Penetratrea capitalului italian n sistemul bancar din Romnia

Bncile cu capital strin au intrat pe piaa romneasc fie prin preluri, achiziii sau fuziuni, fie sub forma subsidiarelor sau a sucursalelor, prea puin prin nfiinare de noi bnci. Ele au ptruns pe piaa romneasc nc dinaintea Primului rzboi mondial, reprezentnd n acea perioad peste 60% din totalul resurselor financiare din sistemul bancar romnesc. Criza economic din 1929-1933 a afectat sistemul bancar romnesc ducnd la scderea numrului de banci, unele intrnd n faliment altele fiind preluate de alte bnci . Dup naionalizare, sistemul bancar din Romnia se reorganizeaz dup modelul sovietic, adica bnci numai de stat, dar au existat cteva bnci care erau autorizate se efectueze anumite activiti n valut. Dup liberalizarea pieei bancare romnesi, dar i privatizarea sectorului bancar, a fcut ca ponderea capitalului strin s creasc considerabil. Bncile strine au cutat pe piaa romneasc noi oportuniti de afaceri; altele aveau ca scop strategii de expansiune, care s-au realizat fie prin cumprarea de bnci supuse procesului de privatizare, fie prin preluarea unor bnci private mai mici.

UniCredit Tiriac Bank este membr a Grupului UniCredit Group, cel mai mare grup bancar din Europa Centrala i de Est, o important instituie financiar internaional, cu o reea de peste 10.000 sucursale n 27 de ri. Suntem singura banc din Romnia cu o reea de sucursale specializat pe servicii i produse dedicate companiilor. Suntem recunoscui ca cea mai bun banc specializat pe real estate . n plus, avem cross border solutions, prin intermediul crora organizm relaiile bancare ale clienilor n multiple ri astfel nct s beneficieze de aceeai calitate a serviciilor ca i n ara de origine.(comunicat situl oficial al bancii) UniCredit Romnia este o subsidiara a Unicredit Group. Grupul Italian a intrat n Romnia n 2002 prin cumprarea Demirbank Romnia,iar mai trziu a grupu lui HVB. La 12 mai 2010 profitul net al UniCredit Tiriac Bank s-a plasat la 64 milioane lei (16 milioane euro) n primul trimestru din 2010. Banca a raportat venituri de 310 milioane lei n primul trimestru din 2010, n scdere cu 8% comparativ cu T1 2009, n condiiile realizrii unor venituri excepionale din trading anul trecut, n contextul volatilitii pieei.

Riscul de credit a continuat s creasc, alimentat de numrul mai mare al cazurilor de neplata in randul companiilor, dar s-a plasat la un nivel mai bun dect media pieei. Creditele cu ntrzieri la plat mai mari de 90 de zile s-au plasat la 7,4% din sold la finalul lui martie 2010. UniCredit iriac Bank a nregistrat, n 2009, cea mai mare valoare a tranzaciilor realizate n Romania prin Online Banking, cu un volum total de 142 miliarde RON (33,5 miliarde EUR), reprezentnd peste o treime din volumul rulat la nivel de pia prin acest canal. UniCredit iriac Private Banking are acum rdcini adnci n Romnia. Din anul 2003, cnd a nceput sub umbrela Grupului HVB, a oferit servicii superioare de investiii i consultan financiar clienilor ce i doresc o administrare complex a portofoliului lor bancar i investiional.

n Romania, grupul ofer o gam larg de produse specializate i servicii i prin intermediul partenerilor: UniCredit Leasing Corporation, UniCredit CA-IB Securities Romania, UniCredit CAIB Romania, UniCredit Insurance Broker, Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer Financing (UCFin) si UniCredit Business Partner.

Creditul "Balkan"
Creditele Balkan sunt credite de investiii de valori mici (maxim 20.000 EUR), dar cu o dobnd fix foarte sczut (pe ntreaga durat de maxim 5 ani a creditului i fr nici un comision), destinate societilor cu rspundere limitat n plin dezvoltare, care obin mai greu finanare de la celelalte bnci. Sunt ncurajate activitile care creeaz locuri de munc, care sunt conduse de tineri manageri sau de femei.

Creditul pentru farmacii, laboratoare i distribuitori de medicamente

UniCredit Tiriac Bank susine dezvoltarea farmaciilor, a laboratoarelor medicale, a importatorilor i distribuitorilor de medicamente, prin noile credite dedicate acestora. Creditul este destinat acoperirii decalajului intervenit ntre incasri i pli, datorit ntrzierilor la ncasare a unor medicamente, analize medicale, alte produse medicale, livrate la spitale, policlinici, farmacii, pe baza reetelor gratuite sau alte documente (i a cror contravaloare urmeaza s o ncaseze de la Casa de Sntate). Condiii de finanare Flexibilitate - creditul poate fi acordat, n funcie de contractele care sunt n derulare, n oricare dintre urmatoarele variante: - 2 ani i 6 luni, cu trei rambursri; - 18 luni, cu doua rambursri; - 9 luni, cu rambursare la scaden. Creditul se poate acorda n oricare dintre valutele: RON, EUR sau USD, chiar dac ncasrile de la spitale, Case de Snatate i/sau policlinici vor fi doar n RON.

