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MECANISMOS BANCARIOS UTILIZADOS EN LAS COMPRAVENTAS INTERNACIONALES

INSTRUMENTOS BANCARIOS PARA ACOTAR RIESGOS ENTRE COMPRADORES Y VENDEDORES EL ESCENARIO DE LAS COMPRAVENTAS INTERNACIONALES ES MS COMPLEJO QUE EL DE UNA COMPRA DOMSTICA. AMN DE LOS RESQUEMORES PROPIOS DE TODA COMPRAVENTA, EN LAS DE NDOLE INTERNACIONAL SE SUMAN RIESGOS COMO LA INSEGURIDAD DEN CUANTO AL TIPO DE CAMBIO, EL TRANSPORTE, LA LEGISLACIN DE OTROS PASES QUE SE DESCONOCE EN PLENITUD, Y UN SINNMERO DE SITUACIONES ADICIONALES QUE SE DEBEN PONDERAR. CUANDO HABLAMOS DE MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES, NOS REFERIMOS EXCLUSIVAMENTE A LOS MECANISMOS BANCARIOS POR LOS QUE, EN FORMA DIRECTA O INDIRECTA, SE CANCELAN OPERACIONES COMERCIALES DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL. DE TAL FORMA, HEMOS DE DEJAR DE LADO TODO OTRO TIPO DE INTERVENCIN BANCARIA QUE ASUMA UN PAPEL MERAMENTE FINANCIERO!, PARA CIRCUNSCRIBIRNOS A AQUELLAS OPERACIONES QUE SIRVEN DE SOPORTE A LAS COMPRAVENTAS INTERNACIONALES. SE ENUMERAN ESTOS INSTRUMENTOS" # # # # # # CHEQUE DE DIVISA ORDENES DE PAGO O TRANSFERENCIAS EMISIN DE GARANTAS RELACIONADAS CON OPERACIONES INTERNACIONALES CAUSADAS O INDEPENDIENTES SERVICIOS ESPECIALES COBRAN$AS SIMPLES Y DOCUMENTARIAS CARTAS DE CRDITO COMERCIALES Y CARTAS DE CRDITO STAND#BY

PARTICULARIDADES DE MUCHOS DE LOS INSTRUMENTOS BANCARIOS UTILIZADOS COMO SOPORTE DE COMPRAVENTAS INTERNACIONALES
TANTO LAS CARTAS DE CRDITO, LAS CARTAS DE CRDITO STAND BY, LAS TRANSFERENCIAS, LAS GARANTAS INDEPENDIENTES COMO LAS COBRAN$AS DOCUMENTARIAS NO HAN SIDO LEGISLADAS EN LA REPUBLICA ARGENTINA. QUIERE DECIR QUE NO HAY LEY, DECRETO, RESOLUCIN, O CUALQUIER TIPO DE NORMA QUE REGULE EL FUNCIONAMIENTO DE ESTOS INSTRUMENTOS BANCARIOS, MS ALL DE QUE SE HAGA MENCIN DE ELLAS EN NORMATIVA DEL BANCO CENTRAL, PERO SIN REGULAR LOS MISMOS. SI BIEN EL CDIGO DE COMERCIO ARGENTINO MENCIONA LAS CARTAS DE CRDITO, SE REFIERE A OTRO TIPO DE GARANTAS QUE NADA TIENEN QUE VER CON LAS QUE A DIARIO MANEJAN LOS BANCOS EN SUS OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR. SIN EMBARGO, NO POR ELLO HAN DEJADO DE EXISTIR CONFLICTOS, Y LOS TRIBUNALES LOS HAN TENIDO QUE RESOLVER CONFORME ALGUNA NORMATIVA. HA DICHO HCTOR ALEGRA QUE A PRINCIPIOS DEL SIGLO XX % COMEN$ARON A APARECER COMPLICACIONES, REGULACIONES, SOBRE CARTAS DE CRDITO Y NORMAS REFERIDAS A CRDITO. AS, LA CONVENCIN DE BANQUEROS DE NUEVA YOR& DE '()*, LA ASOCIACIN DE BANCOS DE BERLN DE '()+, LA UNIN SINDICAL DE BANQUEROS DE PARIS Y PROVINCIA DE '(),. DE ITALIA DE '()-%! .ALEGRA, HCTOR. OB. CIT. PG. '-/0 EN LAS OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR, UNA VE$ DEFINIDOS LOS ASPECTOS COMERCIALES DE LA TRANSACCIN .PRECIO, CALIDAD, FECHA DE ENTREGA, ETC.0, ES DE VITAL IMPORTANCIA ESTABLECER LA FORMA POR LA CUAL SE MATERIALI$AR EL PAGO. LA DETERMINACIN EST DIRECTAMENTE RELACIONADA CON EL GRADO DE CONFIAN$A EXISTENTE ENTRE EL IMPORTADOR Y EL EXPORTADOR PUES, EN CASO DE NO EXISTIR ENTRE LOS CONTRATANTES UNA RELACIN FLUIDA, LA ELECCIN RECAER SOBRE EL INSTRUMENTO QUE BRINDE MAYORES SEGURIDADES A LAS PARTES PERO, OBVIAMENTE, A UN COSTO MAYOR. EN LA HIPTESIS DE QUE LAS MISMAS DESECHEN LA SEGURIDAD COMERCIAL Y AN RELACIN DE CONFIAN$A, ESTABLECERN COMO MEDIO DE PAGO UN INSTRUMENTO SIMPLE Y, POR LO TANTO, DE AN MENOS COSTO. LA FALTA DE UNIFICACIN MATERIAL UNIVERSAL EN CUANTO A LAS NORMAS DE ESTOS INSTRUMENTOS BANCARIOS, HA LLEVADO A QUE DIVERSOS ORGANISMOS, TANTO PBLICOS COMO PRIVADOS, Y DE LOS QUE HEMOS HECHO UNA SUCINTA RESE1A EN EL CAPTULO XL .,*0, HAYAN EMPRENDIDO LA TAREA DE LA UNIFICACIN MATERIAL DE NORMATIVA, A FIN DE PROPENDER UNA MAYOR SEGURIDAD JURDICA Y CLARIDAD PARA LAS PARTES. DE TAL FORMA, ESTE PROCESO QUE HA COMEN$ADO EN ESTE SIGLO HA TENIDO BSICAMENTE DOS VERTIENTES" A0 ELABORACIN DE LEYES MODELO Y CONVENCIONES: POR ORGANISMOS INTERGUBERNAMENTALES2 SE OFRECEN A LOS ESTADOS PARA QUE LOS MISMOS LOS INCORPOREN COMO NORMATIVA PROPIA. SON MODELOS DE ESTE TIPO" # # B0 LA LEY MODELO SOBRE OPERACIONES GARANTI$ADAS! ELABORADA POR EL BANCO EUROPEO DE RECONSTRUCCIN Y DESARROLLO LA CONVENCIN DE LAS NACIONES UNIDAS SOBRE EL CONTRATO DE VENTA INTERNACIONAL DE MERCADERAS! DEL A1O '(3* ELABORADA POR LA CNUDMI

ELABORACIN DE NORMAS MATERIALES Y CONTRACTUALES: POR ORGANISMOS INTERGUBERNAMENTALES Y PRIVADOS, TENDIENTES A SU ADAPTACIN POR LAS PARTES INTERVINIENTES, HACIENDO EMPLEO DEL PRINCIPIO DE LA AUTONOMA DE LA VOLUNTAD. EN VIRTUD DEL MISMO, LOS PRINCIPALES SE APLICAN SOLAMENTE CUANDO LAS PARTES LAS INCORPORAN A SU CONTRATO POR REFERENCIA EXPRESA O CUANDO LAS PARTES HUBIERAN OPTADO POR SOMETER EL CONTRATO A LOS PRINCIPIOS JURDICOS GENERALMENTE ACEPTADOS! A LOS USOS DEL COMERCIO! Y EL JUE$ O RBITRO QUE RESUELVA LA DISPUTA, ENTIENDA QUE LOS MISMOS REFLEJAN TALES SITUACIONES. SON MODELO DE ESTE TIPO" # # # # LAS REGLAS SOBRE PRCTICAS INTERNACIONALES EN MATERIA DE CARTA DE CRDITO CONTINGENTE .STAND BY0!. PUBLICACIN -(* DE CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL. LAS REGLAS RELATIVAS A LAS GARANTAS PAGADERAS A SU RECLAMACIN! PUBLICACIN ,-3 DE LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL. LOS PRINCIPIOS UNIDROIT! RELATIVOS A LOS CONTRATOS DE COMERCIO INTERNACIONAL. LAS REGLAS UNIFORMES RELATIVAS A LAS COBRAN$AS!. PUBLICACIN -)) DE LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL.

CHEQUES EN DIVISA SU FUNCIN ES SIMILAR A LA DE UN CHEQUE LOCAL. ES EMITIDO POR EL COMPRADOR#IMPORTADOR, Y, UNA VE$ RECIBIDO POR EL EXPORTADOR, ESTE LO PRESENTA A SU BANCO PARA QUE GESTIONE EL COBRO A SU DESCUENTO. TIENE COMO PRINCIPAL VENTAJA SU SIMPLICIDAD Y SU BAJO COSTO BANCARIO, PERO NO BRINDA NINGUNA COBERTURA A LAS PARTES, YA QUE SI EL IMPORTADOR ABONA EN FORMA ADELANTADA, CORRE EL RIESGO DE QUE EL EXPORTADOR NO CUMPLA CON EL ENVO DE LA MERCADERA, O QUE LO HAGA EN FORMA DEFECTUOSA. SI EL EXPORTADOR EN CAMBIO EMBARCA LA MERCADERA Y LA ENVA LA DOCUMENTACIN COMERCIAL AL IMPORTADOR PREVIO A LA ACREDITACIN DEL CHEQUE, CORRE EL RIESGO DE QUE DICHO CHEQUE PUEDA SER RECHA$ADO. ORDEN DE PAGO O TRANSFERENCIA ES LA EMISIN DE FONDOS, SEA EN FORMA LIBRE O CONDICIONADA, QUE UN ORDENANTE O TOMADOR EFECTA A FAVOR DE UN BENEFICIARIO. CABE TENER PRESENTE QUE ESTE MEDIO, RECONOCIDO CON EL NOMBRE DE ORDEN DE PAGO EN LA OPERATORIA DEL BANCO PAGADOR ES EL MISMO QUE EN LA OPERATORIA DEL BANCO EMISOR RECIBE EL NOMBRE DE TRANSFERENCIA LAS TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES NO DIFIEREN, EN SU PRCTICA OPERATIVA, DE LAS TRANSFERENCIAS INTERIORES. EN LA PRCTICA, NO EXISTE TRASLADO FSICO DE FONDOS. CUANDO JUAN PRE$, EN ARGENTINA, NECESITA TRANSFERIR U4S '*.*** A JHON SMITH EN CHICAGO, VA A UN BANCO EN SU PLA$A, SUPONGAMOS EL BANCO DE LA NACIN ARGENTINA .B.N.A.0 CASA CENTRAL DE BUENOS AIRES, ENTREGA LOS U4S '*.*** O AUTORI$A DEBITAR DE SU CUENTA EL CONTRAVALOR NECESARIO PARA ADQUIRIR LAS DIVISAS, Y LUEGO EL TRAMITE INTERNO DE LOS BANCOS ES EL SIGUIENTE. SUPONGAMOS QUE JHON SMITH POSEE CUENTA EN EL BAN& OF NE5 YOR& DE LA CIUDAD DE CHICAGO. EL BANCO DE LA NACIN ARGENTINA VERIFICAR SI TIENE ALGUNA CUENTA ABIERTA EN EL BAN& OF NE5 YOR& DE CHICAGO. EN CASO DE QUE AS FUERA, EL TRMITE ES SIMPLE. EL BANCO ARGENTINO ENVIARA UN TLEX AL BANCO ESTADOUNIDENSE AUTORI$ANDO A QUE SE DEBITEN U4S '*.*** DE SU CUENTA Y SE ACREDITEN EN LA CUENTA DE JHON SMITH. .HACEMOS ABSTRACCIN EN ESTE MOMENTO DE LA NORMATIVA DE MERCADO CAMBIARIO VIGENTE0. EN CASO DE QUE EL BANCO ARGENTINO NO TUVIERA CUENTA RADICADA EN ESE BANCO, ES SEGURO QUE SI TENDR CUENTAS ABIERTAS EN ALGN BANCO ESTADOUNIDENSE, SUPONGAMOS QUE EL CITIBAN& DE NUEVA YOR& .EL QUE SI TIENE CUENTA ABIERTA EN EL BAN& OF NE5 YOR& DE CHICAGO0. EN ESTE SEGUNDO CASO, LA INSTRUCCIN DEL BANCO DE LA NACIN ARGENTINA SER DADA AL CITIBAN& DE NE5 YOR& A FIN DE QUE DEBITE DE LA CUENTA DEL BANCO ARGENTINO U4S '*.***, Y LOS TRANSFIERA AL BAN& OF NE5 YOR& DE CHICAGO, A FIN DE QUE ESTE BANCO ACREDITE LA CUENTA DE JHON SMITH. SUGERIMOS REVISAR LOS CONCEPTOS SOBRE CORRESPONSALAS BANCARIAS! DEL MDULO I.

