UNIVERSITATEA TEFAN CEL MARE

Facultatea de tiine Economice i Administraie Public

Rolul CEC BANK S.A. n
economia romneasc

















Cuprins

Introducere ............................................................................................................................ 2
Rolul bncilor n economie ................................................................................................... 3
Istoric CEC Bank .................................................................................................................. 4
Poziia CEC Bank n cadrul sistemului bancar romnesc ................................................... 10
CEC Bank a ctigat teren n criz .................................................................................. 10
Prezentarea CEC BANK S.A. ......................................................................................... 10
Serviciile oferite de CEC BANK S.A. ................................................................................ 11
Prezentarea principalilor indicatori economico-financiari .................................................. 18
Concluzii ............................................................................................................................. 27
Bibliografie: ........................................................................................................................ 28










Introducere

CEC bank este o banc universal ce ofera diferite servicii att persoanelor fizice
ct i celor juridice. Serviciile oferite de Cec Bank sunt diverse printre care amintim

credite, depozite, servicii bancare electronice, carduri , librete, transferuri, cash-
management, fonduri de investiitii, finantari/ refinantari structurate/ proiecte.
Evoluia CEC Bank n Romnia poate fi considerata drept una de importan
major, avnd n vedere rolul pe care l-a avut i l are aceast instituie n evoluia
economic a Romniei.
n decembrie 1989, revoluia din Romnia a dus la prbuirea regimului Ceauescu
i la angajarea rii n tranziia postcomunist spre un sistem politicdemocratic bazat pe
economia de pia. Daniel Dianu sintetizeaz n felul urmtor situaia rii la startul
tranziiei: La sfritul anilor '80, economia romneasc, ara, oamenii ofereau un tablou
dezolant. Dup mai mult de patru decenii de industrializare forat, competitivitatea
economiei se afla la nivelul cel mai sczut n cadrul ligii comuniste, dezechilibrele
dintre sectoare i penuria erau n cretere, suferina oamenilor era inimaginabil; Romnia
era cu mult n urma rilor vecine n ceea ce privete premisele instituionale necesare
pentru tranziia postcomunist, pregtirea psihologic a populaiei pentru schimbri
sociale i baza social a reformelor ctre economia de pia.
Evoluia CEC Bank a fost una marcat de la nfiinare pn n prezent,de diferite
etape, unele mai uoare, altele mai dificile, dar permanent ancorate i n strns relaie cu
destinele acestei ri i naiuni.






















Rolul bncilor n economie

Activitatea principal a unei bnci const n comerul cu bani, banca cumprnd
bani i suportnd un cost sub forma dobnzii bonificate, vnznd apoi banii acumulai

i percepnd dobnd, ctigurile regsindu-se n diferena ntre dobnda perceput i
dobnda bonificat
1
.
Rolul bncii este de prin plan n economie, n societate, aceasta favoriznd
tranzaciile comerciale n interiorul i exteriorul unei ri, asigurnd efectuarea plilor i
schimbul valutar. De asemenea, banca permite realizarea investiiilor, fie participnd
direct la finanarea acestora, fie prin plasamentul i gestiunea economiilor bneti;
reprezint actorul principal pe piaa capitalului.
Rolul complex pe care bncile l joac n economie, att din punct de vedere al
serviciilor pe care le efectueaz, ct i al relaiilor n spaiul economic i territorial, se
concretizeaz n cele trei funcii eseniale ale bncii:
a) atragerea fondurilor sub form de depozite, n vederea plasrii i
fructificrii;
b) plasarea fondurilor, investirea acestora, prin acordarea de credite sau
achiziionarea de titluri la vedere;
c) efectuarea de ncasri i pli, precum i furnizarea de servicii bancare
i financiare.
Cele mai multe din aceste instituii financiar-monetar-bancare au fost constituite
pentru a sprijini modernizarea economiei romneti. n acest scop s-au nfiinat i alte
bnci i instituii de credit ce au determinat dezvoltarea sectorului agricol, aceast ramur
fiind predominant n economia romneasc. O dat cu dezvoltarea industriei i
comerului, au fost nfiinate bnci i pentru aceste sectoare, ori alte instituii financiare i-
au nfiinat departamente pe aceste ramuri. Infuzia de capital era i autohton i strin,
att de stat, ct i privat. Mica producie (agricol, industrial, meteugreasc i
comercial) era susinut n mod deosebit, mai ales prin credite prefereniale, dar i prin
alte produse, servicii i faciliti bancare i fiscale. Astfel au fost preluate de ctre stat
unele datorii agricole i industriale (prin conversii) oferindu-se n acest fel posibiliti de
lansare n economia capitalist pentru care Romnia era un pretendent serios nc n
perioada dintre cele dou rzboaie mondiale.
ntr-o economie de pia, instituiile bancare practic operaiuni din cele mai
complexe i variate. n prezent i n Romnia, cmpul de activitate a bncilor este mult
dezvoltat prin produsele i serviciile realizate pentru cei ce activeaz n domeniul
economic, dar nu numai. Bncile au devenit organisme att de indispensabile, nct o
economie naional fr asemenea instituii nu mai poate fi conceput.



