Sunteți pe pagina 1din 227

Coninut

Coninut...................................................................................................1 Coperta....................................................................................................2 Referine..................................................................................................3 Mulumiri.................................................................................................7 INTRODUCERE: Exi t! o "erin!..........................................................# C$%. 1: Tat! &o'at( Tat! )!ra".............................................................21 C$%. 2: *EC+I$ 1 , Cei -o'ai nu mun"e " pentru -ani.....................2. C$%. 3: , *EC+I$ 2 , De "e tre-uie pre/at alfa-etul finan"iar............70 C$%. 1: *EC+I$ 3 , 2e3i,i in'ur /e afa"erea ta..............................102 C$%. 4: *EC+I$ 1 , I toria impo3itelor 5i puterea "ompaniilor........112 C$%. 6: *EC+I$ 4 , Cei -o'ai in7entea3! -anii...............................126 C$%. 7: *EC+I$ 6 , Mun"ii "a ! 8n7!ai 9 nu mun"ii pentru -ani142 C$%. #: Dep!5irea o- ta"olelor...........................................................16# C$%. .: %ornirea..................................................................................1#. C$%. 10: Mai 7rei ! fii -o'at: Iat! "e ai /e f!"ut..............................217 E%I*O;: Cum putei pl!ti fa"ultatea "opilului "u /oar 7.000 /e /olari .............................................................................................................223

Coperta

Referine
ROBERT T. KIYOSAKI este copilul bogat al unor oameni sraci. El i!a "orit "intot"eauna s nu munceasc asemeni tatlui sau# care# $n ciu"a faptului c a%ea un salariu consistent# era %e nic $ngropat $n "atorii. Conclu&ia lui este c# $n principal# problemele financiare pro%in "in faptul c mul'ii ani "e coal nu ne $n%a' nimic "espre cum func'ionea& banii# ci "oar cum s muncim "in greu pentru ei# iar atunci c(n" $i a%em ! mul'i# pu'ini ! nu tim cum s!i folosim $n fa%oarea noastr. )u nesocoti'i faptul c rela'ia cu banii este una "e putere* ori $i stp(ni'i# ori "e%eni'i scla%ii lor. +rin'ii boga'i $ i pregtesc copiii s "e%in# la r(n"ul lor# boga'i. +rin'ii sraci le spun copiilor s mearg la coal# s fie c(t mai silitori i s! i gseasc o slu,b bun. -ns calea "e urmat pentru c( tigarea bog'iei este ini'ierea $n arta finan'elor. -n%'a'i!% copiii s fie liberi "in punct "e %e"ere financiar. -n aceast perioa" "e mari sc/imbri economice# lec'iile lui Robert Ki0osa1i "espre cum pute'i face banii s munceasc pentru "umnea%oastr sunt nepre'uite. Robert Ki0osa1i s!a nscut i a crescut $n 2a3aii. +ro%ine "intr!o important familie "e profesori4 tatl su a con"us 5epartamentul "e E"uca'ie al Statului 2a3aii. 5up terminarea liceului# i!a continuat stu"iile la )e3 Yor1. Absol%in" facultatea# intr $n 6arina American i lupt $n 7ietnam# ca ofi'er i pilot "e elicopter. -n 89::# a $nfiin'at o companie ce a scos pe pia' primul portofel "in nailon pentru surferi# care $n scurt %reme a "e%enit un pro"us "e mare succes. El i pro"usele sale au aprut $n Runner;s <orl"# =entleman;s >uarterl0# Success 6aga&ine# )e3s3ee1 i c/iar $n +la0bo0.

?a @: "e ani s!a pensionat i se ocup $n continuare "e in%esti'ii# $n special $n "omeniul imobiliar. 5in 899A# este co!fon"ator al unei companii interna! 'ionale "e $n%'m(nt# care func'ionea& $n apte 'ri# ce i!a propus ini'ierea cursan'ilor $n arta afacerilor i a in%esti'iilor. -n calitate "e specialist $n e"uca'ie# a %orbit "e la cele mai importante tribune# pe un"e au trecut i Og 6an"ino# Big Biglar sau Ant/on0 Robbins. Este creatorul ,ocului CAS2C?O<# $n trei %ariante Dpentru copii# pentru a"ul'i i a%ansa'iE# care repro"uce con"i'iile unei pie'e reale i $i ini'ia& pe ,uctori $n tainele banilor. S2ARO) ?. ?EC2TER este coautoare la FTat Bogat# Tat SracG. 5up ce a absol%it strlucit Hni%ersitatea "e Stat "in Clori"a# ob'in(n" o "iplom $n contabilitate# S/aron ?ec/ter s!a anga,at la o mare firm "e contabilitate. A "e%enit eIpert contabil la o companie "in in"ustria calculatoarelor# apoi "irector "e impo&ite la o companie na'ional "e asigurri. Este fon"atoare a primei re%iste pentru femei "in <isconsin. Ciin" so'ie i mam a trei copiii# s!a orientat spre $n%'m(nt. ?!a a,utat pe in%entatorul primei Fcr'i elec! tronice "e %orbireG s eItin" aceast in"ustrie. Este o pionier $n "e&%oltarea noilor te/nologii care $ncearc s rea"uc pe c(t posibil cr'ile $n %ia'a copiilor. Ea s!a implicat "in ce $n ce mai mult $n formarea celor mici# "e%enin" o militant $n "omeniul matematicii# al calculatoarelor# al cititului i al scrisului. -n pre&ent# $ i concentrea& eforturile pentru spri,inirea crerii instrumentelor e"uca'ionale necesare celor interesa'i "e ameliorarea e"uca'iei lor financiare.

ROBERT T. KIYOSAKI
$n colaborare cu S2ARO) ?. ?EC2TER

Tat Bogat# Tat Srac


E"uca'ia financiar $n familie
Tra"ucere "e IRI)A!6AR=ARETA )ISTOR E"itura Curtea 7ec/e BHCHREJTI# KLLL
5escrierea CI+ a Bibliotecii )a'ionale KIYOSAKI# ROBERT T. Tat Bogat# Tat Srac* E"uca'ia financiar $n familie M Robert T. Ki0osa1i Tra"ucere* Irina!6argareta )istor Bucure ti* Curtea 7ec/e +ublis/ing# KLLL K8N p.4 KL cm DCr'i c/eie4 8OE ISB) 9:P!O8KL!K8!: I. )istor# Irina!6argareta Dtra".E 8A9.9KP.K Coperta colec'iei "e 5A) +ERQO7SC2I Coperta "e 5A) STA)CIH Robert T. Ki0osa1i 3it/ S/aron ?. ?ec/ter RIC2 5A5# +OOR 5A5 Cop0rig/t R 899:# 899O b0 Robert T. Ki0osa1i an" S/aron ?. ?ec/ter +ublis/e" b0 <arner Boo1s in association 3it/ CAS2C?O< Tec/nologies# Inc. R CHRTEA 7EC2E +HB?IS2I)=# KLLL# pentru pre&enta %ersiune $n limba rom(n ISB) 9:P!O8KL!K8!: E"itor* =r. Arsene CHRTEA 7EC2E +HB?IS2I)= str. ar/. Ion 6incu 88# Bucure ti tel.MfaI* S@L!K8!KKK.A:KN# S@L!K8!KKK.@:NA e!mail* arseneT1appa.ro 3eb* 333.Curtea7ec/e.ro

3eb* 333.Ric/5a".com Tiprit la C.).I. FCoresiG S.A.

Aceast carte este dedicat prinilor de pretutindeni, pentru c ei sunt cei mai importani profesori ai unui copil.

6ul'umiri
Cum po'i spune cui%a Fmul'umescG atunci c(n" trebuie s mul'ume ti at(tor oameniU Categoric# aceast carte li se "atorea& celor "oi ta'i ai mei care au fost pentru mine ni te mo"ele puternice# precum i mamei mele# care m!a $n%'at s iubesc i s fiu bun. Ji totu i printre persoanele "irect rspun&toare "e faptul c aceast carte a "e%enit realitate se numr so'ia mea Kim# alturi "e care eIisten'a mea s!a $mplinit. Kim este partenera mea $n csnicie# $n afaceri i $n %ia'. Cr ea a fi pier"ut. -i mul'umesc prin'ilor lui Kim# <innie i Bill 6e0er# pentru c au crescut o fiic minunat. -i mul'umesc lui S/aron ?ec/ter# pentru c a a"unat fragmentele acestei cr'i $nregistrate $n computer i le!a pus cap la cap. So'ului lui S/aron# 6i1e# pentru faptul c este un minunat a%ocat al propriet'ii inte! lectuale# i copiilor lor# +/illip# S/ell0 i Ric1# pentru participarea i colaborarea lor. -i mul'umesc lui Keit/ Cunning/am# pentru $n'elepciunea financiar i i"eile pe care mi le!a "at4 lui ?arr0 i ?isei Clar1# pentru c mi!au "ruit prietenia lor i m!au $ncura,at mereu4 lui Rolf +arta# pentru geniul su te/nic4 Annei )e%in# lui Bobb0 5e+orter i lui Qoe C/apon# pentru noi perspecti%e asupra subiectului4 lui 5C i lui Qo/n 2arrison# lui Qannie Ta0# lui San"0 K/oo# lui Ric/ar" i 7eronici Tan# lui +eter Qo/nston i lui Su&i 5afnis# lui QacVueline Seo3# )0/l 2enson# 6ic/ael i 6onette 2amlin# lui E"3in i Camilla K/oo# lui K. C. See i Qessica See# pentru spri,inul profesional4 lui Ke%in i Sarei "e la InS0nc# pentru strlucita grafic4 lui Qo/n i S/ari Burle0# lui Bill i Cin"0 S/opoff# lui 7an T/arp# 5ianei Kenne"0# lui C. <. Allen# 7

6arilu 5eignan# Kim Arries i Tom <eisenborn# pentru $n'elepciunea lor financiar4 lui Sam =eorges# Ant/on0 Robbins# Eni" 7ien# ?a3rence i Qa0ne Ta0lor!<est# lui Alan <rig/t# lui Big Biglar pentru limpe&imea min'ii lor4 lui Q. <. <ilson# lui 6art0 <eber# Ran"0 Craft# 5on 6ueller# Bra" <al1er# Blair i Eileen Singer# lui <a0ne i ?0nn 6organ# lui 6imi Brennan# Qerome Summers# "r. +eter +o3ers# <ill 2epburn# "r. EnriVue Teusc/er# "r. Robert 6arin# Bett0 O0ster# Qulie Bel"en# Qamie 5anfort/# C/erie Clar1# Ric1 6erica# Qoia Qita/i"e# Qeff Bassett# "r. Tom Burns i lui Bill =al%in# pentru c mi!au fost ni te prieteni minuna'i i mi!au sus'inut proiectele4 Centrului 6anagerilor i &ecilor "e mii "e absol%en'i ai cursurilor FTu i baniiG i ai Jcolii "e afaceri pentru $ntreprin&tori4 i lui Cran1 Crerie# Clint 6iller# T/omas Allen i lui )orman ?ong# pentru c mi!au fost ni te eItraor"inari parteneri "e afaceri. Robert T. Ki0osa1i

I)TRO5HCERE* EIist o cerin'


Oare coala $i pregte te pe copii pentru lumea realU F-n%a' cu s(rguin'# ia note mari i %ei gsi o slu,b bine pltit# cu tot felul "e a%anta,eG# obi nuiau s spun prin'ii mei. Scopul lor $n %ia' era s ne asigure o facultate surorii mele mai mari i mie# astfel $nc(t noi s a%em cele mai mari anse "e reu it $n %ia'. C(n"# $n sf(r it# mi!am luat "iploma $n 89:N ! absol%in" strlucit# printre primii "in promo'ia mea# Hni%ersitatea "e Stat "in Clori"a# sec'ia contabilitate ! prin'ii mei $ i atinseser scopul. Era $ncununarea reu itei %ie'ii lor. Conform F+lanului +rincipalG# am fost anga,at "e o important firm "e contabilitate# "intre acele cu Fopt &erouriG# i

cre"eam c m a teapt o lung carier i o pensionare la o %(rst nu prea $naintat. So'ul meu# 6ic/ael# a urmat o cale similar. Am(n"oi pro%eneam "in familii care munceau "in greu# "ispun(n" "e mi,loace mo"este# "ar cu o puternic etic a muncii. Ji 6ic/ael a absol%it strlucit# ba c/iar "e "ou ori* mai $nt(i ingineria i apoi "reptul. A fost recrutat "e$n"at "e o prestigioas firm "e a%ocatur "in <as/ington 5.C.# speciali&at $n "rept "e bre%etare. 7iitorul su prea eItrem "e luminos# "rumul carierei bine "efinit i pensionarea timpurie garantat. 5e i am a%ut succese $n carierele noastre# lucrurile nu au mers cum ne a teptam. Am(n"oi am sc/imbat mai multe posturi ! "e fiecare "at pentru c a a era mai bine !# "ar fr a se $ntre&ri %reo posibilitate "e pensionare. Con"ul "e pensii nu cre tea "ec(t prin contribu'iile personale. 6ic/ael i cu mine a%em o csnicie minunat# cu trei copii gro&a%i. C(n" scriu aceste r(n"uri# "oi "intre ei sunt la facultate# iar cel "e!al treilea abia $ncepe liceul. Am c/eltuit o a%ere ca s ne asigurm c urmea& cele mai bune coli. -ntr!o &i# $n 899N# unul "intre copiii mei a %enit acas "e&ilu&ionat "e coal. Era plictisit i se sturase s $n%e'e. F5e ce trebuie s petrec at(ta %reme stu"iin" materii care nu $mi %or fi nicio"at cu a"e%rat "e folos $n %ia'UG ! a protestat el. Cr s m g(n"esc# i!am rspuns* F+entru c "ac nu iei note mari nu po'i merge la facultate.G FIn"iferent "ac fac sau nu o facultateG# mi!a rspuns el# Feu tot %oi fi bogat.G F5ac nu termini o facultate n!o s ai o slu,b bunG# i!am rspuns u or panicat i $ngri,orat# ca orice mam. FJi "ac nu %ei a%ea o slu,b bun# cum cre&i c ai putea s te $mbog'e tiUG Ciul meu mi!a &(mbit superior i a "at u or "in cap oarecum plictisit. 6ai purtaserm "e multe ori aceast .

"iscu'ie. S!a str(mbat i i!a "at oc/ii peste cap. 5in nou cu%intele mele materne pline "e $n'elepciune se i&beau "e un &i". )ici mcar nu le au&ea. 5e i "e tept i plin "e %oin'# el a fost $ntot"eauna politicos i respectuos. F6micoG# a $nceput el. Hrma s mi se 'in mie o pre"ic. FA"aptea&!te %remurilor. +ri%e te $n ,urul tu4 oamenii cei mai boga'i nu s!au $mbog'it "atorit stu"iilor lor. Hit!te la 6ic/ael Qor"an i la 6a"onna. +(n i Bill =ates# care nu a fost primit la 2ar%ar"# a $nfiin'at 6icrosoft4 acum este cel mai bogat om "in America i nu are "ec(t trei&eci i ce%a "e ani. Hn ,uctor "e baseball poate c( tiga p(n la @ milioane "e "olari pe an# c/iar "ac a fost clasat "rept Warierat mintalX.G -ntre noi s!a a ternut o lung tcere. 6i!am "at seama "intr!o"at c "e fapt $l sftuisem pe fiul meu eIact ceea ce m sftuiser la r(n"ul lor prin'ii mei. ?umea "in ,ur s!a sc/imbat# "ar sfatul a rmas acela i. O e"uca'ie soli" i notele mari nu mai asigur reu ita# $ns parc nimeni nu obser% asta# $n afar "e copiii no tri. F6micoG# a continuat el# Fnu %reau s muncesc la fel "e mult ca tine i ca tata. 7oi c( tiga'i o grma" "e bani i trim $ntr!o cas enorm plin "e ,ucrii. 5ac!'i %oi asculta sfatul# %oi sf(r i ca %oi# muncin" tot mai "in greu "oar pentru a plti i mai multe impo&ite i pentru a m afun"a $n "atorii. )u mai eIist slu,be sigure4 tiu totul "espre restructurri i rentabili&are. 6ai tiu c absol%en'ii "e facultate c( tiga ast&i mai pu'in "ec(t c( tiga'i %oi atunci c(n" a'i terminat coala. Hit!te i tu la "octori. )u mai c( tig nici pe "eparte ca alt "at. Jtiu c nu m pot bi&ui pe Asigurrile Sociale sau pe pensiile garantate "e companii. Trebuie s gsesc noi solu'ii.G A%ea "reptate. -i trebuiau noi solu'ii# ca i mie "e altfel. Sfatul prin'ilor mei poate c era %alabil pentru cei nscu'i $nainte "e 89@A# "ar putea "e%eni "e&astruos 10

pentru cei ca noi# nscu'i $ntr!o lume care se sc/imb eItrem "e rapi". )u le mai pot spune pur i simplu copiilor mei* F6erge'i la coal# lua'i note mari i cuta'i! % o slu,b sigur.G Jtiu c trebuie s gsesc noi ci pentru a!mi clu&i copiii $n pri%in'a stu"iilor. Ca mam# "ar i ca specialist contabil# am fost $ntot"eauna preocupat "e lipsa e"uca'iei financiare. 6ul'i "intre tinerii "e ast&i au cr'i "e cre"it $nc $nainte "e a a,unge la liceu# "ar nu li s!a 'inut nicio"at un curs "espre bani sau "espre felul $n care ar putea s!i in%esteasc# ca s nu mai %orbim "espre cum func'ionea& "ob(n"a la cr'ile "e cre"it. Cr s aib no'iuni financiare i fr s tie cum func'ionea& banii# ei nu sunt pregti'i s $nfrunte lumea ce!i a teapt# o lume care accentuea& consumul# i nu economiile. C(n" biatul meu cel mare# fiin" $nc stu"ent $n anul $nt(i la facultate# s!a $n"atorat fr speran'e cu cr'ile lui "e cre"it# nu numai c l!am a,utat s! i "istrug aceste car"uri "e%enite fr %aloare# "ar am cutat i un program care s m a,ute s $mi e"uc copiii $n pri%in'a problemelor financiare. Anul trecut# so'ul meu m!a sunat $ntr!o &i "e la birou. FSe afl la mine o persoan pe care ar trebui s o cuno tiG# mi!a spus el. FSe nume te Robert Ki0osa1i. Este om "e afaceri i in%estitor i tocmai ne solicit un bre%et pentru un pro"us e"uca'ional. Cre" c este eIact ceea ce cutai "emult.G Exact ceea ce cutam So'ul meu# 6i1e# a fost at(t "e impresionat "e proiectul Fcircuitul banilorG# noul pro"us e"uca'ional "e&%oltat "e Robert Ki0osa1i# $nc(t a aran,at s participm am(n"oi la o testare a prototipului. Ciin" %orba "e un ,oc e"uca'ional# am $ntrebat!o i pe fiica

11

mea "e 89 ani# care era $n primul an la uni%ersitatea local# "ac nu %rea s participe# i ea a fost "e acor". ?a acest test au participat %reo cincispre&ece persoane# care erau $mpr'ite $n trei grupuri. 6i1e a%usese "reptate. Era eIact pro"usul e"uca'ional pe care $l cutam. A%ea ce%a specific* arta ca o tabl "e 6onopol0 cu un enorm obolan artos $n mi,loc. 5ar spre "eosebire "e 6onopol0# erau "ou trasee* unul $n interior i unul $n eIterior. 6i&a ,ocului era s scapi "e pe traseul interior ! ceea ce Robert numea Cursa Jobolanului ! i s a,ungi la pista eIterioar sau la Fpista rapi"G. Robert sus'inea c pista rapi" simulea& comportamentul oamenilor boga'i $n %ia'a real. 5up care Robert ne!a eIplicat FCursa JobolanuluiG. F5ac %e'i anali&a atent %ia'a unei persoane "e forma'ie me"ie foarte muncitoare# %e'i $nt(lni o pist similar. Copilul se na te i merge la coal. +rin'ii sunt m(n"ri i $nc(nta'i "eoarece copilul eIcelea& lu(n" note bune i foarte bune i este primit la facultate. Copilul termin stu"iile i# e%entual# i le perfec'ionea&# "up care ac'ionea& conform programului "inainte stabilit* $ i caut o slu,b sigur sau o profesie. Copilul gse te aceast slu,b# e%entual ca "octor sau a%ocat# intr $n armat ori lucrea& pentru gu%ern. -n general# copilul $ncepe s fac apoi bani# are tot mai multe car"uri i $ncep cumprturile# $n ca&ul $n care nu au $nceput c/iar mai $nainte. A%(n" bani "e risipit# copilul merge $n acele locuri la care %isea& i ceilal'i tineri# cunoa te al'i oameni# $ i fiIea& $nt(lniri i uneori se cstore te. 7ia'a este minunat# pentru c acum i brba'ii i femeile lucrea&. 5ou %enituri sunt o binecu%(ntare. Cu to'ii simt c au reu it# $i a teapt un %iitor strlucit# se /otrsc s cumpere o cas# o ma in# un tele%i&or# pleac $n %acan' i fac copii. Cericirea %ine grma". )e%oia "e bani g/ea' este enorm. Cericitul cuplu /otr te c 12

profesia este "e o importan' %ital# $n consecin' mun! cesc tot mai mult# urmrin" a%ansri i mriri "e leaf. ?eafa se mre te i mai apare un copil i ne%oia "e o cas mai mare. Ei muncesc i mai mult# "e%in ni te anga,a'i i mai buni i mai implica'i. Se re$ntorc pe bncile colii ca s se speciali&e&e pentru a c( tiga i mai mul'i bani. E%entual# $ i mai iau o slu,b. 7eniturile cresc# "ar i impo&itele# inclusi% pe propriet'i# respecti% pe terenul casei celei noi i mari. Cresc contribu'iile la Asigurrile Sociale i toate celelalte. Iau lefuri tot mai mari i se $ntreab pe ce se "uc banii. Se $nscriu la fon"urile mutuale i cumpr alimente cu cartea "e cre"it. Copiii fac $ntre timp A sau N ani i prin'ii $ncep s str(ng bani pentru facultatea lor# "ar i pentru pensie. Cericitul cuplu nscut $n urm cu trei&eci i cinci "e ani este prins acum $n Cursa Jobolanului pentru tot restul %ie'ii lui acti%e. Cei "oi muncesc pentru proprietarii companiei# pentru gu%ern ! prin plata taIelor i pentru bnci ! pltin" ipoteci sau cr'ile "e cre"it. 5up care $ i sftuiesc propriii copii Ws $n%e'e temeinic# s ia note mari i s! i gseasc o slu,b sau o profesie sigurX. )!au $n%'at nimic "espre bani# $n sc/imb al'ii au profitat "e nai%itatea lor i "e asta au fost ne%oi'i s munceasc "in greu toat %ia'a. +rocesul se repet i genera'ia urmtoare robote te la fel. Aceasta este WCursa JobolanuluiXY. Singura posibilitate "e a ie i "in aceast FCurs a JobolanuluiG este s $'i "o%e"e ti competen'a at(t $n contabilitate c(t i $n in%esti'ii# categoric# "ou "intre cele mai greu "e stp(nit "intre materiile "ificile. -n calitate "e eIpert contabil care a lucrat c(n"%a la o mare firm cu o cifr "e afaceri cu opt &erouri# m!am mirat s constat c Robert reu ise s fac amu&ante i palpitante aceste "ou materii. +rocesul era at(t "e bine mascat# $nc(t atunci c(n" $ncercam cu s(rguin' s ie im "in FCursa JobolanuluiG uitam rapi" c "e fapt $n%'am ce%a.

13

Testarea pro"usului s!a transformat pe nesim'ite $ntr!o "up!amia& amu&ant cu fiica mea# "iscut(n" "espre lucruri pe care nu le abor"asem nicio"at. Ciin" contabil "e forma'ie# nu mi se prea complicat un ,oc care presupunea o "eclara'ie "e %enit i un bilan'. 5e aceea am a%ut timp s o a,ut pe fiica mea ca i pe ceilal'i ,uctori "e la masa mea# lmurin"u!le conceptele pe care nu le $n'elegeau. Am fost prima persoan ! i singura "in $ntreg grupul "e testare ! care a reu it s ias "in FCursa JobolanuluiG $n acea &i. Am scpat $n AL "e minute# "e i ,ocul a "urat aproape trei ore. ?a masa mea se mai aflau un banc/er# un om "e afaceri i un informatician. 6!a tulburat s constat c(t "e pu'in tiau ace ti oameni "espre contabilitate sau in%esti'ii# lucruri at(t "e importante $n %ia'a lor. 6!am $ntrebat cum "e s! au "escurcat $n re&ol%area propriilor probleme financiare $nt(lnite $n %ia'a real. +uteam $n'elege "e ce feti'a mea "e 89 ani nu pricepea# "ar ceilal'i erau a"ul'i# a%eau "e cel pu'in "ou ori %(rsta ei. 5up ce am ie it "in FCursa JobolanuluiG# i!am urmrit %reme "e "ou ore pe fiica mea i pe aceste persoane cu coal# a"ul'i boga'i# cum ""eau cu &arul i $ i mutau pionii. 5e i m bucuram c $n%'au cu to'ii at(t "e mult# m "eran,a totu i i"eea c ni te a"ul'i nu cuno teau no'iunile "e ba& ale contabilit'ii i in%esti'iilor. ?e era greu s stabileasc rela'ia "intre "eclara'ia "e %enit i bilan'. +e msur ce cumprau i %in"eau bunuri# $ i aminteau cu greu "e faptul c fiecare tran&ac'ie putea a%ea un oarecare impact asupra circuitului financiar lunar. 6!am $ntrebat c(te milioane "e oameni care se &bat "in punct "e %e"ere financiar "oar pentru c nu cunosc aceste lucruri or fi pe lumea asta. Sla% 5omnului c se amu&au i erau preocupa'i "e "orin'a "e a c( tiga parti"a# mi!am spus $n sinea mea. 5up ce Robert a $nc/eiat concursul# ne!a acor"at 8A minute $n care s "iscutm i s criticm FCircuitul banilorG $ntre noi. 11

Omul "e afaceri "e la masa mea nu era "eloc mul'umit. )u i!a plcut ,ocul. F)!am ne%oie s tiu toate asteaG# a spus el rspicat. F+entru asta anga,e& contabili# banc/eri i a%oca'i# tocmai ca s $mi eIplice cum stau lucrurile.G Ric/ar" i!a replicat* F)!a'i obser%at nicio"at faptul c nu sunt prea mul'i contabili boga'iU Ca# "e altfel# nici banc/eri# a%oca'i ori agen'i "e Burs sau imobiliari. Ei tiu foarte multe lucruri i $n multe pri%in'e sunt oameni "e tep'i# "ar ma,oritatea nu sunt boga'i. Cum colile noastre nu!i $n%a' pe oameni ceea ce tiu cei boga'i# ar fi bine s primim sfaturi "in partea acestora "in urm. -ntr!o bun &i# $n %reme ce merge'i pe osea# % pute'i bloca $n trafic# str"uin"u!% s a,unge'i la ser%iciu4 c(n" % %e'i uita $n "reapta# %e'i constata c i contabilul "%. este prins $n acela i bloca, "e circula'ie. 7 uita'i $n st(nga i $l %e"e'i pe banc/er. Asta ar trebui s % spun ce%a.G Informaticianul nu s!a lsat nici el impresionat "e ,oc* F+ot cumpra un program care s m $n%e'e toate acestea.G -n sc/imb# banc/erul a fost foarte mi cat. FAm $n%'at asta la coal ! a"ic partea "e contabilitate !# "ar n!am tiut nicio"at cum s!o aplic $n realitate. Acum tiu. Trebuie s ies "in WCursa JobolanuluiX.G +e mine $ns m!au impresionat cel mai mult cu%intele fiicei mele. F6!a amu&at s $n%' toate asteaG# a spus ea. FAm aflat o mul'ime "e lucruri "espre felul cum circul banii i cum trebuie ei in%esti'i.G 5up care a a"ugat* FAcum tiu c pot s!mi aleg profesia "oar 'in(n" seama "e munca pe care o %oi "epune i nu pentru a fi neaprat una sigur sau "e pe urma creia s am "i%erse a%anta,e sau s!o aprecie& $n func'ie "e c(t sunt pltit. 5ac %oi $n%'a ceea ce acest ,oc $mi eIplic# %oi fi liber s fac i s stu"ie& ce!mi "ore te sufletul... i nu s stu"ie& ce%a "oar pentru c se caut un anumit tip "e pregtire. 5ac %oi $n%'a asta nu 14

mai trebuie s!mi fac probleme legate "e siguran'a locului "e munc sau "e Asigurrile Sociale# a a cum proce"ea& "e,a ma,oritatea colegilor mei.G )!am mai putut s rm(n pentru a %orbi cu Robert "up ce am terminat ,ocul# "ar am stabilit s ne $nt(lnim ulterior pentru a "iscuta pe mai "eparte proiectul su. Jtiam c %rea s foloseasc acest ,oc pentru a!i a,uta i pe al'ii s "e%in eIper'i $n finan'e i eram nerb"toare s aflu mai multe "espre planurile lui. -mpreun cu so'ul meu am fiIat s ne $nt(lnim la cin cu Robert i so'ia lui $n sptm(nile ime"iat urmtoare. 5e i era prima "at c(n" ne %e"eam $ntr!un ca"ru mon"en# ne!am sim'it ca i cum ne!am fi tiut "e ani "e &ile. Am "escoperit c a%em foarte multe $n comun. Am acoperit o gam foarte larg# "e la sport la piese "e teatru# la restaurante i probleme socio!economice. Am %orbit "espre lumea $n sc/imbare. Am petrecut mult %reme "iscut(n" "espre felul cum ma,oritatea americanilor au pus foarte pu'in "eoparte pentru pensie sau c/iar n!au pus nimic# "ar i "espre starea falimentar a Asigurrilor Sociale i 6e"icale. Oare copiilor mei li se %a cere s plteasc pensionarea celor :A milioane "e copii nscu'i $n anii ;NLU )e $ntrebam "ac oamenii $ i "au seama c(t "e riscant este s "epin" "e un plan "e pensii. +rincipala gri, a lui Robert era faptul c se crease o prpastie "in ce $n ce mai a"(nc $ntre cei care au i cei care nu au# at(t $n America# c(t i $n $ntreaga lume. Robert era un auto"i"act care prin munca proprie a,unsese $ntreprin&tor# strbtuse toat lumea i pusese cap la cap "i%erse in%esti'ii# astfel $nc(t a putut ie i la pensie la @: "e ani. El a renun'at apoi la pensionare pentru c manifest aceea i $ngri,orare pe care o am i eu $n legtur cu copiii mei. El tie c lumea s!a sc/imbat# "ar sistemul "e $n%'m(nt a rmas acela i. Robert sus'ine c ace ti copii ai no tri petrec ani $ntregi 16

$ntr!un sistem e"uca'ional str%ec/i# stu"iin" materii pe care nu le %or folosi nicio"at i pregtin"u!se pentru o lume care nu mai eIist. F-n pre&ent# sfatul cel mai periculos care poate fi "at unui copil este W5u!te la coal# ia note mari i caut!'i o slu,b sigurXY# $i place lui s spun. FAcesta este un sfat str%ec/i i prost. 5ac a'i putea %e"ea ce se $nt(mpl $n Asia# Europa i America "e Su"# a'i fi la fel "e $ngri,ora'i ca i mine.G El socote te c e un sfat prost# Fpentru c "ac "ore ti un %iitor sigur "in punct "e %e"ere financiar pentru copilul tu# acest lucru nu se poate ob'ine "up regulile "e alt "at. Este mult prea riscant.G ?!am $ntrebat ce $n'elege prin Fregulile "e alt "atG. FCei ca mine au alte reguli "ec(t ale %oastreG# a spus el. FCe se $nt(mpl atunci c(n" o companie anun' o re"ucere "e personalUG FOamenii sunt conce"ia'iG# am spus eu# Ffamiliile au "e suferit# cre te oma,ul.G F5a. 5ar ce se $nt(mpl cu compania# mai ales "ac este o companie public pe ac'iuniUG F+re'ul ac'iunilor cre te "e obicei atunci c(n" se anun' o re"ucere "e personalG# am spus eu. F+ia'a pare $nc(ntat atunci c(n" o companie re"uce costurile for'ei "e munc# fie prin automati&are# fie prin cre terea pro"ucti%it'ii muncii $n general.G FA a esteG# a spus el. FJi atunci c(n" pre'ul ac'iunilor cre te# cei ca mine# ac'ionarii# se $mbog'esc i mai mult. Asta $n'eleg eu prin alte reguli. Anga,a'ii pier"4 proprietarii i in%estitorii c( tig.G Robert# "e fapt# nu numai c "escria "iferen'a "intre un anga,at i un patron# "ar i pe aceea "intre controlarea propriului "estin i $ncre"in'area lui $n m(inile altcui%a.

17

F+entru cei mai mul'i oameni $ns este greu "e $n'eles "e ce se $nt(mpl astaG# am &is eu. FEi pur i simplu consi"er c nu e "rept.G F5e aceea mi se pare o prostie s $i spui copilului WTrebuie s ai o e"uca'ie soli"XY# &ise el. FEste o prostie s presupui c stu"iile asigurate "e sistemul colar $i %or pregti pe copiii %o tri pentru lumea cu care %or trebui s se confrunte "up absol%ire. Ciecare copil are ne%oie "e i mai mult e"uca'ie# "e un alt tip "e e"uca'ie. Copiii trebuie s cunoasc regulile. Alte reguli.G FEIist reguli ale banului "up care se g/i"ea& cei boga'i i eIist regulile "up care se g/i"ea& ceilal'i 9AZ "in popula'ieG# a spus el. FJi cei 9AZ $n%a' aceste reguli acas i la coal. 5e aceea este riscant ca $n &ilele noastre s $i spui copilului "oar* W$n%a' temeinic i caut!'i o slu,b.X Copilul "in &iua "e a&i are ne%oie "e o e"uca'ie mult mai sofisticat# iar actualul sistem nu este capabil s furni&e&e a a ce%a. )u!mi pas c(te calculatoare pun $n slile "e curs sau c('i bani c/eltuiesc colile. Cum ar putea un sistem "e $n%'m(nt s pre"ea o materie pe care n!o cunoa teUG Cum poate un printe s! i $n%e'e copiii ceea ce coala nu reu e teU Cum poate fi pre"at contabilitatea unui copilU )!o s se plictiseascU Ji cum poate fi pre"at tiin'a in%esti'iilor at(ta %reme c(t ca printe "o%e"i'i eIact contrariul# fiin" $mpotri%a oricrui riscU -n loc s!mi $n%' copiii s ac'ione&e $ntot"eauna $n limitele siguran'ei# am /otr(t ca este mai bine s!i $n%' s ac'ione&e inteligent. ?!am $ntrebat pe Robert* FCum poate fi $n%'at un copil "espre bani i "espre tot ceea ce am "iscutat noi aiciU Cum am putea simplifica sarcina prin'ilor# mai ales at(ta %reme c(t ei $n i i nu $n'elegUG FAm scris o carte "espre astaG# a spus el. FHn"e esteUG F-n calculatorul meu. E acolo "e ani "e &ile# $n "iferite fragmente a e&ate la $nt(mplare. 5in c(n" $n 1#

c(n"# mai a"aug c(te ce%a# "ar nicio"at nu am fost $n stare s pun totul cap la cap. +e aceasta am $nceput s o scriu "up ce cealalt carte a mea a a,uns un best!seller. 5ar pe asta n!am mai terminat!o. E $n buc'ele.G Ji# $ntr!a"e%r# era $n buc'ele. 5up ce am citit c(te%a fragmente $mpr tiate# am /otr(t c aceast carte are un merit cert i trebuie $mprt it i altora# mai ales $n aceste %remuri sc/imbtoare. Am acceptat s fim coautori la cartea lui Robert. ?!am $ntrebat "e c(te informa'ii "e or"in financiar cre"e el c are ne%oie un copil. 6i!a rspuns c "epin"e "e copil. El a tiut "e mic c %rea s fie bogat i a a%ut noroc "e un tat bogat i "ispus s $l clu&easc. E"uca'ia st la ba&a reu itei# a spus Robert. 5ar la fel "e important ca formarea uni%ersitar este i cea financiar sau cea legat "e comunicare. Apoi urmea& po%estea celor "oi ta'i ai lui Robert# unul bogat i unul srac# prin care se eIplic felul $n care s!a format "e!a lungul $ntregii %ie'i. Contrastul "intre cei "oi ta'i furni&ea& o perspecti% esen'ial. Cartea este sus'inut cu "ate precise# e"itat i pus cap la cap "e mine. Orice contabil care cite te aceast carte trebuie s uite "e cuno tin'ele sale uni%ersitare i s se arate "esc/is la teoriile pre&entate "e Robert. 5e i multe "intre ele contra%in i"eilor fun"amentale ale principiilor general acceptate "e contabilitate# ele furni&ea& totu i o perspecti% %aloroas referitoare la felul $n care $ i anali&ea& /otr(rile a"e%ra'ii in%estitori. Atunci c(n"# ca prin'i# ne sftuim copiii* F5u!te la coal# $n%a' "in greu i ia!'i o slu,bG# o facem a"esea "intr!un obicei "e%enit tra"i'ional. A fost "in tot"eauna cel mai bun lucru "e fcut. C(n" l!am cunoscut pe Robert# ini'ial# i"eile lui m!au speriat. Ciin" crescut "e "oi ta'i# a fost $n%'at s se &bat pentru "ou scopuri "iferite. Tatl lui cu coal 8!a sftuit s lucre&e la o companie. Tatl lui bogat 8!a sftuit s fie proprietarul unei companii. Ambele "rumuri $n %ia' presupuneau 1.

stu"ii# numai c obiectele "e stu"iu erau complet "iferite. Tatl lui cu coal 8!a $ncura,at pe Robert s fie "e tept. Tatl lui bogat 8!a $ncura,at pe Robert s $n%e'e cum s anga,e&e oameni "e tep'i. Captul c a%ea "oi ta'i a creat multe probleme. Tatl bun al lui Robert era inspector $n $n%'m(nt $n 2a3aii. C(n" Robert $mplinise 8N ani# amenin'area* F5ac nu iei note mari n!o s!'i gse ti o slu,b bunG nu mai a%ea prea mare efect. El tia "e,a c $n %ia' urma s fie proprietar "e companie i nu anga,at al unei companii. 5e fapt# "ac nu ar fi a%ut un sftuitor $n'elept i perse%erent pe %remea liceului# probabil c Robert nu ar fi fcut facultate. El recunoa te asta. 5e abia a tepta s $nceap s pun ba&ele a%erii sale# "ar $n final a fost "e acor" c facultatea ar putea s!i fie "e folos. A"e%rul este c i"eile "in aceast carte pot prea prea sofisticate sau prea ra"icale pentru prin'ii "in &iua "e a&i. 6ultor prin'i i a a le este greu s! i 'in copiii la coal. [in(n" seama $ns "e %remurile sc/imbtoare# ca prin'i trebuie s fim "esc/i i $n fa'a i"eilor noi i $n"r&ne'e. A!i $ncura,a pe copii s a,ung anga,a'i este ca i cum i!a'i sftui s plteasc impo&ite mai mult "ec(t se cu%ine o %ia' $ntreag# speran'ele "e pensie fiin" minime sau ineIistente. Este a"e%rat c marea c/eltuial pentru oricine o repre&int impo&itele. 5e fapt# ma,oritatea familiilor muncesc "in ianuarie p(n la ,umtatea lui mai "oar pentru a! i acoperi impo&itele ctre stat. E ne%oie "e i"ei noi i aceast carte %i le ofer. Robert sus'ine c oamenii boga'i $ i e"uc altfel copiii. Ei $ i $n%a' copiii acas# $n ,urul mesei# la cin. Aceste i"ei s!ar putea s nu fie i"eile pe care s %re'i s le "iscuta'i cu copiii %o tri# "ar eu oricum % mul'umesc c le!a'i acor"at aten'ie. 7 sftuiesc s continua'i cutrile. 5up prerea mea "e mam i eIpert contabil# i"eea c este suficient s iei note mari i s!'i gse ti o slu,b bun este "ep it. Trebuie s ne sftuim copiii 20

folosin" ni te solu'ii mai sofisticate. A%em ne%oie "e i"ei noi i "e o alt e"uca'ie. +oate c nu este cea mai rea i"ee s le spunem copiilor no tri s se str"uiasc s fie ni te buni anga,a'i# "ar i s se str"uiasc s aib propria lor companie "e in%esti'ii. Ca mam# sper ca aceast carte s a,ute i al'i prin'i. Robert sper s!i fac pe oameni s afle c oricine poate "e%eni prosper "ac asta %rea. C/iar "ac $n pre&ent e ti gr"inar sau $ngri,itor sau c/iar omer# ai posibilitatea s te forme&i i s!i $n%e'i i pe cei "ragi s se "escurce "in punct "e %e"ere financiar. )u uita'i c $n'elegerea lumii finan'elor este acel proces mental prin care ne re&ol%m problemele financiare. -n pre&ent# ne confruntm cu sc/imbri ma,ore# inclusi% "e or"in te/nologic# care sunt mult mai mari "ec(t cele cu care s!au confruntat to'i cei "e p(n acum. )imeni nu are un glob "e cristal pentru a pre%e"ea cu a"e%rat %iitorul# "ar un lucru este sigur* ne a teapt sc/imbri mai presus "e orice imagina'ie. Cine tie ce ne re&er% %iitorulU 5ar in"iferent ce s!ar $nt(mpla# a%em "ou posibilit'i fun"amentale* s ,ucm fr risc sau s ,ucm inteligent# pregtin"u!ne# $n%'(n"# tre&in"u!ne i tre&in"u!le i copiilor no tri geniul financiar. S/aron ?ec/ter

CA+. 8* Tat Bogat# Tat Srac


Aa cum povestete Robert Kiyosaki Am a%ut "oi ta'i# unul bogat i unul srac. Hnul a%ea mult coal i era foarte inteligent4 a%ea "octoratul i fcuse patru ani "e stu"iu $n mai pu'in "e "oi ani. 5up care mersese la Hni%ersitatea Stanfor"# la Hni%ersitatea "in C/icago i la Hni%ersitatea )ort/3estern pentru masterat# peste tot beneficiin" "e burse integrale. Cellalt tat n!a terminat nici opt clase.

21

Am(n"oi reu iser $n carier muncin" "in greu toat %ia'a. Am(n"oi a%eau %enituri substan'iale. Ji totu i# unul s!a luptat cu probleme financiare toat %ia'a. Cellalt a "e%enit unul "intre cei mai boga'i oameni "in 2a3aii. Hnul a murit ls(n" &eci "e milioane "e "olari pentru familie# societ'i "e binefacere i biseric# cellalt a lsat "atorii. Am(n"oi erau puternici# carismatici i a%eau un cu%(nt greu "e spus. Am(n"oi ne!au "at sfaturi# "ar nu acelea i sfaturi. Ambii cre"eau cu trie $n e"uca'ie# "ar nu recoman"au acela i traseu al stu"iilor. 5ac a fi a%ut un singur tat# ar fi trebuit s accept sau s!i resping sfatul. Captul c a%eam "oi ta'i care s m sftuiasc mi!a oferit oca&ia s aleg $ntre puncte "e %e"ere "iferite4 ale unui om bogat i ale unui om srac. -n loc s!8 accept sau s!8 resping pur i simplu pe unul sau pe cellalt# mi!am "at seama c "e fapt pot reflecta mai mult# compar(n" posibilit'ile i aleg(n" "e unul singur. +roblema era c la %remea aceea cel bogat nu era $nc bogat iar cel srac nu era $nc srac. Am(n"oi erau la $nceput "e "rum i se &bteau $ntre problemele financiare i cele "e familie. A%eau $ns puncte "e %e"ere foarte "iferite $n pri%in'a banilor. 5e eIemplu# unul "intre ei spunea* FBanul este oc/iul "racului.G Cellalt &icea* F?ipsa banului este oc/iul "racului.G Ca pu ti# a%(n" "oi ta'i cu caracter puternic# era greu s m las influen'at "e am(n"oi la fel. 7roiam s fiu un fiu bun i s!i ascult# "oar c ta'ii mei nu spuneau acela i lucru. 5iferen'a $ntre punctele lor "e %e"ere mai ales $n pri%in'a banilor era at(t "e mare# $nc(t acest lucru m!a fcut curios i m!a intrigat. Am $nceput s m g(n"esc tot mai mult la ce %roia "e fapt s spun fiecare.

22

C(n" eram singur reflectam mai tot timpul# $ntreb(n"u!m# "e eIemplu* F5e ce a spus astaUG Apoi $mi puneam $ntrebri $n pri%in'a afirma'iei celuilalt tat. Ar fi fost mult mai simplu s spun "oar a a* F6"a# are "reptate. Sunt "e acor".G Sau s resping pur i simplu un punct "e %e"ere# &ic(n"* FBtr(nul nu tie ce %orbe te.G -n sc/imb# faptul c a%eam "oi ta'i pe care $i iubeam m!a obligat s reflecte& i $n final s aleg o mo"alitate "e a g(n"i eu $nsumi. +rocesul alegerii s!a "o%e"it a fi mult mai %aloros pe termen lung "ec(t o simpl acceptare sau respingere a unui singur punct "e %e"ere. Hnul "intre moti%ele pentru care cei boga'i se $mbog'esc tot mai mult# cei sraci srcesc tot mai mult# iar clasa "e mi,loc se &bate $n "atorii este faptul c "espre bani se $n%a' acas# i nu la coal. Cei mai mul'i "intre noi afl "espre bani "e la prin'i. 5eci# ce poate un printe srac s!i spun copilului su "espre baniU 5oar* F7e&i!'i "e coal i $n%a' serios.G Copilul poate termina cu note eIcelente# "ar a%(n" o slab pregtire financiar. ?ucrurile acestea i!au fost inoculate pe c(n" era mic. 5espre bani nu se $n%a' la coal. Jcolile se concentrea& asupra obiectelor "e stu"iu i a formrii profesionale# "ar nu i asupra capacit'ii "e re&ol%are a problemelor financiare. Acest lucru eIplic "e ce banc/eri# "octori i contabili foarte "e tep'i# care au a%ut note eIcelente la coal# se &bat toat %ia'a pentru a! i re&ol%a problemele financiare. 7e nica noastr "atorie na'ional este pro"us $n mare parte "e politicieni cu mult coal i repre&entan'i gu%ernamentali care iau /otr(ri financiare fr s aib o pregtire $n pri%in'a ba! nilor. A"esea m g(n"esc la noul mileniu i m $ntreb ce se %a $nt(mpla c(n" %om a%ea milioane "e oameni care %or a%ea ne%oie "e spri,in financiar i me"ical. Ei %or "epin"e "e familiile lor sau "e stat pentru a beneficia "e asisten' financiar. Ce se %a $nt(mpla c(n" Asigurrile 23

6e"icale i Sociale %or rm(ne fr baniU -n ce fel poate o na'iune s supra%ie'uiasc# at(ta %reme c(t abor"area problemei banilor continu s fie lsat $n gri,a prin'ilor ! care $n ma,oritate %or fi sau sunt "e,a sraciU Cum a%eam "oi ta'i cu un cu%(nt greu "e spus# am $n%'at "e la am(n"oi. A trebuit s reflecte& la sfatul fiecruia i fc(n" asta am reu it s "escopr un punct "e %e"ere asupra puterii i efectului g(n"irii fiecruia asupra propriei lui %ie'i. 5e eIemplu# unul "intre ta'i a%ea obiceiul s spun* F)u!mi pot permite.G Cellalt inter&icea folosirea acestei eIprimri. El insista s spun* FCum a putea face s!mi permit astaUG Hna este o afirma'ie# iar cealalt este o $ntrebare. Hna te las "e i&beli te# iar cealalt te oblig s g(n"e ti. Tatl meu care $n!cur(n"!%a!fi!bogat ar eIplica faptul c "ac spui automat* F)u!mi pot permiteG creierul $ncetea& s mai func'ione&e. +un(n" $ntrebarea FCum a putea face s! mi permit astaUG creierul e pus la munc. Asta nu $nsemna c "orea s spun c po'i s!'i cumperi tot ce %rei. 5ar a%ea un a"e%rat fanatism $n pri%in'a eIersrii min'ii# acest cel mai puternic calculator "in lume. FCreierul meu este &ilnic tot mai puternic pentru c $l eIerse&. Cu c(t este mai puternic# cu at(t c( tig mai mul'i bani.G El era con%ins c "ac spunem automat F)u! mi pot permiteG# acesta este un semn al unei lene%iri in! telectuale. 5e i ambii ta'i munceau "in greu# am obser%at c unul "intre ei a%ea obiceiul s nu! i pun mintea la contribu'ie atunci c(n" era %orba "e bani# $n %reme ce cellalt i!o eIersa "in plin. Re&ultatul pe termen lung a fost c unul "intre ei a a%ut o cre tere financiar puternic# $n %reme ce cellalt una slab. E asemeni "iferen'ei "intre o persoan care merge s fac sport $n mo" regulat i una care st pe canapea i se uit la tele%i&or. EIerci'iul fi&ic bine fcut spore te ansa "e a fi sntos# iar eIerci'iul mental bine fcut spore te ansa

21

"e a fi bogat. ?enea a"uce pre,u"icii at(t snt'ii# c(t i a%erii. Cei "oi ta'i ai mei a%eau sisteme "e g(n"ire opuse. Hnul "intre ei cre"ea c oamenii boga'i trebuie s plteasc mai multe impo&ite ca s aib gri, "e cei mai pu'in noroco i. Cellalt spunea* FImpo&itele $i pe"epsesc pe cei care pro"uc i $i rspltesc pe cei care nu pro"uc.G Hnul "intre ta'i mi!a recoman"at* F$n%a' serios ca s gse ti o companie bun la care s lucre&i.G Cellalt mi!a sugerat* F$n%a' serios ca s gse ti o companie bun pe care s!o cumperi.G Hnul mi!a &is* F6oti%ul pentru care nu sunt bogat este c % am pe %oi# copiii.G Cellalt a spus* F6oti%ul pentru care trebuie s fiu bogat este c % am pe %oi# copiii.G Hnul $ncura,a con%ersa'iile "espre bani i afaceri $n timpul mesei# cellalt inter&icea acest subiect la mas. Hnul spunea* FC(n" e %orba "e bani# nu $'i asuma riscuri.G Cellalt &icea* F$n%a' s stp(ne ti riscurile.G Hnul cre"ea* FCminul nostru este cea mai mare in%esti'ie i cel mai mare acti% al nostru.G Cellalt cre"ea* FCasa mea este un pasi% i c(n" propria!'i cas "e%ine cea mai important in%esti'ie $nseamn c ai $ncurcat!o.G Ambii ta'i $ i plteau facturile la timp# unul $ns i le pltea primele# iar cellalt la urm. Hnul "intre ta'i cre"ea $ntr!o companie sau $ntr!un gu%ern care s se $ngri,easc "e tine i "e ne%oile tale# era mereu preocupat "e cre terea salariului# "e planurile "e pensii# "e a%anta,ele me"icale# "e conce"iul "e boal# "e &ilele "e %acan' i "e alte asemenea. Era impresionat "e "oi "intre unc/ii si care intraser $n armat i se aleseser cu o pensie i o grma" "e alte a%anta,e pe %ia' "up "ou&eci "e ani "e ser%iciu acti%. Agrea i"eea "e asigurri me"icale pltite i pri%ilegiile pe care le acor" armata pensionarilor si. 5e asemenea# iubea sistemul "e func'ii "efiniti%e %alabil $n uni%ersit'i. Hneori# i"eea prote,rii locului "e munc pe %ia' i alte 24

a%anta,e preau mai importante "ec(t slu,ba propriu! &is. A"esea spunea* FAm muncit "in greu pentru stat i merit toate aceste "repturi.G Cellalt cre"ea $ntr!o in"epen"en' financiar total. El era $mpotri%a mentalit'ii F"repturilorG# socotin" c "uce la slbiciuni i la eIisten'a persoanelor ne%oia e "in punct "e %e"ere financiar. El era foarte categoric $n ceea ce pri%e te competen'a financiar pe care trebuia s!o aib fiecare i asigurarea prin propriile puteri a acesteia. Hnul "intre ta'i se &btea s pun "eoparte c('i%a "olari. Cellalt pur i simplu crea in%esti'ii. Hnul "intre ta'i m!a $n%'at cum s scriu un C7 impresionant ca s $mi gsesc o slu,b bun. Cellalt m!a $n%'at cum s fac planuri "e afaceri i financiare serioase astfel $nc(t s pot crea locuri "e munc. Ciin" pro"usul a "oi ta'i puternici# mi!am putut permite luIul s obser% efectele pe care ni te i"ei "iferite le pot a%ea asupra %ie'ii cui%a. Am constatat c oamenii $ntr!a"e%r $ i mo"elea& %ia'a prin g(n"uri. 5e eIemplu# tatl meu cel srac spunea mereu* F)u %oi fi nicio"at bogat.G Ji aceast profe'ie s!a transformat $n realitate. Tatl meu cel bogat# pe "e alt parte# c(n" %orbea "espre el spunea $ntot"eauna c este bogat. Bicea cam a a* FSunt un om bogat i oamenii boga'i nu fac asta.G C/iar i c(n" era lefter "up un recul financiar ma,or# continua s %orbeasc "espre el ca "espre un om bogat. Se "escria astfel* FEIist o "i! feren' $ntre a fi srac i a fi lefter. A fi lefter e o situa'ie temporar# a fi srac e o situa'ie %e nic.G Tatl meu cel srac mai spunea* F)u m interesea& baniiG sau FBanii nu contea&.G Tatl meu cel bogat spunea $ntot"eauna* FBanii $nseamn putere.G +uterea g(n"urilor noastre nu poate fi msurat sau apreciat# "ar mi!a fost limpe"e $nc "in copilrie c trebuie s!'i con tienti&e&i g(n"urile i felul $n care te eIprimi. Am obser%at c tatl meu cel srac nu era srac 26

"in pricina sumei pe care o c( tiga i care era consi"erabil# ci "in pricina g(n"urilor i faptelor lui. Copil fiin" i a%(n" "oi ta'i# mi!am "at seama foarte bine c trebuie s am gri, ce g(n"uri aleg s fie ale mele. +e cine s ascult \ pe tatl meu cel bogat sau pe cel sracU 5e i am(n"oi a%eau un enorm respect fa' "e $n%'m(nt# nu se $n'elegeau "eloc $n pri%in'a lucrurilor cu a"e%rat importante ce trebuie aflate. Hnul %roia s stu"ie& serios# s!mi iau o "iplom i o slu,b i s muncesc pentru bani. 7roia s $n%' ca s a,ung un profesionist# s fiu a%ocat sau contabil sau s urme& coala oamenilor "e afaceri i s $mi "au masteratul. Cellalt m!a $ncura,at s stu"ie& ca s fiu bogat# s $n'e! leg cum e cu banii i cum s!i fac s ac'ione&e $n fa%oarea mea. FEu nu muncesc pentru baniG ! erau %orbele pe care le repeta mereu# Fbanii muncesc pentru mine.G ?a 9 ani am /otr(t s!8 ascult i s $n%' "e la tatl meu cel bogat cum e cu banii. +roce"(n" astfel# am ales s nu!8 mai ascult pe tatl meu cel srac# "e i el a%ea toate "iplomele "in lume. Lecia lui Robert rost Robert Crost este poetul meu preferat. -mi plac multe "intre poe&iile sale# "ar o prefer pe aceasta* F5rumul nebtutG. Colosesc $n%'mintele sale aproape &ilnic. 5RH6H? )EB]THT 5ou "rumuri mi se artar $n p"urea aurie Ji tare regretam c!mi fusese "at tocmai mie S aleg. Cltor fiin"# am stat acolo $n"elung Ji am pri%it "eparte pe cel ce ""ea $ntr!un cr(ng Iar copacii $mi prur "intr!o"at $ntin i la pm(nt. 5up ce am apucat!o pe cellalt "rum 27

Cre&(n" c poate am ales mai bine acum Cci parc a%ea mai mult iarb 6i!am spus repe"e# $n barb# C sunt cam la fel. -n acea "iminea' semnau at(t "e mult Crun&ele nu fuseser clcate "e "emult O/# am pornit!o pe cel "int(i i a "oua &i 5e i tiam eIact un"e m %oi opri. Ji atunci m!am $n"oit "e el. 7 spun toate acestea cu un oftat# S!a $nt(mplat c(n"%a# pe $nnoptat# -n p"ure "ou "rumuri am %&ut ! ?!am apucat pe cel mai pu'in btut Ji asta a contat. Robert Crost ^898N_ Ji $ntr!a"e%r a contat enorm. 5e!a lungul anilor# m!am g(n"it a"esea la poe&ia lui Robert Crost. Captul c am ales s nu ascult sfatul $n%'atului meu tat i s nu preiau atitu"inea sa fa' "e bani a fost o /otr(re "ureroas# "ar ea mi!a mo"elat $ntreaga eIisten'. 5e $n"at ce m!am /otr(t pe cine s ascult# a $nceput i e"ucarea mea $n spiritul banilor. Tatl meu cel bogat m!a $n%'at %reme "e PL "e ani# p(n am $mplinit P9. S!a oprit atunci c(n" i!a "at seama c "e,a $n%'asem i $n'elesesem perfect ceea ce $ncercase s bage $n capul meu sec. Banii sunt o form "e putere. 5ar i mai puternic este e"uca'ia financiar. Banii %in i se "uc# "ar "ac ai o anumit e"uca'ie $n pri%in'a felului $n care ac'ionea& banii# po'i c( tiga "e pe urma acestei $n%'turi i po'i s $ncepi s!'i construie ti a%erea. 6oti%ul pentru care simpla g(n"ire po&iti% nu func'ionea& este acela c ma,oritatea oamenilor au fcut coal# "ar n!au $n%'at 2#

nicio"at "espre felul $n care func'ionea& banii# a a $nc(t $ i petrec %ia'a muncin" pentru bani. +entru c a%eam "oar 9 ani c(n" am $nceput# lec'iile pe care mi le!a "at tatl cel bogat au fost foarte simple. 5up ce mi!a spus totul# n!au mai rmas "ec(t ase lec'ii principale# pe care mi le!a repetat PL "e ani. Aceast carte se refer la aceste ase lec'ii# eIplicate c(t se poate "e simplu "e ctre tatl meu cel bogat pentru a fi pe $n'elesul meu. Aceste lec'ii nu inten'ionea& s fie ni te rspunsuri# ci ni te puncte "e reper. +uncte "e reper care % %or a,uta pe %oi to'i i pe copiii %o tri s % $mbog'i'i# in"iferent ce s!ar $nt(mpla pe lumea asta $ntot"eauna plin "e sc/imbri i nesiguran'. ?ec'ia ?ec'ia ?ec'ia ?ec'ia ?ec'ia ?ec'ia bani $nt(i ! Cei boga'i nu muncesc pentru bani a "oua ! 5e ce trebuie pre"at alfabetul financiar a treia ! 7e&i!'i singur "e afacerea ta a patra ! Istoria impo&itelor i a puterii companiilor a cincea ! Cei boga'i in%entea& banii a asea ! 6unci'i ca s $n%'a'i ! nu munci'i pentru

CA+. K* ?EC[IA 8 ! Cei boga'i nu muncesc pentru bani


FTticule# +o'i S!mi Spui Cum S 6 -mbog'escUG Tatl meu a lsat &iarul "e sear i mi!a &is* F5e ce %rei s te $mbog'e ti# fiuleUG F+entru c a&i m!a "us cu ma ina mama lui Qimm0# care are un Ca"illac nou# i ei to'i urmau s mearg $n 3ee1!en" la casa lor "e pe malul mrii. Qimm0 i!a in%itat pe trei "intre prietenii lui# "ar 6i1e i cu mine nu ne!am numrat printre ei. )i s!a spus c nu suntem in%ita'i pentru c suntem Wcopii sraciXG. FA a au &isUG m!a $ntrebat tatl meu ne$ncre&tor. F5a# c/iar a aG# i!am replicat eu pe un ton ,ignit.

2.