Grupul Intesa Sanpaolo s-a nscut la 1 ianuarie 2007 n urm fuziunii a doua dintre primele trei bnci din Italia: Banca Intesa, liderul acestei piee, i-a unit forele cu grupul Sanpaolo IMI, aliana ce a generat una dintre cele mai puternice instituii financiare din lume. Intesa Sanpaolo se afla n topul primelor 5 grupuri financiare din Europa i pe locul 8 n lume, cu o valoare de pia de peste 46 miliarde euro (30 iunie 2008). n prezent Intesa Sanpaolo are o prezen activ n peste 40 de ri, cu accent pe zona Europei Centrale i de Est i n bazinul mediteranean. Numai n acest regiune ce include i Romnia, grupul are peste 8 milioane de clieni n 13 ri i o reea de circa 2.000 de uniti teritoriale.

SANPAOLO IMI BANK ROMANIA a aprut sub actuala denumire i form de organizare ca o urmare a fuziunii din anul 2002 dintre Grupul Cardine i Grupul SanPaolo IMI, Cardine fiind la momentul fuziunii acionarul majoritar al West Bank (banca nfiinat n anul 1996 n Arad si care a reprezentat structura pe care s-a dezvoltat SANPAOLO IMI BANK ROMANIA). ncepnd din luna Mai a anului 2003, SANPAOLO IMI deine peste 95% din capitalul social al entitii sale bancare din Romnia, majorrile succesive de capital social i adoptarea din data de 15 octombrie 2003 a numelui SANPAOLO IMI BANK ROMANIA. Dac n 2007 Intesa Sanpaolo Bank avea 50 de uniti, n 2008 i-a dublat reeaua, pn la 90 de sucursale i agenii n toat ara. Intesa Sanpaolo Bank a creat Biroul International Desk o structura menit s ofere asisten investitorilor strini care opereaz deja sau doresc s iniieze o activitate n Romnia. Cea mai mare parea a finanrilor acordate de banc (n 2008) au mers ctre sectorul de retail. Din totalul soldului de credite, 24% reprezint mprumuturi n lei pentru clientela de retail, iar nca 68% mprumuturi n valut. Finanarile pentru sectorul corporatist n valut reprezint 7% din portofoliu, iar cele n lei nc 1%. Intesa Sanpaolo Bank, a nregistrat n trimestrul patru 2008 o pierdere brut de 2,9 milioane de euro. Cumulat pe ntregul an 2008, banca a realizat un profit brut de 5 milioane de euro, cu 14% mai mic dect n 2007.

Banca CR Firenze Romnia

Banca C.R. Firenze Romnia, fosta Daewoo Bank, a devenit parte a grupului bancar cu acelai nume n martie 2006, dup transferul ctre Banca C.R. Firenze din Italia a pachetului majoritar de aciuni (56,23% din capitalul social). Prin aceast preluare a fost perfecionat acordul strategic ncheiat cu Banca C.R. Firenze n a doua jumtate a anului 2005, acord al crui scop principal este ptrunderea pe o pia bancar cu semnificativ potenial de dezvoltare i, bineneles, asigurarea unui suport adecvat pentru clienii grupului CR Firenze prezeni n Romnia. Direciile principale de aciune prevd dezvoltarea puternic a activitaii de Retail, prin extinderea reelei de sucursale n ar i n Bucureti. Bnaca dorete sa acorede o atenie sporit i companiilor, n operativitatea lor, n particular celor romno-italiene. n 2008, CR Firenze Romnia i-a sporit pierderile cu 22%, pn la 11,12 milioane lei (3 milioane euro), pe fondul creterii cheltuielilor cu 59% i avansului veniturilor cu 70%. n 2009 CR Firenze Romnia i-a majorat capitalul social cu 140%, pn la 106,4 milioane lei. Capitalul social al bancii este mprit n 10,64 milioane aciuni nominative, iar Cassa di Risparmi di Firenze deine 85,04% din aciuni, restul aciunilor fiind mprite ntre ali 6 acionari minoritari.

Creditul pe documente comerciale

Creditul se poate acorda persoanelor juridice care demonstreaz desfacerea asigurat a produselor lor prin prezentarea de contracte i comenzi ferme. Acest credit se acord pentru necesitile de finanare pe termen scurt sau mediu. Accesul este rapid la fonduri deoarece se acorda pe durata circuitului comercial, n special pe perioada post livrare, pn la ncasarea de ctre debitorul bncii a sumelor reprezentnd valoarea mrfurilor livrate. Banca accepta facturi emise de clieni persoane juridice att ctre parteneri din Romnia ct i din strinatate (facturi de export). Creditul poate fi acordat sub forma unei singure tranzacii sau a unei linii de credit, n lei sau n valut.