Istoric CEC Bank

Originile CEC Bank se regsesc n eforturile elitelor politice i economice din
timpul domnitorului Alexandru Ioan Cuza de a pune ordine n finanele publice ale
tnrului stat romn, rezultat n urma Unirii din 1859.

1
Manolescu Gheorghe Management bancar, Editura Fundaiei Romnia de Mine, Bucureti, 2001


CEC Bank este continuatoarea activitilor iniiate de prima instituie de credit
public din Romnia Casa de Depuneri i Consemnaiuni i a celor desfurate,
ncepnd cu anul 1881, de cea mai important casa de economie care a activat n sistemul
bancar romnesc Casa de Economie - transformat n anul 1932 n Casa Naional de
Economii i Cecuri Potale.
n domeniul caselor de economii, primul proiect aparine lui Costache Blcescu i
a fost publicat n 1845. Acesta cuprindea statutele cassei de pstrare i mprumutare,
care urma s se fondeze prin sloboda subscripie particular n oraul Bucureti, fiind
nsoit i de o expunere de motive. Trebuie menionat faptul c proiectul a fost inspirat
dup statutele caselor de economie din Frana i a celei din Braov, nfiinat n 1835.
n planul de organizare al creditului, publicat n 1864 ca anex la bugetul statului,
sunt menionate instituiile financiare, ntr-o ordine ce sugera urgena nfiinrii lor. Astfel,
prima apare Banca Fonciara, urmat de Banca de Scont i Circulaiune, Casa de
Economie, Casa pentru nlesnirea micilor agricultori i meseriai, Muntele de Pietate
i Casa de Depozite i Consignaii.
Ministrul ad-interim de Finane, Nicolae Rosetti-Balanescu, realizeaz un proiect
de lege pentru constituirea unei Case de Depozite i Consignaii, pe care Domnitorul
Alexandru Ioan Cuza l aprob, la 24 noiembrie 1864 i astfel ia natere Casa de Depuneri
i Consemnaiuni (CDC).
Dac, sub forma n care a fost nfiinat, Cassa de Depuneri i Consemnaiuni i-a
ndeplinit sarcina de a centraliza i a pune la dispoziia statului mijloace financiare
provenite din depuneri judiciare i administrative, din consemnri ordonate prin legi, din
bunuri sechestrate, succesiuni vacane, cauiuni, etc., nu acelai lucru se poate spune
despre depunerile voluntare ale populaiei. Cassa de Depuneri i Consemnaiuni a izbutit
s atrag doar depunerile mari ale capitalitilor i moierilor, nu ns i micile depuneri ale
populaiei de la orae i sate. Pentru atragerea acestor mici depuneri, n baza unor decrete
din 5 ianuarie i 21 octombrie 1880, a fost nfiinat Casa de Economie, ca o anex a
Cassei de Depuneri i Consemnaiuni. ntre cele dou instituii Cassa de Depuneri i
Consemnaiuni i Casa de Economie - s-a stabilit o delimitare a sferei de aciune : Casa de
Economie i-a concentrat atenia asupra micilor economii ncepnd de la un leu pn la
300 de lei, n vreme ce Cassa de Depuneri i Consemnaiuni a rmas s se ocupe cu
pstrarea depunerilor cu caracter obligatoriu, precum i cu atragerea depunerilor voluntare
de capitaluri mai nsemnate. Odat cu aceast Cassa de Depuneri i Consemnaiuni i-a
schimbat denumirea n Casa de Depuneri, Consemnaiuni i Economie, scopul acesteia
fiind potrivit legii, acela de a provoca, a pstra, a face productoare i strnge
economiile cele mai neansemnate ale clasei muncitoare.
n cei 140 ani c au urmat, Casa de Depuneri i Consemnaiuni (actualul C.E.C.)
i ndeplinete menirea pentru care a fost creat. CEC-ul a fost una dintre cele cteva
instituii bancare ce i-au continuat in limitele inerente impuse de sistemul economic i
politic activitatea i dup 1948.
Casa de Depuneri i Consemnaiuni, pe lng activitile sale fireti, a fost prezenta
n marile momente istorice. Astfel, la 12 iunie 1877, Casa de Depuneri i Consemnaiuni
emitea o serie de bilete ipotecare. Rostul aciunii era acela de a permite statului romn -in
absena unei bnci de emisiune- s obin mijloace bneti necesare finanrii rzboiului
de independent. Erau, n fond, primi bani de hrtie emii i pui n circulaie la noi.
Dup primul rzboi mondial, instituia a participat la finanarea procesului de
refacere a economiei distruse i a sprijinit operele sociale ale guvernului de cumprare de

