Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Proiect de practic
Desfurat n cadrul BRD Socit Gnrale Sucursala Aviaiei, Bucureti
Bucureti 2011
Cuprins
1) INTRODUCERE................................................................................................................3 2) DESCRIERE MEDIU BANCAR BRD ..........................................................................3 2.1 Profil .................................................................................................................................3 2.2 Axe principale de activitate ................................................................................................3 2.2.1 Banca de retail ............................................................................................................4 2.2.2 Banca ntreprinderilor .................................................................................................6 2.2.3 Banca de investiii .......................................................................................................9 2.3 Scurt Istoric .....................................................................................................................10 2.4 Grupul Socit Gnrale ..................................................................................................11 2.4 Cifre cheie .......................................................................................................................12 2.4.1 Structura sistemului bancar n functie de cota de pia la credite ..............................12 2.4.2 Cota de Pia ............................................................................................................14 2.4.3 Evolutia Reelei .........................................................................................................14 2.4.4 Investiii (MEUR) ......................................................................................................15 2.5 Premii i recunoateri.......................................................................................................15 3) ACTIVITATEA DESFAURAT N CADRUL BRD ..................................................16 3.1 Sarcini repartizate ............................................................................................................16 3.2 Sarcini ndeplinite ............................................................................................................16 4) APLICAIA BRD ASSET MANAGEMENT ..............................................................17 5) CONCLUZII & PROPUNERI ........................................................................................20 6) BIBLIOGRAFIE ..............................................................................................................22 7) ANEX - NOT ECONOMIC.....................................................................................23
1) INTRODUCERE
Pentru mine stagiul de practic realizat a reprezentat o oportunitate de pregtire pentru intrarea pe piaa muncii, prin familiarizarea cu viaa economic real, prin participarea efectiv la activitatea economic dintr-o instituie bancar, prin crearea unui sistem de comunicare i rela ionare eficient ntre studeni i viitorii poten iali angajatori. Stagiul de practic realizat n cadrul BRD Socit Gnrale a vizat consolidarea competenelor profesionale dobndite pe parcursul studiilor i mbinarea lor cu abiliti practice formate prin activitatea concret desfurat la unitatea economic. Astfel c cele trei sptmni petrecute n mediul bancar au devenit un bun prilej de iniiere n atmosfera i operaiunile curente din cadrul BRD i asocierea acestora cu noiuni, concepte teoretice asimilate n timpul facultii.
eforturile colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului Socit Gnrale. BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a Romniei prin profesionalism, inova ie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate. n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica de investi ii susinute n vederea adaptrii dispozitivului su comercial la specificul pieei romneti, realizrii la scar larg a procesrilor i diversificrii gamei sale de produse i servicii. BRD - Groupe Socit Gnrale urmrete n Romnia trei axe principale de activitate : Banca de retail, Banca ntreprinderilor, Banca de investiii.
2.2.1 Banca de retail
BRD-Groupe Socit Gnrale
BRD, Banca de retail
GAMA LARG DE PRODUSE I SERVICII Operaiuni curente Credite Economii i plasamente Pensii priv ate i asigurri de v ia Pachete de serv icii
a) Operaiuni curente : Oferta complet de carduri: debit/credit, n RON sau n valute, cu utilizare naional i/sau interna ional, standard / gold; carduri cu CIP; carduri pentru cumprturi on line, cardurile personalizate A la carte etc. Card de credit Punct Servicii asociate cardurilor: servicii de asisten i asigurare Servicii de banc la distan: BRD-Net (banca prin internet), Mobilis (conectare permanent cu banca prin telefon mobil), Vocalis (servicii prin telefon), E-Commerce
4
(plata securizat prin internet) Transferuri programate de bani Simplis facturi: plat facturilor (telefonie, ap, electricitate, etc..) la ghiee (cash sau prin ordin de plat), ATM, POS, Debit Direct,
Alte operaii curente: servicii de schimb valutar, transferuri de bani (WU, La-Caiaxa, ITransfert), cecuri de cltorie, etc.
