Asigurarea autovehicolelor

Elemente
Primele asigurari auto-casco 1900 in Marea
Britanie
Se poat asigura toate autovehicule rutiere
autopropulsate care sunt inmatriculate conform
legislatiei in vigoare si care sunt in stare de legislatiei in vigoare si care sunt in stare de
functionare, au o stare de intretinere buna si nu
prezinta avarii ale caroseriei si ale pieselor
casabile.
De regula, asigurarea casco se ofera doar
masinilor cu varste intre 0 8 ani
Riscurile asigurate
Avarii provocate de: Ciocniri, loviri, izbiri, zgarieturi, caderi de corpuri pe
autovehicul, derapari, rasturnari;
Incendiu, trasnet, explozie (inclusiv din cauze tehnice), calamitati naturale;
Furt (furtul autovehiculului sau al unor parti componente ori piese ale acestuia),
inclusiv ca urmare a unor acte de talharie, precumsi avarii produse acestuia ca
urmare a furtului sau a tentativei de furt.
Acoperiri Suplimentare
cheltuieli de transport ale autovehiculului avariat;
cheltuieli pentru limitarea pagubelor;
pagubele produse autovehiculului asigurat de masurile de salvare a acestuia sau a
constructiei in care se afla acesta, precumsi pentru salvarea persoanelor
imobilizate in autovehicul (descarcerare);
pagubele produse din riscuri asigurate echipamentelor cu care au fost dotate din
fabricatie de producator autovehiculele cu destinatie speciala;
pagubele produse dotarilor de serie;
pagubele produe dotarilor suplimentare, special construite pentru autovehicule,
inscrise in contract pentru sumele asigurate convenite si pentru care s-au platit
primele de asigurare.
Excluderi
Situatiile difera de la asigurator la asigurator, dar in majoritatea cazurilor nu se acopera
daunele rezultate din urmatoarele situatii:
atunci cand soferul nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a conduce
(carnet valabil, fara a fi sub influenta alcoolului sau a drogurilor, etc)
atunci cand masina nu indeplineste conditiile prevazute de lege pentru a circula
(ITP lipsa, avarii anterioare serioase in masura in care ele pot fi dovedite de catre
asigurator etc)
atunci cand soferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expres in polita
(anumiti asiguratori impun conditii clare, de genul: pot conduce masina doar
angajatii firmei proprietare, sau doar sotul/sotia proprietarului) angajatii firmei proprietare, sau doar sotul/sotia proprietarului)
avarii produse la anvelope, care nu au afectat si jentile
avarii produse de rularea cu autovehicolul prin apa (trecerea prin apa, inclusiv balti
temporare)
avarii produse de stropirea cu substante chimice corozive
avarii produse cu buna stiinta de catre proprietar sau prepusi ai acestuia
avarii produse de catre proprietar sau membrii familiei acestuia, din postura de
pasageri sau pietoni, atunci cand masina se afla parcata
furtul cu chei potrivite: casco despagubeste doar furtul prin efractie (care prezinta
urme de patrundere fortata, de ex: daca este uitata masina descuiata, casco nu
despagubeste)
Suma asigurata
Masina se asigura la o valoare cat mai apropiata de cea
reala. Valoarea este stabilita de asigurator astfel: se
stabileste valoarea de nou a masinii (cat a valorat
respectiva masina cand avea 0 km la bord): pe baza facturii
de achizitie de nou sau pe baza valorii de catalog
(Schwacke, Eurotax, Apia) (Schwacke, Eurotax, Apia)
Din valoarea de nou se reduce uzura, in functie de varsta
masinii (calculata de la data fabricatiei), obtinandu-se
valoarea ramasa (valoarea la zi) a masinii
Optional, se adauga valoarea dotarilor suplimentare,
obtinandu-se suma asigurata (Sa).
Suma asigurata depinde si de nivelul fransizei impuse de
societatea de asigurare
Prima de asigurare
Calculul tarifului politei CASCO se realizeaza in
functie de mai multe caracteristici ale
autovehiculului asigurat si ale proprietarului
acestuia, prima de asigurare rezultata find direct acestuia, prima de asigurare rezultata find direct
proportionala cu riscul.
Prima de asigurare este influentata si de nivelul
fransizei stabilite la incheierea asigurarii
Clauza Bonus - Malus
Prima de asigurare
Prima anuala (PA) de plata pentru un casco se calculeaza ca procent (cota de prima) din SA.
Cota de prima e mai mare:
cu cat masina este mai veche(plus 3-5% la fiecare nou an),
cu cat fransizele sunt mai mici si mai putine (plus 0-30%) ,
atunci cand masina a suferit avarii in anul precedent de asigurare (situatie de malus),
atunci cand masina este de lux (cand valoarea de nou depaseste un anumit prag) (plus 5-10%)
atunci cand proprietarul este persoana juridica,
atunci cand masina nu are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (plus 3-8%)
pentru activitatile de taxi, paza si protectie, transporturi periculoase si alte asemenea (plus 25-
200%).
Cota de prima este mai mica:
cu cat masina este mai noua,
cu cat fransizele sunt mai mari si mai multe,
atunci cand masina nu a suferit nici o dauna in anul (anii) precedent(i) de asigurare (situatie de
bonus),
atunci cand proprietarul este persoana fizica (minus 5-10%),
atunci cand masina are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (minus 3-8%).
Despagubirea
Documente necesare pentru dosarul de dauna
1. Proces verbal sau Autorizatie de reparatie + anexa 2, in original si
copie
2. Tichet asigurare vinovat RCA si certificatul de inmatriculare al
autovehiculului vinovatului, in copie
3. Certificatul de inmatriculare al autovehiculului pagubit, in copie
4. Copie B.I. C.I.+Permis Auto Sofer, in copie 4. Copie B.I. C.I.+Permis Auto Sofer, in copie
5. Cartea de identitate a autovehiculului pagubit, in copie
6. Delegatie de reprezentare daca autovehiculul apartine unei
persoane juridice
7. In cazul persoanelor fizice pentru deschiderea dosarului de dauna
este necesara prezenta proprietarului, a unei rude de gradul I sau a
unui imputernicit cu procura notariala.
Despagubirea
Instiintarea societatii de asigurarea se face in max. 72 ore de la producerea
evenimentului
Asiguratorul emite un deviz constatator in care se inscriu componentele
de reparat/ inlocuit
Asiguratul va platii reparatia masinii si va recupera suma de la sociatatea
de asigurare sau va solicita ca societatea de asigurare sa achite direct
service-ului costul reparatiei service-ului costul reparatiei
In urma acordarii despagubirii societatea de asigurare reduce suma
asigurata initiala cu valoarea despagubirii acordate.
Exemplu, la o SA de 10.000 euro, dupa plata unei daune de 1.000 euro,
suma asigurata devine 9.000 euro. Cum valoarea evaluata a masinii
ramane de 10.000 euro, aceasta inseamna ca mai departe ea este
subasigurata cu 10%. Aceasta inseamna ca la a 2-a dauna, in cazul
exemplului dat, asiguratorul va plati doar 90% din valoarea daunei
Operatiunea de reintregire a asigurarii ofera posibilitatea de a inlatura
acest neajuns.