Sunteți pe pagina 1din 70

Aspecte teoretice si practice privind asigurarile de bunuri si

raspundere civila
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
CAPITOLUL I
Introducere
1.1. Evoluia asigurrilor n Romnia

Activitatea din domeniul asigurrilor de !unuri" #ersoane $i rs#undere civil"
des%$urat n ara noastr" se ntinde #e o #erioad de #este 1&' de ani. O #rim eta# a
nce#ut n anul 1()1" cnd s*a n%iinat #rima societate de asigurri $i s*a nc+eiat n anul
1,-( cnd a %ost introdus sistemul economiei #lani%icate. .e/voltarea asigurrilor n aceast
eta# s*a %cut n condiiile s#eci%ice economiei de #ia" atingnd #er%ormanele cele mai
nalte n #erioada inter!elic.
Perioada celei de*a doua 0umti a secolului al 1I1*lea #n la nce#utul #rimului
r/!oi mondial" a %ost e#oca de #roli%erare a societilor auto+tone de asigurri #e teritoriul
rii noastre. .intre cele mai re#re/entative" enumerm2 Transilvania 31(445" .acia 31()15"
Romnia 31()65" 7aionala 31((&5" 8enerala 31(()5" Agricola 31,'45" Unirea 31,'(5" Prima
Ardelean 31,115.
Evoluia societilor de asigurri este #uternic marcat de #trunderea $i de/voltarea
ca#italismului n Princi#atele Romne" de concentrarea $i centrali/area ca#italului.
Proli%erarea asigurrilor $i centrali/area ca#italului #e #lan intern a %ost nsoit de o
e9#ansiune e9tern a celor mai #uternice societi din Princi#atele Romne. Ast%el" #rimele
societi de asigurare din :ulgaria au a#rut ca %iliale ale societilor .acia ; Ro*mnia
31((15 $i 7aionala 31((,5.
<n #ractica acestor societi" riscurile cu s#eci%ic agricol li#seau a#roa#e com#let din
asigurri" cu toate c erau solicitate tot mai insistent" iar ocrotirea cre$terii animalelor se
im#unea ca necesitate stringent.
<n #erioada 1(,);1,1=" unele societi au #racticat asigurri de animale" Asigurarea
Romneasc $i >ulturul" ct $i de culturi agricole contra grindinii" .acia;Romnia"
7aionala" 8enerala $i Agricola" o#eraiunile menionate neocu#nd ns un loc im#ortant n
volumul activitii lor.
<n #erioada inter!elic" s*a de/voltat n ara noastr $i activitatea n ramura
asigurrilor de via. 8radul de cu#rindere al #o#ulaiei n asigurrile de via a %ost totu$i
sc/ut" ma0oritatea asigurtorilor orientndu*$i e%orturile asu#ra categoriilor sociale avute"
care nu a de#$it niciodat 1? din #o#ulaia rii" ntruct n condiiile accenturii #rocesului
Pagina 1 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
de #au#eri/are a maselor muncitoare" clientela era recrutat n mare #arte din rndurile
!urg+e/iei. @orma cea mai rs#ndit era asigurarea mi9t" cu #lata sumei asigurate la
termenul de e9#irare a asigurrii sau mai nainte" n ca/ul decesului asiguratului.
Ceea ce caracteri/ea/ #erioada du# #rimul r/!oi mondial este o #trundere masiv
a ca#italului strin n activitatea de asigurare din Romnia. .ac #n la #rimul r/!oi
mondial societile de asigurare strine #artici#au numai ca acionari la societile romne$ti
de asigurare" nce#nd din 1,1( acestea $i desc+id agenii $i sucursale #ro#rii #e teritoriul
Romniei.
.intre acestea" cea mai larg activitate au avut Adriatica din Italia" >ictoria din
:erlin" Aun din Londra $i P+oeni9 din >iena. Remarcm in%luena ca#italului german n
activitatea de asigurare din Romnia.
Bulte societi de asigurare din ara noastr a0unseser su! in%luena ca#italului
german sau re#re/entau interesele ca#itali$tilor germani. <n #rea0ma celui de*al doilea r/!oi
mondial" 11 din cele &1 de societi de asigurare e9istente n Romnia" care re#re/entau )'?
din ca#italul social al ntregului sector de asigurri" erau su! controlul direct al marilor
mono#oluri strine" #ro%iturile reali/ate %iind n cea mai mare #arte e9#atriate.
Cea mai e9tins activitate de asigurare din #erioada ca#italismului n ara noastr s*a
nregistrat n deceniul al #atrulea al secolului al 11*lea" cnd s*au #racticat toate %ormele de
asigurri cunoscute $i toate ramurile acestora.
<nce#utul celui de*al doilea r/!oi mondial a nsemnat restrngerea su!stanial a
activitii de asigurare" ca e%ect direct al urmrilor negative ale acestuia asu#ra ntregii
activiti economice" sociale $i #olitice din ara noastr. <n anul 1,-= mai %uncionau numai
16 societi de asigurare romne$ti $i = re#re/entane strine.
<n anul 1,-(" n urma actului de naionali/are a #rinci#alelor mi0loace de #roducie"
societile de asigurare din ara noastr au %ost naionali/ate $i trecute n #ro#rietatea statului.
Aocietile de asigurare naionali/ate au continuat s %uncione/e n vec+ea lor organi/are
#n la data de 1 se#tem!rie 1,-," cnd au %ost #use n lic+idare. Porto%oliul lor $i re/ervele
te+nice au %ost #reluate de Aocietatea 8eneral Aovietico*Romn de asigurare #e aciuni
CAovromasigurareD n%iinat n acela$i an. <n anul 1,=6" societatea Aovromasigurare a %ost
lic+idat" iar A.AA a #reluat sarcina asigurrilor %acultative.
.e la aceast dat se constituie mono#olul statului n domeniul asigurrilor de !unuri"
#ersoane" rs#undere civil" A.AA %iind singura instituie de asigurare din ara noastr" iar
asigurrile de !unuri" #ersoane $i rs#undere civil devin asigurri de stat.
Pagina 2 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<n #erioada 1,-,;1,,'" n condiiile unei economii centrali/ate" activitatea de
asigurare s*a caracteri/at #rin2
* Bono#olul statului a m#iedicat de/voltarea $i diversi%icarea asigurrilor. Accentul
se #unea #e e%icienti/area activitii de asigurare $i nu #e satis%acerea cerinelor asigurailor.
* Asigurrile #rin e%ectul legii au deinut o #ondere semni%icativ 3-'*='?5 #n n
anii E)'. Ulterior de/voltarea asigurrilor %acultative a determinat scderea #onderii
asigurrilor o!ligatorii.
* A%era de cu#rindere a asigurrilor era #uin diversi%icat. O serie de !unuri $i riscuri
asigura!ile #e #lan internaional nu erau cu#rinse n asigurare.
Bono#olul statului n domeniul asigurrilor a durat #n n decem!rie 1,,' cnd #rin
F8 nr. 1&),G( s*a des%iinat Administraia Asigurrilor de Atat. Activitatea acestuia a %ost
#reluat de trei societi comerciale #e aciuni CAsigurarea Romneasc ; AAIROB A.A.D"
societate de asigurare $i reasigurare CAstra A.A.D $i agenia Carom.
Alturi de acestea au luat %iin noi societi de asigurare 3e9em#lu2 U7ITA A.A."
7ederlanden A.A." Atlasi! A.A.5 cu ca#ital #rivat sau mi9t. 7umrul acestor societi de
asigurare este n continu cre$tere de la una n 1,,'" la #este )' actualmente" cu o gam
diversi%icat de #olie.
<n #re/ent" societatea comercial AAI8URAREA ROBH7EAACI A.A. ; AAIROB
este liderul naional n domeniul asigurrilor" re/ultatele %inanciare recon%irmnd aceast
#restigioas #ostur2
Ca#ital social vrsat2 &,"& miliarde lei
Ca#italuri #ro#rii2 ,&,"- miliarde lei
Ci%ra de a%aceri2 1'--") miliarde lei
Total venituri2 1-&)"4 miliarde lei
.es#gu!iri $i sume asigurate #ltite" re/erve2 1',)"= miliarde lei.
<n #lus" AAIROB deine o cot de #ia de #este 4'? #entru asigurrile auto
3%acultative $i o!ligatorii5J aco#erirea teritorial ma9im la nivelul ntregii ri #rin cele &6'
sucursale" re#re/entane $i %iliale.
<ntreaga gam de #roduse $i servicii %urni/ate de AAIROB este aliniat la standardele
occidentale.
1.&. Cadrul 0uridic $i instituional al asigurrilor
Pagina 3 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<n Romnia activitatea #rivind societile de asigurare $i su#raveg+ere a asigurrilor
este reglementat #rin legea nr. 6&G&'''.
Pre/enta lege reglementea/2
* organi/area $i %uncionarea societilor comerciale de asigurare" de asigurare*
reasigurare $i de reasigurare a societilor mutuale" denumite n continuare asigurtori"
res#ectiv reasigurtori" #recum $i a intermediarilor n asigurri.
* organi/area $i %uncionarea Comisiei de Au#raveg+ere a Asigurrilor" su#raveg+erea
asigurtorilor $i reasigurtorilor care des%$oar activitatea n sau din Romnia"
su#raveg+erea activitii intermediarilor n asigurri $i reasigurri" #recum $i a altor activiti
n legtur cu acestea.
Activitatea de asigurare n Romnia #oate %i e9ercitat numai de2
* societi #e aciuni" societi mutuale" %iliale ale unor asigurtori strini" constituite
ca #ersoane 0uridice romne.
* sucursale ale unor asigurtori" #ersoane 0uridice strine.
<nmatricularea n Registrul Comerului a unui asigurtor nu #oate %i %cut %r
autori/aia #reala!il emis de Comisia de Au#raveg+ere a Asigurrilor" care #oate acorda
autori/aia" dac sunt nde#linite cumulativ urmtoarele condiii2
a5 din studiul de %e/a!ilitate #re/entat re/ult c societatea va dis#une de mar0a de
solva!ilitate legalJ
!5 ca#italul social vrsat la o !anc autori/at" de :anca 7aional a Romniei sau" n
ca/ul unei societi mutuale" %ondul de re/erv li!er vrsat este n con%ormitate cu #revederile
legaleJ
c5 societatea #re/int un #rogram de reasigurare satis%ctor #entru activitatea sa de
asigurare sau 0usti%ic %a#tul c n ca/ul su nu este necesar un ast%el de #lanJ
d5 societatea #re/int calcule s#eci%ice #entru activitatea de asigurri de viaJ
e5 numele societii nu duce n eroare #u!liculJ
%5 societatea va des%$ura numai activiti n legtur cu asigurareaJ
g5 n ca/ul unui asigurtor strin" dac %ace dovada c n ara n care este nregistrat s*
a constituit legal $i des%$oar de cel #uin = ani o activitate de asigurare similar cu cea
#entru care solicit autori/area n Romnia.
Aocietile comerciale din domeniul asigurrilor #ot #ractica una sau mai multe
categorii de asigurri $i reasigurri" #otrivit o!iectului de activitate.
Ca#italul social vrsat" al unei societi comerciale din domeniul asigurrilor nu #oate
%i mai mic de ) miliarde lei #entru activitatea de asigurri generale" e9ce#tnd asigurrile
Pagina din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
o!ligatoriiJ 1- miliarde lei #entru activitatea de asigurri generaleJ 1' miliarde lei #entru
activitatea de asigurri de via.
.e asemenea %iecare asigurtor tre!uie s*$i menin o mar0 de solva!ilitate. Aceast
mar0 de solva!ilitate re#re/int suma cu care valoarea activelor de#$e$te valoarea
o!ligaiilor. <n calculul o!ligaiilor unui asigurtor se iau n considerare att o!ligaiile certe"
ct $i cele #ro!a!ile s se concentre/e n viitor.
1.6. @uncionarea societilor de asigurare
Aocietile comerciale din domeniul asigurrilor n Romnia %uncionea/ #otrivit
legii romne $i statutelor lor. Legea 6&G&''' reglementea/ societile de asigurare $i
activitatea de su#raveg+ere a asigurrilor. Potrivit acestei legi ca#italul %iecrei societi de
asigurare #e aciuni este m#rit ntr*un numr de aciuni. Aciunile #ot %i numai nominative.
@iecare aciune su!scris $i vrsat de acionari con%er dre#tul la un vot n Adunarea
8eneral a Acionarilor" dre#tul de a alege $i de a %i ales n organele de conducere" dre#tul de
a #artici#a la distri!uirea !ene%iciilor $i altele.
Acionarii rs#und n limita valorii aciunilor #e care le dein. Organul de conducere
al societii este Adunarea 8eneral a Acionarilor" care decid asu#ra activitii acesteia $i
asigur #olitica economic $i comercial.
Asigurtorii #ot investi sau %ructi%ica ca#italul social" re/ervele de ca#ital $i re/ervele
te+nice n !unuri mo!iliare $i imo!iliare" #recum aciuni" o!ligaiuni" alte titluri de
#artici#aie" de#o/ite !ancare" cldiri destinate activitii #ro#rii sau nc+irierii.
Asigurtorul are o!ligaia s conduc evidena conta!il $i o#erativ care s #ermit
ntocmirea ra#oartelor cerute de Comisia de Au#raveg+ere a Asigurrilor $i anali/a
re/ultatelor te+nice #e clase de asigurri" n sco#ul de a sta!ili dac activitatea sa n ansam!lu
este renta!il. .easemenea mai are o!ligaia s su#raveg+e/e activitatea unitilor din
su!ordine $i a agenilor si" ast%el nct s nu %ie #ericlitat activitatea de asigurare
des%$urat de asigurtor $i s $i organi/e/e #rocedurile legale.
<n termen de #atru luni de la nc+eierea anului %inanciar" asigurtorul este o!ligat s
de#un la Comisia de Au#raveg+ere a Asigurrilor" !ilanul conta!il $i contul de #ro%it $i
#ierdere" nsoite de ra#ortul cen/orilor" #recum $i ra#oartele %inanciare ale cror %orm"
coninut" in%ormaii" detalii $i certi%icri sunt sta!ilite #rin norme.
Pagina ! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Punerea n e9ecutare a legii 6&G&'''" su#raveg+erea $i controlul res#ectrii
dis#o/iiilor sale revin Comisiei de Au#raveg+ere a Asigurrilor. Aceast comisie are sco#ul
a#rrii dre#turilor asigurailor $i al #romovrii sta!ilitii activitii de asigurare n Romnia.
Comisia de Au#raveg+ere a Asigurrilor are urmtoarele atri!uii2
1. ela!orea/ sau avi/ea/ #roiectele de acte normative care #rivesc domeniul
asigurrilor sau care au im#licaii asu#ra acestui domeniu $i avi/ea/ actele administrative
individuale" dac au legtur cu activitatea de asigurareJ
&. su#raveg+ea/ situaia %inanciar a asigurtorilor" n vederea #rote0rii intereselor
asigurailor sau ale #otenialilor asigurai" sco# n care #oate dis#une e%ectuarea de controale
ale activitii asigurtorilor sau !roKerilor de asigurareJ
6. ia msurile necesare #entru ca activitatea de asigurare s %ie gestionat cu
res#ectarea normei #rudeniale s#eci%iceJ
-. #artici# n calitate de mem!ru la asociaiile internaionale ale autoritilor de
su#raveg+ere n asigurri $i re#re/int Romnia la con%erine $i ntlniri internaionale
re%eritoare la su#raveg+erea n asigurriJ
=. a#ro! acionarii semni%icativi $i #ersoanele semni%icative ale asigurtorului" n
con%ormitate cu criteriile sta!ilite #rin normeJ
4. a#ro! divi/area sau %u/ionarea unui asigurtor nregistrat n RomniaJ
). a#ro! trans%erul de #orto%oliuJ
(. #oate solicita #re/entarea de in%ormaii $i documente re%eritoare la activitatea de
asigurare" att de la asigurtor" ct $i de la orice alt #ersoan care are legtur cu activitatea
acestoraJ
,. #artici# la ela!orarea #lanului de conturi" a normelor $i a metodelor conta!ile"
du# consultarea cu asociaiile #ro%esionale ale o#eratorilor din asigurriJ
1'. nde#line$te alte atri!uii #rev/ute de lege.
Legea nr. 164 din &, decem!rie 1,,=" #u!licat n Bonitorul O%icial nr. 6'6 din 6'
decem!rie 1,,= $i intrat n vigoare nce#nd cu data de 1 %e!ruarie 1,,4" reglementea/
contractul de asigurare" ti#urile de asigurri o!ligatorii $i %acultative" reasigurarea $i %ondurile
de #rotecie.
<n acest sens" n Romnia" activitatea de asigurare se des%$oar su! %orma asigurrilor
%acultative $i o!ligatorii" #recum $i a o#eraiunilor de reasigurare de ctre societile
comerciale de asigurare" denumite asigurtori" res#ectiv reasigurtori.
Legea nr. 164G 1,,= instituie o!ligativitatea crerii %ondurilor de #rotecie" #rin
contri!uia asigurtorilor $i care sunt destinate #lilor de des#gu!iri $i sume asigurate ctre
Pagina " din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
asigurai n ca/ul %alimentului societilor comerciale din domeniul asigurrilor. .ar" de$i %ac
re%eriri la %aliment $i la insolva!ilitate" nici una din cele dou legi invocate" nu de%inesc
noiunea de %aliment a societilor de asigurri $i nici mar0a de solva!ilitate" %iind necesar n
acest sens armoni/area legislaiei romne$ti la standardele de solva!ilitate internaionale" n
domeniul asigurrilor.
Potrivit legii" %ondul de #rotecie al asigurailor se constituie $i se administrea/ de
ctre Comisia de Au#raveg+ere a Asigurrilor care va sta!ili anual o cot #rocentual ce se va
a#lica asu#ra volumului de #rime !rute ncasate de societile de asigurare" de asigurare ;
reasigurare $i de reasigurare $i va ela!ora norme #rivind utili/area acestuia.
CAPITOLUL II
Contractul de asigurare de !unuri
&.1. Au!iecii de asigurri
.e o!icei la contractul de asigurare intervin dou #ri2 asiguratul $i asigurtorul.
Asiguratul este #ersoana %i/ic sau 0uridic ce $i asigur di%eritele !unuri m#otriva
anumitor calamiti naturale sau accidente sau #ersoana %i/ic ce se asigur m#otriva
di%eritelor evenimente ce #ot a#rea n viaa saJ de asemenea #ersoana 0uridic sau %i/ic ce
se asigur #entru #re0udiciul #e care l*ar #utea #roduce unor tere #ersoane" n sc+im!ul
#rimei de asigurare #ltite asigurtorului.
Asigurtorul este #ersoana 0uridic 3societatea de asigurare5 care $i asum
rs#underea aco#eririi #agu!elor #roduse !unurilor asigurate de di%erite calamiti naturale
sau accidente" de a #lti suma asigurat n momentul #roducerii unui anumit eveniment n
viaa #ersoanelor asigurate sau de a #lti o des#gu!ire #entru #re0udiciul de care asiguratul
rs#unde %a de tere #ersoane" n sc+im!ul unei sume ncasate de la asigurai" sum numit
#rim de asigurare.
Contractul #oate %i nc+eiat ns $i #rin intermediar.
<n general" #utem vor!i de trei categorii de #ersoane interesate de contractul de
asigurare2
* semnatarul" sau contractantul asigurrii" care semnea/ #olia n nume #ro#riu $i se
o!lig %a de asigurtor cu #rivire la #lata sumelorJ
Pagina 7 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
* asiguratul" cel al crui #ersoane sau #atrimoniu sunt su#use risculuiJ
* !ene%iciarul desemnat n ca/ de daun s ncase/e !ene%iciul contractului.
Toate aceste caliti #ot %i reunite asu#ra unei singure #ersoane a$a cum este
#ro#rietarul unui autove+icul care nc+eie asigurarea de avarii. El este contractantul
asigurrii" asigurat $i !ene%iciar n ca/ de daun.

&.&. O!iectul asigurat
<n esen o!iectul contractului de asigurare l constituie ceea ce s*a asigurat2 anumite
lucruri" la asigurarea de !unuri" des#gu!irile datorate de asigurat unei tere #ersoane la
asigurarea de rs#undere civil" sau unele atri!ute ale #ersoanei" viaa ori ca#acitatea de
munc" la asigurarea de #ersoane.
Pentru ca un !un s %ie asigurat" el tre!uie s e9iste" s %ie determinat sau
determina!il. .eterminarea !unului res#ectiv se %ace n %uncie de s#eci%icul asigurrii"
#otrivit condiiilor de asigurare care %ac #arte integrant din contract.
