MONOGRAFIE

ASUPRA
SISTEMULUI
BANCAR DIN
MAREA BRITANIE



GRUPA 11
CAP.1:SISTEMUL BANCAR AL MARII BRITANII
1.1.SCURT ISTORIC
Apariia operaiunilor bancare are legtur cu apariia banilor i dezvoltarea vieii
sociale.Deoarece comerul i activitile economice s-au dezvoltat oarte mult de-a lungul
timpului!a ost o nevoie mare de bani!oamenii apeland la "mprumuturi.Pentru a acoperi
aceste nevoi!s-a iniinat o nou clas social!i anume!aurarii englezi.
Dup rzboiul civil din Anglia!ce a durat "ntre anii 1#$%-1#&1!aurarii englezi i-au
depozitat averile impresionante "n seiurile lor.
'n 1##( apar primele bancnote!sub orma unor c)itane care atestau aptul c!aurarii
deineau "n seiurile lor mari cantiti de bi*uterii!monede de aur i metale preioase.
'nceputurile +ncii Angliei sunt legate de Revoluia din 1#,,!c-nd au ost numii
ca!conductorii tronului!.il)em de /rania i 0ar1.
2)iar dac sistemele monetare i de credit erau "ntr-o situaie dezastroas!s-a a*uns s ie
ondat "n 1#3$ +anca Angliei!de ctre .illiam Paterson!care!din acel moment!a "nceput
s aib rolul de banc)er al statului i de gestionare a datoriei publice!roluri pe care le
"ndeplinete i astzi.
+anca Angliei reprezint centrul sistemului inanciar al 0arii +ritanii!av-nd ca obiective
promovarea i meninerea stabilitii monetare i inanciare!gestionarea sc)imburilor
internaionale i a rezervelor de aur.
4a "nceputul uncionrii bncii statul cea presiuni "n legtur cu crearea unui nou
sistem monetar.
Dup 1,%,!pentru a-i lrgi piaa de desacere +anca "ncepe s-i desc)id sucursale "n
toate oraele importante!orm-ndu-se astel sistemul bancar britanic.
5istemul bancar britanic coordona "ntrgul sistem bancar mondial!mai ales "n secolul al
676- lea!cu a*utorul pieii 4ondrei i a rolului lirei sterline.
%
'n 1,$$ 5ir Robert Peel a introdus o reglementare prin care a ost redus valoarea
bancnotelor puse "n circulaie de ctre bncile de emisiune i prin care lua msuri de
declarare obligatorie a unor inormaii contabile.
Astzi +anca Angliei este considerat unica banc de emisiune a Angliei.
Abolirea celebrelor 2orn 4a8s94egea 2erealelor: din 1,$# a integrat rapid 0area
+ritanie "n diviziunea social a muncii!avoriz-nd importul de gr-u!ruin-nd agricultura
tradiional!dar orient-nd o mare parte din ora de munc spre industrie.;enomenele
provocate de aceast lege au avorizat comerul internaional i au condus la o
ampliicare a activitii bancare.
2ea mai important operaiune realizat de +anca Angliei p-n "n 133, a ost
supraveg)erea sistemului bancar!care prevedea acordarea de licene pentru instituiile de
depozit!veriicarea acestor instituii pentru a vedea dac prezentau un nivel adecvat al
capitalului i dac provizioanele constituite de acestea sunt adecvate datoriilor cu
probleme i veriicarea moralitii i verticalitatea directorilor acestor instituii.
Dup a doua *umtate a secolului al 676- lea numrul bncilor a sczut!rm-nd "n 13((
"n numr de cinci bnci mari ce dominau sectorul
bancar<0idland!4lo1d=s!.estminster!+rcla1s!>ational Provincial.
Aadar!istoria sistemului bancar englez reprezint un interes deosebit!datorit
evenimentelor i "mre*urrilor prin care a trecut +anca Angliei de-a lungul a ?(( de
ani!inluen-nd rolul i sarcinile bncilor din cadrul sistemului bancar.
1.2.TIPURI DE INSTITUII
'n 0area +ritanie!bncile au avut un rol important "n dezvoltarea industrial i
comercial i "n organizarea sistemului bancar.
5istemul bancar al Angliei se compune din<+anca Angliei!merc)ant ban@s!casele de
scont! bncile comerciale92ommercial ban@s:!bncile britanice de peste mri 9+ritis)
/verseas +an@s:!7nstituii de credit pe termen lung!Uniunile de credit9credit unions:!case
de economii!bncile strine.
?
Banca Angliei a ost naionalizat "n 13$#!prin transerul capitalului social ctre
tezaur.Acest banc este condus de un consiliu de administraie92ourt o Directors:
alctuit din 1, membri desemnai de 2oroan! i este "mprit "n dou departamente<
- departament de emisiune
- departament bancar
;unciile i rolurile actuale ale +ncii Angliei unt urmtoarele<
- banc a guvernului A rol ce l-a "ndeplinit "n momentul "niinrii sale!realiz-nd
acorduri monetare cu ;07 i cu +anca 0ondialB
- banc a bncii A pstreaz rezervele bncilor comercialeB
- banc de emisiuneB
- "mprumuttor de ultim instanB
- autoritate de sc)imb monetar A preia aurul i devizele i le cedeaz ;ondului de
egalizare a sc)imburilor contra bonurilor de tezaurB
- susine industria britanicB
- urnizeaz servicii bancare clienilor siB
- gestioneaz rezervele de aur ale 0rii +ritaniiB
- emite bilete de banc i le retrage pe cele uzateB
- intervine "n politica de credit i de regularizare a masei monetare.
