Tema 4 : Contractul de asigurare

1. 2. 3. 4. 5. Definitia si caracterele juridice ale contractului de asigurare elementele contractului de asigurare conditile de valibilitate ale contractului de aigurare efectele contractului de asigurare incetarea contractului de asiguare

1. Definitia si caracterele juridice ale contractului de asigurare Contractul de asigurare este actul juridic prin care asiguratul este obligat sa plateasca o prima asiguratorului care prea asupra sa riscul asigurat, obliginduse ca la producerea acestuia sai plateasca asiguratului sau unei terte persoane despagubirea sau suma asigurata (Codul civil, capitolul num.16 asigurarea; legea cu privire la asigurari ). Din definitia respectiva se pot disprinde caracterele juridice ale acestuia. Contractul de asigurare are caracter personal, deoarece obiect al asigurarii poate fi proprietatea prin contract se asigura persoana , adica interesul ei. n ca!ul in care asiguratul vinde proprietatea asigurata noul proprietar nu este asigurat in ba!a aceluiasi contract sau polita de asigurare decit daca asiguratorul accepta si perfectea!a contractul sau polita . Contractul de asigurare este un contract sinalanganatic, partile cel contractea!a isi asuma obligatii reciproce si interdepindente, Contractul de asigurare este unic pentru intreaga sa durata. "ste un contract cu titlu oneros, partile urmaresc sa obtina un anumit folos sau o contraprestatie in sc#imbul obligatiunii ce si$a asumat$o Contractul este cu e%ecutare succesiva, in cadrul relatiilor de asigurare contraprestatia nu apare la momentul inc#eerii contractului ci se esalonea!a in timp pe perioada valabilitatii contractului si apare la momentul producerii riscului asigurat. Contractul este aliatorul, la momentul inc#ierii contractului partile nu cunosc momentul aparitiiei riscului si nu cunosc avantajele pe care le vor obtine. "ste un contract de ade!iune, el se elaborea!a si se perfectea!a de asigurator si in ca! ca asiguratul este deacord cu conditiile specificate in contract, atunci el adera la inc#eerea contractului Contractul de asigurare este de buna credinta, ambele parti au incredere deplina una fata de alta

n practica e%ista & tipuri de contracte de asigurare ' 1. contract de asigurare de ba!a (. contract de asigurare suplimentar (aditional) &. contract special ) se intocmeste atunci cind asiguratorul ofera protectie pentru bunurile ce nu pot fi cuprinse in asigurare in ba!a conditiilor de asigurare

(. elementele contractului de asigurare Contractul de asigurare are urmatoarele elemente principale ' a. interesul asigurarii ) se anali!ea!a in dependenta de domeniul de asigurare. *rin interesul asigurarii in ca!ul asigurarilor de bunuri se subintelege suma efeciva e%primata in bani pe care asiguratul o poate suferi la producerea riscului asigurat, re!ulta ca in asigurarea de bunuri functionea!a doua principii de ba!a ' . necesitatea e%istentei unui interes patrimonial cu privire la ca!ul asigurat . indemni!area care impedica asiguratul de a primi o desspagubire mai mare decit paguba suferita n cadrul raspunderii civile nu este specificat clar interesul asigurarii , dar el se subintelege si consta in evitarea micsorarii parimoniului asiguratului ca urmare a aparitiei prejudiciilor produse de asiggurat unei terte persoane n cadrul asigurarilo de persoane , interesul asigurat nu pre!inta importanta intrucit indemni!atia de asigurare sa suma de asigurare se ac#ita la aparitia evenimentului asigurat indeferent de e%istenta unor daune b. obectul si riscul asigurarii ) prin obectul asigurarii se intelege ceia ce sa asigurat , obectul asigurarii nu trebuie confundat cu obectului contractului de asigurare. De e%emlu viata si sanatatea pot forma obectul asigurarii dar nu formea!a obectul contractului de asiguerare , acesta consta din obligatiile partiolor privind plata primii de asigurare sau a indemni!atii (suma de asigurare in unile ca!uri). +isctul asigurat constituie elementul esential si caracteristic al contractului de asigurare , daca riscul lipseste contractul de asigurare este lipsit de ifacacitate intrucit riscul repre!inta insasi cau!a asigurarii. c. ,uma asigurata si prima de asigurare, aceste elemente ale contractului ne arata obligatiile partilor, suma asigurata repre!inta obligatia ma%ima pe care o are asiguratorul fata de asigurat, din aceste considerente in contractul de asigurare nu se specifica valoarea bunurilor cuprinse in asigurare ci marimea sumei asigurate. *rima de asigurare este obligatia asiguratului fata de asigurator d. Durata asigurasrii ) este specificata pe domenii de asiguare, pentru asigurarile generale durata asigurarii este ma% un an de !ile , aceasat perioada poate fi mai mica la solicitarea asiguratului si se e%prima in lune intregi. n cadrul asigurarilor de viata perioada de asigurare este mai mare decit un an si se limitea!a la virsta ma%ima a asiguratului la momentul e%pirarii contractului. e. Despagubirea de asigurare ) in contractul de asigurare se specifica modalitatile de determinare a despagubirii si ac#itare a acesteia. &.conditilede valabilitate a contractului *otrivit codului civil la inc#eerea contractului de asigurare este necesar respectarea conditiilor de validitate a contractului de asigurare' $ legalitatea ) la inc#eerea contractului, partile isi asuma obligatii in ba!a contractului de asigurare, aceste relatii se ba!ea!a pe lege ,adica totul se admite daca nu se inter!ice de lege $ capacitatea partilor de a contracta ) avind calitate de asigurat , orice persoana fi!ica sau juridica poseda capacitate juridica de a inc#eia contractul, pentru persoana juridica capacitatea de a contracta apare la momentul inregistrarii, iar persoana fi!ica la atingerea unei anumite virste $ consetamintul partilor ) nu e%ista in & situatii' o cind el este dat prin eroare

