Sunteți pe pagina 1din 68

CONSTITUIREA I FUNCIONAREA

BNCILOR ROMNETI I A SUCURSALELOR BNCILOR STRINE N


ROMNIA
CAPITOLUL I: NOIUNI INTRODUCTIVE PRIVIND SISTEMUL BANCAR
1.1. Banca i aci!ia"a #anca$% &n i'( i )(a*i+
1.,. E!-.+*ia )i)"'+.+i #anca$ $-'/n")c
1.0. R"1."'"na$"a aci!i%*ii &n R-'/nia
1.3.1 Definire dreptului bancar
1.3.2. Statutul legal i obiectivele B.N.R.
1.3..3. Cadrul legal al activitii bncilor
CAPITOLUL II: CONSTITUIREA I FUNCIONAREA BNCILOR N ROMNIA SUB
AUTORITATEA B.N.R. N PROCESUL ACTUAL DE ARMONI2ARE A SISTEMULUI
BANCAR LA STANDARDELE LE3ISLAIEI U.E.
,.1. R"1i'+. 4+$i5ic a. a+-$i6%$ii #anci.-$. C-n5i*ii 5" ($-c"5+$%.
2.1.1. Conideraii generale
2.1.2 !ctele i for"alitile neceare pentru aprobarea contituirii ocicetii bancare
2.1.3.Contituirea ocietii co"erciale bancare
2.1.#. $%tinderea reelei de curale& filiale au alte edii ecundare ale ocietii bancare
2.1.'. $"iterea autori(aiei de funcionare a ocietilor bancare
2.1.). Contituirea ucuralelor bncilor trine
2.1.* Retragerea aurori(aiei de funcionare a bncii
2.1.+. Dec,iderea de repre(entane de ctre bncile trine
2.1.-. Regitrul bancar
,.,.C-n5i*ii 5" 7-n5 a." )c-i"%*ii c-'"$cia." #anca$"
1
2.2.1 .or"a /uridic
2.2.2. Capitalul ocial
2.2.3. !ciunile i acionarii bncilor
2.2.#. 0rgani(area& conducerea i ad"initrarea ocietilor bancare
2.2.#.1. 0rgani(area i conducerea
2.2.#.2. !d"initrarea
2.2.#.3. Conflictul de interee
2.2.'. Noiuni privind cen(orii bncilor
2.2.). 0biectul de activitate
2.2.*. Secretul profeional
,.0. S+$(a!"18"$" #anca$%
2.3.1. Supraveg,erea prudenial a bncilor
2.3.2. 1uri de upraveg,ere pecial i de ad"initrarea pecial a bncilor
2.3.2.1. 1uri de intituire a upraveg,erii peciale
2.3.2.2. 1uri de ad"initrare pecial a bncilor
CAPITOLUL III: ROLUL BNCILOR N DE2VOLTAREA ECONOMIEI NAIONALE 9
CA ELEMENT ESENIAL PENTRU INTE3RAREA EUROPEAN
0.1. F+nc*ii." B%ncii
3.1.1. .uncia co"penatoare 2n paiu
3.1.2. .uncia co"penatoare 2n ti"p
3.1.3. .uncia de creaie "onetar
3.1.#. .uncia de creaie econo"ic
2
0.,. R"7-$'a ."1i).ai!% a (i"*"i #anca$"
3.2.1. Bncile 2n perioada de tran(iie la econo"ia de pia
3.2.2. Rolul bncii centrale i al independenei aceteia 2n proceul de tran(iie la
econo"ia de pia
3.2.3. 3olitica de privati(are bancar
3.2.#. De(voltarea bncilor prin introducerea noilor ite"e de "anage"ent i
"ar4eting
0.0. Ri)c+. #anca$
CAPITOLUL I
NOIUNI INTRODUCTIVE PRIVIND SISTEMUL BANCAR
1.1. Banca i aci!ia"a #anca$% &n i'( i )(a*i+
!ctivitatea bancar 2i are originile 2n !ntic,itate& perioad 2n care bogiile erau ptrate 2n
te"ple& fapt ce aducea un anu"it 5profit6 preoilor& pe l7ng recunoaterea te"plelor de ctre
populaie. 8n "ura 2n care bunurile ptrate erau periabile& "odalitatea de ptrare era
2"pru"utul de conu"aie. 3entru deponeni e aigura plaarea bogiei 2ntr9un loc igur& iar pentru
3
preoi e reali(a un profit. Dovada acetor practici ete decoperirea de ctre ar,eologi 2n
1eopota"ia a tabelelor de contabilitate
1
dat7nd din 3#::92':: 2.;.
