Sunteți pe pagina 1din 18

1.

Date de generale despre organizaie


Societatea comercial Intel serv S.R.L. a fost nfiinat n anul 2010. Obiectul de activitate
este unul complex orientat, n principal, pe prestrii de servicii. Structura acionariatului
firmei are n componena sa doua persoane: Popescu A. ce deine 75 % din aciunile firmei
ce ocup i funcia de director general, respectiv Ionescu B. ce deine 25% din aciunile
firmei i ocup funcia de director economic.
Rezultatul net din exploatare aferent anului 2011 a fost de 70000 lei, generat de
activiti de publicitate pentru diveri clieni. Firma detine n proprietate un spaiu de lucru
(birou i mic spaiu de producie) ntr-o incint amenajat. La data de 1 ianuarie 2012,
activele deinute au fost evaluate de ctre o societate specializat la urmtoarele valori:
- terenul, in suprafata de 200 mp la valoarea de 300 000 ron;
- cldirea (suprafa construit de 100 mp) la valoarea de 200 000 ron.
Activitatea principal desfurat, n prezent, este legat de servicii de publicitate (design i
producie de serie mica la comand), firma avnd un portofoliu de 10 clieni (la nivelul anului
2012). Dintre acetia, 5 firme sunt incadrate la categoria clieni mari, cu o cifra de afaceri
contractual situa n jurul valorii de 75000 Ron / lun, iar 5 firme sunt considerate n
categoria mici i mijlocii cu o valoare medie contractual lunar de (5000) Ron / lun.
Societatea nu a nregistrat niciun credit pn la momentul prezent, indicatorii economico
financiari, calculai pe baza datelor din bilan fiind favorabili.
Structura organizatoric a firmei are in componen dou departamente unul de design
publicitate i altul de producie materiale publicitare. Firma are n structura organizatoric
10 persoane, dup cum urmeaz:
- un director general;
- un director economic;
- un sef la departamentul de design;
- 3 angajai la departamentul design;
- un ef la departamentul de producie;
- 3 angajai la departamentul de producie materiale publicitare.

2.1. Finanare credit pentru anul 2013.
In luna aprilie a anului 2013, echipa de management a firmei decide implicarea intr-un
proiect de investiii destinat optimizrii activitii de producie. n urma procesului de
selecie a ofertelor provenite de la principalii distribuitori de echipamente specifice, s-a decis
achiziia unor echipamente specifice a cror valoare de achiziie este de 100 000 lei. Preul
exprimat nu include TVA, transportul i montajul acestora. Operatiunile de transport si
montaj au fost evaluate la un cost suplimentar de 10% din valoarea de achiziie.
In aceste conditii suma necesara investitiei este de 110 000 Ron X 1.24=136 400 Ron
Pentru realizarea acestui proiect am primit oferte de la 3 banci din Romania si anume:
BCR, BRD- GSG, BancPost.
In desemnarea variantei optime vom lua in considerare conditiile de finantare, dobanzile
acordate si costurile suplimentare de comisionare. Creditul solicitat va avea o durata de 5 ani.

ANALIZA COMPARATIVA TREI CREDITE DE INVESTITII
BCR BRD-GSG BancPost
Denumire produs Credit pentru investitii Credit de investitii Creditul pentru
echipamente
Obiectul
creditului/Destinatie
Achizitia de echipamente
specifice obiectului de
activitate
Achizitia de echipamente
specifice obiectului de
activitate
Achizitia de echipamente
specifice obiectului de
activitate
Beneficiari clieni corporate care
ndeplinesc condiiile de
eligibilitate pentru creditare
stabilite de ctre banc

Clientii ce respecta
criteriile generale de
eligibilitate BRD pentru
acest tip de credit

Beneficiarii sunt
Intreprinderile mici cu o
cifra de afaceri anuala de
pana la 1.000.000 EURO
si intreprinzatorii
individuali.
Sursa proprie(avans) Finantare fara avans minim
solicitat

