MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2

NUMRUL SEMINARULUI DATA SEMINARULUI

1 19.02.2004
Capitolul I : Politii !o"#ta$# .
Sunt utilizate de BNR pentru a influena volumul masei monetare aflat n
circulaie . Influennd masa monetar , BNR acioneaz asupra unor indicatori macro-
economici precum rata inflaiei , volumul produciei , volumul creditelor acordate . Aceti
indicatori macro-economici cu a!utorul politicilor monetare i de credit pot influena i
ei la rndul lor masa monetar .
S# %olo&#& u p$#'(#$# u$!'toa$#l# politii !o"#ta$# )i (# $#(it :
A. Politia ta*#i (# &o"t .
Scontul este o do"nd reinut de "anca comercial ce acord creditul de
refinanare pe un interval de timp cuprins ntre momentul scontrii i momentul
scadenei respectivului document sau efect comercial .
S + , -N . t& . "u!'$ul (# /il# $'!a&# p0"' la &a(#"1' 2 3 450 , unde S #
scontul , ts # ta$a de scont .
%aloarea care o primete cel ce sconteaz este -A + -N 6 S .
La "i7#l !a$o8#o"o!i t& #&t# utili/at' a i"&t$u!#"t (# politi'
!o"#ta$' a&t%#l :
1. &ac ts crete ' crete rata do"nzii la credite oferite de "ncile comerciale '
scade volumul creditelor ' scade masa monetar ' scade rata inflaiei ' crete rata
oma!ului (
2. &ac ts scade ' scade rata do"nzii la credite oferite de "ncile comerciale '
crete volumul creditelor ' crete masa monetar ' crete rata inflaiei ' scade rata
oma!ului .
E*. 1. )a noiem"rie un a*ent economic prezint spre scontare un efect
comercial emis pe + noiem"rie i care are scaden pe ,- noiem"rie . ts # .- / 0 an .
S se sta"ileasc scontul i valoarea actual ncasat de a*entul economic .
%N # .-.---.--- .
R#/ol7a$# .
Numrul de zile rmase pn la scaden # ,- noiem"rie 1 + noiem"rie # +2 .
S # 3 %N 4 ts 4 numrul de zile rmase pn la scaden 5 0 .6- # 789.--- .
%A # %N 1 S # ,2.9,9.--- .
E*. 2. :n a*ent economic se prezint la "anca comercial pe .+ au*ust
pentru a sconta o cam"ie cu scadena pe . noiem"rie . ts # ,9 / 0 an , %A #
98-.----.--- . S se calculeze %N .
R#/ol7a$# .
Numrul de zile rmase pn la scaden # . noiem"rie 1 .+ au*ust # 67 .
%A # %N 1 S %A # %N 1 3 %N 4 ts 4 numrul de zile rmase pn la scaden 5 0 .6- %N
# 926.9++.6,8 .
1
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
E*. 4. ;e +8 iunie un a*ent economic prezint spre scontare o cam"ie n
valoare de ,9-.---.--- emis pe +< iunie cu scadena pe ,. iulie . ts # ,< / . S se
calculeze S .
R#/ol7a$# .
Numrul de zile rmase pn la scaden # ,. iulie 1 +8 iunie # .6 .
S # 3 %N 4 ts 4 numrul de zile rmase pn la scaden 5 0 .6- # 8.---.--- .
B. Politia $#/#$7#lo$ !i"i!# o9li:ato$ii .
Rezerva minim o"li*atorie este constituit de "ncile comerciale n mod
o"li*atoriu su" form de depozit n conturile BNR . Aceasta se calculeaz prin
aplicarea unor cote procentuale sta"ilite de BNR asupra depozitelor n lei i valut
constituite de ctre persoanele fizice i !uridice la "ncile comerciale .
Rolul rezervei minime o"li*atorii est de a asi*ura lic=iditatea operaional a
"ncilor comerciale .
R#/#$7a !i"i!' o9li:ato$i# #&t# utili/at' (# BNR a i"&t$u!#"t (#
politi' !o"#ta$' )i $#(it a&t%#l :
1. &ac rezerva minim o"li*atorie crete ' scade volumul creditelor ' scade masa
monetar (
2. &ac rezerva minim o"li*atorie scade ' crete volumul creditelor ' crete masa
monetar .