INTERVINIENTES
TOMADOR" ES EL ORDENANTE DE LA TRANSFERENCIA, EN EL COMERCIO EXTERIOR SER EL IMPORTADOR O ALGUIEN DE ACTUANDO POR CUNETA Y ORDEN DEL IMPORTADOR DA INSTRUCCIONES DE PAGAR UNA IMPORTACIN YA REALI$ADA O A REALI$ARSE. BANCO REMITENTE" ES EL BANCO QUE HA PEDIDO DEL TOMADOR Y UTILI$ANDO PARA ELLO LAS INSTRUCCIONES IMPARTIDAS GENERA UNA COMUNICACIN A UN BANCO CORRESPONSAL A FIN DE QUE TRANSFIERA UNA SUMA DE DINERO A FAVOR DEL BENEFICIARIO. BANCO PAGADOR" ES EL BANCO QUE HABIENDO RECIBIDO LOS FONDOS DEL REMITENTE DEBE EFECTUAR EL PAGO. BENEFICIARIO" ES QUIEN RECIBE EL PAGO DE LA TRANSFERENCIA EFECTUADA, EN COMERCIO EXTERIOR GENERALMENTE ES EL EXPORTADOR. LAS ORDENES DE PAGO NO SOLO SON UTILI$ADAS POR IMPORTADORES Y EXPORTADORES PUES EXISTEN OTRAS PARTES COMO POR EJEMPLO COMPA1AS DE TRANSPORTE, DE SEGURO, EMPRESAS DE VERIFICACIN, ETC. CUYOS SERVICIOS SUELEN SER ABONADOS TAMBIN POR TRANSFERENCIAS. LAS ORDENES DE PAGO SON ASIMISMO UTILI$ADAS PARA CONCEPTOS NO VINCULADOS CON COMERCIO EXTERIOR COMO PUEDE SERLO POR EJEMPLO EL PAGO DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE RESIDENTE EN EL EXTERIOR O A RESIDENTES EXTRANJEROS, AYUDA FAMILIAR, ETC.

CLASIFICACIONES DE LAS RDENES DE PAGO


POR SU NATURALEZA REVOCABLES: RESERVAN PARA EL TOMADOR LA POSIBILIDAD DE SER CANCELADAS SALVO QUE LAS MISMAS HAYAN SIDO YA ABONADAS AL BENEFICIARIO. O SIMPLES: AQUELLAS QUE SOLO INDICAN A QUIEN DEBEN SER ABONADAS SIN MS DETALLE O CONDICIONALES: SUJETAS A ALGUNA CONDICIN PREVIA AL PAGO, POR EJEMPLO PAGADERAS CONTRA RECIBO. IRREVOCABLES: PARA SER TALES, AS DEBE ESTAR CONSIGNADO EL TEXTO, EN CUYO CASO NO PUEDEN SER ANULADAS SIN EL CONSENTIMIENTO DEL BENEFICIARIO. ESTAS OPERACIONES NORMALMENTE SON DOCUMENTARIAS, ES DECIR SON PAGADERAS CONTRA PRESENTACIN DE CIERTOS DOCUMENTOS DE EMBARQUE. O ANTICIPADA: LOS FONDOS ESTN DISPONIBLES PARA EL BENEFICIARIO AN ANTES DE HABER EFECTUADO EL EMBARQUE, ES DECIR LE ESTN GARANTI$ANDO QUE CONTRA LA PRESENTACIN DE LOS DOCUMENTOS REQUERIDOS PODR PERCIBIR EL PRODUCTO DE SU VENTA. O DIFERIDA: LOS FONDOS FUERON PUESTOS A DISPOSICIN DEL BENEFICIARIO CON POSTERIORIDAD DEL ENVO DE LAS MERCADERAS.

POR SU UTILIDAD INTRANSFERIBLES: EL NICO HABILITADO PARA PERCIBIR SU IMPORTE ES EL BENEFICIARIO INDICADO POR EL TOMADOR. O DIVISIBLE: EL IMPORTE PUEDE SER ABONADO PARCIALMENTE A OPCIN DEL BENEFICIARIO O BIEN EN LA MEDIDA QUE CUMPLA CON LAS CONDICIONES QUE PODRA INDICAR LA OPERACIN. o INDIVISIBLE: NO PUEDE SER ABONADA PARCIALMENTE. INTRANSFERIBLE: DEBE ESTAR EXPRESAMENTE ESTABLECIDO EN EL TEXTO DE LA ORDEN DE PAGO. SIGNIFICA QUE EL BENEFICIARIO PUEDE TRANSFERIR A FAVOR DE UN SEGUNDO BENEFICIARIO TOTAL O PARCIALMENTE ORDEN DE PAGO. O DIVISIBLE: EL IMPORTE PUEDE SER ABONADO PARCIALMENTE A OPCIN DEL BENEFICIARIO BIEN EN LA MEDIDA QUE CUMPLA CON LAS CONDICIONES QUE PODRA INDICAR LA OPERACIN. O INDIVISIBLE: NO PUEDE SER ABONADA PARCIALMENTE. POSTALES: ESTN EN DESUSO TELEGR FICAS: .CABLES O TLEX0 SISTEMAS DE TRANSMISIN DE DATOS QUE EN LA ACTUALIDAD NO BRINDAN MAYOR SEGURIDAD POR LO QUE LA MAYOR PARTE DE LAS INSTITUCIONES BANCARIAS LOS HAN DEJADO DE LADO. S!IFT: EMITIDAS MEDIANTE EL SISTEMA QUE UTILI$AN LA MAYOR PARTE DE LAS ENTIDADES BANCARIAS. MEDIANTE ESTE MTODO DE TRANSMISIN, SE ASEGURA LA AUTENTICIDAD DEL MENSAJE Y DIFERENTES MEDIDAS DE SEGURIDAD.

POR SU EMISIN

EMISIN DE GARANT"AS RELACIONADAS CON OPERACIONES INTERNACIONALES


EL OTORGAMIENTO DE GARANTAS RELACIONADAS CON OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR ES UN RESPALDO QUE BRINDA UN BANCO AL IMPORTADOR 6EXPORTADOR ANTE DETERMINADOS ENTES U ORGANISMOS. EXISTEN DIVERSOS TIPOS DE GARANTAS, LOS QUE SE CLASIFICARN, DE ACUERDO A SU UTILI$ACIN EN" GARANTA ANTE LA DIRECCIN GENERAL DE ADUANAS .DGA0. GARANTAS A FAVOR DE EMPRESAS PROVEEDORAS EXTRANJERAS POR LICITACIONES LOCALES, A REQUERIMIENTOS DE LOS BANCOS CORRESPONSALES EN EL EXTERIOR. GARANTA A FAVOR DE EMPRESAS LOCALES POR LICITACIONES EN EL EXTERIOR. GARANTA ANTE LA DIRECCIN GENERAL IMPOSITIVA .DGI0.

SERVICIOS ESPECIALES
ESTOS SERVICIOS SON PRESTADOS SOLO POR LAS ENTIDADES BANCARIAS QUE POSEEN UNA INFRAESTRUCTURA LOCAL E INTERNACIONAL ADECUADA Y HAN SUMIDO ANTE SUS CLIENTES EL COMPROMISO DE ANTICIPAR ACTIVAMENTE EN ACTIVIDADES COMO LAS QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIN" ASESORAMIENTO OPERATIVO Y FINANCIERO EN COMERCIO EXTERIOR. ARMADO DE OPERACIONES DE INTERCAMBIO COMPENSADO. BSQUEDA DE REPRESENTANTES O AGENTES EN EL EXTERIOR A TRAVS DE SUS REPRESENTACIONES Y OFICINAS EN EL EXTRANJERO. ORGANI$ACIONES DE AGENDAS DE NEGOCIOS INTERNACIONALES POR MEDIO DE SUS OFICINAS Y REPRESENTACIONES EN EL EXTERIOR. CARTAS DE PRESENTACIN A CLIENTES PARA BANCOS DEL EXTERIOR. PARTICIPACIN EN FERIAS LOCALES E INTERNACIONALES. BSQUEDA DE NICHOS DE MERCADO PARA POTENCIALES EXPORTADORES. ELABORACIN DE INFORMES RELACIONADOS CON EL PRODUCTO DE LA EMPRESA Y LOS PASES IMPORTADORES DE DICHOS PRODUCTOS.

COBRANZAS DOCUMENTARIAS
UNA VE$ QUE EL COMPRADOR Y VENDEDOR SE HAN PUESTO DE ACUERDO ACERCA DE LOS TRMINOS DE LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL, LAS PARTES CONTRATANTES PUEDE DECIDIR QUE EL PAGO DE LA MISMA SE CANALICE SIN NECESIDAD DE QUE ALGN BANCO SE CO#OBLIGUE AL PAGO, YA SEA POR QUE EXISTE UNA RELACIN COMERCIAL MS FLUIDA O POR QUE NO SE ENCUENTRAN DISPUESTOS A ADMITIR UN INSTRUMENTO DE PAGO MS COSTOSO COMO ES LA CARTA DE CRDITO O BIEN UN SIN NMERO DE RA$ONES QUE RESULTA IMPOSIBLE SISTEMATI$AR. LAS REGLAS UNIFORMES RELATIVAS A LAS COBRAN$AS, REVISIN '((-, PUBLICACIONES NMERO -)) DE LA C.C.I., SON DE APLICACIN A TODAS LAS COBRAN$AS, SIEMPRE QUE AS SE ESTABLE$CA EN EL TEXTO DE LA INSTRUCCIN DE COBRO! Y OBLIGAN A TODAS LAS PARTES INTERVINIENTES, EXCEPTO CUANDO SE HAYA CONVENIDO DE OTRA FORMA Y DE MANERA EXPRESA, O QUE SEAN CONTRARIAS A LAS LEYES Y7O A LOS REGLAMENTOS NACIONALES, ESTATALES O LOCALES, LAS CUALES NO PUEDEN SER CONTRAVENIDAS. DEFINICIN DE COBRANZAS LAS PODEMOS DEFINIR COMO LAS ORDENES DADAS POR EL VENDEDOR #EXPORTADOR$GIRADOR% A SU BANCO #BANCO REMITENTE O CEDENTE% PARA QUE TRAMITE POR INTERMEDIO DE OTRO BANCO EN LA PLAZA DEL IMPORTADOR #BANCO PRESENTADOR O COBRADOR% ANTE EL PAGADOR #IMPORTADOR O GIRADO% EL PAGO O LA ACEPTACIN DE DOCUMENTOS FINANCIEROS CONTRA ENTREGA DE LA DOCUMENTACIN COMERCIAL LA COBRAN$A IMPLICA LA GESTIN POR LOS BANCOS DE LOS DOCUMENTOS COMERCIALES FINANCIEROS A FIN DE" I. II. III. OBTENER EL PAGO Y7O LA ACEPTACIN DE UN DOCUMENTO FINANCIERO. ENTREGAR DOCUMENTOS COMERCIALES CONTRA PAGO Y7O ACEPTACIN ENTREGAR LOS DOCUMENTOS COMERCIALES SEGN OTROS TRMINOS Y CONDICIONES

CUANDO SE HACE REFERENCIA A DOCUMENTOS FINANCIEROS SE ALUDE A LETRAS DE CAMBIO, PAGARS, CHEQUES, U OTROS INSTRUMENTOS ANLOGOS UTILI$ADOS PARA OBTENER EL PAGO.

CON LA EXPRESIN DOCUMENTOS COMERCIALES EN CAMBIO SE ALUDE A LAS FACTURAS, DOCUMENTOS DE TRANSPORTE, OTROS DOCUMENTOS ANLOGOS Y CUALQUIER OTRO DOCUMENTO QUE NO SEA UN DOCUMENTOS FINANCIERO. A DIFERENCIA DEL CR&DITO DOCUMENTARIO, EN LAS COBRANZAS DOCUMENTARIAS LOS BANCOS NO ASUMEN RESPONSABILIDAD PERSONAL EN EL PAGO DE LA OPERACIN SU ACTUACIN SE LIMITA A E'ECUTAR UN MANDATO, SIN M S COMPROMISO QUE EL DE CUMPLIR CON LAS INSTRUCCIONES DADAS POR EL EXPORTADOR EN EL CASO DEL BANCO REMITENTE O CEDENTE Y PARA EL BANCO PRESENTADOR O COBRADOR CUMPLIR CON LO INSTRUIDO POR EL BANCO REMITENTE

CLASIFICACIN DE COBRANZAS
A% COBRANZAS SIMPLES LA EXPRESIN COBRANZA SIMPLE SUPONE UNA COBRANZA DE DOCUMENTOS FINANCIEROS QUE NO SEA ACOMPA(ADA POR DOCUMENTOS COMERCIALES. UN EJEMPLO DE UNA COBRAN$A SIMPLE PODEMOS ENCONTRARLO CUANDO UNA PERSONA ENTREGA UN CHEQUE A SU BANCO PARA QUE ESTE LTIMO LO ENVE EN GESTIN DE COBRO. OTRO EJEMPLO PUEDE SER EL REQUERIMIENTO DE PAGO FORMULADO A UN IMPORTADOR POR INTERMEDIO DE SU BANCO, AL QUE SE LE PRESENTA UNA LETRA ACEPTADA POR UN IMPORTADOR. PUEDE QUE ESA LETRA EN ALGN MOMENTO HAYA FORMADO PARTE DE UNA COBRAN$A DOCUMENTARIA ENVIADA PARA ACEPTACIN Y LUEGO RETORNA AL EXPORTADOR. AL LLEGAR EL VENCIMIENTO EL EXPORTADOR LA PRESENTA A SU BANCO PARA GESTIONAR EL COBRO TRANSFORMNDOSE ENTONCES EN UNA COBRAN$A SIMPLE B% COBRANZAS DOCUMENTARIAS DOCUMENTOS FINANCIEROS ACOMPA(ADOS DE DOCUMENTACIN COMERCIAL DOCUMENTACIN COMERCIAL SOLAMENTE.

A DIFERENCIA DE LA COBRAN$A SIMPLE, EN LA DOCUMENTARIA TENEMOS UNA REMESA DE DOCUMENTACIN ENVIADA QUE PUEDE CONSISTIR SOLAMENTE EN DOCUMENTACIN COMERCIAL O, POR EL CONTRARIO, DOCUMENTACIN COMERCIAL Y FINANCIERA. YA VEREMOS CON QUE TIPO DE FORMAS DE PAGO SE CORRESPONDEN ESTOS DOS TIPOS DE COBRAN$AS DOCUMENTARIAS.

