UNIVERSITATEA LUCIAN BLAGA SIBIU ANUL II FINANTE BANCI ID MEDIAS

TEMA
Analiza comparativa a unui produs de economisire si a unui produs de creditare pentru persoane fizice la primele 5 banci din Sitemul Bancar

Student: SERBAN MARCELA OANA

I. Introducere In acest pr !ect a" !ncercat sa #ac ana$!%a c "parat!&a $a pr!"e$e ' (anc!)dupa nu"aru$ de act!&e)d!n S!ste"u$ Bancar) pe (a%a unu! pr dus de ec n "!s!re s! a unu! pr dus de cred!tare*Ana$!%a c "parat!&a #ac!$!tea%a cun asterea rea$a a #erte$ r de pr duse+ser&!c!! care)act! nea%a !n "ed!! ec n "!ce c ncurent!a$e* 1. Sistemul Bancar din Romania S!ste"u$ Bancar d!n R a"an!a este un s!ste" pe d ua n!&e$e) cupr!n%and Banca Nat! na$a a R "an!e! s! !nst!tut!!$e de cred!t* Acest s!ste" a # st !ntr dus !n dece"(r!e ,--.) #!!nd pr!"u$ pas a$ pr cesu$u! de re# r"a (ancara* La s#ars!tu$ anu$u! /..-) !n R "an!a #unct! nau 0/ de !nst!tut!! de cred!t*C n# r" Rap rtu$u! pu($!cat de Banca Nat! na$a a R "an!e! structura s!ste"u$u! (ancar este ur"at area: / (anc! cu cap!ta$ !nte1ra$ sau "a2 r!tar de stat) 0 (anc! cu cap!ta$ "a2 r!tar pr!&at aut 3t n) /' de (anc! cu cap!ta$ "a2 r!tar stra!n) ,. sucursa$e a$e un r (anc! stra!ne s! retea c perat!sta4 '/)0 5 d!n act!&e$e (ancare sunt c ncentrate !n pr!"e$e ' (anc! d!n s!ste"4 C ta de p!ata a !nst!tut!!$ r de cred!t cu cap!ta$ "a2 r!tar stra!n este de 6')7 54 C ta de p!ata a !nst!tut!!$ r de cred!t cu cap!ta$ "a2 r!tar pr!&at r "anesc este de 8)0 5 9!nc$us!& reteaua c perat!sta:4 C ta de p!ata s !nst!tut!!$ r de cred!t cu cap!ta$ c ntr $at de stat este de 8)7 5* 2* Principalele 5 banci din Sistemul Bancar Act!& net (!$ant!er 5 9"!$*$e!: Banca C "erc!a$a R "ana S*A BRD Gr upe S c!<t< G<n<ra$e S*A V $=s(an= R "an!a S*A A$p3a Ban= R "an!a S*A CEC Ban= S*A ;/ -.6). 0; 70;)7 /, 8/6); /, ,;7). /. 6.')/ ,-), ,0). ;); ;)0 ;)7

II. Cuprins I* Intr ducere********************************************************************************pa1* , ,* S!ste"u$ Bancar d!n R "an!a******************************************pa1* , /* >r!nc!pa$e$e ' (anc! d!n S!ste"u$ Bancar*************************pa1* , II* Cupr!ns*************************************************************************************pa1* / III* >re%entarea (anc!$ r***************************************************************pa1* 7 ,* Banca C "erc!a$a R "ana S*A*9BCR:**************************pa1* 7 /* BRD - Gr upe S c!<t< G<n<ra$e S*A* ???????pa1* 7 7* V $=s(an= R "an!a S*A* ???????????***pa1* 0 0* A$p3a Ban= R "an!a S*A* ???????????*pa1* 0 '* CEC Ban= S*A* ***************************************************************pa1* ' IV* >r dusu$ de ec n "!s!re 9c ntu$ de ec n "!!: *********************pa1* ' ,* MA@ICONT BCR **********************************************************pa1* ; /* ATUCONT BRD ************************************************************pa1* 8 7* CONT STUDENT VOLASBANA *********************************pa1* 6 0* AL>BA DREAMS **********************************************************pa1* 6 '* LIBRETUL DE ECONOMIICCEC BANA *********************pa1* 6 V* >r dusu$ de cred!tare 9cred!tu$ de ne& ! pers na$e: ****************pa1* ,* CREDITUL DIVERS BCR *********************************************pa1* /* CREDITUL E@>RESSO BRD ***************************************pa1* ,. 7* EASD CREDITC VOLASBANA ************************************pa1* ,. 0* AL>BA 0 ALLC AL>BA BANA ************************************pa1* ,, '* CREDIT >ENTRU NEVOI >ERSONALE E@TRA 9CEC: ?***************************************************************************pa1* ,/ VI* C nc$u%!! *********************************************************************************pa1* ,/ VII* B!($! 1ra#!e ****************************************************************************pa1* ,7

