Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Realizat:
Badelita Maria- Daniela
2008
Un aspect esential in viata si evolutia omului, inca din cele mai vechi timpuri l-a
constituit grija fata de viitor, teama combinata cu precautie si intelepciunea cu siguranta unui
lucru implinit.
Orice persoana care traieste intr-o societate organizata este afectata de riscuri intr-
un fel sau altul. Riscul este definit ca ceva viitor si nesigur, care daca se va produce va duce la
o pierdere. Persoanele fizice, societatile comerciale si alte organizatii se intalnesc cu riscuri in
activitatile lor, iar asigurarile ii ajuta sa se protejeze impotriva acestora.
Acordul de vointa este primul principiu de baza care permite realizarea unui
contract intre asigurat si asigurator, prin care asiguratul beneficiaza de protectie pentru
riscurile pe care si le-a asumat asiguratorul. Asiguratorul printr-un contract de asigurare se
obliga sa plateasca contravaloarea daunelor in cazul producerii unuia din riscurile asumate.
Un alt principiu pe care il are asigurarea este principiul mutualitatii prin care
fiecare asigurat contribuie cu o suma de bani, numita prima de asigurare, la crearea fondului
de asigurare din care asiguratorul acopera daunele suferite de asigurati.
Alti autori definesc conceptul de asigurare ca o operatie prin care unei parti,
asiguratul, i se permite in schimbul unei prime sau cotizatii o prestatie furnizata de catre o alta
parte, asiguratorul, in cazul aparitiei unui eveniment.Exista formulari diferite ale conceptului
de asigurare, fara a exista un consens si aceasta datorita unor dificultati de ordin economic,
social si juridic, dintre care cele mai importante sunt:
Problemele asigurarii sunt abordate, dupa caz, sub aspect juridic, economic sau
financiar.
Abordarea juridica este frecventa si justificata, intrucat asigurarea, ca sa fie
operanta trebuie sa capete forma juridica, iar acesata forma este cea dintai sezizabila. O
asemenea forma i-o confera contractul, care constituie „legea parintilor”, precum si legea
propriu zisa. Contractul de asigurare si legea cu privire la activitatea de asigurare, in calitate
de izvoare de drepturi si obligatii in materie de asigurari, se completeaza reciproc.
Prin contractul de asigurare , asigurantul se obliga sa platesca o prima
Administratiei Asigurarilor de Stat, iar aceasta ia asupra sa riscul producerii unui anumit
eveniment, obligindu-se ca, la producerea evenimentului, sa plateasca asigurantului sau unei
terte persoane, denumita beneficiar, o indemnizatie – despagubiri sau suma asigurata – in
limitele convenite.
Legea 136/1995, privind asigurarile si reasigurarile in Romania defineste in mod
direct contractul de asigurare in art. 9. Potrivit legii, prin contractul de asigurare, asiguratul se
obliga sa plateasca o prima asiguratorului, iar acesta se obliga ca, la producerea unui anume
risc, sa plateasca asiguratului sau beneficiarului despagubirea sau suma asigurata, denumita
indemnizatie, in limitele si in termenele convenite.
Din definitia data rezulta ca acest contract de asigurare este un contract care da
nastere la drepturi si obligatii reciproce si ca, prin continutul sau este un act juridic de
formatie bilaterala. In conceptia dreptului romanesc (art. 942 Cod Civil), ca si in alte sisteme
de drept, esential in conturarea validitatii, a caracteristicilor si a naturii juridice, este acordul
de vointa al partilor, vointa juridica.
Contractul de asigurare prezunta anumite trasaturi caracteristice. Astfel,
contractul de asigurare:
1. este un contract consesual, adica se incheie valabil prin simplul consimtamint al
partilor. Acest contract este valabil din momentul in care asiguratorul si asiguratul
si-au exprimat acordul de vointa cu privire la continut. Forma scrisa este ceruta de
legiuitor din dorinta de a proteja interesele asigurantilor si al tertilor;
2. este un contract sinaalagmatic, adica partile contractante isi asuma obligatii
reciproce si interdependente. Asigurantul se abliga sa faca declaratii de risc
exacte, in atentia asiguratorului, atat la incheierea contractului, cat si la
producerea sinistrului; totodata asigurantul se obliga sa achite primele de
asigurare datorate; la randul sau asiguratorul se obliga sa acopere riscul
asiguratului, in cazul producerii acestuia, acordand indemnizatia cuvenita.