Finantarea a 75% din
valoarea investitiei
Nu avem informatii
Perioada de creditare Perioada de creditare: se
stabilete n funcie de natura
investiiilor i de durata de
amortizare a acestora
Perioada de creditare este
stabilita in corelatie cu
capacitatea de rambursare
a companiei, astfel:
pentru achizitia de bunuri
mobile maxim 84 luni
pentru achizitia de bunuri
imobile, precum si pentru
proiectele de renovare/
modernizare/ extindere
maxim 120 luni.
Durata creditului este de
maxim 7 ani
Perioada de gratie la
rata de capital
Perioada de gratie: stabilit
conform politicilor de
creditare ale bncii
Perioada de gratie adaptata
specificului investitiei ce
poate ajunge la 24 luni.
Perioada de gratie de
maxim 6 luni de la data
primei utilizari, cu plata
lunara a dobanzii pe
perioada de gratie
Rambursarea creditului creditul se ramburseaz la
scadenele prevzute n baza
unui grafic stabilit de comun
acord ntre banc i dvs.
Rambursarea creditului
este in rate lunare,
trimestriale sau in functie
de fazele de executie ale
proiectului, existand
posibilitatea acordarii a
unei perioade de gratie la
plata principalului.
Rambursare in rate lunare
egale de principal si
dobanda calculata la sold,
cu plata lunara SAU rate
egale (principal +
dobanda) lunare
Costuri(dobanzi,
comisioane, tarife
evaluare si prime de
asigurare)
un comision de gestiune de
1,5% calculat la valoarea
plafonului aprobat.
Comisionul de gestiune (flat)
de 1,5%, se percepe o singur
dat, la acordarea creditului
i se calculeaz la valoarea
plafonului de credite aprobat,
indiferent de termenul de
acordare. De asemenea, acest
comision se va calcula i
Rata anuala a dobanzii
Rata dobanzii
penalizatoare= Rata anuala
a dobanzii+Marja de
penalizare
Comision de analiza dosar
de credit, aplicat la
acordarea creditlui
Comision de acordare
facilitate; aplicat la
valoarea creditului aprobat
Comisioane de aprobare,
modificare, administrare
sau rambursare anticipata
percepe i cu ocazia
suplimentrii unor credite,
pentru partea cu care se
suplimenteaz creditul iniial.
Comisionul de neutilizare de
2.5% pe an, se calculeaz la
plafonul de credite aprobat i
neutilizat.
Comision de gestiune
facilitate; aplicat la soldul
lunar al creditului
Comision de neutilizare
facilitate , aplicat la suma
aprobata si neutilizata
Comision de rambursare in
avans, aplicat la suma
rambursata in avans-cu
transe procentuale
descrescatoare, pe masura
scurgerii perioadei de
creditare si cu procente
mai mari in cazul
rambursarii anticipate prin
refinantare, comparativ cu
rambursarea anticipata din
surse proprii
Comision de reesalonare
Cost rapoarte de evaluare
aferente bunurilor aduse in
garantie
Prime de asigurare
aferente politelor de
asigurare obligatorii
incheiate

Garantii Conform structurii de garanii
acceptate de Banc: garanii
reale imobiliare, mobiliare,
garanii personale
(fidejusiunea, scrisori de
garanie bancar, etc.) altele
n funcie de natura lor,
bunurile admise n garanie
se asigur n favoarea Bncii
Garantia principala o
constituie investitia
finantata, suplimentata de
structura de garantii
disponibila a clientului,
incluzand si garantii emise
de fondurile de garantare
(FNGCIMM, FGCR,
Eximbank).
Nu avem informatii
Asigurari Asigurare pentru imobile ce
reprezinta garantii
-alte informatii nu se
specifica
Asigurare pentru imobilele
ce reprezinta garantii
Asigurare de viata doar
pentru companiile cu
asociat unic

Asigurare pentru imobile
ce reprezinta garantii
-alte informatii nu se
specifica
Documente dosar de
analiza
cererea de credit, semnat de
persoanele autorizate s
reprezinte legal societatea;
chestionarul anexat cererii se
completeaz la prima
solicitare de credit i ulterior
cel puin o dat pe an, sau ori
de cte ori intervin
modificri;
documentele care atest
situaia economico-financiar
a societii (bilan, contul de
profit i pierdere ncheiate pe
ultimii 2 ani, ultimele situaii
cerere de credit;
statutul i contractul de
societate;
certificatul de nregistrare
fiscal;
planul de afaceri;
bilanul, raportul de
gestiune i contul de profit
i pierdere pe ultimii pe
doi ani;
ultimele situaii privind
Rezultatele financiare i
Situaia patrimoniului;
balana de verificare pe
Nu avem informatii
contabile, balana de
verificare ncheiat pentru
ultima lun). Banca va
solicita, dup caz, raportul
auditorilor firmei sau
certificarea bilanului
conform reglementrilor
legale n vigoare;
fluxul de lichiditi (cash
flow) aferent perioadei pentru
care se solicit creditul i
bugetul de venituri i
cheltuieli al activitatii
generale;
actele de proprietate a
bunurilor propuse n garanie;
acordul de consultare la
Centrala Riscurilor Bancare;
certificatul de atestare fiscal
(la prima solicitare de credit
i ori de cte ori este
necesar);
hotrrea organului
competent potrivit actelor
constitutive i legii, cu privire
la contractarea i garantarea
creditului; n cazul
societilor pe aciuni, se va
solicita i nscrierea la
Registrul Comerului i
avansarea spre publicare n
Monitorul Oficial Partea a
IV-a a hotrrii adunrii
generale de contractare a
mprumutului;
situaiile privind elementele
patrimonialecu care au fost
garantate mprumuturile
primite de la ali creditori;
orice alte documente
necesare solicitate de banc
ultimele trei luni;
bugetul de venituri i
cheltuieli;
fluxul de ncasri i pli
pe ultimul an;
situaia prognozat a
plilor i ncasrilor (cash
flow), aferente perioadei
pentru care se solicit
creditul;
proiectul graficului de
rambursare a creditului i
de plat a dobnzii;

Reguli de punere la
dispozitie a creditului
Se acorda prin contul curent,
in RON/EUR, in una sau mai
multe transe.
Creditul se pune la
dispozitie prin transfer
bancar direct catre
vanzator in cazul achizitiei
de bunuri sau prin utilizari
succesive in functie de
fazele de executie in cazul
proiectelor de investitii.
Se acorda prin contul
curent, in RON/EUR, in
una sau mai multe transe.


















