s ndeplineasc cerinele prevzute la cap.I din titlul II partea I. Art. 14. - (1) Sediul social si, dup caz, sediul real, al instituiei de credit, persoan juridic romn, trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei. Sediul real reprezint locaia n care se situeaz centrul de conducere si de gestiune a activitii statutare, n cazul n care acesta nu este situat la sediul social. (2) Instituia de credit trebuie s desfsoare efectiv si cu preponderen pe teritoriul Romniei activitatea pentru care a fost autorizat. Art. 15. - (1) n vederea autorizrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei trebuie s fie informat cu privire la identitatea acionarilor sau a membrilor, persoane fizice sau juridice, care urmeaz s dein direct sau indirect participaii calificate la instituia de credit, si cu privire la valoarea acestor participaii. Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent si sntos al instituiei de credit, calitatea persoanelor respective este adecvat. 10 (11) La evaluarea persoanelor prevzute la alin. (1) se au n vedere prevederile art. 25 alin. (2),

art. 26 alin. (1) si (4) si cele ale art. 262 (2) Dac ntre instituia de credit, persoan juridic romn, si alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor sau msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 16. - n aplicarea prevederilor art. 15 alin. (1), modalitatea de determinare a drepturilor de vot se stabileste de Banca Naional a Romniei prin reglementri, cu respectarea prevederilor referitoare la obligaiile de transparen a informaiilor privind emitenii ale cror valori mobiliare sunt admise la tranzacionare pe o pia reglementat. Art. 17. - Orice cerere de autorizare a unei instituii de credit trebuie s fie nsoit de un plan de activitate, care s cuprind cel puin tipurile de activiti propuse a fi desfsurate si structura organizatoric a instituiei de credit, si din care s rezulte capacitatea acesteia de a-si realiza obiectivele propuse n condiii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente si sntoase, prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor interne si a structurii capitalului la tipul, volumul si complexitatea activitilor pe care si propune s le desfsoare. 1.2. Activitile permise instituiilor de credit Art. 18. - (1) Instituiile de credit pot desfsura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile; b) acordare de credite, incluznd printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau fr regres, finanarea tranzaciilor comerciale, inclusiv forfetare; c) leasing financiar; d) servicii de plat asa cum sunt definite la art.8 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 113 /2009 privind serviciile de plat; e) emiterea si administrarea altor mijloace de plat, cum ar fi cecuri, cambii si bilete la ordin, n msura n care nu se ncadreaz la lit. d); f) emitere de garanii si asumare de angajamente; g) tranzacionare n cont propriu si/sau pe contul clienilor, n condiiile legii, cu: 1. instrumente ale pieei monetare, cum ar fi: cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit; 2. valut; 3. contracte futures si options financiare; 4. instrumente avnd la baz cursul de schimb si rata dobnzii; 5. valori mobiliare si alte instrumente financiare transferabile; h) participare la emisiunea de valori mobiliare si alte instrumente financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni; i) servicii de consultan cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni si achiziii si prestarea altor servicii de consultan; j) administrare de portofolii si consultan legat de aceasta; k) custodie si administrare de instrumente financiare; l) intermediere pe piaa interbancar; m) prestare de servicii privind furnizarea de date si referine n domeniul creditrii; n) nchiriere de casete de siguran; n1) emitere de moned electronic; o) operaiuni cu metale si pietre preioase si obiecte confecionate din acestea; p) dobndirea de participaii la capitalul altor entiti; r) orice alte activiti sau servicii, n msura n care acestea se circumscriu domeniului

financiar, cu respectarea prevederilor legale speciale care reglementeaz respectivele activiti, dac este cazul. (2) Sfera activitilor prevzute la alin. (1) lit. g)-k) acoper toate serviciile de investiii financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6, atunci cnd acestea au ca obiect instrumentele financiare prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 141. (3) Dispoziiile alin. (1) se interpreteaz si se aplic astfel nct activitile enumerate la alin. (1) s acopere orice operaiuni, tranzacii, produse si servicii care se nscriu n sfera acestor activiti sau pot fi asimilate acestora, inclusiv serviciile auxiliare acestor activiti. (4) Activitile care, potrivit unor legi speciale, sunt supuse unor autorizri, aprobri sau avize specifice, pot fi desfsurate de instituia de credit numai dup obinerea acestora. Art. 19. - (1) Activitatea de acordare de credite ipotecare finanate prin emisiune de obligaiuni ipotecare poate fi desfsurat cu respectarea legislaiei speciale n materie. (2) Activitatea de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ poate fi desfsurat cu respectarea dispoziiilor cuprinse n Titlul III al Prii a II-a. Art. 20. - (1) Instituiile de credit pot desfsura si alte activiti, permise potrivit autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei, dup cum urmeaz: a) operaiuni ne-financiare n mandat sau de comision, n special pe contul altor entiti din cadrul grupului din care face parte instituia de credit; b) operaiuni de administrare a patrimoniului constnd din bunuri mobile si/sau imobile aflate n proprietatea acestora, dar neafectate desfsurrii activitilor financiare; c) prestarea de servicii clientelei proprii care, desi nu sunt conexe activitii desfsurate, reprezint o prelungire a operaiunilor bancare. (2) Activitile prevzute la alin. (1) trebuie s fie compatibile cu cerinele activitii bancare, n special cu cele referitoare la meninerea bunei reputaii a instituiei de credit si protejarea intereselor deponenilor. (3) Nivelul total al veniturilor obinute din activitile prevzute la alin. (1), nu poate dep si 10% din veniturile obinute de o instituie de credit din activitile prevzute la art. 18. Art. 21. - n afar de operaiunile prevzute la art. 20 alin. (1) lit. b), instituiile de credit se pot angaja n operaiuni cu bunuri mobile si imobile dac: a) operaiunile sunt necesare desfsurrii n condiii adecvate a activitilor pentru care instituia de credit a fost autorizat, si n msura n care bunurile respective sunt necesare n acest scop; b) operaiunile, au ca obiect bunuri mobile si imobile destinate perfecionrii pregtirii profesionale a salariailor, organizrii unor spaii de odihn si recreare sau asigurrii de locuine pentru salariai si familiile acestora; c) operaiunile au ca obiect bunuri mobile si imobile dobndite n urma executrii creanelor, cu respectarea, n privina operaiunilor de nchiriere a unor asemenea bunuri, a prevederilor art. alin. (2) si (3). Art. 22. - (1) Instituiile de credit nu pot desfsura alte activiti n afara celor permise potrivit prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit nu se pot angaja n operaiuni cum ar fi: a) gajarea propriilor aciuni pe contul datoriilor bncii; b) acordarea de credite garantate cu aciuni, alte titluri de capital sau cu obligaiuni emise de instituia de credit nssi sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de credit; c) atragerea de depozite sau de alte fonduri rambursabile, titluri sau alte valori, de la public, cnd instituia de credit se afl n stare de insolven. Seciunea a 2-a Condiii minime de desfsurare a activitii 2.1. Cerine de capital si de administrare a riscului

Art. 23. - (1) Fondurile proprii ale unei instituii de credit nu trebuie s scad sub nivelul minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare. (2) Dac nivelul fondurilor proprii se reduce sub nivelul minim prevzut la alin. (1), Banca Naional a Romniei poate, dac circumstanele o justific, s acorde instituiei de credit o perioad limitat n care aceasta fie s remedieze aceast situaie, fie s-si nceteze activitatea. Art. 24. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de un cadru formal de administrare a activitii riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar cu linii de responsabilitate bine definite, transparente si coerente, procese eficace de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus, mecanisme adecvate de control intern, inclusiv proceduri administrative si contabile riguroase si politici si practici de remunerare care s promoveze si s fie n concordan cu o administrare sntoas si eficace a riscurilor. (2) Cadrul de administrare, procesele si mecanismele prevzute la alin. (1) trebuie s fie cuprinztoare si adaptate la natura, extinderea si complexitatea activitii desfsurate de instituia de credit. Principiile, criteriile tehnice si alte cerine care trebuie avute n vedere se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Mecanismele de control intern trebuie s asigure cel puin organizarea funciilor de administrare a riscurilor, de asigurare a conformitii si de audit intern. (3) Banca Naional a Romniei este abilitat s colecteze informaii cu privire la numrul persoanelor pe instituie de credit care se ncadreaz n categorii de remuneraie de minim 1 milion de euro sau echivalent, inclusiv informaii cu privire la domeniul de activitate n care sunt implicate aceste persoane si la principalele elemente ale remuneraiei, incluznd, fr a se limita la: salarii, bonusuri, compensaii pe termen lung, contribuii la pensii, si comunic aceste informaii Comitetului Supraveghetorilor Bancari Europeni. (4) Banca Naional a Romniei utilizeaz informaiile cantitative agregate cu privire la remunerare, defalcate pe domenii de activitate, furnizate de instituiile de credit potrivit cerinelor de transparen si de publicare, pentru a determina evoluia politicilor si practicilor n materie de remunerare si comunic aceste informaii Comitetului Supraveghetorilor Bancari Europeni. 2.2. Acionariat Art. 25. - (1) Orice achizitor potenial trebuie s notifice n prealabil, n scris, Bncii Naionale a Romniei n legtur cu orice achiziie propus, cu indicarea valorii participaiei vizate si urnizarea informaiilor relevante la care se face referire n art. 26 alin. (4). (11) Dac, din motive obiective, notificarea nu poate fi fcut n prealabil, obligaia de notificare incumb de la data achiziionrii. (2) n aplicarea prevederilor alin. (1), condiiile n care se consider c mai multe persoane acioneaz concertat n calitate de achizitor potenial se stabilesc prin reglementri emise de Banca Naional a Romniei. (3) Banca Naional a Romniei confirm n scris achizitorului potenial, de ndat, dar nu mai trziu de dou zile lucrtoare, primirea notificrii si, dac este cazul, primirea ulterioar a oricror informaii suplimentare solicitate n condiiile alin. (5) si comunic achizitorului potenial, n fiecare caz, data la care expir termenul de evaluare. (4) Banca Naional a Romniei realizeaz evaluarea prevzut la art. 26 alin. (1) n termen de cel mult 60 de zile lucrtoare de la data confirmrii scrise a primirii notificrii si a tuturor documentelor care trebuie transmise acesteia pe baza listei informaiilor la care se face referire la art. 26 alin. (4). Dac notificarea nu este nsoit de toate documentele cerute potrivit reglementrilor aplicabile, termenul de evaluare ncepe s curg de la data confirmrii de ctre Banca Naional a Romniei a primirii tuturor documentelor respective. (5) Dac este necesar, Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, dar nu mai trziu de expirarea celor 50 de zile lucrtoare din termenul de evaluare prevzut la alin. (4), orice informaii suplimentare necesare pentru finalizarea evalurii, cu indicarea informaiilor cerute. (6) Achizitorul potenial trebuie s transmit informaiile suplimentare solicitate n termen de 20 de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, n cazul nendeplinirii acestei obligaii fiind

incidente prevederile art. 26 alin. (2). Pe perioada respectiv, termenul de evaluare prevzut la alin. (4) se suspend. Orice alt solicitare din partea Bncii Naionale a Romniei de completare sau de clarificare a informaiilor primite nu mai are ca efect suspendarea termenului de evaluare. (7) Banca Naional a Romniei poate hotr prelungirea perioadei de suspendare a termenului, prevzut la alin. (6), pn la 30 de zile lucrtoare, dac achizitorul potenial este: a) situat sau reglementat ntr-un stat ter; b) o persoan fizic sau juridic ori o alt entitate situat ntr-un stat membru si care nu este supus supravegherii prudeniale aplicabile instituiilor de credit, organismelor de plasament colectiv n valori mobiliare, societilor de asigurri de via, de asigurri generale, pieei de capital sau intermediarilor n asigurri. (8) Dac la finalizarea evalurii Banca Naional a Romniei hotrste s se opun achiziiei propuse, comunic n scris achizitorului potenial hotrrea sa, n termen de dou zile lucrtoare de la data adoptrii acesteia si fr a depsi termenul prevzut pentru realizarea evalurii, indicnd si motivele care au stat la baza hotrrii. La cererea achizitorului potenial, poate fi fcut public o motivaie corespunztoare a hotrrii. (9) Dac pn la expirarea termenului de evaluare Banca Naional a Romniei nu se opune n scris achiziiei propuse, aceasta se consider aprobat. (10) n cazul aprobrii achiziiei propuse, Banca Naional a Romniei poate stabili un termen maxim pentru finalizarea acesteia si poate prelungi acest termen dac este necesar. Art. 26. (1) La examinarea notificrii prevzute la art. 25 alin. (1) si a informaiilor suplimentare prevzute la art. 25 alin. (5), n vederea asigurrii unui management prudent si sntos al instituiei de credit vizate de achiziia propus si lund n considerare posibila influen a achizitorului potenial asupra instituiei de credit, Banca Naional a Romniei evalueaz n ce msur calitatea achizitorului potenial este adecvat, precum si soliditatea financiar a acestuia n raport cu achiziia propus, pe baza urmtoarelor criterii ndeplinite cumulativ: a) reputaia achizitorului potenial, respectiv integritatea si competena profesional a acestuia; 14 b) reputaia si experiena oricrei persoane care va exercita responsabiliti de administrare si/sau de conducere a instituiei de credit, ca rezultat al achiziiei propuse; c) soliditatea financiar a achizitorului potenial, n special n raport cu tipul de activitate desfsurat n prezent si cu cea preconizat a fi desfsurat de instituia de credit vizat de achiziia propus; d) capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale prevzute de prezenta ordonan de urgen si de reglementrile emise n aplicarea acesteia si, dup caz, prevzute de alte acte normative aplicabile, n special de Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 152/2007, si de Legea nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare, inclusiv reglementrile emise n aplicarea acestora, precum si de a se conforma permanent acestor cerine si, n special, cerinei ca grupul din care va face parte s aib o structur care s permit exercitarea unei supravegheri eficiente, realizarea schimbului eficient de informaii ntre autoritile competente si mprirea responsabilitilor ntre aceste autoriti; e) existena unor motive rezonabile de a suspecta c, n ceea ce priveste achiziia propus, este sau a fost svrsit o infraciune ori o tentativ a infraciunii de splare a banilor sau de finanare a actelor de terorism, n sensul prevederilor art. 2 lit. a), respectiv lit. a1) din Legea nr. 656/2002 pentru prevenirea si sancionarea splrii banilor, precum si pentru instituirea unor msuri de prevenire si combatere a finanrii actelor de terorism, cu modificrile si completrile ulterioare, sau c achiziia propus ar putea creste un astfel de risc. (2) Banca Naional a Romniei se poate opune achiziiei propuse numai dac exist motive rezonabile n acest sens, pe baza criteriilor prevzute la alin. (1), sau dac informaiile furnizate de achizitorul potenial sunt incomplete. (3) Banca Naional a Romniei nu poate impune nicio condiie prealabil privind nivelul participaiei care trebuie s fie achiziionat si nici nu poate evalua achiziia propus pe criteriul

necesitilor economice ale pieei. (4) Banca Naional a Romniei face public o list cuprinznd informaiile necesare pentru realizarea evalurii, care trebuie s i fie furnizate la momentul notificrii prevzute la art. 25 alin. (1). Informaiile solicitate trebuie s fie proporionale si adaptate la natura achizitorului potenial si a achiziiei propuse si s prezinte relevan din perspectiva unei evaluri prudeniale. (5) Criteriile prevzute la alin. (1), lista de informaii prevzut la alin. (4) pentru realizarea evalurii si documentaia aferent se detaliaz de Banca Naional a Romniei prin reglementri. (6) Fr a aduce atingere prevederilor art. 25 alin. (3)-(7), n cazul n care Banca Naional a Romniei este notificat n legtur cu dou sau mai multe intenii de achiziie a unor participaii calificate sau de majorare a unor astfel de participaii n aceeasi instituie de credit, aceasta asigur tratament nediscriminatoriu tuturor achizitorilor poteniali. Art. 261. - (1) n realizarea evalurii prevzute la art. 26 alin. (1), Banca Naional a Romniei colaboreaz prin consultare reciproc n toate privinele cu alte autoriti de supraveghere naionale sau din alte state membre implicate, n cazurile n care achizitorul potenial este: a) o instituie de credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o societate de reasigurare, o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor, autorizat ntr-un alt stat membru ori n alt sector al sistemului financiar; b) societatea-mam a unei entiti din categoria celor prevzute la lit. a) care sunt autorizate ntr-un alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar; c) o persoan fizic sau juridic ce controleaz o entitate din categoria celor prevzute la lit. a) care sunt autorizate ntr-un alt stat membru sau n alt sector al sistemului financiar. (2) n sensul prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei asigur, fr ntrziere, schimbul de informaii care sunt eseniale si relevante pentru realizarea evalurii cu autoritile de supraveghere implicate. n calitate de autoritate competent a instituiei de credit vizate de achiziia propus, Banca Naional a Romniei ia n considerare toate informaiile eseniale furnizate de autoritile de supraveghere n cauz si poate solicita acestora toate informaiile pe care le consider relevante pentru realizarea evalurii. Hotrrea Bncii Naionale a Romniei cu privire la achiziia propus trebuie s indice orice opinie sau rezerv exprimat de autoritatea competent a achizitorului potenial. Art. 262. - (1) n cazurile n care achizitorul potenial este o entitate reglementat dintr-un stat ter, Banca Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: a) cadrul de supraveghere din statul ter poate fi considerat echivalent de ctre Banca Naional a Romniei; b) nu exist legi, reglementri sau msuri de natur administrativ din statul ter care s mpiedice schimbul de informaii; c) autoritatea de supraveghere din statul ter si-a exprimat disponibilitatea privind ncheierea unui acord de colaborare cu Banca Naional a Romniei pentru asigurarea schimbului de informaii. (2) Entitate reglementat reprezint o entitate reglementat n sensul art. 2 alin. (1) pct. 5 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 98/2006, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 152/2007, precum si orice entitate similar dintr-un stat ter. Art. 27. - Orice persoan fizic sau juridic ce a decis s cedeze, direct ori indirect, o participaie calificat ntr-o instituie de credit, persoan juridic romn, sau s si reduc participaia calificat astfel nct proporia drepturilor sale de vot ori a deinerii la capitalul social s se situeze sub nivelurile de 20%, o treime ori de 50% sau astfel nct instituia de credit n cauz s nceteze s mai fie o filial a persoanei n cauz trebuie s notific e n prealabil, n scris, Banca Naional a Romniei n legtur cu aceast decizie, conform reglementrilor emise n acest sens. Art. 28. - n aplicarea prevederilor art. 25 si 27, pentru calculul drepturilor de vot se au n vedere reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n temeiul art. 16. Art. 29. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s informeze Banca

Naional a Romniei, de ndat ce iau cunostin de orice dobndire sau nstrinare a participaiilor n capitalul lor care depseste nivelurile prevzute la art. 25 alin. (1) si (2), respectiv se situeaz sub nivelurile prevzute la art. 27. (2) Cel puin o dat pe an, instituiile de credit, persoane juridice romne, trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei identitatea persoanelor care dein participaii calificate si nivelul acestora, conform informaiilor de care dispun. Art. 30. abrogat Art. 31. - (1) Banca Naional a Romniei nu poate stabili prin reglementri cerine mai stricte dect cele prevzute n prezenta subseciune pentru efectuarea notificrii si pentru evaluarea achiziiilor directe sau indirecte de participaii calificate la o instituie de credit, persoan juridic romn. (2) Banca Naional a Romniei asigur urmrirea respectrii n mod permanent a cerinelor la care se face referire n prezenta subseciune, putnd solicita n acest sens orice informaii pe care le consider necesare si poate dispune msuri corespunztoare, potrivit prezentei ordonane de urgen, n cazul n care aceste cerine nu sunt respectate. 16 CAPITOLUL III Autorizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne Seciunea 1 Procedura de autorizare si motive de respingere a cererii Art. 32. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se pot constitui si pot funciona numai pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, se constituie n forma juridic prevzut pentru fiecare dintre categoriile de instituii de credit reglementate n Partea a II-a. Ele nu se pot constitui prin subscripie public. (3) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei instituii de credit, persoane juridice romne, numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfsurarea unei activiti n condiii de siguran si de respectare a cerinelor unei administrri prudente si sntoase, care s asigure protejarea intereselor deponenilor si ale altor creditori si buna funcionare a sistemului bancar, sens n care trebuie s fie respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 33. - (1) Banca Naional a Romniei hotrste cu privire la o cerere de autorizare a unei instituii de credit, n sensul acordrii aprobrii de constituire a instituiei de credit sau al respingerii cererii, n termen de 4 luni de la data primirii cererii de autorizare nsoite de documentaia stabilit potrivit prevederilor art. 10 alin. (2). (2) n termen de 5 zile lucrtoare de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic titularului, dac este cazul, documentele care nu au fost prezentate conform alin. (1), n vederea depunerii de ndat a acestora. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris, pe parcursul termenului prevzut la alin. (1), dar nu mai trziu de trecerea a 3 luni de la primirea cererii de autorizare, orice informaii sau documente suplimentare, dac cele prezentate nu sunt suficiente ori relevante pentru realizarea evalurii sau dac documentaia prezint alte deficiene. (4) Titularul cererii are la dispoziie un termen de o lun de la data comunicrii solicitrii formulate potrivit alin. (3), pentru prezentarea informaiilor si/sau a documentelor cerute, respectiv pentru remedierea deficienelor constatate, perioad pe parcursul creia termenul de 4 luni prevzut la alin. (1) se suspend. Titularul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii si/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de autorizare. 17 (5) Dac Banca Naional a Romniei hotrste acordarea aprobrii de constituire, pentru

obinerea autorizaiei de funcionare, instituia de credit trebuie ca n cel mult dou luni de la data comunicrii hotrrii Bncii Naionale a Romniei s i prezinte acesteia documentele care atest constituirea legal a instituiei de credit, conform dispoziiilor aplicabile si proiectului prezentat. (6) Banca Naional a Romniei hotrste cu privire la acordarea autorizaiei de funcionare a instituiei de credit n termen de cel mult 4 luni de la data primirii documentelor prevzute la alin.(5). (7) Banca Naional a Romniei poate solicita n scris orice informaii si documente suplimentare necesare evalurii si/sau, dup caz, remedierea altor deficiene constatate, n termen de o lun de la data primirii documentaiei prevzute la alin. (5), iar titularul are la dispoziie un termen de o lun de la data comunicrii solicitrii pentru prezentarea acestora. Titularul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii si documente considerate relevante, dar acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului prevzut la alin. (6). (8) Informaiile si documentele prezentate cu depsirea termenelor prevzute pentru depunerea acestora nu sunt luate n considerare la evaluarea cererii de autorizare si se restituie titularului cererii. (9) n oricare dintre etapele procesului de autorizare prevzute la alin. (1) si (6), Banca Naional a Romniei comunic n scris titularului cererii hotrrea sa, indicnd si motivele care au stat la baza acesteia n cazul respingerii cererii de autorizare. Art. 34. - n procesul de analiz a unei cereri de autorizare, Banca Naional a Romniei poate solicita orice informaie si documente suplimentare, dac cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei. Art. 35. - (1) Autorizaia acordat este valabil pe o perioad nedeterminat si nu poate fi transferat unei alte entiti. (2) Instituiile de credit autorizate sunt nregistrate n registrul inut de Banca Naional a Romniei conform prevederilor art. 417. Art. 36. - Banca Naional a Romniei notific Autoritii Bancare Europene orice autorizaie acordat, pentru ca denumirea instituiei de credit s fie inclus n lista instituiilor de credit ntocmit si actualizat de Autoritatea Bancar European, care se public pe website-ul acesteia. Art. 37. - (1) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei se consult cu autoritile competente ale unui alt stat membru implicat, dac: a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei instituii de credit autorizate n statul membru respectiv; b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei instituii de credit autorizate n statul membru respectiv; c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceleasi persoane care controleaz o instituie de credit autorizat n statul membru respectiv. (2) nainte de a autoriza o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei se consult cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare sau cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, respectiv cu autoritatea responsabil cu supravegherea societilor de asigurare sau a firmelor de investiii dintr-un alt stat membru implicat, dac: a) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a unei societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr -un alt stat membru; 18 b) instituia de credit, persoan juridic romn, este o filial a societii-mam a unei societi de asigurare, a unei societi de servicii de investiii financiare sau a unei firme de investiii autorizate ntr-un alt stat membru; c) instituia de credit, persoan juridic romn, este controlat de aceeasi persoan care controleaz o societate de asigurare, o societate de servicii de investiii financiare sau o firm de investiii autorizat ntr-un alt stat membru. (3) Autoritile prevzute la alin. (1) si (2) trebuie s fie consultate n mod special n contextul

evalurii calitii acionarilor/membrilor instituiei de credit, persoan juridic romn, si al reputaiei si experienei persoanelor implicate n administrarea si/sau conducerea unei alte entiti din cadrul aceluiasi grup, crora urmeaz s li se ncredineze responsabiliti n administrarea si/sau conducerea instituiei de credit, persoan juridic romn. n acest sens, se asigur schimbul de informaii care sunt relevante pentru acordarea autorizaiei, dar si pentru evaluarea pe baz continu a ndeplinirii condiiilor de desfsurare a activitii. (4) n scopul evalurii calitii persoanelor si entitilor implicate sau avnd legtur cu proiectul de autorizare prezentat, la cererea Bncii Naionale a Romniei, Oficiul Naional pentru Prevenirea si Combaterea Splrii Banilor furnizeaz acesteia informaii cu pri vire la riscul de splare a banilor sau de finanare a terorismului referitoare la persoanele sau entitile n cauz. Art. 38. - (1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare, dac: a) documentaia prezentat este incomplet ori nu este ntocmit n conformitate cu dispoziiile legale n vigoare si/sau informaiile furnizate nu prezint relevan ori sunt insuficiente pentru evaluarea respectrii condiiilor prevzute pentru acordarea autorizaiei; b) instituia de credit nu dispune de fonduri proprii separate sau capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de Banca Naional a Romniei; c) forma juridic este alta dect cea prevzut pentru categoria instituiei de credit care se intenioneaz a fi constituit; d) din evaluarea planului de activitate prezentat rezult c instituia de credit nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile aplicabile; e) Banca Naional a Romniei nu este satisfcut de calitatea persoanelor care asigur administrarea si/sau conducerea instituiei de credit, ntruct reputaia sau experiena profesional a acestora nu este adecvat naturii, volumului si complexitii activitii instituiei de cr edit sau nu corespunde necesitii asigurrii unui management prudent si sntos; f) calitatea acionarilor/membrilor instituiei de credit nu corespunde cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen si n reglementrile emise n aplicarea acesteia; g) legturile strnse dintre instituia de credit si alte persoane fizice sau juridice ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care instituia de credit are legturi strnse sau dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient a supravegherii prudeniale; h) nainte de obinerea aprobrii de constituire, fondatorii au fcut comunicri publice cu privire la funcionarea instituiei de credit; i) nu sunt respectate alte condiii prevzute de lege sau de reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) Necesitile economice ale pieei nu pot constitui, n nici o situaie, un criteriu de evaluare a unei cereri de autorizare sau un motiv de respingere a acesteia. 19 Seciunea a 2-a Retragerea autorizaiei Art. 39. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei instituii de credit n urmtoarele situaii: a) instituia de credit nu si-a nceput activitatea pentru care a fost autorizat n termen de 1 an de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai desfsoare activitate de mai mult de 6 luni; b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt mijloc ilegal; c) instituia de credit nu mai ndeplineste condiiile care au stat la baza acordrii autorizaiei; d) instituia de credit nu mai posed suficiente fonduri proprii sau exist elemente care conduc la concluzia c ntr-un termen scurt instituia de credit nu si va mai putea ndeplini obligaiile fa de deponeni sau ali creditori si, n special, nu mai poate garanta sigurana fondurilor/instrumentelor financiare care i-au fost ncredinate;

e) ca sanciune potrivit prevederilor art. 229 alin. (1) lit. e). Art. 40. - (1) Acionarii sau membrii instituiei de credit pot renuna la autorizaie, hotrnd dizolvarea si lichidarea instituiei de credit. (2) Lichidarea la iniiativa acionarilor sau a membrilor este permis numai n cazul n care instituia de credit nu se afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de lege pentru declansarea falimentului. (3) Instituia de credit va comunica Bncii Naionale a Romniei hotrrea adunrii generale a acionarilor, respectiv, a membrilor privind dizolvarea si lichidarea instituiei de credit, nsoit cel puin de un plan de lichidare a activului si de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a creanelor deponenilor si ale altor creditori. (4) Pe baza evalurii planului de lichidare, Banca Naional a Romniei aprob dizolvarea si lichidarea instituiei de credit, dac sunt ndeplinite condiiile prevzute la alin. (2) si (3), confirmnd, n acest sens, ncetarea valabilitii autorizaiei. Art. 41. - (1) Autorizaia unei instituii de credit si nceteaz de drept valabilitatea n urmtoarele situaii: a) a avut loc o fuziune sau o divizare a instituiei de credit n urma creia aceasta si nceteaz existena; b) a avut loc o transformare a instituiei de credit n alt categorie de institutele credit; c) s-a pronunat o hotrre de declansare a procedurii falimentului instituiei de credit. (2) ncetarea valabilitii autorizaiei unei instituii de credit, att n situaiile prevzute la alin. (1), ct si n situaia prevzut la art. 40, se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, si n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. Art. 42. - (1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris instituiei de credit, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, si se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, si n cel puin n dou cotidiene de circulaie naional. (2) Hotrrea de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv. Art. 43. - Retragerea autorizaiei unei instituii de credit si, dup caz, ncetarea valabilitii acesteia se notific Comisiei Europene si Autoritii Bancare Europene, precum si, potrivit art. 88 si 259, autoritilor competente din statele membre gazd. 20 Art. 44. - (1) Ca urmare a retragerii autorizaiei, dac instituia de credit nu se afl n vreuna dintre situaiile de insolven prevzute de Ordonana Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 278/2004 sau, ca urmare a ncetrii valabilitii autorizaiei instituiei de credit, n situaia prevzut la art. 40 alin. (1), aceasta intr n lichidare, dispoziiile cuprinse n seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I, referitoare la lichidare fiind aplicabile n consecin. (2) De la data intrrii n vigoare a hotrrii de retragere a autorizaiei, respectiv a ncetrii valabilitii autorizaiei n cazurile prevzute la art. 40 alin. (1) si la art. 41 lit. c), instituia de credit nu poate desfsura alte activiti dect cele strict legate de lichidare. CAPITOLUL IV Regimul instituiilor de credit si al instituiilor financiare din alte state membre Seciunea 1 Instituiile de credit din alte state membre Art. 45. - (1) Instituiile de credit autorizate si supravegheate de autoritatea competent dintr-un alt stat membru pot desfsura n Romnia activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a) -n), prin nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii n mod direct, dac activitile respective se regsesc n autorizaia acordat de autoritatea competent din statul membru de origine si se asigur respectarea legislaiei romnesti adoptate n scopul protejrii interesului general. (2) Toate sucursalele nfiinate pe teritoriul Romniei de ctre o instituie de credit cu sediul n

alt stat membru sunt considerate o singur sucursal. Art. 46. - (1) Pentru nfiinarea unei sucursale de ctre o instituie de credit dintr-un stat membru nu este necesar obinerea unei autorizaii din partea Bncii Naionale a Romniei si nici asigurarea unui capital de dotare la nivelul sucursalei. Supravegherea sucursalei se realizeaz potrivit dispoziiilor cuprinse n Capitolul III si V din Titlul III, Partea I. (2) Banca Naional a Romniei efectueaz nregistrarea n registrul instituiilor de credit a sucursalelor prevzute la alin. (1) pe baza notificrii prevzute la art. 48. Art. 47. - abrogat Art. 48. - (1) O instituie de credit autorizat si supravegheat ntr-un alt stat membru poate nfiina o sucursal n Romnia pe baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul membru de origine. nainte de nceperea activitii, n termen de 2 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei comunic instituiei de credit n cauz, dac este cazul, lista actelor normative din Romnia, adoptate n scopul protejrii interesului general, care reglementeaz condiii specifice n care anumite activiti pot fi desfsurate. (2) Notificarea prevzut la alin. (1) trebuie s fie nsoit de urmtoarele date si informaii: a) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de activiti care urmeaz s fie desfsurate de aceasta si structura organizatoric a sucursalei; b) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente; c) identitatea persoanelor responsabile cu conducerea activitii sucursalei; d) nivelul fondurilor proprii si suma cerinelor de capital ale instituiei de credit. 21 (3) De la data primirii comunicrii Bncii Naionale a Romniei cu privire la lista actelor normative prevzute la alin. (1) sau, n lipsa unei comunicri, de la data expirrii termenului de 2 luni prevzut la alin. (1), sucursala poate s nceap activitatea. (4) Orice intenie de modificare a informaiilor prevzute la alin. (2) lit. a)-c), se notific n scris Bncii Naionale a Romniei de ctre instituia de credit n cauz, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen Banca Naional a Romniei comunic instituiei de credit, dac este necesar, noile condiii n care activitatea urmeaz s fie desfsurat pe teritoriul Romniei. Art. 49. - Furnizarea de servicii n mod direct de ctre o instituie de credit autorizat si supravegheat ntr-un alt stat membru poate fi realizat pe baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, cuprinznd activitile pe care instituia de credit intenioneaz s le desfsoare n Romnia. Art. 50. - n scopul exercitrii activitilor specifice, instituia de credit dintr-un alt stat membru poate utiliza pe teritoriul Romniei denumirea pe care o utilizeaz si n statul membru de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei poale solicita ca denumirea s fie nsoit de o meniune explicativ. Art. 51. - (1) Sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre le sunt aplicabile: a) dispoziiile privind secretul profesional n domeniul bancar cuprinse n Capitolul II din Titlul II, Partea I; b) dispoziiile art. 102 alin. (2) privind deschiderea contului curent la Banca Naional a Romniei; c) dispoziiile art. 103 privitoare la elementele de identificare a instituiei de credit; d) reglementrile Bncii Naionale a Romniei n materia supravegherii lichiditii instituiilor de credit; e) reglementrile n domeniul statistic si cel al politicii monetare emise de Banca Naional a Romniei. (2) Dispoziiile alin. (1) lit. a) se aplic si instituiilor de credit din alte state membre care furnizeaz servicii n mod direct n Romnia. Art. 52. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din alte state membre public n limba romn

documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare si/sau conducere si, dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare si/sau conducere, opiniile persoanelor responsabile pentru auditarea situaiilor financiare anuale si a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite si auditate conform legislaiei din statul membru de origine. (2) Sucursalele prevzute la alin. (1) nu sunt obligate s publice situaii financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Totusi acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date si informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor specifice emise n domeniu. Art. 53. - (1) Instituiile de credit din alte state membre notific Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia potrivit reglementrile emise de aceasta. (2) Reprezentanele sunt obligate s-si limiteze activitatea la acte de cercetare a pieei, de reprezentare si de publicitate si nu pot efectua nici un fel de activiti supuse dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. 22 Seciunea a 2-a Instituiile financiare din alte state membre Art. 54. - (1) Instituiile financiare cu sediul ntr-un alt stat membru pot desfsura n Romnia, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin furnizarea de servicii n mod direct, dac aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit, dac activitile respective sunt prevzute n actele lor constitutive si dac sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii: a) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare sunt autorizate ca instituii de credit n statul membru a crui legislaie guverneaz statutul instituiei financiare-filial; b) activitile n cauz sunt efectiv desfsurate pe teritoriul aceluiasi stat membru; c) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare dein 90% sau mai mult din drepturile de vot atasate aciunilor la capitalul social al acesteia; d) societatea-mam sau societile-mam ale instituiei financiare trebuie s ndeplineasc cerinele autoritii competente din statul membru de origine cu privire la administrarea prudent a instituiei financiare-filial si trebuie s declare, cu acordul acestei autoriti, c garanteaz n solidar obligaiile asumate de instituia financiar-filial; e) instituia financiar-filial este inclus, n special n ceea ce priveste activitile pe care urmeaz s le desfsoare n Romnia, n supravegherea pe baz consolidat a societii-mam sau, dup caz, a fiecrei societi-mam, n mod deosebit pentru calculul cerinelor, de fonduri proprii pentru acoperirea riscurilor prevzute la art. 126, pentru controlul expunerilor mari si n scopul limitrii participaiilor calificate potrivit dispoziiilor art. 143. (2) Dispoziiile art. 45 alin. (2), 48 si 49 se aplic n mod corespunztor si n cazul nfiinrii unei sucursale, respectiv al furnizrii de servicii n mod direct n Romnia de ctre o instituie financiar dintr-un alt stat membru. Notificarea transmis Bncii Naionale a Romniei include n acest caz si atestarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (f). (3) n cazul nfiinrii unei sucursale, prin excepie de la dispoziiile art. 48 alin. (2) lit. d), informaiile care se notific sunt cele referitoare la nivelul fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial si nivelul fondurilor proprii si al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit, societate-mam. Art. 55. - Supravegherea instituiei financiare-filial, inclusiv a sucursalei nfiinate pe teritoriul Romniei, se asigur de ctre autoritatea competent din statul membru de origine, n condiiile prevzute n Capitolul III si Capitolul V din Titlul III, Partea I si cu aplicarea corespunztoare a seciunii a 3-a din prezentul capitol. Art. 56. - n cazul n care Banca Naional a Romniei este informat de ctre autoritatea competent din statul membru de origine cu privire la faptul c o instituie financiar nu mai ndeplineste oricare dintre condiiile prevzute la art. 54 alin. (1), activitile desfsurate n Romnia de respectiva instituie financiar nu mai beneficiaz de regimul prevzut n prezenta

seciune, intrnd sub incidena legislaiei romnesti care reglementeaz desfsurarea respectivelor activiti, dac este cazul. Art. 57. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor si filialelor dintr-un stat membru ale instituiilor financiare prevzute la art. 54. Art. 58. - abrogat 23 Seciunea a 3-a Competenele Bncii Naionale a Romniei( sub 12) Art. 59. - (1) Instituiile de credit din alte state membre care au deschis o sucursal pe teritoriul Romniei trebuie s raporteze periodic Bncii Naionale a Romniei, pentru scopuri statistice, date si informaii privind activitile desfsurate n Romnia, potrivit reglementrilor emise de aceasta. (2) n exercitarea competenelor privind supravegherea lichiditii si a celor privind adoptarea msurilor necesare pentru implementarea politicii monetare, prevzute la art. 209, Banca Naional a Romniei poate solicita ca sucursalele instituiilor de credit din alte state membre s furnizeze aceleasi informaii ca si instituiile de credit, persoane juridice romne, pentru aceste scopuri. Art. 60. - (1) Dac Banca Naional a Romniei constat c o instituie de credit din alt stat membru, care are o sucursal sau furnizeaz servicii n mod direct n Romnia, nu respect dispoziiile legale adoptate n Romnia n legtur cu care este competent Banca Naional a Romniei, aceasta solicit instituiei de credit n cauz s ia msuri de remediere a situaiei, stabilind si termenul de remediere a acesteia. (2) Dac instituia de credit n cauz nu ntreprinde msurile necesare pentru conformare, Banca Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine n vederea dispunerii de ctre aceasta a msurilor considerate corespunztoare. (3) Dac instituia de credit persist n nclcarea legislaiei romnesti n vigoare, contrar msurilor luate de statul membru de origine, comunicate Bncii Naionale a Romniei, sau datorit faptului c aceste msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n Romnia, Banca Naional a Romniei, dup informarea autoritii competente din statul membru de origine, are dreptul s dispun msurile corespunztoare pentru a preveni sau sanciona faptele de nclcare a dispoziiilor legale si, dac este cazul, pentru mpiedicarea instituiei de credit n culp de a iniia noi tranzacii pe teritoriul Romniei. Banca Naional a Romniei comunic aceste msuri instituiei de credit n cauz. Art. 61. - Dispoziiile art. 59 si 60 nu afecteaz competenele altor autoriti romne de a dispune msurile corespunztoare pentru prevenirea sau sancionarea faptelor comise pe teritoriul Romniei, care sunt contrare dispoziiilor legale n vigoare adoptate n scopul protejrii interesului general si altor dispoziii de ordine public, astfel de msuri putnd include interzicerea desfsurrii de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul Romniei. Art. 62. - (1) Orice msur adoptat conform dispoziiilor art. 60 sau art. 61 ce implic sanciuni sau restricii ale exercitrii liberei prestri de servicii trebuie s fie motivat corespunztor si comunicat instituiei de credit n cauz. (2) Msurile dispuse de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) pot fi contestate n condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I. Art. 63. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 60, Banca Naional a Romniei ia, n cazuri de urgen, orice msuri preventive necesare protejrii intereselor deponenilor, investitorilor si ale altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de instituia de credit. Aceste msuri se comunic de ndat Comisiei Europene, Autoritii Bancare Europene si autoritilor competente din alte state membre interesate. (2) Banca Naional a Romniei este obligat s modifice sau s revoce msurile adoptate potrivit alin. (1) ca urmare a unei decizii a Comisiei Europene n acest sens, luat dup consultarea autoritilor competente din alte state membre implicate. 24 Art. 64. - Dac Banca Naional a Romniei este informat de autoritatea competent din statul

membru de origine asupra faptului c autorizaia unei instituii de credit care desfsoar activitate pe teritoriul Romniei a fost retras sau si-a ncetat valabilitatea n orice alt mod, Banca Naional a Romniei ntreprinde msurile necesare pentru a mpiedica instituia de credit n cauz s mai iniieze noi tranzacii pe teritoriul Romniei si pentru a asigura protejarea interesului deponenilor si al altor creditori. Art. 65. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European si Autoritatea Bancar European cu privire la numrul si natura cazurilor n care au fost dispuse msuri potrivit dispoziiilor art. 60. Art. 66. - Dispoziiile prezentei seciuni nu mpiedic instituiile de credit cu sediul n alte state membre s-si fac publicitate n Romnia prin intermediul oricror mijloace de comunicare disponibile, n condiiile respectrii prevederilor legale de interes general din Romnia privind forma si coninutul publicitii. CAPITOLUL V Regimul instituiilor de credit din state tere Art. 67. - (1) Instituiile de credit avnd sediul social n state tere pot desfsura activiti n Romnia numai dac sunt ndeplinite n mod cumulativ urmtoarele condiii: a) activitatea se desfsoar prin nfiinarea unei sucursale, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor art. 45 alin. (2); b) sucursala este autorizat de Banca Naional a Romniei; c) autoritatea competent din statul de origine nu se opune nfiinrii sucursalei n Romnia; d) sunt respectate dispoziiile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (2) Activitile ce pot fi desfsurate prin intermediul sucursalei din Romnia sunt prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei, cu respectarea dispoziiilor Seciunii 1 a Capitolului II din prezentul Titlul si nu pot excede obiectului de activitate al instituiei de credit, autorizat de autoritatea competent din statul ter de origine. (3) Activitatea sucursalei din Romnia este supus supravegherii prudeniale a Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul IV din Titlul III, Partea I. Art. 68. - Sucursala nfiinat n Romnia poate utiliza denumirea instituiei de credit utilizat n statul ter de origine. Dac exist pericolul unor confuzii, n scopul asigurrii unei clarificri corespunztoare, Banca Naional a Romniei solicit ca aceast denumire s fie nsoit de o meniune explicativ. Art. 69. - (1) Cerinele de autorizare si cele privind desfsurarea activitii cuprinse n Capitolele II si III din prezentul titlu se aplic n mod corespunztor sucursalelor instituiilor de credit din state tere, cu precizrile cuprinse n dispoziiile care urmeaz. (2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie sucursalei din Romnia a unei instituii de credit dintr-un stat ter numai dac este ncredinat c instituia de credit poate asigura desfsurarea activitii pe teritoriul Romniei n condiii de siguran si cu respectarea cerinelor unei administrri prudente si sntoase si c sunt asigurate condiii adecvate pentru realizarea supravegherii. 25 (21) Prevederile art.37 alin.(4) se aplic n mod corespunztor si n ceea ce priveste solicitarea de informaii referitoare la persoanele si entitile implicate sau avnd legtur cu proiectul de autorizare a sucursalei instituiei de credit din statul ter. (3) Banca Naional a Romniei notific Comisiei Europene, Autoritii Bancare Europene si Comitetului Bancar European orice autorizaie acordat unei sucursale a unei instituii de credit cu sediul ntr-un stat ter. Art. 70. - Capitalul iniial al sucursalei se asigur prin punerea la dispoziia acesteia, n form bneasc, a capitalului de dotare de ctre instituia de credit din statul ter, la nivelul prevzut prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei, care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro.

Art. 71. - (1) Instituia de credit din statul ter trebuie s desemneze cel puin dou persoane care s asigure conducerea activitii sucursalei din Romnia si care sunt mputernicite s angajeze legal, n Romnia, instituia de credit. Aceste persoane trebuie s dispun de reputaie si experien adecvate pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. Dispoziiile cuprinse n cap. I din titlul II partea I referitoare la persoanele care asigur conducerea instituiilor de credit se aplic n mod corespunztor. (2) Conducerea sucursalei si documentele necesare pentru realizarea supravegherii trebuie s fie situate pe teritoriul Romniei, la adresa sediului nregistrat. Art. 72. - (1) La evaluarea calitii instituiei de credit din statul ter, inclusiv a persoanelor care dein participaii calificate la respectiva instituie de credit, se au n vedere criteriile prevzute la art. 26 alin. (1), care se aplic n mod corespunztor, precum si cel puin urmtoarele: a) nivelul fondurilor proprii, al cerinelor de capital si lichiditatea instituiei de credit: b) dispoziiile legale sau msuri de natur administrativ existente n statul de origine al instituiei de credit sau dificulti n aplicarea acestor dispoziii sau msuri, din perspectiva eventualelor impedimente n exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a supravegherii sucursalei. (2) Dac ntre instituia de credit din statul ter si alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 73. - Orice modificri semnificative la nivelul acionariatului instituiei de credit din statul ter sau ale persoanelor aflate n legturi strnse cu aceasta, inclusiv cele decurgnd dintr-un proces de fuziune sau de divizare n care este implicat instituia de credit din statul ter, implic o nou evaluare din partea Bncii Naionale a Romniei, putnd atrage retragerea autorizaiei acordate sucursalei din Romnia, dac nu mai sunt ndeplinite condiiile care au stat la baza autorizrii acesteia. Art. 74. - Autorizaia acordat unei sucursale a unei instituii de credit dintr-un stat ter poate fi retras de Banca Naional a Romniei, n condiiile prevzute la art. 39. Art. 75. - (1) Autorizaia sucursalei unei instituii de credit dintr-un stat ter si nceteaz valabilitatea n urmtoarele situaii: a) instituia de credit n cauz sau, n situaia n care aceasta este implicat mtr-un proces de fuziune/divizare n urma creia si nceteaz existena, entitatea, rezultat, renun la autorizaie, hotrnd dizolvarea si lichidarea sucursalei; b) n urma unor procese de reorganizare la nivelul instituiei de credit sau al grupului din care face parte, inclusiv procese de fuziune sau de divizare, activitatea sucursalei din Romnia este 26 preluat de o alt instituie de credit sau de o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintrun alt stat membru sau dintr-un stat ter; c) autorizaia acordat instituiei de credit este retras de autoritatea competent din statul de origine sau si nceteaz valabilitatea n orice mod; d) s-a pronunat o hotrre de deschidere a procedurii falimentului instituiei de credit sau o alt procedur care implic lichidarea acesteia. (2) n cazurile prevzute la lit. a) si b), instituia de credit trebuie s notifice Bncii Naionale a Romniei decizia sa privind dizolvarea si lichidarea sucursalei din Romnia si s transmit acesteia cel puin un plan de lichidare a activului si de stingere a pasivului, care s asigure plata integral a creanelor deponenilor si ale altor creditori. (3) Hotrrea de dizolvare si lichidare nu produce efecte dect dup confirmarea de ctre Banca Naional a Romniei a ncetrii valabilitii autorizaiei, care se comunic instituiei de credit n cauz. (4) Dispoziiile art. 41 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. Art. 76. - (1) Sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice n limba romn documentele contabile ale instituiei de credit de care aparin - situaiile financiare anuale, situaiile

financiare anuale consolidate, raportul ntocmit de organele de administrare si/sau conducere si, dup caz, raportul consolidat, ntocmit de organele de administrare si/sau conducere, opiniile persoanelor responsabile cu auditarea situaiilor financiare anuale si a situaiilor financiare anuale consolidate - ntocmite si auditate conform legislaiei din statul ter. (2) Dac cerinele din statul ter cu privire la ntocmirea documentelor contabile prevzute la alin. (1) sunt conforme sau echivalente cu cele prevzute de reglementrile contabile adoptate la nivelul Uniunii Europene, sucursala din Romnia a instituiei de credit din statul ter respectiv nu este obligat s publice situaiile financiare anuale referitoare la activitatea proprie, dac, n condiii de reciprocitate, instituiile de credit din statele membre beneficiaz de acelasi tratament n statul ter respectiv. Acestor sucursale li se poate solicita s publice anumite date si informaii legate de activitatea proprie, conform reglementrilor contabile emise n temeiul prevederilor Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare. (3) n cazul nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s publice situaii financiare anuale referitoare la activitatea proprie. Art. 77. - (1) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor sucursalelor instituiilor de credit din state tere crei au fost autorizate s-si desfsoare activitatea n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Banca Naional a Romniei poate excepta de la aplicarea unor cerine prudeniale, sucursalele instituiilor de credit din unele state tere, dac n urma evalurii efectuate se constat c n statul ter de origine exist un cadru de reglementare prudenial echivalent celui stabilit prin prezenta ordonan de urgen si prin reglementrile emise n aplicarea acesteia si c autoritatea competent din acest stat exercit o supraveghere adecvat a instituiei de credit, inclusiv n ceea ce priveste activitatea sucursalei din Romnia. (3) Regimul prevzut la alin. (2) poate fi aplicat numai n condiii de reciprocitate si fr ca prin acesta s se instituie un tratament mai favorabil dect cel prevzut pentru instituiile de credit din alte state membre care desfsoar activitate n Romnia. Art. 78. - (1) Instituiile de credit din state tere notific Bncii Naionale a Romniei deschiderea de reprezentane n Romnia, n condiiile prevzute prin reglementrile emise de aceasta. 27 (2) Reprezentanele trebuie s-si limiteze activitatea la cercetarea pieei, reprezentare si publicitate si nu pot efectua nici un fel de activiti prevzute de prezenta ordonan de urgen. Art. 79. - Dac prin acordurile ncheiate, la nivelul Uniunii Europene cu state tere este prevzut un alt regim n privina instituiilor de credit din aceste state care desfsoar activitate n statele membre, dect cel prevzut n prezenta ordonan de urgen, prevederile acestor acorduri se aplic cu prioritate. CAPITOLUL VI Desfsurarea activitii n afara teritoriului Romniei Seciunea 1 nfiinarea de sucursale si prestarea de servicii n alte state membre Art. 80. - (1) Instituiile de credit autorizate si supravegheate de Banca Naional a Romniei pot desfsura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n), prin nfiinarea de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, fr a fi necesar autorizarea lor de ctre autoritatea competent din statul membru gazd, dac activitile respective se regsesc n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei. (2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. Art. 81. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s nfiineze o sucursal ntr-un alt stat membru, trebuie s transmit Bncii Naionale a Romniei o notificare n acest sens, nsoit de urmtoarele date si informaii: a) statul membru pe teritoriul cruia urmeaz s fie nfiinat sucursala;

b) un program de activitate al sucursalei, incluznd cel puin tipurile de activiti care urmeaz s fie desfsurate de aceasta si structura organizatoric a sucursalei; c) adresa sediului sucursalei de unde pot fi obinute documente; d) identitatea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalei si informaii privind reputaia si experiena profesional a acestora. (2) n termen de 3 luni de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei transmite autoritii competente din statul membru gazd informaiile primite si informeaz n consecin instituia de credit, cu excepia cazului n care, avnd n vedere activitile ce urmeaz s fie desfsurate de sucursal, are motive s considere c structura administrativ sau situaia financiar a instituiei de credit sunt inadecvate; n acest caz, poate s se opun nfiinrii sucursalei, refuznd, n consecin, s transmit informaii ctre autoritatea competent din statul membru gazd. (3) Pe lng informaiile furnizate de instituia de credit potrivit alin. (1), Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd si informaii privind nivelul fondurilor proprii si al cerinelor de capital ale instituiei de credit. (4) Dac Banca Naional a Romniei refuz transmiterea informaiilor ctre autoritatea competent din statul membru gazd informeaz n consecin instituia de credit si comunic acesteia motivele care au stat la baza deciziei sale, n termenul prevzut la alin. (2). (5) Actul prin care se comunic refuzul transmiterii informaiilor, precum si lipsa unui rspuns din partea Bncii Naionale a Romniei n termen de 3 luni de la primirea notificrii din partea instituiei de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute n Capitolul IX din Titlul III, Partea I. 28 Art. 82. - (1) Sucursala poate s nceap activitatea de la data la care instituiei de credit, persoan juridic romn, i se comunic de ctre autoritatea competent din statul membru gazd, dac este cazul, condiiile n care, n scopul protejrii interesului general, activitile pot fi desfsurate n statul membru gazd sau, n lipsa unei asemenea comunicri, la expirarea unui termen de 2 luni de la primirea de ctre autoritatea competent respectiv a informaiilor comunicate de Banca Naional a Romniei. (2) Orice intenie de modificare a informaiilor furnizate de instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit art. 81 alin. (1) lit. b)-d) se notific de ctre aceasta Bncii Naionale a Romniei si autoritii competente din statul membru gazd, cu cel puin o lun nainte de data la care modificarea urmeaz s fie efectuat; n acest termen, Banca Naional a Romniei decide potrivit art. 81 alin. (2), putnd s se opun continurii activitii sucursalei n noile condiii. Art. 83. - (1) Instituia de credit, persoan juridic romn, care intenioneaz s presteze pentru prima dat servicii n mod direct ntr-un alt stat membru, notific acest lucru Bncii Naionale a Romniei. Notificarea trebuie s indice statul membru gazd si activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. a)-n) pe care instituia de credit intenioneaz s le desfsoare n acest stat membru. (2) Instituia de credit, persoan juridic romn, poate s presteze servicii n mod direct ntr-un alt stat membru din momentul efecturii notificrii prevzute la alin. (1). (3) n termen de o lun de la primirea notificrii conform alin. (1), Banca Naional a Romniei o transmite autoritii competente din statul membru gazd. Art. 84. - Banca Naional a Romniei informeaz Comisia European si Autoritatea Bancar European cu privire la numrul si natura cazurilor n care aceasta s-a opus nfiinrii de ctre o instituie de credit, persoan juridic romn, a unei sucursale ntr-un alt stat membru sau continurii desfsurrii activitii unei astfel de sucursale. Art. 85. - (1) Dac Banca Naional a Romniei este sesizat de ctre autoritatea competent din statul membru gazd asupra faptului c, desi avertizat, o instituie de credit, persoan juridic romn, care are o sucursal sau care presteaz n mod direct servicii pe teritoriul statului membru respectiv nu respect prevederile legale adoptate n acei stat membru, care implic competenele autoritii n cauz, Banca Naional a Romniei ntreprinde, de ndat, msurile necesare pentru a se asigura c instituia de credit n culp nceteaz comiterea faptelor sesizate. Natura acestor msuri se comunic autoritii competente din statul membru gazd.

(2) n situaia n care, contrar msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei sau datorit faptului c astfel de msuri se dovedesc a fi inadecvate sau nu se pot aplica n statul membru gazd, instituia de credit, persoan juridic romn, n culp persist n nclcarea prevederilor legale prevzute la alin. (1), aceasta este supus msurilor sau sanciunilor dispuse de ctre autoritatea competent din statul membru respectiv, cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, inclusiv, dac este cazul, restriciei de a iniia noi tranzacii pe teritoriul acelui stat membru. (3) Actele emise de autoritile competente din statul membru gazd prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni asupra instituiei de credit, persoan juridic romn, potrivit alin. (2) sunt recunoscute si produc efecte de plin drept n Romnia. Art. 86. - Instituia de credit, persoan juridic romn, care desfsoar activitate pe teritoriul altui stat membru este supus dispoziiilor legale n vigoare n statul membru gazd, adoptate n scopul protejrii interesului general si msurilor sau sanciunilor dispuse de autoritile statului membru respectiv, astfel de msuri putnd s includ interzicerea desfsurrii de ctre instituia de credit n culp a oricror activiti viitoare pe teritoriul statului membru gazd. 29 Art. 87. - (1) nainte de a urma procedura prevzut la art. 85, autoritatea competent din statul membru gazd poate lua, n cazuri de urgen, msuri preventive necesare protejrii intereselor deponenilor, investitorilor si altor persoane care beneficiaz de serviciile furnizate de o instituie de credit, persoan juridic romn, care-si desfsoar activitatea pe teritoriul statului membru respectiv, asupra crora Banca Naional a Romniei este informat n cel mai scurt timp. (2) La solicitarea Comisiei Europene, Banca Naional a Romniei comunic opinia sa cu privire la msurile preventive adoptate potrivit alin. (1). Art. 88. - Banca Naional a Romniei informeaz autoritile competente din statele membre gazd cu privire la retragerea autorizaiei unei instituii de credit persoan juridic romn, care desfsoar activitate pe teritoriul altor state membre, inclusiv cu privire la consecinele retragerii autorizaiei sau cu privire la ncetarea valabilitii autorizaiei, dup caz. Art. 89. - (1) Instituiile financiare, persoane juridice romne, pot desfsura n alte state membre, activitile prevzute la art. 18 alin. (1) lit. b)-n), prin deschiderea de sucursale sau prin prestarea de servicii n mod direct, dac: a) aceste instituii financiare sunt filiale ale uneia sau mai multor instituii de credit, persoane juridice romne; b) activitile respective sunt prevzute n actele constitutive ale instituiei financiare; c) sunt ndeplinite n mod cumulativ condiiile prevzute la art. 54 alin. (1) lit. a)-e), care se aplic n mod corespunztor. (2) Dispoziiile art. 45 alin. (2) si 81-83 se aplic n mod corespunztor instituiilor financiare din Romnia prevzute la alin. (1). (3) Verificarea ndeplinirii condiiilor prevzute la alin. (1) se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei, care atest ndeplinirea acestora concomitent cu efectuarea notificrii potrivit dispoziiilor art. 81, respectiv ale art. 83. Prin excepie de la dispoziiile art. 81 alin. (3), notificarea cuprinde informaii privind nivelul fondurilor proprii ale instituiei financiare-filial si nivelul fondurilor proprii si al cerinelor de capital, la nivel consolidat, ale instituiei de credit, persoan juridic romn, societate-mam. (4) Supravegherea instituiei financiare-filial se asigur de ctre Banca Naional a Romniei n conformitate cu dispoziiile art. 23-31, 172-174, 234-223 si 225. (5) n situaia n care instituia financiar nu mai ndeplineste una dintre condiiile prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei notific autoritatea competent din statul membru gazd, caz n care activitile desfsurate n statul membru gazd de ctre respectiva instituie financiar intr sub incidena legislaiei acelui stat, dispoziiile prezentei ordonane de urgen nemaifiind incidente. (6) Dispoziiile prezentului articol se aplic n mod corespunztor si filialelor din Romnia ale instituiilor financiare prevzute la alin. (1). (7) - abrogat

Art. 90. - Dispoziiile art. 84-88 se aplic n mod corespunztor si n cazul nfiinrii de sucursale sau prestrii de servicii ntr-un alt stat membru de ctre instituiile financiare cu sediul n Romnia prevzute la art. 89. Seciunea a 2-a Deschiderea de sucursale n state tere Art. 91. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, pot desfsura activitile prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei pe teritoriul unui stat ter, numai prin 30 nfiinarea unei sucursale. Pentru scopurile prezentei ordonane de urgen, toate unitile operaionale nfiinate pe teritoriul unui stat ter sunt considerate o singur sucursal. (2) nfiinarea unei sucursale ntr-un stat ter este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta. (3) Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de aprobare a nfiinrii sucursalei dac, pe baza informaiilor deinute si a documentaiei prezentate de instituia de credit, persoan juridic romn, consider ca: a) instituia de credit nu dispune de un management adecvat sau de o situaie financiar corespunztoare, n raport cu activitatea propus a fi desfsurat prin intermediul sucursalei; b) cadrul legislativ existent n statul ter si/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; c) instituia de credit nregistreaz o evoluie necorespunztoare a indicatorilor de pruden bancar sau nu ndeplineste alte cerine stabilite prin prezenta ordonan de urgen sau prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. (4) Orice modificare a elementelor care sunt avute n vedere la aprobarea nfiinrii sucursalei este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL VII Autorizarea n situaii speciale Seciunea 1 Fuziunea si divizarea Art. 92. - Fuziunea sau divizarea instituiilor de credit, persoane juridice romne, se efectueaz potrivit dispoziiilor legale n materie si cu respectarea reglementrilor Bncii Naionale a Romniei. Art. 93. - (1) Fuziunea se poate realiza: a) ntre dou sau mai multe instituii de credit; b) ntre instituii de credit si instituii financiare; c) ntre instituii de credit si societi prestatoare de servicii auxiliare. (2) Operaiunile de fuziune si de divizare sunt supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta. (3) Fuziunea sau divizarea pot fi nregistrate n Registrul Comerului numai dup obinerea aprobrii prealabile din partea Bncii Naionale a Romniei. (4) n cadrul procesului de aprobare prealabil, Banca Naional a Romniei analizeaz documentele prezentate, precum si toate celelalte informaii disponibile pentru a se asigura c sunt ndeplinite cerinele prezentei ordonane de urgen. Art. 94. - La evaluarea unei operaiuni de fuziune sau de divizare se au n vedere, fr a fi limitative, urmtoarele: a) ndeplinirea condiiilor pentru autorizarea unei instituii de credit; b) adecvarea capitalului la nivelul instituiei/instituiilor de credit rezultate; c) transparena structurii instituiei/instituiilor de credit rezultate, astfel nct aceasta s permit desfsurarea unei supravegheri eficiente; d) calitatea persoanelor care asigur administrarea si/sau conducerea instituiei/instituiilor de credit rezultate. 31

Art. 95. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz ca rezultat al fuziunii sau al divizrii, precum si instituiile de credit care continu s existe n urma unei asemenea operaiuni, trebuie s ndeplineasc toate condiiile prevzute de prezenta ordonan de urgen si de reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, care se nfiineaz trebuie s obin autorizaie din partea Bncii Naionale a Romniei. Art. 96. - Dispoziiile prezentei seciuni se aplic n mod corespunztor oricrei operaiuni n care este implicat o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept rezultat un transfer total sau semnificativ al patrimoniului acesteia, indiferent de modalitatea n care se realizeaz o astfel de operaiune. Seciunea a 2-a Transformarea unei alte entiti la instituie de credit Abrogat Art. 97 100 - abrogate TITLUL II CERINE OPERAIONALE CAPITOLUL I Organizare si conducere Art. 101. - (1) n activitatea lor, instituiile de credit se supun reglementrilor si msurilor adoptate de Banca Naional a Romniei n exercitarea atribuiilor sale prevzute de Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei. (2) Instituiile de credit trebuie s-si organizeze ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sntoase, cu cerinele legii si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 102. - (1) Instituiile de credit se constituie si funcioneaz n condiiile prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale si cu respectarea prezentei ordonane de urgen. (2) Fiecare instituie de credit are obligaia de a deschide cont curent la Banca Naional a Romniei, nainte de nceperea activitii, conform reglementrilor emise de aceasta. Art. 103. - n toate actele sale oficiale, instituia de credit se identific printr-un minim de date, conform legislaiei aplicabile, cu menionarea numrului si datei de nmatriculare n registrul instituiilor de credit prevzut la art. 417. Art. 104. - Cadrul de administrare al unei instituii de credit, procesele de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor, mecanismele de control intern, precum si politicile si practicile de remunerare ale acesteia se stabilesc prin actele constitutive si reglementrile sale interne, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale si cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. 32 Art. 105. - Actul constitutiv si reglementrile interne ale instituiei de credit se transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementri. Art. 106. - Fr a se aduce atingere principiilor, regulilor si practicilor agreate la nivelul Uniunii Europene n materie de guvernan corporatist n instituiile de credit, asa cum rezult acestea din reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, consiliul de administraie si directorii sau, dup caz, comitetul de supraveghere si directoratul instituiei de credit au competenele si atribuiile prevzute de legislaia aplicabil societilor comerciale, si sunt responsabili de ducerea la ndeplinire a tuturor cerinelor prevzute de prezenta ordonan de urgen si de reglementrile emise n aplicarea acesteia. Art. 107. - (1) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul unitar de administrare, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale, conducerea instituiei de credit este delegat de ctre consiliul de administraie la cel puin 2 directori. (2) Dac instituia de credit opteaz pentru sistemul dualist de administrare, directoratul este

format din cel puin 3 membri, n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale. (3) Directorii instituiei de credit sau, dup caz, membrii directoratului trebuie s exercite exclusiv funcia pentru care au fost numii, cu excepia directorilor instituiei de credit care a optat pentru sistemul unitar de administrare, care pot fi si administratori, si a situaiei n care persoana n cauz ndeplineste alte funcii n cadrul entitilor aflate n acelasi perimetru de consolidare prudenial cu instituia de credit; (4) - abrogat Art. 108. - (1) Membrii consiliului de administraie si directorii sau, dup caz, membrii consiliului de supraveghere si ai directoratului unei instituii de credit, precum si persoanele desemnate s asigure conducerea structurilor care privesc activitile de administrare si control al riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare, precum si orice alte activiti care pot expune instituia de credit unor riscuri semnificative trebuie s dispun de o bun reputaie si experien adecvat naturii, extinderii si complexitii activitii instituiei de credit si responsabilitilor ncredinate si trebuie s si desfsoare activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sntoase. (2) Responsabilitile de conducere si/sau administrare pot fi exercitate numai de persoane fizice. (3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (1) trebuie s fie aprobat de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, potrivit reglementrilor emise n acest sens. (4) Membrii consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere trebuie s dispun, la nivel colectiv, de calificare si competen adecvate pentru a fi n msur s se pronune n deplin cunostin de cauz cu privire la toate aspectele legate de activitatea desfsurat de instituia de credit, asupra crora trebuie s decid potrivit competenelor lor. (5) Persoanele desemnate n calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului, dup caz, trebuie s exercite efectiv responsabilitile de administrare si/sau de conducere ce le revin. Art. 109. - Banca Naional a Romniei are autoritatea de a analiza n ce msur sunt respectate condiiile minime prevzute n prezenta ordonan de urgen si reglementrile emise n aplicarea acesteia, de a evalua toate circumstanele si informaiile legate de activitatea, reputaia, integritatea 33 moral si de experiena persoanelor prevzute la art. 108 si de a decide dac, att la nivel individual, ct si la nivel colectiv, cerinele prevzute sunt ndeplinite. Art. 110. - (1) n afar de condiiile prevzute de legislaia n vigoare referitoare la administratorii sau, dup caz, la membrii consiliului de supraveghere, o persoan nu poate fi aleas n consiliul de administraie sau, dup caz, n consiliul de supraveghere al unei instituii de credit, iar dac a fost aleas, decade din mandatul su n urmtoarele situaii: a) persoana ndeplineste o alt funcie n cadrul instituiei de credit n cauz, cu excepia cazului n care, n cazul sistemului unitar, este si director al acesteia; b) n ultimii 5 ani, persoanei i s-a retras de ctre autoritatea de supraveghere aprobarea de a exercita responsabiliti de administrare si/sau conducere ntr-o instituie de credit, o instituie financiar sau o societate de asigurare/reasigurare sau o alt entitate care desfsoar activitate n sectorul financiar ori a fost nlocuit din funcia exercitat n astfel de entiti din motive care i pot fi imputate; c) i este interzis, printr-o dispoziie legal, o hotrre judectoreasc sau o decizie a unei alte autoriti, s exercite responsabiliti de administrare si/sau conducere ntr-o entitate de natura celor prevzute la lit. b) ori s desfsoare activitate n unul dintre domeniile specifice acestor entiti. (2) Dispoziiile prevzute la alin. (1) se aplic, n mod corespunztor, si directorilor care nu sunt membri ai consiliului de administraie si, dup caz, membrilor directoratului. CAPITOLUL II Secretul profesional n domeniul bancar si relaia cu clientela

Art. 111. - (1) Instituia de credit este obligat s pstreze confidenialitatea asupra tuturor faptelor, datelor si informaiilor referitoare la activitatea desfsurat, precum si asupra oricrui fapt, dat sau informaie, aflate la dispoziia sa, care privesc persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relaiile personale sau de afaceri ale clienilor ori informaii referitoare la conturile clienilor solduri, rulaje, operaiuni derulate -, la serviciile prestate sau la contractele ncheiate cu clienii. (2) n nelesul prezentului capitol se consider client al unei instituii de credit, orice persoan cu care, n desfsurarea activitilor prevzute la art. 18 si la art. 20, instituia de credit a negociat o tranzacie, chiar dac respectiva tranzacie nu s-a finalizat si orice persoan care beneficiaz de serviciile unei instituii de credit, inclusiv persoanele care au beneficiat n trecut de serviciile unei instituii de credit. Art. 112. - (1) Orice persoan care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere ori care particip la activitatea unei instituii de credit are obligaia s pstreze confidenialitatea asupra oricrui fapt, date sau informaii la care se refer art. 111, de care a luat cunostin n cursul exercitrii responsabilitilor ei n legtur cu instituia de credit. (2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu au dreptul de a folosi sau de a dezvlui nici n timpul activitii si nici dup ncetarea acesteia, fapte sau date care, dac ar deveni publice, ar duna intereselor ori prestigiului unei instituii de credit sau ale unui client al acesteia. (3) Prevederile alin. (1) si (2) se aplic si persoanelor care obin informaii de natura celor artate, din rapoarte ori alte documente ale instituiei de credit. Art. 113. - (1) Obligaia de pstrare a secretului profesional n domeniul bancar nu poate fi opus unei autoriti competente n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere la nivel individual sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat. 34 (2) Informaii de natura secretului bancar pot fi furnizate, n msura n care acestea sunt justificate de scopul pentru care sunt cerute ori furnizate, n urmtoarele situaii: a) la solicitarea titularului de cont sau a mostenitorilor acestuia, inclusiv a reprezentanilor legali si/sau statutari, ori cu acordul expres al acestora; b) n cazurile n care instituia de credit justific un interes legitim; c) la solicitarea scris a altor autoriti sau instituii ori din oficiu, dac prin lege special aceste autoriti sau instituii sunt ndrituite, n scopul ndeplinirii atribuiilor lor specifice, s solicite si/sau s primeasc astfel de informaii si sunt identificate clar informaiile care pot fi furnizate de ctre instituiile de credit n acest scop; d) la solicitarea scris a soului titularului de cont, atunci cnd face dovada c a introdus n instana o cerere de mprire a bunurilor comune, sau la solicitarea instanei; e) la solicitarea instanei, n scopul soluionrii diferitelor cauze deduse judecii; f) la solicitarea executorului bancar, n scopul realizrii executrii silite, pentru existena conturilor debitorilor urmrii. (3) n cererea scris adresat instituiei de credit, conform alin. (2) lit. c), trebuie s se precizeze temeiul legal al solicitrii de informaii, identitatea clientului la care se refer informaiile confideniale care se solicit, categoria informaiilor solicitate si scopul pentru care se solicit acestea. (4) Personalul instituiei de credit nu poate utiliza n folos personal sau n folosul altuia, direct ori indirect, informaii confideniale de natura celor prevzute la art. 111, pe care le deine sau de care a luat cunostin n orice mod. Art. 114. - Instituiile de credit sunt obligate s furnizeze informaii de natura secretului bancar, dup nceperea urmririi penale mpotriva unui client, la solicitarea scris a procurorului sau a instanei judectoresti ori, dup caz, a organelor de cercetare penal, cu autorizarea procurorului. Art. 115. - Nu se consider nclcri ale obligaiei de pstrare a secretului bancar: a) furnizarea de date agregate, astfel nct identitatea si informaiile privind activitatea fiecrui client nu pot fi identificate; b) furnizarea de date structurilor constituite sub forma centralei riscurilor bancare, centralei

incidentelor de plat sau fondului de garantare a depozitelor, organizate n condiiile legii; c) furnizarea de date auditorului financiar al instituiei de credit; d) furnizarea de informaii la cererea instituiilor de credit corespondente, dac aceste informaii au legtur cu operaiunile derulate prin conturile de corespondent; e) furnizarea de date si informaii entitilor aparinnd grupului din care face parte instituia de credit, necesare pentru organizarea supravegherii pe baz consolidat si pentru combaterea splrii banilor si a finanrii terorismului; f) transmiterea de ctre Centrala riscurilor bancare a Bncii Naionale a Romniei a informaiilor existente n baza sa de date instituiilor de credit. Art. 116. - Persoanele abilitate s solicite si/sau s primeasc informaii de natura secretului bancar potrivit prezentului capitol, sunt obligate s pstreze confidenialitatea acestora si le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii. Art. 117. - (1) Instituiile de credit pot derula tranzacii cu clienii doar pe baze contractuale, acionnd ntr-o manier prudent si cu respectarea legislaiei specifice n domeniul proteciei consumatorului. (2) Documentele contractuale trebuie s fie redactate astfel nct s permit clienilor nelegerea tuturor termenilor si condiiilor contractuale, n special a prestaiilor la care acestia se 35 oblig potrivit contractului ncheiat. Instituiile de credit nu pot pretinde clientului dobnzi, penaliti, comisioane, ori alte costuri si speze bancare, dac plata acestora nu este stipulat n contract. (3) abrogat Art. 118. abrogat Art. 119. - Instituiile de credit nu pot condiiona acordarea de credite sau furnizarea altor produse/servicii clienilor de vnzarea sau cumprarea, aciunilor sau a altor titluri de capital/instrumentelor financiare emise de instituia de credit sau de o alt entitate aparinnd grupului din care face parte instituia de credit ori de acceptarea de ctre client a unor alte produse/servicii oferite de instituia de credit sau de o entitate aparinnd grupului acesteia, care nu au legtur cu operaiunea de creditare sau cu produsul/serviciul solicitat. Art. 120. - Contractele de credit, inclusiv contractele de garanie real sau personal, ncheiate de o instituie de credit constituie titluri executorii. Art. 121. - Fiecare instituie de credit ntocmeste si pstreaz la sediul social sau la sucursalele acesteia un exemplar al documentelor contractuale, documentaia intern aferent tranzaciilor derulate, evidena zilnic a nregistrrilor pentru fiecare client din care s rezulte cel puin caracteristicile tranzaciilor derulate si soldul datorat clientului sau instituiei de credit si orice informaii privitoare la relaiile sale de afaceri cu clienii si cu alte persoane pe care Banca Naional a Romniei le poate prevedea prin reglementri. CAPITOLUL III Cerine pentru acoperirea riscurilor Seciunea 1 Nivelul de aplicare Art. 122. - Instituiile de credit trebuie s respecte cerinele prevzute la art. 24 si art. 126, n seciunile a 6-a, a 7-a si a 8-a din prezentul capitol si cele prevzute n Capitolul V din prezentul titlu, la nivel individual si/sau, dup caz, consolidat ori sub-consolidat. Aplicarea de ctre o instituie de credit a acestor cerine, la nivel individual si/sau, dup caz, consolidat ori subconsolidat, se stabileste prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 2-a Fondurile proprii si nivelul minimul acestora pentru acoperirea riscurilor Art. 123. - n scopul asigurrii stabilitii si siguranei activitii desfsurate si/sau ndeplinirii obligaiilor asumate, fiecare instituie de credit trebuie s menin un nivel adecvat al fondurilor sale

proprii, potrivit art. 126. 36 Art. 124. - Elementele care intr n calculul fondurilor proprii, condiiile si limitele n care acestea pot fi luate n considerare si situaiile n care pot fi depsite aceste limite, elementele care se deduc la calculul fondurilor proprii si orice alte cerine de determinare a acestora, sunt stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, att la nivel individual, ct si la nivel consolidat. Art. 125. - Orice referire la noiunea de fonduri proprii cuprins n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile sau n alte acte de aplicare emise n baza acestei ordonane de urgen se consider a fi fcut la conceptul de fonduri proprii stabilit prin reglementrile emise n acest sens. Art. 126. - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 23 si competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute la art. 226, instituiile de credit trebuie s dispun, n msura si condiiile prevzute prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, de un nivel al fondurilor proprii, care s se situeze n permanen cel puin la nivelul cerinelor de capital stabilite pentru acoperirea, dup caz, a riscului de credit, inclusiv a riscului de credit al contrapartidei, a riscului de diminuare a valorii creanei, a riscului de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar, a riscului de marf si a riscului operaional. (2) Prin reglementri se stabilesc metodologiile de determinare a nivelului cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor prevzute la alin. (1), criteriile n funcie de care acestea se aplic si segmentele de activitate vizate de respectivele metodologii. Seciunea a 3-a Riscul de credit Art. 127. - La calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului de credit, instituiile de credit pot utiliza, pentru determinarea valorii ponderate la risc a expunerilor, abordarea standard sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea bazat pe modele interne de rating. Art. 128. - Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordrii standard se stabileste prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 129. - (1) n cazul abordrii standard, calitatea creditului, inclusiv pentru expunerile securitizate, se poate determina prin raportarea la evalurile realizate de instituii externe de evaluare a creditului sau de ctre agenii de creditare a exportului, recunoscute ca eligibile de ctre Banca Naional a Romniei, pe baza unor criterii specifice, prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) O instituie extern de evaluare a creditului care a fost recunoscut ca eligibil n acest scop de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru sau de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, poate fi recunoscut ca eligibil de Banca Naional n Romnia, fr a mai fi necesar o alt evaluare. (3) Banca Naional a Romniei face public o prezentare a procesului de evaluare si lista instituiilor externe de evaluare a creditului recunoscute ca eligibile. Art. 130. - (1) Metodologia de determinare a valorii ponderate la risc a expunerilor prin utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating si condiiile minime n care poate fi aprobat utilizarea acestei metode se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. 37 (2) Instituiile de credit pot obine aprobarea n vederea utilizrii abordrii bazate pe modele interne de rating, numai dac demonstreaz Bncii Naionale a Romniei c sistemele implementate, de administrare si de rating pentru riscul de credit, sunt conforme standardelor si cerinelor minime de evaluare a conformitii, stabilite prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (3) Dac o instituie de credit nu mai ndeplineste condiiile n care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei un plan adecvat de nlturare a deficienelor sau s probeze c efectele generate de

nendeplinirea condiiilor nu sunt semnificative. Art. 131. - Dac o instituie de credit, persoan juridic roman, este instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este o filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, iar la nivelul grupului din care face parte se utilizeaz n mod unitar abordarea bazat pe modele interne de rating, Banca Naional a Romniei poate permite ca ndeplinirea cerinelor minime stabilite s fie asigurat de ctre societatea-mam si filialele acesteia considerate mpreun. Art. 132. - Dac o instituie de credit, persoan juridic romn, este instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau este filial a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene ori a unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene si dac se intenioneaz utilizarea la nivel de grup a abordrii bazate pe modele interne de rating, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente ale diferitelor entiti care fac parte din grup, inclusiv n vederea acordrii aprobrii pentru utilizarea abordrii respective, n condiiile prevzute la art. 182-188. Art. 133. - (1) Instituia de credit care a obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating, trebuie s implementeze aceast abordare pentru toate expunerile. (2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), Banca Naional a Romniei poate aproba implementarea gradual a abordrii bazate pe modele interne de rating, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Aceste condiii trebuie s asigure c acest tratament nu este utilizat n mod selectiv de ctre instituia de credit, n scopul de a obine un nivel mai redus al cerinelor sale de capital. (3) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), instituiile de credit care au obinut aprobarea pentru utilizarea abordrii bazate pe modele interne de rating, pot utiliza, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea standard pentru anumite clase de expuneri, n condiiile prevzute prin reglementri. Art. 134. - Att n cazul utilizrii abordrii standard, ct si n cazul utilizrii abordrii bazate pe modele interne de rating, tratamentul specific aplicabil urmtoarelor categorii de expuneri se stabileste prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen: a) expuneri care beneficiaz de o protecie a creditului; b) expuneri securitizate si poziii din securitizare; c) expuneri din tranzacii cu instrumente financiare derivate, din tranzacii de rscumprare, din tranzacii cu termen lung de decontare, din tranzacii de mprumutri marj, din operaiuni de dare de titluri/mrfuri cu mprumut si din operaiuni de luare de titluri/mrfuri cu mprumut. Seciunea a 4-a Riscurile de pia 38 Art. 135. - Metodele de determinare a cerinelor de capital pentru acoperirea riscurilor de poziie, a riscului de decontare/livrare, a riscului valutar si a riscului de marf se stabilesc prin reglementri emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 136. - (1) Banca Naional a Romniei poate permite unei instituii de credit s-si calculeze cerinele de capital pentru riscul de poziie, riscul valutar si/sau riscul de marf utiliznd propriile modele interne sau o combinaie a acestora cu metodele stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen si stabileste condiiile n care pot fi utilizate astfel de modele. (2) Fiecare instituie de credit trebuie s solicite si s obin aprobarea Bncii Naionale a Romniei pentru utilizarea propriilor modelelor interne, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 5-a Riscul operaional Art. 137. - Instituiile de credit trebuie s dispun n permanen de fonduri proprii pentru acoperirea riscului operaional la care sunt expuse.