Asiguratorul este tinut sa-si respecte obligatia contractuala numai in masura in
care asiguratul si-a onorat obligatiile sale contractuale. In caz contrar, asiguratul
decade din drepturi, cand contractul este lovit de nulitate sau contractul ramane
valabil pe o suma asigurata mai mica. Reciprocitatea nu opereaza, asadar, decat
atunci cand asiguratul si-a respectat integral obligatiile asumate fata de asigurator;
3. este un contract aleatoriu, adica la incheierea acestuia partile nu cunosc
existenta sau intinderea exacta a avantajelor patrimoniale ce vor rezulta pentru ele
din contract. Obligatiile asumate de asigurant si asigurator depind de un
eveniment viitor si incert. Acest eveniment comporta pentru fiecare dintre parti o
sansa de castig sau un risc de pierdere. Caracterul aleator este esential la
contractul de asigurare:daca evenimentul pentru care se solicita incheierea
contractului ar fi cert, iar momentul producerii lui ar fi cunoscut de parti,
asigurarea nu ar mai avea sens, riscul respectiv urmind sa fie acoperit cu
certitudine de catre asigurator;
4. este un contract cu titlu oneros, adica fiecare parte urmareste sa obtina un
folos, o contraprestatie in schimbul obligatiei ce isi asuma. La fel ca si alte
contracte oneroase(de vanzare-cumparare, de schimb, de locatie, imprumut),
contractul de asigurare este opus contractului gratuit(de donatie, comod etc.), care
presupune obligatii numai pentru una din parti, iar nu pentru amandoua.
Asiguratul beneficiaza de protectie pe care i-o ofera asiguratorul, care preia
asupra sa riscul asigurat, nu in mod gratuit, ci in schimbul unei plati sub forma
unei prime de asigurare sau a cotizatiei dupa caz;
5. este un contract succesiv, adica se esaloneaza in timp. Asiguratorul se angajeaza
sa acopere un anumit risc o perioada foarte lunga de timp(spre exemplu, in cazul
contractului de asigurare de deces pe o perioada nelimitata) cu plata anuala sau
subanuala a primei sau o perioada foarte scurta(pe timpul duratei unui zbor aerian
intre doua puncte geografice) cu plata integrala a primei la incheierea
contractului;
6. este un contract de adeziune, adica desi este redactat si imprimat de asigurator,
la el a aderat asiguratul. La asigurarile de persoane, asiguratorul intocmeste polite
de asigurare tip, in care toate conditiile cuntractuale – termen valabilitate, suma
asigurata, cota de prima etc. – sunt standard. In asemenea cazuri, solicitantilor –
asigurati potentiali – nu le ramine decit sa le accepte sau sa le refuze in
bloc(asigurarile de bunuri de valoare mari), asiguratorul elibereaza un proiect de
contract(o oferta) pe care il/o negociaza cu viitorul asigurat;
7. este un contract de buna credinta, adica presupune ca executarea acestuia sa se
faca cu buna credinta de catre parti. Intrucat asiguratorul accepta preluarea unui
risc, bazandu-se pe informatiile furnizate de solicitantul unei asigurari sau
determina cuantumul despagubirii pe care urmeaza sa o acorde asiguratului tot pe
baza informatiilor provenite de la acesta, fara putinta de a le verifica de fiecare
data, atunci cand se constata ca informatiile puse la dispozitia asiguratorului nu au
fost corecte, reaua credinta a asiguratului se sanctioneaza de o maniera foarte
severa.
Clasificarea asigurarilor
Clasificarea traditionala, asa cum aparea ea inainte de 1990 avea in vedere cinci
criterii si anume:
asigurari de bunuri;
asigurari de persoane;
asigurari facultative;
asigurari interne;
asigurari externe;
asigurari directe;
asigurari indirecte;
Dupa 1990, in literatura autohtona s-a introdus si un al saselea criteriu, datorita
modificarilor din legislatie. Prin Legea nr.47/1991 societatile de asigurari din tara noastra
puteau oferi zece categorii de asigurari. Au fost menţionate si alte criterii de clasificare:
asigurari terestre;
asigurari maritime;
asigurari aeriene;
asigurari individuale;
asigurari colective;
asigurari complete;
asigurari non-viata;
asigurari de viata;
Clasificarea riscurilor
-sumele asigurate;
-riscurile ce se asigura;
1. Riscul asigurat este un eveniment sau un grup de fenomene (evenimente) care odata
produs datorita efectelor sale obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului
despagubirea sau suma asigurata.
2. Suma asigurata este partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi
asuma raspunderea in cazul producerii evenimentului pentru care s-a incheiat
asigurarea. Suma asigurata reprezinta in toate cazurile limita maxima a raspunderii
asiguratorului si constituie un element care sta la baza calculului primei de asigurare.
