Sunteți pe pagina 1din 7

II.

Asigurri Generale 1
1. Impactul crizei economice asupra pieei asigurrilor din Republica Moldova

Cel mai mult criza a afectat sectorul financiar al economiei. Asigurarea, fiind parte integranta a acestui sector al economiei, de asemenea, a fost influenat negativ. Impactul negativ al crizei asupra pieei asigurrilor a afectat mai muli clieni ai societilor de asigurare, care nu erau pregtii de apariia unei situaii economice dificile. Criza a nsemnat n primul rnd o limitare a veniturilor, dar i pierderea locurilor de munc pentru persoanele fizice. Acestea au dus la ncheierea de contracte facultative mai puine sau chiar la renunarea la cele aflate n derulare. Nu n ultimul rnd, au condus la mai puine vnzri de autovehicule sau imobile i, implicit, la un numr redus de asigurri ncheiate.
2. Cea mai stringent problem a pieei de asigurri

n pofida ritmurilor nalte de cretere a volumului primelor de asigurare, pia a asigurrilor este subdezvoltat comparativ cu potenialul e istent i cu nivelul de dezvoltare n rile vecine. Necesitatea diversificrii asigurrilor este evident pe piaa local. !radiional, marea parte a primelor de asigurri obinute sunt colectate prin asigurrile auto, ele constituind principalul "pilon", dar, totodat i un nea#uns considerabil al pieei de asigurri din $oldova. Cu toate acestea, tendina de cre tere este la fel evident. %ei segmentul local de profil se afl nc la un nivel incipient, vorbim despre o pia tnr cu un potenial semnificativ de cre tere, cu multe perspective.
3. Produsele i sursele reale de cretere ale pieei i care sunt modalit ile de e ploatare a acestora

Asigurrile auto rmn tipurile de asigurri care reprezint o surs real de venit pentru piaa, att cea obligatorie, ct i cea facultativ. Asigurrile de imobil sunt i ele foarte promitoare, aceasta ca urmare a cataclismelor naturale din ultimii ani, trezind interesul pentru aceste tipuri de asigurri. Ca surs real de cretere folosit de
&

Interviu cu %irectorul 'eneral '(A)* CA(A! +.A., -eter .as/0, http122333. primm.md2'(A)*,CA(A!, companii,vizitate, publicat pe 45.67.46&6.

tot mai multe societi de asigurare este e tinderea reelei de vnzri, la care se adaug i accentul pus pe publicitate, asigurtorii devenind tot mai inventivi n domeniul mar0etingului.
!. "enomenul de #raud pe piaa local a asigurrilor

+tatisticile la nivel european arat c &89 din daunele nregistrate pot fi clasificate drept fraude i c :;9 dintre cei care dein o poli de asigurare auto ncearc s nele companiile de asigurri. <enomenul de fraud este prezent i pe piaa local de asigurri, iar msurile de prevenire a fraudelor nu trebuie negli#ate. Cred c cea mai eficient cale de combatere a acestei probleme este o colaborare mai strns ntre companiile de asigurri. %eoarece cine ncearc s fraudeze astzi o companie, cu siguran va ncerca i cu alta mine.
$. Raioanele cu cel mai mare potenial de cretere dup C%iinu

Compania '(A)* CA(A! dispune de o reea e tins de reprezentane i puncte de vnzare pe ntreg teritoriul rii, fiind prezent att n localitile urbane, ct i n cele rurale. Astfel, raioanele cu cel mai bun potenial de cretere dup Chiinu sunt raioanele =li, Comrat, !araclia, >ngheni, =riceni, tefan,?od.
&. 'voluia pieei asigurrilor p(n la s#(ritul anului 2)1)

%up declinul din 4667, asigurtorii resimt din nou gustul creterii cu care s,au obinuit anterior, piaa a crescut cu 5,59 n primul trimestru 46&6 fa de perioada similar a anului precedent. ?a mai dura ns pn ce oamenii i companiile i vor relua comportamentul de odinioar, att la nivelul consumului, ct i al economisirii. Cu toate acestea, rezultatele arat c piaa de asigurri va fi n cretere n anul 46&6. Compartimetul Asigurri Generale din cadrul '(A)* CA(A! include urmtoarele tipuri de asigurri1 4.&. Asigurarea facultativ a bunurilor persoanelor fizice i #uridice@ 4.4. Asigurare a mi#loacelor de transport ACA+CBC@ 4.:. Asigurarea mrfurilor transportate ACA('BC@