Art. 138. - (1) n vederea determinrii cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional, instituiile de credit pot utiliza abordarea de baz sau, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, abordarea standard, abordarea standard alternativ sau abordarea avansat de evaluare. (2) Metodologia de determinare a cerinei de capital pentru acoperirea riscului operaional potrivit abordrilor prevzute la alin. (1) si, dup caz, condiiile pe care trebuie s le ndeplineasc instituiile de credit pentru utilizarea abordrilor respective sunt prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 139. - Instituiile de credit pot s utilizeze, cu acordul Bncii Naionale a Romniei, o combinaie a abordrilor prevzute la art. 138 alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 140. - Dispoziiile art. 131 si 132 se aplic n mod corespunztor n cazul utilizrii abordrii avansate de evaluare la determinarea cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. Seciunea a 6-a Expuneri mari Art. 141. - Instituiile de credit sunt obligate s respecte n permanen cerinele privind expunerile mari stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 142. - Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de proceduri administrative si contabile riguroase si de mecanisme adecvate de control intern pentru identificarea si nregistrarea tuturor expunerilor mari si a modificrilor ulterioare ale acestora, conform dispoziiilor prezentei ordonane 39 de urgen si ale reglementrilor aplicabile, si pentru monitorizarea acestor expuneri n conformitate cu politicile proprii privind expunerile. Seciunea a 7-a Participaii calificate ale instituiilor de credit Art. 143. - (1) Valoarea unei participaii calificate a unei instituii de credit, persoan juridic romn, ntr-o entitate, alta dect o instituie de credit, o instituie financiar, o societate de asigurare, o societate de reasigurare sau o societate ce desfsoar activiti care reprezint o prelungire direct a activitii bancare, cum ar fi leasing, factoring, administrare de fonduri de investiii, sau care presteaz servicii auxiliare activitii bancare, cum ar fi servicii de procesare de date, ori desfsoar alte activiti similare, nu poate s depseasc 15% din fondurile sale proprii. (2) Valoarea total a participaiilor calificate ale instituiei de credit, persoan juridic romn, n entitile prevzute la alin. (1) nu poate depsi 50% din fondurile sale proprii. (3) Limitele prevzute la alin. (1) si (2) nu pot fi depsite dect n situaii excepionale, caz n care Banca Naional a Romniei dispune instituiei de credit s-si majoreze fondurile proprii sau s ntreprind alte msuri similare. (4) Prevederile alin. (1) (3) se aplic cu respectarea dispoziiilor art. 122. Art. 144. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, nu pot dobndi participaii calificate ntr-o entitate de natura celor prevzute la art. 143 alin. (1), dac n acest fel instituia de credit poate exercita controlul asupra entitii respective. Art. 145. - Deinerile temporare de aciuni n cursul unei operaiuni de asisten sau restructurare financiar ori n cursul normal al unei operaiuni de subscriere sau deinerile temporare de aciuni n numele instituiei de credit, persoan juridic romn, dar pe contul altor persoane, nu se consider participaii calificate si nu sunt luate n calculul limitelor prevzute la art. 143 alin. (1) si (2). De asemenea, investiiile n aciuni care nu ntrunesc caracteristicile unei imobilizri financiare nu sunt incluse n acest calcul. Art. 146. - (1) Este supus aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei dobndirea de ctre instituia de credit, persoan juridic romn, a oricrei participaii calificate ntr-o entitate dintr-un stat ter dac, n urma dobndirii, entitatea ar intra n sfera de consolidare prudenial a instituiei de credit, persoan juridic romn, conform reglementrilor aplicabile. (2) Criteriile care stau la baza evalurii inteniei de dobndire a participaiilor calificate

prevzute la alin. (1), au n vedere urmtoarele: a) dobndirea participaiei calificate s nu supun instituia de credit, persoan juridic romn, la riscuri nejustificate sau s nu mpiedice realizarea unei supravegheri eficiente pe baz consolidat; b) instituia de credit, persoan juridic romn, s dispun de suficiente resurse financiare si de natur organizatoric pentru dobndirea si administrarea participaiei calificate. (3) n cazul n care entitatea din statul ter prevzut la alin.(1) este entitate reglementat, Banca Naional a Romniei poate colabora cu autoritatea de supraveghere implicat, n condiiile prevzute la art. 262. Art. 147. (1) Participaiile calificate, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei conform art. 146, inclusiv cele care, n situaii excepionale depsesc limitele 40 stabilite n condiiile art. 143 alin. (3), se notific acesteia n termen de 5 zile de la data dobndirii lor de ctre instituia de credit, persoan juridic romn. (2) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, sau, dup caz, societateamam a acesteia ori persoana fizic sau juridic ce controleaz instituia de credit decide s achiziioneze ori s majoreze o participaie calificat, direct sau indirect, ntr-o alt instituie de credit, o societate de asigurri de via, o societate de asigurri generale, o societate de reasigurare, o firm de investiii sau o societate de administrare a investiiilor, autorizat ntr-un alt stat membru sau, dup caz, n alt sector al sistemului financiar, Banca Naional a Romniei asigur colaborarea prin consultare reciproc n toate privinele cu celelalte autoriti de supraveghere naionale sau din alte state membre implicate, la sesizarea acestora. n acest sens, Banca Naional a Romniei furnizeaz la cerere orice informaie relevant si din oficiu orice informaie esenial si comunic celorlalte autoriti de supraveghere implicate opinia sa si orice rezerv cu privire la decizia de achiziie. Seciunea a 8-a Procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la riscuri Art. 148. - (1) Fiecare instituie de credit trebuie s dispun de strategii si procese interne formalizate, solide, eficiente si complete de evaluare si meninere n permanen a nivelului, structurii si distribuiei capitalului, care, din perspectiva instituiei de credit, sunt considerate adecvate pentru acoperirea tuturor riscurilor la care aceasta este sau poate fi expus, ntr -un mod corespunztor naturii si nivelului acestor riscuri. n acest sens, instituia de credit trebuie s aib n vedere, pe lng riscurile prevzute la art. 126, orice alte riscuri aferente activitii desfsurate, precum si cele datorate unor factori externi acesteia. (11) Prevederile alin.(1) se aplic cu respectarea dispoziiilor art. 122. (2) Procesele si strategiile prevzute la alin. (1) trebuie s fie supuse unor revizuiri interne regulate de ctre instituia de credit, astfel nct s se asigure c ele rmn n permanen cuprinztoare si proporionale n raport cu natura, extinderea si complexitatea activitilor desfsurate de respectiva instituie de credit. Art. 149. - Instituiile de credit sunt responsabile pentru procesul intern de evaluare a adecvrii capitalului la profilul de risc propriu. Seciunea a 9-a Alte cerine prudeniale Art. 150. - (1) Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri si alte cerine de natur prudenial, precum si nivelul de aplicare al acestora la instituiile de credit. Aceste cerine pot viza, fr a fi limitative, urmtoarele: a) riscul de lichiditate; b) operaiunile instituiei de credit cu persoanele aflate n relaii speciale cu aceasta; c) externalizarea activitilor instituiei de credit; d) ajustrile prudeniale de valoare; e) modificrile operate la nivelul instituiei de credit fa de condiiile care au stat la baza

autorizrii acesteia. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1) lit. e), modificrile pentru care este necesar obinerea aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei, respectiv cele pentru care notificarea ulterioar 41 este suficient se stabilesc prin reglementrile emise n baza prezentei ordonane de urgen. nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor supuse aprobrii prealabile, se realizeaz numai dup obinerea acestei aprobri. (3) Prevederile art.37 alin.(4) se aplic si n privina solicitrii de informaii referitoare la persoanele sau entitile implicate ori avnd legtur cu modificrile operate n situaia instituiei de credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii. Art. 151. - nfiinarea de sucursale pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, si deschiderea de reprezentane n ar sau n strintate de ctre acestea se realizeaz n condiiile prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Dispoziiile art. 53 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. CAPITOLUL IV Situaii financiare si audit Art. 152. - (1) Instituiile de credit trebuie s organizeze si s conduc contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, si s ntocmeasc situaii financiare anuale si, dup caz, situaii financiare anuale consolidate, care s ofere o imagine fidel a poziiei financiare, a performanei financiare, a fluxurilor de trezorerie si a celorlalte aspecte legate de activitatea desfsurat. Evidena contabil si situaiile financiare ale unei instituii de credit trebuie s reflecte, de asemenea, operaiunile si situaia financiar a sucursalelor si a filialelor, pe baz individual si, respectiv, pe baz consolidat. (2) Situaiile financiare anuale ale instituiilor de credit si, dup caz, situaiile financiare anuale consolidate, trebuie s fie auditate de auditori financiari, n conformitate cu standarde si practici acceptate pe plan internaional. (3) - abrogat Art. 153. - Instituiile de credit sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei situaiile lor financiare, precum si alte date si informaii cerute la termenele si n forma stabilite prin reglementri si instruciuni de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate de supraveghere. Art. 154. - Banca Naional a Romniei poate stabili prin reglementri efectuarea de activiti de audit la instituiile de credit n alte scopuri dect cel prevzut la art. 152 alin. (2) si standardele aplicabile n aceste cazuri. Art. 155. - (1) Auditorii financiari ai instituiilor de credit trebuie s fie aprobai de Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate respinge numirea unui auditor financiar dac apreciaz c acesta nu dispune de experien si/sau independen adecvate pentru ndeplinirea sarcinilor specifice sau dac exist constatri potrivit crora acesta nu a respectat cerinele de conduit etic si profesional specifice. (3) Instituiile de credit au obligaia s nlocuiasc periodic auditorul financiar sau s solicite auditorului financiar nlocuirea periodic a coordonatorului echipei care realizeaz auditul financiar, conform cerinelor Bncii Naionale a Romniei. 42 Art. 156. - (1) Auditorul financiar al unei instituii de credit trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale, a luat cunostin despre orice fapt sau decizie n legtur cu instituia de credit care: a) reprezint o nclcare semnificativ a legii si/sau a reglementrilor ori a altor acte emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare sau cerine privind desfsurarea activitii; b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de credit de a funciona n continuare;

c) poate conduce la un refuz din partea auditorului financiar de a-si exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acesta a unei opinii cu rezerve. (2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul financiar al instituiei de credit are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea de audit financiar desfsurat. (3) Obligaiile prevzute la alin. (1) si (2) revin auditorului financiar al instituiei de credit si n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu instituia de credit. (4) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul financiar a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei conform alin. (1)-(3) nu constituie o nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, si nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. (5) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de auditorii financiari pe parcursul aciunii de audit. Art. 157. - Banca Naional a Romniei poate retrage aprobarea acordat unui auditor financiar, n situaia n care acesta nu si ndeplineste n mod corespunztor atribuiile prevzute de lege sau nu respect cerinele de conduit etic si profesional specifice. Art. 158. - Banca Naional a Romniei poate emite reglementri specifice cu privire la relaia auditor financiar - autoritate competent. CAPITOLUL V Cerine de publicare pentru instituiile de credit Art. 159. - (1) n scopul asigurrii disciplinei si transparenei pieei, instituiile de credit trebuie s fac publice date si informaii referitoare la activitatea desfsurat, n msura si condiiile prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit trebuie s adopte politici formale pentru a se conforma cerinelor de transparen si de publicare stabilite si s dispun de politici de evaluare a gradului de adecvare a datelor si informaiilor publicate, inclusiv n ceea ce priveste verificarea si frecvena lor. De asemenea, instituiile de credit trebuie s adopte politici pentru a evalua dac informaiile publicate ofer participanilor la pia o imagine complet asupra profilului lor de risc; n caz contrar, instituiile de credit trebuie s publice informaiile necesare suplimentar fa de informaiile obligatorii publicate potrivit alin.(1), obligaie care priveste, ns, numai informaii semnificative si care nu sunt considerate ca fiind proprietatea instituiei de credit sau confideniale, potrivit criteriilor tehnice stabilite prin reglementrile prevzute la alin.(1). 43 Art. 160. - ntreprinderile mici si mijlocii sau orice alte societi, solicitante ale unui credit, pot cere instituiei de credit s le furnizeze o explicaie n scris cu privire la ncadrarea lor ntr -un anumit rating. Art. 161. - (1) Instituiile de credit trebuie s fac publice datele si informaiile prevzute la art. 159 cel puin anual, imediat ce acestea sunt disponibile. (2) Pe baza criteriilor prevzute n reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen, instituiile de credit trebuie s determine dac este necesar publicarea cu o frecvent mai mare dect cea prevzut la alin. (1). Art. 162. - (1) Modalitile de publicare a datelor si informaiilor necesare, locaia unde acestea sunt disponibile si mijloacele de verificare a respectrii cerinelor de publicare se stabilesc de ctre fiecare instituie de credit. n msura n care este posibil, instituiile de credit trebuie s asigure utilizarea acelorasi mijloace sau a aceleiasi locaii pentru publicarea tuturor datelor si informaiilor. (2) Prezentrile echivalente de date si informaii realizate de instituia de credit ctre pia n baza cerinelor privind publicarea situaiilor financiare, listarea la burs sau alte asemenea cerine, pot fi considerate ca asigurnd respectarea cerinelor de publicare potrivit prezentei ordonane de urgen. Dac datele si informaiile nu sunt incluse n situaiile financiare, instituiile de credit trebuie s indice unde pot fi gsite.

Art. 163. - (1) Pentru asigurarea transparenei si disciplinei de pia, Banca Naional a Romniei poate impune unei instituii de credit msuri specifice referitoare la: a) coninutul datelor si informaiilor pe care trebuie s le publice; b) frecvena cu care trebuie s publice unele date si informaii si stabilirea termenelor de publicare; c) modalitile si formele de publicare, altele dect situaiile financiare; d) utilizarea anumitor mijloace de verificare a datelor si informaiilor publicate care nu intr n sfera auditului financiar. Art. 1631 Prevederile art. 159 163 se aplic cu respectarea dispoziiilor art.122. TITLUL III SUPRAVEGHEREA SI CERINE DE PUBLICARE PENTRU BANCA NAIONAL A ROMNIEI CAPITOLUL I Supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne Art. 164. - n scopul protejrii intereselor deponenilor si al asigurrii stabilitii si viabilitii ntregului sistem bancar, Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a instituiilor de credit persoane juridice romne, inclusiv a sucursalelor acestora nfiinate n alte state membre ori n state tere, prin stabilirea unor norme si indicatori de pruden bancar si urmrirea respectrii acestora si a altor cerine prevzute de lege si de reglementrile aplicabile, att la nivel individual, ct si la nivel consolidat sau sub-consolidat, dup caz, n vederea prevenirii si limitrii riscurilor specifice activitii bancare. 44 Art. 165. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s raporteze Bncii Naionale a Romniei datele si informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile emise n aplicarea acesteia, la termenele si n forma stabilite de aceasta. Art. 166. - (1) Banca Naional a Romniei asigur verificarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate de fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, pentru respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia si realizeaz propria evaluare a riscurilor la care instituia de credit este sau poate fi expus. (2) Pe baza verificrii si evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei determin n ce msur cadrul de administrare, strategiile, procesele si mecanismele implementate de instituia de credit, persoan juridic romn, si fondurile proprii deinute de aceasta asigur o administrare prudent si o acoperire adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc ai instituiei de credit. (3) Banca Naional a Romniei stabileste frecvena si gradul de detaliere a verificrilor si evalurilor, cu luarea n considerare a principiului proporionalitii, respectiv avnd n vedere mrimea, importana sistemic, natura, extinderea si complexitatea activitilor desfsurate de fiecare instituie de credit, persoan juridic romn. Verificrile si evalurile se realizeaz cel puin o dat pe an. Art. 167. - Banca Naional a Romniei urmreste realizarea unei comunicri eficiente cu fiecare instituie de credit, persoan juridic romn, care s asigure o cunoastere aprofundat a activitii, organizrii si procesului intern al instituiei de credit de evaluare a adecvrii capitalului la profilul su de risc. Art. 168. - (1) Banca Naional a Romniei poate face recomandri instituiei de credit, persoan juridic romn, n vederea adoptrii de msuri corespunztoare de ctre aceasta pentru mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate, pentru asigurarea unei organizri adecvate a activitii desfsurate ori pentru restabilirea sau susinerea situaiei sale financiare, inclusiv n cazul constatrii deteriorrii indicatorilor financiari si de pruden ai acesteia. Instituia de credit trebuie s comunice Bncii Naionale a Romniei msurile ntreprinse, n termenele stabilite de aceasta.

(2) Independent de formularea unor recomandri, Banca Naional a Romniei poate dispune msuri de supraveghere si/sau aplicarea de sanciuni potrivit prezentei ordonane de urgen. Art. 169. - Urmrirea respectrii de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, a cerinelor de natur prudenial si a altor cerine prevzute, de prezenta ordonana de urgen si de reglementrile aplicabile se realizeaz de ctre Banca Naional a Romniei pe baza raportrilor transmise de instituiile de credit si prin verificri la faa locului desfsurate la sediul instituiilor de credit si al sucursalelor acestora din ar si din strintate. Art. 170. - (1) Verificrile la faa locului se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, sau de ctre auditori financiari sau experi numii de Banca Naional a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate stabili, n anumite situaii, scopul auditului financiar si standardele ce trebuie luate n considerare, n condiiile meninerii acestuia n aria de competen a auditorului financiar. 45 Art. 171. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s permit personalului Bncii Naionale a Romniei si altor persoane mputernicite s efectueze verificarea s le examineze evidenele, conturile si operaiunile si s furnizeze toate documentele si informaiile legate de desfsurarea activitii, dup cum sunt solicitate de ctre acestia. (2) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta, n scopul exercitrii competenelor sale prevzute de lege. Art. 172. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit, persoane juridice romne, care desfsoar activiti n alte state membre n condiiile prevzute n Capitolul VI din Titlul I, Partea I, n special prin nfiinarea unei sucursale, este asigurat de Banca Naional a Romniei, avnd n vedere dispoziiile prezentei ordonane de urgen. (2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea de ctre autoritatea competent din statul membru gazd a competenelor ce i revin pe linia implementrii politicii sale monetare, a cerinelor de raportare n scopuri statistice si a celor care rezult din dispoziiile alin. (3). (21) n exercitarea atribuiilor sale generale de supraveghere prudenial, Banca Naional a Romniei are n vedere, n mod corespunztor, impactul potenial al deciziilor sale asupra stabilitii sistemului financiar din toate celelalte state membre n cauz, n special n situaii de urgen, pe baza informaiilor disponibile la momentul respectiv. (3) Supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor nfiinate n alte state membre de instituiile de credit, persoane juridice romne, este asigurat de autoritatea competent din statul membru gazd n cooperare cu Banca Naional a Romniei. Art. 173. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit din Romnia, care desfsoar activitate n alte state membre, n special printr-o sucursal, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statele membre gazd. (2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1) se asigur schimbul tuturor informaiilor referitoare la administrarea si la acionariatul instituiei de credit, persoan juridic romn de natur s faciliteze supravegherea acesteia si evaluarea ndeplinirii condiiilor care au stat la baza autorizrii, precum si schimbul tuturor informaiilor de natur s faciliteze verificarea pe o baz continu a activitii instituiei fie credit, n special n ceea ce priveste, lichiditatea, solvabilitatea, schema de garantare a depozitelor, limitarea expunerilor mari, procedurile administrative si contabile si mecanismele de control intern. (3) Banca Naional a Romniei poate sesiza, cu privire la situaiile n care o cerere de colaborare, n special n vederea schimbului de informaii, a fost respins sau acesteia nu i s-a dat curs ntr-un termen rezonabil, Autoritatea Bancar European, care va aciona potrivit competenelor atribuite n temeiul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. Art. 1731 (1) n cazul n care i se solicit considerarea unei sucursale dintr-un alt stat membru

a unei instituii de credit, persoan juridic romn, ca fiind semnificativ, Banca Naional a Romniei trebuie s depun toate diligenele pentru a ajunge la o decizie comun cu autoritatea competent din statul membru gazd si, dac este cazul, cu autoritatea competent cu supravegherea consolidat, n considerarea atribuiilor acesteia din urm similare celor prevzute la art. 181 alin. (1). (2) Prevederile art. 2101 alin.(2) se aplic n mod corespunztor. (3) Dac nu se ajunge la o decizie comun potrivit prevederilor alin.(1), decizia luat de autoritile competente din statul membru gazd este definitiv si opozabil Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s o aplice n mod corespunztor. 46 (4) Desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ nu aduce atingere drepturilor si responsabilitilor autoritilor competente implicate. Art. 1732 (1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din statul membru gazd pe teritoriul cruia este nfiinat o sucursal semnificativ de ctre o instituie de credit, persoan juridic romn, informaiile prevzute la art. 186 alin.(4) lit. c) si d) si ndeplineste atribuiile prevzute la art. 181 lit. c), n cooperare cu autoritile competente din statul membru gazd. (2) n cazul n care Banca Naional a Romniei constat prezena unei situaii de urgen la nivelul unei instituii de credit, potrivit prevederilor art. 183 alin.(1), aceasta alerteaz n cel mai scurt timp posibil autoritile prevzute la art. 222 alin.(6) si la art. 2221 alin. (1). Art. 1733 (1) n cazul unei instituii de credit, persoan juridic romn, avnd sucursale semnificative n alte state membre, dac nu se aplic prevederile art. 1851 - 1855, Banca Naional a Romniei stabileste si conduce un colegiu al supraveghetorilor pentru a facilita cooperarea potrivit prevederilor art. 173 si ale art. 1732. (2) Stabilirea si funcionarea colegiului se bazeaz pe acorduri scrise stabilite, dup consultarea celorlalte autoriti competente implicate, de ctre Banca Naional a Romniei. Stabilirea modului de funcionare operaional a colegiilor de supraveghetori are n vedere si ghidurile elaborate n acest sens de Comitetul Supraveghetorilor Bancari Europeni. (3) Banca Naional a Romniei decide autoritile competente participante la o reuniune sau activitate a colegiului. (4) Decizia Bncii Naionale a Romniei trebuie s aib n vedere relevana activitii de supraveghere ce urmeaz a fi planificat sau coordonat de aceste autoriti, n special impactul potenial asupra stabilitii financiare a sistemului financiar al statelor membre n cauz, prevzut la art. 172 alin.(21), precum si obligaiile Bncii Naionale a Romniei prevzute la art. 1732. (5) Banca Naional a Romniei i informeaz complet, n prealabil, pe toi membrii colegiului cu privire la organizarea reuniunilor, la aspectele principale de discutat si la activitile ce urmeaz a fi analizate. De asemenea, Banca Naional a Romniei i informeaz complet si la timp pe toi membrii colegiului n legtur cu msurile si aciunile ntreprinse n cadrul respectivelor reuniuni. Art. 1734 n exercitarea competenelor sale, Banca Naional a Romniei trebuie s aib n vedere convergena instrumentelor si practicilor de supraveghere n aplicarea legii, reglementrilor si cerinelor autoritilor competente, adoptate n domeniu la nivel naional si comunitar. n acest scop: a) Banca Naional a Romniei trebuie s participe la activitile Autoritii Bancare Europene; b) Banca Naional a Romniei trebuie s urmeze ghidurile, recomandrile, standardele si celelalte msuri agreate la nivelul Autoritii Bancare Europene sau trebuie s declare motivele pentru care nu le urmeaz; c) atribuiile prevzute de lege, conferite Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate competent la nivel naional, nu mpiedic respectarea obligaiilor care i revin n calitate de membru al Autoritii Bancare Europene sau a altor obligaii la nivelul Uniunii Europene n domeniul supravegherii prudeniale a instituiilor de credit.

Art. 174. - (1) Pentru verificarea activitii sucursalelor nfiinate n alte state membre de ctre instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei poate efectua verificri la sediul acestor sucursale, cu informarea prealabil a autoritilor competente din statele membre 47 gazd sau poate solicita efectuarea verificrii de ctre aceste autoriti, situaie n care poate participa la efectuarea verificrii, dac consider necesar. (2) Autoritatea competent din statul membru gazd poate efectua, n exercitarea competenelor sale, verificri la sediul sucursalelor nfiinate pe teritoriul statului membru respectiv de instituiile de credit, persoane juridice romne. Art. 175. - Pentru supravegherea activitii sucursalelor nfiinate n state tere de instituiile de credit, persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente din aceste state, n condiiile prevzute prin acorduri de cooperare ncheiate cu acestea. CAPITOLUL II Supravegherea pe baz consolidat Seciunea 1 Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat Art. 176. - (1) Supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan juridic romn, este exercitat de Banca Naional a Romniei n urmtoarele situaii: a) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei este instituie de credit-mam la nivelul Romniei sau instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene; b) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, fr ca, n acest din urm caz, societatea-mam s mai aib ca filiale alte instituii de credit n statele membre; c) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam, nfiinat n Romnia, o societate financiar holding-mam la nivelul Romniei sau o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene si care este societate-mam pentru cel puin nc o instituie de credit autorizat ntr-un alt stat membru; d) exist instituii de credit autorizate n dou sau mai multe state membre, printre care si Romnia, ce au ca societi-mam mai multe societi financiare holding avnd sediul social n state membre diferite si exist o instituie de credit filial n fiecare dintre aceste state, iar dintre aceste filiale, instituia de credit, persoan juridic romn, are cel mai mare total al activului bilanier; e) instituia de credit autorizat de Banca Naional a Romniei are ca societate-mam o societate financiar holding care este societate-mam si pentru cel puin o alt instituie de credit autorizat n oricare alt stat membru, niciuna dintre aceste instituii de credit nefiind autorizat n statul membru n care este nfiinat societatea financiar holding, iar instituia de credit autorizat n Romnia are cel mai mare total al activului bilanier; aceast instituie de credit este considerat, pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, instituie de credit controlat de ctre o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene. (2) n anumite cazuri, Banca Naional a Romniei poate, de comun acord cu autoritile competente din alte state membre, s nu aplice criteriile prevzute la alin. (1) lit. c)-e), dac aplicarea acestora ar fi necorespunztoare, avnd n vedere instituiile de credit respective si importana activitii desfsurate de acestea n diferite state, si s desemneze o alt autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat. n aceste cazuri, naintea lurii unei decizii, autoritile competente trebuie s acorde posibilitatea de a-si exprima opinia asupra deciziei respective instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau societii financiare holding48 mam la nivelul Uniunii Europene ori instituiei de credit cu cel mai mare total al activului bilanier, dup caz. Autoritile competente notific Comisiei Europene si Autoritii Bancare Europene orice acord ncheiat potrivit prevederilor prezentului alineat. Art. 177. - Instituiile de credit, persoane juridice romne, filiale n Romnia, sunt supravegheate pe baz sub-consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, dac ele nsele sau

societile-mam ale acestora, n cazul n care acestea sunt societi financiare holding si supravegherea pe baz consolidat este exercitat de Banca Naional a Romniei, potrivit dispoziiilor art. 176 alin. (1) lit. c), d) sau e), au ntr-un stat ter o filial instituie de credit, instituie financiar sau societate de administrare a investiiilor sau dein o participaie n astfel de entiti. Art. 178. - Aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, inclusiv cazurile de excludere din consolidare, precum si metodele de consolidare utilizate n scop prudenial se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Art. 179. - (1) Societile financiare holding sunt incluse n supravegherea pe baz consolidat. (2) Fr a se aduce atingere prevederilor art. 196 alin. (1), dispoziiile alin. (1) nu pot fi interpretate n sensul c Banca Naional a Romniei are atribuii de supraveghere pe baz individual a societii financiare holding. Art. 180. - (1) n cazul n care o instituie de credit filial, persoan juridic romn, nu este inclus n aria de cuprindere a supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-un alt stat membru, Banca Naional a Romniei poate solicita societii-mam informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit. (2) n cazul n care, n supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit, persoan juridic romn, nu este inclus o instituie de credit filial dintr-un alt stat membru, instituia de credit-mam la nivelul Romniei sau societatea financiar holding-mam la nivelul Romniei, dup caz, trebuie s furnizeze informaii care pot facilita supravegherea respectivei instituii de credit filial, la solicitarea autoritilor competente din acel stat membru. (3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate solicita filialelor unei instituii de credit sau ale unei societii financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, informaii de natura celor prevzute la art. 194. n acest caz, se aplic procedurile pentru transmiterea si verificarea informaiilor prevzute la art. 194 si 195. (4) Filialele, persoane juridice romne, ale unei instituii de credit sau ale unei societi financiare holding, care nu sunt incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, trebuie s furnizeze informaii de natura celor prevzute la art. 194, la solicitarea autoritii responsabile cu supravegherea pe baz consolidat, inclusiv n situaia n care aceasta este o autoritate competent dintr-un alt stat membru. Art. 181. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Uniunii Europene, persoane juridice romne, si a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, are urmtoarele atribuii: a) coordoneaz colectarea si difuzarea informaiilor relevante sau eseniale n condiiile desfsurrii normale a activitii si n situaii de urgen; 49 b) planific si coordoneaz activitile de supraveghere n condiiile desfsurrii normale a activitii, inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 24, 148, 159 - 163, 166, 226, n cooperare cu autoritile competente implicate; c) planific si coordoneaz activitile de supraveghere, n cooperare cu autoritile competente implicate si, dac e necesar, cu bncile centrale, pentru pregtirea pentru situaii de urgen si pe parcursul acestora, inclusiv pentru cazul unor evoluii nefavorabile la nivelul instituiilor de credit sau al pieelor financiare, utiliznd, dac este posibil, canalele de comunicare existente, pentru a facilita managementul respectivelor situaii de criz; (11) n cazul n care Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, nu si ndeplineste atribuiile prevzute la alin. (1) sau dac autoritile competente nu colaboreaz cu aceasta n msura necesar ndeplinirii atribuiilor prevzute la alin. (1), Banca Naional a Romniei si oricare dintre celelalte autoriti competente implicate pot supune cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit prevederilor art. 19 din Regulamentul (UE) nr.

1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului; (2) Planificarea si coordonarea activitilor de supraveghere, prevzute la alin.(1) lit. c) includ msurile excepionale prevzute la art. 188 alin.(1) lit. b), pregtirea evalurilor comune, punerea n aplicare a planurilor de urgen si comunicrile adresate publicului. Art. 182. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene si filialele acesteia, sau depuse mpreun de filialele unei societi financiare holdingmam la nivelul Uniunii Europene, n condiiile n care din grup face parte cel puin o instituie de credit, persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei si autoritile competente coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea, precum si, dac este cazul, termenii si condiiile n care se acord aprobarea. (2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea competent n sensul art. 181. (3) Banca Naional a Romniei trebuie s depun diligene pentru a ajunge la o decizie comun cu celelalte autoriti competente ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris si comunicat solicitantului de ctre Banca Naional a Romniei, dac aceasta este autoritatea competent n sensul art. 181. (4) Termenul de 6 luni prevzut la alin. (3) ncepe s curg de la data primirii de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, a cererii de aprobare, nsoit de documentaia aferent, complet din perspectiva reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Banca Naional a Romniei transmite fr ntrziere respectiva cerere si documentaia aferent celorlalte autoriti competente. (5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile competente n termen de 6 luni, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent n sensul art. 181, trebuie s decid singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat trebuie motivat n scris, lund n considerare si punctele de vedere si rezervele exprimate de celelalte autoriti competente pe parcursul perioadei de 6 luni. Decizia este definitiv si se comunic solicitantului si celorlalte autoriti competente de ctre Banca Naional a Romniei. (51) Dac, pn la mplinirea termenului de 6 luni, oricare dintre autoritile competente implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit procedurii de soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, va amna luarea unei decizii n asteptarea deciziei pe care Autoritatea Bancar European o poate lua potrivit prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat. Banca Naional a Romniei va lua decizia n conformitate cu decizia Autoritii Bancare Europene. 50 Termenul de 6 luni se consider faz de conciliere n sensul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. Potrivit prevederilor art. 9 pct. (1) lit. b) din Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European si a Consiliului din 24 noiembrie 2010 de modificare a directivelor 98/26/CE, 2002/87/CE, 2003/6/CE, 2003/41/CE, 2003/71/CE, 2004/39/CE, 2004/109/CE, 2005/60/CE, 2006/48/CE, 2006/49/CE si 2009/65/CE cu privire la competenele Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea bancar european), ale Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea european pentru asigurri si pensii ocupaionale) si ale Autoritii europene de supraveghere (Autoritatea european pentru valori mobiliare si piee), Autoritatea Bancar European va lua o decizie n termen de o lun. Cazul nu va fi supus spre soluionare Autoritii Bancare Europene dup mplinirea termenului de 6 luni sau dup luarea unei decizii comune de ctre autoritile competente implicate. (6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin. (3), precum si cele luate de autoritile competente cu supravegherea pe baz consolidat, n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun, sunt definitive si opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor.

Art. 1821 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, trebuie s depun toate diligenele pentru a ajunge la o decizie comun cu autoritile responsabile cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, n ceea ce priveste aplicarea prevederilor art. 148 si 166, pentru a determina adecvarea fondurilor proprii la nivel consolidat, deinute de grup, raportat la situaia financiar si profilul de risc ale acestuia, precum si la nivelul fondurilor proprii solicitat, potrivit celor prevzute la art. 226 alin.(3), pentru fiecare entitate din cadrul grupului bancar si la nivel consolidat. (2) Prevederile alin.(1) sunt aplicabile si n cazul n care Banca Naional a Romniei este autoritate responsabil cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, persoane juridice romne, care sunt filiale ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene. Art. 1822 (1) Decizia comun prevzut la art. 1821 alin. (1) trebuie luat n termen de 4 luni de la data transmiterii de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, ctre celelalte autoriti competente relevante a unui raport referitor la evaluarea riscului la nivel de grup, n sensul prevederilor art. 148 si 166. Decizia comun ia n considerare n mod corespunztor evaluarea riscului filialelor, realizat de autoritile competente implicate, n sensul prevederilor art. 148 si 166. (2) Decizia comun prevzut la art. 1821 alin. (1) este inclus ntr-un document care cuprinde motivele pe care se ntemeiaz si este transmis instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant. (3) n cazul n care nu se ajunge la acord, Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, la cererea oricreia dintre celelalte autoriti competente implicate, va consulta Autoritatea Bancar European. Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent cu supravegherea consolidat, poate consulta Autoritatea Bancar European din proprie iniiativ. Art. 1823 (1) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun ntre autoritile competente n termen de 4 luni, decizia cu privire la aplicarea prevederilor art. 148, 166 si ale art. 226 alin.(3) trebuie luat, pe baz consolidat, de Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, dup luarea n considerare n mod corespunztor a evalurii riscului filialelor, efectuat de autoritile competente relevante. 51 (2) Dac, pn la mplinirea termenului de 4 luni prevzut la alin. (1), oricare dintre autoritile competente implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit procedurii de soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, va amna luarea unei decizii n asteptarea deciziei pe care Autoritatea Bancar European o poate lua potrivit prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat. Banca Naional a Romniei va lua decizia n conformitate cu decizia Autoritii Bancare Europene. Termenul de 4 luni se consider faz de conciliere n sensul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. Potrivit prevederilor art. 9 pct. (1) lit. b) din Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European si a Consiliului, Autoritatea Bancar European va lua o decizie n termen de o lun. Cazul nu va fi supus spre soluionare Autoritii Bancare Europene dup mplinirea termenului de 4 luni sau dup luarea unei decizii comune de ctre autoritile competente implicate. Art. 1824 (1) Decizia referitoare la aplicarea prevederilor art. 148, 166 si ale art. 226 alin.(3) se ia, pe baz individual sau subconsolidat, dup caz, de Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, persoane juridice romne, care sunt filiale ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, cu luarea n considerare a punctelor de vedere si a rezervelor exprimate de supraveghetorul consolidant.

(2) Prevederile art. 1823 alin.(2) se aplic n mod corespunztor. Art. 1825 Deciziile prevzute la art. 1822 1824 sunt incluse ntr-un document care cuprinde motivele pe care se ntemeiaz si iau n considerare evalurile de risc, punctele de vedere si rezervele celorlalte autoriti competente exprimate n cursul celor 4 luni prevzute la art. 1822 alin. (1). Documentul este transmis de Banca Naional a Romniei tuturor autoritilor competente implicate, precum si instituiei de credit-mam la nivelul Uniunii Europene. Art. 1826 (1) n cazul n care consult Autoritatea Bancar European potrivit prevederilor art. 1822 alin.(3), Banca Naional a Romniei ine seama de opinia acestuia si explic orice abatere semnificativ de la aceasta. (2) Banca Naional a Romniei ine seama de opiniile Autoritii Bancare Europene si explic orice abatere semnificativ de la acestea, inclusiv n cazul n care consultarea se realizeaz de alt autoritate competent, n calitate de supraveghetor consolidant. Art. 1827 (1) Deciziile comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821 si deciziile adoptate potrivit prevederilor art. 1823 si 1824 sunt definitive. (2) n cazul n care Banca Naional a Romniei nu are calitatea de supraveghetor consolidant, deciziile comune adoptate n mod similar celor prevzute la art. 1821, precum si deciziile adoptate, n mod similar celor prevzute la art. 1823 si 1824 de ctre un supraveghetor consolidant, respectiv de ctre autoriti responsabile cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, filiale ale unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, sunt definitive si opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor. Art. 1828 (1) Deciziile comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821 si deciziile adoptate potrivit prevederilor art. 1823 si 1824 trebuie s fie actualizate anual sau n situaii excepionale, n cazul n care o autoritate responsabil cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii 52 Europene solicit n scris si motivat Bncii Naionale a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, actualizarea deciziei referitoare la aplicarea prevederilor art. 226 alin.(3). (2) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea la nivel individual a instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale unei instituii de credit -mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, poate solicita n scris si motivat supraveghetorului consolidant actualizarea deciziilor comune adoptate potrivit prevederilor art. 1821, precum si a celor adoptate, n mod similar celor prevzute la art. 1823 si 1824 la nivel consolidat de supraveghetorul consolidant si, respectiv, la nivel individual sau subconsolidat de ctre o alt autoritate responsabil cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holdingmam la nivelul Uniunii Europene. (3) n cazul solicitrilor de actualizare formulate potrivit prevederilor de la alin.(1) si (2), acestea pot fi tratate pe baz bilateral, ntre Banca Naional a Romniei si autoritatea responsabil cu supravegherea filialelor unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene sau ntre Banca Naional a Romniei si supraveghetorul consolidant, dup caz. Art. 183 (1) n cazul apariiei unei situaii de urgen, inclusiv n cazul unor evoluii nefavorabile ale pieelor financiare, care ar putea pune n pericol lichiditatea pieei si stabilitatea sistemului financiar n oricare dintre statele membre n care entitile unui grup au fost autorizate sau n care au fost nfiinate sucursale semnificative, Banca Naionale a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, alerteaz n cel mai scurt timp posibil, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, Autoritatea Bancar European, Comitetul Europea n pentru Risc Sistemic, nfiinat prin Regulamentul (UE) nr. 1.092/2010 al Parlamentului European si al Consiliului din 24 noiembrie 2010 privind supravegherea macroprudenial la nivelul Uniunii Europene a sistemului financiar si de instituire a Comitetului european pentru risc sistemic, si

autoritile prevzute la art. 222 alin. (6) si art. 2221 alin. (1) si le comunic toate informaiile eseniale ndeplinirii atribuiilor acestora. (11) Dac Banca Naional a Romniei, n exercitarea atribuiilor acesteia de banc central, constat existena unei situaii descrise la alin. (1), alerteaz n cel mai scurt timp posibil autoritile competente cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de credit si Autoritatea Bancar European. (12) n aplicarea prevederilor alin.(1) si (11), dac este posibil, se utilizeaz canalele de comunicare existente. (2) n situaia n care informaii care au fost furnizate deja altei autoriti competente sunt necesare Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, aceasta contacteaz, dac este posibil, autoritatea competent respectiv pentru a evita duplicarea raportrilor ctre diversele autoriti implicate n procesul de supraveghere. Seciunea a 2-a Cooperarea cu alte autoriti competente Art. 184. - (1) Pentru a pune bazele si a facilita o supraveghere eficient, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat si/sau individual, ncheie acorduri scrise de coordonare si cooperare cu autoritile competente din alte state membre. 53 (2) Aceste acorduri pot prevedea c Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate reine n sarcina sa atribuii suplimentare si pot include proceduri privind procesul decizional si cooperarea cu celelalte autoriti competente. Art. 185 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent responsabil cu autorizarea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a unei instituii de credit dintrun alt stat membru, poate, prin acorduri bilaterale, potrivit prevederilor art. 28 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, s delege responsabilitatea de supraveghere autoritii competente care a autorizat si supravegheaz societatea-mam, astfel nct responsabilitile ce revin pe linia supravegherii filialei respective potrivit prezentei ordonane de urgen s revin acesteia din urm. (2) Banca Naional a Romniei notific Autoritii Bancare Europene existena si coninutul acestor acorduri. Art. 1851 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, stabileste colegii de supraveghetori pentru a facilita exercitarea atribuiilor prevzute la art. 181 si 183 alin.(1) - (12) si, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional si a legislaiei Uniunii Europene, pentru a asigura coordonarea si cooperarea corespunztoare cu autoritile competente din state tere, dac este cazul. (2) Autoritile competente din state tere pot participa n cadrul colegiilor de supraveghetori dac cerinele referitoare la pstrare secretului profesional sunt considerate echivalente celor stabilite n Uniunea European de ctre toate autoritile competente implicate. (21) Pentru a contribui la promovarea si monitorizarea funcionrii efective, eficiente si coerente a colegiilor de supraveghetori, potrivit prevederilor art. 21 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, Autoritatea Bancar European poate participa n colegiile de supraveghetori si va fi considerat, n acest scop, autoritate competent. (3) Colegiile de supraveghetori asigur Bncii Naionale a Romniei, Autoritii Bancare Europene si celorlalte autoriti competente implicate cadrul pentru exercitarea urmtoarelor atribuii: a) schimbul de informaii dintre autoritile competente implicate si, potrivit prevederilor art. 21 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, cu Autoritatea Bancar European; b) convenirea asupra ncredinrii voluntare de atribuii si a delegrii voluntare de responsabiliti, dac este cazul;

c) determinarea programelor de supraveghere pe baza evalurii riscului la nivel de grup n cadrul procesului desfsurat de autoritile competente, de verificare a cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate de instituiile de credit si de evaluare a riscurilor la care instituiile de credit sunt sau ar putea fi expuse; d) cresterea eficienei supravegherii prin eliminarea suprapunerii inutile a cerinelor de supraveghere, inclusiv n ceea ce priveste solicitrile de informaii potrivit prevederilor art. 183 alin.(2) si ale art. 187; e) aplicarea uniform a cerinelor prudeniale prevzute la nivel comunitar n privina tuturor entitilor din cadrul unui grup bancar, fr a se aduce atingere opiunilor naionale si ale autoritilor de supraveghere, prevzute de legislaia Uniunii Europene; f) aplicarea prevederilor art. 181 alin.(1) lit. c), cu luarea n considerare a lucrrilor altor forumuri ce ar putea fi stabilite n acest domeniu. (4) n cadrul colegiilor de supraveghetori, Banca Naional a Romniei colaboreaz n mod strns cu celelalte autoriti competente participante si cu Autoritatea Bancar European. Cerinele 54 referitoare la pstrarea secretului profesional nu mpiedic Banca Naional a Romniei s schimbe informaii cu celelalte autoriti competente n cadrul colegiilor de supraveghetori. (5) nfiinarea si funcionarea colegiilor de supraveghetori nu aduc atingere drepturilor si responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei n domeniul supravegherii prudeniale, prevzute de prezenta ordonan de urgen. Art. 1852 (1) nfiinarea si funcionarea colegiilor de supraveghetori se fundamenteaz pe acordurile scrise prevzute la art. 184 si 185, stabilite n urma consultrii autoritilor competente implicate de ctre Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant. (2) Stabilirea modului de funcionare operaional a colegiilor de supraveghetori are n vedere si ghidurile elaborate n acest sens de Comitetul Supraveghetorilor Bancari Europeni. Art. 1853 (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, conduce reuniunile colegiului de supraveghetori si decide autoritile competente participante la o reuniune sau activitate a colegiului. (2) Decizia Bncii Naionale a Romniei luat potrivit prevederilor alin.(1) trebuie s aib n vedere importana activitii de supraveghere care urmeaz s fie planificat sau coordonat pentru aceste autoriti si, n special, impactul potenial asupra stabilitii financiare n statele membre, prevzut la art. 172 alin.(21), precum si obligaiile prevzute la art. 1732. (3) Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, informeaz complet si n prealabil pe toi membrii colegiului n legtur cu organizarea reuniunilor, aspectele principale de discutat si activitile ce urmeaz a fi analizate. De asemenea, Banca Naional a Romniei informeaz complet si la timp pe toi membrii colegiului n legtur cu msurile si aciunile ntreprinse n cadrul respectivelor reuniuni. Art. 1854 Banca Naional a Romniei, n calitate de supraveghetor consolidant, informeaz Autoritatea Bancar European, cu respectarea cerinelor referitoare la pstrarea secretului profesional, n legtur cu activitile colegiilor de supraveghetori pe care le stabileste, inclusiv n situaii de urgen, si comunic acestei autoriti toate informaiile care prezint o relevan deosebit pentru asigurarea convergenei supravegherii. Art. 1855 (1) Banca Naional a Romniei, n cazul n care este autoritate responsabil cu supravegherea instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale unei instituii de creditmam la nivelul Uniunii Europene sau ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Uniunii Europene, sau n cazul n care sucursalele din Romnia ale unor instituii de credit din alte state membre sunt semnificative potrivit prevederilor art. 2101, poate participa n colegii de supraveghetori. (2) Prevederile art. 1851 se aplic n mod corespunztor. Art. 186. - (1) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu celelalte autoriti competente. n acest sens, pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere pe baz individual si/sau

consolidat ale respectivelor autoriti, sunt furnizate la cerere toate informaiile relevant e si din oficiu toate informaiile eseniale. (11) Banca Naional a Romniei coopereaz n mod strns cu Autoritatea Bancar European, potrivit Regulamentului (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. Banca Naional a Romniei furnizeaz Autoritii Bancare Europene, potrivit prevederilor art. 35 din regulamentul menionat, toate informaiile necesare acesteia pentru ndeplinirea atribuiilor stabilite de Directiva 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind iniierea si exercitarea activitii instituiilor de credit si de regulamentul menionat. 55 (2) Informaiile prevzute la alin. (1) sunt considerate eseniale dac pot influena n mod semnificativ evaluarea stabilitii financiare a unei instituii de credit sau a unei instituii financiare dintr-un alt stat membru. (3) n cazul n care Banca Naional a Romniei este autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a unei instituii de credit-mam la nivelul Uniunii Europene sau a unei instituii de credit controlat de o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene, aceasta furnizeaz autoritilor competente din alte state membre, care supravegheaz filialele acestor societi-mam, toate informaiile relevante. Pentru a determina gradul de detaliere al informaiilor relevante este luat n considerare importana acestor filiale n cadrul sistemelor financiare din respectivele state membre. (4) Informaiile eseniale la care se refer alin. (2) includ, n special, urmtoarele elemente: a) identificarea structurii grupului, a tuturor instituiilor de credit semnificative din grup, precum si a autoritilor competente ale instituiilor de credit din grup; b) procedurile pentru colectarea informaiilor de la instituiile de credit din grup si pentru verificarea acestor informaii; c) evoluiile nefavorabile n cadrul instituiilor de credit sau n cadrul altor entiti din grup, care ar putea afecta n mod semnificativ instituiile de credit din cadrul grupului; d) principalele sanciuni si msurile excepionale luate de Banca Naional a Romniei, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum si n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. (5) Banca Naional a Romniei poate notifica Autoritii Bancare Europene situaiile n care: a) o autoritate competent nu i-a comunicat informaii eseniale; b) o solicitare de colaborare, n special prin schimb de informaii relevante, a fost respins sau nu s-a rspuns unei astfel de solicitri ntr-un termen rezonabil. Art. 187. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz individual a unei instituii de credit, persoan juridic romn, controlate de o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene, contacteaz, ori de cte ori este posibil, autoritatea competent cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat dac i sunt necesare informaii referitoare la implementarea abordrilor si metodologiilor prevzute n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile emise n aplicarea acesteia, informaii pe care respectiva autoritate le-ar putea deine deja. Art. 188. - (1) Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti responsabile cu supravegherea pe baz individual si/sau consolidat a instituiilor de credit, naintea lurii unei decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor de supraveghere ale autoritilor competente respective. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente: a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric, de administrare si conducere a instituiilor de credit dintr-un grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei; b) principalele sanciuni si msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a Romniei, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de

capital, precum si n impunerea oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. (2) n aplicarea prevederilor alin. (1) lit. b), autoritatea competent responsabil cu supravegherea pe baz consolidat trebuie s fie consultat n toate cazurile. 56 (3) Banca Naional a Romniei poate decide s nu consulte celelalte autoriti n cazuri de urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, Banca Naional a Romniei informeaz fr ntrziere asupra deciziilor luate celelalte autoriti competente. Seciunea a 3-a Colaborarea ntre Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare si atribuiile acestor autoriti la nivel naional Art. 189. - (1) Pentru a pune bazele si pentru a facilita o supraveghere eficient la nivel naional a instituiilor de credit si a societilor de servicii de investiii financiare, Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare ncheie acorduri scrise de coordonare si cooperare. (2) Aceste acorduri pot prevedea atribuii suplimentare n sarcina autoritii responsabile cu supravegherea pe baz consolidat si pot include proceduri privind procesul decizional. (3) Banca Naional a Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n calitate de autoriti responsabile cu autorizarea unei instituii de credit, respectiv a unei societi de servicii de investiii financiare, care sunt filiale ale unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau ale unei societi de servicii de investiii financiare persoan juridic romn, pot s-si delege reciproc, pe baz de acord, responsabilitatea de supraveghere individual a filialei respective. Delegarea responsabilitii se face ntotdeauna ctre autoritatea competent cu supravegherea consolidat. Art. 190. - Pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual si/sau consolidat, Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare si furnizeaz, la cerere, toate informaiile relevante si din oficiu toate informaiile eseniale. Prevederile art. 186 se aplic n mod corespunztor. Art. 191. - (1) Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare se consult reciproc, naintea lurii unei decizii care este important pentru exercitarea atribuiilor lor de supraveghere pe baz individual si/sau consolidat. Consultarea are n vedere urmtoarele elemente: a) modificri n structura acionariatului, n structura organizatoric de administrare si conducere a instituiilor de credit, respectiv a societilor de servicii de investiii financiare dintr-un grup, care necesit aprobare sau autorizare din partea Bncii Naionale a Romniei, respectiv a Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare; b) principalele sanciuni si msurile excepionale ce urmeaz a fi luate de Banca Naional a Romniei, respectiv de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, inclusiv cele constnd n impunerea, potrivit art. 226, a unei cerine suplimentare de capital, precum si a oricrei limitri n utilizarea abordrii avansate de evaluare pentru calculul cerinelor de capital pentru acoperirea riscului operaional. (2) Banca Naional a Romniei sau Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate s nu ndeplineasc cerina referitoare la consultarea prealabil, prevzut la alin. (1), n cazuri de urgen sau dac o astfel de consultare poate periclita eficiena deciziilor. n acest caz, se procedeaz la informarea fr ntrziere a celeilalte autoriti asupra deciziilor luate. 57 Art. 192. - Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat a instituiilor de credit-mam la nivelul Romniei si a instituiilor de credit, persoane juridice romne, controlate de societi financiare holding-mam la nivelul Romniei, respectiv Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n calitate de autoritate responsabil cu

supravegherea pe baz consolidat a firmelor de investiii-mam la nivelul Romniei au urmtoarele atribuii: a) coordoneaz, la nivel naional, colectarea si diseminarea informaiilor relevante sau eseniale n condiiile desfsurrii normale a activitii si n situaii de urgen; b) planific si coordoneaz activitile de supraveghere la nivel naional, n condiiile desfsurrii normale a activitii si n situaii de urgen, inclusiv n legtur cu activitile prevzute la art. 166, colabornd n acest sens. Art. 193. - (1) n cazul cererilor pentru obinerea aprobrii n vederea utilizrii modelelor interne pentru calculul cerinelor de capital, depuse de o instituie de credit-mam la nivelul Romniei si filialele acesteia, dintre care cel puin o societate de servicii de investiii financiare, respectiv depuse de o firm de investiii-mam la nivelul Romniei si filialele acesteia, dintre care cel puin o instituie de credit persoan juridic romn sau depuse mpreun de filialele, instituii de credit si firme de investiii, ale unei societi financiare holding-mam la nivelul Romniei, atunci cnd entitile de mai sus sunt exclusiv persoane juridice romne, Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz pentru a decide sau nu aprobarea, precum si termenii si condiiile n care aceasta se acord, dac este cazul. (2) Orice cerere formulat n condiiile prevzute la alin. (1) trebuie depus doar la Banca Naional a Romniei sau doar la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, dup caz, n calitatea acestora de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. (3) Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s depun diligenele necesare pentru a ajunge la o decizie comun ntr-un termen de 6 luni. Decizia comun trebuie motivat n scris si comunicat solicitantului de ctre autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat. (4) Termenul de 6 luni prevzut la alin.(3) ncepe s curg de la momentul primirii cerer ii de aprobare, nsoit de documentaia aferent, complet din perspectiva reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat transmite, fr ntrziere, cererea primit potrivit alin.(2) si documentaia aferent autoritii competente cu supravegherea la nivel individual. (5) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n privina cererii depuse potrivit alin. (3), autoritatea competent cu supravegherea pe baz consolidat decide singur cu privire la cererea depus. Decizia adoptat este definitiv si trebuie motivat n scris, lund n considerare si punctul de vedere si rezervele exprimate de cealalt autoritate competent din Romnia pe parcursul perioadei de 6 luni si trebuie comunicat solicitantului si acestei autoriti de ctre autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. (6) Deciziile luate n conformitate cu prevederile alin.(3) si cele luate de autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat n situaia n care nu s-a ajuns la o decizie comun sunt definitive si opozabile celeilalte autoriti si trebuie aplicate n mod corespunztor de ctre aceasta. Seciunea a 4-a Furnizarea de informaii Art. 194. - (1) Dac societatea-mam a uneia sau a mai multor instituii de credit, persoane juridice romne, este societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei solicit societii holding cu activitate mixt si filialelor acesteia, inclusiv n situaia n care sunt situate pe 58 teritoriul unui alt stat membru, direct sau prin intermediul instituiilor de credit filiale, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii instituiilor de credit, persoane juridice romne, filiale ale societii holding cu activitate mixt. (2) O societate holding cu activitate mixt, persoan juridic romn, si filialele acesteia, persoane juridice romne, trebuie s furnizeze informaii de natura celor prevzute la alin. (1), att la solicitarea Bncii Naionale a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu autorizarea si supravegherea unei instituii de credit, persoan juridic romn, filial a societii holding cu activitate mixt, ct si la solicitarea autoritii responsabil cu autorizarea si supravegherea unei

instituii de credit dintr-un alt stat membru, filial a societii holding cu activitate mixt. Art. 195. - Banca Naional a Romniei poate efectua inspecii, pentru a verifica informaiile furnizate de societile holding cu activitate mixt si filialele acestora, direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre filialele acesteia este o societate de asigurare poate fi utilizat si procedura prevzut la art. 202. Dac societatea holding cu activitate mixt sau una dintre filialele acesteia au sediul ntr -un alt stat membru, verificarea informaiilor se efectueaz potrivit procedurii prevzute la art. 203. Seciunea a 5-a Societile financiare holding Art. 196. - (1) Administrarea si/sau conducerea activitii unei societi financiare holding, persoan juridic romn, trebuie s fie asigurat de cel puin dou persoane. (11) Persoanele crora le sunt ncredinate responsabiliti de administrare si/sau conducere, n calitate de administratori, directori, membri ai consiliului de supraveghere sau ai directoratului, dup caz, trebuie s aib reputaie adecvat si experien suficient pentru exercitarea responsabilitilor ncredinate. (2) Societile financiare holding prevzute la alin. (1) trebuie s notifice Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate responsabil cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat, numirea n funcie a persoanelor prevzute la alin. (1), n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (3) Banca Naional a Romniei urmreste n permanen ndeplinirea cerinelor de la alin. (1), dispunnd msurile sau sanciunile care se impun n caz de nerespectare a acestora, prevzute la art. 204. Art. 197. - Dispoziiile Capitolului IV din Titlul II, Partea I, precum si reglementrile aplicabile instituiilor de credit, emise de Banca Naional a Romniei n temeiul prevederilor Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat, se aplic n mod corespunztor si societilor financiare holding persoane juridice romne care sunt societi-mam ale unor instituii de credit ce sunt supravegheate la nivel consolidat de Banca Naional a Romniei n calitate de autoritate competent sau de ctre o autoritate competent dintr-un alt stat membru, pentru situaiile financiare anuale consolidate. Seciunea a 6-a Tranzaciile intra-grup cu societile holding cu activitate mixt Art. 198. - Fr a se aduce atingere cerinelor prudeniale referitoare la expunerile mari, dac societatea-mam a uneia sau mai multor instituii de credit, persoane juridice romne, este o 59 societate holding cu activitate mixt, Banca Naional a Romniei exercit o supraveghere general a tranzaciilor dintre respectivele instituii de credit, pe de o parte, si societatea holding cu activitate mixt si filialele acesteia, pe de alt parte, n condiiile stabilite prin reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen. Seciunea a 7-a Msuri de facilitare a supravegherii pe baz consolidat Art. 199. - Entitile incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, societile holding ou activitate mixt si filialele acestora, sau filialele prevzute la art. 180 alin. (3) trebuie s -si comunice reciproc orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii individuale si/sau pe baz consolidat. Art. 200. - (1) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat, solicit entitilor incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopul supravegherii pe baz consolidat a instituiilor de credit, persoane juridice romne. (2) Entitile, persoane juridice romne, incluse n aria de cuprindere a consolidrii prudeniale a unei instituii de credit, trebuie s furnizeze, la cerere, orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat exercitate de Banca Naional a Romniei sau de

o autoritate competent dintr-un alt stat membru. (3) n cazul n care societatea-mam si oricare dintre filialele acesteia, instituii de credit, sunt situate n state membre diferite, iar cel puin una este persoan juridic romn, Banca Naional a Romniei comunic, n condiii de reciprocitate, autoritilor competente din celelalte state membre toate informaiile relevante care pot permite sau facilita exercitarea supravegherii pe baz consolidat. (4) n cazul n care societatea-mam are sediul pe teritoriul unui alt stat membru, iar Banca Naional a Romniei exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta poate cere autoritii competente din respectivul stat membru s solicite societii-mam orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat si s le transmit Bncii Naionale a Romniei. (5) n cazul n care societatea-mam are sediul n Romnia, iar Banca Naional a Romniei nu exercit supravegherea pe baz consolidat, aceasta din urm la cererea autoritii competente responsabile cu exercitarea supravegherii pe baz consolidat solicit societii-mam orice informaii care ar putea fi relevante pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat si le transmite respectivei autoriti. (6) Colectarea si deinerea de informaii potrivit dispoziiilor alin. (1), (4) si (5) nu implic n nici un fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a societilor financiare holding, a instituiilor financiare sau a societilor prestatoare de servicii auxiliare. Art. 201. - (1) Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din celelalte state membre, n condiii de reciprocitate, informaiile prevzute la art. 194. (2) Colectarea si deinerea de informaii potrivit alin. (1) nu implic n niciun fel obligaia pentru Banca Naional a Romniei de a exercita un rol de supraveghere pe baz individual a societilor holding cu activitate mixt, a filialelor acestora care nu sunt instituii de credit sau a filialelor prevzute la art. 80 alin. (3). 60 Art. 202. - (1) n cazul n care o instituie de credit, o societate financiar holding sau o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale, care sunt societi de asigurare sau alte entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare, care sunt supuse autorizrii, Banca Naional a Romniei coopereaz cu Comisia Naional a Valorilor Mobiliare si cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum si cu autoritile din alte state membre, responsabile cu supravegherea societilor de asigurare sau a altor entiti care furnizeaz servicii de investiii financiare. Fr a se aduce atingere responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei, aceasta furnizeaz celorlalte autoriti menionate orice informaie care ar facilita ndeplinirea atribuiilor ce le revin si care ar permite supravegherea activitii si a situaiei financiare generale a entitilor pe care le supravegheaz. (2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei n cadrul supravegherii pe baz consolidat precum si orice schimb de informaii la care aceasta particip, potrivit prezentei ordonane de urgen, sunt supuse obligaiei de pstrare a secretului profesional conform dispoziiilor Capitolului V din Titlul III, Partea I. (3) Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil pentru exercitarea supravegherii pe baz consolidat, ntocmeste o list a societilor financiare holding-mam la nivelul Romniei, care este transmis autoritilor competente din celelalte state membre, Autoritii Bancare Europene si Comisiei Europene. Art. 203. - (1) Dac n aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen si a reglementrilor emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei doreste, n anumite cazuri, s verifice informaiile privitoare la o instituie de credit, o societate financiar holding, o instituie financiar, o societate prestatoare de servicii auxiliare, o societate holding cu activitate mixt, o filial de tipul celor prevzute la art. 194 sau o filial de tipul celor prevzute la art. 180 alin. (3), situate ntr-un alt stat membru, aceasta solicit autoritilor competente din respectivul stal membru

efectuarea verificrii. (2) Verificarea prevzut la alin. (1) poate fi efectuat fie de ctre autoritatea competent din respectivul stat membru, fie, cu acordul acesteia, de ctre Banca Naional a Romniei. Banca Naional a Romniei poate efectua verificarea n mod direct sau prin intermediul unui auditor financiar sau expert mputernicit n acest scop. (3) Cnd nu efectueaz verificarea ea nssi, Banca Naional a Romniei poate participa la verificarea efectuat de autoritatea competent din respectivul stat membru. (4) n cazul n care Banca Naional a Romniei primeste o solicitare referitoare la verificarea, pentru aspecte determinate, a informaiilor privind entitile prevzute la alin. (1), situate n Romnia, aceasta, n limitele competenelor ce i revin, fie efectueaz verificarea n mod direct, fie permite autoritii competente solicitante sau unui auditor financiar sau expert mputernicit s efectueze verificarea. Autoritatea competent solicitant poate, dac nu efectueaz verificarea ea nssi, s participe la verificarea efectuat de Banca Naional a Romniei. Art. 204. - (1) n cazul n care o societate financiar holding, o societate holding cu activitate mixt sau persoanele care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere a acestora nu se conformeaz dispoziiilor art. 166 si ale art. 176-203 si ale reglementrilor sau msurilor adoptate n aplicarea prezentei ordonane de urgen, Banca Naional a Romniei, n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea pe baz consolidat, poate dispune, n ceea ce priveste respectiva societate, urmtoarele msuri, prevzute la lit. a)-c), sau sanciuni, prevzute la lit. d)-h): a) ncheierea unui acord cu administratorii sau, dup caz, cu membrii directoratului societii, care s cuprind un program de msuri de remediere; b) solicitarea de informaii auditorului financiar; c) dispunerea nlocuirii auditorului financiar de ctre societate; 61 d) avertisment scris; e) suspendarea din funcie a uneia sau a mai multor persoane care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere a societii; f) dispunerea nlocuirii, de ctre societatea financiar holding sau de ctre societatea holding cu activitate mixt, dup caz, a persoanei/persoanelor care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere a societii; g) amend aplicat societii, ntre 0,05% si 1% din capitalul iniial minim reglementat al instituiei, filial a societii financiare holding sau a societii holding cu activitate mixt, supuse supravegherii pe baz consolidat sau individual; h) amend aplicat persoanelor care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere a societii, ntre 1-6 remuneraii nete, conform nivelului acestora n luna precedent datei la care sa constatat fapta. (2) Cuantumul amenzii trebuie s fie raportat la gravitatea faptei svrsite. Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Pe perioada suspendrii din funcie, dispus de Banca Naional a Romniei, n baza alin. (1) lit. e), se asigur de ctre societatea financiar holding, respectiv de ctre societ atea holding cu activitate mixt desemnarea persoanei/persoanelor care s exercite interimar responsabiliti de administrare si/sau conducere, cu respectarea prevederilor art. 196. Art. 205. - Banca Naional a Romniei coopereaz cu celelalte autoriti competente implicate pentru ca msurile sau sanciunile luate, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, mpotriva societilor financiare holding, a societilor holding cu activitate mixt sau a persoanelor care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducerea acestor societi s produc efectele urmrite, mai ales n cazul n care o societate financiar holding, respectiv o societate holding cu activitate mixt, avnd sediul social pe teritoriul Romniei, au administraia central sau sediul principal pe teritoriul altui stat membru. Seciunea a 8-a Societi-mam n state tere

Art. 206. - (1) n cazul n care o instituie de credit, persoan juridic romn, care are drept societate-mam o instituie de credit sau o societate financiar holding cu sediul ntr-un stat ter, nu face obiectul supravegherii pe baz consolidat exercitat de o autoritate competent dintr-un stat membru, Banca Naional a Romniei verific dac instituia de credit respectiv este supus unei supravegheri pe baz consolidat exercitat de autoritatea competent din statul ter, echivalent cu cea guvernat de principiile prevzute n prezenta ordonan de urgen. (2) Verificarea este efectuat la solicitarea societii-mam sau a oricrei entiti reglementate si autorizate ntr-un stat membru sau din oficiu, de ctre Banca Naional a Romniei, dac, potrivit dispoziiilor art. 207, aceasta ar fi autoritatea responsabil cu supravegherea pe baz consolidat. Banca Naional a Romniei se consult cu celelalte autoriti competente implicate. (3) Pentru efectuarea verificrii potrivit prevederilor alin. (1), Banca Naional a Romniei are n vedere principiile generale de evaluare a echivalenei supravegherii pe baz consolidat exercitate de autoritile competente din state tere asupra instituiilor de credit avnd societateamam ntr-un stat ter, principii elaborate de Comitetul Bancar European la solicitarea Comisiei Europene. Banca Naional a Romniei consult Autoritatea Bancar European naintea lurii unei decizii. 62 Art. 207. - (1) n absena unei supravegheri echivalente potrivit art. 206, prevederile referitoare la supravegherea pe baz consolidat cuprinse n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile emise n aplicarea acesteia se aplic, prin analogie, instituiei de credit prevzute la art. 206 alin. (1) sau Banca Naional a Romniei poate s aplice alte tehnici de supraveghere adecvate pentru atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat a instituiei de credit. (2) Banca Naional a Romniei, n situaia n care ar fi autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat decide aplicarea tehnicilor de supraveghere alternative prevzute la alin. (1), dup consultarea cu celelalte autoriti competente implicate. (3) n situaia prevzut la alin. (2), Banca Naional a Romniei poate solicita constituirea unei societi financiare holding cu sediul central pe teritoriul Romniei sau al altui stat membru si, n situaia n care, dup constituirea acesteia rmne autoritate competent cu supravegherea pe baz consolidat, aplic prevederile referitoare la supravegherea pe baz consolidat poziiei consolidate a respectivei societi financiare holding. (4) Tehnicile de supraveghere trebuie s permit atingerea obiectivelor supravegherii pe baz consolidat, potrivit prezentei ordonane de urgen si reglementrilor emise n aplicarea acesteia, si trebuie s fie comunicate celorlalte autoriti competente implicate, Autoritii Bancare Europene si Comisiei Europene. CAPITOLUL III Supravegherea instituiilor de credit din alte state membre care desfsoar activitate n Romnia Art. 208. - (1) Supravegherea prudenial a instituiilor de credit din alte state membre, inclusiv n ceea ce priveste activitile desfsurate pe teritoriul Romniei, n condiiile prevzute n Capitolul IV din Titlul I, Partea I, se asigur de autoritatea competent din statul membru de origine, fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei prevzute de prezenta ordonana de urgen. (2) Dispoziiile alin. (1) nu mpiedic exercitarea supravegherii pe baze consolidate potrivit prezentei ordonane de urgen. Art. 209. - (1) Banca Naional a Romniei asigur, n cooperare cu autoritile competente din statele membre de origine, supravegherea cerinelor de lichiditate la nivelul sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din alte state membre. (2) Fr a se aduce atingere msurilor ntreprinse n vederea consolidrii Sistemului Monetar European, Banca Naional a Romniei are competene depline n stabilirea msurilor necesare pentru implementarea politicii sale monetare. Prin astfel de msuri nu poate fi instituit un tratament discriminator sau restrictiv pe considerente legate de faptul c o instituie de credit este autorizat n

alt stat membru. Art. 210. - (1) Pentru supravegherea prudenial a instituiilor de credit dintr-un alt stat membru, care desfsoar activitate n Romnia, n special printr-o sucursal, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine si din alte state membre n care instituia de credit desfsoar activitate. (2) n cadrul colaborrii prevzute la alin. (1), se asigur schimbul de informaii n condiiile prevzute la art. 173 alin. (2), care se aplic n mod corespunztor. (3) Prevederile art. 173 alin. (3) se aplic n mod corespunztor. Art. 2101 (1) Banca Naional a Romniei poate solicita autoritii competente cu supravegherea consolidat, n considerarea atribuiilor acesteia similare celor prevzute la art. 181 63 alin. (1), sau autoritilor competente din statul membru de origine s considere sucursala din Romnia a unei instituii de credit dintr-un alt stat membru ca fiind semnificativ. (2) Solicitarea va specifica motivele pentru care sucursala este considerat semnificativ, avnd n vedere n special urmtoarele elemente: a) cota de pia a sucursalei instituiei de credit, n ceea ce priveste depozitele, depseste 2% n Romnia; b) impactul probabil al suspendrii sau nchiderii operaiunilor din Romnia ale instituiei de credit asupra lichiditii pieei si asupra sistemelor de pli si a celor de compensare si decontare din Romnia; c) dimensiunea si importana sucursalei din perspectiva numrului de clieni, n contextul sistemului financiar-bancar din Romnia. Art. 2102 (1) Banca Naional a Romniei trebuie s depun toate diligenele pentru a ajunge la o decizie comun cu autoritile competente prevzute la art. 2101 alin.(1), cu privire la desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ. (2) n cazul n care nu se ajunge la o decizie comun n termen de dou luni de la primirea solicitrii trimise potrivit prevederilor art. 2101 alin.(1), Banca Naional a Romniei decide, n termen de alte dou luni, cu privire la desemnarea sucursalei ca fiind semnificativ. n luarea deciziei, Banca Naional a Romniei va avea n vedere orice opinii si rezerve ale autoritii competente cu supravegherea consolidat sau ale autoritilor competente din statul membru de origine. (21) Dac, pn la mplinirea termenului iniial de dou luni prevzut la alin. (2), oricare dintre autoritile competente implicate a supus cazul spre soluionare Autoritii Bancare Europene, potrivit procedurii de soluionare a dezacordurilor prevzute la art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, Banca Naional a Romniei va amna luarea unei decizii n asteptarea deciziei pe care Autoritatea Bancar European o poate lua potrivit prevederilor art. 19 alin. (3) din regulamentul menionat. Banca Naional a Romniei va lua decizia n conformitate cu decizia Autoritii Bancare Europene. (22) Termenul de dou luni prevzut la alin. (2) se consider faz de conciliere n sensul art. 19 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. Autoritatea Bancar European va lua o decizie n termen de o lun. (23) Cazul nu va fi supus spre soluionare Autoritii Bancare Europene dup mplinirea termenului iniial de dou luni prevzut la alin. (2) sau dup luarea unei decizii comune de ctre autoritile competente implicate. (3) Deciziile prevzute la alin.(1) si (2) sunt incluse ntr-un document care cuprinde motivele pe care se ntemeiaz si sunt transmise autoritilor competente implicate. Deciziile luate potrivit prevederilor de la alin.(1) sunt definitive si opozabile Bncii Naionale a Romniei, care trebuie s le aplice n mod corespunztor. Art. 2103 Desemnarea unei sucursale ca fiind semnificativ nu aduce atingere drepturilor si responsabilitilor Bncii Naionale a Romniei prevzute de prezenta ordonan de urgen. Art. 211. - (1) Autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii de credit

poate realiza verificarea informaiilor primite potrivit art. 210 alin. (2) la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit. Verificarea poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop si cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. (2) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalei din Romnia a unei instituii de credit autorizat n statul membru respectiv, caz n care Banca Naional a Romniei procedeaz la 64 efectuarea acestei verificri, n mod direct sau prin intermediul unei tere persoane mputernicite n acest sens. Autoritatea competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective, dac nu o realizeaz ea nssi potrivit alin. (1). (3) Dispoziiile alin. (1) si (2) nu afecteaz dreptul Bncii Naionale a Romniei de a efectua verificri asupra sucursalelor nfiinate pe teritoriul Romniei, n exercitarea competenelor ce i revin potrivit prezentei ordonane de urgen. CAPITOLUL IV Supravegherea sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere Art. 212. - (1) Pentru supravegherea activitii din Romnia a sucursalelor instituiilor de credit din state tere, Banca Naional a Romniei coopereaz cu autoritile competente din aceste state. n acest sens, Banca Naional a Romniei ncheie acorduri de cooperare cu autoritatea competent din statul ter de origine al instituiei de credit. Prin aceste acorduri se stabilesc cel puin condiiile n care se realizeaz schimbul de informaii, cu respectarea dispoziiilor privind secretul profesional. (2) La verificrile efectuate la sediul sucursalei din Romnia a instituiei de credit din statul ter pot participa si reprezentani ai autoritii competente din statul ter de origine, conform acordurilor de cooperare ncheiate de Banca Naional a Romniei cu autoritatea respectiv. Art. 213. - Dispoziiile art. 164-171 se aplic n mod corespunztor pentru realizarea supravegherii sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere de ctre Banca Naional a Romniei. CAPITOLUL V Schimbul de informaii si secretul profesional Art. 214. - (1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a Romniei, precum si auditorii financiari sau experii numii de Banca Naional a Romniei pentru efectuarea de verificri la sediul instituiilor de credit, potrivit prevederilor art. 170, sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunostin n cursul exercitrii atribuiilor lor. Membrii consiliului de administraie si salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional si dup ncetarea activitii n cadrul bncii. 2) Persoanele prevzute la alin. (1) nu pot divulga informaii confideniale niciunei persoane sau autoriti, cu excepia furnizrii acestor informaii n form sumar sau agregat, astfel nct instituia de credit s nu poat fi identificat. (3) Dac o instituie de credit a fost declarat n faliment sau este supus lichidrii forate, informaiile confideniale care nu se refer la terii implicai n aciuni de salvgardare a instituiei de credit pot fi divulgate n cadrul procedurilor civile sau comerciale. (4) Dispoziiile alin. (1)-(3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii confideniale n anumite situaii. Art. 215. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu autoritile competente din celelalte state membre, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen si ale altor acte normative aplicabile instituiilor de credit, si s transmit informaii Autoritii Bancare 65 Europene, potrivit prevederilor art. 31 si 35 din Regulamentul (UE) nr. 1.093/2010 al Parlamentului European si al Consiliului.