R#/#$7#l# o"&tituit# (# 't$# 9'"il# o!#$ial# la BNR &u"t :
a2 R#/#$7# p$i!a$# :
1. Rezerva minim o"li*atorie (
2. Numerar-ul (
4. &epozitele fcute la alte "nci .
92 R#/#$7# &#u"(a$# :
1. >itlurile de stat ac=iziionate de ctre "ncile comerciale .
E*. 4. S se calculeze nivelul rezervelor primare i secundare i s se
verifice respectarea prevederilor privind constituirea rezervei minime o"li*atorii la o
"anc cunoscnd urmtoarele date ?
ACTI- PASI-
&isponi"iliti 9.--- &epozite la vedere .9.---
@onturi la "nci corespondente +-.--- &epozite pe termen scurt +9.8--
Rezerve la BNR +6.8-- &epozite pe termen mediu +8..--
>itluri de trezorerie 6..-- &epozite pe termen lun* ,-.---
@redite acordate 77.--- @apital propriu +,.---
Active imo"ilizate +<.---
TOTAL 100.000 TOTAL 100.000
L#:i&la1ia 9a"a$' p$#7#(# u$!'toa$#l# ot# (# $#/#$7' !i"i!' :
A ,- / pentru depozitele la vedere (
A ,+ / pentru depozitele pe termen scurt (
A ,. / pentru depozitele pe termen mediu i lun* .
R#/ol7a$# .
Rezerve primare # numerar B conturi la "nci corespondente B rezerve la BNR # .+.8-- .
Rezerve secundare # titluri de trezorerie # 6..-- .
2
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
Necesarul de rezerv minim o"li*atorie # 3 depozitele la vedere 4 ,- / 5 B 3 depozitele
pe termen scurt 4 ,+ / 5 B 3 depozitele pe termen mediu i lun* 4 ,. / 5 # +<.<86 .
Rezerva minim o"li*atorie la BNR este deficitar cu +<.<86 1 +6.8-- adic cu
,.+86 . ;entru a pstra ec=ili"rul "ilanier "anca comercial va diminua volumul
creditelor acordate cu ,.+86 pentru a putea acoperi deficitul de rezerv minim
o"li*atorie .
ACTI- PASI-
&isponi"iliti 9.--- &epozite la vedere .9.---
@onturi la "nci corespondente +-.--- &epozite pe termen scurt +9.8--
Rezerve la BNR +<.<86 &epozite pe termen mediu +8..--
>itluri de trezorerie 6..-- &epozite pe termen lun* ,-.---
@redite acordate 7+.<,7 @apital propriu +,.---
Active imo"ilizate +<.---
TOTAL 100.000 TOTAL 100.000
E*. ;. S se calculeze nivelul rezervelor primare i secundare i s se
verifice respectarea prevederilor privind constituirea rezervei minime o"li*atorii la o
"anc cunoscnd urmtoarele date ?
ACTI- PASI-
&isponi"iliti 9.--- &epozite la vedere .9.---
@onturi la "nci corespondente +-.--- &epozite pe termen scurt +9.8--
Rezerve la BNR +6.8-- &epozite pe termen mediu +8..--
>itluri de trezorerie 6..-- &epozite pe termen lun* ,-.---
@redite acordate 77.--- @apital propriu +,.---
Active imo"ilizate +<.---
TOTAL 100.000 TOTAL 100.000
L#:i&la1ia 9a"a$' p$#7#(# u$!'toa$#l# ot# (# $#/#$7' !i"i!' :
A +8 / pentru depozitele la vedere (
A +< / pentru depozitele pe termen scurt (
A ,- / pentru depozitele pe termen mediu (
A ,, / pentru depozitele pe termen lun* .
R#/ol7a$# .
Rezerve primare # numerar B conturi la "nci corespondente B rezerve la BNR # .+.8-- .
Rezerve secundare # titluri de trezorerie # 6..-- .
Necesarul de rezerv minim o"li*atorie # 3 depozitele la vedere 4 +8 / 5 B 3 depozitele
pe termen scurt 4 +< / 5 B 3 depozitele pe termen mediu 4 ,- / 5 B 3 depozitele pe termen
lun* 4 ,, / 5 # +6.6.6 .
