Proiect LEGE cu privire la serviciile de plat i moneda electronic Parlamentul adopt prezenta lege organic.

Capitolul I DISPOZITII GENERALE Articolul 1. Obiectul i scopul legii (1) Prezenta lege stabilete cerine fa de activitatea prestatorilor de servicii de plat, condiiile i modul de liceniere a societilor de plat i a societilor emitente de moned electronic, regimul privind transparena condiiilor de prestare a serviciilor de plat, drepturile i obligaiile prestatorilor de servicii de plat n contextul prestrii serviciilor de plat cu titlul profesional i ale utilizatorilor serviciilor de plat, supravegherea prudenial a prestatorilor de servicii de plat i a emitenilor de moned electronic, modul soluionrii reclamaiilor n legtur cu serviciile de plat. (2) Prezenta lege are ca scop stabilirea unui cadru legal uniform n vederea promovrii activitii eficiente i competitive pe piaa de prestare a serviciilor de plat i a protejrii drepturilor i intereselor legitime ale utilizatorilor serviciilor de plat i ale deintorilor de moned electronic. Articolul 2. Domeniul de aplicare a legii (1) Prezenta lege se aplic prestatorilor de servicii de plat pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat, precum i emitenilor de moned electronic pentru activitatea de emitere a monedei electronice. (2) Prezenta lege nu se aplic: 1) operaiunilor de plat efectuate exclusiv n numerar direct de la pltitor ctre beneficiarul plii, fr intervenia unui intermediar; 2) operaiunilor de plat efectuate de la pltitor ctre beneficiarul plii printr-un reprezentant sau agent comercial mputernicit s negocieze sau s efectueze vnzri sau achiziii de bunuri sau de servicii n numele pltitorului sau al beneficiarului plii; 3) transportului fizic, realizat cu titlu profesional, de bancnote i de moned, inclusiv colectarea, procesarea i livrarea acestora; 4) operaiunilor de plat care constau n colectarea i livrarea de numerar, fr caracter profesional, n cadrul unei activiti caritabile sau nonprofit; 5) serviciilor n care numerarul este furnizat pltitorului de ctre beneficiarul plii ca parte a unei operaiuni de plat, la cererea expres a utilizatorului serviciilor de plat imediat naintea executrii unei operaiuni de plat printr-o plat efectuat n vederea achiziionrii de bunuri sau servicii; 6) operaiunilor de schimb valutar, de tip numerar contra numerar, n cazul n care fondurile nu snt pstrate ntr-un cont de pli; 7) operaiunilor de plat bazate pe oricare dintre urmtoarele documente, prin care prestatorului de servicii de plat i se solicit s plaseze fonduri la dispoziia beneficiarului plii: a) cecuri pe suport de hrtie, n conformitate cu Convenia de la Geneva din 19 martie 1931 de stabilire a unei legi uniforme privind cecurile; b) cecuri pe suport de hrtie similare cu cele menionate la lit.a) i reglementate de normele de drept ale statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.a); c) titluri de credit pe suport de hrtie n conformitate cu Convenia de la Geneva din 7 iunie 1930, care stabilete o legislaie uniform privind cambiile i biletele la ordin; d) titluri de credit pe suport de hrtie similare cu cele menionate la lit. c) i reglementate de legislaia statelor care nu snt pri la convenia menionat la lit.c); e) vouchere pe suport de hrtie; f) cecuri de cltorie pe suport de hrtie; g) mandate potale pe suport de hrtie n conformitate cu definiia Uniunii Potale Universale; 1

8) operaiunilor de plat efectuate n cadrul unui sistem de pli sau de decontare a operaiunilor cu valorile mobiliare ntre ageni de decontare (bnci sau depozitare centrale), ntre contrapri centrale, case (sisteme) de compensare (clearing) i/sau Banca Naional a Moldovei i ali participani la sistem, pe de o parte, i prestatori de servicii de plat, pe de alt parte; 9) operaiunilor de plat legate de administrarea activelor i a valorilor mobiliare, inclusiv a dividendelor, a veniturilor sau a altor sume distribuite, a rambursrilor sau a vnzrilor, efectuate de persoanele indicate la pct.8) sau de societi de investiii, bnci, organisme de plasament colectiv sau societi de administrare de portofolii care ofer servicii de investiii i de orice alte organizaii mputernicite s aib n administrare fiduciar instrumente financiare; 10) serviciilor oferite de prestatorii de servicii tehnice, care asigur suportul tehnic pentru prestarea de servicii de plat, fr ca acetia s intre n vreun moment n posesia fondurilor ce urmeaz a fi transferate, inclusiv stocarea datelor, servicii de administrare fiduciar i de protecie a datelor personale, autentificarea datelor i identificarea persoanelor, acordarea de reele de comunicaii i tehnologii informaionale (TI), furnizarea i meninerea terminalelor i dispozitivelor folosite pentru serviciile de plat; 11) serviciilor bazate pe instrumente care pot fi folosite pentru a achiziiona bunuri sau servicii doar n ncperile folosite de emitent sau, n baza unui contract comercial cu emitentul, n cadrul unei reele limitate de prestatori de servicii sau pentru o categorie limitat de bunuri sau servicii; 12) operaiunilor de plat executate prin intermediul oricrui dispozitiv de telecomunicaii, digital sau informatic sau, n cazul n care bunurile sau serviciile achiziionate snt livrate i urmeaz s fie folosite prin intermediul unui dispozitiv de telecomunicaii, digital sau informatic, cu condiia ca operatorul de servicii de telecomunicaii, digitale sau informatice s nu acioneze doar ca intermediar ntre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor; 13) operaiunilor de plat efectuate ntre prestatori de servicii de plat, inclusiv agenii de plat sau filialele acestora, n nume propriu; 14) operaiunilor de plat efectuate ntre o ntreprindere dominant i ntreprindere dependent a acesteia sau ntre ntreprinderile dependente ale aceleiai ntreprindere dominante, fr intervenia n calitate de intermediar a unui prestator de servicii de plat altul dect o ntreprindere care aparine aceluiai grup; 15) serviciilor de retragere de numerar prin intermediul unui automat bancar, oferite de prestatori acionnd n numele unuia sau al mai multor emiteni de carduri i care nu snt parte la contractul-cadru cu clientul care retrage banii dintr-un cont de pli, cu condiia ca aceti prestatori s nu asigure alte servicii de plat dintre cele enumerate n art.4 alin.(1). (3) Prezenta lege nu aduce atingere obligaiilor prestatorilor de servicii de plat n conformitate cu legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului. Articolul 3. Noiuni utilizate n prezenta lege se utilizeaz urmtoarele noiuni: agent persoana juridic care furnizeaz servicii de plat n numele i pe contul unei societi de plat (agent de plat), persoana juridic care distribuie sau rscumpr moned electronic n numele i pe contul unei societi emitente de moned electronic (agent al societii emitente de moned electronic); administrator membru al consiliului, al organului executiv, al comisiei de cenzori ai societii de plat/societii emitente de moned electronic, conductorul filialei sau al agentului, precum i persoana funcia creia conform structurii interne a societii respective include exercitarea atribuiei de reprezentare, de sine stttor sau mpreun cu alte persoane, a societii la ncheierea actelor juridice direct legate de desfurarea activitii de baz a societii; autentificare procedura care permite prestatorului de servicii de plat s verifice utilizarea unui instrument de plat specific, inclusiv elementele de securitate personalizate ale acestuia; beneficiar al plii persoan care este destinatarul fondurilor care au fcut obiectul unei operaiuni de plat; od unic de identificare combinaia de litere, cifre sau simboluri specificate utilizatorului serviciilor de plat de ctre prestatorul de servicii de plat i care urmeaz s fie furnizat de 2

utilizatorul serviciilor de plat n scopul identificrii fr ambiguitate a altui utilizator ai serviciilor de plat i /sau a contului su de pli pentru o operaiune de plat. onsumator persoana fizic care, n cadrul contractelor de servicii de plat, acioneaz n alte scopuri dect cele legate de activitatea de ntreprinztor sau profesional. ont de pli cont deinut n numele utilizatorului serviciilor de plat, care este folosit pentru executarea operaiunilor de plat; contract-cadru - un contract de servicii de plat, care reglementeaz executarea unor operaiuni de plat individuale i succesive i care poate conine obligaia i condiii privind constituirea i utilizarea unui cont de pli. control una din urmtoarele situaii n care o persoan: a) are mai mult de jumtate din drepturile de vot n alt persoana juridic (o ntreprindere dependent); b) are dreptul de a desemna sau elibera mai mult de jumtate din membrii organului de administrare, organului executiv sau de control ale altei persoane juridice (ntreprindere dependent) i este n acelai timp acionar/asociat al acelei persoane juridice; c) are dreptul de a exercita o influena dominant asupra unei persoane juridice (ntreprindere dependent) al crei acionar/asociat este n virturea contractului ncheiat cu acea persoan juridic sau a unor prevederi din actul de constituire ori statutul acesteia, n cazul n care legislaia aplicabil ntreprinderii dependente i permite acesteia s fie supus unor astfel de contracte sau prevederi; d) este acionar/asociat al unei persoane juridice i mai mult de jumtate din membrii organului de administrare, organului executiv sau de control ale acelei persoane juridice, aflai n funciile respective n anul financiar precedent i pn la data ntocmirii situaiilor financiare consolidate anuale, au fost desemnai numai ca rezultat al exercitrii drepturilor sale de vot; aceast prevedere nu se aplic n situaia n care o alt persoan juridic are fa de ntreprinderea dependent drepturile prevzute la lit. a), b) sau c); e) este acionar/asociat al unei persoane juridice (ntreprindere dependent) care controleaz singur, n virtutea unui acord ncheiat cu ali acionari/asociai ai acelei persoane juridice (ntreprindere dependent) mai mult de jumtate din drepturile de vot n acea nreprindere dependent; f) poate n alt mod, dup aprecierea autoritii competente, de a exercita sau exercit n fapt influena dominant asupra lurii deciziilor legate de activitatea altei persoane juridice (ntreprindere dependent); curs valutar de referin cursul de schimb folosit ca baz de calcul pentru schimburile valutare i care este furnizat de prestatorul de servicii de plat sau provine dintr-o surs public; data valutei (plii) data de referin folosit de un prestator de servicii de plat pentru a debita sau credita fondurile dintr-un / ntr-un cont de pli; debitare direct un serviciu de plat pentru debitarea contului de pli al pltitorului, n cazul n care o operaiune de plat este iniiat de beneficiarul plii pe baza consimmntului acordat de ctre pltitor beneficiarului plii, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului sau prestatorului de servicii de plat al pltitorului; filial subdiviziune separat a societii de plat sau un punct de lucru, altul dect sediul ei, juridic dependent() de societatea de plat, i care efectueaz direct, toate sau unele, din activitile unei societi de plat; fonduri bancnote i monede metalice (numerar), moneda scriptural (mijloace n cont) i moneda electronic; grup un grup de ntreprinderi care const dintr-o ntreprindere dominant i ntreprinderi dependente a acesteia, precum i persoanele juridice n care ntreprinderea dominant sau ntreprinderile dependente a acesteia dein o participaie, sau: a) ntreprinderile care snt conduse mpreun, n temeiul unui contract ncheiat cu una dintre ntreprinderi sau n temeiul unei clauze din actele constitutive sau din statutul fiecrei ntreprinderi; sau b) ntreprinderile n care organele de administrare, executive sau de control ale acestora snt formate n cea mai mare parte din aceleai persoane, care snt n funcie n cursul exerciiului financiar i pn la data la care snt ntocmite situaiile financiare anuale consolidate; 3

ntreprindere dominant ntreprindere cu posesiune majoritar n una sau mai multe ntreprinderi (ntreprinderi dependente); ntreprindere dependent ntreprindere n posesiune majoritar a ntreprinderii dominante; instrument de plat orice dispozitiv (dispozitive) personalizat(e) (cardul de plat, etc.) i/sau orice serie de proceduri (coduri PIN, TAN, alte tipuri de coduri, login/parol etc.) convenite dintre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i folosit de utilizatorul serviciilor de plat pentru a iniia un ordin de plat; legturi strnse o situaie n care dou sau mai multe persoane snt legate prin relaii de: a) participare, adic deinerea, direct sau prin control, a cel puin 20 % din drepturile de vot sau din capitalul unei ntreprinderi; sau b) control; sau c) situaia n care dou sau mai multe persoane snt n permanen legate de una i aceeai persoan ter printr-o relaie de control; moned electronic orice valoare monetar stocat electronic, inclusiv magnetic, reprezentnd o crean asupra emitentului, care este emis la primirea fondurilor, n scopul efecturii unor operaiuni de plat i care este acceptat de o persoan, alta dect emitentul de moned electronic; operator (administrator) al sistemului de pli persoana sau persoane, juridic responsabile pentru funcionarea unui sistem de pli; operaiune de plat aciunea, iniiat de pltitor sau de beneficiarul plii, de a depune, transfera sau retrage fonduri, indiferent de alte obligaii existente ntre pltitor i beneficiarul plii; operaiune de plat individual orice alt operaiune de plat dect cea singular i care intr sub incidena unui contract-cadru; operaiune de plat singular operaiunea de plat executat sau a crei executare nu intr sub incidena unui contract-cadru; ordin de plat orice solicitare (dispoziie) a pltitorului sau beneficiarului plii dat ctre prestatorul su de servicii de plat pentru executarea unei operaiuni de plat; participaie dreptul de proprietate n capitalul sau de vot al unei ntreprinderi sau altei persoane juridice; participaie calificat participaie direct sau indirect ntr-o ntreprindere sau alt persoan juridic, care reprezint cel puin 10 % din capitalul sau din drepturile de vot ale acesteia ori care face posibil de a exercita o influen semnificativ asupra administrrii ntreprinderii sau persoanei juridice respective; persoan persoana fizic sau juridic, asociaie sau grup de persoane acionnd n comun, nregistrate ca atare sau nu; pltitor persoana care este titularul unui cont de pli i care autorizeaz un ordin de plat (iniiaz sau permite executarea unui ordin de plat) din acel cont de pli sau, n cazul n care nu exist un cont de pli, persoana care d un ordin de plat; rata dobnzii de referin rata dobnzii folosit ca baz de calcul pentru determinarea dobnzilor care urmeaz s fie aplicate i care provine dintr-o surs public, ce poate fi verificat de ambele pri ale unui contract de servicii de plat; remitere de bani un serviciu de plat n cadrul cruia se primesc fonduri n numerar de la pltitor, fr crearea unui cont de pli pe numele pltitorului sau al beneficiarului plii, cu scopul unic de a transfera o sum corespunztoare beneficiarului plii sau unui alt prestator de servicii de plat care acioneaz n numele beneficiarului plii, i/sau n cadrul cruia fondurile snt primite n numele beneficiarului plii i snt puse la dispoziia acestuia; reputaia bun totalitatea informaiilor despre o persoan care confirm profesionalismul, buna credina, onorabilitatea i posedarea altor caliti care dau asigurri c persoana dat n calitate de acionar/asociat sau de administrator va activa n conformitate cu legea i nu va aciona n periclitarea siguranei i credibilitii societii de plat/societii emitente de moned electronic; sistem de pli sistem de transfer de fonduri, care funcioneaz n baza unor aranjamente (reguli, proceduri, contracte, etc.) formale i standardizate i norme comune pentru procesarea, compensarea i/sau decontarea operaiunilor de plat; 4

societate de plat societate comercial, alta dect banc, operatorul potal sau societatea emitent de moned electronic, care deine licena n conformitate cu prezenta lege pentru prestarea serviciilor de plat; societate emitent de moned electronic societate comercial, alta dect banc, care deine licena n conformitate cu prezenta lege pentru emiterea monedei electronice; suport durabil orice instrument (suport hrtie, CD-ROM-uri, DVD-uri, hard discuri ale calculatoarelor personale, pagini de internet etc.) care permite utilizatorului serviciilor de plat s stocheze informaii adresate personal acestuia (inclusiv transmise prin pota electronic), ntr-un mod accesibil pentru consultri ulterioare i pentru o perioad de timp adecvat scopurilor informaiei respective, i care permite reproducerea identic a informaiilor stocate; terminal de plat n numerar (terminal cash-in) dispozitiv automatizat pentru primirea de la pltitor (persoan fizic) a numerarului, care funcioneaz n regim autonom, fr prezena fizic (participare) a persoanei mputernicite a prestatorului de servicii de plat; utilizator al serviciilor de plat persoan care folosete un serviciu de plat n calitate de pltitor, de beneficiar al plii sau n ambele caliti, persoan care este deintor al monedei electronice; zi lucrtoare zi n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau al beneficiarului plii implicat n executarea unei operaiuni de plat desfoar activitatea necesar pentru executarea operaiunii de plat. Capitolul II SERVICII DE PLAT I PRESTATORII DE SERVICII DE PLAT Articolul 4. Servicii de plat (1) Servicii de plat se consider oricare din urmtoarele activiti: 1) serviciu legat de depunerea de numerar ntr-un cont de pli, precum i toate operaiunile necesare pentru funcionarea unui cont de pli; 2) serviciu legat de retrageri de numerar dintr-un cont de pli, precum i toate operaiunile necesare pentru funcionarea unui cont de pli; 3) executarea de operaiuni de plat, inclusiv transferul de fonduri ntr-un cont de pli deschis la prestatorul de servicii de plat al utilizatorului sau la un alt prestator de servicii de plat: a) realizarea de debitri directe, inclusiv debitri directe singulare; b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau un dispozitiv asemntor; c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate; 4) executarea operaiunilor de plat n cazul n care fondurile snt acoperite printr-o linie de credit pentru un utilizator al serviciilor de plat: a) executarea de debitri directe, inclusiv debitri directe singulare; b) executarea operaiunilor de plat printr-un card de plat sau un dispozitiv asemntor; c) executarea transferurilor de credit, inclusiv a transferurilor programate; 5) emiterea i/sau acceptarea de instrumente de plat, procesarea operaiunilor cu instrumente de plat; 6) remiterea de bani; 7) executarea operaiunilor de plat n cazul n care consimmntul pltitorului pentru executarea unei operaiuni de plat este exprimat prin intermediul oricror dispozitive de telecomunicaie, digitale sau informatice, inclusiv prin intermediul terminalelor de plat n numerar (terminale cash-in), i n cazul n care plata este efectuat ctre operatorul sistemului sau reelei informatice sau de telecomunicaie, care acioneaz exclusiv ca intermediar dintre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor. (2) Activitatea de prestare a serviciilor de plat i alte activiti suplimentare prevzute la art.25 alin.(1) lit.a), b) reprezint activiti pe piaa financiar. Articolul 5. Prestatorii de servicii de plat (1) Persoanele juridice care au dreptul de a presta servicii de plat (n continuare - prestatori de servicii de plat) snt: a) bncile care activeaz n conformitate cu Legea instituiilor financiare; 5