INTERVINIENTES
LOS INTERVINIENTES NECESARIOS EN UNA COBRAN$A DOCUMENTARIA SON CUATRO .IMPORTADOR, EXPORTADOR, BANCO REMITENTE O CEDENTE Y BANCO COBRADOR O PRESENTADOR0. SE ENCUENTRAN DEFINIDOS ENE L ARTCULO + DE LA BROCHURE -)), QUE MENCIONA CINCO PARTES, PERO ENTENDIENDO QUE EL BANCO COBRADOR! Y BANCO PRESENTADOR! SON FUNCIONES QUE PUEDEN SER DESEMPE1ADAS POR UN MISMO BANCO, ES DECIR, EL BANCO DEL IMPORTADOR. CEDENTE O LIBRADOR" ES LA PARTE QUE ENCOMIENDA A UN BANCO LA TRANSMISIN DE UNA COBRAN$A. BANCO REMITENTE" ES EL BANCO AL CUAL EL CEDENTE! ENCOMIENDA LA TRANSMISIN DE UNA COBRAN$A BANCO COBRADOR" ES CUALQUIER BANCO, DISTINTO DEL BANCO REMITENTE, QUE INTERVIENE EN LA TRANSMISIN DE LA COBRAN$A. BANCO PRESENTADOR" ES EL BANCO COBRADOR QUE EFECTA LA PRESENTACIN AL LIBRADO. LIBRADO" ES LA PERSONA A QUIEN DEBE EFECTUARSE LA PRESENTACIN DE LA DOCUMENTACIN DE ACUERDO CON LAS INSTRUCCIONES DE COBRO AMEN DE LOS ANTES MENCIONADOS, EXISTEN OTRAS PARTES QUE PUEDEN LLEGAR A INTERVENIR EN UNA COBRAN$A DOCUMENTARIA REPRESENTANTE" REPRESENTA AL EXPORTADOR Y GENERALMENTE SE ENCUENTRA EN LA PLA$A DE DESTINO DE LA MERCADERA, INTERVIENE EN CASOS DE INCONVENIENTES, DE CONFORMIDAD A LOS PODERES OTORGADOS POR EL EXPORTADOR .VA BANCARIA0, Y ACTA EN CONSECUENCIAS. SUS FACULTADES SE ENCUENTRAN DETERMINADAS POR LOS T&RMINOS DE LA CARTA REMESA, SIENDO ESTE EL L"MITE DE SU INTERVENCIN. ES OBLIGACIN DEL BANCO COBRADOR MANTENERLO INFORMADO DE TODO TRMITE. HAY CASOS EN QUE SU COMISIN ES REDUCIDA DEL PAGO DE LA COBRAN$A Y DICHO PAGO LO REALI$A EL BANCO COBRADOR AVALISTA O GARANTE" INTERVIENE EVENTUALMENTE Y ES QUIN, EN LAS OPERACIONES FINANCIERAS DESDE EL EXTERIOR, SE COMPROMETE SOLIDARIAMENTE EN EL PAGO DE UNA OBLIGACIN SI SU INTERVENCIN ES REQUERIDA COMO CONDICIN DE ENTREGA DE DOCUMENTOS. COMNMENTE EL AVALISTA ES EL BANCO DEL IMPORTADOR, QUIN PREVIA EVALUACIN CREDITICIA DEL IMPORTADOR EMITE EL AVAL. VA DE SUYO QUE EN ESTE CASO, AL EXTENDER EL AVAL, UN BANCO SE CO#OBLIGA AL PAGO, Y POR TANTO EL COMPROMISO DE PAGO EXISTE, A DIFERENCIA DE LA TPICA COBRAN$A DOCUMENTARIA.

CLASIFICACIN DE LA COBRANZA DOCUMENTARIA SEGN SU FORMA DE PAGO


PODEMOS CLASIFICAR LAS COBRAN$AS SEGN LAS CONDICIONES EN QUE LA CARTA REMESA ORDENE LA ENTREGA DE LA DOCUMENTACIN EN" A LA VISTA A PLA$O CONTRA ACEPTACIN DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS .LETRA DE CAMBIO0 A PLA$O CONTRA ACEPTACIN DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS POR PARTE DEL GIRADO .IMPORTADOR0 Y AVAL DEL BANCO PRESENTADOR.

A LA VISTA" EL BANCO PRESENTADOR SLO ENTREGAR LA DOCUMENTACIN COMERCIAL AL IMPORTADOR CONTRA PAGO. A PLA$O CONTRA ACEPTACIN" EL CEDENTE O LIBRADOR .EXPORTADOR0 FINANCIA LA OPERACIN A UN PLA$O YA CONVENIDO ENTRE LAS PARTES, Y EL BANCO PRESENTADOR ENTREGA LA DOCUMENTACIN COMERCIAL AL IMPORTADOR CONTRA ACEPTACIN DE ALGN INSTRUMENTO FINANCIERO .GENERALMENTE LETRA DE CAMBIO0.

EN ESTOS CASOS 6DONDE EXISTE UNA RELACIN DE CONFIAN$A MAYOR QUE EN EL CASO DE LAS COBRAN$AS A LA VISTA ENTRE VENDEDOR Y COMPRADOR 6LA LETRA DE CAMBIO ES EL INSTRUMENTO QUE GARANTI$A LOS DERECHOS DE COBRO DEL EXPORTADOR EN EL CASO DE QUE AL VENCIMIENTO EL IMPORTADOR NO PAGUE LA COBRAN$A. CUMPLIDO EL PLA$O DE FINANCIACIN, EL IMPORTADOR DEBER PAGAR LA COBRAN$A AL BANCO PRESENTADOR Y ESTE LA TRANSFERIR AL BANCO REMITENTE. POR SUPUESTO QUE EL EFECTIVO COBRO DEPENDER DE UN SIN NMERO DE FACTORES, YA QUE ENTRE EL MOMENTO EN QUE EL IMPORTADOR RECIBI LA MERCADERA CONTRA FIRMA DE LA LETRA DE CAMBIO, Y EL MOMENTO EN QUE LA OBLIGACIN DE PAGO SE TORNE EXIGIBLE, PUEDEN HABER OCURRIDO MUCHAS COSAS .PUEDE HABER MUERTO EL IMPORTADOR, HABERSE CONCURSANDO O QUEBRANDO, HABERSE INSOLENTADO, Y UN SINFN DE SITUACIONES DE SIMILAR TENOR QUE TOMARAN ILUSORIO EL COBRO POR PARTE DEL EXPORTADOR0. A PLA$O CONTRA ACEPTACIN Y AVAL" ES IGUAL QUE EL CASO ANTERIOR CON LA EXCEPCIN DE QUE EL BANCO PRESENTADOR, PREVIA EVALUACIN CREDITICIA DE SU CLIENTE .IMPORTADOR0 AVALA LOS INSTRUMENTOS FINANCIERAS .LETRA DE CAMBIO0. DE ESTA FORMA, SE CONVIERTE EN CODEUDOR Y SE OBLIGA AL PAGO DE LA OPERACIN A SU VENCIMIENTO LLEGADO EL VENCIMIENTO, TANGO IMPORTADOR COMO EXPORTADOR SE ENCUENTRAN OBLIGADOS AL PAGO, POR LO QUE EL BANCO, HAYA O NO RECIBIDO LOS FONDOS POR PARTE DEL IMPORTADOR, DEBER ABONAR LA COBRAN$A TRANSFIRIENDO LOS FONDOS AL BANCO REMITENTE. SE DESPRENDE DE LO ANTEDICHO QUE LOS COSTOS A AFRONTAR POR EL IMPORTADOR EN LAS COBRAN$AS A PLA$O AVALADAS Y EN LOS CRDITOS DOCUMENTARIOS SON SIMILARES ES POCO HABITUAL QUE SE DEN CASOS A COBRAN$AS AVALADAS DONDE SOLO SE AVALE UNA LETRA DE CAMBIO, MS COMN ES QUE ESTAS OPERACIONES CONSISTAN EN EL AVAL DE VARIAS LETRAS DE CAMBIO.

INSTRUCCIN DE COBRO O CARTA REMESA


RESULTA OPORTUNO ACLARAR QUE LA GESTIN ENCOMENDADA POR EL EXPORTADOR A SU BANCO SE RIGE POR LOS TRMINOS DE LAS ORDENES DADAS POR EL SEGUNDO AL PRIMERO. EN BASE A ELLA, Y A LA DOCUMENTACIN ENTREGADA, EL BANCO REMITENTE ENVA LA DOCUMENTACIN AL BANCO DEL IMPORTADOR, ACOMPA1ADA POR UN DOCUMENTO MUY IMPORTANTE, LAS INSTRUCCIONES DE COBRO! O CARTA REMESA!, EN EL QUE DETALLA EL MANDATO QUE EL BANCO DEL EXPORTADOR DA AL BANCO DEL IMPORTADOR. POR TANTO, EL BANCO DEL IMPORTADOR RESULTA UN MANDATARIO DEL BANCO REMITENTE EN LOS TRMINOS DEL MANDATO OTORGADO, LOS QUE SURGEN DE ESTA INSTRUCCIN AL COBRO. TODOS LOS DOCUMENTOS QUE EL BANCO DEL EXPORTADOR REMITE PARA GESTIONAR LA COBRAN$A DEBEN IR ACOMPA1ADOS DE UNA INSTRUCCIN DE COBRO QUE INDIQUE QUE LA COBRAN$A EST SUJETA A LA BROCHURE -)) Y QUE CONTENGA INSTRUCCIONES COMPLETAS Y PRECISAS. LOS BANCOS ESTN CONSTRE1IDOS A SEGUIR LAS INSTRUCCIONES CONTENIDAS EN LA INSTRUCCIN DE COBRO CONFORMA A LA BROCHURE -)). EN CASO DE NEGARSE A ELLO, NO TRAMITARN LA COBRAN$A Y LA DEVOLVERN AL BANCO REMITENTE. EL AN LISIS DE LAS INSTRUCCIONES NO PUEDE SURGIR DE LA DOCUMENTACIN COMERCIAL ANEXA, SINO SOLO DE LOS T&RMINOS DE LA CARTA REMESA. CONSECUENCIA DE LO ANTEDICHO, Y DE QUE LAS INSTRUCCIONES FUERON REMITIDAS POR EL BANCO DEL EXPORTADOR, ES QUE, SALVO AUTORI$ACIN CONTRARIA EN LA INSTRUCCIN DE COBRO, LOS BANCOS NO PODR N TENER EN CUENTA LAS INSTRUCCIONES RECIBIDAS DE OTRA PARTE DISTINTA DE LA PARTE DE LA QUE SE RECIBI LA COBRANZA #TAL SER"A EL CASO DE QUE EL BANCO DEL IMPORTADOR RECIBIERA INSTRUCCIONES DIRECTAMENTE DEL EXPORTADOR Y NO DEL BANCO DEL EXPORTADOR QUE FUE QUIEN ENVI LA CARTA REMESA% A TAL EXTREMO LLEGA LA APLICACIN DE ESTE PRINCIPIO, QUE SI LA CARTA REMESA POR ERROR NO INDICARA SI LA DOCUMENTACIN DEBE SER ENTREGADA CONTRA ACEPTACIN O CONTRA COBRO, Y TODO EL RESTO DE LA DOCUMENTACIN INDICA QUE SE TRATA DE UNA COBRAN$A A PLA$O, EL BANCO DEL IMPORTADOR NO DEBERA ENTREGAR LA DOCUMENTACIN AL IMPORTADOR SINO CONTRA PAGO HASTA QUE LLEGUEN NUEVAS INSTRUCCIONES MODIFICATORIAS. PODR"A DECIRSE QUE, 'UNTO CON LA BROCHURE )**, LOS T&RMINOS EN QUE SE HAYA REDACTADO LA CARTA REMESA MARCAN LAS REGLAS DE 'UEGO DE CADA COBRANZA. LA INSTRUCCIN DE COBRO USUALMENTE CONTIENE LA SIGUIENTE INFORMACIN" LOS DETALLES DEL BANCO DEL QUE SE RECIBI LA COBRAN$A, INCLUYENDO EL NOMBRE COMPLETO, LAS DIRECCIONES POSTALES Y EL S5IFT, LOS NMEROS DE TLEX, TELFONO Y FAX Y LA REFERENCIA NOMBRE DEL IMPORTADOR Y SU DIRECCIN POSTAL Y EL DOMICILIO DONDE DEBER EFECTUARSE LA PRESENTACIN Y, DE SER EL CASO, LOS NMEROS DE TLEX, TELFONO Y FAX. DENOMINACIN DEL BANCO PRESENTADOR, SI LO HUBIERE, SU DIRECCIN POSTAL Y, DE SER EL CASO, LOS NMEROS DE TLEX, TELFONO, S5IFT Y FAX. EL MONTO OBJETO DEL COBRO EN LA MONEDA EN QUE SE HUBIERA PACTADO LA OPERACIN EL DETALLE DE LOS DOCUMENTOS QUE SE ACOMPA1AN Y EL NMERO DE EJEMPLARES DE CADA UNO DE ELLOS, CON ACLARACIN DE SI SE TRATA DE ORIGINALES O DE COPIAS NO NEGOCIABLES LAS INSTRUCCIONES PARA LA OBTENCIN DEL PAGO A QUIEN DEBER SER GIRADO EL MISMO. LA FORMA DE ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS .CONTRA '0 PAGO Y7O ACEPTACIN .U )0 OTROS TRMINOS Y CONDICIONES. LOS GASTOS A COBRAR CON LA INDICACIN DE SI PUEDEN SER REHUSADOS O NO. LOS INTERESES A COBRAR% EL MTODO DE PAGO Y LA FORMA DE AVISO DEL MISMO LAS INSTRUCCIONES A SEGUIR EN CASO DE IMAGO, NO ACEPTACIN Y7O INCUMPLIMIENTO DE CUALQUIER OTRA INSTRUCCIN .POR EJEMPLO, PROTESTAR LA LETRA DE CAMBIO POR FALTA DE PAGO AL VENCIMIENTO, Y ENTREGARLA A ALGN ESTUDIO JURDICO LOCAL0.

