Universitatea Dunrea de Jos Galai Facultatea de tiine Economice Specializarea: Finane i Bnci

OPERAIUNILE INSTITUIILOR DE CREDIT

Teste gril

- Propuneri pentru examenul de licen 2010

Autoare: Lect. dr. ANGELA MICU Lect. drd. RAMONA DUMITRIU

1. n categoria operaiunilor pasive ale instituiilor de credit sunt cuprinse: a. emisiunea de aciuni i titluri de participare; b. constituirea de rezerve din profitul obinut; c. acceptarea depozitelor; d. a + b; e. a + b + c. 2. Printre aspectele luate n considerare pentru autorizarea unei instituii de credit se numr: a. nivelul minim al capitalului social; b. calificarea i experiena profesional a persoanelor numite n calitate de conductor sau administrator; c. experiena profesional a acionarilor; d. a + b; e. a + b + c. 3. n categoria operaiunilor active ale instituiilor de credit sunt cuprinse: a. finanri primite de la alte instituii de credit sau de la instituii ale statului; b. credite acordate persoanelor fizice sau juridice; c. operaiuni de plasament; d. b + c; e. nchirierea unor casete de siguran. 4. ntr-un sens larg, pe lng bnci i instituii emitente de moned electronic, pot fi incluse n categoria instituiilor de credit: a. cooperativele de credit; b. comercianii persoane fizice; c. societile de asigurri; d. cmtarii; e. a + d. 5. Un credit de trezorerie constituie: a. un mprumut acordat unei firme fr o destinaie prestabilit, fiind folosit de aceasta pentru a face fa unor diverse pli care apar n activitatea curent; b. un mprumut care are la baz un angajament al unei instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru o anumit perioad de timp i n condiii prestabilite; c. un credit acordat pentru construcia, reabilitarea, consolidarea sau extinderea unui imobil asupra cruia se instituie ipotec pentru garantarea mprumutului; d. un credit acordat pentru finanarea unor anumite operaiuni din activitatea debitorului; e. un mprumut acordat unei firme de ctre o societate de servicii de investiii financiare. 6. Printre motivele pentru care activitatea instituiilor de credit este supus unor reglementri destul de stricte se numr: a. faptul c instituiile de credit administreaz resurse financiare atrase, face ca, n cazul incapacitii de plat, s fie afectai deponenii i investitorii; b. faptul c prin operaiuni speculative o instituie de credit care dispune de resurse financiare semnificative poate destabiliza pieele de capital; c. a + b;

d. faptul c, prin supravegherea activitii de creditare, autoritile i pot atinge unele din obiectivele de atragere a clienilor; e. a + b + d. 7. Consiliul de Administraie al unei instituii de credit: a. conduce activitatea curent i este implicat n organizare; b. are rolul de a stabili direciile generale ale politicii aferente; c. supervizeaz activitatea conductorilor; d. a + c; e. b + c. 8. Din perspectiva politicii monetare, rezervele minime obligatorii: a. presupun riscuri prea mari; b. stabilesc nivelul maxim al resurselor atrase pe care instituiile de credit le pot oferi ca mprumuturi; c. a + b; d. constituie un instrument de influenare a creaiei monetare; e. b + d. 9. Operaiunile din afara intermedierii financiare: a. sunt activiti care nu depind de activitatea de intermediere financiar; b. nu au, de regul, o pondere mare n activitile unei instituii de credit i pot s cuprind nchirieri de casete de siguran, operaiuni comerciale autorizate de lege; c. a + b; d. reprezint activitile pentru care trebuie pltite sume substaniale; e. pot fi delimitate n operaiuni desfurate n ar i pe plan internaional. 10. Comisioanele aferente unui depozit sunt: a. pli ale unor servicii pe care depozitarul le face deponentului; b. percepute pentru administrarea depozitului; c. implicate de transferul banilor ctre alte conturi; d. a + b + c; e. sunt aplicate n scopul atragerii resurselor financiare. 11. Operaiunile de plasament constau n: a. servicii oferite clienilor din cadrul activitilor de intermediere financiar; b. achiziia de active financiare n scopul vnzrii cu un pre mai mare dect cel cu care au fost cumprate; c. activiti care nu depind de activitatea de intermediere financiar; d. a + b; e. b + c. 12. Un cec trebuie s cuprind, conform reglementrilor n vigoare, urmtoarele meniuni obligatorii: a. denumirea de cec i numele trasului; b. data, locul emiterii i locul efecturii plii; c. ordinul necondiionat de a plti o anumit sum de bani; d. a + b + c; e. raportul dintre trgtor i beneficiar.

13. Reglementrile cu privire la secretul profesional: a. sunt importante din perspectiva stabilirii responsabilitii asupra administrrii resurselor financiare atrase; b. vizeaz confidenialitatea pe care administratorii i angajaii trebuie s o pstreze asupra operaiunilor clienilor; c. urmresc sigurana clienilor i astfel buna desfurare a afacerilor; d. b + c; e. a + c. 14. Riscurile asociate investiiilor n valori mobiliare i posibilitile de utilizare a acestora ca mijloace de plat, intr n categoria: a. solvabilitii; b. lichiditii; c. riscului valutar; d. calitii plasamentelor financiare; e. calitii creditelor acordate. 15. Operaiunea de leasing const n: a. nchirierea unui bun cu posibilitatea ulterioar de achiziie; b. ncasarea unei creane nainte de scaden; c. vnzarea unei creane; d. a + b; e. a + c. 16. Moneda electronic este reprezentat de: a. valuta tranzacionat la casele de schimb; b. rezervele minime obligatorii ale instituiilor de credit; c. mijloacele de plat stocate pe suport electronic; d. a + b; e. b + c. 17. n Romnia, o banc poate funciona sub forma juridic de: a. societate cu rspundere limitat; b. societate pe aciuni; c. societate n comandit special; d. societate n nume colectiv; e. a + b. 18. n cadrul operaiunilor instituiilor de credit dobnda pasiv este reprezentat de: a. dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi unor persoane fizice sau juridice; b. dobnda cu care instituia de credit se mprumut pentru a obine fonduri; c. diferena negativ dintre dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi i dobnda cu care se mprumut; d. diferena pozitiv dintre dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi i dobnda cu care se mprumut; e. costul derulrii operaiunilor de pli de ctre instituia de credit.

19. n categoria operaiunilor conexe intermedierii financiare pe care instituiile de credit le practic sunt incluse: a. oferirea de informaii clienilor cu privire la situaia depozitelor acestora; b. oferirea de informaii clienilor cu privire la situaia creditelor acestora; c. nchirierea unor casete de siguran; d. a + b; e. a + c. 20. n general, pentru ncadrarea unei entiti n categoria instituiilor de credit, n legislaia unei ri sunt folosite criterii care se refer la: a. forma juridic; b. un nivel minim obligatoriu pentru capitalul social; c. activitile permise; d. a + b + c; e. indicatorii de performan. 21. Operaiunea de factoring const n: a. nchirierea unui bun cu posibilitatea ulterioar de achiziie; b. ncasarea unei creane nainte de scaden; c. vnzarea unei creane; d. a + b; e. a + c. 22. n cadrul operaiunilor instituiilor de credit dobnda activ este reprezentat de: a. dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi unor persoane fizice sau juridice; b. dobnda cu care instituia de credit se mprumut pentru a obine fonduri; c. diferena pozitiv dintre dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi i dobnda care se mprumut; d. diferena negativ dintre dobnda cu care instituia de credit ofer mprumuturi i dobnda cu care se mprumut; e. costul interveniei pe piaa interbancar. 23. Operaiunea de scontare const n: a. nchirierea unui bun cu posibilitatea ulterioar de achiziie; b. ncasarea unei creane nainte de scaden; c. vnzarea unei creane; d. ncasarea unui cupon n perioada prevzut n contract; e. cumprarea unui efect de comer. 24. Pentru ca o intermediere financiar s fie profitabil este necesar ca: a. dobnda activ s o depeasc pe cea pasiv; b. dobnda pasiv s o depeasc pe cea activ; c. volumul creditelor s fie mai mare dect volumul depozitelor; d. volumul depozitelor s fie mai mare dect volumul creditelor; e. nivelul comisioanelor s fie ridicat. 25. n domeniul instituiilor de credit riscul de sistem const n: a. posibilitatea ca una din instituiile de credit s nu poat face fa plilor; b. probabilitatea ca una din instituiile de credit s dea faliment;

c. posibilitatea ca dificultile unei instituii de credit s pun n pericol i alte instituii de credit legate de aceasta; d. a + b; e. b + c. 26. n categoria operaiunilor din afara intermedierii financiare pe care instituiile de credit le practic este inclus: a. oferirea de informaii clienilor cu privire la situaia depozitelor acestora; b. oferirea de informaii clienilor cu privire la situaia creditelor acestora; c. nchirierea unor casete de siguran; d. acordarea de credite; e. atragerea depozitelor. 27. Ca element tehnic al unui credit, suma datorat: a. este compus din ratele pe care debitorul urmeaz s le plteasc instituiei de credit; b. reprezint creana pe care creditorul o are la un moment dat asupra debitorului; c. constituie totalitatea comisioanelor pe care debitorul urmeaz s le plteasc instituiei de credit; d. este important pentru ndeplinirea obiectivelor bncii centrale cu privire la stabilitatea monetar, aceasta fiind nevoit s intervin, prin diferite mijloace, asupra operaiunilor de creditare; e. are adeseori un rol major n cadrul sistemelor de pli organizate ntre instituiile de credit. 28. O linie de credit constituie: a. un mprumut acordat unei firme fr o destinaie prestabilit, fiind folosit de aceasta pentru a face fa unor diverse pli care apar n activitatea curent; b. un mprumut care are la baz un angajament al unei instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru o anumit perioad de timp i n condiii prestabilite; c. un credit acordat pentru construcia, reabilitarea, consolidarea sau extinderea unui imobil asupra cruia se instituie ipotec pentru garantarea mprumutului; d. un credit acordat pentru finanarea unor anumite operaiuni din activitatea debitorului; e. un raport ntre nivelul resurselor colectate de o instituie de credit i nivelul unor sume (rezerve) pe care aceasta trebuie s le menin n conturi deschise la banca central. 29. Ca element tehnic al unui depozit, suma depus reprezint: a. creana pe care deponentul o are la un moment dat asupra depozitarului; b. dobnzile pe care depozitarul le datoreaz deponentului; c. dobnzile i comisioanele pe care depozitarul le datoreaz deponentului; d. b + c; e. a + b. 30. Ca element tehnic al unui credit, perioada de graie constituie: a. perioada de timp n cadrul creia ntreaga sum mprumutat este pus la dispoziia debitorului n una sau mai multe trane; b. perioada de timp n cursul creia trebuie pltit suma mprumutat; c. perioada de timp n cadrul creia debitorul nu ramburseaz suma mprumutat, pltind n schimb dobnzile, comisioanele i celelalte costuri ale creditului; d. un element relevant n atragerea resurselor instituiilor de credit; e. un aspect favorabil n alegerea variantei optime de economisire.