(2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (3) Banca Naional a Romniei poate furniza informaii autoritilor competente din alte state membre, potrivit dispoziiilor alin. (1), dac informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. Art. 216. - Banca Naional a Romniei poate utiliza informaiile primite potrivit art. 214 si art. 215 doar n exercitarea atribuiilor sale de supraveghere a instituiilor de credit si numai n urmtoarele situaii: a) examinarea ndeplinirii condiiilor de autorizare a instituiilor de credit si facilitarea verificrii, pe baz individual si/sau consolidat, a condiiilor de desfsurare a activitii instituiilor de credit, n special cu privire la lichiditate, solvabilitate, expuneri mari, proceduri administrative si contabile si mecanisme de control intern; b) aplicarea de sanciuni; c) contestarea actelor emise de Banca Naional a Romniei; d) n cadrul unor proceduri judiciare iniiate n baza prevederilor art. 275 alin. (2) sau a prevederilor altor legi aplicabile instituiilor de credit. Art. 217. - (1) Banca Naional a Romniei poate ncheia acorduri de colaborare referitoare la schimbul de informaii cu autoritile competente din state tere sau cu alte autoriti ori organisme din state tere prevzute la art. 218-220, n condiiile n care informaiile furnizate sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional cel puin echivalente celor prevzute la art. 214. Schimbul de informaii trebuie s fie circumscris scopului ndeplinirii atribuiilor de supraveghere ale autoritilor sau organismelor menionate. (2) Informaiile primite de Banca Naional a Romniei de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru nu vor fi furnizate, potrivit prevederilor alin. (1), dect cu acordul expres al respectivei autoriti si, dac este cazul, doar pentru scopurile pentru care acordul a fost obinut. Art. 218. - (1) Banca Naional a Romniei poate s schimbe informaii cu: a) autoritile responsabile cu supravegherea altor organizaii financiare, a societilor de asigurare si a pieelor financiare din Romnia si din celelalte state membre; b) organismele din Romnia si din celelalte state membre, implicate n falimentul si lichidarea instituiilor de credit, precum si n alte proceduri similare; c) auditorii financiari, din Romnia si din celelalte state membre, ai instituiilor de credit si ai altor instituii financiare. (2) Autoritile, organismele si auditorii financiari din Romnia, prevzui la alin. (1) pot s schimbe informaii cu autoriti competente din celelalte state membre. (3) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) si (2) are n vedere exercitarea atribuiilor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei, ale autoritilor competente din alte state membre si ale autoritilor, organismelor si auditorilor financiari prevzui la alin. (1). (4) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze organismelor care administreaz scheme de garantare a depozitelor din Romnia si din alte state membre informaii necesare exercitrii funciilor acestora. (5) Informaiile primite de autoritile, organismele si auditorii financiari din Romnia potrivit prevederilor alin. (1) si (3) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art . 214. 66 (6) Banca Naional a Romniei schimb informaii cu autoritile, organismele si auditorii financiari din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (1) si (3), numai dac informaiile primite de respectivele autoriti, organisme sau de auditorii financiari sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. (7) Autoritile, organismele si auditorii financiari din Romnia schimb informaii cu autoritile competente din alte state membre, potrivit prevederilor alin. (2) si (3), numai dac informaiile primite de respectivele autoriti competente sunt supuse unor cerine de pstrare a

secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. Art. 219. - (1) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoriti din Romnia sau din alte state membre, responsabile cu: a) supravegherea organismelor implicate n falimentul si lichidarea instituiilor de credit sau n alte proceduri similare; b) supravegherea auditorilor financiari ai instituiilor de credit, ai firmelor de investiii, ai societilor de asigurare si ai altor instituii financiare. (2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor condiii: a) informaiile trebuie s fie destinate ndeplinirii atribuiilor de supraveghere prevzute la alin. (1); b) informaiile primite de autoritile din Romnia sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile din alte state membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214; c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti si doar n scopurile pentru care acest acord a fost obinut. (3) Autoritile din Romnia prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2). Art. 220. - (1) n scopul ntririi stabilitii sistemului financiar, inclusiv integritii acestuia, Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu autoritile sau organismele din Romnia sau din celelalte state membre cu competene legale n domeniul depistrii si investigrii nclcrilor legislaiei privind societile comerciale. (2) Schimbul de informaii prevzut la alin. (1) se realizeaz cu respectarea urmtoarelor condiii: a) informaiile trebuie s fie destinate exercitrii competenelor prevzute la alin. (1); b) informaiile primite de autoritile sau organismele din Romnia sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214, respectiv informaiile primite de autoritile sau organismele din alte state membre sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214; c) dac informaiile provin de la o autoritate competent dintr-un alt stat membru, ele pot fi furnizate potrivit alin. (1) numai cu acordul expres al acestei autoriti si doar n scopurile pentru care acordul a fost obinut, dac acesta vizeaz furnizarea de informaii doar n anumite scopuri. (3) Autoritile sau organismele din Romnia avnd competenele prevzute la alin. (1) pot schimba informaii cu autoritile competente din alte state membre, cu respectarea condiiilor prevzute la alin. (2), inclusiv n situaia n care aceste autoriti sau organisme desfsoar activitatea de detectare si investigare cu ajutorul unor persoane anume desemnate n acest scop, care nu au calitatea de angajat n sectorul public. 67 (4) Autoritile sau organismele din Romnia, prevzute la alin. (1) comunic autoritilor competente care le furnizeaz informaii, numele si responsabilitile precis determinate ale persoanelor crora li se transmit respectivele informaii. Art. 221. - Ministerul Finanelor Publice transmite Comisiei Europene si celorlalte state membre numele autoritilor din Romnia care pot primi informaii potrivit prevederilor art . 219 si 220. Art. 222. - (1) n exercitarea atribuiilor de supraveghere a instituiilor de credit, Banca Naional a Romniei poate transmite urmtoarelor autoriti informaii destinate ndeplinirii atribuiilor acestora: a) bncile centrale aparinnd Sistemului European al Bncilor Centrale si alte organisme cu funcii similare, n calitate de autoriti monetare, dac aceste informaii sunt relevante pentru exercitarea atribuiilor statutare care le revin, inclusiv coordonarea politicii monetare si furnizarea

de lichiditi, supravegherea sistemelor de pli, a sistemelor de compensare si decontare si meninerea stabilitii sistemului financiar; b) dac este cazul, altor autoriti publice responsabile cu monitorizarea sistemelor de pli; c) Comitetului European pentru Risc Sistemic, dac informaiile sunt relevante pentru exercitarea atribuiilor sale statutare prevzute de Regulamentul (UE) nr. 1.092/2010 al Parlamentului European si al Consiliului. (2) Banca Naional a Romniei poate primi informaii de la autoritile prevzute la alin. (1), n msura n care i sunt necesare n situaiile prevzute la art. 216. (3) n ndeplinirea atribuiilor sale n calitate de autoritate monetar si a celor privind monitorizarea sistemelor de pli, Banca Naional a Romniei poate transmite autoritilor competente din celelalte state membre informaii pe care acestea le-ar putea solicita n situaii similare celor prevzute la art. 216. (4) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (2) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (5) Banca Naional a Romniei furnizeaz informaii potrivit prevederilor alin. (1) numai dac informaiile primite de respectivele autoriti sunt supuse unor cerine de pstrare a secretului profesional similare celor prevzute la art. 214. (6) n cazul apariiei unei situaii de urgen, astfel cum este prevzut la art. 183 alin. (1), Banca Naional a Romniei poate transmite informaii bncilor centrale aparinnd Sistemului European al Bncilor Centrale, dac aceste informaii sunt relevante pentru exercitarea atribuiilor statutare care le revin, inclusiv coordonarea politicii monetare si furnizarea de lichiditi, supravegherea sistemelor de pli, a sistemelor de compensare si decontare si meninerea stabilitii sistemului financiar, precum si Comitetului European pentru Risc Sistemic, potrivit Regulamentului (UE) nr. 1.092/2010 al Parlamentului European si al Consiliului, dac astfel de informaii sunt relevante pentru exercitarea atribuiilor sale statutare. Art. 2221. - (1) Fr a se aduce atingere dispoziiilor art. 214 si 216, Banca Naional a Romniei poate furniza anumite informaii departamentelor din administraia central responsabile cu legislaia n domeniul supravegherii instituiilor de credit, instituiilor financiare, serviciilor de investiii financiare si societilor de asigurri, precum si inspectorilor care acioneaz n numele acestor departamente. (2) Furnizarea informaiilor prevzut la alin. (1) poate fi fcut numai pentru scopuri de control prudenial. 68 (3) n cazul apariiei unei situaii de urgen, astfel cum este prevzut la art. 183 alin.(1), Banca Naional a Romniei poate furniza informaii relevante pentru departamentele prevzute la alin.(1) din toate statele membre n cauz. Art. 2222. - n situaia prevzut la art. 2221, informaiile primite de Banca Naional a Romniei potrivit art. 215 si 218 si cele obinute ca urmare a verificrilor la faa locului, efectuate n condiiile art. 174 alin. (1), nu pot fi divulgate de ctre aceasta fr acordul expres al autoritii competente de la care s-au primit informaiile, respectiv al autoritii competente din statul membru n care a fost efectuat verificarea la faa locului. Art. 223. - (1) Banca Naional a Romniei poate s furnizeze informaiile la care se refer prevederile art. 214-217 caselor de compensare sau altor structuri similare constituite n conformitate cu prevederile legii n vederea asigurrii serviciilor de compensare si decontare pentru orice pia din Romnia, dac consider c este necesar s comunice aceste informaii n scopul asigurrii funcionrii corespunztoare a respectivelor structuri, avnd n vedere riscurile ca participanii pe pia s nu-si ndeplineasc obligaiile de plat. (2) Informaiile primite potrivit prevederilor alin. (1) sunt supuse cerinelor referitoare la secretul profesional prevzute la art. 214. (3) n situaiile prevzute la alin. (1), informaiile primite potrivit dispoziiilor art. 215 nu pot fi divulgate de Banca Naional a Romniei fr acordul expres al autoritii competente de la care sau

primit. CAPITOLUL VI Cerine de publicare pentru Banca Naional a Romniei Art. 224. - (1) Banca Naional a Romniei trebuie s fac publice urmtoarele informaii: a) textul legilor si reglementrilor adoptate n domeniul reglementrii prudeniale a instituiilor de credit si al instruciunilor si precizrilor emise n aplicarea acestora; b) modul de exercitare a opiunilor prevzute n legislaia comunitar n domeniu; c) criteriile generale si metodologiile utilizate pentru analizarea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate de instituiile de credit n vederea respectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia si pentru evaluarea riscurilor la care instituiile de credit sunt sau pot fi expuse; d) date statistice agregate privind aspectele principale ale aplicrii cadrului legal si de reglementare n domeniul prudenial. (2) Informaiile publicate de Banca Naional a Romniei potrivit alin. (1) trebuie s fie suficiente, astfel nct s permit o comparare semnificativ a abordrilor adoptate de autoritile competente din diferite state membre. Informaiile se public si sunt accesibile pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei si se actualizeaz periodic. CAPITOLUL VII Msuri de supraveghere si sanciuni Art. 225. (1) Banca Naional a Romniei este competent s dispun, fa de o instituie de credit, persoan juridic romn, sau fa de persoanele responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea legii, referitoare la supraveghere sau la 69 condiiile de desfsurare a activitii, msurile necesare si/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii deficienelor si a cauzelor acestora. (2) Msurile si sanciunile prevzute la alin.(1), de natur pecuniar sau de alt natur, trebuie s fie eficace si proporionale cu faptele si deficienele constatate, avndu-se n vedere gravitatea si consecinele acestora, precum si circumstanele personale si reale ale svrsirii faptei, si s fie de natur a avea un efect descurajant. Art. 226. - (1) Banca Naional a Romniei dispune ca orice instituie de credit, persoan juridic romn, care nu respect cerinele prevzute n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia sau nu d curs unei recomandri a Bncii Naionale a Romniei, s ntreprind msurile necesare pentru a asigura redresarea situaiei n cel mai scurt timp. (2) Banca Naional a Romniei poate s dispun, fr a se limita la acestea, urmtoarele msuri: a) s oblige instituia de credit s dispun de fonduri proprii la un nivel mai mare dect cel prevzut la art. 126; b) s solicite instituiei de credit mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate n vedere respectrii dispoziiilor art. 24 si 148; c) s solicite instituiei de credit s aplice o politic specific de provizionare sau un tratament specific al expunerilor din perspectiva cerinelor de fonduri proprii; d) s restricioneze sau s limiteze activitatea, operaiunile sau reeaua de sucursale ale instituiei de credit, inclusiv prin retragerea aprobrii acordate pentru nfiinarea sucursalelor din strintate; e) s solicite instituiei de credit reducerea riscurilor aferente operaiunilor, produselor si/sau sistemelor acesteia; e1) s dispun instituiei de credit limitarea componentei variabile a remuneraiei la un procentaj din veniturile totale nete, dac nivelul acesteia nu este n concordan cu meninerea unei baze de capital sntoase; e2) s dispun instituiei de credit s utilizeze profiturile nete pentru ntrirea bazei de capital;

f) s dispun instituiei de credit nlocuirea persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit; g) s instituie supravegherea special sau, dup caz, administrarea special asupra instituiei de credit ori s dispun msuri de stabilizare, potrivit dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen; h) s limiteze participaiile calificate n entiti financiare sau nefinanciare, situaie n care instituia de credit este obligat la nstrinarea acestora; i) s dispun instituiei de credit elaborarea si aprobarea unui plan de redresare a activitii, care trebuie s detalieze msurile si aciunile ce vor fi ntreprinse pentru a asigura administrarea adecvat a riscurilor la care este expus instituia de credit si/sau pentru a nltura deficienele constatate n activitatea acesteia si care s stabileasc termenul de implementare a respectivelor msuri si aciuni; (3) Msura prevzut la alin. (2) lit. a) este dispus de Banca Naional a Romniei cu privire la o instituie de credit, persoan juridic romn, cel puin n cazul n care aceasta nu ndeplineste cerinele prevzute la art. 24, 142 si 148 si ale reglementrilor emise n aplicarea acestora sau n legtur cu care, pe baza verificrii si evalurii efectuate conform art. 166 alin. (3), Banca Naional a Romniei consider c nivelul fondurilor proprii deinute de instituia de credit nu asigur o administrare prudent si acoperirea adecvat a riscurilor n raport cu profilul de risc al acesteia. Aceast msura se dispune doar atunci cnd numai aplicarea altor msuri nu este susceptibil s 70 conduc la o mbuntire satisfctoare si n timp util a cadrului de administrare, a strategiilor, a proceselor si a mecanismelor implementate de instituia de credit, persoan juridic romn. (31) n scopul determinrii nivelului adecvat al fondurilor proprii pe baza verificrii si evalurii efectuate conform art.166, Banca Naional a Romniei determin dac este necesar impunerea unei cerine specifice de fonduri proprii, peste nivelul minim necesar pentru acoperirea riscurilor la care instituia de credit este sau ar putea fi expus, lund n considerare urmtoarele elemente: a) aspectele cantitative si calitative ale procesului intern de evaluare al instituiei de credit, prevzut la art. 148; b) cadrul de administrare, procesele si mecanismele instituiei de credit, prevzute la art.24; c) rezultatele verificrilor si evalurilor efectuate conform art.166. (4) Planul de redresare prevzut la alin.(2) lit. i) poate s includ, fr a se limita la acestea, oricare dintre msurile prevzute la alin.(2) lit. a) f) si h) sau o combinare a acestor msuri si poate fi pus n aplicare dac Banca Naional a Romniei l consider adecvat pentru atingerea scopului stabilit. (5) Adoptarea msurilor prevzute la alin. (2) este supus dispoziiilor privind schimbul de informaii si secretul profesional, potrivit Capitolului V din prezentul titlu. Art. 227. - Banca Naional a Romniei urmreste s previn reducerea nivelului capitalului unei instituii de credit, persoan juridic romn, sub nivelul minim necesar pentru acoperirea riscurilor specifice activitii desfsurate de aceasta si solicit adoptarea de ctre instituia de credit a unor msuri urgente de remediere, dac acest nivel nu este meninut sau restabilit. Art. 228. - Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni, potrivit prevederilor prezentei ordonane de urgen, n cazurile n care constat c o instituie de credit, persoan juridic romn, si/sau oricare dintre persoanele prevzute la art. 108 alin. (1) sau persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit se fac vinovate de urmtoarele fapte: a) nclcarea unei prevederi a prezentei ordonane de urgen, a reglementrilor emise n aplicarea acesteia ori a reglementrilor proprii ale instituiilor de credit, respectiv a regulamentelor de direct aplicare adoptate la nivelul Uniunii Europene n domeniile reglementate de prezenta ordonan de urgen; b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei; c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat; d) efectuarea de operaiuni fictive si fr acoperire real, n scopul prezentrii incorecte a

poziiei financiare sau expunerii instituiei de credit; e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date si informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei. f) periclitarea credibilitii si/sau viabilitii instituiei de credit prin administrarea necorespunztoare a fondurilor. Art. 229. - (1) n cazurile prevzute la art. 228, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend aplicabil instituiei de credit, ntre 0,05% si 1% din capitalul social al acesteia; c) amend aplicabil persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1) si persoanelor desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia de credit, conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta; d) retragerea aprobrii acordate persoanelor prevzute la art. 108 alin. (1); e) retragerea autorizaiei acordate instituiei de credit. 71 (2) Sanciunile prevzute la alin. (1) pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri conform art. 226 alin. (2) si art. 230 sau independent de acestea. (3) abrogat (4) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) si d) se aplic persoanelor crora le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele respective si-ar fi exercitat n mod corespunztor responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor stabilite conform legislaiei aplicabile societilor comerciale, reglementrilor emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen si cadrului intern de administrare ori, dup caz, persoanelor n privina crora Banca Naional a Romniei constat c acestea nu si desfsoar activitatea n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sntoase si/sau c nu mai corespund cerinelor de reputaie si competen adecvat naturii, extinderii si complexitii activitii instituiei de credit si responsabilitilor ncredinate. Art. 230. - (1) n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia de credit, persoan juridic romn, nu mai ndeplinesc cerinele prevzute de lege si de reglementrile emise n aplicarea acesteia privind calitatea acionariatului unei instituii de credit sau exercit o influen de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de credit, Banca Naional a Romniei dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei de credit ori persoanelor care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere a acesteia, Banca Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente aciunilor deinute de acionarii sau membrii respectivi si/sau instituirea administrrii speciale ori implementarea unor msuri de stabilizare, potrivit dispoziiilor cuprinse n Capitolul VIII din prezentul titlu. (2) Acionarii fa de care s-a dispus msura prevzut la alin. (1) nu mai pot achiziiona noi aciuni ale instituiei de credit, persoan juridic romn. (3) Acionarii al cror exerciiu al drepturilor de vot nu este suspendat pot ine adunare general si pot s ia orice hotrre de competena acesteia, cu majoritatea prevzut de lege sau, dup caz, de actul constitutiv, majoritatea respectiv fiind raportat n acest caz la totalul capitalului social deinut de acionarii n cauz. (4) Dac msura suspendrii drepturilor de vot prevzut la alin.(1) este aplicat acionarilor reprezentnd ntregul capital social, Banca Naional a Romniei poate hotr retragerea autorizaiei instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor art. 255. Art. 2301. - (1) n scopul remedierii unei situaii de deteriorare semnificativ a indicatorilor prudeniali si de performan financiar ai unei instituii de credit, persoan juridic romn, sau al prevenirii apariiei unei deteriorri semnificative previzibile a acestora, de natur s pericliteze n perspectiv apropiat capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale, Banca Naional a Romniei este abilitat s adopte urmtoarele msuri:

a) s solicite persoanelor care dein participaii calificate s susin financiar instituia de credit prin majorarea capitalului social; b) s solicite persoanelor care dein participaii calificate s susin financiar instituia de credit, prin acordarea de mprumuturi eligibile pentru a fi incluse n calculul fondurilor proprii conform reglementrilor n materie emise de Banca Naional a Romniei si/sau convertirea n aciuni a unor astfel de mprumuturi; c) s interzic repartizarea total sau parial a profitului pe alte destinaii dect cele prevzute de lege ca fiind obligatorii, pn cnd Banca Naional a Romniei constat remedierea situaiei financiare a instituiei de credit. 72 (2) Dac persoanele care dein participaii calificate nu se conformeaz, n termenele indicate de Banca Naional a Romniei, msurilor dispuse potrivit prevederilor alin. (1) lit. a) sau b), devin incidente prevederile art. 230 alin. (1) si (3). (3) n cazul n care s-a dispus suspendarea exercitrii drepturilor de vot ale persoanelor care dein participaii calificate, Banca Naional a Romniei revoc msura numai dac sunt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: a) circumstanele prevzute la alin. (1) au ncetat s mai existe; b) prin conduita sa, persoana n cauz nu a exercitat o influen de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de credit, aprecierea fiind raportat inclusiv, dar fr a se limita la receptivitatea n ceea ce priveste ndeplinirea, n termenele indicate, a recomandrilor fcute potrivit prevederilor art. 168, a msurilor dispuse potrivit prevederilor art. 226 sau, dup caz, a prezentului articol; c) Banca Naional a Romniei nu a dispus ntre timp aplicarea unor msuri n privina instituiei de credit, conform prevederilor cuprinse n Capitolul VIII din prezentul titlu. Art. 231. - (1) Exerciiul drepturilor de vot ale persoanelor care nu s-au conformat obligaiei de notificare, potrivit art. 25 alin. (1), ori care au achiziionat o participaie calificat fr a ine seama de opoziia formulat de Banca Naional a Romniei, potrivit art. 26 alin. (2), este suspendat de drept. (2) Pentru inerea unei adunri generale a acionarilor sunt aplicabile prevederile art. 230 alin. (3). (3) Suspendarea exercitrii drepturilor de vot nceteaz de la data la care achiziionarea unei participaii calificate sau majorarea acesteia este aprobat n condiiile prevzute de prezenta ordonan de urgen, cu aplicarea corespunztoare a procedurii prevzute la art.25 alin.(3) (9). Art. 2311 (1) Dispoziiile art. 231 alin.(1) si (3) se aplic si n cazul unui achizitor potenial care s-a conformat obligaiei de notificare, potrivit prevederilor art. 25 alin.(1), dar achiziioneaz participaia calificat nainte ca achiziia propus s fie aprobat n condiiile prevzute de prezenta ordonan de urgen, precum si n cazul unui achizitor care realizeaz notificarea potrivit prevederilor art. 25 alin.(11). (2) Dac, n urma evalurii efectuate, Banca Naional a Romniei se opune n scris achiziiei propuse, devin incidente prevederile art.232 alin.(1) (3). Art. 232. - (1) Persoanele care au achiziionat o participaie calificat fr a ine seama de opoziia formulat de Banca Naional a Romniei trebuie s-si vnd, n termen de 3 luni de la data comunicrii opoziiei, aciunile aferente participaiei calificate astfel achiziionate. Dac dup expirarea termenului aciunile nu au fost vndute, Banca Naional a Romniei dispune instituiei de credit, persoan juridic romn, anularea aciunilor respective, emiterea unor noi aciuni purtnd acelasi numr si vnzarea acestora, urmnd ca preul ncasat din vnzare s fie consemnat la dispoziia deintorului iniial, dup reinerea cheltuielilor ocazionate de vnzare. (2) Consiliul de administraie, respectiv directoratul instituiei de credit, rspunde de ndeplinirea msurilor necesare pentru anularea aciunilor, potrivit alin. (1), si vnzarea aciunilor nou-emise. (3) Dac din lips de cumprtori vnzarea nu are loc sau se realizeaz numai o vnzare parial

a aciunilor nou-emise, instituia de credit procedeaz la reducerea capitalului social cu diferena dintre capitalul social nregistrat si cel deinut de acionarii cu drept de vot. (4) Prevederile alin. (1)-(3) se aplic n mod corespunztor si n cazul persoanelor care nu s-au conformat obligaiei de notificare a achiziiei unei participaii calificate conform prevederilor art. 25 alin. (1) si care, n termenul prevzut de Banca Naional a Romniei, nu furnizeaz acesteia 73 informaiile si documentaia necesare evalurii prevzute la art. 26 alin. (1). n acest caz, Banca Naional a Romniei se poate opune achiziiei conform prevederilor art. 26 alin. (2). Art. 233. - (1) Constatarea faptelor descrise n prezentul capitol, care constituie nclcri ale disciplinei bancare, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza raportrilor fcute de instituia de credit, persoan juridic romn, potrivit legii sau la solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor desfsurate la sediile acestora. (2) Actele cu privire la o instituie de credit, prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia msurilor prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) si a sanciunilor prevzute la art. 229 alin. (1) lit. d) si e), a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 234. - (1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svrsirii faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz. Art. 235. - Banca Naional a Romniei poate lua, n privina instituiilor de credit din alte state membre care desfsoar activitate n Romnia, msurile corespunztoare pentru prevenirea faptelor de nclcare a legii comise pe teritoriul Romniei si/sau pentru sancionarea unor asemenea fapte, n condiiile prevzute n Seciunea a 3-a din Capitolul IV al Titlului I, Partea I. Astfel de msuri pot include interzicerea iniierii de noi tranzacii pe teritoriul Romniei de ctre instituia de credit n culp. Art. 236. - (1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic n mod corespunztor si sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit din state tere. (2) Faptele de nclcare a legislaiei speciale n materia acordrii de credite ipotecare finanate din emisiune de obligaiuni ipotecare intr, de asemenea, sub incidena dispoziiilor prezentului capitol, n msura n care legislaia special nu cuprinde prevederi de sancionare a faptelor respective. CAPITOLUL VIII Proceduri speciale Seciunea 1 Supravegherea special Art. 237. - (1) Banca Naional a Romniei poate dispune instituirea msurii de supraveghere special asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, pentru nclcarea legii sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia, constatat n urma verificrilor efectuate la faa locului si/sau a analizrii raportrilor transmise de instituia de credit, precum si n cazul constatrii unei situaii financiare precare a acesteia, dac nu hotrste instituirea administrrii speciale. (2) Supravegherea special se asigur printr-o comisie instituit n acest scop, format din maximum 7 specialisti din cadrul Bncii Naionale a Romniei, dintre care unul asigur ndeplinirea funciei de presedinte al comisiei si unul, pe cea de vicepresedinte al acesteia. 74 Art. 238. - (1) Atribuiile comisiei de supraveghere special se stabilesc de ctre Banca Naional a Romniei si se refer, n principal, la: a) urmrirea modului n care consiliul de administraie si directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere si directoratul acioneaz pentru stabilirea si aplicarea ms urilor

necesare remedierii deficienelor sau, dup caz, a recomandrilor formulate sau a msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei, potrivit prezentei ordonane de urgen; b) suspendarea aplicrii unor acte de decizie ale organelor sau persoanelor avnd atribuii de administrare si/sau de conducere a instituiei de credit, care sunt contrare unei practici bancare prudente si sntoase, cerinelor legii si reglementrilor emise n aplicarea acesteia ori care conduc la deteriorarea situaiei financiare a instituiei de credit; c) formularea de solicitri privind modificarea/completarea cadrului de conducere, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate de instituia de credit; d) limitarea si/sau suspendarea unor activiti si operaiuni pe o anumit perioad; e) orice alte msuri considerate necesare pentru remedierea situaiei instituiei de credit; f) formularea de propuneri ctre Banca Naional a Romniei pentru dispunerea anumitor msuri sau pentru aplicarea sanciunilor prevzute de lege, n situaia n care consiliul de administraie sau directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere si directoratul nu respect msurile dispuse de comisie. (2) Comisia de supraveghere special nu se substituie directorilor sau, dup caz, directoratului instituiei de credit, n ceea ce priveste conducerea activitii si competena de a angaja instituia de credit. Rspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea si oportunitatea operaiunilor efectuate si a documentelor ntocmite de instituia de credit revine exclusiv directorilor sau, dup caz, directoratului instituiei de credit si/sau persoanelor care ntocmesc si semneaz documentele n cauz, potrivit atribuiilor si competenelor acestora. (3) n perioada exercitrii supravegherii speciale, adunarea general a acionarilor, consiliul de administraie si directorii instituiei de credit ori, dup caz, consiliul de supraveghere si directoratul nu pot hotr msuri contrare celor dispuse de comisia de supraveghere special. (4) Membrii comisiei de supraveghere special au acces la toate documentele si registrele instituiei de credit, fiind obligai s pstreze secretul profesional privind operaiunile acesteia. Art. 239. - (1) Comisia de supraveghere special prezint rapoarte periodice Bncii Naionale a Romniei asupra situaiei instituiei de credit. (2) n funcie de concluziile rezultate din aceste rapoarte, Banca Naional a Romniei decide cu privire la continuarea sau ncetarea supravegherii speciale, fr a se depsi ns o perioad de 3 luni de la data instituirii msurii de supraveghere special. (3) n cazul n care n activitatea instituiei de credit se constat n continuare deficiene grave, Banca Naional a Romniei poate hotr, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special a instituiei de credit sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv retragerea autorizaiei. Seciunea a 2-a Administrarea special Art. 240. - (1) Banca Naional a Romniei poate s hotrasc instituirea administrrii speciale asupra unei instituii de credit, persoan juridic romn, n cazurile n care: a) instituirea msurii de supraveghere special nu a dat rezultate ntr-o perioad de pn la 3 luni; 75 b) se constat sau este previzibil o deteriorare semnificativ a indicatorilor prudeniali si de performan financiar, de natur s pericliteze capacitatea instituiei de credit de a respecta cerinele prudeniale si acionarii nu au ntreprins si/sau nu demonstreaz c sunt n msur s ntreprind, n timp util, demersurile necesare pentru remedierea situaiei; c) se constat deficiene grave n administrarea si/sau conducerea instituiei de credit sau a nclcri grave si repetate ale dispoziiile legii si/sau ale reglementrilor ori ale altor acte emise n aplicarea acesteia, care pericliteaz n mod grav interesele deponenilor; d) instituia de credit nu a asigurat implementarea n totalitate si n termenele stabilite a unora sau a mai multora dintre msurile dispuse fa de aceasta, potrivit art. 226 alin.(2) lit. a) f) si h), situaie care este de natur s pun n pericol lichiditatea instituiei de credit si/sau nivelul adecvat

al fondurilor proprii; e) operaiunile instituiei de credit pun n pericol stabilitatea ori nivelul fondurilor proprii ale acesteia sau instituia de credit nregistreaz o criz de lichiditate care e de natur s pericliteze interesele deponenilor si sau ale altor creditori; f) instituia de credit nu a prezentat, n termenul indicat de Banca Naional a Romniei, un plan de redresare a activitii potrivit art. 226 alin.(2) lit. i), sau Banca Naional a Romniei constat c planul prezentat nu este fezabil ori c instituia de credit nu si-a ndeplinit, n termenele stabilite, angajamentele asumate printr-un asemenea plan ori c deficienele constatate legate de lichiditatea sau de nivelul fondurilor proprii ale instituiei de credit nu pot fi nlturate printr -un plan de redresare; g) instituirea administrrii speciale este solicitat n mod justificat de consiliul de administraie sau, dup caz, de consiliul de supraveghere, ori de ctre adunarea general a acionarilor; h) Banca Naional a Romniei a declarat indisponibile depozitele instituiei de credit, potrivit prevederilor Ordonanei Guvernului nr. 39/1996 privind nfiinarea si funcionarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare. (2) Deosebit de situaiile prevzute la alin.(1), dac fondurile proprii ale unei instituii de credit se situeaz la un nivel care nu depseste 75% din nivelul minim al cerinelor de capital calculate potrivit reglementrilor emise n aplicarea art. 126, Banca Naional a Romniei este obligat s instituie administrarea special, cu excepia cazurilor n care hotrste fie adoptarea unor msuri de stabilizare, conform prevederilor cuprinse n seciunea a 21-a a cap. VIII din prezentul titlu, fie retragerea autorizaiei, cu sesizarea instanei competente pentru deschiderea procedurii falimentului, dup caz. (3) n cazul instituirii administrrii speciale, potrivit alin.(1) si (2), si innd seama de circumstanele concrete care au determinat adoptarea acestei msuri, Banca Naional a Romniei decide, dup caz, si cu privire la urmtoarele: a) retragerea aprobrilor acordate persoanelor care exercit responsabiliti de administrare si/sau de conducere n instituia de credit, potrivit prevederilor art. 228 coroborate cu cele ale art. 229; b) retragerea aprobrii auditorului financiar al instituiei de credit, potrivit art. 157; c) suspendarea drepturilor de vot ale acionarilor care dein participaii calificate n instituia de credit. (4) La adoptarea msurii prevzute la alin.(3) lit. c), Banca Naional a Romniei are n vedere influena exercitat de persoanele n cauz asupra instituiei de credit, de natur s pericliteze administrarea prudent a instituiei de credit, innd seama, n special, de receptivitatea la recomandrile fcute potrivit art. 168, la msurile dispuse potrivit art. 226 sau, dup caz, art. 2301. Art. 2401 (1) Msura administrrii speciale vizeaz inclusiv activitatea sucursalelor din strintate ale instituiei de credit. 76 (2) Cu excepia situaiei prevzute la art. 2402 alin. (1), un anun privind instituirea administrrii speciale se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a si se notific celorlalte autoriti de supraveghere din Romnia. Art. 2402 (1) Administrarea special se poate institui si n cazul si pe perioada n care la nivelul instituiei de credit nu mai este asigurat exercitarea responsabilitilor de administrare si/sau conducere. (2) n situaia prevzut la alin.(1), atribuia principal a administratorului special o constituie luarea msurilor necesare pentru numirea consiliului de administraie si a directorilor instituiei de credit sau, dup caz, a membrilor consiliului de supraveghere si ai directoratului. n cursul acestei administrri, administratorul special poate lua orice alte msuri care pot fi luate de ctre consiliul de administraie si directori, respectiv de ctre consiliul de supraveghere si directorat, potrivit legii. Art. 2403 (1) n cazul n care administrarea special se instituie cu privire la o instituie de

credit, persoan juridic romn, care are deschise sucursale n alte state membre, Banca Naional a Romniei notific fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din toate statele membre gazd cu privire la hotrrea de instituire a administrrii speciale si la efectele pe care le poate avea aceasta, dac este posibil nainte de adoptarea hotrrii sau imediat dup. (2) n situaiile prevzute la alin.(1), procedura administrrii speciale este guvernat de legea romn, cu excepiile prevzute la art. 266 274, care se aplic n mod corespunztor. (3) Administrarea special se instituie cu privire la toate sucursalele instituiei de credit, persoan juridic romn, deschise n alte state membre de la data hotrrii Bncii Naionale a Romniei sau de la o dat ulterioar specificat n hotrre. Msurile adoptate n cursul administrrii speciale produc efecte conform legii romne, fr alt formalitate, n toate statele membre n care instituia de credit are deschise sucursale, inclusiv n acele state membre n care legislaia aplicabil nu prevede astfel de msuri ori condiioneaz implementarea lor de ndeplinirea anumitor cerine. Art. 2404 (1) Administrarea special se instituie pe o perioad de 4 luni de la data hotrrii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia cazului n care prin hotrre se stabileste o perioad mai scurt. (2) Banca Naional a Romniei poate prelungi perioada prevzut la alin. (1), dac o astfel de prelungire este necesar pentru finalizarea msurilor de restructurare a instituiei de credit. Art. 2405 (1) Pentru exercitarea atribuiilor administratorului special, Banca Naional a Romniei poate desemna una sau mai multe persoane fizice sau o persoan juridic, care poate fi Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar. (2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei privind instituirea administrrii speciale cuprinde nominalizarea persoanelor desemnate n calitate de administrator special, obiectivele si atribuiile specifice, care se stabilesc n conformitate cu dispoziiilor prezentei ordonane de urgen, remuneraia administratorului special, nivelul permis al cheltuielilor ce pot fi angajate n ndeplinirea atribuiilor si orice alte condiii considerate importante de ctre Banca Naional a Romniei. (3) La desemnarea persoanelor potrivit alin.(2), Banca Naional a Romniei trebuie s aib n vedere urmtoarele: a) persoana fizic n cauz sau, n cazul persoanei juridice, persoanele fizice care sunt mputernicite s asigure reprezentarea acesteia nu trebuie s se afle n vreuna dintre situaiile de incompatibilitate prevzute la art. 110, nu trebuie s fie debitor sau creditor al instituiei de credit sau persoan aflat n legturi strnse cu aceasta; 77 b) persoanele fizice prevzute la lit. a), precum si persoanele care asist administratorul special n ndeplinirea atribuiilor sale trebuie s aib o bun reputaie, calificare si experien profesional corespunztoare si s fie independente, sens n care sunt avute n vedere criteriile prevzute de Legea nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, pentru desemnarea administratorului independent. (4) Dac mai multe persoane fizice sunt desemnate s exercite atribuiile administratorului special, hotrrea Bncii Naionale a Romniei trebuie s prevad repartizarea competenelor ntre aceste persoane si modalitatea de coordonare si subordonare a acestora. (5) Banca Naional a Romniei poate nlocui persoanele desemnate s exercite atribuiile administratorului special, dac acestea nu acioneaz n conformitate cu prevederile legii si cu reglementrile aplicabile ori cu instruciunile si dispoziiile date de Banca Naional a Romniei sau n cazul n care nu mai ndeplinesc condiiile prevzute la alin.(3). (6) Toate cheltuielile legate de administrarea special, inclusiv cele efectuate de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar n desfsurarea activitii de administrare special, se suport de instituia de credit supus acestei msuri. Dac una sau mai multe persoane din rndul salariailor Bncii Naionale a Romniei sunt desemnate s exercite atribuiile administratorului special, cheltuielile cu retribuirea acestora se suport de Banca Naional a Romniei.

Art. 2406 (1) Administratorul special si exercit atribuiile n conformitate cu prevederile legii si cu reglementrile aplicabile, precum si cu respectarea instruciunilor si dispoziiilor date de Banca Naional a Romniei pe parcursul administrrii speciale si rspunde numai fa de aceasta pentru ndeplinirea atribuiilor care i sunt conferite n aceast calitate. Administratorul special poate angaja alte persoane, cum ar fi auditori, avocai, evaluatori, ali experi autorizai independeni, care s l sprijine n ndeplinirea atribuiilor sale, si poate delega n acest sens sarcini specifice n conformitate cu instruciunile date de Banca Naional a Romniei. (2) Administratorul special si orice persoan care poate fi angajat s sprijine activitatea acestuia nu rspund personal pentru eventualele prejudicii cauzate de ndeplinirea sau omisiunea ndeplinirii a oricrui act sau fapt n legtur cu exercitarea, n condiiile legii, a atribuiilor conferite, cu excepia cazului n care se dovedeste c a acionat cu rea-credin sau cu neglijen grav. (3) Cheltuielile de aprare efectuate n caz de litigiu de ctre persoanele prevzute la alin.(2) se suport de Banca Naional a Romniei n toate cazurile n care exercitarea atribuiilor s-a fcut cu bun credin si fr neglijen. (4) Persoanele prevzute la alin.(2) sunt obligate s pstreze secretul profesional, conform dispoziiilor cuprinse n cap. V, titlul III, partea I. Art. 2407 Banca Naional a Romniei poate stabili anumite limite si/sau condiii privind activitatea si administrarea instituiei de credit aflate n administrare special si poate restriciona n totalitate sau parial furnizarea de ctre aceasta a anumitor servicii financiare. Orice astfel de limitri, condiii si restricii se comunic administratorului special, care rspunde de respectarea lor. Art. 2408 (1) Pe perioada administrrii speciale, mandatul consiliului de administraie si al directorilor sau, dup caz, al consiliului de supraveghere si al directoratului nceteaz, administratorul special prelund integral atribuiile de administrare si de conducere a instituiei de credit. (2) Funcionarea adunrii generale a acionarilor este suspendat pe perioada administrrii speciale, cu excepia cazurilor n care aceasta este convocat de administratorul special, fiind necesar o hotrre a acesteia, potrivit art. 24012 alin.(3). n astfel de cazuri, ordinea de zi a adunrii este stabilit de ctre administratorul special, cu consultarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, si nu poate fi 78 schimbat de ctre persoanele convocate, fr a aduce atingere dreptului acionarilor care dein cel puin 5% din capitalul social de a cere introducerea unor noi puncte pe ordinea de zi, dac instituia de credit este cotat pe o pia reglementat. (3) Acionarii care dein cel puin 50% din drepturile de vot pot nainta administratorului special propuneri viabile de redresare financiar a instituiei de credit, care pot fi luate n considerare la elaborarea planului de aciune sau la formularea unor propuneri de modificare a acestuia, potrivit prevederilor art. 24015 alin.(1) si (3). (4) n cazul n care Banca Naional a Romniei a hotrt suspendarea drepturilor de vot ale unora sau mai multor acionari care dein participaii calificate la instituia de credit, potrivit art. 230 alin.(1), art. 2301 alin.(2) sau, dup caz, art. 240 alin.(3) lit. c), pentru inerea adunrii generale se convoac acionarii al cror exerciiu al drepturilor de vot nu este suspendat, majoritatea prevzut de lege sau, dup caz, de actul constitutiv pentru adoptarea hotrrilor fiind raportat, n acest caz, la totalul capitalului social deinut de acionarii respectivi. Art. 2409 (1) Dup preluarea instituiei de credit, administratorul special nstiineaz de ndat compartimentele din cadrul instituiei de credit, sucursalele acesteia, instituiile de credit corespondente, oficiul registrului comerului si, dup caz, Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar cu privire la luarea acestei msuri. (2) Comunicarea se face n scris si cuprinde specimenul de semntur al administratorului special. Comunicarea fcut instituiilor de credit corespondente cuprinde si meniunea asupra faptului c toate operaiunile viitoare prin contul instituiei de credit se autorizeaz numai de ctre administratorul special sau de persoanele mputernicite n mod expres de ctre acesta.

(3) Administratorul special are acces nerestricionat, pe ntreaga perioad de derulare a administrrii speciale, n toate sediile si locaiile instituiei de credit si la toate activele, evidenele, conturile si alte nregistrri si deine controlul asupra acestora. n caz de mpiedicare fizic, administratorul special poate apela la organele de poliie, care, la solicitarea sa, sunt obligate s-i acorde tot sprijinul pentru asigurarea accesului, controlului si siguranei unor asemenea proprieti, active, registre ori evidene. Art. 24010 (1) n cazul instituiilor de credit care au deschise sucursale n alte state membre, administratorul special trebuie s ia msuri pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a Romniei privind instituirea administrrii speciale n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, prin transmiterea acestuia, de ndat, prin mijloacele cele mai adecvate, ctre Oficiul pentru Publicaii Oficiale al Uniunii Europene, si n dou ziare de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru gazd. Dac este cazul, prevederile art. 261 alin.(3) se aplic n mod corespunztor. (2) Extrasul din hotrre trebuie s specifice, n limba sau limbile oficial/oficiale a/ale statelor membre n cauz, n special obiectul si temeiul legal ale instituirii administrrii speciale, termenul de contestare si autoritatea la care hotrrea poate fi contestat, cu indicarea adresei acesteia. (3) Implementarea msurilor adoptate n cursul administrrii speciale nu este condiionat de ndeplinirea formalitilor de publicare prevzute la alin. (1) si (2). (4) Administratorul special si exercit atribuiile pe teritoriul statelor membre gazd n condiiile prevzute la art. 262, care se aplic n mod corespunztor. Art. 24011 (1) Atribuiile administratorului special, stabilite prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei, pot include luarea oricror msuri de redresare n interesul deponenilor instituiei de credit care sunt necesare pentru conservarea valorii activelor instituiei de credit, eliminarea deficienelor existente n administrarea sa, ncasarea creanelor, precum si a oricror msuri necesare pentru restructurarea activitii acesteia, prevzute de prezenta ordonan de urgen. 79 (2) n cel mai scurt timp posibil dup numirea sa, administratorul special trebuie s evalueze perspectivele de realizare, costurile si beneficiile aproximative ale urmtoarelor alternative: a) redresarea instituiei de credit; b) restructurarea activitii instituiei de credit prin implementarea msurilor prevzute la art. 24012 alin.(1); c) introducerea cererii pentru declansarea procedurii falimentului instituiei de credit. (3) Evaluarea realizat de administratorul special potrivit alin.(2) trebuie s fie fundamentat n cuprinsul raportului prevzut la art. 24015 si susinut de documente. (4) De la preluarea instituiei de credit, administratorul special ia msuri pentru a asigura pstrarea n siguran a activelor si documentelor acesteia. n termen de maxim o lun de la numirea sa, administratorul special realizeaz inventarierea si evaluarea activelor si pasivelor instituiei de credit si ntocmeste situaiile financiare, care se transmit Bncii Naionale a Romniei, mpreun cu raportul prevzut la art. 24015. (5) Msurile de redresare care pot fi luate de administratorul special pot include urmtoarele: a) negocierea creanelor instituiei de credit si/sau stabilirea unei noi scadene a acestora; b) suspendarea atragerii de depozite si/sau a acordrii de credite; c) reducerea sau restructurarea activitilor neprofitabile, inclusiv prin nchiderea de sucursale; d) reducerea cheltuielilor, inclusiv prin redimensionarea schemei de personal; e) mbuntirea cadrului de administrare, a strategiilor, proceselor si mecanismelor implementate n cadrul instituiei de credit; f) reevaluarea necesarului de provizioane sau a tratamentului expunerilor instituiei de credit n raport cu riscurile asumate; g) reducerea riscurilor aferente operaiunilor, produselor si/sau ale sistemelor instituiei de credit; h) orice alte msuri care pot fi luate de ctre consiliul de administraie si directori, respectiv de

ctre consiliul de supraveghere si directorat, potrivit legii; i) ncetarea activitilor frauduloase si a abuzurilor de orice natur ale persoanelor aflate n relaii speciale cu instituia de credit; j) introducerea de aciuni pentru anularea actelor frauduloase, ncheiate anterior de ctre instituia de credit, inclusiv a acelor contracte n care obligaiile asumate de ctre instituia de credit sunt disproporionate n raport cu prestaia la care s-a obligat cealalt parte contractant; k) sesizarea organelor competente, n cazul n care exist indicii cu privire la svrsirea de infraciuni. Art. 24012 (1) Administratorul special poate fi mputernicit de Banca Naional a Romniei s implementeze msuri de restructurare a activitii instituiei de credit, care pot include: a) majorarea capitalului social; b) reducerea capitalului pentru acoperirea pierderilor; c) operaiuni de vnzare de active; d) operaiuni de transfer de depozite; e) operaiuni de vnzare de active cu asumare de pasive, prin care o alt instituie de credit sau instituie financiar dobndeste active ale instituiei de credit aflat n administrare special si si asum pasive ale acesteia n contraprestaie; f) fuziunea cu alte instituii de credit; g) divizarea total sau parial. (2) n sensul prevederilor alin.(1), administratorul special acioneaz conform instruciunilor primite de la Banca Naional a Romniei, care pot indica n mod specific sau n termeni generali modalitatea de implementare. 80 (3) Administratorul special trebuie s convoace adunarea general a acionarilor pentru a decide cu privire la implementarea msurilor prevzute la alin.(1) lit. a), b), f) si g) si pentru limitarea sau ridicarea dreptului de preferin al acionarilor la subscrierea de noi aciuni n cazul majorrii capitalului social. Implementarea msurilor de restructurare prevzute la alin.(1) lit.c), d) si e), prin derogare de la prevederile art.15322 din Legea nr.31/1990, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, precum si a msurilor de redresare prevzute la art. 24011 alin.(5), nu necesit aprobarea adunrii generale a acionarilor. (4) Termenul de ntrunire a adunrii generale a acionarilor, cu excepia celei convocate pentru a hotr fuziunea sau divizarea, este, pentru prima convocare, de maxim o sptmn de la data publicrii convocrii conform legii sau a notificrii fcute prin scrisoare recomandat sau transmis pe cale electronic, avnd ncorporat, atasat sau logic asociat semntura electronic extins. Formalitile de convocare nu trebuie respectate dac toi acionarii care pot s-si exercite dreptul de vot sunt de acord s in o adunare general. (5) Prevederile alin.(4) nu se aplic n cazul n care instituia de credit aflat n administrare special este cotat pe o pia reglementat, caz n care convocare se face potrivit legislaiei aplicabile pieei de capital. (6) Dac adunarea general a acionarilor nu adopt hotrrile necesare n cazurile prevzute la alin.(3), n absena altor soluii viabile de redresare, Banca Naional a Romniei hotrste retragerea autorizaiei instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a art. 24016 alin.(2) lit. b). Art. 24013 La implementarea msurilor privind majorarea sau reducerea capitalului social se au n vedere urmtoarele: a) n cazul n care este necesar majorarea capitalului social, pentru motive temeinice, justificate de existena unei intenii serioase din partea unui investitor, de participare la capitalul instituiei de credit, administratorul special poate cere adunrii generale s ridice acionarilor dreptul de preferin la subscrierea de noi aciuni, n tot sau n parte, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei; n toate celelalte cazuri, dreptul de preferin se poate exercita n termen de 14 zile de la data publicrii hotrrii adunrii generale potrivit legii; b) orice majorare de capital nu va putea fi realizat mai nainte ca pierderile s fie absorbite prin

reducerea capitalului social sau de ctre elementele de fonduri proprii corespunztoare; c) majorarea capitalului social trebuie s asigure cel puin un nivel al fondurilor proprii care s permit ncadrarea instituiei de credit n cerinele prudeniale prevzute de lege si de reglementrile aplicabile; d) hotrrea privind reducerea capitalului social pentru acoperirea pierderilor produce efecte de la data publicrii acesteia conform legii, administratorul special fiind obligat s ia msuri pentru publicarea sa n regim de urgen. Prin derogare de la prevederile Legii nr.31/1990, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, hotrrea nu poate face, n acest caz, obiect al opoziiei creditorilor sociali. Dispoziiile art.24021-24022 se aplic n mod corespunztor. Art. 24014 (1) Operaiunile de vnzare de active, transfer de depozite, vnzare de active cu asumare de pasive si fuziunea/divizarea unei instituii de credit n administrare special se pot efectua ctre instituii de credit sau, dup caz, instituii financiare care, n opinia Bncii Naionale a Romniei, au o situaie financiar adecvat din perspectiva volumului si riscurilor aferente activitilor ce urmeaz a fi preluate, dispun de capacitate operaional si pot asigura, n mod adecvat continuarea serviciilor bancare aferente activelor si, dup caz, pasivelor transferate, iar operaiunea preconizat nu pune n pericol sigurana si viabilitatea activitii acestora sau, dac este cazul, capacitatea lor de a respecta cerinele prudeniale, n special cele privind nivelul minim al fondurilor proprii. 81 (2) Pentru facilitarea implementrii unei msuri de restructurare constnd n operaiuni care implic transferul de depozite garantate n accepiunea Ordonanei Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, pot fi utilizate resursele administrate de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar pentru finanarea operaiunii, inclusiv prin emiterea de garanii, cu respectarea prevederilor ordonanei mai sus menionate. Finanarea este propus de administratorul special si fundamentat n cadrul raportului prevzut la art. 24015 alin. (1) sau, dup caz, al solicitrii formulate conform art. 24015 alin. (4), pe baza analizei referitoare la valoarea estimat a compensaiilor aferente depozitelor din evidena instituiei de credit aflate n administrare special, transmis de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar administratorului special. Finanarea se solicit Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar de ctre administratorul special, pe baza aprobrii Bncii Naionale a Romniei. (3) La realizarea operaiunilor prevzute la alin. (1) trebuie s fie respectate urmtoarele cerine: a) s fie asigurat tratamentul echitabil si concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc condiiile de eligibilitate prevzute la alin. (1) si care si manifest intenia de preluare; n acest sens, administratorul special asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod nediscriminatoriu si numai dup semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a pachetului de informaii relevante din perspectiva msurilor de restructurare vizate, precum si facilitarea realizrii evalurii activelor si/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie preluate, dac aceast evaluare are loc nainte de semnarea contractului care st la baza operaiunii; b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibi -litate prevzute la alin.(1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor cstigtoare, denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei mai avantajoase oferte, considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva obiectivelor urmrite. c) n cazul unei operaiuni de transfer parial de depozite ori de vnzare parial de active cu asumare de pasive, s se acorde prioritate transferului depozitelor garantate, cu respectarea principiului costului minim, respectiv ca suma aferent finanrii de ctre Fondul de garanta-re a depozitelor n sistemul bancar a acestei operaiuni s fie mai mic dect cea a compensa-iilor de pltit pentru respectivele depozite; c1) vnzarea de active cu asumare de pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz, restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c drepturile si obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente

unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor de garantare urmeaz activele transferate; c2) n cadrul unei vnzri de active cu asumare de pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv drepturi si obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite; d) poate fi realizat att transferul tuturor depozitelor garantate, ct si transferul unei pri dintre acestea, n cazul transferului parial operaiunea urmnd a fi efectuat astfel nct s fie minimizat riscul, dac acesta exist, ca Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, dup finanarea transferului, s rmn obligat si pentru plata compensaiei aferente depozitelor aceluiasi deponent la instituia de credit de la care s-a realizat transferul parial; e) abrogat f) sumele care pot rezulta din operaiuni de natura celor prevzute la alin. (1), cu deducerea cheltuielilor aferente operaiunii, sunt incluse n averea instituiei de credit aflate n situaia prevzut la art. 24018 alin. (2) si sunt afectate pentru plata creditorilor, conform ordinii de stingere a creanelor, n procedura de lichidare/faliment. (4) Pentru punerea n aplicare a msurilor de restructurare prevzute la art. 24012 alin. (1) lit. c), d) si e) nu este necesar acordul deponenilor sau al altor creditori ori al debitorilor instituiei de 82 credit. Pentru notificarea acestora, administratorul special public un anun general n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, si n unul sau mai multe ziare de circulaie naional si, dup caz, asigur publicitatea potrivit art. 24010, imediat dup implementarea msurii. Persoanele interesate pot obine informaiile necesare privind situaia creanelor sau a obligaiilor lor de la instituia de credit aflat n administrare special, administratorul special fiind obligat s ia msurile necesare n acest sens. (5) n cazul msurilor de restructurare care implic transfer de depozite, n termenul comunicat de instituia de credit care a preluat depozitele, deponenii transferai trebuie s opteze pentru meninerea depozitelor la instituia de credit respectiv, n condiiile agreate cu aceasta, sau pot s si retrag depozitele, dac acestea nu sunt grevate de alte sarcini ori interdicii, fr suportarea vreunei forme de penalizare pentru retragere anticipat. (6) Instituia care preia pasive ale instituiei de credit aflate n administrare special este rspunztoare doar pentru obligaiile aferente pasivelor care fac obiectul transferului conform termenilor contractuali si care sunt evideniate n situaia financiar ntocmit de administratorul special. (7) Instituia beneficiar se subrog n toate drepturile si obligaiile decurgnd din relaiile contractuale aferente activelor si pasivelor preluate, precum si n cele decurgnd din elementele preluate care nu sunt evideniate ca active si pasive bilaniere. (8) Pasivele transferate nu pot face obiectul unei restituiri. (9) Implementarea msurii de vnzare de active cu asumare de pasive nu va fi considerat cauz de ncetare a contractelor n care instituia beneficiar s-a subrogat potrivit prevederilor alin.(7). Art. 24015 (1) n termen de maxim dou luni de la numire, administratorul special trebuie s prezinte Bncii Naionale a Romniei un raport scris care s cuprind: a) msurile ntreprinse de la instituirea administrrii speciale si efectele acestora; b) evaluarea perspectivelor de realizare, a costurilor si beneficiilor aproximative ale alternativelor de redresare, restructurare sau, dup caz, de iniiere a procedurii falimentului instituiei de credit, inclusiv o determinare a valorii estimative care ar putea fi realizat n cazul lichidrii; c) recomandrile administratorului special privind msurile pe care le consider adecvate n funcie de evalurile fcute, care pot include un plan de aciune supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei, constnd n implementarea oricrora dintre msurile de restructurare prevzute la art. 24012 alin.(1) sau o combinare a acestora, fr a exclude aplicarea sau continuarea aplicrii msurilor de redresare prevzute la art. 24011 alin.(2).

(2) La raportul prevzut la alin.(1) se anexeaz documente referitoare la inventarierea si evaluarea activelor si pasivelor instituiei de credit, situaia recuperrii creanelor, costul meninerii activelor si situaia plii pasivelor, precum si situaia financiar ntocmit potrivit art. 24011 alin.(4). (3) Raportul prevzut la alin. (1) trebuie s fie suficient de detaliat pentru a fundamenta recomandrile fcute de administrator. Valoarea estimativ care ar putea fi realizat n cazul lichidrii se determin de un evaluator autorizat, potrivit legii, pe cheltuiala instituiei de credit, ca valoare medie ce rezult din aplicarea a cel puin dou metode de evaluare recunoscute de legislaia n vigoare la data evalurii. (31) Evaluatorul autorizat prevzut la alin.(3) trebuie s aib experien corespunztoare n domeniul evalurii activelor financiare si s fie agreat de Banca Naional a Romniei conform reglementrilor emise n acest scop de aceasta; se prezum c ndeplinesc aceste condiii auditorii financiari aprobai de Banca Naional a Romniei conform prevederilor art. 155 alin. (1). (4) Administratorul special poate s solicite Bncii Naionale a Romniei aprobarea pentru implementarea unora dintre msurile prevzute la art. 24012 alin.(1) lit. c), d) si e), n special pentru 83 transferul depozitelor garantate, nainte de prezentarea raportului prevzut la alin.(1), n situaii de urgen si avnd n vedere posibilitile concrete de realizare a msurilor respective. (5) Pentru motive ntemeiate, Banca Naional a Romniei poate prelungi cu maxim o lun termenul prevzut la alin.(1) pentru prezentarea raportului, la propunerea administratorului special. Art. 24016 (1) n termen de 15 zile de la primirea raportului administratorului special, Banca Naional a Romniei hotrste cu privire la oportunitatea si perioada meninerii administrrii speciale si cu privire la recomandrile formulate de administratorul special si, dup caz, aprob, cu sau fr amendamente, ori respinge planul de aciune propus. (2) Dac Banca Naional a Romniei consider c nu sunt condiii favorabile pentru redresarea instituiei de credit, astfel nct aceasta s fie n msur s ndeplineasc cerinele prudeniale prevzute de lege si de reglementrile emise n aplicarea acesteia, Banca Naional a Romniei poate, n funcie de circumstanele concrete, s hotrasc urmtoarele: a) implementarea msurilor de restructurare, conform planului de aciune aprobat sau, n absena acestuia, pe baza evalurilor prevzute la art. 24015 alin.(1) lit. b) si stabilirea unui termen n care administratorul special s ntreprind demersuri pentru restructurarea activitii instituiei de credit; b) retragerea autorizaiei instituiei de credit si sesizarea instanei competente pentru declansarea procedurii falimentului sau, dup caz, retragerea autorizaiei urmat de dizolvarea si lichidarea instituiei de credit, potrivit dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a din prezentul capitol. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita modificarea unui plan de aciune aprobat sau poate aproba modificarea planului propus de administratorul special, oricnd consider necesar, nainte sau pe parcursul implementrii sale. (4) La analiza costurilor si beneficiilor diferitelor alternative avute n vedere n raportul administratorului special, potrivit art. 24015 alin.(1) lit. b) si la adoptarea hotrrii potrivit alin.(1), Banca Naional a Romniei trebuie s urmreasc, cu prioritate, obiectivul de meninere a stabilitii financiare si protecia intereselor deponenilor, lund n considerare alegerea variantei celei mai puin costisitoare n acest sens. (5) Dac prin adoptarea msurilor de restructurare creditorii instituiei de credit se afl ntr-o situaie mai puin favorabil dect cea n care s-ar fi aflat dac aceste msuri nu ar fi fost implementate si instituia de credit ar fi intrat direct n lichidare, lund n considerare valoarea estimativ care s-ar fi obinut de ctre acestia prin distribuire n caz de faliment, pe baza estimrilor fcute potrivit art. 24015 alin. (3), sunt aplicabile prevederile art. 24021. Art. 24017 (1) Pe ntreaga perioad a administrrii speciale, administratorul special trebuie s raporteze Bncii Naionale a Romniei, la termenele stabilite de aceasta, n legtur cu situaia financiar a instituiei de credit si stadiul msurilor implementate.

(2) Prevederile alin.(1) nu aduc atingere dreptului administratorului special de a raporta Bncii Naional a Romniei orice impedimente n implementarea msurilor aprobate si de a propune modificarea acestor msuri. n cazurile n care aceste impedimente se datoreaz opoziiei adunrii generale a acionarilor de a adopta hotrrile necesare sau unor circumstane obiective care nu permit implementarea n termen util a msurilor aprobate, n absena altor soluii viabile, administratorul special propune Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei instituiei de credit. Art. 24018 (1) Pe baza raportrilor fcute de administratorul special, Banca Naional a Romniei poate hotr n orice moment ncetarea administrrii speciale, cu reluarea activitii instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare sau poate retrage autorizaia instituiei de credit, cu aplicarea corespunztoare a prevederilor art. 24016 alin. (2) lit. b). 84 (2) n cazul implementrii unor msuri de restructurare constnd n operaiuni care implic transferul depozitelor plasate la instituia de credit aflat n administrare special, Banca Naional a Romniei retrage autorizaia acesteia ncepnd cu data la care contractul care st la baza operaiunii de transfer de depozite sau de vnzare de active cu asumare de pasive produce efecte si, dup caz, sesizeaz instana competent pentru declansarea procedurii falimentului. Retragerea autorizaiei nu mpiedic finalizarea msurilor de restructurare aprobate de Banca Naional a Romniei. Art. 24019 (1) Banca Naional a Romniei, dac constat pe baza rapoartelor administratorului special c instituia de credit fa de care s-a instituit administrarea special s-a redresat din punct de vedere financiar si se ncadreaz n cerinele prudeniale stabilite de prezenta ordonan de urgen si de reglementrile aplicabile, hotrste ncetarea administrrii speciale cu reluarea activitii instituiei de credit sub controlul organelor sale statutare. n acest sens, administratorul special ntreprinde msurile necesare pentru desemnarea noilor persoane care s exercite responsabilitile de administrare si/sau de conducere a instituiei de credit. (2) Un anun privind ncetarea administrrii speciale se public potrivit prevederilor art. 2401 alin.(2) si, dac este cazul, potrivit prevederilor art. 24010. (3) Pn la numirea si aprobarea de ctre Banca Naional a Romniei a persoanelor prevzute la alin.(1), administratorul special asigur administrarea si conducerea instituiei de credit. Art. 24020 n cazul n care Banca Naional a Romniei hotrste retragerea autorizaiei instituiei de credit si sesizarea instanei competente n vederea declansrii procedurii falimentului potrivit Ordonanei Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 278/2004, pn la desemnarea de ctre judectorul -sindic a lichidatorului, administrarea instituiei de credit se asigur n continuare de ctre administratorul special. Art. 24021 (1) Orice persoan prejudiciat prin msurile dispuse si implementate n cursul administrrii speciale, cu respectarea prevederilor prezentei ordonane de urgen, se poate adresa instanei competente pentru acoperirea prejudiciului cauzat, n termen de 15 zile de la data la care a cunoscut sau trebuia s cunoasc producerea acestuia. (2) Dac instana consider ntemeiate preteniile reclamantului, poate acorda despgubiri al cror cuantum se stabileste ca diferen ntre valoarea estimativ care ar fi putut fi primit de acesta prin distribuire n caz de faliment si sumele efectiv ncasate n urma distribuirii produsului lichidrii tuturor bunurilor si activelor instituiei de credit, care se realizeaz conform ordinii de stingere a creanelor prevzute de Ordonana Guvernului nr. 10/2004 privind falimentul instituiilor de credit, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 278/2004. Valoarea estimativ se calculeaz pentru data instituirii administrrii speciale. (3) Despgubirile se suport dintr-un fond special constituit n acest sens si administrat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar. Art. 24022 (1) Msurile implementate n cursul administrrii speciale nu pot fi suspendate sau desfiinate pe cale judectoreasc, inclusiv n procedura falimentului instituiilor de credit. Dac prin hotrrea pronunat, instana judectoreasc constat ilegalitatea msurilor implementate, partea n favoarea creia s-a pronunat hotrrea este ndreptit s introduc aciune n despgubiri

pentru prejudiciile cauzate, cu excepia cazurilor care presupun atragerea rspunderii penale (2) n cadrul unui litigiu n legtur cu aceste msuri, instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestora, Banca Naional a Romniei fiind singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor si a analizelor calitative care au fundamentat msurile respective. 85 Seciunea a 21-a Msuri de stabilizare 21.1. Dispoziii comune Art. 24023 (1) Banca Naional a Romniei poate hotr, n condiiile dispoziiilor prezentei seciuni, adoptarea uneia dintre urmtoarele msuri de stabilizare, dac o instituie de credit se afl n oricare dintre situaiile prevzute la art. 240 si/sau s-a dispus msura suspendrii drepturilor de vot n privina acionariatului care deine controlul asupra instituiei de credit respective si, n oricare dintre aceste situaii, exist o ameninare la adresa stabilitii financiare: a) transferul total sau parial de active si pasive ale unei instituii de credit ctre una ori mai multe instituii eligibile; b) implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n calitate de administrator delegat si, dup caz, de acionar, dac anterior s-a dispus msura suspendrii drepturilor de vot n privina acionariatului care deine controlul asupra instituiei de credit respective; c) transferul de active si pasive de la o instituie de credit ctre o banc-punte care se constituie n acest scop. (2) Anterior adoptrii unei hotrri potrivit prevederilor alin.(1), Banca Naional a Romniei decide care dintre msurile de stabilizare prevzute la acelasi alineat este oportun s fie aplicat. (3) n cazul n care s-a luat o hotrre potrivit prevederilor alin.(1), mandatul persoanelor care asigur administrarea si/sau conducerea instituiei de credit supuse msurii de stabilizare nceteaz de la data la care hotrrea Bncii Naionale a Romniei este comunicat instituiei de credit, atribuiile de administrare si de conducere a acesteia fiind preluate de administratorul delegat desemnat prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei de adoptare a unei msuri de stabilizare. Prevederile art. 2405 alin.(5), art. 2406 si ale art. 2409 alin.(3) se aplic n mod corespunztor. (4) Administratorul delegat este abilitat s ia toate msurile necesare pentru asigurarea aplicrii n bune condiii a hotrrii Bncii Naionale a Romniei, adoptate potrivit prevederilor alin.(1). (5) Funcionarea adunrii generale a acionarilor instituiei de credit cu privire la care s-a luat msura de stabilizare este suspendat pe perioada aplicrii msurilor de stabilizare prevzute la alin.(1) lit. a) si c). (6) Banca Naional a Romniei notific, de ndat, Ministerului Finanelor Publice adoptarea unei hotrri potrivit prevederilor alin.(1). (7) n cazul implementrii unei msuri de stabilizare potrivit prevederilor alin.(1), prevederile art. 24021 si art. 24022 se aplic n mod corespunztor. (8) Operaiunile efectuate ca urmare a adoptrii msurilor de stabilizare se vor realiza cu respectarea normelor de concuren relevante n domeniu. Art. 24024 Finanarea msurilor de stabilizare prevzute la art. 24023 alin.(1) este asigurat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, din resursele administrate de acesta, potrivit dispoziiilor legale aplicabile. 86 21.2. Transferul de active si pasive ctre instituii eligibile Art. 24025 (1) Banca Naional a Romniei poate hotr implementarea msurii de stabilizare prevzut la art. 24023 alin.(1) lit. a) cu respectarea prevederilor art. 24014 alin. (1), (4), (5) si (7) (9), care se aplic n mod corespunztor, precum si a urmtoarelor cerine: a) s fie asigurat tratamentul echitabil si concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1) si si manifest intenia de preluare; n acest

sens, se asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod nediscriminatoriu si numai dup semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a pachetului de informaii relevante, precum si facilitarea realizrii evalurii activelor si/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie preluate, dac aceast evaluare are loc nainte de transfer; b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor cstigtoare, denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei mai avantajoase oferte considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva obiectivelor urmrite; c) transferul de active si pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz, restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c drepturile si obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor de garantare urmeaz activele transferate; d) n cadrul unui transfer de active si pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv drepturi si obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite; e) sumele care pot rezulta din operaiunea de transfer de active si pasive, cu deducerea cheltuielilor aferente operaiunii, sunt incluse n averea instituiei de credit de la care se efectueaz transferul si sunt afectate pentru plata creditorilor, conform ordinii de stingere a creanelor, n procedura de lichidare/faliment. (2) n cadrul operaiunii de transfer de active si pasive se acord prioritate la transfer, depozitelor garantate, astfel cum acestea sunt definite n Ordonana Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare. Poate fi realizat att transferul tuturor depozitelor garantate, ct si transferul unei pri dintre acestea, n cazul transferului parial operaiunea urmnd a fi efectuat astfel nct s fie minimizat riscul, dac acesta exist, ca Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, dup finanarea transferului, s rmn obligat si pentru plata compensaiei aferente depozitelor aceluiasi deponent la instituia de credit de la care s-a realizat transferul parial. (3) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei adoptat potrivit prevederilor alin.(1) cuprinde cel puin urmtoarele: a) activele si pasivele care urmeaz s fie transferate, potrivit evidenelor contabile ale instituiei de credit de la care se efectueaz transferul; b) dac este cazul, nivelul finanrii iniiale care trebuie asigurat de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar; c) persoana desemnat ca administrator delegat; d) instituia beneficiar a operaiunii de transfer de active si pasive. Art. 24026. (1) n cazul instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul, prevederile art. 24018 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. 87 (2) Pn la desemnarea lichidatorului, administrarea si conducerea instituiei de credit se asigur n continuare de ctre administratorul delegat. 21.3. Implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar Art. 24027. (1) n cazul adoptrii unei msuri de stabilizare potrivit prevederilor art. 24023 alin.(1) lit. b), implicarea Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n calitate de acionar se realizeaz prin majorarea capitalului social al instituiei de credit si subscrierea de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a noilor aciuni emise. (2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei adoptat potrivit prevederilor alin.(1) cuprinde cel puin urmtoarele: a) persoana/persoanele aprobate s exercite atribuiile administratorului delegat n numele Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar;

b) nivelul participaiei Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar la capitalul social al instituiei de credit, dup caz. Art. 24028. (1) Administratorul delegat convoac adunarea general a acionarilor pentru a decide cu privire la: a) reducerea capitalului social pentru acoperirea pierderilor; b) majorarea capitalului social si ridicarea drepturilor de preferin ale acionarilor existeni pentru subscrierea de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a noilor aciuni emise. Prevederile art. 2408 alin. (4), art. 24012 alin. (4)-(6) si art. 24013 lit. b) se aplic n mod corespunztor. (2) Vnzarea aciunilor dobndite de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar potrivit prevederilor alin. (1) se realizeaz n cel mult 2 ani de la data dobndirii, deinerea respectivelor aciuni putnd fi prelungit, pentru motive temeinice, prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei. (3) n cazul n care este vndut o participaie calificat al crei nivel permite exercitarea controlului asupra instituiei de credit, Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar are dreptul de a-si exercita opiunea de vnzare a aciunilor sale ctre acelasi achizitor potenial, n aceiasi termeni, pre si condiii n care se realizeaz vnzarea participaiei calificate respective. Intenia de vnzare se notific potrivit prevederilor art. 27 si Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, care trebuie sa-si manifeste opiunea de vnzare n termen de 48 de ore de la notificare, caz n care participaia calificat poate fi vndut numai mpreun cu aciunile Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, n termenii, cu preul si condiiile convenite. (4) Mandatul de administrator delegat al Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, acordat prin hotrrea Bncii Naionale a Romniei luat potrivit prevederilor art. 24023 alin. (1) lit. b), nceteaz prin revocarea acestuia de ctre Banca Naional a Romniei sau la data vnzrii aciunilor potrivit prevederilor alin.(2) . 21.4. Transferul de active si pasive ctre o banc-punte Art. 24029. (1) Banca-punte reprezint o instituie de credit care se constituie si funcioneaz ca banc, potrivit prevederilor art. 3 lit. a), n scopul prelurii de active si pasive ale unei instituii 88 de credit, n vederea asigurrii continurii prestrii serviciilor bancare aferente activelor si pasivelor preluate, urmnd s fie vndut ulterior ctre o ter parte eligibil. Banca-punte se constituie si funcioneaz pe o durat de pn la 2 ani, cu posibilitatea prelungirii acestei perioade, prin hotrre a Bncii Naionale a Romniei, n situaiile n care persist riscul unei ameninri la adresa stabilitii financiare si/sau negocierile cu potenialul achizitor al bncii-punte nu au fost finalizate. (2) Banca-punte trebuie s asigure meninerea unui grad de risc sczut n desfsurarea activitii, iar eventuala extindere a activitii se efectueaz n mod prudent. (3) Banca-punte este autorizat si si desfsoar activitatea cu respectarea prevederilor legislaiei aplicabile instituiilor de credit si este supus supravegherii prudeniale a Bncii Naionale a Romniei. (4) Banca Naional a Romniei poate hotr constituirea bncii-punte cu un capital social stabilit sub nivelul prevzut la art. 11, dar care nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 1 milion de euro. n aplicarea prevederilor art. 36, Banca Naional a Romniei notific, n acest caz, autorizarea bncii-punte si Comisiei Europene, mpreun cu motivarea nivelului stabilit pentru capitalul social. (5) Capitalul social va fi vrsat n cel mult 30 de zile de la data nmatriculrii bncii-punte n registrul comerului. Art. 24030. (1) Prin derogare de la prevederile art. 10 alin.(3) din Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, banca-punte se constituie ca societate pe aciuni cu acionar unic Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar. ndeplinirea de ctre Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar a criteriilor prevzute la art. 26 alin.(1) este

prezumat. (2) Administrarea bncii-punte se organizeaz n sistem dualist, exercitarea responsabilitilor consiliului de supraveghere fiind asigurat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar, reprezentat de cel puin 3 persoane fizice, care ndeplinesc cerinele prevzute la art. 108 alin.(1). (3) n aplicarea prevederilor alin.(1) si (2), Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar exercit drepturile si si asum obligaiile decurgnd din calitatea sa de acionar si din atribuiile consiliului de supraveghere, asa cum rezult acestea potrivit legii si reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. (4) Denumirea bncii-punte se constituie din denumirea instituiei de credit de la care sa efectuat transferul de active si pasive, urmat de iniialele BP - S.A. (5) Sediul social al bncii-punte se stabileste la aceeasi adres cu cel al instituiei de credit de la care se efectueaz transferul. (6) Dispoziiile art. 9 alin.(2), art. 111 alin.(2) lit. b1), art. 1539 alin.(1) lit. b) si art. 15313 alin.(2) din Legea nr. 31/1990, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, nu se aplic n cazul bncii-punte. Art. 24031. Finanarea este acordat de Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar att pentru transferul de active si pasive ctre banca-punte, ct si pentru asigurarea necesarului de fonduri proprii ale acesteia, astfel nct s se asigure desfsurarea activitii de ctre banca-punte cu respectarea tuturor cerinelor de natur prudenial. Art. 24032. (1) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei, adoptat potrivit prevederilor art. 24023 alin.(1) lit. c), cuprinde cel puin urmtoarele: a) activele si pasivele care urmeaz s fie transferate, determinate potrivit evidenelor contabile ale instituiei de credit de la care se efectueaz transferul si autorizarea constituirii si funcionrii bncii-punte; 89 b) nivelul capitalului social iniial subscris al bncii-punte si nivelul provizoriu al finanrii

pentru transferul de active si pasive; c) persoanele aprobate s exercite responsabilitile de conducere a bncii-punte, cu respectarea cerinelor prevzute la cap. I din titlul II al prii I; d) aprobarea reprezentanilor Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar n consiliul de supraveghere al bncii-punte; e) obiectul de activitate al bncii-punte; f) auditorul financiar aprobat pentru banca-punte; g) persoana desemnat ca administrator delegat la instituia de credit de la care se efectueaz transferul de active si pasive. (2) Ca urmare a hotrrii prevzute la alin.(1), Banca Naional a Romniei emite autorizaia de funcionare a bncii-punte. (3) nmatricularea bncii-punte n registrul comerului se face n regim de urgen, pe baza autorizaiei emise de Banca Naional a Romniei si a actului constitutiv, n termen de 24 de ore de la depunerea documentelor la oficiul registrului comerului n a crui circumscripie se afl sediul bncii-punte. (4) n termen de maximum 30 de zile sunt depuse si celelalte documente prevzute de lege pentru nmatricularea unei societi comerciale. (5) Nerespectarea prevederilor alin.(4) se sancioneaz potrivit dispoziiilor art. 44 din Legea nr. 26/1990 privind registrul comerului, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare. Art. 24033. (1) Transferul de active si pasive ctre banca-punte se face la valoarea la care acestea sunt evideniate n contabilitatea instituiei de credit de la care se efectueaz transferul, la momentul transferului. (2) Dac din evaluarea prevzut la art. 24034 alin.(4) rezult c valoarea just a activelor transferate, lund n considerare si eventuala restituire realizat potrivit prevederilor art. 24034 alin.(5), este mai mare dect valoarea just a pasivelor transferate, banca-punte datoreaz respectiva diferen instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul, datorie care se plteste de ctre

Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar, n cel mult 4 luni de la data transferului, si se evideniaz de ctre acesta din urm ca o crean asupra bncii-punte. (3) Dac din evaluarea prevzut la art. 24034 alin.(4), rezult c valoarea just a pasivelor transferate este mai mare dect valoarea just a activelor transferate, lund n considerare si eventuala restituire realizat potrivit prevederilor art. 24034 alin.(5), instituia de credit de la care s-a efectuat transferul datoreaz bncii-punte respectiva diferen, datorie care se plteste de ctre Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar, n cel mult 4 luni de la data transferului, si se evideniaz de ctre acesta din urm ca o crean asupra instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul. Art. 24034 (1) Transferul de active si pasive, precum si nceperea desfsurrii activitii de ctre banca-punte au loc n prima zi lucrtoare ce urmeaz datei nmatriculrii bnciipunte n registrul comerului. (2) n cadrul operaiunii de transfer de active si pasive ctre banca-punte se acord prioritate la transfer depozitelor garantate, astfel cum acestea sunt definite n Ordonana Guvernului nr. 39/1996, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare. (3) Pot face obiectul transferului ctre banca-punte pasivele instituiei de credit, cu excepia capitalurilor proprii si a mprumuturilor subordonate, precum si activele acesteia, cu excepia activelor de natura imobilizrilor corporale care nu sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare pentru desfsurarea activitii bncii-punte. Drepturile si obligaiile aferente 90 elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, pot face obiectul transferului dac sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite. (4) Dup realizarea transferului, banca-punte numeste un evaluator autorizat, potrivit legii, cu

experien n evaluarea activelor financiare, agreat de Banca Naional a Romniei conform reglementrilor emise n acest scop de aceasta, care s evalueze activele preluate de banca-punte si s determine valoarea just, la data transferului, a activelor si pasivelor transferate, inclusiv, dup caz, a fondului comercial aferent, asa cum aceast valoare este definit n reglementrile contabile aplicabile. (5) Activele sau portofoliul de active care nu corespund calitativ pentru asigurarea desfsurrii activitii n condiiile prevzute la art. 24029 alin.(2) pot fi restituite instituiei de credit de la care au fost transferate, n termen de 4 luni de la data transferului, mpreun cu sumele aferente acestor active, ncasate pn la data restituirii. (6) Prevederile art. 24014 alin.(8) si (9) se aplic n mod corespunztor. (7) Transferul de active si pasive ctre banca-punte sau, dup caz, restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c drepturile si obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor de garantare urmeaz activele transferate. Art. 24035 (1) La momentul transferului, banca-punte se subrog prin efectul legii n drepturile si obligaiile decurgnd din acordurile ncheiate de instituia de credit de la care s-a efectuat transferul n legtur cu: a) participarea la sistemele de pli, sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare si schemele de pli si aranjamente de pli; b) accesul pe piaa primar a titlurilor de stat n calitate de dealer primar, dup caz; c) accesul n calitate de participant eligibil la operaiunile de pia monetar efectuate de Banca Naional a Romniei si la facilitile permanente acordate de aceasta; d) accesul n calitate de intermediar pe piaa valutar interbancar; e) accesul n calitate de participant la stabilirea ratelor de referin ROBID/ROBOR; f) accesul n calitate de participant la stabilirea ratelor de referin pentru titluri de stat.