TAMBIN PUEDEN ENCONTRARSE OTRO TIPO DE INSTRUCCIONES COMO

PRINCIPIO DE ACTUACIN DE LOS BANCOS


SE DESTACA QUE LOS BANCOS DEBEN ACTUAR DE BUENA FE Y CON CUIDADO RA$ONABLE

INTERESES, CARGAS Y GASTOS


SE LA COBRAN$A INCLUYE INTERESES, EL BANCO PRESENTADOR PODR HACER ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS CONTRA PAGO AN SI LA PERCEPCIN DE LOS MISMOS SALVO QUE EXPRESAMENTE EST ESTABLECIDO EN LA COBRAN$A QUE TALES INTERESES NO PUEDEN SER REHUSADOS. ADEMS, TODA COBRAN$A QUE CONTEMPLE INTERESES DEBER INDICAR CLARAMENTE LA TASA, PERODO Y BASE DE CALCULO DE LOS MISMOS. SIMILAR SITUACIN SE DA ANTE CARGAS Y GASTOS, SI LA COBRAN$A NO INDICA QUE LOS GASTOS PUEDEN NO SER REHUSADOS EL BANCO COBRADOR PODR HACER ENTREGA DE LOS DOCUMENTOS AN SIN HABER PERCIBIDO ESAS CARGAS Y GASTOS. SI SE REHSAN, LAS CARGAS Y GASTOS SERN POR CUENTA DEL REMITENTE Y PODRN SER DEDUCIDAS DEL REEMBOLSO. LOS BANCOS PUEDEN EXIGIR EL PAGO POR ADELANTADO DE SUS CARGAS Y7O GASTOS PARA INTENTAR REALI$AR LA GESTIN DE COBRO PUDIENDO RESERVARSE EL DERECHO DE NO ACTUAR HASTA RECIBIR EL PAGO DE LAS MISMAS.

SECUENCIA DE UNA COBRANZA DOCUMENTARIA


LUEGO DE QUE EL IMPORTADOR Y EL EXPORTADOR CONCLUYEN EN UN CONTRATO COMERCIAL DONDE CONVIENEN O ACUERDAN QUE EL INSTRUMENTO DE PAGO A UTILI$AR VA A SER UNA COBRAN$A DOCUMENTARIA, EL EXPORTADOR EMBARCA LA MERCADERA, RENE LA DOCUMENTACIN NECESARIA PARA QUE EL IMPORTADOR PUEDA REALI$AR EL DESPACHO DE LA MERCADERA EN SU PAS Y SE LA ENTREGA A SU BANCO .BANCO REMITENTE O CEDENTE0 CON LAS INSTRUCCIONES DEL CASO. EL BANCO REMITENTE RECIBE LA DOCUMENTACIN COMERCIAL DEL EXPORTADOR JUNTO CON LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS SI CORRESPONDIERE .EN EL CASO DE COBRAN$AS A LA VISTA EL ENVO DE UNA LETRA DE CAMBIO SE TORNA INTIL EN LA MAYORA DE LOS CASOS, SIENDO INNECESARIO EN ESTE CURSO EXPLICAR EN QUE POCOS CASOS RESULTARA TIL0 Y DE ACUERDO A LO INSTRUIDO POR STE, LOS REMITE POR COURRIER AL BANCO DEL IMPORTADOR O A UN BANCO CORRESPONSAL .BANCO PRESENTADOR O COBRADOR, SEGN LAS INSTRUCCIONES IMPARTIDAS POR EL EXPORTADOR .GIRADOR O LIBRADOR0. ACOMPA(A LA DOCUMENTACIN CON UNA CARTA REMESA O INSTRUCCIN DE COBRO. ESTA CARTA REMESA MARCA EL L"MITE DE ACTUACIN DEL BANCO DEL IMPORTADOR, DADO QUE ALL" SE DETALLAN TODOS SUS DEBERES Y OBLIGACIONES CONFORME DETALLA EL ART"CULO + DE LA BROCHURE )**. EL BANCO COBRADOR O PRESENTADOR, CITA AL IMPORTADOR Y LE ENTREGA LA DOCUMENTACIN CONTRA PAGO O ACEPTACIN DE LA MISMA. .SI SE TRATA DE UNA OPERACIN PAGADERA A LA VISTA SER CONTRA PAGO Y EN CASO DE TRATARSE DE OPERACIONES PAGADERAS A PLA$O ENTREGAR LOS MISMOS CONTRA ACEPTACIN DEL DOCUMENTO FINANCIERO CORRESPONDIENTE, GENERALMENTE LETRA DE CAMBIO0. EN CASO DE EXISTIR DUDAS ACERCA DE SI LA DOCUMENTACIN DEBE SER ENTREGADA CONTRA ACEPTACIN O CONTRA PAGO, LOS BANCOS DEBEN .INDEPENDIENTEMENTE DE LAS GESTIONES QUE REALICEN ANTE EL BANCO REMITENTE0 ENTREGAR LA MISMA SOLO CONTRA PAGO. EL IMPORTADOR .GIRADO O LIBRADO0 PAGA O ACEPTA EL INSTRUMENTO FINANCIERO .LETRA DE CAMBIO0 Y RETIRA LA DOCUMENTACIN COMERCIAL, PAGA LOS GASTOS Y COMISIONES OCASIONADAS Y PROCEDE A INICIAR LOS TRMITES DE DESPACHO DE LA MERCADERA. EL BANCO COBRADOR O PRESENTADOR TRANSFIERE LOS FONDOS A LA CUENTA INDICADA POR EL BANCO REMITENTE O REMITE LOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS ACEPTADOS POR EL IMPORTADOR, SALVO QUE LAS INSTRUCCIONES IMPARTIDAS EN SU OPORTUNIDAD POR EL EXPORTADOR INDIQUEN QUE DICHOS INSTRUMENTOS DEBEN PERMANECER EN EL BANCO COBRADOR O PRESENTADOR HASTA EL VENCIMIENTO, CONSTITUYNDOSE EN TAL CASO UNA COBRAN$A SIMPLE. EL BANCO REMITENTE UNA VE$ RECIBIDO LOS FONDOS, DEDUCE LAS COMISIONES Y GASTOS QUE LA MISMA OCASION, ACREDITANDO EL RESULTANTE EN LA CUENTA DEL EXPORTADOR, O EN CASO DE RECIBIR EL INSTRUMENTO FINANCIERO ACEPTANDO ENTREGA DEL MISMO.

COBRANZAS
EXPORTADOR ) 8 ' IMPORTADOR , )0 BANCO DEL EXPORTADOR .REMITENTE O CEDENTE0 / + BANCO DEL EXPORTADOR .REMITENTE O CEDENTE0 CUADRO TOMADO EN BASE A MATERIAL DEL BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES. '0 ACUERDO ENTRE LAS PARTES TANTO EN LO COMERCIAL COMO EN LA FORMA DE EFECTUAR EL PAGO DE LA OPERACIN EL EXPORTADOR, LUEGO DE HABER EMBARCADO LA MERCADERA, PRESENTA EN SU BANCO LA DOCUMENTACIN DE EMBARQUE Y LE SOLICITA LA GESTIN DE COBRAN$A DE7LOS DOCUMENTOS QUE REPRESENTAN LA EXPORTACIN EFECTUADA PARA LO CUAL SUMINISTRA PRECISAS INSTRUCCIONES

+0 EL BANCO DEL EXPORTADOR REMITE LA DOCUMENTACIN CORRESPONDIENTE AL BANCO DEL IMPORTADOR JUNTO A UNA CARTA REMESA DONDE SE DETALLAN LAS INSTRUCCIONES QUE EL BANCO DEL IMPORTADOR DEBER CUMPLIR A FIN DE QUE EL MISMO GESTIONE EL COBRO O ACEPTACIN DE LA OPERACIN. ,0 EL BANCO DEL IMPORTADOR COMUNICA EL ARRIBO DE LA COBRAN$A Y SOLICITA AL IMPORTADOR O GIRADO QUE SE PRESENTE A RETIRAR LOS DOCUMENTOS CONTRA ACEPTACIN O PAGO. -0 EL IMPORTADOR O GIRADO PROCEDE AL PAGO O ACEPTACIN DE LOS DOCUMENTOS. REQUERIDA EN LA COBRAN$A.

/0 EL BANCO DEL IMPORTADOR COMUNICA EL XITO DE SU GESTIN TRANSFIRIENDO LOS FONDOS AL BANCO DEL EXPORTADOR O BIEN COMUNICANDO QUE EL IMPORTADOR EFECTU LA ACEPTACIN DE LA COBRAN$A. 80 EL BANCO DEL EXPORTADOR PROCEDE A ABONAR AL MISMO EL PRODUCTO DE LA OPERACIN DE ACUERDO A LAS INSTRUCCIONES RECIBIDAS

CR&DITOS DOCUMENTARIOS O CARTAS DE CR&DITO


AS COMO EN LAS COBRAN$AS DOCUMENTARIAS .SALVO AQUELLAS CON AVAL BANCARIO0 LOS BANCOS NO SE CO# OBLIGAN AL PAGO, LO CONTRARIO ACONTECE EN LAS CARTAS DE CRDITO. EN LAS CARTAS DE CR&DITO SIEMPRE HAY AL MENOS UN BANCO #EL BANCO ABRIDOR% QUE SE CO$OBLIGA AL PEGO DE LA OPERACIN 'UNTO AL IMPORTADOR RESULTA IMPRESCINDIBLE SABER QU UTILIDAD CONLLEVA PARA FUTUROS DESPACHANTES DE ADUANA EL CONOCIMIENTO PRECISO DEL INSTRUMENTO CARTA DE CRDITO. A SIMPLE VISTA PODRA PARECER QUE EL CONOCIMIENTO PROFUNDO DE ESTE INSTRUMENTO RESULTA CONVENIENTE SOLO PARA LOS OPERADORES BANCARIOS Y PARA LOS ABOGADOS EXISTE ALGN TIPO DE PROBLEMA LEGAL. SIN EMBARGO, MUCHAS VECES ES EL PROPIO DESPACHANTE DE ADUANA EL QUE DEBE COMPLETAR LA DOCUMENTACIN DE EMBARQUE EN BASE A LA SOLICITUD DE SU CLIENTE, Y, SI LA COMPRA SE HA REALIZADO POR MEDIO DE UN CR&DITO DOCUMENTARIO, LA MALA CONFECCIN DE ESA DOCUMENTACIN PUEDE LLEGAR INCLUSO A QUE LOS BANCOS SE NIEGUEN A PAGAR. ES POR ELLO QUE RESULTA IMPRESCINDIBLE QUE SE CONO$CA BIEN ESTE INSTRUMENTO, Y MS IMPORTANTE AN, QUE AL MOMENTO DE TRABAJAR EN ALGN TEMA ATIENTE A CARTAS DE CRDITO SEPA EL ALUMNO RECURRIR A LOS MEDIOS DE INFORMACIN Y FORMACIN ADECUADA A FIN DE NO COMETER ERRORES QUE PUEDEN CAUSAR PRDIDAS A SUS CLIENTES. EN LA ACTUALIDAD, EL DOCUMENTO DE LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL QUE REGULA LO ATINENTE A LAS CARTAS DE CRDITO ES LA BROCHURE -**. ALGUNOS TEMAS PARTICULARES, COMO POR EJEMPLO LO ATINENTE A LOS REEMBOLSOS INTERBANCARIOS RELATIVOS A LOS CRDITOS DOCUMENTARIOS SE ENCUENTRA REGULADO POR LA BROCHURE -)-. POR OTRA PARTE, ATENTO QUE LA BROCHURE -** NO HA PODIDO PREVER SINO UN LIMITADO NMERO DE NORMAS GENERALES ATINENTES A LOS CRDITOS DOCUMENTARIOS, ES QUE EN )**+ SE HA PUBLICADO OTRA BROCHURE, LA /,-, RELATIVA A LA PRCTICA BANCARIA INTERNACIONAL ESTNDAR ACTUALI$ADA PARA TODAS LAS PARTES QUE INTERVIENEN EN UN CRDITO DOCUMENTARIO. AS" NORMAS GENERALES DE CARTA DE CRDITO REGLAS PARTICULARES RELATIVAS A REEMBOLSOS BANCARIOS EN CRDITOS DOCUMENTARIOS REGLAS ACLARATORIAS DE LAS NORMAS GENERALES DE LA BROCHURE -** BROCHURE -** BROCHURE -)BROCHURE /,-