Oferta special pentru tineri / studeni b) Credite Expresso pentru nevoi personale nominalizate sau nenominalizate Credit auto; ofert special pentru achizi ionarea autovehiculelor Dacia/Renault/Nissan Credite imobiliare (Habitat/Habitat +) i ipotecare (Habitat ipotecar, Habitat Extra, Habitat ipotecar pentru romanii din strintate), Crediul Prima Cas Ofert special pentru tineri: Creditul 10 pentru nevoi personale, Creditul StudentPlus pentru finan area studiilor post universitare; Creditul work & travel Credite pentru bunuri de ntrebuin a ndelungat credite acordate la locul de vnzare, prin intermediul filialei specializate BRD Finance IFN Achizi ionarea de bunuri prin leasing financiar
c) Economii i plasamente Depozite la termen Certificate de depozit Atucont cont de economii n lichid Progresso depozite n valuta cu dobnda progresiv Simfonia fond de investiii monetare Concerto fond de investiii diversificat Stejar, Brad produse de economii programate i de plasamente financiare nso ite de asigurare de via
5
d) Pachete i servicii Pachetul Clasic Pachetul Select Pachetul Premium Convenia Beneficii pentru salaria ii ntreprinderilor care au ncheiat conven ii de payroll Pachetul Sprint pentru tinerii ntre 14 i 18 ani card de debit Sprint cont de economii Atusprint
Fonduri de pensii Pilonul II i III Pachetul 10 pentru studeni Creditul 10 pentru nevoi personale Cardul 10, card de debit ISIC, cu program de reduceri interna ional
OPERAIUNI CURENTE
Administrare cont (lei/valut) i operaii escrow/agency agreements Administrare flux trezorerie
Depozite
Fonduri mutuale
OPERAIUNI INTERNAIONALE
Transferuri de fonduri Partener Western Union Efecte de comer (cecuri, bilete la ordin, cambii ) Remiteri documentare de import / export Credite documentare de import / export , stand by Garanii bancare directe sau indirecte Avalizarea efectelor de comert Cash Management ( Multix, Sogecash International InfoSwift, Sogecash International Orders Received ) Promoii comerciale Peste 1 000 banci corespondente n 100 de ri
OPERAIUNI DE PIA
OPERAIUNI DE SCHIMB VALUTAR Tranzacii spot Hedging de schimb valutar pe baza de derivate: forward si swap NDF: non-deliverable forward transactions OPERAIUNI PE PIAA MONETAR Certificate de depozit cu dobnd fix Intermedierea achiziiilor de instrumente negociabile pe piaa primar Tranzacii cu instrumente negociabile pe piaa secundar Repos i reverse repos Hedging de rata dobnzii pe baza de derivate : forward rate agreement (FRA) i interest rate swap (IRS) STUDII DE PIA Buletine zilnice de informare asupra pieei Analize sptmnale macroeconomice i de pia
FINANARE
Termen scurt: Linie de trezorerie, mprumuturi sezoniere Termen mediu/lung 7 ani si mai mult Acreditive Factoring extern i intern: lider pe piaa din Romnia Cooperare n cadrul unor programe internaionale: BEI, BERD, UE (n special pentru IMM) Consiliere pentru obinerea de Fonduri Europene i finanare (Programul Euro BRD) Programe speciale dedicate microntreprinderilor (parteneriatul cu Fondul Romano-German) Gamele Ristretto i Simplis, Master pentru IMM Creditele pentru micro ntreprinderi i persoane fizice autorizate (credite expert, imoexpert)
1,372 1,092
1,037
714 566
2005
2006
(MRON)
2007
2008
2009
Solduri clientel
FINANRI: FILIALE SPECIALIZATE ALD Automotive: nchiriere pe termen lung i managementul flotelor de autovehicule
4,828 5,147 Vehicule ges tionate (numr) 2,616
Leasingul operaional Full Service este nc un produs nou pe piaa romneasc; n 2009, cota de pia estimat a ALD este 36%;
1,551 172
207 135
222
14
2005
65
2006 2007 2008 2009
FINANRI
Sindicalizri Finanarea exporturilor Finanri structurate Emisiuni de obligaiuni Cooperare cu departamentele specializate ale Grupului Socit Gnrale
SERVICII DE BROKERAGE
BRD ofer servicii pentru persoane fizice i juridice pe piaa valorilor mobiliare
10
Angajamente Prezena n principalii indicatori de dezvoltare durabil: ASPI, DJSI, Ethibel, FTSE4Good, Climate disclosure leadership index Investi ii pe termen lung n comunitate: solidaritate, rugby, arta contemporan i muzica Valori: profesionalism, spirit de echip i inovaie
BRD-Groupe Socit Gnrale
GRUPUL
n 1
n afara soc mutuale
n 1 n 1 n 2 n 4 n 3 n 3
in Europa in Europa in Europa bancar zona euro zona euro in zona euro
11
BCR 20%
BRD-GSG 15%
Bancpost 8%
Volksbank 7%
12
SIF Banat Crisana 4.64% SIF Transilvania 5.00% SIF Moldova 4.74%
BERD 5.00%
T1 2010
13
930 806
930
600
326
2005
2006
2007
2008
2009
14
67
69
64
40 29
IT Imobiliare Altele
2005
2006
2007
2008
2009
BRD a ctigat Trophe e products /services din partea revistei e-Finance pentru terminalul de pli BRD-Robo utilizat pentru plat automat a facturilor.