gru i alimente pentru populaia lipsit de hran. De asemenea, a contribuit cu 139
milioane lei la mprumutul Unirii, lansat n anul 1919. n perioada interbelic i n anii
celui de-al doilea rzboi mondial, s-au acordat statului diverse mprumuturi pentru
nzestrarea armatei.
Pe lng operele de mecenat cultural i social, o alt activitate prodigioas desfurat de
instituie a fost educaia economic a tinerei generaii, concretizat prin multiple aciuni
culturale i de nvmnt, ea realiznd o adevrat oper de pionierat la noi n ar, prin
crearea instrumentelor de economisire destinate copiilor din sistemul colar.
Toate aceste lucruri sunt mrturii concludente despre modul n care Casa de
Economii i Consemnaiuni, mpreun cu antecesoarele sale, i-a ndeplinit misiunea sa
istoric i economic.
Astzi, Casa de Economii i Consemnaiuni este mai mult dect o banc, este un
simbol naional.
Evoluia capitalului este poate cel mai important criteriu de apreciere a forei
financiare a bncii. La un capital social de 220 miliarde lei n 1990, ncep s se adauge
fondurile constituite, adic, capitalul social crete, n prezent ajungnd la 1.497 miliarde
lei.
La experiena acumulat se aduga o alt nou, urmare a extinderii operaiunilor
specifice tranziiei i economiei de pia.
Astfel, CEC-ul s-a dezvoltat att prin creterea gamei de produse i servicii bancare
pe care le-a oferit clientelei sale, ct i prin asimilarea rapid a unor noi, din care sunt de
menionat: trecerea la creditarea pe termen mediu i lung pentru investiii ; efectuarea de
operaiuni de schimb valutar ; derularea operaiunilor de decontare, n numele clienilor.
Interesul clienilor de toate categoriile pentru colaborarea cu Casa de Economii i
Consemnaiuni, evoluia acestei clientele contribuie n final la completarea imaginii despre
banca.
CEC Bank trebuie s fie o banc comercial universal, competitiv, care s ofere
clienilor produse i servicii diverse i de calitate, urmrind cu precdere finanarea IMM-
urilor, agriculturii, administraiilor publice locale, precum i a acelor proiecte bancabile
care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economic, crearea i meninerea locurilor
de munc. Banca va fi un element activ n sprijinirea clienilor pentru accesarea Fondurilor
Europene i se va implica n susinerea Programelor Guvernamentale. O atenie deosebit
va fi acordat n continuare relaiei cu populaia Romniei.

Valori
Valori fundamentale: ncredere, onestitate, stabilitate
Valori functionale: siguran, accesibilitate, simplitate
Valoare de reprezentare: tradiie, simbol national


CEC Bank ofer protecie sporit clienilor si, respectnd ntru totul modelul de
comportament i standardul modern al practicilor bancare.






























Evoluia CEC BANK S.A.