III. Prezentarea bancilor 1. Banca Comerciala Romana S.A. BCR! Banca C "erc!a$a R "ana !s! !nscr!e nu"e$e pe $!sta (anc!$ r c "erc!a$e n u create s! re r1an!%ate dupa ,-6-* Ea este !nst!tut!e spec!a$a ce p ate #! c ns!derata (anca n ua pentru ca actu$ sau de nastere p arta dat de , dece"(r!e ,--.) dar !n ace$as! t!"p) pr!n act!&!tatea pe care des#as ara !n cadru$ Banc!! Nat! na$e d!n care se despr!nde este de p tr!&a (anca cu trad!t!e !n d "en!u$ (ancar* In ,--.) BCR p$eaca $a dru" cu un c $ect!& de '7.. de an1a2at! s! ,.. un!tat! !n retea) c!#re care se du($ea%a !n pr!"!! ' an! de act!&!tate* Ce$ "a! !"p rtant cr!ter!u de aprec!ere a # rte! #!nanc!are a (anc!! este e& $ut!a cap!ta$u$u!*La un cap!ta$ s c!a$ su(scr!s de ,/ "!$!arde de $e! !n ,--.) !ncep sa se adau1e # ndur!$e c nst!tu!te) ad!ca) cap!ta$u$ t ta$ creste !n pr!"!! ' an! de act!&!tate $a '88 "!$!arde $e!* 2. BR" - #roupe Soci$t$ #$n$rale S.A. In ,-/7 se !n#!!ntea%a S c!etatea Nat! na$a de Cred!t) ca !nst!tut!e pu($!ca *Statu$ det!nea /.5 d!n cap!ta$u$ s c!a$) Banca Nat! na$a a R "an!e! 7.5) !ar restu$ rea det!nut de part!cu$ar!) d!ntre care un 1rup de # st! d!rect r! a! Mar" r sc3 B$an= E C *) pr!"a (anca " derna d!n R "an!a*Sc pu$ n !! !nst!tut!! era #!nantarea pr!"e$ r etape a$e de%& $tar!! sect ru$u! !ndustr!a$ d!n R "an!a*In ,-06)dupa a$ d !$ea ra%( ! " nd!a$) c n# r" Le1!! nat! na$!%ar!! d!n !un!e ,-06) S c!etatea Nat! na$a de Cred!t Industr!a$ este nat! na$!%ata) de&en!nd Banca de Cred!t pentru In&est!t!!*In ,-'8)dupa re r1an!%aarea s!ste"u$u! #!nanc!ar) Banca de Cred!t pentru In&est!t!! (t!ne " n p $u$ !n R "an!a pentru #!nantarea pe ter"en "ed!u s! $un1 a tutur r sect are$ r !ndustr!a$e) cu eFcept!a a1r!cu$tur!! s! !ndustr!e! a$!"entare)s! !a nu"e$e de Banca de In&est!t!!*In t ata aceasta per! ada) cea "a! "are parte a #!nantar!$ r pr &en!nd de $a Banca M nd!a$a sunt deru$ate pr!n Banca de In&est!t!!*In ,--.)" n p $u$ de care (ene#!c!au (anc!$e spec!a$!%ate !n d "en!u$ $ r de act!&!tate este supr!"at*Banca R "ana de De%& $tare se c nst!tut!e ca (anca c "erc!a$a) su( # r"a de s c!etate pe act!un!) s! pre!a act!&e$e s! pas!&e$e Banc!! de In&est!t!!) pr!"!nd aut r!%at!e de #unct! nare 1enera$a*In ,--6)!n dece"(r!e se se"nea%a c ntractu$ de &an%areC cu"parare de act!un! !ntre S c!<t< G<n<ra$e s! F ndu$ pr pr!etat!! de Stat) aut r!tatea r "aneasca care se cupa de part!c!pat!!$e statu$u!) c ntract pr!n care SG su(scr!e "a2 rare de cap!ta$ de /.5 s! cu"para un pac3et de act!un! careC! per"!te sa de&!na pr pr!etara a ',5 d!n cap!ta$u$ "a2 rat a$ BRD*In ,--- F ndu$ >r pr!etat!! de Stat &!nde Banc!!
0