b) societile de plat; c) societile emitente de moned electronic; d) operatorii potali care activeaz n conformitate cu Legea potei; e) Banca Naional a Moldovei (n continuare - Banca Naional) n cazul n care nu acioneaz n calitate de autoritate a politicii monetare sau n calitate de alt autoritate public; f) Trezoreria de Stat din cadrul Ministerului Finanelor (n continuare Trezoreria de Stat). (2) Prestatorii de servicii de plat nu controleaz legalitatea, realitatea i oportunitatea tranzaciei n legtur cu care presteaz serviciul de plat sau emit moned electronic, dac altceva nu este prevzut de legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului sau alt legislaie aplicabil. Articolul 6. Interdicia privind prestarea serviciilor de plat de ctre alte persoane Persoanelor care nu snt prestatori de servicii de plat n sensul art.5 le este interzis s presteze serviciile de plat prevzute la art.4 alin.(1). Articolul 7. Serviciile de plat permise prestatorilor de servicii de plat (1) Bncile i Banca Naional au dreptul de a presta serviciile de plat indicate la art.4 alin.(1). (2) Emitenii de moned electronic (alii dect cele indicate la alin.(1)) au dreptul de a presta serviciile de plat indicate la art.4 alin.(1) cu excepia pct. 4). (3) Societile de plat au dreptul de a presta serviciile de plat indicate la art.4 alin.(1) pct. 5), 6), 7). (4) Operatorii potali au dreptul de a presta serviciul de plat indicat la art.4 alin.(1) pct. 6). (5) Trezoreria de Stat are dreptul de a presta serviciile de plat indicate la art.4 alin.(1) pct.1)(3). Articolul 8. Moneda serviciilor de plat i conversia monetar (1) Pe teritoriul Republicii Moldova serviciile de plat se presteaz n moned naional. (2) Serviciile de plat pot fi prestate n valut strin de ctre societatea de plat i de banc cu respectarea prevederilor Legii nr. 62-XVI din 21.03.2008 privind reglementarea valutar i prezenta lege. (3) La prestarea serviciilor de remitere internaional de bani n care att pltitorul ct i beneficiarul snt persoane fizice, transferurile snt efectuate/puse la dispoziia beneficiarului n moneda de schimb convenit de comun acord dintre prestatorul de servicii de plat i utilizatorul serviciilor de plat. (4) Emiterea, distribuirea i rscumprarea monedei electronice pe teritoriul Republicii Moldova se realizeaz doar contra/n leilor/lei moldoveneti. (5) Moneda electronic se emite i se utilizeaz pe teritoriul Republicii Moldova ca echivalent al leului moldovenesc. Nu este permis emiterea i utilizarea monedei electronice pe teritoriul Republicii Moldova drept echivalent al valutelor strine sau altor valori variabile. Capitolul III CONSTITUIEREA, LICENIEREA I ACTIVITATEA SOCIETIILOR DE PLAT Seciunea 1. Constituirea i licenierea societii de plat Articolul 9. Constituirea societii de plat (1) Societate de plat poate fi constituit sub forma de organizare juridic de societate pe aciuni sau societate cu rspunderea limitat i dac altceva nu este prevzut de prezenta lege asupra acesteia se aplic legislaia ce reglementeaz activitatea societilor comerciale. (2) Pot fi fondatori i acionari/asociai (membri) ai societii de plat persoane fizice i/sau persoane juridice rezideni i nerezideni ai Republicii Moldova. Nu poate fi fondator sau acionar/asociat al societii de plat persoana juridic n proces de lichidare sau de insolvabilitate i nici persoana creia i s-a impus restricia legal de a constitui o societate comercial. 6

Articolul 10. Obligativitatea licenei (1) Persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plat este obligat s obin licena pentru desfurarea activitii nainte de a ncepe s presteze servicii de plat. (2) Societatea de plat are dreptul s presteze numai serviciile de plat prevzute n licena eliberat acesteia. Articolul 11. Autoritatea competent de a elibera licena Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera i a retrage licene societilor de plat. Articolul 12. Capitalul social iniial (1) Societatea de plat va dispune, la momentul depunerii cererii de eliberare a licenei, de un capital social n cuantumul de: a) cel puin 350 000 lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat la art.4 alin.(1) pct. 6); b) cel puin 900 000 lei n cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat la art.4 alin.(1) pct. 7); c) cel puin 2 200 000 lei cazul n care presteaz numai serviciul de plat menionat la art.4 alin.(1) pct. 5) sau toate activitile permise societii de plat (art.4 alin.(1) pct. 5), 6), 7)). (2) Capitalul iniial este format din: a) capital social subscris i vrsat, cu excepia aciunilor prefereniale cumulative; b) rezervele legale, statutare i alte rezerve; c) profiturile exerciiilor financiare anterioare, rmase dup distribuire conform hotrrii organelor competente. (3) Aporturile la capitalul social/aciunile se depun/se pltesc integral n form bneasc att la constituire, ct i la majorare. (4) Nu pot servi drept surs de formare sau de majorare a capitalului social al societii de plat mijloacele obinute de potenialii acionari/asociai ai societii de plat din mprumuturi (credite bancare) sau din alte mijloace atrase, inclusiv din avansurile utilizatorilor de servicii de plat i ale terelor persoane. (5) Persoana juridic are dreptul s plteasc aciunile/aporturile societii de plat n form bneasc, n limitele capitalului su propriu (activelor nete), care nu poate fi mai mic dect capitalul su social. Articolul 13. Capitalul propriu (1) n orice moment al desfurrii activitii societatea de plat va dispune de capitalul propriu care va fi calculat n conformitate cu cerinele stabilite de BNM. (2) Elementele eligibile pentru calcularea capitalului propriu, metoda de calculare a acestuia, periodicitatea, forma i coninutul rapoartelor privind cuantumul capitalului se stabilesc n actele normative ale Bncii Naionale. Articolul 14. Cererea pentru eliberarea licenei (1) Pentru obinerea licenei pentru activitatea de prestare de servicii de plat persoana care intenioneaz s presteze servicii de plat n calitate de societate de plat (solicitant) depune la Banca Naional o cerere scris. (2) La cerere se anexeaz urmtoarele documente referitoare la solicitant: 1) copia legalizat a actului constitutiv i a statutului; 2) extras din registrul persoanelor juridice, eliberat nu mai trziu de o lun de la data depunerii cererii; 3) documentele ce atest depunerea capitalului social iniial conform art.12. Pentru societatea n proces de constituire se anexeaz confirmarea bncii privind depunerea aporturilor la capital n contul bancar provizoriu; 7

4) declaraia privind proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentru aciunile subscrise, respectiv participaiile, sau din contul crora acestea snt achiziionate; 5) descrierea amnunit a activitii solicitantului i rapoartele financiare confirmate de auditul extern pentru ultimii trei ani de activitate sau pentru perioada existenei societii (dac aceast perioad este mai mic de 3 ani), cu excepia societii de plat n proces de constituire; 6) planul de afaceri care include cel puin: descrierea detaliat a tipurilor de servicii preconizate a fi prestate, identificarea riscurilor la care se expune sau poate fi expus societatea de plat (inclusiv filiale, agenii de plat, persoanele ctre care se externalizeaz operaiunile), bugetul estimativ pentru primii trei ani de activitate financiar, bazat pe calcule realiste, dispunerea de resurse pentru desfurarea activitii; 7) procedurile de desfurare a activitii n calitate de societate de plat cuprinznd activitile solicitantului, ale filialelor i agenilor de plat a acestuia, inclusiv: a) structura organelor de conducere i nivelul responsabilitii; b) sistemele i procedurile privind identificarea, gestionarea, monitorizarea i raportarea riscurilor la care este sau poate fi expus; c) mecanismele de control intern, inclusiv proceduri administrative i contabile; d) procedurile de control intern privind msurile necesare pentru a se conforma obligaiilor prevzute de legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului; e) msuri privind asigurarea continuitii i siguranei la prestarea serviciilor de plt; f) organizarea i gestionarea sistemelor informaionale, inclusiv modul de protecie a informaiei i a datelor personale ale utilizatorilor serviciilor de plat; 8) descrierea structurii organizatorice a societii, inclusiv informaia privind filialele i agenii de plat dac se preconizeaz utilizarea acestora, condiiile i acordurile de extrenalizare preconizate, precum i participarea la un sistem de pli naional sau internaional; 9) lista acionarilor/asociailor i aciunile/participaiile deinute la capitalul solicitantului, datele i documentele referitoare la acestea care conin date conform actelor de identitate/actelor de ntregistrare; 10) lista persoanelor care dein direct sau indirect participaia calificat, datele i documentele referitoare la acestea; 11) lista persoanelor cu care solicitantul are legturi strnse, datele i documentele referitoare la acestea; 12) lista administratorilor solicitantului, datele i documentele referitoare la acestea; 13) lista subdiviziunilor sau locurilor unde solicitantul va presta serviciile de plat, inclusiv filialele i agenii de plat a acestuia. (3) La depunerea cererii de eliberare a licenei solicitantul depune declaraia precum c informaiile i documentele prezentate snt actuale, complete i veridice. (4) Banca Naional poate solicita prezentarea de documente i informaii suplimentare n scopul de a stabili existena condiiilor necesare pentru eliberarea licenei. Articolul 15. Decizia privind eliberarea licenei (1) Licena pentru activitatea societii de plat se acord dac snt ntrunite cumulativ urmtoarele condiii referitoare la solicitant: 1) solicitantul este societatea comercial n formele prevzute la art.9 i este nregistrat cu sediul n Republica Moldova; 2) capitalul social iniial este depus n cuantumul prevzut la art.12; 3) proveniena mijloacelor din contul crora snt fcute aporturile pentru aciunile subscrise, respectiv, participaiile, sau din contul crora acestea snt achiziionate este transparent i legal; 4) dispune de sisteme de conducere solide pentru activitatea sa de prestare de servicii de plat care include: a) o structur organizatoric clar; b) mprirea responsabilitilor bine definit, transparent i coerent, c) proceduri eficiente de identificare, gestionare, monitorizare i raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expus; 8

d) mecanisme de control intern adecvate, inclusiv proceduri administrative i contabile sigure, proceduri privind msurile de prevenire i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; e) structurile, procedurile i mecanismele prevzute la lit.a)-d) snt cuprinztoare i adaptate la natura, extinderea i complexitatea serviciilor de plat prestate; 5) planul de afaceri i bugetul estimativ pentru primele trei ani de activitate financiare demonstreaz c solicitantul este capabil s utilizeze sisteme, proceduri i resurse adecvate necesare pentru desfurarea activitii n calitate de societate de plat; 6) dispune de msuri adecvate i sigure pentru protejarea fondurilor utilizatorilor serviciilor de plat i a instrumentelor de plat utilizate; 7) administratorii se bucur de o reputaie bun i dein cunotinele i experiena adecvate pentru a presta servicii de plat, precum i adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii; 8) Banca Naional, innd cont de necesitatea de a asigura administrarea stabil i prudent a societii de plat, este ncredinat c persoanele care dein direct sau indirect participaia calificat la capitalul solicitantului au reputaia bun i calitile necesare. (2) n situaia n care exist legturi strnse ntre societatea de plat i orice alte persoane, Banca Naional acord o licen numai dac legturile respective nu mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei ei de supraveghere. (3) Banca Naional elibereaz licen numai dac actele normative sau actele administrative ale unei ri tere care reglementeaz activitatea unei sau mai multor persoane cu care societatea de plat are legturi strnse sau dificultile legate de aplicarea acestor acte nu mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei ei de supraveghere. (4) n vederea lurii unei decizii privind cererea de eliberare a licenei, Banca Naional are dreptul s consulte alte autoriti publice competente din ar i din strintate. (5) Societatea de plat trebuie s ntruneasc condiiile prevzute la art.12-14 pe ntreaga perioada de valabilitate a licenei. Articolul 16. Respingerea cererii de eliberare a licenei (1) Banca Naional poate respinge cererea de eliberare a licenei pentru desfurarea activitii n calitate de societate de plat n cazul n care: a) apreciaz c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la art.15; b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile necesare sau documentele i informaiile prezentate conin informaii incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente pentru a constata respectarea condiiilor prevzute la art.15. (2) n caz de respingere a cererii de eliberare a licenei, solicitantul poate depune o nou cerere dup lichidarea circumstanelor ce au servit drept temei pentru respingerea cererii precedente. Articolul 17. Particularitile de eliberare a licenei filialei societii de plat cu sediul n strintate (1) Pentru obinerea de ctre o societate de plat cu sediul n strintate (n continuare societatea de plat strin) a licenei pentru activitatea de prestare de servicii de plat de ctre filiala ei cu sediul n Republica Moldova, societatea de plat strin depune la Banca Naional o cerere scris. (2) La cererea se anexeaz urmtoarele documente referitoare la solicitant: a) decizia organului mputernicit al societii de plat strine privind constituirea filialei cu sediul n Republica Moldova; b) copia legalizat a actului de nregistrare a societii de plat strine; c) copia legalizat a licenei sau a altui document care acord dreptul de a desfura activitatea n calitate de societate de plat, eliberat de autoritatea competent a rii n care societatea de plat strin are sediul, precum i lista activitilor pentru care s-a eliberat licena sau documentul respectiv; d) copia legalizat a statutului societii de plat strine; e) copia legalizat a statutul filialei societii de plat strine;

f) acordul scris pentru constituirea filialei eliberat de autoritatea de supraveghere a rii n care societatea de plat strin are sediul, precum i angajamentul acesteia de a colabora cu Banca Naional; g) rapoartele financiare anuale pentru ultimii 3 ani i opinia asupra acestuia a organizaiei de audit; h) documentele i informaiile specificate la art.14 alin.(2) pct.3)-8), 10)-13) i alin.(2) din prezentul articol, care se aplic n mod corespunztor. (3) Banca Naional elibereaz licena pentru activitatea filialei societii de plat strine numai dac este ncredinat c: a) n ara de origine societatea de plat strin este liceniat pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat; b) autoritatea de supraveghere a rii de origine a societii de plat strine a dat acordul pentru constituirea filialei, precum i angajamentul de a colabora cu Banca Naional; c) situaia financiar a societii de plat strine este sigur i stabil; d) societatea de plat strin este supravegheat adecvat, n mod consolidat, de autoritile competente din statul de origine; e) actele normative sau actele administrative din jurisdicia rii de origine a societii de plat strine nu mpiedic exercitarea efectiv a atribuiei de supraveghere sau prezentarea de informaii necesare; f) ara de origine a societii de plat strine asigur respectarea principiului reciprocitii n ceea ce privete asigurarea accesului societilor de plat cu sediul n Republica Moldova la piaa prestrii serviciilor de plat a rii respective. (4) Banca Naional respinge cererea pentru eliberarea licenei filialei societii de plat strine n cazul n care: a) apreciaz c solicitantul nu ntrunete condiiile prevzute la alin.(3) i art.15 alin.(1)-(3), care se aplic n mod corespunztor; b) solicitantul nu a prezentat documentele i informaiile prevzute la alin.(2) sau documentele i informaiile prezentate conin informaii incomplete, contradictorii, neveridice sau insuficiente pentru a constata respectarea condiiilor prevzute la alin.(3) i art.15 alin.(1)-(3). (5) Examinarea cererii, documentelor i informaiilor prezentate pentru obinerea licenei filialei societii de plat strine se efectueaz n conformitate cu prevederile art.14-16. Articolul 18. Comunicarea deciziei privind eliberarea licenei (1) n termen de trei luni de la data primirii cererii i a tuturor documentelor i informaiilor necesare, Banca Naional informeaz solicitantul despre decizia cu privire la eliberarea licenei sau respingerea cererii de eliberare a licenei. (2) n cazul respingerii cererii de eliberare a licenei Banca Naional comunic motivele care au stat la baza deciziei de respingere a acesteia. (3) Organul nregistrrii de stat nscrie n obiectul de activitate a societii de plat activitatea de prestarea de servicii de plat dup prezentarea licenei eliberate de Banca Naional. (4) Dup efectuarea nregistrrii de stat Banca Naional nscrie societatea de plat n registrul indicat la art.23. Articolul 19. Eliberarea licenei. Copii autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberarea duplicatului licenei. (1) Licena se perfecteaz n termen de 3 zile lucrtoare, ncepnd cu data primirii documentului care confirm achitarea taxei pentru licen. (2) Pentru fiecare filial a societii de plat n care se va desfura activitatea pe baza licenei, societii de plat i se elibereaz copia autorizat de pe aceasta. (3) n cazul schimbrii denumirii societii de plat i modificarea altor date ce se conin n licen societatea de plat este obligat s depun cererea n scris privind reperfectarea licenei. (4) n cazul pierderii sau deteriorrii licenei societatea de plat este obligat s depun cererea n scris privind eliberarea duplicatului licenei. 10

(5) Eliberarea copiilor autorizate de pe licen, reperfectarea licenei, eliberarea duplicatului licenei se efectueaz n conformitate cu Legea privind reglementarea prin liceniere a activitii de ntreprinztor. (6) Dac solicitantul, n termen de 30 de zile de la data la care i s-a comunicat despre decizia privind eliberarea sau reperfectarea licenei, nu a prezentat nemotivat documentul ce confirm achitarea taxei pentru eliberarea sau reperfectarea acesteia sau nu s-a prezentat pentru a i se elibera licena perfectat, Banca Naional este n drept s anuleze decizia privind eliberarea/ reperfectarea licenei sau s ia decizia privind recunoaterea licenei ca fiind nevalabil. Articolul 20. Termenul licenei. Taxa pentru licena. (1) Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat. (2) Societatea de plat nu are dreptul s transmit licena sau copia de pe aceasta altei persoane. (3) Taxa pentru eliberarea licenei societii de plat constituie 20 000 lei. (4) Taxa pentru eliberarea copiei autorizate de pe licen, pentru reperfectarea licenei/copiei autorizate de pe aceasta, precum i cea pentru eliberarea duplicatului licenei/copiei autorizate de pe aceasta constituie 450 lei. (5) Taxele percepute conform alin.(3), (4) se vars la bugetul de stat i snt nerambursabile n cazul n care societatea de plat/filiala societii de plat nu i ncepe activitatea sau nceteaz s activeze. Articolul 21. Modificarea datelor prezentate pentru eliberarea licenei (1) Societatea de plat este obligat s notifice n scris Banca Naional despre toate modificrile datelor coninute n documentele anexate la cererea de eliberare a licenei/ a copiei autorizate de pe licen. (2) Notificarea se prezint la Banca Naional n termen de 10 zile lucrtoare de la survenirea modificrilor, mpreun cu documentele ce confirm modificrile n cauz. Documentele se prezint n original sau copii, prezentndu-se originalele pentru verificare. Articolul 22. Retragerea licenei (1) Banca Naional poate retrage licena eliberat pentru desfurarea activitii unei societi de plat n cazul n care: a) societatea nu ncepe activitatea n termen de 12 luni de la data eliberrii licenei; b) societatea solicit retragerea licenei sau renun n mod expres la aceasta ori nceteaz s mai desfoare o activitate pe o perioad mai mare de 6 luni; c) societatea a obinut licena prin informaii i documente false sau prin alte mijloace nelegitime; d) societatea nu mai ntrunete condiiile de eliberare a licenei; e) societatea nu dispune de capital propriu suficient sau se poate de presupus c nu va putea executa obligaiile sale fa de creditori; f) societatea ar periclita stabilitatea sistemului de pli n care particip, dac ar continua activitatea sa de prestare de servicii de plat; g) ca sanciune pentru nclcrile comise. (2) n cazul lichidrii benevole sau ncetrii activitii sale societatea de plat este obligat, cu cel puin 30 zile nainte de data preconizat a lurii hotrrii privind lichidarea benevol sau a ncetrii activitii, s solicite retragerea licenei. Banca Naional, n termen de 30 de zile de la primirea cererii, hotrte cu privire la retragerea licenei dup ce s-a ncredinat c societatea de plat: a) dispune de un plan privind ncetarea activitii, fr prejudicierea intereselor utilizatorilor serviciilor de plat; b) va asigura executarea integral i n termen a obligaiilor sale privind operaiunile de plat efectuate prin societatea de plat. (3) Hotrrea privind retragerea licenei intr n vigoare la data adoptrii.