Merchant banks cuprinde instituii bancare alctuite din case de acceptare9acceptant
)ouses: i case de emisiune9issuing )ouses:.Aceste instituii eectueaz operaiuni de
creditare i nu realizeaz servicii de retail.Rolul principal al merc)ant ban@s este
subscrierea aciunilor!adic!companiile ce doresc s-i mreasc capitalurile prin
bursele de valori apeleaz la o merc)ant ban@s s realizeze acest proces.
Accepting )ouses sunt instituii bancare britanice ce realizeaz bilete la
ordin!acilit-nd "mprumuturile.Aceste case de acceptare sunt grupate "ntr-o asociaie
cu &% de membrii!cele mai importante dintre ele orm-nd 2omitetul 2aselor de
Acceptare.Printre casele de acceptare din 0area +ritanie amintim<Cambros +an@!Cill
5amuel!0organ Grenell!Rot)sc)ild!D.Cenrz 5c)roder .agg i 5.G..arburg.
5arcinile realizate de mec)ant ban@s sunt<
- consultan "n uziuniB
- restructurriB
$
- gestiunea portooliilor de valori mobiliareB
- studiiB
- emisiunea de aciuni i obligaiuniB
- oerte publice de v-nzare!de cumprare sau de sc)imbB
- acceptri de cambii trase asupra lorB
- servicii!denumite corporate inance!cu rolul de consiliere inanciar i de gestiune
a unei "ntreprinderiB
- leasing!actoringB
- tranzacii pe piaa aurului i pe piaa valutarB
- tranzacii la bursele de mruriB
- armarea navelor maritime.
Casele e sc!nt uncioneaz pe piaa bancar britanic prin intermediul bill
bro@ers!considerai ageni.'n 0area +ritanie se gsesc %( case de scont!dintre care
doar 1( ormeaz 4ondon 0ar@et Association!ce sconteaz eective publice i
private!pe care le resconteaz la +anca central.
B"ncile c!#erciale$c!##ercial banks% reprezint societi pe aciuni ce deine un
numr mare de sucursale i agenii de cartier./peraiunile eectuate de aceste bnci
sunt<colectarea depunerilr!gestiunea mi*loacelor de plat i acordarea creditelor curente i
toate acumulate "n "n cele mai importante dintre ele!cum ar i<0idland!4lo1ds!+arcla1s i
>ational .estminster.
Relaiile bncilor comerciale cu micii solicitani de credite se realizeaz prin
intermediari!de eEemplu!pentru ca un comerciant s poat sconta o cambie sau un bilet la
ordin!el trebuie s se adreseze unei instituii specializate9cas de scont:!care "i procur
ondurile necesare scontului "mprumut-ndu-le de la o banc.
B"ncile britanice e &este #"ri $British O'erseas Banks%(5ediul acestor bnci se
gsete "n 4ondra!av-nd peste &(( de ageni rsp-ndii "n multe ri.5erviciile acestor
bnci se aseamn oarte mult cu cele oerite de bncile care se desoar "n 0area
+ritanie.
Instit)*ii e creit &e ter#en l)ng se "mpart "n<companii de asigurri!societi
private!onduri de pensii!societii de investiii i anumite corporaii care inaneaz
industria9;inance ;or 7ndustr1!;inance 2orporation or 7ndustr1!7ndustrial and
&
2ommercial ;inance 2orporation .a.:!care se "ndreapt spre alte domenii
economice<construcii navale95)ip 0ortgage ;inance 2o 4td.:!eEport9FEport 2redit
Guarantee Department: i care inaneaz agricultura9Agricultural 0ortgage 2orporation
4td.:.
+uild societies9societi de investiii pentru locuine: ac parte din societile private a
instituiilor de credite pe termen lung.0embrii acestor societi aveau dreptul de
proprietate asupra aciunilor i eectuau pli pentru a inana construciile de
locuine.5ocietile de investiii pentru locuine oer servicii inanciare de tipul
economiilor!investiiilor!"mprumuturilor!asigurrilor i al creditelor ipotecare.
Uni)nile e creit$creit )ni!ns% sunt instituii inanciare ce oer servicii de cea mai
bun calitate i care "i a*ut membrii s-i "mbuntaeasc situaiile inanciare.
2onturile acestor instituii sunt desc)ise de persoane ce "i aleg 2onsiliul de Directori ce
stabilete politicile uniunilor de credit "n legtur cu ratele dob-nzilor i alte probleme ce
vor aprea.
Case e ec!n!#ii sunt private!iind "n numr de 1#.2asa >aional de
Fconomii9>ational 5aving and 7nvestiment: este o instituie inanciar ce atrage
economiile amiliale emi-nd certiicate cu dob-nd indeEat sau iE!dar
neimpozabil.>5G7 oer produse de economisire i de investire!cum ar i<conturi de
economii individuale!certiicate de economii cu dob-nd variabil!certiicate de economii
cu dob-nd iE!iind garantate 1((H de Irezoreria 0arii +ritanice.
