Sunteți pe pagina 1din 78

1.

Istoria bncii
B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. a fost nfiinat prin decretul nr. 4 din 10 ianuarie 1994 al Preedintelui Republicii Moldova n baza seciei moldoveneti a fostei bnci a URSS "Vneeconombank", transformat ulterior n direcia pentru operaiuni valutare a Bncii Naionale a Moldovei. Data oficial de constituire a bncii este considerat 29 aprilie 1994 ziua obinerii autorizaiei (nr. 71) de la Banca Naional a Moldovei. nc de la debutul activitii sale banca i-a trasat obiectivele principale lrgirea spectrului de servicii prestate i mbuntirea calitii lor. Printre clienii bncii exist un numr impuntor de lideri n businessul din diferite ramuri ale economiei, precum i reprezentane ale unor organizaii internaionale i ambasade ale unor state strine. La data de 15 mai 2006, odat cu procurarea ntregului pachet de aciuni de ctre Veneto Banca s.c.p.a., EXIMBANK devine membru al grupului bancar italian Veneto Banca. n prezent, pe lng pachetul tradiional de servicii bancare (operaiuni de cas i de decontare, credite, deschiderea i deservirea conturilor de depozit, operaiuni cu hrtii de valoare), banca ofer servicii i produse bancare de tehnologii nalte, precum operaiuni cu carduri bancare ("MasterCard Inc." i "Visa Inc.") i produse bazate pe tehnologii IP (Internet-banking "EXIMBANK-ONLINE", acces nline la conturile de card). B.C. EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca S.A. este unul din participanii Fondului de garantare a depozitelor n sistemul bancar, constituit n conformitate cu Legea nr.575-XV din 26.12.2003 Privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar (Anexa nr.1) . Extensiunile teritoriale, care reprezint o posibilitate excepional de difuzare a serviciilor i produselor bancare, ofer posibiliti de deservire a clienilor n oraele Soroca, Bli, Orhei, Ungheni, Hnceti, Cueni, Comrat, Cahul i Taraclia. La momentul actual banca are o reea de subdiviziuni, precum: 20 filiale i 5 ageni i active n ntreaga republic i n capital. Structura organizatoric (Anexa 2) .

2. Strategia i politici interne


n calitate de membru al grupului bancar Veneto Banca, EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca activeaz n sinergie cu banca-mam a grupului, mprtind standardele calitative ridicate i misiunea ntregului grup: de a fi un grup inovator i autonom, leader n propriul teritoriu, capabil s ofere servicii de calitate i s creeze, cu responsabilitate i etic, valoare n timp pentru acionari, teritoriul n care activeaz, clieni i angajai n anii 2010-2012 EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca i va concentra eforturile asupra ndeplinirii urmtoarelor obiective strategice principale de dezvoltare:

Implementarea noii soluii informatice bancare


Extinderea activitii bncii, att ca volum al operaiunilor, ct i ca gam de produse i servicii oferite, genereaz cerine adiionale pentru softul bancar existent. Beneficiind de experimental vast a grupului, EXIMBANK Gruppo Veneto Banca va ntreprinde msurile necesare n vederea implementrii unui nou soft bancar performant, care s corespund att cerinelor legislative moldoveneti, ct i standardelor internaionale de eviden i raportare financiar, precum i s asigure posibilitatea prelucrrii i raportrii operative a volumului informaional al bncii aflat n continu cretere. Softul nou va pune la dispoziia managementului bncii instrumente avansate de analiz a informaiei n concordan cu cele mai bune practici din domeniu, menite s faciliteze procesul decizional i managerial.

Extinderea gamei de produse i servicii, att n plan cantitativ, ct i n cel calitativ


Banca va oferi clienilor o gam complet de servicii financiare la cele mai nalte standarde, implementnd astfel conceptul de one-stop-shop financial supermarket, ceea ce va contribui la asigurarea durabilitii relaiilor cu clienii existeni, precum i la lrgirea n continuare a numrului acestora. Totodat, EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca i va concentra eforturile asupra stabilirii noilor standarde calitative de deservire a clienilor bncii.

Dezvoltarea segmentului ipotecar


n perioada 2010-2012 Banca va urmri ndeaproape evoluia pieei imobiliare, precum i a cererii din partea populaiei de credite n scopul procurrii sau dezvoltrii imobilelor.

Imediat ce vor fi nregistrate schimbri pozitiv n aceast direcie, banca va elabora i va implementa sub form de produs distinct creditele ipotecare pe termen lung, fapt ce va contribui la diversificarea ulterioar a portofoliului de credite, precum i la lrgirea spectrului de clieni viabili ai bncii. Implementarea produsului sus-menionat va nsemna ocuparea unui nou segment pe piaa creditelor. n condiiile revigorrii pieei imobiliare, segmentul dat va constitui o surs sigur de venit pentru banc, contribuind la atragerea la deservire a noi companii de construcii i imobiliare ce dispun de potenial i experien de activitate, inclusiv n condiii de criz.

Dezvoltarea segmentului mic i mijlociu (IMM)


Urmnd strategia bncii de dezvoltare a sectorului MM, banca va ndrepta toate eforturile spre consolidarea ofertei destinate acestuia. n acest scop, n urma analizei necesitilor sectorului, recent au fost elaborate doua produse: creditul INIZIO pentru lansarea unei afaceri, n sum maxim echivalent cu 30 mii Euro, cu procedur simplificat de acordare i creditul PROGRESSO n sum maxim echivalent cu 300 mii Euro, destinat n special pentru dezvoltarea afacerilor deja existente. Ambele produse vor viza un termen de 60 de luni, oferind i perioade de graie de pn la un an. Ratele practicate vor fi flexibile i competitive raportat la produsele similare ale altor bnci. Banca se va orientarea inclusiv la finanarea acestui sector n parteneriat cu instituiile financiare internaionale (BERD, IFC, BSTDB, EFSE, etc.)

Dezvoltarea segmentului corporativ


Beneficiind de acces la resurse financiare considerabile pe termen lung, precum i de posibilitatea participrii la proiectele i programele unor instituii financiare i fonduri de investiii internaionale, EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca va dezvolta n continuare ntr-un ritm mai accelerat segmentul corporativ, inclusiv prin finanarea proiectelor investiionale mari i de lung durat ale companiilor din sectorul real al economiei naionale, care la etapa actual se confrunt cu o penurie de resurse financiare pe termen lung. Pornind de la noile exigene impuse de Banca Naional a Moldovei fa de expunerile mari, banca i va activiza activitatea n direcia stabilirii parteneriatului strategic cu instituii financiare internaionale n vederea cofinanrii proiectelor investiionale importante ale businessului local.

Extinderea reelei de deservire a bncii


n scopul acoperirii cererii la produse i servicii bancare pe ntreg teritoriul Republicii Moldova, banca va deschide noi subdiviziuni n regiunile cu potenial de dezvoltare nalt, optimiznd, totodat, activitatea filialelor i reprezentanelor existente ale bncii. Banca va lrgi reeaua unitilor de deservire a cardurilor bancare i a transferurilor bneti, va implementa noi sisteme internaionale de pli rapide.

Promovarea imaginii a bncii


n calitate de membru al grupului bancar Veneto Banca, EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca va continua procesul de aliniere la standardele de succes ale grupului. Totodat, cluzindu-se de valorile grupului, promovarea perseverent a crora a transformat Veneto Banca ntr-o companie ctigtoare, banca i va intensifica eforturile de promovare a imaginii Bncii Comerciale EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca S.A.

Politica bncii de dirijare a riscurilor


B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.. i desfoar activitatea n cadrul unui sistem consolidat de dirijare a riscurilor, bazat pe principii generale, acceptate n practica bancar mondial.

Sistemul consolidat de dirijare a riscurilor aferente operaiunilor cu activele bncii este bazat pe cinci elemente de baz ale sistemului. Primul element este constituit din metodele de evaluare a riscului creditar. Riscul
creditar reprezint riscul de neexecutare n deplin msur i n termenii stabilii de ctre contr-agenii bncii a obligaiunilor ce le revin. n banc sunt aplicate o serie de metode de evaluare complex a situaiei financiare a solicitanilor de credite, inclusiv a instituiil or financiare, a ntreprinderilor mari, a ntreprinderilor din businesul mic i mijlociu, precum i a persoanelor fizice.

Al doilea element l reprezint procedura de luare a deciziilor privind efectuarea


operaiunilor cu active, expuse riscurilor. n banc este pus n funciune o procedur n mai multe etape de adoptare colegial a deciziilor, menit s exclus erori subiective la evaluarea riscurilor i abuzul n serviciu n cadrul realizrii unor operaiuni riscante.

Al treilea element al sistemului rezid n stabilirea limitelor n cazul operaiunilor


expuse la risc. Limita reprezint expresia monetar a riscului, adic pierderile poteniale,

care pot s apar n rezultatul efecturii tranzaciei respective Principalele limite, stabilite de banc sunt limita riscurilor n cazul unui ansamblu de diferite operaiuni, realizate cu un contr-agent concret, limita atribuiilor, limita investiiilor n diferite tipuri de active, limita concentrrii ramurale a investiiilor .a.

Al patrulea element al sistemului monitoringul respectrii limitelor stabilite. n


scopul unui monitoring permanent al limitelor stabilite n banc este nfiinat Comitetul de dirijare a activelor i pasivelor, comisia de reevaluare i aprobare a cotelor de participare n capitalul agenilor economici i Comisia de dirijare i control asupra investiiilor n active materiale pe termen lung. De asemenea, monitoringul respectrii limitelor stabilite este realizat de Secia Audit Intern, de Crmuire, Comisia de Cenzori i Consiliul Bncii n limitele competenei fiecruia.

Al cincilea element al sistemului crearea unor rezerve suficiente pentru acoperirea


operaiunilor cu active ale bncii. Crearea rezervelor reprezint un vector al stabilitii, care permite compensarea unor eventuale pierderi ale bncii, aferente unor operaiuni expuse la risc, fr ca acestea s influeneze negativ starea financiar a bncii.

Lista persoanelor autorizate s reprezinte Banca Comercial EXIMBANK Gruppo Veneto Banca S.A (Anexa 3). Licena Bncii Comerciale "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. (Anexa 4) Licenta Dealer (Anexa 5)

3. Bncile corespondente
Pentru a satisface la maxim necesitile clienilor in diverse forme ale plilor internaionale, EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca i pune drept sarcin principal n stabilirea i dezvoltarea relaiilor de coresponden, perfecionarea sistemului de decontri conform fluxurilor financiare internaionale de baz. Reeaua internaional de bnci-corespondente este alctuit din bnci de clasa superioar n centrele financiare mondiale, fcnd posibil efectuarea rapid i calitativ a principalelor forme de decontri internaionale, acceptate n practica bancar mondial. Lista bncilor corespondente ale B.C."EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A.
Denumirea bncii
BANK OF NEW YORK MELLON DEUTSCHE BANK TRUST COMPANY AMERICAS COMMERZBANK A.G.

SWIFT
IRVTUS3N BKTRUS33 COBADEFF

ara
S.U.A. S.U.A. GERMANIA

Oraul
NEW YORK NEW YORK FRANKFURT AM MAIN

Valuta Numrul contului


USD USD EUR USD JPY EUR USD GBP CHF CAD JPY EUR USD GBP CHF JPY EUR USD EUR RON USD EUR RON USD EUR GBP CHF RUB USD EUR RUB RUB USD UAH UAH USD EUR BYR 8900720743 04-455-977 400886858001 EUR 400886858000 USD 400886858000 JPY 0104517396 0104517412 0104517461 0104517438 0104517446 0104517453 235501/97 235501/01 235501/02 235501/03 235501/71 100100004667 070-55.011.985 55.011.985 RO15BITRBU1RON000385LR01 RO53BITRBU1USD000385LR01 RO31BITRBU1EUR000385LR01 RO86BTRL00001B7200886001 RO94BTRL00002B7200886001 RO13BTRL00004B7200886001 RO37BTRL00007B7200886001 RO45BTRL00008B7200886001 30111810900000000533 30111840200000000533 30111978800000000533 30111810900013305918 30111810050000015801 30111840350000015801 16008343/UAH 16004000159001 16002000159003 16008000159063 1702000000131

VTB BANK (DEUTSCHLAND) AG

OWHBDEFF GERMANIA

FRANKFURT AM MAIN

VENETO BANCA S.c.p.a

VEBHIT2M

ITALIA

MONTEBELLUNA

INTESA SANPAOLO S.P.A. RAIFFEISEN ZENTRALBANK OSTERREICH A.G. BANCA ITALO-ROMENA SPA, SUCURSALA BUCURESTI

BCITITMM

ITALIA

MILANO VIENA

RZBAATWW AUSTRIA

BITRROBU

ROMNIA

BUCURESTI

BANCA TRANSILVANIA

BTRLRO22

ROMNIA

CLUJ-NAPOCA

SBERBANK ROSSII ZAO UNICREDIT BANK PROMSVYAZBANK RAIFFEISEN BANK AVAL PRIVATBANK BELGAZPROMBANK

SABRRUMM RUSIA IMBKRUMM RUSIA PRMSRUMM RUSIA AVALUAUK PBANUA2X OLMPBY2X UCRAINA UCRAINA

MOSCOVA MOSCOVA MOSCOVA KIEV DNEPROPETROVSK

BIELARUSI MINSK

4. Codul de Guvernare Corporativ


CUPRINS: I.Introducere II.Principiile de baz ale guvernrii corporative III. Structura Guvernrii Corporative IV. Remunerarea V. Conflictul de interese VI. Dispoziii final

I. Introducere
1.1 Banca Comercial EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A. (n continuare Banc) recunoscnd c utilizarea celor mai bune practici i standarde este o condiie de baz n asigurarea stabilitii Bncii, competitivitii pe piaa financiar, precum i succesul businessului, contientiznd nivelul de responsabilitate fa de acionarul su, n scopul asigurrii i protejrii intereselor acestuia, aprob prezentul Cod de guvernare corporativ (n continuare Cod). 1.2 Necesitatea aprobrii prezentului Cod deriv inclusiv din faptul c n activitatea sa Banca tinde spre implementarea celor mai bune practici i celor mai nalte standarde de guvernare corporativ i de conduit etic: - realizarea obiectivelor trasate de Adunarea General a Acionarilor i Consiliul Bncii; - desfurarea activitii n strict conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare, exigenele Bncii Naionale a Moldovei, actele normative interne i principiile impuse de Banca-mam; - asigurarea conformrii cu standardele europene de activitate, acceptate i promovate n cadrul Grupului financiar-bancar Veneto Banca (n continuare Grup);

- respectarea principiilor de pruden ale Comitetului Basel pentru Supravegherea Bancar i principiilor de gestionare a riscurilor stabilite de ctre Banca-mam; - prezentarea rezultatelor activitii sale n mod transparent i exact, etc. 1.3 Prezentul Cod conine principii elaborate innd cont d e cele mai bune practici, att naional i internaionale, i reprezint un set de standarde de guvernare pentru a ghida managementul companiei i acionarii n aplicarea principiilor generale de conducere eficient a unei companii, n scopul reglementrii relaiilor dintre toate prile interesate (acionar, membrii Consiliului i ai Direciei Generale, Comisia de Cenzori, organele de reglementare, supraveghere i control, angajai, clieni, parteneri, societate, etc.). 1.4 Scopul implementrii prezentului Cod l constituie instituirea i utilizarea n practic zilnic a activitii Bncii a normelor corespunztoare i tradiiilor de conduit corporativ, care corespund standardelor internaionale recunoscute, ce sunt bazate nu numai pe executarea incontestabil a prevederilor legislaiei n vigoare, dar i pe utilizarea unor norme etice de conduit n afaceri, generale pentru toi participanii comunitii de afaceri. 1.5 Respectarea prevederilor prezentului Cod este ndreptat nu numai spre formarea unei imagini pozitive a Bncii n faa acionarului, partenerilor, clienilor, angajailor i societii, dar i spre controlul i diminuarea riscurilor, meninerea creterii stabile a indicatorilor financiari ai Bncii i realizarea cu succes a activitilor statutare. 1.6 Sub noiunea de guvernare corporativ se subnelege conducerea comun a activitii bncii, realizat prin intermediul Adunrii Generale a Acionarilor, Consiliului, cuprinznd complexul relaiilor acestora cu Direcia General i alte persoane interesate (angajai, creditori, deponeni, ali clieni, parteneri, concureni, organe de supraveghere a activitii bancare, autoriti ale administraiei publice centrale i locale, etc.) n vederea: -determinrii obiectivelor strategice ale activitii Bncii i eficienei sistemei de conducere; -atingerii echilibrului ntre interesele acionarului, membrilor Consiliului, Direciei Generale, personalului, clienilor, partenerilor i altor persoane interesate;

-crerii stimulrilor adecvate pentru munca prestat de angajai, necesare pentru atingerea obiectivelor strategice ale activitii Bncii, ndeplinirea crora este asigurat de Direcia General i angajaii ei n toate domeniile; -asigurrii respectrii prevederilor legislaiei n vigoare a Republicii Moldova, Statutului Bncii, dispoziiilor Bncii-mam, Codului de guvernare corporativ i altor acte normative interne ale Bncii precum i principiile eticii profesionale. 1.7 Recunoscnd rolul important al Codului, organele de conducere i angajaii Bncii se conduc de prevederile acestuia n cadrul ndeplinirii responsabilitilor sale. Conduita corporativ n procesul realizrii activitilor de asigurare a guvernrii corporative se bazeaz pe respectarea drepturilor i intereselor legale ale participanilor la aceasta, fiind menit s contribuie la eficiena activitii Bncii, meninerii stabilitii ei financiare i profitabilitii.