11

(4) Hotrrea motivat a Bncii Naionale privind retragerea licenei se comunic n scris societii de plat respective, precum i se public, n termen de 7 zile de la adoptare, n Monitorul Oficial al Republicii Moldova. (5) De la data retragerii licenei, societate de plat este obligat s nceteze prestarea serviciilor de plat, s ia msuri privind stingerea creanelor creditorilor aferente operaiunilor de plat efectuate. Articolul 23. Registrul societilor de plat (1) Banca Naional ine un registru public al societilor de plat care au obinut licene, precum i a filialelor i agenilor de plat a acestora. Acest registru include denumirea; sediul; genul de activitate liceniat; data i numrul hotrrii privind eliberarea licenei; seria, numrul i data eliberrii licenei; informaii privind reperfectarea, eliberarea duplicatelor licenei i retragerea licenelor, precum i alte informaii relevante. (2) Registrul este public, este accesibil pe pagina web oficial a Bncii Naionale i este actualizat periodic. (3) Societatea de plat licena creia a fost retras se radiaz din registru prin nscrisul respectiv. Seciunea 2. Desfurarea activitii societii de plat Articolul 24. Conturi de pli la societatea de plat i interdicia privind acceptarea depozitelor (1) Societatea de plat are dreptul de a deschide i menine conturi de pli pentru clienii si, destinate exclusiv executrii operaiunilor de plat, n cazul n care prestarea serviciului de plat necesit deschiderea i administrarea conturilor de pli. (2) Societatea de plat nu are dreptul de a accepta (atrage) depozite ori alte fonduri rambursabile n sensul Legii instituiilor financiare. (3) Orice fonduri primite de societatea de plat de la utilizatorii serviciilor de plat n vederea prestrii de servicii de plat nu reprezint un depozit sau alte fonduri rambursabile n sensul Legii instituiilor financiare i nici moned electronic n sensul prezentei legi. (4) Banca Naional este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nu acceptare (atragere) de depozite sau alte fonduri rambursabile, activitate de prestare a serviciilor de emitere a monedei electronice, i dac prezenta lege urmeaz a fi aplicat asupra persoanelor care desfoar activitatea respectiv. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional, este obligatorie pentru prile interesate. Articolul 25. Activiti suplimentare permise societii de plat (1) Pe lng prestarea de servicii de plat, societatea de plat are dreptul s desfoare urmtoarele activiti: a) prestarea unor servicii operaionale i conexe legate de serviciile de plat, cum ar fi: asigurarea executrii operaiunilor de plat, precum i stocarea i procesarea datelor; b) administrarea (operarea) sistemelor de pli; c) activiti de ntreprinztor, altele dect prestarea de servicii de plat, cu respectarea cerinelor legislaiei aplicabile. (2) n cazul n care societatea de plat desfoar i alte activiti de ntreprinztor, dect prestarea serviciilor de plat, Banca Naional poate cere constituirea unei societi separate pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat, dac apreciaz c celelalte activiti de ntreprinztor prejudiciaz sau ar putea s prejudicieze fie stabilitatea financiar a societii de plat, fie capacitatea Bncii Naionale de a supraveghea respectarea tuturor obligaiilor impuse de prezenta lege. (3) Activitile care, potrivit unor legi speciale, snt supuse licenierii, autorizrii sau necesit obinerea altor acte cu caracter permisiv pot fi desfurate de societatea de plat numai dup obinerea acestora. Articolul 26. Cerine cu privire la protejare a fondurilor (1) Societatea de plat este obligat s nu amestece i s in evidena separat a fondurilor primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii 12

de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, de la fondurile vreunei alte persoane sau fondurile proprii. (2) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, n cazul n care acestea snt nc deinute de societatea de plat i nu snt nc remise beneficiarului plii i nici transferate unui alt prestator de servicii de plat nainte de terminarea zilei lucrtoare ulterioare zilei n care au fost primite, se depun ntr-un cont bancar separat. (3) Fondurile primite de la utilizatorii serviciilor de plat, direct sau prin intermediul unui alt prestator de servicii de plat, pentru executarea unor operaiuni de plat, protejate potrivit alin.(1), (2) snt exceptate de la msurile de executare silit n vederea satisfacerii creanelor creditorilor societii de plat, altor dect utilizatorii de servicii de plat, n cazul n care aceasta nu-i poate ndeplini obligaiile, n special n caz de insolvabilitate a acesteia. n caz de insolvabilitate a societii de plat aceste fonduri nu se includ n masa debitoare. (4) n cazul n care o parte din fondurile primite de o societate de plat de la utilizatorii serviciilor de plat urmeaz s fie folosite pentru operaiuni de plat viitoare, iar restul pentru alte servicii dect cele de plat, pentru partea de fonduri ce urmeaz s fie folosit pentru operaiuni de plat viitoare societatea de plat aplic cerinele prevzute la alin.(1), (2). Articolul 27. Filiale i ageni de plat (1) Societatea de plat are dreptul s desfoare activiti pentru care a obinut licena, direct, prin filiala cu sediul n Republica Moldova sau prin agent de plat. (2) Filialele i agenii de plat nu au dreptul s nceap activitatea pn la nscrierea acestora n registrul societilor de plat. (3) Pentru nscrierea n registru, societatea de plat care intenioneaz s presteze servicii de plat prin intermediul unei filiale/unui agent de plat prezint Bncii Naionale urmtoarele informaii: a) denumirea i sediul filialei/agentului de plat; b) o descriere a mecanismelor de control intern care urmeaz s fie folosite de filial/agent de plat pentru a se conforma obligaiilor prevzute de legislaia n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii terorismului; c) administratorii filialei/agentului de plat care va presta servicii de plat i dovezi care atest faptul c acetia au reputaie bun i dein cunotinele i experiena adecvate pentru a presta servicii de plat, precum i adecvate naturii, extinderii i complexitii activitii. (4) Dup primirea de ctre Banca Naional a informaiei indicate la alin.(3), aceasta examineaz informaia respectiv n termen de 30 de zile. (5) Banca Naional nscrie filiala / agentul de plat n registrul societilor de plat dac snt prezentate informaiile specificate la alin.(3) i dac este ncredinat c informaiile respective snt actuale, veridice i complete. (6) n cazul n care Banca Naional consider c informaiile care i-au fost furnizate snt inactuale, neveridice sau incomplete, nainte de a nscrie filiala/agentul de plat n registru, aceasta poate lua msuri suplimentare pentru verificarea informaiilor. (7) n cazul n care, dup luarea msurilor suplimentare pentru verificarea informaiilor, Banca Naional nu este ncredinat c informaiile care i-au fost furnizate n conformitate cu alin.(3) snt actuale, veridice i complete, aceasta refuz s nscrie filiala/agentul de plat n registru. (8) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat dac acesta nu mai ntrunete condiiile prezentei legi i ale actelor normative emise ntru executarea ei, precum i n cazul n care constat c nscrierea n registru a avut loc n baza unor informaii sau documente false. Despre excluderea din registru Banca Naional informeaz societatea de plat respectiv, care este obligat s nceteze activitatea filialei sau agentului de plat respective. (9) Banca Naional radiaz din registru filiala sau agentul de plat n baza cererii scrise depuse de societatea de plat cel puin cu 10 zile naintea datei de ncetare a desfurrii activitii. Articolul 28. Externalizarea 13

(1) n cazul n care intenioneaz s externalizeze executarea funciilor operaionale aferente serviciului de plat ctre o alt persoan juridic (furnizor), societatea de plat notific despre aceasta Banca Naional cu cel puin o lun nainte datei la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare. (2) Externalizarea funciilor operaionale semnificative nu trebuie realizat ntr-un mod care s afecteze calitatea mecanismelor de control intern ale societii de plat i care s mpiedice Banca Naional s urmreasc respectarea tuturor obligaiilor stabilite n prezenta lege, precum i a atribuiilor autoritilor publice de control abilitate. (3) O funcie operaional se consider semnificativ dac apariia unei dificulti sau eec n desfurarea activitii ar prejudicia n mod semnificativ capacitatea societii de plat de a se conforma permanent condiiilor de liceniere sau altor obligaii care i revin n conformitate cu prezenta lege, sau ar afecta semnificativ performanele financiare, stabilitatea societii de plat sau continuitatea prestrii serviciilor de plat. (4) Externalizarea funciilor operaionale semnificative se poate realiza numai cu respectarea de ctre societatea de plat a urmtoarelor condiii minime: a) externalizarea nu conduce la delegarea ctre furnizor a responsabilitii organelor de conducere ale societii; b) relaia i obligaiile societii de plat n raport cu utilizatorii serviciilor sale de plat n conformitate cu prezenta lege nu snt afectate; c) respectarea condiiilor impuse societii de plat pentru obinerea i meninerea licenei n conformitate cu prezenta lege nu este afectat; d) niciuna dintre condiiile impuse n vederea licenierii societii de plat nu snt eliminate sau modificate. (5) Funciile operaionale semnificative care pot fi externalizate de ctre societatea de plat se stabilesc prin actele normative ale Bncii Naionale. (6) La notificaia prevzut la alin.(1) societatea de plat anexeaz documentele i informaiile care demonstreaz respectarea prevederilor alin.(4). (7) Societatea de plat se asigur c filialele sau agenii de plat care acioneaz n numele ei informeaz utilizatorii serviciilor de plat c aceasta intenioneaz s externalizeze funcii operaionale aferente serviciului de plat prestat. (8) Societatea de plat ntreprinde msuri necesare pentru a asigura respectarea cerinelor prezentei legi de ctre furnizorii funciilor operaionale externalizate. Articolul 29. Contabilitatea (1) Societatea de plat organizeaz i conduce contabilitatea n conformitate cu prevederile Legii contabilitii. (2) Pentru scopurile legate de supraveghere, societatea de plat prezint Bncii Naionale informaii distincte, precum i alte informaii solicitate, referitoare la: a) prestarea serviciilor de plat prevzute la art. 4 alin. (1) pct. 5), 6), 7); b) prestarea serviciilor prevzute la art.25 alin.(1) lit.a) i b); c) alte activiti desfurate de societatea de plat. (3) Informaiile contabile prevzute la alin.(2) trebuie nsoite de un raport de audit elaborat potrivit actelor normative aplicabile, iar n cazul societii de plat care au obligaia legal de auditare a rapoartelor financiare, raportul se ntocmete de ctre auditorul intern sau de organizaia de audit care efectueaz auditul societii de plat. (4) Informaiile prevzute la alin.(2) se prezint la termenele, n forma, modul i coninutul stabilite de Banca Naional. Articolul 30. Auditul (1) Rapoartele anuale i rapoartele anuale consolidate ale societii de plat snt supuse auditrii, verificrii i aprobrii de ctre comisia de cenzori/cenzorul (n continuare - auditorul intern) sau organizaii de audit, dac legea nu prevede altfel.

14

(2) Auditorii interni sau organizaia de audit al/a unei societii de plat informeaz Banca Naional de ndat ce au/a luat cunotin despre orice fapt sau decizie n legtur cu societatea de plat, care: a) reprezint o nclcare semnificativ a legii sau a actelor normative ori a altor acte emise n aplicarea acesteia, care reglementeaz desfurarea activitii de prestare de servicii de plat; b) poate conduce la situaia n care societatea de plat nu va fi capabil s execute obligaiile sale pecuniare sau poate afecta capacitatea societii de plat de a funciona n continuare: c) poate conduce la un refuz din partea auditorului intern sau organizaiei de audit de a-i exprima opinia asupra situaiilor financiare sau la exprimarea de ctre acetia a unei opinii cu rezerve; d) vizeaz datele neveridice sau incomplete prezentate periodic la Banca Naional. (3) La solicitarea Bncii Naionale, auditorul intern sau organizaia de audit al/a societii de plat este obligat s furnizeze informaii legate de activitatea de audit a activitii de servicii de plat desfurat. (4) ndeplinirea cu bun-credin de ctre auditorul intern sau organizaie de audit al/a societii de plat a obligaiei de a informa Banca Naional conform alin.(2), (3) nu constituie nclcare a obligaiei de pstrare a secretului profesional, care i revine potrivit legii sau clauzelor contractuale, i nu poate atrage rspunderea de orice natur a acestuia. (5) Banca Naional are acces la orice documente ntocmite de auditorul intern sau organizaia de audit care efectueaz auditul societii de plat pe parcursul aciunii de audit. Articolul 31. Rspunderea societii de plat (1) Societatea de plat este obligat s exercite controlul asupra respectrii de ctre filialele, agenii de plat i furnizorii de servicii operaionale externalizate a cerinelor prezentei legi. (2) Nerespectarea de ctre agentul de plat i furnizorul de servicii operaionale externalizate a cerinelor prezentei legi poate servi drept temei pentru rezilierea de ctre societatea de plat a contractului ncheiat cu acetia. (3) Rspunderea pentru toate aciunile (inaciunile) salariailor unei societi de plat i ale tuturor filialelor, agenilor de plat i furnizorilor de servicii operaionale externalizate, o poart societatea de plat respectiv. (4) Filialele i agenii de plat ai societii de plat informeaz utilizatorii de servicii de plat despre faptul c acioneaz n numele societii de plat. (5) n cazul radierii agentului de plat din registru, documentele i fondurile aferente obligaiilor neexecutate i raporturilor nefinalizate privind prestarea serviciilor de plat sau privind desfurarea activitilor legate de prestarea astfel de servicii, se prezint/se transmit societii de plat. Articolul 32. Pstrarea informaiilor Societatea de plat pstreaz toate nregistrrile, documentele i alt informaie aferent serviciilor de plat prestate i activitilor desfurate timp de cel puin apte ani. Capitolul IV TRANSPARENA CONDIIILOR I CERINELE DE INFORMARE PRIVIND SERVICIILE DE PLAT Seciunea 1. Dispoziii generale Articolul 33. Domeniul de aplicare (1) Dispoziiile prezentului capitol se aplic operaiunilor de plat singular, contractelor-cadru i operaiunilor de plat prevzute de acestea, dac utilizatorul are calitatea de consumator. (2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu are calitatea de consumator, prile operaiunii de plat pot conveni s aplice, total sau parial, dispoziiile prezentului capitol. Articolul 34. Informaii generale 15