0 alt practic de 2nt7lnit 2n perioada antic era 2"pru"utul cu dob7nd& practic ce la
2nceput nu a putut fi controlat de autoriti& deoarece nu e%itau regle"entri 2n do"eniu.
8"pru"utul cu dob7nd ete regle"entat "ai t7r(iu prin Codul lui ;a""urabi
2
care ete
recunocut cu pri"a regle"entare 2n do"eniu
3
. 3rintre altele& Codul prevede i contractele d
e2"pru"ut pentru a cror recunoatere era nevoie fie vi(ate de funcionari regali< i contractul de
co"iion& tr"oul contractului de cont curent de at(i.
!pariia bncilor ca intituii a avut loc 2n =recia i Ro"a antic 2n ecolele >?9>?? 2.;.
!ceta ete re(ultatul de(voltrii co"erului ca o conecin a e"iterii "onedei proprii de ctre
fiecare ora co"ercial. 8n copul de a co"bate ca"ta "ai "ulte ceti greceti au deci
contituie 5bnci publice6 care pe l7ng rolul propriu.(i bancar& "ai aveau i arcina tr7ngerii
i"po(itelor i dreptul de a bate "oneda
#
. Dup "odelul grecec& 2n Ro"a antic apar 5banc,eri
privai6 i 5bnci publice6.
8n porturile greceti& 5trape(itii6 devin banc,eri veritabili 2n enul actual alter"enului< ei
2ndeplinec "a/oritatea funciilor bncii "oderne: depuneri credite& c,i"b& crearea altor "i/loace
de plat dec7t bancnota au "oneda.
8n $gipt& unde tatul era atotputernic& erau i"itai 5trape(itii6 greci prin 2nfiinarea 5Bncii
Regale6 @Banca Regal din !le%andriaA care deinea "onopolul activitilor repective.
Ba Ro"a& 5argintarii6 au 2nlenit i diverificat c,i"burile co"erciale& a/ung7nd aigure
toate funciile claice ale bncilor: depuneri& credite& getiunea conturilor& erviciul cecurilor.
Republica& apoi ?"periul Ro"an& creea( ae"enea bnci peciali(ate& 2n pri"ul r7nd& cu ptrarea
i"po(itelor colectate de la contribuabili
'
.
Dei adepii religiei cretine e ridicau 2"potriva ideii de dob7nd& aceata nu a 2"piedicat
ca bncile cunoac o properitate continu 2n Bi(an unde& 2n ecolul >?? & Cutinian codific
u(urile ro"ane 2n do"eniul bancar.
1
!cetea erau tabele de argil pe care erau grevate pictogra"e repre(ent7nd i"aginea tili(at a obiectului pe care 2l
i"boli(au. Dipuntorului i e elibera drept c,itan tot o plcu de argil pe o cr"id ptrat 2n te"plu e nota
operaiunea fcut.
2
Codul lui ;a""urabi a fot decoperit ub ruinele te"plului din =i(e, i e%pu la 1u(eul Bouvre.