4.8. Asigurarea de raspundere civil a transportatorilor i e peditorilor n baza Conveniei C$(.


2.1. Asigurarea #acultativ a bunurilor persoanelor #izice i *uridice

+ocietatea de asigurare D'(A)* CA(A!E +.A. ncheie contracte de asigurare a bunurilor cu persoane fizice i #uridice. Bbiecte ale asigurrii sunt interesele patrimoniale ale Asiguratului, legate de posesia, folosina sau administrarea bunurilor, ca urmare a deteriorrii sau distrugerii bunurilor asigurate. Asigurate pot fi att toate bunurile, ct i o anumit parte a lor. n baza contractului pot fi asigurate bunuri1 cldiri, construcii, edificii, diverse maini i utila#e, obiecte nefinisate din producia i construcia capital, utila# de tehnic electronic, de multiplicare, de calcul i radiotehnic, n stare bun@ diverse mecanisme, materie prim i materiale, mrfuri de la depozit i ncperi comerciale, producie finit, finisa#ul ncperilor i alte tipuri de bunuri. n baza contractului pot fi asigurate bunuri a cror valoare i loc de aflare pot fi e act stabilite i pe care asiguratul le deine cu drept de posesie, le folosete sau administreaz n condiii legale. n baza contratului de asigurare, ncheiat n conformitate cu prezentele reguli, asiguratorul se oblig s compenseze asiguratului paguba n caz de deteriorare sau pierdere a bunurilor la producerea cazurilor de asigurare pe urmatoarele tipuri de riscuri1 ,Incendiu; -Cutremur de pamnt; -Avarierea apeductului; -Avarierea sistemului de canalizare; -Avarierea sistemului de nclzire; -Inundarea, ptrunderea apei din ncperile nvecinate; -Aciunea apelor subterane@ -Explozie; -Fulger;

-Cderea obiectelor zburtoare; - urparea solului; -Furt, !a"; -#eteriorarea bunurilor n rezultatul aciunilor ilegale a terelor persoane$ Contractul de asigurare poate prevedea i alte riscuri de asigurare. n toate cazurile nu este dispus compensrii paguba rezultat din1 ,orice tip de aiuni militare i consecinele acestora; -acte teroriste; -tulburri civile, greve, revolte, loc%-out; -con"iscri, rec&iziii, ntreruperea procesului de munc, arestri; -distrugerea sau deteriorarea bunurilor din ordinul instanelor militare sau civile; -naionalizare "orat; -declararea strii excepionale sau speciale, revolt, puci, lovitur de stat, rscoal, revoluie; -aciunea energiei nucleare de orice "orm; -aciuni premeditate sau negli!ent grav a Asiguratului sau anga!ailor si; -nerespectarea de ctre Asigurat a instruciunilor de pstrare, exploatare i deservire a obiectului asigurat, precum i utilizarea acestui obiect n alte scopuri dect cele predestinat; -autoaprindere, "ermentare, putre"acie, nvec&ire, coroziune i alte "enomene naturale caracteristice bunurilor asigurate$ +uma de asigurare se stabilete n baza documentelor care confirm valoarea bunurilor. +aloarea bunurilor asigurate este determinat1 la asigurarea cldirilor i construciilor F reieind din costul construirii n localitatea dat a cldirii sau construciei, analogic celei asigurate, inndu,se cont de uzura i starea tehnic de e ploatare@