1.3.INDICATORI DE APRECIERE
Analiz-nd sectorul inanciar "n P7+ a 0arii +ritanice prin intermediul indicatorilor de
apreciere am constatat c sistemul bancar britanic este unul dintre cele mai competitive
sisteme.
Inicat!ri e str)ct)r" ai siste#)l)i bancar britanic
- >umr bnci din sistemul britanic.0area +ritanie are un numr restr-ns de
bnci!acestea scz-nd de la #(( "n 13,& la ?$# "n %((&.Acest cauz se datoreaz
#
aptului c!pe piaa britanic eEistau multe bnci strine care "i desurau
activitile prin intermediul bncilor de investiii.
- >umrul de bnci strine din sistemul britanic.>umrul bncilor strine a sczut
de la %(% "n 1333 la 1J1 "n %((&!iind mai puine dec-t bncile corporatiste.Dup
133( numrul bncile non-europene s-a redus!acest enomen iind ani)ilat de
prezena instituiilor europene al cror numr s-a ma*orat de la J3 "n 133? la 1(3
"n 1333.
Inicat!ri e #"s)rare a &er+!r#an*el!r siste#)l)i bancar britanic
'n prezent!printre actorii care au condus la perormanele instituiilor inanciare britanice
se numr<dezvoltarea economiei interne a bncilor britanice! meninerea valorilor
c-tigurilor la nivel oarte "nalt! provizioane sczute! lipsa competiiei strine pe piaa de
retail ban@ing ceea ce a dus la un proit oarte mare.
Rata dob-nzii a avut o inluen mare asupra activitii bancare p-n "n %(($ astel
bncile britanice au reuit s pstreze nivelul ratei dob-nzii aproEimativ ?H.Putem spune
c veniturile au oscilat!av-nd o pondere mai scazut "n anul 13,( i "n timpul crizei din
133( i o pondere mai ridicat de p-n la #(H "ntre anii 133# i 133, i!iar!una sczut
dup %(($.2reterea s-a datorat venitului r dob"nd i a proitului total.De apt!
caracteristicile ciclice ale economiei interne se al "n legtur cu trendurile "n privina
dob"nzilor i a veniturilor r dob"nzi. 'n perioada de criz! bncile erau subordonate mai
mult veniturilor r dob"nd datorit cererii pentru creditele de consum nu se dezvoltau.
Keniturile din dob"nzi au aprut "n momentul eEpansiunii economiei prin amploarea
cererii pentru "mprumuturi.
'n ceea ce privete c)eltuielile!cele mai importante bnci britanice s-au remarcat
datorit diminurii procenta*elor costurilor! de la #&H "n 133$ la &$H "n 1333!dar ele au
avut i o tendin cresctoare!p-n la #(H "n %(($ datorit c)eltuielilor ivite "n
enomenele de uziune i de ac)iziie.>ivelul proitului s-a modiicat de-a lungul
timpului! deoarece c)eltuielile realizate cu anga*aii s-au diminuat la %,H din venitul
brut! iar costurile nete cu aprovizionrile au sczut impresionant din 133%.
/scilaiile "n ceea ce privete rezultatele celor mai importante bnci britanice se
reer la aptul c investiiile bncilor +arcla1s i >at.est au sczut orte mult "ntre anii
J
133# i 133J!"n timp ce banca 4lo1ds I5+ a "nregistrat o cretere a acestora dup 133&.
'n ultimii ani! numrul acionarilor bncilor britanice a crescut!orient-ndus-se dup
rezultatele eEcepionale ale acesteia.
Inicat!ri e #"s)rare a gra)l)i e e,'!ltare a siste#)l)i bancar britanic
Puterea sistemului bancar britanic st "n m-inile a $ bnci!i anume<+arcla1s!4lozds-
I5+!Rbos->at .est!C5+2!ce dein ?JH din activitile "ntregului sistem bancar!din care
?(H aparin societilor ipotecare.
Din anul 13,( p-n "n 133J nivelul concentraiei a rmas stabil!acesta iind msurat cu
a*utorul cotei de pia a celor $ bnci.Dup 133J!concentraia a crescut datorit uzionrii i
a ac)iziiilor9eE. +anca 5coiei a uzionat cu CaliaE i a ormat C+/5 i +anca Regal a
5coiei a ac)iziionat >at.est:.5egmentele de pia ce cuprind concentraia se "mpart astel<
-eEist trei categorii de bnci ce au o cot de pia ormat din &(H din depozitele
sectorului privat noninanciarBJ1H din depozite sunt deinute de & grupuri! iar primele 3
bnci dein peste ,(H! "ns nivelul concentraiei este dierit de cel din 13,,B
-nivelul concentrrii bncilor de credit "n sectorul inanciar nonbancar a ost puin
mai mare dec"t a depozitelor prezentate mai devreme. Primele ? ansambluri bancare
realizeaz &%H! iar primele & dein J&H din "mprumuturi. 2oncentraia "mprumuturilor crete
"nc de la "nceputul anului 13,,.
Pe lng acest indicator mai eEist i ali indicatori care msoar nivelul concentraiei ce
ne prezint aptul c la primii oertani de credite ipotecare cota de pia a crescut de la ?$H
"n 133% la $?H "n 133J./ertanii de credite ipotecare!"n numr de 1%!dein ,(H din piaa
intern a creditelor ipotecare!"n timp ce piaa depozitelor de retail este concentrat deoarece
primele $ bnci deineau $&H din pia "n 133J! dei acest nivel al concentraiei a oscilat de-a
lungul anilor 133(. 2el mai concentrat sector este cel al serviciilor bancare pentru 50F-uri!
unde principalii $ oertani dein ,?H din pia.