DENTRO DE LOS INSTRUMENTOS BANCARIOS CON QUE SE GESTIONAN LAS COMPRAVENTAS INTERNACIONALES, EL CRDITO DOCUMENTARIO ES EL QUE OTORGA MAYORES SEGURIDADES A LOS COMPRADORES Y VENDEDORES EN UNA OPERACIN DE COMERCIO EXTERIOR .IMPORTADOR Y EXPORTADOR0 Y POR LO TANTO, ES EL DE MAYOR COSTO BANCARIO. PESE A ESE MAYOR COSTO, ES EL INSTRUMENTO BANCARIO MS UTILI$ADO CUANDO NO EXISTE UNA RELACIN COMERCIAL PERMANENTE ENTRE COMPRADOR Y VENDEDOR O ALGUNO DE LOS INTERVINIENTES SE ENCUENTRA RADICADO EN UN PAS DE LOS DENOMINADOS DE ALTO RIESGO COMERCIAL. ESTA REFERENCIA SURGE EN EL HECHO DE QUE, A DIFERENCIA DE LAS COBRANZAS DOCUMENTARIAS, AQU" AL MENOS UN BANCO SE CO$OBLIGA AL PAGO 'UNTAMENTE CON EL IMPORTADOR. DE TAL FORMA, EL BENEFICIARIO SIEMPRE HA DE CONTAR CON AL MENOS DOS CO$OBLIGADOS AL PAGO. POR CRDITO DOCUMENTARIO SE ENTIENDE EL INSTRUMENTO MEDIANTE EL CUAL EL EMISOR, GENERALMENTE UN BANCO, ACTUANDO POR CUENTA Y ORDEN DE UN CLIENTE, EL IMPORTADOR, SE COMPROMETE A PAGAR O HACER PAGAR POR UN TERCER, POR LO GENERAL POR INTERMEDIO DE OTRO BANCO, A UN BENEFICIARIO, EL EXPORTADOR, CON SUJECIN A LAS CONDICIONES Y TRMINOS QUE STE INDIQUE, UNA DETERMINADA SUMA DE DINERO O A ACEPTAR O NEGOCIAR LETRAS DE CAMBIO, CONTRA LA ENTREGA DE DOCUMENTOS EXIGIDOS EN LAS CONDICIONES Y TRMINOS! EN OTROS TRMINOS, UNA DE LAS PARTES .BENEFICIARIO0 DEBER ENTREGAR DETERMINADA DOCUMENTACIN EN TIEMPO Y FORMA. LA OTRA PARTE, CONTRA ESA ENTREGA, SE HA COMPROMETIDO A" PAGAR A LA VISTA AL BENEFICIARIO ACEPTAR Y PAGAR EFECTOS LIBRADOS POR EL BENEFICIARIO AUTORI$AR A OTRO BANCO A QUE PAGUE O ACEPTE TALES EFECTOS AUTORI$AR A OTRO BANCO A QUE NEGOCIE

ATENTO A QUE TANTO LOS CONCEPTOS DE PAGAR, AUTORI$AR A OTRO A PAGAR Y ACEPTAR DOCUMENTOS .V. GR. LETRAS0 NO PRESENTAN MAYOR DIFICULTAD, PRECISO ES EN CAMBIO YA DETALLAR EN QUE CONSISTE EL CONCEPTO DE NEGOCIAR, QUE DESARROLLAREMOS MS ABAJO.

INTERVINIENTES
AL HABLAR DE INTERVINIENTES PRECISO ES ACLARAR QUE SE ENUMERAN DIFERENTES ROLES, PERO QUE ALGUNOS DE ELLOS PUEDEN SER CUMPLIDOS POR EL MISMO BANCO .AS EL BANCO NOTIFICADOR, QUE ASIMISMO PUEDE SER NEGOCIADOR, PAGADOR, ETC.0 ORDENANTE" ES EL SOLICITANTE DE LA APERTURA QUE MATERIALI$A ANTE SU BANCO2 OBVIAMENTE, SE TRATA DEL IMPORTADOR, RESPONSABLE DE TODAS LAS IMPLICACIONES DEL CRDITO. BANCO ABRIDOR" ES LA ENTIDAD BANCARIA DEL PAS DEL IMPORTADOR QUE RECEPCIONA Y CONCRETA LA SOLICITUD DEL ORDENANTE, ABRIENDO O HACIENDO ABRIR EL CRDITO EN FORMA IRREVOCABLE Y DEFINITIVA,

COMPROMETINDOSE ANTE EL BANCO CORRESPONSAL O PAGADOR DEL REEMBOLSO O PAGO DE LA CARTA DE CRDITO. EL BANCO ABRIDOR ASUME EL RIESGO CREDITICIO DE LA INSOLVENCIA DEL IMPORTADOR, Y POR LO TANTO, EL IMPORTE DEL CRDITO DOCUMENTARIO VA A TENER UNA RELACIN DIRECTA CON LA CAPACIDAD CREDITICIA DEL ORDENANTE. BANCO NOTIFICADOR" ES LA ENTIDAD BANCARIA DEL PAS VENDEDOR QUE ACTA POR CUENTA Y ORDEN DEL BANCO ABRIDOR, NOTIFICANDO EL CRDITO DOCUMENTARIO AL BENEFICIARIO Y ASUMIENDO LAS RESPONSABILIDADES INHERENTES A LAS CARACTERSTICAS DEL MISMO BANCO NEGOCIADOR" ES LA ENTIDAD BANCARIA UBICADA GENERALMENTE EN LA MISMA PLA$A DEL BANCO CORRESPONSAL QUE EFECTA EL PAGO O LA NEGOCIACIN DE LA CARTA DE CRDITO, OBVIAMENTE PUEDE SER TAMBIN EL MISMO BANCO CORRESPONSAL, Y COMNMENTE LO ES. MS ABAJO PROFUNDI$AREMOS EL CONCEPTO DE NEGOCIAR, A FIN DE QUE QUEDE CLARA LA FUNCIN DEL BANCO NEGOCIADOR. BENEFICIARIO" ES EL VENDEDOR O EXPORTADOR QUE PERCIBIR EL IMPORTE DE LA CARTA DE CRDITO EN LA MEDIDA QUE CUMPLA CON LOS REQUISITOS DE LA MISMA. BANCO REEMBOLSADOR" ES EL BANCO DESIGNADO POR EL EMISOR PAR QUE ANTE EL REQUERIMIENTO DEL BANCO NEGOCIADOR ABONE A DICHO BANCO EL IMPORTE DE LA NEGOCIACIN EFECTUADA AL AMPARO DE LA CARTA DE CRDITO. ES UTILI$ADO CUANDO EL BANCO EMISOR NO TIENE CUENTA EN EL BANCO EN EL QUE SE ENCUENTRA RESTRINGIDA LA OPERACIN. EN EL CASO DE UTILI$ARSE, EL BANCO EMISOR COMUNICA AL REEMBOLSADOR QUE RECIBIR UN PEDIDO DE FONDOS POR PARTE DE UN BANCO DESIGNADO EL QUE DEBER SER ATENDIDO. EL REEMBOLSADOR ABONAR AL BANCO DESIGNADO Y COMUNICAR AL EMISOR QUE HA EFECTUADO EL PAGO OPORTUNAMENTE AUTORI$ADO. UNA VE$ QUE LOS FONDOS SEAN RECIBIDOS POR EL BANCO DESIGNADO SERN ACREDITADOS ENTREGADOS AL BENEFICIARIO SEGN LAS INSTRUCCIONES QUE IMPARTA.

TIPOS DE CR&DITOS DOCUMENTARIOS


SEGN LOS ROLES DEL BANCO ABRIDOR SEGN SEA EL GRADO DE COMPROMISO QUE ASUME EL BANCO ABRIDOR AL EMITIR EL CRDITO DOCUMENTARIO, LO PODEMOS CLASIFICAR EN CRDITOS DOCUMENTARIOS REVOCABLES E IRREVOCABLES. DE ACUERDO A LA BROCHURE N9 -** DE LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL, TODA CARTA DE CRDITO DEBE INDICAR CLARAMENTE SI E REVOCABLE O IRREVOCABLE Y A FALTA DE TAL INDICACIN SE LA CONSIDERA IRREVOCABLE. TAL PRINCIPIO ESTABLECE UNA VARIACIN RESPECTO DE LA ANTERIOR BROCHURE ,** DONDE, EN CASO DE QUE NADA SE DIJERA EN LA APERTURA DEL CRDITO, SE ENTENDA QUE LA MISMA ERA REVOCABLE. LA BROCHURE -** HA VENIDO A ADECUAR LA REALIDAD DE LAS CARTAS DE CRDITO, DADO QUE LAS REVOCABLES SON DE ESCASO Y NULO USO. A% CR&DITOS DOCUMENTALES REVOCABLES LA CARACTERSTICA PRINCIPAL DE ESTE TIPO DE CRDITO ES QUE PUEDE SER MODIFICADO O CANCELADO POR EL BANCO EMISOR EN CUALQUIER MOMENTO SIN PREVIO AVISO AL BENEFICIARIO , SIN EMBARGO, EL BANCO EMISOR ESTAR OBLIGADO A MANTENER EL COMPROMISO DE PAGO AL BANCO CORRESPONSAL EN EL CUAL EL CRDITO REVOCABLE SE HA HECHO DISPONIBLE, SI ESTE ACONTECIMIENTO SE PRODUJO CON ANTERIORIDAD AL RECIBO DE LA MODIFICACIN O CANCELACIN, ES DECIR QUE SI EL EXPORTADOR YA NEGOCI LOS DOCUMENTOS EN EL BANCO CORRESPONSAL EL BANCO ABRIDOR DEBER ABONAR SUS COMPROMISOS. EN LA PRCTICA, POR RA$ONES DE INCERTIDUMBRE, LOS BANCOS DE PRIMERA LNEA NO EMITEN NI HACEN OPERATIVO ESTE TIPO DE INSTRUMENTOS CUANDO LO RECEPCIONAN. B% CR&DITOS DOCUMENTARIOS IRREVOCABLES EN CONTRAPRESTACIN A LO ENUNCIADO PRECEDENTEMENTE, ESTE TIPO DE CRDITO CONSTITUYE UN COMPROMISO EN FIRME PARA EL BANCO ABRIDOR2 UNA VE$ EMITIDO, SLO PUEDE SER MODIFICADO O CANCELADO CON EL CONSENTIMIENTO DEL BENEFICIARIO.

SEGN GRADO DE COBERTURA DEL BANCO DEL EXPORTADOR


SEGN EL GRADO DE COBERTURA QUE BRINDEN AL EXPORTADOR, A LOS CRDITOS DOCUMENTARIOS PODEMOS CLASIFICARLOS EN" NOTIFICADOS CONFIRMADOS

CRDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE NOTIFICADO EN ESTA CLASE DE CRDITO EL EXPORTADOR SE ENCUENTRA AMPARADO POR LA SOLVENCIA COMERCIAL DEL IMPORTADOR Y DEL BANCO ABRIDOR DE LA CARTA DE CRDITO, PERO NO AS POR EL BANCO DE SU PLA$A QUE NO ASUME COMPROMISO ALGUNO. CRDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE CONFIRMADO LA CONFIRMACIN DE UN CRDITO DOCUMENTARIO ES UN ACTO QUE REALI$A EL BANCO NOTIFICADOR #BANCO DEL EXPORTADOR% GENERALMENTE A PEDIDO DEL BANCO EMISOR POR EL CUAL ASUME EL COMPROMISO DE PAGO HACIA EL BENEFICIARIO EN LOS MISMOS TRMINOS QUE EL BANCO ABRIDOR. EL BANCO CONFIRMANTE EVALA EL RIESGO CREDITICIO QUE ASUME EN FUNCIN DE LA SOLVENCIA DEL BANCO ABRIDOR

SEGN LAS FACULTADES QUE OTORGA AL BENEFICIARIO


AS COMO HEMOS MENCIONADO CLASIFICACIONES EN BASE A LOS ROLES DE LOS BANCOS ABRIDOR Y COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO DEL EXPORTADOR, TAMBIN PODEMOS DETALLAR UNA CLASIFICACIN CONFORME A LAS FACULTADES ADMITIDAS AL BENEFICIARIO. PRIMERO EXPLICAREMOS LA DIFERENCIA ENTRE LOS CRDITOS TRANSFERIBLES E INTRANSFERIBLES Y LUEGO, PREVIO A EXPLICAR LOS CRDITOS ABIERTOS Y RESTRINGIDOS, EXPLICAREMOS EL CONCEPTO DE NEGOCIACIN. CRDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE INTRANSFERIBLE PARA QUE UN CRDITO SEA INTRANSFERIBLE DEBE ESTAR MENCIONADO EN LA CARTA DE CRDITO, A FALTA DE TAL MENCIN SE CONSIDERAR TRANSFERIBLE POR UNA SOLA VE$ .ARTCULO ,3, INCISO G, DE LAS UCP0

ESTE TIPO DE OPERACIONES GENERALMENTE PONE EN MANIFIESTO EL DESEO DEL IMPORTADOR DE QUE LAS MERCADERAS NO TENGAN OTRO ORIGEN QUE DEL BENEFICIARIO DE LA OPERACIN Y SIGNIFICA QUE, TANTO LOS DERECHOS QUE OTORGA LA CARTA DE CRDITO AL BENEFICIARIO .POR EJEMPLO COBRAR LA OPERACIN0 CUANTO LAS OBLIGACIONES QUE IMPONE .POR EJEMPLO, PRESENTAR EN TIEMPO Y FORMA LA DOCUMENTACIN DE EMBARQUE SOLICITADA0 NO PUEDEN SER CEDIDOS A NADIE. DEBE DIFERENCIARSE LA IMPOSIBILIDAD DE CEDER LA CARTA DE CR&DITO, CON LA POSIBILIDAD DE CEDER EL PRODUCTO DE LA CARTA DE CR&DITO. EN EL CRDITO DOCUMENTARIO INTRANSFERIBLE EL BENEFICIARIO NO TIENE POSIBILIDAD DE TRANSFERIR A OTRO U OTROS LA NEGOCIACIN PRESENTADO AL BANCO PAGADOR UNA CARTA DE CESIN COMO FORMA DE BRINDAR SEGURIDADES A UN TERCERO .CONFORME SE DETALLA EN EL ARTCULO ,( DE LA UCP0 DE ESA FORMA, POR EJEMPLO, SI ESTAMOS EN PRESENCIA DE UNA CARTA DE CRDITO INTRANSFERIBLE, PODR EL BENEFICIARIO PEDIR A UN TERCERO QUE PRODU$CA LA MERCADERA, PERO LUEGO LA MISMA DEBER SER FACTURADA ANTE EL COMPRADOR POR EL BENEFICIARIO. EL TERCERO SE ASEGURA QUE COBRAR, POR LA CARTA QUE EL BENEFICIARIO PRESENTE A SU BANCO PIDIENDO QUE EL PRODUCIDO DE LA CARTA DE CRDITO LE SEA ABONADO DIRECTAMENTE A ESE TERCERO .QUE ES QUIN, EN DEFINITIVA, PRODUJO LA MERCADERA0. CRDITO DOCUMENTARIO IRREVOCABLE TRANSFERIBLE ESTOS CRDITOS PUEDEN SER TRANSFERIDOS POR EL BENEFICIARIO ORIGINAL EN FORMA PARCIAL O TOTAL A FAVOR DE UNO O MS SEGUNDOS BENEFICIARIOS NICAMENTE UNA SOLA VE$. LAS CONDICIONES Y TRMINOS DE LA CARTA DE CRDITO DEBEN SUBSISTIR PARA L O LOS SEGUNDOS BENEFICIARIOS, SALVO EL MONTO, PRECIO UNITARIO Y7O PLA$O DE VALIDE$ QUE PUEDEN SER REDUCIDOS POR EL PRIMERO BENEFICIARIO. SOLO ES POSIBLE TRANSFERIR A MS DE UN BENEFICIARIO CUANDO LA CARTA DE CRDITO PERMITE EMBARQUES PARCIALES. ES IMPORTANTE QUE LA CONDICIN DE TRANSFERIBLE DEBE FIGURAR EXPRESAMENTE, NO ACONSEJA LA BROCHURE EMPLEAR TRMINOS TALES COMO DIVISIBLE, FRACCIONABLE, TRANSMISIBLE. SEGN LA POSIBILIDAD DEL BENEFICIARIO DE NEGOCIAR LA DOCUMENTACIN, PODEMOS CLASIFICAR LOS CRDITOS EN ABIERTOS Y RESTRINGIDOS" EN MATERIA DE TRANSFERENCIA RIGE LA VOLUNTAD DE LAS PARTES. SI NADA DICEN, EL PRINCIPIO SER PERMITIR LA TRANSFERENCIA POR UNA SOLA VEZ #ART. +, INC. G DE LAS UCP%. EL DE