la asigurarea mainilor, utila#ului i inventarului F reieind din suma necesar pentru procurarea obiectului analogic celui asigurat, inndu,se cont de uzur@ la asigurarea valorilor n mrfuri i materiale Ainclusiv materia prim i semifabricateC, procurate de ctre Asigurat F reieind din cheltuielile, necesare pentru reprocurarea lor@ la asigurarea valorilor n mrfuri i materiale, fabricate de ctre Asigurat F reie ind din cheltuielile de producie, necesare pentru refabricarea lor@ la asigurarea bunurilor, obinute ca rezultat al relaiilor contractuale , de mrimea rspunderii patrimoniale a Asiguratului, ns fr a depi valoarea bunurilor, determinat conform condiiilor de asigurare@ la asigurarea finisa#ului ncperilor, att aparinnd Asiguratului, ct i a celor transmise Asiguratului prin contract de chirie AarendaC fr indicarea valori lor F reieind din cheltuielile operate de Asigurat sau arendator pentru repara ie i2sau finisarea ncperilor pn la momentul ncheierii contratului. Asiguratul poate stabili suma de asigurare mai mic dect valoarea bunurilor asigurate. n acest caz asigurarea e valabil proporional bunurilor asigurate Aasigurarea parialC F plata la survenirea cazurilor de asigurare se efectueaz proporional sumei de asigurare raportate la valoarea obiectului asigurat.

Paguba se determin1 Ga sustragerea bunurilor F n marimea valorii lor la momentul ncheierii contractului. Ga distrugerea bunurilor F n mrimea valorii lor cu reinerea costului rmielor rmase, bune pentru ntrebuinare n continuare n baza preurilor de la data ncheierii contractului.

Ga deteriorarea bunurilor F de mrimea cheltuielilor operate pentru restaurarea lor, cu aplicarea preurilor i tarifelor din momentul ncheierii contractului de asigurare. C%eltuielile de restaurare includ1 Cheltuielile pe materialele i piesele de rezerv, necesare pentru restaurarea bunurilor deteriorate@ Cheltuielile pentru retribuirea lucrului de restaurare. Cheltuielile de restaurare sunt determinate prin reducerea costului uzurii materialelor i pieselor de rezerv, nlocuite n procesul restaurrii. %espgubire de asigurare nu se pltete, iar valabilitatea contractului poate fi ntrerupt din cauza pierderii ncrederii fa de Asigurat, dac Asiguratul Aoricare dintre reprezentanii i2sau lucrtorii si mputerniciiC1 N,a ntreprins msurile coordonate cu Asigurtorul n contractul de asigurare, destinate prevenirii pagubelor i reducerii gradului de risc@ A ntreprins sau a comis premeditat sau din negli#en grav ac iuni Ainac iuni, pasivitateC, care au dus la producerea pagubei@ N,a respectat instruciunile de pstrare, e ploatare i deservire a obiectului asigurat, i dac a utilizat acest obiect, n alte scopuri dect cele predestinate@ Nu a comunicat i2sau a prezentat Asigurtorului informaie incorect Apremeditat falsificat sau incompletC despre obiect i condiiile de asigurare, solicitat de ctre Asigurtor@ Nu a ntiintat Asigurtorul despre modificarea gradului de risc@ N,a ntreprins msuri pentru prentmpinarea sau reducerea pagubei@ N,a ntiinat Asigurtorul despre producerea pagubei, din acest motiv nu a fost posibil determinarea cauzei i mrimii pagubei@

Nu a prezentat Asigurtorului cererea, documentele i informaia solicitat, conform condiiilor de asigurare@ A mpiedicat Asigurtorul sau reprezentanii si la determinarea circumstanelor cazului asigurat i a mrimii pagubei@ A indus intenionat n eroare Asigurtorul sau reprezentanii si la determinarea sumei de asigurare a cauzelor i2sau mrimii pagubei@ A ncasat despgubirea de asigurare integral de la persoana culpabil de provocarea ei@ +,a dezis de drepturile de aciune n regres fa de persoanele vinovate s,au e ercitarea acestor drepturi a devenit imposibil din vina sa. n caz dac despagubirea de asigurare a fost platit, Asiguratul este obligat s restituie Asigurtorului suma despgubirii pltite. %ac Asiguratul a primit despgubire de la tere persoane, Asigurtorul va plti numai diferena dintre suma dispus plaii pe condiiile de asigurare i suma ncasat de la tere persoane. Asiguratul este obligat s intiineze de urgen Asigurtorul despre primirea respectivelor sume. Avezi ane a 4C