Eur pene de De%& $tare 9BERD: 0*--5 d!n cap!ta$u$ s c!a$ a$ BRD*In /.., BRD este $!stata $a Bursa de Va$ r! Bucurest!) !n pr!"a cate1 r!e) de&en!nd !n scurt t!"p una d!n ce$e "a! tran%act! nate s c!etat!*In /..7)!n ur"a une! ca"pan!! de re(rand!n1) Banca R "ana de De%& $tare de&!ne BRD C Gr upe S c!<t< G<n<ra$e* N ua !dent!tate a (anc!! c ns!$!dea%a ast#e$ p %!t!a sa) #acand sa #!e &!%!(!$a !dent!tatea Grupu$u!C"a"a*In 2%%& S c!<t< G<n<ra$e cu"para pac3etu$ re%!dua$ de act!un! det!nut de statu$ r "an !n cap!ta$u$ BRD) part!c!pat!a sa crescand ast#e$ de $a ',5 $a '6)7/5* '. (ol)sban) Romania S.A. V $=s(an= R "an!a este (anca c "erc!a$a cu un cap!ta$ s c!a$ su(scr!s s! &arsat de '0.*7..*... RON) care act!&ea%a pe p!ata r "aneasca d!n $una "a! a anu$u! /...* >r!nc!pa$u$ act! nar a$ (anc!! este V $=s(an= Internat! na$ AG) !n "a2 r!tate det!nut de Osterre!c3!sc3e V $=s(an=CAG) (anca ce repre%!nta !nst!tut!a centra$a a unu!a d!ntre ce$e "a! !"p rtante 1rupur! (ancare d!n Austr!a*C n# r" se1"ente$ r de p!ata trad!t! na$e V $=s(an= R "an!a s!Ca !ndreptat !nca de $a !nceputu$ act!&!tat!! sa$e atent!a catre pers ane$e #!%!ce s! !ntrepr!nder!$e "!c! s! "!2$ c!! #er!nd pr duse s! ser&!c!! (ancare per#ect adaptate ne& !$ r c$!ent!$ r sa!*V $=s(an= R "an!a pune $a d!sp %!t!a c$!ent!$ r sa! 1a"a $ar1a de pr duse s! ser&!c!! d!ntre care a"!nt!" : cred!te pentru $ cu!nte) c nstruct!a s! rea"ena2area $ cu!nte!) cred!te pentru ac3!%!t!a de aut tur!s"e) cred!te pentru ne& ! pers na$e) cardur! !nternat! na$e !n $e! s! &a$uta cu #ac!$!tate de desc per!t de c nt) cred!te pentru IMMCur!) "!cr !ntrepr!nder! s! $!(er! pr #es! n!st!) e$ectr n!cC(an=!n1) c ntur! cu d (an%! a&anta2 ase !n $e! s! &a$uta* G Increderea ne uneste H s$ 1anu$ 1rupu$u! re#$ecta $e1atura spec!a$a care eF!sta !ntre (anca s! c$!ent!! sa!)Increderea rec!pr ca) atat de !"p rtanta !n de%& $tarea a#acer!$ r $ ca$e cat s! !nternat! na$e) este re%u$tatu$ p$an!#!car!! s! a$ act!&!tat!$ r des#asurate !n c "un cu c$!entu$*Aceasta !ncredere crea%a (a%a unu! partener!at pe &!ata !ntre V $=(an= s! c$!ent!! sa!*La s#ars!tu$ anu$u! /..6)V $=s(an= R "an!a cupa $ cu$ 7 !n t pu$ (anc!$ r cu c ta de p!ata de ;)8- 5 s! act!&e de '*7 "!$!arde eur * &. Alp*a Ban) Romania S.A. A$p3a Ban= a # st # ndata !n ,68- de catre I 3n F* C st p u$ s) care a !n#!!ntat s c!etate c "erc!a$a de "!c! d!"ens!un! !n rasu$ Aa$a"ata* In ,-,6 departa"entu$ de (an=!n1a$ #!r"e! I*F* C st up $ s a # st denu"!t Ban= # Aa$a"ata* In ,-/0 Banca s!Ca "utat sed!u$ $a Atena) s! denu"!rea aceste!a a # st sc3!"(ata !n BanJue
'