1.4.TENDINE
,
De-a lungul timpului!sistemul bancar britanic a suerit mai multe transormri.Astel
putem observa aptul c a aprut!"n 4ondra! o tendin de acumulare a sarcinilor i unciilor
comerciale9asigurri!inormaii comerciale!bnci: "ntr-un anumit loc!i anume!4ondra.
2analele de distribuie a transerurilor electronice de moneda au ost localizate "n
dierite locuri pentru a optimiza eiciena operaiunilor bancare i a permite clienilor bncii
accesul la produsele bancare.Acest lucru a dus la o scdere a numrului de anga*ai i la
creterea oma*ului.
/ alt tendin regsit "n activitatea bancar const "n concentrarea industriei
bancare!ce se desor din secolul al 676-lea i care se realizeaz prin uziunea!absorbia
sau dispariia unor bnci.>umrul bncilor a sczut semniicativ!dup 13(( eEist-nd doar &
mari bnci<4o1d=s!+arcla1s!0idland!>ational Provincial!.estminster.
5istemul bancar britanic este specializat pe dou elemente complementare<merc)ant
ban@s!pe de o parte!i commercial 9clearing: ban@s!pe de alt parte.
'n prezent!merc)ant ban@s se numesc accepting )ouses sau discount )ouses.Dei
banc)erii acestor bnci erau negustori obinuii!ei deineau inormaii din domeniul
"ntreprinderilor i al coninutului economic.4a "nceput!activitatea lor de baz era garantarea
de polie!oerindu-le siguran!a*ung-nd ca "n prezent acest activitate s ia orma scontului
direct de rate.Pe l-ng acest activitate!bncile se mai ocupau i cu v-nzarea unor servicii.
Al doilea element al sistemului bancar britanic!commercial ban@s se ocup cu
str-ngerea depunerilor!gestionare mi*loacelor de plat i acordarea creditelor curente.
Un alt element de tendin presupune i creterea olosirii titlurilor "n operaiunile
bancare!proces denumit securitizare.Acest enomen reprezint un mi*loc de inaare prin
realizarea de titluri de valoare.Prin intermediul securitizrii investitorii sunt prote*ai
"mpotriva riscului de credit!creanele ipotecare sunt v-ndute de ctre originator9banca: i
prote*ate "n cazul alimentului bncii originatoare.
/ alt caracteristic a sistemului bancar britanic const "n aptul c acesta este strict
compartimentat.Acest sistem este "mprit "n dou ramuri!i anume<
- activitatea cvasiindustrial care presupune o structurare eicace i amnunitB
- te)nicitatea discount-urile )ouses pentru aran*are i aprecierea riscului "n acordarea
creditelor!care este i astzi.
3
2ommercial ban@s au tendina s manevreze o merc)ant ban@ sau s "niineze una
asemntoare.
CAP.II.BANCA CENTRAL A MARII BRITANICE
2.1.SCURT ISTORIC
+anca Angliei este banca central a Regatului Unit.+anca a ost ondat "n 1#3$ pentru a
da credit Guvernului i de a gestiona datoria public!sub numele de L/ld 4ad1L de
I)readneedle 5treet i naionalizat la 1 martie 13$#.Fa a c-tigat independena "n 133J.
7storicul +ncii este interesant!Fvenimentele i circumstanele realizate de-a lungul a
mai bine de ?(( de ani! a transormat i a modiicat rolul i responsabilitile +ncii.
Acestea au modelat cultura i tradiiile +ncii! care sunt relevante pentru reputaia sa de
banc central "n acest "nceput de secol 667. 'n acelai timp! o mare parte din istoria
+ncii merge in paralel cu istoria economic i inanciar! i uneori c)iar i cu cea
politic a Regatului Unit.
Un moment important "n istoria bncii a ost revoluia din 1#,,!c-nd .illiam i 0aria au
ost "ncoronai!iar Angliei i s-a oerit o stabilitate economic!nemaint-lnit p-n "n acel
moment.
De-a lungul timpului au ost propuse mai multe procese privind nevoia de a "niina bnci
publice care s mobilizeze resursele naiunii!dar "n cele din urm a c-tigat cel realizat de
.illiam Paterson.'n acest proiect se cea reerire la aptul c trebuia s i se acorde un
credit Guvernului de 1.%((.((( lire pentru acoperirea c)eltuielilor de rzboi.
+anca i-a "nceput activitatea "n sediul de pe 2)eapside!din 0ercers=Call!av-nd un numr de
1J uncionari i doi supraveg)etori.2onsiliul de Administraie al +ncii l-a avut ca prim
Guvernator un comerciant renumit!pe nume 5ir Do)n Coublon.Printre responsabilitile noii
bnci se numr<se implica "n activiti bancare convenionale!accepta realizarea de depozite
1(
i scontarea cambiilor comerciale!emitea bancnotele!lupta "mpotriva "niinrii bncilor de
depozite pe aciuni.
+iletele emise de +anc au ost acceptate ca moned!deoarece volumul de bilete alate "n
circulaie era aproape egal cu capitalul bncii.2-tigul net al bncii este eEprimat de dierena
dintre volumul de bilete alate "n circulaie i cantitatea de moned deinute de banc.