II. Principiile de baz ale guvernrii corporative


2.1. n general, prin guvernarea corporativ a Bncii se nelege respectarea drepturilor i intereselor legale ale acionarului, clienilor, partenerilor, dezvluirea informaiilor precum i asigurarea eficienei activitii Bncii, meninerii stabilitii ei financiare i profitabilitii. 2.2. n special Banca stabilete urmtoarele principii care stau la baza relaiilor aprute n cadrul guvernrii corporative: 2.2.1. Principiul garantrii drepturilor i intereselor legale ale acionarului. 2.2.1.1. Banca garanteaz acionarului posibilitatea de realizare a drepturilor sale, prevzute de legislaia n vigoare, Statutul Bncii, prezentul Cod i alte acte normative interne. 2.2.2. Principiul managementului eficient. 2.2.2.1. Politica managementului este ndreptat spre realizarea obiectivelor strategi ce de lung durat, mbuntirea indicatorilor financiari ai activitii Bncii, precum i majorrii valorii nete a activelor sale.

2.2.2.2. Un element principal al managementului corporativ l constituie elaborarea sistematic, examinarea i aprobarea strategiilor de dezvoltare, precum i determinarea direciilor prioritare de activitate att ca direcii de afaceri separate, ct i pentru desfurarea businessului n ntregime. 2.2.2.3. Pilonul principal al sistemului de management al Bncii l constituie bugetarea i planificarea activitii, precum i controlul ndeplinirii planurilor i aprecierea rezultatelor activitii att la nivel consolidat, ct i la nivel de subdiviziuni teritoriale, segmente de business, etc. Activitatea de planificare i bugetare se face n strns colaborare cu Direcia Central Planificare i Control, Direcia Central Piee Strine i secia Buget i Control Direcional a Veneto Banca s.c.p.a. (n continuare subdiviziuni responsabile ale Bncii-mam). Planul strategic, Business-planul i Bugetul bncii sunt elaborate innd cont de indicaiile i obiectivele formulate de subdiviziunile responsabile ale Bncii-mam i sunt prezentate Consiliului Bncii spre examinare i aprobare doar dup obinerea avizului pozitiv i/sau aprobarea prealabilde ctre subdiviziunile responsabile ale Bncii-mam. 2.2.2.4. Consiliul Bncii este n drept s aprobe indicatori calitativi i cantitativi ai activitii Bncii care s permit aprecierea obiectiv a activitii att a managementului, unor subdiviziuni separate, ct i a angajailor, n scopul determinrii ulterioare a mrimii remunerrii sau a schemelor de stimulare bazate pe rezultat. 2.2.3. Principiul repartizrii mputernicirilor ntre organele de conducere i controlului eficient. 2.2.3.1. Repartizarea strict a mputernicirilor i atribuiilor ntre organele de conducere, prevzute de legislaia n vigoare i Statutul Bncii, determinarea competenelor i responsabilitilor lor, asigur delimitarea ariilor de competen, precum i nivelul, gradul i modul de subordonare i colaborare ntre Acionar, Consiliu, Comisia de Cenzori, Auditul extern i intern, Direcia General i angajai. 2.2.3.2. Corectitudinea determinrii principiilor menionate la punctul 2.2.3.1. asigur eficiena activitii lor.

2.2.3.3. n scopul respectrii principiului dat n Banc urmeaz s fie aprobate regulamentele Adunrii Generale a Acionarilor, Consiliului, Comisiei de Cenzori, Direciei Generale, Departamentelor i Seciilor care descriu detaliat principiile menionate la punctul 2.2.3.1. Regulamentele nominalizate urmeaz s fie evaluate cel puin anual prin prisma corespunderii exigenelor de ultim or impuse unei bune guvernri corporative, conformrii legislaiei n vigoare i standardelor Grupului , iar n caz de necesitate, ajustate noilor exigene sau necesiti. 2.2.4. Principiul controlului eficient al activitii financiar administrative. n scopul asigurrii controlului eficient i asigurrii independenei i imparialitii, activitatea bncii este verificat inclusiv de organisme de control care dispun de autonomie n desfurarea activitii de control, nefiind supuse Organului Executiv, i anume: - Comisia de cenzori; - Compania independent de audit; - Secia Audit intern. 2.2.4.1 Un rol important n realizarea controlul activitii financiar- administrative al Bncii este atribuit Comisiei de cenzori care, fiind desemnat i aprobat de ctre Adunarea General a Acionarilor, este subordonat exclusiv acesteia. Rolul i atribuiile Comisiei de cenzori ca parte component a guvernrii corporative a bncii este reflectata n pct. 3.7. al prezentului Cod. 2.2.4.2 Anual rapoartele financiare ale bncii (ntocmite att conform standardelor locale i internaionale de contabilitate i raportare) sunt verificate i certificate de o companie independent de audit, care i exprim opinia asupra veridicitii acestora. Compania de audit este aprobat de Adunarea General a Acionarilor. Pornind de la faptul c banca este membr a unui grup financiar-bancar internaional, precum i i pune ca scop colaborarea cu instituii financiare internaionale, la aprobarea companiei de audit se va ine cont de urmtoarele condiii minime obligatorii: - s fie recunoscut pe plan mondial (preferin fiind acordat companiilor din grupul big four);

-s fie acceptat de Banca Naional a Moldovei; -s respecte toate exigenele legale impuse activitii unei companii independente de audit; -s dispun de capacitatea de a emite opinii independente n timp util, agreat cu banca, att asupra rapoartelor statutare i altor rapoarte obligatorii conform legislaiei, ct i asupra pachetului de raportare, ntocmit n conformitate cu standardele i instruciunile de Grup, care urmeaz s fie comunicat auditorului Veneto Banca pentru a servi drept bazde consolidare a rapoartelor financiare ale Grupului. 2.2.4.3 n scopul asigurrii controlului permanent asupra activitii, n Banc activeaz Secia Audit intern, a crei atribuie de baz o constituie asigurarea eficienei i corespunderii sistemei de control intern n Banc, n general, i n subdiviziunile ei de structur, n particular. Controalele efectuate de Secia Audit intern sunt ndreptate spre asigurarea desfurrii activitii Bncii n corespundere cu prevederile legislaiei n vigoare i ale actelor normative interne precum i spre identificarea, prevenirea, depistarea i limitarea riscurilor legate de activitate (financiare, creditare, operaionale, valutare, de pia, de imagine, etc.). Organizatoric i structural Secia se subordoneaz i raporteaz nemijlocit Consiliului Bncii i i desfoar activitatea n conformitate cu prevederile Regulamentului intern, aprobat de Consiliu. ntru asigurarea implementrii standardelor unice de control n cadrul Grupului, Secia raporteaz inclusiv Direciei Centrale Audit intern a bncii-mam, utiliznd instruciunile, indicaiile i instrumentarul emis sau pus la dispoziie de ctre aceasta. Concomitent, pentru a asigura ntreprinderea operativ a msurilor de corectare a abaterilor depistate n activitatea Bncii, o copie a rapoartelor Seciei Audit intern este remis Direciei Generale a Bncii. 2.2.5. Principiul independenei membrilor organelor de conducere n cadrul desfurrii activitilor lor. 2.2.5.1. Membrii organelor de conducere sunt independeni n procesul de luare a deciziilor, iar componena acestora se stabilete pentru a da posibilitate membrilor si s acioneze independent att unul fa de altul, ct i de Adunarea General a Acionarilor

n cazul organelor subordonate acesteia sau de Consiliu n cazul celor ce se subordoneaz acestuia. 2.2.5.2. n situaia n care unul din membrii organelor de conducere nu este de acord cu o hotrre a unui oarecare organ de conducere (inclusiv ierarhic superior sau a celui n care activeaz), propune o alt soluie, fapt despre care informeaz n scris i n modul corespunztor organul respectiv. Membrul organului de conducere care i-a exprimat opinia separat n scris nu va fi pasibil de responsabilitate pentru rezultatele hotrrilor luate contrar opiniei sale, chiar dac va fi obligat s le implementeze. 2.2.5.3. Dac, dup alegerea sa, membrii organelor de conducere se confrunt cu circumstane care le amenin independena i imparialitatea, ei trebuie s aduc acest fapt la cunotina organelor de conducere n subordinea crora activeaz n scris. Concomitent membrii organelor de conducere sunt responsabili s comunice Bncii informaia care nimerete sub incidena noiunii de conflict de interese, conform prevederilor legislaiei n vigoare i Capitolului V. al prezentului Cod. 2.2.6. Principiul transparenei coninutului proprietii i dezvluirii informaiei. n activitatea sa Banca se ghideaz de exigenele legale n domeniul dezvluirii informaiei impuse entitilor de interes public i bncilor comerciale autohtone, asigurnd respectarea acestora, precum i corectitudinea i promptitudinea dezvluirii informaiei ce ine de activitatea Bncii, rezultatele acesteia, obiectivele strategic e de dezvoltare, etc. 2.2.6.1. Banca asigur accesul liber i lesne la informaia referitoare la activitatea sa pe calea publicrii informaiei ce reprezint interes public, precum i a informaiei ce ine de reeaua sa teritorial, condiiile de deservire bancar, noutile corporative, alte informaii utile clienilor i partenerilor Bncii pe pagina web oficial www.eximbank.com (mirror page www.eximbank.md). Informaia ce necesit a fi dezvluit acionarului Bncii mai este publicat i n ziarul statutar, iar informaia financiar trimestrial, precum bilanul anual i opinia de audit asupra acestuia inclusiv n alte publicaii.

2.2.6.2. Mijloacele de informare se selecteaz n aa mod nct s asigure accesul liber la informaie att a acionarului, ct i a unui cerc ct mai larg de utilizatori, n lipsa unor cheltuieli considerabile din partea Bncii sau a persoanelor interesate n informaia dezvluit. 2.2.6.3. Ziarul statutar este aprobat de Adunarea General a Acionarilor, iar celelalte mijloace de informare sunt selectate de Direcia General cu respectarea principiilor menionate n punctul 2.2.6.2. 2.2.6.4. Responsabilitatea privind asigurarea fluxurilor de informaie ntre banc i Adunarea General a Acionarilor, precum i ntre banc i Consiliu este atribuit seciei Conformitate prin coordonare cu reprezentantul Bncii-mam, controlul asupra procesului fiind atribuit membrilor Direciei Generale. 2.2.6.5. n scopul asigurrii operativitii comunicrii informaiei ce ine de convocarea Adunrii Generale a Acionarilor, pe lng procedura standard de publicare a avizului n organul de pres i plasrii pe pagina web oficial, avizul de comun cu material ele aferente ordinii de zi sunt remise acionarului prin e-mail n adresa departamentului Piee strine i seciilor Bnci Strine, Afaceri societare ale Bncii- mam. 2.2.6.6. Informaia aferent edinelor Consiliului este remis membrilor Consiliului, fiind coordonat n prealabil, cu cel puin 5 zile lucrtoare, cu Direcia Central Piee strine a Bncii-mam. 2.2.6.7. Responsabilitatea privind comunicarea operativ a informaiei periodice i/sau la solicitarea subdiviziunilor responsabile ale Bncii- mam i coordonarea preliminar a acesteia cu reprezentantul Bncii- mam este atribuit subdiviziunilor Bncii care activeaz sau poart rspundere de generarea i/sau prezentarea informaiei din domeniul solicitat. Detalierea responsabilitilor este formalizat n regulamente i instruciuni interne, fie de post sau alte documente de lucru. Controlul asupra procesului este atribuit membrilor Direciei Generale. 2.2.6.8. Responsabilitatea ce ine de politica informaional i relaiile cu comunitatea este atribuit seciei Marketing a Bncii a crei scop const n dezvoltarea i

meninerea unei imagini pozitive a Bncii pe teritoriul Republicii Moldova i n afara acestuia ca unul din liderii pieei moldoveneti n domeniul prestrii serviciilor financiare. Secia Marketing nainteaz propuneri Direciei Generale vis -a-vis de, informaia obligatorie sau opional despre activitatea Bncii care necesit a fi dezvluit comunitii, precum i privind mijloacele de informare n mas care urmeaz s fie utilizate n acest scop. 2.2.6.9. Dezvluirea informaiei despre Banc se realizeaz cu respectarea echilibrului rezonabil ntre transparena informaional, asigurrii intereselor comerciale ale Bncii i respectarea prevederilor legislaiei n vigoare ce reglementeaz pstrarea secretului comercial i bancar. n aceast ordine de idei n cadrul Bncii sunt aprobate norme interne privind secretul comercial care reglementeaz relaiile care pot aprea n legtur cu atribuirea informaiei aprute sau primite de Banc n procesul activitii ei, la categoria secretului comercial, administrarea acestei informaii, protecia confidenialitii informaiei n scopul asigurrii securitii economice a Bncii, partenerilor i clienilor. n acest scop este aprobat lista informaiei ce constituie secret comercial. Obligaia de asigurare a pstrrii secretului comercial i bancar este pus pe seama tuturor angajailor Bncii, fiind prevzut n contractul de munc i fiele personale de post. Controlul i monitorizarea procesului este atribuit membrilor Consiliului i Direciei Generale. Cerinele referitoare la utilizarea informaiei de uz intern sunt prevzute de actele normative interne ale Bncii, ce reglementeaz modalitatea de utilizare i dezvluire a informaiilor de serviciu i sunt direcionate spre diminuarea riscurilor de combinare a diferitor tipuri de activiti i evitarea conflictului de interese n cadrul exercitrii atribuiilor funcionale ale angajailor Bncii, precum i evitarea scurgerii de informaii cu caracter confidenial. 2.2.7. Principiul respectrii legalitii normelor etice. Banca i desfoar activitatea sa n strict conformitate cu principiile i normele recunoscute ale dreptului internaional, legislaiei naionale, directivele Bncii -mam i actelor normative interne, bazndu-se pe principiile corporative de etic n afaceri. Specificul activitii Bncii se exprim prin rolul important nu numai al ncrederii

acionarului n managementul Bncii, dar i al ncrederii clienilor, investitorilor i partenerilor. Pornind de la specificul dat, la formarea principiilor de conduit corporativ a Bncii se ia n consideraie i necesitatea meninerii unor relaii stabile, bazate pe ncrederea clienilor investitorilor i partenerilor. 2.2.7.1. n activitatea sa Banca se conduce de urmtoarele postulate: -aprarea intereselor fiecrui client, excluznd orice discriminare, direct sau indirect, pe criterii de sex, vrst, ras, etnie, religie, opiune politic, origine social, domiciliu, handicap, apartenen sau activitate sindical etc.; -neutralitate n relaiile cu grupurile financiar-industriale, partidele politice i asociaiile profesionale sau de alt gen, desfurnd, astfel, activitatea exclusiv n interesele acionarului i clienilor; -ndeplinirea contiincioas a obligaiunilor asumate fa de clieni, tinzn d spre asigurarea calitii nalte a serviciilor prestate, deservind respectuos, sincer i deschis clienii; -declararea transparent a angajamentelor sale i respectarea principiilor concurenei loiale, participnd activ la aciunile iniiate de autoritile administraiei publice centrale n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului. n acest scop n Banc sunt create Comisia privind prevenirea i combaterea splrii banilor i secia Prevenire i combatere a splrii banilor; -excluderea posibilitii prezentrii informaiilor neautentice i denaturate (despre situaia sa financiar, genurile de activitate, costul serviciilor prestate, etc.); -depunerea eforturilor maxime pentru asigurarea integritii i securitii informaiilor ce in de operaiunile clienilor si. Divulgarea informaiilor respective este posibil doar n strict conformitate cu modalitatea i n volumul prevzut de legislaia n vigoare. 2.2.7.2. n scopul definirii standardelor de activitate i de conduit n cadrul Bncii, Consiliul aprob Codul intern etic i de comportament al persoanelor cu funcie de rspundere, angajailor, colaboratorilor i furnizorilor. Codul conine reguli obligatorii de conduit care se rsfrng asupra tuturor persoanelor ce dispun de contract de munc

ncheiat Banca, indiferent de funcia deinut. Prevederile Codului urmeaz a fi respectate de ctre toi reprezentani subdiviziunilor de structur ale Bncii la ntocmirea documentelor interne, iniierea relaiilor cu potenialii clieni, concureni, parteneri de afaceri, autoritile administraiei publice centrale i locale, etc. 2.2.7.3. Pentru asigurarea bunei conformri a activitii principiilor etice i conformrii standardelor Grupului n domeniu, Banca depune eforturi permanente, n vederea mbuntirii serviciilor prestate, examinrii corespunztoare a conflictelor aprute i soluionrii reclamaiilor clienilor, antrennd n acest scop nu doar factorii de rspundere, ci i organele de control intern. 2.2.8. Principiul conlucrrii eficiente cu angajaii Bnci i remunerarea echitabil. Contientiznd c investiiile n resurse umane calificate constituie temeiul succesului durabil n timp, Banca i pune ca scop formarea unei echipe de buni profesioniti ce dispun de nalte principii morale i etice i permanent are grij de formarea profesional a angajailor, motivarea, protecia social i devotamentul fa de idealurile corporative al acestora. 2.2.8.1 Banca calific drept un element important n motivarea angajailor sporirea nivelului de responsabilitate i independen funcional n temeiul implementrii standardelor de pregtire profesional. 2.2.8.2 Relaiile reciproce ale Bncii cu angajaii si se bazeaz pe contracte individuale de munc, ncheiate pe un termen determinat sau nedeterminat. Drepturile i obligaiile Bncii i ale angajailor sunt descrise n regulamentele interne ale subdiviziunilor de structur, precum i n fiele de post elaborate de Banc pentru fiecare angajat n parte i aduse la cunotina lor contra semntur. 2.2.8.3 n scopul unei protejri mai bune a intereselor angajailor, Banca ncheie, periodic, contracte colective de munc n conformitate cu legislaia n vigoare. Contractul colectiv de munc cuprinde descrierea general a drepturilor angajailor, fiind nregistrat, n mod obligatoriu, la Inspectoratul teritorial de munc, o copie fiind remis i organului sindical de ramur.