Fr a aduce atingere altor dispoziii prezentei legi, prestatorii de servicii de plat indicai la art.5 alin.(1) lit.a)-d) snt obligai s asigure n fiecare loc de prestare a serviciilor de plat oferirea la un loc vizibil cel puin a urmtoarelor informaii generale: a) adresa locului (locaia) de prestare a serviciilor de plat; b) denumirea, sediul prestatorului de servicii de plat; c) rechizitele licenei/copiei autorizate de pe licen a prestatorului de servicii de plat, n cazul n care aceasta este necesar conform prezentei legi; d) sediile filialelor, denumirea i sediile agenilor de plat, dac acestea exist; e) numerele telefoanelor de contact, pagina oficial web, adresa electronic ale prestatorului de servicii de plat. Articolul 35. Comisioane pentru furnizarea informaiilor (1) Prestatorul de servicii de plat nu percepe utilizatorului serviciilor de plat nici un fel de tax sau o alt plat (n continuare - comision) pentru furnizarea de informaii n conformitate cu prezentul capitol. (2) Prestatorul de servicii de plat i utilizatorul acestora pot conveni asupra comisioanelor pentru furnizarea, la cererea utilizatorului serviciilor de plat, de informaii suplimentare sau n mod mai frecvent dect cel stabilit de prezentul capitol, sau pentru transmiterea acestora prin alte mijloace de comunicaie dect cele specificate n contractul-cadru. (3) n cazul n care prestatorul de servicii de plat poate impune comisioane pentru informaii n conformitate cu alin.(2), acestea trebuie s fie corespunztoare costurilor reale ale prestatorului serviciilor de plat. (4) n cazul n care se ofer un serviciu de schimb valutar nainte de iniierea operaiunii de plat i serviciul respectiv de schimb valutar se ofer la punctul de vnzare sau de ctre beneficiarul plii, partea care ofer serviciul de schimb valutar informeaz utilizatorul serviciului de plat cu privire la toate comisioanele, precum i cu privire la cursul valutar de referin care urmeaz a fi utilizat n vederea conversiei operaiunii de plat. (5) n cazul n care, n vederea utilizrii unui anumit instrument i/sau serviciu de plat, beneficiarul plii ofer o reducere, beneficiarul plii informeaz pltitorul asupra acestora, nainte de iniierea operaiunii de plat. (6) n cazul n care, n vederea utilizrii unui anumit instrument de plat i/sau serviciu de plat, un prestator de servicii de plat sau o parte ter solicit un comision, acesta informeaz utilizatorul serviciilor de plat asupra acestuia, nainte de iniierea operaiunii de plat. Articolul 36. Sarcina probei privind cerinele de informare Sarcina probei pentru a dovedi respectarea cerinelor de informare prevzute n prezentul capitol i revine prestatorului de servicii de plat. Articolul 37. Derogare de la cerinele de informare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i pentru instrumente de plat aferente monedei electronice n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-cadru, vizeaz numai operaiunile de plat individuale care au o limit de cheltuieli (de utilizare total a fondurilor) de 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la data efecturii tranzaciei sau depoziteaz (stocheaz) fonduri care nu depesc niciodat 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la data efecturii tranzaciei: 1) prestatorul de servicii de plat transmite pltitorului, prin derogare de la art.42, numai informaiile privind caracteristicile principale ale serviciului de plat, inclusiv modul n care poate fi utilizat instrumentul de plat, responsabilitatea, comisioanele percepute i alte informaii importante necesare pentru a lua o decizie informat, precum i o indicaie privind locul unde se pun la dispoziie ntr-un mod accesibil orice alte informaii ori condiii specificate la art.42 alin.(1); 2) se poate conveni ca, prin derogare de la art.44, prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s propun modificri ale condiiilor din contractul-cadru pe suport hrtie sau pe alt suport durabil; 3) se poate conveni ca, prin derogare de la art.47, 48, dup executarea unei operaiuni de plat: 16

a) prestatorul de servicii de plat s transmit sau s pun la dispoziie numai o referin care s permit utilizatorului serviciilor de plat identificarea operaiunii de plat, suma operaiunii de plat i orice comisioane percepute i/sau n cazul mai multor operaiuni de plat de acelai fel ctre acelai beneficiar al plii, informaiile privind suma total i comisioanele pentru aceste operaiuni de plat; b) prestatorul de servicii de plat s nu fie obligat s transmit sau s pun la dispoziie informaiile prevzute la lit.a) n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau dac prestatorul de servicii de plat nu deine capacitatea tehnic de a i le furniza. n acest caz, prestatorul de servicii de plat acord pltitorului posibilitatea de a verifica valoarea fondurilor depuse. Seciunea 2. Operaiuni de plat singulare Articolul 38. Informaii prealabile generale (1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract sau la o ofert de servicii de plat singular, prestatorul de servicii de plat pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat urmtoarele informaii: a) informaiile sau codul unic de identificare care trebuie furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat; b) termenul maxim de executare n care trebuie prestat serviciul de plat; c) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc prestatorului su de servicii de plat i, dac este cazul, specificarea sumelor tuturor comisioanelor dup tip i valoare; d) n cazul operaiunilor de plat singulare care implic utilizarea valutei strine, cursul valutar care urmeaz s fie aplicat operaiunii de plat. (2) Informaiile i condiiile aferente serviciilor de plat snt comunicate n termeni uor de neles, ntr-o form clar, n limba de stat sau n alt limb, dac prile convin astfel. (3) La cererea utilizatorului serviciilor de plat, prestatorul de servicii de plat transmite informaiile specificate la alin.(1) pe suport de hrtie sau pe un alt suport durabil. (4) Obligaiile prevzute la alin.(1) pot fi ndeplinite i prin transmiterea unui exemplar al propunerii de ofert sau proiectului contractului de prestare de servicii de plat singular, care include informaiile i condiiile specificate n alin.(1). (5) n cazul n care un ordin de plat pentru o operaiune de plat singular este transmis printrun instrument de plat i/sau n cadrul unui serviciu de plat reglementat printr-un contract-cadru, prestatorul de servicii de plat nu are obligaia de a furniza sau de a pune la dispoziie informaii care au fost deja transmise utilizatorului serviciilor de plat n temeiul unui contract-cadru ncheiat cu un alt prestator de servicii de plat sau care i vor fi transmise n conformitate cu contractul-cadru respectiv. (6) Dac este cazul, orice alte informaii i condiii relevante specificate la art.42 alin.(1), (2) snt puse la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat ntr-un mod uor accesibil. Articolul 39. Informarea pltitorului dup primirea ordinului de plat (1) Imediat dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului transmite sau pune la dispoziia pltitorului, urmtoarele informaii: a) informaia care i permite pltitorului identificarea operaiunii de plat i, dac este cazul, informaia privind beneficiarul plii; b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda utilizat n ordinul de plat; c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie pltit de ctre pltitor i specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare; d) n cazul operaiunilor de plat singulare care implic utilizarea valutei strine, cursul valutar utilizat n operaiunea de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului sau o referin la acesta, n cazul n care difer de cursul prevzut conform art.38 alin.(1) lit.d), precum i valoarea operaiunii de plat dup operaiunea de schimb valutar respectiv; e) data primirii ordinului de plat. (2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2), (3). 17

Articolul 40. Informarea beneficiarului plii dup executarea operaiunii de plat (1) Imediat dup executarea operaiunii de plat, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite sau pune la dispoziia beneficiarului plii urmtoarele informaii: a) informaia care i permite beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, unde este cazul, identificarea pltitorului, precum i a oricrei informaii transferate mpreun cu operaiunea de plat; b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care fondurile au fost puse la dispoziia beneficiarului plii; c) valoarea fiecrui comision al operaiunii de plat care trebuie pltit de ctre beneficiarul plii i specificarea sumelor acestor comisioane dup tip i valoare; d) n cazul operaiunilor de plat singulare care implic utilizarea valutei strine, cursul valutar utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii, i valoarea total a operaiunii de plat naintea operaiunii de schimb valutar; e) data valutei (creditrii contului). (2) Informaia se prezint n conformitate cu cerinele prevzute la art.38 alin.(2), (3). Seciunea 3. Contract-cadru Articolul 41. Domeniul de aplicare i contract-cadru (1) Prezenta seciune se aplic operaiunilor de plat care intr sub incidena unui contractcadru. (2) Contract-cadru reprezint un contract privind serviciile de plat, care cuprinde cel puin informaiile prevzute la art.42 i este obligatoriu (necesar) cel puin n cazul n care exist un cont de pli sau un instrument de plat i/sau serviciu de plat specific operaiunilor de plat individuale i succesive (toate celelalte operaiuni de plat dect cele singulare). Articolul 42. Informaii precontractuale (1) nainte ca utilizatorul serviciilor de plat s devin parte la un contract-cadru, prestatorul de servicii de plat pune la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, cu suficient timp nainte, urmtoarele informaii: 1) cu privire la prestatorul de servicii de plat: a) denumirea, sediul prestatorului de servicii de plat i, unde este cazul, sediul filialei sau a agentului de plat, precum i orice alt adres, inclusiv adresa de pot electronic, relevant pentru comunicarea cu prestatorul de servicii de plat; b) indicarea autoritilor responsabile de supraveghere a prestatorului de servicii, a registrului public n care este nscris prestatorul de servicii de plat i numrul de nregistrare a acestuia, sau a altui mijloc echivalent de identificare n registrul respectiv; 2) cu privire la utilizarea serviciului de plat: a) o descriere a principalelor caracteristici ale serviciului de plat ce va fi prestat; b) specificarea informaiilor sau a codului unic de identificare care trebuie furnizate de ctre utilizatorul serviciilor de plat n vederea executrii corecte a unui ordin de plat; c) forma i procedura de exprimare a consimmntului pentru executarea operaiunii de plat i retragerea acestui consimmnt n conformitate cu art. 52 i art. 62; d) datele cu privire la momentul primirii unui ordin de plat, astfel cum a fost definit la art.60 i ora limit, dac este cazul, stabilit de prestatorul de servicii de plat; e) termenul maxim de executare pentru serviciul de plat care urmeaz s fie prestat; f) dac exist posibilitatea de a conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru utilizarea unui instrument de plat n conformitate cu art.53 alin.(1); 3) cu privire la comisioane, rata dobnzii i cursul valutar: a) toate comisioanele pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le plteasc prestatorului de servicii de plat i specificarea sumelor acestora dup tip i valoare; b) dac este cazul, rata dobnzii i cursul valutar care urmeaz s fie aplicate sau, n cazul n care trebuie utilizate rata dobnzii de referin i cursul valutar de referin, metoda de calcul al dobnzii efective, precum i data i indexul sau baza corespunztoare pentru determinarea cursului valutar de referin sau a ratei dobnzii de referin corespunztoare; 18

c) dac prile convin, aplicarea imediat a modificrilor ratei dobnzii de referin sau a cursului valutar de referin, precum i cerinele de informare legate de modificri, n conformitate cu art.44 alin.(5), (6); 4) cu privire la comunicare: a) dac este cazul, mijloacele de comunicare, inclusiv cerinele tehnice privind echipamentele utilizatorului serviciilor de plat, convenite de comun acord ntre pri n vederea transmiterii informaiilor specificate n prezenta lege; b) modalitatea n care i frecvena cu care informaiile trebuie s fie transmise sau s fie fcute disponibile, n conformitate cu prezenta lege; c) limba sau limbile n care este ncheiat contractul-cadru i n care se desfoar comunicarea pe durata acestei relaii contractuale; d) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a primi n orice moment n timpul relaiei contractuale, la cerere, condiiile contractuale ale contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile specificate n prezentul alineat, pe suport de hrtie sau pe orice alt suport durabil; 5) cu privire la cerinele de protejare i la msurile de siguran i corective: a) dac este utilizat un instrument de plat, o descriere a etapelor pe care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s le parcurg pentru a pstra sigurana instrumentului de plat i a modalitilor de notificare a prestatorului de servicii de plat n cazul pierderii, furtului, nsuirii instrumentului su de plat sau oricrei alte utilizri neautorizate a acestuia conform art.54 alin.(1) lit. b); b) dac prile convin, condiiile n care prestatorul de servicii de plat i rezerv dreptul de a bloca un instrument de plat, n conformitate cu art.53; c) rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate conform art.58, inclusiv informaii privind suma corespunztoare; d) modalitile i termenul n care utilizatorul serviciilor de plat trebuie s informeze pe prestatorul de servicii de plat n legtur cu orice operaiune neautorizat sau executat necorespunztor (incorect), precum i rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizate, n conformitate cu art.56; e) rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunilor de plat, n conformitate cu art.70; f) condiiile de rambursare conform art.59 alin.(1); 6) cu privire la modificri i la rezilierea contractului-cadru: a) dac se convine astfel, faptul c se consider c utilizatorul serviciilor de plat a acceptat modificrile condiiilor contractuale, n conformitate cu art.44, dac, nainte de data propus a intrrii lor n vigoare, nu l informeaz pe prestatorul de servicii de plat c nu le accept; b) durata contractului; c) dreptul utilizatorului serviciilor de plat de a rezilia contractul-cadru i oricare alte acorduri cu privire la rezilierea respectiv conform art.45; 7) cu privire la soluionarea litigiilor: a) toate clauzele contractuale privind dreptul aplicabil contractului-cadru i/sau instana de judecat competent; b) procedurile de soluionare a reclamaiilor i litigiilor pe care utilizatorul serviciilor de plat le are la dispoziie n conformitate cu capitolul IX. (2) Obligaiile prevzute la alin.(1) pot fi ndeplinite prin transmiterea unui exemplar al proiectului contractului-cadru care include informaiile i condiiile specificate la alin.(1). Articolul 43. Accesibilitatea informaiilor i a condiiilor contractului-cadru n orice moment n perioada relaiei contractuale, utilizatorul serviciilor de plat are dreptul s primeasc, la cerere, condiiile contractului-cadru, precum i informaiile i condiiile specificate la art.42 alin.(1), pe suport de hrtie sau pe orice alt suport durabil. Articolul 44. Modificarea condiiilor contractului-cadru (1) Toate modificrile din contractul-cadru ce vizeaz modificarea informaiilor specificate la art.42 alin.(1) snt propuse de prestatorul de servicii de plat utilizatorului serviciilor de plat n 19

conformitate cu art.38 alin.(2), pe suport hrtie sau pe alt suport durabil, cu cel puin dou luni nainte de data propus pentru aplicarea acestora. (2) n cazul aplicabil conform art.42 alin.(1) pct.6) lit.a), modificrile contractului-cadru se consider acceptate de ctre utilizatorul serviciilor de plat dac acesta, nainte de data propus a intrrii lor n vigoare, nu l informeaz pe prestatorul de servicii de plat c nu le accept. (3) n cazul indicat la alin.(2), prestatorul de servicii de plat comunic de asemenea faptul c utilizatorul serviciilor de plat are dreptul de a rezilia contractul-cadru imediat i n mod gratuit, nainte de data propus pentru intrarea n vigoare a modificrilor. (4) Modificrile survenite cu privire la rata dobnzii sau la cursul valutar pot fi aplicate imediat i fr nici o notificare, cu condiia ca un astfel de drept s fie convenit n contractul-cadru i ca modificrile s se bazeze pe rata dobnzii de referin sau pe cursul valutar de referin, convenite n conformitate cu art.42 alin.(1) pct.3) lit.b) i c). (5) Utilizatorul serviciilor de plat este informat cu privire la orice modificare survenit cu privire la rata dobnzii, n cel mai scurt timp (dar nu mai mult de trei zile lucrtoare), pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, cu excepia cazului n care prile au convenit asupra unei frecvene specifice sau a unei modaliti n care informaia trebuie transmis sau fcut disponibil. (6) Dac modificrile survenite n rata dobnzii sau n cursul valutar snt n avantajul utilizatorilor serviciilor de plat, acestea pot fi aplicate fr notificare. (7) Modificrile ratei dobnzii sau ale cursului valutar folosit n cadrul operaiunilor de plat snt introduse i calculate ntr-un mod neutru, care s nu fac discriminri ntre utilizatorii serviciilor de plat. Articolul 45. Rezilierea contractului-cadru (1) Utilizatorul serviciilor de plat poate rezilia unilateral contractul-cadru oricnd, dac prile nu au convenit o perioad de preaviz. O astfel de perioad nu poate depi o lun. (2) Rezilierea unilateral a unui contract-cadru ncheiat pe o durat determinat mai mare de 12 luni sau pe o durat nedeterminat nu implic nici un fel de penaliti sau alte pli pentru utilizatorul serviciilor de plat dup expirarea a 12 luni de la ncheierea contractului-cadru. (3) n afar de cazul indicat la alin.(2), penalitile sau alte pli pentru rezilierea unilateral a contractului de ctre utilizatorul serviciilor de plat trebuie s fie adecvate i s corespund costurilor reale ale prestatorului serviciilor de plat. (4) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate rezilia unilateral un contract-cadru ncheiat pe o durat nedeterminat prin transmiterea unui preaviz, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, cu cel puin dou luni nainte. (5) Comisioanele percepute periodic pentru serviciile de plat snt pltite de ctre utilizatorul serviciilor de plat doar proporional cu perioada care precede rezilierea contractului. n cazul n care comisioanele snt pltite n avans, acestea snt rambursate proporional. (6) Prevederile alin.(1)-(5) nu se aplic n cazul rezilierii contractului-cadru n temeiul neexecutrii obligaiilor de ctre una din pri. Articolul 46. Informaii oferite nainte de executarea unei operaiuni de plat individuale nainte de executarea unei operaiuni de plat individuale reglementat de un contract-cadru, iniiat de un pltitor, prestatorul de servicii de plat ofer, la cererea utilizatorului serviciilor de plat exprimat pentru aceast operaiune specific de plat, informaii explicite cu privire la termenul maxim de executare, la comisioanele ce trebuie pltite de ctre pltitor i, unde este cazul, specificarea comisioanelor dup tip i valoare. Articolul 47. Informarea pltitorului cu privire la operaiunile de plat individuale (1) Dup ce suma unei operaiuni individuale de plat este debitat din contul de pli al pltitorului sau, n cazul n care pltitorul nu utilizeaz un cont de pli, dup primirea ordinului de plat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului pune la dispoziia acestuia imediat, pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, urmtoarele informaii: a) informaii care s permit pltitorului identificarea fiecrei operaiuni de plat i, unde este cazul, informaii privind beneficiarul plii; 20

b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care este debitat contul de pli al pltitorului sau n moneda utilizat n ordinul de plat; c) valoarea comisioanelor legate de operaiunea de plat, specificate dup tip i valoare, sau dobnda care trebuie pltit de ctre pltitor, n cazul serviciilor de plat specificate la art.4 alin.(1) pct.3); d) n cazul operaiunilor de plat care implic utilizarea valutei strine, cursul valutar utilizat n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului, i valoarea total a operaiunii de plat dup operaiunea de schimb valutar respectiv; e) data valutei debitrii contului sau data primirii ordinului de plat; (2) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului transmite pltitorului cel puin o dat pe lun, gratuit, pe suport de hrtie sau alt suport durabil informaiile specificate la alin.(1). Articolul 48. Informarea beneficiarului plii privind operaiunile de plat individuale (1) Dup executarea unei operaiuni de plat individuale, prestatorul serviciilor de plat al beneficiarului plii i furnizeaz fr ntrziere acestuia (nu mai trziu de ziua lucrtoare n care a fost executat operaiunea de plat), pe suport de hrtie sau pe alt suport durabil, urmtoarele informaii: a) informaia care i permite beneficiarului plii identificarea operaiunii de plat i, dac este cazul, a pltitorului, precum i a oricrei informaii transferate odat cu operaiunea de plat; b) valoarea operaiunii de plat exprimat n moneda n care este creditat contul de pli al beneficiarului plii; c) valoarea comisioanelor aplicate operaiunii de plat, specificate dup tip i valoare, sau dobnda care trebuie pltit de ctre beneficiarul plii; d) n cazul operaiunilor de plat care implic utilizarea valutei strine, cursul valutar folosit n cadrul operaiunii de plat de ctre prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i valoarea total a operaiunii de plat naintea operaiunii de schimb valutar; e) data valutei creditrii contului. (2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului transmite acestuia cel puin o dat pe lun, gratuit, pe suport de hrtie sau alt suport durabil informaiile specificate la alin.(1). Capitolul V DREPTURI I OBLIGAII PRIVIND PRESTAREA I UTILIZAREA SERVICIILOR DE PLAT Seciunea 1. Dispoziii generale Articolul 49. Domeniul de aplicare (1) Prezentul capitol reglementeaz drepturile i obligaiile prilor n cazul operaiunilor de plat singulare, contractelor-cadru i operaiunilor de plat prevzute de acestea, dac utilizatorul acioneaz n calitate de consumator. (2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu acioneaz n calitate de consumator, prile operaiunii de plat pot conveni s nu se aplice, total sau parial, prevederile art.50 alin.(1), (2), art.52 alin.(2) propoziia doi, art.57-59, 62, 70, precum i pot conveni asupra unei alte perioade de timp dect cea stabilit la art.56 alin.(1). (3) Banca Naional poate stabili prin acte normative cerine privind efectuarea operaiunilor de plat i utilizarea anumitor instrumente i servicii de plat. Articolul 50. Comisioane (1) Prestatorul de servicii de plat nu percepe comisioane utilizatorului serviciilor de plat pentru ndeplinirea obligaiilor sale de informare sau pentru msurile corective i de prevenire n conformitate cu prezentul capitol, dac altceva nu este prevzut de prezentul capitol. (2) Comisioanele care pot fi aplicate n conformitate cu art.61 alin.(4), art.62 alin.(6) i la art.69 alin.(3) se convin dintre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul de servicii de plat i trebuie s se limiteze la acoperirea costurilor reale ale prestatorului de servicii de plat. 21