31. Un credit ipotecar constituie: a. un mprumut acordat unei firme fr o destinaie prestabilit, fiind folosit de aceasta pentru a face fa unor diverse pli care apar n activitatea curent; b. un mprumut care are la baz un angajament al unei instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru o anumit perioad de timp i n condiii prestabilite; c. un credit acordat pentru construcia, reabilitarea, consolidarea sau extinderea unui imobil asupra cruia se instituie ipotec pentru garantarea mprumutului; d. un credit acordat pentru finanarea unor anumite operaiuni din activitatea debitorului; e. un mprumut condiionat de tranzacii cu aciuni ale instituiei de credit sau de acceptarea de ctre clieni a unor servicii care nu au legtur cu activitatea de creditare. 32. Autorizarea unei instituii de credit poate fi retras atunci cnd: a. s-a pronunat o hotrre cu privire la falimentul instituiei de credit; b. acionarii instituiei de credit au decis dizolvarea i lichidarea acesteia; c. exist o cerere n acest sens din partea instituiilor de credit concurente; d. a + b + c; e. a + b. 33. Un cont curent este: a. un depozit la vedere prin intermediul cruia o persoan fizic sau juridic poate ncasa diferite sume de bani sau poate face pli limitate de suma depus; b. un depozit la termen care mbrac forma unui nscris emis de instituia de credit; c. un mprumut bazat pe un angajament al unei instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru o anumit perioad de timp i n condiii prestabilite; d. a + b; e. b + c. 34. Garania personal asociat unui credit presupune: a. garantarea creditului, fr deposedarea debitorului, printr-un bun imobil; b. garantarea creditului, cu sau fr deposedarea debitorului, printr-un bun mobil; c. plata obligaiilor financiare ale debitorului, atunci cnd acesta este incapabil s le onoreze, de ctre una sau mai multe persoane care s-au angajat n acest sens; d. a + b + c; e. a + b. 35. Ca element tehnic al unui credit, perioada de tragere constituie: a. perioada de timp n cadrul creia ntreaga sum mprumutat este pus la dispoziia debitorului n una sau mai multe trane; b. perioada de timp n cursul creia trebuie pltit suma mprumutat; c. perioada de timp n cadrul creia debitorul nu ramburseaz suma mprumutat, pltind n schimb dobnzile, comisioanele i celelalte costuri ale creditului; d. a + b; e. b + c. 36. Scadenele intermediare ale unui credit reprezint: a. momentele de timp la care devin exigibile ratele creditului, cu excepia ultimei dintre acestea;

b. momentele de timp la care devin exigibile dobnzile creditului; c. scadene ale comisioanelor aferente creditului; d. momentele de timp la care deponentul poate ncasa dobnzile aferente depozitului; e. scadene ale dobnzilor ncasate odat cu lichidarea depozitului. 37. Conform reglementrilor, conductorii i administratorii unei instituii de credit se gsesc n situaia / situaiile unor conflicte de interese atunci cnd: a. sunt parte, ca persoane fizice, a unei tranzacii cu instituia de credit; b. au un interes material sau o relaie material cu o persoan care este parte dintr-o tranzacie cu instituia de credit; c. pot prelua rspunderea material i accept cardurile ca mijloc de plat, n cadrul unui sistem de prevenire i divizare a riscului, n termenele i condiiile obligaiilor reciproce; d. a + b; e. a + c. 38. Printre serviciile aferente unui credit pentru care debitorul poate fi obligat s plteasc diferite comisioane se numr: a. deschiderea i administrarea unui cont; b. pli prin viramente; c. verificarea de ctre banc a cererii de emitere a cardului i a celei pentru deschiderea unui cont; d. a + b; e. b + c. 39. Ca element tehnic al unui credit, perioada de rambursare constituie: a. perioada de timp n cadrul creia ntreaga sum mprumutat este pus la dispoziia debitorului n una sau mai multe trane; b. perioada de timp n cursul creia trebuie pltit suma mprumutat; c. perioada de timp n cadrul creia debitorul nu ramburseaz suma mprumutat, pltind n schimb dobnzile, comisioanele i celelalte costuri ale creditului; d. un factor important n atragerea resurselor instituiilor de credit; e. un aspect pozitiv care influeneaz alegerea variantei optime de economisire. 40. Ipoteca asociat unui credit presupune: a. garantarea creditului, fr deposedarea debitorului, printr-un bun imobil; b. garantarea creditului, cu sau fr deposedarea debitorului, printr-un bun mobil; c. plata obligaiilor financiare ale debitorului, atunci cnd acesta este incapabil s le onoreze, de ctre una sau mai multe persoane care s-au angajat n acest sens; d. constituirea unor rezerve pentru a mpiedica instituiile de credit s i asume riscuri prea mari; e. crearea unor garanii pentru a oferi unei instituii de credit instrumente de influenare a masei monetare. 41. Solvabilitatea unei ntreprinderi este reprezentat de: a. riscul ca debitorii s nu i onoreze obligaiile financiare; b. capacitatea firmei de a face fa, cu ajutorul resurselor de care dispune, obligaiilor financiare scadente ntr-o anumit perioad de timp; c. diferena dintre datoriile i resursele proprii; d. raportul dintre creane i datorii pe termen scurt; e. diferena dintre activele i pasivele totale.

42. Reglementrile cu privire la secretul profesional din activitatea unei instituii de credit vizeaz: a. confidenialitatea pe care administratorii i angajaii instituiei de credit trebuie s o pstreze asupra operaiunilor i conturilor unui client; b. confidenialitatea pe care un client este obligat s o pstreze fa de operaiunile instituiei de credit; c. obligaiile acionarilor instituiei de credit de a pstra confidenialitatea asupra operaiunilor i conturilor unui client; d. a + b; e. b + c. 43. Un credit cu destinaie special constituie: a. un mprumut acordat unei firme fr o destinaie prestabilit, fiind folosit de aceasta pentru a face fa unor diverse pli care apar n activitatea curent; b. un mprumut care are la baz un angajament al unei instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru o anumit perioad de timp i n condiii prestabilite; c. un credit acordat pentru construcia, reabilitarea, consolidarea sau extinderea unui imobil asupra cruia se instituie ipotec pentru garantarea mprumutului; d. un credit acordat pentru finanarea unor anumite operaiuni din activitatea debitorului; e. un mprumut care are la baz obligaia unei bnci de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, pentru o perioad lung de timp i n condiii speciale. 44. Printre scopurile pentru care sunt instituite reglementrile cu privire la rezervele minime obligatorii i plafoanele de credit se afl: a. mpiedicarea instituiilor de credit de a-i asuma riscuri prea mari; b. stimularea creaiei monetare; c. remunerarea cu o dobnd stabilit prin lege de ctre banca central; d. situarea sub nivelul prevzut conduce la perceperea unor dobnzi penalizatoare de banca central; e. permisiunea bncii centrale de a folosi rezervele instituiilor de credit pentru a face fa obligaiilor financiare n cazul unor dificulti. 45. Gajul asociat unui credit presupune: a. garantarea creditului, fr deposedarea debitorului, printr-un bun imobil; b. garantarea creditului, cu sau fr deposedarea debitorului, printr-un bun mobil; c. plata obligaiilor financiare ale debitorului, atunci cnd acesta este incapabil s le onoreze, de ctre una sau mai multe persoane care s-au angajat n acest sens; d. a + c; e. b + c. 46. Certificatele de depozit sunt: a. depozite la vedere prin intermediul cruia o persoan fizic sau juridic poate ncasa diferite sume de bani sau poate face pli limitate de suma depus; b. depozite la termen care mbrac forma unor nscrisuri emise de instituia de credit; c. mprumuturi bazate pe angajamente ale unor instituii de credit de a pune la dispoziia debitorului fonduri bneti, n limita unui nivel convenit, pentru anumite perioade de timp i n condiii prestabilite; d. a + b; e. b + c.

47. Acreditivul documentar neconfirmat const n: a. acreditivul ce poate fi n orice moment modificat sau anulat, fr nicio notificare a beneficiarului; b. acreditivul documentar n care, la angajamentul irevocabil al bncii emitente, se adaug angajamentul unei bnci confirmatoare; c. acreditivul documentar transmis beneficiarului fr niciun angajament sau responsabilitate din partea bncii avizatoare, n afar de autentificarea semnturilor bncii emitente; d. prelucrarea n vederea realizrii transferului credit, datele fiind menionate pe instrumentul de plat i fiind preluate n sistemul informatic de ctre persoana care gestioneaz contul pltitorului; e. modalitatea de plat care include informaii validate de ctre persoanele desemnate din cadrul compartimentului decontri intra i interbancare. 48. Biletul la ordin nu cuprinde n mod explicit meniunea: a. promisiunea necondiionat de a plti o sum determinat; b. numele beneficiarului; c. denumirea de bilet la ordin; d. raportul dintre beneficiar i subscriitor; e. data emiterii. 49. Pentru ca Dispoziia de transfer s ndeplineasc toate condiiile de form i de fond, trebuie s conin urmtoarele: a. denumirea unitii bancare iniiatoare; b. contractul / factura, precum i celelalte documente la care se refer plata, n cazul persoanelor juridice; c. adresa, numrul de cont al beneficiarului; d. a + b + c; e. ordinul condiionat de a plti o anumit sum de bani exprimat n moned naional. 50. Recepia unui ordin de plat este procedura prin care: a. o instituie bancar recunoate c a primit spre autentificare, acceptare i executare ordinul de plat; b. o instituie bancar recunoate persoanele pe care emitentul ordinului de plat le-a autorizat s semneze; c. o instituie bancar recunoate obligaia de plat; d. clientul prezint bncii ordinul de plat pe suport hrtie primite de la banc, cu excepia cazului n care sunt utilizatori ai mecanismelor electronice, completate cu toate meniunile necesare efecturii transferului; e. sunt emise instruciuni de plat doar dac exist disponibil suficient n cont. 51. Trgtorul unui cec este: a. persoana care emite cecul; b. persoana care pltete suma corespunztoare; c. persoana care accept cecul; d. a + b; e. b + c. 52. Cecul certificat reprezint:

a. un cec pentru care trgtorul poate condiiona plata de identitatea dintre semntura persoanei care a primit cecul i semntura persoanei care ncaseaz respectivul cec la prezentare; b. un titlu de credit la ordin, emis de ctre o societate bancar asupra unitilor sale teritoriale sau asupra altei societi bancare; c. cecul pe care o societate bancar, aflat n poziia de tras, confirm, naintea remiterii cecului ctre beneficiar, existena fondurilor necesare efecturii plii ordonate prin respectivul instrument de plat; d. un efect de comer transmis pentru ncasare pe circuit intrabancar dac trgtorul are cont deschis la o alt unitate bancar teritorial a aceleiai societi bancare; e. un titlu de credit la ordin remis dup barare ctre beneficiar, pe circuit interbancar, dac trgtorul are cont deschis la o societate bancar diferit de cea a emitentului. 53. Executarea ordinelor de plat recepionate, autentificate i acceptate este procedura prin care: a. unitatea bancar iniiatoare debiteaz contul pltitorului i remite ordinele de plat pe suport hrtie, n scopul transferului fondurilor bneti la beneficiar; b. unitatea bancar iniiatoare debiteaz contul beneficiarului i remite ordinele de plat pe suport hrtie, n scopul transferului fondurilor bneti; c. debitorul execut ordinul de plat n termenul prevzut de reglementrile n vigoare; d. transmiterea plii de la cumprtor la vnztor se realizeaz doar dup ce cumprtorul este anunat de ctre banca sa n legtur cu sosirea documentelor care atest expedierea mrfurilor ctre vnztor; e. sunt prevenite plile neautorizate, constnd n procedura de recunoatere de ctre banc a persoanelor pe care emitentul ordinului de plat le-a autorizat s semneze, prin confruntarea, n cazul ordinului de plat pe suport hrtie, a semnturilor (inclusiv a amprentei tampilei, n cazul persoanelor juridice) aplicate pe ordinul de plat. 54. Acreditivul documentar confirmat este: a. acreditivul ce poate fi n orice moment modificat sau anulat, fr nicio notificare a beneficiarului; b. acreditivul documentar n care, la angajamentul irevocabil al bncii emitente, se adaug angajamentul unei bnci confirmatoare; c. acreditivul documentar transmis beneficiarului fr niciun angajament sau responsabilitate din partea bncii avizatoare, n afar de autentificarea semnturilor bncii emitente; d. modalitatea de plat care include informaii validate de ctre persoanele desemnate din cadrul compartimentului decontri intra i interbancare; e. prelucrarea n vederea realizrii transferului credit, datele fiind menionate pe instrumentul de plat i fiind preluate n sistemul informatic de ctre persoana care gestioneaz contul pltitorului. 55. Clauza "nu la ordin" nscris pe un cec semnific faptul c: a. poate fi transmis prin gir; b. urmeaz sa fie pltit fie persoanei desemnate ca beneficiar, fie purttorului instrumentului; c. nu poate fi transmis prin gir; d. n momentul emiterii, nu indic expres beneficiarul sau poart meniunea "la purttor", urmnd a fi pltit persoanei desemnate ca beneficiar sau purttorului instrumentului; e. poate fi transmis prin simpla remitere a titlului de la un purttor la altul. 56. Debit cardurile permit posesorilor: a. plata bunurilor i serviciilor achiziionate;