15
Research online pentru analiza economic a unor firme - clien i BRD sau a pieelor pe care acetia sunt prezeni Analiza documente financiare (bugete, balane, furnizori) n vederea crerii unei imagini de ansamblu asupra bonitii clien ilor Verificarea completitudinii dosarelor de credite transmise departamentelor de analiz
S presupunem c portofoliul optim al fondului de investi ii ACIUNI EUROPA REGIONAL este format din 10 aciuni. Pentru a-i crea o imagine de ansamblu a modului n care portofoliul optim deinut va evolua n 20 de zile viitoare, un investitor dorete s i creeze propriul su model de simulare, n funcie de mai multe ipoteze fundamentate pe baza experienei anterioare a evolu iei celor 10 ac iuni din Europa Regional, incluse n portofoliul optim n anumite propor ii. Plecnd de la o perioad de analiz a preurilor de nchidere a acestor aciu ni, investitorul trebuie s calculeze creterile zilnice ale acestora, precum i media i abaterea standard aferente. Formularea ipotezelor Avnd la dispoziie proporiile unui portofoliu optim obinut prin aplicarea teoriei lui
17
Markovitz, vrem s vedem care ar fi valoarea acestuia dup 20 de zile de tranzacionare, n urmtoarele ipoteze: Ipoteza 1: Exist 3 tipuri de situaii n care putem clasifica evoluia unei aciuni: nefavorabil, normal i favorabil. Probabilitile aferente celor 3 situaii se calculeaz n felul urmtor: probabilitatea ca aciunea i s fie ntr-o situaie nefavorabil este egal cu proporia zilelor n care creterea zilnic a preului a fost mai mic dect (media preurilor istorice ale aciunii i abaterea standard a aciunii i ) n numrul total de zile de tranzacionare n perioada considerat . . . < ( ) . Probabilitatea ca aciunea i s fie ntr-o situaie nefavorabil este egal cu proporia zilelor n care creterea zilnic a preului a fost mai mare dect (media preurilor istorice ale aciunii i + abaterea standard a aciunii i ) n numrul total de zile de tranzacionare n perioada considerat . . . > ( + ) . Probabilitatea aferent situaiei normale este: 1 suma probabilitilor primelor dou situaii, favorabil, respectiv nefavorabil. Ipoteza 2: n cazul unei situaii favorabile, creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal, de medie
( i + i ) 2
i abatere standard i .
Ipoteza 3: n cazul unei situaii nefavorabile creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal, de medie
( i i ) 2
i abatere standard i .