Rezerva minim o"li*atorie la BNR este mai mare cu +6.8-- 1 +6.6.6 adic
cu 67 . ;entru a pstra ec=ili"rul "ilanier "anca comercial va mri volumul
creditelor acordate cu 67 .
ACTI- PASI-
&isponi"iliti 9.--- &epozite la vedere .9.---
@onturi la "nci corespondente +-.--- &epozite pe termen scurt +9.8--
Rezerve la BNR +6.6.6 &epozite pe termen mediu +8..--
>itluri de trezorerie 6..-- &epozite pe termen lun* ,-.---
@redite acordate 77.-67 @apital propriu +,.---
Active imo"ilizate +<.---
TOTAL 100.000 TOTAL 100.000
4
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
E*. 5. S se calculeze nivelul rezervelor primare i secundare i s se
verifice respectarea prevederilor privind constituirea rezervei minime o"li*atorii la o
"anc cunoscnd urmtoarele date ?
ACTI- PASI-
&isponi"iliti <.,-- &epozite la vedere 69.---
@onturi la "nci corespondente 7-.--- &epozite pe termen scurt .6.---
Rezerve la BNR .<.<-- &epozite pe termen mediu .2.---
>itluri de trezorerie 8.--- &epozite pe termen lun* 8,.9--
@redite acordate +...--- @apital propriu .8.9--
Active imo"ilizate ,-.---
Bonuri de tezaur ..---
TOTAL 2;0.000 TOTAL 2;0.000
L#:i&la1ia 9a"a$' p$#7#(# u$!'toa$#l# ot# (# $#/#$7' !i"i!' :
A +6 / pentru depozitele la vedere (
A +< / pentru depozitele pe termen scurt (
A +2 / pentru depozitele pe termen mediu (
A ,9 / pentru depozitele pe termen lun* .
R#/ol7a$# .
Rezerve primare # numerar B conturi la "nci corespondente B rezerve la BNR # <8.--- .
Rezerve secundare # titluri de trezorerie B "onuri de trezorerie # +-.--- .
Necesarul de rezerv minim o"li*atorie # 3 depozitele la vedere 4 +6 / 5 B 3 depozitele
pe termen scurt 4 +< / 5 B 3 depozitele pe termen mediu 4 +2 / 5 B 3 depozitele pe termen
lun* 4 ,9 / 5 # 7,.7+9 .
Rezerva minim o"li*atorie la BNR este deficitar cu 7,.7+9 1 .<.<-- adic cu
..6+9 . ;entru a pstra ec=ili"rul "ilanier "anca comercial va diminua volumul
creditelor acordate cu ..6+9 pentru a putea acoperi deficitul de rezerv minim
o"li*atorie .
ACTI- PASI-
&isponi"iliti <.,-- &epozite la vedere 69.---
@onturi la "nci corespondente 7-.--- &epozite pe termen scurt .6.---
Rezerve la BNR 7,.7+9 &epozite pe termen mediu .2.---
>itluri de trezorerie 8.--- &epozite pe termen lun* 8,.9--
@redite acordate +,2..<9 @apital propriu .8.9--
Active imo"ilizate ,-.---
Bonuri de tezaur ..---
TOTAL 2;0.000 TOTAL 2;0.000
E*. <. S se calculeze nivelul rezervelor primare i secundare i s se
verifice respectarea prevederilor privind constituirea rezervei minime o"li*atorii la o
"anc cunoscnd urmtoarele date ?
ACTI- PASI-
&isponi"iliti +<.,-- &epozite la vedere 99.---
@onturi la "nci corespondente 9-.--- &epozite pe termen scurt .6.---
Rezerve la BNR ,<.<-- &epozite pe termen mediu .8.---
>itluri de trezorerie 8.--- &epozite pe termen lun* 82.---
@redite acordate ++9.--- @apital propriu .9.---
Active imo"ilizate ,-.---
4
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
Bonuri de tezaur ..---
TOTAL 242.000 TOTAL 242.000
L#:i&la1ia 9a"a$' p$#7#(# u$!'toa$#l# ot# (# $#/#$7' !i"i!' :
A +6 / pentru depozitele la vedere (
A +8 / pentru depozitele pe termen scurt (
A +2 / pentru depozitele pe termen mediu (
A ,- / pentru depozitele pe termen lun* .