CONCEPTO DE BANCO DESIGNADO


CUANDO UN BANCO ABRE UNA CARTA DE CRDITO, DEBE DESIGNAR EL BANCO QUE EST AUTORI$ADO A EFECTUAR EL PAGO, ACEPTAR LA LETRA O NEGOCIAR, A MENOS QUE SE PERMITA NEGOCIAR LA DOCUMENTACIN CON CUALQUIER BANCO. A MENOS QUE EL CRDITO ESTIPULE QUE SLO ES UTILI$ABLE EL BANCO EMISOR, TODOS LOS CRDITOS DEBEN DESIGNAR AL BANCO .BANDO DESIGNADO0 QUE EST AUTORI$ADO PARA PAGAR O PARA CONTRAER EL COMPROMISO DE PAGO .EN NOMBRE DEL BANCO EMISOR Y SIN ASUMIR PERSONALMENTE RESPONSABILIDAD ALGUNA0. EN EL CASO DE UN CRDITO LIBREMENTE NEGOCIABLE, CUALQUIER BANCO PODR SER CONSIDERADO BANCO DESIGNADO. EL BANCO DESIGNADO SLO SER CO$OBLIGADO PERSONALMENTE AL PAGO SI HA CONFIRMADO LA OPERACIN. EL PRINCIPIO ESTABLECIDO ES QUE RESULTA OBLIGADO DESIGNAR UN BANCO NOMINADO. PARA QUE NO EXISTA NINGN BANCO NOMINADO, DEBE ESTABLECERSE ESPECFICAMENTE QUE EL CRDITO ES SLO UTILI$ABLE EN EL BANCO EMISOR. POR LTIMO, SI EL CRDITO FUERA LIBREMENTE NEGOCIABLE, CUALQUIER BANCO SER CONSIDERADO BANCO DESIGNADO. AHORA BIEN, :QU ES Y QUE FUNCIONES CUMPLE UN BANCO DESIGNADO! O NOMINATED BAN&!; CUANDO EL BANCO DEL IMPORTADOR APERTURA LA CARTA DE CRDITO, SI NO OTORGA FACULTAD ALGUNA A NINGN BANCO, SOLAMENTE ESE BANCO APERTURANTE ESTARA EN CONDICIONES DE VERIFICAR SI LA DOCUMENTACIN COMERCIAL PRESENTADA SE ENCUENTRA O NO CONFORME A LOS TRMINOS DE LA CARTA DE CRDITO. EN TAL SITUACIN, TODO OTRO BANCO QUE NO FUERA EL APERTURANTE SE LIMITARA PURA Y SIMPLEMENTE A REMITIR LA DOCUMENTACIN COMERCIAL PRESENTADA POR EL EXPORTADOR, SIN NINGN OTRO COMPROMISO. TAL PROCEDER RETARDARA NOTORIAMENTE EL TRMITE DE LAS CARTAS DE CRDITO, Y, POR TANTO, RESULTA CONVENIENTE QUE EL BANCO APERTURANTE DELEGUE DETERMINADAS FUNCIONES EN OTROS BANCOS. SI EL BANCO APERTURANTE AUTORI$A POR SU CUENTA Y ORDEN A OTRO BANCO A REALI$AR DIRECTAMENTE EL CONTROL DE LA DOCUMENTACIN .Y EVENTUALMENTE A ASUMIR EL COMPROMISO DE PAGO0, ESTAMOS EN PRESENCIA DEL BANCO DESIGNADO O NOMINATED BAN&. EL CONTROL QUE EL BANCO NOMINADO REALI$A SOBRE ESTOS DOCUMENTOS ES PURAMENTE FORMAL, CONFORME EL PRINCIPIO DEL ART"CULO + QUE ESTABLECE QUE LOS BANCOS NEGOCIAN CON DOCUMENTOS Y NO CON MERCADER"AS, SERVICIOS U OTRAS PRESTACIONES. POR OTRA PARTE, RESULTA NECESARIA POR SUPUESTO LA EXPRESA ACEPTACIN DEL BANCO DESIGNADO DE ASUMIR TAL FUNCIN. DICE EL ARTCULO '* II C0 QUE EL HECHO DE QUE ALGN BANCO HAYA SIDO DESIGNADO POR EL BANCO EMISOR, NO IMPLICA NINGN COMPROMISO DE PAGAR O DE ASUMIR COMPROMISO DE PAGO POR PARTE DE DICHO BANCO 6SALVO QUE SEA ASIMISMO CONFIRMADOR. POR TANTO, DEBE ACEPTAR EXPRESAMENTE DICHA NOMINACIN. SI NO ACEPTA EXPRESAMENTE HABER SIDO NOMINADO, LA SIMPLE RECEPCIN POR SU PARTE Y7O EXAMEN Y7O REMESA DE LOS DOCUMENTOS NO LE HACE RESPONSABLE DE PAGAR O DE CONTRAER COMPROMISO ALGUNO DE PAGO ALGUNO.

CONCEPTO DE NEGOCIACIN
DICE EL ARTCULO '* II DE LA BROCHURE

NEGOCIAR SIGNIFICA HACER ENTREGA DEL VALOR DE LOS EFECTOS Y-O DOCUMENTOS POR PARTE DEL BANCO AUTORIZADO A NEGOCIAR. EL SIMPLE EXAMEN DE LOS DOCUMENTOS SIN HACER ENTREGA DE SU VALOR NO CONSTITUYE UNA NEGOCIACIN PODRAMOS HABER DICHO QUE BANCO NOMINADO Y BANCO NEGOCIADOR SIN SINNIMOS, PERO PREFERIMOS, ATENTO LOS TRMINOS POCO CLAROS DE LA BROCHURE AL RESPECTO, RESTRINGIR EL CONCEPTO DE BANCO NOMINADO AL QUE BANCO AL QUE SE LE HAN OTORGADO FUNCIONES DE REVISAR LA DOCUMENTACIN, Y DE NEGOCIADOR AL QUE, CONTRA LA RECEPCIN DE LA DOCUMENTACIN ASUME UN COMPROMISO DE PAGO. Y DECIMOS COMPROMISO DE PAGO! Y NO PAGO! DADO QUE EL COMPROMISO DE PAGO PUEDE PLASMARSE A TRAVS DEL PAGO COMPROMISO DE PAGO DIFERIDO ACEPTACIN DE LETRA NEGOCIACIN DE LETRA

NO SE DEBE CONFUNDIR LA NEGOCIACIN, ESE DAR VALOR A QUE REFIERE LA BROCHURE, CON LA NEGOCIACIN DE LA LETRA DE CAMBIO LA NEGOCIACIN DE LA LETRA DE CAMBIO SE REFIERE A UNA DE LAS FORMAS EN QUE EL BANCO PUEDE CUMPLIR SU COMPROMISO DE PAGO, Y ES ACEPTAR ESA LETRA SIN RETORNO, ESTO ES, ACEPTAR UNA LETRA DE CAMBIO PERO ASUMIENDO EL HECHO DE QUE, ANTE SU IMPAGO, SE VER IMPOSIBILITADO DE ACCIONAR CONTRA QUIN LE CEDI EL TITULO .EJ. ENDOSO SIN RETORNO! ES UN TIPO PARTICULAR DE ENDOSO QUE TRANSMITE LOS DERECHOS DE UN DOCUMENTO CAMBIARIO, PERO NO OTORGA FACULTADES DE ACCIONAR CONTRA QUIEN LO HAYA ENDOSADO. UN CASO DE OPERACIONES DONDE SE REALI$A ESTE ENDOSO SIN RETORNO ES EL FORFAITING0 POR TANTO, EL BANCO NEGOCIADOR DA VALOR AL RECIBIR LA DOCUMENTACIN. TAL DAR VALOR IMPLICA ASUMIR UN COMPROMISO DE PAGO. AHORA BIEN, COMO NO SE ENCUENTRA PERSONALMENTE OBLIGADO, EL BANCO NEGOCIADOR ESTARA REALI$ANDO VOLUNTARIAMENTE UN PAGO POR SUBROGACIN, Y EN BASE A ELLO, SUBSISTIRA A FAVOR DEL BANCO NEGOCIADOR LA ACCIN DE REGRESO, SIN PERJUICIO ADEMS, DE LA EVENTUALIDAD DE EFECTUARLA ADICIONALMENTE BAJO EXPRESA RESERVA O FORMAL GARANTA DEL BENEFICIO POR DISCREPANCIAS EXISTENTES EN LOS DOCUMENTOS.

CONCEPTO DE INSTRUMENTO OPERATIVO


CUANDO UN BANCO EMISOR ABRE LA CARTA DE CRDITO Y LA NOTIFICA A UN BANCO AVISADOR, POR CUALQUIER MEDIO AUTENTICADO DE TELECOMUNICACIONES, USUALMENTE UN MENSAJE S5IFT 8** 6DICHA TRANSMISIN SE CONSIDERA EL INSTRUMENTO OPERATIVO DEL CRDITO, Y NO REQUIERE CONFIRMACIN ALGUNA POR CORREO. EN CAMBIO, SI EL TLEX O S5IFT ESPECIFICARA SIGUEN DETALLES COMPLETOS! O ALGUNA EXPRESIN DE ESE TIPO O INDICA QUE LA CONFIRMACIN POR CORREO ES EL INSTRUMENTO OPERATIVO DEL CRDITO, LA TELECOMUNICACIN NO SER CONSIDERADA COMO EL INSTRUMENTO OPERATIVO DEL CRDITO. EL BANCO EMISOR EN ESTE LTIMO CASO DEBE REMITIR SIN DEMORA AL BANCO AVISADOR EL INSTRUMENTO OPERATIVO DEL CRDITO. CRDITO DOCUMENTARIO LIBREMENTE NEGOCIABLE SON LOS QUE UNA VE$ NEGOCIADOS POR EL BANCO AVISADOR, DEJAN LIBRADO A ELECCIN DEL BENEFICIARIO EL LUGAR POR DONDE SE NEGOCIAR LA DOCUMENTACIN. ESTOS TIPOS DE CRDITOS NUNCA SON CONFIRMADOS POR EL BANCO AVISADOR Y PUEDEN SER NEGOCIADOS EN CUALQUIER BANCO DE LA PLA$A DEL EXPORTADOR. EN ESTE CASO, EL BANCO APERTURANTE DEBER SER CUIDADOSO EN QUE SE IMPONGA AL BENEFICIARIO LA ENTREGA DEL INSTRUMENTO OPERATIVO DEL CRDITO, A FIN DE EVITAR QUE SE DUPLIQUEN LAS OPERACIONES. CRDITO DOCUMENTARIO RESTRINGIDO LA UTILI$ACIN DE ESTOS CRDITOS EST LIMITADA A UN BANCO CORRESPONSAL O PAGADOR EXPRESAMENTE DETERMINADO POR EL BANCO ABRIDOR. NO OBSTANTE, LA DOCUMENTACIN DE UN CRDITO RESTRINGIDO PUEDE SER PRESENTADA EN OTRO BANCO POR EL BENEFICIARIO, PERO STE DEBE REMITIR LA MISMA AL BANCO CONFIRMADOR AL CUAL EST RESTRINGIDA LA NEGOCIACIN, EL CUAL UNA VE$ CONFORME LA DOCUMENTACIN TRANSFERIR LOS FONDOS AL BANCO PRESENTADOR.