Creditul de trezorerie
Creditul se poate acorda persoanelor juridice care demonstreaz desfacerea asigurat a produselor lor prin prezentarea de contracte i comenzi ferme. Acest credit se acorda pentru necesitile de finanare pe termen scurt sau mediu. Acest credit ofera o solutie de finanare pe termen scurt pentru: pli de salarii, datorii ctre bugetul de stat, bugetele locale i alte fonduri speciale, plata altor datorii financiare. Creditul rspunde unei game variate de necesiti de finanare care pot interveni n activitatea curenta a oricrei organizaii.

Creditul de investitii
Finantarea se acorda persoane juridice rezidente si nerezidente. Creditul serveste la: achizitionarea de bunuri imobile sau mobile, precum i finanarea unor proiecte de investiii care vizeaz pe lng achiziionarea de bunuri mobile i imobile finanarea capitalului circulant iniial, achiziionarea de know-how, obinerea de autorizaii de funcionare, licene de export. Garantarea creditului se face cu bunuri imobiliare, inclusiv investiia efectuat din credit (dar nu obligatoriu) sau cu alte tipuri de garanii asiguratorii. Analiza cererii de creditare se face pe baza studiului de fezabilitate. Investiiile se acorda de obicei pe termen mediu (pana la 3 ani). Banca impune clauza de rulaj minim prin conturile deschise la Banca C.R. Firenze Romania S.A. pe durata creditului.

Creditul Student
Banca acord credite pentru plata studiilor universitare echivalentul n lei a cel mult 5.000 euro tinerilor care vor s i completeze studiile universitare sau post-universitare, inclusiv celor care nu dispun de resurse financiare proprii. Creditul nu necesit achitarea unui avans i se adreseaz celor care au mplinit 18 ani i au promovat examenul de admitere n cadrul unei instituii de nvmnt superior. mprumutul poate fi rambursat n avans fr comision i este oferit mpreun cu un card de debit Visa Electron. n cazul n care solicitantul nu are nici o surs de venit, banca poate lua n considerare veniturile unei rude, pn la gradul al doilea inclusiv, n calitate de codebitor. Valoarea creditului solicitat va fi virat direct n contul instituiei de nvmnt superior i poate constitui plata unuia sau mai multor ani de studiu. Perioada maxim de rambursare a creditului "Student" este de cinci ani.

Banca Italo Romena SpA, nfiinat n anul 1980 ca un prim joint-venture ntre Italia i Romnia n sectorul bancar, a fost achiziionata n anul 2000 de ctre Veneto Banca. Achiziionarea de ctre Grupul Veneto Banca este rezultatul inteniei de a crea n Romnia un punct de sprijin bancar pentru numerosii oameni de afaceri italieni care au delocalizat activitile lor productive. n timp, Banca Italo Romena s-a deschis n mod treptat pieei, adresndu-se i oamenilor de afaceri romni i, chiar meninnd o clara conotaie corporate. Sediul central al Bancii Italo Romena se afla la Treviso (Italia), aceasta fiind o instituie de drept italian supus normelor i prevederilor Bancii dItalia. Banca Italo Romena opereaz n Romnia prin Sucursala cu sediul n Bucureti a crei reea cuprinde 21 agenii aflate n cele mai importante orae. Banca Italo Romena are o strnsa colaborare cu societatea de leasing Italo Romena Leasing IFN desfaurnd prin ntreaga reea teritorial activitatea de leasing instrumental, imobiliar i auto.

Concluzii Prezena bncilor strine pe piaa romneasc a dus la creterea nivelului serviciilor oferite, la diversificarea acestora prin promovarea de noi servicii i produse. Bancile straine s-au implicat mai mult pe partea de creditare, unde spre deosebire de banciile autohtone , au beneficiat de surse de finanare mai ieftine de la bncile-mam sau de la alte bnci din grup . Una dintre atraciile principale ale clienilor pentru bncile multinaionale este reputaia bun de care se bucur acestea, dar i serviciile oferite, calitatea acestora i dobnzile competitive practicate. Alte beneficii ale prezenei capitalului strin pe piaa din Romnia au fost alinierea sistemului bancar romnesc la standardele internaionale, creterea rating-ului pe ansamblul sistemului bancar, scderea comisioanelor i dobnzilor datorate concurenei..

Bibliografie
Globalizarea i bncile Daniel Bdulescu, Editura Economic, 2007 Rapoartele anuale BNR http://www.unicredit-tiriac.ro http://banci.2info.ro/Sanpaolo-imi-Bank-Romania.htm http://www.intesasanpaolobank.ro/ http://www.bancacrfirenze.ro/ http://www.wall-street.ro/articol/Finante-Banci/70720/CR-Firenze-Romaniasi-a-majorat-capitalul-social-cu-140.html http://banci.2info.ro/Banca-CR-Firenze-Romania.htm http://banci.2info.ro/Banca-Italo-Romena.htm http://www.italo-romena.ro/Default.aspx http://www.finantare.ro/credite.html