Ipoteze de lucru comune
Proiect: achizitie echipamente specifice domeniului de activitate
Valoare proiect: 136.400 RON, cu TVA, conform studiului de fezabilitate si raportului de evaluare
Obiect de activitate client persoana juridica
Valoare credit: 136.400 RON
Rata anuala a dobanzii: ROBOR 3M+4% (aproximativ 6,03%), aferenta ofertei BCR si comuna pentru toate cele 3 banci in simulare,
intrucat datele referitoare la dobanzile practicate de banci pt creditelor acordate persoanelor juridice nu sunt disponibile public
Din acelasi motiv, celelalte costuri aferente creditelor nu au fost luate in considerare
Modalitate de rambursare: in rate de capital egale sau in sume lunare de plata egale
Ipoteze de lucru specifice fiecarei oferte de creditare Perioada de creditare: 60 luni
Modalitate de rambursare: 60 luni de rate de
capital egale
Perioada de gratie: -
Perioada de creditare: 60 luni
Modalitate de rambursare: 60 luni de rate
de capital egale
Perioada de gratie: -
Perioada de creditare: 60 luni
Modalitate de rambursare: 60 luni de rate
de capital egale
Perioada de gratie: -
Rezultate simulare
Rata lunara: 2639 RON
Dobanda totala: 21933(reprezinta aproximativ 16% din valoarea investitiei)
Comisioane aplicate: 6383.74 (Alaturat atasam graficul de rambursare al investitiei)
DAE 8,82 %
SUMA DE RAMBURSAT 166 763,58
COMISIOANE LA ACORDARE 2 046,0

Graficul de rambursare la creditul aferent investitiei
Luna Sold Dobanda Principal Comision Rata lunara
1 136 400,00 685,41 1 953,49 2 046,00 4 684,90
2 134 446,51 675,59 1 963,30 0,00 2 638,90
3 132 483,21 665,73 1 973,17 0,00 2 638,90
4 130 510,04 655,81 1 983,08 0,00 2 638,90
5 128 526,96 645,85 1 993,05 0,00 2 638,90
6 126 533,91 635,83 2 003,06 0,00 2 638,90
7 124 530,84 625,77 2 013,13 0,00 2 638,90
8 122 517,71 615,65 2 023,25 0,00 2 638,90
9 120 494,47 605,48 2 033,41 0,00 2 638,90
10 118 461,05 595,27 2 043,63 0,00 2 638,90
11 116 417,42 585,00 2 053,90 0,00 2 638,90
12 114 363,52 574,68 2 064,22 0,00 2 638,90
13 112 299,30 564,30 2 074,59 1 684,49 4 323,39
14 110 224,71 553,88 2 085,02 0,00 2 638,90
15 108 139,69 543,40 2 095,50 0,00 2 638,90
16 106 044,20 532,87 2 106,03 0,00 2 638,90
17 103 938,17 522,29 2 116,61 0,00 2 638,90
18 101 821,56 511,65 2 127,24 0,00 2 638,90
19 99 694,32 500,96 2 137,93 0,00 2 638,90
20 97 556,39 490,22 2 148,68 0,00 2 638,90
21 95 407,71 479,42 2 159,47 0,00 2 638,90
22 93 248,24 468,57 2 170,32 0,00 2 638,90
23 91 077,91 457,67 2 181,23 0,00 2 638,90
24 88 896,68 446,71 2 192,19 0,00 2 638,90
25 86 704,49 435,69 2 203,21 1 300,57 3 939,46
26 84 501,28 424,62 2 214,28 0,00 2 638,90
27 82 287,00 413,49 2 225,41 0,00 2 638,90
28 80 061,60 402,31 2 236,59 0,00 2 638,90
29 77 825,01 391,07 2 247,83 0,00 2 638,90
30 75 577,18 379,78 2 259,12 0,00 2 638,90
31 73 318,06 368,42 2 270,47 0,00 2 638,90
32 71 047,59 357,01 2 281,88 0,00 2 638,90
33 68 765,70 345,55 2 293,35 0,00 2 638,90
34 66 472,36 334,02 2 304,87 0,00 2 638,90
35 64 167,48 322,44 2 316,46 0,00 2 638,90
36 61 851,03 310,80 2 328,10 0,00 2 638,90
37 59 522,93 299,10 2 339,79 892,84 3 531,74
38 57 183,14 287,35 2 351,55 0,00 2 638,90
39 54 831,58 275,53 2 363,37 0,00 2 638,90























In lipsa datelor cu privire la dobanzile si comisioanele aferente fiecarei banci comerciale
in parte, gasim un singur criteriu in alegerea bancii optime si anume finantarea fara avans minim
solicitat; criteriu care a condus la alegerea Bancii Comerciale Romane.