3
Si"on Claude& Bncile: $ditura ;u"anita& Bucureti& 1--3& p. 1:&
#
?on Durcu& Drept bancar& >ol. ?& $ditura Bu"ina Be%& 1---& p. 2:&
'
Ritea& Bu"inia& Managementul societilor bancare i instituiilor bancare& $ditura 1untenia i Beda& Contana&
2::2& p.*&
#
Societatea "edieval a cunocut c,i"bri profunde la f7ritul ecolul E?& ca ur"are a
cuceririi nor"ande i a cruciadelor. Bierica cretin 2i reafir" opo(iia fa de practicarea
dob7n(ii 2n Conciliul de la Batran @11*-A i 2n cel de la >iena @1311A& dar interdicia ete eludat cu
a/utorul ideii de ric au de pre/udiciu: cel care acord 2"pru"utul 2i au" un ric @da"nu"
e"ergenA au pierde un ctig poibil @lucru" ceanA. !tfel e e%plic recunoaterea co"erului
bancar 2n ecolele E??9E?> 2n $uropa 0ccidental
1
. ?n aparitia bancilor&literatura de
pecialitate&acorda un rol i"portant (arafului&inter"ediar al circulatiei "onetare.3entru ca utili(area
banilor preupunea anu"ite ricuri&cu" ar fi tranportul banilor la locurile de utili(are i detinerea
banilor care nu aducea profit.!cete fapte au deter"inat pe detinatororii de caoital a incredinte(e
acet depo(it unui inter"ediar&in copul patrarii i al re"unerarii ub for"a de dobanda.
2
Secolele E?>9E>?& "arcate de i"portante eveni"ente& au influenat i activitatea
bancar prin reapariia bncilor publice 2n Spania i ?talia& prin iniierea 2n ?talia a reelei 5"untele
de pietate69 aociaie de peroane care e grupea( ub egida "unicipalitii pentru a 2"pru"uta fr
dob7nd nevoiailor.
De(voltarea econo"ic din perioada ecolelor E>?9E>??? va favori(a conolidarea
po(iiilor dob7ndite la f7ritul $vului 1ediu. $uropa de Nord 2i continu tradiia a de
peciali(are& beneficiind i de po(iia "ariti" i de e%odul protetanilor dup r(boaiele religioae.
Doate rile europene ad"it& cel puin tacit& legiti"itatea dob7n(ii i introduc #an+.;
8/$i": Banca >eneiei @1)3*A pri"ete depo(ite pe ter"en& cu dob7nd& iar certificatele de depo(it
eliberate contituie o for" pri"itiv de "oned de banc< Banca din !"terda" @1):-A eliberea(
depuntorilor certificatele negociabile a cror valoare e e%pri" 2ntr9o "oned de cont i care& la
r7ndul ei& era cotat fa de "oneda oficial< Banca !ngliei ete fondat 2n 1)-#& ca ocietate pe
aciuni prin ubcripie public i 2ntregul capital ete i"ediat 2"pru"utat tatului. $a are dreptul
e%cluiv de a e"ite bilete de banc. 8n cea de9a doua /u"tate a ecolului al E>???9lea 2n !nglia "ai
funcionea(: bncile londone(e& bncile provinciale i bncile co"erciale.
Banca Statelor Fnite a fot contituit printr9un act al Congreului din 1*-1 cu drept
de a bate "oned i de a e"ite bilete.
8n .rana& dup eecurile uferite de Colbert cu Caa de 8"pru"uturi @1)*#A i de
Co,n BaG cu Banca =eneral i Co"pania 0ccidentului& publicul nu "ai accept ideea banilor de
,7rtie. 8n 1**) "initru finanelor& Durgot& 2"preun cu Beau"arc,ai i cu doi banc,eri contituie
1
?on Durcu& Drept bancar& p. 21922&
2
Contantin N.&Ciotei&.inante91oneda9Credit9Banci& $d..undatiei HRo"ania de "aineH& p. 1-'.
'
Caa de Scont care pri"ete depo(ite& e"ite bilete i contea(efecte de co"er. 8n anul 1-::&
pri"ul conul& generalul Bonaparte& fondea( Banca .inanei.
8n ecolul al EE9lea& dup e%e"plul !ngliei& toate celelalte ri 2i fi%ea( valoarea
"onedei 2n "etal preio @paritatea 2n aur a "onedei naionaleA& prin deter"inarea greutii& titlul
@denu"ireaA i valoarea "onedelor "etalice favori(7nd atfel& apariia a trei ipota(e ale "onedei:
"oneda "etalic& "oneda fiduciar @bancnotaA i "oneda criptic au criptural @efectele de
co"er i conturile 2n banc la vedereA
1
.