de Cred!t C ""erc!a$ B$$en!Jue* In ,-08 denu"!rea a # st sc3!"(ata !n C ""erc!a$ Cred!t Ban=) !ar !n ,-8/ !n Cred!t Ban=* In "art!e ,--0 n ua denu"!re a # st cea de A$p3a Cred!t Ban=* In ,--- (anca a ac3!%!t! nat ', 5 d!n act!un!$e Banc!! I n!ene*La ,, apr!$!e /... #u%!unea Banc!! I n!ene a # st apr (ata pr!n a(s r(t!e de catre A$p3a Cred!t Ban=* Denu"!rea n !! (anc!!) re%u$tate !n ur"a #u%!un!!) este A$p3a Ban=* L 1 C u$ Banc!! !s! are r!1!nea !n !st r!a ant!ca a Grec!e!) asa cu" re!ese de pe re&ersu$ une! "eda$!! d!n !nsu$a Ae1!na) datand d!n 06' !*C3** Cu$ r!$e sa$e) ($eu"ar!n s! a$(Cpur) sunt de #apt cu$ r!$e Grec!e!* 5. C+C Ban) S.A. Or!1!n!$e CEC Ban= se re1asesc !n e# rtur!$e e$!te$ r p $!t!ce s! ec n "!ce d!n t!"pu$ d "n!t ru$u! A$eFandru I an Cu%a de a pune rd!ne !n #!nante$e pu($!ce a$e tanaru$u! stat r "an) re%u$tat !n ur"a Un!r!! d!n ,6-'* CEC Ban= este c nt!nu!t are act!&!tat!$ r !n!t!ate de pr!"a !nst!tut!e de cred!t pu($!c d!n R "an!a CCasa de Depuner! s! C nse"nat!un!C s! a ce$ r des#asurate) !ncepand cu anu$ ,66,) de cea "a! !"p rtanta casa de ec n "!e care a act!&at !n s!ste"u$ (ancar r "anesc CCasa de Ec n "!eC trans# r"ata !n anu$ ,-7/ !n Casa Nat! na$a de Ec n "!! s! Cecur! > sta$e* In d "en!u$ case$ r de ec n "!!) pr!"u$ pr !ect apart!ne $u! C stac3e Ba$cescu s! a # st pu($!cat !n ,60'* Acesta cupr!ndea G statute$e case! de pastrare s! !"pru"utare H) care ur"a sa se # nde%e pr!n G s$ ( da sunscr!pt!e part!cu$ara !n rasu$ Bucurest! H) #!!nd !ns t!t s! de eFpunere de " t!&e* Tre(u!e "ent! nat #aptu$ ca pr !ectu$ a # st !nsp!rat dupa statute$e case$ r de ec n "!e d!n Franta s! a ce$e! d!n Bras &) !n#!!ntata !n ,67'* In p$an de r1an!%are a cred!tu$u!) pu($!cat !n,6;0 ca aneFa $a (u1etu$ statu$u!) sunt "ent! nate !nst!tut!!$e #!nanc!are) !ntrC rd!ne ce su1era ur1enta !n#!!ntar!! $ r* Ast#e$) pr!"a apare Banca F nc!ara ) ur"ata de Banca de Sc nt s! C!rcu$at!une ) Casa de Ec n "!e ) Casa pentru !n$esn!rea "!c!$ r a1r!cu$t r! s! "eser!as!) Munte$e de >!etate s! Casa de dep %!te s! C ns!1nat!!* M!n!stru$ adC !nter!" de F!nante) N!c $ae R sett!CBa$anescu) rea$!%ea%a un pr !ect de $e1e pentru c nst!tu!rea une! Case de Dep %!te s! C ns!1nat!!) pe care D "n!t ru$ A$eFandru I an Cu%a !$ apr (a) $a /0 n !e"(r!e ,6;0 s! ast#e$ !a nastere Casa de Depuner! s! C nse"nat!un! 9CDC:* I(. Produsul de economisire >entru ut!$!%area pr duse$ r (ancare de ec n "!s!re de catre c$!ent!! pers ane #!%!ce s! 2ur!d!ce) acest!a tre(u!e sa cun asca "a! "u$te aspecte: act! nar!atu$ (anc!!) per# r"ante$e (anc!!) !n# r"at!! $e1ate de rate$e de d (anda)sucursa$e$e)c "!s! ane$e pract!cate) daca eF!sta c ntur!
;

curente atasate sau nu $a (anca) daca eF!sta sau nu pena$!%are $a retra1erea (an!$ r !n!nte de scadenta) daca se p t #ace depuner! per! d!ce !ntrCun c nt eF!stent) " da$!tatea de ec n "!s!re d!n punct de &edere a$ " nede! 9$e!)&a$uta:* >e p!ata (anc!$e #era c$!ent!$ r !n pr!nc!pa$ 0 t!pur! de pr duse (ancare de ec n "!s!re: c ntu$ de ec n "!!) dep %!tu$ $a &edere) dep %!tu$ $a ter"en) cert!#!cate de dep %!t* >r dusu$ de ec n "!s!re pe care $Ca" a$es pentru acest pr !ect este contul de economii. Contul de economii este pr dusu$ (ancar de ec n "!s!re care !"(!na caracter!st!c!$e c ntu$u! curent a$ c$!entu$u! cu caracter!st!c!$e unu! dep %!t $a ter"en* 1. ,A-IC./0 BCR Cont de economii1in lei si valuta! Bene#!c!ar!: pers ane$e #!%!ce re%!dente sau nere%!dente) cu &arsta de pana $a ,6 an! sau peste ,6 an!)care det!n su"a "!n!"a de c nst!tu!re a c ntu$u! de ec n "!!* Su"a "!n!"a+s $d "!n!":RON: '.. USD: /'. EUR: /'. Depuner!+a$!"entar!:K r!cand) !n su"e "!n!"e de '. $e! sau '. USD+EUR) pr!n: Cdepunerea de nu"erar $a sed!u$ r!care! un!tat! BCR CStand!n1 Order: trans#erur! re1u$ate d!n c ntu$ current) #!e !n su"a #!Fa) #!e pr!n sta(!$!rea unu! p$a# n "aF!" pentru s $du$ c ntu$u! curent 9su"e$e care depasesc acest p$a# n sunt aut "at trans#erate !n c ntu$ de ec n "!!: C&!ra"ent !ntra s! !nter(ancar Ca$!"entarea de $a eFtern K r!cand) !nd!#erent de su"a: Ctrans#er de # ndur! d!n c ntu$ curent ce este atasat cardu$u! de de(!t !n $e! 9de $a ATMCur!$e BCR: Retra1er! : r!cand) r!ce su"a s! se p t #ace pr!n : Cnu"erar de $a 13!see$e (anc!! C&!ra"ent !n c ntu$ curent cu sau #ara card de de(!t atasat s!+sau !n c ntu$ de card de cred!t a$ t!tu$aru$u! C stur! :Cc "!s! n pentru desc3!dere a c ntu$u! de ec n "!!: . Cc "!s! n de ad"!n!strare a c ntu$u! de ec n "!!: RON:0 $e!+$una EUR:,EUR+$una USD:,USD+$una Cc "!s! n pentru retra1ere nu"erar) $a 13!see$e (anc!! :
8