40 52 468,21 263,65 2 375,24 0,00 2 638,90
41 50 092,97 251,72 2 387,18 0,00 2 638,90
42 47 705,79 239,72 2 399,18 0,00 2 638,90
43 45 306,61 227,67 2 411,23 0,00 2 638,90
44 42 895,38 215,55 2 423,35 0,00 2 638,90
45 40 472,04 203,37 2 435,53 0,00 2 638,90
46 38 036,51 191,13 2 447,76 0,00 2 638,90
47 35 588,75 178,83 2 460,06 0,00 2 638,90
48 33 128,68 166,47 2 472,43 0,00 2 638,90
49 30 656,26 154,05 2 484,85 459,84 3 098,74
50 28 171,41 141,56 2 497,34 0,00 2 638,90
51 25 674,07 129,01 2 509,89 0,00 2 638,90
52 23 164,19 116,40 2 522,50 0,00 2 638,90
53 20 641,69 103,72 2 535,17 0,00 2 638,90
54 18 106,52 90,99 2 547,91 0,00 2 638,90
55 15 558,60 78,18 2 560,72 0,00 2 638,90
56 12 997,89 65,31 2 573,58 0,00 2 638,90
57 10 424,31 52,38 2 586,52 0,00 2 638,90
58 7 837,79 39,38 2 599,51 0,00 2 638,90
59 5 238,28 26,32 2 612,57 0,00 2 638,90
60 2 625,70 13,19 2 625,70 0,00 2 638,90
Total 21 933,84 136 400,00 6 383,74 164 717,58

CONTRACT DE CREDITE
Nr. *******

ntre Banca Comercial Romn SA, denumit n prezentul contract banca reprezentat
prin Ec. Ion Constantin, n calitate de director i prin Ec. Barbu Cristian, n calitate de contabil
ef, pe de o parte i S.C. INTEL SERV S.R.L., nmatriculat n Registrul Comerului sub nr.------
/--, denumit mprumutat, reprezentat prin d-l Popescu A, n calitate de administrator,
a intervenit urmtorul contract de mprumut:
1. Banca acord mprumutatului un credit de investiii, n sum de 136400 RON pe
termen de 5 ani, fr perioad de graie, cu o dobnd variabila de 4 %+ ROBOR 3M pe an.
2. Creditul va fi utilizat numai pentru achiziionare utilaje din import i din ar.
3. Creditul se acord prin urmtoarele conturi ------------, credit pentru investiii.
4. Modalitatea de efectuare a plilor din credite este viramentul, ca regul general
pentru toate plile.
5. Creditul se trage:
- ealonat, prin decontarea documentelor de plat.
6. Pentru administrarea creditului, banca va percepe mprumutatului, la acordarea
creditului, un comision de gestiune de 1,5% calculat la valoarea plafonului aprobat, iar pentru
neutilizarea acestuia se va percepe un comision de neutilizare de 1,5% pe an din suma plafonului
neutilizat.
7. Comisionul de gestiune (flat) de 1,5%, se percepe o singur dat, la acordarea
creditului i se calculeaz la valoarea plafonului de credite aprobat, indiferent de termenul de
acordare. De asemenea, acest comision se va calcula i percepe i cu ocazia suplimentrii unor
credite, pentru partea cu care se suplimenteaz creditul iniial.
8. Comisionul de neutilizare de 2.5% pe an, se calculeaz la plafonul de credite aprobat i
neutilizat. Comisionul de neutilizare se calculeaz i ncaseaz lunar, odat cu dobnzile, n
funcie de suma neutilizat din plafonul aprobat i numrul de zile.
In cazul creditelor care se angajeaz (trag) ealonat, n trane, suma neutilizat se va
determina n funcie de nivelul tranei (nu a plafonului total) i angajamentele efective.
9. Pe parcursul utilizrii i rambursrii creditului, banca poate modifica dobnda n
funcie de evoluia inflaiei i a costului resurselor de creditare pe piaa financiar bancar, noul
procent de dobnd aplicndu-se de la data modificrii acestuia, la soldul creditului existent.
10. mprumutatul accept nivelul actual al dobnzii curente de 8,5 % pe an, precum i
eventualele modificri pn la nivelul de 100% pe an, iar n situaia n care pe parcursul creditrii
nivelul dobnzii curente va depi limitele acceptate iniial, banca se oblig s aduc la
cunotina mprumutatului noul nivel al dobnzii.
Dobnda prevzut la pct. 10 alin. 1 de mai sus se calculeaz dup cum urmeaz :

