Sistemul bancar din Republica Moldova ca stat independent a nceput s prind contur n 1993.

Se compune din dou niveluri: Banca Naional a Moldovei i bncile comerciale.

Banca Nationala se vor reglementa n zona de adecvare a capitalului de risc i stabi lete cerinele minime de capital pentru toate bncile comerciale nmatriculate n ar. Capi alul bncilor moldoveneti format n parte de la investitori pe piaa intern i fonduri din surse strine de investiii. Cele mai multe bnci importante din Moldova - cele patru fosta Banca de stat, privatizate n 1994-95. Cine va detine aproximativ 54% din a ctivele bancare.

Aceast ar are un sistem bancar bine dezvoltat, care, ncepnd cu anul 1991, opereaz pe d ou niveluri: Banca Naional a Moldovei (BNM) i bncile comerciale.

BNM este banca central a rii, reglementeaz i controleaz funcionarea sistemului ancar, determin naionale monetar, de credit i politicile monetare. Punct de vedere l egal, Banca Naional este independent de organele executive ale statului i n faa Parla mentului. Scopul principal al Bncii Naionale este de a realiza i menine stabilitatea monedei naionale prin crearea condiiilor pentru funcionarea de bani (credit i de sc himb valutar) piee. Activitatea BNM dependen mai puin cu privire la metodele de cont rol administrativ, concentrndu-se mai mult pe metode indirecte i la consolidarea i nstrumentelor bazate pe pia: operaiunile de pia deschis, inclusiv achiziiile i vnzr bonuri de tezaur, operaiunile repo, tranzacii securizate, etc

Instruciuni BNM a stabili standarde pentru sistemul bancar din Moldova, care corespund dispoziiilor Conveniei de la Basel. Cele mai importante dintre aces tea sunt:

Adecvarea capitalului;

Evaluarea riscului de credite emise de ctre bncile comerciale i indemnizaii de const ructii pentru pierderi din credite;

Monitorizarea de "mari" mprumuturi, credite de peste 10% din capitalul de regleme ntare ale bncii;

Monitorizarea de lichiditate din sistemul bancar, care n cele din urm se bazeaz pe BNM n calitate de creditor de ultim instan;

Credite Limitare la persoane in legatura cu banca, precum i de mprumuturi ctre acee ai persoan sau grup de persoane legate.

Al doilea nivel al sistemului bancar din Moldova a forma 16 bnci comerciale, dint re care dou sunt filiale ale unor bnci (romn - BCR Fil Chisinau., Rusia - UniBanc), t cu 100% (EximBanc, Businessbanca, Comertbank) i patru cu o cot dominant de capital (Victoriabanc, Mobiasbanc, Eurocreditbank, Energbank). n 2002, Banca Naional a ret siunea pentru activitile de KO "BTR Moldova", "ICB" i "Banca municipala Chisinau. " Petrolbank" a schimbat componena acionarilor si i a fost redenumit "Eurocreditbank.

Bncile comerciale sunt societi pe aciuni, indiferent de stat i de guvern, dar trebuie s fie autorizate de ctre BNM. Exist trei tipuri de licene emise de ctre BNM bncilor c omerciale:

Un permis de tip, care permite de a efectua operaiuni bancare de baz i s opereze rat ele de schimb valutar de pe piaa intern;

Licena de tip B, care, mpreun cu operaiunile de mai sus, permite bncilor s tranzacii ncare internaionale, precum i

Licena de tip C, care permite bncilor s efectueze toate tipurile de operaiuni bancar e interne i internaionale, inclusiv schimbul de valut strin i s se angajeze n activit investiii.

n conformitate cu Legea instituiilor financiare ", adoptat n 1995, lista de servicii oferite de bnci, depinde de mrimea lor capitalului normativ total. Incepa nd cu 1 ianuarie 2001 la solicitarea de BNM, toate bncile trebuie s aib i s menin un n vel la un minim de 32 milioane lei, iar pentru o licen de tip "B" - 64 de milioane de lei, "C" - 96 de milioane de lei.

Din cele 16 nregistrate n instituiile bancare Moldova n capitalul ase bnci "dep 120 milioane lei (8.3 milioane dolari), cele trei banci care cuprinde grupul cu un capital de 70 milioane la 120 milioane lei; sapte banci - grupul cu un capit al mai mic de 70 mil. lei ($ 4,9 milioane de euro) (la 31 decembrie 2002).

n plus fa de adecvare a capitalului, bncile din Republica trebuie s se conf ormeze cu alte cerine ale standardelor internaionale relevante, inclusiv cerina de a menine un nivel standard de lichiditate, care fac reduceri pentru pierderi din credite, limitnd dimensiunea pozitiile deschise de schimb valutar ale bncilor.

n 1998 acesta a fost adoptat unele amendamente la legislaia care vizeaz cret

erea responsabilitii persoanelor care dein funcii de conducere n bnci i care s permit izii care s duc la eliberarea creditelor ndoielnice i ru.

n 2001, Legea privind Prevenirea i Combaterea Splrii Banilor, n scopul prevenirii i co mbaterii activitilor ilegale financiare i mainaiunile.

n cadrul activitilor sale curente, bncile comerciale utilizeaz tehnologii ava nsate bancare, care sporesc creterea ncrederii de instituiile financiare strine. n 19 96, sistemul bancar din Moldova este trecut la sistemul electronic de pli, precum i a aderat la sistem, SWIFT.

n ciuda faptului c sistemul bancar din Moldova este destul de avansat n ce ea ce privete utilizarea celor mai noi tehnologii, dezvoltarea local i computer din reea inter-bancare i informatizarea tuturor tranzaciilor bancare, agenii economici nu utilizeaz sistemul bancar, cu intensitate i msur n Occident. Ca i n alte ri n cu ezvoltare, acest lucru ar putea explica parial nevoie de timp pentru a construi nc rederea n bnci i imperfeciunea sistemului fiscal. Pe de alt parte, gradul de risc de credit din Republica Moldova determin valoarea stabilit de ctre bnci, dobnzile la cre dite. Risc crescut de a contribui factori cum ar fi situaia financiar precar a mult or ntreprinderi i lacunele n domeniul legislativ.