b. retrageri de numerar din ATM-uri sau de la ghieele bncii dintr-un credit nelimitat acordat pe numele su; c. mprumuturi prin linie de credit; d. luarea de msuri pentru ocrotirea interesului public i asigurarea unei concurene loiale; e. aprarea bunei reputaii a mrcilor, pentru meninerea unui climat de afaceri favorabil comerului efectuat de bnci cu servicii de pli cu carduri. 57. Subscriitorul unui bilet la ordin este persoana care: a. are calitatea de creditor; b. are calitatea de debitor; c. se oblig n mod necondiionat s plteasc la scaden suma nscris pe titlu; d. b + c; e. a + c. 58. Creditul ipotecar: a. este acordat persoanelor fizice care doresc s achiziioneze o locuin pe care o ofer drept garanie a mprumutului; b. are ca destinaie cumprarea de ctre debitor a unor diverse bunuri (aparatur electronic, mobilier, autoturisme); c. este un mprumut pus la dispoziia persoanelor fizice fr o destinaie precis; d. este un credit acordat persoanelor pentru nevoi speciale; e. este acordat fr garanii persoanelor care doresc s construiasc o locuin. 59. Printre aspectele care compun obiectul reglementrilor se numr: a. autorizarea instituiilor de credit; b. nivelul maxim al capitalului propriu; c. secretul profesional; d. a + c; e. b + c. 60. Reglementrile cu privire la rezervele minime obligatorii i plafoanele de credit: a. sunt importante din perspectiva stabilirii responsabilitilor asupra administrrii resurselor financiare atrase; b. se refer la riscurile asociate investiiilor n valori mobiliare precum i la posibilitile de utilizare a acestora ca mijloace de plat; c. sunt instituite att pentru a mpiedica instituiile de credit s i asume riscuri prea mari ct i pentru a oferi Bncii Centrale un instrument de influenare a masei monetare; d. sunt emise de Banca Central careia i se acord prin lege dreptul de a reglementa, autoriza i supraveghea activitatea instituiilor de credit; e. au un rol major n cadrul sistemelor de pli organizate ntre instituiile de credit. 61. La alegerea monedei de economisire n valut trebuie luate n calcul: a. strategia instituiei de credit din perioada implicat; b. cursul de schimb din momentul constituirii; c. rata dobnzii n lei i a valutelor respective; d. b + c; e. a + b. 62. Garaniile reprezint:

a. surse de rambursare alternative la care se poate apela atunci cnd anumii debitori nu i pot onora obligaiile; b. creana pe care o instituie de credit o are la un moment dat asupra unui debitor; c. sumele de bani pe care debitorul trebuie s le achite pentru a obine suma mprumutat; d. valori corelate cu anumite servicii conexe mprumuturilor primite; e. sume pe care debitorul trebuie s le plteasc pentru servicii aferente creditului primit (deschiderea i administrarea unui cont, pli prin viramente, eliberarea de numerar, furnizarea de informaii despre cont). 63. Anuitatea reprezint: a. totalul plilor pe care debitorul trebuie s le realizeze n cazul creditului ntr-o anumit perioad de timp; b. un termen de rambursare; c. o amnare la plata ratelor unui credit; d. rambursarea realizat prin valorificarea unor bunuri ale debitorului n cazul n care acesta nu i poate onora obligaiile financiare; e. obligaia beneficiarului de a recurge la serviciul unei societi bancare, printr-o unitate bancar aparinnd acesteia, care s primeasc plata n locul su. 64. Obligaii ale emitentului de carduri bancare sunt: a. eliberarea, preschimbarea i rennoirea unui card la iniiativa persoanei care solicit i motiveaz n scris solicitarea; b. punerea, fr returnare, la dispoziia utilizatorului unei copii dup eviden, la prima cerere i fr amnare; c. stabilirea procedurilor de notificare a ndeplinirii, rezilierii sau modificrii obligaiilor asumate; d. a + b; e. a + c. 65. Riscul valutar se refer la: a. posibilitatea ca variaia cursului valutar s afecteze rezultatul operaiunilor; b. probabilitatea ca scderea cursului valutar s duc la mbogirea subit a uneia din prile participante la tranzacioare; c. pericolul existenei unei stabiliti a ratelor de schimb; d. a + c; e. b + c. 66. Scadena pentru lichidare este: a. perioada de timp n care deponentul i menine suma depus n conturile depozitarului; b. momentul de timp n care deponentul i poate retrage ntreaga sum depus; c. principala remuneraie pe care deponentul o primete pentru resursele financiare pe care le ofer depozitarului; d. perioada n care deponentul poate ncasa dobnzile aferente depozitului; e. momentul n care n funcie de prevederile contractului, dobnda poate fi capitalizat sau poate fi transferat ntr-un depozit la vedere. 67. n funcie de gradul de securitate se ntlnesc urmtoarele tipuri de carduri: a. carduri cu band magnetic; b. carduri emise de bnci i carduri emise de societi nonbancare; c. carduri cu microprocesor ncorporat;

d. a + c; e. b + c. 68. Dobnda anual aferent creditelor / depozitelor: a. este calculat pe baza fondurilor depuse; b. variaz n funcie de perioada i tipul de moned, rata dobnzii fiind anunat de banc; c. este determinat prin aplicarea ratei dobnzii la suma rezultat din capitalul iniial depus i dobnda obinut n perioada anterioar; d. este stabilit periodic n raport cu diverse elemente; e. a + c. 69. Prin lege, instituiilor de credit le sunt impuse restricii n diferite domenii de activitate, dintre care pot fi precizate urmtoarele: a. comercializarea bunurilor mobile sau imobile; b. oferirea de mprumuturi condiionate de tranzacii cu aciuni ale instituiilor de credit; c. operaiuni speculative n nume propriu cu valori mobiliare; d. meninerea autorizaiei care pericliteaz interesele deponenilor i ale altor creditori; e. a + b + c. 70. Rezervele minime obligatorii limiteaz riscurile instituiilor de credit prin faptul c: a. nu vor putea oferi drept credite toate sumele colectate prin depozite; b. sunt instituite pentru a asigura sumele necesare; c. sunt controlate conturile instituiilor de credit; d. a + b; e. b + c. 71. n circuitul ordinului de plat sunt implicate urmtoarele pri: a. ordonatorul, care iniiaz operaiunea, stabilete condiia de plat, constituie sursa de fonduri necesare, pltete i are capacitatea de a revoca plata nainte de execuie; b. banca ordonatoare, cea care d dispoziia pentru efectuarea plii i la care se formeaz sursa de fonduri; c. trgtorul, care, pe baza disponibilului constituit la o societate bancar, d ordin necondiionat acesteia, care se afl n poziie de tras, s plteasc la prezentare o sum determinat unei tere persoane sau nsui trgtorului emitent aflat n poziie de beneficiar; d. a + b; e. b + c. 72. n funcie de momentul efecturii plii, n raport cu momentul livrrii mrfii sau prestrii serviciului exist: a. ordin de plat necondiionat, care se comport ca i cecul fr nicio explicaie privind scopul plii; b. ordin de plat n avans, atunci cnd ordinul de plat este achitat nainte de livrare sau de efectuarea serviciului, reprezentnd acordarea de ctre cumprtor a unui credit furnizorului, care poate presupune existena unor dobnzi pentru perioada de acordare a avansului, iar dac dobnzile nu sunt solicitate, ele sunt incluse n preul de cumprare; c. ordin de plat condiionat, n cazul cruia plata este condiionat de prezentarea unor documente (care atest livrarea, efectuarea de servicii) ori a unei garanii de restituire de avans sau alte documente stabilite n relaia dintre vnztor si cumprtor;

d. ordin de plat confirmat, n care o societate bancar, aflat n poziia de tras, confirm, naintea remiterii cecului ctre beneficiar, existena fondurilor necesare efecturii plii ordonate prin respectivul instrument de plat; e. ordin de plat garantat, n care certificarea poate fi solicitat societii bancare de ctre trgtorul emitent sau de un posesor ulterior n calitate de beneficiar, nainte de a-l da la plat. 73. Distribuitorul automat de numerar reprezint: a. dispozitivul electromecanic ce permite unui utilizator de card accesul i d dreptul unui deintor s retrag numerar disponibil din contul su; b. dispozitivul electromecanic care permite utilizatorului de card accesul i d dreptul unui deintor s retrag disponibil din contul su sub forma numerarului; c. dispozitivul electromecanic care permite accesul la diferite servicii de informare asupra situaiei unor conturi; d. dispozitivul electromecanic care permite accesul la diferite servicii de informare asupra transferurilor de fonduri; e. dispozitivul electromecanic care permite accesul la diferite servicii de informare asupra acceptrii de depozite. 74. In funcie de sursa de acoperire exist: a. carduri cu band magnetic; b. credit carduri; c. debit carduri; d. a + b; e. b + c. 75. Contractele ncheiate ntre participanii la operaiunile pe baz de carduri cuprind clauze referitoare la: a. condiiile / termenii de acceptare; b. drepturile i obligaiile prilor contractante; c. listele cuprinznd cardurile interzise la acceptare; d. a + b; e. a + c. 76. Depozitul cu dobnd cresctoare odat cu prelungirea perioadei iniiale de constituire: a. indiferent de perioad, poate fi retras o parte din suma depus nainte de scadena depozitului; b. nu oblig la termene lungi i poate fi primit o dobnd mai mare dac sunt pstrate economiile depuse pentru mai multe perioade; c. la anumite intervale de timp (de exemplu lunar) poate fi ncasat dobnda acumulat; d. a + c; e. dobnda este dat de diferena dintre suma iniial i valoarea ulterioar, care poate fi ncasat la scadena de lichidare. 77. Obligaii ale comerciantului care accept cardul ca mijloc de plat sunt: a. eliberarea, preschimbarea i rennoirea unui card la iniiativa oricrei persoane care solicit acest lucru; b. realizarea unei evidene i cel puin a unei copii sub forma chitanei, facturii, pe baza creia utilizatorul, prin semnare imediat, s poat recunoate ulterior transferul proprietii asupra bunurilor i/sau serviciilor;

c. punerea, fr returnare, la dispoziia utilizatorului unei copii dup eviden, la prima cerere i fr amnare; d. b + c; e. a + b. 78. Conductorii instituiilor de credit sunt persoane care: a. sunt mputernicite s coordoneze activitatea curent; b. asigur o gestiune onest a capitalurilor; c. stabilesc direciile generale ale politicii aferente; d. pregtesc subiectele discutate la adunrile generale; e. ofer posibilitatea unor autoriti de a obine de la instituiile de credit informaii de natura secretului profesional. 79. Comisionul reprezint: a. o condiie de existen a bncilor; b. suma pe care un debitor trebuie s o plteasc pentru un anumit serviciu conex mprumutului primit; c. modalitatea de asigurare a gestiunii oneste a fondurilor; d. costul utilizarii de ctre debitor a unei sume pentru o anumit perioad de timp n care au loc transferuri n mai multe trane; e. o condiie a capitalizrii, respective a adugrii valorii la capitalul mprumutat iniial. 80. Dup sursa de acoperire se deosebesc urmtoarele tipuri de carduri: a. cardurile cu microprocesor ncorporat; b. debit cardurile; c. cardurile cu band magnetic; d. cardurile emise de societi nebancare; e. tip smart. 81. Deintorul (posesorul) cardului este: a. o persoan fizic sau juridic pe numele creia este emis cardul n termenii i n condiiile obligaiilor reciproce cu emitentul; b. o persoan juridic sau un automat programabil care poate prelua rspunderea material i care accept cardurile ca mijloc de plat; c. o persoan juridic care trebuie s afieze ntr-un loc vizibil cardurile; d. o persoan care emite carduri; e. o persoan fizic care analizeaz operaiunile i ntocmete referate n care prezint aspectele eseniale. 82. Pentru ca activitatea unei instituii de credit s fie rentabil, diferena dintre dobnda pasiv i dobnda activ trebuie s fie: a. pozitiv; b. negativ; c. egal cu zero; d. a + c; e. b + c. 83. Rata dobnzii, determinat n cadrul operaiunilor de creditare, poate influena: a. investiiile;