Sold cont mprumut x Rata anual a dob.(%) x Nr. efectiv de zile
Dobnda datorat : -------------------------------------------------------------------------------
360 x 100
n cazul n care urmare comunicrii bncii, mprumutatul nu va rambursa restul din
creditul angajat si dobnzile aferente n termen de cel mult 10 zile de la data lurii la cunotin,
banca are dreptul de a considera ca acceptat noul nivel al dobnzii i urmtoarele, pn la
rambursarea integral a creditului, fr ndeplinirea altor formaliti.
11. Nivelul dobnzii curente de credite se stabilete de banc n funcie de serviciul
datoriei clienilor, astfel:
- clienilor care nu nregistreaz credite i/sau dobnzi restante n lei i/sau valut sau
acestea sunt de pn la 7 de zile, li se percepe o dobnd de 8,5% pe an
- clienilor care nregistreaz credite i/sau dobnzi restante n lei i/sau valut cuprinse
ntre 8 i 30 zile li se percepe un nivel de dobnd de 9% pe an.
- clienilor care nregistreaz credite i/sau dobnzi restante n lei i/sau valut peste 30
zile li se percepe un nivel de dobnd de 10 % pe an.
Pe parcursul derulrii creditului, nivelul dobnzii curente se poate schimba n funcie de
evoluia serviciului unic al datoriei clientului fa de banc.
12. Dobnda se va calcula de la data primei trageri a creditului pn la data rambursrii
integrale. Calculul se va face zilnic utiliznd soldul nerambursat al creditului i se va ncasa
lunar, n prima zi lucrtoare a lunii curente pentru luna expirat, cu excepia cazurilor n care prin
contractul de mprumut s-a prevzut altfel.
n cazul creditelor care au scadena final n cursul lunii, dobnda se va calcula i ncasa
la scaden.
13. Calculul dobnzilor se va efectua la numrul exact de zile de folosire a creditului
raportat la un an calendaristic de 360 zile.
14. Dobnda i comisionul de neutilizare la mprumutul acordat se calculeaz i se
pltete lunar ncepnd cu luna urmtoare angajrii creditului, inclusiv n perioada de graie cnd
se ramburseaz ratele de credit. Dobnda i comisioanele se ncaseaz de banc direct din contul
curent pe baz de not contabil, elibernd mprumutatului un extras de cont i un exemplar al
notei contabile privind plata acestora.
15. Termenele i ratele de rambursare a creditului au fost stabilite de comun acord ntre
pri. -
16. Creditul se poate rambursa, integral sau parial, i nainte de scaden, cu acordul
bncii, n care caz aceasta va recalcula n mod corespunztor dobnda datorat. Banca poate
recupera de la mprumutat eventualele daune reparatorii determinate de retragerea de ctre
banc a creditului ca urmare a nerespectrii clauzelor contractuale de ctre clieni.
17. Nerambursarea la termenele stabilite a ratelor de credit datorate d dreptul bncii de
a percepe o dobnd majorat cu 7-10% pe an peste dobnda curent, iar ncepnd cu ziua
scadenei, acestea se vor trece la credite restante.
18. Eventualele dobnzi datorate bncii, care nu au putut fi ncasate n prima zi lucrtoare
a lunii, vor fi nregistrate n contul Dobnzi restante i se va urmri recuperarea lor din
ncasrile mprumutatului, potrivit legii i normelor de creditare.
19. Ordinea ncasrii creanelor bilaniere cuvenite bncii este urmtoarea:
- comisioane i taxe bancare
- dobnzi ndoielnice
- dobnzi restante
- creane ataate creditelor ndoielnice
- creane ataate creditelor restante
- credite ndoielnice
- credite restante
- creane ataate creditelor curente
- credite curente (ajunse la scaden)
20. mprumutatul se oblig s garanteze creditul n suma de 136 400 RON, dobnzile ,
comisioanele indexate, precum i orice crean a bncii, rezultat n urma ncheierii de acte
adiionale la acest contract de credit, cu urmtoarele garanii constituite n favoarea bncii, astfel:
- cesionarea n favoarea bncii a cash flow-ului mprumutatului care se va derula prin
conturi deschise la banc,