Tatl meu a "at tcut "in cap# i!a $mpins oc/elarii pe nas i s!a apucat iar s citeasc. Eu am rmas s a tept un rspuns. Era $n anul 89AN. A%eam 9 ani. Cu totul $nt(mpltor# mergeam la aceea i coal public la care oamenii boga'i $ i trimiteau copiii. Ini'ial# aici a fost un ora cu o mare planta'ie "e &a/r. +roprietarii planta'iei# precum i alte persoane importante "in ora # cum ar fi "octori# oameni "e afaceri# banc/eri# $ i trimiteau copiii $n clasele I!7I la aceast coal. 5up clasa a 7I!a# copiii lor erau trimi i "e obicei la coli particulare. Cum familia mea locuia c/iar pe aceast stra"# am mers la coala respecti%. 5ac a fi locuit peste "rum# a fi mers la alt coal# la una cu copii "in familii cam ca a mea. 5up clasa a 7I!a# $mpreun cu ace ti copii# am fi continuat stu"iile tot la o coal public i apoi la un liceu "e acela i fel. )u eIistau coli particulare pentru cei ca noi. -n sf(r it# tata a lsat &iarul. Era clar c se g(n"ise profun". FEi bine# fiuleG# a $nceput el lent# F"ac %rei s fii bogat# trebuie s $n%e'i s faci bani.G FJi cum se fac baniiUG am $ntrebat. FEi# pune!'i capul la contribu'ie# fiuleG# mi!a spus el &(mbin". 5e fapt# asta $nsemna* FAsta e tot ce am s!'i spunG sau F)u tiu rspunsul# a a $nc(t nu m mai "eran,a.G !e formea" un parteneriat A "oua &i "iminea'a i!am spus celui mai bun prieten al meu# 6i1e# ce mi!a &is tata. 5in c(te $mi ""eam eu seama# 6i1e i cu mine eram singurii copii sraci "in aceast coal. Ji 6i1e era aici tot "in pur $nt(mplare. Cine%a stabilise $n func'ie "e &on cine merge la aceast coal# i a a ne!am tre&it noi cu copiii boga'i. )u eram c/iar sraci# "ar ne sim'eam astfel

30

pentru c to'i ceilal'i bie'i a%eau mnu i noi "e baseball# biciclete noi i totul nou. 6ama i cu tata ne asiguraser un minim necesar# cum ar fi m(ncarea# un acoperi "easupra capului# /ainele. 5ar cam asta era tot. Tatl meu obi nuia s spun* F5ac %rei ce%a# munce te pentru asta.G )oi %roiam tot felul "e lucruri# "ar nu erau suficiente locuri "e munc# mai ales pentru bie'ii "e 9 ani. FJi atunci ce putem face ca s pro"ucem baniUG m! a $ntrebat 6i1e. F)u tiuG# am spus. F5ar nu %rei s fii partenerul meuUG A fost "e acor" i astfel# $n acea s(mbt "iminea'# 6i1e a "e%enit primul meu partener "e afaceri. )e!am petrecut toat "iminea'a $ncerc(n" s gsim i"ei "espre cum s facem bani. 5in c(n" $n c(n"# %orbeam i "espre Fbie'ii mi toG care erau $n casa lui Qimm0 "e pe malul mrii i se "istrau gro&a%. )e cam "urea g(n"ul sta# "ar ne fcea i bine# pentru c ne!a "eterminat s continum s ne g(n"im cum am putea s facem bani. -n cele "in urm# $n acea "up!amia& ne!a strfulgerat o i"ee luminoas. Era o i"ee pe care 6i1e o luase "intr!o carte tiin'ific pe care o citise. +lini "e entu&iasm# ne!am str(ns m(na i acum parteneriatul nostru a%ea i o afacere. -n urmtoarele sptm(ni# eu i cu 6i1e am btut tot cartierul rug(n"u!i pe %ecini s ne pstre&e tuburile "e la pasta "e "in'i. Ace tia s!au artat foarte mira'i# $ns# ce!i "rept# ma,oritatea a"ul'ilor au fost "e acor". Hnii ne!au $ntrebat ce %rem s facem cu ele i le!am rspuns* F)u % putem spune. E un secret "e afaceri.G 6ama era tot mai $ngri,orat pe msur ce sptm(nile treceau. Alesesem un loc l(ng ma ina ei "e splat un"e s ne a"unm materia prim. -ntr!o cutie maronie "e carton# $n care fuseser c(n"%a sticle "e sos picant# $ncepuse s creasc grma"a noastr "e tuburi goale "e past "e "in'i. 31

-n final# mama a pus piciorul $n prag. O eIasperase imaginea mi&eriei tuburilor "e past "e "in'i consumate ale %ecinilor. FCe face'i "e fapt# bie'iUG ne!a $ntrebat. FJi s nu mai $mi spune'i c e un secret "e afaceri. Re&ol%a'i cu mi&eria asta# pentru c altfel o s % arunc totul la gunoi.G Eu i cu 6i1e am rugat!o# am implorat!o# i!am eIplicat c $n cur(n" o s a%em "estule tuburi c(t s $ncepem pro"uc'ia. I!am mai spus c $nc mai a teptm c('i%a %ecini s $ i termine pasta "e "in'i ca s lum i acele tuburi. 6ama ne!a mai acor"at "oar o sptm(n "e am(nare. 5ata $nceperii pro"uc'iei fusese "e%ansat. Situa'ia era prea tensionat. 5e,a primul meu parteneriat era amenin'at cu e%acuarea "in maga&ie "e c/iar mama mea. Slu,ba lui 6i1e a fost s le spun %ecinilor s $ i termine mai repe"e pasta# pentru c "entistul i!a sftuit s se spele mai "es pe "in'i. Am $nceput s asamble& linia "e pro"uc'ie. -ntr!o &i# tata a %enit cu un prieten ca s %a" ce fac cei "oi bie'ei "e 9 ani acolo# $n curte# cu acea linie "e pro"uc'ie care func'iona la %ite& maIim. +este tot era o pu"r alb. +e o mas lung erau cutioare mici "in carton $n care "e obicei se 'ine laptele "e la coal# i grtarul familiei era $ncl&it la maIimum cu crbuni $ncin i. Tata s!a apropiat pru"ent4 fusese ne%oit s! i parc/e&e ma ina ce%a mai $ncolo# a%(n" $n %e"ere c pro"uc'ia noastr bloca intrarea $n gara,. -n %reme ce se apropia $mpreun cu prietenul su# au constatat c pe crbuni se afla un %as "e o'el $n care erau topite tuburile "e past "e "in'i. +e %remea aceea# pasta "e "in'i nu era $n tuburi "e plastic# ci "e plumb. A a"ar# "e $n"at ce era ars %opseaua# tuburile erau aruncate $n acest ibric "e o'el# topite p(n "e%eneau lic/i"e# "up care# cu a,utorul mnu ilor "e apucat ale mamei# turnam u or plumbul printr!un orificiu $n cutiile "e lapte.

32

Cutiile "e carton erau pline cu ipsos. +u"ra aceea alb care plutea $n aer era "e fapt ipsos# care urma s fie amestecat cu ap. -n graba mea# rsturnasem un sac i $ntreaga &on arta ca i cum ar fi trecut un %iscol pe acolo. Cutiile "e lapte erau containerele care $n%eleau formele "e ipsos. Tatl meu i cu prietenul su ne!au pri%it atent $n %reme ce turnam cu gri, plumbul prin orificiu peste cubul acela "e ipsos. FAten'ie.G# a spus tata. Am "at "in cap fr s m uit la el. -n cele "in urm# "up ce am terminat "e turnat# am lsat ibricul i i!am &(mbit tatei. FCe face'i aici# bie'iUG# mi!a &(mbit el pru"ent. FCacem ceea ce mi!ai spus. 7om fi boga'iG# i!am &is. F-/$G# a spus 6i1e r(n,in" i "(n" "in cap. FSuntem parteneri "e afaceri.G FJi ce e cu mula,ele astea "e ipsosUG# a $ntrebat tata. FCii atentG# i!am spus. FAr trebui s fie o ar, eIcelent.G Am lo%it cu un ciocnel peste legtura care $mpr'ea cubul $n "ou. Am ri"icat cu gri, partea "e "easupra a acestui mula, i "e acolo a aprut o mone". F5umne&euleG# a spus tata. F7oi face'i mone"e "in plumb.G FEIactG# a spus 6i1e. FCacem a a cum ne!a'i &is. Cacem bani.G +rietenul tatei s!a $ntors i a i&bucnit $n r(s. Tata a &(mbit i a "at "in cap. +e l(ng un foc i o cutie cu tuburi "e past "e "in'i# $n fa'a lui se mai aflau "oi bie'ei plini "e praf alb# care &(mbeau cu gura p(n la urec/i. )e!a spus s lsm totul i s stm pu'in cu el pe treptele "in fa'a casei. B(mbin"u!ne# ne!a eIplicat cu bl(n"e'e ce $nseamn s FfalsificiG bani. 33

7isul nostru fusese "istrus. F7re'i s spune'i c este ilegalUG# a $ntrebat 6i1e cu o %oce tremur(n". F?as!i $n paceG# a spus prietenul tatei. F+oate c "e fapt $ i "e&%olt un a"e%rat talent $nnscut.G Tata 8!a strfulgerat cu pri%irea. F5a# este ilegalG# a spus tata bl(n". F5ar %oi# bie'i# a'i "at "o%a" "e creati%itate i "e originalitate. [ine'i!o tot a a. Sunt m(n"ru "e %oi.G 5e&amgi'i# 6i1e i cu mine am rmas fr glas %reo "ou&eci "e minute# "up care ne!am apucat s str(ngem mi&eria. Afacerea noastr se $nc/eiase "in prima &i. Cum a"unam eu praful acela "e acolo# m!am uitat la 6i1e i i!am spus* F+robabil c Qimm0 i prietenii lui au "reptate. Suntem sraci.G C(n" spuneam asta# tata tocmai pleca. FBie'iG# a &is el# Fsunte'i sraci "oar "ac renun'a'i. Important este c a'i $ncercat ce%a. 6a,oritatea "oar %orbesc sau %isea& cum se $mbog'esc. 7oi a'i fcut ce%a. Sunt m(n"ru "e %oi "oi. Ji repet* continua'i. 5ar altfel. )u % lsa'i.G Eu i 6i1e am rmas fr grai. Crumoase %orbe# "ar tot nu tiam ce s facem. FJi cum se face# tat# c nu e ti bogatUG# l!am $ntrebat. FAm ales s fiu profesor. +rofesorii nu g(n"esc s se $mbog'easc. )ou "oar ne place s pre"m. A %rea s te pot a,uta# "ar pur i simplu nu tiu cum se fac banii.G 6!am $ntors cu 6i1e i am continuat s facem or"ine. FJtiuG# a spus tata. F5ac %re'i# bie'i# s afla'i cum % pute'i $mbog'i# nu m $ntreba'i pe mine. 7orbe te cu tatl tu# 6i1e.G FCu tataUG# a $ntrebat 6i1e un pic uluit. F5a# cu tatl tuG# mi!a repetat tata &(mbin". FTatl tu i cu mine a%em acela i banc/er# care este $nnebunit "up tatl tu. 6i!a spus "e mai multe ori c 31

tatl tu este genial atunci c(n" se pune problema s fac bani.G FTatl meuUG# a $ntrebat "in nou 6i1e ne$ncre&tor. FJi atunci# cum se face c nu a%em o ma in artoas i o cas frumoas# precum copiii boga'i "e la coalUG FO ma in artoas i o cas frumoas nu $nseamn neaprat c e ti bogat sau c tii cum s faci baniG# ne!a rspuns tata. FTatl lui Qimm0 lucrea& la planta'ia "e &a/r. )u e cu mult "iferit "e mine. ?ucrea& pentru o companie# iar eu lucre& pentru stat. Compania i!a cumprat o ma in. -ns compania "e &a/r are probleme financiare i s!ar putea ca $n cur(n" tatl lui Qimm0 s nu mai aib nimic. Tatl tu este altfel# 6i1e. El pare c pune ba&ele unui imperiu. Ji bnuiesc c peste c('i%a ani %a fi un om foarte bogat.G Acestea fiin" spuse# 6i1e i cu mine ne!am entu&iasmat "in nou. Cu alt inim ne!am apucat s facem curat pentru a str(nge mi&eria pe care o lsase $n urm "efuncta noastr prim afacere. Cum str(ngeam noi pe acolo# ne!am g(n"it cum s "iscutm cu tatl lui 6i1e. +roblema era c tatl lui 6i1e muncea multe ore i a"esea se $ntorcea acas seara t(r&iu. Tatl lui a%ea mai multe "epo&ite# o companie "e construc'ii# un lan' "e maga&ine i trei restaurante. 5in pricina restaurantelor# sttea p(n seara t(r&iu. 6i1e a luat autobu&ul i s!a "us acas "up ce am terminat "e str(ns. Hrma s "iscute cu tatl lui# c(n" acesta a%ea s se $ntoarc acas# i s!8 $ntrebe "ac nu %rea s ne $n%e'e i pe noi cum s ne $mbog'im. 6i1e mi!a promis s m sune oric(t "e t(r&iu i s!mi spun ce!a %orbit cu tatl lui. Telefonul a sunat la O*PL seara. FOKG# am spus# Fs(mbta %iitoare.G Ji am $nc/is. Tatl lui 6i1e se $n%oise s ne acor"e o $ntre%e"ere. S(mbt# la :*PL "iminea'a# am luat autobu&ul spre cartierul srac al ora ului.

34

#ncep leciile$ %& dau '( ceni pe or.) *+iar i ,n '-./, '( ceni pe or ,nsemna foarte puin fa de plata standard. 6ic/ael i cu mine ne!am $nt(lnit cu tatl lui $n acea "iminea' la ora O. Era "e,a ocupat. Se apucase "e treab "e %reo or. Supra%eg/etorul "e la compania "e construc'ii tocmai pleca cu camioneta c(n" m $n"reptam spre casa lor simpl i mic# "ar foarte or"onat. 6i1e m!a $nt(mpinat $n u . FTata %orbe te la telefon i a &is s!8 a teptm pe %eran"a "in spateG# mi!a &is 6i1e# $n timp ce!mi "esc/i"ea u a. +o"eaua "e lemn a $nceput s sc(r'(ie "e $n"at ce am trecut pragul casei str%ec/i. Era un pre ieftin c/iar cum intrai. +re ul ascun"ea nenumratele urme lsate "e pa ii pe care $i suportase "u umeaua. 5e i foarte curat# ar fi trebuit $nlocuit. 6!am sim'it claustrat $n momentul $n care am intrat $n li%ing!ul $ngust plin cu mobil %ec/e i greoaie# care a&i ar fi "oar obiecte pentru colec'ionari. +e canapea stteau "ou femei pu'in mai $n %(rst "ec(t mama. -n fa'a lor se afla un brbat $mbrcat $n /aine "e lucru. +urta ni te pantaloni i o cma 1a1i frumos clcate# "ar neapretate i a%ea ni te "osare prfuite $n m(n. S fi a%ut cam cu 8L ani mai mult "ec(t tata4 a &ice c a%ea %reo @A "e ani. To'i ne!au &(mbit atunci c(n" am intrat i am trecut pe l(ng ei $n"rept(n"u!ne spre buctrie# "e acolo ie in" pe %eran"a care ""ea spre curtea "in spate. Am &(mbit la r(n"ul meu timi". FCine sunt oamenii tiaUG# am $ntrebat. FA# lucrea& pentru tata. Brbatul acela mai $n %(rst se ocup "e "epo&itele lui# iar femeile "e restaurante. ?!ai %&ut i pe supra%eg/etorul "e la construc'ii care lucrea& la un proiect "e "rumuri# la %reo cinci&eci "e mile "e aici. 6ai are un supra%eg/etor care

36

construie te ni te case# "ar a plecat $nainte s a,ungi tu.G FJi a a e tot timpulUG# am $ntrebat. F)u c/iar# "ar aproapeG# a spus 6ic/ael &(mbin" i trg(n"u! i un scaun ca s se a e&e alturi "e mine. F?!am rugat s ne $n%e'e cum s facem baniG# mi!a spus 6i1e. FJi ce a &isUG# am $ntrebat eu cu o curio&itate pru"ent. FEi bine# s!a uitat ciu"at mai $nt(i# "up care a &is c ne %a face o ofert.G FA/aG# am &is eu# balans(n"u!mi scaunul spre perete i spri,inin"u!m apoi "oar pe "ou "intre picioarele lui. 6i1e s!a a e&at i el la fel. FJi tii $n ce const ofertaUG# am $ntrebat. F)u# "ar %om afla cur(n".G 5intr!o"at# tatl lui 6i1e a "at bu&na# tr(ntin" u a transparent care ""ea spre %eran". 6i1e i cu mine am srit $n picioare nu at(t "in respect# c(t pentru c ne speriasem. FSunte'i gata# bie'iUG# ne!a $ntrebat tatl lui 6i1e i i!a tras un scaun ca s se a e&e alturi "e noi. Am "at "in cap $n %reme ce ne trgeam scaunele "e l(ng perete i ne!am a e&at $n fa'a lui. Era un brbat &"ra%n# cam la 8#OL m i 8LL 1g. Tata era mai $nalt# "ar a%ea cam aceea i greutate i era cam cu A ani mai mare "ec(t tatl lui 6i1e. Semnau oarecum# "e i nu fceau parte "in acela i grup etnic. +oate c i energia lor era similar. F6i!a spus 6i1e ca %rei s $n%e'i s faci bani. A a e# RobertUG Am "at repe"e "in cap# u or intimi"at. Se g/icea mult for' $n cu%intele i &(mbetul su. FBine. Iat care este oferta mea. Am s % $n%'# "ar nu ca la coal. 6unci'i pentru mine i eu % $n%'. 5ac nu munci'i# nu % $n%'. 7 pot $n%'a mai repe"e 37

"ac munci'i. 5e altfel# "ac am proce"a ca la coal# ar $nsemna c mi!a pier"e %remea "oar pun(n"u!% s m asculta'i. Aceasta este oferta mea. 5ac %re'i# bine# "ac nu# nu.G F]... a putea s pun o $ntrebare mai $nt(iUG# am &is eu. F)u. 5ac %re'i# bine. 5ac nu# nu. Am prea mult treab i nu %reau s $mi pier" %remea. 5ac nu $n%'a'i s % /otr('i rapi"# n!o s $n%'a'i s c( tiga'i bani nicio"at. Oca&iile sunt trectoare. Este eItrem "e important s ti'i s lua'i /otr(ri rapi"e. Aceasta este o oca&ie pe care %oi a'i %rut!o# $ncepem pregtirea sau o terminm $n urmtoarele &ece secun"eG# a spus tatl lui 6i1e cu un &(mbet ironic. FAcceptG# am spus. FAcceptG# a spus 6i1e. FBineG# a spus tatl lui 6i1e. F5!na 6artin %a %eni $n &ece minute i# "up ce termin "e %orbit# %e'i pleca cu ea la maga&inul meu i % %e'i apuca "e treab. 7 "au 8L cen'i pe or i %e'i a%ea "e lucru trei ore $n fiecare s(mbt.G F5ar eu am meci "e fotbal a&iG# am spus. Tatl lui 6i1e mi!a rspuns cu un ton ferm* F5ac %rei# bine# "ac nu# nuG# a &is el. F7reauG# i!am rspuns# aleg(n" s muncesc i s $n%' $n loc s ,oc fotbal. 0( de ceni mai t1r"iu +e la ora 9*LL $n acea frumoas "iminea' "e s(mbt lucram "e,a $mpreun cu 6i1e pentru "!na 6artin. Era o femeie tare bun i rb"toare. Spunea mereu c 6i1e i cu mine $i aminteam "e fiii ei# care se fcuser mari i plecaser la casele lor. 5e i era bl(n"# cre"ea $n munca serioas i ne!a pus la treab. Jtia $ntot"eauna s "ea or"ine. )e!am petrecut cele trei ore lu(n" cutiile "e pe rafturi# terg(n"u!le "e praf i 3#

rearan,(n"u!le apoi cu gri,. Era o munc $ngro&itor "e plictisitoare. Tatl lui 6i1e# cruia eu $i spun tatl meu cel bogat# a%ea nou asemenea mici maga&ine cu mari spa'ii "e parcare. Era o %ersiune timpurie a supermaga&inelor "e mai t(r&iu. Hn fel "e bcnii "e cartier# "e un"e lumea cumpra lapte# p(ine# unt i 'igri. +roblema era c ne aflam $n 2a3aii $nainte "e apari'ia aerului con"i'ionat i maga&inele nu! i puteau $n! c/i"e u ile "in pricina cl"urii. ?a cele "ou capete ale maga&inului# u ile trebuiau s fie larg "esc/ise spre osea i spre parcare. 5e fiecare "at c(n" o ma in intra $n parcare# se st(rnea un nor "e praf care se a e&a $n pr%lie. A a"ar# a%eam "e lucru# "e %reme ce nu eIista aer con"i'ionat. Timp "e trei sptm(ni# 6i1e i cu mine ne!am pre&entat la "!na 6artin i am muncit cele trei ore. +(n la pr(n&# terminam treaba i ea ne strecura $n palm c(te trei mone"e. C/iar i la 9 ani# la ,umtatea anilor ;AL# PL "e cen'i nu erau mare lucru. Albumele cu ben&i "esenate costau 8L cen'i pe atunci# a a $nc(t $mi c/eltuiam banii pe ele i m $ntorceam acas. -n miercurea celei "e!a patra sptm(ni m /otr(sem s renun'. Acceptasem s muncesc "oar pentru c "oream s $n%' "e la tatl lui 6i1e s fac bani# "ar $ntre timp "e%enisem scla% cu 8L cen'i pe or. 6ai mult# nu!8 mai %&usem pe tatl lui 6i1e "in prima s(mbt. FEu renun'G# i!am spus lui 6i1e la ora pr(n&ului. +r(n&ul la coal era oribil. Jcoala era plicticoas i nu $mi mai rm(neau nici mcar s(mbetele libere. Singurul lucru care $mi rmsese erau cei PL "e cen'i. 5e "ata asta# 6i1e mi!a &(mbit. F5e ce r(&iUG# l!am $ntrebat ener%at i frustrat. F6i!a spus tata c a a o s se $nt(mple. 6i!a &is s ne %e"em cu el c(n" %ei fi gata s renun'i.G 3.

FCeUG# am &is eu in"ignat. FA a teptat s a,ung la eIasperareUG FCam a a ce%aG# mi!a spus 6i1e. FTata e mai altfel. El pre" altfel "ec(t tatl tu. 6ama i tatl tu 'in multe pre"ici. Tata e mai scump la %orb# glsuie te pu'in. A teapt p(n s(mbt. Am s!i spun c e ti pregtit.G F7rei s spui c mi s!a $ntins o cursUG F)u# nu c/iar# "ar s!ar putea. O s!'i eIplice tata s(mbt.G Atept1nd s1mbt la coad Eram pregtit s $l $nfrunt. +(n i tatl meu bun era suprat pe el. Tatl meu a"e%rat# cel cruia $i spun cel srac# cre"ea c tatl meu bogat $nclca legea pri%in" anga,area minorilor i c ar trebui c/iar "at pe m(na ,usti'iei. Tatl meu cu coal mi!a spus s cer c(t merit. Cel pu'in KA "e cen'i pe or. Tatl meu cel srac mi!a &is c "ac nu mi se mre te leafa# ar fi bine s renun' ime"iat. F5e fapt# nici nu!'i trebuie slu,ba asta nenorocitG# mi!a spus in"ignat tatl meu cel srac. S(mbt "iminea' la ora O*LL am intrat pe aceea i u ubre" a casei lui 6i1e. FIa un scaun i stai la coa"G# mi!a spus tatl lui 6i1e "e $n"at ce am intrat. S!a $ntors pe clc(ie i a "isprut $n biroul lui "e l(ng "ormitor. 6!am uitat prin $ncpere i nu l!am &rit pe 6i1e nicieri. 6 sim'eam st(n,enit# a a c m!am a e&at timi" l(ng acelea i "ou femei care erau acolo i cu patru sptm(ni $nainte. 6i!au &(mbit i s!au tras mai $ntr!o parte pe canapea# ca s!mi fac i mie loc. Trecuser patru&eci i cinci "e minute i eu fierbeam. Cele "ou femei se $nt(lniser cu el i plecaser "e trei&eci "e minute. Hn "omn mai $n %(rst sttuse i el %reo "ou&eci "e minute i "e,a plecase.

10

Casa era goal i eu stteam acolo# $n li%ing!ul acela $ntunecos i prfuit# $ntr!o frumoas i $nsorit &i /a3aiian# a tept(n" s %orbesc cu un &g(rcit care eIploata copiii. -l au&eam cum se $n%(rtea prin birou# %orbea la telefon i m ignora. Eram gata!gata s plec# totu i nu tiu "e ce am rmas. -n sf(r it# "up $nc cincispre&ece minute# fiI la 9*LL# tatl cel bogat a ie it "in birou fr s spun nimic i mi!a fcut semn cu m(na s intru $n $ncperea aceea ,egoas. FAm $n'eles c %rei s $'i mresc leafa# $n ca& contrar tu fiin" /otr(t s pleciG# mi!a spus tatl cel bogat $n %reme ce se b('(ia cu balansoarul. F+i# nu %!a'i 'inut "e cu%(ntG# am i&bucnit eu aproape $n lacrimi. Era $nspim(nttor pentru un bie'el "e 9 ani s se confrunte cu un a"ult. F6i!a'i promis c o s m $n%'a'i# "ac muncesc pentru "%. Am lucrat pentru "%. Am lucrat "in greu. Am renun'at la meciurile "e baseball ca s muncesc pentru "%. Ji nu %!a'i 'inut "e cu%(nt. )u m!a'i $n%'at nimic. Sunte'i un escroc# a a cum % cre"e toat lumea "in ora . Sunte'i rapace. 7re'i to'i banii pentru "%. i n!a%e'i gri, "e anga,a'i. 6!a'i pus s a tept# "o%e"in" lips "e respect fa' "e mine. Oi fi eu un bie'el# "ar merit s fiu tratat mai bine.G Tatl cel bogat s!a aplecat $n fa' $n scaunul pi%otant# spri,inin"u! i brbia $n m(ini i uit(n"u!se fiI la mine# "e parc m!ar fi stu"iat. F)u!i ru "elocG# mi!a &is el. F-n mai pu'in "e o lun %ei %orbi ca ma,oritatea anga,a'ilor mei.G FCeUG am $ntrebat. )e$n'eleg(n" prea bine ce spune# am continuat s!mi spun oful. FAm cre&ut c o s % 'ine'i "e cu%(nt i o s m $n%'a'i# iar "%. m c/inui'i. Asta e o cru&ime. O mare cru&ime.G FTe $n%'G# mi!a spus tatl cel bogat pe un ton bl(n".

11

FCe m!a'i $n%'atU )imicG# am spus eu furios. F)!a'i %orbit nici mcar o "at cu mine "e c(n" am acceptat s lucre& pe nimica toat. Bece cen'i pe or. 2a. Ar trebui s % reclam la gu%ern. Jti'i c eIist legi $n pri%in'a eIploatrii copiilor. Tata lucrea& pentru gu%ern# ti'i asta.G F6am.G# &ise tatl cel bogat# Facum c/iar c %orbe ti ca ma,oritatea celor care au lucrat pentru mine# a"ic asemeni celor pe care i!am conce"iat sau care au plecat.G FCe a%e'i "e spusUG# am $ntrebat# sim'in"u!m "estul "e cura,os pentru un bie'el ca mine. F6!a'i min'it. Am muncit pentru "%. i nu %!a'i 'inut "e cu%(nt. )u m!a'i $n%'at nimic.G FCum tii c nu te!am $n%'at nimicUG# m!a $ntrebat calm tatl cel bogat. F+i# n!a'i stat "e %orb cu mine. Am muncit trei sptm(ni i nu m!a'i $n%'at nimicG# am spus eu bosumflat. FOare $n%'atul presupune statul "e %orb sau un cursUG# m!a $ntrebat tatl cel bogat. F+i# "aG# i!am replicat eu. FAsta % $n%a' pe %oi la coalG# mi!a &is el &(mbin". F5ar nu asta % $n%a' i %ia'a. Ji# "up prerea mea# %ia'a este cel mai bun "ascl. -n ma,oritatea ca&urilor# %ia'a nu!'i %orbe te# ci te $mpinge "e la spate. 5e fiecare "at e ca i cum %ia'a 'i!ar spune* WTre&e te!te# %reau s $n%e'i ce%a.XG FCe tot &ice omul staUG# m!am $ntrebat eu $n g(n". FC %ia'a m $mpinge "e la spate i $mi %orbe teU E clar c trebuie s renun' la slu,ba asta. Stau "e %orb cu un nebun "e legat.G F5ac %ei $n%'a lec'iile %ie'ii# te %ei "escurca bine. 5ac nu# %ia'a %a continua s te $mping "e la spate fr o 'int precis. Oamenii au "ou posibilit'i. Hnii las %ia'a s!i $mping "e la spate fr sens# al'ii se $nfurie i $mping i ei. 5ar $mping $mpotri%a efilor# a slu,bei lor sau 12

a so'ului ori a so'iei. Ei nu! i "au seama c "e fapt %ia'a este cea care $i $mpinge.G )u $n'elegeam nimic "in ce spunea. F7ia'a ne $mpinge pe noi to'i. Hnii renun'# al'ii se lupt. +u'ini $n%a' i merg mai "eparte. C/iar sunt $nc(nta'i c %ia'a $i $mpinge $ncolo i $ncoace. Ace ti pu'ini ale i "o%e"esc c au ne%oie i "oresc s $n%e'e ce%a. -n%a' i merg mai "eparte. 6a,oritatea aban"onea& i c('i%a# ca tine# se lupt.G Tatl cel bogat se ri"ic $n picioare i $nc/ise str%ec/ea fereastr "e lemn care sc(r'(ia $ngro&itor i care tare ar mai fi trebuit reparat. F5ac %ei $n%'a bine aceast lec'ie# %ei "e%eni un t(nr $n'elept# bogat i fericit. 5ac nu# $'i %ei petrece tot restul &ilelor "(n" %ina pe %ia' pentru slu,ba pe care o ai# pentru faptul c e ti prost pltit sau pentru problemele pe care le atribui $ntot"eauna efului. -'i %ei tri %ia'a sper(n" c!'i %a oferi o mare ans care s!'i re&ol%e toate problemele financiare.G Tatl cel bogat m pri%i ca s %a" "ac $nc $l mai ascult. +ri%irile noastre se $nt(lnir. )e /olbam unul la cellalt# reu in" s comunicm "in oc/i. -n cele "in urm# am renun'at "e $n"at ce i!am $n'eles acest ultim mesa,. 6i!am "at seama c are "reptate. 5"eam %ina pe el i %roiam s $n%'. 6 luptam. Tatl cel bogat a continuat* FSau "ac e ti genul "e om care n!are cura,# renun'i "e c(te ori %ia'a te $mpinge $ncolo i $ncoace. 5ac e ti a a# $'i %ei tri %ia'a fr riscuri# fc(n" ceea ce trebuie i pstr(n"u!te pentru ce%a ce nu se %a $nt(mpla nicio"at. 5up care %ei muri ca un btr(nel plicticos. 7ei a%ea mul'i prieteni# pentru c e ti un tip at(t "e "rgu' i "e muncitor. -'i %ei tri %ia'a fr riscuri i fc(n" eIact ceea ce trebuie# "ar a"e%rul este c %ei lsa ca %ia'a s te supun. -n a"(ncul sufletului# $nseamn c e ti $ngro&it "e asumarea riscurilor. Ai %rea s c( tigi# "ar teama "e a pier"e este mai mare "ec(t fericirea "e a c( tiga. -n 13

a"(ncul sufletului# numai tu tii c "e fapt n!ai a%ut cura,ul s $ncerci. Ji totu i alegi s trie ti fr riscuri.G +ri%irile noastre s!au $nt(lnit "in nou. 7reme "e &ece secun"e ne!am pri%it unul pe altul# $ncet(n" s o mai facem "oar "up receptarea mesa,ului. F7!a'i ,ucat cu mineUG# l!am $ntrebat. FSe poate spune i a aG# mi!a &(mbit tatl cel bogat. FS &icem c "oar te!am lsat s %e&i ce gust are %ia'a.G FCe gust are %ia'aUG# am $ntrebat eu $nc furios# "ar curios acum# $nc "ispus s $n%'. F7oi# bie'i# a'i fost primii care m!a'i rugat s % $n%' cum s face'i bani. Am peste 8AL "e anga,a'i i nici unul nu m!a $ntrebat ce tiu "espre bani. 6i!au cerut o slu,b i un salariu# "ar nicio"at nu m!au rugat s!i $n%' cum e cu banii. Astfel $nc(t ma,oritatea $ i %or petrece cei mai buni ani ai %ie'ii lor muncin" pentru bani i ne$n'eleg(n" "e ce muncesc# "e fapt.G Am rmas acolo ascult$n"u!8 foarte atent. F5eci# atunci c(n" 6i1e mi!a spus c %rei s te $n%' cum se fac banii# am /otr(t s trase& un parcurs c(t mai apropiat "e cel al %ie'ii reale. A putea s!'i %orbesc la nesf(r it i s nu au&i nimic "in ceea ce spun. A a $nc(t am /otr(t s las %ia'a s te $mping "e la spate# pentru ca tu s m au&i mai bine. 5e aceea 'i!am pltit "oar 8L cen'i.G FJi ce am $n%'at "in faptul c am lucrat cu "oar 8L cen'i pe orUG am $ntrebat. FC sunte'i a%ar i % eIploata'i muncitoriiUG Tatl cel bogat s!a "at iar cu scaunul pe spate i a $nceput s r(" "in toat inima. -n sf(r it# "up ce a terminat "e r(s# mi!a spus* FAr fi mai bine s!'i sc/imbi punctul "e %e"ere. )u mai "a %ina pe mine# g(n"in"u!te c eu sunt problema. 5ac %ei ,u"eca a a# %a trebui s m sc/imbi. C(n" %ei $n'elege c tu e ti problema# atunci te %ei putea sc/imba# %ei $n%'a ce%a i %ei "e%eni mai $n'elept. Cei mai mul'i "oresc ca to'i oamenii "e pe 11

lumea asta s sc/imbe pe oricine altcine%a $n afar "e ei $n i i. Te asigur $ns c este mult mai u or s te sc/imbi tu $nsu'i "ec(t s sc/imbi pe altcine%a.G F)u $n'elegG# am spus eu. F)u "a %ina pe mine pentru problemele taleG# mi!a &is tatl cel bogat# pier&(n"u! i rb"area. F5ar nu mi!a'i pltit "ec(t 8L cen'i.G FJi ce ai $n%'at "in astaUG# m!a $ntrebat tatl cel bogat &(mbin". FC sunte'i &g(rcitG# am spus eu cu un r(n,et iret. F7e&iU Cre&i c eu sunt problemaG# a spus tatl cel bogat. F+i c/iar sunte'i.G F5ac %ei continua s reac'ione&i a a# nu %ei $n%'a nicio"at nimic. 5ac %ei g(n"i c eu sunt problema# ce!'i rm(ne "e fcutUG F5ac nu!mi plti'i mai mult sau "ac nu m trata'i cu ce%a mai mult respect# $n%'(n"u!m# a a cum %!am rugat# am s renun'.G FBine &isG# spuse tatl cel bogat. FAsta fac cei mai mul'i. Renun'# $ i caut o alt slu,b# o oca&ie mai bun# o plat mai con%enabil# cre&(n" c noua slu,b sau o plat mai mare %or fi solu'ia problemei. -n ma,oritatea ca&urilor# lucrurile nu stau a a.G FJi atunci care ar fi re&ol%area problemeiUG# am $ntrebat. FS accept amr('ii tia "e 8L cen'i pe or i s &(mbescUG Tatl cel bogat sur(se. FAsta e ceea ce fac ceilal'i oameni. Accept plata tiin" c altfel %or a%ea probleme financiare i mai mari. 5ar altce%a nu mai fac# a tept(n" "oar o mrire a salariului# cre&(n" c asta le %a re&ol%a problema. 6a,oritatea accept pur i simplu i unii $ i mai iau $nc o slu,b# muncin" "in greu# "in nou mul'umin"u!se cu o leaf mic.G Am $nceput s pri%esc $n po"ea# $n'eleg(n" lec'ia pe care mi!o 'inea tatl cel bogat. Ccusem cuno tin' cu

14

%ia'a real. -n sf(r it# l!am pri%it i am repetat $ntrebarea* FJi atunci# care ar fi re&ol%area problemeiUG FAceastaG# spuse el# m(ng(in"u!m u or pe cap. FCeea ce ai $ntre cele "ou urec/i.G Acesta a fost momentul $n care tatl cel bogat mi!a $mprt it punctul su principal "e %e"ere# care $l separa "e anga,a'ii si i "e tatl meu cel srac ! i care 8!a fcut s "e%in $n cele "in urm unul "intre cei mai boga'i oameni "in 2a3aii# $n %reme ce tatl meu cu mult coal# "ar srac# a continuat s se &bat $n probleme financiare tot restul %ie'ii. Era un punct "e %e"ere singular# care sttea la ba&a acestei "iferen'e esen'iale pe termen lung. Tatl cel bogat mi!a repetat iar i iar acest punct "e %e"ere pe care eu l!am supranumit ?ec'ia nr. 8. %2mul srac i cel din clasa de mi3loc muncesc pentru bani. *ei bo4ai pun banii s munceasc pentru ei.) -n acea $nsorit "iminea' "e s(mbt# $mi $nsu isem un cu totul alt punct "e %e"ere "ec(t cel $n%'at "e la tatl meu cel srac. ?a 9 ani# "e%enisem con tient c ambii ttici "oreau s $n%'. Am(n"oi m $ncura,au s stu"ie&... "ar nu acelea i lucruri. Tatl meu cel cu mult coal $mi sugera s fac ca el. FCiule# %reau s stu"ie&i serios# s iei note mari# pentru a!'i gsi o slu,b sigur la o companie mare. Ji s te $ncre"in'e&i c ai i toate a%anta,ele respecti%e.G Tatl meu cel bogat %roia s $n%' cum s fac banii s munceasc pentru mine. Aceste lec'ii a%eam s le $n%' "e la %ia'# "ar sub clu&irea sa i nu $ntr!o sal "e curs. Tatl meu cel bogat i!a continuat prima lec'ie. F6 bucur c te!ai $nfuriat c munce ti pentru 8L cen'i pe or. 5ac nu te!ai fi $nfuriat i ai fi acceptat senin# ar fi trebuit s!'i spun c nu te pot $n%'a nimic. 7e&i tu# a"e%rata $n%'tur presupune energie# pasiune i o 16

"orin' ar&toare. Curia ,oac un rol important $n aceast formul# pentru c pasiunea este un amestec "e furie i "e iubire. C(n" e %orba "e bani# ma,oritatea oamenilor "oresc s nu! i asume nici un fel "e riscuri. 5eci nu!i clu&e te pasiunea# ci frica.G F5e asta accept o slu,b prost pltitUG# am $ntrebat. F5aG# mi!a spus tatl cel bogat. FHnii spun c $i eIploate& pe oameni pentru c nu!i pltesc la fel "e bine ca i cei "e pe planta'ia "e &a/r sau ca statul. Eu &ic c se eIploatea& singuri. ?or le e fric# nu mie.G F5ar nu cre"e'i c ar trebui s!i plti'i mai multUG# am $ntrebat. F)u!i ne%oie. Ji apoi# c/iar "ac le!a "a mai mul'i bani# asta nu le!ar re&ol%a problema. Hit!te la tatl tu. C( tig o mul'ime "e bani i tot nu! i poate plti facturile. Cei crora li se "au mai mul'i bani# $n ma,oritatea ca&urilor# se $nglo"ea& i mai tare $n "atorii.G F5eci cei 8L cen'i pe orG# am spus eu &(mbin"# Fsunt o lec'ie $n sine.G FEIactG# mi!a sur(s tatl cel bogat. F7e&i tu# tatl tu a urmat coli $nalte pentru a cpta o slu,b bine pltit. Ceea ce s!a i $nt(mplat. 5ar tot are probleme financiare# pentru c la coal n!a $n%'at nicio"at nimic "espre bani. -n plus# el cre"e $n i"eea c trebuie s munceasc pentru bani.G FJi "%. nu cre"e'i astaUG# am $ntrebat eu. F)u preaG# mi!a spus tatl cel bogat. F5ac %rei s $n%e'i s munce ti pentru bani# atunci %e&i!'i "e coal. Acela este locul i"eal un"e se $n%a' a a ce%a. 5ar "ac %rei s $n%e'i cum s pui banii s munceasc pentru tine# asta numai eu pot s te $n%'# i asta "oar $n ca&ul $n care e ti "ispus i %rei s $n%e'i.G FOare nu toat lumea %rea s $n%e'e astaUG# am $ntrebat. 17

F)uG# mi!a spus tatl cel bogat. F+ur i simplu pentru c este mai simplu s $n%e'i s munce ti pentru bani# mai ales "ac sentimentul principal este cel al fricii atunci c(n" se "esc/i"e subiectul bani.G F)u $n'elegG# am spus eu $ncrunt(n"u!m. F)u!'i face gri,i pentru asta "eocam"at. )u uita $ns c "oar frica este cea care $i face pe cei mai mul'i s munceasc i s aib o anumit slu,b. Crica "e faptul c nu! i %or putea plti facturile4 frica "e a nu fi conce"ia'i4 frica "e a nu a%ea "estui bani4 frica "e a nu fi ne%oi'i s!o ia "e la capt. Acesta este pre'ul stu"iului pentru o anumit profesiune sau meserie i apoi al muncii pentru bani. 6a,oritatea "e%in scla%i ai banilor... i se $nfurie pe efii lor.G FA $n%'a s faci banii s munceasc pentru tine este cu totul altce%a "ec(t un simplu stu"iuUG# am $ntrebat. FCategoricG# mi!a rspuns tatl cel bogat. FCategoric.G )!am mai scos nici unul un cu%(nt $n acea frumoas "iminea' "e s(mbt /a3aiian. +rietenii mei tocmai $ncepuser meciul "e baseball. 5ar# "intr!un moti% sau altul# acum eram $nc(ntat c /otr(sem s muncesc pentru 8L cen'i pe or. Sim'eam c eram pe cale s $n%' ce%a ce prietenii mei nu %or $n%'a la coal. FE ti gata s $n%e'iUG# m!a $ntrebat tatl cel bogat. FCategoricG# am spus eu cu un &(mbet for'at. FEu m!am 'inut "e cu%(nt. Te!am $n%'at o mul'ime "e lucruriG# mi!a spus tatl cel bogat. F?a 9 ani ai sim'it "e,a ce $nseamn s munce ti pentru bani. -nmul'e te ultima lun cu AL "e ani i $'i %ei putea face o i"ee asupra felului cum $ i petrec eIisten'a ma,oritatea oamenilor.G F)u $n'elegG# am spus.

1#

FCum te!ai sim'it c(n" ai stat la coa" s a tep'i s intri la mine# prima "at ca s te anga,e& i a "oua oar ca s $'i mresc plataUG F=roa&nicG# am spus. F5ac %ei alege s munce ti pentru bani# asta este %ia'a care te a teaptG# mi!a spus tatl cel bogat. FJi ce ai sim'it c(n" "!na 6artin 'i!a strecurat trei mone"e $n m(n pentru cele trei ore "e muncUG FAm sim'it c nu e "e a,uns. 6!am socotit un nimic. Am fost foarte "e&amgitG# am spus. FA a simt ma,oritatea anga,a'ilor atunci c(n" $ i primesc leafa# mai ales "up ce li se opre te impo&itul i alte "ri. Tu mcar ai primit banii 8LL la sut.G FA"ic ma,oritatea celor care muncesc nu $ i iau to'i baniiUG# am $ntrebat uluit. F5oamne# sigur c nuG# mi!a spus tatl cel bogat. FStatul $ i ia $ntot"eauna partea sa mai $nt(i.G FJi cum proce"ea&UG# am $ntrebat. F+rin impo&iteG# mi!a rspuns tatl cei bogat. FCeea ce c( tigi este impo&itat# "ar i ceea ce c/eltuie ti este impo&itat. [i se ia o taI pe ceea ce economise ti i 'i se ia o taI i c(n" mori.G F5e ce las oamenii statul s le fac una ca astaUG FCei boga'i nu!8 lasG# mi!a spus tatl cel bogat &(mbin". F5oar cei sraci i cei "in ptura mi,locie o fac. +un pariu c eu c( tig mai mult "ec(t tatl tu# totu i el plte te mai multe impo&ite.G FCum se poate astaUG# am $ntrebat. +entru mine# un bie'el "e 9 ani# n!a%ea nici o logic po%estea asta. FCum poate cine%a s lase statul s!i fac una ca astaUG Tatl cel bogat n!a mai spus nimic. Bnuiesc c %roia s!8 ascult cu aten'ie i nu s trncnesc $ntruna. -n cele "in urm m!am calmat. )u!mi plcea ce au&eam. Jtiam c tata se pl(ngea mereu c plte te prea multe impo&ite# "ar nu tiam prea bine ce $nseamn asta. Oare %ia'a era cea care $l $mpingea "e la spateU

1.

Tatl cel bogat se legna u or i fr &gomot $n scaunul lui# pri%in"u!m atent. FE ti gata s $n%e'iUG# m!a $ntrebat. Am "at u or "in cap. FCci trebuie s!'i spun c sunt multe "e $n%'at. S faci banii s munceasc pentru tine poate fi un lucru care se $n%a' $ntr!o %ia'. Cei mai mul'i fac patru ani "e facultate i aici se $nc/eie coala pentru ei. Jtiu c stu"ierea banilor %a continua pentru mine tot restul %ie'ii# pur i simplu pentru c pe msur ce aflu mai multe $mi "au seama c trebuie s tiu i mai multe. Cei mai mul'i "intre oameni nu stu"ia& nicio"at acest subiect. 6erg la munc# $ i $ncasea& leafa# $ i ec/ilibrea& contul i asta e tot. Ji culmea# se mai i $ntreab "e ce au probleme cu banii. 5up care cre" c "ac ar a%ea mai mul'i bani asta le!ar re&ol%a problema. +u'ini $ i "au seama c problema const $n lipsa unei e"uca'ii financiare.G F5eci tatl meu are probleme cu impo&itele pentru c nu $n'elege cum func'ionea& baniiUG# am $ntrebat eu "e&orientat. FHite cum stau lucrurileG# mi!a spus tatl cel bogat. FImpo&itele sunt "oar o mic parte "in ceea ce ai "e $n%'at atunci c(n" faci banii s munceasc pentru tine. A&i %reau s aflu "oar "ac te mai pasionea& $nc i"eea "e a $n%'a "espre bani. +e cei mai mul'i nu!i interesea&. Oamenii %or s mearg la coal# s $n%e'e o meserie# s lucre&e cu "rag i s c( tige o mul'ime "e bani. -ntr!o bun &i# se tre&esc c au probleme serioase legate "e bani i c nu pot s nu mai munceasc. Acesta este pre'ul pe care $l pltesc cei care tiu "oar s munceasc pentru bani# $n loc s $n%e'e cum s pun banii s munceasc pentru ei. A a"ar# mai ai $nc acea pasiune pentru stu"iuUG# m!a $ntrebat tatl cel bogat. Am "at "in cap.

40

FCoarte bineG# a spus tatl cel bogat. FJi acum $ntoarce!te la treab. 5e ast "at n!am s!'i pltesc nimic.G FCeUG# am $ntrebat eu $n culmea uimirii. FAi au&it foarte bine. )imic. Ai s munce ti cele trei ore# "ar "e "ata asta nu %ei mai primi cei 8L cen'i pe or. Spuneai c %rei s $n%e'i s nu munce ti pentru bani# a a $nc(t n!am s!'i pltesc nimic.G )u!mi %enea s!mi cre" urec/ilor. FAm a%ut aceast "iscu'ie i cu 6i1e. El e "e,a la munc. Jterge "e praf i aran,ea& cutiile "e conser%e pe gratis. =rbe te!te s te $ntorci la treab.G F5ar nu e corectG# am 'ipat eu. FTrebuie s!mi plti'i ce%a.G FSpuneai c %rei s $n%e'i. 5ac nu $n%e'i acum# o s cre ti i o s a,ungi asemeni celor "ou femei i brbatului acela mai $n %(rst care stteau la mine $n li%ing i munceau pentru bani cu speran'a c n!am s!i conce"ie&. Sau ca tatl tu# care c( tig o mul'ime "e bani ca s fie $nglo"at p(n peste cap $n "atorii# sper(n" c "ac ar a%ea mai mul'i bani asta i!ar re&ol%a toate problemele. 5ac asta %rei# %oi continua s!'i pltesc ca la $nceput# 8L cen'i pe or. Sau po'i s proce"e&i ca ma,oritatea a"ul'ilor. S te pl(ngi c nu!'i pltesc "estul# s renun'i i s $'i cau'i alt slu,b.G FJi ce s facUG# am $ntrebat. Tatl cel bogat m!a m(ng(iat pe cap. FColose te astaG# mi!a spus el. F5ac tii s folose ti bine ceea ce ai# $n cur(n" $mi %ei mul'umi c 'i!am "at oca&ia "e a "e%eni un om bogat.G Stteam i nu!mi %enea s cre" c(t "e prost m!am "escurcat la negociere. 7enisem s!i cer o mrire "e leaf i plecam s muncesc pe gratis. Tatl cel bogat m!a m(ng(iat iar pe cap i mi!a spus* FColose te!'i mintea. 2ai# "u!te i apuc!te "e treab.G

41

Lecia nr. '$ *ei bo4ai nu muncesc pentru bani )u i!am spus tatlui meu srac c am muncit pe gratis. El n!ar fi $n'eles i nu %roiam s $ncerc s!i eIplic ce%a ce nu $n'elegeam nici eu prea bine. 7reme "e $nc trei sptm(ni# 6i1e i cu mine am muncit $n fiecare s(mbt trei ore pe gratis. )u m "eran,a c munceam i "e%enise o simpl rutin# "eci era mult mai simplu. Ceea ce m ener%a $ns era c nu puteam merge la meciurile "e baseball i nu!mi mai puteam cumpra albumele "e ben&i "esenate. Tatl cel bogat a trecut pe la mine $n cea "e!a treia sptm(n pe la ora pr(n&ului. Am au&it c(n" a oprit camioneta $n parcare i a stins motorul. A intrat $n maga&in i a salutat!o pe "!na 6artin $mbr'i (n"!o. 5up ce a aflat cum merg lucrurile la maga&in# s!a "us la %itrina cu $ng/e'at# a luat "e acolo "ou buc'i# le!a pltit i ne!a fcut semn mie i lui 6i1e. FBie'i# /ai"e'i s mergem la plimbareG Am tra%ersat stra"a e%it(n" c(te%a ma ini i strbt(n" un c(mp mare $n%er&it# un"e ,ucau fotbal c('i%a a"ul'i. )e!am a e&at la o mas "e picnic i&olat i atunci ne!a $ntins $ng/e'atele# mie i lui 6i1e. FCum merge# bie'iUG FBineG# spuse 6i1e. Am "at i eu "in cap# confirm(n". FA'i $n%'at ce%a "e,aUG# a $ntrebat tatl cel bogat. 6i1e i cu mine ne!am pri%it unul pe cellalt# am ri"icat "in umeri i am "at "in cap la unison. E%itarea uneia "intre cele mai mari capcane ale %ie'ii FEi bine# bie'i# ar trebui s $ncepe'i s % concentra'i serios. Sunte'i confrunta'i cu una "intre cele mai importante lec'ii ale %ie'ii. 5ac o %e'i $n%'a# % %e'i 42

bucura "e mult libertate i "e siguran'a &ilei "e m(ine. 5ac nu o %e'i $n%'a# %e'i sf(r i ca "!na 6artin i ca ma,oritatea celor care ,oac fotbal aici $n parc. Ei muncesc "in greu pe o nimica toat# fc(n"u! i ilu&ii c au o slu,b sigur i a tept(n" cu nerb"are conce"iul anual "e trei sptm(ni i o pensie amr(t "up @A "e ani "e munc. 5ac aceast perspecti% % $nc(nt# am s % mresc plata la KA "e cen'i pe or.G F5ar ace tia sunt ni te oameni foarte muncitori. 5e ce % bate'i ,oc "e eiUG# am $ntrebat. +e c/ipul tatlui cel bogat a $ncol'it un &(mbet. F5!na 6artin este ca o mam pentru mine. )icio"at n!a face una ca asta. +oate prea o cru&ime pentru c fac tot posibilul s % "emonstre& un anumit lucru. 7reau s!mi eIplic punctul "e %e"ere ca s $n'elege'i ce%a. Ce%a ce ma,oritatea oamenilor nu au oca&ia s constate pentru c au o perspecti% mult prea $ngust. 6ul'i nu! i "au seama "e capcana $n care se afl.G ?ui 6i1e i mie nu ne era prea clar acest mesa,. +rea o cru&ime i totu i ne ""eam seama c $ i "orea cu "isperare s ne fac s pricepem ce%a. B(mbin"# tatl cel bogat mi!a spus* F)u %i se pare tentant s cpta'i KA "e cen'i pe orU )u % stimulea& i"eeaUG Am "at "in cap c FnuG# "ar realitatea era alta. +entru mine# ar fi $nsemnat foarte mult "ou&eci i cinci "e cen'i pe or. FBine# am s % "au un "olar pe orG# rspunse tatl cel bogat cu un r(n,et iret. Sim'eam c $mi sare inima "in piept. Creierul meu parc $mi striga* FAccept# accept.G )u!mi %enea s!mi cre" urec/ilor. Totu i n!am spus nimic. FBine# K "olari pe or.G Creiera ul i inimioara mea "e nou ani ori aproape c au eIplo"at "e!a "reptul c(n" am au&it asta. )e aflam $n 89AN# i "ac a fi fost pltit cu K "olari pe 43

or a fi fost cel mai bogat copil "in lume. )ici nu!mi puteam imagina c a putea c( tiga at('ia bani. A fi %rut s spun F"aG. -mi "oream o asemenea $n'elegere. +arc i %e"eam o biciclet nou# o mnu nou "e baseball i a"mira'ia prietenilor $n momentul $n care m! a fi ,ucat cu at('ia bani g/ea'. -n plus# Qimm0 i to'i prietenii lui boga'i n!ar mai fi putut nicio"at s spun "espre mine c sunt un srntoc. Ji totu i# nu tiu cum s! a fcut# "ar n!am scos nici un sunet. +oate c mintea mea se supra$ncinsese i srise %reo siguran'. 5ar $n a"(ncul sufletului $mi "oream nespus ace ti "oi "olari pe or. -ng/e'ata se topise i mi se scurgea pe m(n. B'ul se "e&golise complet i pe ,os se a"unase un amestec "e &eam "e %anilie cu ciocolat# "e care se bucurau furnicile. Tatl cel bogat se uita la cei "oi bie'i care!8 pri%eau cu oc/ii mari i cu mintea goal. Jtia c ne testea& i tia c a%ea ne%oie s tre&easc aceste sentimente $n noi. Jtia c orice om are slbiciunile lui i c poate fi par'ial cumprat. Ji mai tia c orice om# $n egal msur# nu poate fi nicio"at cumprat $n anumite pri%in'e. Se punea problema care parte %a re&ista mai mult. Testase mii "e suflete $n %ia'a lui. ?e pusese la $ncercare "e fiecare "at c(n" cine%a ""ea un eIamen cu el pentru o slu,b. FBine# A "olari pe or.G 5intr!o"at# m cuprinsese o tcere absolut. Ce%a se sc/imbase. Oferta era prea mare i "e%enise carag/ioas. +u'ini a"ul'i c( tigau pe atunci A "olari pe or. Ispita "ispruse i se reinstalase calmul. H urel# m! am $ntors spre st(nga s m uit la 6i1e. S!a uitat i el la mine. -n sf(r it# acea parte a sufletului meu "ispus s ce"e&e fusese amu'it. +reluase controlul acea parte care nu putea fi cumprat. Se instalaser $n mintea i $n sufletul meu un calm i o certitu"ine $n pri%in'a banilor. 6i!am "at seama c i 6i1e a,unsese $n acela i punct.

41

FBunG# &ise tatl cel bogat cu bl(n"e'e. FAproape to'i oamenii au un pre'. Ji asta "in pricina fricii i a lcomiei. 6ai $nt(i# teama "e a rm(ne fr bani ne moti%ea& s muncim "in greu i# o"at ce primim leafa# lcomia sau "orin'a ne face s ne g(n"im la tot felul "e lucruri pe care le!am putea cumpra. Atunci se creea& un anumit tipar.G FCe tiparUG# am $ntrebat. FTiparul conform cruia se tre&esc# merg la munc# $ i pltesc facturile# se tre&esc# merg la munc# $ i pltesc facturile... 5in acel moment# %ia'a lor este pentru tot"eauna pra"a fricii i a lcomiei. 5ac le oferi mai mul'i bani# ei %or continua acest ciclu# pentru c $ i %or spori c/eltuielile. Asta este ceea ce eu numesc Cursa Jobolanului.G FEIist i o alt caleUG# a $ntrebat 6i1e. F5aG# a spus tatl cel bogat fr s se grbeasc. F5ar pu'ini o gsesc.G FJi care ar fi aceastaUG# a $ntrebat 6i1e. FEi bine# bie'i# sper ca aceasta s fie cea pe care o %e'i gsi muncin" i stu"iin" alturi "e mine. 5e asta nu % mai pltesc.G FJi care e i"eeaUG# a $ntrebat 6i1e. F)e!am cam sturat s muncim "in greu# mai ales pe "egeaba.G FEi bine# primul pas ar fi sinceritateaG# spuse tatl cel bogat. F5ar noi n!am min'itG# am &is. F)!am spus c a'i min'it. Am &is s spune'i a"e%rulG# mi!a replicat tatl cel bogat. F-n ce pri%in'aUG# am $ntrebat. FReferitor la ceea ce sim'i'iG# a spus tatl cel bogat. F)u trebuie s o spune'i altcui%a# "ec(t %ou $n i%.G F7re'i s spune'i c oamenii "in parc# cei care muncesc pentru "umnea%oastr# "!na 6artin# ei to'i nu fac astaUG# am $ntrebat.

44

F6 $n"oiescG# spuse tatl cel bogat. F-n sc/imb# triesc cu teama lipsei banilor. -n loc s se confrunte cu aceast fric# ei reac'ionea& i nu g(n"esc. Reac'ionea& emo'ional# $n loc s! i pun capul la contribu'ieG# spuse tatl cel bogat m(ng(in"u!ne pe cap. F5up care se aleg cu c('i%a bnu'i i "in nou pun stp(nire pe ei bucuria# "orin'a i lcomia "e a o lua "e la capt i "in nou reac'ionea& $n loc s g(n"easc.G F5eci sentimentele iau locul g(n"iriiG# spuse 6i1e. FEIactG# spuse tatl cel bogat. F-n loc s recunoasc a"e%rul $n pri%in'a sentimentelor lor# ei reac'ionea& $n raport cu ele i nu reu esc s mai g(n"easc. Ei simt frica i merg la munc# sper(n" c banii $i %or scpa "e fric. 5ar lucrurile nu stau a a. Aceast team %ec/e "e c(n" lumea $i b(ntuie i se $ntorc la munc# sper(n" "in nou ca banii s le calme&e temerile i "in nou a a ce%a nu se $nt(mpl. Crica i!a $mpins $n aceast capcan i muncesc "in pricina ei# c( tig bani# muncesc# iar c( tig bani# totul $n speran'a c %or scpa "e fric. 5ar $n fiecare "iminea' "e cum se scoal# frica "e o %ia' se tre&e te o"at cu ei. 6ilioane "e oameni nu pot "ormi "in cau&a fricii# noaptea transform(n"u!se $ntr! o %e nic frm(ntare. Ji se tre&esc i merg la munc# sper(n" ca leafa s uci" pentru tot"eauna teama c/inuitoare "in sufletul lor. Ei sunt la c/eremul banilor i refu& s recunoasc asta. Banii "e'in controlul asupra sentimentelor lor# "ar i asupra sufletelor lor.G Tatl cel bogat tcu# a tept(n" ca %orbele lui s! i fac efectul. 6i1e i cu mine au&isem ce spusese# "ar nu $n'elesesem prea bine "espre ce era %orba. Jtiam "oar c m!am $ntrebat a"esea "e ce a"ul'ii se grbesc at(ta s a,ung la slu,b. )u prea a fi nimic amu&ant i nu preau prea ferici'i# totu i ce%a $i "etermina s mearg repe"e spre ser%iciu. 5(n"u! i seama c am re'inut c(t se putuse "in ceea ce ne po%estise# tatl cel bogat a spus* FBie'i# a 46

%rea ca %oi s e%ita'i aceast capcan. Asta a %rea "e fapt s % $n%'. )u "oar s fi'i boga'i# pentru c bog'ia nu re&ol% problema.G F)uUG# am $ntrebat eu mirat. F)u. 5ar lsa'i!m mai $nt(i s % termin "e %orbit i "espre cel "e!al "oilea sentiment# cel al "orin'ei. Hnii $i spun lcomie# "ar eu prefer s!i &ic "orin'. E normal s! 'i "ore ti ce%a mai bun# mai frumos# mai amu&ant i mai palpitant. Oamenii muncesc pentru bani i "in pricina "orin'ei. Ei "oresc bani "in cau&a lucrurilor "e care s!ar putea bucura i pe care le!ar putea astfel cumpra. 5ar bucuria pe care o a"uc banii este a"esea scurt# pentru c foarte cur(n" %or a%ea ne%oie "e al'i bani pentru mai mult bucurie# mai mult plcere# mai mult confort i mai mult siguran'. Ji atunci continu s munceasc g(n"in"u!se c banii le %or "omoli sufletul tulburat "e fric i "e "orin'. 5ar banii nu pot face asta.G F)ici $n ca&ul oamenilor boga'iUG# $ntreb 6i1e. F)ici mcar $n ca&ul lorG# spuse tatl cel bogat. F5e fapt# moti%ul pentru care mul'i oameni sunt boga'i nu este "orin'a# ci frica. Ei cre" c banii pot $n"eprta frica lipsei "e bani# frica "e srcie i astfel a"un a%eri $ntregi ca s "escopere c tot nu scap "e fric. +entru c acum se tem s nu piar" ace ti bani. Am prieteni care continu s munceasc# "e i au o grma" "e bani. Jtiu oameni care au milioane i care acum se tem mai mult "ec(t atunci c(n" erau sraci. Se tem s nu! i piar" to'i banii. Temerile care i!au fcut s se $mbog! 'easc se accentuea&. Sufletul acela plin "e slbiciuni este tot mai "isperat. )u %or s! i piar" casele cele mari# ma inile i stilul "e %ia' asigurat "e bani. - i fac gri,i $n legtur cu ce ar putea g(n"i prietenii lor "ac i! ar pier"e to'i banii. 6ul'i sunt "ispera'i i se $mboln%esc "e ner%i# c/iar "ac par boga'i i au o mul'ime "e bani.G F5eci omul srac este mai fericitUG# am $ntrebat eu.