(3) n cazul n care o operaiune de plat nu implic nici o operaiune de schimb valutar, beneficiarul plii pltete comisioanele percepute de prestatorul su de servicii de plat, iar pltitorul pltete comisioanele percepute de prestatorul su de servicii de plat. (4) Prestatorul de servicii de plat nu mpiedic beneficiarul plii s ofere o reducere pentru utilizarea unui instrument de plat sau serviciu de plat. Beneficiarul plii nu are dreptul s solicite pltitorului comision pentru utilizarea unui instrument de plat sau serviciu de plat. (5) Prestatorul de servicii de plat nu percepe comisioane utilizatorului serviciilor de plat care are calitatea de consumator n cazul n care contractul ncheiat cu furnizorul (prestatorul) serviciilor locative (comunale i necomunale) i a altor utiliti publice prevede plata prestatorului de servicii de plat a remuneraiei pentru serviciile de primire a fondurilor de la consumator i executarea operaiunilor de plat n favoarea furnizorului (prestatorului) serviciilor indicate. Articolul 51. Derogare pentru instrumentele de plat cu valoare redus i pentru instrumentele aferente monedei electronice (1) n cazul instrumentelor de plat care, n conformitate cu contractul-cadru, privesc numai operaiunile de plat individuale care au o limit de cheltuieli (de utilizare total a fondurilor) de 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la data efecturii tranzaciei, sau depoziteaz (stocheaz) fonduri care nu depesc niciodat 2500 lei ori echivalentul acestora n valuta strin la data efecturii tranzaciei, prestatorii de servicii de plat pot conveni cu utilizatorii serviciilor de plat c: a) art.54 alin.(1) lit.b), art.55 alin.(1) lit.c), d) i art.58 alin.(3), (4) nu se aplic n cazul n care instrumentul de plat nu permite blocarea sau mpiedicarea unei utilizri ulterioare a acestuia; b) art.57, art.58 alin.(1), (2) nu se aplic n cazul n care instrumentul de plat este utilizat anonim sau n cazul n care, din alte motive care in de instrumentul de plat, prestatorul de servicii de plat nu se afl n poziia de a dovedi c o anumit operaiune de plat a fost autorizat; c) prin derogare de la art.61 alin.(2)-(4), prestatorul de servicii de plat nu este obligat s l informeze pe utilizatorul serviciilor de plat n legtur cu refuzul unui ordin de plat, n cazul n care neefectuarea plii reiese din mprejurri concrete; d) prin derogare de la art.62, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup transmiterea ordinului de plat sau dup exprimarea consimmntului su pentru executarea operaiunii de plat ctre beneficiarul plii; e) prin derogare de la art.64 i 65, se aplic alte termene de executare. (2) Prevederile art.57 alin.(2) i art.58 se aplic, de asemenea, monedei electronice, cu excepia cazului n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate bloca contul de pli sau bloca instrumentul de plat. Seciunea 2. Autorizarea operaiunilor de plat Articolul 52. Consimmntul i retragerea consimmntului (1) O operaiune de plat este considerat autorizat doar n cazul n care pltitorul i-a exprimat consimmntul nainte de executarea operaiunii de plat. (2) Consimmntul de a executa o operaiune de plat sau o serie de operaiuni de plat trebuie s fie dat n forma convenit ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. n absena unui astfel de consimmnt, operaiunea de plat este considerat ca fiind neautorizat. (3) Pltitorul i poate retrage consimmntul n orice moment, dar nu mai trziu de momentul irevocabilitii n conformitate cu art.62. (4) Consimmntului exprimat pentru executarea mai multor operaiuni de plat (unei serii de operaiuni de plat) poate fi retras, cu efectul ca orice operaiune de plat viitoare s fie considerat neautorizat. (5) Procedura de exprimare a consimmntului trebuie convenit ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. Articolul 53. Limitele de utilizare a instrumentului de plat

22

(1) n cazul n care este utilizat un instrument specific de plat pentru exprimarea consimmntului, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni asupra unor limite de cheltuieli pentru operaiunile executate prin instrumentul de plat respectiv. (2) n cazul n care este convenit n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat i poate rezerva dreptul de a bloca un instrument de plat din motive justificate n mod obiectiv, legate: a) de securitatea instrumentului de plat; b) de o suspiciune de utilizare neautorizat sau frauduloas a acestuia; c) n cazul unui instrument de plat cu o linie de credit, de un risc sporit n mod semnificativ ca pltitorul s fie n incapacitatea de a executa obligaia de plat. (3) n cazurile menionate la alin.(2), dac este posibil, nainte de blocare i, cel mai trziu, imediat dup blocarea instrumentului de plat, prestatorul de servicii de plat informeaz, n modul convenit, pe pltitor n legtur cu blocarea instrumentului de plat i motivele acestui blocaj, cu excepia cazului n care furnizarea acestei informaii aduce atingere motivelor de siguran justificate n mod obiectiv sau este interzis de alte acte normative. (4) Prestatorul de servicii de plat deblocheaz instrumentul de plat sau l nlocuiete cu un nou instrument de plat odat ce motivele de blocare nceteaz s mai existe. Articolul 54. Obligaiile utilizatorului serviciilor de plat cu privire la instrumentele de plat (1) Utilizatorul serviciilor de plat care are dreptul de a utiliza un instrument de plat are urmtoarele obligaii: a) s utilizeze instrumentul de plat n conformitate cu condiiile de emitere i utilizare a acestuia; b) de ndat ce ia cunotin de pierderea, furtul, nsuirea (deturnarea) instrumentului su de plat sau de orice alt utilizare neautorizat a acestuia, s informeze fr ntrziere pe prestatorul su de servicii de plat sau persoana desemnat de acesta; (2) n scopul prevzut la alin.(1) lit.a), utilizatorul serviciilor de plat ndat ce primete un instrument de plat ia toate msurile rezonabile pentru a pstra n siguran elementele de securitate personalizate. Articolul 55. Obligaiile prestatorului de servicii de plat cu privire la instrumentele de plat (1) Prestatorul de servicii de plat care emite un instrument de plat are urmtoarele obligaii: a) s se asigure c elementele de securitate personalizate ale instrumentului de plat nu snt accesibile altor persoane, cu excepia utilizatorului serviciilor de plat care are dreptul de utilizare a instrumentului de plat, fr a aduce atingere obligaiilor utilizatorului serviciilor de plat prevzute la art.54; b) s nu trimit un instrument de plat nesolicitat, cu excepia cazului n care instrumentul de plat deja deinut de utilizatorul serviciilor de plat trebuie nlocuit; c) s se asigure c n orice moment snt disponibile mijloace corespunztoare care s permit utilizatorului serviciilor de plat s fac o notificare n temeiul art.54 alin.(1) lit.b) sau s cear deblocarea n temeiul art.53 alin.(4); d) s pun la dispoziia utilizatorului serviciilor de plat, la cerere, mijloacele de a dovedi, timp de 18 luni de la notificare, c a fcut o astfel de notificare; e) s mpiedice orice utilizare a instrumentului de plat, odat ce a fost fcut notificarea n temeiul art.54 alin.(1) lit.b). (2) Prestatorul de servicii de plat suport riscul legat de transmiterea unui instrument de plat ctre un pltitor sau de transmiterea oricror elemente de securitate personalizate ale acestuia. Articolul 56. Notificarea privind operaiunile de plat neautorizate i rspunderea prestatorului de servicii de plat pentru operaiunile de plat neautorizate (1) Utilizatorul serviciilor de plat poate obine corectarea unei operaiuni din partea prestatorului numai dac semnaleaz prestatorului su de servicii de plat, n cel mai scurt timp, dar nu mai trziu de 13 luni de la data debitrii contului su, faptul c a constatat o operaiune de plat neautorizat sau executat necorespunztor, care d natere unei reclamaii, inclusiv n conformitate cu art.70, cu excepia situaiilor n care, dac este cazul, prestatorul de servicii de plat nu i-a 23

ndeplinit obligaia de a furniza sau de a face disponibile informaiile legate de aceast operaiune de plat, n conformitate cu capitolul IV. (2) Dup primirea unei notificaii n conformitate cu alin.(1), precum i n cazul cnd depisteaz de sine stttor operaiunea de plat neautorizat, prestatorul de servicii de plat al pltitorului ramburseaz imediat pltitorului suma aferent operaiunii de plat neautorizate respective i, dac este cazul, readuce contul de pli, debitat n situaia n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat neautorizat nu s-ar fi efectuat. (3) Dac prestatorul de servicii de plat nu execut indicaiile utilizatorului su de servicii de plat sau se abate de la ele, n cazul n care nu se poate considera c utilizatorul, cunoscnd situaia de fapt, ar fi aprobat abaterea, prestatorul de servicii de plat este obligat s plteasc despgubiri n conformitate cu legislaia aplicabil contractului ncheiat ntre pltitor i prestatorul su de servicii de plat. (4) Prevederile alin.(1)-(3) se aplic i monedei electronice, cu excepia cazului n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu are posibilitatea de a bloca contul de pli sau de a bloca instrumentul de plat. Articolul 57. Probe privind autentificarea i executarea operaiunilor de plat (1) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o operaiune de plat executat sau pretinde c operaiunea de plat nu a fost corect executat, prestatorul de servicii de plat trebuie s demonstreze c operaiunea de plat a fost autentificat, nregistrat corect, introdus n conturi i nu a fost afectat de nici o defeciune tehnic sau de alte deficiene. (2) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat neag faptul c a autorizat o operaiune de plat executat, folosirea n sine a unui instrument de plat nregistrat de prestatorul de servicii de plat nu este n mod necesar suficient pentru a dovedi fie c operaiunea de plat a fost autorizat de ctre pltitor, fie c pltitorul a acionat n mod fraudulos sau nu a respectat, intenionat sau din neglijen grav, una sau mai multe dintre obligaiile care i revin n temeiul art.55. Articol 58. Rspunderea pltitorului pentru operaiunile de plat neautorizate (1) n cazul n care pltitorul nu a asigurat sigurana elementelor de securitate personalizate, pltitorul suport pierderile legate de orice operaiuni de plat neautorizate, care rezult din producerea unei situaii de urgen (pierderea, furtul sau nsuirea instrumentului de plat), pn la mrimea maxim convenit de prestatorul de servicii de plat i utilizatorul, dar nu mai mult de 2500 lei. (2) Pltitorul suport toate pierderile legate de orice operaiuni neautorizate dac aceste pierderi rezult din fraud (realizat de ctre acesta) sau nerespectarea intenionat a uneia sau a mai multor obligaii care i revin n conformitate cu art.54. (3) Dup notificarea n conformitate cu art.54 alin.(1) lit. b), pltitorul nu poart nici o rspundere patrimonial care rezult din producerea unei situaii de urgen, cu excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos. (4) n cazul n care prestatorul de servicii de plat nu pune la dispoziie mijloacele adecvate care s permit notificarea n orice moment a unui instrument de plat pierdut, furat sau nsuit, pltitorul nu poart rspunderea pentru prejudiciul material care rezult din utilizarea unui astfel de instrument de plat, cu excepia cazului n care a acionat n mod fraudulos. (5) Prevederile alin.(1)-(4) se aplic i monedei electronice, cu excepia cazului n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu are posibilitatea de a bloca contul de pli sau de a bloca instrumentul de plat. Articolul 59. Condiiile i procedura de rambursare a sumei unei operaiuni de plat iniiate de/ sau prin intermediul unui beneficiar al plii (1) Pltitorul are dreptul la rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat a sumei unei operaiuni de plat autorizate iniiate de / sau prin intermediul unui beneficiar al plii care a fost deja executat dac snt ndeplinite cumulativ urmtoarele condiii: a) autorizaia nu specifica suma exact a operaiunii de plat la momentul n care a fost dat; 24

b) suma operaiunii de plat a depit suma la care s-ar fi putut atepta n mod rezonabil un pltitor, lund n calcul cheltuielile sale anterioare, condiiile din contractul su cadru i alte circumstane relevante pentru cazul respectiv. (2) n scopul aplicrii alin.(1) lit.b) pltitorul nu poate invoca motive legate de operaiuni de schimb valutar dac s-a aplicat cursul valutar de referin convenit cu prestatorul su de servicii de plat n conformitate cu art.38 alin.(1) lit.d) i art.42 alin.(1) pct.3) lit.b); (3) La cererea prestatorului de servicii de plat, pltitorul furnizeaz elemente concrete legate de condiiile specificate la alin.(1). (4) Rambursarea, n sensul alin.(1), const n rambursarea sumei totale a operaiunii de plat executate. (5) n cazul debitrii directe, pltitorul i prestatorul su de servicii de plat pot conveni n contractul-cadru ca pltitorul s aib dreptul la o rambursare din partea prestatorului su de servicii de plat, chiar dac nu snt ntrunite condiiile de rambursare prevzute la alin.(1). (6) n contractul-cadru dintre pltitor i prestatorul su de servicii de plat se poate conveni ca pltitorul s nu aib dreptul la nici o rambursare n cazul n care i-a exprimat consimmntul de a executa operaiunea de plat direct ctre prestatorul su de servicii de plat i, dac este cazul, informaiile privind operaiunile de plat viitoare au fost transmise sau au fost puse la dispoziia pltitorului n forma convenit cu cel puin patru sptmni nainte de data scadenei, de ctre prestatorul de servicii de plat sau de ctre beneficiarul plii. (7) Pentru a obine o rambursare n temeiul alin.(1) sau alin.(5) pltitorul, n termen de opt sptmni de la data la care fondurile au fost debitate, depune o cerere de rambursare la prestatorul su de servicii de plat. (8) n termen de 10 zile lucrtoare de la primirea cererii de rambursare, prestatorul de servicii de plat fie ramburseaz ntreaga sum a operaiunii de plat, fie refuz rambursarea sumei, indicnd motivele refuzului i organismele (instituiile) pe care pltitorul le poate sesiza n cazul n care nu accept motivele prezentate ale refuzului. Dreptul prestatorului de servicii de plat de a refuza rambursarea sumei nu se aplic n cazul prevzut la alin.(5). Seciunea 3. Executarea operaiunilor de plat Articolul 60. Primirea ordinelor de plat (1) Momentul primirii ordinului de plat reprezint momentul n care ordinul de plat transmis direct de ctre pltitor sau indirect de ctre sau prin intermediul unui beneficiar al plii este primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului. (2) n cazul n care momentul primirii nu este ntr-o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii de plat al pltitorului, ordinul de plat se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. (3) Prestatorul de servicii de plat poate stabili timpul limit aproape de sfritul zilei lucrtoare (dar nu mai mult de o or pn la sfritul zilei lucrtoare), dup care orice ordin de plat primit se consider primit n urmtoarea zi lucrtoare. (4) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat care iniiaz un ordin de plat i prestatorul su de servicii de plat convin ca executarea ordinului de plat s nceap ntr-o anumit zi sau la sfritul unei anumite perioade sau n ziua n care pltitorul a pus fonduri la dispoziia prestatorului su de servicii de plat, momentul primirii n sensul art.64 este considerat ziua convenit. n cazul n care ziua convenit nu este o zi lucrtoare pentru prestatorul de servicii de plat, ordinul de plat primit este considerat primit n urmtoarea zi lucrtoare. Articolul 61. Refuzul executrii ordinului de plat (1) n cazurile n care snt ndeplinite toate condiiile stabilite n contractul-cadru al pltitorului, prestatorul de servicii de plat al pltitorului nu poate refuza executarea unui ordin de plat autorizat, indiferent dac ordinul de plat a fost iniiat de un pltitor sau de un / sau prin intermediul unui beneficiar al plii, dac aceasta nu este interzis prin alte legi aplicabile. (2) n cazul n care prestatorul de servicii de plat refuz executarea unui ordin de plat acesta notific pe utilizatorul serviciilor de plat cu privire la refuz i, dac alte legi aplicabile nu interzic, comunic motivele refuzului, precum i procedura de remediere a oricror erori de fapt care au condus la refuz. 25