R#/ol7a$# .
Rezerve primare # numerar B conturi la "nci corespondente B rezerve la BNR # 28.--- .
Rezerve secundare # titluri de trezorerie B "onuri de trezorerie # +-.--- .
Necesarul de rezerv minim o"li*atorie # 3 depozitele la vedere 4 +6 / 5 B 3 depozitele
pe termen scurt 4 +8 / 5 B 3 depozitele pe termen mediu 4 +2 / 5 B 3 depozitele pe termen
lun* 4 ,- / 5 # .8.89- .
Rezerva minim o"li*atorie la BNR este deficitar cu .8.89- 1 ,<.<-- adic cu
<.29- . ;entru a pstra ec=ili"rul "ilanier "anca comercial va diminua volumul
creditelor acordate cu <.29- pentru a putea acoperi deficitul de rezerv minim
o"li*atorie .
ACTI- PASI-
&isponi"iliti +<.,-- &epozite la vedere 99.---
@onturi la "nci corespondente 9-.--- &epozite pe termen scurt .6.---
Rezerve la BNR .8.89- &epozite pe termen mediu .8.---
>itluri de trezorerie 8.--- &epozite pe termen lun* 82.---
@redite acordate +-6.-9- @apital propriu .9.---
Active imo"ilizate ,-.---
Bonuri de tezaur ..---
TOTAL 242.000 TOTAL 242.000
;
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
NUMRUL SEMINARULUI DATA SEMINARULUI
2 25.02.2004
C. Politia (# op#"8!a$=#t .
@onst n tranzacionarea de titluri de stat 3 "onuri de tezaur , "ilete de
trezorerie 5 ntre BNR i Bncile @omerciale .
I"%lu#"1a a&up$a !a&#i !o"#ta$# &# !a"i%#&t' a&t%#l :
1. &ac BNR emite i vinde Bncilor @omerciale titluri de stat scade volumul
creditelor scade masa monetar (
2. &ac BNR cumpr de la Bncile @omerciale titluri de stat crete volumul
creditelor masa monetar .
E*. >. S se arate cum se va modifica potenialul de creditare al "ncii
comerciale i ce mutaii vor interveni n "ilanul BNR dac aceasta vinde titluri de
stat de 8-- "ncii comerciale .
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de stat ,.9-- Rezerva minim o"li*atorie <.---
@redite de refinanare ++.9-- Cmisiune monetar 6.9--
Alte active 9--
TOTAL 14.;00 TOTAL 14.;00
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR <.--- &epozite 7-.---
>itluri de trezorerie 2.--- @apital propriu +-.---
@redite acordate ...---
TOTAL ;0.000 TOTAL ;0.000
R#/ol7a$# .
Da' BNR 7i"(# titlu$i (# &tat de 8-- ?
A Dn activul BNR scad titlurile de stat (
A Dn activul "ncii comerciale cresc titlurile de trezorerie i scade fondul de credite (
A Dn pasivul BNR pentru a realiza ec=ili"ru "ilanier se va diminua volumul masei
monetare prin retra*ere numerar de pe pia .
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de stat +.<-- Rezerva minim o"li*atorie <.---
@redite de refinanare ++.9-- Cmisiune monetar 9.<--
Alte active 9--
TOTAL 14.>00 TOTAL 14.>00
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR <.--- &epozite 7-.---
>itluri de trezorerie 2.<-- @apital propriu +-.---
@redite acordate .,.,--
TOTAL ;0.000 TOTAL ;0.000
5
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
E*. 9. S se arate cum se va modifica potenialul de creditare al "ncii
comerciale i ce mutaii vor interveni n "ilanul BNR dac aceasta vinde titluri de
stat de 8-- "ncii comerciale .
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de trezorerie ..--- Rezerva minim o"li*atorie <.---
@redite de refinanare +,.--- Cmisiune monetar <.9--
Alte active +.9--
TOTAL 15.;00 TOTAL 15.;00
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR <.--- &epozite .9.---
>itluri de trezorerie ++.--- @apital propriu +9.---
@redite acordate .+.---
TOTAL ;0.000 TOTAL ;0.000
R#/ol7a$# .