2.2.8.4 Banca tinde spre fidelizarea angajailor, crend condiii ce ar permite fiecrui angajat s-i dezvolte i utilizeze la maxim capacitile sale creative i s -i optimizeze nivelul de pregtire profesional. n acest scop, precum i n scopul prelurii celor mai bune practici ale Bncii- mam sau ale altor Bnci din cadrul Grupului, al implementrii standardelor i instruciunilor de Grup, Banca organizeaz i desfoar seminare interne de instruire a angajailor. Concomitent, Banca asigur participarea angajailor i n cadrul seminarelor internaionale. n vederea identificrii corespunderii nivelului cunotinelor fiecrui angajat n domeniul su de activitate prevederilor legislaiei n vigoare i ale actelor normative interne, n Banc este creat i funcioneaz Comisia de testare a cunotinelor profesionale. Responsabilitatea privind instruirea angajailor este atribuit seciei Resurse umane de comun cu efii subdiviziunilor de structur. Responsabilitatea privind testarea cunotinelor profesionale ale angajailor este atribuit seciei Resurse umane, care elaboreaz graficul i regulamentul testrii tuturor angajailor, precum i asigur implementarea acestora. Controlul proceselor este atribuit membrilor Direciei Generale. 2.2.8.5 Banca asigur implementarea unei scheme de remunerare a angajailor care corespunde standardelor Grupului, bazate pe rezultatul final al muncii prestate, innd cont de calificare, experien, fidelitate fa de banc i de nivelul de remunerare al salariailor din sectorul bancar autohton. 2.2.8.6 Banca acord atenie sporit problemelor ce in de sntatea angajailor i securitatea muncii lor, contractnd pe cont propriu servicii de asigurare contra accidentelor la locul de munc pentru angajaii ce activeaz n condiii de risc sporit. 2.2.8.7 Un element al fidelizrii angajailor l constituie acor darea creditelor n conformitate cu legislaia n vigoare i reglementrilor interne aprobate de Consiliu. La acordarea creditelor se ine cont de vechimea n munc, aportul angajatului la atingerea scopurilor i rezultatele activitii Bncii, gradul de importan al acestuia n cadrul proceselor deservite de Banc, etc. 2.2.8.8 n cadrul angajrii la serviciu Banca exclude posibilitatea de discriminare, direct sau indirect, a salariatului pe criterii de sex, vrst, ras, etnie, religie, opiune politic,

origine social, domiciliu, handicap, apartenen sau activitate sindical, precum i pe alte criterii nelegate de calitile sale profesionale, integritatea moral i etic. n procesul de angajare Banca se conduce de politica general de ncadrare implementat n cadrul Grupului. n scopul asigurrii bunei conformri a politicii Bncii n domeniul dirijrii resurselor umane politicilor generale de Grup, aciunile ntreprinse cu referin la personal sunt coordonate preventiv cu Direciile Centrale Resurse umane i Piee strine ale Bncii-mam. 2.2.8.9 Litigiile aprute n relaiile de munc se soluioneaz n strict conformitate cu legislaia n vigoare i conform condiiilor prevzute n contractul de munc. 2.2.9. Principiul responsabilitii sociale i dezvoltrii relaiilor cu parteneri i clienii Bncii. Principiul dat pornete de la postulatul de baz care st la baza activitii tuturor instituiilor financiare membre ale Grupului financiar-bancar italian Veneto Banca i anume: scopul activitii Bncii l constituie crearea valorii adugate att pentru acionar, ct i pentru economia naional a teritoriilor n care activeaz. 2.2.10. Banca susine principiile de baz ale responsabilitii solidare fa de comunitate i contribuie la dezvoltarea economic a rii i a sporirii bunstrii cetenilor ei. 2.2.11. Banca recunoate responsabilitatea sa fa de acionar n ceea ce privete rezultatele activitii, fa de clieni pentru calitatea serviciilor bancare prestate, ndeplinirea corespunztoare a obligaiunilor sale, fa de parteneri pentru dezvoltarea necondiionat a relaiilor de parteneriat bazate pe cele mai bune practici, fa de comunitate i ar pentru respectarea personalitii, drepturilor i libertilor lor, pentr u susinerea dezvoltrii durabile a economiei naionale. 2.2.12. Banca recunoate necesitatea ntocmirii i publicrii drii de seam fa de comunitate n conformitate cu procedurile naionale i internaionale recunoscute. 2.2.13. Banca particip activ n cadrul proceselor de iniiativ legislativ ndreptate spre mbuntirea activitii bancare, guvernrii corporative i altor domenii ale vieii comunitare care au tangene cu activitatea bancar.

2.2.14. Recunoscnd importana meninerii i dezvoltrii relaiilor stabile cu persoanele cointeresate n cadrul crerii guvernrii corporative, Banca i ntemeiaz relaiile cu clienii, creditorii, partenerii de afaceri, reprezentanii autoritilor administraiei publice centrale i locale pe principii de ncredere reciproc, respect, sinceritate, profesionalism, integritatea obligaiunilor, plenitudinea dezvluirii informaiei corespunztoare, prioritatea negocierilor i atranzaciilor de mpcare fa de dezbaterile judectoreti.

III. Structura Guvernrii Corporative


3.1. Structura guvernrii corporative a Bncii asigur meninerea echilibrului corespunztor ntre acionar, organele de conducere i de control, distribuie mputernicirile i delimiteaz conducerea general. 3.2. Conducerea Bncii se realizeaz n modul prevzut de legislaia n vigoare a Republicii Moldova, Statutul Bncii i al Bncii-mam. 3.3. Organele de conducere ale Bncii sunt: Adunarea General a Acionarilor, Consiliul i Direcia General. 3.4. Organele interne de control sunt Comisia de Cenzori i secia Audit intern.

3.5. Schematic structura guvernrii corporative a Bncii se prezint n felul urmtor: Adunarea general a acionarilor

Comisia de cenzori

Consiliul Direcia general

Reprezentantul Bncii Mam

3.6. Adunarea General a Acionarilor este organul suprem de conducere al Bncii. Practicile de conduit corporativ ale Bncii sunt ndreptate spre asigurarea posibilitilor reale a acionarului de a-i pune n aplicare drepturile sale ce in de participarea n activitatea Bncii. 3.6.1 Competena Adunrii Generale a Acionarilor, periodicitatea convocrii ei, desfurarea i luarea deciziilor sunt reglementate de Legea privind societile pe aciuni i Statutul Bncii. 3.6.2 Cadrul de guvernare corporativ protejeaz i faciliteaz exercitarea drepturilor acionarului, crerii acionarului a siguranei c dreptul de proprietate asupra valorilor mobiliare nu va fi violat. 3.6.3 Acionarul are dreptul de a avea acces la informaii depline despre Banc i activitatea acesteia, de a cere Consiliului i Direciei Generale exercitarea unui management corporativ, respectnd cele mai nalte standarde europene, implementate n cadrul Grupului, bazat pe cele mai bune practici i sporirea valorii investiiilor sale.

3.6.4 n scopul asigurrii nregistrrii i confirmrii proprietii acionarului Banca, n temeiul unui contract, ncredineaz inerea registrului, unei persoane autorizate care dispune de cele mai efective sisteme i msuri de formare, modificare, eviden i securitate a registrului deintorilor de valori mobiliare. Contractul ncheiat urmeaz s stabileasc urmtoarele condiii obligatorii, fr a se limita la: -asigurarea formrii i inerii registrului deintorilor valorilor mobiliare ale Bncii n conformitate cu prevederile actelor de constituire a Bncii i a celor ce certific nregistrarea de stat a emisiunilor valorilor mobiliare ale emitentului, precum i a legislaiei n vigoare; -efectuarea rapid a operaiunilor de colectare, nregistrare, prelucrare, modificare, actualizare i completare a datelor n registru; -disponibilitatea contactrii deintorilor valorilor mobiliare ale Bncii pentru a primi informaia care nu a fost prezentat la momentul formrii registrului sau deschiderii contului analitic, n scopul soluionrii situaiilor confuze i contradictorii; -asigurarea ntocmirii i prezentrii la cererea scris a Bncii a drilor de seam, listelor i extraselor din registrele deintorilor valorilor mobiliare n conformitate cu normele i termenele prevzute de legislaia n vigoare; -posibilitatea inspectrii de ctre reprezentanii autorizai ai acionarului Bncii a sistemului de nregistrare, documentelor i veridicitii informaiei introduse/prezentate de Registrator despre acionar sau care are tangen la datele acionarului; -confirmarea lurii msurilor de protecie a informaiei, datelor, nscrierilor i a altor documente, care se refer la proprietari i conturile lor, ce nu vor permite accesul nesancionat, modificarea, nimicirea, falsificarea, divulgarea, pierderea sau deteriorarea ntmpltoare a acestora; -existena sistemelor de prentmpinare i procedurilor de aciune n cazul incendiilor, calamitilor naturale sau alte circumstane de for major; -utilizarea unor proceduri de estimare periodic a riscului operaional i sistemelor de prelucrare a datelor;

-existena planului de continuitate a activitii i de restabilire a datelor n cazul circumstanelor neprevzute, care include: a)asigurarea pstrrii copiilor fiierelor de date de rezerv nnoite periodic conform actelor normative n vigoare; b)asigurarea disponibilitii personalului i accesului imediat la software-ul, procedurile i instruciunile titulare pentru restabilirea registrului n cazul apariiei circumstanelor neprevzute; -ntreprinderea msurilor de meninere a unui mediu de lucru reglementat i sigur. 3.6.5 Pentru inerea Registrului deintorilor de valori mobiliare Banca va da preferin unui participant profesionist n domeniu, care va corespunde fr a se limita la urmtoarelor criterii: -reputaia profesional pe piaa valorilor mobiliare; -independena n raport cu Banca, acionarul unic, membrii organelor de conducere i control precum i companiile afiliate Bncii; -calitatea i preul serviciilor prestate; -accesibilitatea oficiului participantului profesionist. 3.6.6 Consiliul i Direcia General ntreprind toate msurile n vederea respectrii integrale a drepturilor Acionarului n corespundere cu prevederile legislaiei n vigoare i Statutului Bncii, iar n caz de nclcare a lor acesta este n drept s sesizeze organele de conducere ale Bncii i/sau autoritile publice abilitate cu funcii de reglementare, autorizare i control a pieelor financiare bancar i non-bancar i/sau instanele de judecat n scopul aprrii drepturilor i intereselor sale legitime. 3.7 Comisia de cenzori exercit controlul activitii economico-financiare a Bncii i se subordoneaz nemijlocit Adunrii Generale a Acionarilor. 3.7.1 Membrii Comisiei de cenzori se aleg de Adunarea General a Acionarilor pe un termen de pn la 4 ani. Componena numeric a Comisiei este constituit dintr-un numr

impar de membri, dar nu mai puin de 3, care pot fi att acionarii Bncii, ct i alte persoane. 3.7.2 n componena Comisiei de cenzori nu pot fi alei membrii Consiliului i ai Direciei Generale, salariaii contabilitii, persoanele cu rspundere material n cadrul Bncii, persoanele cu funcii de rspundere care nfptuiesc conducerea activitii curente a subdiviziunilor Bncii, precum i persoane necalificate n contabilitate, finane sau economie. De asemenea, nu pot fi membri ai Comisiei de cenzori persoanele declarate incapabile sau persoanele condamnate pentru escrocherie, sustragere de bunuri prin nsuire, delapidare sau abuz de serviciu, nelciune sau abuz de ncredere, fals, depoziie mincinoas, dare sau luare de mit, precum i alte infraciuni prevzute de legislaie, care nu i-au ispit definitiv pedeapsa. 3.7.3 Majoritatea membrilor Comisiei de cenzori trebuie s fie persoane care nu sunt angajai ai bncii. Membrii comisiei de cenzori trebuie s satisfac urmtoarele cerine minime obligatorii: -dispun de studii superioare n domeniul evidenei contabile i controlului; -dispun de minimum un an experien de munc n domeniul evidenei contabile i controlului din ultimii zece ani; -cunosc evidena contabil n bnci, legile Republicii Moldova i actele normative ale Bncii Naionale a Moldovei; -reputaie de afaceri impecabil; -lipsa antecedente penale; -lipsa evidenelor privind responsabilitatea apariiei problemelor administrative i financiare la locurile precedente de munc; -lipsa mrturiilor privind escrocheriile financiare sau evaziunile fiscale, precum i altor mrturii care denot o gestiune i/sau o activitate necorespunztoare i/sau imprudent la locurile anterioare de munc.

3.7.4 Adunarea general a acionarilor poate decide i crearea unei rezerve a Comisiei de cenzori, din care se completeaz componena de baz a comisiei n cazul retragerii membrilor ei. Rezerva se alege (se numete) n modul stabilit pentru alegerea membrilor Comisiei de cenzori. Subrogarea membrilor comisiei retrai se face de ctre Comisia de cenzori. 3.7.5 Majoritatea membrilor Comisiei de cenzori i majoritatea persoanelor din rezerva ei vor fi ceteni ai Republicii Moldova. 3.7.6 Comisia i desfoar activitatea n conformitate cu Legea societilor pe aciuni, Statutul Bncii i Regulamentul su intern. Membrii Comisiei de cenzori i pot ncepe activitatea n funcia dat doar dup confirmarea scris a Bncii Naionale a Moldovei. 3.7.7 Comisia de cenzori a Bncii exercit controlul obligatoriu al activitii economico financiare a Bncii timp de un an conform Planului de lucru aprobat de Adunarea General a Acionarilor, precum i efectueaz controalele extraordinare din proprie iniiativ, la cererea acionarilor, la hotrrea Adunrii generale a acionarilor sau la decizia Consiliului. Comisia de cenzori se ntrunete n edine ordinare o dat n trimestru i n edine extraordinare, la convocarea Consiliului bncii sau a doi membri ai si. 3.7.8 Persoanele cu funcii de rspundere ale Bncii sunt obligate s prezinte comisiei de cenzori toate documentele necesare pentru efectuarea controlului, inclusiv s dea explicaii verbale i scrise. 3.7.9 n baza rezultatelor controalelor, Comisia de cenzori ntocmete un raport care trebuie s corespund cerinelor stabilite de art.72 al Legii privind societile pe aciuni. Raportul se semneaz de toi membri Comisiei de cenzori a Bncii care au participat la control. Dac cineva dintre membri Comisiei nu este de acord cu concluziile formulate n raportul acesteia sau cu unele aspecte reflectate n raport, el va expune opinia sa separat care se va anexa la raport. Rapoartele Comisiei de cenzori a Bncii se remit Consiliului Bncii, Departamentelor Centrale Audit intern i Piee strine ale bncii -mam i Direciei Generale, precum i persoanelor la cerina crora a fost efectuat controlul. Raportul de activitate al comisiei de cenzori se prezint Adunrii generale a acionarilor.