(3) Prestatorul de servicii de plat transmite sau pune la dispoziie notificarea, n modul convenit, n cel mai scurt timp, dar cel trziu pn la sfritul urmtoarei zi lucrtoare n care a fost primit ordinul de plat respectiv. (4) Contractul-cadru poate include o condiie privind dreptul prestatorului de servicii de plat de a percepe un comision pentru notificarea prevzut la alin.(2). (5) Un ordin de plat executarea cruia a fost refuzat este considerat c nu a fost primit. Articolul 62. Irevocabilitatea unui ordin de plat (1) Un ordin de plat transmis direct de ctre pltitor nu poate fi revocat dup momentul n care acesta a fost primit de ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului. (2) n cazul n care operaiunea de plat este iniiat de / sau prin intermediul beneficiarului plii, pltitorul nu poate revoca ordinul de plat dup transmiterea acestuia sau dup exprimarea consimmntului su de executare a operaiunii de plat ctre beneficiarul plii. (3) n cazul debitri directe i fr a aduce atingere drepturilor de rambursare, pltitorul poate revoca ordinul de plat cel trziu la sfritul zilei lucrtoare care precede ziua convenit pentru debitarea fondurilor. (4) n cazul menionat la art.60 alin.(4), utilizatorul serviciilor de plat poate revoca un ordin de plat cel trziu pn la sfritul zilei lucrtoare care precede ziua convenit. (5) Dup expirarea limitelor de timp specificate la alin.(1)-(4), ordinele de plat pot fi revocate numai dac utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de plat convin astfel. n cazul menionat la alin.(2), (3) este necesar i acordul beneficiarului plii. (6) n cazul n care se convine n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate percepe un comision de revocare. Articolul 63. Sume transferate i sume primite (1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului, prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii i intermediarii prestatorilor de servicii de plat transfer ntreaga sum a operaiunii de plat, fr a deduce vreun comision din suma transferat, cu excepia cazului prevzut la alin.(2). (2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului poate s deduc comisioanele din suma transferat nainte de a credita beneficiarul plii cu suma respectiv numai dac s-a convenit astfel n prealabil ntre ei. (3) n cazul prevzut la alin.(2) valoarea total a operaiunii de plat i comisioanele snt specificate n mod separat n informaiile transmise beneficiarului plii. (4) n cazul n care din suma transferat snt deduse comisioane, altele dect cele prevzute la alin.(2): a) prestatorul de servicii de plat al pltitorului i prestatorul de servicii de plat al beneficiarului se asigur c beneficiarul plii primete suma total a operaiunii de plat iniiat de pltitor; b) prestatorul de servicii de plat al beneficiarului se asigur c beneficiarul plii primete suma total a operaiunii de plat, n cazurile n care operaiunea de plat este iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii. Articolul 64. Operaiunile de plat ntr-un cont de pli (1) Prestatorul de servicii de plat al pltitorului asigur c, dup momentul primirii ordinului de plat, n conformitate cu art.60, suma operaiunii de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii, cel mai trziu pn la sfritul urmtoarei zi lucrtoare. (2) Dup primirea fondurilor prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii atribuie data valutei i pune la dispoziie suma operaiunii de plat n contul de pli al beneficiarului plii, n conformitate cu art.67. (3) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii transmite prestatorului de servicii de plat al pltitorului un ordin de plat, iniiat de ctre sau prin intermediul beneficiarului plii, n termenele convenite ntre beneficiar i prestatorul su de servicii de plat, care permit decontarea, n cazul debitrii directe, la data scadent convenit. 26

Articolul 65. Operaiunile de plat n cazul n care beneficiarul plii nu este titular al unui cont de pli la prestatorul de servicii de plat n cazul n care beneficiarul plii nu are un cont de pli la prestatorul de servicii de pli, fondurile snt puse la dispoziia beneficiarului plii de ctre prestatorul de servicii de plat care primete fondurile pentru beneficiarul plii n termenul stabilit la art. 64. Articolul 66. Numerar depus ntr-un cont de pli (1) n cazul n care un utilizator al serviciilor de plat care are calitatea de consumator depune numerar ntr-un cont de pli deschis la prestatorul de servicii de plat n moneda respectivului cont de pli, prestatorul de servicii de plat asigur c suma este disponibil i c i se atribuie o dat a valutei imediat dup momentul primirii fondurilor. (2) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat nu are calitatea de consumator, suma este fcut disponibil cu o dat a valutei care este cel trziu urmtoarea zi lucrtoare dup primirea fondurilor. Articolul 67. Data valutei i disponibilitatea fondurilor (1) Data la care se face creditarea contului de pli al beneficiarului plii nu poate fi ulterioar zilei lucrtoare n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. (2) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii se asigur c suma operaiunii de plat se afl la dispoziia beneficiarului plii imediat dup ce aceast sum este creditat n contul prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. (3) Data valutei la care se face debitarea contului de pli al pltitorului nu poate fi anterioar momentului n care suma ce face obiectul operaiunii de plat este debitat din contul respectiv. Articolul 68. Cerine speciale fa operaiunile de plat ale persoanelor fizice cu utilizarea terminalelor de plat n numerar (1) n cazul utilizrii de ctre prestatorul de servicii de plat a terminalului de plat n numerar pentru primirea de la persoana fizic a numerarului pentru executarea operaiunii de plat, acest terminal trebuie s aib n componena sa tehnica (maina) de cas i control cu memoria fiscal i s asigure n regim automat: a) primirea de la pltitor a informaiei privind denumirea mrfii sau serviciului pentru care se execut obligaiile de plat a persoanei fizice fa de beneficiar; b) prezentarea pltitorului, pn la introducerea de ctre acesta a numerarului, cel puin a informaiei specificate la art.38 alin.(1) lit.a), b), c). c) primirea numerarului introdus (depus) de pltitor. (2) Terminalul de plat n numerar utilizat de prestatorul de servicii de plat trebuie s asigure eliberarea pltitorului a bonului de cas (chitan), pe care s fie imprimate cel puin urmtoarele date: a) denumirea documentului; b) informaia specificat la art.39 alin.(1) lit.a)-c), e); c) data, timpul primirii numerarului, numerele bonului de cas i ale tehnicii de cas i control; d) adresa locului (locaia) terminalul de primire a numerarului; e) denumirea i adresa sediului prestatorului de servicii de plat care a primit numerarul, IDNO-ul, numerele telefoanelor de contact ale prestatorului de servicii de plat. (3) Se interzice utilizarea terminalului de plat n numerar pentru primirea numerarului de valut strin. (4) Tehnica de cas i control care intr n componena terminalului de plat n numerar, trebuie s corespund cerinelor legislaiei n domeniul aplicrii tehnicii de cas i control la efectuarea plilor n numerar. (5) n cazul schimbrii adresei locului instalrii terminalului de plat n numerar prestatorul de servicii de plat este obligat cel trziu n ziua efecturii acestei schimbri s ntiineze organul fiscal 27

cu indicarea adresei locului nou al instalrii tehnicii de cas i control care intr n componena terminalului de plat n numerar. (6) Prestatorul de servicii de plat nu are dreptul s primeasc numerarul pentru executarea operaiunii de plat n cazurile n care Legea cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului prevede aplicarea obligatorie a msurilor de identificare a persoanei fizice pltitor. (7) Dup confirmarea executrii plii de ctre terminalul de plat n numerar i primirea bonului de cas respectiv, persoana fizic este exonerat de orice responsabilitate cu privire la plata efectuat prin intermediul terminalului de pli n numerar n adresa beneficiarului, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului sau al pltitorului.

Seciunea 4. Rspunderea Articolul 69. Coduri unice de identificare incorecte (1) Ordinul de plat este considerat ca fiind corect executat n ceea ce privete beneficiarul plii specificat prin codul unic de identificare dac ordinul de plat este executat n conformitate cu codul unic de identificare. (2) n cazul n care codul unic de identificare furnizat de utilizatorul serviciilor de plat este incorect, prestatorul de servicii de plat nu rspunde, n conformitate cu art.70, pentru neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunii de plat. Totui, prestatorul de servicii de plat al pltitorului va depune toate eforturile rezonabile pentru a recupera fondurile implicate n operaiunea de plat. (3) Dac prile au convenit n contractul-cadru, prestatorul de servicii de plat poate percepe utilizatorului serviciilor de plat o tax pentru operaiunea de recuperare. (4) n cazul n care utilizatorul serviciilor de plat furnizeaz informaii suplimentare fa de cele prevzute la art.38 alin.(1) lit.a) sau la art.42 alin.(1) pct.2) lit.b), prestatorul de servicii de plat rspunde numai pentru executarea operaiunilor de plat n conformitate cu codul unic de identificare furnizat de utilizatorul serviciilor de plat. Articolul 70. Neexecutarea sau executarea necorespunztoare a operaiunilor de plat (1) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su de servicii de plat rspunde, n faa pltitorului, fr a aduce atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)-(4) i art.73, pentru executarea corect a operaiunii de plat, cu excepia cazului n care poate dovedi pltitorului i, dac este cazul, prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii, c prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii a primit suma care face obiectul operaiunii de plat n conformitate cu art.64 alin.(1), caz n care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii rspunde, n faa beneficiarului plii, pentru executarea corect a operaiunii de plat. (2) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al pltitorului este inut s rspund n conformitate cu alin.(1), acesta ramburseaz fr ntrziere pltitorului suma care face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor i, dac este cazul, restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat defectuoas nu ar fi avut loc. (3) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este inut s rspund n conformitate cu alin.(1), acesta pune imediat la dispoziia beneficiarului plii suma care face obiectul operaiunii de plat i, dac este cazul, crediteaz suma corespunztoare n contul de pli al acestuia. (4) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor, n care ordinul de plat este iniiat de pltitor, prestatorul su de servicii de plat depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa n conformitate cu alin.(1)-(3), pentru a identifica i a urmri operaiunea de plat i informeaz pltitorul cu privire la rezultate. (5) n cazul n care un ordin de plat este iniiat de / sau prin intermediul beneficiarului plii, prestatorul su de servicii de plat este responsabil n faa beneficiarului plii, fr a aduce atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)-(4) i art.73, pentru transmiterea corect a ordinului de plat ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului n conformitate cu art.64 alin.(3). 28

(6) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este responsabil n conformitate cu alin.(5), acesta retransmite imediat ordinul de plat n cauz ctre prestatorul de servicii de plat al pltitorului. (7) Prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este responsabil n faa beneficiarului plii, fr a aduce atingere art.56 alin.(1), art.69 alin.(2)-(4) i art.73, pentru efectuarea operaiunii de plat n conformitate cu obligaiile sale prevzute la art. 67. (8) n cazul n care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii este responsabil n conformitate cu alin.(7), acesta garanteaz punerea la dispoziia beneficiarului plii a sumei care face obiectul operaiunii de plat, imediat dup ce aceast sum este creditat n contul de pli al prestatorului de servicii de plat al beneficiarului plii. (9) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor pentru care prestatorul de servicii de plat al beneficiarului plii nu este rspunztor n conformitate cu alin.(7), (8), prestatorul de servicii de plat al pltitorului este rspunztor fa de pltitor. n acest caz prestatorul de servicii de plat ramburseaz pltitorului, n mod corespunztor i fr ntrzieri, suma care face obiectul operaiunii de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor i restabilete contul de pli debitat la starea n care s-ar fi aflat dac operaiunea de plat necorespunztoare nu ar fi avut loc. (10) n cazul unei operaiuni de plat neexecutate sau executate n mod necorespunztor n care ordinul de plat este iniiat de / sau prin intermediul beneficiarului plii, prestatorul su de servicii de plat depune, la cerere, eforturi imediate, indiferent de rspunderea sa n conformitate alin.(5)-(9), pentru a identifica operaiunea de plat i informeaz beneficiarul plii cu privire la rezultate. (11) Prestatorul de servicii de plat este rspunztor n faa utilizatorului serviciilor de plat respectiv pentru toate costurile de care acesta devine responsabil, inclusiv pentru eventualele dobnzi aplicate utilizatorului serviciilor de plat, ca urmare a neexecutrii sau a executrii n mod necorespunztor a operaiunii de plat. Articolul 71. Despgubiri financiare suplimentare Orice despgubire financiar suplimentar fa de cea prevzut n art.69 i 70 poate fi stabilit dac legea aplicabil contractului ncheiat dintre utilizatorul serviciilor de plat i prestatorul su de servicii de plat prevede astfel. Articolul 72. Dreptul la aciunea n regres (1) n cazul n care rspunderea unui prestator de servicii de plat n conformitate cu art.70 aparine unui alt prestator de servicii de plat sau unui intermediar, prestatorul de servicii de plat sau intermediarul respectiv despgubete pe primul prestator de servicii de plat pentru toate pierderile survenite sau sumele achitate n conformitate cu art.70. (2) O despgubire financiar suplimentar se poate stabili n conformitate cu acordurile ncheiate dintre prestatorii de servicii de plat i/sau intermediari, i cu legile aplicabile acordului ncheiat dintre acetia. Articolul 73. Exonerare de rspundere Rspunderea prevzut n seciunile 2 i 3 nu intervine n mprejurri anormale i neprevzute, n afara controlului persoanei care le invoc i ale cror consecine nu ar fi putut s fie evitate n pofida tuturor eforturilor n acest sens sau n cazul n care un prestator de servicii de plat este obligat s respecte alte legi. Capitolul VI MONED ELECTRONIC Seciunea 1. Dispoziii generale Articol 74. Excludere din domeniul de aplicare Dispoziiile prezentului capitol nu se aplic: a) valorii monetare stocate n anumite instrumente prepltite, care pot fi utilizate de deintorul de moned electronic pentru achiziionarea de bunuri sau servicii numai n ncperile emitentului de 29

moned electronic sau n cadrul unei reele limitate de furnizori de servicii care au un contract comercial direct cu emitentul, ori pentru achiziionarea unei game limitate de bunuri sau servicii; b) valorii monetare care este folosit pentru operaiuni de plat efectuate prin intermediul unui dispozitiv de telecomunicaii, digital sau informatic n cazul n care bunurile i serviciile ce se achiziioneaz se furnizeaz i se utilizeaz prin intermediul unui dispozitiv de telecomunicaii, digital sau informatic, cu condiia ca operatorul sistemului de telecomunicaii, digital sau informatic s nu acioneze numai ca un intermediar dintre utilizatorul serviciilor de plat i furnizorul bunurilor i serviciilor. Articol 75. Emiteni de moned electronic (1) Persoanele juridice care au dreptul de a emite moned electronic (n continuare - emiteni de moned electronic) snt: a) bncile care activeaz n conformitate cu Legea instituiilor financiare; b) societile emitente de moned electronic; c) Banca Naional n cazul n care nu acioneaz n calitate de autoritate monetar sau n calitate de alt autoritate public; (2) Activitatea de emitere a monedei electronice i alte activiti suplimentare prevzute la art.88 alin.(1) lit.a)-c) reprezint activiti pe piaa financiar. Articol 76. Interdicia privind emiterea monedei electronice de ctre alte persoane Persoanelor care nu snt emiteni de moned electronic le este interzis emiterea de moned electronic. Articolul 77. Emiterea i rscumprarea monedei electronice (1) Emitentul de moned electronic emite moneda electronic la valoarea nominal, la primirea fondurilor. (2) La cererea deintorului de moned electronic, emitentul de moned electronic rscumpr, n orice moment i la valoarea nominal, valoarea monetar a monedei electronice pe care o deine. (3) Contractul dintre emitentul de moned electronic i deintorul de moned electronic prevede n mod clar i detaliat condiiile de rscumprare, inclusiv orice comision aferent. Deintorul de moned electronic se informeaz n legtur cu aceste condiii nainte ca acesta s ncheie contractul sau s accepte oferta. (4) Perceperea unui comision n legtur cu rscumprarea se admite, numai n cazul expres prevzut n contractul menionat la alin.(3) i numai n una dintre urmtoarele situaii: a) cnd se solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului; b) cnd contractul prevede o dat de ncetare i deintorul de moned electronic a ncetat contractul naintea acestei date; c) cnd se solicit rscumprarea la mai mult de un an de la data ncetrii contractului. (5) Orice comision perceput conform alin.(4) trebuie s fie proporional i stabilit n raport cu costurile reale suportate de emitentul de moned electronic. (6) n cazul n care se solicit rscumprarea nainte de ncetarea contractului, deintorul de moned electronic poate cere rscumprarea monedei electronice integral sau parial. (7) n cazul n care se solicit rscumprarea de ctre deintorul de moned electronic la data ncetrii contractului sau n termen de pn la un an dup ncetarea contractului: a) se rscumpr ntreaga valoare monetar a monedei electronice deinute; sau b) societatea emitent de moned electronic rscumpr toate fondurile solicitate de deintorul de moned electronic, dac societatea n cauz desfoar una sau mai multe dintre activitile enumerate la art.88 alin.(1) lit.d) i nu se cunoate dinainte ce sum din fonduri urmeaz s fie folosit ca moned electronic. (8) Indiferent de prevederile alin.(5)-(7) drepturile de rscumprare ale persoanei, altei dect consumator, care accept moned electronic, se stabilesc n contractul dintre emitentul de moned electronic i persoana respectiv. 30

Articol 78. Interzicerea dobnzii i a acordrii mprumuturilor (creditelor) (1) Se interzice calcularea i acordarea dobnzii sau a oricrui alt beneficiu legat de perioada n care emitentul de moned electronic deine moneda electronic. (2) Se interzice acordarea de mprumuturi (credite) din fondurile primite sau deinute n scopul emiterii de moned electronic. Seciunea 2. Constituirea, licenierea i activitatea societii emitente de moned electronic Articol 79. Constituirea societii emitente de moned electronic (1) Societatea emitent de moned electronic poate fi constituit sub forma de organizare juridic de societate pe aciuni sau societate cu rspunderea limitat i dac altceva nu este prevzut de prezenta lege asupra acesteia se aplic legislaia ce reglementeaz activitatea societilor comerciale. (2) Prevederile art.9 alin.(2) se aplic n mod corespunztor i societii emitente de moned electronic. Articolul 80. Obligativitatea licenei Persoana care intenioneaz s emite moneda electronic n calitate de societatea emitent de moned electronic pe teritoriul Republicii Moldova este obligat s obin licen pentru activitatea de emitere a monedei electronice, nainte de a ncepe aceast activitate. Articolul 81. Autoritatea competent de a elibera licene Banca Naional este nvestit cu dreptul exclusiv de a elibera i a retrage licene pentru activitatea de emitere a monedei electronice. Articol 82. Capitalul social iniial (1) Societatea emitent de moned electronic va dispune, la momentul depunerii cererii de eliberare a licenei, de un capital social n cuantumul de cel puin 6 milioane lei. (2) Formarea capitalului iniial, depunerea aporturilor/plata aciunilor societii emitente de moned electronic se efectueaz n conformitate cu art.12, care se aplic n mod corespunztor. Articol 83. Capitalul propriu (1) n orice moment al desfurrii activitii societatea emitent de moned electronic va dispune de capitalul propriu care va fi calculat n conformitate cu cerinele stabilite de BNM. (2) Elementele eligibile pentru calcularea capitalului propriu, metoda de calculare a acestuia, periodicitatea, forma i coninutul rapoartelor privind cuantumul capitalului se stabilesc n actele normative ale Bncii Naionale. Articolul 84. Regulile cu privire la licenierea societii emitente de moned electronic (1) Regulile cu privire la licenierea societii de plat prevzute la art.14-22 se aplic n mod corespunztor i societii emitente de moned electronic. (2) Taxa pentru eliberarea licenei societii emitente de moned electronic constituie 30 000 lei. Articolul 85. Registrul societilor emitente de moned electronic (1) Banca Naional ine un registru public al societilor emitente de moned electronic care au obinut licene, precum i a filialelor i agenilor acestora. Acest registru include denumirea, sediul, genul de activitate liceniat; data i numrul hotrrii privind eliberarea licenei; seria, numrul i data eliberrii licenei; informaii privind reperfectarea, eliberarea duplicatelor licenei i retragerea licenei, precum i alte informaii relevante. (2) Registrul este public, este accesibil pe pagina web oficial a Bncii Naionale i este actualizat periodic. (3) Societatea emitent de moned electronic licena creia a fost retras se radiaz din registru prin nscrisul respectiv. 31