&.6. Riscurile asigura!ile
Riscul constituie elementul esenial $i caracteristic al contractului de asigurare. .ac
riscul li#se$te" contractul de asigurare este li#sit de e%icacitate" de #ro#ria sa su!stan. Ae
#oate de%ini riscul ca un eveniment incert" #osi!il $i viitor" la #roducerea cruia asigurtorul
va ac+ita asiguratului des#gu!irea sau suma asigura!il.
Pentru a ncadra un eveniment n risc asigurat sunt necesare anumite condiii2
a5 #roducerea lui s %ie #osi!il ; asigurarea nu ar avea nici o raiune dac e9istena
unui lucru nu este ameninat de un anumit %enomen sau eveniment. Un eveniment deose!it
de %recvent nu #oate %i cu#rins n asigurare deoarece ar #resu#une #rime de asigurare deose!it
de mari $i deci s*ar 0usti%ica din #unct de vedere economic. Riscul tre!uie s e9iste n
momentul contractrii. .ac n acel moment #roducerea evenimentului asigurat a devenit
im#osi!il contractul se re/ilia/ de dre#t" iar #rimele #ltite #entru #erioada ulterioar
re/ilierii se restituie de ctre asigurtor.
!5 s ai! un caracter ntm#ltor" adic asu#ra #roducerii lui ulterioare s #lane/e
incertitudinea" att ca moment ct $i ca intensitate" e9ce#ie de la aceast regul %ace un
singur eveniment" n cadrul asigurrilor de #ersoane $i anume decesul.
Pagina # din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
c5 #roducerea %enomenului s nu de#ind de voina asiguratului sau !ene%iciaruluiJ
dac ace$tia au #rovocat distrugerea !unului #entru a ncasa des#gu!irea de asigurare
aceasta decade din dre#turile con%erite de asigurare $i urmea/ s rs#und #enal sau
contravenional" du# ca/.
d5 anumite riscuri nu #ot %ace o!iectul unei asigurri #entru motive de ordine #u!lic
; deci riscul tre!uie s #re/inte $i un caracter ilicit.
&.-. Evaluarea n vederea asigurrii
Aumele asigurate n cadrul asigurrilor %acultative se sta!ilesc la cererea asiguratului"
lund ca !a/ de calcul valoarea real a !unului n momentul cu#rinderii n asigurare.
Au#raevaluarea acestei valori ar genera" n ca/ul #roducerii evenimentului asigurat"
m!ogirea %r 0ust temei a asiguratului" iar su!evaluarea nu i*ar #ermite acestuia nlocuirea
!unului distrus sau avariat.
E9ist ca/uri cnd" n mod deli!erat" asiguratul se asigur la o sum asigurat redus"
%a de valoarea real a !unului" ca/ n care" evident" la #roducerea riscului" el va %i
indemni/at cu o valoare mai mic dect nivelul #agu!ei su%erite" n temeiul %a#tului c $i
#rima de asigurare a %ost mai mic dect n ca/ul n care asigurarea s*ar %i %cut la valoarea
real a !unului.
&.=. Ata!ilirea #agu!ei

Pagu!a este e9#resia !neasc a #ierderii" survenit la un !un asigurat ca urmare a
#roducerii evenimentului contra cruia s*a nc+eiat asigurarea.
.ac !unul a %ost distrus n ntregime se %olose$te noiunea de #agu! total iar dac
#agu!a este in%erioar !unului intervine noiunea de #agu! #arial.
&.4. Plata des#gu!irii. Princi#ii de des#gu!ire
.es#gu!irea de asigurare re#re/int suma acordat asiguratului de ctre asigurtor
3societatea de asigurare5 la #roducerea riscului asigurat #entru aco#erirea unei #agu!e la
!unuri sau a unui #re0udiciu material la asigurarea de rs#undere civil. .es#gu!irea de
asigurare nu #oate de#$i #agu!a ca valoare. E9ist dou situaii2
Pagina $ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
a5 <n ca/ de #agu! total des#gu!irea acordat asiguratului de ctre asigurtor se
limitea/ la valoarea !unului res#ectiv din momentul #roducerii evenimentului asigurat.
Auma #entru care $i*a asigurat !unul tre!uie s %ie egal sau mai mare cu valoarea !unului
din momentul #roducerii evenimentului. Prin urmare se #oate scrie relaia2
. L P 3 Aa 3 >m#ea
Unde2 . ; des#gu!irea
P ; #agu!a
Aa ; suma asigurat
>m#ea ; valoarea !unului n momentul #roducerii evenimentului asigurat
!5 <n ca/ de #agu! #arial des#gu!irea se sta!ile$te innd cont de sistemul de
aco#erire ado#tat. E9ist" n acest sens" n literatura $i #ractica de s#ecialitate mai multe
#rinci#ii a#licate n calculul des#gu!irii de #rimit de ctre asigurat $i anume2
!15 Princi#iul 3sistemul5 aco#eririi #ro#orionale con%orm creia des#gu!irea de
asigurare %a de #agu! se sta!ile$te n acela$i ra#ort n care se a%l suma asigurat %a de
valoarea !unului asigurat" adic2

P
D
L
mpea
a
V
S
. L P
mpea
a
V
S

Prin urmare" #agu!a su%erit la un !un asigurat va #utea %i des#gu!it ntr*o
#ro#orie cu att mai satis%ctoare #entru asigurat" cu ct ra#ortul
mpea
a
V
S
este mai
a#roa#e de 1.
!&5 Princi#iul 3sistemul5 aco#eririi limitate are caracteristic %a#tul c des#gu!irea se
acord numai dac #agu!a #rodus n urma declan$rii riscului asigurat de#$e$te un anumit
nivel #resta!ilit" denumit %ran$i/. @ran$i/a #oate %i de dou %eluri2 %ran$i/a sim#l 3atins5
3@a5 $i %ran$i/a deducti!il 3@d5.
<n ca/ul %ran$i/ei atinse asigurtorul su#ort #agu!a n ntregime" dac aceasta
de#$e$te nivelul %ran$i/ei" adic . L P cu condiia ca P > @
a
.
<n ca/ul %ran$i/ei deducti!ile asigurtorul su#ort acea #arte din #agu! care trece
#este %ran$i/" adic . L P ; @
d
.
Pagu!a #rodus n limita %ran$i/ei este su#ortat de asigurat" n am!ele ca/uri.
Pagina 1% din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
!65 Princi#iul 3sistemul5 #rimului risc se re%er la %a#tul c des#gu!irea acordat este
egal ca mrime cu #agu!a" ne#utnd ns de#$i suma asigurat2
. L P L Aa
Aici ra#ortul dintre suma asigurat $i valoarea !unului nu mai in%luenea/ mrimea
des#gu!irii" aceasta %iind n %uncie de suma asigurat $i nivelul #agu!ei.
CAPITOLUL III
Ti#uri de #olie #racticate n asigurrile de !unuri din ara noastr
6.1. Ti#uri de #olie o!ligatorii #entru asigurri de !unuri #racticate de AAIROB #n
la 61.1&.&''1
Con%orm decretului nr. -)1G1,)1 n Romnia s*au #racticat asigurri o!ligatorii de
ti#ul asigurri de !unuri" de #ersoane $i rs#undere civil.
.u# 1,(," A.AA*ul" societate ce deinea mono#olul #e #iaa romneasc $i
administra aceste %orme de asigurri" s*a trans%ormat n AAIROB" societate #e aciuni" $i a
meninut n continuare o #erioad de tim# aceste %orme de asigurri" #n la a#licarea noii
legi 3Legea nr. 164G&, decem!rie 1,,= #rivind asigurrile $i reasigurrile n Romnia
a#lica!il cu data de '1.'&.1,,45. @iind o societate cu ca#ital de stat" nu #utea modi%ica
#rimele de asigurare $i nici cuantumul des#gu!irilor %r o +otrre n acest domeniu a
organelor de resort. Ast%el n ca/ul #roducerii riscurilor cu#rinse n asigurare des#gu!irea
#rimit de asigurat era o sum deri/orie. Poate $i aceasta a %ost cau/a care a condus la
eliminarea acestor %orme de asigurare" #strndu*se doar asigurarea de rs#undere civil
o!ligatorie"
Erau cu#rinse n asigurare #rin e%ectul legii urmtoarele !unuri2 cldiri $i alte
construcii" !ovinele" #orcinele de la vrsta de 4 luni" ca!alinele" catrii" ovinele" ca#rinele de
la vrsta de 1 an 3#entru #ersoane %i/ice5J cldiri $i alte construcii" motoarele" ma$inile"
instalaiile" materii #rime $i materiale" com!usti!ili" #roduse animale" vegetale" viticole
culturile agricole" rodul viilor" animalele 3#entru #ersoane 0uridice5.
Ae acordau des#gu!iri n urmtoarele ca/uri2
* incendiu" trsnet" e9#lo/ie" #loaie torenial $i e%ectele ei" grindina" inundaiile"
%urtuna" uragan" cutremur de #mnt de minim 4 grade #e scara Ric+ter" #r!u$ire sau
Pagina 11 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
alunecare de teren" avalan$e de /#ad" distrugeri sau stricciuni #ricinuite de msurile de
salvare n tim#ul #roducerii evenimentului asigurat ; #entru cldiri" alte construcii $i
!unurile #rev/ute de acesteaJ
* #loaie torenial $i e%ectele indirecte ale acesteia" grindin" %urtun" uragane"
incendiu" #r!u$ire sau alunecare de teren ; #entru culturi agricole $i rodul viilorJ
* !oli" e#i/ootii" accidente sau ucideri de animale #entru #revenirea $i com!aterea
e#i/ootiilor" a !olilor in%ecioase" alte !oli grave incura!ile ; #entru animale.
Asigurarea nce#e2
* #entru cldiri $i alte construcii" din momentul do!ndirii lor $i a #unerii
aco#eri$uluiJ
* #entru motoare" ma$ini" instalaii" inventar gos#odresc $i unelte nregistrate n
evidene" materii #rime $i materiale" com!usti!ili" semi%a!ricate din momentul do!ndirii lor"
iar #entru recolta live/ilor din momentul nmaga/inrii eiJ
* #entru animale" din momentul do!ndirii lor" iar dac la acea dat ori cnd animalele
au %ost o!inute n gos#odria #ro#rie #rin #rsire" nu au vrsta de cu#rindere n asigurare" de
la data cnd aceast condiie a %ost nde#linit.
Asigurarea ncetea/2
* #entru cldiri $i alte construcii" de cnd nu mai a#arin asiguratului sau de cnd nu
mai #ot %i %olosite #entru locuit ori #entru vreo alt destinaie economic din cau/a degradrii
sau ruinriiJ
* #entru culturile agricole $i rodul viilor" din momentul recoltrii lorJ
* #entru toate celelalte !unuri cu#rinse n asigurare" din momentul" du# ca/" al
consumrii" scoaterii din evidene sau ie$irii lor din gos#odrii" ori de cnd nu mai #ot %i
%olosite #otrivit cu destinaia lor din cau/a degradrii.
Aumele la care se %ace asigurarea se sta!ilesc #e !a/a normelor de asigurare. Primele
de asigurare anual #entru %iecare 1''' lei din suma la care se %ace asigurarea se sta!ilesc
#otrivit tari%elor de #rime #rev/ute. <n ca/ul n care #n la #rimul termen de #lat
o#eraiunile de nregistrare sau de re#ortare nu au %ost e%ectuate" #rimele de asigurare #e anul
n curs se #ltesc n cuantumul datorat #entru anul #recedent.
Pentru !unurile cu#rinse n asigurare care nu au %ost declarate sau au %ost omise cu
oca/ia nregistrrii ori re#ortrii" #rimele de asigurare se sta!ilesc $i se ncasea/ #entru tot
tim#ul ct !unurile nu au %ost nregistrate cu #rimele re#ortate" ns #e cel mult doi ani n
urm" n a%ara anului n cursJ revi/uirea #rimelor sta!ilite se admite #e aceea$i #erioad.
Pagina 12 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Primele sau di%erenele de #rim sta!ilite retroactiv se #ltesc n dou rate egale"
#rima rat n 6' /ile $i a doua n 4' /ile de la data comunicrii" n$tiinrii de #lat. Pentru
ne#lata n termen a #rimelor de asigurare se a#lic #entru %iecare lun sau %raciune de lun
de ntr/iere o ma0orare de 1? #entru instituiile de stat $i &? #entru celelalte categorii de
asigurai.

6.&. Contractul de asigurare de !unuri
Asigurri de !unuri #ot nc+eia #ersoane %i/ice $i 0uridice cu domiciliul" sediul sau
re$edina n Romnia.
<n noile condiii ale legii" #ot %i asigurate %acultativ2 !unurile a#arinnd #ersoanelor
%i/ice $i 0uridice" !unurile #rimite n %olosin sau a%late la acestea s#re #strare" re#arare"
#relucrare" curare" vn/are sau s#re a %i e9#use n mu/ee" !unuri care %ac o!iectul unor
contracte de concesionare" nc+iriere sau locaie de gestiune. 7u se #ot asigura !unurile care
din cau/a degradrii nu mai #ot %i %olosite #otrivit destinaiei.
:unurile se asigur #entru sumele declarate de asigurat $i care nu tre!uie s
de#$easc valoarea lor la data asigurrii. Prin valoarea !unurilor la data asigurrii se
nelege2
* la mi0loace %i9e $i o!iective de inventar ; valoarea de nou a acestora din care s*a
sc/ut u/ura n ra#ort cu vec+imea" ntre!uinarea $i starea de ntreinere a !unurilor
res#ectiveJ
* la materii #rime $i materiale" #roduse %inite" mr%uri ; #reul de ac+i/iie al acestoraJ
* la o!iectele de mu/eu $i lucrrile de art #e sticl" din sticl ori #e #lci din marmur
; sumele cores#un/toare valorii lor din circulaie.
>aloarea de nou $i #reul de ac+i/iie se sta!ilesc du# #reurile #racticate n comer.
<n ca/ul n care #entru unele !unuri nu e9ist #reuri #racticate n comer" valoarea lor se
sta!ile$te #rin com#araii cu valoarea unor !unuri asemntoare.
Asigurarea se nc+eie #e o #erioad de un an" iar la cerere $i #e #erioade mai scurteJ
se consider nc+eiat #rin #lata #rimelor de asigurare $i emiterea de ctre asigurator a
contractului de asigurare $i este vala!il numai #entru !unurile $i riscurile s#eci%icate.
Primele de asigurare se sta!ilesc de ctre asigurator $i se ac+it antici#at $i integral.
La cererea asiguratului #lata #rimelor se #oate %ace $i n rate su!*anuale ce se ac+it la
termenele sta!ilite n contract ast%el2
* n dou rate2 rata 1 L 4G1' din #rima anual" la nc+eierea contractuluiJ
Pagina 13 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
rata & L -G1' din #rima anual" la - luni de la nce#erea asigurriiJ
* n trei rate2 rata 1 L =G1' din #rima anual" la nc+eierea contractuluiJ
rata & L 6G1' din #rima anual" la 6 luni de la nce#erea asigurriiJ
rata 6 L &G1' din #rima anual" la 4 luni de la nce#erea asigurrii.
<n ca/ de ne#lat la scaden a unei rate de #rim" urmtoare celei dinti" asiguratul
are dre#t s o #lteasc n termen de dou luni de la scadena ratei res#ective. Contractul se
re/ilia/ n ca/ul n care sumele datorate de asigurat cu titlu de #rim nu sunt #ltite n
termen de dou luni de la scaden.
Rs#underea asigurtorului nce#e du# &- de ore de la e9#irarea /ilei n care s*au
#ltit #rimele de asigurare $i ncetea/ la ora &- a ultimei /ile din #erioada #entru care s*a
nc+eiat asigurarea.
.ac se constat c #rimele de asigurare calculate $i #ltite nu cores#und celor
tari%are" de$i declaraia de asigurare semnat de asigurat este e9act $i com#let" cnd #rimele
de asigurare sunt mai mici" asigurtorul solicit asiguratului #rin scrisoare recomandat
di%erena de #rim datorat de la nce#utul asigurrii.
.ac asiguratul nu #lte$te di%erena de #rim n termen de 1= /ile de la data
e9#edierii scrisorii" asigurtorul reduce suma asigurat cu e%ect de la nce#utul asigurrii
cores#un/tor ra#ortului dintre #rimele calculate $i #ltite $i #rimele cuvenite #otrivit
tari%ului. Iar cnd #rimele sunt mai mari" se trece di%erena de #rim n contul ratelor
urmtoare.
Asiguratul este o!ligat s ntrein !unurile asigurate n !une condiii n sco#ul
#revenirii #roducerii evenimentelor asigurate" dac #rin neres#ectarea acestor o!ligaii s*ar
#roduce #agu!e" asigurtorul are dre#tul s denune asigurarea" %r restituirea #rimelor
ac+itate. Asiguratul are o!ligaia s n$tiine/e n scris #e asigurtor des#re #roducerea
riscului n termen de &- de oreJ s n$tiine/e imediat n ca/ de incendiu sau e9#lo/ie organele
de #oliie" unitile de #om#ieri.
.es#gu!irea datorat nu #oate de#$i valoarea !unului n momentul #roducerii
riscului asigurat" cuantumul #agu!ei $i nici suma la care s*a %cut asigurarea. Asigurtorul nu
datorea/ des#gu!irea dac riscul asigurat a %ost #rodus cu intenie de ctre asigurat"
!ene%iciar ori de ctre un mem!ru din conducerea #ersoanei 0uridice asigurate" de ctre
#ersoanele %i/ice ma0ore care n mod statornic locuiesc $i gos#odresc m#reun cu
asiguratul.
7u se acord des#gu!iri #entru2
Pagina 1 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
a5 #agu!e indirecte ; reducerea valorii !unurilor asigurate du# re#araii" scderea
#reurilor !unurilor" ntr/ieri n livrarea !unurilor" c+iar ca urmare a unei cau/e cu#rinse n
asigurareJ
!5 #agu!e #roduse #rin ntreru#erea %olosirii !unurilor ori #rin ntreru#erea #roduciei"
inclusiv salariile a%erente #e #erioada res#ectiv" c+iar ca urmare a unei cereri cu#rinse n
asigurareJ
c5 #agu!e #roduse de o#eraii militare n tim# de r/!oi" dac nu s*a convenit alt%elJ
d5 c+eltuielile %cute #entru trans%ormarea sau m!untirea !unurilor n com#araie
cu starea lor dinaintea #roducerii evenimentului asigurat" cele #entru re#ararea unor avarii
sau distrugeri #roduse de cau/e necu#rinse n asigurare" $i nici cele #entru re#araii"
recondiionri sau restaurri nereu$ite.
<n condiiile de asigurare #oate %i sti#ulat o clau/ #otrivit creia asiguratul rmne
#ro#riul su asigurtor #entru o %ran$i/ sau o sum determinat" care nu se des#gu!e$te de
asigurtor.
<n ca/ul n care contractul de asigurare s*a nc+eiat #entru o sum in%erioar valorii
!unurilor" des#gu!irea cuvenit se #oate reduce cores#un/tor ra#ortului dintre suma
#rev/ut n contract $i valoarea !unului" n con%ormitate cu #rinci#iul rs#underii
#ro#orionale.
Cuantumul #agu!ei se sta!ile$te n %uncie de %a#tul dac #agu!a este total sau
#arial. Pagu!a total nseamn2
* la cldiri ; distrugerea n ntregime %r resturi valori%ica!ile" distrugerea n a$a
msur nct de$i au rmas elemente de construcii valori%ica!ile" re%acerea #rin re#araii nu
mai este #osi!il sau costul re#araiilor mai #uin u/ura de#$e$te valoarea la data #roducerii
riscului asigurat a cldirilor" din care s*a dedus valoarea resturilor valori%ica!ileJ
* la !unurile a cror cantitate se e9#rim n diverse uniti de msur ; acea #arte din
cantitatea total care a %ost distrus n ntregimeJ
* la celelalte !unuri ; distrugerea n ntregime %r resturi valori%ica!ile sau
distrugerea n a$a %el nct de$i au rmas resturi valori%ica!ile !unurile nu mai #ot %i %olosite
#rin re#ararea #rilor com#onente sau nlocuirea #ieselor valori%ica!ile" iar la !unurile ce nu
mai #ot %i %olosite #rin re#ararea #rilor com#onente" costul de nlocuire sau re#ararea minus
u/ura de#$e$te valoarea !unului la data #roducerii riscului asigurat.
Pagu!a #arial nseamn2
* n cldiri ; avarierea n ca/urile n care cldirile se #ot re%ace #rin re#araiiJ
Pagina 1! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
* la !unurile a cror cantitate se e9#rim n diverse uniti de msur ; de#recierea la
acea #arte din cantitatea total care a rmas du# #roducerea riscului asigurat $i care
diminuea/ valoarea !unurilor res#ectiveJ
* la celelalte !unuri ; avarierea n ca/urile n care !unurile res#ective mai #ot %i
%olosite #rin re#ararea #rilor com#onente.