Din tabel se poate observa c o influen pregnant asupra traseului parcurs de CEC
BANK S.A. a avut loc ncepnd cu anul 1930 cnd are loc reorganizarea Casei de Depuneri,
Consemnatiuni si Economie prin desprinderea Casei de Economie, care devine institutie publica
autonoma, sub denumirea de Casa Generala de Economii, persoana juridica, aflata sub autoritatea
Ministerului de Finante, urmnd ca CEC s-i extind activitatea prin introducere de noi operatiuni in
sfera activitatilor desfasurate. Un alt moment important n evoluia CEC a avut loc n anul 2008 prin
schimbarea imaginii si a denumirii in CEC Bank S.A.
n prezent CEC BANK i-a conturat foarte bine poziia pe piaa bancar, fapt
confirmat i de directorul CEC BANK: "criza a fost un ajutor, deoarece "a facut mai mult loc in
piata", in conditiile in care, in cinci ani, CEC Bank a urcat pe locul trei dupa cota de piata, de pe locul
noua, dar ca banca s-a pregatit pentru a "prinde" acel loc.

Principii generale








Poziia CEC Bank n cadrul sistemului bancar romnesc

CEC Bank a ctigat teren n criz2
CEC Bank, singura banc comercial ramas n portofoliul statului, a reuit s
recupereze rapid cota de pia n ultimii ani, revenind pe poziia a cincea n sistemul bancar,
dup ce era aproape s ias din top zece, n anii boom ai pieei. Efortul de a pompa credite
ntr-un mediu economic dificil s-a vzut ns anul trecut ntr-o scdere considerabil a
profitului, iar n condiiile n care banca nu a mai beneficiat de injeciile de capital promise de
guvern, valoarea sa a avut de suferit. Banca a obinut n 2011 un rezultat brut de 78,1
milioane de lei.
Banca de stat CEC a urcat spectaculos pn pe locul patru, mai ales pe seama
finanrii guvernului, dar i a creterii creditului privat cu 13%. Anul de criz 2009 a lsat
urme spectaculoase n clasamentul primelor 10 bnci romnesti: cota de pia a BCR, cel mai
mare creditor local, a alunecat sub pragul de 20%, competitorii si austrieci de la Raiffeisen
au czut pe locul 7, n timp ce Banca Transilvania, unul dintre sprinterii anilor 2007-2008, a
ajuns pe 8.
Pe o pia n care creditul privat a ngheat, cderea unora a nsemnat ascensiunea
altora: grecii de la Alpha Bank au urcat pe poziia a patra n pofida speculaiilor privind
posibile efecte negative ale crizei din ara de origine a bncii-mam, iar banca de stat CEC a
ajuns pe locul 4, dup o cretere a cotei de pia cu dou puncte procentuale, pn la 6,3%.
Activele CEC s-au majorat cu peste 50% pe seama achiziiei de titluri de stat, dar i a creterii
soldului creditelor, ns efortul de a credita s-a reflectat n deteriorarea portofoliului, astfel c
ponderea creditelor clasificate ca ndoielnic i pierdere a srit de 20%.
Prezentarea CEC BANK S.A.

CEC Bank este o banc comercial universal, competitiv, care ofer clienilor
produse i servicii diverse i de calitate, urmrind cu precdere finanarea IMM-urilor,
agriculturii, administraiilor publice locale, precum i a acelor proiecte bancabile care, prin
natura lor, contribuie la dezvoltarea economic, crearea i meninerea locurilor de munc. De
asemenea banc este un element activ n sprijinirea clienilor pentru accesarea fondurilor
europene.
CEC Bank este un operator ce pune la dispoziia clienilor o vast gam de produse i
servici bancare n funcie de personalitatea lor juridic: credite de consum, credite pentru
investiii i credite de refinanare. Acestea la rndul lor sunt mprite n mai multe categorii
n funcie de avantajele, caracteristicile i dobnzile aferente pentru o mai bun acoperire a
nevoilor i posibilitilor clienilor.
CEC Bank acord credite sau linii de credite de investiii i pentru Autoritile Publice
Locale n domenii eligibile i de interes local precum nvmntul, sntatea, cultura,
asistenta social, etc. Creditele se acord la cererea clienilor, dac sunt ndeplinite un minim
necesar de condiii pentru siguran i bun desfurare a activitatii.

2
Chiru, Liviu, Articol Supliment Ziarul Financiar, pag. 56, 19.11.2010

Serviciile oferite de CEC BANK S.A.