3.7.10 Membrilor Comisiei de cenzori li se interzice divulgarea sau utilizarea informaiei confideniale i de uz intern n interesele personale sau a persoanelor tere. Neglijarea intenionat sau din neatenie a interdiciei date este pasibil de rspundere conform legislaiei n vigoare. 3.8. Consiliul Bncii este organul de conducere care ndeplinete funcia de supraveghere a activitii Bncii, aprob i asigur realizarea politicii i strategiei Bncii. Consiliul este un organ colegial care realizeaz conducerea general a Bncii, cu excepia domeniilor care in nemijlocit de competena Adunrii Generale a Acionarilor. Drepturile, obligaiunile i atribuiile Consiliului sunt descrise n Regulamentul su intern, aprobat de Adunarea General a Acionarilor. Consiliul reprezint interesele acionarilor n perioada dintre adunrile generale i este subordonat exclusiv Adunrii Generale a Acionarilor. 3.8.1. Consiliul Bncii este responsabil de luarea deciziei cu privire la convocarea Adunrilor Generale a Acionarilor (anuale i extraordinare) adoptarea strategiei corporative, business planurilor, politicilor de control asupra riscurilor, regulamentelor interne i exercit supravegherea ndeplinirii acestora de ctre Direcia General. 3.8.2. Fiind investit cu dreptul de a convoca Adunarea General a Acionarilor, Consiliul bncii asigur acionarul cu toat informaia necesar pentru reprezentarea obiectiv a chestiunilor incluse n ordinea de zi i aprobarea deciziilor n cadrul adunrilor generale, precum i pentru luarea de atitudini proprii fa de societate. Concomitent Consiliul nu poate impune condiii sau interdicii obligatorii fa de participarea / neparticiparea acionarului la adunarea general a acionarilor. 3.8.3. La ntocmirea listei candidailor pentru alegerea organelor de conducere ale societii, Consiliul asigur ca acionarul s primeasc o informaie complet i obiectiv despre toi candidaii. 3.8.4. Consiliul ia decizii cu privire la refuzul de a nscrie chestiunea n ordinea de zi a Adunrii Generale Anuale a Acionarilor sau a candidailor n lista candidaturilor pentru a fi supuse votului la alegerea organelor de conducere ale societii n cazurile prevzute de legislaie.

3.8.5. n cadrul Adunrii Generale a Acionarilor, Consiliul face propuneri cu privire la repartizarea profitului net anual i plata dividendelor anuale; 3.8.6. n temeiul hotrrii Adunrii Generale a Acionarilor, Consiliul examineaz unele chestiuni ce in de competena Adunrii n cazurile prevzute de legislaia n vigoare i Statutul bncii. 3.8.7. Consiliul supravegheaz activitatea Direciei Generale prin adoptarea deciziilor obligatorii i acordarea de ndrumri. 3.8.8. Consiliul supravegheaz ndeplinirea de ctre Direcia General a strategiei corporative, a politicilor de control asupra riscurilor i a business planurilor adoptate de ctre acesta. 3.8.9. Membrii Consiliului Bncii se aleg de Adunarea General a Acionarilor pe un termen de pn la 4 (patru) ani. Componena Consiliului trebuie s asigure o executare eficient a tuturor funciilor atribuite acestuia i evaluarea independent a opiniilor managementului. Aceasta trebuie s fie suficient de divers pentru a asigura dezbateri obiective, echilibrate n procesul de luare a deciziilor i n termen restrns. Orice schimbare n componena numeric a Consiliului se aprob n cadrul Adunrii Generale a Acionarilor. Aceleai persoane pot fi realese un numr nelimitat de ori. 3.8.10. Crearea unui Consiliu reprezentativ i competent se asigur prin intermediul unor proceduri transparente de selectare a candidailor n conformitate cu prevederile Regulamentului intern al Consiliului, Statutului Bncii i legislaiei n vigoare. 3.8.11. Pentru a asigura exercitarea corespunztoare a atribuiilor Consiliului, ce ar contribui la conducerea Bncii, membrii acestuia trebuie s dein cunotine, aptitudini i experien, ce sunt necesare la luarea deciziilor ce in de competena Consiliului. 3.8.12. n calitate de membri ai Consiliului Bncii pot fi desemnate doar persoane care corespund cerinelor legislaiei n vigoare i satisfac urmtoarele cerine minime obligatorii: -dispun de studii superioare universitare;

-dispun de experien de munc n posturi de conducere n sfera de activitate economic sau financiar; -dispun de reputaie de afaceri impecabil; -lipsa antecedente penale; -lipsa evidenelor privind responsabilitatea apariiei problemelor administrative i financiare la locurile precedente de munc; -lipsa mrturiilor privind escrocheriile financiare sau evaziunile fiscale, precum i altor mrturii care denot o gestiune i/sau o activitate necorespunztoare i/sau imprudent la locurile anterioare de munc. 3.8.13. Cel puin un membru al Consiliului bncii trebuie s ateste cunoaterea limbii de stat cel putin la nivelul care ar permite exercitarea funciei de administrator al bncii. 3.8.14. Majoritatea membrilor Consiliului trebuie s fie persoane care nu snt afiliate Bncii, cu excepia afilierii determinate de calitatea de membru al Consiliului. 3.8.15. Membrii Consiliului poart responsabilitate fa de acionar n privina dezvoltrii cu succes a Bncii i de executarea corespunztoare a obligaiilor sale. 3.8.16. Membrii Consiliului trebuie s-i exercite atribuiile funcionale cu fidelitate i nelepciune n interesele Bncii ce implic realizarea drepturilor i executarea obligaiunilor sale prevzute de legislaia n vigoare, statutul i alte acte normative interne ale Bncii, manifestarea unei atitudini grijulii i atente care urmeaz a fi ateptat de la un conductor bun. 3.8.17. n cadrul exercitri atribuiilor sale, membrii Consiliului trebuie s in cont inclusiv de interesele persoanelor tere clieni, parteneri i angajai ai Bncii. 3.8.18. Consiliul Bncii i fiecare membru al acestuia, individual, poate cere de la Direcia General i Comisia de cenzori orice informaie de care are nevoie pentru a -i ndeplini adecvat atribuiile sale.

3.8.19. Dac ntru ndeplinirea atribuiilor sale, Consiliul consider necesar, el poate apela la serviciile consultanilor externi. 3.8.20. Consiliul ca organ de conducere, precum i membrii acestuia vor evita implicarea nemijlocit n managementul zilnic al Bncii. 3.8.21. Membrilor Consiliului li se interzice divulgarea sau utilizarea informaiei confideniale i de uz intern n interesele personale sau a persoanelor tere. 3.8.22. Utilizarea frauduloas a informaiei confideniale i de uz intern de ctre membrul Consiliului i alte persoane poate s submineze ncrederea fa de banc, precum i s cauzeze prejudicii acionarului, creditorilor i clienilor Bncii. n legtur cu aceasta membrii Consiliului trebuie s ntreprind msuri de protejare a informaiei menionate. Suplimentar, membrii Consiliului ce au acces la informaia confidenial despre Banc nu trebuie s-o comunice altor persoane care nu au acces la astfel de informaie. 3.8.23. Membrii Consiliului Bncii poart rspundere solidar dac n urma executrii unei hotrri a Consiliului, Bncii i-a fost cauzat un prejudiciu considerabil. 3.8.24. Consiliul este prezidat de Preedinte care asigur organizarea eficient a activitii acestuia i corelaia lui cu alte organe de conducere a Bncii. n scopul asigurrii continuitii activitii Consiliului, pe lng Preedintele Consiliului se desemneaz i un Vicepreedinte cruia i sunt transmise toate atribuiile Preedintelui n caz de incapacitate temporara acestuia. 3.8.25. Preedintele i Vicepreedintele Consiliului snt desemnai de Adunarea General a Acionarilor innd cont de faptul c acetia nu pot fi membri ai Direciei Generale a Bncii. 3.8.26. Competenele i atribuiile Preedintelui Consiliului sunt reflectate n Regulamentul intern al Consiliului bncii, aprobat de Adunarea General a Acionarilor. 3.8.27. Preedintele Consiliului asigur posibilitatea angajailor de a raporta orice abatere ce vizeaz activitatea Direciei Generale, fr a pune n pericol sigurana poziiei lor n

Banc. Abaterile depistate sunt prezentate preedintelui Consiliului pentru a fi puse n discuie n cadrul edinelor acestuia. 3.8.28. Consiliul se convoac n edine de cel puin patru ori pe an, precum i ori de cte ori va fi necesar pentru buna ndeplinire a atribuiilor sale i o conlucrare eficient cu celelalte organe de conducere sau de control ale Bncii. n scopul unei bune organizri a activitii Consiliului acesta va aproba planul de lucru semianual. Reprezentantul Bnciimam i membrii Direciei Generale sunt responsabili de pregtirea i prezentarea materialelor aferente Ordinii de zi conform punctului 2.2.6.6. al prezentului Cod. 3.8.29. Consiliul va pune n discuie cel puin o dat pe an, dar nu se va limita la: -eficacitatea funcionrii sale; -eficacitatea funcionrii i performanele Direciei Generale; -rezultatele respectrii de ctre Direcia General a politicii de gestionare a riscurilor; -strategia Bncii i riscurile afacerii; -hotrrile adoptate anterior privind tranzaciile cu persoanele afiliate; -schimbrile semnificative (pozitive i negative) ce au avut loc. 3.8.30. Rezultatele i cele mai importante aspecte ale activitii Consiliului vor fi reflectate n darea de seam anual a Consiliului. 3.8.31. Darea de seam anual a Consiliului, prezentat Adunrii Generale a Acionarilor, trebuie s includ activitile Consiliului pe parcursul anului financiar i urmrile cu caracter semnificativ pentru societate i acionari, strategia Bncii, riscu rile afacerii, precum i orice alt informaie care conform membrilor Consiliului este util i trebuie comunicat acionarului. 3.9. Reprezentantul Bncii-mam este desemnat n funcie pentru o perioad determinat de timp n temeiul deciziei Consiliului de Administraie al Veneto Banca s.c.p.a. i a Consiliului Bncii. Aceast funcie a fost instituit n scopul asigurrii unei legturi

directe i a unei cooperri mai eficiente ntre Direcia General, membrii Consiliului i subdiviziunile responsabile ale Bncii-mam. 3.9.1. Reprezentantul Bncii-mam activeaz n baza contractului ncheiat ntre acesta i Banc, hotrrile Consiliului, statutul Bncii i al Bncii-mam, alte acte normative interne ale Bncii i legislaia n vigoare. 3.9.2. Reprezentantul Bncii-mam se subordoneaz nemijlocit Consiliului, dispunnd de funcii consultative n cadrul Bncii. n scopul exercitrii funciilor sale, Reprezentantul Bncii-mam particip la edinele Direciei Generale i este membru al Comitetului de credite. 3.9.3. Reprezentantul Bncii-mam informeaz n scris Consiliul Bncii orice deficiene sau abateri depistate n gestionarea Bncii sau n legtur cu deciziile Direciei Generale a Bncii. 3.9.4. Reprezentantul Bncii-mam nu va ntreprinde nici o aciune n beneficiul su sau al altor persoane tere, nu va deveni, fr acordul scris al Consiliului Bncii, membru al Consiliului altei instituii financiare care desfoar activitate similar.

3.9.5. n termenul n care este desemnat n calitate de Reprezentant al Bncii-mam, precum i pe parcursul unui an dup expirarea mandatului, Reprezentantul Bncii -mam este obligat s garanteze confidenialitatea tuturor informaiilor ce in att de activitatea Bncii, ct i de cea a clienilor acesteia cu care acesta a luat cunotin. 3.10. Dirijarea activitii curente a Bncii este asigurat de Direcia General. Direcia General este organul executiv al Bncii care asigur ndeplinirea hotrrilor Adunrii Generale a Acionarilor i ale Consiliului i acioneaz din numele Bncii n conformitate cu legislaia n vigoare, Statutul Bncii, Regulamentul Direciei Generale, aprobat de ctre Consiliul Bncii. 3.10.1. Direcia General exercit funcia de conducere a activitii curente a Bncii, inclusiv asupra tuturor subdiviziunilor structurale, asupra tipurilor i direciilor de

activitate ale Bncii, cu excepia celor ce in de competena Adunrii generale a acionarilor i a Consiliului Bncii. Direcia General este subordonat Consiliului. 3.10.2. n competena Direciei Generale intr soluionarea tuturor problemelor ce in de activitatea curent a Bncii cu excepia celor ce sunt de competena Adunrii sau Consiliul. 3.10.3. Direcia General recunoate responsabilitatea sa fa de acionar, clienii Bncii i comunitate i consider c scopul su principal este de a-i exercita fidel i cu pricepere obligaiunile funcionale, asigurnd Bncii o dezvoltare profitabil, stabil i de lung durat. 3.10.4. Direcia General este responsabil de prezentarea i discutarea cu Consiliul bncii a informaiilor ce in de evoluia dezvoltrii bncii i managementul intern al riscurilor i sistemul de control. 3.10.5. Direcia General i desfoar activitatea pe principiul solidaritii hotrrilor luate. Repartizarea mputernicirilor ntre membrii Direciei Generale se efectueaz potrivit prevederilor regulamentului intern. 3.10.6. Direcia General a Bncii i componena nominal a acesteia este aprobat de Consiliul Bncii pe un termen de pn la 4 (patru) ani. n funcia de membru al Direciei Generale pot fi desemnate numai persoane care: -dispun de studii superioare universitare n domeniul financiar i/sau economic; -dispun de experien de munc de minimum cinci ani n sectorul bancar ce ine nemijlocit de activitile financiare (conform definiiei din Legea instituiilor financiare) din ultimii zece ani (pentru desemnarea n funcie de contabil ef este suficient experiena de trei ani), din care minimum 3 ani (pentru desemnarea n funcia de contabil ef este suficient experiena de 2 ani) n calitate de cel puin ef al subdiviziunii bncii, care a participat n procesul de luare a deciziilor, ce implic asumarea obligaiunilor financiare de ctre banc; -dispun de reputaie de afaceri impecabil;

-lipsa antecedente penale; -lipsa evidenelor privind responsabilitatea apariiei problemelor administrative i financiare la locurile precedente de munc; -lipsa mrturiilor privind escrocheriile financiare sau evaziunile fiscale, precum i altor mrturii care denot o gestiune i/sau o activitate necorespunztoare i/sau imprudent la locurile anterioare de munc. 3.10.7. Cel puin doi membri ai Direciei Generale trebuie s ateste cunoaterea limbii de stat cel putin la nivelul care ar permite exercitarea funciei de administrator al Bncii. 3.10.8. Suplimentar la exigenele menionate n punctul 3.10.5. Contabilul ef, membru al Direciei Generale, trebuie s poat ntocmi rapoarte financiare i dri de seam pentru Banca Naional a Moldovei, conform standardelor de contabilitate i raportare. 3.10.9. Cu fiecare membru al Direciei Generale Preedintele Consiliului ncheie din numele Bncii un contract individual de munc valabil pe perioada pentru care a fost aprobat n funcie. 3.10.10. Componena numeric i personal a Direciei Generale este menit s asigure o activitate eficient, discuia constructiv a problemelor, luarea unor hotrri adecvate i echilibrate. 3.10.11. Cele mai importante aspecte ale activitii Direciei Generale trebuie s fie incluse n drile sale de seam anuale prezentate Consiliului. 3.10.12. Direcia General este responsabil de furnizarea unei informaii complete, exacte i eseniale ctre Consiliu, Comisia de Cenzori, Auditul intern i extern. 3.10.13. Direcia General va asigura posibilitatea angajailor de a raporta orice abatere n funcionarea Bncii, fr a pune n pericol sigurana poziiei lor n Banc. 3.10.14. Membrii Direciei Generale n cadrul realizrii drepturilor i exercitrii obligaiunilor trebuie s acioneze exclusiv n interese Bncii i acionarului, cu respectarea obligatorie, dar nelimitndu-se la urmtoarele condiii:

-s se abin de la ntreprinderea unor aciuni, care pot duce la apariia conflictului de interese, contraveni intereselor acionarului sau leza drepturile creditorilor, deponenilor, altor clieni sau persoane interesate, iar n cazul depistrii a unor astfel de situaii s anune nentrziat Consiliul n condiiile prevzute de legislaia n vigoare i actele normative interne. -s asigure efectuarea operaiunilor bancare i altor tranzacii n conformitate cu prevederile legislaiei n vigoare i actele normative interne ale Bncii. -s distribuie obligaiunile funcionale ntre subdiviziunile de structur i ntre angajaii acestora, s verifice corectitudinea executrii lor i s asigure actualizarea acestora n timp util pentru a menine corespunderea cu condiiile de activitate ale Bncii, obiectivele strategice i direciile prioritare de dezvoltare stabilite de Grup; -s organizeze procesul de acumulare, prelucrare i prezentare a datelor financiare i operaionale referitoare la activitatea Bncii, necesare de a fi prezentate Consiliului i altor structuri n scopul lurii unor decizii de management, inclusiv i acea informaie ce ine de riscurile importante aferente activitii Bncii; -s prezinte membrilor Consiliului informaia referitoare la activitatea Bncii. 3.10.15. Directorul General realizeaz conducerea activitii Direciei Generale i prezideaz edinele acesteia, emite ordine, d indicaii care sunt obligatorii pentru toi angajaii bncii. 3.10.16. Directorul General poart responsabilitate personal fa de acionar i Consiliu pentru realizarea obiectivelor, strategiilor i politicii Bncii, rezultatele financiare, dezvoltarea businessului i ndeplinirea altor atribuii, cu excepia celor care potrivit legislaiei n vigoare i Statutului Bncii in de competena Adunrii Generale a Acionarilor sau Consiliului. 3.10.17. Directorul General poart responsabilitate conform legislaiei n vigoare pentru organizarea activitii evidenei contabile n cadrul Bncii i pentru respectarea prevederilor legislaiei n vigoare n procesul activitii bncii .

