Sunteți pe pagina 1din 5

Monitorul Oficial al Republicii Moldova nr.64-65 din 02.10.

97

Aprobat prin Hotrrea
Consiliului de Administraie al
Bncii Naionale a Moldovei

nr.32 din 8 august 1997






REGULAMENTUL
CU PRIVIRE LA LICHIDITATEA BNCII



I. BAZA
Prezentul Regulament este elaborat n conformitate cu mputernicirile Bncii
Naionale a Moldovei prevzute la articolele 11 i 44 din Legea cu privire la
Banca Naional a Moldovei i articolele 25, 28 i 53 din Legea instituiilor
financiare.
n scopul promovrii unui sector financiar puternic i competitiv, neadmiterii
riscului excesiv n sistemul financiar, protejrii intereselor deponenilor i
meninerii de ctre instituiile financiare a unui nivel adecvat de lichiditate,
prin prezentul Regulament Banca Naional a Moldovei stabilete urmtoarele
reguli, care au scopul de a stabili o legtur adecvat dintre suma fondurilor
investite ale bncii (activele) i suma resurselor financiare (pasivele).
II. NOIUNI PRINCIPALE
1. Lichiditatea este capacitatea bncii de a asigura n orice moment
ndeplinirea angajamentelor sale.
2. Principiul I al lichiditii prevede, ca suma activelor bncii cu termenul
de rambursare mai mult de 2 ani s nu depeasc suma resurselor ei
financiare.
3. Principiul II al lichiditii prevede, ca lichiditatea curent a unei bnci,
exprimat ca coeficient al activelor lichide la activele totale, nu trebuie
s fie mai mic dect rata procentual stabilit de prezentul
Regulament.
4. Termenul rmas pn la rambursarea creditului - perioada restant dup
care creditul va fi achitat pe deplin, calculat ncepnd cu data
gestionar.
5. Termenul rmas pn la rambursarea unui depozit - perioada restant
dup care depozitul trebuie achitat, calculat ncepnd cu data
gestionar.
6. Depozitul de economii al persoanei fizice reprezint un tip al conturilor
la vedere i la termen plasat pentru economia mijloacelor bneti n
anumite scopuri, ce se pltete la cerere sau n conformitate cu scadena
lui pentru care banca emite crticica de economii sau un certificat.

III. PRINCIPIILE LICHIDITII
1. Principiul I
Suma activelor bncii n form de:
(1) credite acordate bncilor cu termenul rmas pn la rambursare 2
ani i mai mult;
(2) credite i pli cu avans acordate clienilor cu termenul rmas
pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(3) leasing financiar cu termenul rmas pn la rambursare 2 ani i
mai mult;
(4) cote de participare n capitalul agenilor economici (inclusiv a
bncilor);
(5) hrtii de valoare investiionale cu termenul rmas pn la
scaden 2 ani i mai mult;
(6) mijloace fixe;
minus mijloacele rezervate n fondul de risc; amortizarea mijloacelor
fixe i rezervele pentru reevaluare a activelor menionate mai sus,
nu trebuie s depeasc suma urmtoarelor resurse financiare:
(1) capitalul normativ total, determinat n conformitate cu
Regulamentul cu privire la suficiena capitalului ponderat la risc
(Monitorul Oficial al RM nr.67 din 30 noiembrie 1995);
(2) pasivele obinute de la bnci i pasivele obinute de la clieni
(excluznd depozitele de economii ale persoanelor fizice) cu
termenul rmas pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(3) 50% ale pasivelor obinute de la bnci i ale pasivelor obinute de
la clieni (excluznd depozitele de economii ale persoanelor
fizice) cu termenul rmas pn la rambursare de la 1 pn la 2
ani;
(4) 10% ale pasivelor la vedere obinute de la clieni (excluznd
depozitele de economii ale persoanelor fizice);
(5) depozitele de economii ale persoanelor fizice cu termenul rmas
pn la rambursare 2 ani i mai mult;
(6) 60% ale depozitelor de economii ale persoanelor fizice cu
termenul rmas pn la rambursare de la 1 pn la 2 ani;
(7) 30% ale depozitelor de economii ale persoanelor fizice la vedere
i cu termenul rmas pn la rambursare de pn la 1 an;
(8) obligaiuni n circulaie i alte hrtii de valoare emise de banc cu
termenul rmas pn la scaden 2 ani i mai mult;
(9) 50% ale obligaiunilor n circulaie i altor hrtii de valoare emise
de banc cu termenul rmas pn la scaden de pn la 2 ani;
(10) 60% ale rezervelor pentru pensiile lucrtorilor bncii.

2. Principiul II (lichiditatea curent)
Coeficientul exprimat ca procentaj dintre
1) suma activelor unei bnci, n form de:
a. numerar i metale preioase,
b. depozite la Banca Naional a Moldovei,
c. hrtii de valoare lichide;
d. credite i mprumuturi interbancare nete
*
cu termenul rmas pn
la rambursare pn la 1 lun,
2) i suma activelor totale ale bilanului (excluznd rezervele n fondul
de risc) niciodat nu trebuie s fie mai mic de 20%.


IV. RAPORTAREA
1. Bncile raporteaz lunar Bncii Naionale a Moldovei n conformitate cu
instruciunea Bncii Naionale a Moldovei cu privire la modul de ntocmire
i prezentare a rapoartelor financiare.
2. Primul raport urmeaz s fie prezentat la situaia din 31 decembrie 1997.

*
Creditele i mprumuturi interbancare nete reprezint diferena dintre creditele i mprumuturile cu termenul rmas
pn la rambursare pn la 1 lun acordate de banc altor bnci i creditele i mprumuturile cu termenul rmas pn
la rambursare pn la 1 lun primite de banc de la alte bnci.
V. CONFORMARE
1. ncepnd cu 31 decembrie 1997 bncile trebuie s ating i s menin
coeficientul lichiditii curente (principiul II) de cel puin 10%.
2. ncepnd cu 30 iunie 1998 bncile trebuie s ating i s menin
coeficientul lichiditii curente (principiul II) de cel puin 15%.
3. ncepnd cu 30 noiembrie 1998 i n continuare bncile trebuie s ating i
s menin coeficientul lichiditii curente (principiul II) de cel puin 20%.
VI. DISPOZIII FINALE
1. Prin prezentul regulament ncepnd cu 31 decembrie 1997 se abrog:
Normele nr.1 privind reglementarea activitii bncilor comerciale (pe
aciuni), private i cooperatiste din 29 iunie 1993 cu toate modificrile i
completrile:
(1) suplimentul nr.1 din 29 iunie 1993;
(2) modificrile din 28 decembrie 1993;
(3) suplimentul din 13 octombrie 1994;
(4) modificrile din 17 martie 1995, proces-verbal nr.9;
(5) modificrile din 18 aprilie 1995, proces-verbal nr.13;
(6) modificrile din 31 mai 1995, proces-verbal nr.17;
(7) modificrile din 27 iunie 1995, proces-verbal nr.19;
(8) modificrile din 8 mai 1996, proces-verbal nr.22;
(9) modificrile din 12 iunie 1996, proces-verbal nr.28;
(10) suplimentul din 25 decembrie 1996, proces-verbal nr.59.
2. Prezentul Regulament intr n vigoare din momentul aprobrii cu
publicarea ulterioar n Monitorul Oficial al Republicii Moldova.