Guvernul re"nnoia dreptul de uncionare al bncii "n momentul "n are aceasta "i oerea un
nou credit.+anca Angliei era privita mai mult ca o instituie public!dei avea i capital
privat!naionalizarea din 13$# d-nd putere statului s emit direcii pe care +anca trebuia s
le urmeze.+anca Angliei este considerat cea mai puternic banc comercial i tezaurul
rii!datorit relaiei cu statul i activitilor sale!precum i poziiei sale "n centrul sistem
inanciar.
2.2.OBIECTIVELE BNCII
+anca Angliei are dou obiective mai importante!i anume meninerea stabilitii
preurilor i susinerea politicilor economice ale Guvernului britanic ce a*ut la creterea
economic.
/biectivele principale ale bncii sunt impuse de Iribunal!din iunie %((,.
-(Stabilitate #!netar"
Primul obiectiv al +ncii const "n garantarea stabilitii monetare prin meninerea
stabilitii preurilor i a "ncrederii "n moneda naional c-nd comparaie cu monedele
strine.Preurile stabile sunt meninute prin asigurarea creteri de preuri "ndeplinite de
Guvern prin proesul de intire a inlaiei!prin intermediul ratei a dob-nzii!decizii luate de
ctre 2omitetul de Politic 0onetar! precum i prin intermediul strategiei sale de
comunicare.
/biectivul de stabilitate al preurilor al +ncii are dou elemente principale<un nivel al
inlaiei stabilit "n iecare an de ctre Guvern i anga*amentul cu privire la un regim
politic desc)is pentru operaiunile de open-mar@et.
11
>ivelul sczut al inlaiei este un actor important ce a*ut la promovarea stabilitii pe
termen lung "n economia de stabilitate.
Una dintre responsabilitile +ncii o reprezint stabilitatea pieii monetare prin alegerea
nivelului ratei dob-nzii pe termen scurt adecvat inlaiei-int a Guvernului.'n mai 133J
Guvernul i-a dat +ncii independen operaional pentru a putea stabili o rat a dob-nzii
pe termen surt!iar nivelul inlaiei iind de %H stabilit1 de Guvern.
.(Stabilitatea +inanciar"
Un rol important al +ncii Angliei este meninerea stabilitii inanciare ce presupune
prote*area "mpotriva ameninrilor "ntregului sistem inanciar.Aceste ameninri sunt
descoperite de ctre unciile inormaionale de pia i de datorit supraveg)erii +ncii i
apoi sunt eliminate prin intermediul operaiunilor inanciare i altele!pe plan naional!dar
i internaional.'n cazuri neobinuite!+anca "ndeplinete rolul de "mprumuttor de ultim
instan!prin care poate a*uta instituiile inanciare alate "n impas!pentru a evita pierderea
"ncrederii care ar putea acapara "ntregul sistem inanciar.
Pe o perioad de ?(( de ani +anca Angliei a a*utat la meninerea stabilitii sistemului
inanciar!iind considerat un model pentru celelalte bnci centrale din Furopa i din
lume.Dup 133J!+anca se ocup cu stabilitatea "ntregului sistem inanciar!pe c-nd
Autoritatea 5erviciilor ;inanciare avea sub control bncile individuale i celelalte
organizaii inanciare!printre care i tranzaciile inanciare cunoscute ca piaa de capital al
4ondrei94ondon 5toc@ FEc)ange:.
Pentru a asigura stabilitatea monetar i inanciar! +anca colaboreaz cu alte
instituii!cum ar i<
Irezoreria 0a*estii 5ale ! departamentul guvernuluice se ocup de politici
economice i inanciare.
Autoritatea 5erviciilor ;inanciare ! un organism independent care reglementeaz
industria serviciilor inanciare.
Alte bnci centrale i organizaii internaionale! ce a*ut la "mbuntirea sistemul
inanciar internaional.
1%
2.3.FUNCIILE BNCII
;unciile "ndeplinite de +anca Angliei sunt<
banc a GuvernuluiB
banc a bncilorB
gestioneaz contul de regularizare valutarB
se ocup de emiterea bonurilor de trezorerie
administreaz instituiile bancare din Regatul Unit al 0arii +ritaniceB
pstreaz conturile "n lire sterline ale altor bnci centrale i organizaii
internaionaleB
"mprumuttor de ultim instanB
autoritate de emitere monetar.
Funci !" #nc$ %&&u'ui -+anca Angliei se ocup de administrarea rezervelor
statului!dar i de gestionarea creditului pentru sectorul public i de administrarea
emisiunilor de datorie public.Fa are rolul de consilier i realizator al emisiunilor de
titluri pentru contul statului!prin intermediul unor sindicate pentru realizarea de
"mprumuturi!prin supraveg)erea datoriei publice i plata anual a dob-nzilor la titlul de
stat.
Funci !" #nc$ #$nci'() A +anca central supraveg)eaz rezervele bncilor
private.Fa oer credite bncii private!administreaz i intervine pe piaa
interbancar!adic realizeaz viramente i compensri interbancare i urnizeaz resursele
necesare bncilor care au nevoie de reinanare.