Tab.1
Persoane fizice
Tip credit Avantaje Caracteristici Dobnzi
Credit Reabilitare
Termic
-Nu se percepe comision analiz dosar, de
administrare credit, comision de rambursare
anticipate;
-Dobanda este subvenionat integral de stat
prin Ministerul Dezvoltrii Regionale i
Turismului
Clieni eligibili: proprietarii locuinelor unifamiliale - persoane
fizice. Asociaiile de proprietari, persoane juridice fr scop
patrimonial;

- dobnda variabila,
7,53%
Credite pentru investiii imobiliare
Prima noastr cas -Fara comisioane din partea bncii
-Perioada de graie stabilit n funcie de
perioada de creditare
-Durata maxim de finanare de 30 de ani

Beneficiarii pot achiziiona n cadrul Programului urmtoarele tipuri
de locuine:
- locuine finalizate, destinate achiziionrii, inclusiv cele construite i
date n exploatare prin progrmele derulate de A.N.L.;
- locuine nefinalizate, aflate n diverse faze de construcie, destinate
achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele construite prin progrmele
derulate de A.N.L; nh;
- locuine noi, destinate achiziionrii dup finalizare, inclusiv cele
construite prin progrmele derulate de A.N.L.
- Durata de creditare: maximum 30 ani
- variabila, 7,53%


Credite imobiliare - Beneficiarii pot achiziiona n cadrul
Programului urmtoarele tipuri de locuine:
- locuine finalizate, destinate achiziionrii,
inclusiv cele construite i date n exploatare
prin progrmele derulate de A.N.L.;
- locuine nefinalizate, aflate n diverse faze
de construcie, destinate achiziionrii dup
finalizare, inclusiv cele construite prin
progrmele derulate de A.N.L;
- locuine noi, destinate achiziionrii dup
finalizare, inclusiv cele construite prin
progrmele derulate de A.N.L.
- Durata de creditare: maximum 30 ani

-Se acord persoanelor fizice cu vrsta de peste 18 ani, care realizeaz
venituri certe cu caracter de permanent pe durat de creditare
-Varsta maxim la data stabilit pentru rambursarea integral a
creditului: 75 ani; ..
-Durata de creditare: max. 30 ani: ;
-Nivel credit: max. 2.800.000 lei .
-Aport propriu: min. 15% din valoarea imobilului.

6%, fixa pe primele
12 luni din cadrul
perioadei de
creditare, apoi
variabila ROBOR
3M + 2,00 p.p.

Credite pentru locuina Green City

Credite Ipotecare Perioada de graie stabilit n funcie de
perioada de creditare; .
-Suma maxim acordat: 2.800.000 lei/700.000
EUR
-Durata maxim de finanare: 35 ani
-Posibilitatea rambursrii anticipate fr
comision
-Rescadentarea/
reealonarea creditelor .
-Acceptarea de codebitori de ctre Banca n
vederea completrii veniturilor solicitantului

Perioada maxim de creditare: 35 ani
-Perioada maxim de graie: 360 zile, n funcie de durata de creditare
-Suma maxim acordat la lei: 85% din valoarea garaniei ipotecare,
dar nu mai mult de 2.800.000 lei; .
-Suma maxim acordat la euro: 80% din valoarea garaniei ipotecare,
dar nu mai mult de 700.000 euro
-In cazul creditelor punte, nivelul creditului nu trebuie s depeasc
valoarea locuinei care urmeaz a fi vndut aflat n proprietatea
clientului (i a terenului aferent, dac este cazul), stabilit prin
operaiunea de evaluare efectuat conform reglementrilor interne
CEC Bank
Dobanda
LEI: variabila,
7,39% (ROBOR 6M
+ 1,90 p.p.)
EUR: variabila,
5,92% (EURIBOR
6M + 4,99 p.p.)

Credit Prima
noastr casa
-Fr comisioane din partea bncii
-Perioada de graie stabilit n funcie de
perioada de creditare
-Durata maxim de finanare: 30 ani .
-Posibilitatea obinerii unui crd de credit n
baza analizei aceleiai documentaii
Destinatia creditului: achizitionarea unei locuinte prin Programul
"Prima casa"