(2) Banca-punte notific prilor interesate subrogarea sa n drepturi si obligaii potrivit prevederilor alin.(1). (3) Potrivit prevederilor alin.(1), banca-punte preia sumele existente n conturile de corespondent si n conturile deschise n cadrul sistemelor de pli pentru instituia de credit de la care s-a efectuat transferul, precum si deinerile de instrumente financiare ale acesteia, att n nume propriu ct si n numele clienilor, evideniate n sistemele de depozitare si decontare a operaiunilor cu instrumente financiare. Art. 24036 (1) Banca-punte se subrog n toate drepturile si obligaiile decurgnd din relaiile contractuale aferente activelor si pasivelor transferate si notific de ndat aceasta deponenilor, altor creditori si debitorilor preluai n urma transferului. (2) Pentru efectuarea transferului de active si pasive ctre banca-punte nu este necesar acordul deponenilor sau al altor creditori ori al debitorilor instituiei de credit de la care se face transferul. (3) Prevederile art. 24014 alin.(5) se aplic n mod corespunztor. Art. 24037 (1) Prin derogare de la prevederile art. 44 alin.(2), instituia de credit de la care s-a efectuat transferul este obligat s presteze n beneficiul bncii-punte, pe baz de contract si contra unui comision agreat, serviciile aferente activitilor si operaiunilor pe care le derula anterior transferului si care sunt necesare derulrii de ctre banca-punte a activitilor desfsurate. 91 (2) n scopul aplicrii prevederilor alin.(1): a) niciun furnizor de servicii electricitate, gaze naturale, ap, servicii de telefonie, precum si alte servicii necesare funcionrii bncii-punte nu are dreptul s schimbe, n defavoarea instituiei de credit, s refuze ori s ntrerup temporar un astfel de serviciu ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul, dac instituia de credit continu s-si ndeplineasc obligaiile contractuale; b) nicio parte contractant dintr-un contract de nchiriere, inclusiv leasing, ncheiat de

instituia de credit de la care s-a efectuat transferul, prin care bunuri mobile si imobile sunt date n folosina acesteia, nu poate cere ncetarea contractului, dac bunul este necesar desfsurrii activitii bncii-punte, iar instituia de credit continu s-si ndeplineasc obligaiile contractuale; c) administratorul delegat si, dup caz, lichidatorul trebuie s asigure punerea n executare a dispoziiilor membrilor directoratului bncii-punte cu personalul existent al instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul. Art. 24038 (1) La data transferului, valabilitatea autorizaiei instituiei de credit de la care s-a efectuat transferul de active si pasive, precum si mandatul administratorului delegat desemnat n condiiile prevzute la art. 24023 alin.(3) nceteaz de drept. (2) Prin derogare de la prevederile Ordonanei Guvernului nr. 10/2004, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 278/2004, cu modificrile si completrile ulterioare, instituia de credit de la care s-a efectuat transferul intr n lichidare, cu aplicarea corespunztoare a dispoziiilor cuprinse n seciunea a 3-a a cap. VIII din titlul III al prii I, exceptnd prevederile art. 255 si 257. (3) Lichidatorul notific, de ndat, creditorilor si debitorilor instituiei de credit n lichidare aceast situaie. (4) De la data deschiderii procedurii de lichidare prevzute la alin.(2), se suspend de drept toate aciunile judiciare, extrajudiciare sau msurile de executare silit pentru realizarea creanelor asupra instituiei de credit debitoare ori a bunurilor sale. (5) Pn la vnzarea bncii-punte, lichidatorul va lua toate msurile necesare n vederea ndeplinirii de ctre instituia de credit n lichidare a obligaiilor prevzute la art. 24037. (6) n scopul ndeplinirii obiectivelor msurii de stabilizare hotrte potrivit prevederilor art. 24032, Banca Naional a Romniei va urmri ducerea la ndeplinire de ctre lichidator a obligaiei prevzute la alin.(5). (7) Pn la vnzarea bncii-punte, ndeplinirea de ctre lichidator a atribuiilor n conformitate

cu dispoziiile legale aplicabile prevzute la alin.(2) se realizeaz n msura n care nu impieteaz asupra ndeplinirii obligaiei prevzute la alin.(5). Art. 24039 (1) Vnzarea bncii-punte se hotrste de Banca Naional a Romniei. (2) Vnzarea bncii-punte se face prin una din urmtoarele metode: a) vnzarea de aciuni, prevederile art. 25-31 si art. 24014 alin.(3) lit.b) fiind aplicabile n mod corespunztor; b) operaiuni de vnzare de active cu asumare de pasive. (3) La realizarea operaiunii de vnzare de active cu asumare de pasive, prevzut la alin.(2) lit. b), trebuie s fie respectate prevederile art. 24014 alin. (1), (4), (5) si (7) (9), care se aplic n mod corespunztor, precum si urmtoarele cerine: a) s fie asigurat tratamentul echitabil si concurena loial dintre instituiile care ndeplinesc condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1) si si manifest intenia de preluare; n acest sens, se asigur punerea la dispoziia instituiilor interesate, n mod nediscriminatoriu si numai dup semnarea de ctre acestea a unui acord de confidenialitate, a pachetului de informaii relevante, precum si facilitarea realizrii evalurii activelor si/sau, dup caz, a pasivelor ce urmeaz s fie preluate, dac aceast evaluare are loc nainte de transfer; 92 b) dac exist oferte din partea mai multor instituii care ndeplinesc condiiile de eligibilitate prevzute la art. 24014 alin. (1), desemnarea instituiei sau, dup caz, a instituiilor cstigtoare, denumit/denumite n continuare instituie beneficiar/instituii beneficiare, se face pe baza celei mai avantajoase oferte considerat astfel de Banca Naional a Romniei, din perspectiva obiectivelor urmrite; c) vnzarea de active cu asumare de pasive ctre instituia beneficiar sau, dup caz, restituirea de active de la aceasta ctre instituia de credit de la care s-a efectuat transferul trebuie s asigure c drepturile si obligaiile care fac obiectul unui acord de compensare ori care sunt aferente

unei operaiuni de securitizare sunt fie transferate, fie pstrate n totalitate, iar cele aferente contractelor de garantare urmeaz activele transferate; d) n cadrul unei vnzri de active cu asumare de pasive, pot face obiectul operaiunii inclusiv drepturi si obligaii aferente elementelor ce nu sunt evideniate ca active sau pasive bilaniere, dac sunt calificate de Banca Naional a Romniei ca fiind necesare atingerii obiectivelor urmrite. Art. 24040 (1) Sumele obinute din vnzarea bncii-punte se distribuie n urmtoarea ordine: a) acoperirea cheltuielilor aferente vnzrii; b) plata obligaiilor decurgnd din raporturi de munc datorate si neachitate pn la data vnzrii; c) recuperarea creanelor Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar rezultate din finanarea acordat potrivit prevederilor art. 24031; d) stingerea creanelor bugetare; e) acoperirea altor cheltuieli ale bncii-punte nregistrate pn la data vnzrii. (2) Eventualele sume rmase dup aplicarea prevederilor alin.(1) revin Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar. Art. 24041 La expirarea perioadei prevzute la art. 24029 alin.(1) valabilitatea autorizaiei de funcionare a bncii-punte nceteaz de drept. Art. 241. 254 - abrogate Seciunea a 3-a Lichidarea instituiilor de credit Art. 255. - Odat cu retragerea autorizaiei, Banca Naional a Romniei dispune dizolvarea urmat de lichidare a instituiei de credit potrivit prezentei seciuni sau, dac instituia de credit se afl n vreuna din situaiile de insolven prevzute de legislaia special privind falimentul instituiilor de credit, sesizeaz instana competent n vederea deschiderii procedurii. Art. 256. - (1) Lichidarea instituiei de credit care nu se afl n situaie de insolven, inclusiv a sucursalelor sale din Romnia, din alte state membre sau din state tere, se realizeaz cu respectarea

legislaiei romnesti aplicabile n cazul dizolvrii si lichidrii societilor comerciale pe aciuni si a dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) ndeplinirea atribuiilor privind lichidarea instituiei de credit este asigurat de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, denumit n continuare lichidator, att n cazul n care lichidarea este dispus conform art. 255, ct si n cazul n care lichidarea are loc la iniiativa acionarilor/membrilor. 93 Art. 257. - Lichidarea instituiei de credit conform dispoziiilor art. 255 sau la iniiativa acionarilor/membrilor nu mpiedic declansarea procedurii falimentului, dac pe parcursul procesului de lichidare instituia de credit ajunge n una dintre situaiile de insolven prevzute de legislaia special privind falimentul instituiilor de credit. Art. 258. - (1) Dispoziiile cuprinse n legislaia privind falimentul instituiilor de credit referitoare la atribuiile lichidatorului, la suportarea cheltuielilor legate de lichidare, la ordinea de stingere a creanelor, se aplic n mod corespunztor si n cazul lichidrii instituiei de credit potrivit dispoziiilor prezentei seciuni. (2) Cheltuielile efectuate de Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar ocazionate de desfsurarea activitii de lichidare sunt considerate n sensul alin. (1) cheltuieli legate de lichidare. Art. 259. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfsoar activitate si pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, Banca Naional a Romniei informeaz fr ntrziere, prin orice mijloace disponibile, autoritile competente din statele membre gazd asupra hotrrii adoptate, a consecinelor legale si a efectelor pe care le implic aceasta. (2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de

interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii. Art. 260. - (1) Dac msura prevzut la art. 255 vizeaz o sucursal din Romnia a unei instituii de credit dintr-un stat ter, care mai are sucursale cel puin ntr-un alt stat membru, Banca Naional a Romniei, nainte de adoptarea hotrrii, informeaz toate autoritile competente din statele membre gazd n care instituia de credit desfsoar activitate, cu privire la aceasta si a efectelor pe care le implic. (2) Dac, din considerente de asigurare a proteciei deponenilor sau din alte considerente de interes public, adoptarea hotrrii nu poate fi ntrziat, Banca Naional a Romniei asigur informarea prevzut la alin. (1) imediat dup adoptarea hotrrii. (3) Banca Naional a Romniei asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale autoritilor competente din celelalte state membre gazd. Lichidatorul asigur coordonarea aciunilor sale cu cele ale lichidatorilor desemnai n statele membre respective. Art. 261. - (1) n cazul retragerii autorizaiei unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfsoar activitate si pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, lichidatorul trebuie s ia de ndat msurile necesare pentru publicarea unui extras din hotrrea Bncii Naionale a Romniei privind lichidarea instituiei de credit n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene si n dou ziare de circulaie naional pe teritoriul fiecrui stat membru gazd, n limba oficial a acestuia sau, dup caz, ntr-una din limbile oficiale ale acestuia. (2) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei produce efecte n toate statele membre gazd, fr alt formalitate si devine efectiv de la data publicrii n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I sau de la o dat ulterioar specificat n hotrre. (3) Dac consider necesar, lichidatorul poate solicita nregistrarea hotrrii Bncii Naionale a

Romniei n registrul imobiliar, registrul comerului sau n orice alt registru public inut n statele membre gazd. Dac legislaia unui stat membru gazd prevede obligativitatea unei asemenea formaliti, lichidatorul trebuie s ia toate msurile pentru ndeplinirea acesteia. Sumele necesare realizrii nregistrrii sunt considerate cheltuieli aferente lichidrii. 94 Art. 262. - (1) Lichidatorul poate aciona pe teritoriul statelor membre gazd, n baza unei copii certificate de pe hotrrea Bncii Naionale a Romniei sau n baza unui certificat emis de aceasta, fr alt formalitate. (2) Lichidatorul poate exercita pe teritoriul statelor membre gazd toate competenele care i revin potrivit legii romne. El poate s numeasc alte persoane care s l sprijine sau s l reprezinte pe teritoriul acestor state, inclusiv n scopul de a acorda asisten creditorilor instituiei de credit pe parcursul lichidrii. (3) n exercitarea competenelor sale, lichidatorul trebuie s respecte legislaia statului membru pe teritoriul creia acioneaz, n special cu privire la procedurile de valorificare a activelor si la furnizarea de informaii angajailor instituiei de credit din statul membru respectiv. Lichidatorul nu are dreptul de a utiliza fora pentru ndeplinirea atribuiilor sale si nici dreptul de a soluiona litigii ori dispute. Art. 263. - n cazul lichidrii unei instituii de credit, persoan juridic romn, care desfsoar activitate pe teritoriul unuia sau mai multor state membre, se aplic legislaia romneasc, cu excepiile prevzute la art. 266-274. Art. 264. - (1) Orice creditor al instituiei de credit aflate n lichidare, inclusiv autoritile publice, cu domiciliul/resedina sau, dup caz, sediul social n Romnia sau n alt stat membru, are dreptul de a nainta o declaraie de creane sau de a formula observaii scrise n legtur cu creanele

sale asupra instituiei de credit, care se adreseaz lichidatorului. Declaraia de creane sau, dup caz, observaiile formulate pot fi naintate n limba oficial ori n limbile oficiale ale statului membru de domiciliu/resedin, dup caz, unde are situat sediul social si trebuie s poarte meniunea "declaraie de creane", respectiv, "observaii privind creanele", n limba romn. (2) Creanele creditorilor avnd domiciliul/resedina sau, dup caz, sediul social n afara teritoriului Romniei beneficiaz de acelasi tratament si au acelasi rang de preferin ca si creanele de aceeasi natur ale creditorilor avnd domiciliul/resedina sau, dup caz, sediul social pe teritoriul Romniei. (3) Creditorii care si exercit dreptul prevzut la alin. (1) trebuie s transmit copii de pe actele care atest creanele lor, dac exist, si trebuie s indice natura fiecrei creane, data la care a luat nastere si valoarea acesteia, dac exist privilegii, garanii reale si alte asemenea drepturi n legtur cu creanele respective si s indice care sunt creanele garantate astfel. (4) La solicitarea lichidatorului, creditorii trebuie s furnizeze si traducerea n limba romn a declaraiei de creane sau, dup caz, a observaiilor formulate si a documentelor prezentate. Art. 265. - (1) Lichidatorul asigur informarea periodic a creditorilor, n modalitatea considerat corespunztoare, n special cu privire la progresele nregistrate n valorificarea activelor instituiei de credit. (2) Lichidatorul este inut de obligaia de pstrare a secretului profesional, conform dispoziiilor cuprinse n Capitolului V, Titlul III, Partea I. Art. 266. - Efectele lichidrii instituiei de credit asupra anumitor contracte si drepturi sunt reglementate astfel: a) contractele si relaiile de munc sunt guvernate de legislaia statului membru aplicabil n cazul fiecrui contract de munc; b) contractele prin care se dobndeste dreptul de folosin sau dreptul de achiziionare a unor

bunuri imobile sunt guvernate de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul, potrivit creia se determin si natura bunului: mobil sau imobil; 95 c) drepturile asupra bunurilor imobile, a navelor si a aeronavelor, care sunt supuse obligaiei de nregistrare ntr-un registru public, sunt guvernate de legea statului membru sub autoritatea cruia este inut registrul respectiv. Art. 267. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare a instituiei de credit nu afecteaz drepturile reale ale creditorilor sau terelor pri asupra bunurilor - corporale sau necorporale, mobile sau imobile, individual determinate sau determinate generic - aflate n proprietatea instituiei de credit, care, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, sunt situate pe teritoriul altor state membre. (2) Drepturile prevzute la alin. (1) se refer n special la: a) dreptul de a vinde sau de a dispune n alt mod de un bun si dreptul de a-i culege fructele, decurgnd n special dintr-un contract de gaj sau ipotec; b) dreptul de preferin la executarea bunurilor afectate unei garanii, naintea altor titulari de drepturi asupra bunului; c) dreptul de urmrire a bunului n minile oricui s-ar gsi acesta; d) dreptul de uzufruct asupra bunului. Art. 268. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare, n situaia n care instituia de credit este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare a unui bun, n calitate de cumprtor, nu afecteaz dreptul vnztorului decurgnd dintr-o clauz prin care acesta si-a rezervat dreptul de proprietate pn la un anumit termen sau pn la ndeplinirea unei condiii, dac, la data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare, bunul este situat pe teritoriul altui stat membru. (2) Deschiderea procedurii de lichidare, n cazul n care instituia de credit este parte ntr-un contract de vnzare-cumprare, n calitate de vnztor, nu poate constitui motiv pentru anularea sau

desfiinarea contractului si nu afecteaz drepturile cumprtorului, dac data intrrii n vigoare a hotrrii de lichidare este ulterioar livrrii bunului si dac, la acea dat, bunul era situat pe teritoriul altui stat membru. Art. 269. - (1) Deschiderea procedurii de lichidare nu afecteaz drepturile creditorilor de a invoca compensarea legal, atunci cnd legea aplicabil contractului permite o asemenea compensare. (2) n cazul compensrii contractuale (netting) se aplic legea care guverneaz contractul. Art. 270. - Dispoziiile art. 267, 268 si 269 alin. (1) nu mpiedic exercitarea de aciuni n constatarea sau declararea nulitii ori n constatarea inopozabilitii actelor juridice, potrivit legii romne. Art. 271. - (1) Exercitarea dreptului de proprietate sau a altor drepturi asupra titlurilor de valoare, a cror existen ori transmitere este supus nregistrrii ntr-un registru, ntr-un cont sau ntr-un sistem centralizat de depozitare, inut ori localizat ntr-un stat membru este guvernat de legea statului membru respectiv. (2) Contractele de report si contractele care stau la baza tranzaciilor desfsurate pe o pia organizat sunt guvernate de legea aplicabil contractelor respective, dac nu sunt nclcate dispoziiile alin. (1). Art. 272. - Legislaia romneasc cu privire la nulitatea actelor frauduloase ncheiate n dauna creditorilor nu este aplicabil n cazul n care beneficiarul unui asemenea act dovedeste c actul, ca ntreg, este guvernat de legea altui stat membru si c legea respectiv nu permite nici o modalitate de contestare a actului n spe. 96 Art. 273. - Validitatea actelor ncheiate dup deschiderea procedurii lichidrii, prin care instituia de credit nstrineaz bunuri imobile, nave ori aeronave supuse nregistrrii ntr-un

registru public sau titluri de valoare ori drepturi asupra unor astfel de titluri a cror existen sau transfer este supus obligaiei de nregistrare ntr-un registru, un cont ori un sistem centralizat de depozitare inut sau localizat ntr-un alt stat membru, este guvernat de legea statului membru pe teritoriul cruia este situat imobilul respectiv sau, dup caz, sub autoritatea cruia este inut acel registru, cont sau sistem centralizat de depozitare. Art. 274. - Aciunile aflate pe rolul instanelor judectoresti, avnd ca obiect bunuri sau drepturi de care instituia de credit a fost privat, sunt guvernate de legea statului membru n care se desfsoar procesul. CAPITOLUL IX Ci de contestare Art. 275. - (1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen, cu privire la o instituie de credit, inclusiv cele cu privire la persoanele prevzute la art. 108 alin. (1) ori la persoanele desemnate s asigure conducerea sucursalelor instituiei de credit si actele cu privire la acionarii acesteia, pot fi contestate, n termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii. (2) Hotrrea consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie si Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare. (3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor si analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. (4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte. Art. 276. - Dispoziiile art. 275 se aplic n mod corespunztor si n cazul refuzului nejustificat al Bncii Naionale a Romniei de a se pronuna, n termenele prevzute de lege, cu privire la o

cerere de autorizare care cuprinde toate datele si informaiile cerute potrivit prevederilor legale n vigoare. Art. 277. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, potrivit art. 275 alin. (1) sau pn la pronunarea unei hotrri definitive si irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiasi articol, executarea actelor emise de Banca Naional a Romniei nu se suspend. CAPITOLUL X Dispoziii aplicabile societilor de servicii de investiii financiare Art. 278. - (1) Urmtoarele dispoziii ale prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor societilor de servicii de investiii financiare si societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, definite conform Legii nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare, n condiiile prevzute n articolele care urmeaz: a) Seciunea a 2-a a Capitolului I din Titlul I, Partea I; b) art. 23 si art. 24; c) Seciunile 1-8 si art. 150 alin. (1) lit. b) si c) din Seciunea a 9-a a Capitolului III din Titlul II, Partea I, cu precizarea c dispoziiile art. 137 se aplic numai societilor de servicii de investiii financiare autorizate s desfsoare activiti de tranzacionare cu instrumente financiare n cont propriu si subscriere de instrumente financiare si/sau plasamentul de instrumente financiare n baza unui angajament ferm; d) Capitolul V din Titlul II, Partea I; e) art. 164-168 din Capitolul I si Capitolul II din Titlul III, Partea I; f) art. 226 si 227 din Capitolul VII, Titlul III, Partea I. (2) Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i sunt aplicabile n mod corespunztor dispoziiile Capitolului VI din Titlul III, Partea I. Art. 279. - n aplicarea dispoziiilor art. 278 se au n vedere urmtoarele: a) orice referire la o instituie de credit, persoan juridic romn, la o instituie de creditmam la nivelul Romniei sau la o instituie de credit-mam la nivelul Uniunii Europene se consider a fi fcut la o societate de servicii de investiii financiare, la o firm de investiii-mam la nivelul Romniei si, respectiv, la o firm de investiii-mam la nivelul Uniunii Europene, cu excepia art. 143 si art. 177 la care numai prima referire a textului la instituii de credit, personae juridice romne, se consider a fi fcut la societi de

servicii de investiii financiare. Orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la Comisia Naional a Valorilor Mobiliare; b) n scopul aplicrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen n cazul grupurilor din care face parte o societate de servicii de investiii financiare, dar care nu includ o instituie de credit, termenii si expresiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 2, 21 si 25 au urmtoarele semnificaii: 1. autoritate competent - autoritatea naional care este mputernicit cu supravegherea prudenial a firmelor de investiii; 2. societate financiar holding - o instituie financiar ale crei entiti filiale sunt, fie exclusiv, fie n principal, firme de investiii sau alte instituii financiare, cel puin una dintre ele fiind o firm de investiii, si care nu este o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006; 3. societate holding cu activitate mixt - o societate-mam, alta dect o societate financiar holding, o firm de investiii sau o societate financiar holding mixt n nelesul Ordonanei de urgen nr. 98/2006, ale crei filiale includ cel puin o firm de investiii; c) n aplicarea dispoziiilor art. 129 alin. (2) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate recunoaste ca eligibil o instituie extern de evaluare a creditului fr a mai fi necesar o alt evaluare, dac aceasta a fost recunoscut ca eligibil de ctre Banca Naional a Romniei sau de ctre autoritatea competent dintr-un alt stat membru; d) n aplicarea art. 168 alin. (2) trimiterea la prezenta ordonan de urgen se consider a fi fcut la Legea nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare; e) n cazul grupurilor care nu includ o instituie de credit, textul alin. (1) al art. 202 se va citi astfel: "n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare, o societate financiar holding sau o societate holding cu activitate mixt controleaz una sau mai multe filiale care sunt societi de asigurri, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare coopereaz n mod strns cu Comisia de Supraveghere a Asigurrilor, precum si cu alte autoriti responsabile cu supravegherea societilor din domeniul asigurrilor"; f) n aplicarea art. 202 alin. (2) si art. 226 alin. (5) trimiterea la Capitolul V din Titlul III,

Partea I se consider a fi fcut la art. 7 alin. (21) si (22) din Statutul Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare aprobat prin Ordonana de urgen a Guvernului nr. 25/2002, aprobat cu modificri prin Legea nr. 514/2002, cu modificrile si completrile ulterioare; g) n aplicarea art. 226 alin. (2) lit. g) trimiterea la Capitolul VIII din Titlul III, Partea I se consider a fi fcut la Titlul IX din Legea nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare. Art. 280. - Pentru scopurile supravegherii pe baz consolidat, termenii "societate financiar holding", "societate financiar holding-mam la nivelul Romniei", "societate financiar holdingmam la nivelul Uniunii Europene" si "societate prestatoare de servicii auxiliare" desemneaz entitile definite la art. 7, cu precizarea c orice referin la instituiile de credit se consider a fi fcut la instituii de credit sau la firme de investiii, dup caz. Art. 281. - n cazul n care o societate financiar holding-mam la nivelul Uniunii Europene are ca filiale att o instituie de credit, ct si o firm de investiii, prevederile Titlului III, Partea I se aplic att supravegherii instituiilor de credit, ct si, dup caz, supravegherii societilor de servicii de investiii financiare. Art. 282. - (1) n cazul n care o instituie de credit are ca societate-mam o firm de investiiimam la nivelul Romniei, doar firma de investiii este supravegheat pe baz consolidat de ctre Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n condiiile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) n cazul n care o societate de servicii de investiii financiare are ca societate-mam o instituie de credit-mam la nivelul Romniei, doar instituia de credit este supravegheat pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei, n condiiile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. (3) n cazul n care o societate financiar holding are ca filiale cel puin o instituie de credit, persoan juridic romn, si o societate de servicii de investiii financiare, este supus supravegherii pe baz consolidat de ctre Banca Naional a Romniei doar instituia de credit, n condiiile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrile emise n aplicarea acesteia. Art. 283. - Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur cooperarea cu autoritile competente ale statelor membre pentru ndeplinirea sarcinilor ce decurg din prezenta ordonan de urgen si din reglementrile emise n aplicarea acesteia, n special atunci cnd serviciile si

activitile de investiii sunt furnizate n baza liberei circulaii a serviciilor sau prin nfiinarea de sucursale. Art. 284. - (1) Comisia Naional a Valorilor Mobiliare este competent s dispun fa de o societate de servicii de investiii financiare sau fa de persoanele responsabile, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la cerinele prudeniale si de adecvare a capitalului sau nu se conformeaz recomandrilor formulate, msurile necesare si/sau s aplice sanciuni, n scopul nlturrii deficienelor si a cauzelor acestora. (2) Msurile ce pot fi dispuse de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare pentru a asigura redresarea, n cel mai scurt timp, a situaiei entitilor prevzute la alin. (1) sunt cele prevzute la art. 226, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor art. 227. (3) n cazurile n care cerinele prudeniale si de adecvare a capitalului prevzute n prezenta ordonan de urgen, n reglementrile ori n alte acte emise n aplicarea acesteia nu sunt respectate sau nu s-a dat curs recomandrilor formulate, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare poate aplica sanciuni n conformitate cu prevederile Titlului X din Legea nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare. PARTEA A II-A DISPOZIII SPECIFICE TITLUL I BNCI Art. 285. - Bncile sunt instituii de credit cu vocaie universal, care pot desfsura oricare dintre activitile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea I. Art. 286. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n totalitate bncilor. Art. 287. - (1) Bncile, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia comercial si cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Bncile, persoane juridice romne, nu pot utiliza o denumire specific unei alte categorii de

instituii de credit reglementate de prezenta ordonan de urgen. TITLUL II BNCI DE ECONOMISIRE SI CREDITARE N DOMENIUL LOCATIV CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 288. - Prezentul Titlu reglementeaz regimul aplicabil bncilor de economisire si creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate n finanarea pe termen lung a domeniului locativ, al cror obiect principal de activitate const n economisirea si creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ. Art. 289. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de economisire si creditare n domeniul locativ, persoane juridice romne, n msura n care nu se dispune altfel potrivit dispoziiilor cuprinse n prezentul titlu. Art. 290. - n sensul prezentului titlu, termenii si expresiile de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) activiti n domeniul locativ reprezint: 1. construirea, cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor cu destinaie preponderent locativ; 2. cumprarea, reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, cu condiia s fie folosite ca spaii locative; 3. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune pentru construirea de imobile cu destinaie preponderent locativ; 4. cumprarea de terenuri intravilane sau dobndirea drepturilor de concesiune n scopul construirii altor imobile dect cele cu destinaie preponderent locativ, n limita cotei deinute de spaiile locative din totalul construciei poziionate pe teren; 5. viabilizarea unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii construciei cartierelor de locuine; 6. preluarea unor creane legate de realizarea activitilor prevzute la pct. 1-5;

7. construirea de spaii comerciale, industriale si social-culturale, dac acestea sunt legate de construcia de locuine sau dac ele contribuie, prin amplasarea lor n zonele de locuit, la aprovizionarea acestora sau la satisfacerea nevoilor de ordin social-cultural; 8. lucrri n domeniul locativ angajate de chirias n scopul modernizrii locuinei; b) client - persoan fizic sau juridic care ncheie cu banca de economisire si creditare n domeniul locativ un contract de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, prin care dobndeste, ca urmare a efecturii depunerilor prevzute n contract, dreptul legal de a primi un credit la dobnda stabilit potrivit clauzelor contractuale; c) contract de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ, denumit n continuare contract de economisire-creditare - angajamentul prilor n baza cruia clientul se oblig s economiseasc o sum reprezentnd suma minim de economisire, iar banca de economisire si creditare n domeniul locativ se oblig, dac toate condiiile de repartizare a creditului sunt ndeplinite, s acorde un credit cu dobnd fix destinat unor activiti n domeniul locativ, care reprezint diferena dintre suma total contractat si suma economisit incluznd dobnzile si primele acordate clientului; d) data de repartizare - data la care soldul economisit si creditul pentru domeniul locativ sunt puse la dispoziia clientului; e) economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ - acceptarea de depozite de la clieni si acordarea acestora de credite cu dobnd fix din sumele acumulate pentru activiti n domeniul locativ; f) finanare n baza contractului de economisire-creditare - creditul cu dobnd fix obinut de ctre client n condiiile prevzute n contractul de economisire-creditare; g) finanare anticipat - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care nu a acumulat nc suma minim de economisire stabilit de banca de economisire si creditare n domeniul locativ prin contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar

dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor de repartizare prevzute n contractul de economisire-creditare; h) finanare intermediar - creditul cu dobnda pieei acordat clientului care a acumulat suma minim de economisire stabilit prin contractul de economisire-creditare, dar nu ndeplineste celelalte condiii prevzute n contractul de economisire-creditare; acest credit, la care se achit doar dobnda, se transform n credit cu dobnd fix n momentul ndeplinirii tuturor condiiilor prevzute n contractul de economisire-creditare; i) fond special - fond constituit de banca de economisire si creditare n domeniul locativ n scopul garantrii funcionrii sistemului din punctul de vedere al tehnicii de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ si al protejrii intereselor clienilor; j) masa de repartizare - resurse ale bncii de economii pentru domeniul locativ, provenind din depozite, dobnzi aferente, orice alte pli care majoreaz soldul economisit, sume rambursate aferente creditelor acordate, prime si dobnzile aferente lor, alte surse atrase exclusiv n scopul finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum si din surse proprii; k) raport individual ntre client si banca de economisire si creditare n domeniul locativ raportul dintre aportul bnesc al clientului, calculat pentru fiecare contract de economisire-creditare, si aportul bnesc al bncii de economii pentru domeniul locativ, pe care clientul l obine prin derularea creditului; l) raport colectiv ntre clieni si banca de economisire si creditare n domeniul locativ raportul dintre suma aporturilor bnesti ale clienilor si aportul bnesc preconizat al bncii de economisire si creditare n domeniul locativ, rezultat din contractele de economisirecreditare al cror proces de economisire a fost ncheiat si/sau ntrerupt, calculat pe o anumit perioad; m) timp de asteptare - perioada cuprins ntre data ncheierii contractului de economisirecreditare si data la care contractul clientului este repartizat; n) tipuri de contracte - modaliti alternative de economisire si creditare n sistem colectiv

pentru domeniul locativ, puse la dispoziia clienilor de banca de economisire si creditare n domeniul locativ, n funcie de suma contractat, de dobnda si termenele de rambursare aferente finanrii n baza contractului de economisire-creditare, precum si n funcie de alte criterii stabilite de banca de economisire si creditare n domeniul locativ. Art. 291. - (1) Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ, persoane juridice romn, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale si cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Denumirea unei bnci de economisire si creditare n domeniul locativ, persoan juridice romn, trebuie s includ sintagma "banc de economisire si creditare n domeniul locativ" sau o alt expresie care s indice specializarea acesteia n finanarea domeniului locativ. Art. 292. - (1) Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ pot desfsura, n limita autorizaiei acordate, urmtoarele activiti: a) economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ; b) finanarea anticipat si finanarea intermediar, pe baza contractelor de economisirecreditare; c) acordarea de credite pentru activiti n domeniul locativ, n condiiile prevzute la alin. (2); d) administrarea de portofolii de credite si intermedierea de credite pe contul terilor, dac aceste credite sunt destinate finanrii unor activiti n domeniul locativ; e) emiterea, cu respectarea dispoziiilor alin. (2), de garanii pentru acele tipuri de credite obinute de o persoan, pe care bncile de economii pentru domeniul locativ le pot acorda; f) efectuarea de plasamente n active cu grad de risc de credit sczut, potrivit reglementrilor Bncii Naionale a Romniei; g) acordarea de credite societilor comerciale la care bncile de economii pentru domeniul locativ dein participaii, n condiiile art. 307; h) emiterea si gestiunea instrumentelor de plat si de credit; i) operaiuni de pli; j) consultan financiar-bancar; k) operaiuni de mandat cu specific financiar-bancar;

l) alte activiti, potrivit dispoziiilor art. 18, n msura n care acestea susin realizarea obiectului de activitate. (2) Totalul creanelor decurgnd din creditele si angajamentele prevzute la alin. (1) lit. c) si, respectiv, lit. e) nu poate depsi nivelul reglementat de Banca Naional a Romniei din valoarea aferent finanrilor n baza contractelor de economisire-creditare si a finanrilor acordate potrivit alin. (1) lit. b). (3) Garantarea creanelor decurgnd din creditele acordate potrivit alin. (1) lit. a)-c) se realizeaz n condiiile prevzute prin reglementrile Bncii Naionale a Romniei. Art. 293. - Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ pot cesiona creanele decurgnd din finanri n baza contractului de economisire-creditare, inclusiv garaniile aferente, numai n condiiile n care sumele obinute din cesiune sunt utilizate pentru desfsurarea activitii de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ si pentru finanarea anticipate si intermediar. CAPITOLUL II Dispoziii specifice privind autorizarea si retragerea autorizaiei Art. 294. - Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ sunt supuse condiiilor de autorizare aplicabile instituiilor de credit si condiiilor specifice stabilite prin reglementri de Banca Naional a Romniei, care se refer, fr a fi limitative, la: a) condiiile generale de afaceri si condiiile generale ale contractelor de economisirecreditare; b) ndeplinirea cerinelor tehnice si de operare specifice; c) reglementrile proprii ale bncii de economisire si creditare n domeniul locativ privind procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare; d) tipurile de contracte propuse a fi puse la dispoziia clienilor. Art. 295. - Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare a unei bnci de economisire si creditare n domeniul locativ conform dispoziiilor art. 38 si n cazul n care Condiiile generale de afaceri si/sau Condiiile generale ale contractelor de economisirecreditare propuse: a) nu sunt de natur s asigure o derulare corespunztoare a contractelor de economisirecreditare si, n particular, aceste contracte, considerate individual, nu asigur pe ntreaga lor durat un raport individual adecvat ntre client si banca de economii pentru domeniul locativ;

b) prevd vrsminte ale sumelor economisite, rambursri sau orice alte obligaii care ntrzie n mod neadecvat repartizarea contractelor de economisire-creditare, duc la prelungirea nejustificat a duratelor contractelor de economisire-creditare sau nu garanteaz suficient interesele clienilor. Art. 296. - (1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei bnci de economisire si creditare n domeniul locativ, conform dispoziiilor art. 39, inclusiv n situaiile n care: a) consider c interesele clienilor nu pot fi suficient protejate prin adoptarea altor msuri n conformitate cu prezenta ordonan de urgen; b) constat existena unor situaii de natura celor prevzute la art. 295, care justific retragerea autorizaiei. (2) Retragerea autorizaiei unei bnci de economisire si creditare n domeniul locativ are ca efect declansarea procedurii de derulare simplificat a contractelor de economisirecreditare. Art. 297. - (1) Fuziunea si divizarea bncilor de economisire si creditare n domeniul locativ se efectueaz conform dispoziiilor cuprinse n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, cu respectarea dispoziiilor specifice aplicabile acestei categorii de instituii de credit. (2) Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ pot fuziona numai cu alte bnci de economisire si creditare n domeniul locativ. CAPITOLUL III Cerine specifice de desfsurare a activitii Art. 298. - Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ trebuie s elaboreze reglementri proprii privind Condiiile generale de afaceri si Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare, care stau la baza tipurilor de contracte oferite. Art. 299. - Condiiile generale de afaceri trebuie s cuprind, fr a fi limitative, urmtoarele: a) calcule privind derularea contractelor de economisire-creditare, cu specificarea raportului individual dintre client si banca de economii pentru domeniul locativ si a timpului de asteptare

minim, mediu si maxim; b) procedura de repartizare a contractelor de economisire-creditare, cu indicarea componenei masei de repartizare, a termenelor de repartizare, a modului de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, precum si stabilirea ordinii de repartizare; c) procedura privind calculul resurselor din masa de repartizare, care, temporar, nu pot fi repartizate, al veniturilor suplimentare din plasamentul acestor resurse, precum si indicarea modului de utilizare a fondului special; d) modul de calcul al valorii garaniei; e) procedura de restituire a sumelor economisite n cazul rezilierii contractelor de economisire-creditare; f) o procedur de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare, n interesul clienilor, n cazul retragerii autorizaiei sau al nceperii procedurii falimentului; g) finanarea investiiilor de viabilizare a unor terenuri trecute n intravilan n scopul promovrii construciei cartierelor de locuine; h) finanarea construirii de spaii comerciale, industriale si social-culturale, n msura n care sunt ndeplinite condiiile prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7. Art. 300. - Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare trebuie s cuprind urmtoarele prevederi: a) valoarea si scadena aporturilor clientului si ale bncii de economisire si creditare n domeniul locativ, precum si consecinele n cazul ntrzierii prestaiilor; b) rata dobnzii practicate la depozite si la creditele acordate; c) valoarea comisioanelor si a altor cheltuieli care sunt n sarcina clientului; d) modul de evaluare a ndeplinirii condiiilor de repartizare, stabilirea ordinii de repartizare si condiiile care trebuie ndeplinite pentru plata sumei contractate; e) modalitile de garantare si condiiile de rambursare a creditelor, precum si de asigurare mpotriva riscului de nerambursare; f) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi divizat sau conexat cu alt contract de economisire-creditare; g) condiiile n care se majoreaz sau se reduce suma contractat; h) condiiile n care pot fi cesionate drepturi derivnd din contractul de economisirecreditare;

i) condiiile n care un contract de economisire-creditare poate fi reziliat si consecinele ce rezult din rezilierea lui sau din procedura de derulare simplificat; j) condiiile de administrare a conturilor clienilor; k) instana competent s soluioneze litigiile. Art. 301. - (1) Modificrile sau completrile aduse Condiiilor generale de afaceri si Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare n ceea ce priveste dispoziiile art. 299, cu excepia lit. d), respectiv ale art. 300, cu excepia lit. c), precum si cele aduse Condiiilor generale de afaceri si Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, corespunztoare unor noi tipuri de contracte de economisire-creditare, se supun aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate solicita bncilor de economisire si creditare n domeniul locativ modificarea Condiiilor generale de afaceri si a Condiiilor generale ale contractelor de economisire-creditare, atunci cnd se constat c acestea nu pot asigura ndeplinirea obligaiilor ce le revin din contractele de economisire-creditare. Art. 302. - Oferirea unor noi tipuri de contracte este supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei cu cel puin 3 luni nainte de punerea la dispoziia clienilor a acestor contracte si trebuie s fie conforme prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri si n Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare aprobate. Art. 303. - (1) n msura n care masa de repartizare nu este utilizat pentru finanri n baza contractelor de economisire-creditare, aceasta poate fi utilizat numai pentru restituirea resurselor atrase si introduse n masa de repartizare si pentru finanarea anticipat si intermediar. (2) Masa de repartizare trebuie s fie alocat astfel nct s se asigure o repartizare uniform a contractelor de economisire-creditare si un timp de asteptare ct mai scurt. Art. 304. - (1) n cazul contractelor de economisire-creditare ncheiate n valut, bncile de economisire si creditare n domeniul locativ au obligaia s formeze mase de repartizare separate n valutele n care s-a realizat economisirea. Utilizarea maselor de repartizare astfel constituite se face, n principal, n valuta n care s-a fcut economisirea, bncile de economisire si creditare n domeniul locativ fiind obligate s administreze corespunztor riscul valutar. (2) n cazuri speciale, pe baza unei cereri motivate, Banca Naional a Romniei poate excepta

bncile de economisire si creditare n domeniul locativ de la obligaia de a forma mase de repartizare separate, dac prin aceasta nu se pericliteaz interesele clienilor. Art. 305. - Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ nu se pot angaja s pun la dispoziia clientului suma contractat n vederea creditrii la o dat determinat, nainte de repartizarea contractului de economisire-creditare. Art. 306. - Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ aloc anual, nainte de impozitarea profitului n contul fondului special, diferena dintre veniturile realizate ca urmare a plasamentelor temporare efectuate din masa de repartizare neutilizat pentru finanarea n baza contractelor de economisire-creditare, din cauza nendeplinirii de ctre clieni a condiiilor de repartizare, si veniturile care s-ar fi realizat ca urmare a finanrii n baza contractului de economisire-creditare, n limita a 3% din depozitele atrase. Fondul special poate fi lichidat, la sfrsitul anului, n limita prii care depseste 3% din depozitele atrase. Art. 307. - (1) Bncile de economisire si creditare n domeniul locativ pot deine participaii exclusiv la capitalul societi comerciale al cror obiect de activitate cuprinde activiti n domeniul locativ si care desfsoar preponderent astfel de activiti, n limita unei treimi din capitalul social al acestora si cu respectarea dispoziiilor art. 143. (2) O participaie mai mare este permis doar la capitalul social al altor bnci de economisire si creditare n domeniul locativ, cu condiia ca totalul participaiilor la astfel de societi s nu depseasc 20% din fondurile proprii ale bncii de economisire si creditare n domeniul locativ. Art. 308. - (1) n afara atribuiilor prevzute de lege, auditorii financiari ai bncilor de economisire si creditare n domeniul locativ au si urmtoarele obligaii speciale: a) verificarea respectrii prevederilor cuprinse n Condiiile generale de afaceri cu privire la procedura de repartizare, scop n care acestia sunt mputernicii s aib acces la documentele bncii de economisire si creditare n domeniul locativ, n msura n care acestea se refer la procedura de repartizare; b) verificarea respectrii condiiilor prevzute de normele interne cu privire la plata creditelor si garantarea creanelor din credite;

c) verificarea respectrii reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentei ordonane de urgen. (2) Auditorul financiar are obligaia s informeze Banca Naional a Romniei ori de cte ori constat nclcarea de ctre banca de economisire si creditare n domeniul locativ a prevederilor prezentei ordonane de urgen si/sau a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (3) Auditorul financiar ntocmeste la ncheierea exerciiului financiar un raport asupra activitii de economisire si creditare n sistem colectiv pentru activiti n domeniul locativ, pe care l remite si Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL IV Reglementri si msuri specifice Art. 309. - (1) n vederea asigurrii condiiilor de executare n mod corespunztor a obligaiilor decurgnd din contractele de economisire-creditare si, n particular, pentru garantarea existenei la nivelul bncii de economisire si creditare n domeniul locativ a unor disponibiliti suficiente, care s asigure un ritm de repartizare ct mai regulat, Banca Naional a Romniei emite reglementri referitoare la: a) plasamentul temporar al sumelor acumulate n vederea repartizrii, precum si al sumelor deja repartizate, dar al cror vrsmnt nu a fost nc solicitat de ctre clieni; b) modul de determinare a contractelor de economisire-creditare de valoare mare, precum si: 1. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare n totalul sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare nerepartizate; 2. proporia admis a sumelor din contractele de economisire-creditare de valoare mare, ncheiate pe parcursul unui an calendaristic, n totalul sumelor contractate aferente contractelor de economisire-creditare ncheiate pe parcursul acelui an; c) condiiile de acordare a creditelor destinate activitilor n domeniul locativ prevzute la art. 290 lit. a) pct. 7 si proporia admis a acestor contracte n totalul creditelor acordate de o banc de economisire si creditare n domeniul locativ, care nu poate depsi procentul de 3%; d) expunerea maxim admis fa de o societate comercial din categoria celor prevzute la

art. 307 alin. (1), precum si expunerea maxim total admis fa de astfel de societi comerciale; e) proporia admis a creditelor acordate n baza contractelor de economisire-creditare si garantate cu diferite tipuri de garanii, n totalul creditelor acordate n baza contractelor de economisire-creditare, n cazul n care se consider necesar o astfel de msur prudenial; f) condiiile minime de repartizare a contractelor de economisire-creditare, n particular referitoare la suma minim de economisire si calculul indicelui de evaluare minim, pentru asigurarea unui raport individual adecvat ntre client si banca de economii pentru domeniul locativ; g) modul de constituire, utilizare si lichidare a fondului special. (2) La calculul proporiilor admise al contractelor de economisire-creditare de valoare mare, potrivit alin. (1) lit. b), se includ si contractele de economisire-creditare pentru care, n conformitate cu Condiiile generale de afaceri, clienii au vrsat suma minim de economisire n cursul primului an dup ncheierea contractului de economisire-creditare. Art. 310. - (1) Banca Naional a Romniei este mputernicit s ia toate msurile necesare pentru ca activitile de economisire si creditare n sistem colectiv pentru domeniul locativ s se desfsoare n conformitate cu Condiiile generale de afaceri si cu Condiiile generale ale contractelor de economisire-creditare, precum si cu celelalte condiii stabilite prin prezenta ordonan de urgen si prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. (2) n situaia n care exist date certe care conduc la concluzia c o banc de economisire si creditare n domeniul locativ nu si va putea onora obligaiile, Banca Naional a Romniei poate interzice acesteia, pe o perioad limitat, ncheierea de noi contracte de economisirecreditare. (3) Dac situaia prevzut la alin. (2) nu este remediat, Banca Naional a Romniei poate dispune retragerea autorizaiei si iniierea procedurii de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare.

(4) Prin procedura de derulare simplificat a contractelor de economisire-creditare se urmreste realizarea aporturilor bnesti ale clienilor si ale bncii de economisire si creditare n domeniul locativ, aferente contractelor de economisire-creditare existente, n sensul protejrii intereselor clienilor. CAPITOLUL V Stimularea economisirii si creditrii n sistem colectiv pentru domeniul locativ Art. 311. - (1) Fiecare client, persoan fizic cu cetenia romn si cu domiciliul stabil n Romnia, beneficiaz de o prim de stat pentru depunerile anuale efectuate n baza unui contract de economisire-creditare ncheiat cu o banc de economisire si creditare n domeniul locativ. (2) Dreptul la prima de stat se constituie la finele anului de economisire. Anul de economisire este anul calendaristic n care s-au efectuat depunerile ndreptite la prim. (3) Prima de stat trebuie solicitat de client pn cel trziu la sfrsitul anului calendaristic urmtor anului de economisire, la banca de economisire si creditare n domeniul locativ cu care a ncheiat contractul de economisire-creditare. (4) Dreptul la prima de stat se prescrie n cazul n care aceasta nu a fost solicitat pn la sfrsitul anului calendaristic urmtor anului de economisire. Art. 312. - (1) Prima de stat se stabileste la 25% din suma economisita in anul respectiv de catre client. (2) Prima de stat nu poate depasi echivalentul in lei a 250 euro, calculat la rata de schimb leu/euro comunicata de Banca Nationala a Romaniei pentru ultima zi lucratoare a anului de economisire. (3) In cazul in care clientul incheie mai multe contracte de economisire-creditare cu banca de economisire si creditare in domeniul locativ si primele stabilite depasesc prima maxima admisa pentru anul de economisire, suma primelor trebuie limitata la nivelul prevazut la alin. (2). Art. 313. - (1) Sunt ndreptii s beneficieze de prim de stat clienii persoane singure, precum

si oricare dintre soi, separat, indiferent care dintre ei a fcut depunerea. (2) n sensul alin. (1), prin persoan singur se nelege o persoan necstorit, vduv sau divorat. Art. 314. - Prima de stat se aloc de la bugetul de stat prin bugetul Ministerului Transporturilor, Construciilor si Turismului si se acord de acesta dup expirarea fiecrui an calendaristic, n termen de maxim 60 de zile de la solicitarea care a fost transmis de banca de economisire si creditare n domeniul locativ acestei autoriti. Prima este virat de banca de economisire si creditare n domeniul locativ n contul clientului. Art. 315. - (1) Pentru a beneficia n mod constant de prima de stat, contractele de economisirecreditare trebuie s aib o durat de minimum 5 ani, fr a fi necesar justificarea utilizrii n scop locativ a sumei economisite, si este obligatoriu ca nainte de expirarea termenului de economisire stabilit s nu se fi efectuat restituiri totale sau pariale din sumele economisite. (2) Fac excepie de la prevederile alin. (1) urmtoarele situaii: a) suma economisit si/sau suma contractat este pus la dispoziie dup repartizare, iar cel care a economisit utilizeaz suma primit pentru activiti n domeniul locativ; b) n cazul cesiunii contractului de economisire-creditare, iar dup repartizare, suma economisit sau suma contractat se utilizeaz pentru activiti n domeniul locativ de ctre cesionar; c) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ sau soul/soia acestuia a decedat ori a intrat n incapacitate total de munc dup ncheierea contractului de economisire creditare; d) cel care a economisit pentru activiti n domeniul locativ a devenit somer si perioada de somaj este de cel puin 9 luni fr ntrerupere si dureaz nc n momentul la care se solicit restituirea sumei. Art. 316. - Clienii care au ncasat prima de stat nclcnd dispoziiile prezentei ordonane de

urgen sau ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia sunt obligai s o restituie Ministerului Transporturilor, Construciilor si Turismului, n termen de maxim 90 de zile de la ncasarea acesteia. Art. 317. - Procedura de acordare a primei de stat se stabileste de ctre Ministerul Finanelor Publice mpreun cu Ministerul Transporturilor, Construciilor si Turismului prin norme metodologice, aprobate prin ordin comun. TITLUL III BNCI DE CREDIT IPOTECAR Art. 318. - (1) Dispoziiile prezentului Titlu reglementeaz regimul bncilor de credit ipotecar, persoane juridice romne, ca instituii de credit specializate, al cror obiect principal de activitate l constituie desfsurarea cu titlu profesional a activitii de acordare de credite ipotecare pentru investiii imobiliare si atragerea de fonduri rambursabile de la public prin emisiune de obligaiuni ipotecare. (2) Cu excepia activitii de atragere de depozite, bncile de credit ipotecar pot desfsura n limita autorizaiei acordate, activitile prevzute la art. 18, n condiiile n care acestea susin activitatea de acordare de credite ipotecare si emisiune de obligaiuni ipotecare. Dispoziiile art. 20- 22 se aplic n mod corespunztor. Art. 319. - (1) Bncile de credit ipotecar, persoane juridice romne, se constituie sub form juridic de societate pe aciuni n conformitate cu legislaia aplicabil societilor comerciale si cu respectarea dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Denumirea unei bnci de credit ipotecar trebuie s includ sintagma "banc de credit ipotecar" sau sintagma "banc ipotecar". Art. 320. - Dispoziiile cu caracter general aplicabile instituiilor de credit potrivit prezentei ordonane de urgen se aplic n mod corespunztor bncilor de credit ipotecar. TITLUL IV INSTITUII EMITENTE DE MONED ELECTRONIC -abrogat Art. 321 332 - abrogate TITLUL V ORGANIZAII COOPERATISTE DE CREDIT CAPITOLUL I Dispoziii generale

Seciunea 1 Sfer de aplicare si definiii Art. 333. - (1) Dispoziiile cuprinse n prezentul titlu se aplic cooperativelor de credit, persoane juridice romne si caselor centrale, persoane juridice romne, ale cooperativelor de credit la care acestea sunt afiliate, denumite generic, n continuare, organizaii cooperatiste de credit. (2) Dispoziiile cu caracter general cuprinse n Partea I a prezentei ordonane de urgen se aplic n totalitate caselor centrale si, dac nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu, cooperativelor de credit afiliate la acestea. (3) La nivelul reelei constituite din casa central si cooperativele de credit afiliate, trebuie s fie respectate cerinele cuprinse n Capitolele III si V din Titlul II, Partea I, n condiiile prevzute la art. 384. Art. 334. - n nelesul prezentului titlu termenii si expresiile de mai jos semnific dup cum urmeaz: a) cooperativ de credit - instituia de credit constituit ca o asociaie autonom de persoane fizice unite voluntar n scopul ndeplinirii nevoilor si aspiraiilor lor comune de ordin economic, social si cultural, a crei activitate se desfsoar, cu precdere, pe principiul ntrajutorrii membrilor cooperatori; b) casa central a cooperativelor de credit - instituia de credit constituit prin asocierea de cooperative de credit, n scopul gestionrii intereselor lor comune, urmririi centralizate a respectrii dispoziiilor legale si a reglementrilor-cadru, aplicabile tuturor cooperativelor de credit afiliate, prin exercitarea supravegherii si a controlului administrativ, tehnic si financiar asupra organizrii si funcionrii acestora, denumit n continuare casa central; c) afiliat la o cas central - cooperativa de credit care a subscris si a vrsat la capitalul social al casei centrale cel puin numrul de pri sociale stabilit n actul constitutiv al casei centrale si care se subordoneaz acesteia potrivit dispoziiilor prezentului titlu si condiiilor de afiliere stabilite de casa central; d) act constitutiv-cadru - ndrumarul cu caracter obligatoriu privind nfiinarea, organizarea si

funcionarea cooperativelor de credit afiliate la o cas central, elaborat de aceasta si aprobat de Banca Naional a Romniei, care cuprinde prevederile minime pentru ntocmirea actelor constitutive ale cooperativelor de credit afiliate, precum si regulamentul de organizare si funcionare a reelei; e) reglementri-cadru - regulamente, norme si instruciuni emise de o cas central n exercitarea atribuiilor sale prevzute de lege, obligatorii pentru toate cooperativele de credit affiliate la aceasta, n vederea desfsurrii activitii n cadrul reelei cooperatiste, n mod unitar si n conformitate cu cerinele legii si ale reglementrilor Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea acesteia; f) reea cooperatist - ansamblul format din casa central si cooperativele de credit afiliate la aceasta. Seciunea a 2-a Principii generale Art. 335. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, sunt asociaii autonome, apolitice si neguvernamentale, care desfsoar activiti specifice instituiilor de credit, n conformitate cu prevederile prezentei ordonane de urgen, n scopul ntrajutorrii membrilor acestora. (2) Activitatea n cadrul unei reele cooperatiste se desfsoar preponderent si cu prioritate n interesul membrilor cooperatori, respectiv al organizaiilor cooperatiste de credit afiliate la casa central. Art. 336. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit, persoane juridice romne, se pot organiza si funciona doar sub forma cooperativelor de credit si a casei centrale la care acestea sunt afiliate. (2) Afilierea la o cas central este obligatorie. Condiiile si procedura de afiliere se stabilesc prin actul constitutiv al casei centrale. Art. 337. - (1) Cas central a cooperativelor de credit asigur promovarea intereselor cooperativelor de credit afiliate, avnd urmtoarele atribuii principale: a) reprezentarea intereselor comune economice, financiare, juridice, social-culturale ale cooperativelor de credit afiliate, n faa Bncii Naionale a Romniei, a instituiilor publice si a instanelor judectoresti;

b) urmrirea si asigurarea coeziunii si bunei funcionri a ntregii reele, scop n care casa central ntreprinde toate msurile necesare pentru a garanta lichiditatea si adecvarea capitalului la riscuri la nivelul fiecrei organizaii cooperatiste de credit si al reelei n ansamblul su, inclusiv, dac este cazul, prin acordarea de asisten financiar cooperativelor de credit afiliate; c) emiterea actului constitutiv-cadru si a altor reglementri-cadru pentru organizarea activitii n cadrul reelei; d) supravegherea cooperativelor de credit afiliate, n ceea ce priveste respectarea de ctre acestea a dispoziiilor legii si reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei, a actului constitutiv-cadru si a reglementrilor-cadru ale casei centrale si exercitarea controlului administrativ, tehnic si financiar asupra organizrii si administrrii acestora; e) garantarea n ntregime a obligaiilor cooperativelor de credit afiliate, sens n care dispune msurile necesare pentru asigurarea plii de ctre acestea a contribuiilor stabilite; f) lichidarea cooperativelor de credit afiliate; g) raportarea, n conformitate cu reglementrile n vigoare, a datelor si informaiilor solicitate de Banca Naional a Romniei; h) informarea cooperativelor de credit afiliate despre reglementrile emise n aplicarea prezentei ordonane de urgen si emiterea de reglementri-cadru pentru asigurarea respectrii cerinelor acestora la nivelul ntregii reele; i) asigurarea gestionrii resurselor disponibile din reea; j) asigurarea decontrii operaiunilor de ncasri si pli ntre cooperativele de credit afiliate si a operaiunilor de ncasri si pli ale propriei reele n relaia cu trezoreria statului si cu celelalte instituii de credit, prin contul curent deschis la Banca Naional a Romniei; k) instruirea personalului si organizarea de aciuni cu caracter social-cultural de interes comun. (2) n vederea ndeplinirii atribuiilor specifice, casa central poate face recomandri si poate dispune msuri fa de cooperativele de credit afiliate sau poate propune Bncii Naionale a Romniei aplicarea de sanciuni, n condiiile prezentului titlu. CAPITOLUL II Autorizarea organizaiilor cooperatiste de credit

Seciunea 1 Autorizarea cooperativelor de credit si retragerea autorizaiei Art. 338. - (1) Autorizarea cooperativelor de credit se realizeaz n condiiile aplicabile instituiilor de credit prevzute n cap. II din titlul I partea I, cu excepia art. 11 si art. 17, ale cror prevederi nu se aplic la nivelul cooperativelor de credit din reea. (2) Cooperativele de credit care se constituie si se afiliaz la o cas central deja autorizat, pot fi autorizate de Banca Naional a Romniei numai pe baza acordului de afiliere acordat de casa central respectiv. (3) Cooperativele de credit care se constituie simultan cu casa central se autorizeaz n condiiile prevzute n Seciunea a 2-a a prezentului capitol. Art. 339. - Banca Naional a Romniei poate stabili un nivel minim al capitalului iniial pentru cooperativele de credit, cu aplicarea n mod corespunztor a cerinei prevzute la art. 23. Art. 340. - (1) Cooperativele de credit pot desfsura, n limita autorizaiei acordate, activitile prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din Titlul 1, Partea I, cu excepia celor prevzute la art. alin. (1) lit. c), g) pct. 1), 3) si 4), h), j)-m), o) si p), n condiiile prevzute de dispoziiile care urmeaz. (2) Cooperativele de credit pot s atrag depozite sau alte fonduri rambursabile de la membrii acestora, precum si de la persoane fizice, juridice ori alte entiti, care domiciliaz, au resedina sau locul de munc, respectiv au sediul social si desfsoar activitate, n raza teritorial de operare a cooperativei de credit. (3) Cooperativele de credit pot s acorde credite: a) membrilor acestora, cu prioritate; b) persoanelor fizice, persoanelor juridice ori altor entiti fr personalitate juridic, ce domiciliaz, au resedina sau locul de munc, respectiv au sediul social si desfsoar activitate, n raza teritorial de operare a cooperativei de credit, la un nivel care s nu poate depsi 25% din activele cooperativei de credit. (4) Cooperativele de credit pot s deruleze credite, n numele si pe contul statului, din surse puse la dispoziie, destinate persoanelor prevzute la alin. (3) si/sau destinate finanrilor unor proiecte de dezvoltare/reabilitare a activitilor economice si sociale din raza teritorial de operare a cooperativei de credit.

Art. 341. - Cooperativele de credit nu pot emite obligaiuni. Acestea se pot finana din mprumuturi inter-cooperatiste sau de la alte instituii de credit, n condiiile respectrii dispoziiilor art. 337 alin. (1) lit. i). Art. 342. - Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia unei cooperative de credit, conform dispoziiilor art. 39, si la cererea fundamentat a casei centrale la care respectiva cooperativ de credit este afiliat, dac aceasta constat existena unuia din motivele prevzute la articolul menionat sau cooperativa de credit se afl n stare de insolven, definit conform legislaiei n materia insolvenei instituiilor de credit. Art. 343. - Deosebit de alte motive pentru ncetarea valabilitii autorizaiei, autorizaia unei cooperative nceteaz s mai produc efecte de la data la care autorizaia casei centrale a fost retrassau si-a ncetat valabilitatea conform art. 40 alin. (1) si art. 41 alin. (1) lit. b) si c). Art. 344. - Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei unei cooperative de credit se comunic n scris att cooperativei de credit, ct si casei centrale la care aceasta este afiliat. Seciunea a 2-a Autorizarea casei centrale si retragerea autorizaiei Art. 345. - (1) Casele centrale se autorizeaz, n mod colectiv, mpreun cu toate cooperativele de credit din reea propuse a se constitui, n condiiile prevzute n Capitolul III din Titlul I, ParteaI (2) Banca Naional a Romniei acord autorizaie casei centrale si cooperativelor de credit dintr-o reea, numai dac cerinele prevzute de ordonana de urgen si de reglementrile emise n aplicarea acesteia sunt ndeplinite la nivelul casei centrale si a fiecrei cooperative de credit afiliate, precum si la nivelul ntregii reele cooperatiste. (3) n aplicarea alin. (2), ndeplinirea cerinelor prevzute n Seciunea 1 a Capitolului II din Titlul I, Partea I, si n reglementrile Bncii Naionale a Romniei emise n aplicarea acestora, trebuie s fie asigurat la nivelul casei centrale si la nivelul ntregii reele cooperatiste, n cazul cooperativelor de credit, sunt incidente dispoziiile art. 338 alin. (1).

(4) Nivelul minim al capitalului agregat al unei reele cooperatiste si elementele care intr n calculul acestuia se stabilesc de Banca Naional a Romniei prin reglementri. Acest nivel nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a 5 milioane euro. Art. 346. - (1) Casele centrale pot desfsura, n limita autorizaiei acordate, oricare dintre activitile permise unei instituii de credit, n condiiile prevzute n Seciunea 1.2. a Capitolului II din Titlul I, Partea I. Activitatea se desfsoar n principal si cu preponderen n interesul cooperativelor de credit afiliate si pentru asigurarea adecvrii capitalului la riscuri si a lichiditii la nivelul ntregii reele. (2) Creditele acordate de o cas central persoanelor juridice, altele dect cooperativele de credit afiliate, nu pot depsi 20% din activele casei centrale. (3) Casele centrale pot emite obligaiuni n condiiile prevzute de lege pentru societile pe aciuni. Art. 347. - Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare a unei reele cooperatiste conform dispoziiilor art. 38, precum si n urmtoarele cazuri: a) din evaluarea planului de activitate rezult c reeaua cooperatist, n ansamblul ei, nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile aplicabile; b) nu sunt ndeplinite cerinele privind nivelul minim al capitalului agregat al reelei. Art. 348. - n situaia n care, din evaluarea documentaiei prezentate n oricare dintre etapele procesului de autorizare, se constat c numai unele dintre cooperativele de credit din reea si casa central ndeplinesc condiiile stabilite, Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie, numai dac la nivelul reelei formate din aceste organizaiile cooperatiste de credit sunt respectate prevederile prezentei ordonane de urgen si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia. Art. 349. - n cazul retragerii autorizaiei acordate casei centrale, dispoziiile art. 344 se aplic n mod corespunztor. Seciunea a 3-a Desfsurarea activitii n afara teritoriului Romniei

Art. 350. - Dispoziiile cuprinse n Capitolul VI din Titlul I, Partea I sunt aplicabile la nivelul ansamblului constituit din casa central si cooperativele de credit afiliate. CAPITOLUL III Prevederi specifice de constituire si funcionare Seciunea 1 Dispoziii comune organizaiilor cooperatiste de credit Art. 351. - (1) Dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, se aplic n mod corespunztor si organizaiilor cooperatiste de credit, n msura n care nu se dispune altfel potrivit prezentului titlu. Constituirea, funcionarea, modificarea actului constitutiv, dizolvarea, fuziunea, divizarea si lichidarea organizaiilor cooperatiste de credit urmeaz regimul societilor pe aciuni. (2) n aplicarea alin. (1), orice referire fcut la aciuni si acionari se consider a fi fcut la pri sociale si la membrii cooperatori/cooperative de credit afiliate si orice referire la un anumit procent din capitalul social al societii pe aciuni se consider a fi fcut la totalul drepturilor de vot la nivelul unei cooperative de credit/case centrale. (3) n toate actele oficiale, organizaiile cooperatiste de credit trebuie s indice, pe lng alte elemente prevzute de lege si meniunea "capital social variabil", iar n cazul cooperativelor de credit, si denumirea casei centrale le care sunt afiliate. Art. 352. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit au un numr variabil de membri cooperatori sau, dup caz, de cooperative de credit afiliate, care nu poate fi mai mic dect numrul minim stabilit prin prezentul titlu. (2) Capitalul social al unei organizaii cooperatiste de credit este variabil si este format din pri sociale de valoare egal. (3) n cadrul unei reele cooperatiste, prile sociale ale tuturor organizaiilor cooperatiste de credit trebuie s fie de valoare egal. Art. 353. - (1) Valoarea nominal a unei pri sociale este stabilit prin actul constitutivcadru, dar nu poate fi mai mic de 10 lei.