RON :C.)05)"!n*; $e! EUR+USD :C.)'5)"!n*7EUR ap$!ca(!$ $a su"e "a! "!c! de ,..*... EUR C/)'5 pentru su"e "a! "ar! de ,..*... EUR
,oneda RON DOBANLI Sold cont de economii pana $a 7*... $e! eFc$* !ntre 7*...C,.*... eFc$* !ntre ,.*...C'.*... eFc$* !ntre '.*...C/..*... eFc$* peste /..*... !nc$* pana $a 0*... EUR eFc$* !ntre 0*... !nc$*C,/*... EUR eFc$* !ntre ,/*... !nc$*C;.*... EUR eFc$* !ntre ;.*... !nc$*C,;.*... EUR eFc$* peste ,;.*... EUR !nc$* pana $a 0*... USD eFc$* !ntre 0*... !nc$*C;.*... USD eFc$* !ntre ,/*... !nc$*C;.*... USD eFc$* !ntre ;.*... !nc$*C,;.*... USD eFc$* peste ,;.*... USD !nc$* "obanda 23an! 7).. 0).. 0)'. 0)8' ').. ,).. ,)/. /).. /),. /)/. ,)'. ,*'. ,)'. ,);. ,)8.

EUR

USD

2. A04C./0 BR" cont de economii1in lei si valuta! ATUCONT #era d (anda tr!"estr!a$a #!Fa) c "para(!$a cu cea a unu! dep %!t $a ter"en) dar #ara c nd!t!a de respectare a unu! anu"!t ter"en* Bene#!c!ar!: r!ce pers ana #!%!ca)!nca de $a !ndep$!n!rea &arste! de ,0 an! 9daca au !ncu&!!ntarea cr t!t ru$u! $e1a$) par!nte) tut re: D!sp n!(!$u$ "!n!": ce$ put!n '.. Le!)0.. EUR sau 8.. USD D (anda: tr!"estr!a$aC RON '*.. C EUR /*.. C USD ,*'. M d de ca$cu$: d (anda se ca$cu$ea%a de d ua r! pe $una) $a date #!Fe: ., S! ,' a$e $un!! Depuner!: su"e$e depuse+!ncasate eFact !n aceste d ua date sa #!e purtat are de d (an%! c3!ar d!n " "entu$ respect!&*T ate su"e$e depuse