21. Imobilele aduse n garanie sunt asigurate la o societate de asigurare agreat de banc
BCR ASIGURARI.
Drepturile de despgubire, ce vor rezulta din contractele de asigurare ncheiate pentru
bunurile admise n garanie, sunt cesionate dup cum urmeaz:
a) despgubirile cuvenite pentru daunele pariale de valoare mic, respectiv pn la cel
mult 50 % din valoarea asigurat, vor fi cesionate n favoarea asiguratului, cu obligaia refacerii
bunului asigurat
b) despgubirile cuvenite pentru daune medii, respectiv ntre 51 % i 75 % din valoarea
asigurat, vor fi cesionate jumtate asiguratului n vederea remedierii bunului avariat i jumtate
bncii
c) despgubirile cuvenite ca urmare a producerii riscurilor majore, respectiv daune mari,
totale sau cvasitotale, ntre 76 % i 100 % din valoarea asigurat a bunurilor aduse n garanie,
vor fi cesionate n favoarea bncii.
In acest sens, n caz de daun intervin urmtoarele clauze:
- la cererea societilor de asigurare-reasigurare, unitile bancare teritoriale vor
confirma n scris dac clienii n cauz ndeplinesc/nu ndeplinesc condiiile pentru plata
despgubirilor cuvenite conform clauzelor contractuale.
- Obligaia asiguratului(mprumutatului) de a utiliza aceste sume numai pentru
reconstituirea (repararea) bunului avariat, astfel nct valoarea real de pia a acestuia s revin
la valoarea iniial la care a fost asigurat.
Contractele de asigurare vor fi rennoite astfel nct creditul rmas de rambursat i
dobnzile aferente s fie permanent acoperite cu garanii asiguratorii. Originalul contractelor de
asigurare se pstreaz la banc.
22. mprumutatul se oblig:
a) s utilizeze creditul aprobat numai n scopul pentru care a fost acordat
b) s restituie bncii creditul utilizat i s achite dobnda i comisioanele
bancare la termenele prevzute n prezentul contract
c) mprumutatul se oblig s reflecte corect i la zi n evidenele sale contabile toate
operaiunile privind acordarea, utilizarea i rambursarea creditului
d) s depun la banc, la termenele stabilite de Ministerul Finanelor, bilanul contabil i
celelalte situaii contabile periodice, pe toat perioada creditrii
e) s pun la dispoziia bncii toate documentele solicitate (buget de venituri i cheltuieli,
contul de profit i pierdere, fluxul de lichiditi prognozat (cash-flow), precum i orice alte
documente privind garaniile, bunurile cumprate sau realizate din credit i cele care privesc
activitatea desfurat)
f) s menioneze pe documentele de plat poziia din documentaii, unde se
regsete cheltuiala, precum i sursa din care se efectueaz plata (surse proprii, credit) n cazul
creditelor pentru echipament (investiii)
g) s deruleze prin BCR fluxurile de lichiditi (cash flow) pe toat perioada de creditare.
h) ca n cazul n care, pe parcursul derulrii mprumutului, garaniile asiguratorii reale
i/sau personale constituite nu vor mai acoperi valoarea garantat , s le nlocuiasc imediat sau
s suplimenteze garaniile pn la valoarea necesar, cu alte bunuri acceptate de banc.
23. Banca are dreptul s verifice, inclusiv la sediul mprumutatului, respectarea
condiiilor n care s-a acordat creditul, destinaia creditului, existena permanent i integritatea
garaniilor asiguratorii pe toat perioada creditrii.
24. nstrinarea, degradarea, pstrarea sau utilizarea bunurilor admise n garanie n
condiii necorespunztoare, precum i minusurile de garanie constatate, dau dreptul bncii de a
retrage creditul negarantat nainte de scadenele stabilite.
25. Banca va anula creditul aprobat, n cazul furnizrii de ctre mprumutat a unor date
nereale, trecnd la rambursarea acestuia dup expirarea unui termen de preaviz de 5 zile, dat n
scris.
26. Banca are dreptul:
- s rezilieze unilateral contractul de credit printr-o adres scris, fr preaviz sau alt
formalitate, n cazul neexecutrii de ctre mprumutat a oricrei obligaii asumate prin prezentul
contract sau n cazul n care situaia economico-financiar a acestuia nu mai asigur condiii de
rambursare a creditului. Rezilierea acioneaz de deplin drept, fr a fi necesar punerea n
ntrziere a mprumutatului i fr orice alt formalitate prealabil. La data rezilierii contractului,
obligaiile de plat ale mprumutatului devin exigibile
- s recupereze pe calea executrii silite sumele datorate de ctre mprumutat n i pe baza
prezentului contract ori de cte ori acesta a fost reziliat sau n situaia n care mprumutatul nu i-
a ndeplinit obligaiile asumate prin semnarea prezentului contract
-s ncaseze din conturile mprumutatului, fr acceptul acestuia, obligaiile scadente
rezultate din prezentul contract, cu prioritate fa de alte datorii ale acestuia, cu excepiile
prevzute de lege.
-s verifice existena permanent i integritatea garaniilor asiguratorii pe toat perioada
derulrii mprumutului.
-n cazul n care mprumutatul nu i ndeplinete oricare din obligaiile asumate prin
prezentul contract, banca poate declara toate celelalte credite acordate de BCR, scadente i
pltibile cu toate dobnzile aferente, comisioanele, spezele i oricare alte sume datorate
27. Banca nu preia riscul politic sau cel ce decurge din calamitile naturale i nu
rspunde de autenticitatea documentelor prezentate de mprumutat.
28. Relaiile reciproce dintre prile contractante, nereglementate prin prezentul contract
sunt supuse regulilor generale de creditare precum i celorlalte instruciuni i norme de lucru ale
bncii n vigoare n prezent.
29. mprumutatul se oblig s declare bncii dac are contracte de credite i cu alte
societi bancare i care sunt garaniile acestora:
- n prezent SC INTEL SERV SRL nu utilizeaz credite de la alte societi bancare.
30. Clauze specifice:
- mprumutatul se oblig ca n situaia n care intervin modificri n structura
acionariatului prin schimbarea acionarilor ce dein cel puin 20% din capitalul social, ca urmare
a divizrii, fuziunii, cesiunii de pri sociale, precum i n cazul schimbrii formei juridice a
societii, s ntiineze n scris banca n termen de 15 zile de la data nregistrrii meniunilor la
Registrul Comerului. In cazul n care mprumutatul nu respect aceast obligaie, banca este n
drept s declare creana exigibil i s procedeze la recuperarea ei.
- Banca i rezerv dreptul s modifice nivelul de dobnd stabilit iniial oricnd n raport
de serviciul datoriei mprumutatului
- Banca are dreptul s utilizeze pentru rambursarea creditului disponibilitile nregistrate
n contul curent, pe baz de not contabil ntocmit automat
Clauze specifice de mediu :
mprumutatul se oblig s :
- s notifice inspeciile efectuate i amenzile impuse de autoritile de mediu
competente
- s raporteze n mod periodic modul de ndeplinire i rezultatele activitii de
monitorizare a riscurilor de mediu
- s dein autorizaiile / acordurile de mediu prevzute de legislaia n vigoare , s
respecte orice reglementare legal privind mediul nconjurtor, social i sigurana muncii
- s menin riscul de mediu la acelai nivel cu cel de la momentul acordrii
creditului, pn la rambursarea integral a creditului
- s pun la dispoziie i s permit bncii s verifice orice documente cu referire la
riscul de mediu.
31. Alte clauze:
- relaiile reciproce dintre prile contractante prin prezentul contract sunt supuse
normelor de lucru ale bncii
- la expirarea termenelor pentru plata oricror sume din prezentul contract, mprumutatul
este de drept n ntrziere, fr vreo alt formalitate
- litigiile de orice fel dintre prile contractante i nerezolvate pe cale amiabil vor fi
soluionate de instanele judectoreti competente.
32. Prezentul contract are valoare de nscris autentic i constituie titlu executoriu,
conform art. 56 din Legea nr. 58/1998.
33. Modificarea prevederilor prezentului contract poate fi fcut numai prin acordul
ambelor pri pe baza unui act adiional.
34. Prezentul contract de credit intr n vigoare la data semnrii. Nici o tragere din credit
nu se va efectua naintea ncheierii contractelor de garanie i nregistrrii acestora conform
dispoziiilor legale.
Contractul i nceteaz valabilitatea la data rambursrii integrale a creditului i achitrii
dobnzilor aferente, comisioanelor, spezelor i oricror alte sume datorate
35. Acest contract a fost ncheiat n numr de 3 exemplare din care 2 exemplare rmn la
banc i 1 exemplar la mprumutat.