3.10.18. Directorul General activeaz din numele i n interesele Bncii n lipsa procurii, reprezint interesele Bncii n cadrul autoritilor administraiei publice centrale i locale, autoritilor de reglementare i control, instanelor judectoreti, instituiilor financiare, precum i altor instituii .

IV. Remunerarea
4.1. Adunarea General a Acionarilor n cazul Consiliului, iar acesta n cazul Direciei Generale determin i aprob, conform politicii de remunerare adoptate, remunerarea membrilor Consiliului i ai Direciei Generale, asigurndu-se c aceasta corespunde culturii Bncii, obiectivelor pe termen lung, strategiei i mediului de control. 4.2. Cuantumul remunerrii muncii salariailor Bncii este stabilit de Directorul General n conformitate cu prevederile Politicii remunerrii muncii i mplementate n cadrul Grupului. 4.3. Plata salariilor este efectuat de Banc n mod prioritar fa de alte pli proprii. Mijloacele pentru retribuirea muncii angajailor sunt garantate prin venitul i patrimoniul Bncii. 4.4. Modificarea i completarea condiiilor de retribuire a muncii, la fel ca i a altor condiii contractuale, se efectueaz prin acord suplimentar semnat de Banc i angajat, care se anexeaz la contractul de munc i este parte integrant a acestuia. 4.5. Reducerea salariilor tarifare sau salariilor de funcie prevzute n contractele de munc se efectueaz doar cu acordul preliminar scris al angajatului, iar n cazul n care acesta este membru de sindicat i a Comitetului sindical al Bncii. Nu se admite reducerea salariului nainte de expirarea unui an calendaristic din momentul aprobrii sau ultimii modificri a acestuia. 4.6. Plile salariale se achit angajailor n moned naional dup cum urmeaz: 4.6.1. Salariul de funcie se achit n dou trane: -avansul din salariu n mrime de 40% - pn la data de 15 a lunii -salariul final - n ultima zi lucrtoare a lunii.

4.6.2. Indemnizaia de concediu se achit cu cel puin 3 zile calendaristice nainte de plecarea angajatului n concediu. 4.7. Banca prezint angajatului toat informaia privind mrimea salariului, forma retribuiei, modul de calcul, periodicitatea, locul de plat, reinerile i alte condiii referitoare la plile salariale i modificarea lor.

V. Conflictul de interese
5.1. Tranzacia cu conflict de interese este o tranzacie sau cteva tranzacii legate reciproc referitor la care persoanele interesate sunt n drept s participe la luarea deciziilor privind ncheierea unor astfel de tranzacii i pot, concomitent, avea, la efectuarea acestor tranzacii, interes material ce nu coincide cu interesele Bncii. 5.2. Modalitatea de identificare a persoanelor interesate n efectuarea de ctre Banca a tranzaciilor este prevzut de Statutul Bncii i legislaia n vigoare. 5.3. Nu se consider tranzacie cu conflict de interese emisiunea suplimentar de aciuni. 5.4. Persoan interesat n efectuarea de ctre Banc a tranzaciilor se consider: 5.4.1. Membrii Consiliului i ai Direciei Generale; 5.4.2. Persoana cu funcie de rspundere i drept de decizie n cadrul Bncii pe marginea unei tranzacii n cazul n care concomitent este i n postura de: -partener al Bncii n tranzacia dat sau n cteva tranzacii legate reciproc -deintor al unei cote considerabile (peste 10%) n capitalul partenerului -asociat al partenerului cu rspundere complet -reprezentant al partenerului n tranzacia dat sau n cteva tranzacii legate reciproc -intermediar n tranzacia dat 5.4.3. Alte persoane conform prevederilor legislaiei n vigoare; 5.4.4. Persoanele afiliate persoanelor specificate la punctele 5.4.1. 5.4.3.

5.5. Persoana interesat n efectuarea de ctre Banc a tranzaciilor va prezenta Consiliului, cel puin cu o periodicitate anual, declaraie scris care va cuprinde informaie i date suficiente pentru depistarea la timp a tranzaciilor cu conflict de interese. 5.6. Persoana interesat n efectuarea de ctre Banc a unei tranzacii este obligat, pn la ncheierea ei, s comunice n scris interesul su organului de conducere al Bncii de competena cruia ine ncheierea unei astfel de tranzacii. 5.7. Pentru neprezentarea sau prezentarea cu ntrziere a informaiei contrar punctelor 5.5.i 5.6. ale prezentului Cod, persoanele interesate n efectuarea tranzaciilor de ctre Banc sunt pasibile de rspundere n conformitate cu legislaia n vigoare, Statutul Bncii i prezentul Cod. 5.8. Orice tranzacie cu conflict de interese poate fi ncheiat sau modificat de Banc numai prin decizia Consiliului sau a Adunrii Generale a Acionarilor, n modul stabilit de legislaia n vigoare i de Statutul Bncii. 5.9. Pn la luarea deciziei privind ncheierea tranzaciei cu conflict de interese se va constata dac s-a respectat modul de determinare a valorii de pia a bunurilor conform prevederilor legislaiei n vigoare. 5.10. Pentru luarea de ctre Consiliu a deciziei privind ncheierea tranzaciei cu conflict de interese se cere unanimitatea membrilor alei ai Consiliului care nu sunt persoane interesate n ncheierea tranzaciei. 5.11. Persoana interesat n efectuarea tranzaciei date va trebui s prseasc edina Consiliului pentru perioada de timp n care se discut i se decide pe marginea tranzaciei n care acesta deine un interes care ar putea fi diferit de cel al Bncii. Prezena acestei persoane la edina Consiliului se ia n considerare la stabilirea cvorumului, iar la constatarea rezultatului votului, se consider c aceast persoan nu a participat la votare. 5.12. Dac mai mult de jumtate din membrii alei ai Consiliului sunt persoane interesate n efectuarea unei tranzacii care implic conflictul de interese, aceasta va fi ncheiat numai prin hotrrea Adunrii Generale a Acionarilor.

5.13. Hotrrea Adunrii Generale a Acionarilor privind ncheierea tranzaciilor cu conflict de interese, n conformitate cu prezenta lege sau cu Statutul Bncii, se adopt cu 100% din voturi. 5.14. Dac Consiliului sau Adunrii Generale a Acionarilor nu le erau cunoscute toate circumstanele legate de ncheierea tranzaciei cu conflict de interese i/sau aceast tranzacie a fost ncheiat prin nclcarea prevederilor legislaiei n vigoare, Statutului Bncii sau prezentului Cod, Consiliul sau Adunarea General este n drept s cear Directorului General: -s renune la ncheierea unei astfel de tranzacii ori s o rezilieze -s asigure, n condiiile legislaiei, repararea de ctre persoana interesat a prejudiciului cauzat Bncii prin efectuarea acestei tranzacii. 5.15. Tranzaciile cu conflict de interese sunt valabile pentru persoanele cu care au fost ncheiate, dac aceste tranzacii nu au fost reziliate n condiiile pct.(5.14.) sau declarate nevalabile n alte temeiuri.

VI. Dispoziii finale


6.1. Prezentul Cod intra n vigoare din data aprobrii acestuia de ctre Adunarea General a Acionarilor. Modificrile i completrile la prezentul Cod vor fi efectuate doar n temeiul hotrrii Adunrii Generale a Acionarilor.6.2 Prezentul Cod este parte component a guvernrii corporative implementate n cadrul Grupului financiar-bancar Veneto Banca. n cazul eventualelor divergene ntre prevederile prezentului Cod i documentele Grupului care formalizeaz guvernarea corporativ la nivel general de Grup, vor prevala prevederile documentelor Grupului. n cazul depistrii divergenelor, acestea urmeaz a fi sesizate imediat Direciei Generale sau Consiliului Bncii, care urmeaz s ntreprind msuri operative n scopul conformrii prezentului Cod prevederilor documentelor Grupului care formalizeaz guvernarea corporativ la nivel general de Grup.

6.3 Ghidndu-se de interesele acionarului, creditorilor, clienilor, partenerilor de afaceri i concurenilor, Banca va monitoriza continuu corespunderea activitii sale prevederilor prezentului Cod. 6.4 Banca va mbunti prezentul Cod i va actualiza prevederile acestuia pe msura modificrii sau completrii legislaiei Republicii Moldova, Statutului precum i standardelor conduitei corporative stabilite att de practicile corporative naionale i internaionale, ct i de standardele Grupului. 6.5 Prevederile prezentului Cod sunt obligatorii pentru toi membrii organelor de conducere i de control ale Bncii, iar n caz de nerespectare a lor, Banca i rezerv dreptul de a aplica sanciuni disciplinare prevzute de legislaie sau de a sesiza instituiile competente. 6.6 Secia Resurse Umane va fi responsabil de informarea tuturor angajailor Bncii despre prevederile prezentului Cod, n termen de 30 de zile din momentul aprobrii. 6.7 Secia Conformitate va fi responsabil de asigurarea respectrii prevederilor prezentului Cod i anual va raporta Direciei Generale despre corectitudinea ndeplinirii acestora.

4.Persoane fizice
Depozitele snt garantate conform Legii 575-XV din 26.12.2003 Privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar. INFORMAII PRIVIND SISTEMUL DE GARANTARE A DEPOZITELOR 1. Informaii generale privind garantarea depozitelor Fondul de garantare a depozitelor n sistemul bancar (n continuare Fond) garanteaz, n condiiile stabilite de Legea nr.575-XV din 26.12.2003 privind garantarea depozitelor persoanelor fizice n sistemul bancar (n continuare Lege), depozitele n moned naional i n valut strin deinute de rezideni i nerezideni persoan e fizice n bncile autorizate. Sediul Fondului: bd. tefan cel Mare i Sfnt, 180, MD-2004, mun. Chiinu, Republica Moldova. Telefon pentru relaii: + (373 22) 29-60-51. E-mail: info@fgdsb.md. Adresa paginii WEB: www.fgdsb.md. 2. Tipuri de depozite garantate i negarantate Fondul garanteaz depozitele ce au forma unui sold creditor care rezult din fondurile existente n conturile persoanelor fizice sau din situaii tranzitorii create prin operaiuni bancare, ce urmeaz a fi restituit de ctre banc n condiii legale i contractuale aplicabile, precum i cele ce au forma unei datorii ctre o persoan fizic, reprezentat printr-un titlu de crean emis de banc. Informaiile privind tipurile de depozite (operaiuni bancare) garantate se gsesc n materialele destinate informrii publicului despre serviciile acordate de ctre banc. Nu snt considerate depozite soldurile creditoare care servesc drept garanie operaiunilor efectuate de banc n numele deponentului. Nu snt garantate urmtoarele depozite: a) depozitele administratorilor bncii; b) depozitele persoanelor fizice acionari ai bncii care dein minimum 5% din capital;

c)depozitele soilor i rudelor de gradul nti i al doilea ale persoanelor consemnate la pct. a) i b); d)depozitele persoanelor fizice tere care activeaz n numele persoanelor consemnate la pct. a) i b); e)depozitele persoanelor fizice ce dein, n ntreprinderi afiliate i societi dependente, funcii similare celor enumerate la pct. a) i b); f)depozitele persoanelor fizice care au obinut de la banc dobnzi sau alte avantaje financiare n condiii prefereniale; g)depozitele persoanelor fizice n Banca de Economii S.A. la situaia din 2 ianuarie 1992, att cele n vigoare, cit i cele reperfectate la data de 29 iulie 1994, lundu -se ca baz soldul acestora conform situaiei conturilor din 2 ianuarie 1992, care snt deja garantate de stat prin Legea privind indexarea depunerilor bneti ale cetaenilor n Banca de Economii; h)titlurile de crean la purttor; i)depozitele declarate ilicite prin hotarre judectoreasc. Fondul suspend plata depozitelor persoanelor fizice crora li s-a intentat aciune n instan privind legalitatea depunerilor, iar hotarrea judectoreasc nu a devenit definitiv; j)toate instrumentele care intr n noiunea de capital reglementat al bncii. Depozitele persoanelor fizice care desfoar activitate de ntreprinztor nu cad sub incidena Legii.

3. Nivelul plafonului de garantare Plafonul de garantare a depozitelor (suma maxim pltibil unui deponent) este 6000 lei moldoveneti, indiferent de numrul i mrimea depozitelor sau valuta n care s -au constituit la banc. 4. Modul de calculare a sumei garantate Mrimea obligaiei bncii fa de deponent se calculeaz prin nsumarea tuturor depozitelor acestuia, inclusiv a dobnzilor datorate i nepltite la data constatrii indisponibilitii depozitelor. Dac banca deine o crean asupra deponentului, mrimea obligaiei bncii fa de acesta se reduce cu mrimea obligaiei lui, expirate i nepltite, fa de banc. Fondul va efectua

plata depozitului garantat n cazul n care administratorul insolvabilitii consider inoportun compensarea depozitului garantat cu datoria fa de banc, avnd n vedere avantajele care pot fi obinute prin vnzarea acestei datorii la preul de pia. n cazul unui depozit comun, partea fiecarui deintor, stipulat n contract, se ia n considerare la calcularea mrimii obligaiei bncii n funcie de plafonul de garantare prevzut la pct. 3 din prezentele informaii. n absena unei astfel de prevederi n contractul de depozit, depozitul comun se mparte egal ntre deponeni. Echivalentul n lei al depozitelor n valut strin se determin reieind din cursul oficial al leului moldovenesc fa de valuta strin respectiv la data constatrii indisponibilitii depozitelor. Not: 1. Administratorul insolvabilitii persoana desemnat de ctre instana judectoreasc pentru supravegherea i/sau administrarea patrimoniului debitorului n cadrul procesului de insolvabilitate. 2. Depozit comun depozit constituit de dou sau de mai multe persoane fizice sau depozit asupra cruia dou sau mai multe persoane au dreptul de operare contra semnturii uneia sau a mai multor persoane care au constituit depozitul. 5. Plata compensaiilor Fondul poate mandata (mputernici) una sau mai multe bnci s plteasc depozitele garantate. Plata compensaiilor ctre deponenii garantai se va efectua n termen de cel mult 3 luni de la data primirii informaiei privind depozitele garantate, ntocmit de ctre administratorul insolvabilitii n termen de 5 zile de dup validarea creanelor conform Legii insolvabilitii nr. 632-XV din 14.11.2001. n circumstane excepionale i n cazuri speciale, cu acordul Guvernului, Fondul poate prelungi cu cel mult 3 luni termenul de plat a depozitelor garantate menionat. Guvernul poate acorda, la solicitarea Fondului, maximum dou prelungiri, nici una dintre care nu va depi 3 luni. Fondul nu poate invoca limitele de timp menionate pentru a nu garanta depozitul unui deponent care nu a fost capabil s solicite la timp garania. Not: Validarea creanelor procedura judectoreasc de confirmare a veridicitii datoriilor bncii aflate n proces de insolvabilitate.