<n ca/ul de #agu! total" mrimea acesteia re#re/int la construcii costul cosntruirii
din nou din care se scad u/ura $i valoarea resturilor re%olosi!ile" la !unurile a cror cantitate
se e9#rim n diverse uniti de msur valoarea #rii din cantitatea total care a %ost distrus
n ntregime" iar la celelalte !unuri distruse din care se scade valoarea recu#errilor.
<n ca/ul de #agu! #arial" cuantumul acesteia re#re/int la cldiri ; costul re#araiei
din care se scad u/ura $i recu#errile" la !unurile a cror cantitate se e9#rim n diverse
uniti de msur ; valoarea #ierderii de calitate a acelei #ri din cantitatea total care a
rmas du# #agu! $i care diminuea/ valoarea !unurilor res#ective" la o!iectele de mu/eu ;
costul restaurrii din care scade valoarea resturilor re%olosi!ile" iar la celelalte !unuri ; costul
re#araiilor com#onente din care se scad u/ura $i valoarea resturilor re%olosi!ile.
>aloarea de nou la data #roducerii evenimentului asigurat a !unurilor se sta!ile$te
ast%el2
a5 #entru cldiri ; #reul unitar de articol de devi/ #entru lucrri de construcii $i
instalaii a%erente lor" metodologia de ntocmire a devi/elor" n vederea sta!ilirii valorii de
nou $i dis#o/iii legale ce se a#lic la ntocmirea devi/ului #e categorii de lucrri" sunt cele
vala!ile la data #roducerii evenimentului asiguratJ
!5 #entru !unurile cum#rate din comer ; #reul de vn/are #racticat n comerJ
c5 #entru !unurile #roducie #ro#rie ; #reul de #roducie" cel mult #reul de vn/are
din comer mai #uin adaosul comercial $i T>A*ul a%erentJ
d5 #entru #rodusele din cultura #lantelor $i cre$terea animalelor2
* n ca/ul #roduciei de im#ort strategic" #reul de contractare $i ac+i/iionare sta!ilit
de Binisterul AgriculturiiJ
* n ca/ul celorlalte #roduse" #reul de contractare $iGsau ac+i/iie cu care acestea sunt
#reluate de unitile de s#ecialitate" iar n li#s" #reurile de vn/are #e #iaa local.
e5 #entru o!iecte de mu/eu ; valoarea de circulaieJ
%5 #entru !unurile de ti#uri ce nu se mai %a!ric ; #reul sta!ilit n com#araie cu
!unurile asemntoare" %cndu*se scderea cores#un/toare di%erenelor de calitate $i
#roductivitateJ
Pagina 1" din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
g5 #entru !unurile destinate vn/rii ; #reul de vn/are mai #uin adaosul comercial
$i T>A*ul a%erent acestuia.
<n asigurrile de !unuri $i de rs#undere civil" dre#tul #ersoanelor #gu!ite
m#otriva celor rs#un/tori de #roducerea #agu!elor rmne ne$tir!it #otrivit dre#tului
comun #entru tot ceea ce nu se va %i #ltit de AAIROB.
6.6. Asigurarea cldirilor" altor construcii $i a coninutului acestora
3mi0loace %i9e $i mi0loace circulante materiale5" #entru ca/urile de
#agu!e #roduse de incendiu $i alte calamiti
1. Asigurtorul asigur 2
a5 cldirile $i alte construcii 3inclusiv instalaii %i9e a%erente de ncl/ire" electrice"
sanitare" ascensoare etc.5 servind #entru2 locuine" !irouri" maga/ine" !u%ete" restaurante"
de#o/ite de mr%uri" ateliere" teatre" cinematogra%e" clu!uri" mu/ee" e9#o/iii" de#endine etc.J
cldirile n curs de construciiJ m#re0urimile etc.J
!5 ma$inile" utila0ele" instalaiile" motoarele" uneltele" inventarul gos#odresc $i alte
mi0loace %i9eJ
c5 o!iectele de inventarJ
d5 mr%urile" materiile #rime $i au9iliare" materialele" semi%a!ricatele" #rodusele %inite
$i alte mi0loace circulante materiale.
Asigurarea cldirilor este n momentul de %a %acultativ" ns" datorit costurilor tot
mai ridicate ale daunelor #roduse de calamiti naturale" cum ar %i cutremurul $i inundaiile"
se s#eculea/ introducerea asigurrii o!ligatorii a cldirilor $i a coninutului acestora.
&. 7u se #ot asigura n a%ar de cele #rev/ute n condiiile generale de asigurare
urmtoarele !unuri2
a5 !anii" +rtiile de valoare" documentele" registrele sau titlurile" actele" manuscrisele"
#ietrele scum#e" o!iectele de #latin" aur sau argint" mrcile #o$tale $i altele. .e asemenea"
cu e9ce#ia !unurilor de acest %el" cele care constituie o!iecte de mu/eu sau de e9#o/iie ori a
celor care se asigur #otrivit altor condiii s#eciale de asigurareJ
!5 !unurile din gos#odriile #ersoanelor %i/ice" autove+iculele $i alte ve+icule cu
traciune mecanic" navele $i animalele" care se asigur #otrivit altor condiii s#eciale de
asigurareJ
Pagina 17 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
c5 solariile $i tunelele ; construcii s#eciale din stl#i de lemn" !eton" metal sau din
alte materiale" cu #erei laterali $i aco#eri$ul n #anouri de materiale de #olietilen" sim#le
%olii de #olietilen sau alte materiale.
6. Asigurtorul acord des#gu!iri n ca/ de #agu!e la !unurile asigurate" #roduse de
incendiu" trsnet" e9#lo/ie c+iar dac trsnetul sau e9#lo/ia nu au %ost urmate de incendiu"
#loaie torenial inclusiv e%ectele indirecte ale acestuia" grindin" inundaii" %urtun" uragan"
cutremur de #mnt" #r!u$ire sau alunecare de teren" greutatea stratului de /#ad sau
g+ea" avalan$e de /#ad $i cdere #e cldiri sau alte construcii a unor cor#uri. Ae acord
des#gu!iri indi%erent dac !unurile avariate sau distruse se a%l su! aco#eri$ sau su! cerul
li!er.
-. <n ca/ul cldirilor $i altor construcii se mai acord des#gu!iri $i #entru2
a5 ca/urile n care" #entru a se o#ri ntinderea incendiului sau la o ameninare !rusc
de o inundaie" de #r!u$ire sau alunecare de teren" a %ost nevoie" du# ca/" s se drme ori
s se demonte/e cldirea sau alt construcie" ori s %ie mutat n alt loc" #recum $i n ca/urile
n care" n urma unui cutremur de #mnt" inundaii" #r!u$iri sau alunecri de teren a devenit
im#osi!il %olosirea cldirii sau altei construcii $i este necesar" du# ca/" demontarea sau
mutarea n alt loc a acestoraJ
!5 #agu!ele #roduse cldirilor sau altor construcii #rin i/!irea lor de ctre un ve+iculJ
c5 c+eltuielile #entru lucrrile de curare a locului unde s*a #rodus #agu!a" n msura
n care sunt n legtur cu riscurile asigurate $i sunt necesare #entru e9ecutarea lucrrile de
re#araii.
=. <n ca/ul mi0loacelor %i9e 3cu e9ce#ia cldirilor sau altor construcii5 $i mi0loace
circulante materiale se mai acord des#gu!iri $i #entru #agu!ele #roduse acestora ca urmare
a2
a5 car!oni/rii totale sau #ariale" ori to#iriiJ
!5 avarierilor accidentale #roduse la instalaiile de ga/" a#" canal sau ncl/ire
centralJ
c5 drmrii" demontrii sau mutrii n alt loc a cldirilor sau altor construcii n care
se a%l !unurile asigurateJ
d5 aciunii unor cau/e care au #rodus #agu!e !unurilor asigurate datorit avarierii sau
distrugerii de ctre un risc asigurat" a cldirilor sau a altor construcii n care se a%lau !unurile
res#ectiveJ
e5 #ierderii sau dis#ariiei !unurilor asigurateJ
%5 #r!u$irii cldirilor sau altor construcii n care se a%lau !unurile asigurate.
Pagina 1# din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
4. Asigurtorul" n a%ar de ca/urile #rev/ute n condiiile generale de asigurare" nu
acord des#gu!iri nici #entru2
a5 #agu!e #roduse numai de %ermentaie" o9idare" cldur" #recum $i de a%umare"
#tare ori #rlire #rovenite dintr*o surs normal de cldurJ
!5 #agu!e #roduse instalaiilor electrice numai #rin aciunea curentului electric 3a%ar
de #agu!ele cau/ate de trsnet5J
c5 #agu!e #roduse a#aratelor electrice numai #rin aciunea curentului electric" dac
aceasta nu este urmat de incendiuJ
d5 #agu!e #roduse !unurilor #use la cldur sau la %oc #entru #relucrare.
). Aumele la care se %ace asigurarea se sta!ilesc con%orm cererii asiguratului" ast%el2
a5 se#arat #entru %iecare cldire sau alt construcie 3de#o/ite" ateliere etc.5" #recum $i
#entru %iecare o!iect de mu/eu sau de e9#o/iie" lucrare de art #e sticl" din sticl sau #lci
de marmurJ
!5 #entru coninut 3mi0loace %i9e $i mi0loace circulante materiale52
; glo!al #entru toate !unurile din aceea$i gru# #rev/ut n tari%ul de #rime" care se
a%l n cldiri sau alte construcii" sau
; se#arat #entru %iecare !un sau #entru unele !unuri" din aceea$i gru# #rev/ut n
tari%ul de #rime" care se a%l n cldiri sau alte construcii 3de#o/ite" ateliere etc.5.
(. Prima de asigurare se sta!ile$te con%orm Ane9ei nr.1.
,. La sta!ilirea des#gu!irii se a#lic $i #revederile din condiiile generale de
asigurare cu e9ce#ia ca/urilor de #agu!e #roduse cldirilor $i alte construcii a#arinnd
#ersoanelor %i/ice.
1'. Ae consider cul# n #roducerea #agu!ei" #entru care asigurtorul nu acord
des#gu!iri n urmtoarele ca/uri2
a5 incendierea intenionat a cldirilor sau altor construcii ori !unuri asigurate"
car!oni/area sau to#irea intenionat a !unurilor asigurate" dac aceste %a#te re/ult din actele
nc+eiate de organele n dre#tJ
!5 %olosirea %ocului desc+is" inclusiv a unei surse de lumin cu %lacra desc+is n
nc#eri n care sunt de#o/itate sau mani#ulate #roduse u$or com!usti!ile ori #roduse
in%lama!ileJ
c5 a#rinderea sau nesu#raveg+erea %ocului desc+is n a#ro#ierea unei cldiri sau alte
construciiJ
d5 %olosirea unor #roduse u$or in%lama!ile #entru curarea #arc+etului" du$umelelor"
+ainelor etc. ori mani#ularea unor asemenea #roduse" n aceea$i nc#ere $i n acela$i tim# n
Pagina 1$ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
care este a#rins %ocul" n care arde lumin cu %lacr sau n care %uncionea/ re$ouri ori
radiatoare electriceJ
e5 %umatul n nc#eri n care sunt de#o/itate %ura0e sau #roduse u$or in%lama!ileJ
%5 construirea de cldiri sau alte construcii n /onele #ericlitate de inundaii" #r!u$iri
sau alunecri de teren" dac organele n dre#t au inter/is #rin acte #u!licate sau au comunicat
n scris asiguratului ; nainte de construire ; interdicia de construire n acea /on
11.1. La asigurrile nc+eiate #e o #erioad de 1 an" dac acestea se rennoiesc #e noi
#erioade de cte 1 an #rimele de asigurare se reduc du# cum urmea/2
; #entru al &*lea an consecutiv de asigurare" cu 1'? din cota de #rim sta!ilit #entru
#rimul an de asigurare" dac n anul #recedent nu s*au #ltit ori nu se datorea/ des#gu!iri
de asigurareJ
; #entru al 6*lea an consecutiv de asigurare" cu &=? din cota de #rim sta!ilit #entru
#rimul an de asigurare" dac n anii #recedeni nu s*au #ltit ori nu se datorea/ des#gu!iri
de asigurareJ
; #entru al -*lea an consecutiv de asigurare" #recum $i #entru anii urmtori" cu 6'?
din cota de #rim sta!ilit #entru #rimul an de asigurare" dac n anii #recedeni nu s*au #ltit
ori nu se datorea/ des#gu!iri de asigurare.
Ae a#lic reduceri de #rim $i n situaiile n care n anul anterior s*au acordat sau se
cuvin des#gu!iri de asigurare #entru #agu!e #roduse din vina unor tere #ersoane" iar
valoarea des#gu!irii #ltite %ace o!iect al recu#errii #rin aciune de regres.
.ac la rennoirea asigurrii se solicit asigurarea $i a altor !unuri dect a acelora
#entru care s*a acordat asigurarea anterioar" #entru aceasta nu se acord reducere de #rim"
nc+eindu*se asigurarea se#arat.
11.&. .irectorii sucursalelor AAIROB #ot a#ro!a" la cererea scris a asiguratului"
acordarea !oni%icaiilor de la #ct.1'.1. dac asigurarea se rennoie$te n termen de 4' de /ile
de la data cnd rs#underea asigurtorului ncetea/ cu nde#linirea cumulativ a
urmtoarelor condiii2
a5 s se e%ectue/e n #reala!il datei a#ro!rii" o ins#ecie de risc" cu ntocmirea unui
#roces*ver!al semnat m#reun cu asiguratul" din care s re/ulte c !unurile #entru care s*a
contractat asigurarea anterioar $i #entru care se solicit acordarea de !oni%icaii nu #re/int
avariiJ
!5 s se con%irme de ctre serviciul daune" n scris" #e re%eratul ntocmit de serviciul
asigurri c" n #erioada de la data e9#irrii asigurrii #recedente $i #n la data ins#eciei de
risc menionat la lit. a5 nu s*au #rodus #agu!e la asigurarea n cau/.
Pagina 2% din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
1&. La asigurarea %acultativ a cldirilor" altor construcii $i a coninutului" #entru
ca/urile de #agu!e #roduse de incendiu $i alte calamiti" se a#lic toate #revederile
condiiilor generale de asigurare" n msura n care nu contravin #re/entelor condiii s#eciale.

6.-. Asigurarea ma$inilor" utila0elor $i instalaiilor" #entru ca/urile de
avarii accidentale
1. Asigurtorul asigur ma$inile" utila0ele $i instalaiile" atta tim# ct se a%l n incinta
unitii asigurate sau la domiciliul asiguratului" c+iar $i n curs de montare $i demontare"
inclusiv cele de re/erv.
&. Asigurtorul acord des#gu!iri n ca/ de #agu!e la ma$inile" utila0ele $i instalaiile
asigurate" #roduse n mod su!it de2
a5 ru#eri sau de%ormri n tim#ul %uncionrii" ciocnirii" lovirii sau i/!irii cu alte
cor#uri" e9#lo/ie" li#sa a#ei n ca/ane sau alte reci#iente" e%ectul unor su!stane c+imice"
aciunea curentului electric" scurtcircuit" su#ratensiune" su#raintensitate" %ormare de arcuri
voltaice" inducie" trsnet" cutremur de #mnt" %urtun" uragan" #loaie torenial" ng+e"
g+ea sau de#unere de g+ea" #r!u$ire sau alunecare de teren" revrsare de a# ca urmare a
s#argerii conductelor sau a ventilelor" grindin" cdere de ma$ini" utila0e" instalaii a unor
cor#uri" greutatea stratului de /#ad sau de g+ea" sau avalan$e de /#adJ
!5 de%ecte de construcie" de material" de turnare sau de montare" cu e9ce#ia celor
#rev/ute la #unctul -.
6. Pagu!e #roduse uneltelor sau #ieselor %i9ate numai tem#orar la ma$in" utila0 sau
instalaie" ori care se sc+im!" ca2 !urg+ie" unelte de s%rmare" cuite" #n/e" %orme" matrie"
ace" #latine" #ietre" site" curele de transmisie" ca!luri" lanuri" #anglici" garnituri de coarde" de
cilindri etc. se des#gu!esc numai dac acestea erau montate la ma$in" utila0 sau instalaie $i
dac avarierile sau distrugerile s*au ntm#lat odat cu cele #roduse din orice cau/e cu#rinse
n asigurare" ns$i ma$inii" utila0ului sau instalaiei.
-. Asigurtorul" n a%ar de ca/urile #rev/ute n condiiile generale de asigurare" nu
acord des#gu!iri nici #entru2
a5 #agu!e #roduse n mod lent $i numai #rin u/ura sau ntre!uinarea ma$inilor"
utila0elor sau instalaiilorJ
!5 #agu!e #roduse de inundaii" incendiu" #rin %urt" #recum $i cele #rile0uite de
msurile de stingere sau de drmare n tim#ul incendiului sau du# #roducerea acestuia.
Pagina 21 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
=. Aumele la care se %ace asigurarea se sta!ilesc con%orm cererii asiguratului" se#arat
#entru %iecare ma$in" utila0 sau instalaie. Cotele de #rim se sta!ilesc con%orm Ane9ei nr.&.
4. La sta!ilirea des#gu!irii se a#lic $i #revederile din condiiile generale de
asigurare.
). <n ca/ul n care du# #roducerea evenimentului asigurat" ma$ina" utila0ul sau
instalaia intr n re#araie #e o #erioad de cel #uin 6' de /ile" asigurarea ma$inii" utila0ului
sau instalaiei res#ective ; la cererea asiguratului ; se sus#end la ora &- a /ilei n care
asiguratul a anunat intrarea n re#araie a ma$inii" utila0ului sau instalaiei res#ective $i
reintr n vigoare la ora &- a /ilei n care a anunat re#unerea n %unciune" e9#irarea
asigurrii #relungindu*se cu #erioada n care a %ost sus#endat.
(. Ae consider cul# n #roducerea #agu!ei" #entru care asigurtorul nu acord
des#gu!iri" urmtoarele ca/uri2
a5 #rovocarea cu intenie a #agu!ei sau #rin negli0en grav" dac aceste %a#te re/ult
din actele nc+eiate de organele n dre#tJ
!5 #roducerea #agu!ei cau/at de e9#lo/ie sau %olosirea n nc#erea n care se a%lau
!unurile asigurate a %ocului desc+is" dac n acea nc#ere erau de#o/itate sau mani#ulate
#roduse u$or com!usti!ile ori #roduse in%lama!ileJ
c5 #roducerea #agu!ei cau/at de e9#lo/ie #rin %olosirea n nc#erea n care se a%lau
!unurile asigurate a unor #roduse u$or in%lama!ile #entru curarea #arc+etului" du$umelelor"
+ainelor etc. $i n acela$i tim# n care s*a a#rins %oculJ
e5 #roducerea #agu!ei cu #rile0ul avarierii sau distrugerii cldirilor sau altor
construcii n care se a%lau !unurile asigurateJ
,. La asigurarea %acultativ a ma$inilor" utila0elor $i instalaiilor" #entru ca/urile de
avarii accidentale" se a#lic toate #revederile condiiilor generale de asigurare" n msura n
care nu contravin #re/entelor condiii s#eciale.
6.=. Asigurarea !unurilor sau valorilor #entru ca/urile de %urt #rin
e%racie sau #rin acte de tl+rie
O!iectul asigurrii
<n !a/a acestei asigurri se acord des#gu!iri #entru ca/urile de %urt #rin e%racie sau
#rin acte de tl+rie a !unurilor sau valorilor a%late n localul asiguratului. Asigurarea se
#oate nc+eia numai de #ersoane 0uridice. <nc+eierea asigurrii este condiionat de nc+eierea
#entru acelea$i !unuri a asigurrii de incendiu $i alte calamiti.
Pagina 22 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Limita teritorial
Limita teritorial este Romnia.
Riscurile asigurate
AAIROB A.A. acord des#gu!iri #entru #agu!ele #roduse n urma %urtului #rin
e%racie sau #rin acte de tl+rie dac sunt nde#linite urmtoarele msuri de #rotecie2
* u$ile e9terioare ale localului s %ie dotate cu dis#o/itive de nc+idereJ
* geamurile u$ilor $i %erestrelor de la #arterul cldirii cu e9ce#ia vitrinelor dins#re
strad s %ie a#rate de o!loane de lemn sau !are de %ier sau grila0e de %ier ncuiateJ
* nc#erile n care se a%l !unurileGvalorile asigurate s %ie dotate cu sisteme de
alarm.