(2) Prile sociale sunt purttoare de dividende. Acestea se pltesc membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, din profitul net, proporional cu cota de participare la capitalul social si corespunztor perioadei de deinere a prilor sociale n cursul exerciiului financiar. Art. 354. - (1) Prile sociale nu pot fi reprezentate prin titluri negociabile. Ele sunt indivizibile si nu pot fi vndute, cesionate sau gajate dect numai ntre membrii cooperatori, cu excepia cazurilor de ncetare a calitii de membru potrivit actului constitutiv, respectiv ntre cooperativele de credit afiliate la casa central. (2) Prile sociale nu pot fi utilizate pentru plata datoriilor personale ale titularilor lor fa de organizaia cooperatist de credit sau fa de teri si nu sunt purttoare de dobnzi. (3) Membrii cooperatori, respectiv cooperativele de credit afiliate, nu pot solicita restituirea parial a contravalorii prilor sociale subscrise, cu excepia celor decurgnd din regularizrile prevzute la art. 369 alin. (2), n cazul prilor sociale subscrise la casa central. (4) Titularii prilor sociale, membrii cooperatori sau cooperative de credit, dup caz, sunt rspunztori pentru obligaiile organizaiei cooperatiste de credit, n limita prilor sociale subscrise. Art. 355. - (1) Adunarea general a unei organizaii cooperatiste de credit se ntruneste ori de cte ori este necesar, n condiiile si la termenele prevzute de lege, pentru a hotr asupra tuturor aspectelor care in de competena adunrii generale ordinare si extraordinare a unei societi pe aciuni, iar n cazul cooperativelor de credit, si pentru a desemna din rndul membrilor consiliului de administraie sau, dup caz, ai directoratului reprezentanii cooperativei de credit n adunarea general a casei centrale. (2) Exerciiul atribuiilor privind modificarea obiectului de activitate, mutarea sediului social, nfiinarea sau desfiinarea de sucursale si, dup caz, desemnarea reprezentanilor n adunarea

general a casei centrale poate fi delegat de ctre adunarea general a organizaiei cooperatiste de credit consiliului de administraie sau, dup caz, directoratului, n condiiile prevzute de actul constitutiv. Art. 356. - La nivelul unei reele cooperatiste de credit trebuie s se opteze pentru un singur sistem de administrare a organizaiilor cooperatiste de credit din reea. Art. 357. - Consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul unei organizaii cooperatiste de credit poate decide ncheierea de acte juridice prin care s se dobndeasc, s se nstrineze, s se nchirieze, s se schimbe sau s se constituie n garanie bunuri aflate n patrimoniul organizaiei cooperatiste de credit, a cror valoare depseste o cincime din valoarea contabil a activelor acesteia, la data ncheierii actului juridic, numai cu aprobarea adunrii generale, iar n cazul cooperativelor de credit, si cu aprobarea casei centrale la care este afiliat. 114 Art. 358. - Cuantumul lunar al remuneraiei acordate membrilor consiliului de administraie sau, dup caz, ai consiliului de supraveghere al unei organizaii cooperatiste de credit pentru activitatea desfsurat, stabilit n actul constitutiv sau prin hotrre a adunrii generale, nu poate depsi 20% din remuneraia brut a directorului general/directorului sau, dup caz, a presedintelui directoratului. Art. 359. - (1) Casa central constituie rezerva mutual de garantare pe baza cotizaiilor cooperativelor de credit afiliate si a unei cote de maximum 5% din profitul contabil determinat nainte de deducerea impozitului pe profit al casei centrale. Modul de constituire si de utilizare, precum si nivelul rezervei mutuale de garantare se stabilesc prin reglementrile-cadru ale caselor centrale. (2) Cooperativele de credit sunt obligate s cotizeze pentru constituirea rezervei mutuale de

garantare a casei centrale, n conformitate cu reglementrile-cadru emise de casa central n acest scop. Cotizaiile pltite de cooperativele de credit constituie cheltuieli deductibile fiscal. Seciunea a 2-a Cooperative de credit Art. 360. - Cooperativele de credit se constituie prin asocierea liber a persoanelor fizice, fr nici un fel de discriminare pe criterii de naionalitate, origine etnic, limb, religie, apartenen politic, avere, condiie social, ras sau sex. Art. 361. - (1) Poate fi membru cooperator orice persoan fizic care are capacitate deplin de exerciiu, are domiciliul/resedina/locul de munc n raza teritorial de operare a cooperativei de credit, a semnat sau a acceptat, dup caz, actul constitutiv al acesteia si a subscris si a vrsat cel puin numrul minim de pri sociale care este stabilit prin actul constitutiv-cadru. (2) Prin actul constitutiv se pot reglementa si alte condiii pentru admiterea ca membru cooperator. Art. 362. - (1) Cooperativele de credit se organizeaz pe o raz teritorial de operare proprie, stabilit prin actul constitutiv, n care pot nfiina sucursale. Aceasta cuprinde arii determinate din judeul n care cooperativa de credit si are sediul social si din judeele limitrofe. (2) Razele teritoriale de operare ale cooperativelor de credit afiliate la aceeasi cas central nu se pot ntreptrunde. (3) Modificarea razei teritoriale de operare a cooperativei de credit este supus aprobrii prealabile a casei centrale la care este afiliat. Art. 363. - (1) Cooperativele de credit se constituie pe baza actului constitutiv, care se elaboreaz pe baza actului constitutiv-cadru. (2) Numrul minim de membri cooperatori fondatori, stabilit prin actul constitutivcadra, nu poate fi mai mic de 1.000. Actul constitutiv-cadru poate prevedea posibilitatea constituirii unei cooperative de credit cu un numr minim de 100 de membri cooperatori fondatori, cu condiia ca acestia s subscrie si s verse, n total, cel puin 1.000 de pri sociale.

Art. 364. - n afara altor elemente prevzute de lege, actul constitutiv al cooperativei de credit trebuie s includ prevederi referitoare la: a) condiiile si procedura de nscriere n cooperativ, inclusiv, dac este cazul, tax de nscriere, precum si modalitatea de soluionare a eventualelor plngeri fa de refuzul de nscriere ncooperativ; b) condiiile si procedura de ncetare a calitii de membru cooperator, inclusiv n cazul retragerii, excluderii, decesului si stabilirea modalitilor de stingere a obligaiilor reciproce dintre cooperativa de credit si membru cooperator sau succesorii acestuia; c) drepturile si obligaiile membrilor cooperatori; d) raza teritorial de operare a cooperativei de credit. Art. 365. - (1) Denumirea unei cooperative de credit trebuie s cuprind sintagma "cooperativ de credit" sau "banc cooperatist" si numele localitii n care are sediul social. (2) Cooperativele de credit din cadrul aceleiasi reele cooperatiste sunt obligate s asigure utilizarea unitar a uneia dintre sintagmele prevzute la alin. (1). Art. 366. - (1) Fiecare membru cooperator are dreptul la un singur vot, indiferent de numrul de pri sociale deinute. (2) Pentru validitatea hotrrilor adunrilor generale este necesar prezena majoritii membrilor cooperatori. Hotrrile se iau cu votul majoritii celor prezeni. (3) Dac adunarea general nu-si poate desfsura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general care se ntruneste dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor aflate pe ordinea de zi a celei dinti, dac actul constitutiv nu dispune altfel, n prezena a cel puin unei treimi din numrul membrilor cooperatori, cu votul majoritii celor prezeni. Art. 367. - (1) n cazul organizrii la nivelul cooperativelor de credit a unor structuri care privesc activitile de administrare a riscurilor, audit intern, conformitate, trezorerie, creditare, precum si orice alte activiti care pot expune cooperativa de credit unor riscuri semnificative, persoanele desemnate s asigure conducerea acestor structuri trebuie s fie aprobate de casa central nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor, n condiiile prevzute prin reglementrile-cadru emise de aceasta. (2) Casa central poate retrage aprobarea acordat, cu aplicarea n mod corespunztor a prevederilor art. 229 alin. (4).

Art. 368. - Cooperativele de credit repartizeaz anual 25% din profitul contabil determinat dup deducerea impozitului pe profit pentru constituirea unei rezerve de ntr-ajutorare, destinat crerii condiiilor necesare pentru reducerea costurilor operaiunilor desfsurate cu membrii cooperatori. Seciunea a 3-a Casa central Art. 369. - (1) Casele centrale se constituie pe baza actului constitutiv, prin asocierea a cel puin 30 de cooperative de credit fondatoare. (2) Fiecare dintre cooperativele de credit afiliate trebuie s subscrie si s verse la capitalul social al casei centrale pri sociale n valoare de minimum 20% din capitalul lor social. n funcie de valoarea capitalului social nregistrat la sfrsitul exerciiului financiar de ctre fiecare cooperative de credit valoarea participaiei la capitalul casei centrale se recalculeaz, iar diferenele constatate se regularizeaz n termen de 90 de zile de la sfrsitul exerciiului financiar. Art. 370. - Denumirea unei case centrale trebuie s cuprind sintagma "cas central" sau "banca central cooperatist". Art. 371. - n afara elementelor prevzute de lege, actul constitutiv al unei case centrale trebuie s includ prevederi referitoare la: a) condiiile si procedura de afiliere a cooperativelor de credit; b) drepturile si obligaiile cooperativelor de credit afiliate; c) modalitatea de reprezentare a cooperativelor de credit afiliate n adunarea general a casei centrale; d) atribuiile de reprezentare, ndrumare, reglementare, supraveghere, control si informare ale casei centrale n cadrul reelei. Art. 372. - (1) Fiecare cooperativ de credit afiliat are dreptul la un numr de voturi n adunarea general a casei centrale egal cu numrul persoanelor evideniate n registrul membrilor cooperatori la sfrsitul lunii precedente datei inerii adunrii generale. (2) Pentru validitatea deliberrilor adunrii generale a casei centrale este necesar prezena reprezentanilor cooperativelor de credit afiliate, care s reprezinte cel puin jumtate din numrul

de voturi exprimabile, iar hotrrile se iau cu majoritatea voturilor reprezentate, dac n actul constitutiv nu se prevede o majoritate mai mare. (3) Dac adunarea general nu-si poate desfsura lucrrile din cauza nendeplinirii condiiilor prevzute la alin. (2), adunarea general ce se ntruneste dup a doua convocare poate s decid asupra problemelor de pe ordinea de zi a celei dinti, dac sunt prezeni reprezentani ai cooperativelor de credit afiliate, care reprezint cel puin o treime din numrul de voturi exprimabile, cu majoritatea voturilor reprezentate. Art. 373. - (1) Consiliul de administraie sau, dup caz, consiliul de supraveghere al casei centrale este format din membri alesi de adunarea general din rndul persoanelor propuse de reprezentanii cooperativelor de credit afiliate. Deosebit de alte incompatibiliti si interdicii prevzute de lege, o persoan nu poate exercita concomitent responsabiliti de administrare si/sau conducere la casa central si la o cooperativ de credit. (2) n afara atribuiilor prevzute de legislaia aplicabil societilor comeciale, consiliul de administraie sau, dup caz, directoratul casei centrale are si urmtoarele atribuii n ceea ce priveste reeaua de cooperative de credit afiliate: a) aprob sau respinge afilierea cooperativelor de credit; b) aprob, n prealabil, modificrile n situaia cooperativelor de credit din reea, altele dect cele supuse aprobrii prealabile a Bncii Naionale a Romniei potrivit prezentului titlu, n conformitate cu reglementrile-cadru; c) ntreprinde msurile necesare pentru asigurarea numrului minim de cooperative de credit afiliate; d) aprob reglementrile-cadru si modificrile actului constitutiv-cadru; e) stabileste si supune spre aprobare adunrii generale situaia financiar agregat ntocmit la nivelul reelei cooperatiste; f) stabileste si aprob reglementrile-cadru pentru exercitarea atribuiilor pe linia supravegherii cooperativelor de credit afiliate si decide cu privire la msurile care trebuie

ntreprinse cu privire la cooperativele de credit afiliate, si dac este cazul asupra propunerii de sanciuni, n cazul nerespectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen si a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (3) Atribuiile prevzute la alin. (2) nu pot fi delegate de ctre consiliul de administraie directorilor. Art. 374. - Casele centrale sunt obligate s menin un nivel al activelor cu grad mare de lichiditate cel puin egal cu cel al rezervei mutuale de garantare. Art. 375. - n afara registrelor prevzute de lege, casele centrale trebuie s in un registru de eviden a cooperativelor de credit afiliate. Seciunea a 4-a Unele prevederi specifice privind dizolvarea, fuziunea si divizarea organizaiilor cooperatiste de credit Art. 376. - Prin derogare de la prevederile legislaiei aplicabile societilor comerciale, dizolvarea unei organizaii cooperatiste de credit ca urmare a reducerii numrului de membri cooperatori, respectiv de cooperative de credit afiliate, sub nivelul minim stabilit potrivit prezentului titlu, are loc n cazul n care acest numr nu a fost completat n termen de un an de la data constatrii acestei reduceri. Art. 377. - (1) O cas central a cooperativelor de credit poate fuziona numai cu o alt cas central. (2) Operaiunile de fuziune si de divizare ale cooperativelor de credit se realizeaz numai n cadrul aceleiasi reele cooperatiste de credit, cu excepia situaiei prevzute la alin. (1). (3) Fuziunea sau divizarea organizaiilor cooperatiste de credit se realizeaz n condiiile prevzute n Capitolul VII din Titlul I, Partea I, iar n cazul cooperativelor de credit, si cu aprobarea casei centrale la care acestea sunt afiliate. Seciunea a 5-a Operaiunile de pli ale organizaiilor cooperatiste de credit Art. 378. - n vederea funcionrii, n termen de 30 de zile de la data obinerii autorizaiei fiecare organizaie cooperatist de credit deschide cont curent, dup cum urmeaz: a) casa central, la Banca Naional a Romniei, conform reglementrilor emise de aceasta; b) cooperativele de credit, la casa central la care acestea sunt afiliate, conform

reglementrilor-cadru. Art. 379. - (1) Fiecare cas central elaboreaz, cu aprobarea Bncii Naionale a Romniei, reglementri-cadru privind desfsurarea operaiunilor de pli ntre cooperativele de credit afiliate. (2) Organizaiile cooperatiste de credit rspund pentru legalitatea si disciplina operaiunilor de pli efectuate n cadrul reelei. CAPITOLUL IV Prevederi specifice privind cerinele operaionale Seciunea 1 Dispoziii generale Art. 380. - (1) Organizaiile cooperatiste de credit si organizeaz ntreaga activitate n conformitate cu regulile unei practici bancare prudente si sntoase, cu cerinele legii si ale reglementrilor emise n aplicarea acesteia, precum si cu respectarea reglementrilorcadru emise de casa central. (2) Dispoziiile cuprinse n Titlul II, Partea I se aplic n mod corespunztor organizaiilor cooperatiste de credit, cu precizrile si n condiiile prevzute n prezentul capitol. Art. 381. - n aplicarea dispoziiilor art. 105, actele constitutive, reglementrile interne ale organizaiilor cooperatiste de credit si reglementrile-cadru emise de casa central se transmit Bncii Naionale a Romniei, n condiiile prevzute prin reglementrile acesteia emise n baza prezentei ordonane de urgen. Art. 382. - (1) Prin actul constitutiv-cadru si reglementrile-cadru, casa central trebuie s asigure implementarea n mod unitar, la nivelul ntregii reele cooperatiste, a unui cadru de administrare, a unor procese de identificare, administrare, monitorizare si raportare a riscurilor si a unor mecanisme de control intern, care s asigure respectarea cerinelor prezentei ordonane de urgen si a reglementrilor emise n aplicarea acesteia. (2) Casa central este responsabil pentru organizarea controlului intern al activitii, pentru administrarea riscurilor semnificative, precum si pentru organizarea si desfsurarea activitii de

audit intern la nivelul ntregii reele cooperatiste. n acest sens, prin derogare de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, constituirea unui comitet de audit la nivelul fiecrei cooperative de credit nu este obligatorie. Art. 383. - Prin excepie de la dispoziiile Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile si completrile ulterioare, cooperativele de credit care au cel mult 5.000 de membri cooperatori pot desemna un singur administrator, care va trebui s delege atribuiile de conducere cel puin unui director sau, dup caz, pot desemna un director general unic, sub controlul permanent al unei persoane care ndeplineste atribuiile consiliului de supraveghere. Seciunea a 2-a Cerine prudeniale si de publicitate Art. 384. - (1) La nivelul unei reele cooperatiste trebuie respectate cerinele prevzute n art. 24, art. 126, n Seciunile a 6-a, a 7-a si a 8-a din Capitolul III si cele prevzute n Capitolul V din Titlul II, Partea I. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), fondurile proprii la nivelul unei reele cooperatiste nu pot scdea sub nivelul minim al capitalului agregat prevzut pentru autorizare. (3) Respectarea cerinelor prevzute n Capitolul V din Titlul I, Partea I se asigur de ctre casa central pentru activitatea proprie, precum si pentru cea a ntregii reele cooperatiste. Art. 385. - (1) Fiecare organizaie cooperatist de credit trebuie s respecte dispoziiile la care se face referire n art. 384 alin. (1), n conformitate cu reglementrile Bncii Naionale a Romniei si, dup caz, cu reglementrile-cadru ale casei centrale. (2) Fiecare cooperativ de credit din reea trebuie s menin n permanen fonduri proprii la nivelul stabilit prin reglementrile-cadru emise de casa central pentru acoperirea riscurilor la care cooperativa de credit este sau poate fi expus; acest nivel nu poate scdea sub nivelul minim al capitalului iniial prevzut de Banca Naional a Romniei prin reglementri, dac este cazul. Art. 386. - (1) Casa central stabileste prin reglementrile-cadru acele modificri efectuate la nivelul cooperativelor de credit fa de condiiile care au stat la baza autorizrii acestora pentru care este necesar aprobarea prealabil a casei centrale - altele dect cele prevzute n prezentul titlu sau cele supuse aprobrii Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor acesteia - precum si modificrile pentru care notificarea ulterioar este suficient.

(2) nregistrarea n registrul comerului a meniunilor corespunztoare modificrilor operate la nivelul unei organizaii cooperatiste de credit, care sunt supuse unei aprobri prealabile, se realizeaz numai dup obinerea aprobrii Bncii Naionale a Romniei sau a casei centrale, dup caz.

Seciunea a 3-a Situaii financiare si audit Art. 387. - (1) n afara cerinelor privind ntocmirea situaiilor financiare de ctre fiecare instituie de credit, casa central trebuie s ntocmeasc situaia financiar anual agregat a reelei cooperatiste, potrivit prevederilor legale, care s reflecte operaiunile si situaia financiar ale tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din reea. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), precum si pentru efectuarea de ctre casa central a raportrilor solicitate de Banca Naional a Romniei la nivelul reelei cooperatiste, cooperativele de credit sunt obligate s prezinte casei centrale la care sunt afiliate situaiile lor financiare anuale, precum si alte date si informaii cerute de casa central, la termenele stabilite prin reglementrilecadru emise de casa central. Art. 388. - (1) Auditorul financiar al cooperativei de credit este supus aprobrii prealabile a casei centrale, cu excepia primului auditor financiar al unei cooperative de credit care se constituie si se autorizeaz simultan cu casa central. (2) Banca Naional a Romniei poate dispune casei centrale retragerea aprobrii acordate unui auditor financiar n situaiile prevzute la art. 157. Art. 389. - Informrile fcute de auditorul financiar al unei cooperative de credit n aplicarea dispoziiilor art. 156, se transmit casei centrale, care le notific Bncii Naionale a Romniei. Art. 390. - (1) Auditorul financiar al casei centrale auditeaz att situaiile financiare anuale ale casei centrale, ct si situaiile financiare anuale agregate la nivelul reelei cooperatiste. (2) Auditorul financiar al casei centrale poate audita si situaiile financiare anuale ale cooperativelor de credit afiliate. n acest caz, dispoziiile art. 388 alin. (1) si (2) nu sunt aplicabile. Art. 391. - Situaia n care un auditor financiar este numit n aceast calitate la mai multe

organizaii cooperatiste de credit nu constituie o nclcare a principiului independenei acestuia. CAPITOLUL V Supravegherea organizaiilor cooperatiste de credit Seciunea 1 Exercitarea atribuiilor de supraveghere Art. 392. - (1) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a casei centrale la nivel individual si, la nivel agregat, a tuturor organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul unei reele cooperatiste. Banca Naional a Romniei poate efectua, atunci cnd consider necesar, verificri la sediul cooperativelor de credit. (2) Casa central este obligat s raporteze Bncii Naionale a Romniei datele si informaiile necesare pentru evaluarea respectrii dispoziiilor cuprinse n prezenta ordonan de urgen si n reglementrile emise n aplicarea acesteia, att cele care privesc activitatea proprie, ct si cele referitoare la activitatea ntregii reele cooperatiste. (3) Fr a se aduce atingere competenelor Bncii Naionale a Romniei n ceea ce priveste exercitarea supravegherii organizaiilor cooperatiste de credit, casele centrale asigur supravegherea cooperativelor de credit afiliate. n acest sens prevederile Capitolului I din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor si orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (4) Persoanele care exercit responsabiliti de administrare si/sau conducere la nivelul casei centrale, salariaii acesteia si orice persoan care acioneaz pe contul casei centrale n exercitarea atribuiilor acesteia prevzute la alin. (3) au obligaia s pstreze secretul profesional, potrivit art.214. Seciunea a 2-a Msuri de supraveghere si sanciuni Art. 393. - (1) n exercitarea atribuiilor sale prevzute n prezentul titlu, casa central poate s dispun fa de o cooperativ de credit afiliat, care ncalc dispoziiile legii, ale reglementrilor sau ale altor acte emise n aplicarea acesteia, referitoare la supraveghere sau la condiiile de desfsurare a activitii, msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. a)f), n condiiile prevzut prin reglementrile-cadru emise de casa central n acest sens. (2) Casa central poate propune n mod fundamentat Bncii Naionale a Romniei s dispun

fa de o cooperativ de credit msurile prevzute la art. 226 alin. (2) lit. g) si/sau s aplice sanciunile prevzute de lege. (3) Dispoziiile cuprinse n Capitolului VII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor casei centrale n exercitarea prerogativelor prevzute la alin. (1). (4) Casa central notific Bncii Naionale a Romniei orice msur dispus, n termen de 5 zile de la data impunerii acesteia. (5) Actele de aplicare a msurilor n condiiile alin. (1) se emit de ctre directorii sau, dup caz, de ctre membrii directoratului casei centrale, potrivit reglementrilor-cadru emise n acest sens. Art. 394. - n cazul n care la nivelul casei centrale sau al unei cooperative de credit afiliate se constat o deteriorare semnificativ a situaiei financiare si a indicatorilor de pruden, casa central poate cere cooperativelor de credit afiliate s contribuie la majorarea resurselor sale financiare fie prin subscrierea de noi pri sociale, fie prin constituirea unor depozite rambursabile la termenele stabilite de casa central. Art. 395. - Banca Naional a Romniei poate s dispun msurile considerate necesare sau aplicarea de sanciuni n cazul nendeplinirii sau ndeplinirii necorespunztoare de ctre casa central a atribuiilor de supraveghere si de control conferite potrivit prezentului titlu sau delegate de Banca Naional a Romniei, fa de cooperativele de credit afiliate. 121 Seciunea a 3-a Prevederi specifice privind procedurile speciale Art. 396. - (1) Instituirea msurilor de supraveghere special sau de administrare special cu privire la o cooperativ de credit poate fi dispus de Banca Naional a Romniei si la propunerea fundamentat a casei centrale la care este afiliat cooperativa de credit. (2) Asigurarea supravegherii speciale sau a administrrii speciale a unei cooperative de credit poate fi delegat, prin decizia Bncii Naionale a Romniei de instituire a msurii respective, casei centrale la care cooperativa de credit este afiliat. Art. 397. - (1) n cazul n care supravegherea special se asigur de ctre casa central potrivit

art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea 1 a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor si orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (2) Rapoartele periodice prevzute la art. 239 alin. (1) se remit si Bncii Naionale a Romniei. (3) n cazul n care, pe parcursul supravegherii speciale, n activitatea cooperativei de credit se constat n continuare deficiene grave, casa central poate propune Bncii Naionale a Romniei, de la caz la caz, instituirea msurii de administrare special sau adoptarea altor msuri prevzute de lege, inclusiv poate solicita Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz. Art. 398. - (1) n cazul n care administrarea special se asigur de ctre casa central potrivit art. 396, dispoziiile cuprinse n Seciunea a 2-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I se aplic n mod corespunztor si orice referire la Banca Naional a Romniei se consider a fi fcut la casa central. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), rapoartele administratorului special se remit si Bncii Naionale a Romniei. (3) n situaia prevzut la art. 252 alin. (2), casa central poate solicita Bncii Naionale a Romniei retragerea autorizaiei cooperativei de credit n cauz. Art. 399. - (1) Lichidarea unei cooperative de credit ca urmare a retragerii autorizaiei n condiiile art. 342 se realizeaz de ctre casa central la care aceasta este afiliat, inclusiv n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, cu aplicarea n mod corespunztor a dispoziiilor cuprinse n Seciunea a 3-a a Capitolului VIII din Titlul III, Partea I. Casa central poate numi un lichidator autorizat. (2) n situaia n care cooperativa de credit se afl n stare de insolven, adunarea general a casei centrale hotrste cu privire la patrimoniul cooperativei de credit a crei autorizaie a fost retras, acesta putnd fi repartizat organizaiilor cooperatiste de credit din cadrul reelei cooperatiste; n acest caz, casa central trebuie s asigure exercitarea atribuiei sale prevzute la art.337 alin. (1) lit. e). Art. 400. - (1) n alte situaii dect cele prevzute la art. 399 alin. (2), la lichidarea unei organizaii cooperatiste de credit, dup plata obligaiilor acesteia, din activul net rmas se distribuie membrilor cooperatori, respectiv cooperativelor de credit afiliate, sumele reprezentnd

contravaloarea prilor sociale subscrise si vrsate, precum si dividendele cuvenite pentru exerciiul financiar n curs. Diferena rmas este preluat, n cazul lichidrii cooperativelor de credit, de casa central la care sunt afiliate, iar n cazul lichidrii caselor centrale, mpreun cu cooperativele de credit afiliate, de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar. (2) Dac activul net rmas nu acoper valoarea total aferent prilor sociale, acesta se distribuie proporional cu prile sociale deinute de fiecare membru al organizaiei cooperatiste de credit. CAPITOLUL VI Falimentul caselor centrale Art. 401. - n cazul unei case centrale aflate n stare de insolven sunt aplicabile prevederile legislaiei privind falimentul instituiilor de credit; procedura prevzut de lege se aplic n ansamblu organizaiilor cooperatiste de credit din reea. CAPITOLUL VII Alte dispoziii Art. 402. - Actele adoptate de o cas central conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen cu privire la o cooperativ de credit, pot fi contestate n condiiile prevzute la art. 275-277. Art. 403. - Fondul social constituit de membrii cooperatori pn la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, n baza dispoziiilor Ordonanei de urgen nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile si completrile ulterioare, poate fi retras, dar nu mai devreme de trecerea unei perioade de un an de la data achitrii de ctre acestia a ultimei rate de mprumut si a dobnzii aferente, dac prin convenia prilor nu se prevede altfel. TITLUL VI SISTEME DE PLI CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 404. - (1) Banca Naional a Romniei reglementeaz, autorizeaz si supravegheaz

sistemele de pli si sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare din Romnia, inclusiv administratorii acestora, n scopul asigurrii funcionrii sistemelor n conformitate cu standardele internaionale n acest domeniu. (2) Sistemele prevzute la alin. (1) nu pot funciona pe teritoriul Romniei fr obinerea autorizaiei Bncii Naionale a Romniei. Art. 4041 (1) Sistemele de pli trebuie s asigure accesul nengrdit la sistem al prestatorilor de servicii de plat, instituii de credit, instituii de plat n nelesul Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 113/2009 privind serviciile de plat, aprobat cu modificri prin Legea nr. 197/2010, cu modificrile si completrile ulterioare, si instituii emitente de moned electronic n nelesul Legii nr. 127/2011 privind activitatea de emitere de moned electronic, pe baza unor reguli obiective, nediscriminatorii si proporionale, care nu vor limita accesul mai mult dect este necesar pentru protejarea sistemului de pli mpotriva unor riscuri specifice, precum riscul de decontare, riscul operaional si riscul comercial, si pentru protecia stabilitii financiare si operaionale a sistemului de pli. (2) Sistemele de pli nu pot impune prestatorilor de servicii de plat, utilizatorilor serviciilor de plat sau altor sisteme de pli niciuna din urmtoarele cerine: a) reguli restrictive privind participarea efectiv la alte sisteme de pli; b) reguli care s fac discriminare ntre prestatorii de servicii de plat, n ceea ce priveste drepturile si obligaiile participanilor; c) restricii bazate pe forma de organizare a entitii. (3) Prevederile alin.(1) si alin.(2) nu se aplic: a) sistemelor de pli desemnate de Banca Naional a Romniei n temeiul Legii nr.253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli si n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, ca intrnd sub incidena acestei legi; b) sistemelor de pli formate exclusiv din prestatori de servicii de plat care aparin unui grup format din entiti legate prin participaii de capital, n care una dintre entiti dispune de control efectiv asupra celorlalte entiti legate; c) sistemelor de pli n cadrul crora un singur prestator de servicii de plat, fie ca o singur entitate, fie ca un grup de entiti, ndeplineste cumulativ urmtoarele condiii: acioneaz sau poate aciona ca prestator de servicii de plat, att pentru pltitor, ct si pentru beneficiarul plii, si este exclusiv responsabil pentru administrarea sistemului si, n acelasi timp, autorizeaz participarea la sistem a altor prestatori de servicii de plat

care, desi pot stabili propriile tarife n legtur cu pltitorii si cu beneficiarii plii, nu au dreptul de a negocia comisioane ntre ei n relaie cu sistemul de pli. Art. 405. - Banca Naional a Romniei emite reglementri cu privire la sistemele de pli si sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, referitoare la: a) condiiile si modalitatea de organizare a sistemelor; b) condiiile si procedura de autorizare, cazurile n care autorizaia poate fi revocat; c) criteriile si regulile pentru supravegherea sistemelor, inclusiv a participanilor la aceste sisteme si a administratorilor acestora; d) informaiile si raportrile care trebuie furnizate Bncii Naionale a Romniei; e) cerinele minime referitoare la funcionarea, auditul operaional si administrarea riscurilor unui sistem si cele referitoare la situaiile financiare si auditul intern ale participanilor si ale administratorului unui sistem; f) orice alte cerine specifice necesare bunei funcionri a unui sistem. Art. 406. - (1) Fondurile si instrumentele financiare ale participanilor la sistemele de pli, constituite la dispoziia agentului de decontare, n limitele solicitate prin regulile sistemului, n scopul garantrii ndeplinirii obligaiilor care decurg din calitatea de participant la sistem, nu pot face obiectul executrii silite de ctre teri si nu pot fi grevate de alte garanii reale ori sarcini de ctre participantul debitor. (2) Fondurile si instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt exceptate de la procedura nscrierii n Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare. (3) n cazul falimentului unui participant la sistemul de pli, fondurile si instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile si din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la data pronunrii, inclusiv, a hotrrii de deschidere a procedurii falimentului. (4) n cazul ncetrii calitii de participant la sistemul de pli, fondurile si instrumentele financiare prevzute la alin. (1) sunt utilizate numai n scopul ndeplinirii obligaiilor decurgnd din ordinele de transfer irevocabile si din poziiile nete rezultate din compensare, care revin participantului pn la momentul ncetrii calitii de participant. CAPITOLUL II

Msuri de remediere si sanciuni Art. 407. - Banca Naional poate dispune participanilor si/sau administratorilor sistemelor de pli si ai sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare adoptarea unor msuri de remediere a deficienelor constatate n cadrul sistemelor. Art. 408. - (1) n situaia n care Banca Naional a Romniei constat c participanii la sistemele de pli si sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare sau administratorii acestor sisteme se fac vinovai de nerespectarea dispoziiilor prezentului capitol a reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea acestor dispoziii sau nu se conformeaz msurilor de remediere dispuse de aceasta, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend cuprins ntre 10.000 lei si 100.000 lei; c) suspendarea sau excluderea unuia sau mai multor participani de la unul sau mai multe sisteme; d) suspendarea, pe un termen de pn la 90 de zile, a autorizaiei acordate de Banca Naional a Romniei unui administrator de sistem; e) retragerea autorizaiei acordat administratorului de sistem. (2) Actele prin care sunt dispuse msurile sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului capitol se emit de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei cu excepia sanciunilor prevzute la alin. (1) lit. d) si e) a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 409. - (1) Aplicarea sanciunilor prevzute la art. 407 se prescrie n termen de un an de la data lurii la cunostin, dar nu mai mult de 3 ani de la data svrsirii faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venituri la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil sau penal, dup caz. PARTEA A III-A INFRACIUNI SI DISPOZIII TRANZITORII SI FINALE TITLUL I INFRACIUNI

Art. 410. - Desfsurarea de activiti interzise potrivit art. 5 de ctre o persoan, pe cont propriu sau pe contul unei entiti care nu este instituie de credit constituie infraciune si se pedepseste cu nchisoare de la 2 la 7 ani. Art. 411. - Utilizarea neautorizat de ctre o persoan a unei denumiri specifice unei instituii de credit, cu nclcarea dispoziiilor art. 6, constituie infraciune si se pedepseste cu nchisoare de la 3 luni la 2 ani sau cu amend. Art. 412. - Constituie infraciune si se pedepseste cu nchisoare de la un an la 3 ani: a) fapta unui membru al consiliului de administraie sau director ori, dup caz, a unui membru al consiliului de supraveghere ori al directoratului sau a oricrui angajat al unei instituii de credit care, cu rea-credin, ncalc dispoziiile art. 171 sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea supravegherii de ctre Banca Naional a Romniei; b) fapta oricrei persoane creia i sunt ncredinate responsabilitile de administrare si/sau conducere a unei societi financiare holding sau a unei societi holding cu activitate mixt de a obstruciona n orice mod exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a competenelor sale de supraveghere a instituiilor de credit, potrivit art. 166 si art. 176203. Art. 413 - abrogat TITLUL II DISPOZIII TRANZITORII SI FINALE CAPITOLUL I Dispoziii tranzitorii Art. 414. - (1) Cererile de autorizare nesoluionate la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen care nu sunt conforme cu dispoziiile legii si/sau cu reglementrile emise n aplicarea acesteia, pot fi retrase si prezentate din nou de titularii cererilor dup nlturarea deficienelor. (2) Prin excepie de la dispoziiile alin. (1), cererile de autorizare depuse de instituii de credit autorizate si supravegheate de autoritatea competent dintr-un alt stat membru se claseaz ca fiind lipsite de obiect si aceste instituii de credit trebuie s urmeze procedura notificrii prevzut n Seciunea 1 a Capitolul IV din Titlul I, Partea I.

Art. 415. - (1) Instituiile de credit, persoane juridice romne, sucursalele instituiilor de credit din state tere si administratorii sistemelor de pli care, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, beneficiaz de autorizaia Bncii Naionale a Romniei si funcioneaz n Romnia, se consider c dispun de o autorizaie, conform dispoziiilor prezentei ordonane de urgen. (2) Instituiile de credit din alte state membre care, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen desfsoar activitate n Romnia printr-o sucursal se consider c sunt notificate potrivit dispoziiilor Capitolului IV din Titlul I, Partea I. ncepnd cu data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, autorizaiile emise de Banca Naional a Romniei acestor sucursale si nceteaz de drept valabilitatea, acestea funcionnd pe baza autorizaiei acordate instituiei de credit de ctre autoritatea competent din statul membru de origine. Dispoziiile art. 41 alin. (2) nu sunt aplicabile n aceste cazuri. Art. 416. - Instituiile de credit, persoane juridice romne si sucursalele instituiilor de credit din state tere trebuie s se conformeze noilor cerine cuprinse n prezenta ordonan de urgen, n termenele si condiiile care se stabilesc prin reglementrile emise n aplicarea acesteia. Art. 4161. - Orice referire sau trimitere, n actele normative existente, la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, la Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea n system colectiv pentru domeniul locativ, cu modificrile si completrile ulterioare, se va considera ca referire si/sau trimitere la partea a II-a titlul II Bnci de economisire si creditare n domeniul locativ din prezenta ordonan de urgen si/sau la capitolele corespunztoare din prezenta ordonan de urgen, dup caz. CAPITOLUL II Dispoziii finale Art. 417. - Instituiile de credit care si desfsoar activitatea n Romnia n condiiile prezentei ordonane de urgen, inclusiv sucursalele instituiilor de credit din alte state membre si din state

tere, se evideniaz de ctre Banca Naional a Romniei n registrul instituiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate. Art. 418. - (1) Instituiile de credit pot s-si constituie asociaii profesionale, care s le reprezinte interesele colective fa de autoritile publice, s studieze probleme de interes comun, s promoveze cooperarea, s informeze membrii asociaiei si publicul si s organizeze serviciile de interes comun. Asociaiile profesionale ale instituiilor de credit colaboreaz cu Banca Naional a Romniei. (2) Separat sau, dup caz, n cadrul asociaiilor profesionale, instituiile de credit pot ssi organizeze un corp propriu de executori, a crui activitate este strict legat de punerea n executare a titlurilor executorii aparinnd instituiei de credit si altor entiti care aparin grupului acesteia si desfsoar activiti financiare. (3) Statutul acestui corp de executori se aprob prin ordin al ministrului justiiei, iar activitatea acestuia se desfsoar n conformitate cu dispoziiile n materie din dreptul comun. (4) n cazurile prevzute de lege, precum si atunci cnd executorul bancar consider necesar, organele de poliie, jandarmerie sau ali ageni ai forei publice, dup caz, sunt obligai s-i acorde acestuia concursul la ndeplinirea efectiv a executrii silite. La cererea instanei de executare sau a executorului bancar, cei care datoreaz sume de bani debitorului urmrit ori dein bunuri ale acestuia, supuse urmririi potrivit legii, au datoria s dea informaiile necesare pentru aplicarea executrii. De asemenea, la cererea instanei de executare sau a executorului bancar, instituiile, instituiile de credit si orice alte persoane sunt obligate s-i comunice de ndat, n scris, datele si informaiile necesare executrii silite, chiar dac prin legi speciale se dispune altfel. Art. 419. - (1) Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare la 1 ianuarie 2007. (2) Prezenta ordonan de urgen se completeaz cu dispoziiile legislaiei aplicabile n materia societilor comerciale, n msura n care acestea nu contravin prevederilor prezentei ordonane de urgen si cu cele specifice desfsurrii anumitor activiti/operaiuni, dup caz. Art. 420. - (1) Banca Naional a Romniei emite reglementri n aplicarea prezentei ordonane de urgen, care se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I precum si pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei. (2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor prezentei ordonane de urgen si a reglementrilor emise n baza acesteia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni si

precizri, care se comunic tuturor instituiilor de credit si se public pe pagina de Internet a Bncii Naionale a Romniei. (3) Prin excepie de la prevederile alin. (1) si (2), n cazul n care dispoziiile prezentei ordonane de urgen sunt aplicabile att instituiilor de credit, ct si, potrivit Capitolului X din 127 Titlul III, Partea I, societilor de servicii de investiii financiare si, dup caz, societilor de administrare a investiiilor care au n obiectul de activitate administrarea portofoliilor individuale de investiii, reglementrile si, respectiv, instruciunile si precizrile se emit n comun de ctre Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare. (4) La elaborarea reglementrilor, instruciunilor si precizrilor, Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare asigur transpunerea legislaiei relevante adoptate la nivelul Uniunii Europene si urmresc implementarea celor mai bune practici internaionale n domeniul supravegherii prudeniale. Art. 421. - (1) Reglementrile emise de Banca Naional a Romniei, n baza actelor normative prevzute la art. 422, si, respectiv, de Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, n baza Legii nr. 297/2004, cu modificrile si completrile ulterioare, se aplic n continuare, pn la abrogarea lor expres. (2) Pentru calculul cerinelor de capital, instituiile de credit, respectiv societile de servicii de investiii financiare si, dup caz, societile de administrare a investiiilor pot opta s aplice, pn la data de 1 ianuarie 2008, anumite prevederi din reglementrile la care se face referire n alin. (1), n condiiile prevzute de noile reglementri emise n comun de Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare n aplicarea prezentei ordonan de urgen, potrivit dispoziiilor art. 420 alin. (3). (3) Reglementrile emise n comun de Banca Naional a Romniei si Comisia Naional a Valorilor Mobiliare trebuie s prevad n mod expres care dintre dispoziiile reglementrilor anterioare rmn n mod excepional n vigoare pn la data de 1 ianuarie 2008, pentru instituiile

de credit, societile de servicii de investiii financiare si, dup caz, societile de administrare a investiiilor care exercit opiunea prevzut la alin. (2). Art. 4211. - Definiiile prevzute la art. 7 alin. (1) pct. 6 si pct. 141 se utilizeaz si n aplicarea prevederilor Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile si completrile ulterioare. Art. 422. - Pe data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen se abrog: a) Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 78 din 24 ianuarie 2005, cu modificrile ulterioare; b) Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 330 din 14 iulie 2000, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile si completrile ulterioare; c) Legea nr. 541/2002 privind economisirea si creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 733 din 8 octombrie 2002, cu modificrile si completrile ulterioare; d) Legea nr. 33/2006 privind bncile de credit ipotecar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 200 din 3 martie 2006; e) orice alte dispoziii contrare. Textul se completeaz cu art.II si art.III din OUG nr.26/2010 pentru modificarea si completarea OUG nr.99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului, precum si cu art.III1 (completat prin Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea si completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului si a altor acte normative), dup cum urmeaz:128 Art.II. - Rezervele existente n sold, reprezentnd rezerva general pentru riscul de credit si fondul pentru riscuri bancare generale, constituite conform legii, pot fi utilizate n scopul pentru care au fost constituite, respectiv pentru diminuarea pierderilor din credite si, dup caz, din elementele ce constituie active purttoare de riscuri specifice activitii bancare.

Art. III. - (1) Cererile de aprobare a transformrii unei entiti n instituie de credit, depuse la Banca Naional a Romniei anterior intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen si aflate n curs de analiz la data respectiv, vor fi soluionate dup cum urmeaz: a) cererea va fi respins dac Banca Naional a Romniei nu s-a pronunat pn la data respectiv cu privire la aprobarea procesului de transformare, conform reglementrilor emise n acest sens; b) cererea va fi evaluat n baza reglementrilor aplicabile n ceea ce priveste autorizarea funcionrii instituiei de credit rezultate din transformare dac Banca Naional a Romniei a aprobat procesul de transformare. (2) Pentru cazurile prevzute la alin. (1) lit. b) rmn aplicabile reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n baza prevederilor seciunii a 2-a a cap. VII din titlul I al prii I din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri si completri prin Legea nr.227/2007, cu modificrile si completrile ulterioare. Art. III1 Pn la data de 31 decembrie 2012, termenele prevzute la art. 1822 alin.(1) si art. 1823 din Ordonana de urgen a Guvernului nr.99/2006, cu modificrile si completrile ulterioare, sunt de 6 luni. Textul se completeaz cu art.II din Legea nr.231/2010 pentru aprobarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.26/2010 pentru modificarea si completarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006 privind instituiile de credit si adecvarea capitalului si a altor acte normative, dup cum urmeaz: Art. II Instituiile de credit trebuie s asigure respectarea principiilor si regulilor n materie de politici de remunerare, stabilite prin reglementrile emise n aplicarea Ordonanei de urgen a Guvernului nr.99/2006, cu modificrile si completrile ulterioare, astfel cum a fost modificat si completat prin prezenta lege, inclusiv n cazul: a) remuneraiilor stabilite n temeiul contractelor ncheiate nainte de data de 31 decembrie 2010 inclusiv, dar care sunt datorate sau efectiv pltite dup aceast dat; b) remuneraiilor datorate, dar nepltite, nainte de data de 31 decembrie 2010 inclusiv, pentru

activiti prestate n anul 2010. Prezenta ordonan de urgen transpune dispoziiile directivelor Uniunii Europene din domeniul instituiilor de credit si al firmelor de investiii, dup cum urmeaz: 1. din Directiva nr. 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006, privind accesul la activitate si desfsurarea activitii de ctre instituiile de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1-3, art. 4 paragrafele (1)(5), (7)(17), (19)-(21) si (46), art. 5-8, art. 9 paragraful (1), art. 10 paragrafele (1) si (5), art. 11-25, art. 26 paragrafele (1)-(3), art. 27, art. 28 paragrafele (1) si (2), art. 29-38, art. 40-49, art. 52-56, art. 75, art. 76, art. 80 paragraful (1) teza a 3-a, art. 81 paragrafele (1), (3) si (4), art. 84 paragrafele (1), (5) si(6), art. 85 paragrafele (1) si (2), art. 89 paragraful 910, art. 91, art. 97 paragrafele (1) si (3)-(5), art. 102 paragrafele (1) si (4), art. 105 paragrafele (1), (3) si (4), art. 109, art. 120, art. 121, art. 122 paragraful (1), art. 123, art. 124 paragrafele (1)-(4), art. 125-132, art. 135-137, art. 138 paragraful 129 (1), art. 139-142, art. 143 paragrafele (1), (2) teza a 2-a si (3), art. 144, art. 145, art. 147-149, art.152 paragraful (8), art. 157 si Anexa 1; 2. din Directiva nr. 2006/49/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006, privind adecvarea capitalului firmelor de investiii si instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 177/30.06.2006: art. 1 paragraful (1), art. 2 paragrafele (1) si (2) lit. b), d) si e), art. 3 paragrafele (1) lit. a), f) si g), (2) si (3), art. 10 paragraful (4), art. 13 paragraful (1) teza 1, art. 18 paragraful (1), art. 20 paragraful (1), art. 28 paragraful (1), art. 34, art. 35 paragraful (1), art. 37 paragraful (1), art. 38, art. 39, art. 49 paragraful (1) teza a 2-a si a 3a si (2), art. 50 paragraful (1) si Anexa 1 paragraful 1; 3. din Directiva nr. 2000/46/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 18 septembrie 2000, privind accesul la activitate, desfsurarea si supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 275/27.10.2000: art. 1-3, art. 4 paragraful (1), art. 7 si art. 8; 4. din Directiva nr. 2001/24/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 4 aprilie 2001, privind reorganizarea si lichidarea instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 125/05.05.2001: art. 1, art. 2, art. 9-13 si art. 16-33; 5. din Directiva Consiliului nr. 89/117/CEE din 13 februarie 1989 referitoare la obligaiile sucursalelor stabilite ntr-un stat membru ale instituiilor de credit si instituiilor financiare, avnd sediul central n afara acelui stat membru, privind publicarea

documentelor contabile anuale, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene nr. L 044/16.02.1989: art. 1 paragraful (1) si art. 2-4. 6. din Directiva 2004/39/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 21 aprilie 2004 privind pieele de instrumente financiare, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L145 din 30 aprilie 2004: art. 4 paragraful 1 pct. 1) teza 1 si anexa 1; 7. art. 5 paragrafele 2-4 si ale art. 8 paragraful 2 din Directiva 2007/44/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 5 septembrie 2007 de modificare a Directivei Consiliului 92/49/CEE si a directivelor 2002/83/CE, 2004/39/CE, 2005/68/CE si 2006/48/CE n ceea ce priveste normele de procedur si criteriile de evaluare aplicabile evalurii prudeniale a achiziiilor si a majorrilor de participaii n sectorul financiar, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 247din 21 septembrie 2007. 8. art. 3, art. 4, art. 6 si 7, art. 20 - 33 si art. 34 paragraful (2) din Directiva 2001/24/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 4 aprilie 2001 privind reorganizarea si lichidarea instituiilor de credit, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 125 din 5 mai 2001. 9. art. 19 paragraful (1), art. 20, art. 21 paragraful (1) si art. 22 paragraful (1), din Directiva 2009/110/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfsurarea si supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 267 din 10 octombrie 2009. 10. art. 1 paragraful (2) litera c), paragrafele (3) (6) si paragrafele (31) (33) din Directiva 2009/111/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 de modificare a directivelor 2006/48/CE, 2006/49/CE si 2007/64/CE n ceea ce priveste bncile afiliate instituiilor centrale, anumite elemente ale fondurilor proprii, expunerile mari, acordurile de supraveghere, precum si managementul situaiilor de criz, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 302 din 17 noiembrie 2009. 11. Prevederile art. I pct. 7 si 39 si ale art. IV - VI transpun dispoziiile art.28, art.91 si art.92 din Directiva nr.2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 130 2002/65/CE, 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 97/5/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Comunitilor Europene (JOCE) nr. L 319 din 5 decembrie 2009

12. dispoziiile art.1 din Directiva Comisiei 2010/16/UE din 9 martie 2010 de modificare a Directivei 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului n ceea ce priveste excluderea unei anumite instituii din domeniul de aplicare, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 60 din 10 martie 2010; 13. dispoziiile art. 1 pct. 3, 4, 10, 11 si ale art.3 paragrafele 1 si 2 din Directiva Parlamentului European si a Consiliului de modificare a directivelor 2006/48 si 2006/49 n ceea ce priveste cerinele de capital pentru portofoliul de tranzacionare si resecuritizare, precum si procesul de supraveghere a politicilor de remunerare. 14. prevederile art. 20 pct. 1 din Directiva 2009/110/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfsurarea si supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a directivelor 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 2000/46/CE, publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene, seria L, nr. 267 din 10 octombrie 2009. 15. dispoziiile art. 9 pct. (1) (a), pct. (3), (4), (10), (11), (12), pct. (14) paragraful 1, pct. (15) (a), pct. (16), (17), (18), pct. (19) (a), pct. (31), pct. (32) (a), (b), (d) i)-iv), pct. (33), (34), pct. (35) (a) paragrafele 2-4, pct. (35) (b) ii), pct. (36), pct. (37), pct. (38) (a) ii), pct. (38) (b) si ale art. 13 pct. (1) din Directiva 2010/78/UE a Parlamentului European si a Consiliului din 24 noiembrie 2010 de modificare a Directivelor 98/26/EC, 2002/87/EC, 2003/6/EC, 2003/41/EC, 2003/71/EC, 2004/39/EC, 2004/109/EC, 2005/60/EC, 2006/48/EC, 2006/49/EC si 2009/65/EC n ceea ce priveste competenele Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea Bancar European), ale Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Asigurri si Pensii Ocupaionale) si ale Autoritii Europene de Supraveghere (Autoritatea European pentru Valori Mobiliare si Piee), publicat n Jurnalul Oficial al Uniunii Europene (JOUE) nr. L 331 din 15 decembrie 2010.

7. Ordonan de urgen nr. 113 din 12.oct.2009 Monitorul Oficial, Partea I 12.oct.2009 Intrare n vigoare la 12.oct.2009 privind serviciile de plat
Avnd n vedere c transpunerea i implementarea n legislaia naional a Directivei 2007/64/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei 97/5/CE trebuie realizate pn la data de 1 noiembrie 2009, adoptarea prezentei ordonane de urgen se impune pentru a permite prestatorilor de servicii de plat organizarea activitii proprii astfel nct s fie atins obiectivul de creare a pieei interne comunitare, care impune asigurarea unui cadru de reglementare unitar la nivelul Uniunii Europene, subordonat principiului liberei circulaii a serviciilor de plat. Lund n considerare faptul c, n lipsa unei reglementri imediate a serviciilor de pli, s-ar crea bariere de ordin tehnico- administrativ, care ar conduce att la incapacitatea prestatorilor naionali de a-i ndeplini obiectul de activitate, ct i la imposibilitatea desfurrii activitii de ctre prestatorii de servicii nregistrai ntr-un alt stat membru, astfel, se evit posibilitatea declanrii procedurii de infringement de ctre Comisie mpotriva Romniei, innd cont de faptul c aceste elemente constituie situaii extraordinare a cror reglementare nu poate fi amnat i vizeaz interesul public, n temeiul prevederilor art. 115 alin. (4) din Constituia Romniei, republicat, Guvernul Romniei adopt prezenta ordonan de urgen. TITLUL I Obiect, domeniu de aplicare i definiii Art. 1. - Prezenta ordonan de urgen reglementeaz condiiile de acces la activitatea de prestare a serviciilor de plat i de desfurare a acesteia pe teritoriul Romniei, supravegherea prudenial a instituiilor de plat, precum i regimul privind transparena pentru condiii i cerine de informare privind serviciile de plat, drepturile i obligaiile corespunztoare ale utilizatorilor serviciilor de plat i ale prestatorilor de servicii de plat n contextul prestrii de servicii de plat cu titlu profesional. Art. 2. - Prezenta ordonan de urgen se aplic serviciilor de plat prestate de ctre urmtoarele categorii de prestatori de servicii de plat: a) instituii de credit n sensul art. 7 alin. (1) pct. 10 lit. a) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare; b) instituii emitente de moned electronic n sensul art. 7 alin. (1) pct. 10 lit. b) din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare; c) furnizori de servicii potale giro care presteaz servicii de plat potrivit cadrului legislativ naional aplicabil; d) instituii de plat n sensul prezentei ordonane de urgen; e) Banca Central European i bncile centrale naionale, atunci cnd acestea nu acioneaz n calitate de autoriti monetare sau n alt calitate ce implic exerciiul autoritii publice; f) statele membre sau autoritile lor regionale ori locale, atunci cnd acestea nu acioneaz n calitatea lor de autoriti publice. Art. 3. - (1) Cu excepia prevederilor art. 159 i 160, titlurile III i IV din prezenta ordonan de urgen se aplic numai n cazul serviciilor de plat n care fie att prestatorul de servicii de plat al pltitorului, ct i cel al beneficiarului plii au sediul ntr-un stat membru, fie unicul prestator de servicii de plat din cadrul operaiunii de plat are sediul ntr-un stat membru. (2) Titlurile III i IV se aplic serviciilor de plat denominate n euro sau n alt moned oficial a unui stat membru.

Art. 4. - (1) Nu intr n domeniul de aplicare a prezentei ordonane de urgen: a) operaiunile de plat efectuate exclusiv n numerar direct de pltitor ctre beneficiarul plii, fr intervenia unui intermediar; b) operaiunile de plat efectuate de pltitor ctre beneficiarul plii printr-un agent comercial mputernicit s negocieze sau s efectueze vnzri ori cumprri de bunuri sau de servicii pe seama pltitorului sau a beneficiarului plii; c) transportul fizic profesional de bancnote i monede, incluznd colectarea, procesarea i distribuirea acestora; d) operaiunile de plat care constau n colectarea i predarea de numerar, fr caracter profesional, derulate n cadrul unei activiti caritabile sau nonprofit; e) serviciile prin care este furnizat numerar pltitorului de ctre beneficiarul plii legat de o operaiune de plat, la cererea expres a utilizatorului serviciului de plat imediat naintea executrii unei operaiuni de plat n vederea achiziionrii de bunuri sau servicii; f) operaiunile de schimb valutar, de tip numerar contra numerar, n situaia n care fondurile nu sunt pstrate ntrun cont de pli; g) operaiunile de plat iniiate prin documente, aa cum acestea sunt prezentate la alin. (2), n baza crora prestatorul de servicii de plat plaseaz fonduri la dispoziia beneficiarului plii; h) operaiunile de plat din cadrul unui sistem de pli sau sistem de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare efectuate ntre ageni de decontare, contrapri centrale, case de compensare i/sau bnci centrale i ali participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de alt parte; i) operaiunile de plat legate de administrarea activelor de tipul instrumentelor financiare, inclusiv distribuirea dividendelor, a veniturilor sau a altor sume similare, rscumprarea sau vnzarea, efectuate de persoanele menionate la lit. h), de instituii de credit sau de societi de servicii de investiii financiare, organisme de plasament colectiv, societi de administrare a investiiilor, precum i entiti de natura acestora autorizate n state membre sau n state tere s presteze servicii de investiii financiare, n nelesul Legii nr. 297/2004 privind piaa de capital, cu modificrile i completrile ulterioare, i de orice alte entiti crora le este permis s aib n custodie instrumente financiare; j) serviciile oferite de furnizorii de servicii de infrastructur, care asigur suportul tehnic pentru prestarea de servicii de plat, fr ca acetia s intre n vreun moment n posesia fondurilor ce urmeaz a fi transferate, incluznd procesarea i stocarea informaiilor, servicii de custodie i de protecie a datelor, autentificarea datelor i a entitilor, furnizarea de reele de comunicaii i tehnologia informaiei (IT), furnizarea i ntreinerea terminalelor i dispozitivelor folosite pentru serviciile de plat; k) serviciile iniiate prin instrumente care pot fi folosite pentru a achiziiona bunuri sau servicii doar n locaiile folosite de emitent sau care, n baza unui acord comercial cu emitentul, pot fi folosite fie n cadrul unei reele limitate de furnizori de servicii, fie pentru o gam limitat de bunuri sau servicii; l) operaiunile de plat executate prin intermediul oricror dispozitive de telecomunicaii, digitale, informatice, n cazul n care bunurile sau serviciile achiziionate sunt livrate i urmeaz s fie folosite prin intermediul dispozitivelor de telecomunicaii, digitale ori informatice, cu condiia ca operatorul de servicii de telecomunicaii, digitale sau informatice s nu acioneze doar ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor; m) operaiunile de plat efectuate ntre prestatori de servicii de plat, agenii sau sucursalele acestora n cont propriu; n) operaiunile de plat efectuate ntre o societate-mam i filialele sale sau ntre filialele aceleiai societi-mam, fr intervenia n calitate de intermediar a unui prestator de servicii de plat, altul dect o societate care aparine aceluiai grup; o) serviciile de retragere de numerar prin intermediul unui ghieu automat de banc - ATM, oferite de furnizorii ce acioneaz n numele unuia sau al mai multor emiteni de carduri i care nu sunt parte la contractul-cadru cu clientul n baza cruia se retrag banii dintr-un cont de pli, cu condiia ca aceti furnizori s nu asigure servicii de plat dintre cele enumerate la art. 8. (2) Documentele la care se refer alin. (1) lit. g) sunt urmtoarele: a) cecuri pe suport hrtie, definite n conformitate cu Convenia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile;

b) cecuri pe suport hrtie similare cu cele menionate la lit. a) i reglementate de legislaia statelor membre care nu au ratificat Convenia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile, inclusiv cecurile reglementate de Legea nr. 59/1934 asupra cecului, cu modificrile i completrile ulterioare; c) titluri de credit pe suport hrtie, definite n conformitate cu Convenia de la Geneva din 7 iunie 1930 care stabilete o legislaie uniform privind cambiile i biletele la ordin; d) titluri de credit pe suport hrtie similare cu cele menionate la lit. c) i reglementate de legislaia statelor membre care nu au ratificat Convenia de la Geneva din 7 iunie 1930 care stabilete o legislaie uniform privind cambiile i biletele la ordin, inclusiv cambiile i biletele la ordin reglementate de Legeanr. 58/1934 asupra cambiei i biletului la ordin, cu modificrile i completrile ulterioare; e) vouchere pe suport hrtie; f) cecuri de cltorie pe suport hrtie; g) mandate potale pe suport hrtie, n conformitate cu definiia Uniunii Potale Universale. Art. 5. - n sensul prezentei ordonane de urgen, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. agent - persoan fizic sau juridic care furnizeaz servicii de plat n numele i pe seama unei instituii de plat; 2. autentificare - procedur care permite prestatorului de servicii de plat s verifice modul de utilizare a unui anumit instrument de plat, inclusiv elementele de securitate personalizate ale acestuia; 3. autorizare operaiune de plat - exprimare a consimmntului pltitorului, n condiiile art. 120-122, pentru executarea operaiunii de plat; 4. beneficiar al plii - destinatar preconizat al fondurilor care au fcut obiectul unei operaiuni de plat; 5. cod unic de identificare - combinaie de litere, cifre sau simboluri comunicat utilizatorului serviciilor de plat de ctre prestatorul de servicii de plat i care urmeaz s fie furnizat de utilizatorul serviciilor de plat n scopul identificrii cu precizie a celuilalt utilizator al serviciilor de plat i/sau a contului de pli al acestuia pentru o operaiune de plat; 6. consumator - aa cum este definit n Ordonana Guvernului nr. 21/1992 privind protecia consumatorilor, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare; 7. cont de pli - cont inut n numele unuia sau al mai multor utilizatori de servicii de plat i utilizat pentru executarea operaiunilor de plat; 8. contract-cadru - contract de servicii de plat care reglementeaz executarea, n viitor, a unor operaiuni de plat individuale i succesive i care poate conine obligaia de a constitui un cont de pli, precum i condiiile privind constituirea acestuia; 9. control - relaie dintre o societate-mam i o filial a acesteia, aa cum este prevzut la pct. 30 sau o relaie similar dintre o persoan fizic sau juridic i o entitate; 10. curs de schimb de referin - curs de schimb folosit ca baz de calcul pentru schimbul valutar i care este furnizat de prestatorul de servicii de plat sau provine dintr-o surs public; 11. data valutei - dat de referin folosit de un prestator de servicii de plat pentru a calcula dobnda aferent fondurilor debitate din sau creditate n contul de pli; 12. debitare direct - serviciu de plat prin care debitarea contului de pli al pltitorului este iniiat de beneficiarul plii pe baza consimmntului dat de ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii sau prestatorului de servicii de plat al pltitorului; 13. filial - entitate aflat n relaia cu o societate-mam n una dintre situaiile prevzute la pct. 30; 14. fonduri - bancnote i monede, bani scripturali i moned electronic, astfel cum aceasta este definit la art. 7 alin. (1) pct. 16 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare; 15. grup - grup de entiti incluznd societatea-mam, filialele sale i entitile n care societatea-mam sau filialele sale dein o participaie, precum i entitile ntre care nu exist legturi n nelesul pct. 30, dar ntre care exist o relaie de tipul urmtor: a) entitile sunt conduse mpreun n temeiul unui contract ncheiat cu una dintre entiti sau n temeiul unei clauze din actele constitutive ori din statutul fiecrei entiti; sau b) organele de conducere, administrare sau de supraveghere ale entitilor n cauz sunt formate n cea mai mare parte din aceleai persoane, care sunt n funcie n cursul exerciiului financiar i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare consolidate;

16. instituie de plat - persoan juridic autorizat n conformitate cu titlul II s presteze servicii de plat pe teritoriul Uniunii Europene i al Spaiului Economic European; 17. instrument de plat - orice dispozitiv personalizat i/sau orice set de proceduri convenite ntre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i folosit de utilizatorul serviciilor de plat pentru a iniia un ordin de plat; 18. legturi strnse - situaie n care dou sau mai multe persoane fizice sau juridice sunt legate ntre ele n oricare dintre urmtoarele modaliti: a) printr-o participaie reprezentnd deinerea, direct sau prin intermediul controlului, a 20% ori mai mult din drepturile de vot sau din capitalul unei entiti; b) prin control; c) prin faptul c ambele sau toate aceste persoane sunt legate n mod durabil de una i aceeai ter persoan prin control; 19. microntreprindere - entitate care, la momentul ncheierii contractului de servicii de plat, este o microntreprindere n nelesul Legii nr. 346/2004 privind stimularea nfiinrii i dezvoltrii ntreprinderilor mici i mijlocii, cu modificrile i completrile ulterioare; 20. mijloace de comunicare la distan - orice mijloace care, fr prezena fizic simultan a prestatorului serviciilor de plat i a utilizatorului serviciilor de plat, pot fi folosite pentru ncheierea unui contract de servicii de plat; 21. operaiune de plat - aciune iniiat de pltitor sau de beneficiarul plii cu scopul de a depune, de a transfera sau de a retrage fonduri, indiferent de orice obligaii subsecvente ntre pltitor i beneficiarul plii; 22. operaiuni de plat singular - operaiuni de plat cu caracter ocazional care nu intr sub incidena unui contract- cadru, dar care sunt considerate ca fcnd parte dintr-un contract; 23. ordin de plat - orice instruciune dat de pltitor sau de beneficiarul plii ctre prestatorul su de servicii de plat prin care se solicit executarea unei operaiuni de plat; 24. participaie calificat - participaie direct ori indirect ntr-o entitate, care reprezint 10% sau mai mult din capitalul ori din drepturile de vot ale entitii sau care face posibil exercitarea unei influene semnificative asupra administrrii entitii respective; 25. pltitor - titular al unui cont de pli i care este de acord cu realizarea unei pli din acel cont de pli sau, n cazul n care nu exist un cont de pli, persoana care d un ordin de plat; 26. rata dobnzii de referin - rata dobnzii folosit ca baz de calcul pentru determinarea dobnzilor ce urmeaz s fie aplicate i care provine dintr-o surs public ce poate fi verificat de ambele pri ale unui contract de servicii de plat; 27. remitere de bani - serviciu de plat prin care fondurile sunt primite de la pltitor, fr crearea unui cont de pli pe numele pltitorului sau al beneficiarului plii, cu scopul unic de a transfera o sum echivalent beneficiarului plii sau unui alt prestator de servicii de plat care acioneaz n numele beneficiarului plii, i/sau prin care fondurile sunt primite n numele beneficiarului plii i sunt puse la dispoziia acestuia; 28. sediu real - locaie n care se situeaz centrul de conducere i gestiune a activitii statutare; 29. sistem de pli - sistem de transfer de fonduri, avnd aranjamente formale i standardizate i reguli comune pentru procesarea, compensarea i/sau decontarea operaiunilor de plat; 30. societatea-mam - o entitate care se afl n oricare dintre urmtoarele situaii: a) are majoritatea drepturilor de vot ntr-o alt entitate (o filial); b) are dreptul de a numi sau de a nlocui majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale altei entiti (o filial) i este n acelai timp acionar/asociat sau membru al acelei entiti; c) are dreptul de a exercita o influen dominant asupra unei entiti (o filial) al crei acionar/asociat sau membru este, n virtutea unui contract ncheiat cu acea entitate sau a unor prevederi din actul constitutiv al entitii, n cazul n care legislaia aplicabil filialei i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi; d) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i majoritatea membrilor organelor de conducere, administrare sau de supraveghere ale acelei filiale, aflai n funcie n exerciiul financiar n curs, n exerciiul financiar anterior i pn la data la care sunt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate, au fost numii numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt entitate are fa de filial drepturile prevzute la lit. a), b) sau c);

e) este acionar/asociat sau membru al unei entiti i controleaz singur, n baza unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai sau membri ai acelei entiti (o filial), majoritatea drepturilor de vot n acea filial; f) are dreptul de a exercita sau exercit n fapt o influen dominant sau un control asupra altei entiti (o filial); g) societatea-mam mpreun cu o alt entitate (o filial) sunt conduse pe o baz unic de ctre societatea-mam; 31. stat membru - orice stat membru al Uniunii Europene, precum i orice stat aparinnd Spaiului Economic European; 32. stat membru de origine - stat membru n care se afl sediul social al prestatorului de servicii de plat sau, n cazul n care, n conformitate cu legislaia naional, prestatorul de servicii de plat nu are sediu social, statul membru n care se afl sediul real al acestuia; 33. stat membru gazd - stat membru, altul dect statul membru de origine, n care un prestator de servicii de plat are un agent sau o sucursal sau presteaz servicii de plat; 34. stat ter - orice stat care nu este stat membru; 35. sucursal - unitate operaional fr personalitate juridic, alta dect sediul real, care constituie o parte a instituiei de plat i care realizeaz direct toate sau unele dintre activitile instituiei de plat; 36. suport durabil - orice instrument care permite utilizatorului serviciilor de plat s stocheze informaii adresate personal acestuia, ntr-un mod accesibil pentru consultri ulterioare, pentru o perioad de timp adecvat scopurilor informaiilor respective, i care permite reproducerea identic a informaiilor stocate; 37. utilizator al serviciilor de plat - persoan care folosete un serviciu de plat n calitate de pltitor, de beneficiar al plii sau n ambele caliti; 38. zi lucrtoare - zi n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau al beneficiarului plii implicat n executarea unei operaiuni de plat desfoar activitate ce i permite executarea operaiunilor de plat. Art. 6. - (1) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a), b) i d), drepturile de vot i drepturile de numire sau de revocare din funcie deinute de orice filial a societii-mam, precum i de persoane care acioneaz n nume propriu, dar pe contul societii-mam sau al unei filiale a acesteia, se adaug drepturilor deinute de societatea-mam. (2) Din drepturile prevzute la alin. (1) se exclud urmtoarele drepturi de vot: a) drepturile deinute n numele unei persoane, alta dect societatea-mam sau o filial a acesteia; b) drepturile aferente titlurilor de capital deinute n garanie, cu condiia ca drepturile respective s fie exercitate n conformitate cu instruciunile primite sau ca deinerea titlurilor s reprezinte pentru persoana care le deine o operaiune curent n cadrul activitii sale de creditare, cu condiia ca drepturile de vot s fie exercitate n interesul persoanei care furnizeaz garania. (3) n vederea determinrii situaiilor n care o entitate este societate-mam potrivit prevederilor art. 5 pct. 30 lit. a) i d), din totalul drepturilor de vot aferente titlurilor de capital deinute de acionarii/asociaii sau membrii ntr-o filial se exclud drepturile de vot deinute de filiala nsi, de o filial a acesteia sau de o persoan care acioneaz n nume propriu, dar pe contul acestor filiale. (4) Orice filial a unei filiale a unei societi-mam este considerat filial a societii-mam. Art. 7. - Toate unitile operaionale constituite n acelai stat membru de o instituie de plat al crei sediu real este n alt stat membru sunt considerate ca fiind o singur sucursal. Art. 8. - n nelesul prezentei ordonane de urgen, prin servicii de plat se nelege oricare dintre urmtoarele activiti: a) servicii care permit depunerea de numerar ntr-un cont de pli, precum i toate operaiunile necesare pentru funcionarea contului de pli; b) servicii care permit retrageri de numerar dintr-un cont de pli, precum i toate operaiunile necesare pentru funcionarea contului de pli; c) efectuarea urmtoarelor operaiuni de plat n cazul n care fondurile nu sunt acoperite printr-o linie de credit: debitri directe, inclusiv debitri directe singulare, operaiuni de plat printr-un card de plat sau un dispozitiv similar, operaiuni de transfer-credit, inclusiv operaiuni cu ordine de plat programat; d) efectuarea urmtoarelor operaiuni de plat n cazul n care fondurile sunt acoperite printr-o linie de credit deschis pentru un utilizator al serviciilor de plat: debitri directe, inclusiv debitri directe singulare, operaiuni de plat printr-un card de plat sau un dispozitiv similar, operaiuni de transfer-credit, inclusiv ordine de plat programat;

e) emiterea i/sau acceptarea la plat a instrumentelor de plat; f) remiterea de bani; g) efectuarea operaiunilor de plat n care consimmntul pltitorului pentru realizarea unei operaiuni de plat este dat prin intermediul oricror mijloace de telecomunicaie, digitale sau informatice, i plata este efectuat ctre operatorul sistemului sau reelei informatice ori de telecomunicaii care acioneaz exclusiv ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor. Art. 9. - Este interzis oricrei persoane care nu este prestator de servicii de plat n nelesul art. 2 s presteze cu titlu profesional serviciile de plat prevzute la art. 8. TITLUL II Autorizarea i supravegherea instituiilor de plat SECIUNEA 1 Cerine minime de acces la activitate Art. 10. - (1) Orice entitate care intenioneaz s presteze servicii de plat pe teritoriul Romniei trebuie s dispun de o autorizaie potrivit prezentului titlu nainte de nceperea acestei activiti. (2) Banca Naional a Romniei poate acorda autorizaie doar unei persoane juridice romne constituite n baza Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 11. - (1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie unei entiti doar dac informaiile i documentele care nsoesc cererea respect toate cerinele prevzute de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia i evaluarea proiectului prezentat este favorabil. (2) n vederea lurii unei decizii privind cererea de autorizare, Banca Naional a Romniei poate consulta Oficiul Naional pentru Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor i alte autoriti cu competene relevante. Art. 12. - Sediul real al instituiei de plat autorizate de Banca Naional a Romniei trebuie s se situeze pe teritoriul Romniei. Art. 13. - Banca Naional a Romniei acord autorizaia numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de plat, instituia de plat dispune de un cadru formal de administrare a activitii de prestare de servicii de plat riguros conceput, care s includ o structur organizatoric clar, cu linii de responsabilitate bine definite, transparente i coerente, de proceduri eficiente de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus i de mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile riguroase. Cadrul de administrare, procedurile i mecanismele trebuie s fie cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea serviciilor de plat prestate de instituia de plat. Art. 14. - n cazul n care instituia de plat este implicat i n alte activiti comerciale dect prestarea oricruia dintre serviciile de plat prevzute la art. 8, Banca Naional a Romniei poate dispune constituirea unei entiti distincte pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat n cazul n care apreciaz, n procedura de autorizare sau n procesul de supraveghere, c celelalte activiti comerciale prejudiciaz sau ar putea prejudicia fie soliditatea situaiei financiare a instituiei de plat, fie capacitatea Bncii Naionale a Romniei de a supraveghea respectarea de ctre instituia de plat a tuturor obligaiilor impuse de prezentul titlu i de reglementrile date n aplicarea acestuia. Art. 15. - (1) Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de plat, persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat au o bun reputaie i dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate. (2) n scopul alin. (1), persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat sunt, n funcie de forma de organizare juridic i de tipul activitilor desfurate: a) administratorii, asociaii comanditai, directorii ori, dup caz, membrii consiliului de supraveghere i membrii directoratului, ai instituiilor de plat care au ca activitate principal prestarea de servicii de plat; sau

b) n cazul instituiilor de plat care nu au ca activitate principal prestarea de servicii de plat, persoanele responsabile pentru coordonarea structurii organizatorice care asigur desfurarea activitii de prestare de servicii de plat. (3) Fiecare dintre persoanele prevzute la alin. (2) trebuie s fie aprobat de Banca Naional a Romniei nainte de nceperea exercitrii responsabilitilor. Art. 16. - Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac este ncredinat c, din perspectiva necesitii asigurrii unui management prudent i sntos al instituiei de plat, calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii calificate este adecvat. Art. 17. - Dac ntre instituia de plat, persoan juridic romn, i alte persoane fizice sau juridice exist legturi strnse, Banca Naional a Romniei acord autorizaie numai dac aceste legturi ori dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care instituia de plat are legturi strnse sau dificultile n aplicarea dispoziiilor ori msurilor respective nu mpiedic exercitarea eficient a funciilor sale de supraveghere. Art. 18. - Autorizaia emis de Banca Naional a Romniei permite instituiei de plat persoan juridic romn s presteze serviciile de plat prevzute de autorizaie n orice stat membru, n condiiile prevzute n seciunea a 7-a. Art. 19. - Fr a se aduce atingere dispoziiilor prezentului titlu, Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri documentaia care trebuie s nsoeasc cererea pentru obinerea autorizaiei, precum i criteriile pe baza crora se verific ndeplinirea cerinelor prevzute la art. 15 alin. (1) i la art. 16. Art. 20. - (1) Instituiile de plat trebuie s dispun la momentul autorizrii de un nivel al capitalului iniial ce nu poate fi mai mic dect echivalentul n lei a: a) 20.000 euro, dac presteaz doar serviciile de plat prevzute la art. 8 lit. f); b) 50.000 euro, dac presteaz doar serviciile de plat prevzute la art. 8 lit. g); c) 125.000 euro, dac presteaz oricare dintre serviciile de plat prevzute la art. 8 lit. a)-e). (2) Instituiile de plat care presteaz servicii de plat pentru care se aplic niveluri ale capitalului iniial diferite, potrivit alin. (1), trebuie s dispun de un nivel al capitalului iniial care se situeaz la nivelul cel mai mare dintre cele aplicabile. Art. 21. - (1) Instituiile de plat pot deschide i menine conturi de pli pentru clienii lor, destinate exclusiv executrii operaiunilor de plat. (2) Instituiilor de plat le este interzis atragerea de depozite ori de alte fonduri rambursabile de la public. (3) Primirea de la utilizatorii serviciilor de plat de fonduri destinate prestrii de servicii de plat nu este considerat atragere de depozite sau de alte fonduri rambursabile i nici emitere de moned electronic n sensul Ordonanei de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare. Art. 22. - (1) Instituiile de plat pot acorda credite legate de serviciile de plat precizate la art. 8 lit. d), e) i g) doar dac sunt ndeplinite urmtoarele condiii: a) creditul are caracter accesoriu i este acordat exclusiv n legtur cu executarea unei operaiuni de plat; b) creditul acordat n legtur cu un serviciu de plat prestat n condiiile prevzute n seciunile a 6-a i a 7-a este rambursat ntr-o perioad ce nu poate depi 12 luni; c) creditul nu este acordat din fondurile primite sau deinute n scopul executrii unor operaiuni de plat; d) nivelul fondurilor proprii ale instituiei de plat este adecvat n orice moment din perspectiva Bncii Naionale a Romniei n raport cu valoarea total a creditelor acordate. (2) Cu excepia instituiilor de plat persoane juridice din alte state membre care acord credite potrivit alin. (1), desfurarea activitii de creditare pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de plat se poate realiza numai cu respectarea Legii nr. 93/2009 privind instituiile financiare nebancare. Art. 23. - (1) Pe lng prestarea serviciilor de plat enumerate la art. 8, instituiile de plat pot desfura urmtoarele activiti: a) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de serviciile de plat, cum ar fi: asigurarea executrii operaiunilor de plat, servicii de schimb valutar, activiti de pstrare n custodie sau stocarea i procesarea datelor; b) administrarea sistemelor de pli; c) activiti comerciale, altele dect prestarea de servicii de plat, cu respectarea cadrului legislativ aplicabil.