6. ncasarea compensaiilor ncasarea compensaiei se face de ctre titularii de depozite. Compensarea plii depozitelor deschise n favoarea unei persoane minore se efectueaz ctre prinii, adoptatorii sau tutorii/curatorii acestuia. n situaia n care mrimea obligaiei bncii fa de deponent este mai mic dect nivelul plafonului garantat, Fondul va acorda deponentului o compensaie egal cu mrimea obligaiei bncii. n cazul n care mrimea obligaiei este mai mare dect nivelul plafonului garantat, Fondul va acorda deponentului o compensaie egal cu nivelul plafonului de garantare. 7. Informarea deponenilor n situaia n care depozitele devin indisponibile, adic nu pot fi restituite de banca fa de care s-a intentat proces de insolvabilitate, Fondul public la sediul tuturor unitilor ei teritoriale i n cel puin 2 ziare de circulaie naional o informaie privind plata depozitului indisponibil, perioada n cursul careia va avea loc plata, denumirea bncii, dup caz, mandatate s efectueze plata, condiiile i formalitile necesare obinerii depozitelor garantate. B.C. "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" S.A. propune un spectru larg de depozite, care pot fi plasate n lei moldoveneti, dolari SUA i EURO: 1. Depozit la termen STANDARD Depozit la termen "STANDARD" de la 1 lun pn la 36 luni ( n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO )

Suma minim a depozitului - 3000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EUR. Achitarea dobnzii lunar.

Termenul depozitului Suma Valuta minim a 1 lun 2 luni depozitului depozitului MDL dolari SUA EURO 3000 200 200 0,5 0,5 0,5 0,75 0,75 0,75 3 luni 6 luni 9 luni 12 24 36 luni luni luni 8,0 8,25 8,5 3,5 3,75 4 3,5 3,75 4

Rat anual flotant 3,0 6,0 7,5 1,5 1,5 3 3 3,25 3,25

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 2. Depozit UNIVERSAL Depozit UNIVERSAL ( n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO ) Rata anual a dobnzii flotant.

Suma minim a depozitului - 3000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO. Suma minim de completare/ridicare - 500 lei, 100 dolari SUA, 100 EURO. Termenul depozitului 6 i 12 luni. Achitarea dobnzii lunar sau capitalizarea. Suma minim a depozitului 6 luni 3000 200 200 3 1,75 1,75 12 luni 6 2 2 Rata anual flotant

Valuta depozitului MDL dolari SUA EURO

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului.

3. Depozit cu completare Depozit cu completare ( n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO ) Rata anual a dobnzii flotant.

Suma minim a depozitului - 3000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO. Suma minim de completare - 1 000 lei, 100 dolari SUA, 100 EURO. Completarea contului este posibil n primele 4 luni la depozitele pe termen de 6 luni i n primele 9 luni la depozitele pe termen de 12 luni. Termenul depozitului 6 i 12 luni. Achitarea dobnzii trimestrial

Suma Valuta minim a depozitului depozitului MDL dolari SUA EURO 5000 500 500

Rata anual flotant 6 luni 6 2,5 2,5 12 luni 8 2,75 2,75

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 4. Depozit STABIL Depozit STABIL (n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO) Rata anual a dobnzii fix.

Suma minim a depozitului - 3 000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO. Posibilitatea retragerii din cont n a 2-a jumtate a termenului depozitului, lunar maximum 20% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim Termenul depozitului 6 i 12 luni. Achitarea dobnzii lunar.

Suma Valuta minim a depozitului depozitului MDL dolari SUA EURO 3000 200 200

Rata anual fix 6 luni 6,0 2,70 2,70 12 luni 7,0 3,70 3,70

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 5. Depozit FLEXIBIL Depozit FLEXIBIL (n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO) Rata anual a dobnzii flotant.

Suma minim a depozitului - 3 000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO. Retrageri din cont - dup ce expir jumtate din termenul depozitului, lunar maximum 20% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim Completri - nu se permit Termenul depozitului 6 i 12 luni Achitarea dobnzii lunar

Suma Valuta minim a depozitului depozitului MDL dolari SUA EURO 3000 200 200

Rata anual flotant 6 luni 7,0 2,8 2,8 12 luni 8,0 3,8 3,8

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului.

6. Depozit ASCENDO Depozit ASCENDO (n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO)


Suma minim a depozitului - 3 000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EURO. Termenul depozitului 84 luni (7 ani). Rata dobnzii flotant. Achitarea dobnzii - lunar, n prima zi lucrtoare a fiecrii luni. Deponentul are trei opiuni: - capitalizarea dobnzii; - transferarea n contul de card; - transferarea n contul curent; Completarea depozitului se permite zilnic, cu excepia ultimelor 6 luni. Suma minim de completare 1000 lei; 100 USD/EURO. Retragerea parial se permite trimestrial, n urmtoarele perioade: 01.01.15.01; 01.04.-15.04; 01.07.-15.07; 01.10.-15.10 ale fiecrui an. Maxim 20% din soldul depozitului la nceputul perioadei, pstrnd soldul minim. La rezilierea anticipat vor fi reinute dobnzile achitate doar pentru ultimele 12 luni. Mrimea dobnzilor poate fi modificat doar de dou ori n decursul unui an calendaristic. Variaia maxim a fiecrei modificri nu va depi 2 p.p. la depozitele n MDL i 1 p.p. la depozitele n valut strin.

Suma depunerii, MDL 180 001400 000 400 001800 000

Valuta

Suma minim

3 000 30 000

30 001180 000

peste 800 000

Rat anual flotant, % MDL 3 000 10,50 10,75 11,0 11,25 11,5

Suma depunerii, USD Suma minim 200 2 500 2 50115 000 15 001- 35 001- peste 35 000 75 000 75 000

Valuta

Rat anual flotant, % USD 200 6,25 6,5 6,75 7,0 7,5

Suma depunerii, EUR Suma minim 200 2 000 2 00110 000 10 001- 25 001- peste 25 000 50 000 50 000

Valuta

Rat anual flotant, % EUR 200 6,25 6,5 6,75 7,0 7,5

7. Depozit CLASSICO Depozit CLASSICO de la 1 lun pn la 36 luni (n lei moldoveneti, dolari SUA, EURO) Din data de 17 iunie 2013 se accept doar n lei moldoveneti

Suma minim a depozitului - 3000 MDL, 200 dolari SUA, 200 EUR. Achitarea dobnzii lunar.

Termenul depozitului Suma Valuta minim a 1 lun 2 luni 3 luni 6 luni depozitului depozitului 9 luni 12 24 36 luni luni luni

Rat anual flotant MDL 3000 0,5 1,0 2,75 7,25 8,0 9,0 9,15 9,20

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 8. Depozit VALUTARIO Depozit VALUTARIO (n dolari SUA, EURO) Acceptat pn la data de 14 iunie 2013 Rata anual a dobnzii flotant.

Suma minim a depozitului - 200 dolari SUA, 200 EURO Retrageri din cont- Dup ce expir jumtate din termenul depozitului, lunar maximum 20% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim Completri - se permit, cu excepia ultimelor 30 zile Termenul depozitului 6 i 12 luni Achitarea dobnzii lunar. Rata anual flotant 6 luni 4,5 4,0 12 luni 5,5 5,0

Suma Valuta minim a depozitului depozitului dolari SUA EURO 200 200

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 9. Depozit GIOVANE Depozit GIOVANE (n lei moldoveneti) Rata anual a dobnzii fix.

Suma minim a depozitului - 5 000 MDL. Se admite retrageri, ncepnd cu luna urmatoare celei de constituire a depozitului din cont, lunar maximum 10% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim Se permit completri - pn la suma de 80 000 MDL Termenul depozitului 12 luni. Achitarea dobnzii lunar.

Suma Valuta minim a depozitului depozitului MDL 5 000

Rata anual fix 12 luni 8,00

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 10.Depozit PENSIONATO Depozit PENSIONATO (n lei moldovenesti) Rata anual a dobnzii fixa.

Suma minim a depozitului - 5 000 MDL. Se admite retrageri incepand cu luna urmatoare celei de constituire a depozitului din cont, lunar maximum 25% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim

Se permit completari - pana la suma de 80 000 MDL Termenul depozitului 12 luni Achitarea dobnzii - lunar.

Suma Valuta minim a depozitului depozitului MDL 5 000

Rata anual fix 12 luni 8,00

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului. 11.Depozit PROGRESIV Depozit PROGRESIV Depozitul poate fi constituit n MDL; USD; EUR; Termenul de plasare a depozitului - 60 luni; Dobnda este progresiv i este n cretere pe ntreaga perioad de constituire a depozitului. Ratele de dobnd aferente fiecrui interval sunt fixe pe toat durata intervalului respectiv. Vrsmntul iniial minim - 3000 MDL; 200 USD; 200 EUR; Completarea depozitului nu se permite; Retrageri pariale nu se permit; Plata dobnzii dobnda se transfer lunar n contul de card sau n contul curent, n funcie de opiunea clientului; Retragerea depozitului la maturitate. Dac se lichideaz depozitul n primele 30 zile- se reine comision n mrime de 0,8 % ( min. 50MDL sau 5 USD/EUR) Dac se lichideaz depozitul nainte de termen, dar pn la scadena primului interval de 6 luni de la data constituirii Banca nu va acorda dobnd. Dac se lichideaz depozitul nainte de termen, dar dup scadena primului interval de 6 luni de la data constituirii dobnda calculat se achit integral.

Ratele dobnzii: Valuta depozitului <6 6-12 1218 MDL 4,00 9,50 10,00 USD 2,50 5,25 6,25 EUR 2,25 5,00 5,25 Termenul depozitului, luni 18- 24- 30- 36- 42- 4824 30 36 42 48 54 10,25 10,75 11,00 11,25 11,50 12,00 6,50 7,00 7,25 7,50 7,75 8,00 5,75 6,25 6,75 7,00 7,25 7,50

5460 12,50 8,50 7,75

12.Depozit RACCOLTO Depozit RACCOLTO (n dolari SUA, EURO) Rata anual a dobnzii flotant.

Suma minim a depozitului - 200 dolari SUA, 200 EURO Retrageri din cont - Dup ce expir jumtate din termenul depozitului, lunar maximum 20% din soldul depozitului la sfritul lunii precedente, pstrnd soldul minim Completri - se permit, cu excepia ultimelor 30 zile Termenul depozitului 6 i 12 luni Achitarea dobnzii lunar. Rata anual flotant 6 luni 3,0 3,0 12 luni 4,0 4,0

Suma Valuta minim a depozitului depozitului dolari SUA EURO 200 200

n cazul retragerii nainte de termen de ctre deponent a mijloacelor bneti depuse: Indiferent de durata ct depozitul a fost inut n Banc, Banca va fi scutit de obligaia a plti dobnda indicat. Totodat, dobnzile achitate anterior vor fi reinute din suma depozitului.

Actele necesare pentru deschiderea depozitului: 1. Persoanele fizice rezidente prezint originalul i copia urmtoarelor acte: - Buletinul de identitate; sau, - paaportul de tip sovietic; 2. Persoanele fizice nerezidente prezint originalul i copia urmtoarelor acte: - Paaportul pentru cltorie n strintate; sau, - Permisul de edere provizorie sau permanent pe teritoriul Republicii Moldova.
n atenia deponenilor Bncii Comerciale EXIMBANK- Gruppo Veneto Banca S.A. Pentru transferul mijlocelor bneti n EUR, destinate completri depozitelor, se utilizeaz urmtoarele rechizite:
56. INTERMEDIARY BANK : VENETO BANCA S.C.P.A., MONTEBELLUNA, ITALIA, SWIFT CODE: VEBHIT2M JSCB EXIMBANK- Gruppo Veneto Banca, CHISINAU, MOLDOVA SWIFT CODE: EXMMMD22

57. BENEFICIARYS BANK:

59. BENEFICIARYS ACCOUNT: ____________________________________________ 59. BENEFICIARYS NAME: ____________________________________________

Pentru transferul mijlocelor bneti n USD, destinate completri depozitelor, se utilizeaz urmtoarele rechizite:
56. INTERMEDIARY BANK : THE BANK OF NEW YORK MELLON., NEW YORK, USA SWIFT CODE: IRVTUS3N JSCB EXIMBANK- Gruppo Veneto Banca, Chisinau, Moldova SWIFT CODE: EXMM MD 22

57. BENEFICIARYS BANK:

59. BENEFICIARYS ACCOUNT: ______________________________________________________________ 59. BENEFICIARYS NAME:


______________________________________________________________

6. Persoane juridice
6.1 Deschiderea contului
Deschiderea conturilor curente pentru persoanele juridice rezidente: 1. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, ce dein certificatul de nregistrare care confirm nregistarea de stat i luarea n eviden fiscal prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei (2 exemplare) autentificat notarial sau n prezena persoanei responsabile a Bncii; c. copia certificatului de nregistrare; d. copia extrasului din Registrul de stat, eliberat de ctre entitatea abilitat cu dreptul de nregistare de stat; e. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 2. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, care nu dein certificat de atribuire a codului fiscal, prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei (2 exemplare) autentificat notarial sau n prezena persoanei responsabile a Bncii; c. copia extrasului din Registrul de stat al ntreprinderilor i organizaiilor, privind nregistrarea provizorie, eliberat de S ,,Camera nregistrrii de Stat; d. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului; e. copia documetelor de constituire (regulament, statut, etc.). 3. Pentru a deschide un cont curent persoanele juridice rezidente, altele dect cele

menionate la subpunctele 1 i 2 prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei (2 exemplare) autentificat notarial sau n prezena persoanei responsabile a Bncii; c. copia documentului ce confirm nregistrarea de stat (pentru persoanele crora potrivit legislaiei se elibereaz acest document) sau copia actului normativ prin care se aprob regulamentul sau statutul persoanei juridice; d. copia documentului de constituire (regulament, statut, etc.); e. copia certificatului de atribuire a codului fiscal (pentru persoanele crora potrivit legislaiei se elibereaz acest document); f. copia extrasului din Registrul de stat, eliberat de ctre entitatea abilitat cu dreptul de nregistare de stat; g. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. Not: Pentru a deschide un cont filialelor, reprezentanelor sau altor subdiviziuni structurale ale persoanelor juridice rezidente, care conform legislaiei Republicii Moldova pot avea conturi, pe lng documentele prevzute mai sus, se prezint i demersul persoanei juridice privind permisiunea deschiderii contului, n care se indic lista operaiunilor autorizate spre efectuare n/din acest cont de ctre subdiviziunea respectiv i sediul acesteia. Deschiderea conturilor curente persoanelor juridice nerezidente: 1. Persoanele juridice nerezidente, care au obiecte impozabile pe teritoriul Republicii Moldova, precum i reprezentanele persoanelor juridice nerezidente nregistrate conform legislaiei Republicii Moldova, pentru a deschide un cont curent prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei (2 exemplare) autentificat notarial sau n prezena persoanei responsabile a Bncii;

c. copia documentului care confirm nregistrarea de stat a persoanei juridice nerezidente n ara de provenien conform legislaiei n vigoare a rii de reedin; d. copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia certificatului de nregistrare; e. copia documentelor de constituire (act constitutiv, statut, regulament etc.); f. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 2.Persoanele juridice nerezidente ,care nu au obligaii fiscale i/sau obiecte impozabile pe teritoriul Republicii Moldova, pentru a deschide un cont curent prezint suplimentar la documentele indicate mai sus (cu excepia literei c) i d)) informaia despre lipsa obligaiilor fiscale i/sau a obiectului impozabil pe teritoriul Republicii Moldova. 3.Misiunile diplomatice, oficiile consulare i reprezentanele organizaiilor

internaionale, care snt acreditate de ctre Ministerului Afacerilor Externe i Integrrii Europene, prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei fr legalizare notarial, al crui model poate fi determinat de ctre pri de sine stttor; c. confirmarea de ctre Ministerului Afacerilor Externe i Integrrii Europene despre activitatea lor pe teritoriul Republicii Moldova; d. copia legitimaiei de acreditare, n care este semntura titularului, eliberat de ctre Ministerul Afacerilor Externe i Integrrii Europene al Republicii Moldova membrului misiunii, oficiului consular sau reprezentanei organizaiei international. Not: Fia cu specimene de semnturi i amprenta tampilei poate fi ntocmit n strintate, care se legalizeaz notarial. Deschiderea conturilor provizorii: 1. Pentru a deschide un cont provizoriu la formarea iniial a capitalului social se

prezint urmtoarele documente: a. cererea de deschidere a contului; b. certificatul constatator eliberat de ctre S ,,Camera nregistrrii de Stat c. copia hotrrii privind emisiunea valorilor mobiliare (la nfiinarea societii pe aciuni); d. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului. 2.Pentru a deschide un cont provizoriu, la efectuarea emisiunii publice de valori mobiliare a unei ntreprinderi care deja funcioneaz, se prezint urmtoarele documente:

a. cererea de deschidere a contului; b. copia hotrrii Comisiei Naionale a Pieei Financiare i a certificatului privind nregistrarea ofertei publice a valorilor mobiliare la Comisia Naional a Pieei Financiare; c. copia certificatului de atribuire a codului fiscal sau copia documentului recunoscut ca atare; d. copia extrasului din Registrul de stat, eliberat de S ,,Camera nregistrrii de Stat e. copia actului de identitate al persoanei care prezint documentele pentru deschiderea contului.