Ipoteza 4: n cazul unei situaii normale, creterea zilnic a preurilor aciunii i este distribuit normal , de medie i i abatere standard i . Tabele Metoda Transformatei Inverse Aadar, pentru fiecare aciune din cele 10 incluse n portofoliul optim, vom avea un p_nefav, p_norm i p_fav. Pentru fiecare aciune, tabelul obinut prin Metoda Transformatei
18
Inverse va arta ca mai jos: Tipul situaiei Situa ie nefavorabil Situa ie normal Situa ie favorabil Lista variabilelor Variabilele de intrare ale simulrii vor fi urmtoarele:
Preurile la momentul 0 (ultimul pre de nchidere din perioada considerat ) ale fiecrei din cele 10 aciuni incluse n portofoliul optim din fondul BRD - EUROPA REGIONAL Media de cretere a preurilor Abaterea standard a creterii preurilor Cele 3 probabiliti pentru situaia n care se poate afla o aciune: p_nefav, p_norm i p_fav. Proporia n care o aciune se gsete n portofoliul optim Modelul de simulare
n cazul fiecrei din cele 1000 de iteraii, pentru fiecare aciune i pentru fiecare din cele 20 de zile din orizontul de simulare, vom simula situaia n care se afl aciunea, favorabil, nefavorabil sau normal, dup care vom simula creterea preului pentru acea zi, n funcie de distribuia corespunztoare. La final, vom face o medie ponderat a noilor preuri obinute cu proporiile aferente portofoliului optim, pentru a calcula preul zilnic al portfoliului optim. Output-ul programului va fi media acestor valori ale portofoliului, calculate la fiecare pas. Pseudocod
intrare N, pret1N, m1N, sigma1N, p_fav1N, p_norm1N, prop1..N out = 0; for iteratie = 1 to 1000 pret_portofoliu = 0 for i = 1 to N pret_nou = preti; 19
for zi = 1 to 20 situatie = getSituatie(p_fav1, p_norm1); crestere = getCrestere(mi, sigmai, situatie); pret_nou += crestere; end; pret_portofoliu += propi * pret_nou; end out += pret_portofoliu; end; output out/1000;
Cum datele despre titlurile de valoare incluse n fondurile de investi ii ale BRD sunt strict confiden iale, implementarea algoritmului de mai sus printr-un program informatic este imposibil. ns, dac accesul la preurile de nchidere ale ac iunilor ar fi fost posibil, n final, dup cele 1000 de iteraii ale simulrii s-ar fi obinut un pre mediu al portofoliului dup 20 de zile de tranzac ionare de la momentul 0. Aceast valoare s-ar fi comparat cu dobnda anual la depozite / 12. Dac preul portofoliului este superior acestei valori, atunci investiia n fondul BRD - EUROPA REGIONAL ar fi n continuare avantajos. Altfel, este recomandat orientarea ctre alte instrumente monetare bancare.
20
De asemenea, consider c o comunicare bazat exclusiv pe serviciul de email ntre angajaii aceleiai sucursale afecteaz productivitatea muncii. De aceea, consider c mai multe ntlniri fa n fa ar crete eficiena ndeplinirii taskurilor. Cele 3 intrri separate, pentru directori, persoane juridice i, respectiv, persoane fizice, dezorienteaz, n opinia mea, clientul, ceea ce ar justifica, de asemenea, crearea unui canal decomunicare ntre cele 3 entiti. n concluzie, experiena celor trei sptmni n banc mi-a mbogit cu mult sfera de cunotine despre activitile curente desfurate n mediul profesional. Piaa bancar romneasc este ntr-adevr n acest moment una cu potenial important, din mai multe puncte de vedere. Primul din acestea vizeaz dimensiunile ei nc reduse, care permit o dezvoltare accentuat n anii care vor urma. Cel de-al doilea este nevoia de produse i servicii bancare n rndul clientelei de retail, un segment dinamic, care se suprapune n mare msur peste caracteristicile ''clasei mijlocii'', pe care se bazeaz creterea spectaculoas din ultimii ani a economiei romneti. Al treilea argument este nevoia de finanare existent la nivelul instituiilor guvernamentale i al comunit ilor locale. n sfrit, intreprinderile mici i mijlocii cunosc o dezvoltare caracterizat de o cerere de finanare important i reprezint un segment de clientel pe care tot mai multe bnci se strduiesc s l atrag. n acest context, BRD - Groupe Socit Gnrale se pozi ioneaz ca o banc solid, deschis ctre toate segmentele de clientel i n cutare de oameni competei, profesioniti, iar absolvenii Academiei de Studii Economice sunt, n acest sens, printre candidaii cu cele mai mari anse de reuit.
21
6) BIBLIOGRAFIE
ALTAR, MOIS; (2002), Teoria Portofoliului, Bucureti, Ed. ASE BODIE, ZVI; KANE ,ALEX; MARCUS, ALAN; (2009) Investments, 8th Edition, McGraw Hill International Edition DOBRE, ION ; MUSTA FLOARE; PUN , MIHAI (2000), Simularea numeric a proceselor economice, Aplicaii; Bucureti, Ed. ASE DOBRE, ION ; MUSTA FLOARE; (1996), Simularea proceselor economice; Bucureti, Ed. INFOREC.
29