(2) Activitile menionate la alin. (1) pot fi realizate de instituiile de plat pe teritoriul Romniei, cu respectarea legislaiei naionale n materie. SECIUNEA a 2-a Autorizarea instituiilor de plat Art. 24. - n vederea obinerii autorizaiei pentru prestarea de servicii de plat, solicitantul trebuie s remit Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de documentaia i informaiile prevzute n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei n aplicarea prezentului titlu. Art. 25. - (1) Banca Naional a Romniei evalueaz i comunic solicitantului hotrrea sa cu privire la acordarea autorizaiei sau respingerea cererii de autorizare n termen de 3 luni de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la art. 24. (2) n termen de maximum 10 zile lucrtoare de la data primirii cererii, Banca Naional a Romniei confirm ndeplinirea cerinei prevzute la art. 24 sau, n situaia n care nu este ndeplinit condiia prevzut la art. 24, comunic solicitantului documentele i informaiile necesare pentru ndeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) ncepnd s curg de la data primirii documentelor i informaiilor solicitate. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita, n termen de maximum 20 de zile lucrtoare de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la art. 24, alte informaii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie s transmit informaiile solicitate n termen de maximum 30 de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, perioad n care termenul de evaluare prevzut la alin. (1) se suspend. (4) Solicitantul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 30 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de autorizare. Art. 26. - (1) Banca Naional a Romniei respinge o cerere de autorizare dac din evaluarea realizat n condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare rezult una dintre urmtoarele situaii: a) capitalul iniial se situeaz sub nivelul minim stabilit de dispoziiile legale n vigoare; b) din evaluarea planului de activitate i a planului de afaceri prezentate rezult c instituia de plat nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse n condiiile respectrii cerinelor cuprinse n prezentul titlu i n reglementrile aplicabile; c) cadrul de administrare a activitii de prestare de servicii de plat, procedurile de identificare, administrare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus instituia de plat i mecanismele de control intern nu sunt cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea serviciilor de plat prestate de instituia de plat; d) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat nu au o bun reputaie ori nu dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate; e) calitatea acionarilor sau asociailor care dein participaii calificate nu este adecvat; f) legturile strnse dintre instituia de plat i alte persoane fizice sau juridice sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; g) dispoziiile legale, msurile de natur administrativ din jurisdicia unui stat ter ce guverneaz una sau mai multe persoane fizice ori juridice cu care instituia de plat are legturi strnse sau dificultile n aplicarea acestor dispoziii ori msuri sunt de natur s mpiedice exercitarea eficient de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; h) nu sunt respectate alte condiii prevzute n prezentul titlu sau n reglementrile emise n aplicare. (2) n cazul n care Banca Naional a Romniei respinge cererea de autorizare, hotrrea cuprinde i motivele care au stat la baza acesteia. Art. 27. - (1) Banca Naional a Romniei poate retrage autorizaia acordat unei instituii de plat n urmtoarele situaii: a) instituia de plat nu i-a nceput activitatea pentru care a fost autorizat n termen de 12 luni de la data acordrii autorizaiei sau a ncetat s mai desfoare activitate de mai mult de 6 luni; b) autorizaia a fost obinut pe baza unor informaii false sau prin orice alt mijloc ilegal;

c) instituia de plat nu mai ndeplinete condiiile care au stat la baza acordrii autorizaiei ori alte condiii prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare; d) continuarea activitii instituiei de plat de prestare de servicii de plat pericliteaz stabilitatea sistemului de pli; e) ca sanciune, potrivit art. 68 alin. (1) lit. e); f) n oricare alte situaii prevzute de legislaia naional. (2) Instituiile de plat pot hotr renunarea la autorizaie, notificnd n acest sens Banca Naional a Romniei. ncetarea valabilitii autorizaiei se public de ctre Banca Naional a Romniei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. (3) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei se comunic n scris instituiei de plat, mpreun cu motivele care au stat la baza hotrrii, i se public n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, i n cel puin dou cotidiene de circulaie naional. (4) Hotrrea Bncii Naionale a Romniei de retragere a autorizaiei produce efecte de la data publicrii ei n Monitorul Oficial al Romniei, Partea a IV-a, sau de la o dat ulterioar, specificat n hotrrea respectiv. SECIUNEA a 3-a Cerine operaionale Art. 28. - (1) Instituiile de plat trebuie s dispun permanent de fonduri proprii care s se situeze la un nivel ce nu poate fi mai mic dect maximul dintre nivelul minim al capitalului iniial prevzut pentru autorizare i nivelul rezultat din calcul, potrivit metodei pentru determinarea necesarului de fonduri proprii, selectat dintre metodele prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. (2) Instituiile de plat trebuie s fundamenteze alegerea uneia dintre metodele de determinare a necesarului de fonduri proprii, astfel nct Banca Naional a Romniei s fie ncredinat asupra adecvrii metodei la situaia concret a instituiei de plat. n caz contrar, Banca Naional a Romniei poate impune n procesul de autorizare sau de supraveghere metoda de determinare a necesarului de fonduri proprii. (3) Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri emise n aplicarea prezentului titlu elementele care intr n calculul fondurilor proprii i alte cerine legate de modul de determinare a acestora. Art. 29. - Fr a prejudicia dispoziiile art. 28 alin. (1), pe baza evalurii procedurilor de gestionare a riscului, a mecanismelor de control intern ale instituiei de plat i a bazei de date privind riscul de pierdere, Banca Naional a Romniei poate solicita unei instituii de plat s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu pn la 20% mai mare dect cel care ar rezulta din aplicarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii folosite n conformitate cu art. 28 sau s permit instituiei de plat s dispun de un nivel al fondurilor proprii cu pn la 20% mai mic dect cel care ar rezulta din aplicarea metodei de determinare a necesarului de fonduri proprii folosite n conformitate cu art. 28. Art. 30. - (1) Este interzis utilizarea multipl a elementelor eligibile pentru calcularea fondurilor proprii ale unei instituii de plat n cazul n care aceasta aparine unui grup din care mai face parte o alt instituie de plat, o instituie de credit, o societate de servicii de investiii financiare, o societate de administrare a portofoliului ori o societate de asigurri. (2) Este interzis utilizarea elementelor de fonduri proprii luate n calcul la determinarea necesarului de fonduri proprii aferent activitii de prestare de servicii de plat pentru determinarea necesarului de fonduri proprii aferent altor activiti comerciale dect prestarea serviciilor de plat prevzute la art. 8. Art. 31. - (1) Instituiile de plat trebuie s protejeze fondurile primite pentru executarea operaiunilor de plat de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plat, prin una dintre urmtoarele metode: a) fondurile sunt evideniate i pstrate separat de fondurile destinate activitilor desfurate de instituia de plat, altele dect prestarea de servicii de plat i, n cazul n care acestea sunt nc deinute de instituia de plat, respectiv nu au fost remise beneficiarului plii i nici transferate unui alt prestator de servicii de plat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioare zilei n care au fost primite, fondurile se depun ntr-un cont separat la o instituie de credit sau se investesc n active lichide i de foarte bun calitate, astfel cum sunt definite n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei;

b) fondurile sunt asigurate n mod corespunztor printr-o poli de asigurare sau de o alt garanie comparabil furnizat de o societate de asigurri ori de o instituie de credit, care nu aparine grupului din care face parte instituia de plat respectiv, pentru o sum echivalent cu cea care ar fi trebuit s fie evideniat i pstrat separat n absena poliei de asigurare sau a altei garanii comparabile, pltibil n cazul n care instituia de plat nu poate s i ndeplineasc obligaiile financiare. (2) Prin derogare de la prevederile legislaiei n materie, utilizatorii serviciilor de plat au prioritate fa de ali creditori la distribuirea fondurilor protejate potrivit alin. (1), n cazul n care instituia de plat nu i mai poate ndeplini obligaiile fa de utilizatorii serviciilor de plat, n particular n caz de insolven a instituiei de plat. Art. 32. - (1) n cazul n care o parte din fondurile primite de o instituie de plat de la utilizatorii serviciilor de plat urmeaz s fie folosite pentru operaiuni de plat viitoare, iar restul pentru alte servicii dect cele de plat, pentru partea de fonduri ce urmeaz s fie folosit pentru operaiuni de plat viitoare instituia de plat aplic cerinele prevzute la art. 31. (2) n cazul n care ponderea fondurilor primite destinate executrii operaiunilor de plat viitoare este variabil sau nu este cunoscut n avans, instituiile de plat pot aplica prevederile art. 31 doar unei pri reprezentative din totalul fondurilor primite, parte care se estimeaz c va fi destinat executrii unor operaiuni de plat, cu condiia ca estimarea s fie realizat rezonabil, pe baza datelor istorice, de o manier satisfctoare pentru Banca Naional a Romniei. Art. 33. - Instituiile de plat pot s nu aplice dispoziiile art. 31 n cazul acelor utilizatori ai serviciilor de plat ale cror fonduri nu depesc per utilizator echivalentul n lei a 100 euro. Art. 34. - (1) Instituiile de plat vor organiza i vor conduce contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii nr. 82/1991, republicat. (2) Situaiile financiare anuale i situaiile financiare anuale consolidate ale instituiilor de plat sunt supuse auditrii de ctre auditorii statutari sau firme de audit, cu excepia cazurilor n care instituia de plat beneficiaz de derogare de la aceast obligaie potrivit prevederilor reglementrilor contabile aplicabile. Art. 35. - (1) Pentru scopuri legate de supraveghere, instituiile de plat transmit Bncii Naionale a Romniei informaii contabile referitoare la serviciile de plat enumerate la art. 8 i la serviciile operaionale i conexe prevzute la art. 23 alin. (1) lit. a) i distinct informaii contabile referitoare la restul activitilor desfurate. (2) Informaiile contabile prevzute la alin. (1) trebuie nsoite de un raport de audit elaborat potrivit reglementrilor aplicabile, iar n cazul instituiilor de plat care au obligaia legal de auditare a situaiilor financiare, raportul trebuie ntocmit de ctre auditorul statutar sau de firma de audit a instituiei de plat. Art. 36. - Instituiile de plat sunt obligate s prezinte Bncii Naionale a Romniei informaiile contabile prevzute la art. 35 alin. (1), precum i alte date i informaii solicitate, la termenele i n forma stabilite prin reglementrile emise de Banca Naional a Romniei. Art. 37. - (1) Auditorul statutar sau firma de audit al/a unei instituii de plat trebuie s informeze Banca Naional a Romniei de ndat ce, n exercitarea atribuiilor sale la instituia de plat ori n situaia n care exercit sarcini specifice ntr-o entitate care are legturi strnse decurgnd dintr-o relaie de control cu instituia de plat, a luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu instituia de plat care: a) reprezint o nclcare semnificativ a legii i/sau a reglementrilor ori a altor acte emise n aplicarea acesteia, prin care sunt stabilite condiiile de autorizare sau cerine privind desfurarea activitii de servicii de plat; b) este de natur s afecteze capacitatea instituiei de plat de a funciona n continuare; c) poate conduce la un refuz din partea auditorului statutar sau firmei de audit de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acetia a unei opinii cu rezerve. (2) La solicitarea Bncii Naionale a Romniei, auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei de plat are obligaia s furnizeze orice detalii, clarificri, explicaii legate de activitatea de audit a activitii de servicii de plat desfurate. (3) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei de plat a obligaiei de a informa Banca Naional a Romniei conform alin. (1) i (2) nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care revine acestuia potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. (4) Banca Naional a Romniei are acces la orice documente ntocmite de auditorul statutar sau firma de audit al/a instituiei de plat pe parcursul aciunii de audit.

Art. 38. - Fr a aduce atingere prevederilor legislaiei n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului sau altor dispoziii relevante ale legislaiei naionale, instituiile de plat pstreaz toate evidenele aferente serviciilor de plat prestate timp de cel puin 5 ani de la terminarea operaiunii. Art. 39. - (1) Instituiile de plat au obligaia de a se asigura de respectarea cerinelor impuse de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare n cazul n care deleag unor teri realizarea unor funcii operaionale. (2) Instituiile de plat sunt responsabile pentru toate actele angajailor lor i pentru activitatea desfurat de sucursalele, agenii i entitile ctre care externalizeaz activiti. Art. 40. - Instituiile de plat se asigur c agenii i sucursalele care acioneaz pe seama lor informeaz utilizatorii serviciilor de plat despre acest fapt. SECIUNEA a 4-a Desfurarea activitii de ctre instituii de plat persoane juridice romne pe teritoriul Romniei prin intermediul agenilor Art. 41. - (1) Instituiile de plat care intenioneaz s presteze servicii de plat prin intermediul unui agent transmit Bncii Naionale a Romniei o cerere, nsoit de informaiile i documentaia prevzute de reglementrile Bncii Naionale a Romniei. (2) Banca Naional a Romniei poate verifica informaiile transmise de instituia de plat care a solicitat desfurarea activitii prin intermediul agentului, pentru a se asigura de corectitudinea acestora. Art. 42. - (1) Instituiile de plat pot utiliza un agent pentru prestarea de servicii de plat numai ulterior nscrierii acestuia n registrul prevzut la art. 61. (2) n situaia n care agentul este o entitate reglementat prin lege special a crei activitate este supus unei autorizri, aprobri sau unor avize specifice, prestarea de servicii de plat poate fi realizat numai dup obinerea acestora. Art. 43. - (1) Banca Naional a Romniei evalueaz i comunic solicitantului decizia cu privire la o cerere de nregistrare a unui agent, n termen de 45 de zile de la data primirii solicitrii care ndeplinete cerina prevzut la art. 41 alin. (1). (2) n termen de maximum 5 zile lucrtoare de la data primirii cererii, Banca Naional a Romniei confirm ndeplinirea cerinei prevzute la art. 41 alin. (1) sau, n situaia n care nu este ndeplinit condiia prevzut la art. 41 alin. (1), comunic solicitantului documentele i informaiile necesare pentru ndeplinirea acesteia, termenul specificat la alin. (1) ncepnd s curg de la data primirii documentelor i informaiilor solicitate. (3) Banca Naional a Romniei poate solicita, n termen de maximum 20 de zile lucrtoare de la data primirii cererii care ndeplinete cerina prevzut la art. 41 alin. (1), alte informaii relevante pentru evaluare. Solicitantul trebuie s transmit informaiile solicitate n termen de maximum 30 de zile lucrtoare de la data comunicrii solicitrii, perioad n care termenul de evaluare prevzut la alin. (1) se suspend. (4) Solicitantul poate furniza din proprie iniiativ orice alte informaii i/sau documente considerate relevante, ns acestea trebuie s fie prezentate cel trziu cu 20 de zile anterior datei expirrii termenului n care Banca Naional a Romniei trebuie s se pronune asupra cererii de nregistrare a agentului. Art. 44. - (1) Banca Naional a Romniei nscrie agentul n registrul prevzut la art. 61 numai dac sunt ndeplinite condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare. Dac exist dubii cu privire la acurateea informaiilor primite despre agent, Banca Naional a Romniei poate proceda la verificarea acestora. (2) Banca Naional a Romniei nregistreaz un agent numai n cazul n care din evaluarea informaiilor i a documentelor care nsoesc cererea este ncredinat c persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat desfurate de ctre agent au o bun reputaie i dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate, potrivit criteriilor stabilite n reglementrile emise de Banca Naional a Romniei. (3) Dispoziiile art. 15 alin. (2) se aplic n mod corespunztor. Art. 45. - Banca Naional a Romniei respinge o cerere de nregistrare a unui agent dac, din evaluarea realizat n condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare, rezult una dintre urmtoarele situaii: a) persoanele responsabile pentru conducerea i administrarea activitii de prestare de servicii de plat nu au o bun reputaie ori nu dispun de cunotine i experien adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii vizate;

b) informaiile primite despre agent nu sunt corecte; c) nu sunt respectate alte condiii prevzute n prezentul titlu sau n reglementrile emise n aplicare. Art. 46. - Banca Naional a Romniei radiaz agentul nregistrat n registrul prevzut la art. 61 n situaia n care nu mai sunt ndeplinite condiiile prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare. SECIUNEA a 5-a Externalizarea Art. 47. - (1) Instituiile de plat informeaz Banca Naional a Romniei n cazul n care intenioneaz s externalizeze funcii operaionale aferente serviciilor de plat. (2) La externalizarea funciilor operaionale importante instituia de plat trebuie s se asigure c aceasta se realizeaz fr afectarea semnificativ a calitii mecanismelor de control intern ale instituiei de plat i nu mpiedic exercitarea eficient de ctre autoritatea de supraveghere a verificrilor referitoare la respectarea obligaiilor instituiilor de plat stabilite n prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicare. Art. 48. - (1) Pentru scopul art. 47, o funcie operaional este considerat important dac nerealizarea acesteia sau realizarea sa n mod defectuos prejudiciaz n mod semnificativ capacitatea instituiei de plat de a se conforma permanent condiiilor de autorizare impuse n conformitate cu prezentul titlu i cu reglementrile emise n aplicarea acestuia sau altor obligaii care i revin n conformitate cu prezenta ordonan de urgen ori afecteaz semnificativ performanele financiare, stabilitatea instituiei de plat sau continuitatea prestrii serviciilor de plat. (2) Externalizarea funciilor operaionale importante se poate realiza numai cu respectarea de ctre instituia de plat a urmtoarelor condiii: a) externalizarea nu conduce la delegarea responsabilitii organelor de conducere; b) relaia i obligaiile instituiei de plat n raport cu utilizatorii serviciilor sale de plat n conformitate cu prezenta ordonan de urgen nu sunt afectate; c) nu se prejudiciaz respectarea condiiilor impuse instituiei de plat n vederea obinerii i meninerii autorizaiei n conformitate cu prezentul titlu i cu reglementrile emise n aplicarea acestuia; d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea autorizrii instituiei de plat nu sunt nlturate sau modificate. SECIUNEA a 6-a Procedura de notificare pentru desfurarea activitii pe teritoriul Romniei de ctre instituiile de plat din alte state membre Art. 49. - O instituie de plat autorizat ntr-un alt stat membru poate presta pe teritoriul Romniei serviciile de plat prevzute de autorizaie n baza notificrii transmise Bncii Naionale a Romniei de autoritatea competent din statul membru de origine. Art. 50. - (1) Notificarea prevzut la art. 49 trebuie s cuprind informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, tipul serviciilor de plat pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei i, dup caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura sa organizatoric. (2) n cazul prestrii de servicii de plat printr-un agent, notificarea trebuie s cuprind informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, denumirea i sediul agentului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor de plat pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul Romniei i, dup caz, structura organizatoric, mecanismele de control intern care urmeaz s fie folosite de agent pentru a se conforma obligaiilor n materie de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului i identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea agentului. Art. 51. - (1) Ulterior notificrii realizate de autoritatea competent din statul membru de origine, Banca Naional a Romniei transmite acesteia opinia sa asupra inteniei instituiei de plat din respectivul stat membru de a desfura activitate pe teritoriul Romniei prin intermediul unui agent. (2) n cazul n care, n urma analizrii informaiilor privind agentul transmise de autoritatea competent din statul membru de origine, Banca Naional a Romniei nu este ncredinat de corectitudinea acestora, informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine.

Art. 52. - (1) Ulterior notificrii realizate de autoritatea competent din statul membru de origine n legtur cu intenia unei instituii de plat de a desfura activitate pe teritoriul Romniei prin intermediul unei sucursale ori al unui agent, Banca Naional a Romniei consult Oficiul Naional pentru Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor i alte autoriti relevante, dup caz. (2) n situaia n care din consultarea realizat potrivit alin. (1) rezult motive ntemeiate pentru a suspecta c prin angajarea agentului sau prin deschiderea sucursalei ar putea crete riscul de splare a banilor sau de finanare a terorismului ori n legtur cu proiectul de angajare a agentului sau de deschidere a sucursalei se efectueaz, s-a efectuat ori s-a ncercat efectuarea unor operaiuni de splare a banilor sau de finanare a terorismului, Banca Naional a Romniei informeaz n consecin autoritatea competent din statul membru de origine. Art. 53. - n situaia n care agentul este o entitate reglementat prin lege special a crei activitate este supus unei autorizri, aprobri sau unor avize specifice, prestarea de servicii de plat poate fi realizat numai dup obinerea acestora. SECIUNEA a 7-a Procedura de notificare pentru desfurarea activitii n afara teritoriului Romniei de ctre instituii de plat persoane juridice romne Art. 54. - (1) Orice instituie de plat autorizat, persoan juridic romn, care intenioneaz s presteze servicii de plat pentru prima dat ntr-un alt stat membru prin stabilirea unei sucursale ori n mod direct, transmite Bncii Naionale a Romniei o cerere nsoit de informaiile prevzute la alin. (2). (2) n termen de 10 zile de la primirea cererii, Banca Naional a Romniei comunic autoritii competente din statul membru gazd informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, tipul serviciilor de plat pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul statului membru gazd i, dup caz, numele persoanelor responsabile pentru conducerea sucursalei i structura organizatoric a acesteia i solicit opinia n legtur cu intenia instituiei de plat de a presta servicii prin intermediul unei sucursale. (3) n termen de cel mult dou luni de la primirea cererii de nregistrare a sucursalei, Banca Naional a Romniei decide cu privire la aceasta, cu luarea n considerare a opiniei exprimate de autoritatea competent din statul membru gazd potrivit alin. (2). (4) Banca Naional a Romnie poate radia sucursala din registrul prevzut la art. 61 n cazul n care autoritatea competent din statul membru gazd comunic avizul su negativ ulterior ncheierii termenului prevzut la alin. (3). Art. 55. - (1) Instituiile de plat pot presta servicii de plat prin intermediul unei sucursale numai ulterior nscrierii acesteia n registrul prevzut la art. 61. (2) Instituiile de plat pot presta servicii de plat n mod direct de la data la care Banca Naional a Romniei realizeaz notificarea potrivit art. 54 alin. (2) i informeaz solicitantul asupra acestui fapt. Art. 56. - (1) Instituiilor de plat autorizate, persoane juridice romne, care intenioneaz s presteze servicii de plat pe teritoriul unui alt stat membru prin utilizarea agenilor le sunt aplicabile n mod corespunztor dispoziiile seciunii a 4-a. (2) n termen de 10 zile de la primirea cererii instituiei de plat, Banca Naional a Romniei comunic autoritilor competente din statul membru gazd informaii privind denumirea i sediul instituiei de plat, denumirea i sediul agentului, respectiv numele i adresa acestuia, tipul serviciilor de plat pe care intenioneaz s le presteze pe teritoriul statului membru gazd i, dup caz, structura organizatoric, mecanismele de control intern care urmeaz s fie folosite de agent pentru a se conforma obligaiilor n materie de prevenire i combatere a splrii banilor i finanrii terorismului i identitatea persoanelor responsabile pentru administrarea agentului i solicit opinia acestor autoriti n legtur cu intenia instituiei de plat. Art. 57. - (1) n termen de cel mult dou luni de la primirea cererii de nregistrare a agentului, Banca Naional a Romniei decide cu privire la aceasta, cu luarea n considerare a opiniei exprimate de autoritatea competent din statul membru gazd potrivit art. 56 alin. (2). (2) Instituiile de plat pot presta servicii de plat prin intermediul unui agent numai ulterior nscrierii acestuia n registrul prevzut la art. 61.

(3) Banca Naional a Romnie poate radia agentul din registrul prevzut la art. 61 n cazul n care autoritatea competent din statul membru gazd comunic avizul su negativ ulterior ncheierii termenului prevzut la alin. (1). Art. 58. - (1) Instituiile de plat pot desfura activitile prevzute n autorizaia acordat de Banca Naional a Romniei n state tere prin nfiinarea unei sucursale sau prin intermediul unui agent, potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. (2) Dispoziiile art. 7 i ale seciunii a 4-a din prezentul titlu se aplic n mod corespunztor. Art. 59. - Banca Naional a Romniei stabilete prin reglementri condiiile n care poate nscrie n registrul prevzut la art. 61 sucursala ori agentul stabilit/stabilit n state tere i documentaia care trebuie s nsoeasc cererea n vederea nscrierii. Art. 60. - Banca Naional a Romniei poate respinge cererea de nregistrare formulat n baza dispoziiilor art. 58 alin. (1) i dac, pe baza informaiilor deinute i a documentaiei prezentate de instituia de plat, consider c: a) instituia de plat nu dispune de o situaie financiar corespunztoare n raport cu activitatea propus; b) cadrul de administrare, procedurile i mecanismele prevzute la art. 13 nu sunt adecvate; c) cadrul legislativ existent n statul ter i/sau modul de aplicare a acestuia mpiedic exercitarea de ctre Banca Naional a Romniei a funciilor sale de supraveghere; d) instituia de plat nu ndeplinete alte cerine prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia. SECIUNEA a 8-a Registrul instituiilor de plat Art. 61. - (1) Banca Naional a Romniei organizeaz i administreaz registrul instituiilor de plat n care sunt evideniate instituiile de plat persoane juridice romne, sucursalele acestora din alte state membre i state tere, precum i agenii instituiilor de plat persoane juridice romne. (2) Registrul prevzut la alin. 1 este public, accesibil on-line, este actualizat permanent i furnizeaz informaii privind serviciile de plat pentru care a fost autorizat fiecare instituie de plat. SECIUNEA a 9-a Autoritatea competent i supravegherea Art. 62. - (1) Banca Naional a Romniei este autoritatea responsabil cu supravegherea respectrii dispoziiilor prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicare. (2) Banca Naional a Romniei asigur supravegherea prudenial a instituiilor de plat autorizate, persoane juridice romne, inclusiv pentru activitatea de pli desfurat prin sucursalele i agenii acestora. (3) Alineatele precedente nu implic faptul c Banca Naional a Romniei are competene de supraveghere a activitilor comerciale ale instituiei de plat, altele dect prestarea de servicii de plat prevzute la art. 8 i activitile enumerate la art. 23 alin. (1) lit. a). Art. 63. - (1) Activitatea de supraveghere a instituiilor de plat de ctre Banca Naional a Romniei, n vederea verificrii respectrii cerinelor impuse n prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia, trebuie s fie proporional, adecvat i adaptat riscurilor la care sunt expuse instituiile de plat. (2) Verificrile la sediul entitilor supravegheate se efectueaz de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei mputernicit n acest sens sau de ctre tere persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei. (3) Pentru exercitarea funciei de supraveghere Banca Naional a Romniei este abilitat: a) s solicite instituiei de plat s furnizeze orice informaie necesar pentru verificarea respectrii cerinelor impuse prin prezentul titlu i reglementrile emise n aplicarea acestuia; b) s efectueze verificri la sediul instituiei de plat, persoan juridic romn, sucursalelor acesteia i al oricrui agent al su sau al oricrei entiti ctre care aceasta a externalizat activiti; c) s emit recomandri, instruciuni i s dispun msuri; d) s suspende sau s retrag autorizaia. (4) Instituiile de plat vor permite personalului mputernicit al Bncii Naionale a Romniei i terelor persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei s le examineze evidenele, conturile i operaiunile, furniznd n acest

scop toate documentele i informaiile cu privire la administrarea, controlul intern i operaiunile instituiilor de plat, astfel cum vor fi solicitate de ctre acesta. (5) Instituiile de plat sunt obligate s transmit Bncii Naionale a Romniei orice informaii solicitate de aceasta pentru scopul realizrii supravegherii. Art. 64. - (1) Modificrile n situaia instituiilor de plat autorizate se comunic Bncii Naionale a Romniei potrivit reglementrilor emise de aceasta. (2) n cazul achiziionrii de participaii calificate la instituia de plat, inclusiv prin majorarea participaiilor existente, Banca Naional a Romniei aprob sau se poate opune achiziiei dac, n urma evalurii realizate, constat c acionarul care deine participaii calificate nu ndeplinete cerinele prevzute de prezentul titlu i reglementrile emise n aplicare. Banca Naional a Romniei se pronun asupra achiziionrii de participaii calificate la instituia de plat n termen de 60 de zile de la data comunicrii efectuate potrivit alin. (1). Pe perioada pn la pronunare, acionarul sau asociatul n cauz nu are drept de vot legat de deciziile privind activitatea de prestare de servicii de plat. Art. 65. - (1) Banca Naional a Romniei poate dispune fa de o instituie de plat, persoan juridic romn, ori fa de persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat ale instituiei de plat i care ncalc dispoziiile prezentului titlu i ale reglementrilor emise n aplicarea acestuia msurile necesare n scopul nlturrii deficienelor i a cauzelor acestora i/sau s aplice sanciuni. (2) Dac, n procesul de supraveghere, constat existena unor circumstane care ar putea impieta asupra activitii instituiei de plat, Banca Naional a Romniei poate dispune msuri viznd desfurarea prudent a activitii. Art. 66. - n aplicarea art. 65, Banca Naional a Romniei poate s dispun fa de orice instituie de plat, persoan juridic romn, urmtoarele msuri, fr ca acestea s fie limitative: a) s solicite instituiei de plat creterea nivelului fondurilor proprii peste cele prevzute la art. 28 i 29; b) s solicite instituiei de plat utilizarea altei metode de determinare a necesarului de fonduri proprii; c) s solicite instituiei de plat conformarea cadrului de administrare, mecanismelor i procedurilor la cerinele prevzute la art. 13; d) s restricioneze sau s limiteze volumul activitii, tipul de operaiuni desfurate sau reeaua de sucursale ale instituiei de plat din ar i din strintate; e) s restricioneze desfurarea activitii de plat prin ageni sau s interzic desfurarea activitii n acest mod; f) s solicite instituiei de plat nlocuirea auditorului statutar sau firmei de audit; g) s solicite instituiei de plat constituirea unei entiti distincte pentru desfurarea activitii de prestare a serviciilor de plat, n condiiile prevzute la art. 14. Art. 67. - Banca Naional a Romniei poate aplica sanciuni n cazurile n care constat c o instituie de plat, persoan juridic romn, i/sau oricare dintre persoanele care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei de plat se fac vinovate de: a) nclcarea unei prevederi a prezentului titlu sau a reglementrilor date n aplicare; b) nerespectarea msurilor dispuse de Banca Naional a Romniei; c) nclcarea oricrei condiii sau restricii prevzute n autorizaia acordat; d) efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real, n scopul prezentrii incorecte a poziiei financiare; e) neraportarea, raportarea cu ntrziere sau raportarea de date i informaii eronate ctre Banca Naional a Romniei. Art. 68. - (1) n cazurile prevzute la art. 67, Banca Naional a Romniei poate aplica urmtoarele sanciuni: a) avertisment scris; b) amend aplicabil instituiei de plat, de la 5.000 lei la 50.000 lei; c) amend aplicabil persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei de plat, ntre 1-6 salarii medii nete pe instituia de plat, conform situaiei salariale existente n luna precedent datei la care s-a constatat fapta; d) retragerea aprobrii acordate persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a activitii de prestare de servicii de plat n cadrul instituiei de plat; e) suspendarea sau retragerea autorizaiei acordate instituiei de plat. (2) La individualizarea sanciunii se ine seama de gravitatea faptei svrite, precum i de circumstanele personale i reale ale svririi faptei.

(3) Sanciunile prevzute la alin. (1) lit. c) i d) se aplic persoanelor crora le poate fi imputat fapta, ntruct aceasta nu s-ar fi produs dac persoanele respective i-ar fi exercitat n mod corespunztor responsabilitile care decurg din ndatoririle funciei lor, stabilite conform legislaiei aplicabile societilor comerciale, prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicarea acestuia i cadrului intern de administrare. Art. 69. - Sanciunile prevzute la art. 68 pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri conform art. 66 sau independent de acestea. Art. 70. - n cazul n care persoanele care dein participaii calificate la instituia de plat nu ndeplinesc cerinele prevzute de prezentul titlu i de reglementrile emise n aplicarea acestuia, Banca Naional a Romniei dispune msurile adecvate pentru ncetarea acestei situaii. n acest sens, independent de alte msuri sau sanciuni care pot fi aplicate instituiei de plat ori persoanelor care exercit responsabiliti de administrare i/sau conducere a acesteia, Banca Naional a Romniei poate dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente participaiilor deinute de acionarii sau asociaii respectivi n privina deciziilor referitoare la activitatea de prestare de servicii de plat. Art. 71. - (1) Constatarea faptelor descrise n prezentul titlu i n reglementrile emise n aplicare, care constituie nclcri ale regimului prudenial, se face de ctre personalul Bncii Naionale a Romniei, mputernicit n acest sens, pe baza raportrilor fcute de instituiile de plat, persoane juridice romne, potrivit legii sau la solicitarea expres a Bncii Naionale a Romniei ori n cursul verificrilor desfurate la sediul instituiei de plat, persoan juridic romn, sucursalelor acesteia i al oricrui agent al su sau al oricrei entiti ctre care aceasta a externalizat activiti. (2) Actele cu privire la o instituie de plat, prin care sunt dispuse msuri sau sunt aplicate sanciuni potrivit prezentului titlu i reglementrilor se emit de ctre guvernatorul, prim- viceguvernatorul sau viceguvernatorii Bncii Naionale a Romniei, cu excepia sanciunilor prevzute la art. 68 alin. (1) lit. d) i e), a cror aplicare este de competena consiliului de administraie. Art. 72. - (1) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de un an de la data constatrii faptei, dar nu mai mult de 3 ani de la data svririi faptei. (2) Amenzile ncasate se fac venit la bugetul de stat. (3) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, administrativ sau penal, dup caz. Art. 73. - (1) Actele adoptate de Banca Naional a Romniei conform dispoziiilor prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicare cu privire la o instituie de plat pot fi contestate, n termen de 15 zile de la comunicare, la Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, care se pronun prin hotrre motivat n termen de 30 de zile de la data sesizrii. (2) Hotrrea Consiliului de administraie al Bncii Naionale a Romniei poate fi atacat la nalta Curte de Casaie i Justiie, n termen de 15 zile de la comunicare. (3) Banca Naional a Romniei este singura autoritate n msur s se pronune asupra considerentelor de oportunitate, a evalurilor i analizelor calitative care stau la baza emiterii actelor sale. (4) n cazul contestrii n instan a actelor Bncii Naionale a Romniei, instana judectoreasc se pronun asupra legalitii acestor acte. Art. 74. - Dispoziiile art. 73 se aplic n mod corespunztor i n cazul n care Banca Naional a Romniei nu se pronun n termenele prevzute de lege asupra unei solicitri formulate potrivit prevederilor prezentului titlu i reglementrilor emise n aplicare. Art. 75. - Pn la adoptarea unei hotrri de ctre Consiliul de administraie al Bncii Naionale a Romniei, potrivit art. 73 alin. (1) sau pn la pronunarea unei hotrri definitive i irevocabile de ctre instana judectoreasc, potrivit alin. (2) al aceluiai articol, executarea actelor emise de Banca Naional a Romniei nu se suspend. Art. 76. - (1) Pentru exercitarea funciei de supraveghere, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente ale statului membru gazd sau, dup caz, ale statului membru de origine n legtur cu activitatea desfurat de instituiile de plat n mod direct, prin intermediul sucursalelor sau agenilor ori n legtur cu entitile ctre care instituiile de plat au externalizat activiti. (2) n scopul alin. (1), Banca Naional a Romniei: a) informeaz autoritile competente din statul membru gazd ori de cte ori intenioneaz s efectueze verificri la sediul sucursalei sau agentului instituiei de plat ori al entitii ctre care instituia de plat a externalizat activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd;

b) comunic autoritii competente din statul membru gazd ori, dup caz, din statul membru de origine, la cerere, toate informaiile relevante i, din proprie iniiativ, toate informaiile eseniale, n special n cazul n care se constat sau se suspecteaz c un agent, o sucursal sau o entitate ctre care se externalizeaz activiti ncalc legislaia n materie. (3) Banca Naional a Romniei poate delega autoritii competente din statul membru gazd sarcina de a efectua verificri la sediul sucursalelor instituiilor de plat, agenilor acestora sau entitilor ctre care instituiile de plat au externalizat activiti, situate pe teritoriul statului membru gazd. Art. 77. - (1) n cazul instituiilor de plat dintr-un alt stat membru care desfoar activitate sau au externalizat activiti n Romnia, Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile competente din statul membru de origine i din alte state membre n care instituiile de plat desfoar activitate sau n care sunt situate entitile ctre care instituiile de plat au externalizat activiti. (2) n scopul exercitrii funciei de supraveghere, autoritatea competent din statul membru de origine al unei instituii de plat poate realiza verificri pe teritoriul Romniei la sediul sucursalelor instituiilor de plat, agenilor acestora sau entitilor ctre care instituiile de plat au externalizat activiti. Verificarea poate fi realizat direct sau prin intermediul unor tere persoane mputernicite n acest scop i cu informarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei. (3) Autoritatea competent din statul membru de origine poate solicita Bncii Naionale a Romniei s efectueze verificri la sediul sucursalelor instituiilor de plat, agenilor acestora sau entitilor ctre care instituiile de plat au externalizat activiti, situate pe teritoriul Romniei, caz n care Banca Naional a Romniei procedeaz la efectuarea acestor verificri, n mod direct sau prin intermediul unei tere persoane mputernicite n acest sens. Autoritatea competent solicitant poate participa la efectuarea verificrii respective. Art. 78. - Dispoziiile art. 76 i 77 nu aduc atingere obligaiilor ce revin autoritilor competente de a supraveghea sau de a controla respectarea cerinelor stabilite de legislaia n materia prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului i de Regulamentul (CE) nr. 1.781/2006 al Parlamentului European i al Consiliului din 15 noiembrie 2006 cu privire la informaiile privind pltitorul care nsoesc transferurile de fonduri. SECIUNEA a 10-a Secretul profesional i schimbul de informaii Art. 79. - (1) Membrii consiliului de administraie, salariaii Bncii Naionale a Romniei, precum i terele persoane mputernicite de Banca Naional a Romniei pentru efectuarea de verificri la sediul instituiilor de plat sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale de care iau cunotin n cursul exercitrii atribuiilor lor, pe perioada n care dein aceast calitate i dup ncetarea activitii n cadrul bncii ori, dup caz, a relaiilor cu banca. (2) Nu sunt considerate informaii confideniale informaiile furnizate n form sumar sau agregat, astfel nct instituia de plat s nu poat fi identificat. (3) Schimbul de informaii prevzut la art. 80 trebuie s fie circumscris exclusiv scopului ndeplinirii sarcinilor ce le revin autoritilor respective. (4) Dispoziiile alin. (1) i (3) nu aduc n niciun fel atingere prevederilor legislaiei penale potrivit crora se poate impune divulgarea de informaii confideniale n anumite situaii. Art. 80. - (1) Banca Naional a Romniei colaboreaz cu autoritile relevante din alte state membre cu atribuii privind prestatorii de servicii de plat, precum i cu Banca Central European i bncile centrale din alte state membre. (2) Banca Naional a Romniei poate schimba informaii cu: a) autoritile competente din alte state membre responsabile cu autorizarea i supravegherea instituiilor de plat; b) Banca Central European i bncile centrale naionale ale statelor membre, n calitate de autoriti monetare i de supraveghere i, dac este cazul, alte autoriti publice responsabile cu supravegherea sistemelor de pli i decontare; c) alte autoriti relevante desemnate n conformitate cu prezenta ordonan de urgen, cu legislaia n materia proteciei datelor personale, cu legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului ori cu alte acte normative aplicabile prestatorilor de servicii de plat.

Art. 81. - Prezenta seciune se completeaz cu dispoziiile privind secretul profesional i colaborarea Bncii Naionale a Romniei cu alte autoriti prevzute n Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, cu modificrile ulterioare. Art. 82. - n exercitarea competenelor sale prevzute de lege, Banca Naional a Romniei colecteaz i proceseaz orice date i informaii relevante, inclusiv de natura datelor cu caracter personal. TITLUL III Transparena condiiilor i a cerinelor n materie de informare privind serviciile de plat CAPITOLUL I Dispoziii comune Art. 83. - (1) Prevederile prezentului titlu reglementeaz transparena condiiilor i a cerinelor n materie de informare n cazul operaiunilor de plat singular, al contractelor-cadru i al operaiunilor de plat prevzute de acestea, dac utilizatorul acioneaz n calitate de consumator. (2) n cazul n care utilizatorul nu acioneaz n calitate de consumator, prile pot conveni s nu aplice, total sau parial, prevederile prezentului titlu. Art. 84. - (1) Prezentul titlu nu aduce atingere dispoziiilor legislative ce transpun acte normative comunitare i ce cuprind cerine suplimentare privind informaiile prealabile. (2) n cazul n care serviciilor de plat ce fac obiectul prezentei ordonane de urgen le sunt aplicabile i prevederile Ordonanei Guvernului nr. 85/2004privind protecia consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la distan privind serviciile financiare, republicat, cu modificrile ulterioare, dispoziiile privind informarea prevzute la art. 4 alin. (1)-(4), cu excepia dispoziiilor cuprinse la art. 4 alin. (2) lit. c)-g), la art. 4 alin. (3) lit. a), d) i e) i la art. 4 alin. (4) lit. b) din Ordonana Guvernului nr. 85/2004, republicat, cu modificrile ulterioare, se vor nlocui cu dispoziiile art. 91-93 i cu cele ale art. 97-99 din prezenta ordonan de urgen. Art. 85. - (1) Prestatorul de servicii de plat nu solicit utilizatorului serviciilor de plat niciun fel de plat pentru furnizarea informaiilor prevzute n prezentul titlu. (2) Prestatorul de servicii de plat i utilizatorul de servicii de plat pot conveni asupra preului total pentru furnizarea, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, de informaii suplimentare sau ntr-un mod mai frecvent sau prin alte mijloace de comunicare dect cele specificate n contractul-cadru. (3) Preul total perceput n conformitate cu alin. (2) trebuie s corespund costurilor efective ale prestatorului serviciilor de plat, s se limiteze la acoperirea acestora, s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare sau la descurajarea utilizatorului de a solicita informaii suplimentare. Art. 86. - (1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-cadru, privesc numai operaiunile de plat individuale ce nu depesc 25 euro ori echivalentul n lei a 25 euro la data efecturii tranzaciei sau ce au o limit de cheltuieli de 100 euro ori echivalentul n lei a 100 euro la data efecturii tranzaciei sau ce depoziteaz fonduri care nu depesc niciodat 100 euro ori echivalentul n lei a 100 euro la data efecturii tranzaciei: a) prestatorul de servicii de plat transmite pltitorului, prin derogare de la art. 97-99 i de la art. 111, numai informaiile privind caracteristicile principale ale serviciului de plat, incluznd n acestea modul n care poate fi utilizat instrumentul de plat, rspunderea juridic, preul perceput i alte informaii importante necesare pentru a se lua o decizie informat, precum i o indicaie cu privire la locul unde se pun la dispoziie, ntr-un mod uor accesibil, orice alte informaii ori condiii specificate la art. 99; b) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 101, prestatorul de servicii de plat s poat propune modificri ale condiiilor din contractul-cadru ntr-o modalitate diferit fa de cea prevzut la art. 97 alin. (1); c) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 112 i 113, dup executarea unei operaiuni de plat, prestatorul de servicii de plat s transmit sau s pun la dispoziie numai o referin care s permit utilizatorului serviciilor de plat identificarea operaiunii de plat, suma operaiunii de plat i preul perceput i/sau, n cazul mai multor operaiuni de plat de acelai fel ctre acelai beneficiar al plii, informaiile privind suma total i preul pentru aceste operaiuni de plat;

d) prile pot conveni ca, prin derogare de la art. 112 i 113, dup executarea unei operaiuni de plat, prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s transmit sau s pun la dispoziie informaiile prevzute la lit. c) n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau dac prestatorul de servicii de plat nu deine capacitatea tehnic de a i le furniza. Prestatorul de servicii de plat acord pltitorului posibilitatea de a verifica valoarea fondurilor depuse. (2) Pentru operaiunile de plat transfrontaliere efectuate pe teritoriul Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European, sumele prevzute la alin. (1) sunt de 30 euro sau echivalentul n lei a 30 euro n cazul instrumentelor de plat i de 150 euro sau echivalentul n lei a 150 euro n cazul limitelor de cheltuieli sau fondurilor depozitate. Art. 87. - (1) Plile sunt efectuate n moneda de schimb convenit de comun acord ntre pri. (2) n cazul n care este oferit un serviciu de conversie monetar nainte de iniierea operaiunii de plat, iar serviciul respectiv de conversie monetar este oferit la punctul de vnzare sau de ctre beneficiarul plii, partea care ofer serviciul de conversie monetar informeaz pltitorul cu privire la preul total, precum i cu privire la cursul de schimb ce urmeaz a fi utilizat n vederea conversiei operaiunii de plat. (3) Pltitorul accept serviciul de conversie monetar n baza informaiilor prevzute la alin. (2). Art. 88. - n cazul n care, n vederea utilizrii unui anumit instrument de plat, beneficiarul plii ofer o reducere, beneficiarul plii informeaz pltitorul asupra acesteia nainte de iniierea operaiunii de plat. Art. 89. - Prestatorii de servicii de plat trebuie s poat face dovada c au respectat cerinele n materie de informare prevzute n prezentul titlu. CAPITOLUL II Operaiuni de plat singular Art. 90. - (1) Prezentul capitol se aplic operaiunilor de plat singular care nu intr sub incidena unui contractcadru. (2) n cazul n care un ordin de plat pentru o operaiune de plat singular este transmis printr-un instrument de plat stabilit printr-un contract-cadru, prestatorul de servicii de plat nu are obligaia s furnizeze sau s pun la dispoziie informaii care au fost deja transmise utilizatorului serviciilor de plat n temeiul unui contract-cadru ncheiat cu un alt prestator de servicii de plat sau care i vor fi transmise n conformitate cu contractul-cadru respectiv. Art. 91. - (1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract sau la o ofert de servicii de plat singular, prestatorul de servicii de plat pune la dispoziia utilizatorului informaiile i condiiile specificate la art. 93. (2) Informaiile i condiiile specificate la art. 93 se pun la dispoziia utilizatorului: a) ntr-un mod uor accesibil; b) ntr-un limbaj uor de neles, ntr-o form clar, complet i precis; c) n limba romn sau n alt limb stabilit de comun acord ntre pri. (3) La cererea utilizatorului serviciilor de plat, prestatorul de servicii de plat i transmite informaiile i condiiile pe suport hrtie sau pe un alt suport durabil. (4) Obligaiile prevzute pot fi ndeplinite i prin furnizarea unui exemplar al propunerii de contract de prestare de servicii de plat singular sau al formularului de ordin de plat care cuprinde informaiile i condiiile specificate la art. 93. Art. 92. - n cazul n care contractul de servicii de plat singular a fost ncheiat, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, printr-un mijloc de comunicare la distan ce nu permite prestatorului de servicii de plat s respecte prevederile art. 91, prestatorul i ndeplinete obligaiile ce i revin conform art. 91 imediat dup executarea operaiunii de plat. Art. 93. - (1) Prestatorul transmite sau pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat urmtoarele informaii i condiii: a) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat; b) termenul maxim de executare n care trebuie furnizat serviciul de plat;

c) preul total pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l plteasc prestatorului su de servicii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n pre; d) dac este cazul, cursurile de schimb efective sau de referin care urmeaz s fie aplicate operaiunii de plat. (2) Dac este cazul, orice alte informaii i condiii relevante specificate la art. 99 sunt puse la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat ntr-un mod uor accesibil. Art. 94. - Imediat dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului transmite sau pune la dispoziia pltitorului, astfel cum este prevzut la art. 91 alin. (2) i (3), urmtoarele informaii: a) o referin care s permit pltitorului identificarea operaiunii de plat i, dac este cazul, informaii privind beneficiarul plii; b) valoarea operaiunii de plat n moneda utilizat n ordinul de plat; c) preul total corespunztor operaiunii de plat care trebuie suportat de ctre pltitor i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n preul total; d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n operaiunea de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau o referin la acesta, n cazul n care difer de cursul prevzut conform art. 93 alin. (1) lit. d), precum i valoarea operaiunii de plat dup conversia monetar respectiv; e) data primirii ordinului de plat. Art. 95. - Imediat dup executarea operaiunii de plat, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite sau pune la dispoziia beneficiarului, n conformitate cu prevederile art. 91, urmtoarele informaii: a) o referin care s permit beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, dup caz, a pltitorului, precum i a oricrei informaii transferate mpreun cu operaiunea de plat; b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care fondurile au fost puse la dispoziia beneficiarului plii; c) preul total corespunztor operaiunii de plat care trebuie suportat de ctre pltitor i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n preul total; d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n operaiunea de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea operaiunii de plat naintea conversiei monetare; e) data valutei creditrii contului. CAPITOLUL III Contracte-cadru Art. 96. - Prezentul capitol se aplic operaiunilor de plat care intr sub incidena unui contract-cadru. Art. 97. - (1) Cu suficient timp, dar nu mai puin de 15 zile nainte ca utilizatorul s devin parte la un contractcadru sau la o ofert, prestatorul de servicii de plat transmite utilizatorului serviciilor de plat informaiile i condiiile specificate la art. 99. (2) Perioada de 15 zile se poate reduce cu acordul expres al utilizatorului. (3) Informaiile i condiiile specificate la art. 99 sunt transmise utilizatorului: a) pe suport hrtie sau pe alt suport durabil; b) ntr-un limbaj uor de neles, ntr-o form clar, complet i precis; c) n limba romn sau n orice alt limb stabilit de comun acord ntre pri. (4) Obligaiile prevzute pot fi ndeplinite i prin furnizarea unui exemplar al propunerii de contract-cadru care s cuprind informaiile i condiiile specificate la art. 99. Art. 98. - n cazul n care contractul-cadru a fost ncheiat, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, printr-un mijloc de comunicare la distan ce nu permite prestatorului de servicii de plat s respecte prevederile art. 97, prestatorul i ndeplinete obligaiile ce i revin imediat dup ncheierea contractului-cadru. SECIUNEA 1 Informaii prealabile Art. 99. - Prestatorul de servicii de plat transmite utilizatorului serviciilor de plat urmtoarele informaii i condiii: 1. cu privire la prestatorul serviciilor de plat:

a) numele prestatorului de servicii de plat, adresa sediului su social i, unde este cazul, adresa filialei sau a sucursalei stabilite n Romnia, precum i orice alt adres, inclusiv adresa de pot electronic, relevant pentru comunicarea cu prestatorul de servicii de plat; b) datele de identificare ale autoritilor de supraveghere corespunztoare i ale registrului prevzute la art. 55 alin. (1) i la art. 61 alin. (2) sau ale oricrui alt registru public de autorizare a prestatorului de servicii de plat i numrul de nregistrare ori mijloace echivalente de identificare n registrul respectiv; 2. cu privire la utilizarea serviciului de plat: a) o descriere a principalelor caracteristici ale serviciului de plat ce va fi prestat; b) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare ce trebuie furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat; c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea operaiunii de plat i retragerea acestui consimmnt n conformitate cu art. 120-122 i cu art. 146-149; d) o referin la momentul primirii unui ordin de plat, astfel cum a fost definit la art. 141 i 142, i ora-limit, dac este cazul, stabilit de prestatorul de servicii de plat; e) termenul maxim de executare pentru serviciul de plat care urmeaz s fie prestat; f) dac exist posibilitatea de a conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru utilizarea unui instrument de plat n conformitate cu art. 123 alin. (1); 3. cu privire la pre, la rata dobnzii i la cursul de schimb: a) preul total pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s l plteasc prestatorului de servicii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n acesta; b) dac este cazul, rata dobnzii i cursul de schimb care urmeaz s fie aplicate sau, n cazul n care urmeaz s fie utilizate rata dobnzii de referin i cursul de schimb de referin, metoda de calcul al dobnzii efective, precum i data i indexul ori baza corespunztoare pentru determinarea cursului de schimb de referin sau a ratei dobnzii de referin corespunztoare; c) dac prile convin, aplicarea imediat a modificrilor ratei dobnzii de referin sau a cursului de schimb de referin, precum i cerinele n materie de informare legate de modificri, n conformitate cu art. 102 i 103; 4. cu privire la comunicare: a) dac este cazul, mijloacele de comunicare, inclusiv cerinele tehnice privind echipamentele utilizatorului serviciilor de plat, convenite de comun acord ntre pri n vederea transmiterii informaiilor sau notificrilor specificate n prezenta ordonan de urgen; b) modalitatea n care i frecvena cu care informaiile trebuie s fie transmise sau s fie fcute disponibile, n conformitate cu prezenta ordonan de urgen; c) limba sau limbile n care este ncheiat contractul-cadru i n care se desfoar comunicarea pe durata relaiei contractuale; d) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a primi termenii contractuali ai contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile n conformitate cu art. 100; 5. cu privire la cerinele de securitate i la msurile corective: a) dac este cazul, o descriere a etapelor pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le parcurg pentru a pstra sigurana unui instrument de plat, precum i a modalitilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n scopul aplicrii art. 124 alin. (1) lit. b); b) dac prile convin, condiiile n care prestatorul de servicii de plat i rezerv dreptul de a bloca un instrument de plat, n conformitate cu art. 123; c) rspunderea pltitorului n conformitate cu art. 131-135, inclusiv informaii privind suma corespunztoare; d) modalitile i termenul n care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s notifice prestatorul de servicii de plat n legtur cu orice operaiune neautorizat sau incorect executat, n conformitate cu art. 127, precum i rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizate, n conformitate cu art. 130; e) rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru executarea operaiunilor de plat n conformitate cu art. 164-173; f) condiiile de rambursare n conformitate cu art. 136-140; 6. cu privire la modificarea i la ncetarea contractului-cadru:

a) dac prile convin, se consider c utilizatorul serviciilor de plat a acceptat modificrile condiiilor contractuale, n conformitate cu art. 101-103, cu excepia cazului n care, nainte de data propus a intrrii lor n vigoare, notific prestatorului de servicii de plat c nu le accept; b) durata contractului; c) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a denuna unilateral contractul-cadru, precum i informaii referitoare la orice alte acorduri cu privire la denunarea unilateral, n conformitate cu art. 101 i cu art. 105-110; 7. cu privire la soluionarea eventualelor litigii: a) orice clauz contractual referitoare la dreptul aplicabil contractului-cadru i/sau la instana competent; b) procedurile extrajudiciare de soluionare a disputelor i de obinere a despgubirilor pe care utilizatorul serviciilor de plat le are la dispoziie, precum i autoritile competente la care utilizatorul serviciilor de plat poate depune o reclamaie, n conformitate cu art. 178-182. Art. 100. - n orice moment n timpul relaiei contractuale, utilizatorul serviciilor de plat are dreptul s primeasc, la cerere, pe suport hrtie sau pe orice alt suport durabil clauzele contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile specificate la art. 99. SECIUNEA a 2-a Modificarea clauzelor contractului-cadru Art. 101. - (1) Fiecare modificare din contractul-cadru, precum i informaiile i condiiile specificate la art. 99 sunt propuse de prestatorul de servicii de plat n conformitate cu art. 97 alin. (3) cu cel puin dou luni nainte de data propus pentru aplicarea acestora. (2) n cazul n care sunt aplicabile prevederile art. 99 pct. 6 lit. a), prestatorul de servicii de plat informeaz utilizatorul serviciilor de plat c se consider c acesta din urm a acceptat modificrile respective, cu excepia cazului n care, nainte de data propus pentru intrarea lor n vigoare, l notific pe prestatorul de servicii de plat c nu le accept. n acest caz, prestatorul de servicii de plat specific faptul c utilizatorul serviciilor de plat are dreptul s denune unilateral contractul-cadru imediat i n mod gratuit, nainte de data propus pentru aplicarea modificrilor. Art. 102. - Modificrile survenite cu privire la rata dobnzii sau la cursul de schimb pot fi aplicate imediat i fr nicio notificare, n una dintre urmtoarele situaii: a) un astfel de drept este convenit n contractul-cadru i modificrile se bazeaz pe rata dobnzii de referin sau pe cursul de schimb de referin, convenit n conformitate cu art. 99 pct. 3 lit. b) i c); b) modificrile ratei dobnzii sau ale cursului de schimb sunt mai avantajoase pentru utilizatorii serviciilor de plat. Art. 103. - Utilizatorul serviciilor de plat este informat n cel mai scurt timp cu privire la orice modificare survenit n legtur cu rata dobnzii, n conformitate cu art. 97 alin. (3), cu excepia cazului n care prile au convenit asupra unei frecvene specifice sau a unei modaliti n care informaia trebuie transmis ori fcut disponibil. Art. 104. - Modificrile ratei dobnzii sau ale cursului de schimb folosit n cadrul operaiunilor de plat sunt introduse i calculate ntr-un mod neutru, care s nu fac discriminri ntre utilizatorii serviciilor de plat. SECIUNEA a 3-a Denunarea unilateral a contractului-cadru Art. 105. - Utilizatorul serviciilor de plat poate denuna unilateral contractul-cadru oricnd, dac prile nu au convenit o perioad de notificare. O astfel de perioad nu poate depi 30 de zile. Art. 106. - Denunarea unilateral de ctre utilizatorul serviciilor de plat a unui contract-cadru ncheiat pe o durat determinat mai mare de 12 luni sau pe o durat nedeterminat se face n mod gratuit pentru utilizatorul serviciilor de plat, dup expirarea a 12 luni. Art. 107. - (1) n toate cazurile ce nu se ncadreaz la art. 106, preul perceput de prestatorul de servicii de plat pentru denunarea unilateral a contractului de ctre utilizatorul serviciilor de plat trebuie s corespund costurilor efective ale prestatorului serviciilor de plat, s se limiteze la acoperirea acestora, s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare sau la descurajarea utilizatorului de a denuna unilateral contractul.

(2) nainte de ncheierea contractului, precum i n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat stabilete i comunic utilizatorului preul total aferent denunrii unilaterale a contractului sau modul de calcul al acestuia. Art. 108. - n cazul n care se convine astfel n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate denuna unilateral un contract-cadru ncheiat pe o durat nedeterminat prin transmiterea unui preaviz cu cel puin dou luni nainte, astfel cum este prevzut la art. 97 alin (3). Art. 109. - Preul perceput periodic pentru serviciile de plat este suportat de ctre utilizatorul serviciilor de plat doar proporional cu perioada care preced ncetarea contractului. n cazul n care preul este pltit n avans, acesta este rambursat proporional. Art. 110. - Prevederile prezentei seciuni nu aduc atingere prevederilor legale cu privire la nulitatea contractelor sau la imposibilitatea executrii acestora. SECIUNEA a 4-a Informaii oferite nainte de executarea i dup executarea unei operaiuni de plat individual Art. 111. - nainte de executarea oricrei operaiuni de plat individual stabilit printr-un contract-cadru, iniiat de un pltitor, prestatorul de servicii de plat ofer, la cererea pltitorului exprimat pentru aceast operaiune specific de plat, informaii explicite cu privire la: a) termenul maxim de executare; b) preul ce trebuie suportat de ctre pltitor; c) defalcarea sumelor incluse n pre, unde este cazul. Art. 112. - (1) Dup ce suma unei operaiuni de plat individual este debitat din contul pltitorului sau n cazul n care pltitorul nu utilizeaz un cont de pli, dup primirea ordinului de plat prestatorul de servicii de plat al pltitorului pune la dispoziia acestuia, fr ntrziere nejustificat, astfel cum este prevzut la art. 97 alin. (3), urmtoarele informaii: a) o referin care s permit pltitorului identificarea fiecrei operaiuni de plat i, dac este cazul, informaii privind beneficiarul plii; b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care este debitat contul de pli al pltitorului sau n moneda utilizat pentru ordinul de plat; c) preul total corespunztor operaiunii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n preul total sau dobnda suportat de ctre pltitor; d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului i valoarea total a operaiunii de plat dup conversia monetar respectiv; e) data valutei debitrii contului sau data primirii ordinului de plat. (2) Prestatorii de servicii de plat transmit pltitorului- consumator gratuit, pe suport hrtie, o dat pe lun, informaiile menionate la alin. (1). (3) n plus, dac prile convin, informaiile menionate la alin. (1) pot fi transmise sau fcute disponibile, n mod periodic, cel puin o dat pe lun, ntr-o modalitate aleas de consumator i acceptat de prestator, astfel nct consumatorul s poat stoca i reproduce informaii identice. (4) Consumatorii pot renuna la dreptul prevzut la alin. (2) numai printr-o solicitare expres formulat n acest scop, cu indicarea altei modaliti gratuite de informare. Art. 113. - (1) Dup executarea unei operaiuni de plat individual, prestatorul serviciilor de plat al beneficiarului plii i furnizeaz fr ntrziere nejustificat beneficiarului, n conformitate cu prevederile art. 97 alin. (3), urmtoarele informaii: a) o referin care s permit beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, unde este cazul, a pltitorului, precum i orice informaii transferate odat cu operaiunea de plat; b) valoarea operaiunii de plat n moneda n care este creditat contul de pli al beneficiarului plii; c) preul total corespunztor operaiunii de plat i, unde este cazul, defalcarea sumelor incluse n acesta sau dobnda suportat de ctre beneficiarul plii; d) dac este cazul, cursul de schimb utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea operaiunii de plat naintea conversiei monetare;

e) data valutei creditrii contului. (2) Prestatorii de servicii de plat transmit beneficiarului-consumator gratuit, pe suport hrtie, o dat pe lun, informaiile menionate la alin. (1). (3) n plus, dac prile convin, informaiile menionate la alin. (1) pot fi transmise sau fcute disponibile, n mod periodic, cel puin o dat pe lun, ntr-o modalitate aleas de consumator i acceptat de prestator, astfel nct consumatorul s poat stoca i reproduce informaii identice. (4) Consumatorii pot renuna la dreptul prevzut la alin. (2) numai printr-o solicitare expres formulat n acest scop, cu indicarea altei modaliti gratuite de informare. TITLUL IV Drepturi i obligaii privind prestarea i utilizarea serviciilor de plat CAPITOLUL I Dispoziii comune Art. 114. - (1) Prevederile prezentului titlu reglementeaz drepturile i obligaiile prilor n cazul operaiunilor de plat singular, al contractelor-cadru i al operaiunilor de plat prevzute de acestea, n cazul n care utilizatorul acioneaz n calitate de consumator. (2) n cazul n care utilizatorul nu acioneaz n calitate de consumator, prile pot conveni s nu aplice, total sau parial, prevederile art. 115, art. 122 alin (2) i (3), art. 128, art. 129, art. 131-140, art. 146-149, art. 164-173, precum i s convin asupra unei alte perioade de timp dect cea stabilit la art. 127. (3) Prestatorii de servicii de plat pot acorda utilizatorilor serviciilor de plat mai multe drepturi i beneficii dect cele menionate n prezenta ordonan de urgen. Art. 115. - (1) Prestatorul de servicii de plat nu solicit utilizatorului serviciilor de plat niciun fel de plat pentru ndeplinirea obligaiilor n materie de informare sau pentru luarea msurilor corective i de prevenire prevzute n prezentul titlu, dac nu se prevede altfel la art. 143, 149 i 162. (2) Preul pe care l poate solicita prestatorul de servicii de plat n conformitate cu alin. (1) trebuie s fie convenit de comun acord cu utilizatorul serviciilor de plat i s se limiteze la acoperirea costurilor efective ale prestatorului serviciilor de plat, s nu conduc la obinerea de venituri suplimentare de ctre prestatorul de servicii de plat sau la descurajarea utilizatorului de a solicita informaii ori de a solicita luarea msurilor corective i de prevenire. Art. 116. - n cazul n care o operaiune de plat nu implic nicio conversie monetar, beneficiarul plii suport preul perceput de prestatorul su de servicii de plat, iar pltitorul suport preul perceput de prestatorul su de servicii de plat. Art. 117. - Beneficiarul plii nu poate solicita pltitorului un pre suplimentar pentru utilizarea unui anumit instrument de plat. Art. 118. - (1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-cadru, privesc numai operaiunile de plat individuale care nu depesc 25 euro sau echivalentul n lei a 25 euro la data efecturii tranzaciei ori care au o limit de cheltuieli de 100 euro sau echivalentul n lei a 100 euro ori depoziteaz fonduri ce nu depesc niciodat 100 euro sau echivalentul n lei a 100 euro la data efecturii tranzaciei, prestatorii de servicii de plat pot conveni cu utilizatorii serviciilor de plat: a) ca art. 124 alin. (1) lit. b), art. 125 lit. c) i d), precum i art. 134 i 135 s nu se aplice n cazul n care instrumentul de plat nu permite blocarea sau mpiedicarea unei utilizri ulterioare a acestuia; b) ca art. 128-132 s nu se aplice n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau n cazul n care, din alte motive care in de natura instrumentului de plat, prestatorul de servicii de plat nu este n msur a dovedi c o anumit operaiune de plat a fost autorizat; c) ca, prin derogare de la art. 143, prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s l notifice pe utilizatorul serviciilor de plat n legtur cu refuzul unui ordin de plat, n cazul n care neefectuarea plii reiese din context; d) ca, prin derogare de la art. 146-149, pltitorul s nu poat revoca ordinul de plat dup transmiterea ordinului de plat sau dup exprimarea consimmntului su pentru executarea operaiunii de plat ctre beneficiarul plii; e) ca, prin derogare de la art. 154-157, s se aplice alte termene de executare.

(2) Pentru operaiunile de plat transfrontaliere efectuate pe teritoriul Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European, sumele prevzute la alin. (1) sunt de 30 euro sau echivalentul n lei a 30 euro, n cazul instrumentelor de plat, i de 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro, n cazul limitelor de cheltuieli sau al fondurilor depozitate. Art. 119. - n cazul monedei electronice, n sensul art. 7 alin. (1) pct. 16 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 99/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 227/2007, cu modificrile i completrile ulterioare, art. 130-135 din prezenta ordonan de urgen nu se aplic dac: a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate nghea contul de pli sau nu poate bloca instrumentul de plat; b) conturile de pli au o limit de cheltuieli sau depoziteaz fonduri ce nu depesc 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro sau instrumentele de plat privesc operaiuni ce nu depesc 150 euro ori echivalentul n lei a 150 euro. CAPITOLUL II Autorizarea operaiunilor de plat SECIUNEA 1 Consimmntul i limitele de utilizare a instrumentului de plat Art. 120. - O operaiune de plat este considerat autorizat dac pltitorul i-a exprimat consimmntul pentru executarea operaiunii de plat. Art. 121. - (1) Consimmntul de a executa o operaiune de plat sau o serie de operaiuni de plat trebuie s fie dat n forma convenit ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. n absena unui astfel de consimmnt, operaiunea de plat este considerat ca fiind neautorizat. (2) Procedura de exprimare a consimmntului trebuie convenit ntre pltitor i prestatorul de servicii de plat. Art. 122. - (1) O operaiune de plat poate fi autorizat de ctre pltitor fie nainte, fie dup executarea sa, dac pltitorul i prestatorul su de servicii de plat au convenit astfel. (2) Pltitorul i poate retrage consimmntul n orice moment, dar nu mai trziu de momentul irevocabilitii, n conformitate cu prevederile art. 146-149. (3) Consimmntul exprimat pentru executarea mai multor operaiuni de plat poate fi retras urmnd ca orice operaiune de plat viitoare s fie considerat neautorizat. Art. 123. - (1) n cazul n care este utilizat un instrument specific de plat pentru exprimarea consimmntului, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru operaiunile executate prin instrumentul de plat respectiv. (2) n cazul n care este convenit n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat i poate rezerva dreptul de a bloca instrumentul de plat din motive justificate n mod obiectiv, legate de securitatea instrumentului de plat, de o suspiciune de utilizare neautorizat sau frauduloas a acestuia sau, n cazul unui instrument de plat cu o linie de credit, de un risc sporit n mod semnificativ ca pltitorul s fie n incapacitatea de a se achita de obligaia de plat. (3) n cazurile menionate la alin. (2), prestatorul de servicii de plat informeaz n modul convenit pltitorul n legtur cu blocarea instrumentului de plat i cu motivele acestui blocaj, dac este posibil, nainte de blocare i, cel mai trziu, imediat dup blocarea acestuia, cu excepia cazului n care furnizarea acestei informaii aduce atingere motivelor de siguran justificate n mod obiectiv sau este interzis de alte dispoziii legislative relevante. (4) Prestatorul de servicii de plat deblocheaz instrumentul de plat sau l nlocuiete cu un nou instrument de plat odat ce motivele de blocare nceteaz s mai existe. SECIUNEA a 2-a Obligaiile prilor cu privire la instrumentele de plat Art. 124. - (1) Utilizatorul serviciilor de plat care folosete un instrument de plat are urmtoarele obligaii: a) s utilizeze instrumentul de plat n conformitate cu termenii care reglementeaz emiterea i utilizarea acestuia; b) s notifice prestatorul de servicii de plat sau entitatea desemnat de acesta, fr ntrziere nejustificat, de ndat ce ia cunotin de pierderea, furtul, folosirea fr drept a instrumentului su de plat sau de orice alt utilizare neautorizat a acestuia.

(2) n scopul prevzut la alin. (1) lit. a), de ndat ce utilizatorul serviciilor de plat primete un instrument de plat, acesta, n mod special, ia toate msurile rezonabile pentru a pstra elementele de securitate personalizate n siguran. Art. 125. - Prestatorul serviciilor de plat care emite un instrument de plat are urmtoarele obligaii: a) s se asigure c elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plat nu sunt accesibile altor pri n afar de utilizatorul serviciilor de plat care are dreptul de utilizare a instrumentului de plat, fr a aduce atingere obligaiilor utilizatorului serviciilor de plat prevzute la art. 124; b) s nu trimit un instrument de plat nesolicitat, cu excepia cazului n care instrumentul de plat transmis deja utilizatorului serviciilor de plat trebuie nlocuit; c) s se asigure c n orice moment sunt disponibile mijloace corespunztoare care s permit utilizatorului serviciilor de plat s fac o notificare n temeiul art. 124 alin. (1) lit. b) sau s cear deblocarea n temeiul art. 123 alin. (4); d) s pun la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, c a fcut o astfel de notificare; e) s mpiedice orice utilizare a instrumentului de plat, odat ce a fost fcut notificarea n temeiul art. 124 alin. (1) lit. b). Art. 126. - Prestatorul de servicii de plat i asum toate riscurile legate de transmiterea unui instrument de plat solicitat sau nesolicitat ctre un pltitor sau de transmiterea oricror elemente de securitate personalizate ale acestuia. SECIUNEA a 3-a Operaiuni de plat neautorizate sau executate incorect Art. 127. - (1) Prestatorul de servicii de plat corecteaz o operaiune de plat numai dac utilizatorul serviciilor de plat semnaleaz, fr ntrziere nejustificat, prestatorului su de servicii de plat, dar nu mai trziu de 13 luni de la data debitrii, faptul c a constatat o operaiune de plat neautorizat sau executat incorect, care d natere unei plngeri, inclusiv n condiiile art. 164-173. (2) Prevederile alin. (1) nu se aplic n cazul n care prestatorul de servicii de plat nu i-a ndeplinit obligaia de a furniza sau de a face disponibile informaiile legate de aceast operaiune de plat, n conformitate cu prevederile titlului III. Art. 128. - n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o operaiune de plat executat sau susine c operaiunea de plat nu a fost corect executat, prestatorul de servicii de plat trebuie s demonstreze c operaiunea de plat a fost autentificat, nregistrat corect, introdus n conturi i nu a fost afectat de nicio defeciune tehnic ori de alte deficiene. Art. 129. - n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o operaiune de plat executat, folosirea n sine a unui instrument de plat care a fost nregistrat de prestatorul de servicii de plat nu este n mod necesar suficient pentru a dovedi c operaiunea de plat a fost autorizat de ctre pltitor sau c pltitorul a acionat n mod fraudulos ori c nu a respectat, intenionat sau din neglijen grav, una ori mai multe dintre obligaiile care i revin n temeiul art. 124. Art. 130. - (1) Fr a aduce atingere art. 127, n cazul unei operaiuni de plat neautorizate, prestatorul de servicii de plat al pltitorului are obligaia ca, imediat: a) s ramburseze pltitorului suma aferent operaiunii de plat neautorizate respective; b) s readuc contul de pli debitat, n situaia n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat neautorizat nu s-ar fi efectuat, dac este cazul. (2) O compensaie financiar suplimentar se poate stabili n conformitate cu legislaia aplicabil contractului ncheiat ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. Art. 131. - (1) Prin derogare de la art. 130, pltitorul suport pierderile legate de orice operaiuni de plat neautorizate care rezult din utilizarea unui instrument de plat pierdut sau furat ori, n cazul n care pltitorul nu a pstrat n siguran elementele de securitate personalizate, pierderile care rezult din folosirea fr drept a unui instrument de plat pn la momentul notificrii realizate conform art. 124 alin. (1) lit. b). (2) Pierderile suportate de pltitor pot fi n valoare de cel mult 150 euro sau echivalentul n lei al sumei menionate.

Art. 132. - Pltitorul suport toate pierderile legate de orice operaiuni neautorizate dac aceste pierderi rezult n urma fraudei sau a nerespectrii, intenionate sau din neglijen grav, a uneia sau a mai multor obligaii care i revin n temeiul art. 124. n astfel de cazuri, suma de cel mult 150 euro sau echivalentul n lei al acestei sume nu se aplic. Art. 133. - (1) Pltitorul suport pierderi n valoare de cel mult 50 euro sau echivalentul n lei al sumei menionate la data efecturii tranzaciei neautorizate, n una dintre urmtoarele situaii: a) pltitorul nu a acionat n mod fraudulos; b) pltitorul i-a nclcat, fr intenie, obligaiile ce i revin n temeiul art. 124. (2) Evaluarea rspunderii pltitorului se face innd cont, n special, de natura elementelor de securitate personalizate ale instrumentului de plat i de situaiile n care acesta a fost pierdut, furat sau folosit fr drept. Art. 134. - Pltitorul nu suport nicio consecin financiar care rezult din utilizarea unui instrument de plat pierdut, furat sau folosit fr drept dup notificarea realizat conform art. 124 alin. (1) lit. b), exceptnd cazul n care acesta a acionat n mod fraudulos. Art. 135. - n cazul n care prestatorul de servicii de plat nu pune la dispoziie mijloacele adecvate care s permit notificarea n orice moment a unui instrument de plat pierdut, furat sau deturnat, astfel cum se prevede la art. 125 alin. (1) lit. c), pltitorul nu este rspunztor pentru consecinele financiare care rezult din utilizarea unui astfel de instrument de plat, exceptnd cazul n care acesta a acionat n mod fraudulos. SECIUNEA a 4-a Rambursare pentru operaiuni de plat iniiate de sau prin intermediul beneficiarului plii Art. 136. - (1) Pltitorul are dreptul la rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat a unei operaiuni de plat autorizate iniiate de sau prin intermediul unui beneficiar al plii care a fost deja executat, dac sunt ndeplinite urmtoarele condiii: a) autorizaia nu specific, n momentul emiterii acesteia, suma exact a operaiunii de plat; b) suma operaiunii de plat a depit suma la care s-ar fi putut atepta n mod rezonabil pltitorul, lund n calcul profilul cheltuielilor sale anterioare, condiiile din contractul su cadru i circumstanele relevante pentru cazul respectiv. (2) La cererea prestatorului de servicii de plat, pltitorul furnizeaz elemente concrete legate de condiiile menionate la alin. (1). (3) Rambursarea const n suma total a operaiunii de plat executate. Art. 137. - (1) Pltitorul poate solicita rambursarea prevzut la art. 136 pentru o operaiune de plat autorizat, iniiat de sau prin intermediul unui beneficiar al plii, n termen de 8 sptmni de la data la care fondurile au fost debitate. (2) n termen de 10 zile lucrtoare de la primirea cererii de rambursare, prestatorul de servicii de plat fie ramburseaz ntreaga sum a operaiunii de plat, fie justific refuzul de a rambursa suma, indicnd organismele pe care pltitorul le poate sesiza n temeiul art. 178-182, n cazul n care nu accept justificarea oferit. (3) Dreptul prestatorului de servicii de plat de a refuza rambursarea, dup mplinirea termenului de 8 sptmni de la data la care fondurile au fost debitate, nu se aplic n situaia prevzut la art. 138. Art. 138. - n cazul operaiunilor de debitare direct, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni n contractul-cadru ca pltitorul s aib dreptul la rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat, chiar dac nu sunt ntrunite condiiile de rambursare prevzute la art. 136. Art. 139. - n scopul aplicrii art. 136 alin. (1) lit. b), pltitorul nu poate invoca motive legate de operaiuni de schimb valutar dac s-a aplicat cursul de schimb de referin convenit cu prestatorul su de servicii de plat n conformitate cu art. 93 alin. (1) lit. d) i cu art. 99 pct. 3 lit. b). Art. 140. - n contractul-cadru dintre pltitor i prestatorul su de servicii de plat se poate conveni ca pltitorul s nu aib dreptul la nicio rambursare n cazul n care i-a exprimat consimmntul de a executa operaiunea de plat direct ctre prestatorul su de servicii de plat i, dac este cazul, informaiile privind operaiunile de plat viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispoziia pltitorului, n forma convenit, cu cel puin 4 sptmni nainte de data scadenei, de ctre prestatorul de servicii de plat sau de ctre beneficiarul plii.