b. preurile activelor financiare; c. volumul cardurilor emise i acceptate; d. a + b; e. a + c. 84. ntre instituiile de credit exist relaii de: a. colaborare i concuren; b. subordonare i executare; c. intercondiionare i reciprocitate; d. interaciune i subordonare; e. dependen i executare. 85. Autorizarea unei instituii de credit poate fi retras atunci cnd: a. nu mai sunt ndeplinite condiiile care au stat la baza emiterii autorizaiei; b. exist o cerere n acest sens din partea instituiilor de credit concurente; c. autoritile apreciaz c meninerea autorizaiei pericliteaz interesele deponenilor i ale altor creditori; d. a + c; e. a + b + c. 86. n funcie de natura plii se deosebesc urmtoarele tipuri de ordine de plat: a. ordin de plat necondiionat; b. ordin de plat condiionat; c. ordin de plat dup livrare; d. a + b; e. b + c. 87. Recepia este procedura prin care o instituie bancar: a. previne plile neautorizate; b. recunoate valabilitatea ordinului de plat; c. se oblig s transfere fondurile bneti, n urma verificrii existenei disponibilului n contul pltitorului cel puin la nivelul ordinului de plat acceptat; d. recunoate c a primit spre autentificare, acceptare i executare un ordin de plat; e. sunt recunoscute de ctre banc persoanele pe care emitentul ordinului de plat le-a autorizat s semneze. 88. n funcie de gradul de securitate exist: a. carduri cu microprocesor ncorporat; b. carduri emise de bnci; c. debit carduri; d. carduri emise de societi nebancare; e. credit carduri. 89. Linia de credit revolving se refer la: a. posibilitatea ca dup rambursarea unui credit s fie acordate alte credite noi; b. probabilitatea ca suma mprumutat s fie transferat n trane egale; c. transferul ntr-o singur tran a ntregii sume mprumutate; d. repartizarea pentru o perioad de timp foarte mare a efortului financiar considerabil implicat de cumprarea sau construirea unei locuine;

e. plata monitorizat a ratelor, dobnzilor i comisioanelor. 90. n cererea de credit pot fi nscrise: a. date de identificare ale solicitantului de mprumut: denumire, sediu, numr de nmatriculare la Registrul Comerului, codul fiscal; b. condiii solicitate pentru credit: suma mprumutat, durata creditului; c. valori din documentele centralizatoare ale contabilitii financiare: bilanuri contabile, conturi de profit i pierdere, balane de verificare; d. a + b; e. b + c. 91. Printre documentele solicitate pentru acreditivul documentar se gsesc: a. un document n care este precizat locul predrii mrfii beneficiarului; b. documentele de transport; c. factura; d. a + b; e. b + c. 92. Reealonarea unui credit: a. este o msur aplicat atunci cnd debitorul ntmpin dificulti, considerate temporare i surmontabile, privind ndeplinirea obligaiilor financiare; b. implic riscuri majore de finanare a operaiunilor specifice din activitatea debitorului; c. este indicat atunci cnd se consider c debitorul nu va putea depi dificultile pe care le are n ndeplinirea obligaiilor financiare; d. a + b; e. b + c. 93. Dup natura plii exist: a. ordin de plat n avans; b. ordin de plat necondiionat; c. ordin de plat condiionat; d. a + b; e. b + c. 94. Credit cardurile: a. permit posesorilor plata bunurilor i serviciilor achiziionate precum i retrageri de numerar din ATM-uri sau de la ghieele bncii dintr-un credit acordat pe numele su; b. permit posesorilor plata bunurilor i serviciilor precum i retrageri de numerar din ATM-uri sau de la ghieele bncii n limita sumelor din cont; c. permit obinerea unor mprumuturi prin linie de credit n limita unui plafon prestabilit; d. a + b; e. a + c. 95. Prile implicate n mecanismul unui incasso documentar sunt: a. ordonatorul i banca remitent; b. instituia financiar nonbancar i posesorul; c. trasul i banca notificatoare; d. a + c; e. b + c.

96. Depozitul reprezint: a. o crean pentru deponent; b. o datorie pentru depozitar; c. o datorie pentru deponent; d. a + b; e. a + c. 97. Biletul la ordin este: a. un instrument de plat i un titlu de credit prin care o persoan numit subscriitor (emitent), n calitate de debitor, se oblig s plteasc unei persoane numite beneficiar, care are calitatea de creditor, o sum fix la un anumit termen sau la prezentare; b. un titlu de credit care pune n legtur trei persoane, titlul fiind creat de ctre trgtor, n calitate de creditor, care d ordin unui debitor numit tras s plteasc o sum stabilit unei tere persoane, numit beneficiar; c. un instrument de plat, inclusiv un titlu de credit, care pune n legtur trei persoane, fiind emis de trgtor care, pe baza disponibilului constituit la o societate bancar, d ordin necondiionat acesteia, aflat n poziie de tras, s plteasc la prezentare o sum determinat unei tere persoane sau nsui trgtorului aflat n poziie de beneficiar; d. un titlu de credit care pune n legtur dou persoane, fiind creat de ctre trgtor, n calitate de creditor, care d ordin unui debitor numit tras s i plteasc o sum stabilit; e. un instrument de plat, inclusiv un titlu de credit, care pune n legtur trei persoane, dintre care un emitent, pe baza disponibilului constituit la o societate bancar, d ordin necondiionat unui tras s plteasc la prezentare o sum determinat. 98. Principalele etape ale implementrii sistemului S.W.I.F.T. sunt: a. luarea deciziei; b. implementarea deciziei; c. testarea i conectarea; d. a + b; e. a + c. 99. Instituiile financiare specializate n tranzacii cu valori mobiliare sunt considerate instituii de credit n msura n care: a. instrumentele financiare sunt tranzacionate pe o pia de negocieri; b. instrumentele financiare pe care le tranzacioneaz pot fi incluse n categoria creanelor i datoriilor; c. instrumentele financiare pot fi tranzacionate pe o pia reglementat; d. instrumentele financiare sunt tranzacionate pe o pia inter-dealeri; e. au ca obiect de activitate achiziia titlurilor de crean. 100. Pe baza criteriului raportului fa de intermedierea financiar pot fi delimitate urmtoarele tipuri de operaiuni ale instituiilor de credit: a. pasive; b. de leasing; c. de factoring; d. de scontare; e. de administrare a portofoliilor de active financiare.

101. n evaluarea potenialelor pierderi asociate unor riscuri sunt luate n considerare urmtoarele aspecte: a. acceptarea unor mijloace de plat; b. solvabilitatea; c. calitatea plasamentelor financiare; d. a + b; e. b + c. 102. Relaiile dintre instituii de credit diferite implic: a. subordonare; b. colaborare; c. concuren; d. a + b; e. b + c. 103. n raport de criteriul naturii operaiunilor pot fi delimitate urmtoarele activiti ale instituiilor de credit: a. servicii de transfer monetar; b. operaiuni conexe intermedierii financiare; c. acordarea de credite; d. a + b; e. a + c. 104. Luarea deciziei n cadrul implementrii sistemului S.W.I.F.T. se refer la: a. selectarea unei adrese S.W.I.F.T.; b. alegerea echipamentului i configurarea sa; c. pregtirea personalului; d. a + b; e. b + c. 105. Dosarele de credit sunt prezentate unor angajai ai instituiei de credit numii: a. auditori interni; b. ofieri de credite; c. angajai ai compartimentului de control intern; d. dealeri; e. evaluatori independeni. 106. Termenul de prezentare la plat a cecurilor emise n Romnia n cazul cecului pltibil n localitatea n care a fost emis, dac domiciliul bncii trase se afl n localitatea respectiv este de: a. 8 zile; b. 12 zile; c. 15 zile; d. 18 zile; e. 25 zile. 107. Documentele anexate cererii de credit stipulate n metodologiile instituiei de credit pentru fiecare tip de mprumut nu includ: a. documente centralizatoare ale contabilitii financiare: bilanuri contabile, conturi de profit i pierdere, balane de verificare;

b. planul de afaceri aferent activitii care trebuie finanat prin mprumut; c. graficul de rambursare ntocmit de banc; d. planuri financiare ale solicitantului de credit: bugete de venituri i cheltuieli, previziuni ale fluxurilor monetare; e. lista garaniilor propuse instituiei de credit. 108. Urmtoarele activiti ale instituiilor de credit sunt clasificate pe baza criteriului raportului fa de intermedierea financiar: a. operaiuni de hedging; b. operaiuni de factoring; c. operaiuni active; d. operaiuni desfurate pe plan naional; e. operaiuni derulate n moned naional. 109. Condiiile de rambursare ale unui credit vizeaz: a. ratele mprumutului; b. garaniile; c. scadenele i anuitile; d. a + b; e. a + c. 110. Avalul este: a. o garanie personal; b. un instrument de plat; c. un titlu de credit; d. obligatoriu pentru ncasarea sumei aferente; e. o datorie a beneficiarului. 111. n raport de criteriul naturii operaiunilor, activitile instituiilor de credit sunt: a. de factoring i de scontare; b. acordarea de credite; c. conexe intermedierii financiare; d. a + b; e. b + c. 112. Reprezint elemente tehnice ale unui credit: a. garaniile; b. liniile de credit; c. solvabilitatea; d. riscul valutar; e. rezervele minime obligatorii. 113. Printre costurile unui credit se numr: a. plafoanele de credit; b. scadenele; c. ratele mprumutului; d. comisioanele creditrii; e. garaniile.

114. Centrala Incidentelor de Pli funcioneaz la: a. Asociaia Romn a Bncilor; b. Banca Naional a Romniei; c. Banca Central European; d. Casa Romn de Compensare; e. Sistemul European al Bncilor Centrale. 115. Termenul de prezentare la plat a cecurilor emise n Romnia n cazul cecului pltibil ntre localiti diferite (dac respectivul cec a fost emis n alt localitate dect domiciliul bncii trase) este de: a. 10 zile; b. 15 zile; c. 20 zile; d. 25 zile; e. 30 zile. 116. n cadrul duratei de creditare se pot delimita: a. perioada de analiz a dosarului de credit; b. perioada de tragere i perioada de rambursare; c. perioada de graie; d. a + b; e. b + c. 117. Girul poate fi: a. n alb; b. n circular; c. n plin; d. a + b; e. a + c. 118. Formele creditelor acordate persoanelor juridice sunt: a. ratele mprumutului, scadenele, anuitile; b. creditele de trezorerie, liniile de credit, creditele ipotecare, creditele cu destinaie special; c. creditele ipotecare, creditele de consum, creditul pentru nevoi personale nenominalizate; d. creditele de trezorerie, creditele de consum, liniile de credit, creditele ipotecare; e. liniile de credit, creditele cu destinaie special, creditele pentru nevoi personale nenominalizate. 119. n momentul n care este aleas moneda de economisire se iau n calcul urmtoarele: a. rata dobnzilor n lei i n valutele respective; b. tendina de apreciere sau depreciere a leului n comparaie cu valuta respectiv; c. riscul instituional; d. a + b; e. a + c. 120. Perioada de tragere se refer la: a. perioada n care trebuie pltit suma mprumutat; b. perioada n cadrul creia ntreaga sum mprumutat este pus la dispoziia debitorului n mai multe trane; c. perioada n cadrul creia debitorul nu ramburseaz nimic din suma mprumutat;

d. situaia n care debitorul nu i poate onora obligaiile financiare; e. situaia n care debitorul pltete doar dobnzile, comisioanele i celelalte costuri ale creditului. 121. Reglementrile care sunt instituite n general pentru a ngrdi unele operaiuni ale instituiilor de credit care ar putea afecta libera concuren sau echilibrul macroeconomic sunt: a. reglementrile cu privire la secretul profesional; b. reglementrile cu privire la cerinele prudeniale din activitatea de creditare; c. reglementarea cu privire la rezervele minime obligatorii i plafoanele de credit; d. restriciile din activitatea de creditare; e. reglementrile cu privire la autorizarea instituiilor de credit. 122. n cazul creditelor cu dobnzi variabile, n contract se menioneaz urmtoarele: a. condiiile n care instituia de credit poate modifica ratele dobnzilor; b. obligaia acesteia de a aduce aceste schimbri la cunotina mprumutatului; c. solicitrile de mprumuturi ale unor firme care au nregistrat pierderi n anul anterior; d. a + b; e. a + c. 123. Forme ale creditelor acordate persoanelor juridice sunt: a. creditele de trezorerie; b. creditele de consum i creditele pentru nevoi personale; c. liniile de credit; d. a + c; e. a + b. 124. Termenul de prezentare la plat a cecurilor emise n Romnia n cazul cecului circular este de: a. 10 zile; b. 20 zile; c. 30 zile; d. 40 zile; e. 50 zile. 125. Sunt prezentate documentele contabilitii financiare n cadrul etapei: a. analiza solicitrii unui credit; b. aprobarea creditelor pentru persoane juridice; c. ncheierea contractului de credit; d. urmrirea derulrii creditelor persoanelor juridice; e. rambursarea anticipat. 126. Cecul barat: a. este utilizat pentru plata n cont bancar; b. n momentul emiterii, nu indic expres beneficiarul sau poart meniunea "la purttor", urmnd a fi pltit fie persoanei desemnate ca beneficiar, fie purttorului instrumentului; c. poate fi pltit n numerar, devenind cec numerar; d. reprezint cecul pe care o societate bancar, aflat n poziia de tras, confirm, naintea remiterii cecului ctre beneficiar, existena fondurilor necesare efecturii plii ordonate prin respectivul instrument de plat;