Alte aco#eriri
a5 #agu!e #roduse #rin s#argerea sau deteriorarea cu #rile0ul %urtului sau tentativei de
%urt #rin e%racie a #ereilor" aco#eri$ului" tavanelor" u$ilor" %erestrelor $i du$umelelor la
cldiri sau alte construcii a#arinnd asiguratului" #recum $i a mo!ilierului $i a sistemului de
alarmJ
!5 #agu!e #roduse #rin %urtul #rin acte de tl+rie a !unurilor sau valorilor nscrise n
contractul de asigurare" a%late n localul #rev/ut n contract" dac acestea s*au svr$it n
localul menionat n contract" #rin acte de violen sau ameninri" n condiiile #rev/ute n
codul #enal" asu#ra uneia sau mai multor #ersoane din conducerea sau din serviciul
asiguratuluiJ
c5 #agu!e #roduse !unurilor sau valorilor nscrise n contractul de asigurare" a%late n
localul #rev/ut n contract" #rin ntre!uinarea c+eilor originale" ns numai dac acestea au
%ost o!inute #rin acte de tl+rie comise a$a cum se #revede la litera !" n localul menionat
n contractul de asigurare.
Auma asigurat
Ae sta!ile$te2 * %ie glo!al #entru toate !unurile e9istente n local
* %ie se#arat #entru %iecare !un sau #entru unele !unuri 3stoc de
mar%" mo!ilier" a#aratur electronic etc5 e9istente n local.
Auma asigurat nu tre!uie s de#$easc valoarea real a !unurilor.
Princi#iul #ro#oriei
Pagina 23 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<n ca/ul n care contractul de asigurare #entru o sum in%erioar valorii reale a
!unurilor" des#gu!irea cuvenit se reduce cores#un/tor ra#ortului dintre suma #rev/ut n
contract $i valoarea real a !unului la data #roducerii evenimentului asigurat.
Prima de asigurare
Ae calculea/ a#licnd cota de #rim con%orm Ane9ei nr.6 la suma asigurat. Prima
de asigurare anual se #oate nc+eia $i n rate.
.urata asigurrii
Asigurarea se nc+eie #e o #erioad de 1 an. La cererea asiguratului" asigurarea se
#oate nc+eia $i #e o #erioad mai mic" dar minim 6 luni.
Rs#underea AAIROB
<nce#e du# &- de ore de la e9#irarea /ilei n care s*au ac+itat #rimele de asigurare"
aceast #erioad se socote$te de la data nce#erii rs#underii asigurtorului.
Plata des#gu!irii
Constatarea $i evaluarea #agu!ei se %ac de ctre asigurtor. <n ca/ de #agu! se
ntocme$te de ctre organele asigurtorului un #roces*ver!al de constatare a #agu!elor
#roduse" cu #artici#area asiguratului sau a unui mem!ru ma0or din %amilia acestuia" res#ectiv
martori" des#gu!irea nu #oate de#$i suma la care s*a %cut asigurarea" nici cuantumul
#agu!ei $i nici valoarea !unurilor din momentul #roducerii evenimentului asigurat.
6.4. Asigurarea geamurilor" oglin/ilor $i a altor !unuri casa!ile" #entru
ca/urile de s#argere sau cr#are
1. Asigurtorul asigur geamurile" oglin/ile $i alte !unuri casa!ile" #entru ca/urile de
s#argere sau cr#are.
&. 7u se #ot asigura urmtoarele !unuri2
a5 geamurile" oglin/ile sau orice alte !unuri casa!ile" care sunt s#arte" cr#ate" cu
$tir!ituri sau alte asemenea de%ecteJ
!5 geamurile" oglin/ile sau orice alte !unuri casa!ile care re#re/int #entru asigurat
mr%uri sau materiale #entru e9ecutri de lucrri.
Pagina 2 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
6. Asigurtorul acord des#gu!iri n ca/ de #agu!e la geamuri" oglin/i sau alte
!unuri casa!ile asigurate" #roduse #rin s#argere" cr#are de2
a5 incendiu" trsnet" e9#lo/ie" #loaie torenial" grindin" inundaie" %urtun" uragan"
cutremur de #mnt" #r!u$ire sau alunecare de teren" greutatea stratului de /#ad sau de
g+ea" avalan$e de /#ad $i variaiune de tem#eraturJ
!5 %a#tele oamenilorJ
c5 accidente de orice %el" inclusiv cele #roduse #rin aciunea animalelorJ
d5 lucrrile de montare" demontare sau mutare a !unurilor asigurate" #recum $i gre$ita
montare iniial.
Ae mai acord des#gu!iri ; n limita sumelor asigurate ; $i #entru #agu!ele la
inscri#ii" #icturi" gravuri sau alte ornamentaii" #recum $i la literele a#licate #e geamuri"
oglin/i sau alte !unuri casa!ile" dac aceste #agu!e s*au #rodus odat cu s#argerea sau
cr#area !unului asigurat.
-. Aumele la care se %ace asigurarea se sta!ilesc con%orm cererii asiguratului" ast%el2
a5 glo!al #entru toate !unurile din aceea$i gru#" sau
!5 se#arat #entru %iecare !un sau #entru unele !unuri" din aceea$i gru#.
Pentru lucrrile de art #e sticl" din sticl sau #e #lci de marmur" sumele la care se
%ace asigurarea se sta!ilesc ntotdeauna se#arat #entru %iecare !un n #arte. Cotele de #rim se
sta!ilesc con%orm Ane9ei nr.-.
=. Asigurtorul n a%ar de ca/urile #rev/ute n condiiile generale de asigurare nu
acord des#gu!iri nici #entru2
a5 #agu!e cone9e 3avarierea sau distrugerea ramelor geamurilor sau oglin/ilor
asigurate" a #rilor metalice sau din lemn" a instalaiilor electrice la lm#ile de neon" la lustre
sau alte lm#i asigurate" a instalaiilor de a# sau canal la !unurile sanitare asigurate" #recum
$i altele asemntoare5J
!5 #agu!e #roduse la su#ra%aa !unurilor asigurate 3/grieturi" a$c+ieri" ciuntituri5J
c5 #agu!e #roduse !ecurilor electriceJ
d5 #agu!e #roduse !unurilor asigurate numai #rin cldur #rovenit de la o surs
normal de cldur.
4. Ae consider cul# n #roducerea #agu!ei" #entru care asigurtorul nu acord
des#gu!iri" urmtoarele ca/uri2
a5 #rovocarea cu intenie a #agu!ei" dac %a#tul re/ult din actele nc+eiate de
organele n dre#t 3#oliie" alte organe de cercetare" #om#ieri sau altele5J
Pagina 2! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
!5 #roducerea #agu!ei cau/at de incendiu sau e9#lo/ie #rin %olosirea n nc#erea n
care se a%lau !unurile asigurate" a %ocului desc+is" inclusiv a unei surse de lumin cu %lacr
desc+is" dac n acea nc#ere erau de#o/itate sau mani#ulate #roduse u$or com!usti!ile ori
#roduse in%lama!ileJ
c5 #roducerea #agu!ei cau/at de incendiu sau e9#lo/ie #rin %olosirea n nc#erea n
care se a%lau !unurile asigurate" a unor #roduse u$or in%lama!ile #entru curarea #arc+etului"
n aceea$i nc#ere $i n acela$i tim# n care este a#rins %oculJ
d5 #roducerea #agu!ei cau/at de inundaie" #r!u$ire sau alunecare de teren" n ca/ul
n care cldirile sau alte construcii n care se a%lau !unurile asigurate au %ost construite n
/one #ericlitate de inundaie" #r!u$ire sau alunecare de teren" dac organele com#etente au
inter/is #rin acte #u!licate sau au comunicat n scris asiguratului ; nainte de construire ;
interdicia de a se construi n acea /onJ
e5 #roducerea #agu!ei cu #rile0ul avarierii sau distrugerii cldirilor sau alte construcii
n care se a%lau !unurile asigurate" n ca/urile #rev/ute la lit. a*d" #recum $i la #ct. -) lit. :
din condiiile generale de asigurare.
). La asigurarea %acultativ a geamurilor" oglin/ilor $i altor !unuri casa!ile #entru
ca/urile de s#argere sau cr#are se a#lic toate #revederile condiiilor generale" n msura n
care nu contravin #re/entelor condiii generale.
6.). Asigurarea com#le9 a gos#odriilor #ersoanelor %i/ice
:unurile ce #ot %i asigurate
AAIROB asigur urmtoarele !unuri a#arinnd #ersoanelor %i/ice2
a5 mo!ilier $i o!iecte casnice ca2 mo!ile" #erdele" oglin/i" lm#i" ceasuri" vesela"
o!iecte de !uctrie etc.J %rigidere" rcitoare" ncl/itoare electrice cu ulei" ncl/itoare cu
#roduse #etroliere" so!e de orice %el cu e9ce#ia celor %i9e" ca/ane de !aie" !oilere electrice"
ro!otul de !uctrie" unelte" motoare $i electromotoare ale meseria$ilor $i instrumente ale
#ro%esioni$tilor a%late n locuine" instrumente mu/icale" a#arate %otogra%ice" o#tice" de radio
$i televi/iune" magneto%oane" calculatoare electronice" o!iecte de s#ort" cri" note mu/icale"
covoare" scoare etc.J ta!louri $i o!iecte de art" re#roduceri du# ta!louri de art sau o!iecte
de art" #recum $i 0ucriiJ
!5 m!rcminte inclusiv !lnuri" len0erie" saltele" #erne" nclminteJ
c5 #roduse agricole 3cereale" %in" legume etc.5" viticole" #omicole" #roduse
animaliere $i alimenteJ
Pagina 2" din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
d5 unelte agricole" viticole" #omicoleJ mi0loace de trans#ort 3crue" ve+icule cu
traciune animal5J com!usti!il" materiale de construcie #entru u/ul gos#odresc.
Riscurile asigurate
a5 incendiu" trsnet" e9#lo/ie" c+iar dac trsnetul sau e9#lo/ia nu au %ost urmate de
incendiu" #loaie torenial inclusiv e%ectele indirecte ale acesteia" grindin" inundaie" %urtun"
uragan" cutremur de #mnt" #r!u$ire sau alunecare de teren" greutatea stratului de /#ad
sau de g+ea" avalan$e de /#adJ
!5 #agu!e #roduse n urma avariilor accidentale #roduse la instalaiile de ga/e" a#"
canal sau ncl/ire centralJ
c5 #agu!e #roduse n urma %urtului #rin e%racie.
.urata asigurrii
Asigurarea se nc+eie #e 1 an.
Tari%ul de #rime
La nc+eierea asigurrii se %olosesc cotele glo!ale de2
'"=? * n ca/ul locuinelor care nu sunt dotate cu sistem de alarm"
'"-? * n ca/ul locuinelor care sunt dotate cu sistem de alarm.
Auma asigurat se sta!ile$te glo!al #entru tot coninutul locuinei asiguratului $i nu
este o!ligatoriu ca aceast sum s %ie egal cu valoarea tuturor !unurilor din locuin" adic
asigurarea se #oate nc+eia $i la sume asigurate mai mici con%orm o#iunilor asiguratului" dar
niciodat mai mari.
Rate
.ac #rima de asigurare anual de#$e$te 1''.''' lei" aceast #rim se #oate ac+ita $i
n dou rate du# cum urmea/2
* 4'? din #rim la nc+eierea contractuluiJ
* -'? din #rim la #atru luni de la nc+eierea contractului.
Pentru rata a doua asiguratul !ene%icia/ de un termen de #suire de 6' /ile.
6.(. Asigurarea animalelor
Pagina 27 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
O!iectul asigurrii
AAIROB A.A. asigur animalele a#arinnd #ersoanelor %i/ice $i #ersoanelor 0uridice
cu domiciliul" sediul sau re$edina n Romnia. .e asemenea AAIROB asigur animalele
#rimite n %olosin de #ersoane 0uridice $i care a#arin altor #ersoane 0uridice" #recum $i
animalele #rimite s#re cre$tere sau ngr$are de #ersoane %i/ice $i #ersoane 0uridice" #e !a/
de contractri cu #ersoane 0uridice.
Animale ce #ot %i asigurate
a5 !ovinele n vrst de 4 luni sau #este 4 luniJ
!5 #orcinele n vrst de 4 luni sau #este 4 luniJ
c5 #orcinele avnd o greutate de cel #uin -' Kg indi%erent de vrsta lor" a%late n
ngr$torie" a#arinnd #ersoanelor 0uridiceJ
d5 ovinele $i ca#rinele n vrst de 1 an sau #este 1 an.
Riscurile asigura!ile
AAIROB acord des#gu!iri #entru ca/urile de #ieire a animalelor asigurate
a#arinnd #ersoanelor 0uridice" ca urmare a !olilor" inclusiv su! %orma de e#i/ootii sau a
accidentelor.
<n ca/ul #orcinelor ; la cererea asiguratului ; se cu#rinde n asigurare $i riscul de
tric+inelo/ cu #lata unui adaos de &'? asu#ra #rimei tari%are anuale de !a/.
Ae consider accidente2
* incendiul" e9#lo/ia" trsnetul" aciunea curentului electric" cutremurul de #mnt"
#r!u$irea sau sur#area de teren" inundaia" %urtuna" viscolul" grindina" ng+eulJ
* atacul animalelor sl!atice sau altor animale" mu$ctura $er#ilor" ne#tura
insectelor veninoase" otrvirea su!it cu ier!uri sau cu su!stane to9ice ori medicamentoase"
um%larea din cau/a %ura0elorJ
* insolaia" as%i9ierea" necul" lovirile sau rnirile su!ite" cderile" cderea #e animale a
unor cor#uri" le/iunile interne #rovocate de ng+iirea de o!iecte" %tarea grea" castrarea
%cut de organele veterinare.
Auma asigurat
a5 la asigurarea animalelor a#arinnd #ersoanelor %i/ice suma asigurat este egal cu
valoarea de #e #iaa local a animalelor res#ective. La aceast asigurare" se va scdea din
des#gu!ire o %ran$i/ de &'? a#licat la suma asiguratJ
Pagina 2# din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
!5 la asigurarea animalelor a#arinnd #ersoanelor 0uridice" n ca/ul animalelor de ras
comun" suma asigurat este egal cu valoarea #e #iaa local a animalelor res#ectiveJ
c5 la #orcinele a%late n ngr$torii" a#arinnd #ersoanelor 0uridice" suma asigurat se
sta!ile$te #e !a/a greutii medii a animalelor $i a #reului de ac+i/iie al crnii n viu
#racticat de ctre societile comerciale de industriali/are a crniiJ greutatea medie se
calculea/ innd seama de limitele de greutate minim $i ma9im" declarat de asigurat" care
nu #ot %i mai mici de -' Kg" res#ectiv mai mari de 1-' KgJ
d5 n ca/ul animalelor de #roducie" #rocurate din im#ort de ctre #ersoane 0uridice"
#recum $i n ca/ul animalelor de ras de #rovenien indigen" asigurarea se #oate contracta
la sume asigurate cores#un/toare valorii de #rocurare ori de inventar a animalelor
res#ective.
Animalele din aceast gos#odrie se #rimesc n asigurare numai #entru sum egal de
%iecare animal din aceea$i gru# de vrst $i gru# de ras.
Animalele intrate n gos#odrie n cursul asigurrii $i care %ac #arte din aceea$i gru#
de vrst cu animalele asigurate sunt cu#rinse n asigurare" n ca/ de #roducere a
evenimentului asigurat avndu*se n vedere urmtoarele2
* n ca/ul n care numrul animalelor din aceea$i gru# cu animalul #ierit" a%late n
gos#odria asiguratului la data #roducerii evenimentului asigurat este mai mare dect
numrul animalelor asigurate" suma asigurat #entru %iecare animal se reduce" sta!ilindu*se n
ra#ortul dintre numrul animalelor asigurate $i numrul animalelor din acea gru#" a%late n
gos#odria asiguratului la data #roducerii evenimentului asigurat.
Prima de asigurare
Ae calculea/ a#licnd cota de #rim con%orm Ane9ei nr. 4 la suma asigurat.
Prima de asigurare se #oate ac+ita $i n rate2
a5 n ca/ul #ersoanelor %i/ice2
* n & rate ast%el2 rata nti )'? din #rima anual de #lat la nc+eierea contractului de
asigurare" iar rata a doua 6'? din #rima anual de #lat la - luni de la nce#utul asigurriiJ
!5 n ca/ul #ersoanelor 0uridice2
* n & rate ast%el2 rata nti 4'? din #rima anual de #lat la nc+eierea contractului de
asigurare" iar rata a doua -'? din #rima anual de #lat la - luni de la nce#utul asigurriiJ
* n - rate ast%el2 rata nti 6'? din #rima anual de #lat la nc+eierea contractului de
asigurare" rata a doua 6'?" rata a treia 6'?" rata a #atra 1'? din #rima anual de #lat la o
lun" - luni $i res#ectiv ) luni de la nce#utul asigurrii.
Pagina 2$ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
.urata asigurrii
Asigurarea se nc+eie #e o #erioad de 1 an.
<nce#e2
* n ca/ de accident du# = /ile de la e9#irarea /ilei n care s*au #ltit #rimele de
asigurare $i s*a emis contractul de asigurareJ
* n ca/ de !oal du# 4' /ile de la e9#irarea /ilei n care s*au #ltit #rimele de
asigurare.
<ncetea/ la ora &- a ultimei /ile din #erioada #entru care s*a nc+eiat asigurareaJ
aceast #erioad se socote$te de la e9#irarea celor = /ile #rev/ute anterior.
O!ligaiile asiguratului
a5 s*$i ntrein animalele n !une condiii $i n con%ormitate cu regulile /ooigienice
$i sanitare veterinare de ngri0ire" +rnire" ntreinere $i %olosire a animalelorJ
!5 s n$tiine/e n scris #ieirea animalelor asigurate" cel mai tr/iu n &- de la data
#roducerii evenimentului asigurat" celei mai a#roa#e uniti a asigurtoruluiJ
c5 s #stre/e cadavrele animalelor sau resturile lor n vederea e9aminrii acestora
#entru ntocmirea #rocesului*ver!al de constatareJ
d5 s #un la dis#o/iia asigurtorului toate actele $i evidenele necesare #entru
veri%icarea e9istenei $i valorii animalelor asigurate" #entru constatarea #roducerii
evenimentului asigurat $i evaluarea #agu!elor" #recum $i sta!ilirea dre#tului la des#gu!ire.
Plata des#gu!irii
<n ca/ul #ieirii animalelor se ntocme$te" n termen de cel mult -( de ore de la data
n$tiinrii #roducerii evenimentului asigurat" un #roces*ver!al #e %ormularul asigurtorului
de ctre m#uternicitul acestuia m#reun cu medicul sau te+nicianul veterinar de
circumscri#ie sau" du# ca/" te+nicianul veterinar comunal.
<n #rocesele*ver!ale se sta!ilesc cau/a $i m#re0urrile m!olnvirii $i #ieirii
animalului" #recum $i valoarea animalului #ierit.
.es#gu!irea acordat de AAIROB nu #oate de#$i suma la care se %ace asigurarea"
nici cuantumul #agu!ei $i nici valoarea animalului din momentul #roducerii evenimentului
asigurat.
Prin cuantumul #agu!ei se nelege valoarea animalului ce se des#gu!e$te" din care
s*a sc/ut recu#errile sta!ilite.
Pagina 3% din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
6.,. Asigurarea culturilor agricole $i a rodului viilor
O!iectul asigurrii
Asigurarea culturilor agricole $i a rodului viilor se adresea/ #roductorilor agricoli.
<n asigurare #ot %i cu#rinse culturile de #e terenurile agricole #ro#rietate a #ersoanelor
0uridice" #rimite n %olosin sau luate n arend de ctre acestea. .e asemenea #ot %i asigurate
culturile de %loarea*soarelui" soia" s%ecl de /a+r" tutun #ro#rietate a #ersoanelor %i/ice" a
cror recolt %ace o!iectul contractelor nc+eiate" du# ca/" cu %a!rici de ulei" %a!rici de /a+r"
%a!rici de igarete ori de %ermentare a tutunului.
Riscurile asigura!ile
AAIROB acord des#gu!iri #entru ca/urile de #agu!e #rovocate 2
*de grindin $i incendiu
* numai de grindin
Ae acord des#gu!iri numai #entru #agu!ele la valoarea #roduciei su%erite #rin
#ierderi cantitative" cu e9ce#ia culturii de tutun la care se aco#er $i #agu!ele su%erite #rin
#ierderi calitative de #e urma grindinei.
.in acela$i %el de cultur sau vie #us #e rod se asigur ntreaga su#ra%a cultivat"
res#ectiv e9#loatat n anul agricol n curs.
<n situaia n care cultura asigurat su%er o daun total din cau/e necu#rinse n
asigurare" asiguratului i se restituie o #arte din #rimele de asigurare #ltite" n %uncie de data
la care s*au #rodus acele cau/e.
Auma asigurat
Auma la care se %ace asigurarea #e +ectar se sta!ile$te #otrivit cererii asiguratului" dar
nu #oate de#$i2
* suma o!inut #rin nmulirea #roduciei medii #rev/ut a se reali/a #e +ectar la
cultura res#ectiv ; declarat de asigurat ; cu suma ma9im #e Kg acce#tat de A.C.