CAPITOLUL III Executarea operaiunilor de plat SECIUNEA 1 Ordine de plat Art. 141. - (1) Momentul primirii ordinului de plat reprezint momentul n care ordinul de plat, transmis direct de ctre pltitor ori indirect de ctre sau prin intermediul unui beneficiar al plii, este primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului. (2) n cazul n care momentul primirii nu este ntr-o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii de plat al pltitorului, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. (3) Prestatorul de servicii de plat poate stabili o or-limit aproape de sfritul zilei lucrtoare, dup care orice ordin de plat primit se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. Art. 142. - n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat care iniiaz un ordin de plat i prestatorul su de servicii de plat convin ca executarea ordinului de plat s nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade ori n ziua n care pltitorul a pus fonduri la dispoziia prestatorului su de servicii de plat, momentul primirii, n sensul art. 154-156, este considerat ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii de plat, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. Art. 143. - (1) n cazul n care prestatorul de servicii de plat refuz executarea unui ordin de plat, refuzul i, dac este posibil, motivele refuzului, precum i procedura de remediere a oricror erori de fapt care au condus la refuz sunt notificate utilizatorului serviciilor de plat, dac acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante. (2) Prestatorul de servicii de plat transmite sau pune la dispoziie notificarea, n modul convenit, n cel mai scurt timp i, n orice situaie, n termenele specificate n art. 154-156. (3) Contractul-cadru poate include o condiie ca, n cazul n care refuzul este justificat n mod obiectiv, prestatorul de servicii de plat s poat percepe un pre pentru aceast notificare. Art. 144. - n cazurile n care sunt ndeplinite toate condiiile stabilite n contractul-cadru ncheiat cu pltitorul, prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate refuza executarea unui ordin de plat autorizat, indiferent dac ordinul de plat a fost iniiat de un pltitor sau de un beneficiar al plii ori prin intermediul acestuia din urm, dac acest lucru nu este interzis prin alte prevederi legislative relevante. Art. 145. - n sensul art. 154-156 i al art. 164-173, un ordin de plat a crui executare a fost refuzat se consider c nu a fost primit. Art. 146. - Utilizatorul serviciilor de plat nu poate revoca un ordin de plat dup ce acesta a fost primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului dect n cazul menionat la art. 142 i cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare care preced ziua convenit. Art. 147. - n cazul n care operaiunea de plat este iniiat de sau prin intermediul beneficiarului plii, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup transmiterea acestuia sau dup exprimarea consimmntului su de executare a operaiunii de plat ctre beneficiarul plii. Art. 148. - Prin excepie de la prevederile art. 147, pltitorul poate revoca ordinul de plat, n cazul unei debitri directe i fr a aduce atingere drepturilor de rambursare, cel trziu la sfritul zilei lucrtoare care preced ziua convenit pentru debitarea fondurilor. Art. 149. - (1) Dup limitele de timp specificate la art. 146-148, ordinele de plat pot fi revocate numai dac utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de plat convin astfel. (2) n cazul menionat la art. 147 i 148, este necesar i acordul beneficiarului plii. (3) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate percepe un pre de revocare. SECIUNEA a 2-a Sume transferate

Art. 150. - Prestatorul de servicii de plat al pltitorului, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii, precum i toi intermediarii prestatorilor de servicii de plat transfer ntreaga sum a operaiunii de plat fr a percepe vreun pre din suma transferat. Art. 151. - Beneficiarul plii i prestatorul su de servicii de plat pot conveni ca prestatorul de servicii de plat s perceap preul din suma transferat nainte de a credita beneficiarul plii cu suma respectiv. n acest caz, valoarea total a operaiunii de plat i preul perceput sunt specificate n mod separat n informaiile transmise beneficiarului plii. Art. 152. - n cazul n care din suma transferat este perceput vreun pre, altul dect cel prevzut la art. 151: a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului se asigur c beneficiarul plii primete suma total a operaiunii de plat iniiate de pltitor; b) prestatorul de servicii de plat al beneficiarului se asigur c beneficiarul plii primete suma total a operaiunii de plat, n cazurile n care operaiunea de plat este iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii. SECIUNEA a 3-a Termenul de executare i data valutei Art. 153. - (1) Prezenta seciune se aplic: a) operaiunilor de plat n euro; b) operaiunilor naionale de plat efectuate n lei; c) operaiunilor de plat care implic o singur conversie monetar ntre euro i lei, cu condiia ca serviciul de conversie monetar necesar s fie realizat n Romnia i, n cazul operaiunilor de plat transfrontaliere, transferul transfrontalier s aib loc n euro. (2) Prezenta seciune se aplic i altor operaiuni de plat, dac utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat nu convin altfel, cu excepia art. 159 i 160, care se aplic n orice situaie. (3) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat convin, pentru operaiunile de plat transfrontaliere prevzute la alin. (2) i efectuate pe teritoriul Uniunii Europene sau n Spaiul Economic European, asupra unei perioade mai lungi dect cea prevzut la art. 154-156, aceast perioad nu poate depi 4 zile lucrtoare din momentul primirii ordinului de plat, n conformitate cu art. 141 i 142. Art. 154. - (1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur c, dup momentul primirii ordinului de plat, n conformitate cu art. 141 i 142, suma operaiunii de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii, cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei zile lucrtoare. (2) Pn la data de 1 ianuarie 2012, un pltitor poate conveni cu prestatorul su de servicii de plat o perioad care s nu depeasc 3 zile lucrtoare. Aceste perioade pot fi prelungite cu o zi lucrtoare suplimentar pentru operaiunile de plat iniiate pe suport hrtie. (3) Prevederile alin. (2) nu se aplic n cazul operaiunilor de plat naionale. Art. 155. - Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii atribuie o dat a valutei i pune la dispoziie suma operaiunii de plat n contul de pli al beneficiarului plii dup ce prestatorul de servicii de plat a primit fondurile, n conformitate cu art. 159 i 160. Art. 156. - Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite prestatorului de servicii de plat al pltitorului ordinul de plat iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii n termenele convenite ntre beneficiarul plii i prestatorul su de servicii de plat, astfel nct plata s poat fi fcut, n ceea ce privete debitarea direct, la data scadent convenit. Art. 157. - n cazul n care beneficiarul plii nu are un cont de pli la prestatorul de servicii de plat, fondurile sunt puse la dispoziia beneficiarului plii de ctre prestatorul de servicii de plat care primete fondurile pentru beneficiarul plii n termenul prevzut la art. 154-156. Art. 158. - (1) n cazul n care un consumator plaseaz numerar ntr-un cont de pli deschis la prestatorul de servicii de plat n moneda respectivului cont de pli, prestatorul de servicii de plat se asigur c suma este disponibil i c i se atribuie o dat a valutei imediat dup momentul primirii fondurilor. (2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu este consumator, suma este disponibilizat cu o dat a valutei care este cel trziu urmtoarea zi lucrtoare dup primirea fondurilor.

Art. 159. - (1) Data valutei la care se face creditarea contului de pli al beneficiarului plii nu poate fi ulterioar zilei lucrtoare n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. (2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii se asigur c suma operaiunii de plat se afl la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce aceast sum este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. Art. 160. - Data valutei la care se face debitarea contului de pli al pltitorului nu poate fi anterioar momentului n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este debitat din contul respectiv. CAPITOLUL IV Rspunderea juridic SECIUNEA 1 Coduri unice de identificare incorecte Art. 161. - Ordinul de plat este considerat ca fiind corect executat n ceea ce privete beneficiarul plii specificat prin codul unic de identificare, dac ordinul de plat este executat n conformitate cu codul unic de identificare. Art. 162. - (1) n cazul n care codul unic de identificare furnizat de utilizatorul serviciilor de plat este incorect, prestatorul de servicii de plat nu rspunde, n conformitate cu art. 164-173, pentru neexecutarea sau executarea defectuoas a operaiunii de plat. (2) n cazul prevzut la alin. (1), prestatorul de servicii de plat al pltitorului trebuie s depun toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate n operaiunea de plat. (3) Prestatorul de servicii de plat poate percepe un pre utilizatorului serviciilor de plat pentru operaiunea de recuperare, dac este convenit n contractul-cadru. Art. 163. - n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat furnizeaz informaii suplimentare fa de cele prevzute la art. 93 alin. (1) lit. a) sau la art. 99 pct. 2 lit. b), prestatorul de servicii de plat rspunde numai pentru executarea operaiunilor de plat, n conformitate cu codul unic de identificare furnizat de utilizatorul serviciilor de plat. SECIUNEA a 2-a Neexecutarea sau executarea incorect a operaiunilor Art. 164. - (1) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su de servicii de plat este inut responsabil n faa pltitorului, fr a aduce atingere art. 127, 162, 163 i 176, pentru executarea corect a operaiunii de plat, cu excepia cazului prevzut la alin. (2). (2) Dac prestatorul de servicii de plat al pltitorului poate dovedi pltitorului i, dac este cazul, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii c prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii a primit suma care face obiectul operaiunii de plat n conformitate cu art. 154, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut responsabil n faa beneficiarului plii pentru executarea corect a operaiunii de plat. Art. 165. - Dac prestatorul de servicii de plat al pltitorului este inut responsabil n conformitate cu art. 164, acesta ramburseaz, fr ntrziere, pltitorului suma ce face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau incorect executate i, dac este cazul, restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat incorect nu ar fi avut loc. Art. 166. - Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut responsabil n conformitate cu art. 164, acesta pune imediat la dispoziia beneficiarului plii suma care face obiectul operaiunii de plat i, dac este cazul, crediteaz suma corespunztoare n contul de pli al acestuia. Art. 167. - Prestatorul de servicii de plat al pltitorului depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa n conformitate cu art. 164, pentru a identifica i a urmri operaiunea de plat i pentru a-l notifica pe pltitor cu privire la rezultate, n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau incorect executate n care ordinul de plat este iniiat de pltitor. Art. 168. - Dac un ordin de plat este iniiat de sau prin intermediul beneficiarului plii, prestatorul su de servicii de plat este inut responsabil n faa beneficiarului plii, fr a aduce atingere art. 127, 162, 163 i 176, pentru:

a) transmiterea corect a ordinului de plat ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului, n conformitate cu art. 156; b) efectuarea operaiunii de plat n conformitate cu obligaiile sale prevzute la art. 159. Art. 169. - (1) Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut responsabil n conformitate cu art. 168 lit. a), acesta retransmite imediat ordinul de plat n cauz ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului. (2) Dac prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut responsabil n conformitate cu art. 168 lit. b), acesta garanteaz punerea la dispoziia beneficiarului plii a sumei ce face obiectul operaiunii de plat, imediat dup ce aceast sum este creditat n contul de pli al prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. Art. 170. - n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate incorect pentru care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii nu este inut responsabil n conformitate cu art. 168, prestatorul de servicii de plat al pltitorului este rspunztor fa de pltitor. Art. 171. - n cazul n care, conform art. 170, prestatorul de servicii de plat al pltitorului este inut responsabil, acesta ramburseaz pltitorului, n mod corespunztor i fr ntrzieri nejustificate, suma ce face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau incorect executate i restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat incorect executat nu ar fi avut loc. Art. 172. - Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa prevzut la art. 168-171, pentru a identifica i a urmri operaiunea de plat i pentru a-l notifica pe beneficiarul plii cu privire la rezultate, n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau incorect executate n care ordinul de plat este iniiat de sau prin intermediul beneficiarului plii. Art. 173. - Prestatorii de servicii de plat sunt rspunztori n faa utilizatorilor serviciilor de plat ai acestora pentru toate pierderile cauzate, inclusiv pentru eventualele dobnzi aplicate utilizatorilor serviciilor de plat ca urmare a neexecutrii sau a executrii n mod defectuos a operaiunii de plat. Art. 174. - Orice compensaie financiar suplimentar fa de cea prevzut n prezentul capitol poate fi stabilit n conformitate cu legea aplicabil contractului ncheiat ntre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de plat. Art. 175. - (1) n cazul n care rspunderea unui prestator de servicii de plat n conformitate cu art. 168-173 revine unui alt prestator de servicii de plat sau unui intermediar, prestatorul de servicii de plat sau intermediarul respectiv compenseaz primul prestator de servicii de plat pentru toate pierderile survenite sau sumele achitate n conformitate cu art. 168-173. (2) O compensaie financiar complementar se poate stabili n conformitate cu acordurile ncheiate ntre prestatorii de servicii de plat i/sau intermediari i cu legislaia aplicabil acordului ncheiat ntre acetia. Art. 176. - Rspunderea prevzut la cap. II, III i IV nu intervine n mprejurri anormale i neprevzute, n afara controlului persoanei care le invoc i ale cror consecine nu ar fi putut fi evitate n pofida tuturor diligenelor n acest sens sau n cazul n care un prestator de servicii de plat este obligat s respecte alte dispoziii legislative. CAPITOLUL V Protecia datelor Art. 177. - (1) Sistemele de pli i prestatorii de servicii de plat pot procesa datele personale n cazul n care acest lucru este necesar pentru a garanta prevenirea, anchetarea i detectarea fraudelor n domeniul plilor. (2) Procesarea datelor personale se realizeaz n conformitate cu Legea nr. 677/2001 pentru protecia persoanelor cu privire la prelucrarea datelor cu caracter personal i libera circulaie a acestor date, cu modificrile i completrile ulterioare. CAPITOLUL VI Competen, sesizare i control SECIUNEA 1 Competen i sesizare

Art. 178. - (1) n vederea asigurrii respectrii dispoziiilor prezentei ordonane de urgen de ctre prestatorii de servicii de plat, consumatorii, alte pri interesate, inclusiv asociaiile de consumatori, pot fie s sesizeze Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor n legtur cu cazurile de nclcare de ctre prestatorii de servicii de plat a dispoziiilor titlurilor III i IV din prezenta ordonan de urgen, fie s iniieze aciuni n justiie mpotriva prestatorilor de servicii de plat care au nclcat dispoziiile prezentei ordonane de urgen. (2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor informeaz, dup caz, reclamantul, n rspunsul formulat ctre acesta, despre existena procedurilor extrajudiciare de soluionare a disputelor. (3) n vederea soluionrii pe cale amiabil a eventualelor dispute i fr a se aduce atingere dreptului consumatorilor de a iniia aciuni n justiie mpotriva prestatorilor de servicii de plat care au nclcat dispoziiile prezentei ordonane de urgen ori dreptului acestora de a sesiza Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor, consumatorii pot apela la procedurile extrajudiciare de soluionare a disputelor. (4) n cazul nclcrii de ctre instituiile de plat a dispoziiilor titlului II, utilizatorii serviciilor de plat se pot adresa Bncii Naionale a Romniei n calitate de autoritate responsabil cu supravegherea prudenial a instituiilor de plat. Art. 179. - (1) Banca Naional a Romniei asigur aplicarea unor proceduri extrajudiciare de reparaie adecvate i eficace pentru soluionarea reclamaiilor cu care este sesizat din partea utilizatorilor serviciilor de plat care se consider prejudiciai de ctre prestatorii de servicii de plat ce i desfoar activitatea pe teritoriul Romniei, potrivit prezentei ordonane de urgen. Utilizatorii serviciilor de plat pot s apeleze la aceste proceduri de rezolvare a reclamaiilor n mod facultativ. (2) n aplicarea dispoziiilor alin. (1), n structura Bncii Naionale a Romniei va fi creat un compartiment specializat, care va asigura medierea diferendelor aprute ntre categoriile de prestatori de servicii de plat prevzute la art. 2 i utilizatorii serviciilor de plat potrivit reglementrilor emise de Banca Naional a Romniei. (3) Compartimentul specializat din Banca Naional a Romniei poate emite puncte de vedere cu caracter consultativ cu privire la diferendele care nu au fcut obiectul medierii de ctre Banca Naional a Romniei, dac asemenea puncte de vedere sunt solicitate de instanele judectoreti sesizate cu judecarea cauzei. (4) Procedura de soluionare a diferendelor de ctre Banca Naional a Romniei, prin intermediul compartimentului specializat, este gratuit. Compartimentul specializat va formula o soluie cu privire la aspectele semnalate, n maximum 30 de zile de la nregistrarea unei cereri de mediere la Banca Naional a Romniei. Dac sunt necesare documente i/sau informaii suplimentare, un nou termen de 30 de zile va curge de la data prezentrii acestor documente sau informaii. (5) Soluia formulat de compartimentul specializat din cadrul Bncii Naionale a Romniei nu are caracter obligatoriu pentru prile interesate i nu intr sub incidena dispoziiilor art. 73 i 74. n situaia n care partea nemulumit se adreseaz Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor sau instanelor judectoreti pentru aprarea drepturilor sale, soluia formulat de compartimentul specializat din cadrul Bncii Naionale a Romniei poate fi avut n vedere, cu caracter consultativ, de instana judectoreasc competent. (6) n cazul disputelor transfrontaliere, Banca Naional a Romniei coopereaz n mod activ cu organismele care asigur soluionarea pe cale extrajudiciar a disputelor dintre utilizatorii serviciilor de plat i prestatorii de servicii de plat n legtur cu drepturile i obligaiile ce decurg din prezenta ordonan de urgen, pentru soluionarea acestora. SECIUNEA a 2-a Contravenii i sanciuni Art. 180. - (1) Constatarea contraveniilor i aplicarea sanciunilor prevzute la art. 181 se fac de ctre reprezentanii mputernicii ai Autoritii Naionale pentru Protecia Consumatorilor, la sesizarea consumatorilor, a asociaiilor de consumatori ori din oficiu, n cazul n care, prin nclcarea prevederilor legale, sunt sau pot fi afectate interesele consumatorilor. (2) Autoritatea Naional pentru Protecia Consumatorilor are competene conform alin. (1) n cazul prestatorilor de servicii de plat al cror stat membru de origine este Romnia i n cazul ageniilor sau sucursalelor pentru care Romnia este stat membru gazd i care acioneaz n conformitate cu dreptul de stabilire. Art. 181. - (1) Constituie contravenii nclcarea dispoziiilor din cadrul titlului III referitoare la transparena pentru condiii i cerine de informare, precum i nclcarea dispoziiilor art. 115 - art. 122 alin. (2) i (3), art. 123 alin. (2), (3) i

(4), art. 125 - art. 127 alin. (1), art. 128 - art. 130 alin. (1), art. 131 alin. (2), art. 133 - art. 136 alin. (1) i (3), art. 137 alin (2), art. 143 alin. (1) i (2), art. 144, art. 149 alin. (2), art. 150 - 152, art. 153 alin. (3), art. 154 - art. 158 alin. (1), art. 159, 160, art. 162 alin. (2) i (3), art. 165 - 169, art. 171 - 173, care se sancioneaz cu amend de la 50.000 lei la 100.000 lei. (2) Valoarea amenzilor prevzute la alin. (1) se va actualiza prin hotrre a Guvernului. Art. 182. - Contraveniilor prevzute la art. 181 le sunt aplicabile dispoziiile Ordonanei Guvernului nr. 2/2001 privind regimul juridic al contraveniilor, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 180/2002, cu modificrile i completrile ulterioare. SECIUNEA a 3-a Infraciuni Art. 183. - (1) Prestarea cu titlu profesional a serviciilor de plat prevzute la art. 8 de ctre o persoan care nu este prestator de servicii de plat n nelesul art. 2 constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an sau cu amend de la 1.000 lei la 15.000 lei. (2) Fapta prevzut la alin. (1), dac este svrit de o persoan juridic, se pedepsete cu amend de la 5.000 lei la 200.000 lei. Art. 184. - Constituie infraciune i se pedepsete cu nchisoare de la o lun la un an fapta unei persoane care, n cadrul activitii desfurate pentru instituia de plat, cu rea-credin, ncalc dispoziiile art. 63 alin. (4) i (5) sau obstrucioneaz n orice alt mod exercitarea competenelor de supraveghere ale Bncii Naionale a Romniei. CAPITOLUL VII Dispoziii tranzitorii i finale Art. 185. - (1) Entitile care presteaz servicii de plat la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, pentru continuarea activitii trebuie s solicite Bncii Naionale a Romniei autorizarea n conformitate cu dispoziiile titlului II i reglementrilor emise n aplicarea acestuia pn la data de 31 decembrie 2010. (2) Entitilor prevzute la alin. (1), care pn la data de 30 aprilie 2011 nu dispun de autorizaie potrivit prevederilor titlului II, le este interzis continuarea desfurrii activitii de prestare de servicii de plat. Art. 186. - (1) Banca Naional a Romniei elaboreaz reglementri n aplicarea titlului II, care vor fi publicate n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. (2) n scopul unei aplicri unitare a dispoziiilor titlului II i a reglementrilor emise n baza acestuia, Banca Naional a Romniei poate emite instruciuni i precizri, care se public pe pagina de internet a Bncii Naionale a Romniei. Art. 187. - Prin aplicarea prevederilor prezentei ordonane de urgen nu se aduce atingere aplicrii prevederilor Legii nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice, republicat, cu modificrile ulterioare, ori altor dispoziii legale relevante, care sunt conforme cu legislaia comunitar aplicabil condiiilor de acordare a creditelor pentru consum. Art. 188. - Prezenta ordonan de urgen intr n vigoare ncepnd cu data de 1 noiembrie 2009, cu excepia art. 186 alin. (1), care intr n vigoare la data publicrii prezentei ordonane de urgen n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. Art. 189. - La data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen, Ordonana Guvernului nr. 6/2004 privind transferurile transfrontaliere, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 82 din 30 ianuarie 2004, aprobat prin Legea nr. 119/2004, se abrog. Art. 190. - Art. 13 din Ordonana Guvernului nr. 130/2000 privind protecia consumatorilor la ncheierea i executarea contractelor la distan, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 177 din 7 martie 2008, cu modificrile ulterioare, se abrog. Art. 191. - (1) Pentru contractele aflate n derulare, furnizorii de servicii de plat au obligaia ca n termen de 45 de zile de la data intrrii n vigoare a prezentei ordonane de urgen s asigure conformitatea contractului cu dispoziiile titlurilor III i IV din prezenta ordonan de urgen. (2) Pentru contractele aflate n derulare, prevederile art. 181 alin. (1) intr n vigoare dup expirarea termenului de 45 de zile prevzut la alin. (1).

8.) Regulament nr. 2 din 17.feb.2004 Monitorul Oficial, Partea I 165 25.feb.2004 Intrare n vigoare la 25.feb.2004 privind utilizarea codurilor IBAN n Romnia
Avnd n vedere prevederile art. 2 alin. (2) i ale art. 23 din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, cu modificrile i completrile ulterioare, ale art. 38 alin. (1) din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, cu modificrile i completrile ulterioare, ale art. 164 i 285 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, n temeiul art. 50 alin. (1) din Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, cu modificrile i completrile ulterioare, Banca Naional a Romniei emite prezentul regulament. CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 1. - n nelesul prezentului regulament, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. cod IBAN (acronim pentru International Bank Account Number) nseamn un ir de caractere care identific n mod unic la nivel internaional contul unui client la o instituie, cont utilizat pentru procesarea plilor n cadrul sistemelor de pli sau prin schemele de tip bnci corespondent; 2. instituie nseamn oricare dintre urmtoarele: -instituie de credit autorizat de Banca Naional a Romniei; -Trezoreria Statului; -Banca Naional a Romniei; 3. generarea codurilor IBAN nseamn procesul, desfurat o singur dat, de creare a unui unic cod IBAN pentru un cont. CAPITOLUL II Generarea codurilor IBAN Art. 2. -(1) Instituiile vor genera i utiliza coduri IBAN, n conformitate cu prevederile prezentului regulament, pentru conturile clienilor acestora, utilizate n scopul efecturii de pli, n lei sau n orice alt moned, prin sistemele de pli sau prin schemele de tip bnci corespondent. (2) n vederea efecturii de pli prin intermediul sistemelor de pli sau prin schemele de tip bnci corespondent, instituiile vor notifica clienilor lor codurile IBAN atribuite n conformitate cu prevederile prezentului regulament, acestea urmnd s fie menionate n extrasele de cont i n toate celelalte rapoarte referitoare la conturile respective, emise de instituii clienilor. (3) Fiecare instituie este responsabil pentru generarea corect a codurilor IBAN corespunztoare conturilor clienilor si i pentru transmiterea acestora ctre clieni. (4) Banca Naional a Romniei este exceptat de la obligativitatea generrii, utilizrii i notificrii codurilor IBAN pentru conturile clienilor si, instituii de credit i Trezoreria Statului, prevzut la alin. (1) i (2). Art. 3. - n cadrul lanului de procesare al instruciunii de plat codul IBAN va fi transmis n totalitate ntre instituiile intermediare, cel puin pn la punctul de intrare n ara n care este localizat beneficiarul plii. CAPITOLUL III Structura codului IBAN

Art. 4. - Structura codurilor IBAN atribuite n Romnia de instituii conturilor clienilor lor este prezentat n anexa nr. 1 i const ntr-un ir de 24 caractere alfanumerice care, considerate de la stnga la dreapta, au urmtoarea semnificaie:
Numrul Tipul Semnificaia caracterelor caracterelor 2 Alfabetice Codul de ar al Romniei (respectiv RO) 2 Numerice Caractere de verificare a codului IBAN 4 Alfabetice Caractere care identific n mod unic instituia, respectiv primele patru caractere ale codului BIC atribuit instituiei (acronim pentru Bank Identifier Code) 16 Alfanumerice Caractere care identific n mod unic unitatea teritorial a instituiei i contul clientului de la respectiva unitate teritorial

Art. 5. -(1) Caracterele utilizate n structura codurilor IBAN pot fi numai litere majuscule ale alfabetului latin (de la A la Z) i cifre arabe (de la 0 la 9). (2) n format electronic codul IBAN nu va conine caractere de separare sau spaii. (3) Reprezentarea pe suport hrtie a unui cod IBAN este similar celei n format electronic, cu excepia faptului c irul de caractere ale codului prezentat pe suport hrtie se va mpri n grupuri de 4 caractere, desprite printr-un spaiu. Art. 6. - Caracterele de verificare a codului IBAN se calculeaz utiliznd algoritmul MOD 97-10, prezentat n detaliu n anexa nr. 2. Art. 7. -(1) Modalitatea de identificare n mod unic la nivelul instituiei, prin intermediul ultimelor 16 caractere din codul IBAN, a unitii teritoriale a instituiei i a contului clientului de la unitatea teritorial respectiv se stabilete de ctre respectiva instituie i se comunic Direciei supraveghere din cadrul Bncii Naionale a Romniei i administratorilor sistemelor de pli la care particip instituia respectiv, mpreun cu lista codurilor de identificare a unitilor teritoriale. (2) n cazul caselor centrale ale cooperativelor de credit setul de caractere de identificare a unitii teritoriale i a contului clientului de la unitatea teritorial respectiv, prevzut n codul IBAN, va identifica att sediul secundar al casei centrale a cooperativelor de credit, ct i cooperativa de credit afiliat casei centrale respective la care este deschis respectivul cont. (3) Ori de cte ori informaiile prevzute la alin. (1) sunt modificate, instituia are obligaia s informeze despre respectivele modificri, cu minimum o zi bancar nainte de aplicarea acestora, att Direcia supraveghere din cadrul Bncii Naionale a Romniei, ct i administratorii sistemelor de pli la care instituia respectiv particip. CAPITOLUL IV Validarea codurilor IBAN Art. 8. - Orice instituie care, n vederea procesrii instruciunilor de plat, preia coduri IBAN transmise n format electronic de clieni sau transform coduri IBAN reprezentate pe suport hrtie n format electronic are obligaia s valideze codurile IBAN ale tuturor conturilor menionate n instruciunile de plat pe care le proceseaz, utiliznd metoda de validare prezentat n anexa nr. 3. Art. 9. - n cazul n care n urma validrii se constat c un cod IBAN nu este corect, instituia va refuza procesarea respectivei instruciuni de plat, cu respectarea reglementrilor aplicabile n vigoare. CAPITOLUL V Dispoziii tranzitorii i finale

Art. 10. -(1) ncepnd cu data de 1 septembrie 2004, instruciunile de plat recepionate, respectiv iniiate de instituii, vor conine codurile conturilor obligatoriu a fi menionate n conformitate cu reglementrile n vigoare, reprezentate exclusiv n structur IBAN, n conformitate cu prevederile prezentului regulament. (2) ncepnd cu data menionat la alin. (1), instruciunile de plat transfrontalier n euro sau n orice alt moned care a fost notificat Comisiei Europene, iniiate ctre statele membre ale Spaiului Economic European, vor conine codurile conturilor beneficiarilor reprezentate exclusiv n structur IBAN. Art. 11. - Instituiile vor accepta, pn la data de 1 septembrie 2004, instruciuni de plat care au menionate att conturi codificate n sistem IBAN, ct i conturi codificate n alt sistem. Art. 12. - ncepnd cu data de 1 septembrie 2004, instituiile care primesc de la clieni instruciuni de plat vor refuza procesarea oricrei instruciuni de plat care fie nu conine codurile conturilor obligatoriu a fi menionate n conformitate cu reglementrile n vigoare, reprezentate n structur IBAN, fie nu au fost validate prin metoda prezentat n anexa nr. 3. Art. 13. - n toate instruciunile de plat, alturi de codurile IBAN necesare vor fi menionate i codurile BIC. Art. 14. - Anexele nr. 1-3 fac parte integrant din prezentul regulament. Art. 15. - Prezentul regulament va intra n vigoare la 3 zile de la data publicrii lui n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I. GUVERNATORUL BNCII NAIONALE A ROMNIEI, MUGUR ISRESCU Bucureti, 17 februarie 2004. Nr. 2. ANEXA Nr. 1 STRUCTURA codurilor IBAN atribuite n Romnia
RO XX yyyy ZZZZZZZZZZZZZZZZ 16 caractere care identific n mod unic unitatea teritorial a instituiei i contul > clientului deschis la respectiva unitate teritorial (a lfanumerice, majuscule) 4 caractere de identificare a instituiei (alfabetice, majuscule), reprezentnd primele patru > caractere ale codului BIC al instituiei > 2 caractere de verificare (numerice, de la 0 la 9) > codul de ar (2 caractere alfabetice, majuscule) - pentru Romnia este RO.

ANEXA Nr. 2 METODA DE CALCULARE a caracterelor de verificare Pasul preliminar: Se creeaz un cod IBAN artificial pe baza codului de ar, a codului bncii i a codului contului clientului, punndu-se "00" n locul caracterelor de verificare. EXEMPLU: RO00AAAA1B31007593840000 Pasul 1: Se mut primele patru caractere (codul de ar i falsul cod de verificare) la dreapta codului IBAN. EXEMPLU: RO00AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO00 Pasul 2: Se face conversia literelor n numere, conform tabelei urmtoare:

A = 10 G = 16 M = 22 S = 28 Y = 34 B = 11 H = 17 N = 23 T = 29 Z = 35 C = 12 I = 18 O = 24 U = 30 D = 13 J = 19 P = 25 V = 31 E = 14 K = 20 Q = 26 W = 32 F = 15 L = 21 R = 27 X = 33

EXEMPLU: AAAA1B31007593840000RO00 devine 1010101011131007593840000272400 Pasul 3: Se aplic algoritmul MOD 97-10 (conform ISO 7064). Se mparte numrul obinut la 97 i restul se scade din 98. Dac rezultatul este de un singur caracter, se pune un zero naintea acestuia. EXEMPLU: Restul mpririi numrului 1010101011131007593840000272400 la 97 este 49. Prin scdere se obine: 98 - 49 = 49, care reprezint caracterele de verificare pentru respectivul cod IBAN, care astfel devine: R049AAAA1B31007593840000. ANEXA Nr. 3 METODA DE VALIDARE a unui cod IBAN Pas preliminar: n cazul n care codul IBAN este prezentat pe suport hrtie, se convertete formatul acestuia la formatul electronic prin tergerea spaiilor de separare. EXEMPLU: un cod IBAN de tipul RO49 AAAA 1B31 0075 9384 0000 devine RO49AAAA1B31007593840000. Pasul 1: Se mut primele patru caractere (simboliznd codul de ar i caracterele de verificare) la dreapta codului IBAN. EXEMPLU: RO49AAAA1B31007593840000 devine AAAA1B31007593840000RO49. Pasul 2: Se face conversia literelor n numere, conform tabelei de conversie cuprinse n anexa nr. 2. EXEMPLU: AAAA1B31007593840000RO49 devine 1010101011131007593840000272449 Pasul 3: Se aplic algoritmul MOD 97-10 (conform ISO 7064). Pentru ca cele 2 caractere de verificare s fie corecte (codul IBAN s fie corect), restul mpririi numrului astfel obinut la 97 trebuie s fie 1. EXEMPLU: Restul mpririi lui 1010101011131007593840000272449 la 97 este 1.

9. REGULAMENT nr. 1 din 23 februarie 2005 privind sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor*) Republicare TITLUL I: Dispozitii generale Art. 1 Prezentul regulament are ca obiect: a)autorizarea de catre Banca Nationala a Romniei a sistemelor de plati care asigura compensarea fondurilor; b)procedura de administrare a riscului de decontare impusa de Banca Nationala a Romniei pentru sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor, n conditiile n care acestea nu au prevazute

proceduri proprii de administrare a riscului de decontare, impuse de administratorul de sistem si aprobate de Banca Nationala a Romniei. Art. 2 n sensul prezentului regulament, termenii si expresiile de mai jos au urmatoarele semnificatii: 1.administrator de sistem - persoana juridica ce stabileste regulile sistemului de plati care asigura compensarea fondurilor si raspunde de operarea acestuia; 2.participant compensator - entitatile care participa la un sistem si ale caror pozitii nete rezultate n urma compensarii sunt decontate prin conturi de decontare deschise n sistemul ReGIS; 3.perioada de observare - intervalul de 20 de zile bancare anterioare ultimei zile bancare a saptamnii curente; 4.perioada de aplicare - zilele bancare aferente saptamnii urmatoare perioadei de observare; 5.plafon tehnic de garantare unilaterala - nivelul minim al garantiilor unilaterale pe care participantii compensatori au obligatia sa le constituie la dispozitia Bancii Nationale a Romniei n perioada de aplicare pentru decontarea pozitiilor nete calculate de sistemele la care acestia participa; 6.sistem - un sistem de plati care asigura compensarea fondurilor, inclusiv un system care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare. TITLUL II: Procedura de autorizare Art. 3 Sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor pot opera pe teritoriul Romniei numai pe baza autorizatiei acordate de Banca Nationala a Romniei n temeiul art. 22 din Legea nr. 312/2004 privind statutul Bancii Nationale a Romniei. Art. 4 (1)Procesul de autorizare de catre Banca Nationala a Romniei cuprinde urmatoarele etape: a)autorizarea prealabila; b)autorizarea de functionare. (2)Autorizarea prealabila nu garanteaza obtinerea autorizatiei de functionare a sistemului. (3)Aparitia oricaror modificari fata de conditiile n care a fost acordata autorizatia prealabila va determina o noua evaluare din partea Bancii Nationale a Romniei n cea de-a doua etapa a procesului de autorizare. Art. 5 (1)n vederea autorizarii prealabile a unui sistem, administratorul de sistem va adresa Directiei reglementare si autorizare din cadrul Bancii Nationale a Romniei o cerere de autorizare, nsotita de urmatoarele documente: a)copie conforma de pe documentele constitutive ale administratorului de sistem; b)un studiu de fezabilitate continnd cel putin informatii privind necesitatea punerii n functiune a sistemului, estimarea volumului operatiunilor pentru cel putin un an de activitate si caracteristicile sistemului proiectat/existent; c)regulile de sistem si procedurile de operare; d)procedurile de administrare a riscurilor asociate sistemului, inclusiv procedura de administrare a riscului de decontare, dupa caz; e)procedurile pentru asigurarea continuitatii operationale n situatii neprevazute; f)o prezentare a infrastructurii care urmeaza a fi utilizata de sistem. (2)n cazul n care considera necesar, Banca Nationala a Romniei poate solicita informatii sau documente suplimentare fata de cele prevazute la alin. (1). (3)n cazul sistemelor care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare, documentatia prezentata va fi avizata n prealabil de Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare. Art. 6 Banca Nationala a Romniei va raspunde solicitarii de autorizare prealabila n termen de 90 de zile de la data depunerii documentatiei complete. Art. 7

(1)Directia reglementare si autorizare din cadrul Bancii Nationale a Romniei va evalua solicitarile de autorizare n functie de obiectivele de politica si de standardele stabilite de Banca Nationala a Romniei n domeniul platilor, precum si de standardele si practicile existente la nivel international, referitoare la criterii de siguranta, eficienta si accesibilitate aplicabile diferitelor tipuri de sisteme. (2)Standardele avute n vedere de Banca Nationala a Romniei sunt specifice tipului de sistem pentru care se solicita autorizarea, iar procesul de evaluare si caracteristicile recomandate au n vedere importanta sistemica a sistemului respectiv n contextual general al stabilitatii sistemului financiar national. Art. 8 Autorizatia prealabila are o valabilitate de 90 de zile de la data emiterii, perioada n care solicitantul are urmatoarele obligatii: a)sa ncheie cu Banca Nationala a Romniei contractul de participare n sistemul ReGIS, care sa prevada si procedura de administrare a riscului de decontare; b)sa ncheie contracte cu participantii compensatori, conforme cu regulile sistemului stabilite de administratorul de sistem; c)sa se asigure ca participantii compensatori au ncheiat contracte de participare la sistemul ReGIS cu Banca Nationala a Romniei, care sa prevada si aplicarea procedurii de administrare a riscului de decontare; d)sa asigure infrastructura necesara functionarii sistemului. Art. 9 n vederea autorizarii functionarii unui sistem, administratorul de sistem va adresa Directiei reglementare si autorizare din cadrul Bancii Nationale a Romniei o cerere de autorizare, nsotita de urmatoarele documente: a)lista participantilor compensatori; b)un raport de audit realizat de un auditor certificat de securitate a datelor (CISA - Certified Information Security Auditor), independent fata de sistemul auditat, care sa certifice gradul de siguranta al sistemului pentru care se solicita autorizarea; c)declaratie pe propria raspundere a reprezentantului legal al administratorului de sistem referitoare la existenta si functionalitatea infrastructurii prevazute n documentatia de autorizare. Art. 10 (1)Banca Nationala a Romniei va raspunde solicitarii de autorizare de functionare n termen de 30 de zile de la data depunerii documentatiei complete. (2)Orice modificare adusa unui sistem care functioneaza n conformitate cu prevederile prezentului regulament este supusa aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romniei. (3)n vederea analizarii cererilor depuse potrivit alin. (2), Banca Nationala a Romniei poate solicita orice informatie si/sau documente considerate necesare de catre aceasta. (4)Banca Nationala a Romniei va decide asupra cererilor depuse de administratorul de sistem n conditiile alin. (2) n termen de 30 zile de la data primirii cererii sau a informatiilor si documentatiei prevazute la alin. (3), dupa caz. (5)n cazul n care Banca Nationala a Romniei considera ca modificarile aduse sistemului sunt importante n raport cu obiectivele sale n domeniul platilor, Banca Nationala a Romniei va putea stabili termenele n care modificarile respective vor putea deveni efective. TITLUL III: Procedura de administrare a riscului de decontare CAPITOLUL I: Aspecte generale Art. 11 Procedura de administrare a riscului de decontare, reglementata prin prezentul regulament pentru sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor, n conditiile n care acestea nu au prevazute proceduri proprii de administrare a riscului de decontare impuse de administratorul de sistem si aprobate de Banca Nationala a Romniei, este structurata pe 3 niveluri: a)procedura de garantare unilaterala; b)suplimentarea de catre participantii compensatori a garantiilor unilaterale constituite pentru sistem sau, dupa caz, de procurarea de catre acestia a fondurilor necesare decontarii;

c)acordarea de catre Banca Nationala a Romniei a unor credite, n cadrul facilitatii de creditare pentru asigurarea decontarii pozitiilor nete, prevazuta n reglementarile Bancii Nationale a Romniei privind facilitatile acordate de banca centrala n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS. Art. 12 Decontarea finala a pozitiilor nete calculate de administratorii de sisteme se efectueaza de catre Banca Nationala a Romniei prin transferul irevocabil si neconditionat al fondurilor banesti ntre conturile de decontare ale participantilor compensatori deschise n sistemul ReGIS, n conformitate cu regulile de sistem ale ReGIS si contractele de participare aferente. Art. 13 (1)Banca Nationala a Romniei poate participa n cadrul procedurilor de administrare a riscului de decontare, aferente sistemelor de plati care asigura compensarea fondurilor, furniznd participantilor compensatori lichiditatea necesara decontarii pozitiilor lor nete debitoare, prin executarea de active eligibile pentru garantare, constituite drept garantii la dispozitia Bancii Nationale a Romniei. (2)Activele eligibile pentru garantare prevazute la alin. (1) sunt aceleasi cu cele utilizate n cadrul facilitatilor acordate de Banca Nationala a Romniei n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS. (3)Evaluarea garantiilor prevazute la alin. (1) se realizeaza de Banca Nationala a Romniei n acelasi mod ca si n cazul garantiilor aferente facilitatilor acordate de Banca Nationala a Romniei n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS, respectiv prin deducerea unor marje (haircut) din valoarea la care activele sunt evaluate de Banca Nationala a Romniei. CAPITOLUL II: Procedura de garantare unilaterala SECTIUNEA 1: Plafonul tehnic de garantare unilaterala Art. 14 (1)Banca Nationala a Romniei calculeaza saptamnal, la nivelul fiecarui sistem, pentru fiecare participant compensator, un plafon tehnic de garantare unilaterala. (2)Plafonul tehnic de garantare unilaterala se calculeaza ca fiind cea mai mare dintre pozitiile nete debitoare nregistrate zilnic de un participant compensator, la nivelul unui sistem, n cursul perioadei de observare, multiplicata cu indicele 1,2. (3)n cazul sistemelor care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare, plafonul tehnic de garantare unilaterala se calculeaza ca fiind cea mai mare dintre pozitiile nete debitoare nregistrate zilnic de un participant compensator la calculul prealabil al pozitiilor nete realizat de administratorul de sistem, n cursul perioadei de observare. n vederea realizarii acestui calcul, administratorii de sisteme vor transmite zilnic Bancii Nationale a Romniei, prin e-mail securizat transmis prin reteaua proprietara a TransFonD - S.A., semnat electronic sau pe suport hrtie, pozitiile nete prealabile ale participantilor compensatori prevazute la art. 22 pct. 1. (4)Plafonul tehnic de garantare unilaterala se comunica de catre Banca Nationala a Romniei participantului compensator, prin e-mail securizat transmis prin reteaua proprietara a TransFonD - S.A., semnat electronic sau pe suport hrtie, n prima zi bancara dupa perioada de observare si este valabil pe toata durata perioadei de aplicare, daca Banca Nationala a Romniei nu hotaraste altfel. (5)n situatia cresterii sau diminuarii rapide a valorii pozitiilor nete aferente unui participant compensator, precum si n orice alte cazuri, Banca Nationala a Romniei poate decide majorarea sau diminuarea plafonului tehnic de garantare unilaterala al acestuia la un nivel pe care l considera corespunzator pentru evitarea riscului de nedecontare. Art. 15 (1)n cazul n care un participant compensator constata ca exista diferente ntre plafonul tehnic de garantare unilaterala comunicat si cel rezultat din propriile calcule, poate comunica prin e-mail securizat semnat electronic, transmis prin reteaua proprietara a TransFonD - S.A. sau pe suport hrtie, respectiva neconcordanta Bancii Nationale a Romniei. (2)Banca Nationala a Romniei are obligatia sa comunice prin e-mail securizat semnat electronic, transmis prin reteaua proprietara a TransFonD - S.A. sau pe support hrtie, cel mai trziu n ziua bancara

urmatoare, valoarea corecta a plafonului tehnic de garantare unilaterala sau valoarea pozitiilor nete care au stat la baza calculului acestuia. Art. 16 Banca Nationala a Romniei calculeaza si comunica plafonul tehnic de garantare unilaterala: a)pentru participantii compensatori rezultati n urma divizarii, prin mpartirea plafonului de garantare unilaterala existent nainte de divizare, n mod egal ntre participantii compensatori rezultati din divizare; b)pentru participantii compensatori rezultati n urma fuziunii, prin nsumarea plafoanelor tehnice de garantare unilaterala ale participantilor compensatori care au fuzionat. Art. 17 Pentru prima saptamna sau fractiune de saptamna de functionare, plafonul tehnic de garantare unilaterala pentru un nou participant compensator la unul sau mai multe sisteme va fi stabilit de acesta, pe propria raspundere, n functie de valoarea estimata a platilor proprii, si va fi comunicat n prealabil Bancii Nationale a Romniei. SECTIUNEA 2: Constituirea, executarea si eliberarea garantiilor unilaterale Art. 18 Participantul compensator este obligat sa constituie garantii unilaterale, n lei, la dispozitia Bancii Nationale a Romniei, cel putin la nivelul plafonului tehnic de garantare unilaterala calculat si comunicat de Banca Nationala a Romniei pentru fiecare sistem la care participa. Art. 19 Garantiile unilaterale n lei, constituite de participantii compensatori pentru asigurarea decontarii finale a propriilor pozitii nete, pot fi sub forma de: a)fonduri, care se evidentiaza ca garantii n sectiunea "Rezerve" din conturile de decontare ale participantilor compensatori, deschise n sistemul ReGIS; b)active eligibile pentru garantare, definite n reglementarile Bancii Nationale a Romniei privind operatiunile de piata monetara si acceptate de banca centrala n operatiunile aferente facilitatilor acordate de aceasta n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS, care se evidentiaza ca garantii n sistemul SaFIR. Art. 20 (1)Garantiile unilaterale n lei se constituie n sistemele ReGIS si SaFIR de catre participantii compensatori din sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor pna cel trziu la orele prevazute n contractele de constituire si executare a garantiilor ncheiate ntre Banca Nationala a Romniei si respectivii participant compensatori. (2)Din momentul prevazut la alin. (1) si pna cel mai devreme la decontarea instructiunii de plata initiata n ReGIS de respectivul sistem de plati, garantiile unilaterale n lei constituite n sistemele ReGIS si SaFIR de catre participantii compensatori nu mai pot fi diminuate de acestia, ci doar suplimentate, n conformitate cu regulile acestor sisteme. Art. 21 Executarea garantiilor unilaterale, precum si eliberarea acestora se realizeaza de Banca Nationala a Romniei, n calitate de administrator al sistemelor ReGIS si SaFIR, n conformitate cu regulile acestor sisteme. CAPITOLUL III: Aplicarea procedurii de administrare a riscului de decontare SECTIUNEA 1: Sistemele care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare Art. 22 n cazul sistemelor care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare, procedura de administrare a riscului de decontare se va aplica n urmatoarele etape, n conformitate cu prevederile regulilor de sistem ale ReGIS si SaFIR si ale contractului de participare la ReGIS ncheiat de Banca Nationala a Romniei si administratorul de sistem: 1.Sistemul va realiza un calcul prealabil al pozitiilor nete ale participantilor compensatori.

2.Administratorul de sistem va vizualiza n sistemul ReGIS si va primi de la sistemul SaFIR, la orele prevazute n contractul de participare la ReGIS ncheiat de respectivul administrator de sistem cu Banca Nationala a Romniei, valoarea garantiilor constituite de participantii compensatori pentru sistemul respectiv. 3.n cazul n care pozitia neta debitoare a unui participant compensator nu este acoperita de valoarea totala a garantiilor constituite de acesta pentru sistem, administratorul de sistem va comunica participantului compensator n cauza valoarea cu care trebuie suplimentate garantiile unilaterale aferente sistemului, participantii avnd la dispozitie un interval de timp pentru aceasta operatiune. Intervalul de timp mentionat va fi cel stabilit prin contractul de participare la ReGIS ncheiat de administratorul de sistem cu Banca Nationala a Romniei. 4.La expirarea intervalului de timp mentionat la pct. 3, administratorul de sistem va vizualiza n sistemul ReGIS si va primi de la sistemul SaFIR noile valori ale garantiilor constituite de catre participantii compensatori pentru sistem. 5.n cazul n care pozitia neta debitoare a fiecarui participant este acoperita de valoarea totala a garantiilor constituite de acesta pentru sistem n sistemele ReGIS si SaFIR, administratorul de sistem va initia o instructiune de plata pentru decontarea pozitiilor nete n sistemul ReGIS. 6.n cazul n care pozitia neta debitoare a unui participant compensator nu este acoperita nici la acest moment de valoarea totala a garantiilor constituite de respectivul participant pentru sistem n ReGIS si n SaFIR, administratorul de system va recalcula pozitiile nete prin excluderea tranzactiilor care au determinat pozitia debitoare neacoperita, astfel nct pozitiile nete debitoare rezultate sa fie acoperite de garantiile constituite de participanti, si va initia instructiunea de plata pentru decontarea pozitiilor nete n sistemul ReGIS n conformitate cu noile pozitii nete calculate. Pentru tranzactiile excluse din calculul pozitiilor nete, administratorul de sistem poate initia instructiuni de plata n sistemul ReGIS n vederea decontarii pe baza bruta a acestora. Art. 23 (1)Initierea n sistemul ReGIS a instructiunilor de plata aferente pozitiilor nete, recalculate conform prevederilor art. 22 pct. 6, se va face conform contractului de participare la ReGIS, ncheiat de Banca Nationala a Romniei cu administratorul sistemului respectiv. (2)Banca Nationala a Romniei nu are nicio responsabilitate privind recalcularea pozitiilor nete n situatia prevazuta la art. 22 pct. 6. (3)n cazul n care instructiunile de plata aferente pozitiilor nete recalculate nu sunt initiate n ReGIS n intervalul de timp stabilit prin regulile de sistem ale ReGIS si prin contractul de participare la ReGIS ncheiat de Banca Nationala a Romniei cu administratorul sistemului respectiv, Banca Nationala a Romniei nu are nicio responsabilitate privind decontarea pozitiilor nete calculate de sistemele care asigura si decontarea operatiunilor cu instrumente financiare pentru ziua de decontare respectiva. SECTIUNEA 2: Sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor aferente operatiunilor cu crduri bancare Art. 24 n cazul sistemelor de plati care asigura compensarea fondurilor aferente operatiunilor cu crduri bancare, procedura de administrare a riscului de decontare se va aplica n urmatoarele etape, n conformitate cu prevederile regulilor de sistem ale ReGIS si SaFIR, ale contractului de participare la ReGIS ncheiat de Banca Nationala a Romniei cu administratorul de sistem si ale reglementarilor Bancii Nationale a Romniei privind facilitatile acordate de banca centrala n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS: 1.n cazul n care pozitia neta debitoare a unui participant compensator nu poate fi decontata din lipsa de fonduri disponibile n contul de decontare din ReGIS al respectivului participant, se va aplica procedura de garantare unilaterala. 2.n cazul n care, n urma aplicarii procedurii de garantare unilaterala, pozitia neta debitoare a participantului compensator continua sa nu poata fi decontata, respectivul participant va suplimenta garantiile unilaterale constituite pentru sistem sau va procura fondurile necesare decontarii, fie prin

apelarea la facilitatea de lichiditate pe parcursul zilei, oferita de banca centrala, fie prin obtinerea unor credite din partea altor participanti la sistemul ReGIS, fie prin operatiuni pe piata interbancara. 3.n cazul n care nici n urma parcurgerii etapei mentionate la pct. 2 pozitia netadebitoare a participantului compensator nu poate fi decontata la momentul limita final al zilei de operare a sistemului ReGIS, se va recurge la facilitatea de creditare pentru asigurarea decontarii pozitiilor nete, acordata de Banca Nationala a Romniei participantilor compensatori din cadrul sistemelor de plati care asigura compensarea fondurilor aferente tranzactiilor cu crduri bancare.

SECTIUNEA 3: Sistemul de plati care asigura compensarea fondurilor si care este administrat de Banca Nationala a Romniei
Art. 25 n cazul sistemului de plati care asigura compensarea fondurilor, administrat de Banca Nationala a Romniei, procedura de administrare a riscului de decontare se va aplica n urmatoarele etape, n conformitate cu prevederile regulilor de sistem ale ReGIS si SaFIR si ale reglementarilor Bancii Nationale a Romniei privind facilitatile acordate de banca centrala n scopul fluidizarii decontarilor n sistemul ReGIS: 1.n cazul n care pozitia neta debitoare a unui participant compensator nu poate fi decontata din lipsa de fonduri disponibile n contul de decontare din ReGIS al respectivului participant, se va aplica procedura de garantare unilaterala. 2.n cazul n care, n urma aplicarii procedurii de garantare unilaterala, pozitia neta debitoare a participantului compensator continua sa nu poata fi decontata, respectivul participant va suplimenta garantiile unilaterale constituite pentru sistem sau va procura, n cursul unei perioade stabilite n contractul de participare la ReGIS ncheiat ntre Banca Nationala a Romniei si administratorul de sistem respectiv, fondurile necesare decontarii fie prin apelarea la facilitatea de lichiditate pe parcursul zilei, oferita de banca centrala, fie prin obtinerea unor credite din partea altor participanti la sistemul ReGIS, fie prin operatiuni pe piata interbancara. 3.n cazul n care un participant compensator nu si poate acoperi pozitia neta debitoare n urma aplicarii procedurii de garantare unilaterala si nici nu si poate procura fondurile necesare pentru decontarea propriei pozitii nete debitoare pna la sfrsitul zilei de decontare, orice institutie de credit si/sau Trezoreria Statului pot/poate sa furnizeze participantului respectiv fondurile necesare decontarii, prin constituirea unor depozite interbancare n lei n favoarea participantului debitor, n conditii stabilite de parti, cu titlu de depozite de garantare exceptionale. 4.n cazul n care nici n urma parcurgerii etapei mentionate la pct. 3 pozitia neta debitoare a participantului compensator nu poate fi decontata la momentul limita final al zilei de operare a sistemului ReGIS, se va recurge la facilitatea de creditare pentru asigurarea decontarii pozitiilor nete, acordata de Banca Nationala a Romniei participantilor compensatori din cadrul sistemului de plati care asigura compensarea fondurilor, administrat de Banca Nationala a Romniei. TITLUL IV: Masuri de remediere si sanctiuni Art. 26 (1)Urmatoarele fapte pot atrage aplicarea de catre Banca Nationala a Romniei administratorilor de sisteme de plati care asigura compensarea fondurilor si/sau participantilor compensatori de masuri de remediere si/sau sanctiuni prevazute n legislatia bancara: a)neconstituirea de catre un participant compensator a garantiilor unilaterale pna cel putin la nivelul plafonului tehnic de garantare unilaterala, n conformitate cu prevederile prezentului regulament, ale contractelor de constituire si executare a garantiilor ncheiate cu Banca Nationala a Romniei, si cu cele ale regulilor sistemelor ReGIS si SaFIR; b)orice alta nerespectare a prevederilor prezentului regulament si a masurilor de remediere dispuse de Banca Nationala a Romniei n aplicarea acestuia. (2)n cazul nerespectarii prevederilor prezentului regulament, Banca Nationala a Romniei poate aplica administratorilor de sisteme si/sau participantilor compensatori masuri de remediere si/sau sanctiuni prevazute n legislatia bancara.

Art. 27 n cazul n care, ntr-o anumita zi bancara, un participant compensator nu constituie garantii unilaterale n lei pna cel putin la nivelul plafonului tehnic de garantare unilaterala, Banca Nationala a Romniei poate proceda la suspendarea sau excluderea participantului att din sistemul respectiv, ct si din toate celelalte sisteme care asigura compensarea fondurilor, n care acesta este participant, pe baza propriei analize privind bonitatea participantului respectiv. Art. 28 (1)n cazul n care Banca Nationala a Romniei constata aparitia unor deficiente n cadrul unui sistem, datorate unui participant compensator, Banca Nationala a Romniei poate proceda la suspendarea acestuia att din sistemul respectiv, ct si din toate celelalte sisteme n care acesta este participant, pe baza propriei analize privind bonitatea participantului respectiv. (2)ncetarea suspendarii si produce efectele n ziua bancara imediat urmatoare zilei bancare n care Banca Nationala a Romniei constata remedierea deficientelor mentionate la alin. (1), cu respectarea regulilor administratorului de sistem. Art. 29 n cazul deciziei de suspendare sau excludere prevazute la art. 27, Banca Nationala a Romniei va consulta administratorul sistemului respectiv asupra momentului suspendarii sau excluderii din sistem a participantului si va notifica administratorilor celorlalte sisteme aceasta decizie. TITLUL V: Dispozitii tranzitorii si finale Art. 30 Pentru decontarea finala a operatiunilor aferente unei anumite zile de decontare, Banca Nationala a Romniei nu efectueaza corectii prin conturile de decontare din sistemul ReGIS ale participantilor compensatori n zile de decontare ulterioare. Art. 31 (1)Sistemele care sunt n functiune la data intrarii n vigoare a prezentului regulament si care intra sub incidenta acestuia se considera autorizate si si vor desfasura activitatea cu respectarea prevederilor prezentului regulament. (2)Sistemele mentionate la alin. (1) vor transmite Bancii Nationale a Romniei, n termen de 4 luni de la intrarea n vigoare a prezentului regulament, documentatia actualizata aferenta regulilor de sistem si procedurilor de operare, procedura de administrare a riscului de decontare si a celorlalte riscuri asociate sistemului, procedurile pentru asigurarea continuitatii operationale n situatii neprevazute, o prezentare a infrastructurii care este utilizata de sistem, precum si un raport de audit realizat de un auditor certificat de securitate a datelor (CISA - Certified Information Security Auditor) independent, care sa certifice gradul de siguranta al sistemului respectiv. Art. 32 La data intrarii n vigoare a prezentului regulament se abroga Regulamentul Bancii Nationale a Romniei nr. 8/1996 privind regimul de decontare speciala si autorizare a caselor de compensatii interbancare, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea i, nr. 127 din 20 iunie 1997, cu modificarile si completarile ulterioare, Norma Bancii Nationale a Romniei nr. 3/1998 privind plafoanele tehnice de garantare unilaterala, publicata n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 242 din 3 iulie 1998, cu modificarile si completarile ulterioare, precum si orice alte dispozitii contrare. Art. 33 Prezentul regulament intra n vigoare la data de 8 aprilie 2005. -*****) Republicat n temeiul art. II din Regulamentul Bancii Nationale a Romniei nr. 9/2005 pentru modificarea si completarea Regulamentului Bancii Nationale a Romniei nr. 1/2005 privind sistemele de plati care asigura compensarea fondurilor, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 881 din 30 septembrie 2005, dndu-se textelor o noua numerotare. Regulamentul nr. 1/2005 a fost publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 265 din 31 martie 2005.Publicat n Monitorul Oficial cu numarul 596 din data de 29 august 2007

10.) Regulamentul BNR nr. 2/2005 privind ordinul de plat utilizat n operaiuni de transfer-credit Publicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 265 din 31.03.2005 Intrat n vigoare la: 08.04.2005 Avnd n vedere prevederile art. 22 alin. (1) i (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, ale art. 56 alin. 1 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat, ale art. 164 i 285 din Ordonana de urgen a Guvernului nr. 97/2000 privind organizaiile cooperatiste de credit, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 200/2002, cu modificrile ulterioare, i ale art. 4 alin. (2) din Legea nr. 541/2002 privind economisirea i creditarea n sistem colectiv pentru domeniul locativ, cu modificrile i completrile ulterioare, n temeiul art. 48 din Legea nr. 312/2004, Banca Naional a Romniei emite prezentul regulament.

CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 1. Prezentul regulament se aplic ordinelor de plat pentru plile efectuate n moned naional pe teritoriul Romniei, cu excepia ordinelor de plat pentru plile efectuate n baza instruciunilor de transfer -credit ntre diferite uniti ale Trezoreriei Statului, celor procesate n conformitate cu Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 10/1994 privind compensarea multilateral a plilor interbancare fr numerar pe suport hrtie, republicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 64 bis din 29 martie 1996, cu modificrile i completrile ulterioare, i ordinelor de plat procesate n conformitate cu prevederile Regulamentului Bncii Naionale a Romniei nr. 1/2003 privind decontarea plilor de mic valoare n relaia cu Trezoreria Statului, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 506 din 14 iulie 2003. Art. 2. n nelesul prezentului regulament, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. ordin de plat - o instruciune necondiionat, dat n orice form de emitent instituiei receptoare, n mod direct sau prin intermediul unui sistem de pli, n scopul punerii la dispoziia unui beneficiar a sumei de plat indicate n ordinul de plat, prin creditarea unui cont al acestuia deschis la instituia destinatar sau, dup caz, prin eliberarea sumei respective n numerar, n condiiile n care: a) instituia receptoare dispune de fondurile corespunztoare sumei de bani prevzute n ordinul de plat fie prin debitarea unui cont al emitentului, fie prin ncasarea n numerar a sumei respective de la emitent; b) instruciunea nu prevede c plata trebuie s fie efectuat la cererea beneficiarului;

2. transfer-credit - o serie de operaiuni care ncepe prin emiterea de ctre pltitor a unui ordin de plat dat unei instituii de a pune la dispoziia unui beneficiar o anumit sum de bani i care se finalizeaz prin acceptarea respectivului ordin de plat de ctre instituia destinatar; 3. emitent - persoana care emite un ordin de plat pe cont propriu; poate fi pltitorul sau orice instituie emitent, inclusiv instituia iniiatoare; 4. pltitor - prima persoan care emite, n nume i pe cont propriu, ordinul de plat n cadrul unui transfercredit; pltitorul poate fi un client al instituiei iniiatoare sau instituia iniiatoare; 5. beneficiar - persoana desemnat prin ordinul de plat de ctre pltitor s primeasc o anumit sum de bani; beneficiarul poate fi un client al instituiei destinatare sau instituia destinatar; 6. instituie iniiatoare - prima instituie care emite un ordin de plat pe cont propriu n cadrul unui transfer-credit; 7. instituie destinatar - instituia care recepioneaz i accept un ordin de plat fie n nume propriu, fie pentru a pune la dispoziia beneficiarului o anumit sum de bani, prin creditarea contului beneficiarului sau prin eliberarea sumei respective n numerar, n cadrul unui transfer-credit; 8. instituie emitent - orice instituie, cu excepia instituiei destinatare, care emite un ordin de plat, inclusiv instituia iniiatoare; 9. instituie receptoare - instituia care recepioneaz un ordin de plat n vederea executrii acestuia, inclusiv instituiile iniiatoare i destinatar; 10. instituie intermediar - orice instituie emitent sau receptoare, alta dect cea a emitentului sau a beneficiarului, care particip la executarea unui transfer-credit; 11. instituie - oricare dintre urmtoarele entiti: a) o instituie de credit, n accepiunea legislaiei bancare n vigoare; b) Trezoreria Statului; c) Banca Naional a Romniei; 12. recepie - procedura prin care o instituie recunoate c a primit un ordin de plat n vederea verificrii autenticitii acestuia printr-o procedur de securitate, a acceptrii i executrii ordinului de plat; 13. acceptare - procedura prin care o instituie recunoate ca valabil un ordin de plat recepionat, n vederea executrii, obligndu-se s execute serviciul de a transfera fondurile corespunztoare sumei prevzute n ordinul de plat, la termenele i n condiiile dispuse de emitent prin ordinul de plat respectiv; 14. procedur de securitate - o procedur stabilit prin convenie ntre emitent i instituia receptoare, n scopul: a) de a determina dac un ordin de plat, o modificare sau o revocare a unui ordin de plat provine de la persoana indicat ca fiind emitent; b) de a detecta erorile n transmiterea sau n coninutul ordinului de plat ori a comunicrii de modificare sau revocare a acestuia;

15. executare - procedura de emitere a unui ordin de plat de ctre o instituie emitent cu scopul de a pune n aplicare un ordin de plat acceptat anterior sau, n cazul instituiei destinatare, punerea la dispoziia beneficiarului a sumei indicate n ordinul de plat; 16. perioad de executare - o perioad de o zi sau dou zile bancare consecutive n care un ordin de plat poate fi executat, n conformitate cu prevederile prezentului regulament, care ncepe cu ziua bancar n care ordinul de plat a fost acceptat; 17. zi bancar - acea parte a unei zile pe parcursul creia o instituie recepioneaz, accept sau refuz executarea ordinelor de plat, a modificrilor i revocrilor acestora; 18. procesare direct (n engl. straight-through-processing sau STP) - procesare automat a ordinelor de plat de ctre instituii, inclusiv n ceea ce privete acceptarea i executarea acestora, fr nici o intervenie uman; 19. revocarea unui ordin de plat - anularea unui ordin de plat dat de un emitent unei instituii receptoare, la solicitarea emitentului, pn cel mai trziu n momentul acceptrii acestuia de ctre instituia receptoare.

CAPITOLUL II Coninutul ordinului de plat Art. 3. (1) Fr a restriciona instituia iniiatoare i pltitorul s convin i includerea altor meniuni sau utilizarea unui anumit format, ordinul de plat trebuie s includ urmtoarele elemente obligatorii: a) identificarea ca ordin de plat; b) identificarea pltitorului, prin nume/denumire i cont (codul IBAN al contului acestuia deschis la instituia iniiatoare, codul IBAN atribuit centralei ori unitii teritoriale a instituiei iniiatoare sau, dup caz, codul BIC) ori doar prin nume/denumire, n cazul n care pltitorul nu are cont deschis la instituia iniiatoare; c) identificarea beneficiarului, prin nume/denumire i cont (codul IBAN al contului acestuia deschis la instituia destinatar, codul IBAN atribuit centralei ori unitii teritoriale a instituiei destinatare sau, dup caz, codul BIC) ori prin nume/denumire i adres, n cazul n care beneficiarul nu are cont deschis la instituia destinatar; d) identificarea instituiei iniiatoare, prin denumirea centralei sau, dup caz, a unitii teritoriale i/sau codul BIC, n cazul n care pltitorul difer de instituia iniiatoare; e) identificarea instituiei receptoare, prin denumirea centralei sau, dup caz, a unitii teritoriale i/sau codul BIC, n cazul n care beneficiarul difer de instituia receptoare; f) suma i denominarea sumei; g) data emiterii ordinului de plat, care trebuie s fie unic, posibil i cert; h) elementul sau elementele care s permit verificarea autenticitii ordinului de plat de ctre instituia iniiatoare.

(2) n cazul plilor efectuate n relaia cu Trezoreria Statului, ordinul de plat va conine n plus urmtoarele elemente obligatorii: a) codul de identificare fiscal al pltitorului; b) codul de identificare fiscal al beneficiarului; c) numrul de eviden a plii, alocat de Agenia Naional de Administrare Fiscal; Pagina 2 din 5 d) numrul ordinului de plat dat de pltitor; e) referine privind coninutul economic al operaiunii; f) data debitrii contului pltitorului de ctre instituia iniiatoare (care se va completa de ctre instituia iniiatoare). (3) n plus fa de meniunile prevzute la alin. (1) i (2), instituia iniiatoare va putea conveni cu pltitorul ca acesta s furnizeze, dup caz, i elemente suplimentare, cum ar fi, spre exemplu: a) exprimarea n litere a sumei prevzute n ordinul de plat; b) data plii, care reprezint ziua bancar n care pltitorul dorete ca fondurile s fie puse la dispoziia beneficiarului de ctre instituia destinatar, n cazul n care aceast dat este prevzut de pltitor; c) referine privind coninutul economic al operaiunii care a generat ordinul de plat, n cazul plilor interbancare; d) ordinul expres al pltitorului ca instituia iniiatoare s execute ordinul de plat printr -un anumit sistem de pli sau printr-o anumit instituie intermediar; e) codul de identificare fiscal al pltitorului, n cazul plilor interbancare. (4) Ordinele de plat introduse de instituii n sistemele de pli vor satisface i cerinele prevzute n regulile sistemelor respective. (5) n cazul n care n ordinele de plat sunt prevzute informaii n form codificat sau trunchiat conform nelegerii instituiilor receptoare cu emitenii (inclusiv instituii emitente), instituiile receptoare vor dezvolta n operaiunile lor metode de decodificare (relevare) cu performane minime acceptate de comun acord, care s permit evitarea riscului de a opera cu meniuni obligatorii insuficient definite i nesatisfctoare pentru cel care se constituie obligat printr-un ordin de plat. (6) n cazul ordinelor de plat care iau forma unor mesaje electronice de plat transmise prin sisteme de pli, datorit restriciilor impuse de utilizarea unor mesaje electronice standard, numele/denumirile titularilor de conturi i, dup caz, adresele acestora pot fi trunchiate de instituii n momentul completrii mesajelor electronice aferente. Trunchierea se va realiza prin metode stabilite prin convenie ncheiat ntre instituii. Metodele de trunchiere trebuie s asigure un grad adecvat de siguran n interpretarea informaiilor trunchiate i vor fi aduse de instituii la cunotin clienilor, n scris.

CAPITOLUL III Obligaiile prilor i principii de procedur

SECIUNEA 1 Obligaiile emitentului Art. 4. (1) Ordinele de plat vor fi completate n conformitate cu cerinele prevzute la art. 3. (2) Un emitent este obligat printr-un ordin de plat numai dac acesta a fost emis de el sau de o persoan mandatat de acesta. (3) n cazul n care un ordin de plat a fost supus aplicrii unei proceduri de securitate, alta dect simpla comparare a semnturilor, un prezumat emitent, care nu este obligat conform prevederilor alin. (2), va fi inut rspunztor dac: a) instituia receptoare a acceptat ordinul de plat recepionat, n urma verificrii autenticitii acestuia prin aplicarea procedurii de securitate; b) procedura de securitate aplicat de instituia receptoare reprezint o metod rezonabil pentru asigurarea proteciei mpotriva plilor neautorizate, acceptat i utilizat de instituiile de credit. Art. 5. (1) Un prezumat emitent nu este totui inut rspunztor conform art. 4 alin. (3) dac dovedete c ordinul de plat acceptat de instituia receptoare, n forma recepionat, a rezultat din aciunea unei persoane, alta dect: a) un actual sau un fost angajat al prezumatului emitent; sau b) o persoan a crei relaie cu prezumatul emitent i-a permis acesteia accesul la procedura de securitate. (2) Prevederile alin. (1) nu se aplic n situaia n care instituia receptoare dovedete c ordinul de plat a rezultat din aciunea unei persoane care a avut acces la procedura de securitate din vina prezumatului emitent. Art. 6. (1) Un emitent este obligat printr-un ordin de plat n termenii prevzui n ordinul de plat recepionat de instituia receptoare. (2) Emitentul nu este inut rspunztor de un duplicat eronat al unui ordin de plat, de o eroare sau de o neconcordan dintr-un ordin de plat, dac: a) emitentul i instituia receptoare au convenit o procedur de detectare a duplicatelor eronate, a erorilor sau neconcordanelor din ordinele de plat; i b) utilizarea procedurii de la lit. a) de ctre instituia receptoare a evideniat ori ar fi putut evidenia duplicatul eronat, eroarea sau neconcordana. Art. 7. Obligaia emitentului de a plti instituiei receptoare pentru un ordin de plat emis se nate la momentul cnd instituia receptoare accept respectivul ordin de plat, dar aceast plat nu este obligatoriu a fi efectuat nainte de nceputul perioadei de executare a respectivului ordin de plat. n cazul n care plata

se face totui naintea nceputului perioadei de executare a ordinului de plat, aceasta se consider efectuat pe riscul emitentului. Art. 8. Prevederile art. 4-7 se aplic n mod corespunztor i n cazul modificrii i revocrii unui ordin de plat. Art. 9. Plata obligaiei emitentului fa de instituia receptoare, conform art. 7, se consider a fi efectuat: a) n momentul n care s-a fcut debitarea contului emitentului, n cazul n care acesta are un cont deschis la instituia receptoare, sau n momentul punerii la dispoziie instituiei receptoare a fondurilor aferente ordinului de plat, n numerar, n cazul n care emitentul nu deine un cont la instituia receptoare; sau b) n momentul n care instituia emitent crediteaz un cont al instituiei receptoare deschis la aceasta; sau c) n momentul n care instituia emitent crediteaz un cont al instituiei receptoare deschis la o alt instituie; sau d) n momentul n care decontarea final este fcut n contul instituiei receptoare n conformitate cu regulile unui sistem de pli sau cu un acord de compensare bilateral existent ntre instituia emitent i cea receptoare; sau e) la un alt moment prevzut de legislaie, dac prevederile lit. a), b), c) i d) nu sunt aplicabile.

SECIUNEA a 2-a Acceptarea sau refuzul unui ordin de plat de ctre o instituie receptoare, alta dect instituia destinatar Art. 10. O instituie receptoare poate accepta sau poate refuza un ordin de plat recepionat de la emitent. Art. 11. Un ordin de plat se consider acceptat de ctre instituia receptoare n oricare dintre urmtoarele situaii: a) la recepia sa de la emitent, n cazul n care ntre emitent i instituia receptoare exist un acord n acest sens, n vigoare la nceputul perioadei de executare a ordinului de plat, inclusiv cu privire la procedura de nregistrare a momentului recepiei; b) n momentul n care instituia receptoare l-a ntiinat pe emitent privind acceptarea; sau c) n momentul n care instituia receptoare procedeaz la executare; d) n momentul n care instituia receptoare a debitat un cont al emitentului deschis la aceasta, ca plat pentru ordinul de plat respectiv;

Regulament 2/2005 privind ordinul de plat utilizat n operaiuni de transfer-credit Pagina 3 din 5 e) n momentul ncasrii n numerar de la emitent a sumei prevzute n ordinul de plat, n cazul n care emitentul nu are cont deschis la instituia receptoare. Art. 12. O instituie receptoare care nu accept un ordin de plat este obligat s transmit emitentului, n forma convenit ntre acetia, o comunicare de refuz a executrii ordinului de plat, inclusiv motivul refuzului, pn cel trziu la sfritul ultimei zile a perioadei de executare. Fac excepie de la aceast regul situaiile n care: a) instituia receptoare nu l poate identifica pe emitent din lips de informaii; b) plata urmeaz s se realizeze prin debitarea contului emitentului deschis la instituia receptoare i nu exist suficiente fonduri pentru aceasta; c) plata urmeaz s se realizeze n alte moduri i aceasta nu a fost efectuat. Art. 13. Un ordin de plat recepionat i nceteaz efectele dac nu este nici acceptat nici refuzat, conform art. 10 12, pn la sfritul celei de-a doua zile bancare urmtoare momentului recepiei inclusiv.

SECIUNEA a 3-a Obligaiile instituiei receptoare, alta dect instituia destinatar Art. 14. (1) O instituie receptoare care accept un ordin de plat are obligaia s execute respectivul ordin de plat pn cel trziu n ziua bancar urmtoare datei acceptrii. (2) Dac n ordinul de plat este indicat o anumit dat a plii mai ndeprtat, instituia receptoare va executa ordinul de plat acceptat, astfel nct data respectiv s fie respectat. Art. 15. O instituie receptoare care recepioneaz un ordin de plat dup ncheierea zilei bancare are dreptul s considere c ordinul de plat respectiv a fost recepionat n ziua bancar urmtoare acestei date. Art. 16. (1) Dac o instituie receptoare consider c nu este posibil s execute un ordin de plat primit de la un emitent n condiiile cerute de acesta sau c executarea respectivului ordin de plat ar determina costuri excesive ori ntrzieri n finalizarea transferului-credit, respectiva instituie trebuie s aduc de ndat acest fapt la cunotin emitentului, printr-o comunicare n scris, nainte de ncheierea perioadei de executare a ordinului de plat i s i solicite instruciuni suplimentare.