Funci !" c(n&)(' ' %c*i+#u'ui A controleaz rezervele de devize!gestioneaz
sc)imbul valutar!supraveg)eaz "ncasrile i plile internaionale!realizeaz +alana de
Pli.
Funci !" c(n&)(' ,i in%-"ci" A elaboreaz normele de uncionare ale bncilor private
i au autoritatea de a desc)ide noi bnci i entiti de credit.
1?
Funci !" )".')" ci)cu'i"i /i!uci)" A +anca pune "n circulaie bancnotele i
monedele emise!elimin-ndu-le pe cele deteriorate.
Funci -)i0in! -('i&ic +(n"&)$ A +anca central se ocup cu analizarea situaiei
eonomic a rii i elaborarea de strategii de politic monetar u privire la asigurarea
stabilitii monetare.
Funci !" c(n%u'&n$ A +anca Angliei realizeaz rapoarte inormative i publicaii
periodice cu caracter statistic!cu privire la situaia economic a rii.
FEist i alte uncii ale +ncii centrale ce vizeaz stabilitatea inanciar i stabilitatea
monetar!cum ar i<
iEarea riscului A a*ut la limitarea riscurilor de stabilitate inaniarB
inanele internaionale A controleaz iEarea i cercetrile asupra multor ri
dezvoltate i asupra prinipalelor economii de piaB
sistemul de pli A administrarea sistemului de pliB
structura de reglare A +anca Angliei eEamineaz modaliti de reglare a
responsabilitilor intermediarilorB
managementul crizelor inanciare A +ana central trebuie s limiteze rsp-ndirea
riscului ctre alte instituii inanciareB
creditor "n ultim instan A +anca contribuie la pierderea "ncrederii cu privire la
sistemul inaniarB
operaiunile de open-mar@et A instrument de implementare a politicii monetare ce
a*ut la stabilirea legturilor dintre participanii pieii!contribuie la evitarea
ineicienei pieei i a economiei.
2.4.STRATE1IA BNCII
5trategiile principale ale +ncii! aprobate de 2urte din (3M%((, sunt urmtoarele<
1. +anca trebuia ca! "n permanen! s "mbunteasc calitatea i eiciena eectelor
de spri*inire a 2omitetului de Politic 0onetar!ce constau "n analiza!aplicarea i
comunicarea proceselor de intuire a inlaieiB
1$
%. /peraiunile pieelor de capital trebuie s garanteze stsbilitatea ratelor dob-nzii
overnig)t i s susin li)iditile sistemului bancar prin intermediul inanrii pe
termen lungB
?. /peraiunile bancare ale +ncii centrale trebuie s eicace i s se aEeze pe
asigurarea stabilitii inanciare i monetareB
$. Pentru a se "ndeplini obiectivele cu privire la integritstea i calitatea +ncii se
urmrete o circulaie a bancnotelor sigur i eicient!de aceea trebuie evitate
alsiicarea bancnotelorB
&. Pentru a identiica i a reduce riscurile de stabilitate inanciar "n 0area +ritanie este
nevoie ca +anca s aib un cadru clarB
#. Atuni c-nd se produc crizele inaniare!+anca central ar trebui s ie pregtit cu
msuri de consolidare a acesteiaB
J. 'n condiiile de siguran!+anca ar trebui s promoveze eiciena sistemelor de pli i
decontriB
,. /biectivul +ncii! cu privire la atingerea celor mai "nalte standarde proesionale!
const "n "mbuntirea proceselor de aaceri interne!"n mod continuu.
CAP.III.BNCILE REPRE2ENTATIVE DIN MAREA BRITANIE
3.1.BARCLA3S BAN4
3.1.1.SCURT ISTORIC
1#3( A "niinarea acestei bnci de ctre Do)n ;rame i I)omas Gould!cu sediul pe strada
4ombardB
1J%, A banca i-a sc)imbat sediul "n 5trada 4ombard nr.&$!"n dreptul mrcii +lac@
5pread FagleB
1J?# A Dames +arcla1!ginerele lui Do)n ;rame!devine partener "n aacereB
1&
1,3# A banca se unete cu alte 13 bnci private i astel se ormeaz o banc pa aciuni
numit +arcla1 and 2ompan1 4imited.Fra ormat din 1,% de ramiicaii i depuneri de
%# de milioane de lire sterlineB
13(&-131#-banca se eEtinde prin absorbirea unor bni englezeB
131, A banca uzioneaz cu +anca 4ondonez!+anca Provincial i de 5ud A Kest!lu-nd
iin una dintre primele bnci din AngliaB
13%& A se ormeaz +arcla1 +an@ prin uzionarea a ? bnci<2olonial +an@!Anglo
Fg1ptian +an@ i >ational +an@ o 5out) AricaB
13#1 A +arcla1 desc)ide la 4ondra primul centru de calculatoare din 0area +ritanie cu
privire la ativitile bancareB
13#& A +arcla1 "niineaz o ilial "n 5UA!numit +arcla1 +an@ o 2aliorniaB
13## A +arcla1 "i lanseaz primul card de credit!+arcla1cardB
13#J A +arcla1 "i prezint prima main de numrat banii din lume!+arcla1cas)B
13#3 A compania uzioneaz cu 0artins +an@ i 4lo1ds +an@B
13,( A +arcla1s +an@ 7nternational absoarbe American 2redit 2orporation!iind intitulat
+arcla1sAmericanB
13,& A +arcla1s scoate pe pia primul su card de debit!numit 2onnectB
13,# A compania "i vinde aciunile din zona Aricii de 5ud datorit unor ne"nelegeriB
133$ A introduce serviciul bancar de teleonie +arcla1scallB
1333 A "i lanseaz serviciul de internet ban@ing numit +arcla1s.netB
%((1 A se aliaz cu 4egalGGeneralB
%((? A +arcla1s preia +anco Naragozano i lanseaz un ard de tranzacii pe & ani cu
0anc)ester United ;2B
%((& A compania se mut cu sediul "n cldirea 2anar1 .)ar!din zona londonez
Doc@landsB
%((, A ac)iziioneaz unitatea britanic de carduri de credit Goldis) de la Discover
;inancial 5ervicesBcumpr banca FEpoban@ din Rusia i aacerile de investiie din
America de >ord ale 4e)man +rot)ers!ceea ce va clasa banca +arcla1s pe locul trei "n
topul bncilor din 5tatele Unite.