AAIROB A.A.J
* la acele asigurri la care des#gu!irile se cesionea/ n %avoarea unei tere uniti"
suma o!inut #rin nmulirea #roduciei medii #e +ectar #entru cultura res#ectiv cu #reul
#e Kg #rev/ut n contractul nc+eiat cu tera unitate.
Pagina 31 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Prima de asigurare
Ae sta!ile$te #entru anul agricol n curs" indi%erent de data nc+eierii asigurrii" #e
%eluri de culturi. Prima de asigurare se sta!ile$te a#licnd o cot de #rim con%orm Ane9ei
nr.) la suma asigurat" aceast cot situndu*se ntre &*1'? n %uncie de %elul culturii $i de
0ude. Prima de asigurare se ac+it integral sau n dou sau trei rate. <n %uncie de mrimea
su#ra%eei se #ot acorda im#ortante reduceri ale cotelor de #rim.
.urata asigurrii
Asigurarea #oate %i nc+eiat oricnd n tim#ul anului $i este vala!il #entru anul
agricol n curs.
Rs#underea AAIROB
<nce#e * #entru culturile agricole nsmnate" n momentul rsririi lorJ
* #entru culturile agricole sdite" din momentul sdirii lorJ
* #entru rodul viilor" din momentul n%loririi.
<ncetea/ * din momentul recoltrii" iar la recoltele a cror recolt se treier"
rs#underea #entru #agu!ele #roduse de incendiu ncetea/ din momentul n care recolta a
%ost treierat.
6.1'. Asigurarea #entru ca/urile de avarii #e tim#ul
trans#ortului autove+iculelor
O!iectul asigurrii
Asigurarea #oate %i nc+eiat numai #entru autove+iculele cum#rate de #ersoane
0uridice din Romnia" #e tim#ul trans#ortului acestora #e rute de%inite" de la sediul unitii
%urni/oare la cel al unitii care le comerciali/ea/.
.urata asigurrii
Asigurarea se nc+eie #e o #erioad de 1 an" #utnd %i rennoit de dre#t ; %r
emiterea unui nou contract de asigurare ; #e #erioad de un 1 an" dac una din #ri nu o
denun" #rin scrisoare recomandat" cu 6' de /ile nainte de e9#irarea asigurrii n curs"
datele termenelor de #lat a #rimelor rmnnd cele sta!ilite #entru anul anterior.
Pagina 32 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Auma asigurat
Autove+iculele se asigur #entru suma #rev/ut n %actura de cum#rare a acestora.
Riscurile asigurate
Asigurtorul acord des#gu!iri n ca/urile de #agu!e #roduse de riscurile #rev/ute
de regulamentul nr. 1)G1,)4" c+iar dac autove+iculele sunt nenmatriculate n circulaie"
#recum $i n ca/urile de #agu!e #roduse n tim#ul trans#ortului autove+iculelor #e calea
%erat sau cu autove+icule" de accidente ale mi0locului de trans#ort ca2 loviri sau i/!iri cu alte
mi0loace de trans#ort" cderi" deraieri" rsturnri sau m#otmoliri" acte de tl+rie" dis#ariie
sau %urt total sau #arial dac s*au #rodus ca urmare a unui accident al mi0locului de trans#ort"
accidente n tim#ul ncrcrii" a$e/rii sau descrcrii autove+iculelor.
<n aceast asigurare este inclus $i asigurarea %acultativ su#limentar #entru ca/urile
cnd autove+iculul este condus de alte #ersoane dect asiguratul.
Prima de asigurare
Cota de #rim #entru 1'' lei din suma la care se nc+eie asigurarea este de '"=' lei.
Primele de asigurare se calculea/ lunar" #rin a#licarea cotei de #rim #rev/ut mai
sus asu#ra valorii autove+iculelor trans#ortate n cursul lunii $i se #ltesc de asigurat"
antici#at $i integral" ast%el2
* la nc+eierea asigurrii" #entru numrul de autove+icule ce urmea/ a %i livrat de
unitatea %urni/oare $i trans#ortat n #rima lun de asigurareJ
* n #rima /i a %iecrei luni de asigurare" #entru numrul de autove+icule trans#ortate
e%ectiv n luna #recedent celei #entru care se #lte$te #rima.
O!ligaiile asiguratului
Asiguratul este o!ligat s trimit asigurtorului cu & /ile nainte de s%r$itul %iecrei
luni de asigurare" un ta!el n care s se nscrie" #entru %iecare autove+icul cum#rat care a
%cut o!iectul trans#ortului n cursul lunii de asigurare ce e9#ir" urmtoarele date2 ti#ul
autove+iculului" numrul %acturii $i data" #reul de cum#rare" numrul de motor $i $asiu. Pe
!a/a acestei comunicri" asigurtorul va veri%ica 0usteea #rimelor de asigurare #ltite de
asigurat" #entru lunile de asigurare e9#irate $i va #utea e%ectua $i eventuale o#eraiuni de
regulari/are a #rimelor de asigurare.
<n ca/ de ne#lat a #rimei de asigurare n #rima /i a %iecrei luni de asigurare"
asiguratul are dre#tul s o #lteasc n termen de #n la = /ile de la scadena de #lat a
Pagina 33 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
#rimei res#ective. <n ca/ul ne#lii #rimei nici n termenul de #suire de = /ile" rs#underea
asigurtorului se sus#end la ora &- a ultimei /ile din luna de asigurare e9#irat $i va rence#e
de la ora ' a /ilei urmtoare celei n care s*a %cut #lata #rimei restante.
Asigurtorul are dre#tul de a veri%ica trimestrial" la asigurat" situaia real a numrului
autove+iculelor trans#ortate" #e ruta de%init" de la unitatea %urni/oare la unitatea care
urmea/ s le comerciali/e/e $i de a %ace o#eraiunile de regulari/are a #rimelor" n %uncie de
situaia constatat.
Plata des#gu!irii
<n ca/ de #roducere a evenimentelor asigurate" des#gu!irile se acord n limita
#agu!elor #roduse" %r ns a de#$i2
* valoarea din nou atunci cnd" la autove+iculele de #roducie intern sau e9tern"
#agu!ele s*au #rodus n tim#ul trans#ortului acestora #e calea %erat sau cu autove+iculeJ
* ,'? din valoarea din nou a autove+iculelor" n ca/ul cnd #agu!ele s*au #rodus n
tim#ul de#lasrii acestora #rin %or #ro#rie.
6.11. Asigurarea autove+iculelor de #roducie e9tern
O!iectul asigurrii
Asigurarea este vala!il numai #entru autove+iculele de #roducie e9tern 3inclusiv
autove+iculele din gama .AEMOO #roduse n Romnia5" nmatriculate n Romnia" deinute
de #ersoane %i/ice sau 0uridice cu domiciliul" sediul sau re$edina n Romnia.
Asigurarea este vala!il $i #entru autove+iculele de #roducie e9tern" nmatriculate
n strintate" deinute de #ersoane %i/ice sau 0uridice cu domiciliul" sediul sau re$edina n
strintate cu aco#erirea numai a riscurilor de accidente de circulaie.
Riscurile asigurate
a5 accidente de circulaie 3ciocniri" loviri" /grieri" dera#ri" rsturnri5J
!5 calamiti naturale 3incendiu" e9#lo/ie" inundaie" %urtun" cutremur" #r!u$ire sau
alunecare de teren5J
c5 %urt total sau #arial"
Asigurarea se #oate nc+eia $i numai #entru anumite riscuri2
* accidente de circulaie N %urtJ
* accidente de circulaie N calamitiJ
Pagina 3 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
* accidente de circulaie.
.urata asigurrii
Asigurarea se #oate nc+eia #e 1 an sau 4 luniJ n ca/ul autove+iculelor nmatriculate
n strintate" asigurarea se #oate nc+eia $i #e #erioade mai scurte.
Auma asigurat
Autove+iculele se asigur numai la valoarea lor real care se sta!ile$te sc/ndu*se
din valoarea din nou a acestora u/ura cores#un/toare.
Prima de asigurare
Prima de asigurare se calculea/" a#licnd o cot de #rim la suma asigurat.
<n ca/ul n care asigurarea se nc+eie numai #entru anumite riscuri #rimele de
asigurare sunt2
* accidente N %urt L ('? din #rima integralJ
* accidente N calamiti L )'? din #rima integralJ
* accidente de circulaie L 4'? din #rima integral.
Prima de asigurare se #oate #lti integral sau n rate.
Ec+i#amentul su#limentar asigurat
Prin ec+i#ament su#limentar se nelege2 a#aratul radio" radiocaseto%onul" com#act
discul" televi/orul" !o9ele" %rigiderul" tele%onul" #ort!aga0ul" a#aratul de ta9at" staia de
emisie*rece#ie $i alte asemenea" dac sunt montate la autove+icul.
Auma asigurat la care se #oate asigura ec+i#amentul su#limentar se limitea/ la =?
din valoarea autove+iculelor la data asigurrii.
Cota de #rim anual a%erent ec+i#amentului su#limentar este aceea$i cu cea la care
se %ace asigurarea autove+iculului la care acesta este montat.
<n ca/ul n care autove+iculul este dotat din construcie cu ec+i#ament su#limentar se
va #lti su#limentar #rima de asigurare #entru acesta. Asiguratul are o!ligaia numai s
#reci/e/e #e declaraia de asigurare e9istena ec+i#amentului su#limentar
Asigurarea remorcilor" semiremorcilor" rulotelor $i a altor ve+icule asemntoare" de
#roducie e9tern se nc+eie la valoarea lor real" cu aceea$i cot de #rim ca la asigurarea
autove+iculului de #roducie e9tern. Asigurarea se nc+eie $i este vala!il numai n ca/ul n
care e9ist o asigurare %acultativ de avarii $i #entru autove+iculul tractor.
Pagina 3! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Rs#underea AAIROB
<nce#e la &- de ore de la e9#irarea /ilei n care s*a ac+itat #rima de asigurare $i s*a
ntocmit contractul de asigurare.
La asigurrile nc+eiate concomitent cu livrarea din de#o/itele unitilor care au n
#ro%ilul lor de activitate vn/area de autove+icule noi" rs#underea asigurtorului nce#e n
momentul semnrii contractului de vn/are*cum#rare.
<ncetea/ la ora &- a ultimei /ile din #erioada #entru care s*a nc+eiat asigurareaJ
aceast #erioad se socote$te de la data nce#erii rs#underii asigurtorului.
6.1&. Asigurarea cru$ului #entru mr%urile trans#ortate
O!iectul asigurrii
Asigurarea #oate %i nc+eiat de #ersoanele %i/ice $i #ersoanele 0uridice cu domiciliul
sau sediul n Romnia care organi/ea/ trans#orturi de mr%uri cu autove+iculele
nmatriculate n Romnia.
Rs#underea asiguratului
Trans#ortatorul este rs#un/tor #entru #ierderea total sau #arial a mr%ii sau
#entru vtmarea acesteia care se #roduce din momentul #rimirii mr%ii la trans#ort $i #n la
#redarea acesteia" #recum $i #entru de#$irea termenului de livrare.
Trans#ortatorul este scutit de aceast rs#undere dac #ierderea mr%ii" vtmarea
acesteia sau de#$irea termenului de livrare a avut loc din vina #ersoanei #rev/ut n
contract din cau/a unui ordin dat de aceasta $i care n*a %ost #rovocat de o vin oarecare a
trans#ortatorului" de un viciu #ro#riu al mr%ii sau de m#re0urri #e care trans#ortatorul nu
le*a #utut evita $i nici nu #utea s #rentm#ine urmrile.
Trans#ortatorul nu #oate invoca" #entru a se descrca de rs#undere" nici de%eciunea
autove+iculului #e care l*a %olosit #entru trans#ort" nici vina #ersoanei de la care a %ost
nc+iriat autove+iculul.
Trans#ortatorul este scutit de rs#undere atunci cnd #ierderea sau vtmarea mr%ii
constituie o consecin a unui risc s#ecial care este indisolu!il legat de una sau mai multe
%a#te artate mai 0os2
a5 utili/area autove+iculelor desco#erite $i %r #relat" dac acest mod de utili/are a
%ost convenit n mod e9#res n contract $i menionat n scrisoarea de trosurJ
Pagina 3" din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
!5 li#sa sau de%eciunea am!ala0ului #entru mr%urile e9#use #rin natura lor la
stricciuni sau vtmri atunci cnd nu sunt am!alate sau sunt #rost am!alateJ
c5 de#lasarea" ncrcarea" am#lasarea sau descrcarea mr%ii de ctre e9#editor sau
destinatar" sau de #ersoane care au acionat n numele e9#editorului sau destinataruluiJ
d5 natura unor mr%uri" e9#use unor cau/e inerente c+iar a acestei naturi %ie #erimrii
com#lete sau #ariale sau vtmrii din cau/a ru#erii" ruginirii" descom#unerii s#ontane"
uscrii" scurgerii normale sau aciunii #ara/iilor $i ro/toarelorJ
e5 ncrcarea sau numerotarea insu%icient sau nesatis%ctoare a coletelorJ
%5 de trans#ortul animalelor vii.
Auma asigurat
Atunci cnd n con%ormitate cu dis#o/iiile #re/entei convenii" trans#ortatorul este
o!ligat a des#gu!i daunele #rovocate de #ierderea total sau #arial a mr%ii" cuantumul
sumei ce urmea/ s %ie restituit se determin #e !a/a costului mr%ii" n locul $i la tim#ul
#rimirii acesteia #entru trans#ort.
>aloarea mr%ii se determin #e !a/a cursului ei la !urs sau n ca/ul cnd aceasta nu
e9ist" #e !a/a #reului curent al #ieei sau cnd nu e9ist nici unul nici altul" #e !a/a unei
valori u/uale a mr%ii de acela$i %el $i calitate. Totu$i" cuantumul des#gu!irii nu #oate de#$i
suma de &= %r 8 #entru 1 Kg de greutate !rut li#s.
<n a%ar de aceasta se restituie ta9a de trans#ort" ta9ele vamale $i celelalte c+eltuieli n
legtur cu trans#ortul mr%ii com#let n ca/ul #ierderii totale $i #ro#orionale n ca/ de
#ierdere #arialJ alte daune nu se restituie.
<n ca/ul de#$irii termenului de livrare $i dac #ersoana #rev/ut n contract va
dovedi c de#$irea termenului a #rovocat daune" trans#ortatorul este o!ligat s #lteasc
des#gu!iri #entru aceste #re0udicii care ns nu #ot de#$i cuantumul ta9elor de trans#ort.
Asigurarea se nc+eie la suma #e care asiguratul #reci/ea/ c va constitui limita
rs#underii sale #entru eventualele #agu!e #rovocate #ro#rietarilor mr%urilor trans#ortate"
dar nu mai mult de ='.''' dolari UAA sau ec+ivalentul acestora n lei" la cursul de sc+im! la
data nc+eierii asigurrii.
<n ca/ul cnd valoarea mr%urilor de#$e$te de %iecare trans#ort suma de ='.''' dolari
UAA" asiguratul #oate solicita" naintea e%ecturii trans#ortului" nc+eierea unei asigurri
su#limentare" ac+itnd #rima de asigurare ce se va calcula de AAIROB.
Pagina 37 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
.urata asigurrii
Asigurarea se #oate nc+eia %ie #e o #erioad de tim# de 1 an sau cel #uin 1 lun" %ie
#entru o cltorie.
Prima de asigurare
Cota anual de #rim este de 6"''? din suma la care s*a nc+eiat asigurarea" de
%iecare autove+icul inclusiv remorca.
Cota de #rim #entru #rima lun este de '"'=?.
Cotele de #rim" #entru %iecare din lunile de asigurare urmtoare celei dinti luni de
asigurare" cu o continuitate nentreru#t" sunt urmtoarele2
a5 #e luna a &*a" aceea$i cot de #rim" ca #entru vala!ilitatea asigurrii #n la 1
lunJ
!5 #entru %iecare din lunile a 6*a ; a 1&*a" #recum $i #entru %iecare din lunile
urmtoare #rimului an de asigurare" cotele de #rim re#re/int cte -'? din cota de #rim
#entru vala!ilitatea asigurrii #n la 1 lun.
La asigurrile nc+eiate #entru o cltorie" cota de #rim care se a#lic la suma
asigurat" de %iecare autove+icul" inclusiv remorc" n ca/urile n care suma asigurat
de#$e$te ='.''' dolari UAA" este de '"'-? din suma asigurat res#ectiv.
Plata des#gu!irii
Evaluarea #agu!elor" sta!ilirea des#gu!irilor $i #lata acestora se %ace de asigurtor.
Plata des#gu!irilor se %ace n lei sau valut" n care s*a nc+eiat asigurarea.
Rs#underea AAIROB nce#e din momentul n care mr%urile s*au ncrcat ; n
vederea e9#edierii ; n autove+icul $i ncetea/ n momentul descrcrii mr%urilor res#ective
la destinaie.
AAIROB acord des#gu!irile cuvenite n termen de 1 lun din momentul cnd s*au
#rimit toate actele #ro!atorii necesare lic+idrii #agu!ei. <n limitele des#gu!irilor #ltite"
AAIROB este su!rogat n toate dre#turile asiguratului" contra celor rs#un/tori de
#roducerea #agu!elor.
Orice sum ncasat de asigurat #entru #agu!e la care a #rimit des#gu!iri va %i
remis la AAIROB n limita des#gu!irilor #rimite de la AAIROB
CAPITOLUL I>
Pagina 3# din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Asigurarea de rs#undere civil
-.1. Asigurarea de rs#undere civil #rin e%ectul legii #entru accidente auto
-.1.1. Condiiile de e9isten ale asigurrii de rs#undere civil
E9istena asigurrilor de rs#undere civil #ermite aco#erirea unor #re0udicii ; %ie ele
#agu!e sau vtmri cor#orale ; #roduse de asigurat unor tere #ersoane ; denumite generic
teri #gu!ii.
.e regul" #rin asigurarea de rs#undere civil sunt aco#erite numai acele #re0udicii
#roduse de asigurat unor tere #ersoane ca urmare a unui accident" n anumite condiii care se
cer a %i nde#linite cumulativ $i anume2
a5 este necesar svr$irea de ctre asigurat a unei %a#te ilicite care contravine unor
norme legaleJ
!5 tre!uie s se #oat dovedi e9istena unui #re0udiciu" a unei #agu!e #roduse de
asigurat terei #ersoaneJ
c5 ntre %a#ta ilicit a asiguratului care a #rodus #agu!a sau accidentul $i #re0udiciul
adus terei #ersoane tre!uie s e9iste un ra#ort de cau/alitateJ
c5 este necesar s se constate cul#a asiguratului care a svr$it %a#ta ilicit" care a
condus la #roducerea accidentului.
-.1.&. As#ecte generale
Prin legea 164G1,,= #rivind asigurrile $i reasigurrile n Romnia asigurarea de mai
sus a rmas unica asigurare o!ligatorie din ara noastr. Botivaia instituirii o!ligativitii
#entru asigurarea de rs#undere civil auto este legat de cre$terea ntr*un ritm accelerat a
numrului autove+iculelor care circul #e drumurile #u!lice $i" cores#un/tor" de s#orirea
#agu!elor sau vtmrilor cor#orale #roduse #rin accidentele de circulaie. <n asemenea
condiii" #rote0area victimelor accidentelor de circulaie a c#tat o arie de interes social"
asigurarea de rs#undere civil ne#utnd %i lsat la o#iunea %iecrui #ro#rietar de
autove+icule. .in acest motiv" asigurarea de rs#undere civil #entru accidente auto a %ost
instituit #rin lege" #n n anul 1,,4" singura societate de asigurri autori/at s o #ractice
Pagina 3$ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
%iind AAIROB A.A. .e menionat ns" c ea a avut mult vreme un rol de #rotecie social"
legiuitorul neurmrind a$e/area ei #e !a/e renta!ile.
.u# 1,,4 s*a cutat renta!ili/area acestei asigurri #rin lege" #rimele de asigurare
%iind sta!ilite ntr*un ra#ort mai !un %a de nivelul ma9im al des#gu!irii acordate $i
ada#tate la ero/iunea monetar continu.
Con%orm Fotrrii 8uvernamentale nr. ,'4G1,,(" #entru o!inerea autori/aiei de a
#ractica asigurarea o!ligatorie de rs#undere civil #entru #agu!e #roduse #rin accidente de
autove+icule" n con%ormitate cu #revederile legii" asigurtorii solicitani tre!uie s
nde#lineasc" cumulativ" urmtoarele condiii2
a5 s dis#un de un ca#ital social vrsat de cel #uin 1' miliarde leiJ
!5 s dis#un de o reea teritorial #ro#rie" %ormat din cel #uin dou uniti
3sucursale" re#re/entane" agenii5 n %iecare 0udeJ
c5 s dis#un la %iecare sucursal 3re#re/entan5 de #ersonal #ro#riu s#eciali/at n
activitatea de constatare $i de lic+idare a daunelor autoJ
d5 s #ractice asigurri %acultative de autove+iculeJ
e5 s dis#un de re/erve de #rime $i re/erve de daune su%iciente #entru aco#erirea
datoriilor re/ultate din #racticarea activitii de asigurare n anii anteriori celui #entru care se
solicit autori/aia res#ectiv.