e. n momentul emiterii trgtorul poate condiiona plata acestuia de identitatea dintre semntura persoanei care a primit cecul i semntura persoanei care ncaseaz respectivul cec la prezentare. 127. Riscurile decurg din anumite operaiuni ale instituiilor de credit, care includ: a. acordarea de credite; b. calitatea depozitelor atrase; c. calitatea plasamentelor n valori mobiliare; d. a + b; e. b + c. 128. Printre elementele tehnice ale unui depozit se numr: a. sumele datorate; b. durata de creditare; c. suma depus; d. condiiile de rambursare; e. costurile unui credit. 129. n cadrul urmririi derulrii unui credit este monitorizat plata: a. ratelor de rambursare i a dobnzilor; b. comisioanelor; c. garaniilor; d. a + b; e. a + c. 130. Printre operaiunile active ale instituiilor de credit se numr: a. operaiuni de constituire a fondurilor proprii; b. operaiuni de creditare; c. operaiuni de plasament; d. a + b; e. b + c. 131. Pregtirile n cadrul implementrii sistemului S.W.I.F.T. includ: a. completarea documentaiei necesare; b. definitivarea locaiei; c. atribuirea responsabilitilor; d. testarea off-line; e. verificarea conectrii i a codurilor de autentificare. 132. Ca element tehnic al unui credit, dobnda reprezint: a. sursa de rambursare alternativ atunci cnd debitorul nu i poate onora obligaiile; b. cel mai important element al costurilor creditrii; c. suma de bani pe care debitorul trebuie s o plteasc pentru a obine suma mprumutat; d. creana pe care creditorul o are la un moment dat asupra debitorului; e. datoria beneficiarului fa de trgtor. 133. Evoluia numerarului este influenat de factori diveri, cum ar fi: a. creterea economic general; b. inflaia; c. deprecierea monedei naionale n raport cu valutele forte;

d. a + b + c; e. a + c. 134. Contul curent este asociat: a. unui depozit la termen; b. unui depozit la vedere; c. unui certificat de depozit; d. unui bon de tezaur; e. unei uniti de fond. 135. n cazul n care mprumutatul nu i pltete la timp ratele de rambursare, dobnzile sau comisioanele, instituia de credit este ndreptit s i aplice penalizri prin: a. majorarea impozitelor; b. capitalizarea sumelor restante; c. majorarea ratei dobnzii; d. a + b; e. b + c. 136. n raport de criteriul naturii operaiunilor, pot fi delimitate urmtoarele tipuri de activiti ale instituiilor de credit: a. operaiuni pasive, operaiuni active; b. operaiuni desfurate pe plan naional i operaiuni desfurate n strintate; c. acordarea de credite, operaiuni de leasing, factoring, scontare, servicii de transfer monetar; d. operaiuni de creditare, operaiuni de plasament i operaiuni n afara intermedierii financiare; e. operaiuni derulate n moned naional i operaiuni derulate n moned strin; 137. Scadena unui depozit reprezint de obicei ziua n care se poate dispune de fonduri i pot fi realizate urmtoarele schimbri n depozit: a. retrageri de numerar; b. schimbarea maturitii depozitului; c. transformarea ntr-un alt tip de depozit; d. a + b + c; e. modificarea dobnzii i a comisioanelor. 138. Operaiunile de primire a numerarului sunt efectuate pe baza documentelor: a. cambia; b. foaia de vrsmnt cu chitan; c. ordin de ncasare i borderou nsoitor; d. a + b; e. b + c. 139. Testarea i conectarea n cadrul implementrii sistemului S.W.I.F.T. vizeaz: a. definitivarea locaiei; b. instalarea echipamentelor; c. schimbul de coduri de autentificare cu viitorii corespondeni S.W.I.F.T.; d. a + b; e. b + c.

140. Dobnda unui depozit: a. este principala remuneraie pe care deponentul o primete pentru resursele financiare pe care le ofer depozitarului; b. este principala remuneraie pe care deponentul o pltete pentru resursele financiare pe care le ofer depozitarului; c. este reprezentat de sumele de bani pe care debitorul trebuie s le plteasc sau la care trebuie s renune pentru a obine suma mprumutat; d. a + c; e. b + c. 141. Operaiunile conexe intermedierii financiare: a. sunt activiti care nu depind de activitatea de intermediere financiar; b. cuprind n general servicii oferite clienilor din cadrul activitilor de intermediere financiar; c. vizeaz fructificarea resurselor financiare proprii sau mprumutate; d. sunt ntreprinse n scopul atragerii resurselor financiare; e. sunt operaiuni de constituire a fondurilor proprii: emisiune de aciuni i de titluri de participare. 142. n cadrul duratei depozitului pot fi stabilite mai multe scadene: a. scadena pentru cuponare; b. scadena pentru lichidare; c. scadenele pentru ncasarea dobnzilor; d. a + b; e. b + c. 143. Elemente tehnice ale unui credit sunt considerate: a. suma depus i durata; b. costurile i garaniile; c. condiiile de rambursare; d. a + b; e. b + c. 144. n funcie de criteriul localizrii operaiunilor, activitile unei instituii de credit pot fi mprite n urmtoarele categorii: a. operaiuni derulate la nivel judeean; b. operaiuni desfurate pe plan naional; c. operaiuni desfurate n strintate; d. a + b; e. b + c. 145. n funcie de prile angajate n derularea plilor se deosebete cecul: a. pltibil unei anumite persoane cu sau fr clauza "la ordin" (girabil); b. circular; c. barat; d. la purttor; e. simplu. 146. n urmrirea creditului acordat unei persoane fizice sunt relevante urmtoarele aspecte: a. verificarea derulrii mprumutului, prin monitorizarea rambursrii i prin alte procedee stabilite prin contract;

b. dac la creditele acordate persoanelor juridice principala surs de informaii este reprezentat de documentele contabilitii financiare; c. recuperarea creanei, n situaia n care mprumutatul nu i onoreaz obligaiile financiare, prin executarea garaniilor, prin rezilierea contractului de credit; d. a + b; e. a + c. 147. Creditele pentru nevoi personale nenominalizate: a. sunt mprumuturi puse la dispoziia persoanelor fizice fr destinaii precise; b. au ca destinaii cumprri de ctre debitor ale unor diverse bunuri: aparatur electronic, mobilier; c. sunt acordate persoanelor fizice care doresc s achiziioneze locuine pe care le ofer drept garanii ale mprumuturilor; d. b + c; e. implic sume datorate foarte mari n raport cu nivelul activitii debitorului, condiii n care expunerea fa de riscul de nerambursare este ridicat. 148. Studiul aspectelor non-financiare ale solvabilitii unei persoane juridice poate viza: a. performanele angajailor, pentru a fi apreciat capacitatea acestora de a depi momentele de criz i de a fructifica oportunitile din activitatea persoanei juridice; b. situaia pieelor de desfacere, pentru a fi evaluat potenialul vnzrilor solicitantului de mprumut; c. modalitile de aprovizionare cu materii prime i utiliti, pentru a fi apreciat dependena fa de furnizori; d. a + b; e. b + c. 149. Dup modul de ncasare, cecul poate fi: a. simplu i barat; b. de cltorie i certificat; c. la purttor i la ordin; d. a + b; e. a + c. 150. Cardul trebuie s prezinte pe partea din fa: a. numrul cardului i data expirrii valabilitii cardului; b. numele, prenumele i orice alte elemente care s permit evitarea confuziilor privind identitatea deintorului; c. denumirea, sigla emitentului i o hologram vizibil la lumina natural; d. a + b + c; e. un panel de semnturi cu fundal de culoare deschis, rezistent la uzur i avnd elemente de siguran n desen care s limiteze posibilitatea tergerii sau modificrii semnturii. 151. Reglementrile cu privire la rezervele minime obligatorii i plafoanele creditelor sunt: a. justificate de cerinele grave pe care le pot avea pentru creditori dar i pentru economia naional; b. instituite pentru a ngrdi unele operaiuni ale instituiilor de credit care ar putea afecta libera concuren;

c. instituite pentru a mpiedica instituiile de credit s i asume riscuri prea mari i pentru a oferi bncii centrale un instrument de influenare a masei monetare; d. a + b; e. a + c. 152. Lichiditatea unei ntreprinderi: a. este un indicator al posibilitii de a face fa plilor pe termen scurt; b. este reprezentat de capacitatea acesteia de a face fa, cu ajutorul resurselor de care dispune, obligaiilor financiare scadente ntr-o anumit perioad de timp; c. este reprezentat de riscul ca debitorii s nu i onoreze obligaiile financiare; d. a + b; e. b + c. 153. Cardul trebuie s prezinte pe partea din spate (verso): a. numrul cardului i data expirrii valabilitii cardului; b. numele, prenumele i orice alte elemente care s permit evitarea confuziilor privind identitatea deintorului; c. un panel de semnturi cu fundal de culoare deschis, rezistent la uzur i avnd elemente de siguran n desen care s limiteze posibilitatea tergerii sau modificrii semnturii; d. denumirea i sigla emitentului; e. o hologram vizibil la lumina natural. 154. Atunci cnd sunt eliberate carnetele de cecuri sau filele de cec, la solicitarea clienilor, sunt avute n vedere urmtoarele: a. clientul trebuie s completeze o comand pentru procurarea carnetelor de cecuri; b. banca trebuie s identifice pe baza actului de identitate (original) persoana care prezint comanda conform procedurilor interne, respectiv persoana care este desemnat s ridice carnetele de cec / filele de cec de la banc; c. banca trebuie s consulte n mod obligatoriu baza de date a Centralei Incidentelor de Pli din cadrul sucursalei; d. a + b; e. a + c. 155. Un certificat de depozit: a. este asociat unui depozit la termen; b. este un certificat n form dematerializat; c. mbrac forma unui nscris emis de o instituie de credit; d. a + b; e. a + c. 156. Documentele pe baza crora sunt efectuate operaiunile de primire a numerarului sunt: a. foaia de vrsmnt cu chitan; b. ordinul de plat; c. ordinul de ncasare i borderoul nsoitor; d. a + b; e. a + c. 157. Trsturile de siguran i personalizare ale cardului au rolul de a nu permite: a. utilizarea frauduloas a acestuia la plat;

b. falsificarea sau alterarea informaiei revelatoare pentru plata prin card; c. semnarea unui acord ntre instituia emitent i deintor; d. a + b; e. a + c. 158. Principalul obligat la plata unui cec este: a. trasul; b. trgtorul; c. girantul; d. giratorul; e. evaluatorul. 159. n calitate de utilizatori ai S.W.I.F.T. se afl: a. bncile membre; b. bncile nemembre; c. participanii; d. a + b; e. a + c. 160. n funcie de modul n care este stipulat beneficiarul se deosebete cecul: a. pltibil unei anumite persoane cu clauza "nu la ordin"; b. simplu; c. personal; d. certificat; e. de cltorie. 161. Trgtorul poate vinde cecurile de cltorie unei persoane denumite: a. tras; b. posesor; c. auditor; d. beneficiar; e. girant. 162. Operaiunile de eliberare a numerarului prin casele de pli se efectueaz pe baza unor documente, dintre care cele mai importante sunt: a. cecul simplu; b. ordinul de plat; c. foaie de vrsmnt cu chitan; d. a + b; e. b + c. 163. Eliberarea numerarului pe baza ordinului de plat are loc n cazul efecturii unor cheltuieli proprii ale societilor bancare pentru: a. eliberarea de sume n numerar din conturile persoanelor fizice la cererea acestora; b. rscumprarea unor certificate de depozit, pli n lei; c. cumprarea de valut i alimentarea POS-urilor; d. a + b; e. a + c.