CONCEPTO DE DISCREPANCIAS
CUANDO LA DOCUMENTACIN ENTREGADA POR EL EXPORTADOR CONTIENE DIFERENCIAS RESPECTO DE AQUELLA QUE FUERA SOLICITADA AL MOMENTO DE APERTURARSE LA CARTA DE CRDITO .YA SEA POR SER DIFERENTE EN NMERO A LA PEDIDA, POR CONTENER TRMINOS DISMILES RESPECTO DE AQUELLOS SOLICITADOS, O POR HABER SIDO ENTREGADA FUERA DE TRMINO0 NOS ENCONTRAMOS EN PRESENCIA DE DISCREPANCIAS. AL RECIBIR LOS DOCUMENTOS COMERCIALES, EL BANCO ENCARGADO DE REVISAR LOS MISMOS .BANCO EMISOR, Y7O CONFIRMADOR Y7O DESIGNADO0, DEBE DETERMINAR, EN BASE A TALES DOCUMENTOS SOLAMENTE, SU APARENTE CONFORMIDAD CON LOS TRMINOS DEL CRDITO. SI LOS DOCUMENTOS NO ESTUVIERAN CONFECCIONADOS CONFORME LOS TRMINOS Y CONDICIONES DEL CRDITO, LOS BANCOS PODRN NEGARSE A ADMITIRLOS. SI EL BANCO EMISOR DE LA CARTA DE CRDITO ENTIENDE QUE LOS DOCUMENTOS NO ESTN DE ACUERDO CON LOS TRMINOS Y CONDICIONES DEL CRDITO, PUEDE PONERSE EN CONTACTO CON EL ORDENANTE PARA SOLICITAR SU CONFORMIDAD A PESAR DE LAS DISCREPANCIAS. ESTE TRMITE DEBE SER REALI$ADO DENTRO DEL PERODO CON QUE CUENTAN LOS BANCOS PARA REVISAR LA DOCUMENTACIN, ESTO ES, COMO MXIMO SIETE DAS HBILES. DEBE QUEDAR CLARO QUE EL PLAZO M XIMO CON QUE CUENTAN LOS BANCOS PARA ACEPTAR LA DOCUMENTACIN O ACUSAR DISCREPANCIAS ES DE SIETE D"AS H BILES CONTANDO A PARTIR DEL MOMENTO EN QUE RECIBEN LA DOCUMENTACIN ESTA INTERPRETACIN DE LAS DISCREPANCIAS PODA DAR LUGAR A SITUACIONES HARTO INJUSTAS, DONDE ALGN BANCO, ESCUDNDOSE EN ALGUNA DIFERENCIA NIMIA PRETENDIERA EVADIRSE DE SU OBLIGACIN DE PAGO. ES POR

ELLO QUE LA BROCHURE /,-, EN SU ARTCULO )3 HA VENIDO A ACLARAR QUE LOS MEROS ERRORES ORTOGRFICOS O MECANOGRFICOS QUE NO PUEDAN LLEVAR LUGAR A DUDAS SOBRE LA OPERACIN, NO CONSTITUYEN DISCREPANCIAS. EN CAMBIO, AQUELLOS ERRORES MATERIALES QUE PUDIERAN GENERAR DUDAS EN LA INTERPRETACIN S. PINSESE, POR EJEMPLO PEUGEOT ,*- O PEUGEOT -*,.

CONCEPTO DE TOLERANCIAS
TAMPOCO CUALQUIER DIFERENCIA, POR MNIMA QUE FUERE EN LA CANTIDAD DE MERCADERA MENCIONADA EN LA DOCUMENTACIN, O EN EL MONTO TOTAL DE LA VENTA TORNAN DISCREPANTE LA MISMA. CONFORME ESTABLECE LA BROCHURE -** EN SU ARTCULO +(, SE ESTABLECEN SITUACIONES DONDE PEQUE1AS DIFERENCIAS ENTRE LOS TRMINOS SOLICITADOS EN LA CARTA DE CRDITO Y LA DOCUMENTACIN PRESENTADA POR EL BENEFICIARIO NO TORNAN DISCREPANTE A DICHA DOCUMENTACIN. PODRA ESQUEMATI$ARSE ESTA SITUACIN COMO SE DETALLA EN EL SIGUIENTE CUADRO. PRINCIPIO GENERAL A FALTA DE PACTO EXPRESO DE LAS PARTES PARA QUE NO SE ADMITA TOLERANCIA ALGUNA REDACCIN AMBIGUA EN CUANTO A IMPORTE, CANTIDAD O PRECIO .VG. ALREDEDOR DE!, APROXIMADAMENTE!, ETC. TOLERANCIA DEL -< EN MS O MENOS .INCISO B0 DEBE SER PACTADO EXPRESAMENTE POR LAS PARTES. TOLERANCIA DEL '*< EN MS O MENOS .INCISO A0

AN LISIS DE LA DOCUMENTACIN EN LA CARTA DE CR&DITO


EN LOS ARTCULOS )+ A +3, LA BROCHURE -** DETALLA EL CRITERIO QUE HABRN DE SEGUIR LOS BANCOS EN EL ANLISIS DE LA DOCUMENTACIN .REPRESENTATIVA DEL TRANSPORTE DE LA MERCADERA, DOCUMENTOS DE SEGURO, FACTURAS Y OTROS DOCUMENTOS0. SE RECOMIENDA SU LECTURA. FUERA DE ESTOS DOCUMENTOS ESPECFICAMENTE REGLADOS, EL ARTCULO )' DE LA BROCHURE -** ESTABLECE EL PRINCIPIO QUE HABR DE SEGUIRSE CON TODO OTRO TIPO DE DOCUMENTACIN QUE SE PRESENTE. CUANDO SE EXI'AN DOCUMENTOS DIFERENTES DE LOS DOCUMENTOS DE TRANSPORTE, DOCUMENTOS DE SEGUROS, Y FACTORAS COMERCIALES, EL CR&DITO DEBE ESTIPULAR QUIEN DEBE EMITIR TALES DOCUMENTOS Y SU REDACCIN O LOS DATOS QUE DEBE CONTENER. SI EL CR&DITO NO LO ESTIPULA, LOS BANCOS ACEPTAR N DICHOS DOCUMENTOS TAL Y COMO LES SEAN PRESENTADOS, SIEMPRE QUE LOS DATOS QUE CONTENGAN NO SEAN INCONGRUENTES CON CUALQUIER OTRO DOCUMENTO ESTIPULADO QUE SE PRESENTE. CONFORME ESTA REGLA, NO TRATNDOSE DE LOS DOCUMENTOS MS HABITUALES .LOS DESARROLLADOS EN LOS ARTCULOS )+ A +30 LAS OBLIGACIONES DE LOS BANCOS EN CUANTO A LA REVISACIN DE DOCUMENTACIN SE TORNAN MUCHO MS LAXAS. YA QUE, SALVO QUE ESPECFICAMENTE SE ESTABLE$CAN DETALLES ACERCA DE CMO DEBE REALI$ARSE TAL ANLISIS, LOS BANCOS NO EFECTUARN CONTROL ALGUNO, SALVO EL QUE SURJA DE LA INCONGRUENCIA CON OTROS DOCUMENTOS SOLICITADOS. AL RESPECTO, LA BROCHURE /,-, EN SU ARTCULO )* HA VENIDO A ESTABLECER QUE OTRO TIPO DE DOCUMENTOS HABITUALES, PERO QUE NO TIPIFIQUEN EXACTAMENTE CON LOS DESARROLLADOS EN LOS ARTCULOS )+ A +3 DE LA BROCHURE -**, NO DEBEN SER ANALI$ADOS EN FORMA EXHAUSTIVA HACIENDO APLICACIN ANALGICA CON OTROS .POR EJEMPLO, LA ORDEN DE ENTREGA, EL CERTIFICADO DE RECIBO DEL TRANSITARIO, EL CERTIFICADO DE EMBARQUE DEL TRANSITARIO, EL CERTIFICADO DE TRANSPORTE DE TRANSITARIO, EL RECIBO DE CARGA DEL TRANSITARIO NO SON UN CONTRATO DE TRANSPORTE0 Y SLO DEBEN SER ANALI$ADOS CONFORME LA PAUTA GENRICA DEL ARTCULO )'. NO SIRVE APLICAR ANALGICAMENTE LAS NORMAS DE AN LISIS DE OTROS TIPOS DE DOCUMENTOS. SI NO SE TRATA DE LOS ESPEC"FICAMENTE DETALLADOS EN LOS ART"CULOS *. A */, EL AN LISIS DE TODA OTRA DOCUMENTACIN ES SOLO EL QUE ESTABLECE EL ART"CULO *0 DE LA BROCHURE )11

FORMAS DE PAGO DE LAS CARTAS DE CR&DITO


LAS FORMAS EN QUE SE PRODUCE EL PAGO DE LA CARTA DE CRDITO, UNA VE$ PRESENTADA LA DOCUMENTACIN SOLICITADA EN TIEMPO .DENTRO DE LA FECHA COMPROMETIDA0 Y FORMA .SIN DISCREPANCIAS0 POR EL BENEFICIARIO, PUEDEN SER" PAGO A LA VISTA2 SE PRODUCE CON ENTREGA DE LA DOCUMENTACIN RESPALDATORIA REQUERIDA PAGO DIFERIDO" AQU PUEDEN DARSE LAS VARIANTES QUE SE MENCIONAN A CONTINUACIN # A DAS VISTA" EL PAGO SE PRODUCE EN UNA CANTIDAD DE DAS QUE SE CUENTA A PARTIR DE LA PRESENTACIN DE LOS RESPECTIVOS DOCUMENTOS. # A DAS FECHA" EL PAGO SE PRODUCE EN UNA CANTIDAD DE DAS QUE SE CUENTA DESDE LA FECHA DE EMBARQUE SEGN CONSTE EN LA DOCUMENTACIN CORRESPONDIENTE .EJ." '3* DAS FECHA DE EMBARQUE, USUALMENTE EL CRDITO SUELE SOLICITAR LETRAS DE CAMBIO GIRADAS AL BANCO AL CUAL EST RESTRINGIDA LA OPERACIN0. # PAGO COMBINADO" SE PAGA UN PORCENTAJE A LA VISTA Y OTRO PORCENTAJE A PLA$O .EJ. -*< A LA VISTA +*< A LOS +* DAS DE LA FECHA DE EMBARQUE Y )*< A LOS /* DAS DE LA FECHA DE EMBARQUE0. # CLUSULA ROJA" SE TRATA DE PAGAR UN PORCENTAJE POR ANTICIPADO CONTRA PRESENTACIN DE SIMPLE RECIBO Y EL RESTO A LA VISTA O A PLA$O CONTRA ENTREGA A CIERTA DOCUMENTACIN .EJ." )*< CONTRA SIMPLE RECIBO Y 3*< A LA VISTA CONTRA PRESENTACIN DE LOS DOCUMENTOS EXIGIDOS EN LA LETRA DE CAMBIO0. # CLUSULA VERDE" SE TRATA DE PAGAR TAMBIN UN PORCENTAJE ANTICIPADO COMO EN LA CLUSULA ROJA, CON AL DIFERENCIA QUE EN VE$ DE COBRAR CONTRA SIMPLE RECIBO EL EXPORTADOR DEBER PRESENTAR UN CERTIFICADO DE DEPSITO DE LA MERCADERA .EJ." 5ARRANT0

NEGOCIACIN
LA NEGOCIACIN ES OTRA DE LAS FORMAS EN QUE EL BANCO PUEDE CUMPLIR SU COMPROMISO DE PAGO. CONSISTE EN ACEPTAR UNA O VARIAS LETRAS DE CAMBIO SIN RETORNO, ESTO ES, ACEPTAR UNA O VARIAS LETRAS DE CAMBIO PERO ASUMIENDO EL HECHO DE QUE RENUNCIA A TODA POSIBILIDAD DE ACCIONAR CONTRA QUIN CEDI EL TTULO .EL

ENDOSO SIN RETORNO! ES UN TIPO PARTICULAR DE ENDOSO QUE TRANSMITE DERECHOS DE UN DOCUMENTO CAMBIARIO, PERO NO OTORGA FACULTADES DE ACCIONAR CONTRA QUIEN LO HAYA ENDOSADO. UN CASO DE OPERACIONES DONDE SE REALI$A ESTE ENDOSO SIN RETORNO ES EL FORFAITING0