-.1.6. Cu#rinderea n asigurare
<n asigurarea #rin e%ectul legii de rs#undere civil #entru #agu!e #roduse #rin
accidente de autove+icule sunt incluse toate #ersoanele %i/ice $i 0uridice care dein
autove+icule" nmatriculate n Romnia $i autori/ate s circule #e drumurile #u!lice. Alturi
de acestea" sunt cu#rinse n asigurare $i #ersoanele care intr #e teritoriul Romniei cu
autove+icule nmatriculate n strintate" dar neasigurate #entru rs#underea civil sau ale
cror asigurri e9#ir n #erioada n care se a%l #e teritoriul rii noastre.
-.1.-. Prima de asigurare
7ivelul #rimelor de asigurare se di%erenia/ #e categorii de autove+icule $i #e
categorii de asigurai ; #ersoane %i/ice sau 0uridice ; n %uncie de ca#acitatea cilindric" masa
ma9im autori/at" numrul de locuri" utili/are" a$a cum se #oate o!serva din ta!elul de mai
0os $i ane9a 11.
Pagina % din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Pentru anul &''1" ca $i n anii #recedeni legiuitorul a #rev/ut #osi!ilitatea #lii
#rimelor de asigurare #entru ntregul an antici#at $i integral sau %racionat ast%el2
* #entru #erioada 1 ianuarie ; 61 mai &''1" #n la data de 61 decem!rie &'''J
* #entru #erioada 1 iunie ; 61 decem!rie &''1" #n la data de 61 mai &''1.
7I>ELUL
Primelor de asigurare o!ligatori de rs#undere civil #entru #agu!e
#roduse terilor #rin accidente de autove+icule
7r
.
crt
.
@elul autove+iculului Prima de asigurare" #entru %iecare lun sau
%raciune de lun n #erioada 1 ianuarie ;
61 decem!rie &''1 #entru %iecare autove+icul
nmatriculat n strintate
1 Autoturisme 1.6-=.'''
& Alte autoturisme dect
autoturisme $i motocicluri
=1(.'''
6 Botocicluri 6.61'.'''
<n ca/ul #lii antici#ate $i integrale a #rimelor de asigurare" asiguratul !ene%icia/ de
o reducere cu 1'? a lorJ neac+itarea la scaden a #rimelor de asigurare are dre#t e%ect
cderea din dre#turile de asigurat" #n la #lata acestora" $i su#ortarea rs#underii civile %a
de eventualele tere #ersoane #gu!ite" #e c+eltuiala #ro#rie a asiguratului.
Pentru autove+iculele care se radia/ din circulaie" #rimele de asigurare a%erente
#erioadei rmase #entru care s*a #ltit asigurarea calculat n luni ntregi" se restituie
asiguratului" la cererea scris a acestuia nsoit de documentele doveditoare.
.ovada #lii #rimelor de asigurare revine asiguratului" nscrisul constatator %iind
c+itana" ordinul de #lat sau alt document #ro!ator al #lii.
.ovada e9istenei asigurrii o!ligatorii de rs#undere civil o constituie tic+etul de
asigurare emis de asigurtorii autori/ai s #ractice aceast asigurare n Romnia sau
documentele internaionale de asigurare de rs#undere civil auto" eli!erate de societi de
asigurare din strintate" cu vala!ilitate #e teritoriul Romniei.
-.1.=. Rs#underea asigurtorului
Pagina 1 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<n ca/ul asigurrii de rs#undere civil #entru accidente auto rs#underea societii
asigurtoare nce#e ast%el2
a5 du# &- de ore de la e9#irarea /ilei n care s*a #ltit #rima de asigurare n numerar
sau #e !a/a ordinului de #lat vi/at de !anca la care asiguratul are desc+is contul de
dis#oni!il $i s*a eli!erat documentul care atest nc+eierea asigurrii" n ca/ul ne#lii la
termen a #rimei datorateJ
!5 din momentul #lii #rimei de asigurare n numerar sau #e !a/a ordinului de #lat
$i n con%ormitate cu data intrrii n vigoare a asigurrii nscris n tic+etul de asigurare"
#entru situaiile n care #rima a%erent unei #erioade este #ltit la scadenJ
c5 din momentul #lii #rimei de asigurare $i al eli!errii tic+etului de asigurare" dar
nu mai devreme de data eli!errii autori/aiei #rovi/orii de circulaie sau a nmatriculrii
autove+iculului.
Rs#underea asigurtorului ncetea/ la ora &- a ultimei /ile de vala!ilitate nscrise n
tic+etul de asigurare #entru care s*a #lti #rima de asigurare datorat sau" anterior acestei
date" n momentul radierii autove+iculului.
-.1.4. .es#gu!irea de asigurare
<n unul $i acela$i accident" indi%erent de numrul #ersoanelor rs#un/toare de
#roducerea #agu!elor" asigurtorul acord des#gu!iri" inclusiv #entru c+eltuielile %cute de
asigurai n #rocesul civil" n urmtoarele limite2
a5 de la ,''.''' lei #n la ma9imum 6''.'''.''' lei" indi%erent de numrul
#ersoanelor #gu!ite" n ca/ de avariere ori de distrugere a !unurilor" #entru #agu!e materiale
directe $i indirecte de #este ,''.''' leiJ
!5 #n la ('.'''.''' lei #entru %iecare #ersoan" dar nu mai mult de -''.'''.''' lei"
indi%erent de numrul #ersoanelor accidentate" n ca/ de vtmri cor#orale sau de deces"
inclusiv #entru #re0udicii %r caracter #atrimonial.
Cu oca/ia #roducerii unuia din evenimentele asigurate" ins#ectoratul de daune al
societii de asigurare ntocme$te un dosar de daune al crui #iese com#onente de !a/ sunt
dove/ile $i actele eli!erate de autoritile #u!lice com#etente s constate $i s cercete/e
accidentele de circulaie 3de e9em#lu unitile de #om#ieri" #oliie rutier $.a.5" n$tiinarea
%cut de asigurat #rivitoare la #roducerea evenimentului asigurat $i #rocesul ver!al de
constatare a #agu!elor. .in dosarul ntocmit de ctre asigurtor tre!uie s re/ulte
circumstanele #roducerii evenimentului asigurat" ntinderea #agu!elor #roduse terilor
Pagina 2 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
#gu!ii" sta!ilite #e !a/a unor acte doveditoare 3devi/e de lucrri de re#araii" certi%icate
medicale" adeverine de s#itali/are $.a.5" mrimea des#gu!irii cuvenite terului #gu!it $i
indemni/at #e !a/a asigurrii de rs#undere civil #entru accidente de autove+icule. <nainte
de a %i #ltite des#gu!irile calculate" dosarul de daune se su#une controlului %inanciar
#reventiv" $i avi/rii o%iciului 0uridic $i n %inal" se a#ro! de ctre conducerea societii de
asigurare.
-.1.). @ondul de #rotecie a victimelor str/ii
<n vederea #rote0rii victimelor accidentelor de circulaie auto soldate cu vtmri
cor#orale sau decese" n care autorul a rmas neidenti%icat sau autove+iculul este neasigurat"
#rin Legea 164G1,,= a %ost instituit %ondul de #rotecie a victimelor str/ii.
@ondul menionat se constituie $i se administrea/ de ctre :iroul Asigurtorilor de
Autove+icule $i se sta!ile$te ntr*o cot #rocentual asu#ra volumului de #rime !rute ncasate
#entru asigurarea o!ligatorie de rs#undere civil de ctre societile de asigurare autori/ate s
#ractice aceast %orm de asigurare.
-.&. Asigurarea de rs#undere civil a autove+iculelor cu vala!ilitate n a%ara
teritoriului Romniei 3CARTEA >ER.E5
-.&.1. Cu#rinderea n asigurare
Asigurarea de rs#undere civil a autove+iculelor nmatriculate n Romnia" cu
vala!ilitate n a%ara teritoriului Romniei" se nc+eie cu #ersoane %i/ice sau 0uridice care au
domiciliul sau sediul n Romnia.
<n !a/a acestei asigurri" sunt acordate des#gu!iri #entru sumele #e care asiguratul
este o!ligat s le #lteasc cu titlu de de/dunare #entru #re0udicii #roduse terilor #gu!ii"
#rintr*un accident #rodus de autove+iculul asigurat" ca urmare a vtmri cor#orale sau
decesului" #recum $i avarierii ori distrugerii unor !unuri.
<n des#gu!ire sunt cu#rinse $i c+eltuielile %cute de asigurat n #rocesul civil" ns nu
sunt des#gu!ite c+eltuielile %cute n #rocesul #enal" c+iar dac o dat cu activitatea #enal"
se soluionea/ $i latura civil.
Contractul se nc+eie %r a se #reci/a o sum asigurat" aceasta %iind dat de
legislaia rii n care are loc evenimentul asigurat.
Pagina 3 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
-.&.&. Primele de asigurare
Aunt sta!ilite n %uncie de #erioada de asigurare" ara n care urmea/ s se %ac
de#lasarea $i %elul autove+iculului.
Asigurarea este vala!il n toate rile menionate n documentul CCartea >erdeD"
document care se eli!erea/ odat cu nc+eierea contractului de asigurare.
<n ca/ul n care urmea/ ca asiguratul s se de#lase/e ntr*o ar limitro% Romniei"
tari%ul #erce#ut este diminuat cu 1'*6'?" di%ereniat" n %uncie de #erioada de asigurare
solicitat.
Pe Cartea >erde eli!erat n aceast situaie" se vor meniona toate rile cu e9ce#ia
celor limitro%e" ast%el nct asigurarea s %ie vala!il numai n aceste ri.
<n %uncie de %elul autove+iculului" tari%ul de #rime se di%erenia/ #entru autoturisme
#n la nou locuri" autove+iculele de trans#ort #ersoane cu un numr de locuri cu#rins ntre
1'*1) locuri" 1)*6, locuri $i #este 6, locuri.
Pentru autove+iculele care trans#ort mar% inclusiv remorci" di%erenierea se %ace n
%uncie de masa total ma9im autori/at.
Ae acord o clau/ !onus" numit n mod curent" Creducere de %idelitateD" #entru
rennoirea contractelor la aceea$i societate de asigurare. Aceste reduceri sunt de 1'? la #rima
rennoire" 1=? la a doua rennoire $i &'? nce#nd cu a treia rennoire.
Perioada de vala!ilitate a Crii >er/i #oate %i de 1= /ile" &' /ile" 1 lun sau 1& luni" n
%uncie de solicitarea asiguratului. Ae #oate eli!era Carte >erde $i #entru #erioade cumulate"
de e9em#lu -= /ile 3o lun N 1= /ile5.
-.6. Alte asigurri de rs#undere civil
<n a%ara asigurrilor de rs#undere civil auto care sunt o!ligatorii" n activitatea de
asigurare s*au introdus $i alte asigurri de rs#undere civil legal" de natur %acultativ" #rin
care se aco#er #re0udiciile #roduse de asigurat unor tere #ersoane" cum ar %i2
* asigurarea manageruluiJ
* asigurarea conta!ililor autori/ai $i a e9#erilor conta!ili n legtur cu des%$urarea
#ro%esiei lor" #entru #re0udiciile #rovocate #e aceast cale terilor clieniJ
* asigurarea notarilor #u!lici #entru #re0udicii cau/ate #rin e9ecutarea meserieiJ
* alte asigurri de rs#undere civil legal.
Pagina din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<ntruct" n ca/ul asigurrii de rs#undere civil" nu e9ist #osi!ilitatea evalurii n
vederea asigurrii" sumele asigurate #entru care se solicit #rotecia sunt sta!ilite la cererea
asigurtorului" dar n cadrul unor limite minime $i ma9ime sta!ilite de asigurtor.
Primele de asigurare sunt calculate #e !a/a cotelor tari%are #rocentuale" di%ereniate #e
ti#ul asigurrii sau #e categoria de asigurai" du# cum este vor!a de #ersoane %i/ice sau
0uridice.
CAPITOLUL >
Atudii de ca/ #rivind evaluarea #agu!ei $i acordarea des#gu!irilor la #roducerea
riscului asigurat
=.1. Atudiul 1 3asigurarea animalelor5
<n studiul de ca/ de %a se dore$te a se demonstra e%iciena asigurrii animalelor
#entru asigurat" res#ectiv modul cum #rin intermediul unei #olie de asigurare nc+eiate la
AAIROB " asiguratul $i recu#erea/ #agu!a #rodus de un risc cu#rins n asigurare.
Prile im#licate sunt2 @erma Ooote+nic Ia/ care nc+eie o #oli de asigurare #rivind
CAsigurarea animalelorD la AAIROB Caranse!e$ " care este cealalt #arte im#licat n acest
ca/.
A*au asigurat &- !ovine" rasa Fere%ord" tari%ul de #rime #entru aceast ras %iind de
)? din suma asigurat .Auma asigurat #entru animale s*a sta!ilit #e !a/a valorii de inventar
a acestora" care a %ost n valoare de 1--.'''.''' lei" res#ectiv 4.'''.''' lei #e !ovin.
Riscurile cu#rinse n asigurare au %ost #ieirea animalelor ca urmare a !olilor" inclusiv
su! %orma de e#i/ootii sau a accidentelor #roduse de2 incendiu" e9#lo/ie" tr/net" aciunea
curentului electric" cutremur de #mnt" #r!u$irea sau sur#area de teren" inundaie" %urtun"
viscol" grindin" ng+e. AAIROB nu rs#unde de #ieirea animalelor ca urmare a #roducerii
unor riscuri care nu sunt cu#rinse n asigurare $i nici de rnirea animalelor" c+iar dac aceasta
s*a #rodus ca urmare a unor riscuri cu#rinse n asigurare.
Asigurarea s*a nc+eiat #e data de &=.'=.&''1 .>aloarea #rimei de asigurare a %ost de
1'.'('.''' lei $i s*a #ltit n dou rate2 *#rima rat la nc+eierea contractului $i a %ost n
valoare de 4.'-(.''' lei re#re/entnd 4'? din #rima de asigurare
Pagina ! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
*a doua rat s*a #ltit la #atru luni de la nc+eierea contractului $i a %ost n valoare de
-.'6&.''' lei re#re/entnd restul de -'? din #rima de asigurare
<n data de ).'(.&''1 s*a #rodus o e9#lo/ie la centrala termic a %ermei" care a a%ectat
o #arte a cldirii n care se a%lau o #arte din animale" 6 dintre acestea %iind gsite moarte. <n
termen se &- ore de la #roducerea evenimentului" #ro#rietarul %ermei a anunat AAIROB
des#re #roducerea riscului asigurat" ntocmind o n$tiinare 3ve/i #ag.=65. <n -( ore de la
n$tiinare" AAIROB ntocme$te un #roces*ver!al m#reun cu medicul veterinar de
circumscri#ie" n care se sta!ilesc cau/a $i m#re0urrile #ieirii animalelor.
Toate acestea se trec ntr*un dosar #rivind #agu!ele #roduse la animale. <n acest dosar
se evaluea/ #agu!ele. <n ca/ul de %a 6 !ovineP4.'''.''' leiG!ovin L1(.'''.''' lei . Acest
dosar #rivind daunele #roduse la animale va tre!ui s ai! avi/ul 0urist*consultului" acordul
$e%ului serviciului conta!ilitate" $e%ului serviciului daune $i a directorului AAIROB.
Asiguratul ncasea/ suma #e !a/ de !orderou de la casieria AAIROB.
<n ca/ul de %a se #oate o!serva c #olia de asigurare nc+eiat la AAIROB $i*a
demonstrat e%iciena" deoarece la o #rim de asigurare de 1'.'('.''' lei" asiguratul datorit
#roducerii riscului cu#rins n asigurare $i*a recu#erat #agu!a de 1(.'''.''' lei. .ac
asiguratul nu ar %i avut nc+eiat #olia de asigurare" ar %i avut de #ierdut 1(.'''.''' lei "
contravaloarea celor = !ovine.
=.&. Atudiul & 3asigurarea !unurilor sau valorilor #entru ca/urile de %urt #rin e%racie
sau alte acte de tl+rie5
<n acest studiu de ca/ se vor arta eta#ele #arcurse de la nc+eierea #oliei de asigurare
#n la #lata des#gu!irilor $i de asemenea e%iciena asigurrii %acultative a !unurilor.
<n acest ca/ sunt im#licate dou #ri2 A.C.DFORIADARL din Caranse!e$ $i AAIROB
Caranse!e$. AAIROB acord des#gu!iri #entru ca/urile de %urt #rin e%racie sau #rin alte
acte de tl+rie a !unurilor sau valorilor a%late n localul asiguratului.
Tari%ul de #rim este m#rit n %uncie de e9istena sau nu a unui contract de alarm
sau #a/ conectat la #oliie" tari%ul de #rim n0umtindu*se dac e9ist acest contract $i de
asemenea n %uncie de !unurile asigurate.
Polia de asigurare a %ost nc+eiat la data de 1-.'=.&''1" asiguratul asigurndu*$i
a#aratura electronic de la sediul %irmei ast%el2
*un calculator PC n valoare de 11.'''.''' leiJ
*un televi/or color n valoare de 4.'''.''' leiJ
Pagina " din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
*o im#rimant n valoare de -.'''.''' leiJ
*un 9ero9 n valoare de 1-.'''.''' leiJ
*un a#arat video n valoare de 6.'''.''' lei
suma asigurat ridicndu*se ast%el la valoarea de 6(.'''.''' lei. ACDFORIADARL
neavnd un contract de #a/ sau alarm conectat la #oliie $i asigurndu*$i !unurile din
categoria !unurilor electronice va #lti o cot de #rim de &? din suma asigurat" aceasta
nsemnnd 6(.'''.'''P&?L)4'.''' lei. .urata asigurrii a %ost de un an" #n la data de
1-.'=.&''&.
<n data de &,.',.&''1" ACDFORIADARL este #gu!it n urma %urtului #rin e%racie
de televi/or" a#arat video $i numerarul a%lat n sediul unitii" #agu!a nsumnd 1'.'''.'''
lei 3televi/or 4.'''.''' lei" a#arat video 6.'''.''' lei" numerar 1.'''.''' lei5. <n termen de
&- ore asiguratul aduce la cuno$tina AAIROB des#re #roducerea evenimentului "
com#letnd o n$tiinare" de asemenea anun #oliia care ntocme$te un #roces*ver!al din
care reiese data #roducerii evenimentului $i cau/a. AAIROB ntocme$te un #roces*ver!al de
constatare a #agu!elor #roduse m#reun cu asiguratul. Toate aceste documente se trec n
dosarul #rivind #agu!ele #roduse" n care se %ace $i evaluarea #agu!ei. Pagu!a a %ost evaluat
la ,.'''.''' lei" deoarece numerarul nu a %ost asigurat" !unurile electronice %iind singura
categorie de !unuri asigurate" n consecin AAIROB nu a acordat des#gu!iri $i #entru
numerarul a%lat la sediul unitii AC CFORIAD ARL. .u# ce a %ost dat $i avi/ul
0urisconsultului" semntura $e%ului serviciului de conta!ilitate" $e% serviciu daune $i a
directorului AAIROB" asiguratul ridic contravaloarea #agu!ei 3,.'''.''' lei5 #e !a/ de
!orderou de la casieria AAIROB.
<n #re/entul ca/ #rivind CAsigurarea !unurilor sau valorilor #entru ca/urile de %urt
#rin e%racie sau #rin acte de tl+rieD s*a #utut vedea e%iciena acestui ti# de asigurare" la o
#rim de asigurare de )4'.''' lei asiguratul recu#erndu*$i contravaloarea #agu!ei care a
avut valoarea de ,.'''.''' lei.
=.6. Atudiul 6 3asigurarea o!ligatorie de rs#undere civil auto5
<n data de &6.1&.1,,(" AC CALICOBD ARL" solicit sucursalei AAIROB Caranse!e$
nc+eierea unei asigurri o!ligatorii de rs#undere civil #entru #agu!e #roduse #rin
accidente de autove+icule #entru un autoturism marca Bercedes avnd numrul de
nmatriculare CA*'&*@:L.
Pagina 7 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
<n vederea nc+eierii asigurrii re#re/entantul societii com#letea/ o declaraie de
asigurare care cu#rinde att datele de identi%icare ale #ro#rietarului ct $i ale autove+iculului
care %ace o!iectul asigurrii.