164. Riscurile pe care le genereaz incasso-ul determin utilizarea acestei modaliti de plat n relaiile dintre parteneri care: a. se cunosc; b. au o bonitate de necontestat; c. nu se cunosc; d. a + b; e. b + c. 165. Dispoziia de transfer este ntocmit de ordonator n trei exemplare, cu urmtoarele destinaii: a. un exemplar este utilizat pentru debitarea contului ordonatorului; b. un exemplar servete ca document justificativ pentru creditarea contului beneficiarului la banca destinatar; c. un exemplar este restituit ordonatorului, dup efectuarea transferului valutar; d. un exemplar este utilizat pentru creditarea contului ordonatorului; e. a + b + c. 166. Banca emitent poate opera modificri ale acreditivului la cererea: a. ordonatorului; b. bncii notificatoare; c. unei tere bnci; d. Bncii Naionale a Romniei; e. Bncii Centrale Europene. 167. Contravaloarea cecurilor de cltorie de la societatea bancar tras unde i are deschis contul trgtorul este ncasat de ctre: a. posesor; b. tras; c. beneficiar; d. girant; e. auditor. 168. Dup ncheierea acordului cu un deintor, reprezentantul autorizat al emitentului elibereaz un card personalizat care cuprinde urmtoarele informaii: a. drepturile privind utilizarea cardului; b. numele i prenumele deintorului; c. data expirrii valabilitii cardului; d. a + b; e. b + c. 169. Girantul se poate exonera de garania de plat fa de primul giratar i fa de ceilali giratari prin inserarea unei clauze n acest sens n textul girului, utiliznd o formul corespunztoare posibil: a. fr rspundere; b. fr obligo; c. fr plat; d. a + b; e. b + c. 170. Autentificarea de ctre banc constituie:

a. un mijloc de prevenire a plilor neautorizate, constnd n procedura de recunoatere de ctre banc a persoanelor pe care emitentul ordinului de plat le-a autorizat s semneze; b. este procedura prin care o instituie bancar recunoate c a primit spre autentificare, acceptare i executare ordinul de plat; c. procedura prin care o instituie bancar recunoate obligaia de plat; d. procedura prin care unitatea bancar recunoate valabilitatea ordinului de plat i se oblig s transfere fondurile bneti; e. verificarea existenei disponibilului n contul pltitorului cel puin la nivelul ordinului de plat acceptat, n termenele i condiiile impuse de emitentul ordinului de plat. 171. Autorizarea unui card const n: a. acceptarea, de ctre un comerciant, a plilor prin card; b. atestarea, de ctre centrul de autorizare, a validitii tranzaciei ntre un posesor autorizat al cardului i un comerciant acceptant; c. aprobarea obligatorie i necondiionat de ctre banca central a utilizrii cardului; d. selectarea opiunii din meniul principal, introducerea datelor necesare tranzaciei i confirmarea sumei solicitate; e. determinarea de ctre banc a elementelor de personalizare, necesare emiterii cardului i codificarea datelor personale. 172. Rezilierea unui contract de credit este: a. indicat atunci cnd se consider c debitorul nu va putea depi dificultile pe care le are n ndeplinirea obligaiilor financiare; b. aplicat atunci cnd debitorul ntmpin dificulti, considerate temporare i surmontabile, de ndeplinire a obligaiilor financiare; c. o msur n urma creia instituia de credit urmeaz s acioneze n justiie pentru a recupera partea din mprumut rmas nerambursat, dobnzile i comisioanele nepltite; d. a + c; e. b + c. 173. Ordinul de plat: a. reprezint dispoziia dat de o persoan numit ordonator unei bnci de a plti o sum determinat n favoarea unei alte persoane denumite beneficiar; b. este un titlu de credit la ordin, emis de ctre o societate bancar asupra unitilor sale teritoriale sau asupra unei alte societi bancare; c. utilizat pentru stingerea unei obligaii bneti care rezult dintr-o relaie direct, existent ntre ordonator i beneficiar; d. a + c; e. b + c. 174. Cardul de debit cu facilitate de descoperit de cont este cardul prin intermediul cruia: a. utilizatorul dispune de fondurile bneti ale emitentului, oferite sub forma unei linii de credit, care i permit utilizatorului efectuarea operaiunilor; b. utilizatorul poate dispune, pe lng disponibilitile bneti proprii existente ntr-un cont deschis la emitent, i de o anumit sum, n limita unui plafon predeterminat; c. a + b; d. cardul utilizabil doar la ATM sau la distribuitoare de numerar pentru retragere de numerar. e. a + d.

175. Creditul reprezint: a. o crean pentru instituia de credit; b. o crean pentru client; c. o datorie pentru client; d. a + b; e. a + c. 176. Din punctul de vedere al fermitii angajamentului bncii emitente se deosebesc urmtoarele tipuri de acreditive: a. acreditivul revocabil, acreditivul irevocabil; b. acreditivul documentar neconfirmat, acreditivul documentar confirmat; c. acreditivul prelucrat, acreditivul neprelucrat; d. a + b; e. b + c. 177. Funcionarea sistemului TARGET este corelat cu: a. derularea unui mecanism sigur pentru plile din cadrul Uniunii Europene; b. transmiterea reciproc de informaii ntre bnci sau diveri participani la sistem, avnd o arie de acoperire global; c. dirijarea politicii monetare unice i realizarea gestiunii mai eficiente a lichiditilor; d. a + b; e. a + c. 178. Avantajele materiale ale utilizrii sistemului S.W.I.F.T. presupun: a. creterea eficienei personalului i administrarea mai bun a fondurilor; b. ameliorarea serviciilor oferite clienilor i accesul internaional direct; c. reducerea cheltuielilor generate de bncile corespondente; d. a + c; e. b + c. 179. Banca pltitoare a unui ordin de plat este: a. cea care d dispoziia pentru efectuarea plii i la care se formeaz sursa de fonduri; b. banca la ghieele creia este achitat suma de bani n contul beneficiarului; c. banca iniiatoare a operaiunii, care stabilete condiia de plat, constituie sursa de fonduri necesare i pltete; d. cea n favoarea creia este realizat plata, acioneaz conform condiiilor prevzute; e. banca nsrcinat cu avizarea i prezentarea documentelor trasului. 180. Caracteristicile ordinului de plat sunt urmtoarele: a. revocabilitatea - ordonatorul poate retrage sau modifica instruciunile de plat date bncii, existnd condiia ca ordinul su iniial s nu fi fost executat prin achitarea sumei beneficiarului; b. operaiunea are loc la iniiativa beneficiarului; c. este absolut obligatoriu ca, odat cu emiterea ordinului de plat, ordonatorul s constituie la banc i sursa de fonduri necesare; d. a + b; e. a + c. 181. Cardul emis de o instituie financiar nebancar:

a. este un instrument de plat electronic respectiv un suport de informaii standardizat, ce permite deintorului persoan fizic efectuarea de retrageri de numerar i/sau de pli din disponibiliti bneti puse la dispoziie sub forma unei linii de credit alimentate din contul deschis la o instituie de credit; b. acord deintorului accesul la un cont propriu deschis la o instituie de credit; c. permite achiziionarea de bunuri i servicii exclusiv de la comercianii emiteni sau de la cei care accept cardul pe baz de contract, neacordnd clientului accesul la un cont deschis la o instituie de credit; d. a + b; e. b + c. 182. Nu exist un acreditiv denumit: a. revocabil; b. neconfirmat; c. irevocabil; d. condiionat; e. stand-by. 183. Cardul co-branded este: a. cardul care este emis de un emitent mpreun cu o entitate care, de regul, are ca obiect principal de activitate comerul sau prestrile de servicii; b. cardul care conine att band magnetic, ct i microprocesor i care permite efectuarea unor operaiuni combinate, specifice fiecrui tip de card; c. rezultatul asocierii a doi parteneri, emitent i, de regul, comerciant, care pot mpri veniturile rezultate din asociere, putnd furniza deintorului / utilizatorului reduceri speciale la vnzarea de produse ori prestarea de servicii de ctre comerciantul ori prestatorul de servicii partener al emitentului; d. a + b; e. a + c. 184. Reglementrile justificate de consecinele grave pe care le poate avea, pentru creditori dar i pentru ansamblul economiei naionale, incapacitatea de plat a instituiilor de credit sunt: a. reglementrile cu privire la secretul profesional; b. reglementrile cu privire la cerinele prudeniale din activitatea de creditare; c. reglementarea cu privire la rezervele minime obligatorii i plafoanele de credit; d. restriciile din activitatea de creditare; e. reglementrile cu privire la autorizarea instituiilor de credit. 185. Cardul hibrid: a. se mai numete co-branded; b. conine att band magnetic, ct i microprocesor; c. permite efectuarea unor operaiuni combinate, specifice fiecrui tip de card; d. a + b; e. b + c. 186. Buna credin este unul din aspectele asupra cruia se concentreaz: a. reealonarea unui credit; b. analiza riscului de nerambursare; c. evaluarea garaniilor;

d. rezilierea contractului de mprumut; e. ncheierea unui contract de credit. 187. Caracteristicile ordinului de plat includ: a. relaia de plat este declanat ca urmare a unei obligaii asumate sau unei datorii preexistente, care urmeaz a fi stins odat cu ordonarea plii; b. pentru ncasarea contravalorii acestora prin diverse modaliti este necesar depunerea de ctre beneficiar a documentelor de plat solicitate; c. manipularea de ctre bnci a documentelor comerciale i/sau financiare conform instruciunilor primate pentru obinerea plii i/sau acceptare; d. a + b; e. b + c. 188. Codul personal de identificare aferent unui card este: a. atribuit oricrui card n vederea identificrii emitentului / autentificrii tranzaciei; b. codul personal atribuit biunivoc de ctre emitent unui deintor de card; c. codul care permite identificarea deintorului cardului atunci cnd se utilizeaz un terminal; d. a + b; e. b + c. 189. n funcie de prile angajate n derularea plilor, cecul poate fi: a. circular; b. n alb i barat; c. personal; d. a + c; e. b + c. 190. Procesatorul este o persoan juridic ce acioneaz n baza unui contract, pentru a facilita transmiterea i prelucrarea tranzaciilor n cadrul schemelor de pli cu carduri, ca intermediar ntre: a. un deintor i un comerciant acceptant; b. un emitent i o instituie acceptant; c. alt procesator i / sau alt persoan fizic; d. a + b; e. b + c. 191. Girul cecului: a. presupune un act prin care trasul unui cec transfer unei alte persoane numit beneficiar, printro declaraie, toate drepturile decurgnd din cecul redactat i completat; b. este actul prin care posesorul cecului numit girant transfer altei persoane numit giratar, printro declaraie scris pe instrument, toate drepturile decurgnd din cecul redactat i completat; c. poate fi "n plin" sau "n alb"; d. b + c; e. a + c. 192. Nu este parte implicat n circulaia unui ordin de plat entitatea: a. banca notificatoare; b. ordonatorul; c. beneficiarul;