BANCA MPRUMUTAT ,
COMERCIAL ROMN S.A SC INTEL SERV SRL





2.3 Finantarea nerambursabila a proiectului de investitii
Finantarea acestui proiect se va realiza utilizand Programul Operaional Sectorial Creterea
Competitivitii Economice (POS CCE) 2007-2013
Axa Prioritar 1 - Un sistem inovativ i ecoeficient de producie
Domeniul major de intervenie DM1.1 - Investiii productive i pregtirea pentru competiia pe
pia a ntreprinderilor, n special a IMM
Operaiunea a) Sprijin pentru consolidarea i modernizarea sectorului productiv prin investiii
tangibile i intangibile
A2 Sprijin financiar n valoare de pn la 1.065.000 lei acordat pentru investiii pentru
ntreprinderile mici i mijlocii
Pentru finantarea acestui proiect sunt necesare indeplinirea urmatoarelor criterii de eligibilitate:
1. Forma de constituire a solicitantului

Pot beneficia de alocare financiar nerambursabil persoanele juridice care sunt ntreprinderi
mici sau mijlocii
care depun proiecte n cadrul prezentei scheme de finanare i care ndeplinesc
urmtoarele condiii specifice:
- sunt ntreprinderi mici, cu un numr cuprins ntre 10 i 49 de salariai i realizeaz o cifr
de afaceri anual net sau dein active totale de pn la 10 milioane euro, echivalent n lei
la cursul euro din data 31 decembrie2011.
- sunt ntreprinderi mijlocii, cu un numr cuprins ntre 50 i 249 de salariai i realizeaz o
cifr de afaceri anual net de pn la 50 milioane euro, echivalent n lei, sau dein active
totale care nu depesc echivalentul n lei a 43 milioane euro, echivalent n lei la cursul
euro din data 31 decembrie 2011.
- sunt nfiinate n temeiul Legii nr. 31/1990 privind societile comerciale, republicat, cu
modificrile i completrile ulterioare sau al Legii nr. 1/2005 privind organizarea i
funcionarea cooperaiei.
- Solicitantul i desfoar activitatea n Romnia i are codul/codurile CAEN aferente
proiectului pentru care solicit finanare nerambursabil nscrise n certificatul constatator
Nu sunt eligibile n cadrul acestui apel de proiecte microntreprinderile, organizaiile
neguvernamentale, ntreprinderile individuale, persoanele fizice autorizate i ntreprinderile
familiale.
2. Activitatea economic a solicitantului