Unul din elementele esentiale ale contractului de asigurare este acela al delimitarii
raspunderii asiguratorului in cazul producerii evenimentului asigurat, deoarece aceasta ajuta la
delimitarea momentelor in limitele carora asiguratul stie ca poate pretinde indemnizatia de
asigurare pentru dauna suferita la producerea evenimentului sus mentionat. Asiguratul nu
poate pretinde acoperirea unui prejudiciu suferit la producerea unui eveniment chiar
individualizat intr-o polita de asigurare, daca nu dovedeste ca aceasta polita, care ii da
eventual dreptul la o indemnizatie de asigurare, producea efecte la data intamplarii acelui
eveniment.
Documentul de asigurare poate fi, dupa caz, nominal, la ordin sau la purtator.
Persoana care urmeaza sa incheie asigurarea este obligata sa raspunda in scris la intrebarile
formulate de asigurator, cu privire la imprejurarile esentiale referitoare la risc, pe care le
cunoaste. Daca imprejurarile esentiale privind riscul se modifica in cursul executarii
contractului, asiguratul este obligat sa comunice in scris asiguratorului schimbarea. Daca,
inainte de a incepe obligatia asiguratorului, riscul asigurat s-a produs sau producerea lui a
devenit imposibila, precum si in cazul in care, dupa inceperea obligatiei asiguratorului,
producerea riscului asigurat a devenit imposibila, contractul se reziliaza de drept.
1. Asigurarea de accidente;
Modalitatea de actiune
Cheltuielile necesare reparatiei unui bun asigurat sau inlocuirii acestuia pot
cuprinde in limita sumei asigurate din polita, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii,
restaurarii, reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei.
Clauza de plata a primelor – stabileste care este volumul primelor care trebuie
platite si modul in care se va face acest lucru (suma intreaga, anual, semestrial,
trimestrial, lunar)
Clauza de suicid - daca acest eveniment a avut loc in timpul primilor doi (trei) ani de
existenta a politei sau de la data primei reinnoiri se va acorda o rambursare a primelor;
daca evenimentul are loc dupa expirarea perioadei de plata a primelor se va acorda
beneficiarului intreaga suma.
Asigurările de persoane
Bazele fundaţiei actualei afaceri Allianz Ţiriac Asigurări au fost puse în anul 1994,
odată cu înfiinţarea societăţii Asigurări Ion Ţiriac SA. Pornind de la zero, compania s-a
instalat repede în fruntea ierarhiei operatorilor privaţi de asigurări. Creşterea accelerată a
volumului de afaceri derulate a ajutat ASIT să avanseze, în numai şase ani de existenţă, până
pe poziţia secundă în topul celor mai importanţi sigurători locali.
Dezvoltarea infrastructurii companiei - începând cu creearea şi diversificarea
propriei oferte de produse continuând cu atragerea celor mai buni specialişti locali din
domeniul asigurărilor şi terminând cu extinderea reţelei teritoriale - a fost realizată
cvasiexclusiv prin autofinanţare. În ciuda costurilor ridicate pe care lansarea unei afaceri de
tip greenfield le impune. Asigurări Ion Ţiriac a generat într-un timp record rezultate pozitive
pentru acţionarii săi.
Mizând iniţial, în principal, pe dezvoltarea relaţiilor cu clienţi ce desfăşurau
activităţi în domeniile industrial şi comercial, ASIT a reuşit să creeze adevărate parteneriate
pe termen lung cu asiguraţii, spre beneficiul ambelor părţi implicate.
START
De acum poţi asigura copiilor tăi sprijin financiar pentru studii sau căsătorie
Copiii sunt viitorul fiecăruia dintre noi. Viaţa alături de ei este plină de evenimente
plăcute: primii paşi, prima zi de şcoală, facultatea sau prima zi în propriul apartament, iar ei
aşteaptă sprijinul tău în fiecare moment din existenţa lor.
Este datoria noastră să le asigurăm viitorul, aşa cum ei împlinesc fiecare moment
al existenţei noastre. Problema cea mai mare însă în aceste cazuri este modalitatea de
economisire, astfel încât să avem posibilitatea să îi sprijinim financiar în momentul în care
este necesar.
Condiţii
• renta pentru studii poate acoperi nevoile materiale ocazionate atât de studiile liceale, cât şi
de cele universitare;
• dota pentru căsătorie se încasează cu ocazia căsătoriei sau la expirarea poliţei, dacă
beneficiarul nu s-a căsătorit până la acea dată;
• perioada de plată a rentelor pentru studii este cuprinsă între 2 şi 10 ani, iar vârsta
beneficiarului la data începerii acestei perioade trebuie să fie între 14 şi 25 de ani;
• în momentul completării cererii, asiguratul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 18 şi 65 de
ani, iar la data de maturitate a poliţei, cel mult 70 de ani.
Istoricul GRAWE
ASIGURAREA DE PARTEA TA
1991 - Extinderea cu success pe plan internaţional, în 10 ţări din centrul şi estul Europei.
START
Asigurare mixtă de viaţă pentru un copil cu acumulare de capital şi acoperire
suplimentară pentru invaliditate din accident.