Articol 86. Dobndirea de participaii n societatea emitent de moned electronic (1) Orice persoan sau persoane care acioneaz n comun nu au dreptul, fr obinerea permisiunii prealabile a Bncii Naionale, s dobndeasc direct sau indirect participaii la capital ntr-o societate emitent de moned electronic, sau de a-i mri sau reduce, direct sau indirect, participaiile ce ar avea ca efect calificarea acesteia ca participaie calificat ori dac se atinge sau se depec nivelurile de 20 %, 30 % sau 50 % din drepturile de vot sau din capitalul social, ori dac societatea emitent de moned electronic va deveni ntreprindere dependent. (2) n cazul n care urmare a survenirii unor mprejurri n afar voinei persoanei, participaia acesteia devine calificat sau se ating ori se depesc nivelurile specificate la alin.(1), dobnditorul nu are dreptul s exercite dreptul de vot conform aciunilor/participaiilor deinute fr permisiunea n scris a Bncii Naionale. Pentru obinerea permisiunii dobnditorul depune cererea n termen de o lun de la apariia temeiului pentru aceasta. (3) Pn la obinerea permisiunii Bncii Naionale participaiile menionate la alin.(2) nu se iau n consideraie la determinarea cvorumului adunrii acionarilor/asociailor i la luarea deciziilor adunrii. (4) Pentru a obine permisiunea persoana sau persoanele care acioneaz n comun depun cererea scris prin care comunic despre decizia de a dobndi participaii conform alin.(1) sau despre apariia temeiului conform alin.(2) i anexeaz documentele stabilite de Banca Naional. (5) Banca Naional realizeaz evaluarea deciziei de dobndire a participaiilor n baza documentelor i informaiilor prezentate de solicitant, precum i n baza altor informaii i documente de care dispune. (6) Banca Naional examineaz cererea de eliberare a permisiunii n termen de dou luni de la data primirii cererii i a tuturor documentelor i informaiilor necesare. Dac este necesar pentru realizarea evalurii prevzut la alin.(5) Banca Naional poate solicita prezentarea de informaii suplimentare. Pentru perioada ntre data solicitrii informaiilor i data primirii acestora curgerea termenului de examinare a cererii se suspend. (7) Banca Naional decide asupra cererii de eliberare a permisiunii pornind de la influena potenial exercitat de solicitantul asupra societii emitente de moned electronic, inind cont necesitatea asigurrii unei administrri stabile i prudente a societii n cauz, i dac este ncredinat c situaia financiar a solicitantului este sigur i adecvat. La evaluarea existenei acestor criterii se ia n considerare reputaia solicitantului, reputaia i experiena oricrei persoane care va administra activitatea societii n rezultatul dobndirii de participaii, stabilitatea financiar a solicitantului, innd cont de specificul concret al activitii desfurate sau preconizate de fi desfurate de societatea, lipsa impedimentelor pentru exercitarea efectiv a atribuiei de supraveghere asupra activitii societii, lipsa temeiurilor rezonabile pentru a considera c n legtur cu dobndirea solicitat se realizeaz sau se vor realiza operaiuni de splare a banilor i finanarea terorismului ori se va mri riscul unor asemenea operaiuni. (8) n vederea lurii unei decizii privind cererea de eliberare a permisiunii, Banca Naional poate s consulte alte autoriti publice competente din ar i din strintate. (9) Banca Naional respinge cererea de eliberare a permisiunii dac constat c dobndirea solicitat nu ntrunete condiiile i criteriile prevzute la alin.(7) sau informaia prezentat de solicitant este incomplet. Motivele respingerii cererii se comunic solicitantului. (10) Banca Naional poate stabili termenul pentru exercitarea dobndirii de participaii, la expirarea cruia permisiunea eliberat devine nul. (11) n cazul n care permisiunea nu a fost solicitat n termen, sau nu au fost prezentate informaiile necesare ori cererea a fost respins Banca Naional are dreptul de a dispune suspendarea exercitrii drepturilor de vot aferente aciunilor/participaiilor deinute fr permisiune, sau dispune nstrinarea, n termen de 30 zile, a acestora. (12) n cazul suspendrii exercitrii dreptului de vot al acionarului/asociatului conform alin.(11) aciunile/participaiile ale cror drept de vot este suspendat nu se iau n consideraie la determinarea cvorumului adunrii acionarilor/asociailor i la luarea deciziilor adunrii. n acest caz, dac exist pericolul pentru administrarea sigur i stabil a societii emitente de moned electronic Banca Naional are dreptul s limiteze activitatea societii, precum i s interzic (s 32

restricioneze) desfurarea unor activiti sau s interzic plata dividendelor sau o alt distribuire a capitalului. Articol 87. Interdicia privind acceptarea depozitelor (1) Societatea emitent de moned electronic nu are dreptul s accepte (atrag) depozite sau alte fonduri rambursabile n sensul Legii instituiilor financiare. (2) Orice fonduri primite de societatea emitent de moned electronic de la deintorul de moned electronic vor fi schimbate fr ntrziere n moned electronic. Asemenea fonduri nu constituie depozite sau alte fonduri rambursabile n sensul Legii instituiilor financiare. (3) Banca Naional este mputernicit s determine dac o activitate reprezint ori nu acceptare de depozite sau alte fonduri rambursabile, activitate de emitere de moned electronic, i dac prezenta lege urmeaz a fi aplicat asupra persoanelor care desfoar activitatea respectiv. Determinarea naturii activitii, exprimat de Banca Naional, este obligatorie pentru prile interesate. Articolul 88. Activiti suplimentare permise societii emitente de moned electronic (1) n afar de emiterea de moned electronic, societatea emitent de moned electronic are dreptul s desfoare urmtoarele activiti: a) prestarea serviciilor de plat prevzute la art.4 alin.(1) cu excepia celor prevzute la pct. 4); b) prestarea de servicii operaionale i servicii auxiliare n strns legtur cu emiterea de moned electronic sau cu prestarea serviciilor de plat menionate la lit.a); c) administrarea (operarea) sistemelor de plat; d) alte activiti de ntreprinztor dect emiterea de moned electronic, cu respectarea actelor normative aplicabile. (2) Asupra fondurilor primite pentru activitatea prevzut la alin.(1) lit.a), ne legat de activitatea de emitere de moned electronic, prevederile art.26 se aplic n mod corespunztor. (3) Activitile care, potrivit unor legi speciale, snt supuse licenierii, autorizrii sau necesit obinerea altor acte cu caracter permisiv pot fi desfurate de emitenii de moned electronic numai dup obinerea acestora. Articol 89. Cerine cu privire la protejarea fondurilor (1) Societatea emitent de moned electronic este obligat s protejeze toate fondurile primite n schimbul monedei electronice emise, n conformitate cu dispoziiile (modalitatea descris n) art.26. (2) Nu este necesar protejarea fondurilor primite sub form de plat printr-un instrument de plat pn n momentul n care este creditat contul de pli al societii emitente de moned electronic sau fondurile snt fcute disponibile n alt mod societii emitente de moned electronic. (3) Fondurile primite snt supuse protejrii ntr-un termen cel mai scurt, dar nu mai mare de cinci zile lucrtoare de la data emiterii monedei electronice. (4) Societatea emitent de moned electronic informeaz n prealabil Banca Naional n legtur cu orice schimbare semnificativ a msurilor adoptate n vederea protejrii fondurilor primite n schimbul monedei electronice emise (schimbarea bncii/bncilor unde sunt depuse fondurile primite n schimbul monedei electronice emise, etc.). Articolul 90. Filiale, ageni i externalizare (1) Societatea emitente de moned electronic nu are dreptul s emit moned electronic prin intermediul agenilor. (2) Societatea emitent de moned electronic are dreptul s distribuie i s rscumpere moneda electronic prin intermediul agenilor. (3) Societatea emitent de moned electronic are dreptul s presteze servicii de plat, prevzute la art.4 alin.(1), prin intermediul filialelor i agenilor numai dac snt ntrunite condiiile prevzute la art.27, care se aplic n mod corespunztor. (4) n cazul n care intenioneaz s externalizeze executarea funciilor operaionale aferente serviciilor prestate ctre o alt persoan juridic (furnizor), societatea emitent de moneda 33

electronic notific despre aceasta Banca Naional cu cel puin o lun nainte de data la care se preconizeaz ncheierea contractului de externalizare. Externalizarea funciilor operaionale se efectueaz n condiiile prevzute la art.28, care se aplic n mod corespunztor. Articolul 91. Contabilitatea i auditul (1) Regulile cu privire la contabilitatea i audit, prevzute la art.29 i 30, se aplic n mod corespunztor i societii emitente de moned electronic, cu particularitile prevzute la alin.(2). (2) Pentru scopurile legate de supraveghere, societatea de plat prezint Bncii Naionale informaii distincte, precum i alte informaii solicitate, referitoare la urmtoarele activiti: a) emiterea de moned electronic i prestarea de servicii de plat legate de emiterea de moned electronic, inclusiv serviciile operaionale i auxiliare n strns legtur cu acestea, prevzute la art.88 alin.(1) lit.b) i c); b) prestarea serviciilor de plat, altele dect cele legate de emiterea de moned electronic, inclusiv serviciile operaionale i auxiliare n strns legtur cu acestea; c) alte activiti desfurate de societatea emitent de moned electronic. Articolul 92. Rspunderea i pstrarea informaiilor Regulile cu privire la rspundere i pstrarea informaiilor prevzute la art.31 i 32 se aplic n mod corespunztor i societii emitente de moned electronic. Capitolul VII SUPRAVEGHEREA PRUDENIAL Seciunea 1. Autoriti de supraveghere. Furnizarea de informaii i rapoarte Articolul 93. Autoriti de supraveghere (1) Autoritile publice responsabile de supravegherea respectrii prezentei legi i a actelor normative emise n vederea executrii legii sunt Banca Naional, Ministerul Tehnologiei Informaiei i Comunicaiilor i Ministerul Finanelor (n continuare autoriti de supraveghere). (2) Banca Naional n calitate de autoritate de supraveghere are urmtoarele atribuii: a) supravegheaz sistemul de pli din Republica Moldova; b) supravegheaz activitatea societilor de plat (inclusiv a,centrelor de procesare a operaiunilor cu carduri), societilor emitente de moned electronic, bncilor n calitate de prestatori de servicii de plat; c) coordoneaz activitatea autoritilor de supraveghere n domeniul supravegherii activitii de prestare a serviciilor de plat de ctre prestatorii de servicii de plat. (3) Atribuia de supraveghere prevzut la alin.(2) lit.b) nu implic competene Bncii Naionale de supraveghere a activitilor de ntreprinztor ale societii de plat i societii emitente de moned electronic, prevzute la art.25 alin.(1) lit.c), art.88 alin.(1) lit.d). (4) Ministerul Tehnologiei Informaiei i Comunicaiilor n calitate de autoritate de supraveghere efectueaz supravegherea respectrii de ctre operatorii potali a prezentei legi i a actelor normative n vederea executrii legii, emise de ctre Ministerul Tehnologiei Informaiei i Comunicaiilor. (5) Ministerul Finanelor n calitate de autoritate de supraveghere efectueaz supravegherea respectrii de ctre Trezoreria de Stat a prezentei legi i a actelor normative n vederea executrii legii, emise de ctre Ministerul Finanelor. Articolul 94. mputernicirile autoritilor de supraveghere (1) n vederea ndeplinirii atribuiei de supraveghere a prestatorilor de servicii de plat, emitenilor de moned electronic, autoritatea de supraveghere este mputernicit: a) s solicite prestatorului de servicii de plat, emitentului de moned electronic, oricrui administrator, salariat al acestuia s furnizeze informaii necesare; b) s desfoare, prin intermediul funcionarilor si i al persoanelor tere mputernicite n acest scop, inspecii la sediul prestatorilor de servicii de plat i emitenilor de moned electronic, 34

filialelor, agenilor i furnizorilor operaiunilor externalizate (control pe teren), s examineze conturile, registrele i documentele acestora; c) s adopte acte normative necesare i s ia msurile cuvenite pentru a-i exercita mputernicirile ce decurg din prezenta lege; d) s dispun prestatorului de servicii de plat i emitentului de moned electronic msuri de remediere i s aplice sanciuni, dac acesta, acionarii/asociaii, administratorii sau salariaii, filialele, agenii sau furnizorii operaiunilor externalizate ai acestuia au comis nclcri. (2) Prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic, filialele, agenii i furnizorii serviciilor externalizate a acestora vor permite personalului mputernicit al autoritilor de supraveghere i terelor persoane mputernicite accesul la sediile lor, s le examineze evidenele, conturile i operaiunile furniznd n acest scop toate documentele i informaiile cu privire la administrarea, controlul intern i operaiunile prestatorilor de servicii de plat i emitenilor de moned electronic, precum i vor conlucra cu ei. (3) Activitatea de supraveghere trebuie s fie proporional, adecvat i adaptat riscurilor la care snt expui prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic. Articolul 95. Cooperarea autoritilor de supraveghere (1) Autoritile de supraveghere coopereaz n vederea ndeplinirii atribuiilor ce le revin n conformitate cu art.93. (2) Autoritile de supraveghere snt independente n exercitarea atribuiilor sale prevzute de alte legi i acte normative. (3) Coordonarea activitii autoritilor de supraveghere n domeniul supravegherii prestatorilor de servicii de plat se efectueaz de ctre Banca Naional. (4) La cerere, autoritile de supraveghere fac schimb de informaii care le snt necesare n vederea exercitrii atribuiilor de supraveghere ce le revin n temeiul prezentului capitol. (5) La cererea Bncii Naionale, autoritatea de supraveghere, n termen de 10 zile, transmite date consolidate n baza rapoartelor primite conform art.96 alin.(1) referitoare la activitatea prestatorilor de servicii de plat care in de domeniul de supraveghere a autoritii de supraveghere respective. Articolul 96. Furnizarea de informaii i rapoarte (1) Pentru scopul realizrii supravegherii prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic sunt obligai s prezinte autoritilor de supraveghere informaii solicitate de acestea, s prezinte rapoarte privind activitatea sa n modul, periodicitatea i coninutul stabilite n actele normative ale autoritilor de supraveghere. (2) Autoritile publice i alte persoane snt obligate s acorde sprijin autoritilor de supraveghere pentru scopul realizrii supravegherii i s prezinte orice informaii de care dispun solicitate de autoritile de supraveghere. Seciunea 2. nclcri, msuri de remediere i sanciuni Articol 97. nclcri nclcri se consider nclcare sau alt nerespectare a prezentei legi sau a altui act normativ emis n vederea executrii legii, nclcare sau alt nerespectare a condiiilor i restriciilor de liceniere sau a condiiilor i restriciilor din permisiunile prevzute de prezenta lege, mpiedicarea exercitrii atribuiei de supraveghere i a controlului pe teren, nendeplinirea prescripiilor i a altor msuri de remediere dispuse de autoritatea de supraveghere, efectuarea de operaiuni fictive i fr acoperire real n scopul prezentrii incorecte a situaiei financiare, neraportarea, raportarea cu cu ntrziere sau prezentarea de informaii eronate, periclitarea siguranei i stabilitii sistemului de pli, a prestatorului de servicii de plat, inclusiv n legtur cu desfurarea altei activiti de ntreprinztor nelegate de prestarea serviciilor de plat sau de emitere de moned electronic. Articol 98. Constatarea nclcrilor (1) Constatarea faptelor ce constituie nclcri se face n baza rapoartelor i a altor informaii prezentate potrivit legii i altor acte normative sau la solicitarea expres scris a autoritii de 35

supraveghere (control din oficiu), sau n cursul controlului pe teren ori n baza sesizrii scrise depuse de utilizatorul serviciilor de plat, deintorul monedei electronice sau de alt persoan interesate. (2) Controlul pe teren se efectueaz n temeiul unei decizii scrise a autoritii de supraveghere n care se indic: numrul i data; denumirea i sediul persoanei supuse controlului; tipul controlului (complex, tematic etc.); dup caz, perioada activitii supus controlului (cu excepia controlului asupra lichidrii nclcrilor anterior constatate); data nceperii controlului; numele, prenumele inspectorilor mputernicii s efectueze controlul; funcia, numele, prenumele i semntura persoanei care a emis decizia. Controlul din oficiu se efectueaz fr emiterea unei decizii scrise. (3) n baza rezultatelor controlului pe teren se ntocmete un act (raport) privind rezultatele controlului n 2 exemplare, n care se indic: data i locul ntocmirii; data i numrul deciziei n temeiul creia s-a efectuat controlul; denumirea i sediul persoanei supuse controlului, iar n cazul prezenei reprezentantului persoanei supuse controlului - numele, prenumele i funcia acestuia; perioada (data) controlului; informaia privind rezultatele controlului, inclusiv despre nclcrile constatate i caracterul lor; n cazul nmnrii actului - numele, prenumele, funcia conductorului organului executiv /reprezentantului persoanei supuse controlului care a primit actul, data primirii i semntura acestuia sau refuzul de a primi/semna actul; numele, prenumele i semnturile inspectorilor care au efectuat controlul. Data ntocmirii actului privind rezultatele controlului se consider data nmnrii (primirii) acestuia conform alin.(4). (4) Un exemplar al actului privind rezultatele controlului pe teren se expediaz (nmneaz) persoanei supuse controlului (reprezentantului acesteia) spre semnare i, dup caz, prezentarea n scris, n termen de pn la 5 zile lucrtoare de la data ntocmirii actului n cauz, a argumentrii dezacordului, anexnd, dup caz, documentele de rigoare. (5) Controlul pe teren asupra activitii de prestare a serviciilor de plat a bncii prevzute de prezenta lege se efectueaz innd cont de particularitile prevzute de Legea cu privire la Banca Naional a Moldovei. (6) n cazul constatrii nclcrilor n cadrul controlului din oficiu informaia privind nclcrile constatate se aduce la cunotina persoanei supuse controlului, cerndu-i lichidarea acestora. n cazul dezacordului cu rezultatele controlului din oficiu, persoana n cauz este n drept, n termen de 5 zile lucrtoare de la data nmnrii (primirii) informaiei respective, de a prezenta n scris argumentarea dezacordului, anexnd documentele de rigoare. (7) Data constatrii nclcrii se consider: a) n cazul controlului pe teren - data ntocmirii actului privind rezultatele controlului; b) n cazul controlului din oficiu - data informrii persoanei privind nclcrile constatate. Articol 99. Msuri de remediere i sanciuni (1) n cazul constatrii nclcrilor n activitatea prestatorului de servicii de plat sau a emitentului de moned electronic autoritatea de supraveghere are dreptul s dispun urmtoarele msuri de remediere: a) s emit prescripii privind ncetarea i lichidarea nclcrilor; b) s prescrie modificarea mecanismelor i procedurilor interne; c) s interzic sau s restricioneze desfurarea activitii de prestare a unor sau a tuturor serviciilor de plat/de emitere a monedei electronice pn la lichidarea nclcrilor constatate. (2) n afar de msurile prevzute la alin.(1), n cazul constatrii nclcrilor n activitatea societii de plat i a societii emitente de moned electronic, Banca Naional are dreptul s dispun societii de plat i societii emitente de moned electronic urmtoarele msuri de remediere, fr a se limita la acestea: a) s asigure, pe cont propriu, efectuarea auditului extraordinar; b) s majoreze capitalul propriu; c) s-i limiteze activitatea prin restricionarea, suspendarea unor activiti, restricionarea, suspendarea sau interzicerea anumitor tranzacii sau operaiuni; d) s restricioneze sau s limiteze volumul unor activiti; e) s restricioneze sau s interzic desfurarea activitii prin ageni. 36