Prima de asigurare este sta!ilit n %uncie de ca#acitatea cilindric $i de statutul
#ro#rietarului" #ersoan %i/ic sau 0uridic. <n situaia dat #entru un autove+icul avnd 16''
cmc $i a#arinnd unei #ersoane 0uridice" #rima de asigurare con%orm ta!elului de #rime este
de ,-'.''' lei. La aceast #rim se acord o reducere de 1'? datorit %a#tului c #rima a %ost
#ltit nainte de '1.'1.1,,," deci #rima ac+itat de asigurat a %ost de (-4.''' lei
3,-'.'''P'",'5.
<n data de '(.1'.1,,, se #roduce un accident din vina asiguratului" n urma cruia
este avariat un alt autoturism.
Aoluionarea evenimentului asigurat
<n data de ',.1'.1,,, #ersoanele im#licate n accident se adresea/ societii de
asigurare" #re/entnd #rocesul ver!al nc+eiat de re#re/entantul Poliiei rutiere" din care
re/ult c asiguratul AC CALICOBD ARL este vinovat de #roducerea accidentului. Este
#re/entat $i tic+etul de asigurare din care re/ult calitatea de asigurat a vinovatului. Pgu!itul
com#letea/ cererea de des#gu!ire $i o declaraie" #rin care $i %ace cunoscute #reteniile
%a de societatea de asigurare" n tim# ce asiguratul com#letea/ n$tiinarea cu #rivire la
#agu!ele #roduse de accidente de autove+icule #rin care aduce la cuno$tina societii
#roducerea evenimentului asigurat" #recum $i #agu!ele #e care le*a #rovocat.
<n eta#a urmtoare" se trece la constatarea e%ectiv a #agu!elor care vor %ace o!iectul
des#gu!irii. Constatarea se %ace de ctre ins#ectorul de daune" m#reun cu re#re/entantul
atelierului la care urmea/ s %ie %cut re#araia $i n #re/ena #rilor im#licate n
evenimentul rutier.
.u# e%ectuarea re#araiei" #gu!itul revine la societatea de asigurare #re/entnd
devi/ul de re#araie $i %acturile care atest cum#rarea #ieselor care urmea/ a %i nlocuite. <n
ca/ul de %a este vor!a de distrugerea oglin/ii retrovi/oare n valoare de ,&6.''' lei. .atorit
%a#tului c autove+iculul nu a su%erit alte avarii dect s#argerii oglin/ii retrovi/oare"
#gu!itul nu a cerut dect contravaloarea acesteia $i" deci" valoarea des#gu!irii se ridic la
valoarea %acturii $i anume la ,&6.''' lei. Odat sta!ilit suma de des#gu!ire" dosarul de
daune este naintat s#re avi/are la Aerviciul asigurrii" #entru veri%icarea vala!ilitii
tic+etului de asigurare $i con%irmrii #lii #rimelor de asigurare. A#oi" este #re/entat
O%iciului Quridic $i n cele din urm este a#ro!at de ctre directorul sucursalei. .u#
#arcurgerea acestor eta#e" se %ace #lata ctre #gu!it" #lata e%ectiv %iind %cut n data de
Pagina # din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
&'.1'.1,,," adic la nou /ile lucrtoare de la ntocmirea n$tiinrii ctre societatea de
asigurare.
Ae o!serv c $i n acest ca/ #olia de asigurare $i*a dovedit e%iciena" n ca/ul n care
nu ar %i %ost asigurat vinovatul tre!uind s su#orte contravaloarea #agu!elor.
CAPITOLUL >I
E%iciena activitii de asigurare
4.1. Indicatori de a#reciere a e%icienei activitii de asigurare
Evaluarea #er%ormanelor unei societi de asigurare tre!uie s ai! n vedere att
re/ultatele %inanciare o!inute" ra#ortul dintre e%ectul nregistrat $i e%ortul de#us #entru
o!inerea acestui e%ect" dar $i evaluarea succesului asigurtorului n direcia satis%acerii nevoii
clienilor si.
<n acest sens vom anali/a n continuare e%iciena asigurtorului AAIROB la #olia de
asigurare CAsigurarea cldirilor" altor construcii $i a coninutului acestora" #entru ca/urile de
#agu!e #roduse de incendiu $i alte calamitiD" la data de 61.1&.&''1.
.in ta!elul de mai sus se o!serv c " n anul &''1 s*au nc+eiat un numr de -,(= de
contracte de asigurare la CAsigurarea cldirilor" altor construcii $i a coninutului acestora
#entru ca/urile de #agu!e #roduse de incendii $i alte calamitiD" dintre care -(,4 de
contracte s*au nc+eiat cu #ersoane %i/ice" ceea ce re#re/int ,("&&? din totalul contractelor
$i (, cu #ersoane 0uridice" re#re/entnd restul de 1")(?. AAIROB va tre!ui s acione/e n
direcia mririi numrului de contracte nc+eiate cu #ersoane 0uridice #rin cam#anii
#u!licitare $i #rin intermediul agenilor de asigurri care s in%orme/e des#re im#ortana
nc+eierii unui ast%el de ti# de asigurare ct $i des#re %acilitile #e care le o%er AAIROB
#rin reducerile la #rimele de asigurare nce#nd din al doilea an" n ca/ul n care n #rimul an
de asigurare nu s*au #rodus #agu!e.
7umrul de daune avi/ate de AAIROB a %ost de =,' la #ersoane %i/ice $i 4 la
#ersoane 0uridice. >om anali/a numrul de daune n corelaie cu numrul de contracte
nc+eiate. Putem o!serva c numrul de ca/uri de daune avi/ate n numrul de contracte a
%ost de 1&"'=? n #rimul ca/ $i de 4? n cel de*al doilea" dar #rocentul daunelor #ltite de
AAIROB n total daune" a %ost mai mic dect cele avi/ate sc/nd sensi!il la #ersoane %i/ice
Pagina $ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
de la 1&? la 11"-,? $i de la 4? la -"-,? la #ersoane 0uridice. Aceste ci%re ne indic la o
#rim vedere %a#tul c a %ost mai avanta0oas activitatea de asigurare" din #unctul de vedere
al AAIROB n ca/ul #ersoanelor 0uridice dect n ca/ul #ersoanelor %i/ice.
<n continuare #entru cuanti%icarea e%icienei activitii de asigurare vom %olosi civa
dintre indicatorii s#eci%ici acestei activiti.
4.1.1. Rata daunei
Rata daunei este un indicator care evidenia/ ra#ortul n care se a%l des#gu!irile
#ltite de asigurtor %a de #rimele ncasate de acesta. Relaia de calcul este2
Rd L
1'' P
Pa
D
unde
Rd ; rata daunei
. ; totalul des#gu!irilor #ltite de asigurtor
Pa ; totalul #rimelor ncasate de asigurtor
<n ca/ul de %a vom calcula rata daunei la totalul #olielor nc+eiate de asigurtor
#entru CAsigurarea cldirilor" altor construcii $i a coninutului acestora #entru #agu!e
#roduse de incendiu $i alte calamitiD" iar a#oi se#arat #entru #ersoane %i/ice $i #ersoane
0uridice.
<n #rimul ca/ rata daunei este2
4( " 1' 1'' P
1'' . '(' . ,,- . 1
-'' . 11= . &16
=
<n ca/ul #ersoanelor 0uridice este2
4 " ( 1'' P
4'' . ==) . ,,)
1'' . 16) . (4
=
<n ca/ul #ersoanelor %i/ice este2
) " 1& 1'' P
='' . ==& . ,,4
6'' . ,)( . 1&4
=
Pentru ca activitatea de asigurare s %ie ct mai e%icient este necesar ca rata daunei s
nregistre/e valori mai mici de 1''?. Ae o!serv c valoarea acestui indicator este !un s#re
%oarte !un. <n ca/ul #ersoanelor %i/ice rata daunei este mai mare cu -"1? %a de rata daunei
n ca/ul #ersoanelor 0uridice" ceea ce ne arat c a %ost mai avanta0os #entru asigurtor
nc+eierea acestui ti# de #oli cu #ersoane 0uridice" dar oricum valoarea mic a ratei daunei"
%ace ca #racticarea acestui ti# de asigurare s %ie e%icient #entru activitatea asigurtorului.
Am calculat acest indicator" deoarece Rata daunei are mare relevan n ca/ul asigurrilor de
!unuri.
Pagina !% din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
4.1.&. Prima medie ncasat #e un contract
Ae calculea/ ra#ortnd totalul #rimelor de asigurare ncasate de asigurtor" la
numrul contractelor de asigurare nc+eiate" con%orm relaiei de calcul2
Pm L
Nc
Pa
unde2
Pm ; #rima medie ncasat #e un contract
Pa ; totalul ncasrilor din #rime de asigurare
7c ; numrul contractelor nc+eiate
La asigurtorul AAIROB #rima medie ncasat #e un contract a %ost de -''.'14"
adic
'14 . -''
,(= . -
1'' . '(' . ,,- . 1
=
" iar se#arat #e #ersoane %i/ice $i #ersoane 0uridice a %ost
de 11.&'(.=1& lei n #rimul ca/ $i de &'6.=6( lei n cel de*al doilea ca/. Ae #oate o!serva
di%erena mare dintre #rima medie ncasat #e un contract n ca/ul #ersoanelor 0uridice $i
#rima medie ncasat #e un contract n ca/ul #ersoanelor %i/ice" lucru care ar %i e9#lica!il
dac ne gndim c averea unei %irme este mult mai mare dect cea a unei %amilii. Putem trage
conclu/ia c $i la acest indicator AAIROB st destul de !ine" dar n acela$i tim# e%iciena
asigurrii n ca/ul #ersoanelor 0uridice a %ost mult mai mare dect n ca/ul #ersoanelor %i/ice.
4.1.6. Productivitatea muncii unui anga0at n asigurri
Ae o!ine ra#ortnd totalul #rimelor ncasate de asigurtor la numrul total de
lucrtori" con%orm relaiei de calcul2
M L
Ls
Pa
unde2
M ; #roductivitatea medie a muncii unui lucrtor
Pa ; volumul #rimelor de asigurare ncasate
Ls ; numrul total de lucrtori
Indicatorul Productivitatea muncii unui anga0at n asigurri se #oate calcula anual sau
#e su!#erioade 3lunar" trimestrial" semestrial5 att #entru anga0aii #ermaneni ct $i #entru
Pagina !1 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
cola!oratorii societii $i relev cantitatea muncii de#use de #ersonal n vederea o!inerii de
noi contracte de asigurare.
<n ca/ul de %a am anali/at acest indicator #e o #erioad de un an 3&''15" $i am luat
n calcul la numrul de lucrtori" numrul de cola!oratori ai societii de asigurare AAIROB.
7umrul de cola!oratori a %ost n anul &''1 de 6-4 #ersoane. Productivitatea muncii a %ost n
anul &''1 #entru acest ti# de asigurare de =.)46.&6) lei #e cola!orator. .e%alcat #e #ersoane
%i/ice $i #ersoane 0uridice" #roductivitatea muncii a %ost de &.(('.1&& lei n #rimul ca/ $i de
&.((6.11- lei n cel de*al doilea ca/" ceea ce nseamn c n medie un anga0at a ncasat
a#ro9imativ aceea$i sum de la #oliele de asigurare nc+eiate cu #ersoane %i/ice $i cele
nc+eiate cu #ersoane 0uridice.
4.1.-. 7umrul mediu de asigurri contractate de un asigurtor
Este un indicator care re%lect cantitatea $i calitatea activitii des%$urate de
#ersonalul care nc+eie #olie de asigurare. El se determin ca ra#ort ntre numrul total al
contractelor de asigurare nc+eiate ntr*o anumit #erioad $i numrul de lucrtori care
nc+eie ast%el de #olie" con%orm %ormulei de calcul2
7ac L
Lc
Ac
unde2
7ac ; numrul mediu de asigurri contractate de un lucrtor
Ac ; numrul asigurrilor contractate ntr*o #erioad
Lc ; numrul lucrtorilor care nc+eie contracte
La AAIROB" #e #erioada anali/at numrul mediu de asigurri contractate de un
asigurtor a %ost #entru #olia de asigurare CAsigurarea cldirilor" altor construcii $i a
coninutului acestora" #entru #agu!ele #roduse de incendiu $i alte calamitiD" de 1-" ceea ce
nseamn c %iecare cola!orator a reu$it n medie s nc+eie un numr de 1- contracte de
asigurare. 7umrul mediu al asigurrilor contractate de la #ersoane %i/ice din ti#ul de #oli
mai sus amintit a %ost de 1-" iar cele contractate de #ersoane 0uridice a %ost de '"&=.
.in activitatea anali/at #e anul &''1 la AAIROB" #olia de asigurare CAsigurarea
cldirilor" altor construcii $i a coninutului acestora" #entru ca/urile de #agu!e #roduse de
incendii $i alte calamitiD este o #oli de asigurare care este n general e%icient #entru
AAIROB" dar du# cte s*a #utut o!serva #oliele nc+eiate cu #ersoane %i/ice $i*au dovedit
mai mare e%iciena" n com#araie cu acela$i ti# de #olie nc+eiate cu #ersoane 0uridice.
Pagina !2 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
4.&. Posi!iliti de cre$tere a e%icienei activitii de asigurare
Rinnd cont de %a#tul c #lile #rivind des#gu!irile dein #onderea cea mai mare n
totalul c+eltuielilor legate de asigurrile de !unuri" se #oate s#une c s#orirea e%icienei
acestora de#inde de gsirea unei #osi!iliti de reducere a volumului des#gu!irilor. <ns
acesta nu #oate %i redus dect #n la o anumit limit deoarece a#ariia unor #agu!e legate
de riscurile asigurate este inevita!il" iar #e de alt #arte menirea asigurrii este tocmai
aco#erirea unor #agu!e cu caracter im#revi/i!il.
.ac n general la toate categoriile de !unuri asigurate" des#gu!irile #e care le
#lte$te o societate de asigurri re#re/int sau nu limita care #ractic nu mai #oate %i redus"
este #ro!lema esenial. Pentru a se #utea rs#unde" este necesar o anali/ minuioas a
evoluiei des#gu!irilor #e %eluri de !unuri" #e categorii de asigurtor $i n #ro%il teritorial. .e
e9em#lu" la !unuri cum sunt animalele" cau/ele de ordin su!iectiv 0oac de multe ori un rol
im#ortant n legtur cu volumul #agu!elor ce se nregistrea/.
<n direcia reducerii volumului des#gu!irilor" un alt mi0loc ce #oate aciona l
constituie luarea de ctre societile de asigurare a unor msuri de #revenire a #agu!elor #rin
e%ectuarea la tim# $i n !une condiii a ins#eciei de risc. Organele asigurtorului care au
dre#tul s e%ectue/e aceast ins#ecie tre!uie s cunoasc n #ermanen situaia concret #e
teren n ceea ce #rive$te modul de ntreinere" ngri0ire $i #strare a !unurilor asigurate "
#entru a #utea interveni la momentul o#ortun" evitnd ast%el nregistrarea unor #agu!e" sau
re%u/nd #lata des#gu!irilor atunci cnd asiguratul se %ace vinovat de neluarea la tim# a
msurilor de #revenire a #agu!elor.
<n aceea$i direcie #oate aciona utili/area mi0loacelor moderne de calcul" #entru
e%ectuarea di%eritelor o#eraii 3calculul #rimelor de asigurare" conta!ili/area lor5.
Aocietile de asigurri ce #ractic asigurri n valut tre!uie s %ie $i mai sensi!ile la
#revenirea a#ariiei #agu!elor. O des#gu!ire #ltit n valut" sau la ec+ivalentul n lei la
cursul /ilei #oate a%ecta mai mult societatea.
Pe de alt #arte" unele studii %cute #e !a/a activitii unor societi de asigurare*
reasigurare au dus la conclu/ia c #ro!a!ilitatea o!inerii unor re/ultate #o/itive din
activitatea de #rimire n reasigurare este mai mare dect n ca/ul cedrii n reasigurare.
Activitatea de asigurare este necesar s %ie organi/at n a$a %el nct s se #oat
interveni #rom#t #entru nlturarea urmrilor #roducerii riscurilor asigurate. Ae im#une ca
Pagina !3 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
activitatea de asigurare s %ie ast%el organi/at $i condus nct s #ermit asigurtorului s
o!in un anumit #ro%it" din care o #arte se cuvine !ugetului de stat su! %orm de im#o/it.
4.6. Conclu/ii
<n #re/enta lucrare am urmrit2
1. a!ordare de ansam!lu a evoluiei societilor de asigurare din Romnia" legile care
reglementea/ %uncionarea societilor de asigurare din Romnia $i a organului care
su#raveg+ea/ #iaa asigurrilor di Romnia" Comisia de Au#raveg+ere a AsigurrilorJ
&. descrierea contractului de asigurare de !unuriJ
6. #re/entare a #rinci#alelor ti#uri de #olie #racticate de AAIROBJ
-. #re/entarea des%$urrii contractului de asigurare de rs#undere civil auto
o!ligatorieJ
=. relatarea unor ca/uri concrete #rivind asigurrile de !unuri" evaluarea #agu!ei $i
#lata des#gu!irii la #roducerea unor riscuri asigurateJ
4. #re/entarea #rinci#alilor indicatori de a#reciere a e%icienei din domeniul activitii
de asigurare.
<n urma anali/ei e%ectuate se #oate o!serva c #iaa asigurrilor din Romnia a
evoluat n !ine" de la o singur societate de asigurri e9istent nainte de 1,(, la )6 de
societi de asigurare n momentul de %a.
AAIROB deine #rin ci%ra de a%aceri cea mai mare #ondere #e #iaa asigurrilor din
Romnia. <n domeniul legislativ a %ost a!rogat legea -)G1,,1 n locul su %iind a#ro!at
legea 6&G&'''.
AAIROB o%er clienilor si o gam diversi%icat de #olie de asigurare" %iecare ti# de
#oli #rote0nd m#otriva unuia sau mai multor riscuri" clienii #utnd s aleag asigurarea
numai m#otriva unui anumit risc n %uncie de o#iunea dorit" AAIROB o%erind aceast
#osi!ilitate de a alege.
<n ceea ce #rive$te #lata #rimelor ea se #oate %ace $i n rate" o%er #osi!ilitatea
acordrii unor reduceri de #rim $i meninerea ra#orturilor de asigurare n ca/ul de#$irii
termenelor scadente de #lat a ratelor.
.in studiile de ca/ s*a #utut vedea %oarte clar im#ortana asigurrii $i e%iciena ei
datorit %a#tului c AAIROB acord des#gu!iri" n ca/ de daune la nivelul real al #agu!ei"
asiguratul #utndu*$i ast%el aco#eri #agu!a.
Pagina ! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Ideea care se #oate des#rinde din aceast lucrare este %a#tul c o #rim de asigurare
mic #oate aco#eri multe riscuri" %iind cel mai !un mi0loc de #rotecie a locuinei" a !unurilor
din gos#odrie agonisite n munca de o via.
A7E1A 1
Tari% de #rime #entru asigurarea construciilor
7r. crt 8ru#a de !unuri3%elul
!unurilor din gru#5
Prima anual la %iecare 1''' lei din suma la
care se %ace asigurarea
<n munici#ii $i ora$e <n alte localiti
Cldirea
sau alt
construc
ie
Coninutu
l
Cldirea
sau alt
construc
ie
Coninutu
l
1. Locuine" de#endine"
construcii ane9e
gos#odre$ti" cldiri n curs
de construcie
'"&( '"66 '"6( '"=)
&. :irouri " +oteluri $. a. '"6( '"-( '"=6 '")-
6. Uniti de alimentaie #u!lic '"-= '"== '"4= '",'
-. a5 maga/ine $i de#o/ite de
mr%uri materiale o!i$nuite
'"=( '")& '"(= 1"11
!5 n care se a%l #roduse
com!usti!ile 3%ulgi" #aie etc.5
'"(= 1"1' 1"1= 1"==
=. Uniti de #roducie" #restri
de servicii" ateliere $i alte
activiti cu sco# lucrativ
care
a5%olosesc #roduse o!i$nuite
'")& '",6 '",= 1"6'
!5%olosesc n #rocesul de
#roducie de !a/2 #roduse
com!usti!ile" in%lama!ile ori
e9#lo/i!ile
1"1= 1"-= 1"== &"1'
4. Instituii culturale 1"1= 1"-= 1"== &"1'
). Aere avnd %undaii de !eton" 1"'' * 1"'' *
Pagina !! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
#iatr" crmid
(. Ataii de !en/in" de#o/ite de
car!urani $i altele
asemntoare
1"(' &"6' &"=' 6"-=
,. Uniti de mecani/are n
agricultur
1"'= 1"-' 1"'= 1"-'
1'. Uniti de morrit $i
#ani%icaie" %a!rici de ulei"
distilerii de alcool $i altele
asemntoare
1"'' 1"&= 1"6= 1"('
A7E1A &
Tari% de #rim #entru asigurarea ma$inilor" utila0elor $i instalaiilor" #entru ca/urile de
avariere accidental
I.