1#
3.1.2.STRUCTURA 1RUPULUI BARCLA3S
+arcla1s este ormat din dou !!2lustereO< Global Retail +an@ing9GR2+:!cu
sectoarele<UP +an@ing!UP Retail +an@ing and +arcla1s 2ommercial +an@!+arcla1card!
7nternational Retail and 2ommercial +an@ing incluz-nd A+5AB si 2orporate si
7nvestment +an@ing i .ealt) 0anagement! cu sectoarele<+arcla1s 2apital!+arcla1s
Global 7nvestors!+arcla1s .ealt).FEist i o a treia arie a aacerii! i anume Group
2entre.
U/ Banking propune rezolvri "n ceea ce privete ban@ing comercial i de retail
clienilor din UP.
Barcla0scar este un card!prin intermediul cruia se contracteaz "mprumuturi sau se
realizeaz plile.
Internati!nal Retail an C!##ercial Banking garanteaz servicii de calitate!pe plan
internaional!ce conin<economii!conturi curente!credite ipotecare i "mprumuturi valabile
pentru persoanele izice i *uridice i investiii.
ABSA oer servicii clienilor.Aceste servicii constau "n<carduri de credit!depozite
bancare!"mprumuturi ipotecare!servicii de ban@ing online.
Barcla0s Ca&ital este ormat din companii mari!instituii i guverne i se ocup cu
propunerea de soluii pentru inanarea i managementul riscului.
Barcla0s Gl!bal In'est!rs$BGI% gestioneaz mai bine de % miliarde de dolari de bunuri
de valoare!av-nd ?.((( de clieni "n &% de ri.Pe plan mondial!este cel mai mare
administrator de bunuri i unul dintre cei mai importani urnizori de servicii i produse
ale managementului de investiii.
Barcla0s 1ealth reprezint o parte din clienii avui!la nivel mondial.Principalele servicii
ale acestui segment sunt<servicii de ban@ing privat!agenii de burs!organizarea
avuiei!managementul bunurilor!gestionarea activitilor "nc)ise legate de asigurrile de
via!ale amiliei +arcla1s i .ool8ic) "n 0area +ritanic i os)ore ban@ing.
1J
3.1.3.OPERAIUNI
Pe plan mondial!+arcla1s +an@ se ocup cu industria de servicii inanciare!cum ar
i<retail!carduri de credit!servicii de management al investiiilor i al bunuriloe ctre
clienii din "ntreaga lume!business ban@ing i ban@ing privat.
+arcla1s are "n numr de 1?&.((( de anga*ai!rsp-ndii "n &J de ri.5e ocup cu
traserul!"mprumutul!securitatea i investiia banilor a peste ?( de milioane de clieni din
"ntreaga lume.Datorit perormanelor obinute!+arcla1s a dezvoltat un portooliu divers
i robust!iind incluse "n acesta servicii inanciare ce a*ut clienii s-i gestioneze banii
cum cred ei de cuviin i cum consider c e mai bine pentru ei.
3.1.4.CONSILIUL DE DIRECTORI
+arcla1s este condus de 0arcus Agius ! preedintele grupului! care au aderat la
2onsiliul de la 1 septembrie %((#. Do)n Karle1! directorul eEecutiv al Grupului! este al
doilea dup Agius!responsabil pentru conducerea strategic i de planiicare a tuturor
operaiunilor de +arcla1s.
Alturi de domnul Karle1 lucreaz< 2)ris 4ucas - Director ;inanciar!+ob Diamond -
7nvestment 0anagement G 7nvestment +an@ing!2F/.
0embrii 2onsiliului sunt<
0arcus Agius - Preedinte
5ir Ric)ard +roadbent A Director 7ndependent
David +oot) A Director >on FEecutiv
Ric)ard 4eig)t 2liord A Director >on FEecutiv
Proesor Dame 5andra Da8son A Director >on FEecutiv
Proesor 5ir Andre8 4i@ierman - Director >on FEecutiv
1,
5tep)en Russell - Director >on FEecutiv
5ir Do)n 5underland - Director >on FEecutiv
;ulvio 2onti - Director >on FEecutiv
5ir 0ic)ael Ra@e - Director >on FEecutiv
5ir >igel Rudd A Director >on FEecutiv
Patience .)eatcrot - Director >on FEecutiv
5imon ;raser - Director >on FEecutiv
3.1.5.INDICATORI DE APRECIERE
1.Indicatori privind structura companiei sunt olosii de banc pentru a analiza
modalitile prin care companiile pe care le administreaz tiu cum s utilizeze resursele
inanciare de care dispun.