LEI: variabila,
7,53% (ROBOR 3M
+ 1,9 p.p.)
EUR: variabila,
4,22% (EURIBOR
3M + 4 p.p.)
Credite
imobiliare
Suma maxim acordat 2.800.000 lei ;
- Perioada de creditare de pn la 30 ani;
- Perioada de graie stabilit n funcie de
perioada de creditare
- Posibilitatea rambursrii anticipate fr
comision
Rescadentarea/reealonarea creditelor
-Perioada maxima de creditare: 30 ani
Suma maxima acordata la lei: 85% din valoarea garantiei ipotecare,
dar nu mai mult de 2.800.000 lei .
-Suma maxima acordata la euro: 80% din valoarea garantiei ipotecare,
dar nu mai mult de 700.000 euro .
-In cazul creditelor punte, nivelul creditului nu trebuie sa depaseasca
valoarea locuintei care urmeaza a fi vanduta aflata in proprietatea
clientului (si a terenului aferent, daca este cazul), stabilita prin
operatiunea de evaluare efectuata conform reglementarilor interne
CEC Bank
LEI: variabila,
7,39% (ROBOR 6M
+ 1,90 p.p.)
EUR: variabila,
5,92% (EURIBOR
6M + 4,99 p.p.)

Credite de refinanare

Refinantare
cu asigurare
de viata si
somaj

-Posibilitatea de finantare a comisioanelor din
credit
-Perioada de gratie de pana la 12 luni
-Posibilitatea utilizrii serviciului de Internet
Banking pentru vizualizarea situatiei creditului
(sold, dobanzi, rate), dar si pentru operatiuni
curente (plati, depozite)
-Creditul de Refinantare cu asigurare de viata si
somaj permite atat refinantarea integrala a
creditelor aflate in derulare cat si suplimentarea
sumei acordate.
-Destinatia creditului: atat refinantarea creditelor de consum, cat si a
creditelor pentru investitii imobiliare; .
-Valoarea creditului: max. 40.000 lei; .
Perioada de creditare: .
- minimum 1 an, fara perioada de gratie; :
- maximum 5 ani, cu posibilitatea de a opta pentru o perioada de gratie
de maximum 12 luni; M
Perioada de tragere: maximum 30 de zile calendaristice intr-o
singura transa .
Rambursarea creditului: .
- in rate lunare cu scadente permise in orice zi intre 5 si 20 ale lunii
- variabila 10,53%
(ROBOR 3M + 4,90
p.p.)

Varsta clientului la data rambursarii finale a creditului:
maximum 70 ani ; .
Tipuri de venituri acceptate de banca: venituri nete certe cu
caracter de permanenta (salarii, pensii, activitati gricole, activitati
independente, chirii, dividende, contracte de colaborare, drepturi
intelectuale etc.)
Refinantare
garantat cu
ipoteca
imobiliara

-Valoarea maxim a creditului este stabilit n
funcie de capacitatea de rambursare a fiecrui
client; c
-In calculul venitului net se pot lua n calcul toate
veniturile certe, cu caracter de permanent ale
familiei, pe toat durata de creditare
-Posibilitatea de finanare a comisioanelor din
credit;
-Posibilitatea obinerii unei sume suplimentare fa
de suma necesar refinanrii creditelor n
derulare, pentru creditele acordate pe termen scurt
i mediu.

Beneficiarii: persoanele fizice cu vrsta de peste 18 ani, care
realizeaz venituri certe, cu caracter de permanent pe toat durata de
creditare; c
Vrst maxim la data stabilit pentru rambursarea integral a
creditului: 75 ani, inclusiv; v
Destinaia creditului: vf
- refinanarea oricror tipuri de credite aflate n derulare, indiferent de
categoria creditelor refinanate (consum i/sau investiii imobiliare), n
cazul refinanrii creditelor acordate nainte de data de 31.10.2011;
- refinanarea creditelor de investiii imobiliare aflate n derulare, n
cazul refinanrii creditelor acordate dup data de 31.10.2011
- refinanarea creditelor de consum aflate n derulare, n cazul
refinanrii creditelor acordate dup data de 31.10.2011.
- variabila pe toata
durata de creditare:
8,63% (ROBOR 3M +
3,00 p.p.)
Persoane juridice
Domeniu Tip Credit


Credit pentru investiii
Linie de credit
Credit pentru stocuri
Credit pentru documente n curs de ncasare
Scrisori de garanie bancar


AGRICULTUR
Credit achiziie de teren pentru producia agricol
Credit pentru finanarea membrilor Cooperativei Agricole Prodcarn
Rcari
Credit punte - finanarea capitalului de lucru - bunstare pasari-porcine
Credit punte - finanarea capitalului de lucru - SAPS - Campania 2012
Credit punte - finanarea capitalului de lucru - zootehnie (bovine-ovine-
caprine)
Credit punte - finanarea capitalului de lucru - Msura 215 - bunstare
porcine
Credit pe baza Certificatelor de depozit