47

F)u# nu cre"G# mi!a rspuns tatl cel bogat. FE%itarea banilor este tot o form "e psi/o&# ca i ata amentul eIagerat fa' "e ei.G Ji# ca eIemplu ime"iat# a trecut pe l(ng masa la care ne aflam cer etorul ora ului# care tocmai a"una $ntr!o cutie toate resturile. To'i trei ne!am uitat la el cu mult interes# $n %reme ce alt"at probabil c nici nu l! am fi bgat $n seam. Tatl cel bogat a scos "in portofel un "olar i i 8!a artat btr(nului. 7&(n" banul# cer etorul a %enit ime"iat# a luat bancnota# i!a mul'umit apsat tatlui celui bogat i a plecat entu&iasmat "e mica lui a%ere. FEl nu este cu mult "iferit "e ma,oritatea anga,a'ilor meiG# spuse tatl cel bogat. FAm $nt(lnit at('ia care spun* WA# nu m interesea& banii.X Ji totu i sunt "ispu i s munceasc opt ore pe &i. Aceasta este negarea realit'ii. 5ac nu i!ar fi interesat cu a"e%rat banii# atunci "e ce mai muncescU Acest tip "e g(n"ire este probabil mai bolna% "ec(t al persoanei care eco! nomise te bani pe ascuns.G Cum stteam i $l ascultam pe tatl cel bogat# mi! am amintit "e nenumratele oca&ii $n care propriul meu tat spusese la r(n"ul lui* F)u m interesea& banii.G O &icea "eseori. Ji apoi se ,ustifica a"ugin"* F6uncesc pentru c!mi iubesc meseria.G FJi atunci# ce e "e fcutUG# am $ntrebat. FS nu muncim pentru bani p(n ce nu "ispare i ultima urm "e team i "e lcomieUG F)u# asta ar fi o pier"ere "e %remeG# spuse tatl cel bogat. FSentimentele ne fac oameni# ne fac s eIistm. Cu%(ntul WsentimentX "enot o energie $n mi care. Cii sincer $n pri%in'a sentimentelor i folose te!'i inteligen'a i sentimentele $n fa%oarea ta# i nu $mpotri%a ta.G FHau.G# &ise 6i1e. F)u fi'i preocupa'i prea tare "e ceea ce %!am spus. O s $n'elege'i mai bine cu anii. -ncerca'i "oar s 4#

obser%a'i i nu s reac'iona'i la sentimentele %oastre. 6a,oritatea oamenilor nu tiu c "e fapt sentimentele g(n"esc $n locul lor. Sentimentele sunt sentimente# "ar trebuie s $n%'a'i s g(n"i'i singuri.G FA'i putea s ne "a'i un eIempluUG# am $ntrebat eu. F5esigurG# mi!a replicat tatl cel bogat. FC(n" o persoan spune* WTrebuie s!mi gsesc o slu,bX# mai mult ca sigur c ea g(n"e te emo'ional. Crica "e a nu a%ea bani generea& acest g(n".G F)u $n'elegG# spuse 6i1e. F5e eIempluG# spuse tatl cel bogat# Fc(n" li se tre&e te teama "e a nu a%ea bani# $n loc s "ea fuga s! i ia o slu,b Y pentru a c( tiga ce%a bnu'i care s le lini teasc teama# ar putea s! i pun urmtoarea $ntrebare* WOare slu,ba este cea mai bun solu'ie pe termen lung pentru a pune capt friciiUX 5up prerea mea# rspunsul este* W)uX. 6ai ales atunci c(n" ai o pri%ire "e ansamblu asupra %ie'ii. Slu,ba este "e fapt o solu'ie pe termen scurt# pentru o problem pe termen lung.G F5ar tatl meu spune mereu* W7e&i!'i "e coal i ia note mari ca s!'i gse ti o slu,b sigurXY# am grit eu oarecum "e&orientat. F5a# $n'eleg "e ce spune astaG# &ise gentil tatl cel bogat. F6a,oritatea oamenilor $'i recoman" asta i li se pare cea mai bun i"ee. 5ar oamenii fac aceast recoman"are $n primul r(n" "in fric.G FCre"e'i c tata spune asta pentru c $i este fricUG F5aG# spuse tatl cel bogat. FEste $ngro&it c nu %ei fi $n stare s c( tigi bani i s te a"apte&i $n societate. S nu m $n'elegi gre it. El te iube te i %rea tot ce e mai bun pentru tine. Ji cre" c teama sa este ,ustificat. Stu"iul i o slu,b sunt foarte importante. 5ar nu re&ol% teama. 7e&i tu# teama care $l face pe el s se tre&easc $n fiecare "iminea' ca s c( tige c('i%a "olari este

4.

aceea i cu teama care $l face s fie at(t "e neclintit c(n" $'i cere s te "uci la coal.G FJi atunci ce!mi recoman"a'iUG# am $ntrebat. F7reau s % $n%' s stp(ni'i puterea banilor# s nu % teme'i "e ei. Ji asta nu %i se pre" la coal. 5ac nu %e'i $n%'a asta# %e'i "e%eni robii banilor.G -n sf(r it# a%ea o logic. 5orea s ne lrgeasc perspecti%a# s %e"em ceea ce "!na 6artin nu putea s %a"# ca "e altfel nici anga,a'ii lui i nici c/iar tata. El folosea eIemple ce preau foarte cinice pe %remea aceea# "ar nu le!am uitat nicio"at# $n acea &i# perspecti%a mea s!a lrgit i am $nceput s %" capcana $n fa'a creia se aflau cei mai mul'i oameni. F7e"e'i %oi# cu to'ii suntem $n cele "in urm anga,a'ii cui%a. 5oar c lucrm la ni%ele "iferiteG# spuse tatl cel bogat. FA %rea# bie'i# s a%e'i oca&ia s e%ita'i aceast capcan. Capcana creat "e cele "ou sentimente* frica i "orin'a. Colosi'i!le $n fa%oarea %oastr# i nu $mpotri%a %oastr. Asta %reau eu s % $n%'. )u m interesea& s % spun "oar cum s face'i grme&i "e bani. Asta nu % %a a,uta s % stp(ni'i frica sau "orin'a. 5ac nu % %e'i stp(ni mai $nt(i frica i "o! rin'a i % %e'i $mbog'i# nu %e'i fi altce%a "ec(t ni te scla%i bine plti'i.G FCum putem e%ita capcana# atunciUG# am $ntrebat. F+rincipala cau& a srciei sau a &baterii $n marasmul financiar o repre&int teama i ne tiin'a# i nu economia sau statul sau cei boga'i. Crica cu care se intoIic pe sine i ignoran'a sunt cele care $i 'in pe oameni $n capcan. 7oi# bie'i# merge'i la coal# lua'i!% "iplomele i eu am s % $n%' s nu c"e'i $n capcan.G -ncepuser s se i%easc piesele acestui pu&&le. Tatl meu cu mult coal a%ea multe "iplome i o carier minunat. 5ar coala nu!8 $n%'ase cum s se "escurce cu banii sau cu temerile sale. 5e%enea clar c eu puteam $n%'a lucruri "iferite i foarte importante "e la ambii ta'i. 60

F)e!ai %orbit "espre teama "e a nu a%ea bani. 5ar cum ne afectea& g(n"irea aceast "orin' "e baniUG# a $ntrebat 6i1e. FCe a'i sim'it atunci c(n" %!am ispitit cu o cre tere a salariuluiU A'i bgat "e seam cum %i se tre&e te "orin'aUG Am "at "in cap am(n"oi. FCaptul c nu a'i ce"at sentimentelor i c a'i fost $n stare s % am(na'i reac'ia i s g(n"i'i temeinic a fost lucrul cel mai important. Asta contea&. -ntot"eauna %om a%ea sentimente "e team i "e lcomie. 5e aici $ncolo cel mai important lucru pentru %oi este s folosi'i aceste sentimente $n a%anta,ul %ostru# iar pe termen lung s nu le lsa'i s pun stp(nire pe g(n"irea %oastr. 6a,oritatea oamenilor folosesc teama i lcomia $mpotri%a lor. Acesta este punctul "e pornire al ignoran'ei. 6a,oritatea oamenilor $ i triesc eIisten'a $ntr!o permanent goan "up leaf# "up mrirea salariului# "up o slu,b sigur tocmai "in pricina acestor sentimente "e "orin' i team4 ei nu se $ntreab realmente $ncotro $i poart aceste g(n"uri stp(nite "e sentimente. +entru asta# ar fi potri%it imaginea unui mgru care trage o cru' at(ta %reme c(t stp(nul su $i trece pe la nas un morco%. Stp(nul mgru ului a,unge un"e %rea# $n sc/imb animalul alearg mereu "up o ilu&ie. 6(ine %a fi $nc un morco% pentru mgru .G F7rei s spui c atunci c(n" m g(n"esc la o mnu nou "e baseball# la bomboane i la ,ucrii# toate acestea sunt ec/i%alentul morco%ului pentru mgru UG# $ntreb 6i1e. F6"a. Ji pe msur ce cre te'i ,ucriile "e%in tot mai costisitoare. O ma in nou# o ambarca'iune i o cas mai mare pentru a!i impresiona pe prieteniG# spuse tatl cel bogat &(mbin". FCrica te $mpinge "e la spate# iar "orin'a te a"emene te ctre st(nci i acolo te a teapt capcana.G 61

FJi atunci# care e rspunsulUG# $ntreb 6i1e. FIgnoran'a este cea care intensific teama i "orin'a. 5e aceea unii oameni boga'i# cu mul'i bani# se tem "in ce $n ce mai mult pe msur ce se $mbog'esc. Banii sunt morco%ul lor# ilu&ia. 5ac mgru ul ar putea a%ea o perspecti% "e ansamblu# s!ar g(n"i mai mult "ac s se 'in sau nu "up morco%.G Tatl cel bogat continu argumentarea faptului c %ia'a oamenilor este o lupt $ntre ignoran' i iluminare. El ne!a spus c $n momentul $n care o persoan nu mai caut s aib c(t mai multe informa'ii "espre sine# nu mai $ncearc s se cunoasc# se instalea& ignoran'a. Aceast lupt este o "eci&ie clip "e clip ! a $n%'a s "esc/i&i sau s $nc/i&i mintea cui%a. FHita'i ce e# coala este eItrem "e important. 6erge'i la coal pentru a $n%'a o profesie sau o meserie i pentru a contribui la bunul mers al societ'ii. Oricine are ne%oie "e profesori# "octori# mecanici# arti ti# buctari# oameni "e afaceri# ofi'eri "e poli'ie# pompieri# sol"a'i. Jcoala $i formea& astfel $nc(t societatea noastr s $nfloreasc i s prospereG# spuse tatl cel bogat. F5in pcate# pentru cei mai mul'i oameni# coala este sf(r itul# i nu $nceputul.G S!a a ternut o lung tcere. Tatl cel bogat &(mbea. )!am $n'eles pe loc tot ce mi!a spus $n &iua aceea. 5ar# a a cum se $nt(mpl cu marii profesori# cu%intele lui au continuat s m clu&easc ani "e &ile# c/iar mult %reme "up ce el n!a mai fost. Ji m $nso'esc i acum. FAm fost pu'in cam cru" ast&iG# spuse tatl cel bogat. F5ar am a%ut un moti% pentru asta. Am %rut s nu uita'i nicio"at aceast "iscu'ie. S % g(n"i'i mereu la "na 6artin. S % g(n"i'i mereu la mgru . S nu uita'i nicio"at c aceste "ou mari sentimente# teama i "orin'a# % pot $mpinge $n cea mai mare capcan a %ie'ii# "ac nu %e'i con tienti&a c ele "e'in controlul asupra g(n"irii %oastre. Cru" este s % petrece'i %ia'a trin" $n 62

fric# fr a % eIplora %isele p(n la capt. S munci'i "in greu pentru bani# cre&(n" c banii pot s % procure acele lucruri care % %or a"uce fericirea este tot o form "e cru&ime. S % tre&i'i $n toiul nop'ii speria'i c nu a%e'i cu ce s % plti'i facturile este o cale $ngro&itoare "e a tri. S tri'i o eIisten' $n care leafa pe care o c( tiga'i s aib ultimul cu%(nt nu este o %ia' a"e%rat. A cre"e c o slu,b $'i poate "a sentimentul "e siguran' $nseamn a te min'i singur. Acesta este un lucru cru" i aceasta este capcana pe care a %rea s!o e%ita'i pe c(t se poate. Am %&ut cum banii pun stp(nire pe %ie'ile oamenilor. )u accepta'i s %i se $nt(mple una ca asta. )u lsa'i ca banii s % con"uc "estinul.G Sub masa noastr s!a rostogolit o minge. Tatl cel bogat a ri"icat!o i a aruncat!o $napoi. F5ar ce legtur are ignoran'a cu lcomia i teamaUG# am $ntrebat. FIgnoran'a $n pri%in'a banilor este cea care "uce la at(ta lcomie i la at(ta teamG# spuse tatl cel bogat. FS % "au c(te%a eIemple. Hn "octor care "ore te mai mul'i bani pentru bunstarea familiei sale mre te onorariul consulta'iei. 6rin"u!8# face ca pre'ul $ngri,irilor me"icale s creasc pentru toat lumea. Asta $i afectea& cel mai tare pe oamenii sraci# care $n general au o sntate mai precar "ec(t cei cu bani. +entru c "octorii $ i mresc onorariul# i!8 mresc i a%oca'ii. C(n" onorariul a%oca'ilor cre te# profesorii "e coal "oresc o mrire "e leaf# care "uce la cre terea impo&itelor noastre .a.m.". Cur(n"# se %a crea o prpastie at(t "e mare $ntre cei boga'i i cei sraci# $nc(t %a i&bucni /aosul i o alt ci%ili&a'ie important se %a prbu i. 6arile ci%ili&a'ii s!au prbu it atunci c(n" "iferen'a "intre cei care a%eau i cei care nu a%eau a "e%enit prea mare. America se afl pe acela i "rum# "o%e"in" $nc o "at c istoria se repet# pentru c nu $n%'m nimic "in istorie. )oi "oar memorm "atele 63

istorice i numele# "ar nu i lec'iile pe care istoria ni le ".G F5ar nu e normal ca pre'urile s creascUG# am $ntrebat eu. F)u. )u i $ntr!o societate e"ucat# bine con"us "e gu%ern. +re'urile ar trebui c/iar s sca". Sigur c a"esea acest lucru e %alabil "oar $n teorie. +re'urile cresc "in pricina lcomiei i a fricii la care se a,unge "in ignoran'. 5aca $n coli s!ar $n%'a "espre bani# ace tia ar fi mai mul'i i pre'urile ar sc"ea# "ar colile se concentrea& s!i $n%e'e pe oameni "oar s munceasc pentru bani i nu cum s canali&e&e puterea banilor.G F5ar nu eIist i coli speciale "e afaceriUG# $ntreb 6i1e. F)u $mi sugerai tu s merg la o coal "e afaceri ca s $mi iau masteratulUG F5aG# spuse tatl cel bogat. F5ar mult prea a"esea colile "e afaceri formea& "oar anga,a'i# care nu sunt altce%a "ec(t ni te contabili mai sofistica'i. Ji fereasc 5umne&eu s preia o afacere asemenea contabili mrgini'i. Ei nu fac altce%a "ec(t s anali&e&e cifrele# s conce"ie&e "in anga,a'i i s omoare afacerea. Jtiu asta pentru c am a%ut i eu "e!a face cu ei. Se g(n"esc cum s re"uc mai bine costurile# s creasc pre'urile# ceea ce "uce la i mai multe probleme. Sigur c e bine s 'ii socoteala. 6car "e!ar ti asta c(t mai mul'i oameni# "ar nu este totul. Trebuie o pri%ire "e ansambluG# a"ug furios tatl cel bogat. FJi eIist %reun rspunsUG# $ntreb 6i1e. F5aG# spuse tatl cel bogat. F-n%'a'i s % folosi'i sentimentele pentru a g(n"i i nu g(n"i'i cu sentimentele. C(n" a'i reu it# bie'i# s % stp(ni'i sentimentele# accept(n" s munci'i pe gratis mai $nt(i# mi!am "at seama c a%e'i speran'e. 5up care %!a'i lsat iar i pra" sentimentelor atunci c(n" %!am ispitit cu mai mul'i bani. 5ar p(n la urm# a'i $n%'at s g(n"i'i# $n ciu"a $ncrcturii emo'ionale. Acesta este primul pas.G

61

F5e ce este at(t "e important acest pasUG# am $ntrebat. FAsta trebuie s "escoperi'i singuri. 5ac %re'i s $n%'a'i asta# bie'i# % %oi "uce pe un "rum spinos $ntr! un loc pe care aproape toat lumea $l e%it. 7 %oi "uce $n acel loc "e care se teme aproape toat lumea. 5ac %e'i merge alturi "e mine# %e'i renun'a la i"eea "e a munci pentru bani i %e'i $n%'a $n sc/imb s pune'i banii s munceasc pentru %oi.G FJi cu ce o s ne alegem "ac mergem cu "%.# sau "ac acceptm s $n%'m "e la "%.U Cu ce o s ne alegemUG# l!am $ntrebat. FCu ceea ce s!a ales i iepura ulG# spuse tatl cel bogat. F7e'i scpa "e Sperietoare.G F5ar oare eIist un asemenea "rumUG# am $ntrebat. F5aG# spuse tatl cel bogat. FEste "rumul spinilor# care sunt temerile i lcomia noastr. Trec(n" peste fric# $nfrunt(n" lcomia# slbiciunile i ne%oile noastre# aceasta este calea "e scpare. Iar scparea %ine prin g(n"ire# aleg(n"u!ne g(n"urile.G FS ne alegem g(n"urileUG# $ntreb 6i1e uluit. F5a. S alegem lucrurile pe care le g(n"im# i nu s reac'ionm la sentimentele noastre. -n loc "e asta# oamenii se scoal pur i simplu i merg la munc pentru a! i re&ol%a problemele. Teama c nu %or a%ea bani cu care s! i plteasc facturile $i sperie. =(n"irea presupune un timp $n care s $'i pui $ntrebri. Ce%a "e genul* WOare a munci "in greu este cea mai bun solu'ie la aceast problemUX 6a,oritatea oamenilor sunt at(t "e $ngro&i'i# $nc(t nu sunt $n stare s! i mrturiseasc acest a"e%r \ c teama este cea care $i controlea& \ i nu mai pot s g(n"easc# $n sc/imb "au fuga repe"e pe u . Coman"a este la Sperietoare. Asta $n'eleg eu prin a!'i alege g(n"urile.G FJi cum s facem astaUG# a $ntrebat 6i1e.

64

FTocmai asta am s % $n%' eu. S pute'i alege "intre g(n"urile %oastre i s nu a%e'i reac'ii impulsi%e# cum ar fi "atul pe g(t al cafelei "iminea'a i alergatul repe"e pe u . )u uita'i ce %!am spus mai $nainte* o slu,b este "oar o solu'ie pe termen scurt pentru o problem pe termen lung. 6a,oritatea oamenilor au $n g(n" o singur problem i aceea este pe termen scurt* facturile "e la sf(r it "e lun# Sperietoarea. -n acel moment# banii "e'in controlul asupra %ie'ii lor. Sau mai "egrab teama i ignoran'a $n pri%in'a banilor. Astfel $nc(t ei fac a a cum au fcut i prin'ii lor# se tre&esc $n fiecare "iminea' i se "uc la munc pentru bani. Eu nu mai apuc s se $ntrebe* WEIist oare i alt solu'ieUX Sentimentele le controlea& g(n"irea i nu mai g(n"esc cu capul.G F+o'i s!mi spui care este "iferen'a "intre o g(n"ire emo'ional i una cu capulUG# $ntreb 6i1e. FSigur c "a. 6ereu au" astaG# spuse tatl cel bogat. F6ereu au" ce%a "e genul W+i# toat lumea trebuie s munceascX sau WCei boga'i sunt escroci cu to'iiX sau WAm s!mi iau alt slu,b. 6erit o mrire "e leaf. )u se poate s m trata'i a aX sau W$mi place slu,ba asta pentru c este una sigurX# $n loc s spun WOare $mi scap mie ce%aUX. Hltima $ntrebare "uce la o blocare a g(n"irii emo'ionale i $'i " oca&ia s g(n"e ti limpe"e.G Trebuie s recunosc c era o lec'ie important# i anume s!'i "ai seama c(n" cine%a %orbe te emo'ional sau ra'ional. Era o lec'ie care mi!a fost "e folos tot restul %ie'ii# mai ales atunci c(n" la r(n"ul meu am %orbit m(nat "e o reac'ie emo'ional# i nu "e o g(n"ire limpe"e. ?a $ntoarcerea spre maga&in# tatl cel bogat ne!a eIplicat c oamenii boga'i c/iar Ffac baniG# nu muncesc pentru ei. El ne!a mai spus c atunci c(n" 6i1e i cu mine am fcut mone"ele acelea "in plumb cre&(n" c astfel facem bani eram foarte aproape "e felul "e a 66

g(n"i al celor boga'i. Singura problem e c era ilegal ceea ce fcusem noi. +entru stat i bnci este legal# "ar nu i pentru noi. El ne!a eIplicat c pentru a face bani eIist ci legale i ci ilegale. Tatl cel bogat a continuat prin a ne eIplica c oamenii boga'i tiu c banii sunt "oar o ilu&ie# eIact ca $n po%estea cu morco%ul pentru mgru . 5oar "in cau&a fricii i a lcomiei ilu&ia banilor reu e te s func'ione&e pentru miliar"e "e oameni# care! i imaginea& c banii sunt ce%a real. Banii sunt o nscocire. 5oar "in cau&a ilu&iei $ncre"erii i a ignoran'ei maselor acest castel "in cr'i "e ,oc nu s!a prbu it $nc. F5e faptG# spuse el# F"in multe puncte "e %e"ere# morco%ul mgru ului e c/iar mai %aloros "ec(t banii.G El ne!a po%estit "espre faptul c aurul e stan"ar"ul %alorii banilor $n America i c orice bancnot este un bon "e %aloare acoperit $n argint. Era preocupat "e &%onul potri%it cruia $ntr!o bun &i nu %a mai eIista stan"ar" $n aur i c "olarii no tri nu %or mai fi bonuri "e %aloare acoperite $n argint. FC(n" se %a $nt(mpla asta# bie'i# o s fie o nenorocire. Cei sraci# cei "in ptura "e mi,loc i cei fr carte $ i %or "istruge eIisten'a pur i simplu pentru c %or continua s crea" c banii sunt ce%a real i c firmele la care lucrea& sau statul %or a%ea $n continuare gri, "e ei.G 5e fapt# noi n!am $n'eles ce a spus el atunci# "ar "e!a lungul anilor totul a "e%enit mult mai logic. &"1nd ceea ce pierd alii C(n" s!a urcat $napoi $n camioneta lui# c/iar $n fa'a maga&inului# ne!a spus* FContinua'i s munci'i# bie'i# i cu c(t %e'i uita mai cur(n" "e plat# cu at(t % %a fi mai u or $n %ia'a a"ult. Colosi'i!% munca# munci'i pe gratis i cur(n" %e'i gsi solu'ii pentru a face mult mai mul'i bani "ec(t a putea eu s % "au %reo"at. 7e'i percepe 67

lucruri pe care al'ii nu le pot %e"ea. Oca&iile sunt c/iar sub oc/ii %o tri. 6a,oritatea oamenilor nu %" nicio"at aceste oca&ii# pentru c "e fapt caut bani i siguran' i cu at(t se i aleg. 5in momentul $n care %e'i obser%a "in prima clip o oca&ie# le %e'i obser%a i pe toate celelalte tot restul %ie'ii. C(n" %e'i reu i asta# am s % mai $n%' i altce%a. Astfel %e'i e%ita una "intre cele mai mari capcane ale %ie'ii i nu %e'i mai a%ea "e!a face absolut nicio"at cu Sperietoarea.G 6i1e i cu mine ne!am luat lucrurile "in maga&in i i!am fcut cu m(na "!nei 6artin. )e!am $ntors $n parc la aceea i mas "e picnic i am mai petrecut c(te%a ore g(n"in"u!ne i st(n" "e %orb. Hrmtoarea sptm(n la coal am petrecut!o g(n"in" i st(n" "e %orb. 7reme "e "ou sptm(ni am continuat s reflectm# s stm "e %orb i s muncim pe gratis. 5up cea "e!a "oua s(mbt# mi!am luat "in nou rmas bun "e la "!na 6artin pri%in" cu ,in" la albumele cu ben&i "esenate. Cel mai greu $mi era c nu mai c( tigam $n fiecare s(mbt cei PL "e cen'i pentru a!mi cumpra ben&i "esenate. 5intr!o"at# $n %reme ce "!na 6artin ne spunea la re%e"ere mie i lui 6i1e# am obser%at c ea fcea ce%a ce nu obser%asem p(n atunci. 7reau s spun c %&usem# "ar nu luasem $n seam. 5!na 6artin tia coperta albumului "e ben&i "esenate pe "in "ou. +stra "oar ,umtate "in copert i restul $l arunca $ntr!o cutie mare "e carton maroniu. C(n" am $ntrebat!o ce face cu cr'ile acelea "e ben&i "esenate# mi!a spus* F?e arunc. -i "au "istribuitorului "e ben&i "esenate "oar o ,umtate "in copert# ca s tie ce marf mi!a a"us "e,a. Trebuie s %in cam peste o or.G 6i1e i cu mine am a teptat tot acest timp. 5e $n"at ce a %enit "istribuitorul# am $ntrebat "ac nu ne " nou ben&ile "esenate. ?a care el ne!a spus* F+ute'i

6#

s le lua'i# "ac lucra'i pentru acest maga&in i "ac nu le re%in"e'i.G +arteneriatul nostru renscuse. 6ama lui 6i1e a%ea o camer $n plus la subsol# pe care nu o folosea nimeni. Am fcut or"ine i am pus acolo sutele "e ben&i "esenate. -n cur(n"# biblioteca noastr "e ben&i "esenate a fost "esc/is publicului. Am anga,at!o pe sora mai mic a lui 6i1e ca bibliotecar# pentru c $i plcea s $n%e'e. Ea lua "e la fiecare copil 8L cen'i pentru accesul $n bibliotec# aceasta fiin" "esc/is $ntre K*PL i @*PL "up!amia&a $n fiecare &i "e coal. Clien'ii# copiii "in cartier a"ic# puteau citi c(te ben&i "esenate "oreau $n cele "ou ore pe care le a%eau la "ispo&i'ie. Era un a"e%rat c/ilipir pentru ei# a%(n" $n %e"ere c fiecare album costa 8L cen'i# cci puteau citi patru sau cinci $n "ou ore. Sora lui 6i1e $i %erifica pe copii la plecare# ca s se asigure c nu iau cu $mprumut %reun album. 5e asemenea# ea nota $ntr!un registru c('i copii %eneau &ilnic# cine erau ace tia i ce comentarii fceau. 6i1e i cu mine am str(ns cam 9#AL "olari pe sptm(n $n urmtoarele trei luni. I!am pltit surorii lui un "olar pe sptm(n i i!am "at %oie s citeasc ben&ile pe gratis# ceea ce fcea rareori# pentru c ea $n%'a mereu. 6i1e i cu mine ne!am 'inut "e cu%(nt# muncin" $n continuare la maga&in $n fiecare s(mbt i a"un(n" ben&ile "esenate "in "i%erse pr%lii. )e!am 'inut "e cu%(nt i fa' "e "istribuitor# pentru c nu am %(n"ut cr'ile. C(n" se ferfeni'eau prea tare# le ar"eam. Am $ncercat s "esc/i"em o filial# "ar "in pcate n!am mai gsit pe nimeni at(t "e con tiincios i $n care s a%em at(ta $ncre"ere ca $n sora lui 6i1e. 5e la o %(rst foarte frage" am "escoperit c(t "e greu e s gse ti un personal "e calitate. ?a trei luni "up ce "esc/iseserm biblioteca# $n $ncpere s!a $ncins o btaie. )i te "erbe"ei "in alt cartier intraser cu for'a i $ncepuser scan"alul. Tatl lui 6i1e 6.

ne!a spus s $nc/eiem cu afacerea asta# a a $nc(t po%estea cu ben&ile "esenate a trebuit $nc/eiat i n!am mai lucrat s(mbt la maga&in. Oricum# tatl cel bogat era foarte $nc(ntat# pentru c a%eam alte lucruri noi "e $n%'at. Era fericit pentru c $n%'asem at(t "e bine prima lec'ie. -n%'asem s punem banii s munceasc pentru noi. )efiin" plti'i pentru munca noastr "e la maga&in# a trebuit s ne folosim imagina'ia pentru a gsi o solu'ie "e a face bani. +un(n"u!ne pe picioare propria afacere# biblioteca "e ben&i "esenate# am reu it s "e'inem controlul asupra finan'elor noastre i s nu mai "epin"em "e patron. ?ucrul cel mai bun a fost c "in aceast afacere ie eau bani c/iar i atunci c(n" nu eram pre&en'i la fa'a locului. Banii au muncit pentru noi. -n loc s ne plteasc# tatl cel bogat ne ""use mult mai mult.

CA+. P* ! ?EC[IA K ! 5e ce trebuie pre"at alfabetul financiar


-n 899L# cel mai bun prieten al meu# 6i1e# a preluat imperiul tatlui su i "e fapt c/iar face o treab mai bun "ec(t tatl su. )e $nt(lnim o "at sau "e "ou ori pe an pe terenul "e golf. El i so'ia sa sunt mai boga'i "ec(t %!a'i putea imagina. Imperiul tatlui bogat se afl pe m(ini foarte bune# iar acum 6i1e $ i formea& fiul ca s!i ia c(n"%a locul# tot a a cum i 6i1e a fost format "e tatl su. -n 899@# m!am retras "in afaceri. A%eam @: "e ani# iar so'ia mea a%ea P:. Asta nu $nseamn c "up aceea n!am mai muncit. +entru so'ia mea i pentru mine# asta $nseamn c $n ca&ul unor sc/imbri catastrofale nepre%&ute# in"iferent "ac muncim sau nu# a%erea noastr %a cre te automat# nefiin" influen'at "e infla'ie. Cre" c asta $nseamn a"e%rata libertate. 7alorile pe care le a%em sunt suficient "e importante ca s creasc

70

"e la sine. E ca atunci c(n" plante&i un copac. -l u&i c('i%a ani i $ntr!o bun &i nu mai are ne%oie "e tine. R"cinile lui s!au $nfipt suficient "e a"(nc. Apoi copacul $'i " umbr# spre marea ta bucurie. 6i1e a ales s! i con"uc imperiul# iar eu am ales s m retrag. 5e c(te ori %orbesc unor grupuri mai mari# sunt $ntrebat a"esea ce a recoman"a sau ce ar fi "e fcut. FCum s $nceapG# FEIist %reo carte bun pe care a putea!o recoman"aG# FCe ar putea face ca s! i pregteasc mai bine copiiiG# FCare este secretul reu iteiG# FCum se fac milioaneleG. 5e fiecare "at $mi amintesc "e un articol care mi!a fost "at c(n"%a. El suna a a* *el mai bo4at om de afaceri -n 89KP# un grup "e li"eri i "e oameni "e afaceri "intre cei mai boga'i au a%ut o $ntrunire la /otelul Eg"e3ater Beac/ "in C/icago. +rintre ei se aflau i C/arles Sc/3ab# proprietarul celei mai importante companii in"epen"ente "e o'el4 Samuel Insull# pre e"intele celei mai mari $ntreprin"eri "e ser%icii publice "in lume4 2o3ar" 2opson# eful celei mai mari companii "e ga&e4 I%ar Kreuger# pre e"intele Corpora'iei Interna'ionale 6atc/# una "intre cele mai mari companii ale acelor %remuri4 ?eon Cra&ier# pre e"intele Bncii Interna'ionale "e 5epuneri4 Ric/ar" </itne0# pre e"intele Bursei "in )e3 Yor14 Art/ur Cotton i Qesse ?i%ermore# "oi "intre cei mai importan'i speculatori "e ac'iuni4 i Albert Call# membru $n cabinetul pre e"intelui 2ar"ing. 5ou&eci "e ani mai t(r&iu# nou "intre participan'ii la aceast $ntrunire Dcei pe care i!am enumeratE sf(r iser "up cum urmea&* Sc/3ab murise fr un ban "up ce trise cinci ani "in $mprumuturi4 In! sull murise falit $ntr!o 'ar strin4 Kreuger i Cotton muriser i ei fali'i# 2opson $nnebunise# </itne0 i Albert 71

Call tocmai fuseser elibera'i "in $nc/isoare# Craser i ?i%ermore se sinuciseser. 6 $n"oiesc c ar putea s spun cine%a eIact ce s!a $nt(mplat cu ace ti oameni. 5ac %e'i obser%a cu aten'ie "ata# %e'i constata c 89KP era cu pu'in $nainte "e 89K9# "eci $nainte "e 6arele Cra/ i "e 6area Cri&# care bnuiesc c au a%ut un mare impact asupra acestor oameni i a %ie'ilor lor. I"eea este urmtoarea* trim %remuri $n care sc/imbrile sunt mai rapi"e "ec(t cele "e pe timpul acestor oameni. Bnuiesc c %or fi multe momente "e $nflorire# "ar i "e c"ere $n urmtorii "ou&eci i cinci "e ani# care %or eIista $n paralel cu sui! urile i cobor( urile cu care sunt confrunta'i oamenii. 6 preocup faptul c prea mult lume se concentrea& eIagerat "e mult asupra banilor# negli,(n"u! i cea mai important a%ere# care este e"uca'ia lor. 5ac oamenii %or fi pregti'i s fie fleIibili# "esc/i i i s $n%e'e# se %or $mbog'i tot mai tare "e!a lungul acestor sc/imbri. 5ac %or continua s crea" c banii re&ol% orice problem# m tem c ace ti oameni %or a%ea o eIisten' foarte "ificil. Inteligen'a re&ol% problemele i pro"uce bani. Banii fr o inteligen' financiar sunt ni te bani care se "uc repe"e. Coarte mul'i oameni nu reu esc s $n'eleag c $n %ia' nu contea& c('i bani faci# ci c('i pstre&i. Cu to'ii am au&it po%e ti "espre oameni sraci care c( tig la loterie4 se $mbog'esc "intr!o"at i apoi re"e%in sraci. C( tig milioane# $ns cur(n" se $ntorc "e un"e au plecat. Sau "espre sporti%i profesioni ti care la K@ "e ani c( tig milioane "e "olari pe an# iar la P@ "e ani a,ung s "oarm pe sub po"uri. A&i "iminea' am citit $n &iar# c/iar c(n" %oiam s scriu aceste r(n"uri# po%estea unui t(nr basc/etbalist care anul trecut a%ea milioane. Acum sus'ine c prietenii# a%ocatul i contabilul i!au luat banii i a a,uns s lucre&e la o spltorie "e ma ini pe o leaf minim.

72

Are "oar K9 "e ani. A fost conce"iat "e la spltoria "e ma ini pentru c refu&a s! i scoat inelul "e campion atunci c(n" tergea ma inile i astfel a a,uns po%estea $n &iar. El sus'ine c toat lumea are ce are cu el# c este tratat "iscriminatoriu i c inelul este tot ce i! a mai rmas. El mai sus'ine c "ac i se ia i inelul# asta $l %a "obor$ "efiniti%. -n 899:# am cunoscut foarte mul'i oameni care au "e%enit pe loc milionari. Re%enise prosperitatea anilor ;KL. Sigur c m!am bucurat c oamenii sunt tot mai boga'i# "ar mi!am manifestat pru"en'a# pentru c pe termen lung nu contea& c(t c( tigi# ci c(t pstre&i# i "e!a lungul a c(tor genera'ii. A a $nc(t atunci c(n" oamenii m $ntreab* F5e un"e s $ncepUG sau* FSpune!mi cum s m $mbog'escUG# ei sunt a"esea "e&amgi'i "e rspunsul meu. Eu le rspun" cu cu%intele bogatului meu tat "e pe %remea c(n" eram copil* F5ac %rei s fii bogat# trebuie s tii alfabetul financiar.G Aceast i"ee $mi %enea $n minte "e fiecare "at c(n" ne $nt(lneam. A a cum % spuneam# tatl meu cu stu"ii sublinia importan'a cititului# $n %reme ce tatl meu bogat sublinia ne%oia "e a stp(ni alfabetul financiar. 5ac %rei s construie ti o cl"ire precum Empire State# primul lucru pe care trebuie s!8 faci este s sapi o groap a"(nc i s torni o fun"a'ie soli". 5ac %rei s!'i construie ti o cas la marginea ora ului este suficient s torni un strat "e beton "e 8A cm. 6a,oritatea oamenilor# "orin" s se $mbog'easc# $ncearc s construiasc Empire State Buil"ing pe o fun"a'ie "e 8A cm. Sistemul nostru colar# fiin" creat $n perioa"a agrar# $nc mai cre"e $n casele fr fun"a'ie. C/irpiciul este $nc la mo". A a $nc(t copiii termin coala fr s aib nici un fun"ament financiar. -ntr!o bun &i# insomniacii i cei plini "e "atorii "in suburbii# trin"u! i

73

7isul American# /otrsc c rspunsul la problemele lor financiare este $mbog'irea rapi". -ncepe construirea &g(rie!norilor. Totul merge rapi" i cur(n"# $n loc s a%em noi Empire State Buil"ings# ne tre&im cu ec/i%alentul unui Turn "in +isa al suburbiilor. )op'ile albe re%in. -n ceea ce ne pri%e te# pe 6i1e i pe mine# ca a"ul'i# puteam alege oricare "intre cele "ou posibilit'i# pentru c fuseserm $n%'a'i s ne formm un puternic fun"ament financiar $nc "e pe %remea c(n" eram copii. -n pre&ent# contabilitatea este materia cea mai plicticoas "in lume. +oate fi i cea mai confu& toto"at. 5ar "ac %re'i s % $mbog'i'i pe termen lung# ea poate "e%eni cea mai important materie. -ntrebarea este* cum pute'i pre"a o materie plicticoas i neclar copiilor %o triU Rspunsul este* eIprima'i!% c(t mai simplu. +re"a'i!o mai $nt(i $n imagini. Tatl meu cel bogat a turnat o fun"a'ie financiar foarte soli" pentru 6i1e i pentru mine. Cum eram $nc ni te copii# el a in%entat o mo"alitate simpl "e a ne $n%'a. Ani "e &ile a fcut "esene i a folosit cu%inte. Eu i 6i1e am $n'eles "esenele simple# %ocabularul "e specialitate# circula'ia banilor# iar $n anii urmtori tatl cel bogat a $nceput s foloseasc i cifre. -n pre&ent# 6i1e stp(ne te o anali& contabil mult mai compleI i mai sofisticat# pentru c n!a a%ut $ncotro. Trebuia s con"uc un imperiu "e un miliar" "e "olari. Eu nu sunt a a "e sofisticat# pentru c imperiul meu e mai mic# i totu i am a%ut am(n"oi aceea i simpl fun"a'ie. -n paginile care urmea& % ofer acelea i "esene pe care tatl lui 6i1e le!a imaginat pentru noi. 5e i sunt simple# acestea i!au a,utat pe cei "oi bie'ei s ob'in mari sume "e bani pornin" "e la un fun"ament soli". Regula numrul unu. Trebuie s "istinge'i "iferen'a "intre acti%e i pasi%e i s cumpra'i acti%e. 5ac %re'i s % $mbog'i'i# asta e tot ce trebuie s ti'i. Este prima regul. Este singura regul. +oate prea absur" "e 71

simplu# "ar ma,oritatea oamenilor nici nu! i "au seama c(t "e profun" este aceasta. Ei se &bat "in punct "e %e"ere financiar pentru c nu cunosc "iferen'a "intre acti%e i pasi%e. FOamenii boga'i a"un acti%e. Oamenii sraci sau "in ptura "e mi,loc a"un pasi%e# "espre care ei cre" c sunt acti%e.G Atunci c(n" tatl cel bogat ne!a eIplicat lui 6i1e i mie acest lucru# am cre&ut c glume te. Iat!ne aproape a"olescen'i# a tept(n" cu nerb"are taina $mbog'irii i aleg(n"u!ne cu acest rspuns. Era at(t "e simplu# $nc(t a trebuit s ne g(n"im foarte mult timp. FCe sunt acti%eleUG# $ntreb 6i1e. F)u trebuie s % preocupe asta acumG# spuse tatl cel bogat. ?sa'i i"eea s se a e&e. 5ac %e'i putea $n'elege simplitatea# %ia'a %oastr %a a%ea un plan bine stabilit i %a fi mai u oar "in punct "e %e"ere financiar. Este simplu. 5e asta le scap multora.G F7re'i s spune'i c tot ceea ce trebuie s tim este ce $nseamn acti%ele# "up care s le ac/i&i'ionm i o s ne $mbog'imUG# am $ntrebat. Tatl cel bogat a "at "in cap* FEste c(t se poate "e simplu.G F5ac este c/iar a a "e simplu# cum "e nu e toat lumea bogatUG# am $ntrebat. Tatl cel bogat a rspuns* F+entru c oamenii nu cunosc "iferen'a "intre acti%e i pasi%e.G -mi amintesc c am $ntrebat4 FCum pot a"ul'ii s fie at(t "e lipsi'i "e minteU 5ac este a a "e simplu# "ac este at(t "e important# cum "e nu! i "au seamaUG Tatlui bogat i!au trebuit "oar c(te%a minute ca s ne eIplice ce sunt acti%ele i ce sunt pasi%ele. Ca a"ult# $mi %ine greu s le eIplic altor a"ul'i. 5e ceU +entru c a"ul'ii sunt mai "e tep'i. -n ma,oritatea ca&urilor# simplitatea i"eii le scap celor mai mul'i "intre a"ul'i# pentru c ei au fost $n%'a'i altfel. Au fost $n%'a'i "e al'i $n%'a'i ! profesioni ti cum ar fi banc/erii# 74

contabilii# agen'ii imobiliari# finan'i tii .a.m.". 5ificultatea inter%ine $n $ncercarea "e a!i "e&%'a sau "e a!i face pe a"ul'i s re"e%in copii. Hn a"ult inteligent socote te a"esea c e greu s acor&i aten'ie unor "efini'ii simpliste. Tatl cel bogat cre"ea $n principiul KISS ! FKeep It Simple Stupi"G D+strea& simplitatea# "e teptuleE. Captul c s!a men'inut la ni%elul simplit'ii a fcut ca fun"amentul financiar al celor "oi bie'i s fie mult mai soli". -n ce fel se a,unge la confu&iiU Sau cum poate ce%a at(t "e simplu s se $ncurce $n /alul staU 5e ce cumpr cine%a acti%e care# "e fapt# sunt pasi%eU Rspunsul se afl $n e"uca'ia fun"amental. )oi ne concentrm asupra cu%(ntului FalfabetG# i nu asupra Falfabetului financiarG. 5efinirea acti%elor sau pasi%elor nu este o problem gramatical. 5e fapt# "ac %re'i s % &pci'i complet# cuta'i aceste cu%inte# Facti%eG i Fpasi%eG $n "ic'ionar. Sigur c "efini'ia pare eIcelent pentru un contabil# "ar pentru o persoan obi nuit# nu are nici o logic. 5in pcate# noi# a"ul'ii# suntem prea m(n"ri pentru a recunoa te c pot eIista i lucruri ilogice. C(n" eram mici# tatl bogat spunea* FActi%ele nu sunt "efinite "e cu%inte# ci "e cifre. Ji "ac nu tii s cite ti ni te cifre# nu %e&i "iferen'a "intre acti%e i o groap.G F-n contabilitateG# ar spune tatl cel bogat# Fnu contea& cifrele# ci ceea ce ne spun ele. E ca la cu%inte. )u contea& cu%intele# ci po%estea pe care 'i!o spun.G 6ul'i oameni citesc fr a $n'elege mare lucru. Aceasta se nume te capacitatea "e $n'elegere a ceea ce cite ti. Cu to'ii reac'ionm altfel c(n" este %orba "e a $n'elege ceea ce citim. 5e eIemplu# "e cur(n" am cumprat un %i"eo nou. El era $nso'it "e un manual cu instruc'iuni# $n care se eIplica felul $n care acesta putea fi programat. Eu nu %roiam altce%a "ec(t s $mi 76

$nregistre& emisiunea preferat "e %ineri seara. Am $nnebunit pur i simplu $ncerc(n" s citesc acest manual. )imic nu mi se pare mai compleI pe lumea asta "ec(t s tii s programe&i un %i"eo. +uteam citi cu%intele# "ar nu $n'elegeam nimic. +uteam lua un F8LG pentru c recuno team cu%intele# "ar eram "e FKG c(n" %enea %orba s le i $n'eleg. A a se $nt(mpl cu "ocumentele financiare $n ca&ul celor mai mul'i oameni. F5ac %re'i s % $mbog'i'i# trebuie s citi'i i s $n'elege'i cifrele.G Acest lucru l!am au&it rostit "e mii "e ori "e ctre tatl meu cel bogat. Ji am mai au&it* FCei boga'i ac/i&i'ionea& acti%e# cei sraci i ptura "e mi,loc ac/i&i'ionea& pasi%e.G Iat cum putem face "iferen'a "intre acti%e i pasi%e. 6a,oritatea contabililor i speciali tilor $n finan'e nu s!au pus "e acor" $n pri%in'a "efini'iilor# "ar acest "esen simplu a stat la ba&a unui fun"ament financiar soli" pentru cei "oi bie'ei. +entru a!i putea e"uca pe cei "oi copii# tatl cel bogat a pstrat totul la un ni%el foarte simplu# folosin" c(t mai multe imagini# c(t mai pu'ine cu%inte i fr a apela ani "e &ile la %reo cifr. %Acesta este modelul circuitului financiar al unui activ.)

77

5esenul acesta este o "eclara'ie "e %enituri care se mai nume te i "eclara'ie "e profit i pier"eri. El msoar %enitul i c/eltuielile# banii care intr i banii care ies. Hrmtorul grafic este o balan'. Se nume te a a pentru c trebuie s cree&e un ec/ilibru $ntre acti%e i pasi%e. 6ul'i $nceptori $n ale finan'elor nu cunosc rela'ia "intre "eclara'ia "e %enituri i bilan'. -ns $n'elegerea ei este absolut %ital. +rincipala cau& a problemelor financiare o repre&int faptul c nu se cunoa te "iferen'a "intre acti%e i pasi%e. 6oti%ul confu&iei const $n $ns i "efinirea celor "ou cu%inte. Sigur c pentru contabilii "e meserie totul are o logic. 5ar pentru omul obi nuit# parc e $n c/ine&e te. Cite ti cu%intele i "efini'ia lor# "ar $n'elegerea e foarte "ificil. A a cum spuneam i mai $nainte# tatl meu cel bogat le!a spus simplu celor "oi bie'i c* Facti%ele sunt

7#

cele care $'i bag banii $n bu&unar.G Crumos# simplu util.

%Acesta este modelul circuitului financiar al unui pasiv.)

Acum# "up ce am "efinit prin imagini acti%ele i pasi%ele# "efini'iile $n cu%inte %or fi mai u or "e $n'eles. Acti%ele sunt ce%a care $'i bag banii $n bu&unar. +asi%ele sunt ce%a care $'i scot banii "in bu&unar. Asta este tot ceea ce trebuie s ti'i. 5ac %re'i s % $mbog'i'i# petrece'i!% %ia'a ac/i&i'ion(n" acti%e. 5ac %re'i s fi'i sraci sau s face'i parte "in ptura "e mi,loc# petrece'i!% %ia'a cumpr(n" pasi%e. )ecunoa terea acestei "iferen'e con"uce la problemele financiare ale lumii. Analfabetismul at(t $n ce pri%e te cu%intele c(t i cifrele st la ba&a problemelor financiare. C(n" "ificult'ile financiare $ i fac apari'ia# $nseamn c eIist

7.

ce%a ce nu a putut fi citit# fie c e %orba "e cifre# fie c e %orba "e cu%inte. Ce%a este $n'eles gre it. Boga'ii sunt boga'i tocmai pentru c $n anumite "omenii sunt mai alfabeti&a'i "ec(t cei care au probleme financiare. 5eci "ac %re'i s % $mbog'i'i i s % men'ine'i a%erea# e foarte important sa fi'i alfabeti&at "in punct "e %e"ere financiar# at(t $n ce pri%e te cu%intele# c(t i cifrele. Sge'ile "in grafice repre&int circuitul banilor sau Fcas/!flo3G. Cifrele $n sine nu $nseamn mare lucru# a a cum nici cu%intele $n sine nu $nseamn mare lucru. +o%estea contea&# $n rapoartele financiare citirea cifrelor repre&int "e fapt "escoperirea intrigii# a po%e tii. A a afli care este fluIul monetar# $n ca&ul a OLZ "intre familii# po%estea financiar const $n a munci "in greu fc(n" efortul "e a merge mai "eparte. Ji nu pentru c n!ar face bani. 5ar $ i petrec %ia'a cumpr(n" pasi%e $n loc "e acti%e. 5e eIemplu# traseul fluIului monetar pentru o persoan srac sau un t(nr care nu lucrea& $nc este*

#0

Acesta este traseul fluIului monetar al persoanelor "in ptura mi,locie*

#1

Acesta este persoane bogate*

traseul fluIului

monetar al unei

#2

Toate aceste grafice sunt# bine$n'eles# eItrem "e simplificate. Toat lumea are c/eltuieli "e &i cu &i i are ne%oie "e /ran# a"post i /aine. =raficele in"ic circuitul banilor "e!a lungul %ie'ii unei persoane srace# "e con"i'ie me"ie sau bogate. Circuitul banilor este cel care ne spune po%estea. )e "e&%luie felul $n care persoana respecti% $ i mane%rea& banii# cu alte cu%inte# ce anume face cu ei "up ce intr $n posesia lor. 6oti%ul pentru care am $nceput cu po%estea celor mai boga'i oameni "in America este c "oream s ilustre& gre eala "e g(n"ire a multora. Ea const $n i"eea c banii pot re&ol%a toate problemele. 5e asta mi se face ru "e fiecare "at c(n" oamenii m $ntreab cum s se $mbog'easc mai repe"e. Sau "e un"e s $nceap. A"esea au"* FAm "atorii# prin urmare trebuie s c( tig mai mul'i bani.G 5e cele mai multe ori $ns nici mai mul'i bani nu %or re&ol%a problema. 5e fapt# s!ar putea c/iar s!o

#3

amplifice. 5e multe ori# banii scot la i%eal lipsurile noastre ca oameni. Ei pun $n lumin lucruri pe care nu le tim. 5e aceea# mult prea "es o persoan care pune m(na pe ni te bani "intr!o"at ! s &icem c mo tene te ce%a# $i este mrit leafa sau c( tig la loterie ! re%ine cur(n" la acelea i probleme financiare# "ac nu c/iar la unele mai mari "ec(t $nainte "e a intra $n posesia banilor. Banii nu fac "ec(t s accentue&e mo"elul circuitului banilor pre&ent $n mintea %oastr. 5ac mo"elul presupune c/eltuirea a tot ce a%e'i# mai mult ca sigur c "ac %e'i a%ea mai mul'i bani %e'i c/eltui i mai mult. 5e un"e i pro%erbul* F)ebunul $ i $nnebune te banii.G Am spus "e multe ori c mergem la coal ca s "ob(n"im "eprin"eri intelectuale i profesionale# importante am(n"ou. -n%'m s facem bani prin "eprin"erile noastre profesionale. -n anii ;NL# c(n" eram la liceu# "ac cine%a se "escurca bine la coal aproape ime"iat lumea presupunea c acel t(nr %a "e%eni "octor. A"esea# copilul nici mcar nu era $ntrebat "ac %rea s a,ung me"ic. Se $n'elegea "e la sine. Era profesiunea cu cea mai mare rsplat financiar. -n pre&ent# "octorii se confrunt cu probleme financiare pe care nu a "ori s le aib nici cel mai mare "u man al meu* mai $nt(i cu companiile "e asigurri# care au preluat controlul $ntregii afaceri# ocup(n"u!se "e $ngri,irile me"icale# apoi implicarea gu%ernului i# $n final# ,urispru"en'a tratamentelor gre ite# pentru a nu men'iona "ec(t o parte "intre probleme. -n pre&ent# copiii %or s a,ung %e"ete sporti%e# $n basc/et sau $n golf# precum Tiger <oo"s# genii $n computere# staruri "e cinema# %e"ete roc1# c( tigtori ai concursurilor "e fru! muse'e# sau oameni "e afaceri pe <all Street. Ji asta "oar pentru c aceste meserii presupun celebritate# bani i prestigiu. Acesta este moti%ul pentru care cu greu $i po'i moti%a pe copii s $n%e'e. Ei tiu c reu ita

#1

profesional nu se mai afl $n str(ns legtur cu stu"iile uni%ersitare# ca alt"at. Cum stu"en'ii termin coala fr s aib o pregtire $n "omeniul financiar# milioane "e oameni cu "iplom $ i fac bine meseria# "ar mai t(r&iu $i gse ti lupt(n"u!se cu probleme financiare. 6uncesc "in greu# "ar nu progresea&. Ceea ce lipse te "in formarea lor nu este mo"ul $n care s fac bani# ci cum s!i c/eltuiasc ! i ce s fac "up ce!i c( tig. Aceasta se nume te aptitu"ine financiar ! respecti%# ceea ce faci cu banii "up ce $i pro"uci. Cum s faci astfel $nc(t ceilal'i s nu 'i!i ia# c(t po'i pstra ori c(t "e bine lucrea& banii $n fa%oarea ta. 6ul'i nu $n'eleg "e ce au probleme fi! nanciare# pentru c pur i simplu nu $n'eleg ce este circuitul banilor. O persoan poate a%ea stu"ii alese# o carier reu it i s continue s fie analfabet "in punct "e %e"ere financiar. Ace ti oameni muncesc a"esea mai mult "ec(t e ne%oie# pentru c $n%a' s munceasc "in greu i nu tiu s pun banii s munceasc pentru ei. *um se transform povestea cutrii &isului ,ntr5un comar financiar inanciar

-n filme# apar mul'i oameni care muncesc "in greu# ceea ce a "us la crearea unui ablon. +roaspe'ii cstori'i# cuplurile tinere# fericite i cu mult carte se mut $mpreun $ntr!unul "intre apartamentele acelea $ng/esuite# "e $nc/iriat. Ime"iat "up aceea# $ i "au seama c pot economisi bani# pentru c "oi oameni pot tri cam cu tot at('ia bani c(t unul singur. +roblema este $ns apartamentul# care e foarte $ng/esuit. Ei $ncep s str(ng bani# ca s! i cumpere casa %isurilor lor i pentru a face i copii. -n pre&ent# au "ou %enituri i $ncep s se concentre&e asupra carierelor lor. 7eniturile $ncep s creasc. +e msur ce %eniturile lor cresc... c/eltuielile cresc i ele. #4

+entru cei mai mul'i# c/eltuiala nr. 8 o repre&int impo&itele. 6ul'i cre" c e %orba "e impo&itele pe %enit# "ar $n America suma cea mai mare se plte te la Asigurrile Sociale. Hn anga,at se pare c plte te la Asigurrile Sociale# $mpreun cu Asigurrile 6e"icale# o rat a impo&itului $n mare "e :#AZ# "ar "e fapt repre&int 8AZ# a%(n" $n %e"ere c patronul trebuie s plteasc pentru tine o sum egal la Asigurrile Sociale. A"ic e %orba "e banii pe care patronul nu %i!i mai poate "a. +e "easupra# trebuie s mai plti'i impo&it pe %enitul $nsumat pentru Asigurrile Sociale# %enit pe care nu!8 mai primi'i nicio"at# pentru c a,unge "irect la Asigurrile Sociale prin re'ineri. Apoi# pasi%ele lor cresc. Acest lucru se poate "emonstra cel mai bine lu(n" ca eIemplu la cuplul t(nr. Ca urmare a faptului c %eniturile lor cresc# ei se /otrsc s cumpere casa la care %isea&. O"at a,un i acolo# trebuie s plteasc un nou impo&it# respecti% cel pe proprietate. 5up care $ i cumpr ma in nou# mobil nou i o nou aparatur# care s se potri%easc locuin'ei celei noi. 5intr!o"at se tre&esc i $ i "au seama c lista pasi%elor e plin "e "atorii sub form "e ipoteci sau pentru cr'ile "e cre"it. 5in acel moment# sunt prin i $n cursa obolanului. 6ai apare i un copil# muncesc i mai mult i po%estea se repet. 6ai mul'i bani i impo&ite mai mari. 7ine o carte "e cre"it prin po t. Cei "oi o folosesc. Sun o companie "e $mprumuturi i spune c Facti%uluiG cel mai "e pre' al lor# casei# i!a crescut %aloarea. Compania se ofer s le acor"e un $mprumut pe termen prelungit# a%(n" $n %e"ere c stau a a "e bine cu cre"itul# i li se mai spune c inteligent ar fi s! i ac/ite integral cartea "e cre"it# lucru care i!ar scuti s mai plteasc o "ob(n" mare pentru bunurile "e consum. -n plus# "ob(n"a ce trebuie pltit pe cas se scoate "in impo&it. Ei accept i $ i pltesc car"urile "e cre"it cu "ob(n" mare. Rsufl u ura'i. -n sf(r it nu mai au "atorii la car"uri. Ji!au #6

transformat "atoriile "e consumatori $ntr!o ipotec pe cas. +l'ile lor sca" pentru c i!au prelungit "atoria pe PL "e ani. E un gest inteligent. Sun %ecinul i $i in%it la cumprturi ! e &i "e sol"uri. O ans "e a face ni te economii. Ei $ i spun* F)! am s cumpr nimic# "oar m uit.G 5ar pentru orice e%entualitate $ i iau car"ul $nc nefolosit i $l pun cu gri, $n portofel. 5eseori m $nt(lnesc cu cupluri "e tineri. )umele lor este altul# "ar "ilemele financiare sunt acelea i. 7in s stm "e %orb# s afle punctul meu "e %e"ere. Ei m $ntreab* F)e pute'i spune cum putem face bani mai mul'iUG Celul $n care c/eltuiesc i!a "eterminat s caute un %enit mai mare. )ici mcar nu! i "au seama c problema este mo"ul $n care aleg s! i c/eltuiasc banii pe care $i au i asta "uce la "ificult'i financiare. Totul porne te "e la analfabetismul financiar i "e la ne$n'elegerea "iferen'ei "intre acti%e i pasi%e. Rareori problemele financiare ale cui%a sunt re&ol%ate "e o sum mai mare "e bani. +roblemele pot fi re&ol%ate cu inteligen' i $n'elegere. E o %orb pe care un prieten "e!al meu o spune foarte "es celor care au "atorii* F5ac $'i "ai seama c singur 'i!ai spat groapa... nu mai spa.G C(n" eram copil# tatl meu ne spunea "eseori c ,apone&ii stp(neau trei lucruri pe lumea asta* F tiau s m(nuiasc sabia# bi,uteriile i oglin&ile.G Sabia simboli&ea& puterea armelor. America a c/eltuit miliar"e "e "olari pe arme i "in aceast cau& s!a a,uns la suprema'ia pre&en'ei ei militare $n lume. Bi,uteriile simboli&ea& puterea banilor. E un oarecare s(mbure "e a"e%r $n i"eea* F)u uita regula "e aur* cine are aurul stabile te regulile ,ocului.G Oglin"a simboli&ea& puterea cunoa terii "e sine. Cunoa terea "e sine# conform legen"ei ,apone&e# era cea mai "e pre' "intre cele trei. #7

Sracii i cei "in ptura "e mi,loc "au %oie mult prea a"esea puterii banilor s i&bucneasc. +rin faptul c muncesc tot mai mult fr s se $ntrebe "espre logica a ceea ce fac# singuri $ i pun pie"ic $n fiecare "iminea' c(n" merg la slu,b. Captul c nu $n'eleg foarte bine ce $nseamn banii "uce la atotputernicia banului. +uterea banilor este folosit $mpotri%a lor. 5ac ar folosi puterea oglin&ii# probabil c s!ar $ntreba* FOare are asta %reo logicUG 6ult prea "es# $n loc s aib $ncre"ere $n $n'elepciunea lor interioar# $n acel spiri"u eIistent $n fiecare# cei mai mul'i merg cu gloata. Cac "i%erse lucruri pe moti% c le face toat lumea. Ei se conformea&# $n loc s se $ntrebe. A"esea# fr s se g(n"easc# repet ceea ce li s!a spus ! a"ic i"ei "e genul* F5i%ersific!teG sau FCasa ta este un bun acti%G4 FCasa ta este cea mai mare in%esti'ie a taG4 F6ai scapi "e impo&ite "ac te $n"atore&i i mai tareG4 FIa!'i o slu,b sigurG4 F)u face gre eliG4 F)u!'i asuma riscuri.G Se spune c frica "e a %orbi $n public este pentru cei mai mul'i mai mare "ec(t cea "e moarte. Conform psi/iatri! lor# teama "e a %orbi $n public pro%ine "in ostraci&are# "in frica "e a ie i $n fa'# "e a fi comentat# "e a fi ri"icol# "e a nu mai fi acceptat. Crica "e a fi altfel $i "etermin pe cei mai mul'i s nu mai caute noi ci "e re&ol%are a problemelor lor. 5e aceea tatl meu cel culti%at spunea c ,apone&ii respectau cel mai mult puterea oglin&ii* pentru c "oar atunci c(n" noi# oamenii# ne uitm $n oglin" aflm a"e%rul. Iar principalul moti% pentru care cei mai mul'i spun F)u riscaG este tot frica. Acest lucru este %alabil $n toate# fie c este %orba "e sport# "e rela'ii inter!umane# "e profesie sau "e bani. Aceea i fric# aceea "e ostraci&are# $i face pe oameni s se conforme&e i s nu pun la $n"oial prerile unanim acceptate sau ten"in'ele la mo". FCasa ta este un acti%.G FIa!'i un $mprumut pe termen prelungit i mai scap "e "atorii.G F6unce te mai mult.G FEste o a%ansare.G FC(n"%a %oi a,unge %icepre e"inte.G ##

FEconomise te bani.G FC(n" o s mi se mreasc leafa o s cumpr o cas mai mare.G FCon"urile mutuale sunt sigure.G F)u mai a%em ppu i "e care "ori'i# "ar mai am una pus "eoparte pentru un alt client care n!a mai %enit s!o cumpere.G 6ulte probleme financiare gra%e sunt re&ultatul faptului c mergem cu gloata i $ncercm s 'inem pasul cu mul'imea. Hneori# to'i a%em ne%oie s ne pri%im $n oglin" i s fim sinceri cu $n'elepciunea noastr interioar i nu cu temerile noastre. C(n" $mpliniserm 8N ani# eu i 6i1e am $nceput s a%em probleme la coal. )u eram copii ri. 5ar ne "istingeam "in mul'ime. ?ucram pentru tatl lui 6i1e "up ore i $n 3ee1!en". A"esea# 6i1e i cu mine petreceam ore $ntregi "up ce lucraserm la ce%a# st(n" la o mas cu tatl lui# $n %reme ce acesta se $nt(lnea cu banc/erii lui# a%oca'ii# contabilii# agen'ii "e Burs# in%estitorii# "irectorii i anga,a'ii. Iat un om care renun'ase la coal la 8P ani i care acum con"ucea# instruia# coman"a i punea $ntrebri unor persoane cu mult coal. Ei %eneau i $ i eIpuneau punctele "e %e"ere i m(r(iau atunci c(n" el nu era "e acor" cu ele. Iat a a"ar un om care s!a "istins "in mul'ime. Este un om care a g(n"it "e unul singur i care a ur(t cu%intele* FTrebuie s facem a a pentru c a a face toat lumea.G 5e asemenea# $l ura pe Fnu potG. 5ac %rei s "etermini pe cine%a s fac ce%a e suficient s $i spui F)u cre" c po'i s o faci.G 6i1e i cu mine am $n%'at "in aceste e"in'e mai mult "ec(t $n to'i anii "e coal i "e facultate. Tatl lui 6i1e nu a%ea stu"ii $nalte# "ar cuno tea ABC!ul financiar i# ca urmare# a%usese parte "e o mare reu it. Obi nuia s ne repete mereu* FO persoan inteligent anga,ea& oameni care sunt mai inteligen'i "ec(t el.G Astfel# 6i1e i cu mine am a%ut a%anta,ul "e a ne petrece timpul ascult(n" pe "urata $nt(lnirilor "e lucru $n%'mintele unor oameni "e tep'i.