sau !ncasate !n ce$e$a$te %!$e d!n $una & r aduce d (anda !ncepand cu ur"at area data de ., s! ,'* Retra1er! : pentru su"e$e retrase d!n c nt !n date$e ., sau ,' a$e $un!! se &a pr!"! d (anda pana !n " "entu$ respect!&*Su"e$e retrase !n r!ce a$ta %! a $un!! & r #! $uate !n ca$cu$u$ d (an%!! retr act!&) !ncepand cu data de ., sau ,' anter! r* >ena$!tat!! sau restr!ct!! : "a2 r!tatea act!un!$ r des#asurate !n ATUCONT sunt 1ratu!te4 nu se percep c "!s! ane pentru desc3!derea de c nt) depuner!$e de nu"erar) !ncasar! !ntra s! !nter(ancare) trans#erur! de (an! !n c ntu$ curent desc3!s $a BRD4 accesu$ $a ATUCONT este deter"!nat nu"a! de "ent!nerea !n c nt a une! su"e "!n!"e* Garant!!: ATUCONT (ene#!c!a%a de 1arant!a #er!ta de F ndu$ de Garantare a Dep %!te$ r c nst!tu!te de pers ane #!%!ce) !n $!"!te$e pre&a%ute de $e1e* '. C./0 S04"+/0 (.56SBA/6 cont de economii1in lei si valuta! Bene#!c!ar!: student! D (anda: #!Fa)p$ata $unara .*,5) #ara cap!ta$!%are Su"a "!n!"a: , RON), EUR C "!s! ane: Cnu se percep c "!s! ane pentru desc3!dere c nt) !nc3!dere c nt)ad"!n!strare)depunere nu"erar Cad"!n!strare c nt curent .*/' EUR) , RON Cretra1ere nu"erar .*05)taFa "!n!"a ,*' RON)/ EUR &. A5P7A "R+A,S cont de economii in lei si valuta! Bene#!c!ar: este desc3!s pe nu"e$e c p!!$ r) de $a " "entu$ e$!(erar!! cert!#!catu$u! de nastere s! pana $a !ndep$!n!rea &arste! de ,6 an!* D (anda: RON ')8'5) USD /)..5) EUR /)/'5 Su"a "!n!"a: 0. RON),. EUR) ,' USD C stur!: Cc "!s! n $unar de ad"!n!strare / RON) , USD) , EUR Cc "!s! n de retra1ere) "!n!" 7 RON 9.)05:) "!n!" , EUR 9.)'5: 5. 5IBR+045 "+ +C./.,II-C+C BA/6 Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce "a2 re)"!n r! Su"a "!n!"a: ,.. RON Ter"en de c nst!tu!re: ,/ $un! D (anda: cap!ta$!%ata) anua$a de ;)'5

(. Produsul de creditare Cred!tu$ este pr!nc!pa$u$ pr dus (ancar s! repre%!nta re$at!a (aneasca !ntre pers ana #!%!ca sau 2ur!d!ca nu"!ta cred!t r) care ac rda une! a$te pers ane) nu"!ta de(!t r) un !"pru"ut !n (an! !n 1enera$ cu d (anda sta(!$!ta !n #unct!e de r!scu$ pe care s!C$ asu"a cred!t ru$ sau de reputat!a de(!t ru$u!* >r dusu$ de cred!tare a$es pentru ana$!%a c "parat!&a este creditul pentru nevoi personale* Creditul pentru nevoi personale este !"pru"utu$ $a care c$!entu$ nu tre(u!e sa 2ust!#!ce (anc!! " du$ !n care # $ seste (an!!*>entru a (t!ne su"e "a! "ar!) s $!c!tant!! tre(u!e sa 1arante%e !"pru"utu$ cu un !" (!$* 1. CR+"I045 "I(+RS BCR Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce re%!dente) !n &arsta de ce$ put!n ,6 an!) care !ndep$!nesc c nd!t!!$e de e$!1!(!$!tate s $!c!tate de catre (anca Dest!nat!a: se ac rda pentru sat!s#acerea ne& !$ r pers na$e a$e !"pru"utantu$u! M neda de ac rdare: RON)EUR Su"a ac rdata:C "!n!" 8.. EUR 9sau ec3!&a$ent RON: C "aF!" /.*... EUR 9sau ec3!&a$ent RON: pentru c$!ent!! BCR 4 pentru cred!te "a! "ar! de ,.*... EUR 9sau ec3!&a$ent RON: este necesara pre%entarea a "aF!" 7 c de(!t r! C "aF!" ,.*... EUR 9sau ec3!&a$ent RON: pentru c$!ent! #ara !st r!c BCR Ter"en "aF!": ,. an! A&ans: nu este necesar M da$!tat! de an1a2are a cred!tu$u!: $a r!ce sed!u BCR) !n nu"erar 9!nc$us!& !n %!ua scadente!: ut!$!%and Ser&!c!u$ de e#ectuare perat!un! pr!n Cana$e A$ternat!&e BCR) d!n c ntu$ curent !n $e!+&a$uta) pr!n a"(e$e c "p nente: A$ /0 Ban=!n1C e#ectuare perat!un! pr!n te$e# n s! C$!c= /0 Ban=!n1C e#ectuare perat!un! pr!n !nternet 9se c "p$etea%a !n prea$a(!$ CerereaC C ntract de acces $a ser&!c!u: $a r!ce ATM d!n reteaua BCR) pr!n !nter"ed!u$ cardu$u! de de(!t 9 se !nc3e!e !n prea$a(!$ C n&ent!e:) pr!n D!rect De(!t) Stand!n1 Order) pentru cred!te$e ac rdate !n $e!*

,.

