Asigurarea autovehicolelor

Elemente
Primele asigurari auto-casco 1900 in Marea Britanie Se poat asigura toate autovehicule rutiere autopropulsate care sunt inmatriculate conform legislatiei in vigoare si care sunt in stare de functionare, au o stare de intretinere buna si nu prezinta avarii ale caroseriei si ale pieselor casabile. De regula, asigurarea casco se ofera doar masinilor cu varste intre 0 8 ani

Riscurile asigurate
Avarii provocate de: Ciocniri, loviri, izbiri, zgarieturi, caderi de corpuri pe autovehicul, derapari, rasturnari; Incendiu, trasnet, explozie (inclusiv din cauze tehnice), calamitati naturale; Furt (furtul autovehiculului sau al unor parti componente ori piese ale acestuia), inclusiv ca urmare a unor acte de talharie, precum si avarii produse acestuia ca urmare a furtului sau a tentativei de furt. Acoperiri Suplimentare cheltuieli de transport ale autovehiculului avariat; cheltuieli pentru limitarea pagubelor; pagubele produse autovehiculului asigurat de masurile de salvare a acestuia sau a constructiei in care se afla acesta, precum si pentru salvarea persoanelor imobilizate in autovehicul (descarcerare); pagubele produse din riscuri asigurate echipamentelor cu care au fost dotate din fabricatie de producator autovehiculele cu destinatie speciala; pagubele produse dotarilor de serie; pagubele produe dotarilor suplimentare, special construite pentru autovehicule, inscrise in contract pentru sumele asigurate convenite si pentru care s-au platit primele de asigurare.

Excluderi
Situatiile difera de la asigurator la asigurator, dar in majoritatea cazurilor nu se acopera daunele rezultate din urmatoarele situatii: atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a conduce (carnet valabil, fara a fi sub influenta alcoolului sau a drogurilor, etc) atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a circula (ITP lipsa, avarii anterioare serioase in masura in care ele pot fi dovedite de catre asigurator etc) atunci cand soferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expres in polita (anumiti asiguratori impun conditii clare, de genul: pot conduce masina doar angajatii firmei proprietare, sau doar sotul/sotia proprietarului) avarii produse la anvelope, care nu au afectat si jentile avarii produse de rularea cu autovehicolul prin apa (trecerea prin apa, inclusiv balti temporare) avarii produse de stropirea cu substante chimice corozive avarii produse cu buna stiinta de catre proprietar sau prepusi ai acestuia avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia, din postura de pasageri sau pietoni, atunci cand masina se afla parcata furtul cu chei potrivite: casco despagubeste doar furtul prin efractie (care prezinta urme de patrundere fortata, de ex: daca este uitata masina descuiata, casco nu despagubeste)

Suma asigurata
Masina se asigura la o valoare cat mai apropiata de cea reala. Valoarea este stabilita de asigurator astfel: se stabileste valoarea de nou a masinii (cat a valorat respectiva masina cand avea 0 km la bord): pe baza facturii de achizitie de nou sau pe baza valorii de catalog (Schwacke, Eurotax, Apia) Din valoarea de nou se reduce uzura, in functie de varsta masinii (calculata de la data fabricatiei), obtinandu-se valoarea ramasa (valoarea la zi) a masinii Optional, se adauga valoarea dotarilor suplimentare, obtinandu-se suma asigurata (Sa). Suma asigurata depinde si de nivelul fransizei impuse de societatea de asigurare

Prima de asigurare
Calculul tarifului politei CASCO se realizeaza in functie de mai multe caracteristici ale autovehiculului asigurat si ale proprietarului acestuia, prima de asigurare rezultata find direct proportionala cu riscul. Prima de asigurare este influentata si de nivelul fransizei stabilite la incheierea asigurarii Clauza Bonus - Malus

Prima de asigurare
Prima anuala (PA) de plata pentru un casco se calculeaza ca procent (cota de prima) din SA. Cota de prima e mai mare: cu cat masina este mai veche(plus 3-5% la fiecare nou an), cu cat fransizele sunt mai mici si mai putine (plus 0-30%) , atunci cand masina a suferit avarii in anul precedent de asigurare (situatie de malus), atunci cand masina este de lux (cand valoarea de nou depaseste un anumit prag) (plus 5-10%) atunci cand proprietarul este persoana juridica, atunci cand masina nu are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (plus 3-8%) pentru activitatile de taxi, paza si protectie, transporturi periculoase si alte asemenea (plus 25200%). Cota de prima este mai mica: cu cat masina este mai noua, cu cat fransizele sunt mai mari si mai multe, atunci cand masina nu a suferit nici o dauna in anul (anii) precedent(i) de asigurare (situatie de bonus), atunci cand proprietarul este persoana fizica (minus 5-10%), atunci cand masina are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (minus 3-8%).

Despagubirea
Documente necesare pentru dosarul de dauna 1. Proces verbal sau Autorizatie de reparatie + anexa 2, in original si copie 2. Tichet asigurare vinovat RCA si certificatul de inmatriculare al autovehiculului vinovatului, in copie 3. Certificatul de inmatriculare al autovehiculului pagubit, in copie 4. Copie B.I. C.I.+Permis Auto Sofer, in copie 5. Cartea de identitate a autovehiculului pagubit, in copie 6. Delegatie de reprezentare daca autovehiculul apartine unei persoane juridice 7. In cazul persoanelor fizice pentru deschiderea dosarului de dauna este necesara prezenta proprietarului, a unei rude de gradul I sau a unui imputernicit cu procura notariala.

Despagubirea
Instiintarea societatii de asigurarea se face in max. 72 ore de la producerea evenimentului Asiguratorul emite un deviz constatator in care se inscriu componentele de reparat/ inlocuit Asiguratul va platii reparatia masinii si va recupera suma de la sociatatea de asigurare sau va solicita ca societatea de asigurare sa achite direct service-ului costul reparatiei In urma acordarii despagubirii societatea de asigurare reduce suma asigurata initiala cu valoarea despagubirii acordate. Exemplu, la o SA de 10.000 euro, dupa plata unei daune de 1.000 euro, suma asigurata devine 9.000 euro. Cum valoarea evaluata a masinii ramane de 10.000 euro, aceasta inseamna ca mai departe ea este subasigurata cu 10%. Aceasta inseamna ca la a 2-a dauna, in cazul exemplului dat, asiguratorul va plati doar 90% din valoarea daunei Operatiunea de reintregire a asigurarii ofera posibilitatea de a inlatura acest neajuns.