6.2 Decontri i operaiuni de cas


Operaiunile de cas i de decontare cuprind un complex de servicii, precum: Primirea, renumrarea i nregistrarea numerarului n lei sau valut strin n contul persoanei juridice; Eliberarea numerarului n lei sau valut strin din contul persoanei juridice; Virarea mijloacelor bneti din contul clientului la cererea lui n conturi din banca beneficiarilor; nregistrarea mijloacelor bneti n contul clientului; Eliberarea extraselor din cont clientului sau persoanei autorizate s-l reprezinte; Decontri prin Internet-banking EXIMBANK-Online;

ncasarea mijloacelor bneti n numerar; Arendarea casetelor de valori; Prestarea serviciilor de consulting n probleme ce in de efectuarea operaiunilor de decontare. Precum i servicii adiacente: Perfectarea ordinelor de plat n MDL; Eliberarea duplicatelor documentelor; Eliberarera certificatelor; Prezentarea istoriei contului pentru anumite perioade.

6.3 Decontri international


B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.. acord clienilor si o gam larg de servicii de decontri internaionale: nregistrarea mijloacelor bneti transferate n favoarea clienilor B.C.

"EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S..; efectuarea transferurilor peste hotare la cererea clienilor B.C. "EXIMBANKGruppo Veneto Banca" S.. prin intermediul sistemului SWIFT; decontri cu acreditive: - la import:de la deschiderea acreditivului la cererea clientului sau confirmarea acreditivelor, pn la efectuarea achitrilor n baza acestor acreditive; - la export:de la avizarea clienilor sau a bncilor corespondente privind acreditivele deschise n favoarea lor de ctre bncile din strintate, acceptarea i achitarea documentelor comerciale, pn la ncasarea plilor de la bncile din strintate; garanii; operaiuni de incaso; operaiuni de convertire (virament): - cumprarea-vnzarea valutei liber convertibile (VLC) contra lei este efectuat la rate de schimb comerciale, stabilite de banc n ziua efecturii tranzaciei;

- convertirea VLC n VLC se efectueaz la cross-cursul stabilit de banc n ziua efecturii tranzaciei; - convertirea valutei se efectueaz de ctre banc n favoarea clientului n aceeai zi.

6.4 Credite
B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. ofer clienilor si un larg complex de servicii de creditare, aspirnd spre satisfacerea ct mai deplin a necesitailor acestora in domeniul creditrii. Creditele se acorda att n lei moldoveneti, ct i n dolari SUA i Euro. n dependena de caracterul activitaii clientului i a necesitailor sale n mijloace mprumutate, creditele persoanelor juridice pot fi acordate pentru urmatoarele scopuri: pentru suplinirea mijloacelor circulante sub forma de linii de credit deschise; credite cu scopul petrecerii activitilor comerciale; credite pentru achiziionarea mijloacelor fixe; credite pentru achitarea documentelor de plat n condiiile lipsei sau deficitului de mijloace financiare pe contul curent al clientului (overdraft). Condiia de baz a acordrii unui credit este istoria de decontare a clientului (rulaje stabile i solide pe conturile acestuia), un plan de afaceri bine argumentat, un busines profitabil. In calitate de gaj pot fi acceptate hrtiile de valoare lichide, mijloacele fixe, imobilul, stocuri de marf i materiale, garaniile i asigurrile de solvabilitate a ntreprinderii su a unei bnci stabile. Gajul poate s aparin att debitorului ct i terei persoane. Rata dobnzii pentru creditele n lei i n valut depind de istoria de creditare a clientul ui, tipul gajului, scopul, suma i termenul creditului. Pentru creditele acordate n lei moldoveneti:

Pentru creditele acordate n lei moldoveneti, Banca aplic o rat a dobnzii flotant, care se modific n dependen de schimbrile survenite pe piaa de credit, modificrii situaiei financiare din Republica Moldova, inclusiv rata inflaiei, modificrii costului resurselor creditare disponibile Bncii de la finanatori, modificarea ratelor de politic monetar a Bncii Naionale a Moldovei i/sau fluctuaiei cursului oficial de schimb al monedei naionale. Modificarea ratei dobnzii are loc respectnd regulile echitii i cu ntiinarea prealabil a debitorului cu cel puin 10 zile calendaristice nainte de intrarea n vigoare a ratei noi Pentru creditele acordate n valut: Pentru creditele acordate n valut, Banca aplic o rat a dobnzii flotante calculate reieind din rata rata de referin EURIBOR 3M (la 3 luni) pentru creditele acordate n Euro sau LIBOR 3M (la 3 luni) pentru creditele acordate in USD, valabile la momentul semnrii contractului de credit, plus marja flotant a Bncii. Rata EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate rata ofertei interbancare) reprezint rata medie a dobnzii, utilizat de ctre bncile de prim rang pentru acordarea creditelor interbancare pe termen scurt n Euro altor bnci de prim rang. Rata dat este publicat zilnic pe pagina EURIBOR 01, n sistema informaional REUTERS, precum i p e pagina web oficial a Bncii. Rata LIBOR (London Interbank Offered Rate rata ofertei interbancare) reprezint rata medie a dobnzii, utilizat de ctre bncile de prim rang pentru acordarea creditelor interbancare pe termen scurt n dolari SUA altor bnci de prim rang. Rata dat este publicat zilnic pe pagina LIBOR 01, n sistema informaional REUTERS, precum i pe pagina web oficial a Bncii. Rata de referin, pe tot parcursul utilizrii creditului, se modific automat la data de 22 a primei luni a fiecrui trimestru (22 ianuarie, 22 aprilie, 22 iulie i 22 octombrie). Calculul ratei dobnzii ce urmeaz a fi modificat se va face reieind din marja flotant a Bncii stabilite n contractul de credit plus rata de referin din ziua n care se modific rata dobnzii. Marja flotant a Bncii se modific n dependen de schimbrile survenite pe piaa de

credit, din cauza modificrii situaiei financiare din Republica Moldova, inclusiv rata inflaiei, modificrii costului resurselor creditare disponibile Bncii de la finanatori, modificarea ratelor de politic monetar a Bncii Naionale a Moldovei i/sau fluctuaiei cursului oficial de schimb al monedei naionale. Modificarea marjei are loc respectnd regulile echitii i cu ntiinarea prealabil a debitorului cu cel puin 10 zile calendaristice nainte de intrarea n vigoare a marjei noi. Modificarea ratei de referin nu limiteaz dreptul Bncii la modificarea simultan a marjei.

6.5 Finanarea din resursele IFC


Suma creditului Perioada de creditare Rata dobnzii Achitarea dobnzii maxim 750 000 USD sau echivalentul n EURO, beneficiarul avnd dreptul s converteasc ulterior suma creditului n valut naional. a) pn la 5 ani - pentru proiecte investiionale; b) pn la 2 ani pentru completarea mijloacelor circulante. n concordan cu nivelul dobnzilor aplicate pe piaa financiara a Republicii Moldova. lunar

a) pentru proiecte investiionale lunar, ncepnd cu luna a 13-a de utilizare a creditului Rambursarea b) pentru completarea mijloacelor circulante lunar, ncepnd cu luna a creditului 7-a de utilizare a creditului ntreprinderile nregistrate n conformitate cu cerinele legislaiei Republicii Moldova i care ndeplinesc urmtoarele condiii: a) cota capitalului privat este majoritar (cota capitalului public nu mai mult de 49%) b) ndeplinesc cel puin doua din urmtoarele 3 criterii: (i) cifra de afaceri anual nu depete echivalentul a 15 mln. USD; (ii) valuta bilanului nu depete echivalentul a 15 mln. USD; (iii) numrul de angajai este pn la 500 persoane. 1. Producia i / sau comerul mrfurilor, produselor care sunt considerate ilegale conform legislaiei Republicii Moldova, sau legislaiei i conveniilor internaionale, sau supuse unor interdicii internaionale, cum ar fi produsele farmaceutice, pesticide /erbicide, substane care deterioreaz stratul de ozon. 2. Producia de armament i echipament militar.

Clieni eligibili

Destinaii excluse pentru finanare

3. Producia sau comerul buturilor alcoolice (cu excepia vinului i a berii). 4. Producia sau comerul produselor de tutungerie. 5. Jocurile de noroc, cazinouri i activiti similare. 6. Producerea sau comerul substanelor radioactive. Cu excepia echipamentelor medicale sau de control (evaluare) a calitii. 7. Producerea sau comerul cu fibre din asbest. Excepie constituie produsele cu coninut de asbest mai puin de 20%. 8. Activiti duntoare sau care includ orice form de exploatare a muncii copiilor. 9. Producerea sau comercializarea lemnului sau a altor produse silvice, altele dect cele din pduri administrate. 10. Investiii n valori mobiliare i operaiuni financiare speculative. Condiii suplimentare Nu se vor acorda mprumuturi persoanelor afiliate bncii. Nu sunt eligibile transferurile n rile care nu sunt membre ale Bncii Mondiale.

6.6 Carduri bancare


Informaii generale. Tipuri de carduri bancare. B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. propune clienilor carduri bancare din cadrul sistemelor internaionale de pli Visa i MasterCard att pentru persoanele fizice, ct i pentru clienii corporativi. Din 5 aprilie 2001 B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. este membru principal al sistemului internaional de pli MasterCard Inc., iar din 11 februarie 2002 membru - asociat al sistemului internaional de pli Visa International. Consiliul directorilor VISA CEMEA n cadrul edinei din 8 iunie 2007, a atribuit EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca statutul de membru principal al sistemului internaional de pli VISA Inc. Din august 2002 B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. emite carduri bancare de tip Cirrus/Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Business i MasterCard Gold din cadrul sistemului internaional de pl MasterCard International, iar din noiembrie 2002 emite carduri bancare de tip Visa Electron, Visa Classic, Visa Business i Visa Gold din

cadrul sistemului internaional de pli Visa. Din 17 august 2009 reeaua de acquiring EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca accept cardurile cu microprocesor din cadrul sistemului de plat Visa. Deservirea cardurilor cu microprocesor a devenit posibil n rezultatul certificrii de ctre Visa a reelei proprii de bancomate i terminale bancare privind utilizarea tehnologiilor EMV, precum i graie modernizrii echipamentului bancar i a softului utilizat. EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca a fost de asemenea autorizat pentru emiterea cardurilor proprii VISA cu microprocesor, oferind astfel clienilor un grad mai ridicat de securitate la efectuarea tranzaciilor, o protecie mai sigur mpotriva tentativelor de fraud, dar i o deservire mai rapid a cardurilor bancare.

EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca a demarat implementarea proiectelor de migrare la tehnologiile EMV i n cadrul sistemului de plat MasterCard, membru principal al cruia, este din aprilie 2001. n cadrul edinei extraordinare a comitetului regional Visa International de la Londra din 05.07.2010, a fost luat decizia de acordare Bncii Comerciale "EXIMBANK -Gruppo Veneto Banca" S.A. a licenei propriii pentru acceptarea cardurilor bancare n reeaua comercial. Licena acordat ofer bncii dreptul de acquiring independent al cardurilor bancare din cadrul sistemului de pli Visa la POS-terminalele bncii, instalate n reeaua comercial din Republica Moldova, fapt care va permite promovarea unei politici de preuri mai flexibile i mai strategice pe piaa cardurilor bancare. Prezena acestei licene, i permite EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca s optimizeze serviciul de acceptare spre plat a cardurilor bancare, s acioneze mai eficient n condiiile instabile a pieei concureniale, dar i s continue dezvoltarea dinamic a activitii sale. n consecin, clienii existeni i poteniali ai bncii vor avea posibilitatea s -i satisfac pe deplin necesitile sale privind serviciile bancare, i anume s beneficieze de condiii mult mai atractive i de posibiliti mai mari de implementare a celor mai performante tehnologii de dezvoltare a propriului business.

Documente necesare pentru emiterea cardurilor bancare Acte necesare pentru emiterea cardurilor bancare: Pentru persoanele fizice Pentru cetenii Republicii Moldova i apatrizi: buletin de identitate sau paaport model vechi (numai pentru pensionari); Pentru cetenii strini: paaport naional Pentru persoanele juridice Acte ce confirm dreptul de a aciona n numele persoanei juridice sau procur privind perfectarea documentelor de emitere a cardurilor corporative.

Formularele actelor pentru emiterea cardurilor bancare Pentru persoanele fizice cerere de deschidere a unui cont de card i emitere a unui card bancar contract i reguli de deschidere a unui cont de card i emitere a unui card bancar Pentru persoanele juridice cerere de deschidere a unui cont de card i de emitere a unui card bancar corporativ contract de deschidere a unui cont de card corporativ i emitere a unui card corporativ B.C. EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca S.A. emite un card bancar n regim standard de 3 zile lucrtoare, cu posibilitatea urgentrii procedurii conform Tarifelor n vigoare. Cardurile sunt emise pe o perioad de valabilitate de 2 ani. Alimentarea contului de card Alimentarea contului de card n numerar poate fi efectuat la filialele, ageniile i casele de schimb valutar EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca. Pentru alimentarea contului de card prin virament este necesar indicarea n ordinul de plat emis de ctre

pltitor a rechizitelor bancare: n Lei moldoveneti: B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. BIC: EXMMMD22xxx (codul filialei unde a fost deschis contul de card) Contul beneficiarului: 2259xxxxx* (numrul contului de card) Beneficiar: NUME PRENUME Codul CNP al beneficiarului

n dolari SUA: Banca corespondent: The Bank of New York Mellon, New York, S.U.A. Cod SWIFT: IRVTUS3N Banca beneficiarului: B.C. Eximbank-Gruppo Veneto Banca S.A. Bd. tefan cel Mare i Sfnt, 171/1 MD-2004 Chiinu, Moldova Cod SWIFT: EXMMMD22 COD IBAN* al contului de card Beneficiar: Numele i prenumele titularului contului de card n Euro:

Banca corespondent: Commerzbank AG, Frankfurt-pe-Main, Germania Cod SWIFT: COBADEFF Banca beneficiarului: B.C. "Eximbank-Gruppo Veneto Banca" S.A. Bd. tefan cel Mare i Sfnt, 171/1 MD-2004 Chiinu, Moldova Cod SWIFT: EXMMMD22 COD IBAN Beneficiar: Numele i prenumele titularului contului de card

Vizualizarea soldului i obinerea extrasului din contul de card via Internet Sistemul "Eximbank-Online-Carduri" ofer clienilor B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. posibilitatea vizualizrii soldului i obinerii extrasului din contul de card prin intermediul internetului. Direct din oficiul sau locuina Dumneavoastr, putei obine via internet urmtoarele informaii: - soldul din contul de card n regim online; - extrasul din contul de card pentru orice perioad din ultimii doi ani; - detalii privind cardurile suplimentare. n sistem este utilizat tehnologia SSL, care asigur un nivel garantat de securitate. Tarife Accesul la sistem este gratis. Utilizarea sistemului este de asemenea gratis. Serviciul EXIMBANK SMS INFO Suntei client EXIMBANK- Gruppo Veneto Banca i dorii sa fii in permanen informat

despre tranzaciile efectuate cu cardul Dumneavoastra? Atunci EXIMBANK SMS Info este soluia ideal pentru Dumneavoastra! Aceast opiune V ofer posibilitatea primirii unui SMS cu ocazia fiecrei tranzacii efectuate cu un card bancar care V apartine. Avantaje: control imediat asupra situaiei contului mesajul referitor la tranzacie este recepionat imediat; evitarea fraudelor - informare prompt in situaiile n care cardul este utilizat fr permisiunea titularului; numr nelimitat de mesaje primite indiferent de valoarea tranzactiei efectuate; control asupra tranzaciilor realizate cu cardul secundar; Serviciul se adreseaz att persoanelor fizice ct si juridice, i este dispo nibil pentru toate cardurile emise de EXIMBANK- Gruppo Veneto Banca, indiferent de valut sau tip; Serviciul funcioneaz n ntreaga arie de acoperire a operatorilor naionali de telefonie mobil, precum i n strintate, n reelele cu care exist acord uri de roaming. Costuri: Activarea Serviciului este gratuit pentru toi deintorii de card. Clientul va achita bncii un comision lunar, numit comision de mentenan a Serviciului n mrime de 0,5 EUR per card/lun. Comisionul se percepe automat din contul de card. Pentru urmatoarele tipuri de carduri emise de EXIMBANK nu se percepe comision de mentenan: o toate cardurile de credit, indiferent de tip; o cardurile EC/MC Gold i VISA Gold. Activare: Activarea se face la orice filial a EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca. Pentru a activa serviciul EXIMBANK SMS Info operatorul bncii V va oferi spre completare Cererea de activare a serviciului.