D (anda: #!Fa pe !ntrea1a per! ada de cred!tare RONC,7)'.5+ an pentru c$!ent! cu !st r!c BCR) ,0)'.5+ an pentru c$!ent! #ara !st r!c BCR)EURC,7)8'5+ an pentru c$!ent! cu !st r!c BCR),0)8'5 + an pentru c$!ent! #ara !st r!c BCR* C "p$e"entar: cert!#!cat de as!1urare 9de &!ata: #er!t 1ratu!t de catre (anca c$!ent!$ r cu &arsta cupr!nsa !ntre ,6 s! ;' an! !"p$!n!t!* 2. CR+"I045 +-PR+SS. BR" Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce Dest!nat!a: $!(ertate t ta$a !n ceea ce pr!&este ut!$!%area su"e! !"pru"utate)#!nantare pentru r!ce c3e$tu!e$!) p$an!#!cate sau nepre&a%ute* M neda de ac rdare: RON sau EURO Su"a ac rdata: !ntre ;.. s! ;.*... RON)respect!& /.. s! ,'*... EUR Ter"en: pana $a ,. an! Fara 1!rant! O d (anda $a a$e1ere: !ndeFa(!$a) c re$ata cu n!&e$u$ d (an%!! de pa p!ata sau #!Fa) care per"!te p$an!#!carea de $a !nceput a su"e! de ra"(ursat pentru !ntrea1a per! ada a cred!tu$u!* O 1a"a &ar!ata de &en!tur! acceptate: de $a &en!tur! d!n sa$ar!!) pens!!) d!&!dende) dreptur! de aut r) c3!r!! pana $a &en!tur! d!n act!&!tat! !ndependente* C "p$e"entar: se !nc3e!e p $!ta de deces s! !n&a$!d!tate per"anenta pentru c$!ent4p $!ta se !nc3e!e !n " "entu$ se"nar!! c ntractu$u! de cred!t) pentru !ntrea1a per! ada de cred!tare* Tar!#+C "!s! n: ana$!%a d saru$u! de cred!t /.. RON)'. EUR ad"!n!strare cred!t .)0. 5+$una ra"(ursare ant!c!pataCcred!te cu d (anda &ar!a(!$aC1ratu!t Ccred!te cu d (anda #!Fa M, an ,5 N, an .)'5 Kpunerea $a d!sp %!t!e 9!n $e! sau !n &a$uta:C1rat!ut Kc "!s! n un!c pentru ser&!c!! sup$!"entare prestate $a cererea c!entu$u!)pe parcursu$ deru$ar!! c ntractu$u! de cred!t '.EUR 9ec3!&a$ent !n &a$uta cred!tu$u!: '. +AS8 CR+"I0 - (.56SBA/6

,,

Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce cu &arsta cupr!nsa !ntre ,6 s! ;' de an!C c$!ent! V $=s(an= care au !n deru$are un cred!t 1arantat cu !p teca de ce$ put!n , an s! nu au restante Dest!nat!a: cred!t pentru c3e$tu!e$! curente >er! ada de ac rdare: "aF!" ' an! Rata d (an%!!: ROBOR , $una O ,05 Mar2a C "!s! n de ana$!%a: 0.. RON Ven!tur! acceptate: sa$ar!! ,..5 TaFe a#erente !nscr!er!$ r $a AEGRM a c ntracte$ r &. A5P7A &A55 Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce Su"a ac rdata: pana $a ,.*... EUR 9sau ec3!&a$ent !n LEI: >er! ada: pana $a 6 an! Garant!a "!n!"a ceruta: ces!unea &en!tur!$ r D (anda: RONCROBOR 7M 9')075: O Mar2a 96)/'5: P ,7);6.5 p*a EURCEUROBIR 7M 9,)075: O Mar2a 9,7)'5: P ,0)-7.5 p*a C stur!: c "!s! n ana$!%a d sar: ,.. EUR) sau ec3!&a$ent !n RON9p$at!(!$ upC#r nt sau ret!nut d!n &a$ area cred!tu$u! $a dec!%!a c$!entu$u!: c "!s! n $unar de ad"!n!strare cred!t: .)7'5 9ap$!ca(!$ $unar $a s $du$ cred!tu$u!: c "!s! n de ra"(ursare ant!c!pata: .5 c "!s! n de retra1ere nu"erar: .5 9!n ca%u$ !n care retra1erea de nu"erar este a#ectuata !n data retra1er!! sau !n ur"at are$e 7 %!$e $ucrat are:) c n# r" Tar!#u$u! de c "!s! ane !n ca%u$ retra1er!! de nu"erar !n a$te %!$e c "!s! n un!c pentru ser&!c!! sup$!"entare: . 9!n ca%u$ s $!c!tar!! c$!entu$u! cu pr!&!re $a " d!#!carea 1arant!e! cred!tu$u! sau " d!#!car!! date! de scadenta:) '. EUR 9perceput $a #!ecare s $!c!tare scr!sa a c$!entu$u! pentru a$te ser&!c!!: taFa de !nre1!strare !n ar3!&a e$ectr n!ca: 8. RON