IMM i Corporaii
Credit pentru investiii
Linie de credit pentru investiii
Linie de credit
Linia de credit Mihail Koglniceanu
Credit pentru stocuri
Credit pentru achitarea datoriilor la bugetul de stat
Credit pentru documente n curs de ncasare
Plafon credit overnight acordat anterior ncasrilor externe
Scrisori de garanie bancar
Credit Ipotecar
Credit pentru activitatea de leasing
Credit AIPPIMM 2011 (START)
Credit AIPPIMM 2012 (START)
Credit AIPPIMM (SRL-D) 2011
Credit AIPPIMM (SRL-D) 2012
Credit pentru IMM-uri din surse BERD i UE




Autoriti Publice Locale Credit pentru investiii
Linie de credit pentru investiii
Scrisori de garanie bancar
Persoane fizice autorizate Credit Independent
Credit pentru investiii
Linie de credit
Linia de credit Mihail Koglniceanu
Credit pentru stocuri
Scrisori de garanie bancar

Asociaii de proprietari Credit reabilitare termic- Asociaii de proprietari (OUG 69/2010)










Prezentarea principalilor indicatori economico-financiari

Grafic 1

Sursa: CEC BANK S.A

Banca a nregistrat o cretere a activelor n anul 2011 de 14,3%, mai mare dect
creterea activelor pe total sistem bancar (2,3%), bazat n special pe creterea depozitelor
atrase de la clienii si cu 16,6%, cu mult peste media sistemului bancar (9,5%). Soldul
creditelor a crescut cu 7,3%, fata de 4,9%, crestere pe sistemul bancar.

4.03
4.21
4.3
6.31 6.35
6.99
3.47 3.5
4.12
4.49 4.49 4.44
5.41
6.06
6.92
7.83 7.83
8.68
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
2006 2007 2008 2009 2010 2011
Evoluia cotei de pia-Active, Credite i
Depozite
Active(statistici BNR) Credite(Bilant monetar) Depozite(Bilantul monetar)

Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 2

La sfritul anului 2011, Banca si-a mentinut poziia 4 (poziia 4 la 31.12.2010, poziia 5
la 31.12.2009 si pozitia 9 la 31.12.2008) n clasamentul bncilor din sistemul bancar n funcie de cota
de pia pe active.

Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 3

2006 2007 2008 2009 2010 2011
Indicatorii de solvabilitate 32.47% 20.94% 19.76% 17.39% 17.71% 17.06%
0.00%
5.00%
10.00%
15.00%
20.00%
25.00%
30.00%
35.00%
%

Indicatorii de solvabilitate

La sfritul anului 2011, rata de solvabilitate se situeaz la un nivel confortabil, respectiv
17,06%, peste nivelurile impuse de reglementrile BNR n vigoare (minimum 10%) si respectiv media
sistemului bancar 14,51%.


Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 4

Depozitele totale de la clieni au crescut n 2011 cu circa 16,6%, bazat n special
pe creterea depozitelor atrase de la clienii PF (circa 14,5%), ceea ce demonstreaz
ncrederea clienilor n CEC Bank.


Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 4
0
2
4
6
8
10
12
14
16
18
2006 2007 2008 2009 2010 2011
4.3
2.5
3.5
4.5
13.8
15.8
2.4
4.4
1.8
2.8
1.3
1.8
Evoluia structurii depozitelor- pe categorii
de clieni (PJ, PF)- mld. lei
Persoane juridice
Persoane fizice, inclusiv carduri
0
2
4
6
8
10
12
2006 2007 2008 2009 2010 2011
2.5
3.7
5.2 5.2
4.8
4.6
0.7
1.5
2.9
4.2
4.8
5.7
Evoluia structurii creditelor- pe categorii de
clieni (PJ, PF)- mld. lei
Persoane juridice
Persoane fizice,
inclusiv carduri

Creditele brute au crescut n 2011 cu circa 7,29%, bazat n special pe creterea
creditelor acordate clienilor PJ (circa 18,75%), ceea ce indica ca obiectivul strategic al
institutiei de a se transforma din casa de economii in banca comerciala universala a fost atins.