OTROS TIPOS DE CR&DITOS DOCUMENTARIOS


CRDITO DOCUMENTARIOS ROTATIVO O RENOVABLE #REVOLVING CREDIT%: SON CRDITOS QUE CUBREN EMBARQUES PARCIALES Y SUCESIVOS, EN EL QUE A MEDIDA EN QUE TODO O ALGN MONTO DEL MISMO ES UTILI$ADO, VUELVE A ENTRAR EN VIGENCIA AUTOMTICAMENTE POR SU IMPORTE ORIGINARIO, TANTAS VECES COMO ELLO ESTUVIERA PREVISTO EN SUS TRMINOS. EN ESTE TIPO DE CRDITO PUEDEN DISTINGUIRSE DOS VARIANTES ACUMULATIVOS" SON AQUELLOS EN QUE LOS IMPORTES NO UTILI$ADOS DURANTE PERODOS ANTERIORES PUEDAN ADICIONARSE A LOS IMPORTES A UTILI$AR DURANTE LOS PERODOS SIGUIENTES. NO ACUMULATIVOS" SON AQUELLOS EN LOS QUE LOS IMPORTES NO UTILI$ADOS DURANTE UN PERODO ANTERIOR NO PUEDEN SER ADICIONADOS A LOS IMPORTES POR UTILI$AR EN EL PERIODOS SIGUIENTES. CRDITO DOCUMENTARIO BAC2 TO BAC2 ES EL CRDITO REABIERTO POR EL BANCO CORRESPONSAL POR CUENTA Y ORDEN DEL BENEFICIARIO ORIGINARIO A FAVOR DE UN NUEVO Y DISTINTO BENEFICIARIO, CON CARGO E IMPORTACIN A UN CRDITO PRINCIPAL. SUELEN UTILI$ARSE CUANDO EL BENEFICIARIO DEL PRIMER CRDITO NO ES EL PRODUCTOR DE LOS BIENES A EXPORTAR Y EL PRIMER CRDITO NO ES TRANSFERIBLE. DE ESTE MODO EL BENEFICIARIO DE LA CARTA DE CRDITO ORIGINAL SOLICITA LA EMISIN DEL BAC& TO BAC&! CON ALTERACIONES EN CUANTO A PLA$OS Y MONTOS PERMITINDOLE COBRAR LA DIFERENCIA ENTRE AMBOS CRDITOS Y SIN PONER EN CONOCIMIENTO AL IMPORTADOR7ORDENANTE DEL PRIMERO DE LOS CRDITOS EN NOMBRE DEL PRODUCTOS DE LOS BIENES NI DAR A CONOCER AL PRODUCTOR QUIN ES EL VERDADERO COMPRADOR. CARTA DE CRDITO STAND BY EL USO DE LAS CARTAS DE CRDITO STAND BY TUVO SU ORIGEN EN ESTADOS UNIDOS, POR NORMATIVAS DE DICHO PAS QUE PROHIBAN A LOS BANCOS COMERCIALES OTORGAR GARANTAS. EL INSTRUMENTO TUVO UN GRAN DESARROLLO, Y CONSISTE EN UN MECANISMO SIMILAR AL DE UNA CARTA DE CRDITO, PERO DESPROVISTO DE UNA COMPRAVENTA COMERCIAL COMO SUSTENTO. EL BANCO ABRIDOR ASUME EL COMPROMISO DE PAGO SIEMPRE QUE HASTA UNA FECHA TOPE, SE LE PRESENTE UNA DETERMINADA DOCUMENTACIN EXIGIDA. TAL SERA EL CASO, POR EJEMPLO, EN QUE UN BANCO SE OBLIGUE A PAGAR UNA SUMA DE DINERO SIEMPRE QUE HASTA UNA FECHA TOPE PREVIAMENTE ESTABLECIDA SE LE PRESENTE UN DOCUMENTO CON UN TEXTO PREVIAMENTE ESTABLECIDO QUE ACREDITE EL INCUMPLIMIENTO DE ALGUNA OBLIGACIN. DE TAL FORMA, SE LE DA FORMA DOCUMENTAL AL INCUMPLIMIENTO DE OBLIGACIONES EN QUE ALGUIEN HA INCURRIDO, Y LA GARANTA BANCARIA SE HACE EFECTIVA. LA BROCHURE -(* DE LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL DE PRCTICAS INTERNACIONALES RELATIVAS AL STAND BY .O ISP(30 ESTABLECE EN SU ARTCULO '.*/ QUE" A.$ UN STAND BY ES UN COMPROMISO IRREVOCABLE, INDEPENDIENTE, DOCUMENTARIO Y VINCULANTE AL SER EMITIDO Y NO REQUIERE DE TAL MENCIN. B.$ DADO QUE EL STAND BY ES IRREVOCABLE, LAS OBLIGACIONES DE UN EMISOR EN VIRTUD DE UN STAND BY NO PUEDE SER MODIFICADAS O CANCELADAS POR EL EMISOR EXCEPTO LO DISPUESTO EN EL STAND BY O CONFORME LO CONSIENTA LA PERSONA AFECTADA POR DICHA ENMIENDA O CANCELACIN C.$ EN VIRTUD DE LA INDEPENDENCIA DE UN STAND BY, LA EXIGIBILIDAD DE LAS OBLIGACIONES DE UN EMISOR EN VIRTUD DE UN STAND BY NO DEPENDE DE: EL DERECHO O CAPACIDAD DEL EMISOR PARA OBTENER REEMBOLSO DEL ORDENANTE EL DERECHO DEL BENEFICIARIO DE OBTENER PAGO DEL ORDENANTE UNA REFERENCIA EN EL STAND BY A CUALQUIER CONVENIO DE REEMBOLSO O TRANSACCIN SUBYACENTE O EL CONOCIMIENTO DEL EMISOR ACERCA DEL CUMPLIMIENTO O INCUMPLIMIENTO DE CUALQUIER CONVENIO DE REEMBOLSO O TRANSACCIN SUBYACENTE

D.$ DADO QUE UN STAND BY ES DOCUMENTARIO, LAS OBLIGACIONES DE UN EMISOR DEPENDEN DE LA PRESENTACIN DE DOCUMENTOS Y DE UNA REVISIN A PRIMERA VISTA DE LOS DOCUMENTOS REQUERIDOS E.$ DADO QUE UN STAND BY O ENMIENDA ES VINCULANTE AL SER EMITIDO, RESULTA EXIGIBLE FRENTE A UN EMISOR YA SEA QUE EL ORDENANTE HAYA AUTORIZADO O NO DICHA EMISIN, QUE EL EMISOR HAYA RECIBIDO O NO UNA COMISIN O QUE EL BENEFICIARIO HAYA RECIBIDO O NO, O SE HAYA BASADO NO EN EL STAND BY O EN LA ENMIENDA.

SECUENCIA DEL CR&DITO DOCUMENTARIO


'# ENTRE EL EXPORTADOR Y EL IMPORTADOR SE DEFINE LA COMPRAVENTA COMERCIAL. DENTRO DE LAS CONDICIONES COMERCIALES SE INCLUYE LA DECISIN DE INSTRUMENTAR LA OPERACIN MEDIANTE UN CRDITO DOCUMENTARIO. EL COMPRADOR GESTIONA ANTE SU BANCO LA APERTURA DE LA CARTA DE CRDITO. SU BANCO, ANTES DE PROCEDER A LA APERTURA, EVALA CREDITICIAMENTE AL COMPRADOR#IMPORTADOR Y FORMALI$A UN ACUERDO CREDITICIO. A FIN DE EMITIR LA CARTA DE CRDITO, EL BANCO ABRIDOR REQUIERE" PLI$A DE SEGURO EMITIDA EN EL PAS EN DIVISAS CUMPLIMENTAR LAS GARANTAS ESTABLECIDAS EN EL ACUERDO DE CRDITO, CUANDO EL MISMO NO HA SIDO OTORGADO A SOLA FIRMA.

)#

CONDICIONES ESENCIALES DE LA OPERACIN Y DOCUMENTACIN NECESARIA QUE HA DE EXIGIR EL CRDITO DOCUMENTARIO. ES IMPORTANTE QUE EXISTA COHERENCIA ENTRE EL ACUERDO COMERCIAL Y LAS CONDICIONES QUE SE ESTABLE$CAN EN LA CARTA DE CRDITO YA QUE, EN CASO CONTRARIO, LA OPERACIN VA A SER RECHA$ADA POR EL EXPORTADOR.

+#

EL BANCO ABRIDOR COMUNICA A UN BANCO CORRESPONSAL, USUALMENTE VA S5IFT 6EN ESTE CASO SE TRATARA DE UN MENSAJE MT 8** 6 LA APERTURA DE LA CARTA DE CRDITO. ESTE LTIMO PUEDE ASUMIR LA FIGURA DE NOTIFICADOR, CONFIRMANTE, NEGOCIADOR, PAGADOR, SEGN LO INDIQUE EL MISMO CRDITO. EL BANCO NOTIFICADOR AVISA AL EXPORTADOR DE LA EXISTENCIA DE LA CARTA DE CRDITO Y LO INFORMA DE SUS CONDICIONES, EN CASO DE SER REQUERIDO EN LA MISMA, CONFIRMA LA CARTA DE CRDITO. EL EXPORTADOR VERIFICA QUE EL CONTENIDO DE LA CARTA DE CRDITO COINCIDA CON LO PACTADO PRECEDENTEMENTE EN EL CONTRATO COMERCIAL. EMBARCA Y DESPACHA LA MERCADERA HACIA EL PAS DEL IMPORTADOR Y RENE LA DOCUMENTACIN EXIGIDA EN LA CARTA DE CRDITO. UNA VE$ PRODUCIDO EL EMBARQUE DE LA MERCADERA, EL EXPORTADOR ENTREGA AL BANCO NOTIFICADOR Y7O CONFIRMADOR LA DOCUMENTACIN DE EMBARQUE Y COMERCIAL, REQUERIDA EN LA CARTA DE CRDITO. EL BANCO REVISA LA DOCUMENTACIN SI LE CORRESPONDE Y, EN CASO DE NO EXISTIR DISCREPANCIA CON LAS EXIGENCIAS DE LA CARTA DE CRDITO, REMITE LA DOCUMENTACIN AL BANCO EMISOR DE LA CARTA, SOLICITANDO REEMBOLSO O DEBITANDO EL IMPORTE DE LA CARTA DE CRDITO MS COMISIONES Y GASTOS. EL BANCO EMISOR REVISA LA DOCUMENTACIN RECIBIDA, LA ENTREGA AL IMPORTADOR PARA QUE STE PROCEDA AL DESPACHO DE LA MERCADERA, Y DEBITA DE SU CUENTA LOS GASTOS Y COMISIONES Y EN LOS CASOS DE CRDITO SEA PAGADERO A LA VISTA, EL IMPORTE DEL MISMO. EL BANCO NOTIFICADOR7CONFIRMADOR, UNA VE$ D POR CONFORME LA DOCUMENTACIN ENTREGADA POR EL EXPORTADOR Y UNA VE$ QUE VERIFICA QUE HA PERCIBIDO EL IMPORTE DE LA CARTA DE CRDITO DEL BANCO EMISOR, PROCEDE A ABONAR LA MISMA AL EXPORTADOR PREVIA DEDUCCIN DE SUS COMISIONES Y GASTOS.

,# -#

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3#

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CR&DITO DOCUMENTARIO
EXPORTADOR , ' IMPORTADOR ) 8 CUADRO TOMADO EN BASE A MATERIAL DEL BANCO DE LA PROVINCIA DE BUENOS AIRES. '0 )0 +0 BANCO AVISADOR O CONFIRMANTE + / BANCO EMISOR ,0 ACUERDO COMERCIAL ENTRE IMPORTADOR Y EXPORTADOR EL IMPORTADOR SOLICITA A SU BANCO LA APERTURA DEL CRDITO DOCUMENTARIO O CARTA DE CRDITO LUEGO DEL ANLISIS CREDITICIO, EL BANCO EMISOR REMITE LA CARTA DE CRDITO AL BANCO DEL EXPORTADOR EL BANCO DEL EXPORTADOR VERIFICA TODOS LOS TRMINOS Y CONDICIONES COMO AS TAMBIN LA AUTENTICIDAD DEL MENSAJE Y DA A VISO A BENEFICIARIO

-0 EL BENEFICIARIO VERIFICA QUE LOS TRMINOS Y CONDICIONES SEAN LOS PACTADOS CON SU CLIENTE Y PROCEDE AL EMBARQUE DE LA MERCADERA2 POSTERIORMENTE PRESENTE A SU BANCO LA DOCUMENTACIN REQUERIDA EN LA CARTA DE CRDITO /0 EL BANCO AVISADOR REMITE LOS DOCUMENTOS AL EMISOR. EN CASO DE HABER SIDO BANCO NEGOCIADOR O CONFIRMANTE, PREVIO A LA REMISIN HAR UNA REVISIN PORMENORI$ADA DE LOS MISMOS. EN AMBOS CASOS, CONJUNTAMENTE CON AL REMISIN EFECTA LA SOLICITUD DE REEMBOLSO DE ACUERDO A LOS TRMINOS DE LA CARTA DE CRDITO. 80 EL BANCO EMISOR, REVISA LA DOCUMENTACIN RECIBIDA Y DE SER ACEPTADA LA ENTREGA AL BENEFICIARIO CONTRA PAGO O CONTRA COMPROMISO DE PAGO SI FUESE PAGADERA A PLA$O.

GARANT"AS A PRIMER REQUERIMIENTO


LAS GARANTAS A PRIMERA DEMANDA CONSTITUYEN UNA OBLIGACIN DE PAGAR CIERTA CANTIDAD, ASUMIDA POR UN BANCO .DENOMINADO GARANTE0 A SOLICITUD DE UN CLIENTE SUYO .DENOMINADO ORDENADOR O DEUDOR0 QUE NECESITA DE ELLA .GARANTA0 POR EXIGENCIA DEL BENEFICIARIO, REFIRINDOSE SOLAMENTE AL TEXTO DE LA OBLIGACIN SIN QUE PUEDAN SER INVOCADOS MEDIOS DE DEFENSA O EXCEPCIONES BASADAS EN EL CONTRATO QUE MOTIV LA OPERACIN, SIN PERJUICIO DE LA DESATENCIN DEL DERECHO DEL ACREEDOR, EN LOS CASOS DE FRAUDE, ABUSO DE DERECHO Y COMPROBADA MALA FE!%!LA NECESIDAD PRCTICA QUE MOTIV LA CREACIN DE LA OBLIGACIN A PRIMERA DEMANDA EN LOS PASES EUROPEOS FUE EL INTERS DE SEPARAR LA GARANTA DE LA OBLIGACIN PRINCIPAL, PROMOVIENDO LA FORMULACIN DE UN TTULO ABSTRACTO, DESVINCULANDO DEL CONTRATO FUNDAMENTAL O CONTRATO DE BASE, A FIN DE EVITAR QUE LOS EVENTUALES INCUMPLIMIENTOS O LOS VICIOS DEL CONTRATO FUNDAMENTAL PUDIERA REFLEJARSE EN EL PAGO, ESPECIALMENTE EN LAS OPERACIONES INTERNACIONALES, EN LAS CUALES NO SIEMPRE ES FCIL PRALE ACREEDOR BANCARIO EXTRANJERO CONOCER, ANALI$AR EN PROFUNDIDAD Y ACOMPA1AR, DE MODO PROLONGADO, EL CONTRATO QUE MOTIV LA GARANTA! .5ALD ARNOLDO. ALGUNOS ASPECTOS DE LA GARANTA A PRIMERA DEMANDA EN EL DERECHO COMPARADO! REVISTA DEL DERECHO COMERCIAL Y LAS OBLIGACIONES. EDITORIAL DESALMA. '((*#B, PGINA /-) Y SUBSIGUIENTES0. LAS GARANTAS A PRIMER REQUERIMIENTO TAMBIN HAN SIDO RECEPTADAS POR LA CMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL, QUE HA ELABORADO LA BROCHURE ,-3 QUE DESARROLLA EL TEMA

LECTURA DE LA BROCHURE -)) LECTURA DE LA BROCHURE -**