,/

D (anda anu$a e#ect!&a 9DAE:: RONP,-)6/5 EURP /,)7,5 5. CR+"I0+ "+ /+(.I P+RS./A5+ +-RA C+C! Bene#!c!ar!: pers ane #!%!ce cu &arsta de peste ,6 an!)care rea$!%ea%a &en!tur! certe) cu caracterde per"enentea pe t ata durata cred!tar!! 9&arsta "aF!"a $a data sta(!$!ta pentru ra"(ursarea !nte1ra$a a cred!tu$u! este de 8' an!: M neda: RON)EUR Durata de cred!tare: "aF!" 7. an! >er! ada "aF!"a de tra1ere: 7. %!$e >er! ada "aF!"a de 1rat!e: !n #unct!e de durata de cred!tare) este de pana $a 7;. %!$e N!&e$ "aF!" cred!t: ,*/..*... RON) 7..*... EUR Ap rt pr p!u: nu se c nst!tu!e Garant!!: !p tec! s!+sau dep %!te c $atera$e cu dest!nat!a spec!a$a de 1arantare a cred!te$ r D (anda: &ar!a(!$a RON ,.),85 9ROBOR 7M O 0)'. p*p: EUR 8)-'5 9EUROBIR 7M O ;)8. p*p: C stur! s! c "!s! ane : c " s! n de ana$!%a d sar: '.. RON c "!s! n de ra"(ursare ant!c!pata: . c "!s! n de ad"!n!strare cred!t: RONC.)/'5 EURC.),65 (I. Cloncuzii Apr ape 2u"Qtate 9065: d!ntre ut!$!%at r!! ser&!c!!$ r de (an=!n1 d!n R "Rn!a dec$arQ cQ nu S! ne"u$Tu"eUte n!"!c cu pr!&!re $a re$aT!a pe care au cu (anca dar t!nd sQ "enT!nQ d!stanTQ #aTQ de aceste !nst!tuT!! U! percep ser&!c!!$e ca #!!nd d ar Sn #a& area (Qnc!$ r U! nu a c$!enT!$ r) se aratQ Sn ce$ "a! recent stud!u rea$!%at de Inst!tutu$ R "Rn pentru E&a$uare U! Strate1!e 9IRES:C NaT! na$ Ban=!n1 IndeF* D!ntre (Qnc!$e $ ca$e) BCR se (ucurQ de cea "a! r!d!catQ n t r!etate V 705) ur"atQ de BRD V ,65) BancQ Trans!$&an!a V ,75 U! Ra!##e!sen Ban= V ,,5* BCR a # st dese"nata drept WCea "a! (una (anca d!n R "an!aW !n /..7 atat de EUROMONED cat s! de catre re&!sta a"er!cana G$ (a$ F!nance) dupa ce (anca a pr!"!t 7 an! $a r!nd t!t$u$ de WBanca Anu$u!W d!n partea prest!1! ase! re&!ste (r!tan!ce T3e Ban=er) "e"(ra a F!nanc!a$ T!"es Gr up* >re"!u$ ac rdat (anc!! are $a (a%a trendu$ c nstant de crestere
,7

!nre1!strat de BCR pe parcursu$ u$t!"!$ r an!) cu crestere a pr #!tu$u! net de $a '0 "!$! ane de d $ar! !n ,--- $a ,'/ "!$! ane de d $ar! !n /..7* De ase"enea) (anca cupa p %!t!e !"p rtanta s! pe p!ata cred!tu$u!) cu un s#ert d!n p!ata cred!tu$u! pentru c "pan!! s! tre!"e d!n p!ata cred!te$ r pentru p pu$at!e* T t data) BCR este $!der !n atra1erea dep %!te$ r de $a c "pan!! s! p pu$at!e) cu c ta de p!ata de c!rca peste 7/5* C n# r" acest r stud!! BCR c respunde pre#er!nte$ r tutur r c$!ent!$ r) as#e$ daca as recur1e $a un c nt de ec n "!! sau $a un cred!t de ne& ! pers na$e) cu s!1uranta as ape$a $a Banca C "erc!a$a R "ana* (II. Biblio9rafie XXX*(nr*r XXX*(cr*r XXX*& $=s(an=*r XXX*a$p3a(an=*r XXX*cec(an=*r XXX*c ns *r XXX*c 1!tus*r XXX*d !n1(us!nees*r XXX*#!n% "*r XXX*13!seu(ancar*r XXX*=r!"=et*r XXX*&reaucred!t*r XXX*cautcred!t*r XXX*eCsc a$a*r XXX*ar(*r XXX*c nta(!$!%at*r XXX*re#erate$e*net XXX*re1!e$!&e*r XXX*c rp rateneXs-a"*r

,0