(2) Dac un ordin de plat nu poate fi executat deoarece nu conine poate meniunile obligatorii sau datorit insuficienei ori inconsecvenei datelor pe care le conine, instituia receptoare l va ntiina pe emitent, dac acesta poate fi identificat, prin mijloacele convenite de pri, cel mai trziu n ziua bancar urmtoare ultimei zile a perioadei de executare. (3) Dac termenul prevzut la alin. (1) i (2) nu a fost respectat, instituia receptoare poate datora emitentului dobnzi de ntrziere pentru orice sum primit de la emitent pentru perioada n care a reinut suma respectiv peste termenele prevzute la alin. (1) i (2). Aceast dobnd va fi dedus din dobnda de ntrziere pltibil beneficiarului conform art. 30 alin. (1).

SECIUNEA a 4-a Acceptarea sau refuzul unui ordin de plat de ctre instituia destinatar Art. 17. Instituia destinatar poate accepta sau poate refuza un ordin de plat primit de la un emitent. Art. 18. (1) n cazul n care ordinul de plat primit de la instituia destinatar identific beneficiarul att prin nume/denumire, ct i printr-un cod IBAN/BIC, iar aceste dou informaii identific persoane diferite, n vederea acceptrii, instituia beneficiarului poate proceda dup cum urmeaz: a) n cazul n care instituia destinatar proceseaz ordinele de plat n mod direct, aceasta va lua n considerare doar codul IBAN/BIC ca element unic de identificare a beneficiarului n vederea creditrii contului acestuia; b) n celelalte cazuri, instituia destinatar va verifica dac numele/denumirea beneficiarului i codul IBAN/BIC identific acelai beneficiar, n caz contrar acceptarea ordinului de plat neputndu-se realiza. (2) n cazul prevzut la alin. (1) lit. a), instituia destinatar nu este inut rspunztoare pentru ordinele de plat n care numele/denumirea beneficiarului i codul IBAN/BIC nu identific acelai beneficiar. (3) n cazul prevzut la alin. (1) lit. a), la solicitarea emitentului, instituia destinatar va depune diligenele necesare pentru recuperarea fondurilor bneti direcionate n mod necuvenit n contul beneficiarului identificat doar dup codul IBAN/BIC i pentru returnarea acestora emitentului, cu deducerea corespunztoare a tuturor cheltuielilor legate de returnare. (4) n cazul prevzut la alin. (1) lit. b), pentru creditarea eronat a unui cont, altul dect cel al beneficiarului identificat i prin nume/denumire, instituia destinatar este inut rspunztoare de consecinele ce decurg din aceast aciune. (5) n cazul n care ordinul de plat primit de Trezoreria Statului n calitate de instituie destinatar identific beneficiarul att prin nume/denumire, ct i printr-un cod de identificare fiscal, iar aceste dou informaii identific persoane diferite, aceasta va lua n considerare doar codul de identificare fiscal ca element unic de identificare a beneficiarului n vederea creditrii contului acestuia. (6) n cazul n care ordinul de plat primit de Trezoreria Statului n calitate de instituie destinatar identific coninutul economic al operaiunii att prin explicaii, ct i printr-un cod IBAN, iar aceste dou

informaii reprezint informaii diferite, aceasta va lua n considerare doar codul IBAN ca element unic de identificare a coninutului economic al operaiunii n vederea creditrii contului beneficiarului. (7) n cazurile prevzute la alin. (5) i (6), Trezoreria Statului nu este inut rspunztoare pentru ordinele de plat n care numele/denumirea beneficiarului i codul de identificare fiscal nu identific acelai beneficiar sau pentru ordinele de plat n care referinele privind coninutul economic al operaiunii i codul IBAN nu exprim acelai lucru. (8) Restituirea, la solicitarea emitentului, a sumelor nregistrate n conturi bugetare de ctre Trezoreria Statului potrivit prevederilor alin. (5) i (6) se efectueaz potrivit reglementrilor legale n vigoare n domeniul fiscal. Art. 19. Un ordin de plat se consider acceptat de ctre instituia destinatar n oricare dintre urmtoarele situaii: a) la recepia sa de la emitent, n cazul n care ntre emitent i instituia destinatar exist un acord n acest sens n vigoare la momentul recepiei, inclusiv cu privire la procedura de nregistrare a momentului recepiei; b) n momentul n care instituia destinatar l-a ntiinat pe emitent privind acceptarea; c) n momentul n care instituia destinatar a debitat un cont al emitentului deschis la aceasta ca plat pentru ordinul de plat respectiv; d) n momentul n care a creditat contul beneficiarului sau a pus, n alt mod, fondurile bneti la dispoziia acestuia; e) n momentul n care a comunicat beneficiarului c are dreptul s retrag sau s utilizeze fondurile provenite n urma acceptrii ordinului de plat respectiv; f) n momentul n care instituia destinatar a utilizat fondurile pentru acoperirea unei datorii a beneficiarului fa de aceasta sau le-a folosit n conformitate cu hotrrea unei instane judectoreti ori a unei alte autoriti competente. Art. 20. Instituia destinatar care nu accept un ordin de plat recepionat este obligat s transmit emitentului, n forma convenit ntre acetia, o comunicare de refuz a executrii ordinului de plat, inclusiv motivul refuzului, pn cel trziu la sfritul zilei bancare urmtoare ultimei zile din perioada de executare. Fa c excepie de la aceast regul situaiile n care: a) instituia destinatar nu poate identifica emitentul din lips de informaii; b) plata obligaiei emitentului fa de instituia destinatar, respectiv a sumei prevzute n ordinul de plat, nu se poate realiza; c) executarea ordinului de plat a fost refuzat de un sistem de pli, caz n care comunicarea de refuz se realizeaz n conformitate cu regulile sistemului respectiv. Art. 21. Un ordin de plat i nceteaz efectele dac nu este nici acceptat nici refuzat, conform art. 19 i 20, pn la sfritul celei de-a doua zile bancare urmtoare ultimei zile a perioadei de executare.

SECIUNEA a 5-a Obligaiile instituiei destinatare Art. 22. -Regulament 2/2005 privind ordinul de plat utilizat n operaiuni de transfer-credit Pagina 4 din 5 n urma acceptrii unui ordin de plat, instituia destinatar are obligaia s pun fondurile la dispoziia beneficiarului n ziua acceptrii sau cel mai trziu n ziua bancar urmtoare ori s le foloseasc n concordan cu meniunile coninute de ordinul de plat i cu relaiile contractuale existente ntre ea i beneficiar. Art. 23. Dac un ordin de plat nu poate fi executat deoarece nu conine toate meniunile obligatorii sau datorit insuficienei ori inconsecvenei datelor pe care le conine, instituia destinatar l va ntiina pe emitent, dac acesta poate fi identificat, prin mijloacele convenite de pri, cel mai trziu n ziua bancar urmtoare ultimei zile a perioadei de executare. Art. 24. (1) n cazul n care beneficiarul, altul dect o instituie, nu are cont deschis la instituia destinatar, iar fondurile prevzute n ordinul de plat urmeaz s fie puse la dispoziia beneficiarului n numerar, instituia destinatar are obligaia ntiinrii beneficiarului identificabil, cel mai trziu n ziua bancar urmtoare finalizrii transferului-credit. (2) n situaiile prevzute la alin. (1), instituia destinatar va pstra la dispoziia beneficiarului suma aferent ordinului de plat pentru o perioad de maximum 10 zile bancare de la data finalizrii transferului-credit, dup care va returna instituiei iniiatoare suma respectiv n ziua bancar urmtoare expirrii acestui termen, mai puin costurile aferente returnrii.

CAPITOLUL IV Soluionarea transferurilor-credit nefinalizate, eronate sau ntrziate SECIUNEA 1 Returnarea fondurilor bneti n cazul transferurilor-credit nefinalizate Art. 25. (1) n cazul n care un transfer-credit nu este finalizat, instituia iniiatoare este obligat s returneze pltitorului suma primit de la acesta n baza ordinului de plat.

(2) Dac la restituirea sumei rezultnd din ordinul de plat neexecutat apar din partea pltitorului pretenii de dobnzi de ntrziere, acestea vor fi achitate pltitorului de ctre instituia iniiatoare, pentru intervalul de timp cuprins ntre nceputul perioadei de executare i data returnrii sumei. (3) Instituia iniiatoare i fiecare instituie emitent ulterioar au dreptul la recuperarea oricror fonduri bneti pltite instituiei receptoare ctre care au emis ordinul de plat, mpreun cu dobnda de ntrziere calculat pentru intervalul de timp cuprins ntre nceputul perioadei de executare i data returnrii sumei. (4) Prevederile alin. (1)-(3) nu pot fi schimbate printr-un acord intervenit ntre pri. (5) Dac ordinul de plat nu s-a executat din cauza unor motive care nu in de pltitor, achitarea dobnzilor de ntrziere datorate conform alin. (2) i (3) se va face la cererea pltitorului sau a oricrei instituii emitente. (6) O instituie receptoare nu este obligat conform alin. (1) s returneze fondurile bneti care au fcut obiectul unui ordin de plat recepionat dac, la rndul su, instituia nu poate obine returnarea respectivelor fonduri deoarece instituia intermediar care a primit ordin expres s execute transferul credit a suspendat executarea respectivei pli sau este oprit de lege s efectueze returnarea respectivei sume. Art. 26. O instituie receptoare obligat s returneze o sum pentru un transfer-credit nefinalizat este descrcat de aceast obligaie fa de emitentul ordinului de plat respectiv atunci cnd face returnarea direct pltitorului. n aceste condiii, instituia iniiatoare, precum i orice alt instituie obligat s ret urneze suma sunt descrcate de respectiva obligaie de plat. Art. 27. Un pltitor care, conform prevederilor prezentei seciuni, are dreptul s recupereze o sum prevzut ntr un ordin de plat poate recupera fondurile respective de la orice instituie obligat s returneze suma, n cazul n care acea instituie nu a fcut anterior acest lucru. Art. 28. Prevederile art. 26-27 nu se aplic unei instituii dac prin aplicarea acestora ar fi afectate drepturile i obligaiile instituiei respective decurgnd dintr-un acord sau din regulile unui sistem de pli, n vigoare, i la care ea particip.

SECIUNEA a 2-a Soluionarea transferurilor-credit eronate Art. 29 (1) n cazul n care suma prevzut ntr-un ordin de plat emis de ctre o instituie receptoare este mai mic dect suma prevzut n ordinul de plat pe care l-a acceptat anterior n vederea executrii i aceasta nu se datoreaz deducerii costurilor aferente transferului, respectiva instituie este obligat s emit un ordin de plat pentru diferen. (2) n cazul n care transferul-credit a fost finalizat, dar suma prevzut ntr-un ordin de plat emis de ctre instituia emitent este mai mare dect cea prevzut n ordinul de plat pe care l -a acceptat anterior

n vederea executrii, respectiva instituie are dreptul s recupereze diferena de la beneficiar, respectiv beneficiarul este obligat s restituie n aceast circumstan diferena respectiv ctre instituia emitent la prima cerere a acesteia.

SECIUNEA a 3-a Soluionarea transferurilor-credit finalizate cu ntrziere Art. 30. (1) n cazul n care un transfer-credit este finalizat cu ntrziere datorit faptului c o instituie receptoare nu i-a respectat obligaiile conform art. 16 alin. (1) i (2), beneficiarul poate solicita plata unei dobnzi de ntrziere, calculat la suma prevzut n ordinul de plat pentru perioada de ntrziere cauzat, pentru aceast obligaie fiind emise instrumente de plat distincte. (2) Obligaia unei instituii receptoare conform alin. (1) poate fi stins prin efectuarea plii ctre instituia receptoare urmtoare sau direct ctre beneficiarul ordinului de plat. n cazul n care o instituie receptoare, alta dect instituia destinatar, primete o astfel de sum, aceasta are obligaia s transmit respectiva sum urmtoarei instituii receptoare. n cazul n care instituia receptoare este instituia destinatar, aceasta va transmite respectiva sum beneficiarului. Art. 31. Instituia iniiatoare i orice instituie receptoare ulterioar care nu este instituie obligat conform art. 30 alin. (1) are dreptul s-i recupereze dobnda de ntrziere pltit emitentului de la care a recepionat un ordin de plat, fie de la instituia receptoare creia i-a transmis aceast sum, fie de la instituia obligat conform aceluiai articol. Art. 32. (1) O instituie receptoare care nu face o comunicare conform art. 16 alin. (1) i (2) este obligat s plteasc dobnd de ntrziere emitentului ordinului de plat pentru orice sum pe care a primit -o de la acesta conform art. 7 pentru perioada n care a reinut suma respectiv peste perioada prevzut la art. 16 alin. (1) i (2). (2) O instituie destinatar care nu face o comunicare conform art. 23 -24 este obligat s plteasc dobnd de ntrziere emitentului ordinului de plat pentru orice sum pe care a primit -o de la acesta conform art. 7, calculat pentru perioada n care a reinut suma respectiv. (3) n cazul n care instituia destinatar nu i ndeplinete una dintre obligaiile prevzute la art. 22-24, aceasta este obligat fa de beneficiar, n termenii nelegerilor dintre cele dou pri. Art. 33. (1) Dobnzile de ntrziere datorate conform art. 30-32 se achit la cererea celor ndreptii. (2) Dobnda de ntrziere se va calcula prin aplicarea unei rate a dobnzii convenite, care nu poate fi mai mic dect rata dobnzii de referin stabilit de Banca Naional a Romniei.

CAPITOLUL V

Finalizarea transferului-credit Art. 34. (1) n cazul n care un ordin de plat a fost emis n scopul stingerii unei obligaii a pltitorului fa de beneficiar, aceast obligaie este stins n momentul n care instituia destinatar accept ordinul de plat n favoarea beneficiarului. (2) Un transfer-credit este finalizat atunci cnd are loc acceptarea prevzut la alin. (1). (3) n momentul n care transferul-credit este finalizat, instituia destinatar devine obligat fa de beneficiar pentru suma nscris pe ordinul de plat acceptat. Art. 35. (1) Un transfer-credit este finalizat indiferent dac suma prevzut n ordinul de plat acceptat de instituia destinatar este mai mic dect suma prevzut iniial de ctre pltitor n ordinul de plat datorit faptului c una sau mai multe instituii receptoare au dedus valoarea costurilor aferente. (2) Finalizarea transferului-credit nu mpiedic exercitarea dreptului beneficiarului de a recupera ulterior totalul acestor costuri aferente de la pltitor. Art. 36. Pn la finalizarea unui transfer-credit fiecare instituie implicat n acesta are obligaia de a sprijini pltitorul sau oricare instituie emitent anterioar. De asemenea, fiecare instituie implicat are dreptul de a solicita sprijinul oricrei instituii receptoare ulterioare, n vederea finalizrii n condiii corespunztoare a transferului-credit. Prezentul regulament intr n vigoare la data de 8 aprilie 2005.

12.) Regulament nr. 6 din 11.oct.2006 Monitorul Oficial, Partea I 927 15.noi.2006 Intrare n vigoare la 15.noi.2006 privind emiterea i utilizarea instrumentelor de plat electronic i relaiile dintre participanii la tranzaciile cu aceste instrumente
Avnd n vedere prevederile art. 22 alin. (1) i (2) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, ale art. 56 din Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar, republicat, cu modificrile ulterioare, i ale art. 7 alin. (2) din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale, aprobat cu modificri completri prin Legea nr. 266/2006, n temeiul art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004 i al art. 72 din Ordonana Guvernului nr. 28/2006, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 266/2006, Banca Naional a Romniei emite prezentul regulament. CAPITOLUL Dispoziii generale I

Art. 1. - Prezentul regulament se aplic instituiilor de credit, persoane juridice romne, sucursalelor din Romnia ale instituiilor de credit, persoane juridice strine, denumite n continuare instituii de credit, instituiilor financiare nebancare persoane juridice romne i sucursalelor din Romnia ale instituiilor

financiare nebancare strine nscrise n Registrul general inut de Banca Naional a Romniei, denumite n continuare instituii financiare nebancare, precum i participanilor la tranzaciile cu instrumente de plat electronic i are ca obiect reglementarea emiterii i utilizrii pe teritoriul Romniei a instrumentelor de plat electronic, precum i monitorizarea activitii cu aceste instrumente i a condiiilor care trebuie ndeplinite de emiteni, de instituiile acceptante i de ali participani la desfurarea acestor activiti de pli pe teritoriul Romniei, indiferent de moneda n care sunt emise/denominate aceste instrumente. Art. 2. - n nelesul prezentului regulament, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. Cardul emis de o instituie de credit este un instrument de plat electronic, respectiv un suport de informaie standardizat, securizat i individualizat, care permite deintorului su s foloseasc disponibilitile bneti proprii dintr-un cont deschis pe numele su la emitentul cardului i/sau s utilizeze o linie de credit, n limita unui plafon stabilit n prealabil, deschis de emitent n favoarea deintorului cardului, n vederea efecturii uneia sau mai multora dintre urmtoarele operaiuni: a) retragerea sau depunerea de numerar de la terminale precum distribuitoarele de numerar i/sau ATM, de la ghieele emitentului/instituiei acceptante sau de la sediul unei instituii, obligat prin contract s accepte instrumentul de plat electronic, respectiv ncrcarea i descrcarea unitilor valorice n cazul monedei electronice; b) plata bunurilor achiziionate i/sau serviciilor prestate de comercianii acceptani i/sau emiteni (de exemplu, plata serviciilor prestate de companii n domeniul telefoniei mobile, fixe, transmisii de date, servicii de televiziune i internet sau de ctre ali furnizori de utiliti), precum i plata obligaiilor ctre autoritile administraiei publice, reprezentnd impozite, taxe, amenzi, penaliti etc., prin intermediul imprinterelor, terminalelor POS, ATM sau prin alte medii electronice; c) transferurile de fonduri. n raport de funciile acestora, se pot identifica cel puin urmtoarele tipuri de carduri: (i) cardul de debit este cardul prin intermediul cruia utilizatorul dispune doar de disponibilitile bneti proprii existente ntr-un cont deschis la emitent pentru efectuarea operaiunilor prevzute la pct. 1; (ii) cardul de debit cu facilitate de descoperit de cont este cardul prin intermediul cruia utilizatorul poate dispune, pentru efectuarea operaiunilor prevzute la pct. 1, pe lng disponibilitile bneti proprii existente ntr-un cont deschis la emitent, i de o anumit sum, respectiv o facilitate de descoperit de cont, n limita unui plafon predeterminat, acordat, de regul, n situaia n care drepturile bneti ale deintorului sunt virate regulat n contul de card; (iii) cardul de credit este cardul prin intermediul cruia utilizatorul dispune de disponibilitile bneti ale emitentului, oferite sub forma unei linii de credit, care i permit utilizatorului efectuarea operaiunilor prevzute la pct. 1, n limita unui plafon stabilit n prealabil; (iv) cardul de numerar este cardul utilizabil doar la ATM sau la distribuitoare de numerar pentru retragere de numerar. n raport de prezena fizic a cardului, tranzaciile prin card pot fi clasificate astfel: (i) tranzacii unde cardul este prezent - locaii comerciale tradiionale, ATM i ghiee de banc reprezint acele tranzacii unde banda magnetic a cardului sau cipul cardului este citit/citit electronic sau unde se obine amprenta elementelor confecionate n relief a cardului pe chitan cu ajutorul imprinterului mecanic; (ii) tranzacii unde cardul nu este prezent reprezint tranzaciile ordonate prin telefon, pot, internet, unde nu exist dovada participrii fizice a cardului, ns deintorul trebuie s furnizeze parole sau coduri, de exemplu, Card Verification Value (CVV2), parola e-commerce etc. 2. Cardul emis de o instituie financiar nebancar este un instrument de plat electronic, respectiv un suport de informaii standardizat, ce permite deintorului persoan fizic efectuarea de retrageri de numerar i/sau de pli din disponibiliti bneti puse la dispoziie de instituia financiar nebancar sub forma unei linii de credit alimentate din contul acesteia deschis la o instituie de credit. Acest card nu acord deintorului accesul la un cont propriu deschis la o instituie de credit. Instituia financiar nebancar emitent a cardului deschide deintorilor doar conturi de eviden.

Instituiile financiare nebancare pot emite i administra carduri de credit doar n derularea activitilor aferente creditelor de consum. 3. Cardul de comerciant este instrumentul emis de un comerciant sau de un grup de comerciani clientului lor, pentru a permite acestuia achiziionarea de bunuri i servicii exclusiv de la comercianii emiteni sau de la cei care accept cardul pe baz de contract. Cardul de comerciant nu acord clientului accesul la un cont deschis la o instituie de credit, ci folosete la evidenierea valorii bunurilor i serviciilor achiziionate pe o anumit perioad de timp de ctre un client. Acest tip de instrument nu se ncadreaz n categoria instrumentelor de plat electronic. 4. Cardul co-branded este cardul emis de un emitent mpreun cu o entitate care, de regul, are ca obiect principal de activitate comerul sau prestrile de servicii. Cardul co-branded este rezultatul asocierii a 2 parteneri, emitent i, de regul, comerciant, care pot mpri veniturile rezultate din asociere, putnd furniza deintorului/utilizatorului reduceri speciale la vnzarea de produse/prestarea de servicii de ctre comerciantul/prestatorul de servicii partener al emitentului. 5. Cardul hibrid (dual card) este cardul care conine att band magnetic, ct i microprocesor i care permite efectuarea unor operaiuni combinate, specifice fiecrui tip de card. 6. Codul de identificare al emitentului (Issuer Identification Number - IIN) este un cod inalienabil, atribuit oricrui card n vederea identificrii emitentului/autentificrii tranzaciei. n cazul emitenilor bnci, acesta se numete BIN (Bank Identification Number). 7. Codul personal de identificare aferent unui card (Personal Identification Number - PIN) este codul personal atribuit biunivoc de ctre emitent unui deintor de card, cod care permite identificarea deintorului cardului atunci cnd se utilizeaz un terminal; atunci cnd plata cu card se poate face prin transfer electronic de date, PIN poate fi considerat echivalentul electronic al semnturii utilizatorului cardului. 8. Comerciantul acceptant este entitatea care accept cardul i/sau instrumentul de tip moned electronic (e-money) ca mijloc de plat, pe baza unui contract ncheiat anterior cu o instituie acceptant. n sensul prezentului regulament, sunt asimilate comercianilor acceptani i entitile care nu au calitatea de comerciant. 9. Deintorul este persoana fizic sau juridic, rezident sau nerezident, care, conform contractului ncheiat cu emitentul, deine un instrument de plat electronic emis pe numele su sau, n cazul instrumentelor de plat electronic cu acces la distan, deine un nume de utilizator/parol/cod sau orice alt element similar care s permit emitentului identificarea acestuia. 10. Emitentul este o instituie de credit sau o instituie financiar nebancar care emite i pune la dispoziie deintorului un instrument de plat electronic, pe baza unui contract ncheiat cu acesta. 11. Instituia acceptant este o instituie de credit sau o instituie financiar nebancar care ofer comercianilor acceptani servicii de acceptare la plat a cardurilor i/sau a instrumentelor de plat de tip moned electronic (e-money), n baza unui contract ncheiat n prealabil ntre aceasta i comerciantul acceptant, precum i servicii de eliberare de numerar la ghieele sale i n reeaua proprie de terminale deintorilor. n cazul instrumentelor de plat electronic de tipul cardului, instituia acceptant poate fi i emitentul instrumentului de plat. n cazul instrumentelor de plat electronic cu acces la distan de tipul aplicaiilor informatice home-banking, internet-banking i mobile-banking, instituia acceptant este ntotdeauna i emitentul instrumentului de plat electronic respectiv, aceasta furniznd serviciile specifice acestor instrumente de plat electronic numai deintorilor. 12. Imprinter, denumit conform uzanelor internaionale imprinter voucher, este dispozitivul mecanic ce permite preluarea unei amprente a elementelor confecionate n relief pe aversul cardului, pe suprafaa unui document pe suport hrtie care certific executarea tranzaciei, de obicei o chitan (voucher), care urmeaz s fie semnat de ctre utilizator. 13. Instrumentul de plat electronic este instrumentul care permite utilizatorului s efectueze operaiuni de tipul celor prevzute la pct. 1, n aceast categorie fiind incluse cardurile, instrumentele de plat cu acces la distan i cele de tip moned electronic (e-money). 14. Instrumentul de plat de tip moned electronic (e-money) este instrumentul de plat electronic rencrcabil sau nu, altul dect instrumentul de plat cu acces la distan, cum ar fi un chip-card, o

memorie a unui computer sau un alt dispozitiv electronic, pe care sunt stocate electronic uniti monetare, permind deintorului su s efectueze operaiunile prevzute la pct. 1, i care este acceptat la plat i de alte entiti n afara emitentului, valoarea monetar stocat pe instrument fiind n mod obligatoriu egal cu suma primit de emitent de la deintor, respectiv utilizator, dup caz. 15. Instrumentul de plat cu acces la distan este instrumentul ce permite utilizatorilor s aib acces la fondurile aflate n contul deintorului i prin intermediul cruia se pot efectua pli ctre un beneficiar sau alt gen de operaiuni de transfer de fonduri i care necesit, de regul, un nume de utilizator ori un cod personal de identificare/parol sau orice alt dovad a identitii, necesar autentificrii; n categoria instrumentelor de plat electronic cu acces la distan sunt incluse n special cardurile, altele dect cele ce fac parte din categoria instrumentelor de plat de tip moned electronic (indiferent dac sunt de debit sau de credit), precum i aplicaiile de tip internet-banking, home-banking i mobile-banking. Pe lng operaiunile de transfer de fonduri, ce confer utilizatorului instrumentului de plat cu acces la distan de tip internet-banking, home-banking sau mobile-banking posibilitatea transmiterii electronice a instruciunilor de plat din contul propriu i a transcrierii mesajului dorit pe ordinul de plat care va fi generat automat de sistem, utilizatorul poate efectua i operaiuni de schimb valutar, poate constitui depozite i poate obine informaii privind soldul conturilor i al operaiunilor efectuate. 16. Procesatorul este o persoan juridic ce acioneaz n cadrul schemelor de pli cu carduri, ca intermediar ntre deintor, comerciantul acceptant, emitent, instituie acceptant, alt procesator i/sau alt persoan juridic, n baza unui contract ncheiat cu emitentul/instituia acceptant, pentru a facilita transmiterea i prelucrarea tranzaciilor rezultate prin utilizarea acestor instrumente de plat electronic. 17. Terminalele sunt dispozitive electromecanice prin intermediul crora, utilizndu-se un instrument de plat electronic compatibil, se iniiaz i se efectueaz operaiuni n numele i pe contul deintorului sau n numele deintorului i pe contul instituiei financiare nebancare, n cazul cardurilor emise de acestea din urm. Acestea pot fi: a) distribuitorul de numerar (cash dispenser) - dispozitiv ce permite unui utilizator de card accesul la contul deintorului/emitentului i retragerea de disponibil din contul acestuia, sub forma bancnotelor sau a monedelor metalice, denumite n continuare numerar; b) ghieul automat de banc (Automated Teller Machine - ATM) - dispozitiv ce permite unui utilizator de card i/sau unui utilizator de instrument de plat de tip moned electronic retragerea de disponibil din contul deintorului i/sau al emitentului ori din unitile monetare stocate pe instrumentul de plat de tip moned electronic, sub forma numerarului, transferuri de fonduri, pli facturi, depunerea de numerar i informarea privind soldul conturilor i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardului; c) terminalul pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vnzare (Electronic Funds Transfer at Point of Sale - POS) - dispozitiv ce permite preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea de informaii privind plata cu card i/sau cu e-money, efectuate la punctele de vnzare, de obicei cu amnuntul, ale comerciantului acceptant. Din punctul de vedere al accesului la datele administrate de o unitate central, prin utilizarea combinat a tehnicilor de transmisie i prelucrare a datelor, un terminal poate opera n timp real (on-line) sau cu decalaj n timp (off-line); d) terminalul multicard - terminalul care accept carduri cu band magnetic i chip-carduri, nu neaprat emise sub aceeai marc; acest dispozitiv poate permite i efectuarea operaiunilor card to card; e) staie de lucru (PC) - dispozitiv ce permite, prin mijloace electronice, preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea de informaii privind plata cu un instrument de plat electronic; f) terminal dedicat transmisiilor telefonice i de date - dispozitiv ce permite, prin mijloace electronice, preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea de informaii privind plata cu un instrument de plat electronic. 18. Utilizatorul este deintorul sau o persoan fizic recunoscut i acceptat de ctre deintor ca avnd acces la unele sau la toate drepturile conferite deintorului de ctre emitent, prin contract. 19. Instrument de plat la distan tip internet-banking - acel instrument de plat cu acces la distan, care se bazeaz pe tehnologia internet (world wide web) i pe sistemele informatice ale emitentului.

20. Instrument de plat la distan tip home-banking - acel instrument de plat cu acces la distan, care se bazeaz pe o aplicaie software a emitentului instalat la sediul deintorului, pe o staie de lucru individual sau n reea. 21. Instrument de plat la distan tip mobile-banking - acel instrument de plat cu acces la distan, care presupune utilizarea unui echipament mobil (telefon, PDA - Personal Digital Assistant etc.) i a unor servicii oferite de ctre operatorii de telecomunicaii. CAPITOLUL II Drepturile i obligaiile participanilor n cadrul tranzaciilor derulate prin intermediul instrumentelor de plat electronic SECIUNEA Condiii de desfurare a tranzaciilor i clauze contractuale 1

Art. 3. -(1) Emitentul va pune la dispoziia persoanelor interesate condiiile de emitere a instrumentelor de plat electronic i de desfurare a tranzaciilor aferente acestor instrumente, iar instituia acceptant va pune la dispoziia persoanelor interesate, la toate sediile sale, condiiile generale ce trebuie ndeplinite de comercianii acceptani n vederea participrii la sistemele de plat electronic. (2) Emitentul va pune la dispoziia utilizatorilor, n scris, la sediul unitilor sale i, eventual, prin mijloace electronice, cel puin urmtoarele informaii: a) tipurile de instrumente de plat electronic emise de acesta i descrierea fiecrui tip; b) condiiile generale de emitere i utilizare a instrumentelor de plat electronic, inclusiv obligaiile i responsabilitile emitentului i ale utilizatorului i spaiul geografic de utilizare, n cazul cardurilor; c) tranzaciile care se pot efectua prin intermediul fiecrui tip de instrument de plat electronic, precum i intervalul de timp maximal n raport cu data la care instituia acceptant nainteaz tranzacia spre decontare; d) locaiile terminalelor, respectiv ale ATM-urilor i ale distribuitoarelor de numerar din reeaua proprie, dac este i instituie acceptant; e) posibilitatea utilizrii cardurilor proprii n alte reele; f) taxele, comisioanele i dobnzile legate de emiterea i de utilizarea fiecrui tip de instrument de plat electronic, precum i momentul n care acestea sunt percepute sau acordate, dup caz; g) dac instrumentul de plat electronic este cu circulaie internaional, se vor furniza deintorului i urmtoarele informaii, respectiv valoarea estimat a taxelor i comisioanelor suportate pentru tranzaciile curente n strintate i cursul de schimb folosit pentru decontare, inclusiv date relevante pentru determinarea acestui curs; h) proceduri de adresare a plngerilor de ctre utilizator i de soluionare a litigiilor cu privire la instrumentul de plat electronic i la tranzaciile aferente utilizrii acestuia. Art. 4. - Operaiunile efectuate prin intermediul instrumentelor de plat electronic, desfurate pe teritoriul Romniei, sunt guvernate de legea romn. Art. 5. -(1) Instrumentul de plat electronic este proprietatea emitentului, care va nscrie n contract clauze cu privire la riscul tranzaciilor efectuate prin utilizarea instrumentului de plat electronic. (2) Niciun instrument de plat electronic nu va fi pus la dispoziie unei persoane fizice sau juridice dect n urma unui acord expres al acesteia sau a unei solicitri scrise, naintat de aceast persoan. (3) Pentru evaluarea i limitarea riscurilor, emitentul va impune solicitantului furnizarea de date i documente necesare pentru identificare. n cazul cardurilor de debit cu facilitate de descoperit de cont sau al cardurilor de credit, se vor solicita documente pentru verificarea bonitii solicitantului. Art. 6. -(1) Contractul ncheiat ntre emitent i deintor trebuie s fie redactat n limba romn i ntr-o limb de circulaie internaional, dac este cazul; clauzele contractuale trebuie s fie clar exprimate i uor de neles. (2) Contractul trebuie s cuprind, pe lng drepturile i obligaiile prilor, clauze referitoare la:

a) descrierea instrumentului de plat electronic i modul de folosire a acestuia, inclusiv limita disponibilului pus la dispoziia deintorului, acolo unde este cazul; b) modul de determinare a sumelor ce trebuie pltite de deintor emitentului, reprezentnd toate tipurile de taxe, comisioane i dobnzi, dac este cazul; c) suma limit minim/maxim admis pe tip de operaiune; d) perioada de timp n care se va realiza debitarea sau creditarea contului deintorului, inclusiv data decontrii, i, pentru acele operaiuni efectuate n contul deintorului care presupun emiterea de facturi pe numele acestuia, data n care debitarea va fi fcut, calculat de la emiterea facturii; e) tipurile de tranzacii ce pot fi efectuate cu instrumentul de plat electronic (achiziionare de bunuri i/sau de servicii, retragere/depunere de numerar, transfer de fonduri ntre conturi, constituire de depozit); f) perioada de timp n care o tranzacie efectuat poate fi contestat de ctre utilizator, inclusiv procedurile prin care aceast tranzacie poate fi contestat i reconstituit, precum i procedurile de soluionare a contestaiei i entitatea, departamentul/serviciul care se ocup cu rezolvarea oricror probleme privind cardurile proprii sau tranzaciile realizate cu acestea, durata maxim acceptat pentru transmiterea rspunsului coninnd rezultatul contestaiei, cuantumul i modul de calculare a taxei de soluionare, dac exist; g) tipurile de cheltuieli aflate n sarcina deintorului n legtur cu instrumentul de plat electronic (taxe, comisioane, alte cheltuieli, inclusiv taxa de emitere i taxele anuale), precum i modul de calcul al cursului de schimb utilizat n operaiunile efectuate; h) indicarea autoritii abilitate s soluioneze litigiile dintre deintor i emitent; i) cel puin un numr de telefon operaional 24 de ore din 24, prin care se comunic situaiile de urgen (pierdere, furt, distrugere, blocare a cardului etc.) sau de suspiciune privind posibilitatea existenei unei copii a unui card ori solicitarea schimbrii codului PIN ca urmare a compromiterii confidenialitii acestuia; j) rspunderea deintorului, inclusiv costurile pe care acesta trebuie s le suporte n cazul n care cardul este pierdut, furat sau distrus. Art. 7. -(1) Prin contract, emitentul se va obliga fa de deintor s nu dezvluie unei alte persoane codul PIN, alt cod de identificare i/sau parol ori orice alt informaie confidenial similar. (2) Informaiile privind sumele depuse i operaiunile efectuate prin intermediul instrumentului de plat electronic se vor transmite numai deintorului, respectiv utilizatorului, dup caz; aceste informaii pot fi comunicate, n condiiile legii, autoritilor abilitate. (3) Contractul dintre emitent i deintor se consider ncheiat n momentul n care solicitantul instrumentului de plat electronic - deintorul - primete instrumentul de plat electronic i un exemplar al contractului semnat de ambele pri, iar n cazul instrumentelor de plat cu acces la distan, altele dect cardurile, n momentul n care utilizatorul primete numele de utilizator i codul personal de identificare/parola i/sau orice alt dovad similar a identitii necesar autentificrii. Art. 8. -(1) Emitentul va furniza periodic deintorului, conform contractului sau la cererea acestuia, informaii referitoare la tranzaciile efectuate de deintor prin intermediul instrumentului de plat electronic, precum i orice informaii legate de alte operaiuni efectuate n contul acestuia. (2) Aceste informaii trebuie prezentate n scris, pe suport hrtie i/sau prin mijloace de telecomunicaie electronice, i se vor referi cel puin la urmtoarele: a) o referin unic de identificare a tranzaciei i informaii referitoare la instituia acceptant, comerciantul acceptant sau ATM-ul la care s-a desfurat tranzacia, precum i data tranzaciei; b) valoarea tranzaciei (suma pltit, retras, transferat); c) valoarea oricror taxe i comisioane aplicate pentru efectuarea respectivei tranzacii; d) cursul valutar utilizat pentru stabilirea valorii fiecrei tranzacii efectuate n alt moned. (3) n situaia n care emitentul are calitatea de instituie acceptant, utilizatorul trebuie s aib posibilitatea obinerii soldului disponibil al contului aferent instrumentului de plat electronic, att pe suport hrtie, de la ATM i distribuitoarele de numerar din reeaua proprie a emitentului, ct i prin orice alte mijloace de telecomunicare electronic (voce i/sau text i/sau imagine, e-mail, SMS, WAP, facsimil etc.) periodic, conform contractului i/sau la cererea utilizatorului.

(4) n situaia n care emitentul nu are i calitatea de instituie acceptant, acesta este obligat s ofere utilizatorului posibilitatea obinerii soldului disponibil al contului aferent instrumentului de plat electronic, printr-o modalitate prevzut n mod expres n contractul ncheiat ntre cele dou pri. (5) Emitentul unui instrument de plat electronic va acorda utilizatorului posibilitatea verificrii tranzaciilor executate cu instrumentul respectiv, iar n cazul unui instrument de plat de tip moned electronic, a valorii reziduale stocate n acesta. (6) Emitentul rspunde pentru crearea i organizarea evidenelor, pe suport hrtie sau n form dematerializat, referitoare la plile efectuate cu instrumentele de plat electronic emise, precum i pentru elaborarea procedurilor de notificare a ndeplinirii obligaiilor asumate, inclusiv a procedurilor de notificare a inteniei de modificare a unor prevederi contractuale sau a rezilierii contractului, cu respectarea prevederilor prezentului regulament. SECIUNEA Drepturi i obligaii generale a 2-a

Art. 9. - Emitentul trebuie s asigure utilizarea n condiii de siguran a instrumentelor de plat electronic puse n circulaie. Art. 10. -(1) Emitenii i instituiile acceptante vor respecta ntocmai reglementrile Bncii Naionale a Romniei privind instrumentele de plat electronic n relaia cu deintorii i utilizatorii, comercianii acceptani, procesatorii, furnizorii de sistem i proprietarii de marc. (2) n situaia n care, prin contractul de licen ncheiat cu un proprietar de marc, emitentului unui card i se condiioneaz acordarea licenei pentru utilizarea mrcii respective de respectarea anumitor reguli i proceduri de operare contrare prevederilor prezentului regulament, emitentul va declara n scris acest lucru n documentaia naintat Bncii Naionale a Romniei n vederea notificrii emiterii cardului respectiv, potrivit art. 30. Art. 11. -(1) Emitentul va stabili, va asigura i va rspunde pentru elementele de siguran i de personalizare ale instrumentului de plat electronic, accesibile sau nu simurilor ori cunoaterii comune, care s previn falsificarea sau alterarea informaiei necesare i suficiente n efectuarea de pli prin intermediul instrumentului de plat electronic, precum i limitarea efectelor cauzate de pierderea, furtul i distrugerea acestora, n scopul evitrii producerii unor prejudicii i afectrii ncrederii n sistemele de pli care opereaz cu instrumente de plat electronic. (2) Emitentul este responsabil pentru confecionarea material a cardului i pentru informaia necesar i suficient pe care acesta trebuie s o conin. Art. 12. - n vederea procesrii operaiunilor efectuate prin intermediul unui instrument de plat electronic, emitenii i instituiile acceptante au obligaia s asigure liniile i echipamentele de comunicaii i procesare, dispozitivele prin intermediul crora se iniiaz, se nregistreaz, se controleaz i se transmit informaii i date aferente tranzaciilor iniiate, precum i terminalele i locaiile unde acestea sunt amplasate, astfel nct acestea s prezinte un grad adecvat de siguran operaional, n vederea prevenirii accesului neautorizat la acestea i protejrii confidenialitii, autenticitii i integritii informaiilor i datelor n timpul procesrii, stocrii i arhivrii datelor, inclusiv asigurarea unei utilizri facile a terminalelor, prin poziionarea corespunztoare a tastaturii i ecranului, i afiarea textului obligatoriu n limba romn i, opional, n una sau mai multe limbi de circulaie internaional. Emitentul/instituia de credit acceptant trebuie s asigure utilizarea facil a terminalelor prin: a) poziionarea corespunztoare a tastaturii i a ecranului; b) buna vizibilitate a ecranului i a textului doar pentru deintorul care opereaz la terminal; c) afiarea textului pe ecran, la alegerea deintorului, n limba romn i/sau n cel puin o limb de circulaie internaional. Art. 13. -(1) Este interzis condiionarea accesului comerciantului n reeaua unei instituii acceptante n funcie de dimensiunea sa economic, instituia acceptant avnd ns obligaia de a-i asigura un management corespunztor al riscului. Accesul unui comerciant n cadrul unei reele de acceptare poate fi refuzat n cazuri legitime precum cele prevzute la art. 22 i 37.

(2) Libertatea de operare a comerciantului acceptant sau libera concuren nu trebuie s fie afectate de existena unui contract i/sau nelegere scris, verbal sau procedural i/sau practic ntre emiteni, procesatori, instituiile acceptante i furnizorii de sisteme. Art. 14. -(1) Informaiile i datele transmise instituiei acceptante i, respectiv, emitentului n momentul plii nu trebuie s afecteze sub nicio form confidenialitatea operaiunii. (2) Orice eveniment care afecteaz integritatea i/sau securitatea datelor trebuie identificat, comunicat, recunoscut i clarificat de pri, iar instituia acceptant, i, respectiv, emitentul vor lua toate msurile rezonabile pentru nlturarea efectelor sale. Art. 15. -(1) Contractele ncheiate de ctre emiteni cu deintorii de carduri i contractele ncheiate de instituiile acceptante cu comercianii se ntocmesc n scris. Toate informaiile i datele furnizate, precum i contractele care se refer la instrumente de plat electronic vor fi redactate n limba romn i ntr-o limb de circulaie internaional, dac este cazul. (2) Prile vor stabili clauzele contractuale cu respectarea prevederilor prezentului regulament, iar n cazul n care prevederile prezentului regulament se vor modifica, urmeaz s se modifice corespunztor i prevederile contractuale, emitentul urmnd s notifice deintorului, iar instituia de credit acceptant, comerciantului acceptant, modificrile clauzelor contractuale. (3) n vederea promovrii accesului la scheme de pli diferite, contractele dintre instituiile acceptante i comercianii acceptani trebuie s nu conin clauze care s l oblige pe comerciantul acceptant s opereze numai n cadrul schemei care face obiectul contractului. (4) Taxele, comisioanele, dobnzile i penalizrile trebuie stabilite ntr-o manier transparent, innduse seama de costurile i de riscurile asociate, fr ca prin acest lucru s fie afectat libera concuren. SECIUNEA Obligaiile i ale instituiei acceptante i a responsabilitile 3-a emitentului

Art. 16. -(1) Emitentul poate modifica prevederile i/sau clauzele contractuale, notificnd individual deintorului, pe suport hrtie i eventual prin mijloace de comunicare electronic (voce i/sau text i/sau imagine, e-mail, SMS, WAP, facsimil etc.), noile condiii, prevederi i/sau clauze, oferindu-i acestuia posibilitatea s le accepte sau s renune la serviciile oferite de emitent. (2) Deintorul trebuie s aib la dispoziie 30 de zile de la data recepionrii notificrii, pentru analizarea noilor condiii, prevederi i/sau clauze, dup care este obligat s anune emitentul asupra opiunii sale. (3) Neanunarea opiunii n termenul specificat mai sus este echivalat cu acceptarea tacit de ctre deintor a noilor condiii, prevederi i/sau clauze. (4) Sunt exceptate de la aplicarea prevederilor alin. (1) i (2) modificrile aduse ratei dobnzii, acestea intrnd n vigoare la data precizat n anunul fcut public privind respectiva modificare. Anunul privind modificarea ratei dobnzii i data la care aceasta intr n vigoare va fi afiat la toate sediile unitilor emitentului cu 10 zile nainte de data modificrii. (5) Fr a afecta dreptul deintorului de a denuna unilateral contractul, emitentul are obligaia s informeze individual deintorul asupra modificrii ratei dobnzii, prin orice modalitate stabilit de comun acord cu acesta, n cel mai scurt timp posibil, ncepnd cu data de la care anunul privind modificarea ratei dobnzii a fost fcut public. Art. 17. - Emitentul are, n principal, urmtoarele obligaii: a) s nu dezvluie unei alte persoane codul personal de identificare al deintorului (PIN), numele de utilizator, codul de identificare sau parola; b) s nu distribuie un instrument de plat electronic fr ca acesta s fie solicitat n prealabil de ctre deintor, cu excepia cazului n care se nlocuiete instrumentul de plat electronic aflat deja n posesia utilizatorului; c) s pstreze evidenele tranzaciilor pentru o perioad de timp, n conformitate cu prevederile legale n materie, astfel nct tranzaciile s poat fi urmrite, iar erorile s poat fi rectificate;

d) s asigure mijloacele adecvate i suficiente pentru ca deintorul s poat efectua comunicrile menionate n contract; emitentul trebuie s pun la dispoziia deintorului mijloacele prin care acesta s poat face dovada faptului c a fost fcut comunicarea (cel puin data, ora nregistrrii i numrul de nregistrare al comunicrii); e) s dovedeasc, n cazul n care utilizatorul contest o tranzacie iniiat prin intermediul unui instrument de plat electronic, faptul c tranzacia respectiv a fost corect nregistrat i evideniat n conturi; f) s execute ntocmai i n condiiile stabilite prin contract operaiunile ordonate de utilizator; g) s ia msuri de identificare i de nscriere corect a numelui i prenumelui utilizatorului, n conformitate cu actul de identitate al acestuia. Art. 18. - Emitentul sau persoana indicat de acesta va deine mijloacele adecvate prin care utilizatorii s poat anuna acestuia situaiile de urgen 24 de ore din 24. n baza anunului primit de la utilizator, emitentul este obligat s ia toate msurile necesare care depind de acesta pentru a opri imediat executarea oricror tranzacii ordonate prin intermediul instrumentului de plat electronic n cauz dup momentul anunului. Art. 19. - Emitentul are obligaia de a pune la dispoziia utilizatorului, la cererea expres a acestuia, evidenele aferente tranzaciilor efectuate prin intermediul instrumentului de plat electronic aparinnd deintorului, inclusiv extrasele de cont, pe suport hrtie, la domiciliul acestuia i/sau la sediile unitilor emitentului i/sau prin orice alte mijloace de telecomunicare electronic (e-mail, WAP, SMS, facsimil), n termen de 72 de ore de la data primirii solicitrii. Art. 20. - Emitentul este obligat s asigure confidenialitatea datelor privind deintorul instrumentului de plat electronic i a tranzaciilor pentru care a primit cererea de autorizare, n conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare privind secretul profesional bancar i ale legislaiei privind protecia datelor cu caracter personal. Art. 21. - Emitentului i revine obligaia s identifice i s evalueze toate riscurile ce pot aprea n procesul de utilizare a instrumentelor de plat electronic, s stabileasc i s previn prin aplicarea msurilor adecvate apariia acestor riscuri i s convin, pe baze bilaterale cu ceilali participani, schema de mprire a riscurilor identificate, schem care va cuprinde, cel puin, responsabilitile participanilor, procedurile de lucru pentru fiecare dintre situaiile de risc aprute i modul de suportare a pierderilor provocate de apariia riscului respectiv. Art. 22. -(1) Instituia acceptant are obligaia de a instrui comerciantul acceptant cu privire la procedurile i intervalele de timp pentru ntocmirea i transmiterea evidenelor i a oricror alte informaii i date necesare investigaiilor sau care pot contribui la finalizarea decontrii tranzaciilor. n situaia n care comerciantul acceptant nu respect obligaia de transmitere a informaiilor solicitate de instituia acceptant, n condiiile prevzute de aceasta, instituia acceptant poate aplica prevederile art. 13 alin. (1). (2) Instituia acceptant are obligaia de a-l instrui pe comerciantul acceptant, cu care a ncheiat un contract de acceptare la plat cu un instrument de plat electronic, asupra comportamentului care trebuie adoptat n caz de fraud sau tentativ de fraud la o plat cu un instrument de plat electronic, precum i asupra procedurilor pentru reinerea, respectiv blocarea instrumentului de plat electronic, i, dup caz, asupra colaborrii cu autoritile pentru limitarea riscurilor de neplat i de fraud. (3) Emitentul i instituia acceptant vor urmri permanent ca prin msurile luate s contribuie la protejarea interesului public, meninerea ncrederii publicului n utilizarea instrumentelor de plat electronic, asigurarea unei concurene libere i corecte, aprarea bunei reputaii a mrcilor, n scopul meninerii unui climat de afaceri favorabil comerului cu servicii de pli electronice. (4) Emitentul va lua imediat toate msurile necesare pentru a evalua, preveni i limita riscurile ce se pot produce prin: a) utilizarea n continuare a unui instrument de plat electronic despre care a luat cunotin c este declarat pierdut, furat, distrus, copiat, blocat, compromis sau c funcioneaz defectuos ori cunoaterea codului PIN/codului de identificare/parolei de ctre persoane neautorizate;

b) utilizarea frauduloas a unui instrument de plat electronic prin reeaua proprie de terminale i prin internet sau prin alte reele de terminale. (5) Emitentul rspunde pentru pierderile suferite de deintor (inclusiv utilizatorii si, dac este cazul) la plile cu un instrument de plat electronic, astfel: a) pentru neexecutarea sau executarea necorespunztoare a tranzaciilor ordonate prin intermediul unui instrument de plat electronic, chiar dac acestea au fost iniiate prin utilizarea terminalelor care nu se afl sub controlul direct sau exclusiv al emitentului, cu condiia s se fac dovada c tranzacia a fost iniiat la un terminal a crui locaie este indicat de emitent conform prevederilor art. 3 alin. (2) lit. d) i e), cu excepia cazului n care se dovedete c utilizatorul a acionat fraudulos sau cu rea-voin; b) pentru valoarea tranzaciilor iniiate dup momentul anunrii emitentului de ctre utilizator a pierderii, furtului, distrugerii, blocrii, compromiterii, funcionrii defectuoase a instrumentului de plat electronic ori a posibilitii existenei unei copii a acestuia sau cunoaterii codului PIN/ codului de identificare/parolei de ctre persoane neautorizate; c) pentru valoarea tranzaciilor neautorizate de utilizator, derulate prin utilizarea unui card contrafcut sau prin utilizarea frauduloas a numrului de card fr folosirea codului (parolei) de securitate, precum i pentru orice eroare sau neregul atribuit emitentului n gestionarea contului deintorului. (6) Valoarea despgubirilor, pentru care este responsabil emitentul, se va limita la: a) valoarea tranzaciei neexecutate sau executate necorespunztor i la dobnzile aferente perioadei ntre momentul neexecutrii/executrii necorespunztoare a tranzaciei i pn la momentul refacerii poziiei contului deintorului, corespunztoare situaiei anterioare momentului neexecutrii/executrii necorespunztoare a tranzaciei; se excepteaz cazurile de neexecutare a tranzaciilor prevzute de legislaia privind prevenirea i combaterea splrii banilor i de cea privind utilizarea sistemului financiar-bancar n scopul finanrii de acte de terorism; b) suma necesar refacerii situaiei contului deintorului corespunztor momentului anterior efecturii tranzaciei neautorizate de utilizator. (7) Orice alte consecine financiare ulterioare i, n particular, cele privind extinderea daunelor pentru care trebuie pltit compensaia sunt n sarcina emitentului, n concordan cu legea aplicabil contractului ncheiat ntre emitent i deintor. Art. 23. -(1) Emitentul este obligat s crediteze contul deintorului cu valoarea despgubirilor, n termen de o zi bancar de la momentul recunoaterii dreptului deintorului la acestea sau de la stabilirea acestui drept de ctre o instan de judecat ori de arbitraj. (2) Emitentul este rspunztor fa de deintorul unui instrument de plat electronic pentru valoarea pierdut i pentru executarea necorespunztoare a tranzaciilor utilizatorului, n cazul n care pierderea sau executarea necorespunztoare este atribuit unei disfuncionaliti a instrumentului, a dispozitivului, a terminalului sau a oricrui alt echipament autorizat s fie folosit de deintor, cu condiia s se fac dovada c disfuncionalitatea nu a fost cauzat cu bun tiin de utilizator. SECIUNEA Obligaiile i rspunderea deintorului a 4-a

Art. 24. -(1) Deintorul unui instrument de plat electronic are urmtoarele obligaii: a) s utilizeze instrumentul de plat electronic n conformitate cu prevederile contractuale i cu cele legale; b) s ia toate msurile rezonabile pentru asigurarea siguranei instrumentelor de plat electronic, n sensul protejrii acestora mpotriva furtului, pierderii sau deteriorrii, i s respecte prevederile speciale din contract cu privire la furt i pierdere; c) s ntiineze emitentul imediat ce constat c se afl n una dintre situaiile enumerate la alin. (2); d) s nu nregistreze codul personal de identificare sau parola ntr-o form ce poate fi uor recunoscut, n particular, pe instrumentul de plat electronic sau pe alt obiect pe care l pstreaz mpreun cu instrumentul de plat electronic;

e) s nu contramandeze un ordin pe care l-a dat prin intermediul instrumentului de plat electronic, dect n anumite situaii strict determinate, stabilite prin contractele ncheiate ntre emitent i deintor. (2) Situaiile n care deintorul are obligaia s ntiineze emitentul sunt urmtoarele: a) pierderea, furtul, deteriorarea sau blocarea instrumentului de plat electronic; b) nregistrarea n contul personal a unor tranzacii neautorizate de utilizator; c) orice eroare sau neregul aprut n urma gestionrii contului de ctre emitent; d) observarea unor elemente ce creeaz suspiciuni cu privire la posibilitatea copierii instrumentului de plat electronic sau cunoaterea codului PIN/codului de identificare/parolei de ctre persoane neautorizate; e) constatarea apariiei unor disfuncionaliti ale instrumentului de plat electronic, inclusiv situaia n care codurile de acces primite sunt incorecte. Art. 25. -(1) Pn la momentul comunicrii ctre emitent a evenimentului prevzut la art. 24 alin. (1) lit. c), deintorul este rspunztor pentru toate operaiunile executate, urmnd s suporte toate pierderile aferente acestor operaiuni pn la limita echivalentului n lei al sumei de 150 euro, la cursul anunat de Banca Naional a Romniei pentru ziua efecturii operaiunilor considerate frauduloase. (2) Rspunderea deintorului privind acoperirea pierderilor este integral n cazul n care se dovedete c acesta a acionat cu neglijen, cu nerespectarea prevederilor art. 24 i/sau n mod fraudulos. (3) ncepnd din momentul anunrii emitentului, deintorul nu este rspunztor pentru pierderile aprute ca urmare a evenimentului descris la art. 24 alin. (1) lit. c), cu excepia cazului n care deintorul nsui sau utilizatorul acioneaz fraudulos. Art. 26. - Prin derogare de la prevederile art. 25, deintorul nu este rspunztor pentru tranzaciile executate, dac instrumentul de plat electronic a fost utilizat fr a fi prezentat fizic sau fr identificarea electronic a acestuia (PIN, coduri de acces). SECIUNEA Obligaiile comerciantului acceptant a 5-a

Art. 27. -(1) Comerciantul acceptant este obligat s accepte la plat toate instrumentele cu privire la care a ncheiat contracte, cu respectarea condiiilor prezentului regulament. (2) Comercianii acceptani au obligaia s afieze la loc vizibil mrcile instrumentelor de plat prevzute la alin. (1). Art. 28. -(1) Comerciantul acceptant are obligaia s in evidena tranzaciilor efectuate prin intermediul instrumentelor de plat electronic, cu respectarea cerinelor impuse de emitent/instituia acceptant i a prevederilor legale. (2) Comerciantul acceptant are obligaia ca, la momentul prezentrii unui instrument de plat electronic pentru efectuarea unei tranzacii, s verifice, n conformitate cu prevederile contractului ncheiat cu instituia acceptant i ale reglementrilor legale, identitatea utilizatorului. Identitatea utilizatorului se consider verificat prin introducerea codului PIN/autentificarea tranzaciei n mediul 3DSecure sau prin compararea semnturii de pe chitan cu cea existent pe aversul instrumentului. Instituiile acceptante pot stabili prin prevederile contractuale ncheiate cu comercianii acceptani, n cazul nesolicitrii codului PIN de ctre POS-ul utilizat sau pentru valori ale tranzaciilor care depesc o anumit limit, ca identificarea s se fac i prin solicitarea unui act de identitate al deintorului. (3) Comerciantul acceptant are obligaia ca, n situaia n care pentru efectuarea unei tranzacii este obligatorie introducerea de ctre utilizator a codului PIN, s ia toate msurile ce se impun pentru asigurarea confidenialitii acestei operaiuni. CAPITOLUL Emiterea instrumentelor de plat electronic III

Art. 29. - Emitenii pot pune n circulaie instrumente de plat electronic numai cu notificarea prealabil a Bncii Naionale a Romniei, dup trecerea termenului n care Banca Naional a Romniei poate face opoziie fa de intenia emitentului, potrivit prevederilor art. 32. Art. 30. - n vederea notificrii emiterii instrumentelor de plat electronic emitentul va transmite Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare urmtoarele documente: (A) Pentru emiterea de carduri: a) formularul de notificare (anexa nr. 1 la prezentul regulament); b) dou specimene de card; c) normele i procedurile interne referitoare la emiterea i punerea n circulaie a cardurilor, aprobate de consiliul de administraie al solicitantului-emitent; d) cte un exemplar al cererii privind emiterea cardului, al contractului-cadru de emitere a cardului, care se ncheie cu deintorul, i al contractului-cadru de acceptare la plat, care se ncheie cu comerciantul acceptant, dac este cazul. (B) Pentru emiterea de instrumente de plat cu acces la distan de tip internet/home/mobile banking: a) formular de notificare (anexa nr. 2 la prezentul regulament); b) normele i procedurile interne referitoare la emiterea i punerea n circulaie a instrumentelor de plat cu acces la distan, aprobate de consiliul de administraie al solicitantului-emitent; c) cte un exemplar de cerere i de contract-cadru de acces la instrumente de plat cu acces la distan; d) avizul Ministerului Comunicaiilor i Tehnologiei Informaiei sau al altor entiti indicate de acesta. Art. 31. - Modificrile asupra documentaiei depuse n conformitate cu art. 30 se vor transmite Bncii Naionale a Romniei n termen de 10 zile de la data efecturii acestora. Art. 32. - n termen de cel mult 15 zile de la primirea notificrii, Banca Naional a Romniei se poate opune inteniei de emitere de instrumente de plat electronic, avnd n vedere cerinele prevzute n seciunile 1-3 din cap. II. Art. 33. - Emitentul unui instrument de plat electronic are obligaia s notifice Bncii Naionale a Romniei renunarea la punerea n circulaie a unui instrument de plat electronic. Art. 34. - O instruciune de plat corect iniiat de ctre deintor/utilizator prin intermediul unui card sau al unui alt instrument de plat electronic i autorizat de emitent sau de persoana indicat de acesta este irevocabil i nu poate fi contramandat dect n anumite situaii strict determinate. Art. 35. - Decontarea operaiunilor efectuate cu carduri pe teritoriul Romniei, indiferent de moneda n care sunt emise/denominate acestea, se va efectua n moneda naional, n conformitate cu prevederile reglementrilor valutare n vigoare. CAPITOLUL Fraude i activiti cu potenial de risc IV

Art. 36. -(1) Prin organizarea activitii proprii de informare, emitentul i instituia acceptant rspund de identificarea, evaluarea i limitarea producerii efectelor fraudelor i activitilor cu potenial de risc, ca urmare a derulrii de tranzacii prin intermediul instrumentelor de plat electronic. (2) Instituia acceptant va identifica activitile suspecte cu carduri la comerciantul acceptant, prin compararea tranzaciilor decontate cu datele care reflect autorizrile cerute i transmise comerciantului acceptant i cu nivelurile de risc adoptate prin normele proprii, notificnd comerciantului acceptant i altor persoane ndreptit interesate informaii i orice documente care le-ar putea fundamenta deciziile de prevenire a riscurilor de neplat, de limitare sau de mprire a efectelor acestora, dup caz. Art. 37. -(1) n cadrul procesului de monitorizare a tranzaciilor cu carduri efectuate la comercianii acceptani, instituiile acceptante au obligaia de a identifica activitatea frauduloas. (2) Instituiile acceptante vor identifica cel puin urmtoarele tipuri de fraud: a) acceptarea repetat la plat, cu intenie sau din culp, de carduri contrafcute; b) furnizarea ctre persoane neautorizate de informaii cu privire la carduri valide acceptate la plat (prin copierea benzii magnetice sau a informaiilor embosate ori gravate pe suprafaa cardului i transmiterea acestor date ctre acestea);

c) dublarea de ctre comerciantul acceptant a chitanelor aferente unor tranzacii i remiterea acestora spre ncasare bncii acceptante. (3) Instituiile acceptante au obligaia de a rezilia contractele cu comercianii acceptani care desfoar activitile prevzute la alin. (2) lit. b), precum i de a stabili condiii concrete de reziliere a contractelor cu comercianii acceptani, n situaia n care acetia desfoar activitile prevzute la alin. (2) lit. a) i c), fr a ine seama de dimensiunea lor economic. (4) Instituiile acceptante au obligaia de a constitui baze de date privind comercianii acceptani ale cror contracte de acceptare la plat a cardurilor au fost reziliate din cauza numrului de fraude nregistrate. (5) Instituiile acceptante au obligaia de a constitui baze de date privind comercianii acceptani asupra crora exist suspiciunea c desfoar o activitate frauduloas, fr s fi fost luat nicio decizie de reziliere a contractelor de acceptare la plat a cardurilor. Art. 38. -(1) Emitentul are obligaia s identifice activitatea frauduloas, s se informeze n legtur cu aceasta din orice surs, pentru evitarea riscurilor de neplat, i s ia toate msurile ce se impun pentru limitarea fraudelor i descurajarea tentativelor de fraud. (2) n investigaiile sale privind activitatea frauduloas, emitentul va analiza inclusiv urmtoarele situaii: a) utilizarea unui card pierdut - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su ulterior pierderii reclamate de ctre acesta; b) furtul cardului - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su ulterior furtului reclamat de ctre acesta; c) emiterea i nerecepionarea cardului de ctre utilizator - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta reclam nerecepionarea cardului emis pe numele su i emitentul confirm c a transmis cardul utilizatorului; d) cerere de eliberare a cardului eronat sau completat fraudulos - deintorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta susine c nu a solicitat niciodat emiterea unui card pe numele su sau emitentul confirm c informaiile privind deintorul cardului au fost introduse n mod eronat pe formularul de cerere de emitere a cardului; e) utilizarea n cadrul tranzaciilor a unui card contrafcut - deintorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta reclam neautorizarea tranzaciei de ctre deintor, iar emitentul confirm c banda magnetic i/sau cardul au fost copiate i informaiile au fost folosite pentru efectuarea tranzaciei; f) folosirea frauduloas a cardului de ctre o persoan neautorizat - deintorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta reclam neautorizarea tranzaciei de ctre utilizator, iar emitentul confirm c o alt persoan s-a prezentat, n mod fraudulos, ca utilizator al cardului; g) folosirea frauduloas a numrului de cont al cardului n cadrul unei tranzacii - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta reclam c tranzacia nu a fost autorizat de ctre utilizator, iar numrul su de cont a fost folosit n mod ilegal ntr-o tranzacie ce nu necesit prezena fizic a cardului (tranzacii efectuate prin internet sau telefon); h) fraud identificat de instituia acceptant la comerciantul acceptant - deintorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su i instituia acceptant confirm emitentului c tranzacia respectiv a avut loc ca urmare a unei fraude la comerciantul acceptant, prin duplicarea chitanei aferente unei tranzacii, autorizat sau neautorizat, i transmise acestuia pentru plat. Art. 39. -(1) Emitentul i instituia acceptant vor dispune de structuri adecvate pentru analizarea i autorizarea efecturii tranzaciilor cu carduri. Aceste structuri vor putea fundamenta i emite refuzuri la plat, ca urmare a identificrii unei activiti suspecte sau frauduloase. Refuzul la plat va fi primit de instituia acceptant i va fi adus la cunotin comerciantului acceptant n timp util, conform prevederilor contractuale. (2) Emitentul i instituia acceptant i vor organiza procesul de autorizare astfel nct activitile frauduloase care apar la un comerciant acceptant, desemnat ca avnd un nivel de risc ridicat, n decursul

unei perioade de monitorizare de 90 de zile, s poat fi refuzate la plat din iniiativa unui ter, care s angajeze rspunderea emitentului fa de comerciantul acceptant. (3) Emitentul are obligaia s prelucreze, s stocheze i s arhiveze informaiile i datele obinute pe parcursul desfurrii tranzaciilor cu carduri, n interesul legalitii, calitii, operativitii i acurateei, n vederea realizrii finalitii decontrii. Emitentul va face dovada, la cererea organelor abilitate, c aceste informaii nu sunt utilizate, schimbate, diseminate dect n conformitate cu contractul ncheiat ntre emitent i deintor sau comerciantul acceptant, pentru raportrile ctre Banca Naional a Romniei i ctre Oficiul Naional de Prevenire i Combatere a Splrii Banilor sau n alte scopuri, conform legislaiei n vigoare, ori ctre alte instituii crora legislaia n vigoare le acord dreptul de a solicita i de a obine aceste informaii. Art. 40. - Emitentul i instituia acceptant i vor organiza activitatea de eviden a informaiilor i datelor obinute privind tranzaciile efectuate prin intermediul cardurilor, astfel nct s permit oricnd realizarea unor situaii i raportri solicitate de autoritile competente n domeniu. CAPITOLUL Monitorizarea de plat electronic activitii pli V instrumente

de

cu

Art. 41. -(1) n vederea monitorizrii activitii de pli cu instrumente de plat electronic, emitenii raporteaz Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare indicatorii prezentai n anexa nr. 3 la prezentul regulament, mai puin poziiile 18, 19, 20, 21, 22, 23, 25, 32, 33, 34, 36, 37, 38, 52, 53, 54, 56, 57, 58, 66, 67, 68, 69, 70 i 71, care vor fi raportate de ctre instituiile acceptante, precum i fraudele prevzute la art. 38 alin. (2). (2) Raportrile prevzute la alin. (1) vor fi transmise electronic i letric, trimestrial sau lunar, dup caz, n termen de 15 zile de la expirarea perioadei pentru care s-a ntocmit raportarea. (3) n activitatea de monitorizare desfurat, pentru clarificarea incidentelor repetate aprute ca urmare a utilizrii unui instrument de plat electronic, Banca Naional a Romniei poate solicita emitenilor realizarea unei auditri n domeniu, rezultatul auditului urmnd a fi transmis Bncii Naionale a Romniei n vederea evalurii siguranei instrumentului de plat respectiv. (4) Pentru realizarea activitii de monitorizare i n scopul meninerii ncrederii publicului n instrumentele de plat electronic, Banca Naional a Romniei poate solicita orice documentaie, proceduri sau efectuarea oricror investigaii menite s previn frauda cu ajutorul acestora. (5) n vederea realizrii monitorizrii activitii de pli cu instrumente de plat electronic, instituiile acceptante, altele dect emitenii, au obligaia de a transmite Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare, cu 30 de zile nainte de data nceperii prestrii serviciilor de acceptare la plat a cardurilor, contractul-cadru care se ncheie cu comercianii acceptani, cu aplicarea n mod corespunztor a prevederilor art. 31. CAPITOLUL Msuri i sanciuni VI

Art. 42. -(1) Dac din activitatea de monitorizare se constat c un instrument de plat electronic nu ndeplinete condiiile de siguran n utilizare, datorit numrului excesiv de incidente generate prin utilizarea lui, Banca Naional a Romniei poate dispune msura retragerii din circulaie a respectivului instrument de plat electronic. (2) Dac Banca Naional a Romniei - Direcia reglementare i autorizare constat c prevederile contractelor ncheiate ntre emitent i deintor, respectiv ntre instituia acceptant i comerciantul acceptant, nu respect dispoziiile prezentului regulament, aceasta va dispune emitentului, respectiv instituiei acceptante, msuri pentru revizuirea clauzelor contractuale, astfel nct s fie respectate prevederile prezentului regulament.

(3) Pentru nclcarea prevederilor prezentului regulament, inclusiv n cazul n care din activitatea de monitorizare se constat evenimente care afecteaz ncrederea publicului n sistemele de pli care opereaz cu instrumente de plat electronic, Banca Naional a Romniei poate aplica sanciunile prevzute de Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei i de titlul I din Ordonana Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor msuri financiar-fiscale, aprobat cu modificri i completri prin Legea nr. 266/2006. CAPITOLUL Dispoziii tranzitorii i finale VII

Art. 43. - Banca Naional a Romniei - Direcia reglementare i autorizare urmrete i monitorizeaz activitatea cu instrumente de plat electronic conform reglementrilor n vigoare. Art. 44. -(1) Cererile de autorizare depuse de instituiile de credit, conform cerinelor Regulamentului Bncii Naionale a Romniei nr. 4/2002 privind tranzaciile efectuate prin intermediul instrumentelor de plat electronic i relaiile dintre participanii la aceste tranzacii, aflate n instrumentare la Banca Naional a Romniei la data intrrii n vigoare a prezentului regulament, vor fi considerate ca notificare potrivit prevederilor prezentului regulament. (2) n situaia n care documentaia prezentat conform alin. (1) nu rspunde cerinelor prevzute de prezentul regulament, aceasta trebuie retras i prezentat din nou de ctre entitile n cauz, cu nlturarea deficienelor existente, n termen de 30 de zile de la data comunicrii primite de la Banca Naional a Romniei n acest sens. (3) Dac la expirarea termenului prevzut la alin. (2) noua documentaie care nsoete notificarea nu este conform cu cerinele prezentului regulament, sunt incidente dispoziiile referitoare la opoziie prevzute de art. 32. Art. 45. -(1) n termen de 60 de zile de la data intrrii n vigoare a prezentului regulament, emitenii de carduri - instituii financiare nebancare care, n derularea activitilor aferente creditelor de consum, au emis i au pus n circulaie la dispoziia clienilor carduri de credit vor prezenta Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare documentaia prevzut la art. 30 lit. (A). (2) n termen de 30 de zile de la data intrrii n vigoare a prezentului regulament, instituiile acceptante, altele dect emitenii, care la aceast dat presteaz servicii de acceptare la plat a cardurilor vor transmite Bncii Naionale a Romniei - Direcia reglementare i autorizare documentaia prevzut la art. 41 alin. (5). Art. 46. -(1) La data intrrii n vigoare a prezentului regulament se abrog Regulamentul Bncii Naionale a Romniei nr. 4/2002 privind tranzaciile efectuate prin intermediul instrumentelor de plat electronic i relaiile dintre participanii la aceste tranzacii, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 503 din 12 iulie 2002. (2) La data intrrii n vigoare a prezentului regulament, prevederile Regulamentului Bncii Naionale a Romniei nr. 1/1995 privind principiile i organizarea avizrii tehnice a sistemelor de pli i decontri fr numerar, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 75 din 26 aprilie 1995, nu se mai aplic instrumentelor de plat electronic. Art. 47. - Anexele nr. 1-3*) fac parte integrant din prezentul regulament.

13.) Regulament nr. 9 din 13.noi.2007 Monitorul Oficial, Partea I 803 26.noi.2007- intrare n vigoare la 26.noi.2007 privind monitorizarea sistemelor de pli, a sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare i a instrumentelor de plat
Avnd n vedere prevederile art. 2 alin. (2) lit. b) i ale art. 22 alin. (1) din Legea nr. 312/2004 privind Statutul Bncii Naionale a Romniei, cu modificrile ulterioare, ale art. 404 i 405 din Ordonana de

urgen a Guvernului nr. 99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, aprobat cu modificri prin Legea nr. 227/2007, ale art. 13 alin. (4) din Legea nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, n temeiul art. 48 alin. (2) din Legea nr. 312/2004, cu modificrile ulterioare, Banca Naional a Romniei adopt prezentul regulament. CAPITOLUL I Dispoziii generale Art. 1. - Prezentul regulament stabilete cadrul de desfurare de ctre Banca Naional a Romniei a activitii de monitorizare a sistemelor de pli, a celor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare i a instrumentelor de plat, n scopul identificrii, evalurii i reducerii riscurilor asociate acestora, precum i ansamblul de principii generale i de proceduri avute n vedere de Banca Naional a Romniei n ndeplinirea atribuiei sale de promovare i monitorizare a bunei funcionri a sistemelor de pli n vederea asigurrii stabilitii financiare. Art. 2. - n nelesul prezentului regulament, termenii i expresiile de mai jos au urmtoarele semnificaii: 1. monitorizare - activitatea bncii centrale constnd n obinerea de informaii cu privire la arhitectura i funcionarea unui sistem, evaluarea acestuia i inducerea de schimbri, prin care se urmrete promovarea bunei funcionri a sistemelor de pli i a sistemelor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, prin protejarea sistemului financiar de posibilele efecte de contaminare care pot surveni n situaia n care unul sau mai muli participani la aceste sisteme ntmpin dificulti de lichiditate sau de credit, precum i promovarea eficienei i siguranei n funcionare a sistemelor de pli i a celor de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare; 2. efect de contaminare - posibilitatea ca nendeplinirea obligaiilor asumate de un participant la un sistem s genereze nendeplinirea obligaiilor asumate de ctre ali participani, prin propagarea fie a riscului de lichiditate, fie a riscului de credit, fie a ambelor; 3. administrator de sistem - persoana juridic ce stabilete regulile sistemului i rspunde de operarea sistemului conform regulilor de sistem; 4. sistem de pli - sistem care, n nelesul prevederilor art. 2 alin. (1) pct. 1 din Legea nr. 253/2004 privind caracterul definitiv al decontrii n sistemele de pli i n sistemele de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, poate fi fie un sistem care permite efectuarea transferurilor de fonduri pe baza instruciunilor de plat aferente instrumentelor de plat sau a instruciunilor de plat aferente descrcrii de obligaii rezultate n urma unei operaiuni de compensare, fie un sistem de pli care asigur compensarea fondurilor; 5. sistem de pli care asigur compensarea fondurilor - sistem care realizeaz compensarea fondurilor potrivit art. 2 alin. (1) pct. 11 din Legea nr. 253/2004; 6. instrument de plat - orice mijloc prin care se efectueaz transferuri de fonduri sau retrageri de numerar; 7. sistem de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare - sistem care, potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) pct. 1 din Legea nr. 253/2004, permite deinerea i transferul instrumentelor financiare, fie fr plat, fie contra plat, i care cuprinde toate aranjamentele instituionalizate necesare confirmrii, compensrii i decontrii tranzaciilor cu instrumente financiare i pstrrii n siguran a acestora; 8. infrastructur - arhitectura tehnologic esenial a unui sistem de pli prin care se asigur, fr a se limita la: operarea sistemului, administrarea bazei de date, protocoale de comunicare; 9. infrastructur semnificativ - infrastructur considerat de Banca Naional a Romniei ca fiind esenial pentru funcionarea unui sistem de pli sau a unui sistem de decontare a operaiunilor cu instrumente financiare, avnd n vedere tipologia, volumul i caracteristicile informaiilor gestionate i activitile de colectare i sortare a datelor;

10. serviciu esenial - un serviciu care nu poate fi reprodus sau a crui reproducere ar presupune costuri care nu sunt rezonabile; 11. interoperabilitate - capacitatea de interaciune a infrastructurilor sau a sistemelor, pe baza compatibilitilor de natur tehnic existente ntre sistemele informatice ale acesto