(3) n cazul constatrii nclcrilor autoritatea de supraveghere are dreptul s aplice prestatorului de servicii de plat i emitentului de moned electonic urmtoarele sanciuni: a) avertisment n scris; b) amenda aplicabil bncii, societii de plat i societii emitente de moned electronic de la 15 mii lei la 150 mii lei; c) suspendarea licenei (activitii) societii de plat i societii emitente de moned electronic pe un termen de la o lun pn la 6 luni; d) retragerea licenei societii de plat i societii emitente de moned electronic. Articol 100. Aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor (1) Msurile de remediere i sanciunile fa de prestatorii de servicii de pli i emitenii de moned electronic se aplic de autoritile de supraveghere n conformitate cu atribuiile de supraveghere prevzute la art.93. (2) Sanciunile pot fi aplicate concomitent cu dispunerea de msuri de remediere sau independent de acestea. (3) La individualizarea sanciunilor se ine seama de gravitatea nclcrilor comise, caracterul repetat, de circumstanele personale i reale ale acestora. Repetat se consider nclcarea comis n decursul a doi ani de la data constatrii aceluiai fel de nclcare. (4) Aplicarea sanciunilor se prescrie n termen de 6 luni de la data constatrii, dar nu mai mult de 3 ani de la data comiterii nclcrii, dac altceva nu este prevzut de lege. (5) Msurile de remediere i sanciunile fa de prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic se aplic de ctre organele de conducere mputernicite ale autoritilor de supraveghere. (6) Msurile de remediere i sanciunile fa de banc, societatea de plat i societatea emitent de moned electronic se aplic de ctre guvernatorul, prim-viceguvernatorul, viceguvernatorii Bncii Naionale, cu excepia aplicrii sanciunii de amend, care este de competena guvernatorului i de retragere a licenei, care este de competena Consiliului de administraie a Bncii Naionale. (7) Aplicarea de ctre Banca Naional a amenzii bncii, societii de plat i societii emitente de moned electronic se efectueaz n conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Naional a Moldovei, care se aplic n mod corespunztor. (8) Dac consider necesar, Banca Naional are dreptul s fac public informaia despre aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor. (9) Msurile de remediere i sanciunile se duc la ndeplinire imediat dup primirea deciziei privind aplicarea acestora, dac altceva nu este prevzut n decizia respectiv. (10) Prestatorul de servicii de plat fa de care s-au aplicat msuri de remediere sau sanciuni (altele dect retragerea licenei) este obligat s ntiineze autoritatea de supraveghere despre lichidarea circumstanelor care au dus la aplicarea msurilor de remediere i a sanciunilor i, dup caz, s ntreprind alte aciuni prevzute de decizia de aplicare a msurii de remediere sau a sanciunii i actele normative. Autoritatea de supraveghere are dreptul s verifice faptul lichidrii circumstanelor menionate. (11) Prestatorul de servicii de plat creia i s-a retras licena este obligat, n decurs de 3 zile lucrtoare de la data adoptrii hotrrii de retragere a licenei, s depun la autoritatea de supraveghere originalul licenei retrase i copiile autorizate de pe licen. (12) Aplicarea sanciunilor nu nltur rspunderea material, civil, contravenional sau penal, dup caz. Articolul 101. Contestarea actelor autoritii de supraveghere (1) Actele administrative individuale adoptate de autoritatea de supraveghere conform dispoziiilor prezentei legi pot fi contestate n instana de contencios administrativ n conformitate cu legea. (2) Pn la pronunarea unei hotrri irevocabile de ctre instana de judecat, potrivit alin.(1), executarea actelor adoptate de autoritatea de supraveghere nu se suspend.

37

Capitolul VIII PROTECIA DATELOR CU CARACTER PERSONAL. SECRETUL PROFESIONAL Articolul 102. Protecia datelor personale (1) Prestatorii de servicii de plat i emitenii de moned electronic proceseaz datele cu caracter personal ale utilizatorilor serviciilor de plat i deintorilor de moned electronic n conformitate cu Legea cu privire la protecia datelor cu caracter personal. n cazul n care este necesar pentru prevenirea, cercetarea i detectarea fraudelor legate de serviciile de plat i emiterea de moned electronic aceast procesare se realizeaz fr consimmntul persoanei la care se refer datele respective. (2) n exercitarea atribuiilor i mputernicirilor sale, autoritile de supraveghere colecteaz i prelucreaz orice date i informaii necesare, inclusiv de natura datelor cu caracter personal. Articolul 103. Secretul profesional i conflictul de interese (1) Angajaii autoritii de supraveghere, precum i terele persoane mputernicite de autoritatea de supraveghere pentru efectuarea controlului (inspeciei), precum i auditorii snt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii confideniale, de care iau cunotin n cursul executrii atribuiilor lor. Aceste persoane snt obligate s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii la autoritatea de supraveghere sau ncetarea raporturilor de alt natur cu aceasta. (2) Obligaia de pstrare a secretului profesional se extinde i asupra informaiilor confideniale create de autoritatea de supraveghere n scopul ori n legtur cu exercitarea atribuiilor ei, ale cror divulgare ar putea duna interesului sau prestigiului persoanei la care se refer. (3) Persoanele indicate la alin.(1) pot folosi informaia de natura secretului profesional doar n scopul i n cadrul executrii obligaiilor lor aferente atribuiilor autoritii de supraveghere. Persoanele indicate nu au dreptul s foloseasc informaiile de natura secretului profesional n interes personal sau al unor teri, s divulge aceste informaii sau s permit folosirea acestora de ctre teri ori s permit accesul acestora la informaiile respective. (4) Informaiile de natura secretului profesional pot fi divulgate sau furnizate n urmtoarele situaii: a) cu acordul expres al persoanei la care se refer informaia; b) cnd acestea urmeaz a fi publicate n conformitate cu actele normative; c) n cazul furnizrii acestor informaii n forma sumar sau agregat astfel, nct nu poate fi identificat banca sau persoana la care acestea se refer, precum i exercitrii atribuiilor privind informarea publicului; d) la solicitarea organului de urmrire penal, cu autorizaia judectorului de instrucie, privind cauza penal concret; e) la solicitarea instanei de judecat, n scopul soluionrii unei cauze aflate pe rol; f) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scopul exercitrii atribuiilor ce in de asigurarea securitii de stat; g) la solicitarea Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei, n privina persoanei care cade sub incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; h) la solicitarea Serviciului de Informaii i Securitate, n scopul exercitrii atribuiilor ce in de asigurarea securitii de stat; i) furnizarea informaiei Centrului pentru Combaterea Crimelor Economice i Corupiei, n privina persoanei care cade sub incidena legislaiei cu privire la prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii terorismului; k) n cadrul acordurilor de cooperare cu alte autoriti publice sau din iniiativa Bncii Naionale, n scopul exercitrii atribuiilor specifice de supraveghere i control asupra respectrii prevederilor actelor normative; l) furnizarea informaiei organizaiei de audit care exercit auditul asupra prestatorului de servicii n limitele necesare exercitrii de ctre aceasta a activitii de audit; m) n cadrul procedurilor legate de insolvabilitate sau lichidare a prestatorului de servicii de plat, cu excepia informaiilor referitoare la terii implicai n aciuni legate de insolvabilitatea sau lichidarea prestatorului de servicii de plat respectiv; 38

n) cnd nsei interesele autoritii de supraveghere necesit dezvluirea acestei informaii n cadrul unor proceduri judiciare sau n alt situaie justificat de un interes legitim; o) la cererea organelor de supraveghere a prestatorului de servicii de plat, emitentului de moned electronic, a pieei financiare i a sistemelor de pli din alte state. (5) Persoanele i autoritile competente s solicite i s primeasc informaiile de natura secretului profesional snt obligate s pstreze confidenialitatea acestora i le pot utiliza numai n scopul pentru care le-au solicitat sau le-au fost furnizate, potrivit legii sau acordurilor ncheiate, precum i snt obligate s nu le furnizeze sau s le divulge terilor, n afar cazurilor de executare a obligaiilor prevzute de lege. (6) Informaiile de natura secretului profesional pot fi furnizate bncilor centrale, organelor de supraveghere a pieei financiare, a sistemelor de pli, a prestatorilor de servicii de plat i emitenilor de moned electronic ale altui stat n baza principiului reciprocitii, n modul prevzut de tratatele internaionale i acordurile ncheiate ntre autoritatea de supraveghere i organele de supraveghere a bncilor, a pieei financiare, a sistemelor de pli, a prestatorilor de servicii de plat ale altor state. (7) n cazul n care informaiile de natura secretului profesional provin dintr-un alt stat, acestea pot fi divulgate sau furnizate numai cu acordul expres al organului competent care le-a furnizat i, dup caz, exclusiv n scopul pentru care s-a dat acest acord. (8) n exercitarea atribuiei de supraveghere persoanele indicate la alin.(1) nu trebuie s admit apariia conflictului de interese cnd obligaiile lor intr n conflict cu interesele lor proprii. Capitolul IX RECLAMAII I LITIGII Articol 104. Examinarea reclamaiilor (1) Prestatorul de servicii de plat / emitentul de moned electronic n cadrul procedurilor sale interne stabilete procedura privind depunerea de ctre utilizatorii serviciilor de plat/deintorii monedei electronice a reclamaiilor i soluionarea disputelor n legtur cu drepturile i obligaiile ce decurg din prezenta lege. (2) Prestatorul de servicii de plat / emitentul de moned electronic examineaz reclamaia utilizatorului serviciilor de plat/deintorului monedei electronice i comunic decizia sa n cel mult 15 zile de la primirea reclamaiei. Articol 105. Sesizarea autoritii de supraveghere i contestaii n justiie n cazul n care prestatorul de servicii de plat / emitentul de moned electronic nu a examinat reclamaia n termenul indicat la la art.104 alin.(2) sau dac utilizatorul de servicii de plat / deintorul monedei electronice nu este mulumit de decizia comunicat, acesta, precum i asociaiile de consumatori, au dreptul fie s sesizeze autoritatea de supraveghere n funcie de competena stabilit la art.93, fie s intenteze aciune n instana de judecat competent mpotriva prestatorului de servicii de plat / emitentului de moned electronic. Articol 106. Examinarea sesizrii de ctre autoritatea de supraveghere (1) n cazul n care a fost sesizat, autoritatea de supraveghere examineaz sesizarea n termen de 30 de zile de la data depunerii cererii n modul prevzut de Legea cu privire la petiionare. (2) n vederea soluionrii pe cale amiabil a eventualelor dispute i fr a se aduce atingere dreptului utilizatorului serviciilor de plat / deintorului de moned electronic de a intenta aciune n instana de judecat mpotriva prestatorului de servicii de plat / emitentului de moned electronic autoritatea de supraveghere sesizat poate emite puncte de vedere cu caracter consultativ care conin soluia propus cu privire la disputul care a fcut obiectul sesizrii. (3) Dac n scopul prevzut la alin.(2) snt necesare documente i/sau informaii suplimentare, autoritatea de supraveghere le poate solicita de la prestatorul de servicii de plat, emitentul de moned electronic, utilizatorul serviciilor de plat, deintorul de moned electronic sau alt persoan. n acest caz un nou termen de 30 de zile pentru examinarea sesizrii va curge de la data prezentrii acestor documente sau informaii. 39

(4) Punctul de vedere al autoritii de supraveghere, prevzut la alin.(2), se comunic prilor interesate. Soluia formulat n punctul de vedere respectiv nu are caracter obligatoriu pentru prile interesate i nu intr sub incidena prevederilor art.101. (5) n situaia n care partea nemulumit se adreseaz instanei de judecat competente pentru soluionarea litigiului, soluia formulat de autoritatea de supraveghere poate fi luat n considerare, cu caracter consultativ, de instana de judecat. (6) n cazul disputelor transfrontaliere, autoritatea de supraveghere coopereaz cu organismele care asigur soluionarea pe cale extrajudiciar a disputelor dintre utilizatorii serviciilor de plat i prestatorii de servicii de plat n legtur cu drepturile i obligaiile ce decurg din prezenta lege, pentru soluionarea acestora. (7) Prevederile prezentului articol nu exclud posibilitatea aplicrii de ctre autoritatea de supraveghere a sanciunilor i msurilor de remediere n cazul constatrii nclcrilor prevzute prezenta lege. Capitolul X RSPUNDEREA CONTRAVENIONAL Articol 107. Contravenii i rspunderea contravenional (1) Constituie contravenii n domeniul legislaiei cu privire la prestarea serviciilor de plat i de emitere de moned electronic i atrage rspunderea contravenional: a) nclcarea interdiciilor prevzute la art.24 alin.(2) i art.87 alin.(1); b) nclcarea dispoziiilor capitolului IV referitoare la transparena condiiilor i cerinele de informare privind serviciile de plat; c) nclcarea art.50 alin.(1), (2), (5), art.52 alin.(4), art.53, art.55 alin.(1), art.56 alin.(1), (2), art.58 alin.(3), art.59 alin.(1), (3), (4), (7), (8), art.61, art.62 alin.(6), art.63-67, art.68 alin.(1), (3), (5)-(7), art.70 alin.(2)-(4), (6), (8)-(10), art.76, art.77 alin.(4), art.78. (2) Constatarea contraveniilor i atragerea la rspunderea contravenional se efectueaz n conformitate cu Codul contravenional. Capitolul XI DISPOZIII FINALE I TRANZITORII Articolul 108. Actele normative ale autoritilor de supraveghere (1) n scopul licenierii, reglementrii i supravegherii conform prezentei legi a activitii prestatorilor de servicii de plat i emitenilor de moned electronic, autoritile de supraveghere au dreptul de a emite acte normative. (2) Actele normative ale autoritilor de supraveghere se public n Monitorul Oficial al Republicii Moldova i intr n vigoare fie la data publicrii fie la o alt dat prevzut n textul actului respectiv. Articolul 109. Legislaia comunitar relevant Prezenta lege transpune: a) prevederile Directivei nr. 2007/64/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 13 noiembrie 2007 privind serviciile de plat n cadrul pieei interne, de modificare a Directivelor 97/7/CE, 2002/65/CE, 2005/60/CE si 2006/48/CE si de abrogare a Directivei 97/5/CE, publicata in Jurnalul Oficial al Uniunii Europene nr. L 319/1 din 5.12.2007; b) prevederile Directivei 2009/110/ CE a Parlamentului European si a Consiliului din 16 septembrie 2009 privind accesul la activitate, desfurarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor emitente de moned electronic, de modificare a Directivelor 2005/60/CE i 2006/48/CE i de abrogare a Directivei 2000/46/CE. Articol 110. Intrarea n vigoare a legii Prezenta lege intr n vigoare la expirarea unui an de la data publicrii. Articol 111. Dispoziii tranzitorii (1) n termen de un an de la data intrrii n vigoare a prezentei legi persoanele care pn la aceast dat au prestat i presteaz servicii de plat i/sau de emitere a monedei electronice: 40

a) vor depune cererea privind eliberarea licenei pentru activitatea de prestare a serviciilor de plat n calitate de societate de plat sau pentru activitatea de emitere a monedei electronice n calitate de societatea emitent de moned electronic, n conformitate cu prezenta lege; b) vor aduce activitatea sa de prestare a serviciilor de plat i emitere a monedei electronice, i raporturile sale cu persoanele tere n conformitate cu dispoziiile prezentei legi. (2) Bncile care dein licene conform Legii instituiilor financiare au dreptul de a desfura activitatea de prestare a serviciilor de plat i de emitere de moned electronic fr vreo licen sau o alt permisiune suplimentar. (3) Persoana care nu a ndeplinit cerinele prevzute la alin.(1) sau a crei cerere de eliberare a licenei a fost respins nu are dreptul s desfoare activitatea, dup caz, n calitate de societate de plat, societatea emitent de moned electronic. (4) Guvernul i Banca Naional, n termen de un an de la data publicrii prezentei legi, vor aduce actele sale normative n concordan cu prezenta lege sau, dup caz, vor adopta actele normative necesare executrii prezentei legi.

41