o cind el este !muls prin violenta o cind el este e%primat prin dol *rimele doua ' eroarea si violenta este greu de presupus in domeniul asigurarilor, dar se intilneste dol$ul, adica aplicarea unor mijloace viclene cu scopul de a obtine avantaje inurma inc#ierii contractului de asigurare (frauda in asigurari) $ obiectul contractului treb sa fie determinat sau determinabil $ cau!a sau scopul contractului este elementul contractului de asigurare ce constain obectivul urmarit. Cau!a contractului repre!inta scopul asigurarii, deci de a compensa pierdirele la producerea riscurilor asigurate. +elatia de asigurare trebuie sa fie legala. -n contract de asigurare va fi considerat ca are o cau!a elicita, atunci cind el sa inc#iat cu anumite incalcari privind legislatia in vigoare. $ forma trebuie sa fie scrisa .. efectele contractului de asigurare /iind un contract sinalagmatic, contractul de asigurare presupune drepturi si obligatiuni a partilor ce pot fi delimitate in doua perioade ' $ pina la producerea riscului asigurat $ dupa producerea riscului asigurat a. drepturile si obligatiunile asiguratului pina la producerea riscului asigurat 1. dreptul 'de a modifica contractul;de a inc#ia asigurari suplimentar; de rascumparare (. oligatiunea' de ac#itare a primii de asigurare, a intretine bunul asigurat in conditii bune, de a informa pe asigurator in privinta modiificarii circumstantelor care agravea!a riscul b. drepturile si obligatiunile dupa producerea riscului asigurat 1. dreptul' de a incasa despagubirea de asgurare; de a verifica corectitudinea calcularii despagubirii de asigurare; de a inainta in instanta de judecata cind nu este deacord cu marimea despagubirii de asigurare (. obligatiunea' de a limita pagubele la producerea riscurilor asigurate; instiintarea asiguratorului in termeni preva!uti cu privire la producerea riscului asigurat; furni!area de documente sau informatii referitor la riscul asigurat c. drepturile si obligatiunile asiguratorului dupa producerea riscului 1. dreptul' de a constata si a evalua pagubile; de a verifica informatiile privind datele din contract (. obligatiunea' de a calcula si ac#ita despagubirea de asigurare, pentru aceasta el de obicei verifica' daca asigurarea era in vigoare la data producerii riscului asigurat daca primele au fost ac#itate de asigurat daca bunurile distruse sint cuprinse in asigurare daca evenimentul produs este riscul in potriva careia sa inc#iat asigurarea

5.incetarea contractului de asiguare n practica e%ista doua modalitati de incetare a contractului de asigurare' a. modalitate obisnuita' . e%pirarea termenului de e%pirare a contractului . producerea riscului asigurat n cadrul asigurarilor de bunuri si de persoane o data cu producerea riscului asigurat e%ista situatii cind contractul incetea!a ' la bunuri, cin bunul e distrus complet si asiguratorul ac#ita despagubiri; la persoane, decesul persoanei, dar e%ista si situatii cind contractul nu incetea!a' la bunuri riscul asigurat produce pagube partiale, contractul ramine in vigoare la o suma asigurata redusa, care se determina dupa relatia00 ,nou1,initial$Di . n cadrul asigurarilor de raspundere civila odata cu producerea riscului asigurat, contractul de asigurare nu incetea!a, el este valabil pina la e%pirarea termenului. b. modalitati neobisnuite . re!ilierea C2 (cind nu sau respectat obligatiunile contractului) . denuntarea . nulitatea C2 (cind nu sau respectat conditile contractului)