#.

5ar# "in aceast cau&# at(t 6i1e c(t i eu nu puteam accepta "ogma stan"ar" pe care ne!o pre"icau profesorii no tri. Asta ne!a creat probleme. 5e c(te ori profesorul spunea* F5ac nu lua'i note mari n!o s % "escurca'i $n %ia'G# 6i1e i cu mine $ncruntam "in spr(ncene. Spun(n"u!ni!se s urmm proce"ura stan"ar" i s nu ne abatem "e la reguli# ne!am putut "a seama c procesul "e colari&are "escura,ea& "e fapt creati%itatea. -ncepuserm s $n'elegem "e ce tatl nos! tru cel bogat ne!a spus c colile sunt fcute s pro"uc buni anga,a'i i nu buni patroni. Hneori# 6i1e sau eu ne $ntrebam profesorii cum putem aplica ceea ce $n%'am# sau $i $ntrebam "e ce nu stu"iem nicio"at banii i felul cum func'ionea& ei. ?a aceast "in urm $ntrebare# cel mai a"esea ni se rspun"ea c banii nu sunt importan'i# c "ac ne "emonstrm capacitatea profesional banii %or %eni "e la sine. Cu c(t tiam mai multe "espre puterea banilor# cu at(t ne "istan'am "e profesorii i "e colegii no tri. Tatl meu cel cu carte nu m!a presat nicio"at cu notele. A"esea m!am $ntrebat "e ce. 5ar am $nceput s ne certm c(n" %orbeam "espre bani. ?a 8N ani# probabil c "e,a a%eam o ba& mai soli" $n "omeniul financiar "ec(t a mamei sau a tatei. +uteam 'ine registre# $i ascultam pe contabilii speciali&a'i $n impo&ite i pe a%oca'ii "in corpora'ii# pe banc/eri# pe cei cu afaceri imobiliare# pe in%estitori .a.m.". Tatl meu %orbea cu profesorii. -ntr!o &i# tata mi!a eIplicat "e ce casa noastr este cea mai mare in%esti'ie a lui. A urmat o "iscu'ie nu prea plcut# $n care i!am artat "e ce cre"eam eu c o cas nu este o bun in%esti'ie. Hrmtorul grafic ilustrea& "iferen'a "e percep'ie $ntre tatl meu cel bogat i tatl meu cel srac $n ceea ce pri%ea casele lor. Hnul "intre ta'i cre"ea c e %orba "e un Facti%G# iar cellalt socotea c este un Fpasi%G.

.0

-mi amintesc c(n" i!am "esenat tatlui meu graficul care urmea&# art(n"u!i mo"elul circuitului banilor. I!am mai eIplicat i care sunt c/eltuielile auIiliare# $n ca&ul $n care casa este o proprietate. O cas mai mare $nseamn c/eltuieli mai mari i circuitul banilor cre te pe coloana c/eltuielilor.

.1

Cre" $n continuare c o cas nu repre&int un Facti%G. Ji tiu c pentru mul'i oameni este %isul lor# "ar i cea mai mare in%esti'ie. S "e'ii propria ta cas e mai bine "ec(t nimic. 5ar eu ofer o pri%ire alternati% $n raport cu aceast "ogm foarte popular. 5ac eu i so'ia mea ar urma s cumprm o cas mai mare# mai strlucitoare# ne!am "a seama ime"iat c n!ar fi %orba "e un acti%# ci "e un pasi%# a%(n" $n %e"ere c ne!ar lua i mai mul'i bani "in bu&unar. Iat a a"ar care este punctul meu "e %e"ere. )u m a tept ca ma,oritatea oamenilor s fie "e acor" cu el# pentru c o cas frumoas 'ine "e latura noastr sentimental. Ji c(n" e %orba "e bani# sentimentele profun"e au ten"in'a s re"uc inteligen'a financiar. Jtiu "in proprie eIperien' c banii au un fel al lor "e a transforma orice /otr(re $ntr!una sentimental. 8. C(n" e %orba "e case sublinie& faptul c aproape orice om munce te toat %ia'a pentru a plti o cas al crei proprietar nu a,unge s fie nicio"at. Cu alte cu%inte# ma,oritatea oamenilor $ i cumpr o nou cas "e fiecare "at c(n" apelea& la un nou $mprumut pe PL "e ani ca s o plteasc pe cea ini'ial. K. C/iar "ac oamenilor li se acor" o re"ucere la impo&ite pentru "ob(n&ile ipotecilor# ei pltesc toate celelalte c/eltuieli cu banii "e,a impo&ita'i. C/iar i "up ce $ i ac/it ipoteca. P. Impo&itele pe proprietate. +rin'ii so'iei mele au fost oca'i c(n" impo&itul pe proprietatea lor a a,uns la 8.LLL "e "olari pe lun. Acest lucru s!a $nt(mplat "up ce au ie it la pensie# a a $nc(t cre terea sumei a $nsemnat un efort prea mare pentru bugetul lor "e pensionari4 prin urmare# au fost ne%oi'i s se mute. @. 7aloarea caselor nu cre te $ntot"eauna. -nc mai am prieteni care "atorea& un milion "e "olari pentru o cas care s!ar %in"e $n pre&ent cu "oar :LL.LLL "e "o! lari. .2

A. Cele mai mari pier"eri sunt cele pro%enite "in oca&iile ratate. 5ac to'i banii %or fi in%esti'i $n cas# %e'i fi obliga'i s munci'i mai mult# pentru c pe coloana "e c/eltuieli se %or a"una tot mai multe lucruri# $n loc s se a"une pe coloana "e acti%e. Asta se $nt(mpl $n ca&ul mo"elului circuitului banilor pentru clasa "e mi,loc tipic. 5ac un cuplu t(nr reu e te $nc "e la $nceput s treac mai mul'i bani $n coloana acti%elor# $n anul ur! mtor le %a fi mai u or# i $n special c(n" se %or pregti s! i trimit copiii la facultate. Acti%ele lor %or cre te $n timp i $i %or a,uta s! i acopere c/eltuielile. 6ult prea "es casa ser%e te "rept %e/icul pentru un $mprumut contractat spre a face fa' c/eltuielilor mereu cresc(n"e. +e scurt# re&ultatul final la /otr(rii ini'iale "e a ac/i&i'iona o cas costisitoare $n locul unei in%esti'ii "e portofoliu const $n cel pu'in trei consecin'e# "up cum urmea&* 8. Irosirea timpului $n care altor acti%e le!ar fi putut spori %aloarea. K. +ier"eri "e capital suplimentar4 acesta ar fi putut fi in%estit $n loc s ser%easc la plata c/eltuielilor ri"icate "e $ntre'inere strict a casei. P. Irosirea unei poten'iale e"uca'ii. 6ult prea a"esea# oamenii socotesc casa# economiile i planul "e pensii "rept singurele lucruri "e pe coloana acti%elor. Cum nu au bani "e in%estit# pur i simplu nu in%estesc. Acest lucru $i lipse te "e o eIperien' a in%esti'iilor. 6a,oritatea nu a,ung nicio"at ceea ce se nume te Fin%estitori sofistica'iG i cele mai bune in%esti'ii sunt "e obicei %(n"ute Fin%estitorilor sofistica'iG# care apoi le re%(n" celor care nu %or s! i asume riscuri. Eu nu spun s nu cumpra'i o cas. Spun "oar c e bine s $n'elege'i "iferen'a "intre acti%e i pasi%e. C(n" $mi "oresc o cas mai mare# mai $nt(i cumpr acti%e care s genere&e un circuit al banilor cu care s pltesc casa. Situa'ia $n care %ia'a cui%a intr $n aceast curs a .3

obolanului este ilustrat cel mai bine prin c/iar eIemplul tatlui meu cu stu"ii i al "eclara'iei sale "e %enituri. C/eltuielile lui par $ntot"eauna s 'in pasul cu %enitul# "ar nu!i $ng"uie nicio"at s in%esteasc $n acti%e. Ca urmare# pasi%ele cum ar fi ipoteca sau "atoriile la car"uri sunt mai mari "ec(t acti%ele. Hrmtorul "esen %alorea& mai mult "ec(t o mie "e cu%inte.

5eclara'ia "e %enituri a tatlui meu cel bogat# pe "e alt parte# reflect re&ultatele unei %ie'i "e"icate in%esti'iilor i re"ucerii la minimum a pasi%elor*

.1

Trecerea $n re%ist a "eclara'iei "e %enituri a tatlui meu bogat eIplic "e ce oamenii boga'i se $mbog'esc i mai tare. Coloana acti%elor generea& %enit mai mult "ec(t suficient pentru a acoperi c/eltuielile# asigur(n"u!i o re!in%estire ec/ilibrat $n coloana acti%elor. Coloana acti%elor continu s creasc i "e aceea %enitul pe care $l pro"uc acestea cre te o"at cu ele. Re&ultatul este* cei boga'i se $mbog'esc i mai tare.

.4

Clasa mi,locie se afl $ntr!o continu lupt cu problemele financiare. 7enitul "e ba& pro%ine "in salarii# impo&itul cresc(n" o"at cu ele. C/eltuielile au ten"in'a s creasc $n raport "irect cu cre terea salariilor. 5e aici i eIprimarea Fcursa obolanuluiG. Ei $ i consi"er casa "rept principalul acti%# $n loc s in%esteasc $n bunuri a"uctoare "e %enit.

.6

Acest mo"el conform cruia casa este tratat ca o in%esti'ie i teoria c o cre tere a salariului $nseamn posibilitatea "e a cumpra o cas mai mare sau "e a c/eltui mai mult st la ba&a societ'ii actuale# care este permanent $n"atorat. +rocesul "e cre tere a c/eltuielilor $n"atorea& i mai mult familiile# "uc(n" la o i mai mare nesiguran' financiar# c/iar "ac membrii acestora sunt a%ansa'i i primesc o leaf lunar mai mare. Aceasta este o mo"alitate riscant "e a tri i porne te "e la o slab e"uca'ie financiar. +ier"erea masi% a slu,belor $n anii ;9L \ "atorat re"ucerii afacerilor \ a "at la i%eal fragilitatea clasei "e mi,loc "in punct "e %e"ere financiar. Brusc# planurile "e pensii ale companiilor au fost $nlocuite cu un alt tip "e plan. Asigurrile Sociale au categoric probleme i nu mai pot fi socotite ca o surs pentru pensii. -n ptura "e mi,loc s!a instaurat panica# $n pre&ent# singurul lucru bun este c mul'i "intre ace ti oameni au $n'eles aceste c/estiuni i au $nceput s cumpere fon"uri mutuale.

.7

Cre terea in%esti'iilor e $n mare parte "irect rspun&toare "e enormele progrese "e la Burs. -n pre&ent# se creea& tot mai multe fon"uri mutuale pentru a rspun"e cererilor clasei "e mi,loc. Con"urile mutuale sunt populare pentru c repre&int o in%esti'ie sigur. Cumprtorii me"ii "e fon"uri mutuale sunt mult prea ocupa'i s! i plteasc impo&itele i ipotecile# s str(ng bani pentru facultatea copiilor i s! i ac/ite cr'ile "e cre"it. Ei nu mai au timp s $n%e'e cum s in%esteasc. Ji atunci se bi&uie pe eIperien'a "irectorilor fon"urilor mutuale. Cum fon"urile mutuale inclu" "i%erse tipuri "e in%esti'ii# ei au impresia c banii lor sunt mai $n siguran' "ac solu'iile sunt F"i%ersificateG. Acest grup cu coal "in clasa "e mi,loc subscrie "ogmei F"i%ersificriiG eIpuse "e agen'ii fon"urilor mutuale i "e finan'i ti. 6erge'i la sigur. )u % asuma'i riscuri. A"e%rata trage"ie este c lipsa unei e"uca'ii financiare timpurii# "uce la riscurile cu care sunt confrunta'i cei "in clasa "e mi,loc. 6oti%ul pentru care nu! i asum riscuri pro%ine "in faptul c po&i'ia financiar este una cel mult sub'iric. Bilan'ul lor nu este ec/ilibrat# sunt plini "e pasi%e# fr acti%e reale care s genere&e un %enit. 5e obicei# singura lor surs "e %enit este leafa. -ntreaga lor eIisten' "e%ine "epen"ent "e patron. Astfel $nc(t# atunci c(n" apare Fo afacere unicG# ace ti oameni nu pot profita "e aceast oca&ie. Ei continu s nu! i asume riscuri pur i simplu pentru c muncesc prea "in greu# taIele sunt mari i sunt $nglo"a'i $n "atorii. A a cum spuneam la $nceputul acestui capitol# regula cea mai important este cunoa terea "iferen'ei "intre acti%e i pasi%e. O"at ce %e'i $n'elege "iferen'a# e bine s % concentra'i eforturile "oar asupra ac/i&i'ionrii "e acti%e generatoare "e %enit. Aceasta .#

este cea mai bun solu'ie "e a porni pe "rumul $mbog'irii. Continua'i s proce"a'i a a i coloana acti%elor %a cre te. Str"ui'i!% ca pasi%ele i c/eltuielile s rm(n sc&ute. Astfel %e'i a%ea mai mul'i bani la "ispo&i'ie pe care s!i trece'i $n coloana acti%elor. Cur(n"# ba&a acti%elor %a fi at(t "e soli"# $nc(t % %e'i putea permite inclusi% in%esti'ii speculati%e. In%esti'iile care a"uc $ntre sut la sut i infinit profit. In%esti'iile $n care "e la A.LLL "e "olari se a,unge cur(n" la 8 milion "e "olari sau c/iar i mai mult. In%esti'iile pe care cei "in ptura mi,locie le numesc "e obicei Fprea riscanteG. In%esti'iile nu sunt riscante. Captul c se porne te "e la o $n'elegere simplist a finan'elor# $ncep(n" cu alfabetul financiar# "uce la ceea ce se c/eam Fprea riscantG. 5ac %e'i proce"a ca marea mas# %e'i ob'ine urmtorul grafic*

Ca anga,at i ca proprietar "umnea%oastr munci'i "up cum urmea&*

"e

cas#

..

8. 6unci'i pentru altcine%a. 6a,oritatea oamenilor muncesc pentru leaf i $i $mbog'esc pe patroni sau pe ac'ionari. Eforturile i reu itele "umnea%oastr %or $n! semna o reu it pentru patron i pentru pensia lui. K. 6unci'i pentru Stat. Statul $ i ia partea sa "in leafa "umnea%oastr pe care nici nu apuca'i s!o %e"e'i integral. 6uncin" i mai mult# pur i simplu spori'i suma "in impo&ite perceput "e Stat ! ma,oritatea oamenilor muncesc "in ianuarie p(n $n mai "oar ca s! i plteasc "rile ctre Stat. P. 6unci'i pentru Banc. 5up impo&ite# cea mai mare c/eltuial o repre&int "e obicei ipoteca i cr'ile "e cre"it. +roblema cu Fpur i simplu a munci "in greuG este c la fiecare "intre aceste trei ni%ele se percepe o taI i mai mare c(n" eforturile %oastre cresc. Trebuie s $n%'a'i s profita'i "e pe urma eforturilor %oastre sporite $mpreun cu familia %oastr# $n mo" "irect. O"at ce %!a'i /otr(t s % concentra'i asupra propriei afaceri# cum % stabili'i scopurileU -n ca&ul ma,orit'ii oamenilor# ei trebuie s $ i pstre&e slu,ba i s se bi&uie pe salariu pentru a! i finan'a ac/i&i'ionarea acti%elor. C(n" acti%ele cresc# oare cum poate fi msurat reu ita lorU Cum $ i " cine%a seama c s!a $mbog'it# c a fcut a%ereU A a cum am o "efini'ie proprie pentru acti%e i pasi%e# am i una pentru a%ere. 5e fapt# am preluat!o "e la un brbat pe nume Buc1minster Culler. Hnii spun c este un arlatan# iar al'ii spun c este un geniu. Cu ani "e &ile $n urm# printre ar/itec'i s!a &%onit c acesta ar fi cerut $n 89N8 un bre%et pentru ceea ce el numea "omul geo"e&ic. -n cererea sa $ns# Culler pomenea i ce%a "espre a%ere. Era "estul "e confu& la $nceput# "ar "ac citeai mai atent# "e%enea logic* a%erea este capacitatea unei persoane "e a supra%ie'ui c(t mai multe &ile la r(n"... sau astfel* "ac nu mai munce te# c(t ar putea supra%ie'uiU 100

Spre "eosebire "e a%erea net ! "iferen'a "intre acti%e i pasi%e# care a"esea const $n c/eltuielile ira'ionale i prerile gre ite asupra %alorii !# aceast "efini'ie creea& posibilitatea "e&%oltrii unei scri "e e%aluare reale i precise. +ot msura acum i pot ti eIact $n ce po&i'ie m aflu $n raport cu scopul fiIat# acela "e a fi in"epen"ent "in punct "e %e"ere financiar. 5e i proprietatea net inclu"e a"esea i acele acti%e care nu sunt a"uctoare!"e!bani!lic/i&i# ca# "e eIemplu# lucrurile pe care le!a'i cumprat i acum &ac $n gara,# a%erea msoar c('i bani pro"uc banii %o tri i# astfel# posibilitatea "e supra%ie'uire financiar. A%erea este msura circuitului banilor "in coloana acti%elor $n compara'ie cu coloana c/eltuielilor. S lum un eIemplu. S &icem c "in circuitul financiar al acti%elor am 8.LLL "e "olari pe lun. C/eltuielile mele lunare se ri"ic la K.LLL "e "olari. Care este a%erea meaU S re%enim la "efini'ia lui Buc1minster Culler. Colosin" "efini'ia sa# c(te &ile "e acum $nainte pot supra%ie'ui astfelU S lum ca&ul unei luni "e PL "e &ile. Conform "efini'iei# am un fluI "e bani lic/i&i suficient pentru o ,umtate "e lun. C(n" %oi a%ea K.LLL "e "olari "in circuitul financiar al acti%elor# %oi fi un om cu a%ere. 5e i nu sunt $nc bogat# am ce%a a%ere. Am acum un %enit generat "e acti%e care acoper complet c/eltuielile mele lunare. 5ac %reau s!mi sporesc c/eltuielile# trebuie mai $nt(i s!mi sporesc circuitul financiar "e la rubrica acti%e# astfel $nc(t s men'in acest ni%el al a%erii. Obser%a'i c "in acel moment nu mai "epin" "e leaf. 6!am concentrat i am reu it s cl"esc o coloan a acti%elor care m!a transformat $ntr!o persoan in"epen"ent "in punct "e %e"ere financiar. C/iar "ac a renun'a a&i la slu,ba mea# mi!a putea acoperi c/eltuielile lunare "in circuitul financiar al acti%elor. 101

Hrmtorul meu scop ar fi s am un circuit al banilor eIce"entar "in acti%e pe care s!i rein%estesc $n coloana acti%elor. Cu c(t merg mai mul'i bani $n coloana acti%elor# cu at(t coloana acti%elor cre te. Cu c(t acti%ele mele cresc# cu at(t cre te i fluIul "e bani lic/i&i. At(ta %reme c(t men'in c/eltuielile sub fluIul "e bani lic/i&i "in acti%e# m $mbog'esc i mai tare# a%(n" un %enit tot mai mare "in alte surse "ec(t munca mea fi&ic. +e msur ce acest proces "e rein%esti'ii continu# sunt pe "rumul bun al $mbog'irii. 5efini'ia actual a omului bogat pro%ine "in felul $n care este el perceput. )icio"at nu po'i fi prea bogat. =(n"i'i!% la aceast obser%a'ie simpl* Cei boga'i cumpr acti%e. Cei sraci au numai c/eltuieli. +tura "e mi,loc cumpr pasi%e pe care le consi"er acti%e. 5eci cum $ncep eu s $mi %" "e afacerea meaU Care ar fi rspunsulU Asculta'i!8 pe fon"atorul companiei 6c5onal";s.

CA+. @* ?EC[IA P ! 7e&i!'i singur "e afacerea ta


-n 89:@# Ra0 Kroc# fon"atorul companiei 6c5onal";s# a fost rugat s %orbeasc la un curs 6BA "in ca"rul Hni%ersit'ii TeIas "in Austin. Hn bun prieten "e! al meu# Keit/ Cunning/am# urma acest curs. 5up o conferin' eItrem "e serioas i inspiratoare# s!a fcut o pau& i stu"en'ii l!au in%itat pe Ra0 s mearg la barul lor preferat i s bea o bere. Ra0# foarte amabil# a acceptat.

102

FCe afacere am eu "e faptUG# a $ntrebat Ra0 "e $n"at ce toat lumea a a%ut c(te un pa/ar cu bere $n m(n. FToat lumea a $nceput s r("G# po%estea Keit/. F6a,oritatea stu"en'ilor la 6BA cre"eau c Ra0 "oar glume te.G )!a rspuns nimeni# a a $nc(t Ra0 a repetat $ntrebarea. FCe afacere cre"e'i %oi c am euUG Stu"en'ii au r(s iar i $n sf(r it unul mai cura,os a &is* FRa0# cre&i c eIist cine%a pe lumea asta care s nu tie c ai o afacere cu /amburg/eriUG Ra0 a ,ubilat. FAm bnuit eu c asta o s spune'i.G A fcut o pau& i apoi a a"ugat iute* F5oamnelor i "omnilor# nu m ocup "e /amburg/eri# ci "e propriet'i imobiliare.G Keit/ mi!a spus c Ra0 a eIplicat apoi pe $n"elete punctul su "e %e"ere. -n planul "e afaceri al firmei# Ra0 tia c principala preocupare era %(n&area franci&elor "e /amburg/eri# "ar nici o clip nu scpa "in %e"ere locul ocupat "e aceste franci&e. El tia c propriet'ile imobiliare sunt factorul cel mai important $n reu ita fiecrei franci&e $n parte. +ractic# persoana care cumpr franci&a plte te $n acela i timp terenul un"e este amplasat# care apar'ine companiei lui Ra0 Kroc. -n pre&ent# 6c5onal";s este cel mai important proprietar imobiliar "in lume# a%(n" un teren c/iar mai $ntins "ec(t Biserica Catolic. -n pre&ent# 6c5onal";s "e'ine cele mai importante intersec'ii sau col'uri "e stra" "in America# "ar i "in alte locuri "in lume. Keit/ $mi po%estea c a fost una "intre cele mai importante lec'ii "in %ia'a sa. -n pre&ent# Keit/ "e'ine spltorii "e ma ini# "ar a"e%rata lui afacere const $n terenul pe care se afl aceste spltorii "e ma ini. Am $nc/eiat capitolul prece"ent cu graficele care ilustrau faptul c ma,oritatea oamenilor muncesc pentru oricine altcine%a $n afar "e ei $n i i. 6ai $nt(i# muncesc pentru proprietarii companiei# apoi pentru stat prin 103

impo&ite i# $n final# pentru banc# pentru c acolo se afl ipoteca lor. C(n" eram copil# nu a%eam nici un 6c5onal";s $n apropiere. Ji totu i# tatl meu cel bogat ne!a $n%'at aceea i lec'ie ca i cea la care s!a referit Ra0 Kroc la Hni%ersitatea TeIas. Acesta este secretul nr. P al celor boga'i. Secretul este urmtorul* F7e&i!'i singur "e afacerea ta.G +roblemele financiare sunt a"esea re&ultatul "irect al faptului c oamenii muncesc o %ia' $ntreag pentru altcine%a. ?a sf(r it# cei mai mul'i nu se %or alege cu nimic "e pe urma muncii lor. 5in nou un "esen face mai mult "ec(t o mie "e cu%inte. Iat un grafic al "eclara'iei "e %enit i al bilan'ului prin care se poate eIprima cel mai bine sfatul lui Ra0 Kroc.

Actualul concentrea&

nostru asupra

sistem "e $n%'m(nt se pregtirii tineretului pentru

101

ob'inerea unei slu,be bune prin "e&%oltarea capacit'ii intelectuale. -ntreaga lor eIisten' se %a $n%(rti $n ,urul salariilor sau# a a cum am "escris anterior# $n ,urul coloanei "e %enit. 5up "e&%oltarea capacit'ii intelectuale# se urmre te un ni%el superior "e e"uca'ie pentru a $mbunt'i abilit'ile profesionale. Ei stu"ia& pentru a "e%eni ingineri# oameni "e tiin'# buctari# poli'i ti# arti ti# scriitori .a.m.". Aceste abilit'i profesionale le permit s intre pe pia'a for'ei "e munc i s munceasc pentru bani. EIist o mare "iferen' $ntre profesie i afacere. A"esea# $i $ntreb pe oameni* FCu ce te ocupiUG# i ei $mi rspun"* FA# sunt banc/er.G Apoi $i $ntreb "ac sunt proprietarii bncii# i ei "e obicei $mi rspun"* F)u# lucre& acolo.G -n acest moment $nseamn c ei fac o confu&ie $ntre profesie i afacere. Ca profesie pot fi banc/eri# "ar trebuie s aib i o afacere a lor. Ra0 Kroc a eIplicat foarte clar "iferen'a "intre profesie i afacere $n ca&ul lui. +rofesia lui a rmas aceea i. El era agent "e %(n&ri. ?a un moment "at# a %(n"ut miIere pentru $ng/e'at i apoi a $nceput s %(n" franci&e "e /amburg/eri. 5ar $n %reme ce profesia lui era s %(n" franci&e "e /amburg/eri# afacerea lui era s acumule&e propriet'i sub forma unui %enit care s pro"uc. +roblema cu coala este c a"esea "e%ii ceea ce stu"ie&i. 5eci "ac stu"ia'i# "e eIemplu# buctria# "e%eni'i buctari. 5ac stu"ia'i "reptul# "e%eni'i a%oca'i. Ji "ac face'i coala "e mecanici auto# "e%eni'i mecanici. =re eala apare $n momentul $n care "e%eni'i ceea ce $n%'a'i# uit(n" s % ocupa'i "e afacerea personal. Oamenii $ i petrec $ntreaga %ia' ocup(n"u!se "e afacerile altora i $mbog'in"u!i pe ace tia. +entru a ob'ine o siguran' financiar# oamenii trebuie s! i %a" "e afacerea lor. Afacerea %oastr se $n%(rte te $n ,urul coloanei "e acti%e# spre "eosebire "e coloana "e %enit. A a cum "eclaram i mai $nainte# 104

regula nr. 8 este s cuno ti "iferen'a "intre acti%e i pasi%e i s cumperi acti%e. Cei boga'i se concentrea& asupra coloanei "e acti%e# $n %reme ce to'i ceilal'i se concentrea& asupra "eclara'iilor "e %enit. 5e aceea au&im a"esea* FAm ne%oie "e o mrire "e leafG# F5ac m!ar a%ansa i pe mineG# FAm s m apuc iar "e coal# ca s fiu mai bine pregtit pentru a ob'ine o slu,b mai bunG# FAm s fac ore suplimentareG# F+oate reu esc s $mi mai iau o slu,bG# F-n "ou sptm(ni $mi "au "emisia# am gsit o slu,b un"e sunt pltit mai bine.G -n unele cercuri# acestea sunt ni te i"ei "e bun sim'. Ji totu i# "ac $l %e'i asculta pe Ra0 Kroc# % %e'i "a seama c $nc nu % %e"e'i "e afacerea %oastr. Aceste i"ei continu s se concentre&e pe coloana "e %enit i nu %or a,uta persoana respecti% s ob'in o siguran' financiar mai mare "ec(t $n ca&ul $n care banii suplimentari sunt folosi'i pentru ac/i&i'ionarea unor acti%e generatoare "e %enit. 6oti%ul principal pentru care oamenii sraci sau "in ptura mi,locie continu s fie conser%atori "in punct "e %e"ere fiscal ! ceea ce $nseamn* F)u!mi pot permite s!mi asum riscuriG ! este c nu au o e"uca'ie financiar minim. Trebuie s se aga'e "e slu,bele lor. Trebuie s nu! i asume riscuri. Atunci c(n" a a,uns Fla mo"G re"ucerea "e personal# milioane "e muncitori au "escoperit c a a! &isul cel mai important acti% al lor# casa# $i $ng/i'ea "e %ii. Acti%ul lor# casa# continua s!i coste bani lun "e lun. 6a ina lor# un alt Facti%G# $i costa i ea oc/ii "in cap. Crosele "e golf "in gara,# care costaser 8.LLL "e "olari# acum nu mai %alorau 8.LLL "e "olari. Cr siguran'a slu,bei# nu a%eau pe ce se spri,ini. Ceea ce li se pruser ni te acti%e nu le puteau fi "e a,utor pentru a supra%ie'ui $ntr!un moment "e cri& financiar. +resupun c cei mai mul'i "intre noi au completat c(te o cerere "e $mprumut la banc pentru a cumpra o 106

cas sau o ma in. E interesant "e urmrit ce scrie $n coloana F%aloare netG. Este interesant pentru c astfel constatm ce accept4 banca i practicile contabile "rept acti%e. -ntr!o bun &i# %r(n" s ob'in un $mprumut# mi!am "at seama c situa'ia mea financiar nu se pre&enta prea bine. Astfel $nc(t am a"ugat crosele cele noi "e golf# colec'ia mea "e tablouri# cr'ile# combina# tele%i&orul# costumele Armani# ceasurile# pantofii i alte bunuri personale ca s $ngro numrul lucrurilor "in coloana acti%elor. 6i s!a refu&at $ns $mprumutul pentru c in%estisem prea mult $n propriet'i imobiliare. Comisiei "e $mprumuturi nu i!a con%enit c am in%estit at(t "e mul'i bani $n apartamente. Ea %roia s tie "e ce nu am i eu o slu,b normal# cu un salariu. )u au luat $n consi"erare costumele Armani# crosele "e golf sau colec'ia "e art. 7ia'a "e%ine foarte "ur atunci c(n" nu corespun&i profilului Fstan"ar"G. 6 ia cu frig "e fiecare "at c(n" au" pe cine%a c!mi spune c %aloarea sa net este "e un milion "e "olari# sau "e 8LL.LLL "e "olari# sau c(t o fi. Hnul "intre principalele moti%e pentru care %aloarea net nu este corect e faptul c atunci c(n" $ncepi s!'i %in&i bunurile e ti taIat pentru fiecare c( tig $n parte. Coarte mul'i oameni s!au aruncat singuri $n neca&uri financiare atunci c(n" li s!a mic orat %enitul. +entru a! i spori banii lic/i&i# ei $ i %(n" acti%ele. 6ai $nt(i# bunurile personale pot fi %(n"ute $n general "oar la o %aloare mai mic "ec(t aceea care aprea $n lista balan'ei personale a %eniturilor i c/eltuielilor. 5ac eIist $ns un c( tig "in %(n&area bunurilor# el e "in nou impo&itat. +rin urmare# statul $ i ia "in nou partea sa "in c( tig# re"uc(n"u!se astfel suma "isponibil pentru a scpa "e "atorii. 5e aceea spun c# $n general# %aloarea net a cui%a este a"esea mai mic "ec(t cre"e.

107

-ncepe'i s % preocupa'i "e propria %oastr afacere. +stra'i!% slu,ba "e &i cu &i# "ar apuca'i!% s cumpra'i acti%e reale i nu pasi%e sau bunuri personale care nu mai au aceea i %aloare real "e $n"at ce le a"uce'i acas. O ma in nou pier"e aproIimati% KAZ "in pre'ul pe care $l plti'i $n momentul $n care ie i'i cu ea "in maga&in. )u este un acti% real# c/iar "ac banc/erul % las s o trece'i pe list. Suportul nou "e titaniu pentru mingea "e golf care %alorase @LL "e "olari nu mai fcea "ec(t 8AL $n momentul c(n" am $nceput s!8folosesc. A"ul'i# a%e'i gri, s nu face'i prea multe c/eltuieli. Re"uce'i pasi%ele i construi'i cu inteligen' o ba& soli" pentru acti%e. +entru tinerii care $nc mai stau cu prin'ii# este important ca ace tia s!i $n%e'e "iferen'a "intre acti%e i pasi%e. 5etermina'i!i s $ i construiasc o coloan soli" "e acti%e $nainte "e a pleca la casa lor# "e a se cstori# "e a! i cumpra o locuin'# "e a a%ea copii i "e a se tre&i $ntr!o situa'ie financiar riscant# ag'(n"u!se cu "isperare "e slu,b i cumpr(n" totul pe cre"it. Am %&ut at(t "e multe cupluri tinere care se cstoresc i ca" $n capcana unui stil "e %ia' care nu le mai " posibilitatea "e a ie i "in "atorii aproape tot restul eIisten'ei lor acti%e. -n ma,oritatea ca&urilor# "e $n"at ce i ultimul copil pleac "in cas# prin'ii $ i "au seama c nu sunt bine pregti'i pentru pensie i $ncep s se str"uiasc s pun ni te bani "eoparte. Apoi# propriii lor prin'i se $mboln%esc i se tre&esc cu noi rspun"eri. A a"ar# ce fel "e bunuri %!a sugera s ac/i&i'iona'i %oi i copiii %o triU -n lumea mea# acti%ele reale se $mpart $n mai multe categorii* 8. Afacerile care nu presupun pre&en'a mea. ?e am# "ar sunt con"use "e alte persoane. 5ac ar trebui s muncesc acolo# n!ar mai fi o afacere# ar "e%eni o slu,b. K. Ac'iuni. 10#

P. Obliga'iuni. @. Con"uri mutuale. A. 7enituri ce generea& propriet'i imobiliare. N. 5epuneri. :. 5repturi "e autor "e pe urma propriet'ilor intelectuale cum ar fi mu&ic# scenarii# bre%ete. O. Ji orice altce%a are %aloare# pro"uce %enit sau cre te ca %aloare i este oric(n" %an"abil. Copil fiin"# tatl meu cu coal m!a $ncura,at s!mi gsesc o slu,b sigur. +e "e alt parte# tatl meu bogat m!a $ncura,at s ac/i&i'ione& acti%ele care $mi plac. F5ac nu!'i %or plcea# nu %ei a%ea gri, "e ele.G Am a"unat propriet'i imobiliare pentru c $mi plac cl"irile i pm(ntul. -mi place s le cumpr pentru ele $nsele. A fi $n stare s m uit toat &iua la cl"iri. Atunci c(n" inter%in probleme# ele nu sunt at(t "e gra%e $nc(t s!mi afecte&e plcerea "e a a%ea propriet'i imobiliare. Cui nu!i plac propriet'ile imobiliare ar fi mai bine s nu le cumpere. -mi plac ac'iunile "e la companiile mici# mai ales "e la cele care abia s!au pus pe picioare. Acesta este moti%ul pentru care sunt antreprenor i nu am firma mea. -n primii ani# am lucrat la companii mari# cum ar fi Stan"ar" Oil "in California# la 6arina Comercial American i la Compania `eroI. 6i!a fcut plcere s lucre& pentru ei i am ni te amintiri frumoase# "ar tiu c nu sunt genul s am o companie# $mi place s pun pe picioare o companie# "ar nu s o con"uc. 5e aceea# "e obicei cumpr ac'iuni "e la companiile mici# pe care uneori c/iar eu le a"uc pe pia'. A%erile se fac "in noile emisiuni "e ac'iuni i $mi place ,ocul acesta. 6ultor oameni le e fric "e companiile mici4 le consi"er riscante i a a i sunt. 5ar riscul se "iminuea& $ntot"eauna "ac $'i plac lucrurile $n care in%este ti# le $n'elegi i cuno ti ,ocul. -n ce pri%e te companiile mici# strategia mea "e in%esti'ii este s renun' la ac'iuni $ntr! 10.

un an. -n ca&ul propriet'ilor imobiliare# pe "e alt parte# strategia mea este "e a $ncepe cu pu'in i "e a 'ine propriet'ile p(n le cre te %aloarea# $nt(r&iin" astfel plata impo&itelor pe %enit. Acest lucru permite ca %aloarea s creasc semnificati%. 5e obicei# pstre& o proprietate ce%a mai pu'in "e apte ani. Ani "e &ile# c/iar c(n" lucram $n 6arina Comercial American sau la Compania `eroI# am fcut ceea ce!mi recoman"ase tatl bogat. 6i!am pstrat slu,ba# "ar mi! am %&ut i "e afacerea mea. Ac'ionam $n coloana acti%elor. )egociam bunuri imobiliare i ac'iuni nu prea mari. -ntot"eauna tatl bogat a subliniat faptul c este eItrem "e important s cuno ti ABC!ul financiar. Cu c(t $n'elegeam mai bine contabilitatea i managementul banilor lic/i&i# cu at(t reu eam s anali&e& mai bine in%esti'iile4 $n cele "in urm m!am apucat i "e con! struirea propriei mele companii. )u sftuiesc pe nimeni $ns s se apuce "e o companie "ac nu $ i "ore te asta cu a"e%rat. Cum tiu multe "espre felul cum se con"uce o companie# nu a $n"emna pe nimeni s o fac. EIist momente $n care cei care nu! i gsesc "e lucru nu mai au "ec(t solu'ia s! i fac o firm. Jansele "e reu it sunt minime* nou "in 8L companii "au faliment $n cinci ani. 5intre cele care supra%ie'uiesc celor cinci ani# nou "in 8L "au i ele faliment p(n la urm. 5eci numai "ac 'ine'i cu tot "ina"insul s a%e'i firma %oastr % recoman" s % apu! ca'i "e a a ce%a. Altfel# %e"e'i!% "e slu,b i "e afacerea pe care o a%e'i. Atunci c(n" spun s % %e"e'i "e afacerea %oastr %reau s spun s construi'i $n a a fel $nc(t coloana acti%elor s fie una soli". 5e $n"at ce un "olar intr acolo# nu!8 mai lsa'i s ias. Socoti'i $n felul urmtor* orice "olar care intr $n coloana acti%elor "e%ine anga,atul %ostru. Cel mai bun lucru este ca banii s munceasc K@ "e ore "in K@ i asta "e!a lungul mai

110

multor genera'ii. +stra'i!% slu,ba# munci'i serios# "ar construi'i $n coloana acti%elor. +e msur ce circuitul banilor se eItin"e# pute'i s % permite'i i luIul. Important "e re'inut este c oamenii boga'i $ i permit asemenea ac/i&i'ii la sf(r it# $n %reme ce sracii sau cei "in ptura mi,locie le cumpr "e la $nceput. Cei sraci i cei "in clasa "e mi,loc $ i cumpr lucruri luIoase# cum ar fi case mari# "iamante# blnuri# bi,uterii sau ambarca'iuni# pentru c %or s par boga'i. Ei par boga'i# "ar $n realitate se $n"atorea& i mai tare. Cei boga'i cu a"e%rat# a"ic pe termen lung# mai $nt(i $ i construiesc soli" coloana "e acti%e. Apoi# "in %enitul generat "in acti%e# $ i cumpr obiecte "e luI. Cei sraci i cei "in ptura "e mi,loc i le cumpr "in propria lor su"oare i "in ceea ce ar trebui s lase mo tenire copiilor. Obiectele "e luI ar trebui s fie o rsplat pentru o in%esti'ie sau pentru "e&%oltarea unor acti%e reale. 5e eIemplu# atunci c(n" so'ia mea i cu mine am a%ut ni te bani $n plus pro%eni'i "in apartamentele noastre# ea s!a "us i i!a cumprat un 6erce"es. Asta n!a $nsemnat o munc suplimentar sau un risc pentru ea# pentru c practic apartamentele i!au cumprat ma ina. E "rept $ns c a trebuit s a tepte patru ani p(n ce in%esti'ia "e portofoliu s a,ung suficient "e mare $nc(t s eIiste un circuit financiar suplimentar pentru ac/itarea ma inii. Acest obiect "e luI# 6erce"es!ul# a fost $ns o a"e%rat rsplat# pentru c a "o%e"it c ea tie s sporeasc acti%ele. Acum# ma ina $nseamn mai mult "ec(t un automobil frumos. -nseamn c i!a folosit inteligen'a financiar pentru a! i putea permite un automobil "e luI. 6a,oritatea oamenilor sunt $ns impulsi%i i se "uc pur i simplu i! i cumpr o ma in nou sau alt obiect "e luI pe "atorie. Se simt plictisi'i i %or o ,ucrie nou. Cumprarea unui obiect "e luI pe "atorie face ca persoana respecti%# mai "e%reme sau mai t(r&iu# s

111

urasc acel obiect# pentru c "atoria respecti% "e%ine o po%ar financiar. 5up ce %!a'i acor"at un rga&# a'i in%estit i a'i construit o afacere# $nseamn c sunte'i pregti'i s a"uga'i i tu a finala# magic ! cel mai mare secret al oamenilor boga'i. Acest secret $i face pe cei boga'i s fie cu mult $naintea celorlal'i. Este %orba "e rsplata "e la captul "rumului pentru faptul c a'i acor"at timp i s(rguin' afacerii %oastre.

CA+. A* ?EC[IA @ ! Istoria impo&itelor i puterea companiilor


-mi amintesc c la coal mi s!a spus po%estea lui Robin 2oo" i a oamenilor si. -n%'torul spunea c e %orba "espre o po%este minunat i c eroul era unul romantic# "e genul lui Ke%in Costner# care $i ,efuia pe cei boga'i pentru a le "a celor sraci. Tatl meu bogat nu!8 consi"era pe Robin 2oo" un erou. Bicea c e un escroc. Robin 2oo" nu mai e "emult# "ar au rmas urma ii lui. Oare "e c(te ori nu!i au" pe oameni spun(n"* F5e ce n!ar plti cei boga'i pentru astaUG Sau* FCei boga'i ar trebui s plteasc mai multe impo&ite i s mai "ea i sracilor.G Aceast i"ee "e FRobin 2oo"G# respecti% "e a lua "e la cei boga'i pentru a le "a celor sraci# a a"us mult suferin' celor sraci i celor "in clasa mi,locie. 6oti%ul pentru care clasa "e mi,loc are "e pltit at(t "e multe impo&ite este c Robin 2oo" a fost i"eali&at. Realitatea este c oamenii boga'i nu sunt impo&ita'i. Cei "in clasa "e mi,loc pltesc pentru cei sraci# $n special cei cu coal i cu un %enit mare. +entru a $n'elege cu a"e%rat cum merg lucrurile# %a trebui s pri%im "in nou "intr!o perspecti% istoric. Trebuie s anali&m istoria impo&itelor. C/iar "ac tatl meu cu mult coal era un eIpert $n istoria e"uca'iei#

112

tatl meu bogat se consi"era un eIpert $n istoria impo&itelor. Tatl cel bogat ne!a eIplicat mie i lui 6i1e c $n Anglia i $n America impo&itele nu eIist "intot"eauna. 5in c(n" $n c(n"# apreau ni te taIe temporare# percepute pentru plata r&boaielor. Regele sau pre e"intele ""ea "e tire c toat lumea trebuie s FcontribuieG. TaIele au fost percepute $n 6area Britanie pentru prima "at $n timpul r&boiului $mpotri%a lui )apoleon# a"ic $ntre 8:99 i 8O8N# iar $n America# pentru plata R&boiului Ci%il# $ntre 8ON8 i 8ONA. -n 8O:@# Anglia a $nceput sa perceap permanent impo&ite pe %enit "e la cet'enii si. -n 898P# impo&itul pe %enit a "e%enit permanent i $n Statele Hnite# o"at cu a"optarea celui "e!al 8N!lea Amen"ament al Constitu'iei. ?a $nceput# americanii au fost $mpotri%a impo&itelor. TaIa eIcesi% pe ceai a generat celebra $nt(mplare "in portul Boston# inci"ent care a stat la ba&a Re%olu'iei americane. Au fost necesari aproape AL "e ani# at(t $n Anglia c(t i $n Statele Hnite# pentru ca i"eea unui impo&it permanent pe %enit s fie $mpm(ntenit. Aceste "ate istorice omit $ns s "e&%luie faptul c impo&itele erau percepute ini'ial "oar "e la cei boga'i. Tocmai la acest punct 'inea foarte mult tatl bogat. Trebuia ca eu i 6i1e s $n'elegem bine po%estea asta. El ne!a eIplicat c i"eea impo&itelor a "e%enit popular i acceptat "e ma,oritate atunci c(n" celor sraci i celor "in clasa "e mi,loc li s!a spus c impo&itele au fost create pentru a!i pe"epsi pe cei boga'i. A a au %otat masele aceast lege# care a "e%enit legal "in punct "e %e"ere constitu'ional. 5e i ea urmrea ini'ial pe"epsirea celor boga'i# $n realitate i!a pe"epsit tocmai pe cei care au %otat!o# respecti% pe cei sraci i pe cei "in clasa mi,! locie. F5e $n"at ce statul a prins gustul banilor# i s!a "esc/is apetitulG# spunea tatl cel bogat. FTatl tu i cu mine facem parte "in tabere opuse. El este un birocrat al 113

statului# iar eu sunt un capitalist. )oi suntem plti'i# "ar reu ita noastr este msurat printr!un comportament total "iferit. El este pltit ca s c/eltuiasc banii i s anga,e&e oameni. Cu c(t c/eltuie te mai mult# cu at(t anga,ea& mai mul'i oameni i cu at(t "e%ine mai mare organi&a'ia sa. ?a ni%elul statului# cu c(t organi&a'ia este mai mare# cu at(t este mai respectat. +e "e alt parte# la ni%elul companiei mele# cu c(t anga,e& mai pu'ini oameni# cu at(t c/eltuiesc mai pu'ini bani i cu at(t sunt mai respectat "e ctre in%estitorii mei. 5e asta nu!mi plac cei care lucrea& pentru gu%ern. Ei au cu totul alte obiecti%e "ec(t ma,oritatea oamenilor "e afaceri. +e msur ce gu%ernul cre te# are ne%oie "e impo&ite $n "olari tot mai mari pentru a se $ntre'ine.G Tatl meu cu coal cre"ea sincer c statul ar trebui s!i a,ute pe oameni. El $l $n"rgea $n special pe Qo/n C. Kenne"0# pentru i"eea lui cu Corpurile +cii. -i plcuse at(t "e mult i"eea asta# $nc(t i el i mama lucrau pentru Corpurile +cii# pregtin" %oluntari pentru 6alae&ia# T/ailan"a i Cilipine. 7e nic se &btea s ob'in noi fon"uri i cre terea bugetului pentru a anga,a mai mult lume# at(t $n 5epartamentul E"uca'iei# c(t i $n Corpurile +cii. Asta era slu,ba lui. -nc "e c(n" a%eam 8L ani $l au&eam pe tatl meu cel bogat spun(n" c persoanele care lucrea& pentru stat nu sunt "ec(t ni te /o'i lene i# $n %reme ce tatl meu cel srac &icea c oamenii boga'i sunt ni te escroci /rpre'i# care ar trebui s fie pu i s plteasc impo&ite mai mari. Ambele tabere a%eau puncte "e %e"ere soli"e. Era greu s munce ti pentru unul "intre cei mai mari capitali ti "in ora i s te $ntorci acas la un tat care era un important repre&entant gu%ernamental. )u era "eloc simplu s $'i "ai seama pe cine trebuie# "e fapt# s cre&i. Ji totu i# atunci c(n" anali&e&i istoria impo&itelor# 'i se re%elea& o perspecti% interesant. A a cum spuneam# %otarea legii impo&itelor fusese posibil "oar 111

pentru c masele au cre&ut $n teoria lui Robin 2oo" asupra economiei# respecti% $n luatul "e la cei boga'i pentru a li se "a tuturor celorlal'i. +roblema era c apetitul statului pentru bani era at(t "e mare# $nc(t impo&itele au fost percepute $n cur(n" i "e la clasa "e mi,loc# i "e acolo mai "eparte# Ftot mai ,osG. +e "e alt parte# cei boga'i au %&ut $n asta o oportunitate. Ei n!au ,ucat "up acelea i reguli. A a cum men'ionam# cei boga'i tiau "e,a ce $nseamn companiile# pentru c ele eIistau $nc "e pe %remea corbiilor. Cei boga'i au creat aceste companii ca mi,loc pentru a! i limita riscurile $n pri%in'a bunurilor la fiecare transport. Cei boga'i i!au bgat banii $n companii pentru finan'area cltoriilor. Companiile anga,au apoi ec/ipa,ul# care pleca $n ?umea )ou s caute comori. 5ac se scufun"a corabia# ec/ipa,ul $ i putea pier"e %ia'a# $n sc/imb# pier"erea celor boga'i era limitat eIclusi% la banii in%esti'i $n cltoria respecti%. =raficul care urmea& arat felul $n care este structurat o companie ne'in(n" seama "e "eclara'ia "e %enit i "e bilan'.

114

Ceea ce!i face pe cei boga'i s aib un a%anta, net asupra celor sraci i a clasei "e mi,loc este faptul c ei tiu care este puterea structurii legale a companiei. Cum eu am a%ut "oi ta'i care m!au $n%'at# unul socialist i unul capitalist# am $nceput repe"e s!mi "au seama c filo&ofia celui capitalist a%ea mai mult logic financiar. 6i se prea c# $n final# sociali tii se pe"epsesc singuri "in cau&a lipsei unei e"uca'ii financiare. In"iferent ce ar spune mul'imea $n legtur cu F?ua'i "e la cei boga'iG# ace tia "in urm gsesc $ntot"eauna o posibilitate "e a!i pcli. Astfel# impo&itele au fost percepute $n final "e la clasa "e mi,loc. Cei boga'i au reu it s!i pcleasc pe intelectuali pur i simplu pentru c $n'elegeau puterea banilor# o materie care nu se $n%a' la coal. Cum au reu it cei boga'i s!i pcleasc pe intelectualiU 5e $n"at ce a trecut legea impo&itrii F"e la cei boga'iG# numerarul a $nceput s curg $n %isteria statului. Ini'ial# oamenii au fost foarte $nc(nta'i. Banii

116

erau mane%ra'i "e anga,a'ii gu%ernamentali i "e cei boga'i. Ctre anga,a'ii gu%ernamentali banii se $ntorceau sub form "e slu,be i pensii. Ctre cei boga'i# prin interme"iul fabricilor care primeau contracte gu%ernamentale. Statul "e%enise o mare %isterie "e bani# "ar rm(nea problema managementului acestor bani. Aici nu eIista o nou circula'ie a banilor. Cu alte cu%inte# politica statului# pus $n aplicare prin interme"iul func'ionarilor gu%ernamentali# este "e a nu a%ea un eIce"ent "e bani. 5ac nu reu eai s!'i c/eltuie ti fon"ul alocat# riscai s $l pier&i la urmtoarea $mpr'ire a bugetului. Ji categoric nu puteai fi consi"erat un func'ionar eficient. +e "e alt parte# oamenii "e afaceri sunt rsplti'i atunci c(n" au bani eIce"entar i sunt lu"a'i pentru eficien'a lor. +e msur ce acest cerc al c/eltuielilor gu%ernamentale se lrgea# ne%oia "e bani cre tea# iar i"eea FTaIrii celor boga'iG a fost mo"ificat pentru a inclu"e i ni%elele mai mici "e %enit# respecti% %eniturile celor care o %otaser# ale celor sraci i ale clasei "e mi,loc. A"e%ra'ii capitali ti i!au folosit cuno tin'ele financiare pentru a "escoperi pur i simplu o solu'ie sal%atoare. Ei s!au re$ntors la umbrela corpora'iilor. Acestea sunt cele care $i prote,ea& pe cei boga'i. Ceea ce nu tiu $ns cei care n!au a%ut nicio"at o corpora'ie este c# "e fapt# aceste companii nu eIist. Ele sunt "oar ni te "osare cu c(te%a acte legale $nregistrate "e un birou "e a%ocatur i "e o agen'ie gu%ernamental. Ele nu au ne%oie "e o cl"ire i "e un nume. )u e ca $n ca&ul unei fabrici sau al unui grup "e persoane. O companie este un "ocument legal care creea& un corp legal fr suflet. 5in nou a%erea celor boga'i era prote,at. 5in nou a "e%enit foarte popular utili&area acestor corpora'ii ! o"at ce a fost aprobat legea impo&itrii %enitului permanent ! pentru c impo&itul pe %enitul corpora'iei este mai mic "ec(t cel pe %enitul in"i%i"ual. -n plus# a a 117

cum spuneam i mai $nainte# anumite c/eltuieli puteau fi fcute cu "olari preimpo&ita'i la ni%el "e corpora'ii. Acest r&boi $ntre cei care au i cei care n!au "urea& "e sute "e ani. Este %orba "e tabra mul'imii lui F?ua'i "e la boga'iG fa' $n fa' cu cei boga'i. Btlia are loc "e fiecare "at c(n" se fac legi noi. ?upta nu %a $nceta nicio"at. +roblema este c au $ntot"eauna "e pier"ut cei care sunt neinforma'i. Cei care se scoal $n fiecare "iminea' i merg s(rguincios la munc i pltesc impo&ite. 5ac ar $n'elege felul cum ac'ionea& cei boga'i# ar putea proce"a i ei la fel i s!ar afla pe "rumul cel bun# respecti% cel al in"epen"en'ei financiare. 5e asta m irit "e fiecare "at c(n" au" un printe care $ i sftuie te copilul s mearg la coal pentru a! i gsi o slu,b sigur. Hn anga,at cu o slu,b sigur# "ar fr un fun"ament "e cuno tin'e financiare# n!are nici o scpare. Americanii obi nui'i "e ast&i muncesc $ntre cinci i ase luni pentru stat# ca s! i poat plti impo&itele. 5up prerea mea# este o perioa" prea lung. Cu c(t munci'i mai mult# cu at(t plti'i mai mult la stat. 5e aceea consi"er c i"eea F?ua'i "e la boga'iG a a%ut un efect negati% c/iar asupra celor care au %otat!o. 5e fiecare "at c(n" oamenii $ncearc s!i pe"epseasc pe cei boga'i# ace tia nu ce"ea&# ci reac'ionea&. Ei au banii# puterea i "orin'a "e a sc/imba lucrurile. Ei nu stau cu bra'ele $ncruci ate# pltin" "e bun %oie impo&ite i mai mari. Ei caut solu'ii pentru a re"uce po%ara impo&itelor lor. Anga,ea& a%oca'i i contabili "e tep'i i $i con%ing pe politicieni s sc/imbe legile sau s cree&e subterfugii legale. Ei au resursele necesare pentru a pro"uce sc/imbarea. -n Statele Hnite ?egea Impo&itelor permite# "e asemenea# i alte mo"alit'i "e a economisi la plata taIelor. Aceste %e/icule sunt "isponibile oricui# "ar "e obicei nu sunt aplicate "ec(t "e cei boga'i# pentru c ei $ i %" "e afacerea lor. 5e eIemplu F8LP8G ! $n ,argon# eIpresia folosit pentru Articolul 8LP8 "in Co"ul 11#

7eniturilor Interne ! $i permite unui %(n&tor s am(ne plata impo&itelor pe %(n&area unei propriet'i imobiliare atunci c(n" ea este sc/imbat# cu o cre tere "e capital# pe o proprietate mai costisitoare. +ropriet'ile imobiliare sunt un %e/icul pentru in%esti'ii# ele permi'(n" mari a%anta,e fiscale. At(ta %reme c(t tran&ac'iile se fac pe o %aloare mai mare# nu %e'i fi impo&ita'i pe c( tig p(n la lic/i"are. Cei care nu profit "e aceste a%anta,e fiscale oferite $n mo" legal pier" o mare ans "e a!si consoli"a coloana acti%elor. Cei sraci i clasa "e mi,loc nu au acelea i resurse. Ei stau i accept ca acele gu%ernamentale s le intre $n bra' i s! i "one&e s(ngele. -n pre&ent# sunt permanent ocat "e numrul celor care pltesc impo&ite mai mari sau beneficia& "oar "e pu'ine re"uceri pur i simplu pentru c se tem "e Stat. Jtiu c(t "e $nspim(nttor i c(t "e mult intimi"ea& un agent gu%ernamental "e la Cisc. Am prieteni care au "at faliment i apoi au "escoperit c era o gre eal a Statului. Eu $n'eleg toate aceste lucruri. 5ar mi se pare prea mult s se munceasc "in ianuarie p(n la ,umtatea lui mai pentru a se plti aceast form "e intimi"are. Tatl meu cel srac nu a reac'ionat nicio"at $n asemenea situa'ii. )ici cel bogat# "e altfel. 5oar c acesta "in urm a ac'ionat mai inteligent prin interme"iul corpora'iilor ! cel mai mare secret al celor boga'i. +oate % mai aminti'i "e prima lec'ie pe care am $n%'at!o "e la tatl meu cel bogat. A%eam 9 ani i a trebuit s stau s!8 a tept s cata"icseasc s!mi %orbeasc. A"esea stteam la el $n birou a tept(n" s Fse ia "e mineG. 6 ignora $na"ins. 7roia s!i recunosc puterea pentru ca $ntr!o bun &i s "e'in aceast putere. -n to'i anii $n care am $n%'at "e la el# mi!a amintit mereu c puterea $nseamn cunoa tere. O"at cu banii# cape'i i mult putere care presupune cunoa tere $n a pstra banii i a!i $nmul'i. Cr aceast cunoa tere# lumea face ce %rea "in tine. Tatl cel bogat ne amintea mereu lui 11.