Programul de asigurare Grawe START este un pachet complet ce oferă acoperire
prin asigurare pentru două persoane asigurate şi are ca scop principal protejarea viitorului
copilului dumneavoastră.
Persoana asigurată 1 este un copil cu vârsta cuprinsă între 0 şi 14 ani.
Durata contractului este de minim 10 ani, şi este limitată de împlinirea de către
copilul asigurat a vârstei de minim 18, respectiv maxim 25 de ani.
Persoana care încheie asigurarea - contractantul - poate fi o persoană fizică în
vârstă de cel puţin 18 ani care se obligă să achite asigurătorului primele de asigurare,
contractantul putând opta totodată pentru intrarea în asigurare şi ca persoană asigurată 2.
Prima minimă anuală este de 400 lei. Plata primelor se poate face cu frecvenţă
anuală sau semestrială.
Istoricul ING
Istoria ING în România a început în 1994. Atunci, ING Bank a fost prima bancă
străină care a dechis o sucursală în România, după 1989. În prezent, ING România oferă o
gamă completă de servicii financiare destinate tuturor categoriilor de clienţi: companii,
instituţii financiare şi clienţi persoane fizice.
ING România are peste 1000 de angajaţi în cele 27 de oraşe în care sunt deschise
24 de sucursale pentru companii şi 120 unităţi ING Self’Bank, pentru persoane fizice. De
asemenea, ING România beneficiază de cea mai mare forţă de vânzări de produse de
asigurare: 2600 de consultanţi în 61 de oraşe.
ING deţine o poziţie foarte solidă pe toate segmentele pe care activează: lider pe
piaţa de brokeraj şi pe piaţa financiară primară si secundară; este cea mai mare bancă custode
şi este liderul pieţei de asigurări de viaţă. În plus, ING a fost prima instituţie bancară care a
oferit companiilor şi persoanelor fizice o gamă completă de servicii electronice: ING OnLine,
Self’Bank şi Home’Bank.
ING Bank România este singura bancă de pe piaţă care beneficiază de ratingul
`AA`, acordat de agenţia internaţională Standard & Poor`s. Acesta conferă ING Bank statutul
de instituţie financiară care furnizează clienţilor o securitate financiară excelentă.
DEBUT 18
ACADEMICA
Există desigur burse de studii la care copilul dumneavoastră poate aspira, dar cel
mai sigur ar fi să vă preocupaţi personal de viitorul copilului, alocând din timp o parte din
bugetul familiei pentru constituirea planului său de studii.
Academica este un plan financiar care îmbină protecţia specifică unei asigurăride
viaţă cu acumularea de fonduri băneşti necesare susţinerii educaţieicopilului dumneavoastră.
Prin intermediul acestui contract aveţi posibilitateasă economisiţi, din timp, pentru anii de
studenţie ai copilului dumneavoastră.
Caracteristicile planului financiar Academica
Planul financiar Academica oferă :
- protecţie prin garantarea preluării plăţiiprimelor de asigurare de ING Asigurări de Viaţă, în
cazul decesului persoaneiasigurate pe perioada de plată a primelor
- indemnizaţia de asigurare la sfârşitul perioadei de plată a primelor, la care se adaugă
participarea la profit sub forma rentelor anuale ce vor fi plătite copilului dumneavoastră
Durata contractului este formată din perioada de plată a primelor care trebuie să fie de minim
5 ani şi perioada de plată a rentelor. O dată cu terminarea perioadei de plată a primelor, fondul
de rente constituit pentru copilul dumneavoastră va fi plătit eşalonat, sub formă de rente
anuale pe o perioadă de 5 ani, oricând începând cu vârsta de 18 ani aicopilului şi până la
maximum împlinirea vârstei de 27 de ani.
Frecvenţa de plată a primelor poate fi: lunară, trimestrială, semestrială sau anuală.
Planului Academica îi puteţi ataşa oricare dintre asigurările suplimentare oferite de ING
Asigurări de Viaţă.
Beneficii
Flexibil:
- Dumneavoastră alegeţi valoarea rentelor de care doriţi să beneficieze ulterior copilul
dumneavoastră, precum şi contribuţiile lunare cele mai potrivite.
- Posibilitatea obţinerii nivelului de protecţie dorit prin ataşarea uneia sau mai multor
asigurări suplimentare.
- Posibilitatea creşterii nivelului sumei asigurate prin exercitarea opţiunii de creştere garantată
a sumei asigurate.
Garanţii:
- În cazul nefericit în care survine decesul persoanei asigurate, ING Asigurăride Viaţă poate
prelua plata primelor contractului dumneavoastră
- Nivelul primei eşalonate este constant pe perioada de plată a primelor.
Bibliografie