Da' BNR 7i"(# titlu$i (# &tat de 8-- ?
A Dn activul BNR scad titlurile de trezorerie (
A Dn activul "ncii comerciale cresc titlurile de trezorerie i scade fondul de credite (
A Dn pasivul BNR pentru a realiza ec=ili"ru "ilanier se va diminua volumul masei
monetare prin retra*ere numerar de pe pia .
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de trezorerie ,..-- Rezerva minim o"li*atorie <.---
@redite de refinanare +,.--- Cmisiune monetar 8.<--
Alte active +.9--
TOTAL 1;.>00 TOTAL 1;.>00
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR <.--- &epozite .9.---
>itluri de trezorerie ++.8-- @apital propriu +9.---
@redite acordate .-..--
TOTAL ;0.000 TOTAL ;0.000
E*. 10. Se dau urmtoarele date privind "ilanul BNR i al "ncii comerciale ?
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de tezaur ,,.9-- Rezerva minim o"li*atorie E
@redite de refinanare 6.9-- Cmisiune monetar E
Alte active +9.---
TOTAL 44.000 TOTAL 44.000
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR E &epozite +,-.---
>itluri de trezorerie 7,.9-- @apital propriu ,9.---
@redite acordate E
TOTAL 14;.000 TOTAL 14;.000
<
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
Ftiind cota de rezerv minim o"li*atorie 3 ,- / 5 &' &# alul#/# ?
a2 S se completeze "ilanurile BNR i "ncii comerciale (
92 @um va fi afectat volumul creditelor acordate a*enilor economici de ctre "anca
comercial n cazul n care cota de rezerv minim o"li*atorie este de +< / iar
BNR cumpr de la "anca comercial titluri de trezorerie de 9.9-- .
R#/ol7a$# .
a2
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de tezaur ,,.9-- Rezerva minim o"li*atorie ,7.---
@redite de refinanare 6.9-- Cmisiune monetar ,-.---
Alte active +9.---
TOTAL 44.000 TOTAL 44.000
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR ,7.--- &epozite +,-.---
>itluri de trezorerie 7,.9-- @apital propriu ,9.---
@redite acordate 8<.9--
TOTAL 14;.000 TOTAL 14;.000
92
Da' $#/#$7a !i"i!' o9li:ato$i# &a(# la 1> ? ?
A Dn pasivul BNR scade rezerva minim o"li*atorie (
A Dn activul "ncii comerciale scad rezervele la BNR i cresc creditele acordate (
A Dn pasivul BNR pentru a realiza ec=ili"ru "ilanier va crete volumul masei
monetare .
Da' BNR 7i"(# titlu$i (# &tat de 9.9-- ?
A Dn activul BNR cresc titlurile de tezaur (
A Dn activul "ncii comerciale scad titlurile de trezorerie i crete fondul de credite (
A Dn pasivul BNR pentru a realiza ec=ili"ru "ilanier va crete volumul masei
monetare .
Bila"1 BNR
ACTI- PASI-
>itluri de tezaur ,<.--- Rezerva minim o"li*atorie ,+.6--
@redite de refinanare 6.9-- Cmisiune monetar ,8.2--
Alte active +9.---
TOTAL 49.;00 TOTAL 49.;00
Bila"1ul 9'"ii o!#$ial#
ACTI- PASI-
Rezerve la BNR ,+.6-- &epozite +,-.---
>itluri de trezorerie .8.--- @apital propriu ,9.---
@redite acordate <6.7--
TOTAL 14;.000 TOTAL 14;.000
>
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
NUMRUL SEMINARULUI DATA SEMINARULUI
4 04.04.2004
@" a#&t &#!i"a$ au %o&t $#/ol7at# p$o9l#!#
i"t#:$at# A" &#!i"a$iil# 1 )i 2 B
NUMRUL SEMINARULUI DATA SEMINARULUI
4 11.04.2004
@" a#&t &#!i"a$ au %o&t $#/ol7at# p$o9l#!#
i"t#:$at# A" &#!i"a$iil# 1 )i 2 B
9
MATERIA : MONED BNCI CREDIT AN 2 SEM 2
NUMRUL SEMINARULUI DATA SEMINARULUI
; 1>.04.2004
10