6i1e i mie c oamenii cei mai "uri nu erau eful sau supra%eg/etorul# ci cei "e la Cisc. Ace tia $ntot"eauna sunt gata s!'i ia i mai mult# "ac $i la i. +rima lec'ie "espre a pune banii s munceasc pentru tine# spre "eosebire "e a munci pentru bani# const "e fapt $n putere. 5ac munce ti pentru bani# puterea este $n m(inile patronului. 5ac banii muncesc pentru tine# pstre&i i "e'ii puterea. O"at ce am "e%enit con tien'i "e puterea banilor care muncesc pentru noi# el a "orit s fim inteligen'i "in punct "e %e"ere financiar i s nu ne lsm la c/eremul "urilor. Trebuie s cunoa te'i legea i felul cum func'ionea& ea. 5ac sunte'i ne tiutori# sunte'i i u or "e mane%rat. 5ac ti'i "espre ce e %orba# mcar a%e'i oca&ia s % lupta'i. 5e asta $i i pltea at(t "e bine pe contabilii i pe a%oca'ii cei "e tep'i. Era mai pu'in costisitor s!i plteasc pe ei "ec(t s plteasc Statului. ?ec'ia cea mai bun pentru mine i pe care am folosit!o cel mai "es $n %ia' a fost* FCii "e tept i nu %ei mai fi la c/eremul altora.G El cuno tea legea pentru c era un cet'ean care respecta legea. El tia legea pentru c era costisitor s nu o cuno ti. FAtunci c(n" tii c ai "reptate nu te temi s reac'ione&i.G C/iar i atunci c(n" %orbe ti "espre Robin 2oo" i "espre ban"a lui. Tatl meu cu mult coal m!a $ncura,at mereu s! mi gsesc o slu,b sigur la o companie puternic. El mi! a eIpus importan'a Fmuncii "in greu pentru a a,unge $n fruntea companieiG. Ceea ce nu a $n'eles el este c atunci c(n" te bi&ui "oar pe leafa primit "in partea patronului unei companii "e%ii "e fapt o foarte "ocil %ac "e muls. C(n" i!am spus tatlui meu bogat "espre sfatul tatlui meu bun# el a r(s plin "e satisfac'ie i a a"ugat* F5e ce n!ai a%ea compania respecti%UG Copil fiin"# nu am $n'eles ce %roia s spun tatl cel bogat c(n" %orbea "espre "e'inerea unei companii. 6i se prea o i"ee imposibil i m intimi"a. 5e i m fascina 120

aceast solu'ie# $n prima tinere'e nu %e"eam "eloc posibil ca ni te a"ul'i s munceasc $ntr!o bun &i pentru o companie al crei proprietar s fiu c/iar eu. A"e%rul este c "ac nu ar fi fost tatl cel bogat# probabil c a fi urmat sfatul tatlui cu coal. Captul c tatl cel bogat $mi amintea "in c(n" $n c(n" ca a putea a%ea o companie m!a "eterminat s!o apuc pe alt "rum. C(n" am $mplinit 8A sau 8N ani# tiam "e,a c nu %oi mai merge pe "rumul pe care mi!8 sugerase tatl meu cu stu"ii. )u tiam prea bine cum o %oi face# "ar eram /otr(t s nu m $n"rept pe calea pe care o aleseser ma,oritatea colegilor mei "e clas. Aceast "eci&ie mi!a sc/imbat $ntreaga eIisten'. Abia c(n" am a,uns pe la "ou&eci i ce%a "e ani# sfatul tatlui bogat a $nceput s prin" mai mult contur# s mi se par mai logic. Tocmai plecasem "e la 6arina Comercial American i lucram pentru `eroI. C( tigam o mul'ime "e bani# "ar "e c(te ori m uitam pe statul "e plat eram "e&amgit. Re'inerile "in salariu erau foarte mari si cu c(t munceam mai mult# ele cre teau. +e msur ce reu eam mai bine profesional# efii mei %orbeau "espre a%ansri i mriri "e salariu. Sigur c asta m mgulea# "ar parc $l au&eam pe tatl meu bogat cum m $ntreab* F+entru cine munce ti tu "e faptU +e cine $mbog'e tiUG -n 89:@# c(n" $nc lucram la `eroI# mi!am "esc/is prima firm i am $nceput Fs $mi %" "e propria mea afacereG. EIistau "e,a c(te%a acti%e $n coloana respecti%# "ar acum eram /otr(t s m concentre& asupra sporirii lor. ?efurile cu toate impo&itele lor "e!a lungul anilor m!au fcut s $n'eleg logica sfatului tatlui celui bogat. )!a fi putut s!mi %" %iitorul "ac a fi urmat sfatul tatlui meu cel e"ucat. 6ul'i patroni socotesc c "ac! i sftuiesc anga,a'ii s! i %a" "e propria afacere acest lucru le "unea& lor ca firm. +robabil c a a i este# $n unele ca&uri. -n ceea ce m pri%e te# faptul c mi!am %&ut "e afacerea mea i mi!am sporit acti%ele m!a fcut s fiu un i mai bun 121

anga,at. Acum a%eam un scop precis. 7eneam c(t se poate "e "e%reme i munceam cu s(rguin'# a"un(n" c(t mai mul'i bani# ca s pot s $ncep s in%estesc $n propriet'i imobiliare. 2a3aii!ul tocmai cuno tea o perioa" "e $nflorire i prin urmare se puteau face a%eri serioase. Cu c(t $mi ""eam seama "e c(t "e $nfloritoare este situa'ia# cu at(t %in"eam mai multe copiatoare marca `eroI. Cu c(t %in"eam mai multe# cu at(t c( tigam mai mul'i bani i# e%i"ent# cu at(t plteam mai multe impo&ite pe leaf. Asta $ns mi!a "at o i"ee. 7roiam at(t "e mult s scap "in capcana anga,atului# $nc(t am muncit mai mult# i nu mai pu'in. -n 89:O# eram unul "intre primii cinci agen'i "e %(n&ri# a"esea c/iar nr. 8. -mi "oream "in rsputeri s scap "in cursa obo! lanului. -n mai pu'in "e trei ani am c( tigat cu firma mea cea mic# una "e propriet'i imobiliare# mai mult "ec(t $n to'i anii munci'i la compania `eroI. Banii pe care $i fceam $n coloana acti%elor prin firma mea munceau $n fa%oarea mea. +entru ei nu trebuia s bat pe la u i ca s %(n" copiatoare. Sfatul tatlui bogat a%ea "intr!o"at mult mai mult logic. Cur(n"# circuitul banilor "in propriet'ile mele a%ea s fie at(t "e mare# $nc(t prin companie am reu it s!mi cumpr primul +orsc/e. Colegii mei "e la compania `eroI# respecti% cei "e la %(n&ri# cre"eau c mi!am in%estit comisioanele $n acest automobil. )u era ca&ul. Eu $mi in%esteam comisioanele $n acti%e. Banii mei se str"uiau serios s pro"uc al'i bani. Ciecare "olar "in coloana acti%elor "e%enea un anga,at "e n"e,"e# care se str"uia "in rsputeri s a"une c(t mai mul'i anga,a'i i s!i cumpere efului un +orsc/e nou cu "olarii respecti%i $nainte "e a fi impo&ita'i. Am $nceput s muncesc cu i mai mult elan pentru `eroI. +lanul func'iona i +orsc/e!ul meu era o "o%a" gritoare. Colosin" lec'iile pe care le!am $n%'at "e la tatl cel bogat# am reu it s ies "in Fpro%erbiala curs a 122

obolanuluiG# respecti% aceea "e a fi %e nic anga,at. Acest lucru a fost posibil "atorit unor cuno tin'e financiare soli"e "ob(n"ite prin interme"iul acelor lec'ii. Cr ele ! pe care le numeam coeficient "e inteligen' financiar DI> financiarE ! "rumul spre in"epen"en'a financiar ar fi fost mult mai greu. -n pre&ent# $i $n%' pe al'ii $n ca"rul seminariilor financiare pe care le 'in# cu speran'a c a putea s le $mprt esc "in cunoa terea mea. 5e c(te ori sus'in o conferin'# le reamintesc oamenilor "espre I>!ul financiar i "espre faptul c el presupune cunoa terea a patru mari "omenii. )r. 8 este contabilitatea. Este ceea ce numesc eu ABC!ul financiar# a"ic "atele %itale pentru construirea unui imperiu. Cu c(t rspun"e'i pentru o sum mai mare "e bani# cu at(t trebuie mai mult acurate'e# pentru c altfel totul se prbu e te. Acesta este lobul st(ng al creierului sau "etaliile. ABC!ul financiar este capacitatea "e a citi i "e a $n'elege "eclara'iile "e %enituri. Aceast capacitate permite i"entificarea punctelor tari i a punctelor slabe "intr!o afacere. )r. K este in%esti'ia. Este ceea ce eu numesc tiin'a banilor care fac bani. Aceasta presupune strategii i formule. Acesta este lobul "rept al creierului sau partea creatoare. )r. P este $n'elegerea economiei "e pia'. Aceasta este tiin'a cererii i a ofertei. Trebuie cunoscute aspectele Fte/niceG ale pie'ei# care func'ionea& emo'ional4 +pu a Tic1le 6e Elmo# la Crciunul "in 899N# a repre&entat un ca& tipic "e te/nic a pie'ei sau "e emo'ie care "etermin pia'a. Cellalt factor "e pia' este sim'ul Ffun"amentalG sau sim'ul economic $ntr!o in%esti'ie. 5eci&ia "ac o in%esti'ie merit sau nu porne te "e la un fler ba&at pe con"i'iile actuale "e pia'. 6ul'i oameni cre" c i"eile "e a in%esti i "e a $n'elege pia'a sunt prea compleIe pentru copii. Ei nu! i "au seama c acestea sunt ni te subiecte pe care copiii 123

le $n'eleg intuiti%. Celor care nu tiu "e ppu a la care m refeream# am s le spun c este %orba "e unul "intre persona,ele "in FSesame StreetG# care a fost masi% me"iati&at $n r(n"ul copiilor c/iar $nainte "e Crciun. Aproape to'i copiii $ i "oreau una i o treceau pe lista pentru 6o Crciun. 6ul'i prin'i s!au $ntrebat "ac nu cum%a compania $na"ins nu a scos pro"usul pe pia'# "e i continua s fac reclam pentru Crciun. S!a creat panic "in pricina marii cereri i a lipsei ofertei. )eeIist(n" ppu i "e %(n&are $n maga&ine# speculan'ilor li s!a prut o mare oca&ie "e a face mici a%eri pe seama "isperrii prin'ilor. +rin'ii g/inioni ti care n!au gsit ppu a au fost obliga'i s cumpere alt ,ucrie pentru Crciun. Incre"ibila popularitate a ppu ii Tic1le 6e Elmo mi s!a prut logic# pentru c repre&int un eIemplu tipic "e anali& a cererii i ofertei. Acela i lucru se $nt(mpl pe pia'a ac'iunilor# a obliga'iunilor# imobiliar i a ilustratelor cu ,uctori "e baseball. )r. @ este ?egea. 5e eIemplu# folosin" o companie i toate subterfugiile contabile# in%esti'iile i pie'ele pot "uce la o cre tere enorm. Cine%a care se pricepe la a%anta,e $n "omeniul impo&itelor i la protec'ia oferit "e o companie se poate $mbog'i mult mai rapi" "ec(t un ins care este un simplu anga,at sau are o firm la care este unic ac'ionar. Este eIact ca "iferen'a "intre cine%a care merge pe ,os i cine%a care &boar. 5iferen'a este profun" atunci c(n" e %orba "e o $mbog'ire pe termen lung. A. A%anta,ele $n "omeniul impo&itelor. O firm poate face foarte multe lucruri pe care o persoan fi&ic nu le poate face. 5e eIemplu# poate plti c/eltuieli $nainte "e a! i plti impo&itele. Aceasta este o $ntreag &on "e cunoa tere eItrem "e palpitant# "ar nu neaprat util# "ac nu eIist ni te acti%e soli"e sau o afacere. Anga,a'ii c( tig i sunt impo&ita'i# $ncerc(n" s triasc "in ceea ce le rm(ne. O firm c( tig# 121

c/eltuie te tot ce poate i este impo&itat pe ceea ce rm(ne. Acesta este unul "intre cele mai importante subterfugii legale $n ce pri%e te impo&itarea i pe care cei boga'i $l folosesc a"esea. Cirmele sunt u or "e ob'inut i nu sunt costisitoare# "ac in%esti'iile proprii generea& un bun circuit financiar. 5e eIemplu# atunci c(n" a%e'i o firm proprie ! %acan'ele sunt $nt(lniri "e lucru $n 2a3aii. +lata ma inii# asigurrile# repara'iile intr $n c/eltuielile firmei. -nscrierea la un club "e sntate este o c/eltuial a firmei. 6a,oritatea meselor la restaurant sunt pltite par'ial "e firm .a.m.". ! "ar nu uita'i s!o face'i legal# cu "olarii "inainte "e impo&itare. B. +rotec'ia $mpotri%a proceselor. Trim $ntr!o societate pornit pe procese. Ciecare %rea s c( tige c(te ce%a. Cei boga'i $ i ascun" $n mare parte a%erea# folosin"u!se "e "i%erse solu'ii# cum ar fi firmele i fon"urile speciale# pentru a! i prote,a acti%ele "e cre"itori. C(n" cine%a " $n ,u"ecat o persoan bogat# aceasta are a%oca'i serio i i o protec'ie legal# a,ung(n"u!se a"esea la conclu&ia c bogta ul respecti% nu "e'ine "e fapt nimic. Bogta ii controlea& totul# "ar nu "e'in nimic. Cei sraci i clasa "e mi,loc $ncearc s "e'in totul pentru a pier"e apoi sumele respecti%e $n folosul statului sau al celor care $ i fac o plcere "in a!i "a $n ,u"ecat pe cei boga'i. Ei au $n%'at "e la Robin 2oo". ?ua'i "e la cei boga'i i "a'i!le celor sraci. Aceast carte nu! i propune $n mo" special s anali&e&e "atele precise ale $nfiin'rii unei firme. 5ar "ac a%e'i ni te acti%e legale# %e'i beneficia mai mult "e pe urma lor prote,(n"u!le toto"at prin interme"iul unei firme. EIist multe cr'i pe acest subiect# "in care %e'i afla a%anta,ele i c/iar % %or $n"repta pa ii $n fa&ele nece! sare punerii ba&elor unei firme. -n mo" special# eIist o carte care furni&ea& informa'ii eIcelente $n legtur cu puterea pe care o confer firmele proprii# i anume F5esc/i"e!'i o firm i $mbog'e te!teG DInc. an" =ro3 Ric/E. Coeficientul "e inteligen' financiar este# "e fapt# 124

sinergia mai multor priceperi i talente. -ns "oar combin(n" cele patru te/nici pe care le!am enumerat mai $nainte pute'i "e'ine "atele fun"amentale ale inteligen'ei financiare. 5ac %isa'i mari a%eri# "oar combin(n" aceste solu'ii % %e'i putea spori propria inteligen' financiar. +e scurt Cei boga'i cu firme muncesc pentru firme 8. C( tig K. C/eltuiesc impo&ite P. +ltesc impo&ite "in ce rm(ne C/eltuiesc ce mai rm(ne Cei care

8. C( tig K. +ltesc P.

Ca parte integrant a strategiei financiare globale# recoman"m cu trie "e'inerea unei firme proprii# care s subscrie principalele %oastre acti%e.

CA+. N* ?EC[IA A ! Cei boga'i in%entea& banii


Asear am fcut o pau& i n!am mai scris# "ar am pri%it la tele%i&or un film "espre %ia'a unui t(nr pe nume AleIan"er =ra/am Bell. Bell tocmai $ i bre%etase telefonul i a%ea probleme tot mai mari# pentru c eIista o mare cerere $n pri%in'a in%en'iei sale. Cum a%ea ne%oie "e o companie mai mare# s!a a"resat marelui potentat al acelor %remuri# <estern Hnion# rug(n"u!i s!i cumpere bre%etul $mpreun cu mica lui firm. El a cerut 8LL.LLL "e "olari pentru toat po%estea asta. +re e"intele Companiei <estern Hnion i!a r(s $n nas# refu&$n"u!8 i spun(n"u!i c pre'ul este carag/ios. Restul este istorie. S!a nscut o in"ustrie multimiliar"ar $n "olari i a a a aprut ATaT.

126

Ime"iat ce s!a terminat po%estea lui AleIan"er =ra/am Bell# au urmat tirile. ?a tiri s!a pomenit "e o re"ucere "e personal la o companie local. 6uncitorii erau furio i i se pl(ngeau c proprietarii firmei sunt incorec'i. Hnul "intre "irectorii conce"ia'i a%ea %reo @A "e ani# o ne%ast i "oi copii i $i implora pe cei "e la pa& s $l lase s %orbeasc cu proprietarul# pentru a re"iscuta punerea lui pe liber. Tocmai $ i cumprase o cas i se temea s n!o piar". Camera "e luat %e"eri a luat un prim plan cu el cum se ruga "e &or# ca s!8 %a" bine toat lumea. E%i"ent c po%estea asta mi!a st(rnit interesul. 6i!am fcut o meserie "in pre"at "in 89O@. Acest lucru a repre&entat o mare eIperien'# "ar m!am sim'it i rspltit. Este $ns o profesie nu foarte como"# pentru c am $n%'at mii "e oameni i am obser%at c eIist un lucru comun tuturor# inclusi% mie. Cu to'ii a%em un eItraor"inar poten'ial i suntem /r&i'i "e 5umne&eu. Ji totu i# singurul lucru care ne 'ine pe loc este $n"oiala "e sine. )u at(t o lips "e informa'ii te/nice ne bloc/ea&# c(t mai "egrab o lips "e $ncre"ere "e sine. Ji unii sunt mai afecta'i "ec(t al'ii. 5up ce terminm coala# cei mai mul'i "intre noi $ i "au seama c "iplomele i notele nu contea& prea mult. -n lumea real# $n afara facult'ilor# mai eIist i altce%a "ec(t note. Hnii $i spun FtupeuG# al'ii Fcute&an'G# al'ii F$n"r&nealG# Fne$nfricareG# F$ncumetareG# Fbra%a"G# F iretenieG# FtenacitateG i Fmre'ieG. In"iferent cum am categorisi acest ingre"ient# $n cele "in urm el /otr te %iitorul nostru $ntr!o msur mai mare "ec(t notele "e la coal. -n fiecare "intre noi eIist un persona, cura,os# strlucit i $n"r&ne'. 5ar eIist i cealalt fa'et a firii* cei care sunt $n stare# "ac este ca&ul# s se milogeasc i $n genunc/i. 5up un an $n 7ietnam i "up ce am fost pilot $n 6arina Comercial American# mi!am "at seama

127

c am(n"ou aceste persona,e sl luiesc $n mine. )ici unul nu e mai bun "ec(t cellalt. Ji totu i# ca profesor# mi!am "at seama c nea,unsurile cele mai mari ale geniului personal sunt frica eIcesi% i $n"oiala "e sine. 6!a "urut sufletul s %" cursan'i care tiau rspunsul i totu i# "in lips "e cura,# nu $n"r&neau s!8 spun. -n realitate# nu cel "e tept a,unge cel mai a"esea "eparte# ci cel $n"r&ne'. 5in eIperien'a mea# am constatat c geniul financiar presupune at(t cuno tin'e te/nice# c(t i cura,. 5ac frica este prea mare# geniul este $nbu it. ?a ore# $i $n"emn "in suflet pe stu"en'i s $n%e'e s! i asume riscuri# s fie $n"r&ne'i# s lase geniul s con%erteasc frica $n putere i strlucire. -n unele ca&uri# sistemul func'ionea&. +e al'ii $i $nspim(nt. +(n la urm am $n'eles c ma,oritatea oamenilor# atunci c(n" este %orba "espre bani# prefer s nu! i asume riscuri. A trebuit s fac fa' unor $ntrebri "e genul* 5e ce s ne asumm riscuriU 5e ce trebuie s!mi "e&%olt I>!ul financiarU 5e ce trebuie s m alfabeti&e& $n finan'eU ?a toate acestea rspunsul meu este* F+entru a a%ea mai multe op'iuni.G Hrmea& ni te sc/imbri enorme. +entru c tocmai am pomenit "espre po%estea t(nrului in%estitor AleIan"er =ra/am Bell# $mi "au seama c $n anii ce %in %or fi tot mai mul'i ca el. 7or fi cel pu'in o sut "e oameni ca Bill =ates i companii cu reu ite enorme# a a cum este 6icrosoft# ce %or apare an "e an $n lumea $ntreag. Sigur c %or fi i mai multe falimente# conce"ieri i restructurri "e personal. 5e ce e bun "e&%oltarea unui I> financiarU ?a aceast $ntrebare nu pute'i rspun"e "ec(t %oi. Totu i# % pot spune la ce mi!a folosit mie. Am fcut!o pentru c e fascinant s fii $n ac'iune. +refer s spun bun!%enit sc/imbrilor "ec(t s fiu panicat "e ele. +refer s m entu&iasme& la i"eea c pot c( tiga milioane "ec(t s m sperie faptul c nu mi se mre te leafa. +erioa"a pe care o trim este una "intre cele mai palpitante# fr 12#

prece"ent $n istoria lumii. =enera'ii $ntregi "e acum $nainte %or pri%i $napoi spre aceast perioa" i %or constata ce fascinant trebuie s fi fost. Este era sf(r itului %ec/iului i a na terii noului# o a"e%rat %(ltoare palpitant. A a $nc(t "e ce %!a'i osteni s % "e&%olta'i I>!ul financiarU +entru c "ac o %e'i face# %e'i prospera serios. Ji "ac n!o face'i# aceast perioa" %i se %a prea $nspim(nttoare. 7a fi o %reme $n care lumea se %a mi ca eItrem "e $n"r&ne' mereu $nainte# $n %reme ce al'ii se %or crampona "e o %ia' care piere. Acum PLL "e ani pm(ntul repre&enta o a%ere. Cel care "e'inea terenul "e'inea i a%erile. 5up care au urmat fabricile i pro"uc'ia# iar America a $nceput s "omine lumea. In"ustria ii "e'ineau a%eri. -n pre&ent# informa'ia este totul. Cel care "e'ine cele mai multe informa'ii la timp "e'ine a%eri. +roblema este c informa'iile &boar $n lumea $ntreag cu %ite&a luminii. )oile a%eri nu mai $nt(lnesc opreli ti $n grani'e i limite precum terenurile i fabricile "e alt "at. Sc/imbrile %or fi mai rapi"e i mai puternice. 7a fi o cre tere eItra! or"inar a numrului noilor multimilionari. 5ar %or eIista i "in cei care %or rm(ne un"e%a $n urm. Socotesc c $n pre&ent mult prea mul'i oameni se c/inuiesc i a"esea muncesc mai "in greu "oar pentru c se aga' "e %ec/ile i"ei. Ei %or ca lucrurile s fie ca alt"at. Se opun sc/imbrii. Cunosc persoane care i!au pier"ut slu,ba sau casa i "au %ina pe te/nologie# sau pe economie# sau pe efii lor. 5in pcate# ei nu $n'eleg c problema ar putea s fie ei $n i i. I"eile $n%ec/ite sunt pasi%ele lor cele mai mari. Ele repre&int ni te pasi%e pur i simplu pentru c nu $n'eleg c un lucru care a fost un acti% p(n mai ieri a $ncetat s mai fie# pentru c ieri nu mai eIist. -ntr!o "up!amia&# pre"am "espre in%esti'ii folosin" un ,oc pe care $l in%entasem ! numit CAS2C?O< ! i care repre&enta o unealt "e $n%'are. O prieten mai 12.

a"usese pe cine%a s asiste la cursuri. Aceast prieten a unei prietene tocmai "i%or'ase i pier"use foarte mult la parta,# iar acum cuta ni te solu'ii. +rietena ei se g(n"ise c acest curs $i putea fi "e a,utor. Qocul este conceput astfel $nc(t oamenii s $n'eleag cum func'ionea& banii. Quc(n"u!8# ei afl "espre interac'iunea "intre "eclara'ia "e %enit i bilan'. Ei mai $n%a' "espre Fcircuitul financiarG "intre cele "ou i cum "rumul spre a%ere presupune $ncercarea "e sporire a circuitului banilor lunar "in coloana acti%elor# pentru a "ep i c/eltuielile lunare. O"at ce %e'i reu i asta# %e'i putea ie i "in FCursa JobolanuluiG i %e'i putea intra pe pista rapi". A a cum spuneam# unii urau acest ,oc# altora nu le plcea# iar al'ii nu!8 $n'elegeau. Aceast femeie a ratat oca&ia eItraor"inar "e a $n%'a ce%a. 5in prima run" a tras o carte cu o ambarca'iune pe ea. ?a $nceput# a fost foarte $nc(ntat. FA# am c( tigat o ambarca'iune.G Apoi# c(n" prietena ei a $ncercat s!i eIplice $n ce mo" cifrele au un impact asupra "eclara'iei sale "e %enit i asupra bilan'ului# s!a sim'it "e!a "reptul frustrat# pentru c ei nu!i plcuse nicio"at matematica. Ceilal'i ,uctori a teptau c(t %reme prietena ei continua s!i eIplice rela'ia "intre "eclara'ia "e %enit# bilan' i circuitul financiar lunar. 5intr!o"at# c(n" a $n'eles cum func'ionea& cifrele# acestea au $nceput s ac'ione&e $mpotri%a ei# iar ambarca'iunea a costat!o i oc/ii "in cap. 6ai t(r&iu# "e!a lungul parti"ei# a fost conce"iat la o Fre"ucere "e personalG i a mai fcut i un copil. +entru ea era absolut oribil. 5up cursuri# prietena ei a trecut pe la mine i mi!a spus c persoana pe care o a"usese era foarte suprat. 7enise la ore ca s $n%e'e cum s in%esteasc i nu i!a plcut i"eea c $'i pier&i at(ta timp cu un ,oc prostesc. +rietena ei a $ncercat s!i spun c ar fi mai bine s $ncerce s se pri%easc pe sine i s constate "ac nu cum%a acest ,oc se FreflectG asupra ei $n %reun fel. ?a 130

aceast propunere# femeia a cerut banii $napoi. )umai i"eea c acest ,oc ar putea fi o reflectare a personalit'ii ei i se prea ri"icol. Banii i!au fost returna'i ime"iat i a plecat. 5in 89O@ $ncoace# am ob'inut milioane fc(n" eIact ceea ce nu face coala. -n coli# ma,oritatea profesorilor 'in cursuri. Am ur(t cursurile c(n" eram stu"ent. 6 plictiseam foarte repe"e i $mi fugea g(n"ul $n alt parte. -n 89O@# am $nceput s pre"au prin ,ocuri i simulri. -ntot"eauna i!am $ncura,at pe cursan'ii a"ul'i s perceap ,ocurile ca pe o reflectare a ceea ce tiu i a ceea ce trebuie s $n%e'e. 6ai mult# ,ocurile reflect comportamentul fiecruia. Este un sistem "e fee"!bac1 instantaneu. -n loc ca profesorul s 'in un curs# ,ocul ofer fee"!bac1!ul unui curs personali&at reali&at pe msura fiecruia. +rietena femeii care a renun'at ulterior m!a sunat ca s!mi spun ce s!a mai $nt(mplat. Ea mi!a spus c prietena ei se simte mult mai bine i s!a calmat# $n perioa"a "e lini tire# a $nceput s %a" ni te %agi legturi $ntre ,oc i %ia'a ei. C/iar "ac ea i so'ul ei nu a%useser o ambarca'iune# "e'inuser aproape orice altce%a imaginabil. Ea se ener%ase "up "i%or' nu numai pentru c el fugise cu o femeie mai t(nr# "ar i pentru c "up "ou&eci "e ani "e cstorie acumulase foarte pu'in la capitolul acti%e. +ractic# nu a%eau ce $mpr'i. Cei "ou&eci "e ani "e cstorie fuseser eItrem "e amu&an'i# "ar acumulaser "oar o ton "e prostioare. Ji!a "at seama c suprarea ei "in momentul $n care a $nceput s se preocupe "e cifre ! "eclara'ia "e %enit i bilan'ul ! pro%enea "in ,ena "e a nu le $n'elege. Cre&use c finan'ele sunt treaba brbatului. Se ocupase "e cas i "e "istrac'ii# iar "e finan'e rspunsese el. Acum era aproape sigur c $n ultimii cinci ani "e cstorie el pusese "eoparte ni te bani fr tirea ei. Era furioas pe ea $ns i pentru c nu i!a "at seama nici un"e s!au "us banii# nici c apruse o alt femeie. 131

EIact ca $n ca&ul ,ocului# $ntot"eauna lumea ne ofer un fee"!bac1 instantaneu. Am putea $n%'a mai multe "e la el# cu con"i'ia s!8 sesi&m. -ntr!o &i# nu "emult# m!am pl(ns so'iei mele spun(n"u!i c mi!au intrat pantalonii la splat. So'ia mea mi!a &(mbit amabil i m!a btut pe burt# "(n"u!mi astfel s $n'eleg c nu pantalonii au intrat la ap# ci altce%a a crescut* eu. Qocul CAS2C?O< a fost conceput $n a a fel $nc(t s ofere fiecrui ,uctor un fee"!bac1 personal. Scopul lui este s ofere op'iuni. 5ac trage'i cartea cu ambarca'iunea i o trece'i la "atorii# $ntrebarea este* FCe pute'i face acumUG C(te op'iuni financiare "iferite a%e'iU Acesta este scopul ,ocului* s!i $n%e'e pe cei care $l practic s g(n"easc i s cree&e noi i "i%erse op'iuni financiare. Am urmrit peste 8.LLL "e persoane care au intrat $n ,oc. Cei care ies cel mai repe"e "in FCursa JobolanuluiG sunt cei care $n'eleg cifrele i au o minte financiar creatoare. Ei "isting $ntre "i%ersele op'iuni financiare. Cel mai greu este pentru cei care nu sunt familiari&a'i cu cifrele i care a"esea nu $n'eleg importan'a in%esti'iilor. Oamenii boga'i sunt a"esea creatori i! i asum riscuri calculate. Au eIistat i "in cei care au ,ucat CAS2C?O< i au c( tigat o mul'ime "e bani la masa "e ,oc# ne tiin" apoi ce s fac cu ei. Cei mai mul'i nu au reu it financiar nici $n %ia'a real. +arc toat lumea le!a luat!o $nainte# c/iar "ac ei# ini'ial# au a%ut bani. Acest lucru se $nt(mpl $n realitate. Sunt o mul'ime "e oameni care au o grma" "e bani i totu i nu se "escurc financiar. A!'i limita op'iunile e cam acela i lucru cu a te ag'a "e i"ei %ec/i. Am un prieten "in liceu care $n pre&ent are trei slu,be. Acum trei&eci "e ani# era cel mai bogat "in clas. C(n" planta'ia "e &a/r a "at faliment# compania la care a lucrat a "isprut o"at cu planta'ia. 5up prerea lui# nu a%ea "ec(t o posibilitate# cea "e mo" %ec/e* muncitul "in greu. +roblema era c nu i!a mai gsit o slu,b ec/i%alent# a"ic nici o companie nu 132

i!a recunoscut %aloarea pe care o a%ea la %ec/ea companie. Ca urmare# el era supra!calificat pentru slu,bele pe care le a%ea $n mo" curent# iar leafa era mai mic. -n pre&ent i!a luat trei slu,be ca s c( tige c(t s poat supra%ie'ui. Am %&ut cum unii "intre cei care ,oac CAS2C?O< se pl(ng c acele cr'i cu oca&ii FeIcep'ionaleG nicio"at nu ca" la ei. Cunosc oameni care proce"ea& a a i $n %ia'. A teapt oca&ia FeIcep'ionalG. Am mai %&ut i ,uctori care trag cartea oca&iei Fi"ealeG# "ar $ntre timp nu mai au "estui bani. Ji atunci se pl(ng spun(n" c "ac ar fi a%ut mai mul'i bani ar fi putut ie i "in Cursa Jobolanului. Ji stau pe loc. Ji $n realitate eIist oameni care proce"ea& a a. Se i%esc tot felul "e oca&ii# "ar nu au bani. 6ai sunt i cei care trag o carte cu o mare oca&ie# o citesc cu glas tare i nu! i "au seama c este o oca&ie. Au banii necesari# e momentul# au cartea# "ar nu $n'eleg c oca&ia le st la "ispo&i'ie. )u reu esc s! i "ea seama c acea carte s!ar potri%i perfect planului lor financiar tocmai pentru a scpa "in cursa obolanului. Ace tia sunt cei mai numero i# mai mul'i "ec(t to'i ceilal'i la un loc. 6a,oritatea au o oca&ie unic c/iar la picioarele lor i n!o obser%. Hn an mai t(r&iu afl "espre ea# "ar asta abia "up ce to'i ceilal'i s! au $mbog'it "e,a. Inteligen'a financiar $nseamn a a%ea mai multe op'iuni. 5ac op'iunile nu %in $n $nt(mpinarea %oastr# cum % pute'i $mbunt'i situa'ia financiarU 5ac apare o oca&ie picat "in cer i n!a%e'i bani i banca nici nu %rea s "iscute cu %oi# cum pute'i face ca aceast oca&ie s fie $n fa%oarea %oastrU 5ac flerul % $n eal i nu se $nt(mpl ceea ce sconta'i# cum pute'i transforma un g/inion $n milioaneU Asta este inteligen'a financiar. )u contea& ce se $nt(mpl# ci c(te solu'ii financiare "iferite iei $n consi"erare pentru a transforma un g/inion $n milioane. Este msura $n care e ti creator $n re&ol%area problemelor financiare. 133

6a,oritatea au o singur solu'ie* muncesc "in greu# economisesc i iau cu $mprumut. A a"ar# "e ce a'i %rea s % spori'i inteligen'a financiarU +entru c a'i "ori s fi'i acea persoan care $ i face norocul "e unul singur. +rofita'i "e orice se i%e te. +u'ini $n'eleg c omul $ i construie te singur norocul. Tot a a face i banii. Ji "ac %re'i s fi'i mai noroco i i s crea'i bani $n loc s munci'i "in greu# atunci contea& enorm inteligen'a financiar. 5ac e ti genul care a teapt s!i apar oca&ia Fpotri%itG# o s a tepta'i mult i bine. E ca i cum a'i a tepta ca toate stopurile s fie pe %er"e pe o "istan' "e cel pu'in cinci mile $nainte "e a porni la "rum. Copii fiin"# tatl meu cel bogat ne spunea mereu mie i lui 6i1e c FBanii nu eIist.G 5in c(n" $n c(n"# tatl cel bogat ne amintea c(t "e mult ne!am apropiat "e taina banilor $n acea prim &i $n care ne!am $nt(lnit i am $nceput s facem bani "in plumb. FCei sraci i cei "in clasa "e mi,loc muncesc pentru baniG# spunea el. FCei boga'i fac bani.G Cu c(t %ei socoti mai mult c banii sunt o realitate# cu at(t %ei munci mai mult pentru ei. 5ac %ei pricepe i"eea c banii nu eIist# te %ei $mbog'i mult mai repe"e. FJi atunci ce suntUG a $ntrebat 6i1e4 i am a"ugat i eu* FCe sunt banii# "ac nu eIistUG FSunt ceea ce acceptm s fieG# a a cum spunea tatl cel bogat. Cel mai %aloros i mai puternic acti% al tuturor este mintea noastr. 5ac este bine pregtit# ea poate crea o a%ere enorm $n ceea ce poate prea o clip. O a%ere mai mare "ec(t cea la care %isau regii i reginele acum PLL "e ani. O minte neformat poate crea $ns o srcie eItrem care s "ure&e o %ia' "e om i pe care s o transmit i familiei. -n Era Informa'iei# banii cresc eIponen'ial. O m(n "e oameni "e%in cumplit "e boga'i "in nimic# a"ic "in simple i"ei i contracte. 7e'i constata c acest lucru se $nt(mpl mereu# mai ales "ac % g(n"i'i cum c( tig 131

cei care negocia& ac'iuni sau alte in%esti'ii. A"esea# milioanele se pot face instantaneu# "in nimic. +rin nimic nu $n'eleg c se face un sc/imb "e bani. Ei pro%in "in contracte. Hn semnal cu m(na la o licita'ie4 un clic pe calculatorul unui comerciant "in ?isabona "in partea unuia "in Toronto i rspunsul transmis $n acela i mo" la ?isabona ar fi "e a,uns4 un telefon ctre agentul meu "e Burs# prin care $i spun s cumpere i apoi s %(n". )u banii trec "intr!o m(n $n alta. Ci contractele. 5e ce s ne "e&%oltm geniul financiarU )umai %oi pute'i rspun"e la aceast $ntrebare. 7 pot spune $ns "e ce mi!am "e&%oltat eu aceast &on a inteligen'ei. +entru c %reau s fac bani rapi". )u neaprat pentru c am ne%oie# ci pentru c a a %reau. Este un proces "e $n%'are fascinant. $mi "e&%olt I>!ul financiar pentru c %reau s particip la cel mai rapi" i mai mre' ,oc "in lume. -n felul meu# %reau s fiu prta la aceast e%olu'ie fr prece"ent a omenirii# $n acea &on $n care oamenii lucrea& strict cu mintea i nu cu trupul. Ji apoi# asta este a"e%rata %ia'. Se $nt(mpl ce%a. Este stimulator. Este $nspim(nttor. Este amu&ant. 5e aceea in%estesc $n inteligen'a mea financiar# "e&%olt(n"u!mi cel mai important bun pe care $l "e'in. 7reau s fiu alturi "e cei care a%ansea& cu $n"r&neal. )u %reau s fiu alturi "e cei care sunt lsa'i $n urm. Am s % "au un simplu eIemplu "e creare a banilor. ?a $nceputul anilor 899L# economia $n +/oeniI era cumplit. 6 uitam la emisiunea "e tele%i&iune FBun "iminea'a# AmericaG i la un moment "at a aprut un finan'ist# care a pre%&ut o situa'ie economic tot mai sumbr. Solu'ia lui era Feconomisi'i baniG. F+une'i "eoparte 8LL "e "olari pe lunG# spunea el# F i $n patru&eci "e ani %e'i fi multimilionariG. Ei bine# i"eea economisirii lunare este una sntoas. Este o op'iune ! op'iunea la care subscrie aproape toat lumea. +roblema este $ns urmtoarea. 134

Omul nu mai %e"e bine ce se $nt(mpl "e fapt. Ratea& ma,oritatea oca&iilor prin care ar putea s se $mbog'easc serios. Totul trece pe l(ng ei. Cum spuneam# situa'ia economic era $ngro&itoare $n acel moment. +entru in%estitori era $ns pia'a i"eal. O parte "in banii mei erau in%esti'i $n ac'iuni# iar al'ii $n apartamente. A%eam pu'ini bani g/ea'. +entru c toat lumea %in"ea# eu cumpram. )u economiseam bani4 in%esteam. So'ia mea i cu mine a%eam peste un milion "e "olari care lucrau pe o pia' care cre tea rapi". Era cea mai bun oca&ie "e a in%esti. Situa'ia economic era $ngro&itoare. )u se putea s trec pe l(ng o asemenea oca&ie# s!o rate&. Casele care %alorau c(n"%a 8LL.LLL "e "olari a,unseser la :A.LLL. -n loc $ns s cumpr "e la firmele "e propriet'i imobiliare# ac/i&i'ionam "e la a%oca'ii speciali&a'i $n falimente sau c/iar "e pe treptele tribunalului. -n aceste locuri o cas la :A.LLL putea fi ac/i&i'ionat uneori cu KL.LLL sau c/iar mai pu'in. Cei K.LLL "e "olari pe care mi!i $mprumutase un prieten pentru 9L "e &ile cu o "ob(n" "e KLL "e "olari i!am "at unui a%ocat s!i "ea ca a%ans pentru cas. -n timp ce se petrecea ac/i&i'ia propriu!&is# am "at repe"e anun' la &iar c %(n" o cas "e :A.LLL cu "oar NL.LLL i fr a%ans. Telefonul nu mai contenea s sune. +oten'ialii cumprtori erau $nregistra'i i "e $n"at ce proprietatea "e%enea a mea legal# poten'ialii cumprtori puteau s i %a" casa. Intrasem $ntr!o a"e%rat frene&ie. Casa s!a %(n"ut $n c(te%a minute. Cerusem o taI "e K ALL "e "olari "e la un cumprtor# pe care el mi i!a "at bucuros# i mai "eparte s!a ocupat firma "e interme"ieri. I!am "at $napoi cei K.LLL "e "olari prietenului meu plus cei KLL. El a fost $nc(ntat. Cei care au cumprat casa au fost i ei $nc(nta'i# a%ocatul a fost i el $nc(ntat. Ji eu eram $n! c(ntat. Am %(n"ut cu NL LLL o cas care m costase KL.LLL. Cei @L.LLL "e "olari au fost crea'i $n coloana "e

136

acti%e un"e figurau sub forma unei poli'e a cumprtorului. Ore "e lucru per total* cinci. Ji acum# celor care sunte'i alfabeti&a'i "in punct "e %e"ere financiar i % pricepe'i la cifre# am s % art cum acesta este "e fapt un eIemplu "e bani pur i simplu in%enta'i.

-n timpul cri&ei "e pe pia'# so'ia mea i cu mine am reu it s facem ase asemenea tran&ac'ii simple $n timpul nostru liber. Cum marea parte a banilor no tri era in%estit $n propriet'i mai mari i $n ac'iuni# am reu it s creem peste 89L.LLL "e "olari $n acti%e Dipoteci cu 8LZ "ob(n"E# $n cele ase tran&ac'ii "e cumprare# creare i %(n&are. Asta a "us la aproIimati% 89.LLL "e "olari pe an %enit# $n ma,oritate a"posti'i $n firma noastr particular. 6are parte "in ace ti 89.LLL "e "olari pe an au fost folosi'i pentru cumprarea ma inilor# a ben&inei# pentru cltorii# asigurri# mesele cu clien'ii i altele. +(n s apuce statul s impo&ite&e acest %enit# el a fost

137

folosit pe c/eltuielile legale permise "in banii "inainte "e impo&itare.

Acesta a fost un eIemplu simplu pentru felul $n care banii sunt in%enta'i# crea'i i prote,a'i folosin" inteligen'a financiar. -ntreba'i!% c(t ar "ura s economisi'i 89L.LLL "e "olari. Oare banca %!ar "a o "ob(n" "e 8LZ pe ace ti baniU Iar poli'a este %alabil pe PL "e ani. Sper s nu!mi plteasc nicio"at cei 89L.LLL "e "olari# pentru c ar trebui s pltesc impo&ite# i apoi 89.LLL "e "olari pe PL "e ani ar $nsemna un %enit "e peste ALL.LLL "e "olari. Hnii m!au $ntrebat ce se $nt(mpl "ac persoana nu plte te. Se poate i asta i e o %este bun. +ia'a "e propriet'i imobiliare a +/oeniI!ului# $ntre 899@ i 899:# a fost una "intre cele mai fierbin'i. Casa "e NL.LLL "e "olari putea fi re%(n"ut la :L.LLL "e "olari i se mai ob'ineau K.ALL "e "olari pentru taIa "e $mprumut.

13#

+entru noul cumprtor ar fi fost tot o tran&ac'ie cu a%ans &ero. Ji procesul poate continua. 5eci# "ac e ti suficient "e atent# prima "at c(n" %(n" casa "au $napoi cei K.LLL "e "olari. +ractic nu in%estesc bani $n tran&ac'ie. C( tigul "in in%esti'ie este $ns infinit. Acesta este un eIemplu clar pentru faptul cum po'i s faci o mul'ime "e bani fr bani. -n cea "e!a "oua tran&ac'ie# c(n" o re%(n"# bag $n bu&unar K.LLL "e "olari i prelungesc "in nou $mprumutul la PL "e ani. Care ar fi c( tigul meu "ac mi s!ar plti ni te bani ca s fac baniU )u tiu# "ar e sigur c "ac economise ti 8LL "e "olari pe lun# sunt "e fapt 8AL "e "olari pe lun# pentru c este un %enit "up impo&itare timp "e @L "e ani cu AZ# impo&ita'i fiin" "oar cei AZ. Acest lucru nu e prea inteligent. E fr riscuri poate# "ar nu e o treab "e teapt. -n 899:# c(n" scriu aceast carte# situa'ia pie'ei este eIact la polul opus fa' "e acum A ani. +ia'a "e propriet'i imobiliare la +/oeniI este in%i"iat "e $ntreaga Americ. Casele pe care le %in"eam cu NL.LLL "e "olari %alorea& acum 88L.LLL "e "olari. -nc mai sunt oca&ii "isponibile# "ar m!ar costa prea mult timpul pe care l!a pier"e ca s Ie caut. Oca&iile sunt rare. -n pre&ent# sunt mii "e cumprtori care caut asemenea afaceri i "oar pu'ini sunt cei care c( tig cu a"e%rat ce%a "in asta. +ia'a s!a sc/imbat. Trebuie mers mai "eparte i cutate alte oca&ii ce pot fi incluse $n coloana acti%elor. F)u po'i s faci asta aici.G FContra%ine legii.G F6in'i.G Au" asemenea comentarii mult mai a"esea "ec(t cele "e genul* F+ute'i s!mi arta'i eIact cum face'i astaUG 6atematica este simpl. )u e ne%oie "e algebr sau "e calcule sofisticate. )u scriu prea multe# pentru ca firma "e interme"iere se ocup "e tran&ac'iile legale i "e pl'i. )u trebuie s repar acoperi uri sau s "esfun" toalete# pentru c "e asta se ocup proprietarii. Este 13.

casa lor. 5in c(n" $n c(n"# c(te cine%a nu plte te. Ji asta este minunat# pentru c sunt ni te rate nepltite i cur(n" proprietatea este re%(n"ut. 5e asta se ocup tribunalul. S!ar putea ca acest sistem s nu func'ione&e $n &ona %oastr. Con"i'iile "e pia' pot fi "iferite. 5ar eIemplul ilustrea& felul cum un proces financiar simplu poate crea sute "e mii "e "olari cu bani pu'ini i riscuri pu'ine. Este un eIemplu care "o%e"e te c banii sunt un simplu contract. Oricine are liceul poate s!o fac. Ji totu i# ma,oritatea n!o fac. Ei ascult sfatul tipic* F6unce te "in greu i economise te bani.G -n urma a PL "e ore "e munc# s!au creat aproape 89L.LLL "e "olari inclu i $n coloana acti%elor i nu s!a pltit nici un fel "e impo&it. Ce %i se pare mai complicatU 8. S munci'i "in greu# s plti'i ALZ impo&ite i s economisi'i ce rm(ne i astfel s c( tiga'i "in economii AZ bani impo&abili la r(n"ul lor. Sau* K. S % acor"a'i rga&ul "e a % "e&%olta inteligen'a financiar i "e a % stp(ni puterea min'ii i coloana acti%elor. A"uga'i la toate acestea c(t timp %!ar lua# timpul fiin" unul "intre cele mai importante bunuri acti%e# pentru a economisi 89L.LLL "e "olari# $n ca&ul $n care a'i alege op'iunea nr. 8. Acum $n'elege'i "e ce "au "in cap $n g(n" atunci c(n" $i au" pe prin'i spun(n"* FCopilul meu se "escurc bine la coal i prime te o e"uca'ie eIcelentGU +oate c e bine# "ar este suficientU Jtiu c aceast strategie "e in%esti'ie pe care am ilustrat!o este una mrunt. Ea este folosit pentru a arta cum ce%a ne$nsemnat poate "e%eni ce%a masi%. 5in nou reu ita mea reflect importan'a unei puternice 110

ba&e financiare# care porne te "e la o e"uca'ie financiar soli". Am mai spus!o# "ar merit s!o repet ! inteligen'a financiar $nseamn urmtoarele patru te/nici principale* 8. ABC!ul financiar. Capacitatea "e a citi cifre. K. Strategii "e in%esti'ii. Jtiin'a banilor care fac bani. P. +ia'a. Cererea i oferta. AleIan"er =ra/am Bell a oferit pie'ei ceea ce! i "orea. Ca i Bill =ates# "e altfel. O cas "e :A.LLL "e "olari oferit cu NL.LLL "e "olari i care a costat KL.LLL "e "olari este tot re&ultatul faptului "e a profita "e o oca&ie creat pe pia'. Cine%a cumpra i altcine%a %in"ea. @. ?egea. Cunoa terea legilor i a regulilor "e contabilitate la ni%elul companiilor# al statului i la ni%el na'ional. 7 sftuiesc s ,uca'i "up reguli. Acest fun"ament esen'ial care este combinarea celor patru te/nici contea& $n reu ita $ncercrii "e a face a%ere# in"iferent c se recurge la cumprarea "e case mai mici# apartamente mari# companii# ac'iuni# obliga'iuni# fon"uri mutuale# metale pre'ioase# ilustrate cu ,uctori "e baseball sau orice altce%a. -n 899N# pia'a imobiliar a cunoscut un nou a%(nt i toat lumea s!a implicat $n aceste afaceri. +ia'a "e ac'iuni era $nfloritoare i toat lumea a cumprat ac'iuni. Economia SHA se re"resase. -n 899N# am $nceput s %(n" i am cltorit $n +eru# )or%egia# 6alae&ia i Cilipine. In%esti'iile erau altele. Renun'asem la pia'a imobiliar cel pu'in $n ceea ce pri%e te ac/i&i'iile. -n acest moment# %e"eam "oar cum cre te %aloarea acti%elor i cum probabil o s $ncep s %(n" la sf(r itul anului respecti%. 5epin"e i "e legile care pot fi %otate $ntre timp $n Congres. Bnuiesc c o parte "intre cele ase csu'e se %or %in"e "e la @L.LLL "e "olari $n sus i %oi putea trans! forma totul $n bani g/ea'. Trebuie "oar s!mi sun

111

a%ocatul# s fie pregtit pentru ace ti bani lic/i&i# spre a le gsi o $ntrebuin'are. Ceea ce a %rea s sublinie& este c in%esti'iile %in i pleac# pie'ele cresc sau sca"# economiile progresea& sau se prbu esc. ?umea % ofer permanent oca&ii unice# $n fiecare &i# "ar mult prea "es nu le obser%m. 5ar ele eIist. Cu c(t lumea se sc/imb mai tare# cu at(t se sc/imb i te/nologia i cu at(t oca&iile "e a % asigura securitatea financiar pentru %oi i familiile %oastre i pentru genera'iile care urmea& %or fi tot mai numeroase. Ji atunci "e ce s % mai obosi'i s % "e&%olta'i inteligen'a financiarU 5in nou# numai %oi pute'i rspun"e la asta. Eu tiu "e ce continui s $n%' i s progrese&. O fac pentru c tiu c urmea& ni te sc/imbri. +refer sc/imbarea# cci nu!mi place s m ag' "e trecut. Jtiu c %or eIista perioa"e $nfloritoare i perioa"e "e prbu ire a pie'ei. 7reau s!mi "e&%olt permanent inteligen'a financiar# pentru c la fiecare sc/imbare a pie'ei %or eIista unii care se %or ruga $n genunc/i pentru o slu,b. -ntre timp# al'ii %or lua fructul %ie'ii $n m(inile lor ! i cu to'ii a%em acces "in c(n" $n c(n" la aceste fructe ale %ie'ii ! i $l %or transforma $n milioane. Asta este inteligen'a financiar. Am fost $ntrebat a"esea cum e cu aceste fructe transformate $n milioane. Eu personal e&it s folosesc prea multe eIemple referitoare la propriile mele in%esti'ii. E&it pentru c m tem s nu se spun c m lau" sau c m $mpune& cu re&ultatele mele. )!am "eloc aceast inten'ie. Colosesc eIemplele "oar ca ilustra'ii numerice i cronologice ale unor ca&uri reale i simple. Colosesc eIemplele pentru c %reau s ti'i c e simplu. Ji cu c(t sunte'i mai familiari&a'i cu ba&ele inteligen'ei financiare# cu at(t e mai simplu. +ersonal# folosesc "ou %e/icule principale pentru ob'inerea a%anta,elor financiare* propriet'ile imobiliare i ac'iunile mici. +ropriet'ile imobiliare sunt ba&a. 112

+ermanent# ele pro"uc un circuit financiar i "in c(n" $n c(n" o cre tere spectaculoas a %alorii. Toto"at# ac'iunile cu %aloare mic sunt folosite pentru o cre tere rapi". Eu nu recoman" nimic "in ceea ce fac. EIemplele sunt simple eIemple. 5ac se i%esc ni te oca&ii prea compleIe i nu $n'eleg in%esti'ia# n!o fac. 6atematica simpl i bunul sim' e tot ceea ce trebuie pentru o reu it financiar. Iat cinci moti%e pentru care folosesc eIemplele. 8. +entru a!i $n"emna pe oameni s $n%e'e mai mult. K. +entru a!i face s afle c este u or "ac eIist o ba& soli". P. +entru a arta c oricine se poate $mbog'i semnificati%. @. +entru a arta c eIist milioane "e mo"alit'i "e atingere a scopurilor. A. +entru a "emonstra c nu este o tiin' prea sofisticat. -n 89O9# obi nuiam s fac ,ogging $ntr!un foarte frumos cartier "in +ortlan"# Oregon. Era o suburbie cu ni te csu'e ca "in turt "ulce. Erau foarte "ulci i "rgu'e. Aproape c m a teptam s apar Scufi'a Ro ie aflat $n "rum spre bunicu'a. +este tot erau pancarte pe care scria F5e %(n&areG. +ia'a c/erestelei mergea groa&nic# cea a ac'iunilor tocmai se prbu ise# iar economia era $n plin cri&. +e una "intre str&i am obser%at c $n "reptul unei case scria* F5e %(n&areG "e mai mult timp "ec(t la celelalte. +rea foarte btr(neasc. Cc(n" ,ogging# am trecut $ntr!o &i pe l(ng ea i m!am $nt(lnit cu proprietarul# care prea foarte $ngri,orat. FC(t cere'i pe casUG am $ntrebat.