Sursa: www.cec.ro Grafic 5


Banca a finanat pn la sfritul anului 2011, circa 9.807 proiecte eligibile pentru
accesarea Fondurilor Europene pentru care valoarea nsumat a granturilor se ridic la peste
2.374,52 milioane lei.
De asemenea, din surse BERD, Banca a finanat pn la sfritul anului 2011, circa
530 credite (linia pentru IMM-uri, linia pentru mediul rural, linia pentru eficientizarea
energiei) n sum de aprox. 117 milioane lei.



Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 6

Structura portofoliului de credite PJ n funcie de tipul activitii la sfritul anului
2011 este aproximativ echilibrat, ntre principalele tipuri de activiti, respectiv agricultur,
comer, construcii, industrie i servicii.
Calitatea portofoliului de credite
Gradul de provizionare a portofoliului de credite la sfritul anului 2011 este de
11,5% (9,5% la sfritul anului 2010), iar ponderea soldului creditelor restante i ndoielnice
n total portofoliu de credite este de 9,6% (7,3% la sfritul anului 2010), indicnd o bun
acoperire.
16%
18%
10%
25%
13%
18%
Structura portofoliului de credite la 31.12.2011 n funcie de tipul
de activiti
Agricultura
Comert
Constructii
Industrie
Servicii
Alte ramuri de activitate
Credite Fonduri Europene
(mil.lei)
Nr.credite aprobate Valoare grant
9.807 2.374,52





Sursa: Realizare proprie pe baza datelor de pe site-ul: www.cec.ro Grafic 7
Tab.2


CEC Bank, a patra banc din Romnia dup active, a nregistrat n anul 2011 un profit
net de 67,4 milioane lei, n crestere cu 26,6% fa de anul 2010, numrandu-se printre bncile
care au obinut profit n perioad de criz.
Misiunea Bncii pentru perioada urmtoare
CEC Bank trebuie s fie o banc comercial universal, competitiv, care s
ofere clienilor produse i servicii diverse i de calitate, urmrind cu precdere finanarea
IMM-urilor, agriculturii, administraiilor publice locale, precum i a acelor proiecte bancabile
care, prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economic, crearea i meninerea locurilor de
munc.
Banca va fi un element activ n sprijinirea clienilor pentru accesarea Fondurilor
Europene si se va implica in sustinerea Programelor Guvernamentale.










Concluzii

Romnia parcurge una din cele mai dinamice perioade din istoria sa recent, dup anii
lungi i obositori ai tranziiei. Creterea economic a nregistrat pn n anul 2008 niveluri
constant nalte, ce corespund scopului strategic de recuperare a distanelor fa de statele
dezvoltate.
Se constat o prezen mai important creditelor acordate persoanelor juridice, dar i
celor fizice, dar i o cretere a depozitelor bancare deinute de persoanele fizice, acest aspect
avnd un rezultat pozitiv asupra creterii aportului la PIB n viitor.
Sistemul financiar romnesc este pus n faa unor provocri majore, att n ceea ce
privete rolul n dezvoltarea macro, i evident, microeconomic intern, ct i ca urmare a
creterii competitivitii ntr-un ritm din ce n ce mai accentuat, pe msur expansiunii
economiei romneti, dar mai ales n perspective procesului post aderare.
Cele dou caracteristici, tradiia i specificul naional au ca menire individualizarea
institutiei n raport cu celelate organizaii bancare, dar constituie i fundamentul imaginii ce
se dorete a fi proiectat. Se induce astfel ideea unei continuiti n performan, CEC Bank
fiind capabil s satisfac exigentele clienilor att n trecut ct i n prezent, viitorul fiind i
el, promitor. Cu toate acestea o perioad ndelungat CEC Bank si-a neglijat propria istorie
si reputatie, prin aceasta propria identitate, uriasul potential al acestora a fost readus la lumina
de curand, devenind un motor al renasterii corporatiste.

Bibliografie:


1. Pintea Alexandru, Ruscanu Gheorghi, Bncile n economia romneasc : 1774-1995,
Editura Economic, Bucureti,
2. Puiu Alexandru, Strategiile bancare - una din cauzele crizei economice romneti, Editura
Independena Economic, Piteti, 2003
3. Manolescu Gheorghe Management bancar, Editura Fundaiei Romnia de Mine,
Bucureti, 2001
4. www.cec.ro
5. www.zf.ro
6. www.capital.ro
7. www.bnr.ro