d. banca pltitoare; e. banca ordonatoare. 193. n cadrul operaiunilor de soldare compensare sumele compensate reprezint: a. totalul plilor reciproce n perioada dat; b. soldurile rmase neacoperite prin aranjamente reciproce; c. totalul sumelor intrate n compensare minus soldurile necompensate; d. totalul soldurilor debitoare; e. totalul soldurilor creditoare. 194. Avalul unui cec: a. constituie garantarea de ctre o persoan numit tras a sumei menionate pe cec i validarea de ctre o persoan numit beneficiar a sumei cuvenite trgtorului; b. reprezint o garanie personal prin care o persoan denumit avalist garanteaz obligaia asumat de una dintre persoanele obligate prin cec - denumit avalizat, pentru ntreaga sum sau doar pentru o parte din ea; c. poate fi dat de o ter persoan ori de un semnatar al cecului, altul dect trgtorul, care trebuie s aib capacitatea juridic necesar pentru realizarea acestui act; d. b + c; e. a + b. 195. Sistemul Caselor de Compensare Automat (Automated Clearing Houses - A.C.H.) este caracterizat prin: a. n general este utilizat pentru plile de valori mari; b. are la baz principiul punctului unic de acces n sistem; c. n general este utilizat pentru plile de valori mici; d. a + b; e. b + c. 196. Ordinul de plat: a. reprezint dispoziia dat de o persoan unei bnci de a plti o sum determinat n favoarea unei alte persoane - beneficiar, pentru stingerea unei obligaii bneti; b. este utilizat de regul ntre partenerii ce au ncredere absolut ntre ei; c. implic transmiterea informaiilor privind plata de la un partener la cellalt, se realizeaz doar dup ce cumprtorul este anunat de ctre banca sa n legtur cu sosirea documentelor care atest expedierea mrfurilor ctre vnztor; d. constituie un angajament ferm prin care o banc emitent, acionnd la cererea i conform instruciunilor unui client - ordonator se angajeaz s efectueze plata ctre un beneficiar; e. constituie un stimulent pentru ntreprinderi n a angaja credite sporite. 197. Compensarea pe baz net este caracterizat prin: a. faptul c sunt supuse compensrii toate operaiunile dispuse de clieni bncilor sau decontate n favoarea lor; b. faptul c fiecare dintre bncile participante inventariaz relaiile de pli reciproce cu toate celelalte bnci, iar prin nsumare i compensare ad-hoc stabilete soldul operaiunilor reciproce cu fiecare din bncile participante la compensare; c. faptul c informaiile cu privire la aceste pli sau documentele aferente se concentreaz la un centru de compensare; d. a + b;

e. b + c. 198. n sistemul S.W.I.F.T., transmiterea reciproc de informaii ntre dou bnci se face prin: a. contacte directe ntre cele dou bnci; b. centrul de operare la care este racordat ara din care pornete mesajul; c. Sistemul Bancar European; d. respectarea unui timp de operare care se consider c ncepe n momentul n care este debitat contul participantului care trimite banii (iniiatorul transferului) i se ncheie n momentul n care este creditat contul beneficiarului transferului; e. prevederea unui sistem de tipul Backup care asigur condiiile necesare funcionrii permanente a sistemului, iar n situaia cderilor accidentale ale sistemului, acestea nu pot depi o or. 199. n cadrul operaiunilor de compensri interbancare valoarea sedimentar pentru o banc reprezint: a. obligaiile de pli fa de toate celelalte bnci; b. suma net rmas de ncasat sau de pltit; c. drepturile de ncasri fa de toate celelalte bnci; d. totalul soldurilor debitoare fa de alte bnci; e. totalul soldurilor creditoare fa de alte bnci. 200. Sistemul TARGET este specializat pentru decontri n: a. lire sterline; b. euro; c. dolari S.U.A.; d. yeni japonezi; e. forini. 201. Pentru evaluarea expunerilor sunt luate n considerare urmtoarele aspecte: a. solvabilitatea, lichiditatea; b. politica instituiei de credit din perioada analizat; c. riscul valutar, calitatea creditelor acordate; d. a + c; e. b + c. 202. n vederea monitorizrii activitii de pli cu instrumente de plat electronic, emitenii raporteaz Bncii Naionale a Romniei - Direcia Reglementare i Autorizare anumii indicatori electronic i letric, trimestrial sau lunar, dup caz, de la expirarea perioadei pentru care s-a ntocmit raportarea n termen de: a. 5 zile; b. 10 zile; c. 15 zile; d. 20 zile; e. 30 zile. 203. Cecul reprezint: a. un instrument de plat i un titlu de credit, care pune n legtur trei persoane: trgtorul, trasul i beneficiarul;

b. emis de o persoan care, pe baza disponibilului constituit la o societate bancar, d ordin necondiionat acesteia s plteasc la prezentare o sum determinat unei tere persoane sau nsui emitentului; c. un instrument de plat i un titlu de credit prin care o persoan debitoare se oblig s plteasc unui beneficiar creditor o sum fix la un anumit termen sau la prezentare; d. a + b; e. b + c. 204. Sistemul ReGIS asigur decontarea n timp real a instruciunilor de plat: a. de mic valoare; b. de mare valoare sau urgente i n mod continuu, tranzacie cu tranzacie; c. respectnd principiul "livrare contra plat" i realiznd funcii complementare; d. cu supravegherea TransFonD; e. calculnd poziiile nete multilaterale pe care le transmite BNR n vederea decontrii finale a acestora. 205. n sistemul S.W.I.F.T. plata serviciului de transmitere este stabilit n funcie de: a. numrul mesajelor transmise lunar; b. mrimea i valoarea mesajelor transmise lunar; c. prioritate normal sau urgent a mesajelor transmise lunar; d. a + c; e. b + c. 206. Pentru autorizarea prealabil a unui sistem, administratorul trebuie s adreseze Direciei de Reglementare i Autorizare din cadrul Bncii Naionale a Romniei o cerere de autorizare nsoit de anumite documente, dintre care: a. procedurile de administrare a garaniilor unilaterale pe care participanii compensatori au obligaia s le constituie la dispoziia B.N.R. n perioada de aplicare; b. regulile de sistem i procedurile de operare; c. procedurile pentru asigurarea continuitii operaionale n situaii neprevzute; d. a + b; e. b + c. 207. Ordinul de plat conine urmtoarele elemente obligatorii: a. denumirea unitii iniiatoare, respectiv a unitii receptoare; b. elementul sau elementele care s permit autentificarea emitentului de ctre unitatea iniiatoare; c. data plii care indic ziua bancar viitoare n care emitentul dorete ca fondurile s fie puse la dispoziia beneficiarului de ctre unitatea destinatar; d. a + c; e. a + b. 208. Sistemul decontrilor brute n timp real cultiv responsabilitatea participanilor privind plile prin diferite instrumente, dintre care: a. contul de decontare i funcionarea sa; b. cooperare n monitorizare; c. transferul rapid al fondurilor de valori mici; d. a + b; e. a + c.

209. Codul personal de identificare aferent unui card este: a. un cod inalienabil; b. codul personal atribuit biunivoc de ctre emitent unui deintor de card, cod care permite identificarea deintorului cardului atunci cnd se utilizeaz un terminal; c. atribuit oricrui card n vederea identificrii emitentului; d. atribuit oricrui card n vederea autentificrii tranzaciei; e. numit BIN. 210. n funcie de utilizarea unui instrument ca mijloc de finanare se deosebesc: a. efecte de comer n lei i valut, scontabile: cambia i biletul la ordin; b. instrumente creditabile: ordinul de plat i cecul; c. instrumente certe: ordinul de plat i cecul certificat; d. a + b; e. a + c. 211. n categoria instrumentelor de plat cu acces la distan sunt incluse: a. cardurile, altele dect cele ce fac parte din categoria instrumentelor de plat de tip moned electronic (de debit sau de credit); b. aplicatiile de tip internet-banking; c. a + b; d. Western Union; e. b + d. 212. Solvabilitatea este un aspect cuprins n reglementrile cu privire la: a. cerinele prudeniale ale unei instituii de credit; b. autorizarea instituiilor de credit; c. rezervele minime obligatorii ale unei instituii de credit; d. organizarea i conducerea unei instituii de credit; e. restriciile din activitatea de creditare. 213. Ghieul automat de banc este dispozitivul ce permite unui utilizator de card i/sau unui utilizator de instrument de plat de tip moned electronic: a. preluarea, prelucrarea, stocarea i transmiterea de informaii privind plata cu card i/sau cu emoney, efectuate la punctele de vnzare; b. retragerea de disponibil din contul deintorului i/sau al emitentului ori din unitile monetare stocate pe instrumentul de plat de tip moned electronic, sub forma numerarului; c. transferuri de fonduri, pli facturi, depunerea de numerar i informarea privind soldul conturilor i a operaiunilor efectuate prin intermediul cardului; d. a + b; e. b + c. 214. Printre documentele solicitate pentru acreditivul documentar se afl: a. documentele de asigurare; b. certificatul de calitate; c. un document n care este precizat locul efecturii plii; d. a + b; e. a + c.

215. Terminalul pentru transferul electronic de fonduri la punctul de vnzare este un dispozitiv ce permite: a. preluarea i prelucrarea de informaii privind plata utiliznd carduri i/sau e-money; b. stocarea i transmiterea de informaii privind plata utiliznd carduri i/sau e-money efectuate la punctele de vnzare, de obicei cu amnuntul, ale comerciantului acceptant; c. a + b; d. retragerea de disponibil din contul deintorului i/sau al emitentului ori din unitile monetare stocate pe instrumentul de plat de tip moned electronic; e. a + d. 216. Costurile unui credit: a. sunt sumele de bani pe care debitorul trebuie s le plteasc sau la care trebuie s renune pentru a obine suma mprumutat; b. includ dobnzi, comisioane i alte costuri; c. pot fi modificate de ctre instituia de credit n orice moment, n funcie de nevoile i dorinele clientului, modificarea fiind aplicat din ziua respectiv; d. sunt fixe i cunoscute din momentul acordrii, iar de suma total acumulat din dobnd se va beneficia la scaden; e. a + b. 217. Sunt importante din perspectiva stabilirii responsabilitilor asupra administrrii resurselor financiare atrase reglementrile cu privire la: a. rezervele minime obligatorii i plafoanele de credit; b. organizarea i conducerea instituiilor de credit; c. autorizarea instituiilor de credit; d. secretul profesional; e. restriciile din activitatea de creditare. 218. Operaiunile active ale instituiilor de credit: a. sunt ntreprinse n scopul atragerii resurselor financiare; b. includ emisiunea de aciuni i de titluri de participare, constituirea rezervelor din profitul obinut; c. a + b; d. vizeaz fructificarea resurselor financiare proprii sau mprumutate; e. b + d. 219. Instrumentul de plat cu acces la distan permite utilizatorului: a. s aib acces la fondurile aflate n contul deintorului; b. s efectueze pli prin intermediul acestuia ctre un beneficiar; c. a + b; d. s preia amprente ale elementelor confecionate n relief pe aversul cardului; e. b + d. 220. n cadrul operaiunilor de compensri interbancare din Romnia BNR administreaz sistemele: a. sistemul SENT; b. sistemul SaFIR; c. sistemul ReGIS; d. a + b;

e. b + c. 221. Operaiunilor pasive ale instituiilor de credit: a. conin depozite la vedere i la termen; b. includ creditele acordate populaiei i firmelor, rezervele minime obligatorii; c. sunt derulate n scopul atragerii de resurse financiare; d. a + c; e. b + c. 222. Formularul "Dispoziie de transfer" este utilizat pentru: a. operaiunile n valut efectuate prin virament pe teritoriul Romniei; b. toate transferurile de fonduri pe termen scurt; c. plile n valut efectuate de nerezideni si plile n valut efectiv (eliberarea de numerar pentru persoane fizice), dup caz; d. a + b; e. a + c. 223. Terminalul multicard accept carduri: a. emise de corporaii; b. cu band magnetic; c. a + b; d. chip-carduri; e. b + d. 224. Succesiunea corect a etapelor urmtoare din cadrul derularii acreditivului documentar domiciliat la banca beneficiarului este: a. ntre cumprtor i vnztor se ncheie un contract comercial n cadrul cruia partenerii stabilesc modalitatea de plat acreditivul documentar. b. Ordonatorul d instruciuni privind deschiderea acreditivului documentar bncii sale, iar dispoziia de deschidere a acreditivului documentar este dat nainte ca beneficiarul s fi expediat marfa, dar corelat cu momentul de livrare stabilit n contractul comercial. c. Notificarea sau avizarea beneficiarului prin care vnztorul intr n posesia angajamentului bncii cumprtorului de a i se plti pe baza documentelor. d. a, b, c; e. a, c, b. 225. Instrumentul de plat la distan tip internet-banking este acel instrument de plat cu acces la distan, care se bazeaz pe: a. tehnologia internet (world wide web); b. sistemele informatice ale emitentului; c. a + b; d. utilizarea unor servicii oferite de ctre operatorii de telecomunicaii; e. b + d. 226. n cadrul sistemului de transfer al fondurilor de valori mari ordinele de plat care depesc suma disponibil n contul curent al pltitorului: a. sunt operate secvenial, pe parcursul zilei operative; b. sunt respinse n momentul n care ar putea fi operabile n ordinea dat;