Pentru a fi eligibil, solicitantul trebuie s ndeplineasc cumulativ, alturi de condiiile
menionate la pct. 1. , urmtoarele condiii:
a) A desfurat n mod legal activitate economic pe perioada exerciiului financiar
precedent.
b) A obinut profit sau profit din exploatare n ultimul exerciiu financiar nainte de data
depunerii Cererii de finanare. n acest sens se va ataa, la Cererea de finanare, situaia
financiar (bilanul i contul de profit i pierdere) nregistrat i depus conform normelor
i instruciunilor MFP pentru ultimul exerciiu. Solicitantul va declara n toate
documentele cererii de finanare care fac referire la profit, aceeai categorie de profit
(profit sau profit din exploatare).
c) Solicit finanare pentru o singur activitate economic identificat printr-un singur cod
CAEN eligibil Activitatea economic are n vedere, dup caz, i activitile economice
auxiliare, identificate prin coduri CAEN eligibile, care trebuie s se regseasc printre
activitile precizate n Certificatul Constatator al solicitantului. Acestea din urm sunt
acele activiti prin intermediul crora se asigur producerea i realizarea bunurilor i
serviciilor consumabile folosite n fluxul de producie aferent activitii economice pentru
care se solicit finanare.

n cadrul acestei scheme nu se acord sprijin financiar pentru:
susinerea financiar a activitilor de export ctre tere ri sau ctre State Membre, legate
direct de cantitile exportate, de crearea i funcionarea unei reele de distribuie sau pentru alte
cheltuieli curente legate de activitatea de export;
utilizarea cu precdere a produselor naionale n detrimentul produselor importate

d) nu se ncadreaz ntr-una din situaiile de mai jos:
este n stare de insolven, conform prevederilor Legii nr. 85/2006 privind procedura
insolvenei, cu modificrile i completrile ulterioare;
este n stare de faliment ori lichidare, are afacerile conduse de un administrator judiciar
sau activitile sale comerciale sunt suspendate ori fac obiectul unui aranjament cu
creditorii sau este ntr-o situaie similar cu cele anterioare, reglementat prin lege;
face obiectul unei proceduri legale pentru declararea sa n una din situaiile prevzute la
pct. 2;
are obligatii de plat nete ce depesc 1/12 din totalul obligaiilor datorate n ultimele 12
luni, n cazul certificatului de atestare fiscal emis de Agenia Naional de Administrare
Fiscal
are obligaiile de plat care depesc 1/6 din totalul obligaiilor datorate n ultimul
semestru, n cazul certificatului de atestare fiscal emis de autoritile publice locale,
inclusiv pentru toate punctele de lucru nscrise n certificatul constatator.;
este declarat ntr-o situaie grav de nclcare contractual pentru nendeplinirea
obligaiilor provenind dintr-o procedur de achiziii sau dintr-o alt finanare din
fondurile Comisiei Europene;
a fost subiectul unui ordin de recuperare a unui ajutor de stat ca urmare a unei decizii a
Consiliului Concurenei sau a Comisiei Europene i acest ordin nu a fost executat;
este n dificultate, n conformitate cu Liniile Directoare Comunitare cu privire la ajutorul
de stat pentru salvarea i restructurarea ntreprinderilor n dificultate,

3. Reprezentantul legal al solicitantului
In actul de realizare al proiectului este necesara identificarea si mentinerea unui reprezentant
legal care trebuie sa indeplineasca una din urmatoarele conditii
este menionat cu puteri depline n certificatul constatator emis de Oficiul Registrului
Comerului.
este menionat fr puteri depline n certificatul constatator emis de Oficiul Registrului
Comerului, dar care este mputernicit n mod expres prin Hotrrea Adunrii Generale
s reprezinte societatea.
este mputernicit n mod expres prin Hotrrea Adunrii Generale s reprezinte legal
societatea.
Mandatul reprezentantului legal trebuie s acopere perioada de implementare a proiectului, plus
trei ani de la data finalizrii implementrii.
n perioada de implementare i postimplementare beneficiarul poate numi un nou reprezentant
legal, cu respectarea condiiilor menionate mai sus i a celor stipulate n contractul de finanare
privind informarea OI IMM/AM, cu motivarea nlocuirii.
Reprezentantul legal al societii va semna toate documentele proiectului i va trebui s depun
la semnarea contractului de finanare, cazierul judiciar.
Solicitantul este eligibil n cazul n care reprezentantul su legal nu se afl ntr-una din situaiile
de mai jos:
a) a suferit condamnri definitive din cauza unei conduite profesionale ndreptate mpotriva legii,
hotrre formulat de o autoritate de judecat ce are for de lucru judecat (res judicata), (ex.
hotrrea instanei mpotriva creia nu mai pot fi exercitare cile de atac prevzute de lege);
b) a fost subiectul unei judeci de tip res judicata pentru fraud, corupie, implicarea n
organizaii criminale sau n alte activiti ilegale, n detrimentul intereselor financiare ale
Comunitii Europene.
4. Capacitatea de implementare a proiectului












BIBLIOGRAFIE