113

+roprietarul s!a $ntors i mi!a &(mbit timi"* FSpune'i!mi c(t $mi "a'iG# spuse el. FAm scos!o la %(n&are "e mai bine "e un an i nici mcar s!o %a" nu mai %ine nimeni.G FA %rea eu s!o %"G# am spus i $n mai pu'in "e o ,umtate "e or am cumprat!o cu KL.LLL "e "olari mai pu'in "ec(t pre'ul pe care $l ceruse. Era o csu' tare "rgu'# cu "ou "ormitoare i "ic/isit cu turt "ulce la toate ferestrele. Era "e un albastru "esc/is cu pu'in cenu iu# i fusese construit $n 89PL. -nuntru era un frumos cmin i "ou "ormitoare minuscule. Casa i"eal pentru $nc/iriat. I!am "at proprietarului A.LLL "e "olari acont pentru o cas "e @A.LLL "e "olari# care %alora "e fapt NA.LLL# "ar nimeni nu %roia s!o cumpere. -ntr!o sptm(n# proprietarul s!a mutat fericit c scpase i s! a instalat primul meu c/iria # un profesor la coala "in cartier. 5up plata ipotecii# a taIelor i a c/eltuielilor# am bgat $n bu&unar aproape @L "e "olari la sf(r itul fiecrei luni. )u era prea mult. Hn an mai t(r&iu# cri&a "e pe pia'a imobiliar "in Oregon a $nceput s treac. +re'urile au mai crescut. In%estitorii "in California au "at bu&na cu bani c( tiga'i "e pe $nfloritoarea lor pia' imobiliar i au $nceput s cumpere mai la nor"# $n Oregon i <as/ington. Am %(n"ut csu'a pe 9A.LLL "e "olari unui t(nr cuplu "in California# care a socotit c e un mare c/ilipir. C( tigul meu $n capital# care a fost "e aproIimati% @L.LLL "e "olari# l!am plasat conform legii 8LP8 "e am(nare a impo&itrii i am cutat ce%a "e cumprat# ce%a $n care s!mi in%estesc banii. Cam $ntr!o lun# am gsit o cas cu 8K apartamente c/iar l(ng fabrica Intel "in Bea%erton# Oregon. +roprietarii locuiau $n =ermania# "eci nu tiau c(t %alorea& i %roiau "oar s scape "e ea. Am oferit K:A.LLL "e "olari pe o cl"ire care %alora @AL.LLL "e "olari. Au acceptat PLL.LLL. Am cumprat!o i am 'inut!o K ani. Colosin" acela i proce"eu 8LP8# am 111

%(n"ut cl"irea pe suma "e @9A.LLL "e "olari i am cumprat o cl"ire cu PL "e apartamente $n +/oeniI# Ari&ona. $ntre timp# ne!am mutat la +/oeniI ca s mai scpm "e ploi i oricum trebuia s %in"em. EIact ca $n ca&ul pie'ii "in Oregon "e alt"at# pia'a imobiliar "in +/oeniI era $n cri&. +re'ul unei cl"iri cu PL "e apartamente la +/oeniI era O:A.LLL "e "olari# cu un a%ans "e KKA.LLL. Circuitul financiar "in cele PL "e apartamente era cu pu'in peste A.LLL "e "olari pe lun. +ia'a "in Ari&ona a $nceput s creasc i $n 899N un in%estitor "in Colora"o mi!a oferit 8#K milioane "e "olari pentru aceast proprietate. So'ia mea i cu mine ne!am g(n"it s %in"em# "ar am /otr(t s mai a teptm# pentru a %e"ea "ac legea c( tigurilor "in capital nu %a fi mo"ificat $n Congres. 5ac urma s se $nt(mple a a# atunci %aloarea propriet'ii mai cre tea cu 8A p(n la KLZ. Ji $n plus cei A.LLL "e "olari pe lun repre&entau un circuit financiar consi"erabil. ?ogica acestui eIemplu este "emonstrarea faptului c o sum mic se poate transforma $ntr!o sum mare. 5in nou este o c/estiune "e $n'elegere a "eclara'iilor "e %enituri# a strategiilor "e in%esti'ii# "e fler $n ce pri%e te pia'a i "e legi. 5ac oamenii nu sunt %ersa'i $n aceste "irec'ii# sigur c atunci trebuie s urme&e regulile stan"ar"# a"ic fr riscuri# in%estin" eIclusi% $n lucruri sigure. +roblema in%esti'iilor FsigureG este c sunt a"esea ani/ilate# i anume faptul c sunt prea sigure face ca $n final c( tigurile s fie mult prea mici. 6a,o! ritatea firmelor mari "e bro1era, nici nu se ating "e tran&ac'iile speculati%e pentru a! i prote,a clien'ii# "ar i pe sine. Aceasta este o politic $n'eleapt. Afacerile cu a"e%rat serioase nu sunt "e obicei la $n"em(na $nceptorilor. A"esea# cele mai bune afaceri care $i $mbog'esc i mai mult pe cei boga'i sunt re&er%ate celor care $n'eleg regulile ,ocului. +ractic# este ilegal s oferi cui%a consi"erat a fi insuficient "e 114

FsofisticatG asemenea afaceri speculati%e# "ar sigur c se mai $nt(mpl. Cu c(t "au peste mai multe afaceri a a!&is FsofisticateG# cu at(t $mi ies mai multe oca&ii $n cale. O alt situa'ie $n care se "e&%olt inteligen'a financiar pentru o %ia' "e om este cea $n care apar i mai multe oca&ii. Cu c(t inteligen'a %oastr financiar este mai mare# cu at(t e mai u or "e spus "ac o afacere este bun sau nu. Inteligen'a % a,ut s i"entifica'i o afacere bun sau proast sau c/iar s face'i o afacere bun sau proast. Cu c(t $n%' mai multe ! i sunt multe "e $n%'at ! cu at(ta c( tig mai mul'i bani# pur i simplu "eoarece c( tig toto"at eIperien' i $n'elepciune# o"at cu trecerea anilor. Am prieteni care nu risc nicio"at# muncesc "in greu $n meseria lor i nu reu esc s "ob(n"easc acea $n'elepciune financiar care presupune timp pentru a se "e&%olta. -n ansamblu# filo&ofia mea "e %ia' const $n semnatul $n coloana acti%elor. Aceasta este formula mea. Ea $ncepe cu o ac'iune "e mic an%ergur# plant(n" semin'e. Hnele cresc# altele nu. -n ca"rul firmei noastre "e propriet'i imobiliare a%em propriet'i $n %aloare "e c(te%a milioane "e "olari. Acesta este ceea ce numim noi REIT# a"ic Real Estate In%estment Trust DTrustul "e In%esti'ii $n +ropriet'i ImobiliareE. I"eea pe care %reau s!o sublinie& este c ma,oritatea acestor milioane au $nceput cu in%esti'ii $ntre A.LLL i 8L.LLL "e "olari. Toate aceste a%ansuri am a%ut norocul s creasc rapi" pe pia'# au crescut fr a fi impo&itate# fiin" negociate "e mai multe ori "e!a lungul anilor. 5e asemenea# "e'inem un set "e ac'iuni $n ca"rul unei companii pe care eu i so'ia mea o numim fon"ul nostru mutual personal. A%em prieteni ce tratea& anume cu in%estitori ca noi# care au lunar bani "e in%estit. )oi cumprm cu riscuri mari companii pri%ate speculati%e care sunt pe cale "e a fi scoase pe pia' la 116

Burs# $n SHA sau Cana"a. Hn eIemplu "espre cum pot cre te rapi" c( tigurile este momentul $n care sunt ac/i&i'ionate 8LL.LLL "e ac'iuni cumprate la KA "e cen'i fiecare $nainte ca firma s ias pe pia'. Jase luni mai t(r&iu# compania este inclus la Burs i cele 8LL.LLL "e ac'iuni %alorea& acum K "olari fiecare. 5ac aceast firm este bine con"us# pre'ul ac'iunilor continu s creasc i poate a,unge la KL "e "olari sau c/iar mai mult. Au eIistat ani $n care cei KA.LLL "e "olari ai no tri au a,uns la 8 milion $n mai pu'in "e 8K luni. Acesta nu este un simplu ,oc "e noroc# "ac tii eIact ce ai "e fcut. 5e%ine un ,oc "e noroc "oar atunci c(n" arunci banii $ntr!o afacere i apoi te rogi s ias bine. I"eea $n toate este s!'i folose ti cuno tin'ele te/nice# $n'elepciunea i plcerea "e a ,uca pentru a sc"ea c(t mai tare riscurile. E%i"ent c eIist $ntot"eauna riscuri. Inteligen'a financiar spore te $ns ansele. Astfel# ceea ce este riscant pentru o persoan este mai pu'in riscant pentru o alt persoan. Acesta este principalul moti% pentru care eu $ncura,e& permanent oamenii s in%esteasc mai mult $n e"uca'ia financiar "ec(t $n ac'iuni# $n propriet'i imobiliare sau $n alte pie'e "e capital. Cu c(t sunte'i mai "e tep'i# cu at(t a%e'i mai multe anse s c( tiga'i# $n ciu"a tuturor greut'ilor. Celul $n care in%estesc eu $n ac'iuni este unul eItrem "e riscant# "eci nu %i!8 recoman". Colosesc aceea i meto" $nc "in 89:9 i am a%ut i eu multe e ecuri. 5ar "ac %e'i reciti "e ce asemenea in%esti'ii sunt foarte riscante pentru ma,oritate# %e'i putea s % organi&a'i astfel %ia'a $nc(t cei KA.LLL "e "olari s se transforme $ntr!un milion $ntr!un an# "ar cu riscuri mult mai mici. A a cum spuneam i mai $nainte# nimic "in ceea ce scriu aici nu este o recoman"are "irect "e a proce"a la fel. Toate acestea sunt eIemple "e lucruri simple i posibile. -n marea sc/em a afacerilor# eu %in cu lucruri 117

mrunte# totu i# pentru o persoan obi nuit# un %enit "e peste 8LL.LLL "e "olari pe an e mul'umitor i nu e foarte greu "e ob'inut. -n func'ie "e pia' i "e c(t "e inteligen'i sunte'i# el poate fi ob'inut $ntr!o perioa" "e cinci p(n la &ece ani. 5ac %e'i continua s tri'i mo"est# fr mari c/eltuieli# cei 8LL.LLL "e "olari ca %enit suplimentar % %or face plcere# in"iferent un"e lucra'i. 5e acum $ncolo pute'i s munci'i "ac %re'i sau s nu o face'i# $n func'ie "e cum alege'i# folosin" sistemul "e impo&itare $n fa%oarea %oastr i nu $mpotri%a %oastr. ?a mine# ba&a o constituie propriet'ile imobiliare. -mi place s m ocup "e asta pentru c este ce%a stabil i care se mo"ific lent. Ba&a# "eci# rm(ne stabil. Circuitul financiar este "estul "e stabil# la r(n"ul lui# "ac e bine mane%rat# i c/iar are toate ansele s creasc $n %aloare. Crumuse'ea unei ba&e soli"e $n afacerile imobiliare este c asta $mi permite s risc ce%a mai mult $n ca&ul ac'iunilor speculati%e pe care le cumpr. Atunci c(n" am profituri mari "e pe pia'a "e ac'iuni# $mi pltesc impo&itul pe c( tigurile "in capital "in c/iar acest c( tig i apoi rein%estesc ceea ce mai rm(ne $n propriet'i imobiliare# reasigur(n"u!mi ba&a acti%elor. -nc ce%a "espre afacerile imobiliare. Am cltorit $n toat lumea i am 'inut cursuri "espre cum se in%este te. -n fiecare ora # oamenii mi!au spus c nu po'i cumpra ieftin propriet'i imobiliare. Eu# "in eIperien'# tiu c lucrurile stau altfel. C/iar i la )e3 Yor1 sau la To1io ori $n ,urul oricrui ora eIist a"e%rate c/ilipiruri# pe care nimeni nu le bag $n seam. ?a Singapore# un"e %e nic cresc pre'urile la propriet'ile imobiliare# eIist $nc multe c/ilipiruri la tot pasul. 5e c(te ori au" pe cine%a c $mi spune* FA a ce%a nu se poate aiciG# referin"u!se la felul $n care in%estesc eu# le reamintesc tuturor c "ac ar fi fost s se eIprime corect# ar fi

11#

trebuit s spun* F)u tiu cum s!ar putea face a a ce%a aici... "eocam"at.G 6ulte oca&ii nu se %" cu oc/iul# ci cu mintea. 6ul'i oameni nu se $mbog'esc nicio"at pur i simplu pentru c nu au pregtirea financiar necesar pentru a "etecta oca&iile aflate c/iar sub nasul lor. A"esea sunt $ntrebat* FCum s $ncepUG -n ultimul capitol ofer &ece pa i pe care i!am urmat pe "rumul libert'ii mele financiare. )u uita'i $ns ca $ntot"eauna s % i "istra'i# pentru c este un simplu ,oc. Hneori c( tiga'i# alteori $n%'a'i. 5ar "istra'i!%. 6a,oritatea oamenilor nu c( tig nicio"at pentru c se tem prea tare s nu piar". 5e aceea coala tra"i'ional mi se pare o prostie. ?a coal $n%'m c nu e bine s gre e ti i suntem pe"epsi'i "e fiecare "at c(n" gre im. Ji totu i# "ac pri%i'i cu aten'ie felul cum sunt concepu'i oamenii# ei $n%a' tocmai "in gre eli. -n%'m s mergem c&(n" mai $nt(i. 5ac n!am fi c&ut nicio"at# n!am fi mers nicio"at. Acela i lucru este %alabil i pentru mersul cu bicicleta. -nc mai am cicatrice pe ge! nunc/i# "ar acum pot merge pe biciclet fr s m g(n"esc mcar. Acela i lucru este %alabil i $n ca&ul $mbog'irii. 5in pcate# principalul moti% pentru care ma,oritatea oamenilor nu sunt boga'i este c se tem s nu piar". -n%ingtorii nu se tem "e pier"eri# "e e ecuri. 5ar rata'ii se tem. E ecurile sunt parte component a procesului reu itei. Cei care e%it e ecul e%it i reu ita. Eu pri%esc banii mai cur(n" ca pe un meci "e tenis. Qoc serios# gre esc# m corecte&# apar alte gre eli# m corecte& i m $n"rept. C(n" pier" meciul# m "uc la plas# $i str(ng m(na a"%ersarului# $i &(mbesc i $i spun* F)e %e"em s(mbta %iitoare.G EIist "ou tipuri "e in%estitori. 8. +rimul i cel mai obi nuit tip "e in%estitor este cel care cumpr un pac/et "e in%esti'ii. Ei sun un interme"iar# cum ar fi o companie "e propriet'i 11.

imobiliare# un agent "e Burs sau un finan'ist# i cumpr ce%a. +oate s fie o participare la un fon" mutual# ac'iuni sau obliga'iuni. Este o mo"alitate bun# cinstit i simpl "e a in%esti. Hn eIemplu ar fi acela al unui client care merge la un maga&in "e calculatoare i cumpr un calculator "irect "e pe raft. K. Cel "e!al "oilea tip "e in%estitori sunt cei care creea& in%esti'ii. Acest in%estitor "e obicei pune pe picioare o afacere# asemeni celor care cumpr componente "e calculatoare i apoi le asamblea&. Este un fel "e a croi "up msura clientului. Eu /abar n!am cum se asamblea& componentele $ntr!un calculator. 5ar tiu s asamble& oca&iile sau cunosc al'i oameni care tiu s!o fac. Acest al "oilea tip "e in%estitor este mai mult ca sigur in%estitorul profesionist. Hneori# "urea& ani "e &ile pentru a pune cap la cap toate piesele componente. Ji uneori nu se potri%esc $n %eci. Acest al "oilea tip "e in%estitor este cel pe care mi!8 sugerase tatl meu cel bogat s mi!8 iau ca mo"el. E important s $n%'m cum s asamblm piesele# pentru c aici sunt c( tigurile uria e i uneori i pier"erile uria e# atunci c(n" curentul este $mpotri%a noastr. 5ac %re'i s face'i parte "in cea "e!a "oua categorie "e in%estitori# trebuie s % "e&%olta'i trei abilit'i principale. Aceste abilit'i se a"aug celor necesare pentru a "e%eni inteligen'i "in punct "e %e"ere financiar* 8. Cum s "escoperi'i o oca&ie pe care to'i ceilal'i au ratat!o. Trebuie s %e"e'i cu oc/ii min'ii ceea ce al'ii nu reu esc sa %a" cu oc/ii. 5e eIemplu# un prieten a cumprat casa aceea prginit. Era sinistr numai c(n" te uitai la ea. Toat lumea se $ntreba "e ce o fi cum! prat!o. Ceea ce $ns el a constatat i noi nu este c acea cas era $nso'it i "e patru terenuri goale. El a 140

$n'eles acest lucru atunci c(n" s!a a"resat companiei "e la care a cumprat "reptul "e proprietate. 5up ce a cumprat casa# a "emolat!o i a %(n"ut cele cinci parcele "e pm(nt unui constructor pentru o sum "e trei ori mai mare "ec(t cea pe care o ""use el. A c( tigat :A.LLL "e "olari pentru o munc "e "ou luni. )u e o sum foarte mare# "ar "ep e te cu mult salariul anual minim i nu e "eloc greu "in punct "e %e"ere practic. K. Cum se str(ng banii. Oamenii obi nui'i merg "oar la banc. Cel "e!al "oilea tip "e in%estitor trebuie s tie $ns cum s a"une capital i eIist multe feluri "e a a"una fr a fi ne%oie "e o banc. +entru $nceput# am $n%'at s cumprm case fr spri,inul bncii. )u at(ta casele contea&# ci "ob(n"irea capacit'ii "e a str(nge bani# lucru absolut nepre'uit. 6ult prea a"esea $i au" pe oameni spun(n"* F)u! mi " mie banca bani.G Sau* F)!am cu ce s cumpr.G 5ac %re'i s face'i parte "in a "oua categorie "e in%estitori trebuie s $n%'a'i s re&ol%a'i problemele care $i bloc/ea& pe cei mai mul'i oameni. Cu alte cu%inte# ma,oritatea oamenilor las ca banii s fie o opreli te $n $nc/eierea unei afaceri. 5ac %e'i putea "ep i acest obstacol# %e'i fi cu mult $naintea celor care nu $n%a' aceste lucruri. 5e multe ori am cumprat o cas# ac'iuni sau un bloc fr un ban $n banc. O"at# am cumprat o cas cu mai multe apartamente cu 8#K milioane "e "olari. Am $nc/eiat ceea ce se nume te o FObliga'ie "e platG# cu un contract scris $ntre %(n&tor i cumprtor. 5up care am a"unat 8LL.LLL "e "olari pentru a%ans i mi!au rmas 9L "e &ile $n care s a"un restul banilor. 5e ce am fcut!oU +ur i simplu pentru c tiam c# "e fapt# %alorea& K milioane "e "olari. )u am reu it nicio"at s str(ng banii $n sc/imb# persoana care "epusese 8LL.LLL "e "olari mi!a "at AL.LLL "e "olari pentru c i!am gsit afacerea asta. A preluat!o $n locul meu# iar eu mi!am %&ut "e treab. Total &ile "e lucru* 141

trei. 5in nou preci&e& c "e fapt contea& mult mai mult ceea ce tii# i nu ceea ce cumperi. In%esti'ia nu $nseamn cumprare. Este mai "egrab o form "e cunoa tere. P. Cum s!i organi&a'i pe oamenii "e tep'i. Oamenii inteligen'i sunt cei care muncesc alturi "e o persoan pe care e%entual o anga,ea& i care este mai inteligent "ec(t ei. C(n" a%e'i ne%oie "e un sfat# a%e'i gri, s % lua'i consilierii cei mai buni. Sunt multe "e $n%'at# "ar rsplata poate fi astronomic. 5ac nu %re'i s % $nsu i'i aceste taine# alege'i atunci primul tip "e in%estitori pentru c % este mult mai potri%it. Ceea ce ti'i este cea mai mare a%ere pe care o "e'ine'i. Ceea ce nu ti'i este cel mai mare risc pe care %i!8 asuma'i. Riscul eIist $ntot"eauna# a a c $n%'a'i s risca'i i nu s e%ita'i riscurile.

CA+. :* ?EC[IA N ! 6unci'i ca s $n%'a'i b nu munci'i pentru bani


-n 899A# am acor"at un inter%iu unui &iar "in Singapore. T(nra &iarist a %enit la timp i ne!am apucat ime"iat "e inter%iu. )e aflam $n /olul unui /otel luIos# sorbin"u!ne cafeaua i "iscut(n" "espre scopul %i&itei mele la Singapore. Hrma s 'in conferin'e alturi "e Big Biglar. El %orbea "espre moti%a'ie# iar eu "espre FSecretele celor boga'iG. FC(n"%a# a %rea s fiu i eu autoarea unui best! seller# a a ca "umnea%oastrG# spuse ea. Citisem o parte "intre articolele pe care le scrisese la &iar i fusesem impresionat. A%ea un stil puternic i foarte limpe"e. Articolele ei tre&eau interesul cititorului. F5ar a%e'i un stil eIcelentG# i!am rspuns eu. FCe % $mpie"ic s % reali&a'i %isulUG

142

F6unca mea pare c nu "uce nicieriG# spuse ea calm. FToat lumea spune c romanele mele sunt eIcelente# "ar nu se $nt(mpl nimic. 5e asta mi!am pstrat slu,ba la &iar. 6car cu asta $mi pltesc facturile. A%e'i %reo sugestie $n aceast "irec'ieUG FSigur c "aG# am spus eu optimist. FHn prieten "e! al meu "in Singapore are o coal care pregte te agen'i "e %(n&ri. El organi&ea& aceste cursuri pentru multe "intre marile companii "in Singapore i cre" c "ac ai urma unul "intre ele# 'i!ar fi "e mare a,utor $n carier.G Ea m $ntreb contrariat* FCre"e'i c ar trebui s merg la coal s $n%' s %(n"UG Am "at "in cap c "a. FC/iar %orbi'i seriosUG Am "at "in nou "in cap. FCe e ru $n astaUG# am btut eu $n retragere. Se sim'ise ,ignit i acum a fi %rut s nu!i fi spus nimic. -n $ncercarea mea "e a fi "e a,utor am a,uns s!mi apr punctul "e %e"ere. FEu am o "iplom $n literatura engle&. 5e ce s merg la coal s $n%' s fiu agent "e %(n&riU Am o profesie. Am urmat o coal pentru a face o carier# tocmai pentru a nu fi ne%oit s a,ung s fiu agent "e %(n&ri. -i ursc pe cei "e la %(n&ri. )u %or "ec(t bani. 5eci eIplica'i!mi "e ce ar trebui s stu"ie& asta.G -ntre timp# $ i str(ngea ser%ieta foarte energic. Inter%iul se terminase. +e msu' se afla un eIemplar al unui alt best! seller pe care $l scrisesem mai "emult. ?!am luat $mpreun cu noti'ele pe care i le fcuse pe un carne'el. F7e"e'iUG# am &is eu art(n" ctre noti'e. S!a uitat la noti'e i a spus "e&orientat* FCeUG 5in nou# $n mo" "eliberat# i!am artat noti'ele. +e carne'el notase FRobert Ki0osa1i# autor "e best!seller! uriG. FAici scrie Wautor "e best!seller!uriX# i nu cel mai bun scriitorG. Ime"iat a "esc/is oc/ii mari. 143

FEu sunt un scriitor groa&nic. 5%. sunte'i o mare scriitoare. Eu am urmat cursurile "e agent "e %(n&ri# "umnea%oastr a%e'i o "iplom. 5ac ar fi s punem ambele coli la un loc# s!ar a,unge la Wun autor "e best! seller!uriX i Wcel mai bun scriitorXG. 6!a strfulgerat "in pri%iri. F-nc n!am "ec&ut $n a a /al $nc(t s $n%' s %(n". Cei ca "umnea%oastr nu! i fac o meserie "in scris. Eu sunt o profesionist a scrisului# iar "umnea%oastr sunte'i un agent "e %(n&ri. )u!i corect.G Ji!a luat i restul noti'elor i s!a $n"reptat iute spre u ile acelea mari "e sticl# pier&(n"u!se $n "iminea'a ume" a ora ului Singapore. A "oua &i "iminea'# mcar a publicat un articol corect i fa%orabil mie. ?umea este plin "e oameni inteligen'i# talenta'i# cu coal i cu /ar. -i $nt(lnim &ilnic. Sunt pretutin"eni $n mi,locul nostru. Acum c(te%a &ile# ma ina mea nu mergea prea bine. Am mers la un atelier i t(nrul mecanic mi!a reparat!o $n "oar c(te%a minute. Ji!a "at seama ce are "oar ascult(n" motorul. Am fost uluit. Tristul a"e%r este c un mare talent nu este "e a,uns. Sunt permanent ocat c(t "e pu'in c( tig oamenii talenta'i. Am aflat "eun&i c "oar sub AZ "intre americani c( tig peste 8LL.LLL "e "olari pe an. Am cunoscut oameni strluci'i# cu mult coal i care c( tig sub KL.LLL "e "olari pe an. Hn consultant $n afaceri# speciali&at $n comer'ul cu aparatur me"ical# $mi spunea c(t "e mul'i "octori# stomatologi i me"ici generali ti au probleme financiare. Eu am cre&ut c $n momentul $n care i!au luat o "iplom au i $nceput s curg "olarii. Acest consultant $n afaceri mi!a spus a a* F?e lipse te o abilitate ca s a,ung s fac mari a%eri.G Acest lucru $nseamn c oamenii nu trebuie "ec(t s $n%e'e i s stp(neasc acest ce%a# "up care %enitul le %a cre te eIcep'ional. Am mai pomenit "espre 141

inteligen'a financiar ca form "e sinergie a contabilit'ii# in%esti'iilor# mar1etingului i legilor. Combina'i aceste patru abilit'i practice i %a fi u or s face'i bani "in bani. C(n" este %orba "espre bani# oamenii nu tiu s fac altce%a "ec(t s munceasc "in greu pentru ei. EIemplul clasic "e sinergie a talentelor $l repre&enta t(nra &iarist. 5ac ar fi $n%'at temeinic cum s %(n" i s fac mar1eting# %enitul ei ar fi crescut sim'itor. -n locul ei# a fi urmat i ni te cursuri "e publicitate# nu numai "e %(n&ri. Apoi# $n loc s lucre& la &iar# mi!a fi cutat o slu,b $ntr!o agen'ie "e publicitate. C/iar "ac ar fi $nsemnat mai pu'ini bani# ar fi $n%'at s comunice Fpe scurtG# a a cum se reu e te cu succes prin interme"iul reclamelor. Ar mai fi petrecut ce%a %reme i $n%'(n" c(te ce%a "espre rela'iile publice# o alt abilitate important. Ar fi $n%'at cum s c( tige milioane "in publicitate. Iar apoi noaptea i la sf(r iturile "e sptm(n ar fi putut s scrie marele ei roman. C(n" l!ar fi terminat# ar fi reu it s! i %(n" mai bine cartea. Apoi# "up o scurt %reme# ar fi putut "e%eni un Fautor "e best!seller!uriG. C(n" am scos prima mea carte F5ac %re'i s "e%eni'i boga'i i ferici'i nu merge'i la coalG# un e"itor mi!a sugerat s!i sc/imb titlul $n FEconomia e"uca'ieiG. I! am eIplicat c un asemenea titlu ar $nsemna s %(n" "ou eIemplare# unul familiei i altul celui mai bun prieten. +roblema este c p(n i ei ar a tepta s ob'in unul pe gratis. Titlul ocant F5ac %re'i s "e%eni'i boga'i i ferici'i# nu merge'i la coalG fusese ales tocmai pentru c tiam c asta %a $nsemna o enorm publicitate. Eu sunt pentru $n%'m(nt i cre" $n reforma $n%'m(ntului. Altfel# "e ce a continua s lupt pentru sc/imbarea str%ec/iului sistemU A a $nc(t am ales un titlu care s!mi facilite&e accesul la emisiunile "e tele%i&iune i ra"io tocmai pentru c %roiam s "e%in un

144

persona, contro%ersat. Hnii cre"eau c sunt nebun "e legat# "ar cartea se %in"ea al naibii "e bine. C(n" am absol%it# $n 89N9# Aca"emia Comercial "e 6arin a SHA# tatl meu cu coal a fost foarte $nc(ntat. Compania Stan"ar" Oil "in California m!a anga,at pentru flota lor "e %ase petroliere. Eram ofi'er trei i c( tigam mai pu'in "ec(t colegii mei# "ar nu era ru pentru prima slu,b "e "up absol%irea facult'ii. Ini'ial# eram pltit cu @K.LLL "e "olari pe an# $n care erau incluse orele suplimentare i nu trebuia s muncesc "ec(t apte luni. A%eam cinci luni %acan'. 5ac a fi %rut# a fi putut s plec $n 7ietnam cu o alt companie na%al i s!mi "uble& u or %enitul# $n loc s!mi iau cele cinci luni "e %acan'. 6 a tepta o carier strlucit i totu i# "up ase luni# mi!am "at "emisia i m!am alturat 6arinei Comerciale ca s $n%' s pilote&. Tatl meu cu coal a fost "istrus. Tatl meu bogat m!a felicitat. -n coal i la locul "e munc prin"e foarte mult i"eea Fspeciali&riiG. A"ic pentru a c( tiga mai mult sau a fi a%ansat trebuie s te Fspeciali&e&iG. 5e aceea me"icii# ime"iat "up ce termin facultatea# $ncearc s se speciali&e&e# cum ar fi $n ortope"ie sau $n pe"iatrie. Acela i lucru este %alabil pentru contabili# ar/itec'i# a%oca'i# pilo'i i altele. Tatl meu cu coal cre"ea $n aceast i"ee. 5e aceea a fost $nc(ntat atunci c(n" $n sf(r it i!a terminat "octoratul. Recuno tea $ns a"esea c colile $i rspltesc tot mai prost pe cei care $n%a' tot mai mult. Tatl cel bogat m!a $ncura,at s fac eIact contrariul. FTrebuie s tii c(te pu'in "in c(t mai multeG# mi!a sugerat el. 5e aceea ani "e &ile am lucrat $n "i%erse "epartamente ale companiilor sale. Hn timp# am lucrat i la contabilitate. C/iar "ac probabil nu %oi a,unge nicio"at contabil# el %roia s $n%' prin Fosmo&G. Tatl cel bogat tia c o s prin" mcar F,argonulG# limba,ul "e specialitate# i am s capt flerul necesar pentru a 146

"istinge ce este important "e ceea ce nu este. Am lucrat i ca picolo# i $n construc'ii# "ar i $n %(n&ri# re&er%ri i mar1eting. El ne Fpunea la curent cu toateG# pe mine i pe 6i1e. 5e aceea insista s participm la $nt(lnirile cu banc/erii# a%oca'ii# contabilii i agen'ii "e Burs. 7roia s cunoa tem c(te pu'in "in toate "omeniile imperiului su. C(n" am renun'at la slu,ba mea bine pltit "e la Stan"ar" Oil# tatl meu cu stu"ii a a%ut o "iscu'ie "esc/is cu mine. Era uluit. )u putea $n'elege "e ce am /otr(t s $mi "au "emisia "intr!o slu,b care $mi oferea o plat bun# mari a%anta,e# mult timp liber i oca&ii "e a%ansare. C(n" m!a $ntrebat $ntr!o sear* F5e ce ai renun'atUG# n!am fost $n stare s!i eIplic# oric(t m!am str"uit. ?ogica mea nu corespun"ea logicii sale. 6area problem era c logica mea era "e fapt logica tatlui cel bogat. Siguran'a locului "e munc era totul pentru tatl meu cu coal. EIperien'a era $n sc/imb totul pentru tatl meu cel bogat. Tatl cu stu"ii cre"ea c am mers la coal ca s $n%' s fiu ofi'er "e marin. Tatl cel bogat tia c am mers la coal pentru a stu"ia comer'ul interna'ional. -n %remea stu"en'iei# am participat la transporturi importante# na%ig(n" pe %ase mari# pe petroliere i pe %ase cu pasageri# spre Orientul $n"eprtat i spre insulele +acificului "e Su". Tatl meu bogat sus'inea c e mai bine s rm(n $n +acific "ec(t s merg cu %aporul $n Europa# pentru c tia c Fpopoarele care acum se formauG se aflau $n Asia# i nu $n Europa. -n %reme ce ma,oritatea colegilor mei# inclusi% 6i1e# petreceau la cluburile stu"en'e ti# eu $n%'am comer'ul# $n%'am s cunosc oamenii# stilul $n afaceri i cultura "in Qaponia# Tai3an# T/ailan"a# Singapore# 2ong Kong# 7ietnam# Coreea# Ta/iti# Samoa i Cilipine. Ji eu mai petreceam "in c(n" $n c(n"# "ar nu $n fr'iile stu"en'e ti. 6!am maturi&at rapi".

147

Tatl meu cu coal nu putea $n'elege "e ce m!am /otr(t s $mi "au "emisia i s intru $n 6arina Comercial. I!am eIplicat c %reau s $n%' s pilote& a%ioane i mai ales s con"uc trupele militare. Tatl cel bogat mi!a eIplicat c lucrul cel mai complicat $n a con"uce o companie militar este mane%rarea oamenilor. El fusese $n armat trei ani4 tatl meu cu coal fusese scutit "e armat. Tatl meu bogat mi!a spus c(t "e important este s $n%e'i s con"uci oamenii# mai ales $n situa'ii periculoase. FArta con"ucerii# asta este ceea ce trebuie s $n%e'i acumG# mi!a spus el. F5ac nu e ti un bun con"uctor# te %or $n,ung/ia pe la spate# a a cum se $nt(mpl i $n lumea afacerilor.G C(n" m!am $ntors "in 7ietnam# $n 89:P# am renun'at la acest post# c/iar "ac $mi plcea enorm s pilote& a%ioane. 6i!am gsit o slu,b la Compania `eroI. 6!am anga,at acolo "intr!un singur moti%# i nu pentru a%anta,e. Eram o persoan timi" i nimic nu m $nspim(nta mai tare pe lumea asta "ec(t i"eea "e a %in"e ce%a. Compania `eroI a%ea cele mai bune programe "e pregtire "in America pentru agen'ii "e %(n&ri. Tatl meu cel bogat era m(n"ru "e mine. Celui cu coal $i era ru ine cu mine. Ca intelectual# consi"era c agen'ii "e %(n&ri $i sunt inferiori. Am lucrat patru ani la `eroI# p(n ce am $n%'at s!mi stp(nesc frica "e a bate pe la u i i "e a fi refu&at. 5e $n"at ce am reu it s fiu permanent $ntre primii cinci la %(n&ri# "in nou mi!am "at "emisia i am mers mai "eparte# ls(n" $n urm o alt strlucit carier la o companie eIcelent. -n 89::# am pus ba&ele primei mele companii. Tatl cel bogat ne $n%'ase pe mine i pe 6i1e cum s 'inem /'urile $ntr!o companie. Acum trebuia s profit "e aceste informa'ii i s le pun cap la cap. +rimul meu pro"us# portofelul "in nailon# era fcut $n Orientul $n"eprtat i a"us $ntr!un "epo&it "in )e3 Yor1# nu "eparte "e un"e fcusem eu coala. -mi $nc/eiasem 14#

stu"iile oficiale i era ca&ul s $mi iau &borul. 5ac ""eam gre # ""eam faliment. Tatl meu cel bogat era "e prere c e mai bine s "ai faliment p(n $n PL "e ani. F-'i mai rm(ne timp s!'i re%iiG# ne sftuia el. -n a,unul celei "e!a trei&ecea ani%ersri# primul transport tocmai pleca "in Coreea $n"rept(n"u!se spre )e3 Yor1. Ji $n pre&ent fac afaceri interna'ionale. Ji $n continuare# a a cum m sftuise tatl meu cel bogat# m aplec $n special asupra popoarelor $n formare. Actualmente# compania mea "e in%esti'ii operea& $n America "e Su"# Asia# )or%egia i Rusia. EIist o buta" %ec/e care sun cam a a* FQOB este acronimul lui WQust O%er Bro1eX DIme"iat 5up CalimentE.G Ji# "in pcate# trebuie s mrturisesc c acest lucru se aplic $n ca&ul a milioane "e oameni. +entru c colile nu g(n"esc $n termeni "e inteligen' financiar# ma,oritatea celor care muncesc Ftriesc la minima re&isten'G# muncesc i! i pltesc facturile. 6ai eIist o alt teorie $ngro&itoare "e management# care sun cam a a* FAnga,a'ii se str"uiesc c(t s nu fie conce"ia'i# iar patronii $i pltesc c(t s nu! i "ea "emisia.G Ji "ac urmri'i ni%elul salariilor "in ma,oritatea companiilor# %e'i constata c eIist un s(mbure "e a"e%r $n aceast afirma'ie. -n general# re&ultatul este c ma,oritatea celor care muncesc nu progresea& nicio"at. Ei fac ceea ce au fost $n%'a'i s fac# F$ i iau o slu,b sigurG. 6a,oritatea celor care muncesc se concentrea& asupra muncii pentru plat i a%anta,e# care constituie o rsplat pe termen scurt i care a"esea este "e&astruoas pe termen lung. -n sc/imb# le!a recoman"a tinerilor s! i caute "e lucru $n func'ie "e ce ar putea $n%'a "in acea slu,b# i nu pentru ceea ce c( tig. Ei ar trebui mai $nt(i s caute s "escopere "e ce aptitu"ini este ne%oie pentru o anumit profesie# i asta $nainte "e a intra $n infernala Fcurs a obolanuluiG. 14.

O"at ce oamenii sunt prin i $n capcana "e o %ia' a pl'ii facturilor# a,ung ca micii /amsteri care $n%(rt roti'ele "e metal "in cu tile lor. ?bu'ele lor alearg cu patim# roata se $n%(rte te cu patim# "ar %ine i &iua "e m(ine i se tre&esc $n aceea i cu c* gro&a% slu,b# n! am ce spune. -n filmul FQerr0 6aguireG# cu Tom Cruise# eIist multe replici eIcelente. Cea mai memorabil este* FS %" banii.G 5ar eIist una i mai a"e%rat. Ea este spus atunci c(n" Tom Cruise pleac "e la firm. Tocmai fusese conce"iat i $ntreab $ntreaga companie* FCine %rea s %in cu mineUG Ji se a terne o tcere morm(ntal. 5oar o femeie se ri"ic i spune* FEu a %eni# "ar peste trei luni urmea& s m a%anse&e.G Aceast afirma'ie este poate cea mai real "in $ntreg filmul. E genul "e afirma'ie pe care oamenii i!o mrturisesc $n g(n"# preocupa'i fiin" s! i plteasc facturile. Jtiu c tatl meu cu coal a tepta cu nerb"are $n fiecare an mrirea salariului i "e fiecare "at era "e&amgit. 5rept pentru care se apuca iar "e stu"iu# ca s ob'in noi "iplome i o mrire "e salariu# "ar "in nou se alegea cu o "e&amgire. -ntrebarea pe care o pun a"esea este* FHn"e "uce aceast acti%itate &ilnic# "e faptUG EIact ca $n ca&ul micu'ului /amster# m $ntreb "ac oamenii $ i pun problema un"e $i "uce "e fapt munca "e &i cu &i. Ce le re&er% %iitorulU C0ril Bric1fiel"# fostul "irector eIecuti% "e la Asocia'ia American a +ensionarilor# "eclara c* F+ensiile pri%ate se afl $ntr!o stare "e a"e%rat /aos. 6ai $nt(i# ALZ "in for'a "e munc actual nu are nici un fel "e pensie. Cie i numai asta# i ar trebui s fie un moti% serios "e $ngri,orare. Iar $ntre :A i OLZ "intre ceilal'i ALZ au pensii insuficiente# "e AA sau 8AL sau PLL "e "olari pe lun.G -n cartea sa FT/e Retirement 60t/G DF6itul pensionriiGE# Craig S. Karpel scrie* FAm fost la se"iul 160

unei firme "e importan' na'ional ce se ocup "e consultan' $n pri%in'a pensiilor i am cunoscut!o pe cea care ocupa func'ia "e "irector speciali&at $n conceperea planurilor "e pensii mari pentru cei "in con"ucere. C(n" am $ntrebat!o la ce ar trebui s se a tepte cei care n!au func'ii "e con"ucere $n pri%in'a %enitului "in pensii# ea mi!a spus cu un &(mbet $ncre&tor* W=lon'ul "e ArgintX. WCe $nseamn =lon'ul "e ArgintUX am $ntrebat. Ea a ri"icat "in umeri* W5ac aceast genera'ie numeroas "e tineri i!ar "a seama c nu %a a%ea bani "in care s triasc la btr(ne'e# i!ar &bura creierii.XG Karpel continu prin a eIplica "iferen'a "intre %ec/iul plan "e pensionare cu beneficii clare i planul cel nou# @L8K# care este riscant. )u e nimic $mbucurtor pentru cei care muncesc $n &iua "e a&i. Ji acum m refer "oar la pensii. 5ar "ac ar fi s a"aug asigurrile me"icale i cminele "e btr(ni# totul ar "e%eni i mai $nspim(nttor. -n cartea sa "in 899A# autorul arat c taIele pentru cminele "e btr(ni au crescut "e la PL.LLL "e "olari pe an la 8KA.LLL "e "olari pe an. El a mers la un a&il "e btr(ni cur'el# fr preten'ii# "in cartierul lui# i a "escoperit c $n 899A costa OO.LLL "e "olari pe an. 5e,a multe spitale "in 'rile cu un sistem me"ical social trebuie s ia ni te /otr(ri eItrem "e gra%e# cum ar fi Fcine trie te i cine moareG. Aceste /otr(ri pornesc pur i simplu "e la suma pe care o "e'in i "e la c(t "e btr(ni sunt pacien'ii. 5ac e %orba "e un pacient btr(n# a"esea %a fi tratat un altul mai t(nr. +acientul btr(n i srac este trecut un"e%a pe lista "e a teptare. 5eci a a cum cei boga'i $ i pot permite un sistem "e $n%'m(nt mai bun# tot a a ei %or rm(ne $n %ia'# $n %reme ce aceia care n!au prea mul'i bani %or muri. -n consecin'# m $ntreb* cei care muncesc se g(n"esc oare la %iitor sau la urmtoarea leaf# $ i fac oare g(n"uri pentru ce!i a teaptU

161

C(n" "iscut cu a"ul'ii care "oresc s c( tige mai mul'i bani# le recoman" "e fiecare "at acela i lucru ! s $ncerce s aib o pri%ire $n perspecti% asupra %ie'ii lor. -n loc s munceasc pur i simplu pentru bani i pentru siguran'a &ilei "e m(ine# ceea ce recunosc c este important# le sugere& s! i mai ia o slu,b# "ob(n"in" astfel o nou abilitate. ?e recoman" a"esea s intre $ntr! o re'ea "e companii "e mar1eting# ceea ce se nume te i Fmultile%el mar1etingG# "ac $ntr!a"e%r %or s $n%e'e cum s %(n" ce%a. O parte "intre aceste companii au ni te programe "e pregtire eIcelente# care $i a,ut pe oameni s! i "ep easc frica "e e ec i refu&ul# acestea fiin" principalul moti% pentru care se a,unge la insuccese. E"uca'ia este mai pre'ioas "ec(t banii# mai ales pe termen lung. A"esea# c(n" fac aceast sugestie# mi se rspun"e* FE prea mare efortulG sau* F)u %reau s fac "ec(t ceea ce m interesea&.G -n ca&ul afirma'iei FE prea mare efortulG# $i $ntreb* FJi atunci prefera'i ca o %ia' $ntreag s "a'i statului ALZ "in ceea ce c( tiga'iUG Celorlal'i# care rspun" c F)u %reau s fac "ec(t ceea ce m interesea&G# le spun* F)u m interesea& s merg s fac gimnastic# "ar totu i m "uc pentru c %reau s m simt mai bine i s triesc mai mult.G 5in pcate# eIist un s(mbure "e a"e%r $n eIpresia F)u $n%e'i cal btr(n la buiestru.G 5ac o persoan nu este obi nuit cu sc/imbrile# $i %a fi greu s se sc/imbe. 5ar pe aceia "intre noi care nu sunt con%in i c trebuie s munce ti pentru a $n%'a ce%a nou a %rea s!i $ncura,e&* F7ia'a seamn mult cu mersul la sala "e sport.G Cel mai greu e s te urne ti. 5up aceea# e simplu. 5e multe ori# mi!a fost greu s m "uc# "ar o"at a,uns acolo i apuc(n"u!m "e treab# mi!a fcut plcere. 5up ce terminam eIerci'iile "e gimnastic# m bucuram "e fiecare "at c am reu it s m con%ing s merg. 162

5ac nu sunte'i "ispu i s munci'i ca s $n%'a'i ce%a nou si insista'i $n sc/imb asupra unei $nalte speciali&ri $n "omeniul %ostru# interesa'i!% mai $nt(i "ac firma la care lucra'i are sin"icat. Sin"icatele apr speciali tii. Tatl meu cu stu"ii# "up ce a ie it "in gra'iile gu%ernatorului# a a,uns li"erul sin"icatului profesorilor "in 2a3aii. El mi!a spus c a fost cea mai grea slu,b pe care a a%ut!o %reo"at. +e "e alt parte# tatl meu cu bani s!a str"uit toat %ia'a ca nu cum%a companiile lui s a,ung s aib sin"icat. Ji a reu it. Cu toate c sin"icatele erau aproape "e fiecare "at# tatl cel bogat a reu it s le $n%ing. +ersonal# nu sunt "e partea nimnui# pentru c $mi "au seama "e a%anta,ele ambelor situa'ii. 5ac %e'i face a a cum sunte'i $n%'a'i la coal# a"ic s "ob(n"i'i o $nalt speciali&are# cuta'i protec'ia sin"icatelor. 5e eIemplu# "ac mi!a fi continuat cariera "e pilot# m!a fi orientat spre o companie care ar fi a%ut un puternic sin"icat al pilo'ilor. 5e ceU +entru c mi!a fi "e"icat %ia'a $n%'rii unui singur lucru care are %aloare $ntr!o singur "irec'ie. 5ac a fi fost eIclus "in acest "omeniu# speciali&area mea "e o %ia' n!ar mai fi a%ut nici o %aloare $ntr!un alt "omeniu. Hn pilot cu %ec/ime ! cu 8LL.LLL "e ore "e transport aerian serios i care c( tig 8AL.LLL "e "olari pe an ! greu $ i gse te "e lucru# a"ic o slu,b "e profesor# "e eIemplu# pe un salariu similar. -n ce pri%e te speciali&area# nu este $ntot"eauna posibil ca ea sa fie transferat "intr!un "omeniu $n altul# pentru c speciali&area unui pilot $n a%ia'ia comercial nu este la fel "e important i $n sistemul e"uca'ional. Acela i lucru este %alabil i pentru me"ici. Cu toate aceste sc/imbri "in "omeniul me"ical# mul'i speciali ti trebuie s se conforme&e unor organi&a'ii cum ar fi 26O. Categoric c profesorii "e coal general trebuie s fie membri "e sin"icat. Actualmente $n America sin"icatul 163

profesorilor este cel mai mare i cel mai bogat "intre toate. )ational E"ucation Association DAsocia'ia )a'ional pentru $n%'m(ntE are un cu%(nt foarte greu "e spus "in punct "e %e"ere politic. +rofesorii au ne%oie "e protec'ia sin"icatului lor pentru c i speciali&area lor are o %aloare limitat eIclusi% la "omeniul $n%'m(ntului. A a"ar# regula principal este* FSpeciali&a'i!% i apoi intra'i $n sin"icat.G Aceasta este o mi care inteligent. Atunci c(n" i!am $ntrebat pe cei crora le pre"am* FC('i "intre %oi pute'i face un /amburg/er mai bun "ec(t 6c5onal";sUG# aproape to'i au ri"icat m(na. 5up care i! am $ntrebat* F5ac at(t "e mul'i "intre %oi pute'i face un /amburg/er mai bun# cum se face c 6c5onal";s c( tig mai mul'i bani "ec(t %oiUG Rspunsul este clar* 6c5onal";s eIcelea& $n afaceri. Are un sistem imbatabil. 6oti%ul pentru care at('ia oameni talenta'i sunt sraci const $n faptul c $i preocup mo"ul $n care s fac un /amburg/er mai bun# ne tiin" $n sc/imb mai nimic "espre cum se fac afacerile. Hn prieten "e!al meu "in 2a3aii este un mare artist. El c( tig consi"erabil. -ntr!o bun &i# a%ocatul mamei lui 8!a sunat# spun(n"u!i c aceasta i!a lsat PA.LLL "e "olari. Asta mai rmsese "in a%erea ei "up ce a%ocatul i statul $ i luaser partea lor. El a profitat ime"iat "e oca&ie pentru a! i spori afacerile# folosin" o parte "in bani pe reclam. 5ou luni mai t(r&iu# primul anun' "e o pagin la patru culori a aprut $ntr!o foarte costisitoare re%ist# care $i a%ea ca public 'int pe cei foarte boga'i. Anun'ul a aprut %reme "e trei luni. )u a primit nici un rspuns $n urma anun'ului i i s!a "us i toat mo tenirea. -n pre&ent# el %rea s "ea $n ,u"ecat re%ista pentru c nu i!a repre&entat bine interesele. Acesta este un eIemplu c(t se poate "e banal al cui%a care tie s fac un /amburg/er minunat# "ar nu se pricepe la afaceri. Atunci c(n" l!am $ntrebat ce a $n%'at# singurul rspuns pe care mi 8!a "at a fost c "e 161

fapt Fcei "e la %(n&ri "in publicitate sunt ni te escrociG. Apoi l!am $ntrebat "ac nu "ore te s urme&e un curs "e %(n&ri i unul "e mar1eting "irect. Rspunsul lui a fost* F)!am timp i nu %reau s!mi irosesc banii.G ?umea este plin "e oameni talenta'i. 6ult prea "es ei sunt sraci sau au probleme financiare sau c( tig mai pu'in "ec(t ar fi $n stare# i asta nu pentru ceea ce tiu# ci "in cau&a a ceea ce nu tiu. Ei $ i concentrea& toat aten'ia asupra felului cum se face /amburg/erul i nu asupra felului $n care se %in"e sau se li%rea& /amburg/erul. +oate c 6c5onal";s nu face cei mai buni /amburg/eri# "ar categoric cei care lucrea& acolo sunt cei mai buni $n pri%in'a %(n&rii i a li%rrii unui /amburg/er "e calitate me"ie. Tatl meu cel srac "orea s m speciali&e& $n ce%a. A a cre"ea el c se poate c( tiga mai mult. C/iar i "up ce gu%ernatorul 2a3aii!ului $i spusese c nu mai lucrea& pentru gu%ern# tatl meu cu stu"ii continua s m $ncura,e&e s m speciali&e& $n ce%a. Apoi# tatl meu cu coal s!a apucat s apere cau&a profesorilor prin interme"iul unui sin"icat# organi&(n" o campanie "e prote,are i "e ob'inere "e a%anta,e pentru profesioni tii foarte bine pregti'i. )e!am certat a"esea# "ar nicio"at nu a acceptat c supra!speciali&area este cea care cau&ea& ne%oia "e protec'ie a sin"icatelor. El nu a $n'eles nicio"at c "e fapt cu c(t te speciali&e&i mai mult cu at(t ca&i $n aceast capcan i "e%ii "epen"ent "e speciali&area respecti%. Tatl cel bogat ne!a sftuit pe 6i1e i pe mine Fs ne mutm c(t mai "esG. 6ulte companii proce"ea& la fel. =sesc c(te un t(nr stu"ent strlucit care tocmai a terminat o facultate economic i $ncep s $l FpregteascG $n a a fel $nc(t $ntr!o bun &i s preia compania. Astfel# ace ti strluci'i tineri anga,a'i nu se speciali&ea& $ntr!un singur "epartament4 ei sunt muta'i "e la un "epartament la altul pentru a cunoa te toate aspectele sistemului utili&at $n lumea afacerilor. A"esea# 164

cei boga'i $ i FpregtescG copiii sau pe copiii altora. +roce"(n" astfel# copiii lor au o imagine "e ansamblu asupra opera'iunilor "in afacerea respecti% i pot $n'elege felul $n care "i%ersele "epartamente "epin" unul "e altul. =enera'ia celui "e!al "oilea r&boi mon"ial consi"era c e FruG s te mu'i "e la o companie la alta. -n pre&ent# acest lucru este consi"erat o mi care inteligent. Cum oamenii trec "e la o companie la alta $n loc s se speciali&e&e tot mai tare# "e ce n!ar $ncerca i s F$n%e'eG $n loc s Fc( tigeG "oarU +e termen scurt# asta s!ar putea s $nsemne c %e'i c( tiga mai pu'in. 5ar pe termen lung merit $nsutit. +rincipalele calit'i $n "omeniul managementului necesare reu itei sunt* 8. 6anagementul circuitului banilor4 K. 6anagementul sistemelor Dinclusi% $n ce te pri%e te pe tine $nsu'i i timpul acor"at familieiE4 P. 6anagementul oamenilor. Cele mai importante calit'i specifice sunt cele referitoare la %(n&ri i la $n'elegerea mar1etingului. Abilitatea "e a %in"e ! "e a comunica cu al'ii# fie c e %orba "e un client# "e un anga,at# "e un ef# "e un partener "e %ia' sau "e un copil ! st la ba&a reu itei personale. Capacitatea "e a comunica $n scris# oral sau la negocieri este "e o importan' capital pentru o %ia' reu it. Este o capacitate la care eu lucre& permanent# urm(n" cursuri sau cumpr(n" casete pregtitoare toc! mai pentru a!mi lrgi cuno tin'ele. A a cum am men'ionat# tatl meu cu coal# pe msur ce muncea tot mai mult# "e%enea tot mai competent. 5ar se i afun"a tot mai tare $n capcana super!speciali&rii. C/iar "ac salariul lui cre tea# posibilit'ile sc"eau. C(n" n!a mai a%ut acces la func'ia gu%ernamental# i!a "at seama c(t "e %ulnerabil este 166

"e fapt "in punct "e %e"ere profesional. EIact ca i $n ca&ul sporti%ilor profesioni ti# care "intr!o"at au un acci! "ent sau $mbtr(nesc i nu mai pot face sport. Brusc# slu,ba lor foarte bine pltit "ispare i au capacit'i limitate "e a o lua "e la $nceput. Cre" c "e aceea tatl meu cu stu"ii s!a $n"reptat apoi spre sin"icate. Ji!a "at seama c(t "e mult ar a%ea "e c( tigat cu ele. Tatl cel bogat ne!a $ncura,at pe 6i1e i pe mine s tim c(te pu'in "in toate. )e!a $ncura,at s lucrm cu persoane mai "e tepte ca noi i s a"ucem oameni inteligen'i cu care s ne formm ec/ipe. -n pre&ent# asta s!ar c/ema o sinergie a speciali&rilor profesionale. Actualmente# $nt(lnesc fo ti profesori care c( tig sute "e mii "e "olari pe an. C( tig at(t "e mult pentru c s!au speciali&at $n "omeniul lor# "ar au "ob(n"it i alte cuno tin'e utile. Ei pot pre"a tot a a "e bine pe c(t pot %in"e i face mar1eting. Jtiu c nu eIist talent mai important "ec(t acela "e a %in"e i "e a face mar1eting. Capacitatea "e a %in"e i "e a face mar1eting nu este la $n"em(na celor mai mul'i $n primul r(n" "atorit faptului c se tem "e a nu fi refu&a'i. Cu c(t %e'i fi mai pricepu'i $n arta comunicrii# a negocierii i a stp(nirii fricii "e a fi refu&a'i# cu at(t % %a fi mai u or $n %ia'. A a cum o sftuiam pe acea &iarist care %roia s "e%in Fautoare "e best!seller!uriG $i sftuiesc pe to'i ceilal'i. O speciali&are propriu!&is are punctele ei tari# "ar i punctele ei slabe. Am prieteni care sunt ni te genii# "ar nu pot comunica eficient cu ceilal'i oameni i# ca urmare# c( tigurile lor sunt ,alnice. -i sftuiesc s! i petreac un an $n%'(n" cum s %(n". C/iar "ac nu c( tig nimic# arta comunicrii se %a $mbunt'i $n ca&ul lor consi"erabil. Ji acest lucru este nepre'uit. +e l(ng faptul c trebuie s tim s acumulm informa'ii# s %in"em i s facem mar1eting# trebuie s fim buni profesori# "ar i buni $n%'cei. +entru a fi cu a"e%rat boga'i trebuie s fim capabili s oferim a a cum suntem capabili s primim. -n ca&ul unor probleme 167

financiare sau profesionale# inter%ine tocmai aceast incapacitate "e a oferi i "e a primi. Jtiu mul'i oameni care sunt sraci pentru c nu sunt nici buni ele%i# nici buni profesori. Ambii mei ta'i erau genero i. Am(n"oi puneau pe primul loc "ruirea. +re"atul era una "intre mo"alit'ile lor "e a oferi ce%a. Cu c(t ofereau mai mult# cu at(t primeau mai mult. EIista $ns o "iferen' i&bitoare $n pri%in'a "arurilor $n bani. Tatl meu cel bogat "ruia mul'i bani# "ona la biseric# pentru opere "e caritate# pentru fun"a'iile sale. El tia c pentru a primi bani trebuie s "ai bani. A "a bani este secretul ma,orit'ii familiilor foarte bogate. 5e aceea eIist organi&a'ii precum Cun"a'ia Roc1efeller i Cun"a'ia Cor". Acestea sunt organi&a'ii concepute pentru a spori a%eri# "ar i pentru a "rui permanent. Tatl meu cel cu coal spunea mereu* FC(n" o s am un ban $n plus am s!8 "ruiesc.G +roblema era c nicio"at n!a%ea un ban $n plus. 6uncea tot mai mult pentru a ob'ine mai mul'i bani# $n loc s se concentre&e asupra legii celei mai importante a banilor* F5 i 'i se %a "a.G $n loc "e a cre"e $n asta# el cre"ea $n F+rime te i apoi %ei "a.G -n conclu&ie# eu am "e%enit $ntr!un fel asemeni ambilor mei ta'i. +arte "in mine este un capitalist $nrit# cruia $i place ,ocul "e noroc al banilor care fac bani. Cealalt parte $l repre&int pe profesorul cu rspun"ere social# profun" preocupat "e %e nica prpastie "intre cei care au i cei care n!au. +ersonal# socotesc c principalul %ino%at "e a"(ncirea acestei prpstii este sistemul "e $n%'m(nt ar/aic.

CA+. O* 5ep irea obstacolelor


C/iar i "up ce oamenii stu"ia& i se alfabeti&ea& "in punct "e %e"ere financiar# ei tot se mai

16#

lo%esc "e obstacole $n ob'inerea in"epen"en'ei financiare. EIist cinci moti%e principale pentru care cei ini'ia'i "in punct "e %e"ere financiar nu reu esc totu i s aib o coloan a acti%elor suficient "e bogat. Coloana acti%elor este cea care poate pro"uce mari sume "e bani "in circuitul financiar. Coloana acti%elor este cea care $i poate scpa "e probleme# astfel $nc(t ei s "uc eIisten'a la care %isea& $n loc s munceasc tot timpul "oar pentru a! i plti facturile. Cele cinci moti%e sunt* 8. K. P. @. A. Crica. Scepticismul. ?enea. Obiceiurile proaste. Arogan'a.

6oti%ul nr. 8. -nfr(ngerea fricii "e a pier"e bani. )! am cunoscut nicio"at pe nimeni cruia s!i fac plcere s piar" bani. Ji "e c(n" m tiu n!am cunoscut nici un om bogat care s nu fi pier"ut bani. -n sc/imb# cunosc o mul'ime "e oameni sraci care n!au pier"ut nici un bnu'... in%estin"u!8# a"ic. Teama "e a pier"e bani este fireasc. Toat lumea o are. C/iar i cei boga'i. 5ar problema nu este teama# ci felul cum este ea stp(nit. Celul cum reac'iona'i la pier"eri. Celul cum mane%ra'i e ecul. Asta contea& "e fapt. Asta are cea mai mare %aloare $n %ia'# nu banii. +rincipala "iferen' "intre un om bogat i un om srac const $n felul $n care $ i stp(ne te frica. E normal s % fie fric. E normal s fi'i la i c(n" e %orba "e bani. 5ar $nc % pute'i $mbog'i. Cu to'ii suntem eroi $n unele "irec'ii i la i $n altele. So'ia prietenului meu este asistent la urgen'e. C(n" %e"e s(nge# se apuc ime"iat "e treab. C(n" $i pomenesc "e in%esti'ii# o ia la fug. Eu c(n" %" s(nge nu fug. ?e in. Tatl meu cel bogat a $n'eles foarte bine fobia banilor. FHnora le e fric "e erpi# altora le e fric s nu 16.

piar" bani. -n ambele ca&uri este %orba "e fobiiG# spunea el. Solu'ia lui pentru fobia pier"erii banilor erau ni te %ersuri care sunau cam a a* F5ac ur ti riscul i gri,ile... apuc!te "e treab c(t mai "e%reme.G 5e aceea bncile le recoman" tinerilor s! i forme&e obiceiul "e a economisi. 5ac $ncepe'i "e foarte tineri# este mai u or s % $mbog'i'i. )u am s aprofun"e& aceste i"ei aici# "ar este o mare "iferen' $ntre o persoan care $ncepe s pun "eoparte la KL "e ani i una care o face la PL "e ani. Este o "iferen' i&bitoare. Se spune c una "intre minunile lumii este puterea "e a combina "i%erse interese. Cumprarea Insulei 6an/attan se &ice c ar fi fost cel mai mare c/ilipir al tuturor timpurilor. )e3 Yor1!ul a fost cumprat cu ec/i%alentul a K@ "e "olari $n gablon'uri i mrgele. Ji totu i# "ac cei K@ "e "olari ar fi fost in%esti'i cu OZ "ob(n" anual# ar fi %alorat p(n $n 899A peste KO "e miliar"e "e "olari. 6an/attan!ul ar fi putut fi cumprat "in nou cu ceea ce mai rm(nea "up ac/i&i'ionarea unei mari pr'i "in ?os Angeles# mai ales la ni%elul pre! 'urilor "e pe pia'a imobiliar "in 899A. 7ecinul meu lucrea& la o important companie "e calculatoare. Este acolo "e KA "e ani. +este $nc A ani# el %a pleca "e la companie a%(n" @ milioane "e "olari inclu i $n planul "e pensii @L8K. 6a,oritatea banilor sunt in%esti'i $n fon"uri mutuale cu cre tere rapi"# pe care el le %a transforma $n obliga'iuni i titluri "e stat. 7a a%ea "oar AA "e ani c(n" %a ie i la pensie i $n continuare %a beneficia "e un circuit pasi% "e bani "e peste PLL.LLL "e "olari pe an# mai mult "ec(t c( tig acum "in leaf. 5eci se poate# c/iar "ac nu % place s pier"e'i sau ur('i riscul. Trebuie "oar s $ncepe'i foarte "e%reme i s % preocupe o sc/em "e pensii# anga,(n" un specialist $n finan'e $n care s a%e'i $ncre"ere i care s % clu! &easc $nainte "e a in%esti# in"iferent $n ce.