Ba
$in
i"
util
a0e
$i
ins
tal
aii
"
du
#
%el
ul
act
ivit
ii
"
8ru#a de !unuri Cota de #rim E9ist nc+eiat $i cs.
1'
Pagina !" din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
3cu
e9c
e#
ia
cel
or
de
la
ca#
.
II5
7r.
crt.
1. a. ntre#rinderi din industria2
alimentar" construciilor de ma$ini"
#relucrrii metalelor" electrote+nic"
#oligra%ic $i te9tilJ
!. u/ine de a#
'"-' '"&'
&. a. ntre#rinderi din industria c+imic"
de #relucrare a lemnului" materialelor
de construcii" #ielriei" !lnriei"
nclmintei" sticlei" #orelanului $i
%aianeiJ
!. uniti #roductoare de nutreuri
concentrate" !ric+ete %ura0ere" %in
%ura0er" uniti #entru #roducia
#roduselor din corn" os $i side%"
uniti #entru #roducia de #ensule"
mturi" m#letituri din #a#ur $i
rc+it" #recum $i uniti de
vulcani/are
'"4= '"66
6. a. !i #u!lice $i #arcuri distractiveJ
!. to#itorii de in $i cne#" secii de
curat $i agrenat !um!ac" secii de
1"'' '"='
Pagina !7 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
#rodus vat" secii de !ata0 $i
#re#arate de %ilaturi" uniti
#roductoare de s#unuri" #roduse
cosmetice" lumnri $i matrie de
cear
-. a. cinematogra%e" discoteci" videoteciJ
!. ntre#rinderi de construcii $i
cariere de #iatrJ
c. instalaii de s#are de #uuri $i
%ntni #entru a#
1"=' '")=
II. Ba$ini" utila0e $i instalaii" indi%erent de %elul activitii
=. a. instalaii de condiionare a aerului $i instalaii de ventilaieJ
!. instalaii de ncl/ire central n cldiri neindustriale
'"-' '"&'
4. a. instalaii de ncl/ire central n cldiri industrialeJ
!. ma$ini $i instalaii de calcul $i conta!ili/are $i ma$ini #entru
lucrri administrative 3inclusiv motoarele electrice5" cu e9ce#ia
celor #rev/ute la #ct.11J
c. reele de distri!uie $i linii de trans#ort a energiei electriceJ
d. utila0e $i instalaii de trans#ort $i ridicat 3ascensoare"
elevatoare" %uniculare $i #oduri rulante
'"4= '"66
). a. !aterii de acumulare electriceJ
!. locomo!ile" ma$ini cu a!ur cu #iston" com#resoare $i #om#e
de vid cu ca/anele lor 3dac nu sunt accesorii la ma$inile de
%or5J
c. macarale" utila0e $i instalaii" mo!ile de trans#ortat $i ridicatJ
d. ma$ini" utila0e $i instalaii %rigori%ice 3inclusiv motoarele
electrice5
1"'' '"='
(. a. trans%ormatoare $i autotrans%ormatoare" n u/ine 3inclusiv
instalaiile staiilor res#ective5J
!. a#arate CRO7T8E7D $i orice alte ma$ini" utila0e $i instalaii
#entru ocrotirea sntii" acionate energeticJ
c. generatoare de energie electric" com#ensatoare"
converti/oare rotative" redresoare 3inclusiv a#aratele" accesoriile
1"4= '"(6
Pagina !# din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
$i instalaiile acestora #recum $i ta!loul de distri!uie5J
d. gater
e. ma$ini" utila0e $i instalaii de de/agregare" /dro!ire" mcinare
$i s%rmare 3cu e9ce#ia celor din industria alimentar5J
%. ma$ini" utila0e $i instalaii #entru agricultur" acionate
mecanic sau cu traciune mecanicJ
g. ma$ini" utila0e $i instalaii #entru #relucrarea metalului #rin
de%ormare 3ciocane de %or0 cu aer sau a!uri" #rese" ma$ini de
%or0at rulat" ndoit etc.5
,. a. trans%ormatoare $i autotrans%ormatoare #e reea sau linie
3inclusiv instalaiile staiilor res#ective5
!. ma$ini" utila0e $i instalaii de averti/at $i stins incendiiJ
c. ma$ini" utila0e $i instalaii electrice #entru sudarea metaluluiJ
d" motoare de orice %elJ
e. ventilatoare electrice
&"-' 1"&'
1'. >aluri de #orelan sau #iatr 6"1= 1"=(
11. A#arate electronice" inclusiv te+nica de calcul" automati/are"
ro!oti/are" radio $i telecomunicaii" a#arate o#tice $i medicale"
#recum $i com#onente ale acestora
6"'' 1"='

A7E1A 6
Tari% de #rim #entru asigurarea !unurilor sau valorilor #entru ca/urile de %urt #rin
e%racie sau #rin acte de tl+rie

7r.
Crt.
8ru#a de !unuri sau valori Cota de #rim E9ist contract de
#a/ sau alarm
conectat la #oliie
1 Ba$ini" utila0e" instalaii" unelte etc."
cu e9ce#ia celor #rev/ute la #ct.6
1"&= '"46
& Br%uri" #roduse" materii #rime"
semi%a!ricate" o!iecte de inventar
etc. " cu e9ce#ia celor #rev/ute la
#ct. 6"- $i =
1"&= '"46
6 A#arate electronice" inclusiv te+nic
de calcul" automati/are" ro!oti/are"
radio $i telecomunicaii" a#arate
&"'' 1"''
Pagina !$ din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
o#tice $i medicale" #recum $i
elemente com#onente ale acestora
- :unuri de volum mic $i valoare
mare 3!i0uterii de orice %el" #ietre
scum#e" o!iecte de #latin" aur sau
alte o!iecte metale #reioase" ceasuri
de orice %el5
&"=' 1"&=
= O!iecte de mu/eu sau de e9#o/iie
3ta!louri" scul#turi" esturi" colecii"
documente" manuscrise sau alte
o!iecte avnd o valoare artistic"
$tiini%ic sau istoric5J lucrri de
art #e sticl" din sticl sau #e #lci
de marmurJ !unuri a%late n lca$e
de cult
&"=' 1"&=
4 >alori n numerar" tim!re2 #o$tale"
%iscale etc. o!ligaiuni CEC etc.
&"=' 1"&=
A7E1A -
Tari%ul de #rime #rivind asigurarea %acultativ a geamurilor" oglin/ilor $i a altor
!unuri casa!ile" #entru ca/urile de s#argere sau cr#are
7r.
Crt.
8ru#a de !unuri
3%elul !unurilor din gru#5
Prima anual la %iecare 1''
de lei din suma la care se
%ace asigurare
1. 8eamuri $i oglin/i2
a. geamuri $i oglin/i dre#te" %i9e $i verticale 3la
vitrine" galantare*interioare sau e9terioare* la u$i"
%erestre" dula#uri etc.5
!. geamuri $i oglin/i cur!ate" orice %el de geamuri $i
oglin/i mo!ile" orice %el de geamuri $i oglin/i
ori/ontale 3#e mese" te0g+ele" la vitrine etc. 5"
#recum $i geamuri de ser
11"&=
1)"='
&. Bi0loace de #u!licitate luminoas2 1)"='
Pagina "% din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Tu!uri de neon" %irme $i reclame luminoase etc.
6. Lm#i electrice2
Lustre" #la%oniere 3inclusiv cele cu tu!uri de neon5"
lm#i de !irou" de no#tier etc.
11"&=
-. Plci de marmur $i %aian2
Plci %olosite #entru c#tu$irea interioar sau
#lacarea e9terioar a #ereilor" scrilor" coloanelor
etc." #lci #entru te0g+ele" mese" ra%turi etc.
11"&=
=. :unuri sanitare $i de igien din materiale casa!ile
C+iuvete" c/i de !aie $i alte asemenea !unuri
11"&=
4. Lucrri de art #e sticl sau #e #lci
Pictur artistic" vitralii" scul#turi $i !asorelie%uri #e
marmur etc. 3inclusiv valoarea materialelor
casa!ile din care sunt e9ecutate5
Ae a#lic cota de #rim de
la nr.crt.1 3a sau !5 sau nr.
crt.-" du# ca/
A7E1A =
Tari% de #rim la asigurarea %acultativ com#le9 a gos#odriilor #ersoanelor %i/ice
7r.crt
.
8ru#a de !unuri Tari% de #rim3?5
1. Locuine care nu sunt dotate cu sisteme de alarm '"=
&. Locuine care sunt dotate cu sisteme de alarm '"-
A7E1A 4
Tari
% de
#ri
me
#ent
ru
ani
mal
ele
a#ar
8ru#a de animale 3%elul animalelor din gru#5 Tari% de
#rim3?
5
Pagina "1 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
in
nd
#ers
oan
elor
%i/i
ce
$i
0uri
dice
7r.
Crt.
1. :O>I7E2
a. viei" viele" tura$i de orice ras $i tineret de !ivoli" n vrst de 4
luni sau #este 4 luni #n la un an
!. viele $i tura$i de ras comun" 0uncani de orice ras $i tineret de
!ivoli n vrst de 1 an sau #este 1 an #n la & ani
c. vaci de ras comun" !oi de orice ras" tauri de ras comun" !ivolie"
!ivoli $i tauri de !ivoli n vrst de & ani $i #este & aniJ vaci" n vrst
de #este 1' ani $i tauri n vrst de #este = ani din rasele #rev/ute la
gru#a d
d. viele $i tura$i de ras2 :lat romneasc" :run" Ro$ie dane/"
:run leton" :run estonian" Ro$ie estonian" Ost%ri/" QerseS"
Pin/gau" Ro$ie de .o!rogea" Fere%ord" A!erdeen*Angus" Aanta*
8ertruda" C+arole/ $i alte asemenea rase n vrst de 1 an sau #este 1
an #n la & ani
e. vaci din rasele de mai sus n vrst de & ani" sau #este & ani #n la
1' ani inclusiv
%. tauri din rasele de mai sus n vrst de & ani sau #este & ani #n la =
ani inclusiv
)"''
&. PORCI7E2
a. #orci" scroa%e $i vieri n vrst de 4 luni sau #este 4 luni
!. #orcine a%late n ngr$torie
1-"''
6. O>I7E TI CAPRI7E2 )"''
Pagina "2 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Oi" !er!eci" !atali" ca#re $i a#i n vrst de 1 an sau #este 1 an
A7E1A )
Tari% de #rim la asigurarea culturilor agricole $i a rodului viilor
7r.
Crt.
.enumirea
culturii
Auma
ma9im
#entru
%iecare Kg*
lei*
8ru#a
tari%ar

Cota de
#rim
#entru
Timi$
7umai
riscul de
grindin
7egocierea
#rimei"
reducere #n
la 1'?
1. Carto%i 1"=)' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
&. Cne# #entru
%uior
)4' & ="' -"&=' -"=''
6. Cne# #entru
smn
&''' & ="' -"&=' -"=''
-. @asole !oa!e 614' & ="' -"&=' -"=''
=. @loarea*soarelui 1)'' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
4. 8ru (=' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
). In #entru %uior )4' & ="' -"&=' -"=''
(. In #entru
smn
&''' & ="' -"&=' -"=''
,. Lucern #entru
smn
6'.''' & ="' -"&=' -"=''
1'. Ba/re !oa!e &'=' & ="' -"&=' -"=''
11. Or/ ('' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1&. Or/oaic ('' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
16. Ov/ ==' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1-. Plante de nutre
Lucern $i tri%oi
#entru nutre
&=' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
Porum! silo/ &&= 1 6"( 6"&6' 6"-&'
A%ecl %ura0er 1,= 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1=. Porum! 4=' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
14. Aecar (=' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1). A%ecl de /a+r
rdcin
1(' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1(. Aoia 1,=' 1 6"( 6"&6' 6"-&'
1,. Tri%oi #entru 6=''' & ="' -"&=' -"=''
Pagina "3 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
smn
&'. Tutun -
:anat ((=' - 1' ("='' ,"'''
:rgan ((=' - 1' ("='' ,"'''
:urleS ,6)= - 1' ("='' ,"'''
Qe!el 1(4-' - 1' ("='' ,"'''
8+im#ai 1')1= - 1' ("='' ,"'''
Bolovata 1=&(' - 1' ("='' ,"'''
>irginia verde 11)= - 1' ("='' ,"'''
>irginia uscat
la soare
))(= - 1' ("='' ,"'''
&1. >i altoit sau
indigen
1)1' 6 ,"= ("')= ("=='
A7E1A (
Tari% de #rim la asigurrile %acultative #entru ca/urile de avarii #e tim#ul
trans#ortului autove+iculelor
I. #e rute terestre
7r.
crt.
Trans#ort din $i s#re localiti din
Romnia
Pe cale %erat3?5 Prin
autocamion3?5
1. Al!ania" Austria" :ulgaria" Ce+ia"
Croaia" Iugoslavia" Bacedonia"
Polonia" Alovacia" Alovenia" Ungaria
'"'( '"16
&. :elgia" Elveia" Estonia" 8ermania"
@rana" 8recia" Italia" Letonia" Lituania"
Lu9em!urg" R.Boldova" Olanda"
Turcia3#artea euro#ean5
'"1& '"&6
6. Anglia" .anemarca" 7orvegia 3#rin
Auedia5 " Portugalia" A#ania" @inlanda"
Auedia" ri din CAI 3#artea euro#ean5"
inclusiv trans#ortul #rin %eri!ot
'"1) '"&(
-. Rri din Asia" inclusiv Turcia 3#artea
asiatic5 $i ri din CAI 3#artea asiatic5
'"6( '"=(
II. #e rute aeriene $i colete #o$tale
7r.crt
.
Trans#ort din $i s#re localiti din Romnia ?
1. Euro#a '"'4
Pagina " din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
&. America de 7ord $i Asia '"1=
6. America de Aud " A%rica $i Australia '"1(
A7E1A ,
Tari% de #rim la asigurarea %acultativ autocasco
Ta!elul coe%icienilor de u/ur
Pentru autove+icule a cror greutate ma9im autori/at de#$e$te 6"= t $i cele ale
cror numr de locuri #e scaune este mai mare de ,
Ani COE@ICIE7T .E UOURI
Atare !un Atare medie Atare rea
1 ' ) 1'
( 1= &'
& 16 &' &)
1( &= 6-
6 &6 6' 6,
&( 6= --
- 66 -' -(
6) -= =&
= -1 -, =4
-- =& 4'
4 -) == 46
=' =( 4=
) =6 4' 4(
== 4- )'
( =( 44 )&
4' 4( )-
, 46 )' )4
4= )1 ))
1' 44 )6 ),
4) )- ('
11 4( )= (&
4, )4 (6
1& )' )) (-
)1 )( (=
Peste 1& )1 )( (=
Pentru autove+icule a cror greutate ma9im autori/at nu de#$e$te 6"= t% $i cele a
cror numr de locuri #e scaune nu este mai mare de ,
Ani Coe%icient de u/ur 3?5
Atare !un Atare medie Atare rea
1. ' ) 1'
Pagina "! din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
) 1= &'
&. 1= &6 6'
1( &( 6=
6. &6 66 -'
&4 6) -=
-. 6' -& ='
6- -= =6
=. 6) -( =4
-1 =& =,
4. -= == 4&
-( =( 4=
). =1 4& 4,
=6 4= )&
(. =4 4) )=
=( )' )(
,. 4' )& ('
41 )6 (&
1'. 4& )- (-
46 )= (=
Peste 1' 46 )= (=
Asiguratul #oate o#ta #entru nc+eierea asigurrii $i n urmtoarele condiii2
E9#licaii ? de ma0orare" res#ectiv
reducere a #rimei anuale tari%are
#entru2
Persoane %i/ice Persoane
0uridice
Conducerea autove+iculului de ctre alte #ersoane
dect asiguratul
N= '
Utili/area autove+iculelor #entru activitatea de
ta9imetrie
N=' N='
Utili/area autove+iculelor #entru $coli de $o%er N)' N='
Utili/area autove+iculelor n activitatea rent*a*car
Cu $o%er 7u se acce#t N='
@r $o%er 7u se acce#t N1&=
Cotele de #rim de asigurare
>ec+ime
autove+icul ntre
3anii52
Prima anual #entru %iecare 1'' UA. din
suma la care se %ace asigurarea
>aloare %ran$i/
3?5
@r %ran$i/ Cu %ran$i/
Pagina "" din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
'*1 4"= ="= 1"'
1*& 4"= 4"' 1"6
&*6 4"= 4"' 1"=
6*- )"= 4"' 1")
-*= )"= 4"= 1",
=*4 )"= 4"= &"&
4*) )"= 4"= &")
)*( ("= )"' 6"=
(*, ("= )"' -"=
,*1' ,"= ("' ="'
1'*1= 7u se acce#t ,"' 4"'
Peste 1= 7u se acce#t 1'"' ("'
A7E1A 1'
Tari% de #rim la asigurarea %acultativ a cru$ului #entru mr%urile trans#ortate
7r. crt. E9#licaii ?
1. Auma la care s*a nc+eiat asigurarea 6"''
A7E1A 11
7ivelul #rimelor de asigurare o!ligatorie #entru #agu!e #roduse terilor #rin accidente
de autove+icule #entru anul &''&
7r.
Crt.
@elul
autove+iculului
'1 ianuarie*61
decem!rie
'1 ianuarie*61 mai '1 iunie*61
decem!rie
Persoan
e %i/ice
Persoan
e
0uridice
Persoan
e %i/ice
Persoan
e
0uridice
Persoan
e %i/ice
Persoan
e
0uridice
1.
Autoturisme 3inclusiv autoturisme de teren $i automo!ile mi9te a cror mas total
ma9im autori/at nu de#$e$te 6"= t5" autosanitare" autorulote" avnd ca#acitatea
cilindric2
a. #n la 1&'' cm
6
46=''' )=4''' &)1''' 6&'''' 64-''' -64'''
!. ntre 1&'1*1-''
cm
6
)&)''' ,-'''' 6'-''' 6,=''' -&6''' =-='''
c. ntre 1-'1*14''
cm
6
(4(''' 1&4,''
'
6)1''' =-'''' -,)''' )&,'''
d. ntre 14'1 1(''
cm
6
,-)''' 16(1''
'
-'=''' =()''' =-&''' ),-'''
Pagina "7 din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
e. ntre 1('1*&'''
cm
6
1&&'''
'
1446''
'
=')''' 4,,''' )16''' ,4-'''
%. #este &''' cm
6
1-=(''
'
&'1-''
'
41&''' (=6''' (-4''' 1141''
'
&. Autove+icule #entru trans#ort #ersoane 3inclusiv autos#eciali/ate #entru trans#ort
#ersoane5
a. avnd cel #uin
1'" dar nu mai mult
de 1) locuri
e9clusiv #e scaune"
inclusiv cel al
conductorului
1,66''
'
&&,'''
' (1'''' ,=-''' 11&6''
'
1664''
'
!. avnd cel #uin
1( locuri #e scaune"
inclusiv cel al
conductorului
6=''''
'
-1=&''
'
1-=(''
'
1)6=''
'
&'-&''
'
&-1)''
'
c. tramvaie
trolei!u/e
* 66&(''
'
* 16(4''
'
* 1,-&''
'
6. Botocicluri cu sau
%r ata$
=',''' (6&''' &1)''' 6-&''' &,&''' -,''''
-. Tractoare rutiere avnd #uterea motorului2
a. #n la -=CP
inclusiv
-&,''' -&,''' 1)(''' 1)(''' &=1''' &=1'''
!. #este -= CP &'))''
'
&'))''
'
()-''' ()-''' 1&'6''
'
1&'6''
'
=. Alte autove+icule dect cele menionate la #ct. 1*- " a cror mas total ma9im
autori/at este de2
a. #n la &6'' Kg 1&41''
'
1(14''
'
=6&''' )41''' )&,''' 1'==''
'
!. ntre &6'1*6=''
Kg
1,(6''
'
&-,)''
'
(6&''' 1'--''
'
11=1''
'
1-=6''
'
c. ntre 6='1*)=''
Kg
&)1'''
'
61&1''
'
11=1''
'
16''''
'
1==,''
'
1(&1''
'
d. ntre )='1*14'''
Kg
66&(''
'
-1=&''
'
16(4''
'
1)6=''
'
1,-&''
'
&-1)''
'
e. #este 14''' Kg -1=&''
'
=-''''
'
1)6=''
'
&&4'''
'
&-1)''
'
61-'''
'
Pagina "# din 71
Vizitati www.tocilar.ro ! Arhiva online cu diplome, cursuri si referate postate de utilizatori.
Pagina "$ din 71