c. pot fi operate, n ziua bancar ulterioar, din rezervele minime obligatorii ale bncii n cazul unui accord scris din partea administratorilor acesteia; d. b + c; e. a + b + c. 227. n vederea notificrii emiterii instrumentelor de plat electronic emitentul va transmite Bncii Naionale a Romniei - Direcia Reglementare i Autorizare urmtoarele documente pentru emiterea de carduri: a. formularul de notificare; b. dou specimene de card; c. avizul Ministerului Comunicaiilor i Tehnologiei Informaiei sau al altor entiti indicate de acesta; d. a + b; e. a + c. 228. Sistemul S.W.I.F.T. funcioneaz: a. doar n zilele lucrtoare; b. non-stop, 24 de ore pe zi; c. 5 zile pe sptmn; d. de la ora 7 AM pn la 6 PM; e. a + c +d. 229. Instituiile acceptante au obligaia de a constitui baze de date privind comercianii acceptani: a. ale cror contracte de acceptare la plat a cardurilor au fost reziliate din cauza numrului de fraude nregistrate; b. asupra crora exist suspiciunea c desfaoar o activitate frauduloas, fr s fi fost luat nicio decizie de reziliere a contractelor de acceptare la plat a cardurilor; c. incluznd normele i procedurile interne referitoare la emiterea i punerea n circulaie a instrumentelor de plat cu acces la distan, aprobate de consiliul de administraie al solicitantuluiemitent; d. a + b; e. a + c. 230. n cadrul operaiunilor de compensri interbancare din Romnia plafonul tehnic de garantare unilateral reprezint: a. nivelul minim al garaniilor unilaterale pe care bncile participante sunt obligate s le constituie la dispozitia BNR; b. limita maxim a sumelor brute pe care o banc le poate angaja n procesul de compensare; c. limita maxim a sumelor intrate n compensare; d. nivelul minim acceptat pentru soldurile debitoare interbancare; e. nivelul minim acceptat pentru soldurile nete cu care se intr n operaiunile de soldare compensare. 231. Pentru realizarea activitii de monitorizare i n scopul meninerii ncrederii publicului n instrumentele de plat electronic, Banca Naional a Romniei poate solicita: a. documentaie i proceduri menite s previn frauda cu ajutorul acestora; b. luarea de msuri pentru revizuirea clauzelor contractuale n termen de 15 zile; c. efectuarea oricror investigaii menite s previn frauda cu ajutorul acestora; d. a + c;

e. b + c. 232. Operaiunile de plasament ale instituiilor de credit constau n: a. depozitele bancare, prin plasarea fondurilor n lei i valut n Romnia sau n strintate, pentru diferite perioade de timp; b. acordarea de credite n lei ori valut pe termen scurt, mediu i lung; c. achiziia de active financiare n scopul vnzrii cu un pre mai mare dect cel cu care au fost cumprate; d. a + b; e. constituirea de rezerve din profitul obinut, emisiuni de aciuni i de titluri de participare. 233. n vederea notificrii emiterii instrumentelor de plat electronic emitentul va transmite Bncii Naionale a Romniei - Direcia Reglementare i Autorizare urmtoarele documente pentru emiterea de instrumente de plat cu acces la distan de tip internet/home/mobile banking: a. formular de notificare; b. cte un exemplar al cererii i al contractului-cadru de emitere a cardului, care se ncheie cu deintorul, al contractului-cadru de acceptare la plat care se ncheie cu comerciantul acceptant, dac este cazul. c. normele i procedurile interne referitoare la emiterea i punerea n circulaie a instrumentelor de plat cu acces la distan, aprobate de Consiliul de Administraie al solicitantului-emitent; d. a + b; e. a + c. 234. Compensarea pe baz brut este caracterizat prin: a. faptul c sunt supuse compensrii toate operaiunile dispuse de clieni bncilor sau decontate n favoarea lor; b. faptul c informaiile cu privire la aceste pli sau documentele aferente se concentreaz la un centru de compensare; c. faptul c fiecare dintre bncile participante inventariaz relaiile de pli reciproce cu toate celelalte bnci, iar prin nsumare i compensare ad-hoc stabilete soldul operaiunilor reciproce cu fiecare din bncile participante la compensare; d. a + b; e. b + c. 235. Pentru evitarea riscurilor de neplat emitentul are obligaia s identifice activitatea frauduloas i s: a. se informeze n legtur cu aceasta din orice surs; b. ia toate msurile ce se impun pentru limitarea fraudelor i descurajarea tentativelor de fraud; c. analizeze i autorizeze efectuarea tranzaciilor pe baz de carduri; d. a + b; e. a + c. 236. Gradul de compensare este un indicator al poziiei unei bnci n cadrul operaiunilor de soldare compensare, calculat prin: a. raportul dintre sumele compensate i sumele intrate n compensare; b. raportul dintre totalul soldurilor debitoare i totalul soldurilor rmase neacoperite prin aranjamente reciproce; c. raportul dintre sumele compensate i soldurile necompensate;

d. raportul dintre totalul soldurilor creditoare i totalul soldurilor rmase neacoperite prin aranjamente reciproce; e. raportul dintre soldurile acoperite prin aranjamente reciproce i totalul soldurilor rmase neacoperite prin aranjamente reciproce. 237. n cadrul procesului de monitorizare a tranzaciilor pe baz de carduri efectuate la comercianii acceptani, instituiile acceptante au obligaia de a identifica urmtoarele tipuri de fraud: a. nerespectarea normelor i procedurilor interne referitoare la emiterea i punerea n circulaie a instrumentelor de plat cu acces la distan, aprobate de consiliul de administraie al solicitantuluiemitent; b. acceptarea repetat la plat, cu intenie sau din culp, de carduri contrafcute; c. furnizarea ctre persoane neautorizate de informaii cu privire la carduri valide acceptate la plat (prin copierea benzii magnetice sau a informaiilor embosate ori gravate pe suprafaa cardului i transmiterea acestor date ctre acestea); d. a + b; e. b + c. 238. n sistemul TARGET plata serviciului de transmitere este stabilit n funcie de: a. numrul mesajelor transmise lunar; b. mrimea i valoarea mesajelor transmise lunar; c. prioritate normal sau urgent a mesajelor transmise lunar; d. a + b; e. b + c. 239. n vederea procesrii operaiunilor efectuate prin intermediul unui instrument de plat electronic, emitenii i instituiile acceptante au obligaia s: a. asigure dispozitivele prin intermediul crora se iniiaz, se nregistreaz, se controleaz i se transmit informaii i date aferente tranzaciilor iniiate; b. asigure liniile i echipamentele de comunicaii i procesare; c. a + b; d. condiioneze accesul comerciantului n reeaua unei instituii acceptante n funcie de dimensiunea sa economic; e. a + d. 240. n cadrul operaiunilor de soldare compensare sumele rmase neacoperite prin aranjamente reciproce reprezint: a. total plilor reciproce n perioada dat; b. soldurile nete de pltit sau de ncasat; c. totalul sumelor intrate n compensare minus totalul soldurilor debitoare; d. totalul soldurilor debitoare; e. totalul soldurilor creditoare. 241. n investigaiile sale privind activitatea frauduloas, emitentul va analiza inclusiv urmtoarele situaii: a. utilizarea unui card pierdut - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul sau ulterior pierderii reclamate de ctre acesta; b. arhivarea datelor i informaiilor obinute pe parcursul desfurrii tranzaciilor pe baz de carduri;

c. furtul cardului - utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul sau ulterior furtului reclamat de ctre acesta; d. a + b; e. a + c. 242. Utilizarea acreditivului nseamn depunerea de ctre beneficiar a documentelor solicitate pentru ncasarea contravalorii acestora, prin: a. plata prin acceptare, implicnd obligaia bncii emitente de a accepta i plti la scadena convenit, cambii trase de beneficiar asupra bncii emitente sau asupra unei tere bnci; b. plata prin negociere, nsemnnd obligaia bncii negociatoare de a plti, n momentul prezentrii, cambii trase de beneficiar i/sau documente prezentate n acreditiv; c. a + b; d. acceptarea cambiei trase asupra ordonatorului, caz n care acestea sunt considerate documente adiionale i pot fi luate n calcul de ctre bnci; e. b + d. 243. Emitentul de carduri este responsabil pentru: a. confecionarea material a cardurilor; b. confecionarea material a distribuitoarelor de numerar; c. a + b; d. informaiile necesare i suficiente pe care trebuie s le conin cardurile; e. a + d. 244. La primirea n garanie pentru creditele pe care le acord clienilor si bilete la ordin care au specificat calitatea de beneficiar banca trebuie s verifice: a. dac aceste instrumente sunt valabil emise i conin toate elementele prevzute de reglementrile n vigoare, daca scadena biletului la ordin este corelat cu scadena ratelor creditului garantat; b. dac semnturile i amprenta tampilei, n cazul persoanelor juridice, corespund cu cele din Fia specimenelor de semntur aflat la banc si dac are nscris pe titlu clauza "fr protest"; c. dac sunt respectate clauzele contractului de credit; d. a + b; e. b + c. 245. Utilizatorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c: a. acesta reclam neautorizarea tranzaciei de ctre deintor, iar emitentul confirm c banda magnetic i/sau cardul au fost copiate i informaiile au fost folosite pentru efectuarea tranzaciei; b. instituia acceptant i organizeaz activitatea de eviden a datelor i informaiilor obinute privind tranzaciile efectuate prin intermediul cardurilor; c. numrul su de cont a fost folosit n mod ilegal ntr-o tranzacie ce nu necesit prezena fizic a cardului (tranzacii efectuate prin internet sau telefon); d. a + b; e. a + c. 246. Succesiunea corect a etapelor urmtoare din cadrul derulrii acreditivului documentar domiciliat la banca beneficiarului este: a. Livrarea mrfii are loc doar dup ce vnztorul constat concordana dintre condiiile nscrise n acreditivul documentar i cele n care a pregtit marfa.

b. Prezentarea documentelor privind expedierea mrfii, conform condiiilor din acreditivul documentar, verificarea lor cu elementele acreditivului documentar. c. b, a; d. Transmiterea documentelor, solicitarea rambursrii sumei, achitarea acesteia, verificarea documentelor pe baza crora a fost efectuat plata i transmiterea acestora ctre ordonator, concomitent cu debitarea contului acestuia. e. a, b, d. 247. n cazul utilizrii n cadrul tranzaciilor a unui card contrafcut: a. deintorul cardului contest, n mod legitim, o tranzacie efectuat pe contul su, ca urmare a faptului c acesta reclam neautorizarea tranzaciei de ctre deintor; b. emitentul confirm c banda magnetic i/sau cardul au fost copiate i informaiile au fost folosite pentru efectuarea tranzaciei; c. a + b; d. emitentul confirm c a transmis cardul deintorului; e. a + d. 248. Din punctul de vedere al certitudinii ncasrii sumei se disting: a. instrumente certe: ordinul de plat i cecul certificat; b. instrumente creditabile: ordinul de plat i cecul; c. instrumente cu un anumit grad de risc: cambia, biletul la ordin, cecul; d. a + c; e a + b. 249. Una dintre urmtoarele entiti nu este parte implicat n operaiunile pe baz de carduri: a. emitentul; b. comerciantul acceptant; c. ordonatorul / operatorul; d. posesorul; e. deintorul. 250. Conturile de economii au: a. dobnzi mai avantajoase dect cele pentru conturile curente i mai mici dect cele pentru depozitele la termen; b. dobnzi mai avantajoase dect cele pentru depozitele la termen i mai mici dect cele pentru conturile curente; c. rate ale dobnzilor fixe; d. a + b; e. b + c. OPERAIUNILE INSTITUIILOR DE CREDIT Teste gril - Propuneri pentru examenul de licen 2010 Specializarea: Finane i Bnci Autoare: Lect. dr. ANGELA MICU Lect. drd. RAMONA DUMITRIU Facultatea de tiine Economice Universitatea Dunrea de Jos Galai