Chiinu,2010 CUPRINSINTRODUCERE .........................................3 CAPITOLUL I. Abordri teoretice privind esena i conin t ! risc ri!orcreditar bancare .1.

1 Caracteristica general a politicii creditare a bncilor comercialeprivind operaiunile creditare .................................................51.2 iscurile bancare a!erente procesului de creditare........................10 CAPITOLUL II. Ana!i"a risc ri!or i #oda!iti!e de $esti ne a acestora %ncadr ! bncii co#ercia!e &'anca de Econo#ii &S.A. 2.1. "nali#a porto!oliului de creditar i a riscurilor a!erenteoperaiunilor creditare .................................................................1$2.2. %odaliti de gestiune a riscurilor implimentate de &'anca de(conomii &...........................................................................................2) CAPITOLUL III. Ci i perspective de $esti ne e(icient i prevenire arisc ri!or %n proces ! creditrii. 3.1. *endine actuale +n gestiunea riscurilor a!erente procesului decreditare............... ..........................................................................303.2. Ci de asigurare contra riscului +n cadrul operaiunilor creditare............................................................................................35 CONCLU)II *I PROPUNERI .......................................................................+,'I'LIO-RA.IA............................ .................................................................../0ANE1E ..................................................................................................... ........./+ 2 INTRODUCERE 'ncile comerciale consider c riscul +n cadrul procesului de creditare esteun obiectiv important al strategiei activitii !inanciare. ,n plan managerial, bncilet r e b u i e s e l a b o r e # e i s d e # v o l t e m e t o d e d e gestionare i prevenire a tuturor riscurilor la care se prevede s !ie e-puse. %surarea veniturilor i gestionarea r i s c u r i l o r d e c r e d i t a r e p r e # i n t o i m p o r t a n d e o s e b i t + n a p r e c i e r e a c a l i t i i activitii bancare, a per!ormanelor acesteia..roblema riscului a!erent procesului de creditare se caracteri#ea# prin aceeac ma/oritatea clienilor bancari o constituie noile +ntreprinderi, !irme, societi pea c i u n i c u d i v e r s e ! o r m e d e p r o p r i e t a t e . . a r t i c u l a r i t i l e a c e s t o r s t r u c t u r i s u n t nea/unsurile de capital propriu pentru reali#area activitii curente i reali#area p l a n u r i l o r s t r a t e g i c e d e d e # v o l t a r e p e v i i t o r . 0 c o p u l p r i n c i p a l a l t e # e i c o n s t + n cercetarea !undamental a unui sistem e!ecient i prudent de elaborare a activitii bancare precum i tehnicilor, modalitilor de calcul i prevenire a riscurilor +n procesul creditrii. Obiectiv ! t e # e i d e c u r s + l c o n s t i t u i e s t u d i u l p r i n c i p i i l o r i m e t o d e l o r teoretice i practice de creditare de ctre banca comercial, operaiunilor creditare,identi!icarea tipurilor de riscuri bancare1 evaluarea problemelor de minimi#are ar i s c u r i l o r b a n c a r e i s t a b i l i r e a s o l u i i l o r d e r e # o l v a r e a ! a l i m e n t u l u i b a n c a r 1 estimare principiilor unei gestiuni corecte a riscurilor bancare1 elaborarea strategieii anali#a impactului politicii de creditare.2nii economiti,(nicov 3gor, 4boroc 3urie, consider c diminuarea risculuide creditare se poate reali#a prin accelerarea procesului de moderni#are a unei saualtei ramuri, prin creterea competitivitilor pe pia, ali economiti consider criscul poate !i prevenit prin corelarea veniturilor i cheltuielilor pe care le poatesuporta banca pe viitor. iscul creditar poate avea un impact considerabil asupra valorii bncii saui n s t i t u i e i !inanciare +n chestiune, at+t un impact +n sine 5de regul sub !orma 3 p i e r d e r i l o r d i r e c t e s u p o r t a t e 6 , c + t i u n i m p a c t i n d u s c a u # a t d e e ! e c t e l e a s u p r a clinetelei, personalului, partenerilor i chiar asupra autoritii bancare. iscurile de creditare sunt acele riscuri cu care se con!runt bncile +noperaiunile lor curente i nu doar riscurile speci!ice activitii bancare clasice. Caageni care operea# pe diverse piee !inanciare, bncile se con!runt i cu riscuri c e n u l e s u n t s p e c i ! i c e 5 d e e - e m p l u r i s c u l v a l u t a r 6 , d a r p e c a r e t r e b u i e s l e gestione#e.,n cadrul acestei lucrri vor !i pre#entate studii de perspective privindgestionarea optim a operaiunilor de creditare, principiile i metode teoretice de c r e d i t a r e d e c t r e o b a n c c o m e r c i a l , s e v o r i d e n t i ! i c a i a n a l i # a t o t a l i t a t e a riscurile pe care le poate suporta banca +n cadrul activitii sale de creditare, se vor repre#enta tendinele actuale +n gestiunea riscurilor a!erente procesului de creditarelegate de minimi#area, !inanarea i asigurarea riscurilor. Capito! ! I2 &Abordri teoretice privind esena i conin t ! risc ri!orcreditar bancare3 , cuprinde argumentarea teoretic a problemelor ce in dec a r a c t e r i s t i c a g e n e r a l a p o l i t i c i i c r e d i t a r e a l e b n c i l o r c r e d i t a r e p r

i v i n d operaiunile de creditare, sunt elucidate tratri privind tipurile de credite bancare i p r o c e s u l d e a c o r d a r e a a c e s t o r a , n e g o c i e r e a i a p r o b a r e a c r e d i t u l u i , d o b + n # i i a!erente creditului, asigurarea i monitori#area lui. Capito! ! II2 &Ana!i"a risc ri!or i #oda!iti!e de $esti ne a acestora %ncadr ! bncii co#ercia!e &'anca de Econo#ii &S.A , este dedicat unei anali#eiminuioase asupra mecanismului i structurii e!ecturii operaiunilor de creditare +ncadrul activitii bncii comerciale5 'anca de (conomii 0.".6, tot +n acest capitol e s t e r e ! l e c t a t o a n a l i # a r i s c u r i l o r a ! e r e n t e p r o c e s u l u i d e c r e d i t a r e l a ' a n c a d e (conomii 0.". prin intermediul porto!oliului de creditare i a !ondului de risc i speci!icat un management a riscurilor elaborat de 'anca de (conomii 0.". Capito! ! III2 &Ci i perspective de $esti ne e(icient i prevenire arisc ri!or %n proces ! creditrii 7, re!lect tendine i perspective +n gestiuneariscurilor de creditare repre#entate prin minimi#area, !inanarea i asigurarear iscurilor bancare. )