Proiecte de salarizare via carduri bancare Banca Comercial "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. este angajat ntr-un proces continuu de diversificare a gamei de produse i servicii i de mbuntire a calitii acestora. n acest context V prezentm un instrument de plat sigur, comod i modern cardul bancar. Avnd n vedere dezvoltarea vertiginoas a pieei cardurilor bancare, propunem conductorilor organizaiilor i companiilor ncheierea unei convenii de salarizare care ar permite transferul la conturile de card a salariilor, indemnizaiilor, premiilor i altor pli angajailor companiei Dumneavoastr. Printre avantajele de care beneficiaz deintorii de carduri emise de B.C."EXIMBANK Gruppo Veneto Banca" S.A., se enumr deservirea anual fr plat a contului de card i eliberarea gratuit a numerarului din bancomatele i casele EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca. Beneficind de acest serviciu contabilitatea companiei nu va mai efectua urmtoarele operaiuni: Primirea numerarului la banc; Expunerea la riscurile i cheltuielile suplimentare aferente transportrii i pstrrii numerarului; Completarea ordinului de plat n numerar; Eliberarea salariului angajailor; ntocmirea de ctre casier a drii de seam privind mijloacele eliberate; Completarea ordinului de incasare a numerarului pentru decontare din gestiunea casierului; Evidena salariului deponat i compleatrea Registrului salariului deponat; Eliberarea salariului deponat i completarea ordinului de plat n numerar. Fiind n posesia unui card emis de "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca", vei realiza c acesta are toate calitile de a deveni nelipsit vieii Dvs., prin utilitile pe care le ofer: Sigurana mijloacelor din contul de card;

Obinerea numerarului 24 de ore din 24, 7 zile din 7, de la reeaua naional i internaional de bancomate i terminale bancare; Procurarea de bunuri i servicii necesare Dvs. i ntregii familii de la o vast reea de uniti comerciale din ar i din strintate. Convertirea automat a valutei contului de card n valuta rii n care efectuai tranzaciile; Calcularea dobnzii la soldul contului de card; Posibilitatea emiterii cardurilor suplimentare la contul de card al Dvs.; Stabilirea pentru fiecare card suplimentar n parte a unor limite de utilizare a lor; Primirea extraselor lunare din conturile de card cu reflectarea operaiunilor efectuate cu cardul principal i cele suplimentare. Deintorii de carduri EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca pot ridica gratis mijloace bneti n numerar la reeaua de bancomate i terminale bancare din cadrul filialelor i reprezentanelor EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca. Utilizarea plilor fr numerar EXIMBANK d startul sezonului cumprturilor fr griji! Tot ce trebuie s faci este s te relaxezi i s te bucuri de el din plin. Ia-i un card de la EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca - un instrument de plat modern, sigur i flexibil! Optai pentru achitrile cu cardul bancar, avantajul fiind unul considerabil: 0% comision la plata cumprturilor la comerciani n ar i n strintate, precum un plus de siguran i confort cu CIP-ul incorporat oferit pe cardurile VISA, care va poi efectuata tranzacii in alt valut, dect valuta cardului, conversia valutar se i pentru tranzaciile efectuate pe internet; spori securitatea operaiunilor tale; realizeaz automat de catre banc, cu conditia s existe fonduri disponibile in contul de card; ii e mai simplu sa-ti administrezi finanele i s le dirijezi unde ai nevoie, prin card,

cu acces permanent si facil la disponibilul din contul de card 24 de ore din 24, 7 zile pe saptaman;

controlul cheltuielilor efectuate cu cardul - ai acces GRATUIT la extrasul de cont cea mai extins reea de acceptare: poi plti n peste zeci de milioane de locaii din

on-line

ntreaga lume. Avantajul plilor prin Internet: Produsele achizitionate de la magazinele online sunt adesea mai ieftine, deoarece

comerciantul online poate avea la randul sau cheltuieli mai mici; Poti obtine reduceri semnificative pe site-uri de booking / transport aerian inainte de

a efectua o calatorie; Poti plati comod pentru produse si servicii de pe calculatorul personal, asteptand

livrarea la domiciliu; Plata se poate face catre comercianti din toata lumea.

Sfaturi utile pentru securizarea tranzactiilor pe Internet: Achizitioneaza de la comercianti cunoscuti, care se bucura de o buna reputatie; Verifica daca in momentul realizarii platii adresa paginii de internet incepe cu

https:// si nu cu http:// si daca in subsolul paginii apare simbolul unui lacat inchis, sau al unei chei (ceea ce inseamna ca schimbul de informatii intre calculatorul tau si site este criptat, securizat); Pe pagina unde se cere de a introduce datele cardului bancar verficati daca sunt siglele Verified by VISA si MasterCard SecureCode. Aceste sigle certifica faptul ca sait-ul aste securizat si a trecut controlul privind criptarea informatiei; Citeste conditiile practicate de site in ceea ce priveste modalitatile acceptate de

plata, garantia oferita pentru produse, conditiile de rambursare etc; Pastreaza e-mailurile cu confirmarea platii primite de la comerciant; Nu raspunde e-mailurilor care par a fi trimise cu bune intenii, in care iti sunt

solicitate datele sensibile ale cardului (numar card, data expirarii, codul CVV2 / CVC2, sau chiar pinul) sub pretextul unor verificari, culegerii de informatii pentru respectarea unor modificari legislative etc;

Evita in masura posibilitatilor logarea de pe computere publice, mai expuse

infectiilor cu virusi, troieni, keyloggers sau alte programe neautorizate. Exista un risc crescut ca datele tale de identificare sa fie interceptate de programe specifice.

6.7 Plati Programate


Serviciul Pli programate (Standing order) reprezint o variant a viramentului de debit n care banca accept s plteasc, la anumite date (zilnic, sptmnal, chenzinal, lunar, trimestrial, semestrial sau anual) o sum fix n favoarea unui furnizor, potrivit contractului ncheiat de parteneri, fr a mai fi necesare instruciuni de plat exprese. n acest sens, ntre banc i debitor se ncheie un contract de mandat n vederea executrii unor instruciuni date n prealabil de debitor. Prin mandat, banca este autorizat s utilizeze disponibilitile necesare de mijloace bneti din conturile curente ale debitorului pentru satisfacerea volumului de pli, ceea ce echivaleaza cu un management de trezorerie (cash management). Deosebirea fa de debitul direct o constituie faptul c plata este iniiata de debitor fr intervenia furnizorului, urmnd ca la finele lunii s se fac regularizarea ntre cei doi parteneri. Un astfel de procedeu se practic, de regul, n cazurile n care plile au un carcter de repetabilitate. Prin intermediul serviciului Pli programate pot fi efectuate urmtoarele tipuri de pli: suplinirea conturilor proprii sau a persoanelor tere, deschise n evidenele Eximbank sau n alte bnci achitarea serviciilor comunale transferul zilnic integral al disponibilului contului curent transferul zilnic al excedentului soldului contului curent transferul unei sume fixe de bani, inclusiv: achitarea ratelor de leasing, chirii, etc. pli regulate n favoarea unor prestatori de servicii/furnizori de mrfuri

alimentarea conturilor de telefonie mobil Pentru a beneficia de acest serviciu, clientul urmeaz s ntreprind urmtorii pai: ntocmete una sau mai multe cereri de plat (se utilizeaz formularul din anexa la contractul ncheiat cu banca), asigurndu-se c a stabilit pentru fiecare dintre acestea: suma care trebuie pltit rechizitele bancare ale beneficiarului plii periodicitatea realizrii plii (lunar, trimestrial, etc.) data din cursul unei luni la care trebuie realizat plata vine la unitatea teritorial a bncii, unde i are deschise conturile bancare i ncheie un contract prin care mandateaz banca s-i debiteze automat contul cu sumele i la datele stabilite n prealabil de comun acord, pentru a realiza toate plile menionate n lista prezentat. Dac agentul economic nu este client al bncii, ns dorete s beneficize de acest serviciu, el se poate adresa la orice filial a bncii, pentru a -i deschide, cel puin, un cont bancar i pentru a semna n acelai timp contractul. Clientul se oblig s asigure resursele bneti necesare executrii ordinelor de plat programate de acesta, cu cel puin 3 zile nainte de data convenit pentru debitarea contului, n caz contrar, Banca neavnd obligaia onorrii plii. Clientul poate oricnd modifica detaliile plilor pe care dorete s le realizeze banca n cadrul serviciului de debitare direct, s adauge noi pli sau s elimine unele dintre cele stabilite, trebuie doar sa vin la unitatea teritorial a bncii unde i are deschise conturile pentru a ajusta detaliile contractului ncheiat cu banca.

6.8 Operaiuni cu valori mobiliare:


de stat (VMS)

Consultaii privind starea curent a pieei VMS i realizarea operaiunilor cu VMS;

Cumprarea VMS la licitaiile primare; Servicii de cumprare/vnzare a VMS pe piaa secundar; Toate tipurile de operaiuni, asigurate cu VMS, inclusiv operaiuni de creditare i REPO.

Pentru prestarea serviciilor de procurare a valorilor mobiliare de stat n cadrul licitaiilor banca percepe un comision, mrimea cruia depinde de volumul tranzaciei. La cererea clienilor, banca efectueaz operaiuni de procurare/vnzare a valorilor mobiliare de stat n cadrul pieei secundare de valori mobiliare de stat. Pentru serviciile prestate clientul achit bncii 0,01% din suma tranzaciei la valoarea nominal. Comision, perceput de banc pentru participarea la licitaii de cumprare a VMS la cererea clientului. Nr. TIPUL OPERAIUNII I VALORI MOBILIARE DE STAT (VMS) TARIFE NOTE

1. Procurarea VMS la licitaie pn la 50 000 lei de la 50 001 lei pn la 100 000 lei de la 100 001 lei pn la 200 000 lei de la 200 001 lei pn la 500 000 lei de la valoarea nominal (min.25 lei)

2. Tranzacionarea VMS pe piaa secundar Vnzarea/cumprarea VMS pe piaa secundar de la valoarea 0,01 % nominal (min.25 lei)

2.1

2.2

Vnzarea/cumprarea VMS pe piaa secundar din/n portofoliul Bncii

La preul de Fr comision pia cotat de banc

corporative (VMC) Compania de brokeri BC EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca S.A. este unul din participanii profesioniti, care presteaz un spectru diversificat de servicii pe piaa valorilor mobiliare a Republicii Moldova, de cea mai nalt calitate, folosind practica i tradiiile internaionale ale grupului de companii Veneto Banca Holding S.C.P.A.. Specialitii calificai ai companiei, dispun de abiliti i profesionalism distinct pentru rezolvarea operativ i corect a celor mai variate ntrebri ale Clienilor. Activitatea noastr se caracterizeaz prin atitudine individualizat fa de orice persoan, n legtur direct cu caracterul i complexitatea activitilor ce urmeaz a fi efectuate pentru realizarea scopului propus de Dvs. Putei beneficia de instrumente financiare suplimentare pentru realizarea operaiunilor de tranzacionare valorilor mobiliare cum ar fi: creditarea pe lung sau scurt durat a operaiunilor cu valori mobiliare; gajarea valorilor mobiliare pentru obinerea creditului. Purtm rspundere i garantm executarea operativ i n strict conformitate cu cerinele legislaiei n vigoare a obligaiunilor asumate fa de clieni. B.C. EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca S.A. ofer urmtoarele servicii pe piaa valorilor mobiliare: efectuarea operaiunilor de procurare / nstrinare a valorilor mobiliare corporative la Bursa de Valori a Moldovei; efectuarea operaiunilor de procurare / nstrinare a valorilor mobiliare corporative prin intermediul licitaiilor de orice tip, organizate n cadrul Bursei de Valori Moldovei (pachete unice, tranzacii speciale); organizarea i efectuarea ofertelor publice pe piaa secundar de valori mobiliare;

procurarea/vnzarea valorilor mobiliare pe un termen limitat, la un pre iniial fixat i rscumprarea obligtorie a valorilor mobiliare de ctre vnztorul iniial la expirarea acestui termen, la un alt pre stabilit iniial (REPO); gajarea valorilor mobiliare; deinerea nominal a valorilor mobiliare; explicarea normelor actelor normative ce in de reglementarea funcionrii pieei de valori mobiliare, precum i activitatea societilor pe aciuni; asisten la componena, alctuirea i modul de prezentare a drilor de seam specializate ale emitenilor, precum i drile de seam destinate publicrii n organele de pres; consultana privind evaluarea i gestionarea riscului investirii n valori mobiliare; recomandri privind formarea portofoliului de valori mobiliare; prezentarea de opinii i recomandri n legtur cu vnzarea i cumprarea valorilor mobiliare; analiza pieelor i participanilor pieii, instrumentelor investiionale i parametrilor lor de eficien i risc; investiii i atragerea mijloacelor prin intermediul instrumentelor financiare; acordarea consultanei n orice problem legat de structura de capital, reorganizarea societii pe aciuni, rscumprarea sau achiziionarea de ctre aceasta a valorilor sale mobiliare plasate, efectuarea ofertei publice pe piaa secundar; alte consultaii la comanda clienilor, care nu snt interzise de legislaie; asistena acordat emitentului de valori mobiliare la elaborarea i perfectarea prospectului ofertei publice i a altor documente pentru nregistrarea ofertei publice a valorilor mobiliare pe piaa primar; promovarea ofertei publice i a plasamentului valorilor mobiliare ale emitentului pe piaa primar; deservirea emisiunii valorilor mobiliare n relaiile financiare ale emitentului cu deintorii de valori mobiliare, dac aceasta este prevzut n contract.

6.9 Internet-banking "EXIMBANK-ONLINE"

B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.A. ofer clienilor care au conturi deschise la banca noastr i au acces la Internet, au posibilitatea de a lucra cu banca la distan. Sistemul "Eximbank-Online" permite clienilor, aflnduse n oficiu, s efectueze pli n lei, s primeasc de la banc cursurile valutare, soldul din cont, micrile i extrasele din cont. Sistema "Eximbank-Online" Sistemul funcioneaz prin intermediul unui Internet brauser obisnuit. O distincie important al sistemului nostru fa de altele existente este faptul c clientul nu are nevoie s instaleze diferite programe adiionale. Pentru a lucra in Eximbank -Online este nevoie de conexiune la Internet. Condiiile de utilizare a sistemului "EXIMBANK-Online" Pentru a lucra cu sistemul "EXIMBANK-Online" este necesar de a semna un contract cu banca, pentru a fi conectat la sistem. Securitatea sistemului n sistemul "EXIMBANK-Online" se aplic tehnologia SSL, care asigur un nivel garantat al securitii datelor Dvs. prin crearea unei conexiuni protejate (cifrate) dintre Client i Banc prin intermediul spaiului deschis al Internet.

6.10 Servicii de ncasare


Serviciul de ncasare al B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.. efectueaz transportarea mijloacelor bneti n numerar att la obiectivele amplasate n mun. Chiinu, ct i n ar. Tarifele pentru serviciile de ncasare sunt stabilite individual pentru fiecare client.

6.11 Arenda casetelor de valori


B.C. "EXIMBANK-Gruppo Veneto Banca" S.. ofer persoanelor juridice n arend casete de valori pentru pstrarea obiectelor de valoare, a documentelor, a hrtiilor de valoare i a suporturilor electronice de informaii. Pentru facilitarea pstrrii valorilor, putei folosi casete de urmtoarele dimensiuni: 6x21x35 , 10x21x35 , 14x21x35 c, 22x21x35 .

7.Informaie de contact
Sediul Central: MD 2004, Republica Moldova, mun. Chiinu, bd. tefan cel Mare i Sfnt, 171/1 tel. (373 22) 30-11-02, fax: (373 22) 60-16-11, telex: 163111, 163233 SWIFT: EXMMMD22 E-mail: info@eximbank.com Departamentul Decontri Internaionale tel.: (373 22) 30-11-91; 30-11-87 Departamentul Credite tel. (373 22) 30-12-14; 30-12-11 Departamentul Trezorerie tel. (373 22) 30-11-40; 30-11-38; 30-12-40 Email: trezorerie@eximbank.com Departamentul Carduri bancare tel.: (373 22) 30-11-56; 30-11-57 Email: cards@eximbank.com Secia Marketing tel.: (373 22) 30-11-61; 30-11-62 Email: marketing@eximbank.com Secia Contabilitate tel. (373 22) 30-11-71 Secia Tehnologii Informaionale tel.: (373 22) 30-11-14; 30-11-97 Sugestiile i reclamaiile clienilor sunt adresate administraiei bncii sau filialei n form scris unde e necesar s fie indicat: numele, prenumele, patronimicul, adresa de domiciliu, telefonul de contact, obiectul adresrii i semntura clientului. Rezultatele examinrii reclamaiilor se aduc la cunotina clientului n termenul stabilit de

legislaia n vigoare (art. 8 al Legii cu privire la petiionare Nr. 190 -XIII din 19.07.1994)

Bibliografie: http://www.eximbank.com/rom/

S-ar putea să vă placă și