a. Datoria total raportat la activele totale<
I/AP Q
activ
datorii
total
totale
b. Datorii pe termen lungMactive totale
13
activtotal
ermenlung datoriipet
LTDAR =
c. Gradul de acoperire a dob-nzii din cas) A lo8
dobanda
taxe dobanda flow cash
GDC
+ +
=
Aceti indicatori inanciari inlueneaz decizia de inanare a bncii +arcla1s!accentul iind
pus pe structura inanciar a bncii!dar i pe capacitatea acesteia de a-i plti dob-nzile
aerente i de a rambursa creditul contractat.
!"Indicatorii lichidit#$ii
a. Lichiditatea curent# se calculeaz prin "mprirea valorii activelor curente la valoarea
pasivelor curente.Fste cea mai utilizat metod de apreciere a solvabilitii pe termen
scurt!deoarece oer soluii atunci c-nd drepturile creditorilor pe termen scurt pot i
acoperite de valoarea activelor care pot i transormate "n bani lic)izi.
nte pasivecure
nte activecure
CR =
b. Lichiditatea imediat# sau testul acid se calculeaz prin scderea valorii stocurilor
din valoarea activelor curente i "mprirea dierenei obinute la valoarea
pasivelor curente.Pot aprea pierderi "m momentul "n care se reer la lic)iditatea
stocurilor!deoarece aceste stocuri erau mai puin lic)ide dec-t celelalte
componente ale activelor curente ale unei irme.
nte pasivecure
stocuri nte activecure
%R

=
c. Rata fondului de rulment raporteaz ondul de rulment la cira de aeceri<

nte pasivecure
lment fondulderu
&'(CR =
%(
3.2.RO3AL BAN4 OF SCONTLAND
3.2.1.EVOLUIA 6I PARTICULARITILE BNCII
Ro1al +an@ o 5cotland a ost "niinat "n 1J%J!"n Fdinburg i se al printre cele mai
mari companii de servicii inanciare din lume.Aceasta are 1J(.((( de anga*ai!"n peste &(
de ri i se ocup de nevoile a $( de milioane de clieni.Ro1al +an@ o 5cotland este una
dintre cele mai vec)i bnci din 0area +ritanie!iar "n %((% era a doua banc din Furopa a
mrime i a cinsprezecea din lume.
+anca s-a "niinat prin FRuivalent 5ociet1!care "n 1J%$ a devenit FRuivalent
2ompan1.Guvernul britanic a acceptat cererea privind "nlocuirea vec)ii bnci cu noua
banc!"n 1J%J!sub denumirea de Ro1al +an@ o 5cotland.
'n 1J%,!aceast banc a devenit prima banc din lume care oer aciliti r
acoperire.Dup anii =,(!Ro1al +an@ se eEtinde prin ac)iziionarea unei bnci
private!!Adam G 2ompan1!!9133%:! !!>ational .estminster +an@!!9%(((:.
R+5 procur produse i servicii inanciare pentru persoanele izice i *uridice!piee
inanciare!gestionarea activelor i servicii de asigurri.2ompaniile ce ormeaz R+5 sunt
"mprite astel<R+5!>at.est!Ulster +an@!2outts!2itizens!printer care i alte companii
inanciare prestigioase.
+anca vizeaz s acioneze "n urmtoarele direcii<susinerea "ntreprinderilor mici i
spri*inirea antreprenoriatuluiBaccesul la servicii inaniareBdezvoltarea relaiilor cu
clieniiBeducaia inaniarBpractice bancareBinanarea responsabil a proiectelorBprograme
pentru anga*aiBspri*inirea comunitilor localeBimpactul asupra mediuluiBsecuritatea
operaiunilor i prevenirea raudelor.
'n anul %((J!R+5 avea %%#.$(( de anga*ai i o cir de aaceri de ?1 miliarde!iar "n %((,
avea un venit de J!? miliarde lire sterline.
%1
'n aprilie %((,!Ro1al +an@ o 5cotland avea aciuni "n valoare de 1% miliarde lire
sterline!iind cea mai mare emisiune de aciuni realizat vreodat "n Furopa.'n luna mai a
aceluiai an!R+5 a "nregistrat o pierdere de %$!1 miliarde de lire sterline!iar "n octombrie
A+> A0R/ Rom-nia a devenit R+5.
Pentru a acoperi !!gurile!! suerite de R+5 i pentru a supravieui crizei!0inisterul de
;inane britanic oer garanii de stat!"n valoare de ?%& miliarde de lire sterline.+anca a
realizat i un program de restructurare prin care se vor gestiona activele care nu ac parte
din operaiunile de baz!cu a*utorul unei uniti speciale.Pentru a se salva!R+5 renun i
la contractul de sponsorizare cu ec)ipa de ;ormula 1 .illiams.
'n luna martie %((3!"ntr-o sc)em internaional de eliminare a taEelor a ost depus o
sum de %& miliarde lire sterline!de ctre reprezentanii bncii.Acest lucru a dus la
aectarea a peste &(( milioane lire sterline din veniturile Irezoreriei 0arii +ritanii i
5tatelor Unite.
%%