170

5ar "ac nu mai a%e'i mult timp la "ispo&i'ie sau "ori'i s % pensiona'i mai "e%remeU Cum pute'i s % stp(ni'i frica "e a pier"e baniU Tatl meu cel srac n!a fcut nimic. +ur i simplu n!a "esc/is "iscu'ia# refu&(n" acest subiect. +e "e alt parte# tatl meu cel bogat m!a sftuit s g(n"esc ca teIanii. F-mi place TeIas!ul i $mi plac teIaniiG# obi nuia el s spun. F-n TeIas# totul este mai mare. -n TeIas# c(n" se c( tig# se c( tig masi%. C(n" se pier"e# se pier"e spectaculos.G F?e place s piar"UG am $ntrebat eu. F)!am spus asta. )imnui nu!i place s piar". Arat!mi tu mie pe cine%a cruia $i place s piar" i $n mo" sigur c persoana e un ratatG# spuse tatl cel bogat. F6ie!mi place atitu"inea teIanului $n raport cu riscul# cu rsplata i cu e ecul. ?a asta m refer. Celul cum $ i a"ministrea& %ia'a. Ei triesc $n stil mare i nu ca ma,oritatea celor "e pe aici# care reac'ionea& ca ni te g(ngnii c(n" e %orba "e bani. )i te g(ngnii speriate s nu!i obser%e care%a# care se smiorcie ori "e c(te ori bcanul nu le " un sfert "e "olar rest.G Tatl cel bogat i!a continuat eIplica'ia* FCeea ce!mi place cel mai mult la teIani este atitu"inea lor. Ei sunt m(n"ri c(n" c( tig i se flesc c(n" pier". TeIanii au i un pro%erb* W5ac tot e s "ai faliment# s fie unul spectaculos.X )u!'i face plcere s recuno ti c(n" "ai faliment. 6a,oritatea celor "e pe aici se tem at(t "e tare s nu piar"# $nc(t au gri, s nu aib ce s piar".G +ermanent ne spunea lui 6i1e i mie c moti%ul cel mai important al insuccesului financiar $l repre&int faptul c oamenii nu %or "eloc s! i asume riscuri. FOamenii se tem at(t "e tare s nu piar"# $nc(t p(n la urm pier"G# spunea el. Cran Tar1enton# o fost %e"et a fotbalului american# &icea altfel* FS c( tigi $nseamn s nu!'i fie team c ai s pier&i.G 171

5e!a lungul %ie'ii mele# am obser%at c "e obicei se c( tig "up ce se pier"e ce%a. -nainte "e a $n%'a s merg pe biciclet# am c&ut "e mai multe ori. )!am cunoscut nici un ,uctor "e golf care s nu fi ratat o minge. )!am cunoscut pe nimeni care s nu se fi $n"rgostit la un moment "at fr speran'. Ji n!am cunoscut nici un om bogat care s nu fi pier"ut %reo"at bani. A a"ar# pentru cei mai mul'i moti%ul pentru care nu c( tig "in punct "e %e"ere financiar const $n faptul c suferin'a cau&at "e pier"erea banilor ar fi cu mult mai mare "ec(t bucuria "e a fi bogat. Hn alt pro%erb teIan sun a a* FToat lumea %rea s a,ung $n Rai# "ar nimeni nu %rea s moar.G 6a,oritatea %isea& s fie boga'i# "ar $i sperie g(n"ul c ar putea pier"e bani. 5eci nu a,ung nicio"at $n Rai. Tatl cel bogat obi nuia s ne po%esteasc lui 6i1e i mie "espre cltoriile sale $n TeIas. F5ac %re'i $ntr!a"e%r s $n%'a'i cum s abor"a'i riscul# cum s pier"e'i i cum s face'i fa' e ecului# merge'i la San Antonio i %i&ita'i Alamo. Alamo este po%estea minunat a unor oameni cura,o i care au /otr(t s lupte "e i tiau c n!au sor'i "e i&b(n"# totul fiin"u!le potri%nic. Ei au preferat s moar "ec(t s se pre"ea. Aceasta este o po%este care inspir i merit stu"iat4 totu i# ea rm(ne o tragic $nfr(ngere militar. Au fost btu'i mr. Hn e ec# "ac %re'i. Au pier"ut. Ji cum au $nfruntat teIanii e eculU Au continuat s strige $n gura mare* W)u uita'i "e Alamo.XG 6i1e i cu mine am au&it "e multe ori po%estea asta. Tatl cel bogat ne!o spunea mereu# mai ales $n a,unul unei afaceri importante# c(n" era ner%os. 5up ce $ i termina cu scrupulo&itate toate $n"atoririle i nu!i mai rm(nea "ec(t s fac pasul $nainte sau s stea pe loc# ne spunea aceast po%este. 5e c(te ori se temea s nu gre easc sau s nu piar" bani# ne spunea aceast po%este. -i ""ea cura,# pentru c $i amintea "e faptul c oric(n" o pier"ere $n plan financiar se poate transforma 172

$ntr!un c( tig. Tatl cel bogat tia c e ecul $l %a face mai puternic i mai "e tept. )u c ar fi %rut s piar"4 "ar tia eIact care este %aloarea lui i cum %a abor"a pier"e! rea. El o %a transforma $ntr!un c( tig. 5e asta era un $n%ingtor# iar al'ii ni te rata'i. Acest lucru $i ""ea cura, s fac acel pas important c(n" al'ii bteau $n retragere. F5e asta $mi plac at(t "e mult teIanii. Iau un mare e ec i!8 transform $ntr!un punct turistic "in care c( tig milioane.G 5ar poate c %orbele lui "e cea mai mare $nsemntate pentru mine# mai ales acum# rm(n acestea* FTeIanii nu! i $ngroap e ecurile. Se inspir "in ele. Ei iau nereu itele i le transform $n strigte "e i&b(n". E ecurile $i inspir pe teIani spre a "e%eni $n%ingtori. Aceasta $ns nu este o formul eIclusi% a teIanilor. Este formula tuturor $n%ingtorilor.G A a cum spuneam i "espre faptul c a c"ea "e pe biciclet face parte "in procesul $n%'rii mersului pe biciclet. -mi amintesc c acele c&turi m fceau s fiu i mai /otr(t s $n%' s merg. Ji nu "impotri%. )!am $nt(lnit nicio"at un ,uctor "e golf care s nu fi ratat mcar o minge. +e ,uctorii "e golf profesioni ti ratarea unei mingi sau a unui turneu $i face s fie i mai buni# s eIerse&e suplimentar# s stu"ie&e $n plus. A a "e%in mai buni. -n%ingtorii se inspir "in e ecuri. Rata'ii sunt $nfr(n'i "e e ecuri. Iat un citat "in Qo/n 5. Roc1efeller* F-ntot"eauna am $ncercat s transform orice "e&astru $ntr!o oca&ie.G Ca ,apone&o!american# % asigur c lucrurile stau c/iar a a. Cei mai mul'i spun c +earl 2arbor a fost o gre eal a americanilor. Eu cre" c a fost o gre eal a ,apone&ilor. -n filmul FTora# Tora# ToraG# un sobru amiral ,apone& le spune subor"ona'ilor si care!8 o%a'ionea&* F6 tem c am tre&it un monstru.G F)u uita'i "e +earl 2arborG a "e%enit un strigt "e mobili&are. Hna "intre cele mai mari pier"eri ale Americii a fost transformat $ntr!un moti% "e a fi $n%ingtori. Aceast mare $nfr(ngere 173

i!a "at trie Americii i cur(n" s!a "o%e"it a fi o putere mon"ial. E ecurile $i inspir pe $n%ingtori. Ji tot e ecurile $i $nfr(ng pe rata'i. Acesta este cel mai mare secret al $n%ingtorilor. Hn secret pe care rata'ii nu!8 cunosc. Cel mai mare secret al $n%ingtorilor este faptul c e ecul inspir reu ita4 astfel# $n%ingtorii nu se tem "e e ec. 7oi repeta citatul "in Cran Tar1enton* FS c( tigi $nseamn s nu!'i fie team c ai s pier&i.G Cei ca Cran Tar1enton nu se tem s piar" pentru c $ i cunosc eIact %aloarea. Ei ursc e ecul# c/iar "ac tiu c i!ar a,uta s "e%in i mai buni. Este o mare "iferen' $ntre a ur$ e ecul i a te teme "e el. Cei mai mul'i se tem at(t "e tare s nu piar" bani# $nc(t $i pier". 5au faliment "intr!o nimica toat. 5in punct "e %e"ere financiar# ei $ i plnuiesc %ia'a mult prea fr riscuri i la un ni%el prea mic. - i cumpr case mari i ma ini mari# "ar nu cu in%esti'ii mari. +rincipalul moti% pentru care 9LZ "intre americani au probleme financiare este faptul c ei nu %or s piar" nicio"at. Ei nu ,oac pentru a c( tiga. Apelea& la speciali tii $n finan'e sau contabilitate sau la bro1eri i cumpr un portofoliu "e ac'iuni sigure. 6a,oritatea au mul'i bani bga'i $n certificate "e "epo&it# $n obliga'iuni cu "ob(n" sc&ut# $n mici fon"uri mutuale care operea& ca $n familie i "oar $n c(te%a ac'iuni in"i%i"uale. Acesta este un portofoliu sigur i re&onabil. 5ar nu se c( tig "intr!un asemenea portofoliu. Acesta este portofoliul cui%a care ,oac pentru a nu pier"e. S nu m $n'elege'i gre it. E poate un portofoliu mai bun "ec(t ce "e'ine :LZ "in popula'ie# i asta e $nspim(nttor. +entru c un portofoliu sigur este mai bun "ec(t nimic. Este un portofoliu i"eal pentru un om care 'ine s nu! i asume riscuri. 5ar a ,uca la sigur# urmrin" mereu ec/ilibrul $ntre in%esti'ie i c( tig# nu este o cale a in%estitorilor care ,oac cu succes. 5ac a%e'i bani pu'ini i %re'i s % $mbog'i'i# trebuie mai 171

$nt(i s % Fconcentra'iG i apoi s % Fec/ilibra'iG. 5ac %e'i anali&a o persoan care a reu it# %e'i constata c la $nceput nu a%ea acest ec/ilibru. Cei care caut prea mult ec/ilibru nu a,ung nicieri. Rm(n pe loc. +entru a face progrese e ne%oie mai $nt(i "e un "e&ec/ilibru. =(n"i'i! % la felul cum a'i $n%'at s merge'i. T/omas E"ison nu era ec/ilibrat. El se concentrase asupra unui lucru. )ici Bill =ates n!a fost ec/ilibrat# ci s!a concentrat. 5onal" Trump se concentrea&. =eorge Soros se concentrea&. =eorge +atton nu i!a "us tancurile peste tot. ?e!a concentrat $ntr!un loc i a lo%it eIact $n punctele slabe ale liniei germane. Crance&ii au luptat $n c(mp "esc/is pe ?inia 6aginot i ti'i ce s!a $nt(mplat. 5ac $ntr!a"e%r "ori'i s % $mbog'i'i# trebuie s % concentra'i. Trebuie s pune'i c(t mai multe ou "oar $n c(te%a co uri. )u proce"a'i asemeni celor sraci sau asemeni celor "in ptura "e mi,loc* nu pune'i pu'inele ou $n multe co uri. 5ac % e fric s nu pier"e'i# ac'iona'i fr riscuri. 5ac e ecul % "estabili&ea&# ac'iona'i fr riscuri. Apela'i la in%esti'ii ec/ilibrate. 5ac a%e'i peste KA "e ani i % sperie riscurile# nu % %e'i mai sc/imba. Ac'iona'i fr riscuri# "ar apuca'i!% "e%reme "e treab. -ncepe'i s % a"una'i oule $n cuib $nc "in %reme# pentru c %a fi un proces "e "urat. 5ar "ac a%e'i %ise "e libertate ! sau %re'i s ie i'i "in cursa obolanului ! prima $ntrebare pe care trebuie s %!o pune'i este* FCum reac'ione& $n fa'a e eculuiUG 5ac e ecul % $n"eamn s $n%inge'i# poate c ar fi mai bine s!8 cunoa te'i ! "ar aceasta este "oar o e%entualitate. 5ac e ecul % face s fi'i slabi sau % scoate "in fire ! i % manifesta'i ca ni te copii rsf'a'i care apelea& la a%ocat i "esc/i" procese "e c(te ori ce%a nu le iese cum %or !# atunci ac'iona'i fr riscuri. +stra'i!% slu,ba. Sau cumpra'i obliga'iuni ori fon"uri mutuale. Ji mai ales nu

174

uita'i c i $n aceste instrumente financiare eIist riscuri# c/iar "ac sunt mai sigure. Spun toate astea i pomenesc "e TeIas sau "e Cran Tar1enton pentru c e u or s umpli coloana acti%elor. )u!'i trebuie prea mult pregtire. )ici prea mult coal. 6atematica "e clasa a cincea a,unge. Important este ca aceste acti%e s fie %aloroase. +entru asta trebuie cura,# rb"are i o atitu"ine potri%it $n raport cu e ecul. Rata'ii e%it e ecul. Ji e ecul $i transform pe rata'i $n $n%ingtori. Aminti'i!% "e Alamo. 6oti%ul nr. K. 5ep irea scepticismului. F+ic cerul. +ic cerul.G Aproape to'i tim po%estea F+ui orului cel la G care alearg "e &or $n curtea "e psri ca s %esteasc "e&astrul. Cunoa tem i mul'i oameni care proce"ea& a a. Cu to'ii a%em c(te un F+ui or la G $n noi. A a cum spuneam mai $nainte# scepticul este "e fapt un Fpui or la G. Cu to'ii "e%enim pu'in la i c(n" se a"un nori "e team i "e $n"oial $n g(n"urile noastre. Cu to'ii a%em $n"oieli. F)u sunt "e tept.G F)u sunt "estul "e bun.G FCutare e mai bun "ec(t mine.G Hneori suntem parali&a'i "e $n"oielile noastre. Ji atunci $ncepem ,ocul infernal al lui FJi "ac...G FJi "ac economia se prbu e te ime"iat "up ce eu in%estescUG Sau* FJi "ac pier" controlul i nu pot s "au banii $napoiUG FJi "ac lucrurile nu ies a a cum am plnuitUG Sau prietenii i c/iar cei "ragi ne amintesc "e nea,unsurile noastre# in"iferent ce i!am $ntreba. A"esea ne spun* FCe te face s cre&i c ai fi $n stareUG Sau* F5ac e o i"ee c/iar a a "e gro&a%# cum "e nu i!a mai %enit nimnuiUG Sau* F)!o s mearg nicio"at. )u!'i "ai seama ce spui.G Aceste %orbe "e $n"oial sunt a"esea at(t "e puternice# $nc(t nu mai putem face nimic# ne bloc/ea&. Se tre&e te un sentiment "e team cumplit $n stomac. Hneori nu mai putem "ormi# nu mai putem a%ansa i rm(nem la lucrurile sigure i oca&iile trec pe l(ng noi. )e uitm cum trece %ia'a pe l(ng noi# $n %reme ce rm(nem 176

imobili&a'i cu un no" $n stomac. Cu to'ii am sim'it asta mcar o "at $n %ia'# unii mai mult "ec(t al'ii. +eter ?0nc/ "e la fon"ul mutual Ci"elit0 6agellan se refer la a%ertismentele "e genul F"robul "e sareG consi"er(n"u!le ni te F&gomote "e fon"G pe care le au&im cu to'ii. Acest F&gomot "e fon"G fie ia na tere $n mintea noastr# fie iese la i%eal. A"esea ni!8 spun prietenii# familia# colegii sau mas!me"ia. ?0nc/ $ i aminte te "e perioa"a "in timpul anilor 89AL# c(n" eIista amenin'area unui r&boi atomic# lucru at(t "e puternic pre&entat la tiri# $nc(t oamenii au $nceput s! i construiasc a"posturi i s! i fac re&er%e "e alimente i ap. 5ac ar fi in%estit ace ti bani $n mo" $n'elept# $n loc s!i c/eltuiasc $n a"posturi precare# probabil c $n pre&ent ar fi cunoscut o a"e%rat in"epen"en' financiar. C(n" au $nceput luptele "e stra" "e acum c('i%a ani la ?os Angeles# %(n&rile "e arme $n toat 'ara au crescut spectaculos. O persoan moare "in cau&a crnii cru"e "intr!un /amburg/er m(ncat $n statul <as/ington i "epartamentul "e sntate al statului Ari&ona " un or"in ctre toate restaurantele s frig bine carnea "e %ac. O companie "e me"icamente pre&int o reclam "espre felul $n care oamenii iau gripa pe un post na'ional "e tele%i&iune. Anun'ul se face $n februarie# rcelile sunt tot mai numeroase# "ar i %(n&rile "e me"icamente pentru grip. 6a,oritatea oamenilor sunt sraci pentru c atunci c(n" este %orba "e in%esti'ii# lumea e plin "e Fpui ori la iG care strig "ispera'i* F+ic cerul. +ic cerul.G Ji ei sunt foarte eficien'i# pentru c $n fiecare "intre noi eIist c(te un Fpui or la G. Hneori trebuie mult cura, pentru a nu lsa &%onurile i pre%i&iunile sumbre s fac s $ncol'easc $n"oiala i teama. -n 899K# un prieten pe nume Ric/ar" a %enit "e la Boston s $i fac o %i&it so'iei mele# "ar i mie $n +/oeniI. El a fost foarte impresionat "e ceea ce am 177

reu it noi cu ac'iunile i propriet'ile imobiliare. +re'urile la propriet'ile imobiliare sc&user $n +/oeniI. )e!am petrecut "ou &ile eIplic(n"u!i c acestea sunt ni te oca&ii eIcelente pentru cre terea circuitului banilor i a capitalului. So'ia mea i cu mine nu suntem "e fapt agen'i imobiliari. Suntem "oar in%estitori. 5up ce am i"entificat o cl"ire $ntr!o &on bun# am sunat un agent care i!a %(n"ut!o $n acea "up!amia&. +re'ul a fost "e "oar @K.LLL "e "olari pentru o cas "e ora cu "ou "ormitoare. Casele similare merg p(n la NA.LLL "e "olari. +rietenul nostru ""use "e un c/ilipir. -nc(ntat# a cumprat!o i s!a $ntors la Boston. 5ou sptm(ni mai t(r&iu# agentul a sunat spun(n"u!ne c prietenul nostru s!a r&g(n"it. ?!am sunat ime"iat s aflu "e ce. 6i!a &is "oar c a %orbit cu %ecinul lui# care i!a spus c e o afacere proast. C a pltit prea mult. ?!am $ntrebat pe Ric/ar" "ac %ecinul lui e in%estitor. Ric/ar" mi!a spus c FnuG. C(n" l!am $ntrebat "e ce l!a ascultat# Ric/ar" a $nceput s se apere "in rsputeri i mi!a &is c el %rea s mai caute. +ia'a imobiliar "in +/oeniI s!a mo"ificat "in nou i $n 899@ csu'a respecti% se $nc/iria cu 8.LLL "e "olari pe lun b K.ALL $n lunile "e iarn grea. Casa %alora 9A.LLL "e "olari $n 899A. +entru Ric/ar"# ar fi fost suficient s plteasc un a%ans "e A.LLL "e "olari i ar fi ie it "in cursa obolanului. )ici p(n $n pre&ent n!a fcut nimic. Ji totu i# c/ilipirurile $n +/oeniI $nc eIist4 trebuie "oar cutate atent. Captul c Ric/ar" s!a r&g(n"it nu m!a surprins. Acesta reflect Fremu crile cumprtoruluiG# care ne afectea& pe noi to'i. -n"oielile astea ne %in "e /ac. F+ui orul cel la G a c( tigat i am pier"ut o ans "e a ne "esctu a. Iat un alt eIemplu. O parte "intre acti%ele mele sunt sub form "e "repturi asupra bunurilor "ebitorului $n loc "e certificate "e "epo&it. C( tig 8NZ pe an pentru 17#

banii mei# ceea ce sigur c "ep e te cu mult cele A procente oferite "e banc. Acest tip "e certificate sunt $n propriet'i imobiliare i sub puterea legii# ceea ce "in nou este un sistem mai sigur "ec(t banca. Cormula prin care sunt cumprate le face s fie mai sigure. Ele nu sunt sub form "e lic/i"it'i. ?e!am pri%it comparati% cu certificatele "e "epo&it $ntre K i : ani. Aproape "e fiecare "at c(n" spun cui%a# mai ales celor care au bani $n certificatele "e "epo&it# c eu $mi 'in banii $n astfel "e certificate# mi se rspun"e c e riscant. 6i se eIplic "e ce n!ar trebui s proce"e& a a. Atunci c(n" $i $ntreb "e un"e "e'in aceste informa'ii# $mi spun c "e la un prieten sau "intr!o re%ist "e in%esti'ii. Ei personal nu au proce"at nicio"at a a# "ar $i spun cui%a care a cunoscut aceast eIperien' "e ce nu trebuie s!o fac. Cel mai mic profit pe care l!am a%ut a fost "e 8NZ# "ar cei care $ i manifest ne$ncre"erea prefer s accepte AZ. -n"oiala cost scump. 5up prerea mea# aceste $n"oieli i acest scepticism $i face pe cei mai mul'i s fie sraci i s ac'ione&e fr riscuri. ?umea "e fapt "e!abia a teapt s % $mbog'i'i. -n"oielile $i fac pe oameni s rm(n sraci. A a cum spuneam# teoretic# ie irea "in cursa obolanului se face simplu. )u trebuie prea mult coal# "ar $n"oielile acestea $i parali&ea& pe cei mai mul'i. Tatl cel bogat spunea* FScepticii nu c( tig nicio"at.G F-n"oielile necontrolate i temerile "uc la scepticism. Scepticii critic i $n%ingtorii anali&ea&G era o alt i"ee pe care $i plcea s o repete. Tatl cel bogat eIplica faptul c anali&a $'i "esc/i"e oc/ii# iar %e nicele comentarii negati%e te orbesc. Anali&a le permite $n%ingtorilor s constate c(t "e orbi sunt criticii i s "iscearn oca&iile pe care to'i ceilal'i le ratea&. C/eia oricrui succes este s "escoperi ceea ce al'ii nu obser%. +ropriet'ile imobiliare sunt o form serioas "e in%esti'ie pentru oricine $ i "ore te o in"epen"en' sau o 17.

libertate financiar. Este o unealt unic "e in%esti'ie. Ji totu i "e c(te ori pomenesc "e afacerile imobiliare ca %e/icul i"eal# au" a"esea* F)u %reau s repar closete.G Asta este ceea ce nume te +eter ?0nc/ F&gomotul "e fon"G. A a ar spune i tatl meu cel bogat c %orbe te un sceptic. E# "e fapt# persoana care critic i nu anali&ea&. +ersoana care las $n"oielile i temerile s $i $ntunece mintea $n loc s!i "esc/i" oc/ii. A a"ar# c(n" cine%a spune* F)u %reau s repar closeteG $mi %ine ime"iat s replic# spun(n"* FCe te face s cre&i c eu a "ori a a ce%aUG Asta $nseamn c toaleta este mai important "ec(t ceea ce! i "oresc "e fapt. Tocmai am %orbit "espre eliberarea "in cursa obolanului i oamenii continu s se concentre&e pe toalete. Aceasta este g(n"irea ablon pe care continu s!o aib ma,oritatea celor sraci. Ei critic $n loc s anali&e&e. FAceste Wnu %reauX "e'in c/eia reu itei taleG# ar spune tatl cel bogat. Cum nici eu nu %reau s repar closete# m!am str"uit s gsesc un a"ministrator care s se ocupe "e asta. +entru c am gsit pe cine%a foarte priceput care s se ocupe "e case i blocuri# circuitul financiar a crescut. Ceea ce este i mai important e faptul c acest bun a"ministrator mi!a permis s cumpr mult mai multe propriet'i imobiliare at(ta %reme c(t nu trebuia s repar eu closete. Hn bun a"ministrator este c/eia reu itei $n afacerile imobiliare. +entru mine# el e c/iar mai important "ec(t propriet'ile imobiliare rentabile. Hn bun a"ministrator afl mai multe "e pe pia'a "e propriet'i imobiliare i mai repe"e c/iar "ec(t agen'ii speciali&a'i# ceea ce face ca propriet'ilor respecti%e s le creasc %aloarea. Asta $n'elegea tatl cel bogat prin FAceste Wnu %reauX "e'in c/eia reu itei tale.G +entru c nu %reau nici eu s repar toalete# m!am g(n"it cum s in%estesc $n propriet'i imobiliare i cum s ies "in cursa obolanului. Cei care continu s spun F)u %reau s repar closeteG 1#0

a"esea nu! i "au seama "e importan'a in%esti'iilor. Aceste toalete par s conte&e c/iar mai mult "ec(t libertatea lor. ?egat "e pia'a "e ac'iuni# "eseori $i au" pe unii spun(n"* F)u %reau s pier" bani.G 5e ce or fi cre&(n" ei c eu sau c altcine%a ar %rea s piar" baniU Ei nu reu esc s fac bani pentru c aleg s nu piar" bani. -n loc s anali&e&e# ei refu& un alt important %e/icul $n in%esti'ii ! pia'a "e ac'iuni. -n "ecembrie 899N# treceam cu un prieten pe l(ng ben&inria "in cartier. El s!a uitat i a %&ut c a crescut "in nou pre'ul ben&inei. +rietenul meu $ i face gri,i "in orice# a"ic este un fel "e F+ui or la G. +entru el nu eIist "ec(t "robul "e sare care uneori c/iar $i ca"e $n cap. +(n am a,uns acas# mi!a eIplicat $n ce /al o s creasc pre'ul ben&inei $n urmtorii c('i%a ani. Jtia tot felul "e statistici "e care eu nu mai au&isem# "e i personal "e'in un numr consi"erabil "e ac'iuni $n companiile petroliere. +rimin" aceast informa'ie# ime"iat am cutat i am gsit o nou companie petrolier sube%aluat# care era pe cale s "escopere noi &cminte. Bro1erul meu era foarte $nc(ntat "e aceast nou companie i a cumprat 8A.LLL "e ac'iuni la NA "e cen'i bucata. -n februarie 899:# $mpreun cu prietenul meu# am trecut pe l(ng aceea i ben&inrie i $ntr!a"e%r pre'ul crescuse cu aproape 8AZ. 5in nou F+ui orul cel la G i!a fcut gri,i i s!a pl(ns "e mama focului. Eu am &(mbit# pentru c $n ianuarie 899: acea companie mic "e petrol "escoperise un nou &cm(nt i cele 8A.LLL "e ac'iuni au a,uns la P "olari bucata fa' "e momentul $n care el mi!a "at prima informa'ie. +re'ul ben&inei %a continua s creasc "ac se a"e%ere te ceea ce spune prietenul meu. -n loc s anali&e&e# ace ti mici speria'i $ i bloc/ea& mintea. 5ac ma,oritatea oamenilor ar 1#1

$n'elege cum func'ionea& in%esti'iile pe pia'a "e ac'iuni i ce $nseamn un FstopG# mult mai mul'i ar in%esti ca s c( tige i nu ca s nu piar". FStopG este o simpl coman" pe calculator# prin care $'i sunt %(n"ute automat ac'iunile $n momentul $n care pre'ul sca"e abrupt# a,ut(n" la re"ucerea pier"erilor i la cre terea la maIimum a unor c( tiguri. Aceasta este o eItraor"inar unealt pentru cei care se tem s nu piar". Astfel# "e c(te ori $i au" pe cei care se concentrea& asupra lui Fnu %reauG $n loc s $i interese&e ce anume %or# tiu c acest F&gomot "e fon"G "in mintea lor trebuie s fie unul tare puternic. F+ui orul cel la G e "ep it "e situa'ie i a $nceput s piuie. F+ic cerul i se stric toaletele.G Astfel# e%it ceea ce Fnu %orG# "ar pltesc enorm pentru asta. S!ar putea c/iar s nu ob'in nicio"at $n %ia' ceea ce %or. Tatl cel bogat m!a $n%'at s!i pri%esc altfel pe F+ui orii cei la iG. F+roce"ea& precum colonelul San"ers.G ?a NN "e ani# el a "at faliment i a $nceput s triasc "in Asigurrile Sociale. E%i"ent# banii nu!i a,ungeau. A btut toat 'ara %(n&(n"u! i re'eta "e pui fript. A fost refu&at "e 8LL9 in i $nainte s spun cine%a F"aG. Ji a continuat# "e%enin" multimilionar la o %(rst la care cei mai mul'i se retrag "in afacere. FEra un om cura,os i tenaceG# spunea tatl cel bogat "espre 2arlan San"ers# $ntemeietorul re'elei KCC. A a"ar# atunci c(n" a%e'i "ubii i % este pu'in fric# proce"a'i precum col. San"ers cu pui orii lui* frige'i!i. 6oti%ul nr. P. ?enea. Oamenii ocupa'i sunt a"esea cei mai lene i. Cu to'ii am au&it po%e ti "espre un om "e afaceri care munce te "in greu ca s c( tige bani. El munce te serios ca s asigure traiul ne%estei i al copiilor. +etrece multe ore la birou i munce te i acas $n 3ee1!en"!uri. 5ar $ntr!o bun &i se tre&e te singur $n cas. )e%asta $l prse te i ia i copiii. El tia c 1#2

ne%asta a%ea probleme. 5ar $n loc s se str"uiasc s $n"repte rela'ia "intre ei# a continuat s stea cu nemiluita la slu,b. 5emorali&at# el $ncepe s nu mai munceasc bine i $ i pier"e slu,ba. Am $nt(lnit a"esea oameni care sunt prea ocupa'i ca s aib gri, "e a%erea lor. A a cum unii oameni sunt prea ocupa'i ca s se preocupe "e sntatea lor. 6oti%ul este acela i. Sunt ocupa'i i continu pe linia asta pentru a e%ita ce%a cu care nu %or s se confrunte. )u e ne%oie s le spun nimeni# $n a"(ncul sufletului ei tiu. 5e fapt# "ac le atrage'i aten'ia# a"esea reac'ia lor este "e furie sau iritare. 5ac nu sunt ocupa'i cu munca sau cu copiii# sunt ocupa'i s se uite la tele%i&or# s pescuiasc# s ,oace golf sau s mearg la cumprturi. -n a"(ncul sufletului# ei tiu c "e fapt e%it ce%a important. Aceasta este forma "e lene cea mai "es $nt(lnit. Este o lene manifestat printr!o ocupare eIcesi%. Ji care este leacul lene%ieiU Rspunsul este pu'in lcomie. 6ul'i "intre noi am fost e"uca'i $n i"eea c lcomia sau "orin'a ptima ar fi ce%a ru. FOamenii /rpre'i sunt oameni riG# obi nuia s spun mama mea. Ji totu i $n noi to'i eIist "orin'a "e a a%ea lucruri frumoase# noi sau "e a tri ce%a palpitant. +entru a stp(ni acest sentiment al "orin'ei ptima e# prin'ii gsesc a"esea ca solu'ie $nbu irea "orin'ei prin inocularea i"eii "e %ino%'ie. FTe g(n"e ti numai la tine. )u tii c mai ai i fra'i i suroriUG# era unul "intre lucrurile care $i plceau cel mai tare mamei s mi le repete. Sau* F7rei s!'i cumpr astaUG# $i plcea tatei s spun. FCre&i c sunt fabric "e baniU Cre&i c banii se gsesc pe stra"U Jtii c noi nu suntem boga'i.G )u at(t cu%intele# c(t tonul lor $mi tre&ea un sentiment "e %ino%'ie. Re%ersul sentimentului "e %ino%'ie era* F6 sacrific ca s!'i cumpr asta. [i!o cumpr "oar pentru c 1#3

eu nu am a%ut norocul sta c(n" eram copil.G Am un %ecin care "e i este srac lipit# nu! i mai poate bga ma ina $n gara,. Acesta este plin cu ,ucrii pentru copiii lui. Obr&nicturile astea rsf'ate au ob'inut tot ceea ce i!au "orit. F)u %reau s triasc i ei sentimentul nesatisfacerii "orin'elorG# repeta el &ilnic. )u pusese nimic "eoparte pentru anii "e facultate ai copiilor sau pentru pensie# "ar copiii lui puteau ob'ine orice ,ucrie $ i "oreau. Recent# tocmai primise o carte "e cre"it prin po t i i!a "us copiii la ?as 7egas. FO fac pentru copiiG# spuse el sco'(n" $n e%i"en' sacrificiul "e care " "o%a". Tatl cel bogat inter&icea eIpresia F)u!mi pot permite.G ?a mine acas numai asta au&eam. -n sc/imb# tatl cel bogat cerea s se pun $ntrebarea* FCum mi!a putea permite astaUG Ra'ionamentul su era c eIprimarea F)u!mi pot permiteG bloc/ea& creierul. El nu mai poate g(n"i. FCum mi!a putea permite astaUG $i "esc/i"ea mintea# for'(n"!o s g(n"easc i s caute o re&ol%are. Ceea ce este $ns i mai important este c el consi"era c F)u!mi pot permiteG eIprim# "e fapt# o minciun. Omul tie asta. FSpiritul omenesc este foarte# foarte puternicG# spunea el. FEl tie c poate face orice.G $ns# atunci c(n" este %orba "e o minte lene care spune F)u!mi pot permiteG# i&bucne te un a"e%rat r&boi interior. Spiritul se supr# iar mintea cea lene trebuie s! i apere minciuna. Spiritul strig "in rsputeri* F2ai s mergem la sal i s facem mi care.G -n sc/imb# mintea cea lene spune* F5ar sunt obosit# am muncit "in greu pe &iua "e a&i.G Sau spiritul spune* F6!am stu! rat p(n peste cap s fiu srac. 2ai s facem ce%a s ne $mbog'im.G ?a care mintea cea lene rspun"e* FOamenii boga'i sunt /rpre'i. Ji apoi# e prea mare osteneala. EIist riscuri# s!ar putea s pier" banii. Ji a a muncesc "estul. Oricum# am prea multe "e fcut la ser%iciu. Hite numai c(te am "e fcut $n seara asta. Jeful %rea s termin treaba p(n m(ine "iminea'.G 1#1

F)u!mi pot permiteG a"uce triste'ea# nea,utorarea care "uce la "e&n"e,"e i a"esea la "epresie. Hn alt cu%(nt pentru asta este FapatieG. -ntrebarea FCum mi!a putea permite astaUG "esc/i"e posibilit'i# incit i creea& %isuri. Tatl cel bogat nu era preocupat "e ceea ce %oiai s!'i cumperi# ci "e puterea min'ii i "e spiritul "inamic pe care $l crea FCum mi!a putea permite astaUG Astfel# rareori ne ""ea ce%a lui 6i1e sau mie. -n sc/imb# ne $ntreba* FJi cum 'i!ai putea permite astaUG# cu referire la stu"iile uni%ersitare pe care ni le!am pltit singuri. )u era %orba "e un scop aici# ci "e procesul "e atingere a unui scop pe care el "orea s ni!8 $nsu im. +roblema pe care am sesi&at!o $n &ilele noastre este c eIist milioane "e oameni care au un sentiment "e %ino%'ie fa' "e lcomia lor. Sunt con"i'iona'i s fie astfel "in copilrie. E %orba "e acea "orin' "e a a%ea cele mai frumoase lucruri pe care 'i le poate oferi %ia'a. Cei mai mul'i oameni sunt con"i'iona'i subcon tient s! i spun* F)u po'i tu s ai a a ce%aG sau F)u!'i %ei putea permite a a ce%a nicio"at.G C(n" am /otr(t s ies "in cursa obolanului# mi!am pus o $ntrebare foarte simpl* FCum mi!a putea permite s nu mai muncesc nicio"atUG Ji atunci mintea mea a $nceput s se agite pentru a gsi rspunsuri i solu'ii. +artea cea mai complicat a fost s lupt $mpotri%a i"eii inoculate "e prin'ii mei ! F)u ne putem permite asta.G Sau* F)u te mai g(n"i numai la tine.G Sau* F5e ce nu te g(n"e ti i la al'iiUG Ji alte eIpresii concepute pentru a strecura i"eea "e %ino%'ie i a ani/ila lcomia. 5eci# cum % pute'i bate cu leneaU Rspunsul ar fi* cu pu'in lcomie. Sau cum spune $nsu i numele postului "e ra"io <II!C6# care $nseamn F</at;s In It ! Cor 6eUG DF5a; eu cu ce m alegUGE. Omul trebuie s stea i s se $ntrebe* F5a; eu cu ce m aleg "ac sunt sntos# seI0 i artosUG Sau* FCum ar arta %ia'a mea "ac n!ar mai trebui s muncesc nicio"atUG Sau* FCe a face "ac a a%ea to'i banii "e care am ne%oieUG Cr aceast umbr 1#4

"e lcomie i fr "orin'a "e a a%ea ce%a mai bun nu eIist posibilitate "e progres. ?umea noastr progresea& pentru c noi to'i ne "orim o %ia' mai bun. )oile in%en'ii apar pentru c ne "orim ce%a mai bun. 6ergem la coal i stu"iem serios pentru c %rem ce%a mai bun. A a"ar# "e c(te ori % "a'i seama c e%ita'i ce%a ce ar trebui s face'i# trebuie "oar s % $ntreba'i* F5a; eu cu ce m alegUG Ci'i pu'in lacomi. E cel mai bun leac $mpotri%a lenei. +rea mult lcomie $ns# ca orice lucru $n eIces# nu e bun. Aminti'i!% $ns ce spunea 6ic/ael 5ouglas $n filmul <all Street* F?comia este bun.G Tatl cel bogat spunea altfel* FSentimentul "e %ino%'ie este mai ru "ec(t lcomia. +entru c %ino%'ia $'i ,efuie te trupul "e suflet.G 5up prerea mea# cel mai bine a spus!o Eleanor Roose%elt* FC ceea ce $'i spune sufletul c e bine ! pentru c oricum %ei fi criticat. 7ei fi con"amnat "e ceilal'i i "ac faci ce%a i "ac nu faci.G 6oti%ul nr. @. Obiceiurile proaste. 7ia'a noastr este o reflectare a obiceiurilor# i nu at(t a e"uca'iei# a stu"iilor. 5up ce a %&ut filmul Conan cu Arnol" Sc/3ar&enegger# un prieten mi!a spus* F6i!ar plcea s am un trup ca al lui Sc/3ar&enegger.G 6a,oritatea brba'ilor sunt "e aceea i prere. FAm au&it c era "estul "e fira% i "e slbnog la $nceputG# a a"ugat un alt prieten. F5a# i eu am au&itG# a spus un altul. FAm mai au&it c fcea sport aproape $n fiecare &i la sala "e antrenament.G F6"a# pi n!a%ea $ncotro.G F)u cre"G# &ise scepticul grupului. F+un pariu c a a s!a nscut. Ji apoi# ia s nu mai %orbim "e Arnol" i s mai bem ni te bere.G Acesta este un eIemplu al obiceiului "e a!'i controla comportamentul# $mi amintesc c l!am $ntrebat pe tatl cel bogat "espre obiceiurile celor boga'i. -n loc 1#6

s!mi rspun" "irect# el a %rut s aflu totul printr!un eIemplu# ca "e obicei. FC(n" plte te tatl tu facturileUG# m!a $ntrebat tatl cel bogat. F?a $nceputul luniiG# i!am rspuns. FJi $i mai rm(ne ce%aUG# m!a $ntrebat. FCoarte pu'inG# mi!a spus. F]sta este moti%ul pentru care se omoar at(tG# mi!a spus tatl cel bogat. FAre obiceiuri proaste. El $i plte te $nt(i pe ceilal'i# se pune pe el pe ultimul loc# i asta $n ca&ul $n care $i mai rm(ne ce%a.G FCeea ce "e obicei nu!i prea rm(neG# am spus eu. F5ar trebuie s! i plteasc facturile# nuU Oare n!ar trebui s i le plteascUG F)ici nu se pune problemaG# spuse tatl cel bogat. Cre" cu trie c facturile trebuie pltite la timp. 5ar eu mai $nt(i m pltesc pe mine# $nainte s pltesc statului.G FJi ce se $nt(mpl c(n" nu ai "estui baniUG# am $ntrebat. FCe e "e fcutUG FAcela i lucruG# mi!a spus tatl cel bogat. FEu $nt(i m pltesc pe mine# c/iar i c(n" nu am prea mul'i bani. Coloana acti%elor este mult mai important pentru mine "ec(t Statul.G F5arG# am spus eu# Fnu %in s % some&eUG F5oar "ac nu plte tiG# spuse tatl cel bogat. FHite ce e# eu n!am spus s nu plte ti. Am spus s m pltesc mai $nt(i pe mine# c/iar i c(n" nu am "estui bani.G FBineG# am replicat eu# F"ar cum face'i atunciUG F)u contea& cum. +roblema este W5e ceXY# spuse tatl cel bogat. FBine# "e ceUG F6oti%a'iaG# spuse tatl cel bogat. FCine cre&i c se %a pl(nge mai tare "ac nu pltesc* eu sau cre"itorii meiUG

1#7

FCategoric# cre"itorii %or face mai mare scan"alG# am spus eu# reac'ion(n" a a cum mi se prea logic. F)u % %e'i pl(nge "ac nu % %e'i plti.G F7e&i tu# "up ce m pltesc pe mine# constr(ngerea "e a!mi plti impo&itele i celelalte "ri este at(t "e mare $nc(t m oblig s gsesc alte forme "e %enit. Constr(ngerea "e a plti "e%ine moti%a'ia mea. 6i!am mai luat i alte slu,be# am "esc/is noi companii# m!am apucat s tran&ac'ione& ac'iuni# am fcut tot ce am putut astfel $nc(t cei crora le "atore& bani s nu $nceap s 'ipe la mine. Aceast constr(ngere m!a "e! terminat s muncesc mai mult# s m g(n"esc la o solu'ie i# $n general# m!a fcut mai "e tept i mai acti% $n pri%in'a banilor. 5ac m!a fi lsat pe mine pe ultimul plan# n!ar mai fi eIistat constr(ngerea# "ar a fi rmas fr o para c/ioar.G F5eci frica "e Stat sau "e al'ii crora le "atora'i bani %!a moti%atUG FEIactG# spuse tatl cel bogat. F7e&i tu# perceptorii gu%ernamentali sunt foarte "uri $n general# in"iferent "ac sunt ai Statului sau nu. Cei mai mul'i ce"ea& $n fa'a "urit'ii lor. ?e "au lor banii i pe ei $n i i nu se mai pltesc nicio"at. Jtii po%estea slbnogului "e @O "e 1ilograme care se alege cu praf $n oc/iUG Am "at "in cap. Am %&ut tot timpul anun'ul pentru cursurile "e ri"icare "e greut'i i "e bo"0buil"ing $n cr'ile cu ben&i "esenate. Ei bine# ma,oritatea oamenilor $i las pe "uri s le arunce praf $n oc/i. Eu am /otr(t s transform aceast team "e cei "uri $ntr!o posibilitate "e a m $ntri. Al'ii "e%in i mai slabi. Oblig(n"u!m s m g(n"esc cum s mai c( tig ni te bani# e ca i cum a merge la sala "e sport i a ri"ica greut'i. Cu c(t $mi lucre& mai mult mu c/ii min'ii cu scopul "e a face bani# cu at(t "e%in mai puternic. Acum nu m mai tem "e ace ti "uri. 6i!a plcut ce mi!a spus tatl cel bogat.

1##

F5ac m pltesc pe mine $n primul r(n"# "e%in mai puternic "in punct "e %e"ere financiar# mental i fiscal.G Tatl cel bogat a "at "in cap afirmati%. FJi "ac m pltesc pe mine $n ultimul r(n" sau "eloc# "e%in tot mai slab. 5eci oamenii precum efii# "irectorii# perceptorii "e impo&ite i facturi ori proprietarii reu esc s m /ituiasc toat %ia'a. Ji asta "oar pentru c nu sunt $n stare s $mi fac ni te obiceiuri sntoase $n pri%in'a banilor.G Tatl cel bogat ""u "in cap afirmati%. FEIact ca pe slbnogul "e @O "e 1ilograme.G 6oti%ul nr. A. Arogan'a. Arogan'a $nseamn orgoliu plus ignoran'. FCeea ce tiu este ceea ce m a,ut s fac bani. Ceea ce nu tiu m face s pier" bani. 5e c(te ori am fost arogant am pier"ut bani. +entru c atunci c(n" sunt arogant cre" sincer c lucrurile pe care nu le tiu nu sunt importanteG# $mi spunea a"esea tatl cel bogat. Am "escoperit c mul'i oameni se folosesc "e arogan' pentru a! i ascun"e ignoran'a. Asta se $nt(mpl "eseori atunci c(n" "iscut "eclara'iile "e %enit cu contabilii sau c/iar cu al'i in%estitori. Ei $ncearc s fac pe gro&a%ii $n timpul "iscu'iei. E clar c nu tiu "espre ce e %orba. Ei nu mint# "ar nici nu spun a"e%rul. EIist mul'i oameni $n lumea banilor# a finan'elor i a in%esti'iilor care /abar n!au "espre ce %orbesc. 6ul'i "intre cei care apar'in in"ustriei banilor "oar $ i lau" marfa precum negustorii "e ma ini la m(na a "oua. Atunci c(n" ti'i c nu cunoa te'i suficient un anumit lucru# e"uca'i!% apel(n" la un eIpert $n "omeniu sau la o carte pe acel subiect.

CA+. 9* +ornirea
1#.

A %rea s % pot spune c mi!a fost u or s fac a%ere# "ar n!ar fi a"e%rat. 5rept pentru care# ca rspuns la $ntrebarea* FCum s $ncepUG ofer "e obicei traseul pe care l!am urmat &i "e &i pentru a a,unge $n aceast fa&. E foarte u or s gse ti afaceri profitabile. 7 garante& eu c a a este. E ca mersul pe biciclet. 5up c(te%a bu ituri# "e%ine c(t se poate "e simplu. C(n" este $ns %orba "e bani# /otr(rea "e a merge p(n la capt i "e a "ep i bu iturile "epin"e "e fiecare. +entru a gsi Fafaceri cu care te $nt(lne ti "oar o "at $n %ia'G# "intre cele "e milioane "e "olari# trebuie s apelm la geniul nostru financiar. Eu cre" c fiecare "intre noi are un geniu financiar $nnscut. +roblema este s "escoperim un"e &ace i s $l tre&im. El $nc "oarme pentru c am fost e"uca'i s cre"em c banul este oc/iul "racului i st la r"cina tuturor relelor. Am fost $ncura,a'i s $n%'m o meserie ca s muncim pentru bani# "ar nimeni nu ne!a $n%'at cum s facem s munceasc banii pentru noi. Am fost $n%'a'i s nu ne facem gri,i pentru %iitorul nostru financiar# pentru c fir! ma sau Statul %or a%ea gri, "e noi la pensie. Ji totu i# copiii no tri e"uca'i $n acela i sistem "e $n%'m(nt %or fi cei care %or sf(r i prin a ne plti aceast pensie. 6esa,ul continu sa fie cel "e a munci "in greu# "e a c( tiga bani# "e a!i c/eltui i "e a $mprumuta bani. 5in pcate# 9LZ "intre occi"entali subscriu la aceast i"ee pur i simplu pentru c e mai u or s!'i gse ti o slu,b sau s munce ti pentru bani. 5ac nu %re'i s face'i parte "in masele largi# % ofer o solu'ie# respecti% &ece pa i care a,ut la tre&irea geniului financiar. 7 ofer solu'ia pe care am urmat!o i eu la r(n"ul meu. 5ac %re'i s urma'i o parte "intre ei# foarte bine. 5ac nu# imagina'i!% al'ii. =eniul %ostru financiar e suficient "e inteligent pentru a! i $ntocmi propria list. Afl(n"u!m $n +eru $mpreun cu un cuttor "e aur "e @A "e ani# l!am $ntrebat pe acesta cum "e este a a "e 1.0

sigur c %a gsi o min "e aur. El mi!a rspuns* FAurul este pretutin"eni. 5ar oamenii nu sunt $n%'a'i s!8 obser%e.G Trebuie s recunosc c a a este. -n afacerile imobiliare pot gsi $ntr!o singur &i patru sau cinci poten'iale afaceri strlucite# $n %reme ce omul obi nuit nu %a gsi nimic# cut(n" c/iar $n acela i loc. Ji asta pentru c nu i!a gsit rga&ul s! i "e&%olte geniul financiar. Hrmtorii pa i %i!i ofer pentru a % "e&%olta acest /ar "at "e 5umne&eu# /ar asupra cruia "oar %oi "e'ine'i controlul. 8. A6 )E7OIE 5E H) 6OTI7 6AI +HTER)IC 5ECcT REA?ITATEA. +uterea spiritului. -n ca&ul $n care $i %e'i $ntreba "ac %or s se $mbog'easc sau s "e%in in"epen"en'i "in punct "e %e"ere financiar# cei mai mul'i % %or rspun"e c F"aG. Apoi se tre&esc la realitate. 5rumul pare prea lung i prea ane%oios. E mai simplu s munce ti pentru bani i s "ai surplusul unui agent "e Burs. Am cunoscut c(n"%a o t(nr care %isa s $noate pentru ec/ipa olimpic a Statelor Hnite. A"e%rul e c trebuia s se tre&easc &ilnic la L@*LL "iminea'a i s $noate trei ore $nainte s mearg la coal. )u mergea cu prietenii la petreceri s(mbt seara i trebuia s $n%e'e i s aib note mari ca to'i ceilal'i. C(n" am $ntrebat!o ce a $n"emnat!o s a,ung s aib aceast ambi'ie supraomeneasc i s fac at(tea sacrificii# mi!a rspuns pur i simplu* FO fac pentru mine i pentru cei "ragi. Iubirea m a,ut s "ep esc obstacolele i sacrificiile.G Hn moti% sau un scop este o combina'ie $ntre ceea ce F%reiG i ceea ce Fnu %reiG. Oamenii m $ntreab care a fost moti%ul pentru care mi!am "orit s fiu bogat. Ji eu le eIplic c este o combina'ie "e sentimente profun"e care presupun ceea ce F%reauG i ceea ce Fnu %reauG.

1.1

7oi face o list cu c(te%a "intre ele. 6ai $nt(i# ceea ce Fnu %reauG# pentru c aceste lucruri creea& ceea ce F%reauG. )u %reau s muncesc toat %ia'a. )u %reau ceea ce au sperat prin'ii mei pentru mine# a"ic o slu,b sigur i o cas la marginea ora ului. )u!mi place s fiu anga,atul cui%a. 6i!a "isplcut profun" faptul c tatl meu a lipsit la multe "intre meciurile mele "e fotbal pentru c era prea ocupat s! i %a" "e cariera lui. 6i!a "isplcut profun" faptul c tatl meu a muncit "in greu toat %ia'a i Statul i!a luat cea mai mare parte "in munc p(n la sf(r itul eIisten'ei sale. )ici mcar nu a putut s transmit mai "eparte $nainte "e a muri re&ul! tatul eforturilor sale "e o %ia'. Cu boga'ii nu se $nt(mpl a a ce%a. Ei muncesc "in greu# "ar las o mo tenire copiilor lor. Ji acum# ceea ce %reau. 7reau s fiu liber s cltoresc $n lumea $ntreag i s triesc $n stilul $n care $mi place. Ji %reau s fac asta c(t sunt $nc t(nr. +ur i simplu %reau s fiu liber. 7reau s "e'in controlul asupra timpului i %ie'ii mele. 7reau ca banii s munceasc pentru mine. Acestea sunt moti%ele mele emo'ionale profun"e. Ale %oastre care suntU 5ac nu sunt suficient "e puternice# atunci realitatea "rumului care % a teapt poate fi mai puternic "ec(t moti%a'ia. Am pier"ut bani i am $nt(lnit multe opreli ti# "ar aceast /otr(re profun" m!a a,utat s m ri"ic "e la pm(nt "e fiecare "at i s!o iau "e la capt. Am %rut ca "e la @L "e ani s fiu liber# "ar a trebuit s a tept p(n la @:# trec(n" prin multe eIperien'e# "in care am a%ut enorm "e $n%'at. A a cum spuneam# $mi pare ru c nu pot s &ic c a fost u or. )!a fost# "ar n!a fost nici greu. 5ar fr o moti%a'ie serioas sau un scop# totul este greu $n %ia'. 5AC] )H A7E[I H) 6OTI7 SERIOS# )H ARE ROST S] CITI[I 6AI 5E+ARTE. O S] 7I SE +AR] +REA 6H?T] 6H)C]. 1.2

K. A?E= BI?)IC. +uterea alegerii. Acesta este principalul moti% pentru care oamenii "oresc s triasc $ntr!o 'ar liber. 5orim puterea "e a alege. 5in punct "e %e"ere financiar# cu fiecare "olar pe care $l c( tigm ob'inem i puterea "e a ne alege %iitorul i "e a fi boga'i# sraci sau "in clasa "e mi,loc. Obiceiurile "e a c/eltui reflect eIact cine suntem. Oamenii sraci au obiceiuri proaste $n pri%in'a c/eltuielilor. Am a%ut multe a%anta,e "e pe urma faptului c atunci c(n" eram copil mi!a plcut s ,oc 6onopol0. )imeni nu mi!a spus c 6onopol0 ar fi un ,oc "oar pentru copii# a a $nc(t am continuat s!8 practic i ca a"ult. Am a%ut i un tat bogat care mi!a eIplicat care este "iferen'a $ntre acti%e i pasi%e. C(n"%a "e mult# c(n" eram mic# am ales s fiu bogat i am tiut c nu trebuia s fac altce%a "ec(t s $n%' s "ob(n"esc acti%e# acti%e a"e%rate. Cel mai bun prieten al meu# 6i1e# a%ea "e,a aceast coloan a acti%elor oferit pe ta%# "ar tot trebuia s aleag pentru a $n%'a s i!o men'in. 6ulte familii bogate $ i pier" acti%ele la genera'ia urmtoare pur i simplu pentru c n!a fost nimeni format $n i"eea pstoririi acestor acti%e. Cei mai mul'i aleg s nu fie boga'i. 9LZ "in popula'ie socote te c a fi bogat Fe prea complicatG. Ji atunci in%entea& eIpresii $n acest sens* F)u m interesea& banii.G Sau* F)!am s m $mbog'esc nicio"at.G Sau* F)u trebuie s!mi fac gri,i# sunt $nc t(nr.G Sau* FC(n" o s a"un ni te bani am s m g(n"esc i la %iitorul meu.G Sau* FSo'ul M so'ia mea se ocup "e partea financiar.G +roblema acestor afirma'ii este c a,ung s lipseasc persoana care le alege "e capacitatea "e a se g(n"i la urmtoarele "ou lucruri* timpul# care este bunul cel mai "e pre'# i $n%'atul. Captul c nu a%e'i bani nu trebuie s "e%in o ,ustificare pentru a nu $n%'a. Asta este o alegere pe care o facem 1.3

&ilnic fiecare# a"ic ce facem cu timpul nostru# cu banii no tri i cu ceea ce $n%'m noi. Aceasta este puterea alegerii. Cu to'ii a%em "e ales. Eu pur i simplu am ales s fiu bogat i aceast alegere o fac &ilnic. I)7ESTI[I 6AI -)TcI -) E5HCA[IE. -n realitate# singurul bun pe care $l a%e'i este mintea %oastr# care e cea mai puternic# unealt pe care o %om putea stp(ni %reo"at. A a cum spuneam i "espre puterea alegerii# fiecare are "e ales# o"at a,uns la %(rsta potri%it# ce anume %rea s! i bage $n cap. 7 pute'i uita la 6T7 toat &iua sau pute'i citi re%iste "e golf sau merge la ore "e olrit sau "e plan financiar. 7oi alege'i. 6a,oritatea mai cur(n" cumpr in%esti'ii "ec(t s in%esteasc mai $nt(i $n stu"iul asupra in%esti'iilor. O prieten "e!a mea# care este o femeie bogat# a fost ,efuit "e cur(n". 2o'ii i!au luat tele%i&orul i aparatul %i"eo# "ar i!au lsat toate cr'ile. Cu to'ii a%em "e ales. 9LZ "in popula'ie cumpr tele%i&oare i "oar 8LZ cumpr cr'i "espre cum se fac afacerile sau casete "espre cum s in%este ti. Ji atunci# ce am fcutU Am mers la seminarii. -mi plac mai ales atunci c(n" "urea& cel pu'in "ou &ile# pentru c $mi place s m cufun" $ntr!un anumit subiect. -n 89:P# m uitam la tele%i&or i tocmai se fcea reclam la un seminar "e trei &ile "espre felul $n care po'i s faci in%esti'ii $n afaceri imobiliare fr s plte ti nici un a%ans. Am c/eltuit POA "e "olari i "atorit acestui curs am c( tigat cel pu'in K milioane "e "olari# "ac nu c/iar mai mult. 5ar ceea ce e i mai important este c mi!am cumprat alt %ia'. )!a mai trebuit s muncesc tot restul &ilelor "atorit acestui curs. 6erg la cel pu'in "ou asemenea seminarii anual. -mi plac foarte mult casetele au"io. 5e ceU ?e pot "erula $napoi cu u urin'. Tocmai ascultam o caset a lui +eter ?0nc/# care spunea ce%a cu care n!am fost "eloc "e acor". -n loc s "e%in arogant i critic# pur i simplu am apsat pe Fre3in"G i am ascultat aceste A minute 1.1

"in caset "e cel pu'in KL "e ori. +oate c/iar "e mai multe ori. 5intr!o"at# fiin" foarte recepti%# am $n'eles "e ce spusese asta. Era ca o %ra,. Era ca i cum a fi "esc/is o fereastr $n mintea unuia "intre cei mai mari in%estitori ai tuturor timpurilor. Am c( tigat ni te informa'ii eItrem "e profun"e prin interme"iul eIperien'ei sale i a felului $n care tia s o $mprt easc. Re&ultatul net* $nc mai g(n"esc ca pe %remuri# "ar am pstrat i punctul "e %e"ere al lui +eter $n pri%in'a problemelor i situa'iilor respecti%e. Acum am "ou g(n"uri $n loc "e unul singur# $nc o posibilitate "e a anali&a o problem sau "e a o abor"a# i acesta este un lucru nepre'uit. Acum spun "eseori* FOare cum ar proce"a +eter ?0nc/ sau 5onal" Trump sau <arren Buffett sau =eorge SorosUG Singura posibilitate "e a a%ea acces la aceast mare putere mental a lor este s fiu suficient "e umil $nc(t s citesc sau s ascult ce au "e spus. Oamenii arogan'i sau cu prea mult spirit a"esea au o prere proast "espre sine i se tem s $ i asume riscuri. 7e"e'i %oi# "ac $n%'a'i ce%a nou# se presupune c trebuie s face'i i ni te gre eli pentru a $n'elege bine ceea ce a'i $n%'at. 5ac a'i a,uns s citi'i p(n aici# $nseamn c nu a%e'i probleme cu arogan'a. Rareori cei arogan'i citesc sau cumpr casete. 5e ce ar face!oU Ei sunt buricul pm(ntului. Ei sunt cu mult mai Finteligen'iG# a a $nc(t comentea& orice nou i"ee care contra%ine stilului lor "e g(n"ire. -n acest ca&# a a!numita lor Finteligen'G combinat cu Farogan'aG "uce la Fignoran'G. Cu to'ii cunoa tem oameni cu multe stu"ii i socotim c sunt foarte "e tep'i# "e i bilan'ul lor contabil arat cu totul altce%a. O persoan cu a"e%rat inteligent accept i"eile noi pentru c ele a"aug sinergie celorlalte i"ei "e,a acumulate. Ascultatul este mai important "ec(t %orbitul. 5ac n!ar fi fost a a# 5umne&eu nu ne!ar fi "at 1.4

"ou urec/i i "oar o gur. 6ul'i g(n"esc cu gura $n loc s asculte i s! i $nsu easc noi i"ei i posibilit'i. Ei comentea&# $n loc s pun $ntrebri. A "urat mult p(n m!am $mbog'it. )u subscriu i"eii F$mbog'e te!te repe"eG# pe care o au ma,oritatea celor care ,oac la loterie sau la ca&ino. +ot a%ea sau pot pier"e ac'iuni# "ar m concentre& asupra formrii# a e"uca'iei. 5ac %rei s pilote&i un a%ion# trebuie s iei mai $nt(i lec'ii "e &bor. -ntot"eauna m!au ocat cei care cumpr ac'iuni sau propriet'i# "ar nu in%estesc nicio"at $n acti%ele importante# cum ar fi mintea lor. Captul c reu e ti s cumperi o cas sau "ou nu $nseamn c "e%ii eIpert $n afaceri imobiliare. P. A?E=E CH =RIQ] +RIETE)II. +uterea asocierii. 6ai $nt(i "e toate# nu $mi aleg prietenii $n func'ie "e "eclara'iile lor "e %enituri. Am prieteni care s!au ,urat s fie sraci# "ar i "in cei care c( tig milioane anual. I"eea este c am a%ut "e $n%'at "e la to'i i am fcut un efort con tient "e a $n%'a "e la ei. Recunosc c eIist oameni pe care!i frec%ente& pentru c au bani. 5ar nu pentru c alerg "up banii lor. 7roiam s "ob(n"esc o parte "in cunoa terea lor. -n unele ca&uri# ace ti oameni care au bani mi!au "e%enit buni prieteni# "ar nu to'i. EIist o "istinc'ie pe care a %rea s!o sublinie&. Am obser%at c prietenii mei cu bani %orbesc "espre bani. )u se lau"# ci $i interesea& subiectul. 5eci am $n%'at "e la ei i ei au $n%'at "e la mine. +rietenilor mei care au cumplite probleme financiare nu le place s %orbeasc "espre bani# afaceri sau in%esti'ii. ?i se pare c/iar c este o grosolnie sau un gest neintelectual. A a $nc(t am $n%'at i "e la prietenii care se &bat "in punct "e %e"ere financiar. Am aflat "e la ei ce nu trebuie s fac. Am c('i%a prieteni care au creat peste un miliar" "e "olari $ntr!o %ia' scurt "e om. ?a trei "intre ei am $nt(lnit acela i fenomen* prietenii lor care nu a%eau bani 1.6

n!au %enit nicio"at s!i $ntrebe cum au reu it. -n sc/imb# au %enit s le cear unul "intre aceste "ou lucruri sau am(n"ou* 8. un $mprumut i M sau K. o slu,b. H) A7ERTIS6E)T* )u!i asculta'i pe cei sraci sau speria'i. Am asemenea prieteni# $mi sunt foarte "ragi# "ar sunt Fpui orii cei la iG ai %ie'ii. C(n" e %orba "e bani i mai ales "e in%esti'ii# $ntot"eauna Fpic cerulG. -ntot"eauna tiu "in ce cau& n!o s mearg treaba. +roblema e c lumea $i ascult. )umai c aceia care accept aceste pre%i&iuni sumbre sunt la r(n"ul lor ni te Fpui ori la iG. 7orba pro%erbului* FCine seamn se a"un.G 5ac % uita'i la postul "e tele%i&iune C)BC# care este o a"e%rat min "e aur $n pri%in'a informa'iilor "espre in%esti'ii# %e'i constata c eIista a"esea c(te un grup "e a a!numi'i FeIper'iG. Hnul "intre eIper'i %a spune c pia'a %a sc"ea i cellalt %a spune c %a $nflori. 5ac sunte'i "e tep'i# $i %e'i asculta pe am(n"oi. Ci'i recepti%i# pentru c am(n"oi au ni te puncte "e %e"ere %alabile. 5in pcate# ma,oritatea $i ascult "oar pe Fpuii cei la iG. Am a%ut mai mul'i prieteni apropia'i care au $ncercat s m con%ing s renun' la o afacere sau la o in%esti'ie. Acum c('i%a ani# un prieten mi!a spus c e foarte $nc(ntat pentru c a gsit ni te certificate "e "epo&it cu NZ. I!am eIplicat c eu c( tig 8N procente "in certificate "e stat. A "oua &i mi!a trimis un articol# eIplic(n"u!mi "e ce in%esti'iile mele sunt periculoase. +rimesc 8NZ "e ani "e &ile# iar el continu s primeasc NZ. A putea spune c unul "intre cele mai complicate lucruri $n pri%in'a construirii unei a%eri este s ai $ncre"ere $n tine i s nu mergi neaprat cu mul'imea. +entru c pe pia' "e obicei turma "uce la $nt(r&ieri i la abator. 5ac o mare afacere apare pe prima pagin a &iarelor# $n ma,oritatea ca&urilor este prea t(r&iu. Cuta'i 1.7

ce%a nou. Sau# a a cum spunem noi# cei care facem surfing* F$ntot"eauna apare alt %al.G Cei care alearg s prin" un %al $nt(r&iat sunt "e obicei mtura'i "e acesta. In%estitorii inteligen'i nu pier" %remea pe pia'. 5ac ratea& un %al# $l caut pe urmtorul# pregtin"u!se "e,a pentru el. Acest lucru pare "ificil pentru ma,oritatea in%estitorilor# pentru c a cumpra ce%a nepopular $nspim(nt. In%estitorii timi&i sunt ca oile. 5au bu&na "oar atunci c(n" in%estitorii cei $n'elep'i i!au cules $ntreg profitul i "e,a au trecut la altce%a. In%estitorii $n'elep'i cumpr ce%a c(n" acesta $nc nu e foarte bine cunoscut "e ceilal'i. Ei tiu c profitul se face la cumprare i nu la %(n&are. Ei a teapt cu rb"are. A a cum spuneam# nu! i pier" %remea. EIact ca i cel care face surfing# se pregtesc pentru urmtorul %al important. Totul este o c/estiune "e Fa fi $n interiorul afacerilorG. EIist un mo" ilegal "e a fi $n interiorul unei afaceri# "ar eIist i forme "e a fi $n interior care sunt legale. Calea este spre interior. +roblema este c(t "e "eparte % afla'i fa' "e aceste informa'ii "in interior. 6oti%ul pentru care %re'i s a%e'i prieteni boga'i este c ei sunt mai $n mie&ul problemei# acolo un"e se fac banii. Ei fac informa'iile. 5ac %re'i s afla'i "espre urmtoarea mare afacere# intra'i $n ea i $nc/eia'i!o $nainte s se rsufle. )u spun s proce"a'i ilegal# "ar cu c(t afla'i mai repe"e# cu at(t a%e'i anse mai mari "e profit la un risc minim. +entru asta eIist prieteni. Asta este inteligen'a financiar. @. ST]+c)EJTE O COR6H?] JI A+OI -)7A[] H)A )OH]. +uterea $n%'rii rapi"e. +entru a face punea# fiecare brutar are o anumit re'et# c/iar "ac ea e "oar $n capul lui. Acela i lucru este %alabil i $n ca&ul banilor. 5e asta banii se mai numesc i FboabeG. 6ul'i au au&it "e %orba asta* FE ti ceea ce mn(nci.G Eu am o alt %ariant. Eu spun* F5e%ii ceea ce $n%e'i.G Cu alte cu%inte# 1.#

a%e'i gri, ce $n%'a'i# pentru c mintea %oastr este at(t "e puternic# $nc(t "e%eni'i ceea ce a%e'i $n cap. 5e eIemplu# "ac $n%'a'i s gti'i# a%e'i ten"in'a s gti'i. 5e%eni'i buctari. 5ac nu %re'i s mai fi'i buctari# atunci trebuie s $n%'a'i altce%a. S &icem c %re'i s % face'i profesori. 5up ce termina'i facultatea# "e%eni'i profesori. Ji a a mai "eparte. Alege'i cu aten'ie ceea ce stu"ia'i. C(n" e %orba "e bani# masele au $n general o singur for! mul# pe care au $n%'at!o la coal# i anume s munceasc pentru bani. Aceast formul# pre"ominant $n lumea $ntreag# face ca &ilnic milioane "e oameni s se scoale i s mearg la ser%iciu# s c( tige bani# s! i plteasc facturile# s aib "e c/eltuial# s mai ac/i&i'ione&e ni te ac'iuni la fon"urile mutuale i s mearg iar la ser%iciu. Aceasta este formula principal sau re'eta. 5ac %!a'i sturat "e ceea ce face'i sau nu c( tiga'i "estul# e suficient s sc/imba'i formula prin care face'i bani. Cu mult timp $n urm# c(n" a%eam KN "e ani# am urmat un curs "e un 3ee1!en"# care se numea FCum s cumperi propriet'ile prescrise $n urma unei ipoteciG. Am $n%'at o formul. Hrmtoarea treab a fost s capt "isciplina necesar pentru a pune $n practic ceea ce am $n%'at. Aici# ma,oritatea se bloc/ea&. -n cei trei ani c(t am lucrat la compania `eroI# mi!am petrecut timpul $n%'(n" s stp(nesc arta "e a cumpra propriet'ile prescrise $n urma unei ipoteci. Am c( tigat c(te%a milioane "e "olari folosin" aceast formul# "ar $n pre&ent treaba merge mult mai $ncet i sunt prea mul'i cei care se ocup "e a a ce%a. 5up ce am $n%'at s stp(nesc aceast formul# am cutat altele. 5e la multe cursuri nu am folosit informa'ia "irect# "ar "e fiecare "at am a%ut c(te ce%a "e $n%'at.

1..

Am urmat cursuri pentru interme"iari# "ar i unul pentru %(n&tori "e bunuri i $nc unul "espre 2aos Do intro"ucere elementar $n acest "omeniu gsi'i $n cartea FC(te ce%a "espre 2aosG# "e B. Sar"ar i I. Abrams# E"itura Curtea 7ec/e# KLLLE. 6 aflam $ntr!o lume cu mult peste posibilit'ile mele# cu oameni cu "octorate $n fi&ic nuclear i tiin'a spa'iului. Ji totu i am $n%'at multe lucruri care au fcut ca ac'iunile i in%esti'iile mele $n imobiliar s fie profitabile. 6a,oritatea facult'ilor au i ore "espre planul financiar i "espre cumprarea "e in%esti'ii tra"i'ionale. 5e aici se poate $ncepe bine. -ntot"eauna am cutat o formul rapi". 5e aceea c( tig uneori $ntr!o singur &i mai mult "ec(t al'ii $ntr!o %ia'. -nc o preci&are. -n aceast lume actual# $n care totul se sc/imb eItrem "e rapi"# nu mai contea& at(t "e mult ce tii# pentru c a"esea e "e,a binecunoscut. Contea& c(t "e repe"e afli. Aceast calitate este nepre'uit. Este nepre'uit $n gsirea unor formule rapi"e ! a re'etelor pentru ob'inerea FboabelorG. S munce ti "in greu pentru bani este o formul "e mo" %ec/e# care a aprut o"at cu oamenii ca%ernelor. A. +?]TI[I!7] 6AI -)TcI +E 7OI. +uterea auto! "isciplinei. 5ac nu reu i'i s % stp(ni'i# nu $ncerca'i s % $mbog'i'i. E mai bine s intra'i la 6arin sau la mnstire ca s % pute'i controla. )!are rost s in%esti'i ca s c( tiga'i bani i apoi s!i face'i praf. ?ipsa "e auto!"isciplin $i face pe mul'i "intre cei care c( tig la loterie s a,ung sraci lipi'i la pu'in %reme "up ce s! au ales cu milioane. ?ipsa "e auto!"isciplin $i face pe cei crora li se mre te leafa s! i cumpere ime"iat o ma in nou sau s plece $ntr!o croa&ier. E greu "e spus care "intre cei &ece pa i este cel mai important. 5ar "intre to'i pa ii# acesta este poate cel mai greu "e stp(nit# "ac nu %!a intrat $n refleI. A 200

$n"r&ni c/iar s spun c lipsa "e auto!"isciplin este factorul nr. 8 care $i "elimitea& pe cei boga'i "e cei sraci sau "e cei "e ni%el me"iu. 6ai simplu spus# cei care nu au o prere "estul "e bun "espre ei i sunt foarte toleran'i $n pri%in'a constr(ngerilor financiare nu pot nicio"at# realmente nicio"at# s fie boga'i. A a cum am mai spus "intr!o lec'ie pe care am $n%'at!o "e la tatl meu cel bogat# Flumea %a continua s % controle&e "estinulG. Ji asta nu pentru c unii sunt mai "uri "ec(t al'ii# ci pentru c un om anume nu are un control i o "isciplin "e sine. Cei lipsi'i "e trie sufleteasc "e%in a"esea %ictimele celor care tiu s se auto!"iscipline&e. -n cursurile pentru $ntreprin&tori pe care le 'in# le amintesc a"esea celor pre&en'i s nu se concentre&e asupra pro"uselor# asupra ser%iciilor sau asupra mrcii# ci asupra "e&%oltrii calit'ilor manageriale. Cele mai importante trei calit'i manageriale necesare "emarrii $ntr!o afacere sunt* 8. 6anagementul circuitului financiar. K. 6anagementul oamenilor. P. 6anagementul timpului personal. A spune c/iar c aceste trei calit'i "e a"ministrare se aplic tuturor# nu numai $ntreprin&torilor. Ele contea& $n felul $n care % tri'i %ia'a ca in"i%i&i sau ca parte "intr!o familie# "intr!o firm# "intr!o organi&a'ie cu scopuri caritabile# "intr!un ora sau "intr!un popor. Ciecare "intre aceste calit'i este sporit "e capacitatea "e stp(nire a auto!"isciplinei. Eu nu consi"er c ar fi o %orb goal po%estea cu F+lte te!te mai $nt(i pe tineG. F+lte te!te mai $nt(i pe tineG este o eIpresie care a aprut prima "at $n FT/e Ric/est 6an in Bab0lonG DCel mai bogat om "in BabilonE "e =eorge Classen. S!au 201

%(n"ut milioane "e eIemplare. 5ar $n %reme ce milioane "e oameni au repetat "e bun%oie aceast afirma'ie# foarte pu'ini s(nt cei care i!au urmat sfatul. A a cum spuneam# alfabeti&area financiar permite citirea cifrelor# iar cifrele spun c(te o po%este. 5ac citesc "eclara'ia "e %enit a cui%a i bilan'ul su# $mi "au seama ime"iat "ac persoana respecti% a pus $n practic i"eea lui F+lte te! te mai $nt(i pe tineG. Hn "esen %alorea& c(t o mie "e cu%inte. A a $nc(t s comparm iar i "eclara'ia "e %enituri a celor care se pltesc mai $nt(i pe ei cu a celor care n!o fac.

Stu"ia'i aceste grafice i %e'i obser%a c eIist ni te "iferen'e. 5in nou# ele se refer la $n'elegerea circuitului financiar# care are la r(n"ul su "e spus o po%este. 6ul'i oameni se uit la cifre# "ar le scap po%estea. 5ac %e'i reu i s $n'elege'i cu a"e%rat puterea circuitului financiar# % %e'i "a seama cur(n" ce este $n neregul la "esenul care urmea& mai ,os# sau "e

202

ce 9LZ "intre oameni muncesc "in greu toat %ia'a i au ne%oie "e un spri,in "in partea Statului# cum ar fi banii "e la Asigurrile Sociale atunci c(n" nu mai pot lucra. 7 "a'i seama "e ceU =raficul anterior reflect faptele celui care alege s se plteasc mai $nt(i pe sine. -n fiecare lun aloc bani pentru coloana acti%elor $nainte "e a plti c/eltuielile lunare. 5e i milioane "e oameni au citit cartea lui Classen i au $n'eles ce $nseamn F+lte te!te mai $nt(i pe tineG# $n realitate pe ei se pltesc la urm. 5e,a au" reac'iile suprate ale celor care cre" sincer c mai $nt(i trebuie s!'i plte ti facturile. Ji $i au" pe cei FresponsabiliG# care $ i pltesc facturile la timp. Eu nu spun s fi'i iresponsabili i s nu % plti'i facturile. Eu spun "oar s face'i a a cum scrie $n carte# i anume Fplti'i!% pe %oi mai $nt(iG. =raficul anterior este imaginea contabil corect a acestui proce"eu. )ici"ecum o cale "e urmat.

203

So'ia mea i cu mine am a%ut mul'i contabili# consilieri financiari i banc/eri care au a%ut probleme serioase cu felul $n care trebuie abor"at problema lui F+lte te!te pe tine mai $nt(i.G 6oti%ul este c ace ti speciali ti $n finan'e proce"ea& asemeni maselor largi# a"ic se pltesc pe ei $n ultimul r(n". -i pltesc pe to'i ceilal'i mai $nt(i. Au eIistat multe luni $n %ia'a mea c(n" "in "i%erse moti%e circuitul financiar era mult mai lent "ec(t ne%oia "e numerar pentru facturi. Am continuat s m pltesc pe mine mai $nt(i. Contabilii mei au intrat $n panic. FOr s %in "up tine. Or s te bage cei "e la Cisc $n pu crie.G F)!o s mai ob'ii nici un fel "e $mprumuturi.G FO s!'i taie lumina.G Am continuat s m pltesc pe mine mai $nt(i. O s % $ntreba'i F5e ceUG +entru c asta era "e fapt po%estea "e ba& "in FCel mai bogat om "in BabilonG# puterea auto!"isciplinei i puterea triei suflete ti. FTupeulG este un termen mai pu'in elegant. A a cum m $n%'ase tatl meu cel bogat $nc "in prima lun c(n" am muncit pentru el# ma,oritatea se las $mpin i "e la spate "e lume. 7ine c(te un perceptor i spune* F+lte ti# c "e nu...G Ji plte ti# "ar nu te plte ti pe tine. Hn %(n&tor % spune* F)u!i nimic# trecem $n cont.G Agentul imobiliar % spune* F5a'i!i btaie ! Statul permite o re"ucere a impo&itului pe cas.G 5e fapt# "espre asta este cartea amintit. S ai cura,ul s mergi $mpotri%a curentului i s te $mbog'e ti. C/iar "ac sunte'i cura,o i# atunci c(n" e %orba "e bani mul'i oamenii "e%in nea,utora'i. Eu nu spun s fi'i iresponsabili. 6oti%ul pentru care nu am "atorii pe cr'ile "e cre"it sau altfel "e $nt(r&ieri "e plat const $n faptul c %reau s m pltesc pe mine mai $nt(i. 6oti%ul pentru care $ncerc s $mi minimi&e& %enitul este faptul c nu %reau s pltesc prea mult Statului. 5e aceea# cei care a'i %i&ionat caseta FSecretele 201

celor boga'iG# ti'i c %enitul meu pro%ine "in coloana acti%elor# prin interme"iul unei companii "in )e%a"a. 5ac a munci pentru bani# mi i!ar lua Statul. 5e i $mi pltesc facturile la sf(r it# sunt "estul "e abil "in punct "e %e"ere financiar ca s nu intru $n situa'ii gra%e. )u!mi place s am "atorii pentru ceea ce consum. 5e fapt# am pasi%e mai mari "ec(t 99Z "in popula'ie# "ar nu pltesc pentru ele. Al'ii pltesc pasi%ele mele. Ei se numesc c/iria i. Regula nr. 8 pentru a % plti pe %oi mai $nt(i este s nu face'i "atorii. C/iar "ac $mi pltesc facturile la sf(r it# am gri, s le am(n "oar pe cele neimportante. -n al "oilea r(n"# c(n" oca&ional nu am bani g/ea'# tot pe mine m pltesc mai $nt(i. Cre"itorii i Statul n!au "ec(t s 'ipe c(t %or. C/iar $mi place c(n" "e%in "uri. 5e ceU +entru c "e fapt ace tia $mi fac un ser%iciu. Sunt un moti% "e inspira'ie i m "etermin s fac $n a a fel $nc(t s ob'in mai mul'i bani. 5eci $nt(i m pltesc pe mine# in%estesc banii i $i las pe cre"itori s fac scan"al. 5e obicei# p(n la urm $i pltesc# c/iar "estul "e repe"e. Ji eu i so'ia mea a%em cre"ite eIcelente. )u ce"m presiunilor# nu ne c/eltuim economiile i nici nu lic/i"m "in ac'iuni ca s ne pltim "atoriile "e la bonurile "e consum. Acest lucru nu ar fi o "o%a" "e inteligen' financiar. 5eci# rspunsul este* 8. )u face'i "atorii prea mari pe care s fie ne%oie s le plti'i apoi. +stra'i c/eltuielile la un ni%el sc&ut. Construi'i!% mai $nt(i acti%ele. 5up aceea abia cumpra'i!% o cas mare sau o ma in frumoas. )u e "eloc inteligent s rm(ne'i $n cursa obolanului. K. C(n" nu mai a%e'i bani pe care s!i pute'i rula# lsa'i constr(ngerile s se acumule&e i nu intra'i $n economii sau $n in%esti'ii. Colosi'i aceste constr(ngeri ca s % inspire geniul financiar pentru a gsi noi ci "e a c( tiga mai mul'i bani i "e a % plti apoi facturile. -n 204

felul acesta % %e'i spori capacitatea "e a face bani# "ar i inteligen'a financiar. 5e i "e foarte multe ori am intrat $n $ncurcturi "in punct "e %e"ere financiar# mi!am pus mintea la contribu'ie pentru a ob'ine un %enit mai mare# apr(n"u! mi cu $n"(r,ire ac'iunile "e,a ob'inute. Contabilul meu a fcut scan"al i s!a ascuns# "ar eu am rmas un sol"at %a,nic# apr(n"u!mi Cortul Acti%elor. Oamenii sraci au obiceiuri proaste. Hnul "intre cele mai "es $nt(lnite obiceiuri proaste se nume te cu nai%itate Fintratul $n economiiG. Cei boga'i tiu c economiile se folosesc "oar pentru a crea i mai mul'i bani# i nu pentru a plti facturile. Jtiu c pare "ur# "ar# a a cum spuneam# "ac nu sunte'i "uri $n forul %ostru interior# lumea % %a $mpinge care $ncotro. 5ac nu % plac constr(ngerile financiare# gsi'i o formul care s % con%in. Hna ar fi re"ucerea c/eltuielilor# "epunerea banilor la Banc# plata impo&itelor pe %enit $nainte "e termen# cumprarea "e fon"uri mutuale i perspecti%a "e a rm(ne pentru tot"eauna un oarecare. )umai c asta $ncalc regula lui F+lte te!te pe tine mai $nt(iG. Aceast regul nu $ncura,ea& sacrificiul "e sine sau abstinen'a financiar. )u $nseamn plte te!te mai $nt(i pe tine i apoi mori "e foame. 7ia'a e fcut ca s ne bucurm "e ea. 5ac %e'i apela la geniul %ostru financiar# %e'i profita "e toate a%anta,ele %ie'ii# % %e'i $mbog'i i % %e'i plti facturile fr a % sacrifica stilul "e %ia'. Asta este inteligen'a financiar. N. +?]TI[I!7] BI)E BROKERII. +uterea unui sfat bun. A"esea# %" "i%er i oameni care pun $n fa'a casei lor c(te o pancart pe care scrie F+entru %(n&are# a"resa'i!% proprietaruluiG. Sau %" la tele%i&or tot mai "es o mul'ime "e oameni care sus'in c sunt Fbro1eri cu re"ucereG. 206

Tatl meu cel bogat m!a $n%'at s proce"e& eIact in%ers. El cre"ea c eIper'ii trebuie bine plti'i i am aplicat la r(n"ul meu aceast politic. -n pre&ent# am a%oca'i# contabili# agen'i imobiliari i agen'i "e Burs costisitori. 5e ceU +entru c "ac# numai "ac# oamenii sunt eIper'i# $nseamn c ser%iciile pe care le prestea& merit banii. Cu c(t c( tig ei mai mult# cu at(t c( tig i eu mai mult. Trim $n Epoca Informa'ional. Informa'ia este nepre'uit. Hn bun bro1er trebuie nu numai s % furni&e&e informa'ii# ci i s % $n%e'e multe. Am c('i%a bro1eri "ispu i s fac asta pentru mine. Hnii m!au $n%'at c(n" a%eam pu'ini bani sau "eloc i $nc mai lucrm i acum $mpreun. C(n" pltesc un bro1er# este o nimica toat $n compara'ie cu banii pe care $i fac "atorit informa'iilor primite "e la el. -mi place c(n" agentul imobiliar sau cel "e Burs c( tig o grma" "e bani# pentru c asta $nseamn "e obicei c i eu c( tig o mul'ime "e bani. -n plus# un bun bro1er $mi prote,ea& timpul care mi!ar fi necesar s fac ace ti bani ! ca atunci c(n" am cumprat un teren %iran pe 9.LLL "e "olari i l!am %(n"ut ime"iat pe KA.LLL ca s!mi pot cumpra mai repe"e un +orsc/e. Bro1er!ul este oc/iul i urec/ea %oastr $n raport cu cursul pie'ei. Ei sunt acolo &i "e &i# "eci nu trebuie s fiu i eu. +refer s ,oc golf $n acest timp. 5e asemenea# cei care %(n" c/iar ei casele probabil c nu pun prea mult pre' pe timpul lor. 5e ce s %reau s economisesc c('i%a "olari c(n" a putea folosi timpul sta ca s fac mai mul'i bani sau ca s!8 petrec $n mo" plcutU Ceea ce mi se pare ciu"at este c mul'i oameni sraci sau "in clasa mi,locie "au bac i uri mari la restaurant# $ntre 8A i KLZ# c/iar c(n" sunt prost ser%i'i# $n sc/imb nu se $n"ur s "ea $ntre P i : procente pentru un bro1er. ?e place s "ea bac i uri care intr $n coloana c/eltuielilor i s se scumpeasc la cei pe care i! 207

ar putea socoti $n coloana acti%elor. Acesta nu este un gest financiar inteligent. )u to'i bro1erii sunt la fel. 5in pcate# mul'i "intre ei sunt "oar simpli %(n&tori. Cel mai ru este $n ca&ul agen'ilor imobiliari. Ei %(n"# "ar personal nu au propriet'i sau au foarte pu'ine. E o "iferen' enorm $ntre un bro1er care %in"e case i unul care %in"e in%esti'ii. Acela i lucru este %alabil pentru bro1erii care %(n" ac'iuni# obliga'iuni# fon"uri mutuale i asigurri i $ i spun eIper'i financiari. Astea sunt basme. Sru'i o mul'ime "e broscoi p(n s apar un prin'. 7orba aceea* F)u $ntreba'i nicio"at un %(n&tor "e enciclope"ii "ac % trebuie o informa'ie "intr!o enciclope"ie.G C(n" inter%ie%e& un eIpert pltit pentru a!8 anga,a# mai $nt(i $l $ntreb ce propriet'i are sau ce ac'iuni i care este procentul pe care $l plte te $n impo&ite. Acela i lucru este %alabil i pentru a%ocatul care se ocup "e plata impo&itelor# c(t i pentru contabil. Am o contabil care $ i %e"e "e afacerea ei. 6eseria ei este s 'in socotelile# "ar afacerea ei este $n "omeniul imobiliar. Am a%ut un contabil care a%ea o afacere mic# "ar nu a%ea propriet'i imobiliare. ?!am sc/imbat pentru c nu ne plcea acela i tip "e afaceri. =si'i!% un bro1er care s pun la suflet interesele %oastre. 6ul'i bro1eri $ i %or petrece %remea e"uc(n"u!% i astfel pot "e%eni cel mai bun acti% pe care $l %e'i $nt(lni %reo"at. Ci'i corec'i i ma,oritatea %or fi la r(n"ul lor corec'i. 5ac nu % g(n"i'i tot timpul "ec(t cum s!i re"uce'i comisioanele# "e ce ar mai fi oare interesa'i s rm(n $n prea,ma %oastrU E o logic elementar. A a cum % spuneam i mai $nainte# una "intre calit'ile a"ministrati%e o repre&int felul $n care % "escurca'i cu oamenii. 6ul'i nu tiu "ec(t s "iri,e&e oamenii pe care!i %" mai inteligen'i i mai stp(ni pe un "omeniu ca pe ni te subor"ona'i la munc. 6ul'i manageri me"ii rm(n me"ii i nu reu esc s fie a%ansa'i pentru c tiu s se poarte cu subalternii lor# 20#

"ar nu tiu s se poarte cu efii lor. 6arele talent este s % "escurca'i i s!i plti'i bine pe cei care sunt mai "e ! tep'i "ec(t %oi $n anumite "omenii specifice. 5e aceea companiile au un comitet "irector. Ar trebui i %oi s a%e'i. Asta este a"e%rata inteligen' financiar. :. CI[I F5AR)IC +RECH6 H) I)5IA)G. Aceasta este puterea "e a ob'ine ce%a "in nimic. C(n" primii coloni ti au %enit $n America# au fost surprin i "e un obicei specific in"ienilor "e aici. 5ac unui colonist $i era frig# in"ianul $i ""ea o ptur. Cre&(n" c este %orba "e un "ar# colonistul se sim'ea ,ignit atunci c(n" in"ianul i!o cerea $napoi. In"ienii# la r(n"ul lor# se suprau atunci c(n" $ i ""eau seama c in"i%i&ii %eni'i pe meleagurile lor ar fi %rut s nu le mai "ea ptura $napoi. 5e aici %ine eIpresia "e F"arnic ca un in"ianG. E# "e fapt# o simpl ne$n'elegere $ntre "ou culturi "iferite. -n aceast lume a Fcoloanei acti%elorG# pentru a % $mbog'i este %ital s fi'i "arnici ca in"ienii. +rima $ntrebare a in%estitorului sofisticat este* FC(t "e repe"e $mi pot recupera baniiUG 5e asemenea# %rea s tie cu ce se alege# a"ic lui ce!i rm(ne. 5e aceea ceea ce se nume te ROI b FReturn Of an" On In%estmentG Dprofitul la in%esti'iiE ! este at(t "e important. 5e eIemplu# am gsit un mic apartament la c(te%a str&i "e un"e locuiam ce fusese prescris $n urma unei ipoteci. Banca "orea NL.LLL "e "olari i eu am licitat AL.LLL# bani pe care i!au acceptat pur i simplu pentru c am $nso'it oferta cu un cec "e AL.LLL "e "olari. Au $n'eles c era ce%a serios. 6ul'i in%estitori m %or $ntreba "ac nu cum%a $mi bloc/e& prea mul'i bani $n felul acesta. )u era mai bine s ob'in un $mprumutU -n acest ca&# rspunsul meu este nu. Compania mea "e in%esti'ii $l folose te actualmente ca un apartament "e $nc/iriat pentru lunile "e iarn# c(n" $n Ari&ona %in Fpsrile cl! toareG i c/iria este "e K.ALL "e "olari pe lun# %reme "e 20.

patru luni pe an. -n afara se&onului se $nc/iria& "oar cu 8.LLL "e "olari pe luna. Cam $n trei ani# mi!am recuperat banii. Acum "e'in acest bun care $mi pompea& bani lun "e lun. Acela i lucru se poate face i cu ac'iunile. Agentul meu "e Burs m sun frec%ent i!mi recoman" s mut o sum important "e bani $ntr!un anumit lot "e ac'iuni ale unei companii care urmea& s fac o mi care ce %a "etermina cre terea pre'ului ac'iunilor# cum ar fi# "e eIemplu# anun'area unui nou pro"us. -mi mut banii acolo o sptm(n sau o lun# p(n $mi cresc ac'iunile. Apoi $mi retrag suma ini'ial i nu m mai interesea& fluctua'iile "e pe pia'# pentru c banii in%esti'i i!am recuperat i se pot folosi $n alte acti%e. Banii mei intr i ies i ob'in practic ni te bunuri gratuit. A"e%rul este c uneori am pier"ut bani cu acest sistem. 5ar $ntot"eauna nu m ,oc "ec(t cu banii pe care $mi pot permite s!i pier". +ot spune c "intr!o me"ie "e &ece in%esti'ii "au lo%itura cu "ou sau trei# cinci sau ase stau pe loc i pier" "oua sau trei. -mi limite& $ns pier"erile "oar la banii pe care $i "e'in $n momentul respecti%. Cei care ursc riscurile $ i bag banii $n banc. +e termen lung# economiile sunt mai bune "ec(t nimic. 5ar "urea& s % recupera'i banii i $n ma,oritatea ca&urilor nu ob'ine'i nimic pe gratis. +e %remuri te mai alegeai cu ce%a# "ar acum rareori se mai $nt(mpl. -n ca&ul fiecreia "intre in%esti'iile mele trebuie s eIiste un c( tig# ce%a pe gratis# un apartament# o mic maga&ie# o bucat "e teren# o cas# ni te ac'iuni sau ni te birouri pe gratis. Riscurile trebuie s fie limitate sau# $n general# s se porneasc "e la aceast i"ee. EIist cr'i "e"icate eIclusi% acestui subiect# pe care nu! 8 %oi aprofun"a aici. Ra0 Kroc# celebru pentru 6c5onal";s# a %(n"ut franci&e "e /amburg/eri nu pentru c i!ar fi plcut /amburg/erii# ci pentru c "orea s ob'in gratuit terenurile pe care se aflau aceste franci&e. 210

5eci# in%estitorii inteligen'i trebuie s se concentre&e mai mult asupra profitului la in%esti'ii4 eIist ni te acti%e pe care le pute'i ob'ine gratuit o"at ce % recupera'i banii. Asta $nseamn inteligen' financiar. O. ACTI7E?E 5HC ?A CH6+]RAREA OBIECTE?OR 5E ?H`. +uterea concentrrii. Copilul unui prieten $ i luase prostul obicei "e!a sp(n&ura to'i banii pe care!i a%ea. C(n" a $mplinit 8N ani# e%i"ent c i!a "orit propria ma in. Qustificarea era* FTo'i prin'ii prietenilor mei le! au luat copiilor c(te o ma in.G Copilul a %rut s intre $n economiile lui i s le foloseasc pentru un a%ans. Atunci m!a c/emat tatl lui. FCre&i c ar trebui s!8 las s!o facU Sau s proce"e& ca al'i prin'i i s!i cumpr eu ma inaUG Eu am rspuns* FAsta ar "estin"e atmosfera pe termen scurt# "ar cu ce se %a alege el ca lec'ie "e %ia' pe termen lungU Oare nu ar trebui s folose ti aceast "orin' a biatului "e a a%ea propria lui ma in pentru a! 8 $n%'a ce%aUG 5intr!o"at s!au aprins luminile i el s!a grbit spre cas. 5ou luni mai t(r&iu# m!am $nt(lnit "in nou cu prietenul meu. FJi!a luat biatul tu ma ina cea nouUG# am $ntrebat. F)u. 5ar i!am "at P.LLL "e "olari pentru ma in. I! am spus s foloseasc banii mei $n loc s intre $n cei "e stu"ii.G FCoarte generos "in partea taG# am spus. F)u c/iar. EIista un impe"iment $n ob'inerea banilor. [i!am urmat sfatul i am profitat "e puternica lui "orin' "e a! i cumpra ma in spre a!8 $n%'a ce%a $n plus.G FJi care era obstacolulUG am $ntrebat. FTrebuia s mai ,ucm o "at o parti" "e Cas/Clo3. Am ,ucat i am a%ut o lung "iscu'ie "espre cum pot fi folosi'i banii $n mo" $n'elept. I!am fcut

211

abonament la <all Street Qournal i am mai luat c(te%a cr'i "espre Burs.G Ji apoi am $ntrebat* FCare era i"eeaUG FI!am spus c!i "au cei P.LLL "e "olari# "ar cu tia nu putea s! i cumpere "irect o ma in. -i putea folosi ca s ac/i&i'ione&e i s negocie&e ac'iuni# s! i gseasc propriul agent i "up ce %a face N.LLL "e "olari "in cei P.LLL# acei bani $i %or apar'ine pentru ma in# iar cei P.LLL %or intra $n fon"ul "e stu"ii.G FJi care a fost re&ultatulUG am $ntrebat. FA a%ut noroc la prima negociere# "ar c(te%a &ile mai t(r&iu a pier"ut tot ce a c( tigat. 5up care a $nceput s prin" gustul. -n pre&ent# $nc mai are o pier"ere "e K.LLL "e "olari# "ar interesul este cresc(n". A citit toate cr'ile pe care i le!am cumprat i i!a mai cumprat i altele. 5e%orea& <all Street Qournal# caut in"icii i acum se uit la C)BC $n loc "e 6T7. I!au mai rmas "oar 8.LLL "e "olari# "ar i!a crescut interesul i a i $n%'at ce%a "in asta. El tie c "ac pier"e banii# $n urmtorii "oi ani %a merge pe ,os# fr ma in. 5ar nu pare s!i pese. Aproape c nu!8 mai interesea& ma ina# pentru c ,ocul acesta i se pare mult mai amu&ant.G FJi ce se $nt(mpl "ac pier"e to'i baniiUG# am $ntrebat. FOm tri i om %e"ea. +refer s piar" totul acum "ec(t c(n" %a fi "e %(rsta noastr i ar a%ea mult mai mult "e pier"ut. Ji apoi# ace ti P.LLL "e "olari sunt banii cel mai bine in%esti'i $n e"uca'ia sa. Ceea ce $n%a' acum $i %a ser%i o %ia' i pare c "intr!o"at "o%e"e te un cu totul alt respect fa' "e puterea banilor. Cre" c a $ncetat s $i mai sp(n&ure.G A a cum spuneam i la punctul A# c(n" cine%a nu este $n stare s se auto!"iscipline&e# este mai bine s nu $ncerce s se $mbog'easc. +entru c "ac procesul "e "e&%oltare a circuitului financiar "in coloana acti%elor este simplu $n teorie# e greu s se a,ung la o trie sufleteasc $n pri%in'a "irec'ionrii banilor. 5in pricina 212

tenta'iilor "in afar e mult mai u or ca $n &iua "e a&i# $n aceast lume a bunurilor "e consum# s sar $n aer coloana c/eltuielilor. 5in cau&a lipsei "e trie sufleteasc banii se scurg printre "egete. Acesta este moti%ul srciei i al problemelor financiare. Am s "au i un eIemplu $n cifre referitor la inteligen'a financiar# care se refer $n acest ca& la capacitatea "e a "irec'iona banii spre a face mai mul'i bani. 5ac "m la 8LL "e persoane 8L.LLL "e "olari la $nceputul anului# "up prerea mea# la sf(r itul anului* 8. OL nu %or mai a%ea nimic. 5e fapt# mul'i "intre ei c/iar %or a%ea "atorii mai mari# pentru c "in banii tia au pltit un a%ans la o ma in nou# la un frigi"er# la un tele%i&or# la un %i"eo sau pentru o %acan'. K. 8N %or spori cei 8L.LLL "e "olari cu $ntre A i 8L procente. P. @ %or a,unge la KL.LLL "e "olari sau c/iar la c(te%a milioane. 6ergem la coal ca s $n%'m o meserie i ca s muncim pentru bani. 5up prerea mea# este important i s $n%'m cum s punem banii s munceasc pentru noi. -mi plac obiectele "e luI# a a cum plac tuturor. 5iferen'a este c o parte $ i cumpr aceste obiecte "e luI pe "atorie. Aceasta este capcana# "ac %re'i s proce"a'i asemeni maselor. C(n" am %rut s!mi cumpr un +orsc/e# cel mai simplu ar fi fost s!mi sun banc/erul i s ob'in un $mprumut. -n loc s m concentre& asupra coloanei c/eltuielilor# eu m!am concentrat asupra coloanei acti%elor. 5e obicei# m folosesc "e aceast "orin' "e a ac/i&i'iona "i%erse lucruri spre a m inspira i a m moti%a la ni%elul geniului meu financiar $n in%esti'ii. -n pre&ent# mult prea a"esea ne concentrm asupra $mprumuturilor necesare ob'inerii lucrurilor pe care ni le "orim# $n loc s facem bani. +e termen scurt# e 213

mai simplu cu $mprumutul# "ar e mai greu pe termen lung. Este un obicei prost# pe care ni l!am format ca persoane i ca popor. )u uita'i c a"esea o cale simpl "e%ine "ificil# iar o cale "ificil "e multe ori "e%ine simpl. Cu c(t reu i'i s % forma'i mai "e%reme i s!i forma'i i pe cei "ragi s stp(neasc banii# cu at(t % %a fi mai bine. Banii sunt o for' foarte puternic. 5in pcate# oamenii folosesc aceast for' a banilor $m! potri%a lor. 5ac inteligen'a %oastr financiar este una sc&ut# banii or s % scape printre "egete. Ei %or fi mai iste'i "ec(t %oi. 5ac banii sunt mai "e tep'i ca %oi# %e'i munci pentru ei toata %ia'a. +entru a stp(ni banii trebuie s fi'i mai "e tep'i "ec(t ei. Atunci banii or s % "ea ascultare# or s %i se supun. -n loc s "e%eni'i scla%ii lor# %e'i "e%eni stp(nii lor. Asta $nseamn inteligen' financiar. 9. )E7OIA 5E EROI. +uterea mitului. C(n" eram copil# $i a"miram foarte tare pe <illie 6a0s# 2an1 Aaron# Yogi Berra. Ei erau eroii mei. Eram pu ti# ,ucam $n ?iga 6ic "e baseball i "oream s fiu ca ei. Colec'ionam imagini ale lor. 7roiam s tiu absolut totul "espre ei. Jtiam tot felul "e "etalii te/nice# c(t erau plti'i i cum au a,uns $ntr!o ec/ip "e %(rf. 7roiam s tiu totul pentru c %roiam s fiu ca ei. +e la 9!8L ani# "e fiecare "at c(n" ,ucam# m cre"eam Yogi sau 2an1. Aceasta este una "intre cele mai eficiente ci "e a $n%'a# "ar pe care n!o mai folosim c(n" "e%enim a"ul'i. )u mai a%em eroi. )e pier"em inocen'a. Ast&i# m uit la pu tii care ,oac basc/et nu "eparte "e casa mea. Ei nu mai sunt ni te Qo/nn0 mici. Ei "e%in 6ic/ael Qor"an# Sir C/arles sau Cli"e. Copiin"u! i sau lu(n"u! i "rept eIemplu ace ti eroi# $n%a' cu a"e%rat. Tocmai "e aceea atunci c(n" ca"e $n "i&gra'ie cine%a precum O.Q. Simpson protestul este a a "e &gomotos. 211

)u e %orba "oar "e procesul "e la tribunal. Se pier"e un erou. O persoan cu care unii au copilrit $n g(n"# l!au pri%it cu a"mira'ie i ar fi %rut s fie ca el. 5intr!o"at# trebuie s ne "escotorosim "e persoana respecti%. C(n" am mai crescut# al'ii au "e%enit eroii mei. 5in lumea golfului# cum ar fi +eter Qacobsen# Cre" Couples i Tiger <oo"s. ?e copiam mi crile i fceam tot posibilul s citesc c(t mai multe "espre ei. 6ai am i al'i eroi# precum 5onal" Trump# <arren Buffett# +eter ?0nc/# =eorge Soros i Qim Rogers. ?a maturitate# tiu tot at(t "e multe "espre ei pe c(t tiam "espre eroii mei ,uctori "e baseball. Hrmresc cu aten'ie $n ce in%este te <arren Buffett i citesc tot ce pot "espre perspecti%a sa asupra pie'ei. Am citit cartea lui +eter ?0nc/ pentru a $n'elege cum s aleg ac'iunile. Ji am citit "espre 5onal" Trump# $ncerc(n" s aflu cum negocia& i cum $ i 'ine afacerile. Tot a a cum parc nu eram eu atunci c(n" ,ucam baseball $n copilrie# c(n" sunt la Burs sau negocie& un contract ac'ione& fr s!mi "au seama cu aplombul lui Trump. Sau c(n" anali&e& o ten"in'# parc a fi +eter ?0nc/. A%(n" aceste mo"ele# ne alimentm "intr!o surs enorm "e geniu pur. 5ar eroii nu "oar ne inspir# ei fac ca lucrurile s par mai simple. Ji asta ne con%inge c ne "orim s fim eIact ca ei. F5ac ei pot# pot i eu.G +rea mult lume %orbe te "e in%esti'ii ca "espre ce%a foarte greu. 6ai bine gsi'i!% eroi care s % u ure&e situa'ia. 8L. -)7][A[I!I JI +E A?[II JI 7E[I CI R]S+?]TI[I. +uterea "e a "rui. Ambii mei ta'i erau profesori. Tatl meu bogat m!a $n%'at o lec'ie care m!a clu&it toat %ia'a# i anume c trebuie s fii "arnic sau generos. Tatl meu cu coal m!a $n%'at s folosesc timpul i cuno tin'ele "ob(n"ite# "ar aproape nicio"at nu mi!a "at bani. Cum spuneam# el &icea c $mi %a "a atunci

214

c(n" %a a%ea ce%a $n plus. Ji# bine$n'eles# rareori se $nt(mpla s aib ce%a $n plus. Tatl meu bogat mi!a "at i bani i e"uca'ie. El cre"ea cu trie $n sc/imb. F5ac %rei ce%a trebuie mai $nt(i s "ai ce%aG# spunea el mereu. C(n" sttea prost cu banii# ""ea bani la biseric sau $n scopuri caritabile. 5ac ar fi s aleg o unic i"ee cu care a %rea s rm(ne'i# aceasta ar fi. 5e c(te ori sim'i'i c F% lipse teG sau Fa%e'i ne%oie;;; "e ce%a# mai $nt(i "a'i ceea ce "ori'i i %e'i primi $napoi $nsutit. Acest lucru este %alabil pentru bani# &(mbete# iubire i prietenie. Jtiu c acesta este ultimul lucru pe care %rea cine%a s $l fac# "ar pentru mine a fost %alabil "e fiecare "at. Cre" $n principiul reciprocit'ii i "au ceea ce %reau. 7reau bani# "au bani. Ji $mi %in $nsutit. 7reau s %(n"# a,ut pe cine%a s %(n" ce%a i reu esc s %(n" i eu. 7reau contracte# a,ut pe cine%a s ob'in ni te contracte i ca prin farmec contractele %in singure la mine. Cu mul'i ani $n urm# am au&it o %orb care spunea a a* F5umne&eu nu are ne%oie s primeasc# "ar oamenii trebuie s "ea.G Tatl meu cel bogat spunea "eseori* FOamenii sraci sunt mai /rpre'i "ec(t cei boga'i.G Ji el eIplica a a* o persoan bogat procur ceea ce $ i "oresc al'ii. 5e!a lungul %ie'ii# $n to'i ace ti ani# "e c(te ori am a%ut ne%oie sau am fost $n cri& "e bani sau "e a,utor# am stabilit bine ce!mi "oresc "e fapt i am /otr(t s ofer mai $nt(i. 5e c(te ori am "at# totul mi s!a $ntors $napoi. Asta $mi aminte te "e o po%este "espre un tip care sttea cu ni te lemne "e foc $n bra'e $ntr!o noapte geroas i 'ipa la soba lui* FC(n" o s!mi "ai ce%a cl"ur o s bag ni te lemne pe foc.G C(n" e %orba "e bani# "e iubire# "e fericire# "e %(n&ri i "e contracte trebuie "oar s ne amintim c mai $nt(i trebuie s "ruim ceea ce "orim i o s fim rsplti'i $nsutit. Hneori "oar c(t m!am g(n"it la ceea ce %reau i cum am s "au la r(n"ul meu altcui%a i m!am ales cu o grma" "e "aruri. 5e c(te ori simt c oamenii nu!mi &(mbesc# $ncep 216

eu s &(mbesc# "(n" bun &iua# i ca prin minune toat lumea $mi &(mbe te $n ,urul meu. Este a"e%rat c lumea nu este $n fapt "ec(t o oglin" a fiecruia. 5e aceea spun* F-n%'a'i!i i pe al'ii i %e'i fi rsplti'i.G Am "escoperit c pe msur ce $i $n%' pe al'ii "in tot sufletul# i eu $n%' mai mult. 5ac %re'i s afla'i mai multe "espre bani# $n%'a'i!i pe al'ii mai $nt(i. Ji o ploaie "e i"ei noi i "e rspl'i % %or cuprin"e. Sunt momente c(n" am "at i n!am primit nimic $napoi sau n! am primit ceea ce "oream. +ri%in" $ns mai atent i fc(n" o introspec'ie sufleteasc# am constatat c $n acele momente ofeream pentru a mi se oferi $n loc "e a "a "e "ragul "e a "a. Tatl meu $i $n%'a pe profesori i a "e%enit un maestru al lor. Tatl meu cel bogat $i $n%'a pe tineri cum face el afaceri. +ri%in" retrospecti%# $mi "au seama c genero&itatea lor fa' "e ceea ce tiau i!a fcut s fie mai "e tep'i. EIist pe lumea asta puteri mult mai mari "ec(t noi. +utem a,unge acolo singuri# "ar este mai u or cu a,utorul acestor puteri. Tot ceea ce trebuie este s fi'i genero i cu ceea ce a%e'i i aceste puteri %or fi generoase cu %oi.

CA+. 8L* 6ai %rei s fii bogatU Iat ce ai "e fcut


6ul'i oameni s!ar putea s fie nemul'umi'i "e cei &ece pa i ai mei. I!ar putea consi"era mai cur(n" o filo&ofie "ec(t o practic. Eu consi"er c $n'elegerea filo&ofiei este la fel "e important ca i $n'elegerea practicii. Sunt mul'i oameni care %or s fac $n loc s g(n"easc# "ar sunt i oameni care %or s g(n"easc# nu s fac. A spune c eu fac parte "in ambele categorii# $mi plac i"eile noi i $mi place s le aplic $n practic. +entru cei care %or Fs facG# iat cum ar putea ei $ncepe. Am s % $mprt esc c(te%a "intre lucrurile pe

217

care le fac la r(n"ul meu# "ar %i le %oi spune sub o form prescurtat. 8. )u mai face'i ceea ce face'i. Cu alte cu%inte# lua'i!% o pau& i lmuri'i!% ce func'ionea& i ce nu. 5efini'ia nebuniei este s faci mereu acela i lucru a tept(n" re&ultate "iferite. )u mai face'i ceea ce nu merge i cuta'i ce%a nou "e fcut. K. Cuta'i i"ei noi. +entru noi i"ei "e in%esti'ii merg prin librrii i caut cr'i "espre subiecte "iferite i unice. Eu le spun formule. Cumpr cr'i cu formule "espre care nu tiu nimic. 5e eIemplu# am gsit $ntr!o librrie cartea lui Qoel 6os1o%it&* FT/e 8N +ercent SolutionG DSolu'ia celor 8N procenteE. Am cumprat!o i am citit!o. TRECE[I ?A CA+TE. Qoia urmtoare am fcut eIact ca $n carte# pas cu pas. Am fcut la fel i cu gsirea propriet'ilor imobiliare ieftine la birouri "e a%oca'i i la bnci. 6ul'i nu trec la fapte sau se las con%in i "e ctre cine%a s renun'e la noua formul pe care tocmai au $n%'at!o. Hn %ecin c/iar mi!a eIplicat "e ce nu func'ionea& i"eea celor 8N procente. )u i!am "at ascultare pentru c eu n!o $ncercasem nicio"at. P. 6ai $nt(i gsi'i!i pe cei care au fcut ceea ce %re'i s face'i. In%ita'i!i $n ora la mas# ruga'i!i s % "estinuie secretele sau micile iretlicuri ale afacerii. C(t pri%e te certificatele cu 8N procente am mers la un birou "e impo&ite i am cutat o anga,at gu%ernamental care lucrea& acolo. Am aflat c i ea in%estise $n acest sistem. Ime"iat am in%itat!o la mas. A fost foarte $nc(ntat s!mi po%esteasc tot ceea ce tia i cum a proce"at. 5up pr(n& mi!a artat toat "up!amia&a cum a aplicat sistemul. +(n a "oua &i am gsit cu a,utorul ei "ou propriet'i i "e atunci c( tig o "ob(n" "e 8N la sut. 6i!a luat o &i s citesc cartea# o &i s trec

21#

la fapte# o or pr(n&ul afaceri pe cinste.

i o &i ca s ac/i&i'ione& "ou

@. Hrma'i cursuri i cumpra'i casete. 6ereu caut prin &iare noi i interesante cursuri. 6ulte sunt gratuite sau cost foarte pu'in. +articip $ns i la seminarii costisi! toare atunci c(n" se "iscut un subiect pe care "oresc neaprat s!8 $n%'. Sunt bogat i liber. )u mai am ne! %oie "e o slu,b numai "atorit cursurilor pe care le!am urmat. Am prieteni care nu au urmat aceste cursuri i mi! au spus c $mi irosesc banii# "ar ei au rmas $n aceea i slu,b. A. Cace'i c(t mai multe oferte. C(n" "oresc s in%estesc $n propriet'i imobiliare# %i&ite& mai multe propriet'i i $n final scriu o ofert. )u ti'i ce $nseamn Foferta i"ealGU S ti'i c nici eu nu tiu. Asta este treaba agen'ilor mei imobiliari. Ei fac ofertele. Eu muncesc c(t mai pu'in. O prieten m!a rugat s $i art cum s! i cumpere o cas cu mai multe apartamente. Astfel $nc(t $ntr!o s(mbt ea# agentul ei i cu mine am %i&itat ni te case cu c(te ase apartamente. +atru erau ,alnice# "ar "ou erau bune. Am propus s facem oferte pentru toate ase# "(n" ,umtate "in ceea ce ceruser proprietarii. Ea i agentul ei erau s moar "e inim. ?i s!a prut tare grosolan# socotin" c e o ,ignire a"us celor care %(n"# "ar "e fapt cre" c agentul respecti% nu %roia s se omoare muncin". A a $nc(t n!au fcut nimic i au continuat s caute o afacere mai rentabil. )u s!au fcut nici un fel "e oferte i persoana $nc mai caut afacerea Fi"ealG la pre'ul i"eal. Ei bine# n! a%e'i cum s ti'i care este pre'ul i"eal p(n ce nu eIist cealalt parte cu care s $nc/eia'i afacerea. 6a,oritatea %(n&torilor la r(n"ul lor cer prea mult. Rareori se $nt(mpl ca cine%a care %in"e s cear un pre' mai mic "ec(t ar face afacerea. 21.

6orala $nt(mplrii este urmtoarea* Cace'i oferte. Cei care nu sunt in%estitori nici nu tiu sentimentul "e a $ncerca s %in&i ce%a. Am o proprietate imobiliar pe care $ncerc s!o %(n" "e luni "e &ile. A fi acceptat orice. )u mi!ar fi psat c(t "e mic e pre'ul. 6 mul'umeam i cu &ece porci. )u at(t "in pricina ofertei# ci pentru c pur i simplu $n sf(r it cine%a se arta interesat. +oate c a fi fcut un sc/imb cu cine%a "e la o ferm "e porci. Astea sunt regulile ,ocului. S cumperi i s %in&i e amu&ant# nu uita'i asta. E nostim i e "oar un ,oc. Cace'i oferte. S!ar putea ca cine%a s spun F"aG. -ntot"eauna fac oferte cu porti'e "e scpare. -n imobiliar fac oferte la care a"aug* FAfacerea trebuie aprobat i "e partenerul meu.G )u specific nicio"at cine este acest partener "e afaceri. 6ul'i nu tiu c partenerul este pisica mea. 5ac accept oferta i nu %reau s fac afacerea sun acas i %orbesc cu pisica. Cac aceast afirma'ie absur" pentru a ilustra c(t "e eItraor"inar "e simplu este acest ,oc. 6ult lume se complic prea tare i lucrurile sunt luate prea $n serios. =sirea contractului i"eal# a afacerii i"eale# a oamenilor i"eali# a in%estitorilor i"eali sau orice altce%a este ca atunci c(n" $'i cau'i un partener "e suflet. Trebuie s merge'i la fa'a locului i s %orbi'i cu c(t mai mult lume# s face'i multe oferte# contra oferte# s negocia'i# s refu&a'i i s accepta'i. Cunosc mul'i celibatari care stau acas i a teapt s sune telefonul# "ar $n ca& c nu sunte'i Cin"0 Cra3for" sau Tom Cruise cre" c e mai bine s ie i'i "in cas mcar c(t s merge'i la cumprturi. Cuta'i# oferi'i# refu&a'i# negocia'i i accepta'i# cci acestea sunt pr'ile componente ale procesului oricrui lucru care se $nt(mpl $n %ia'. N. Cace'i ,ogging# plimba'i!% sau merge'i cu ma ina $n aceea i &on o "at pe lun %reme "e &ece minute. Cele mai bune in%esti'ii $n afaceri imobiliare le! am gsit $n timp ce fceam ,ogging. 7oi alerga $n acela i 220

cartier %reme "e un an. 5e fapt# caut o sc/imbare. +entru ca o afacere s fie profitabil trebuie s cuprin" "ou elemente* s fie un c/ilipir i s fie o sc/imbare. Sunt o mul'ime "e c/ilipiruri# "ar sc/imbarea este cea care transform c/ilipirul $ntr!o oca&ie profitabil. 5eci# c(n" fac ,ogging# $l fac $n cartierul $n care "oresc s in%estesc. +rin repeti'ie obser% ni te mici "iferen'e. -mi "au seama c eIist propriet'i puse $n %(n&are "e mult. 5eci cel care %in"e %a fi mai "isponibil pentru o afacere. 6 uit "up camioane "e mutat mobila# stau i %orbesc cu oferii# "iscut cu po ta ii# nici nu % pute'i "a seama c(te informa'ii pute'i ob'ine astfel "espre o anumit &on. =sesc o &on proast# mai ales o &on $n care tirile "e la tele%i&or alung pe toat lumea "e acolo. 6erg uneori i un an a tept(n" un semn "e sc/imbare $n bine. 5iscut cu "etaili tii# mai ales cu cei nou %eni'i# i aflu "e ce s!au mutat acolo. Sunt suficiente c(te%a minute pe lun i o fac $n timp ce am o alt ocupa'ie# cum ar fi pu'in mi care sau mersul la un maga&in. :. -n pri%in'a ac'iunilor# $mi place cartea lui +eter ?0nc/# FBeating t/e StreetsG DBtutul str&ilorE# $n special pentru formula sa $n pri%in'a alegerii ac'iunilor a cror %aloare %a cre te. Am "escoperit c principiile "escoperirii %alorii sunt acelea i# in"iferent "ac este %orba "e propriet'i imobiliare# ac'iuni# fon"uri mutuale# noi firme# un nou animal "e cas# o nou locuin'# un nou partener "e %ia' sau un "etergent la un pre' care este un a"e%rat c/ilipir. Sistemul este $ntot"eauna acela i. Trebuie s ti'i eIact ceea ce cuta'i i apoi s porni'i la treab. O. 5e ce consumatorii %or fi $ntot"eauna sraci. 5e c(te ori apar ni te %(n&ri cu pre' re"us $ntr!un supermaga&in# s &icem la /(rtie igienic# consumatorul " fuga i $ i face o re&er%. C(n" sunt %(n&ri cu pre' 221

re"us la ac'iuni# ceea ce cel mai a"esea se nume te o c"ere sau o corec'ie# consumatorul fuge "e acolo. C(n" la supermaga&in cresc pre'urile# consumatorul cumpr "in alt parte. C(n" cresc pre'urile pe pia'a "e ac'iuni# atunci consumatorul $ncepe s cumpere. 9. Cuta'i un"e trebuie. Hn %ecin i!a cumprat un apartament cu 8LL.LLL "e "olari. Eu am cumprat unul i"entic# alturi "e al lui# cu AL.LLL "e "olari. -mi spune c el a teapt s creasc pre'urile. -i eIplic c profitul se face c(n" cumperi# nu c(n" %in&i. El a cumprat prin interme"iul unui a"e%rat agent imobiliar# "ar care nu "e'ine propriet'i. Eu am cumprat "e la "epartamentul "e ipoteci nerscumprabile al unei bnci. Am pltit ALL "e "olari pentru un curs un"e am $n%'at s proce"e& astfel. 7ecinul meu mi!a spus c ALL "e "olari in%esti'i $ntr!un curs cu acest subiect e ce%a mult prea costisitor. 6i!a spus c nu! i poate permite i c n!are nici timp. A a $nc(t a teapt s creasc pre'urile. 8L. -nt(i caut pe cine%a care %rea s cumpere i apoi caut pe cine%a care %rea s %(n". Hn prieten cuta un anumit teren. A%ea banii# "ar n!a%ea timp. Am gsit o bucat "e teren mai mare "ec(t ceea ce %rea el s cumpere. ?!am ar%unit# mi!am sunat prietenul i el a acceptat s ia o bucat. I!am %(n"ut acea bucat# "up care am cumprat terenul. Am ob'inut restul "e teren gratuit. 6orala acestei $nt(mplri* Cumpra'i plcinta i tia'i!o buc'i. ?umea $n general caut ceea ce! i poate permite# a"ic buc'i mai mici. Ei cumpr "oar o bucat "e plcint# "ar sf(r esc prin a plti mai mult pentru mai pu'in. 6arile afaceri nu sunt pentru cei care nu au an! %ergur $n g(n"ire. 5ac %re'i s % $mbog'i'i# g(n"i'i $n stil mare. Cei care %(n" cu amnuntul fac re"uceri la cantit'ile mari# pur i simplu pentru c cei mai mul'i oameni "e afaceri 'in la cei care c/eltuiesc $n stil mare. 222

5eci c/iar "ac nu a%e'i prea mul'i bani# pute'i g(n"i $n stil mare. Cum compania mea urma s ac/i&i'ione&e calculatoare# mi!am sunat c('i%a prieteni i i!am $ntrebat "ac nu %or i ei s cumpere. Am mers la "i%erse firme# ne!am tocmit mult tocmai pentru c %roiam s cumprm at(t "e multe buc'i. ?a fel am proce"at i cu ac'iunile. Cei cu c( tiguri ne$nsemnate rm(n a a pentru c g(n"esc mesc/in4 ac'ionea& singuri sau "eloc. 88. -n%'a'i "in istorie. Toate marile companii "e la Burs au $nceput ca firme mici. Colonelul San"ers nu s!a $mbog'it "ec(t "up ce a pier"ut totul i asta c(n" a%ea peste NL "e ani. Bill =ates a fost unul "intre cei mai bo! ga'i oameni "in lume $nc $nainte s $mplineasc PL "e ani. 8K. Capta este $ntot"eauna mai "e pre' "ec(t pasi%itatea. Acestea sunt "oar o parte "intre lucrurile pe care le!am fcut i continuu s le fac pentru a "etecta oca&iile. Cu%intele cele mai importante sunt Fs faciG i Fa faceG. Cum ele au fost repetate "e at(tea ori $n aceast carte# s!ar putea s % "etermine s trece'i la fapte $nainte s primi'i rsplata financiar a teptat. Ac'iona'i c/iar acum.

E+I?O=* Cum pute'i plti facultatea copilului cu "oar :.LLL "e "olari
Cum cartea se apropie "e final i urmea& a fi publicat# a %rea s % $mprt esc un ultim g(n". +rincipalul moti% pentru care am scris aceast carte a fost s % furni&e& informa'ii pornin" "e la care s % pute'i spori inteligen'a financiar pe care s!o folosi'i $n re&ol%area nenumratelor probleme $nt(lnite $n

223

%ia'a oricui. Cr o pregtire financiar# mult prea "es folosim formula stan"ar" "e %ia'# a"ic muncitul "in greu# economisitul# $mprumutatul i plata unor impo&ite eIcesi%e. Ast&i a%em ne%oie "e informa'ii mai bune. Colosesc po%estea care urmea& ca un eIemplu final referitor la o problem financiar cu care se confrunt multe tinere familii $n &iua "e a&i. Cum % pute'i permite o coal bun pentru copii# asigur(n"u!% toto"at i pensiaU Acesta este un eIemplu "e folosire a inteligen'ei financiare $n loc "e a munci "in greu pentru a atinge acela i obiecti%. Hn prieten "e!al meu se pl(ngea $ntr!o &i c(t "e greu i!a fost s str(ng bani pentru facultatea copiilor. El "epunea lunar PLL "e "olari $ntr!un fon" mutual i reu ise s str(ng "eocam"at 8K.LLL "e "olari. El estima c ar fi a%ut ne%oie "e @LL.LLL "e "olari pentru cei patru copii ai si. 6ai a%ea $nc 8K ani la "ispo&i'ie# a%(n" $n %e"ere c bie'elul cel mare a%ea "oar N ani "eocam"at. )e aflam $n anul 8998 i pia'a imobiliar era foarte proast $n +/oeniI. Toat lumea $ i %in"ea casele. I!am sugerat colegului meu "e clas s cumpere o cas cu o parte "in banii "in fon"urile sale mutuale. I"eea 8!a mirat i am $nceput s "iscutm aceast posibilitate. +rincipala lui gri, era c nu are cre"it $n banc pentru a cumpra $nc o cas# a%(n" $n %e"ere c abia i!8 prelungise pe cel eIistent. ?!am asigurat c eIist i alte posibilit'i "ec(t prin Banc "e a finan'a o proprietate. 7reme "e "ou sptm(ni am cutat o cas care s corespun" tuturor criteriilor "orite. A%eam "e un"e alege# a a $nc(t c/iar ne!a amu&at i"eea. -n sf(r it am gsit una cu P "ormitoare i K bi $ntr!un cartier foarte elegant. +roprietarul fusese restructurat i trebuia s %(n" pentru c urma s se mute cu familia $n California# un"e $ i gsise alt slu,b. El "orea 8LK.LLL "e "olari# "ar i!am oferit "oar :9.LLL. A acceptat ime"iat. +e cas era ceea ce se nume te un 221

$mprumut necalificat# ceea ce $nsemna c i un %agabon" putea s o cumpere fr aprobarea bncii. +roprietarul "atora :K.LLL "e "olari# a a $nc(t prietenul meu n!a trebuit s scoat "ec(t :.LLL# "iferen'a "e pre' $ntre ceea ce "atora i suma pe care o cumprase. 5e $n"at ce proprietarul s!a mutat# prietenul meu a scos casa la $nc/iriat. 5up ce s!au pltit toate c/eltuielile# inclusi% ipoteca# a continuat s bage $n bu&unar c(te 8KA "e "olari pe lun. +lanul su era s 'in casa 8K ani i s ac/ite ipoteca mai rapi"# a"ugin" la plat cei 8KA "e "olari pe lun. Am calculat c $n 8K ani mare parte "in ipotec %a fi pltit i c ar c( tiga net OLL "e "olari pe lun "up ce a,unge la facultate primul copil. Ar mai putea i s %(n" casa $n ca&ul $n care i!ar cre te %aloarea. -n 899@ pia'a imobiliar s!a sc/imbat "intr!o"at $n +/oeniI i i s!au oferit pe aceea i cas 8AN.LLL "e "olari "e ctre c/iar c/iria ul care locuia acolo i cruia $i plcuse. 5in nou m!a $ntrebat ce prere am i e%i"ent i! am spus s %(n" profit(n" "e legea "e am(nare a impo&itului nr. 8LP8. Se alesese brusc cu aproape OL.LLL "e "olari "e care putea profita. 6i!am sunat un alt prieten "in Austin# TeIas# care i!a transferat banii $ntr!un "epo&it. 5up trei luni a $nceput s primeasc cecuri "e aproape 8.LLL "e "olari pe lun %enit pe care i!a bgat la loc $n fon"urile mutuale pentru facultate# fon"uri care acum cre teau mult mai rapi". -n 899N# "epo&itul a fost %(n"ut i s!a ales cu un cec $n %aloare "e PPL.LLL "e "olari# care "in nou a fost in%estit $ntr!un alt proiect care i!a a"us P.LLL "e "olari pe lun %enit# bani care au intrat tot $n fon"urile mutuale pentru facultate. Acum este foarte $ncre&tor c obiecti%ul lui %a fi u or "e atins# respecti% cei @LL.LLL "e "olari# i nu i!au trebuit "ec(t :.LLL ca s $nceap i pu'in inteligen' financiar. Copiii $ i %or putea permite s stu"ie&e la facultatea pe care o "oresc# iar celelalte acti%e "e la firma sa %or sta la ba&a pensiei sale. Ca 224

urmare a acestei strategii "e in%esti'ie reu it# %a putea ie i la pensie mai "e%reme. 7 mul'umesc c a'i citit aceast carte. Sper c %!a oferit ni te informa'ii utile $n folosirea puterii banilor care s munceasc pentru %oi. Actualmente a%em ne%oie "e o i mai mare inteligen' financiar pentru a supra%ie'ui. I"eea c trebuie bani pentru a face bani este un tip "e g(n"ire financiar proprie celor neeIperimenta'i. Asta nu $nseamn c nu sunt inteligen'i# "ar nu au $n%'at arta "e a face bani. Banii sunt o simpl i"ee. 5ac %re'i mai mul'i bani# sc/imba'i!% mo"ul "e g(n"ire. Orice persoan care a reu it prin sine $ns i a $nceput cu pu'in# "ar cu o i"ee pe care a transformat!o $n ce%a mre'. Acela i lucru se aplic i $n ca&ul in%esti'iilor. Trebuie "oar c('i%a "olari pentru $nceput i ei se pot transforma $ntr!o sum impresionant. Am cunoscut foarte mul'i oameni care $ i petrec %ia'a $n cutarea marii afaceri sau str(ng(n" o mul'ime "e bani ca s fac marea afacere# "ar "up prerea mea asta e o prostie. 6ult prea "es am %&ut in%estitori neeIperimenta'i pun(n"u! i totul $ntr!o sin! gur afacere i pier&(n" mare parte rapi". Or fi fost ni te oameni muncitori# "ar categoric nu erau ni te buni in%es! titori. +regtirea i $n'elepciunea $n pri%in'a banilor sunt eItrem "e importante. Apuca'i!% "e%reme "e treab. Cumpra'i!% o carte. 6erge'i la un seminar. EIersa'i. -ncepe'i cu pu'in. Am transformat A.LLL "e "olari $ntr!un milion pro"uc(n" i un circuit financiar "e A.LLL "e "olari pe lun $n mai pu'in "e ase ani. 5ar am $nceput s $n%' "e copil. 7 sftuiesc s $n%'a'i pentru c nu e c/iar a a "e greu. 5e fapt e c/iar "estul "e u or# o"at ce $ncepe s % interese&e subiectul. Sper c mesa,ul meu este limpe"e. Ceea ce a%e'i $n min! te "etermin ceea ce a%e'i $n m(n. Banii sunt "oar o i"ee. EIist o carte nemaipomenit care se nume te F5e la i"ee# la baniG D"e )apoleon 2ill# E"itura Curtea 7ec/e# 226

899OE. Titlul# "up cum %e"e'i# nu este F6unce te "in greu i $mbog'e te!teG. -n%'a'i s pune'i banii s munceasc "in greu pentru %oi i %e'i a%ea o %ia' mai u oar i mai fericit. -n &iua "e a&i# nu $ncerca'i s e%ita'i riscurile# ci $ncerca'i s fi'i "e tep'i.

227