Dot 2n aceat perioad apar 5caele bancare6& nu"ite 5bncile private6& denu"ite 2n
li"ba france( 5,aute banIue6. !cetea nu e ocup nici de e"iiuni "onetare& nici cu colectarea
unor depo(ite bancare& ci e anga/ea( 2n calitate de conilieri& ageni au "andatari. 8n =er"ania&
!utria i 0landa unt denu"ite 5bnci private6& iar 2n !nglia 5"erc,ant ban46.
8n ecolul al EE9lea& bncile fiind re(ervate claelor do"inante& 9a evideniat
neceitatea de a e crea intituii: caele de econo"ii& caele de econo"ii pentru contrucii&
cooperativele de credit.
8nceputul ecolului al EE9lea @1-1-91-2:A ete "arcat de econo"ia ocialit& dup
prbuirea i"periului arit i Ruia& continu7nd cu coaliia ei i preluarea teoriilor i principiilor
econo"iei ocialite dup 1-## la "ai toate arile din etul $uropei& 0rient 8ndeprtat& Caraibe i
continu7nd 2n deceniul - al ecolului al EE9lea.
!nali(a co"paratit a de(voltrii bancilor 2n pecial 2n Jrile 0ccidentale
de(voltate: !nglia& Statele Fnite& Caponia& .rana& Canada& dar i ri ocialite de(voltate: 3olonia&
Fngaria& Ro"7nia& C,ina etc. conduc la dou contatri eeniale: e"iiunea "onetar ia treptat
for"a unei "onopol de tat i 2n c,i"b banca 2i au" "ai "ulte funcii& pe care fiecare ar le va
organi(a i de(volta confor" particularitilor proprii& deter"in7nd ite"e i tructuri bancare
pecifice.
Ba f7ritul ecolul al E>???9lea i 2nceputul ecolului al E?E9lea& bncile nu"ite de
5e"iiune6& e 2n"ulec 2n toate rile& conduc7nd 2n cele din ur" la contituirea Bncilor
Centrale. .eno"ene econo"ice ociale i politice va favori(a concentrarea bncilor de e"iiune
p7n c7nd va r"7ne doar una ingur: Banca Central.
1
Bu"inita Ritea&& Managementul societilor bancare .,
)
1.2. E!-.+*ia )i)"'+.+i #anca$ $-'/n")c
Ki pe teritoriul ro"7nec practica bancar 2i are originea tot 2n !ntic,itate&
fapt afir"at prin decoperirea 2n (ona fotelor "ine de aur ale Daciei Draiane& la !lburnu
1aior& 2ntre anii 1*+)91+''& a circa ': de tblie cerate& din care 2' 9au ptrat i au fot publicate
integral 2n anul 1+*3& la Berlin 2n opera C-$(+) In)c$i(i-$+' Laina$+'
1
.
Cea de9a 139a tbli cerat& reprodu 2n pagina -'1& 2n volu"ul al ???9lea al lucrrii
lui D,eodor 1o""en& conine contractul pentru contituirea unei ocietai bancare @Societa
DinatiaraeA redactat la 2+ "artie 1)*& la Deuera& localitate ituat 2n apropiere de !lburnu 1aior
2
.
Sintag"a 5ocieta dinatariae6 ete o co"binaie latino9greac. Cuv7ntul grec
5danite6 ete ec,ivalentul ter"enului latin 5argentariu6. !adar& ete vorba de o ocietate de
banc,eri& care practic 2"pru"uturi cu bob7nd.
!porturile aociailor la capitalul ocial contau 2n nu"erar. Dei aporturile erau
inegale& contractul prevede c& at7t c7tigul& c7t i eventuala pierdere e vor 2"pri egal 2ntre
aociai. 3rofitul ocietii re(ulta din dob7nda perceput pentru u"ele 2"pru"utate: e practica o
dob7nd de 1 L.
8n Jrile Ro"7ne& pri"a intituie de tip bancar a aprut 2n pri"ul deceniu al
ecolului al E?E9lea 2n Bucureti. !par apoi 2n anul 1+'*& la ?ai& Banca Naional a 1oldovei& i& 2n
1+))& Banca Naional 2n Bucureti. 3ri"a tentativ de contituire a bncii naionale a parinut
principelui =rigore !le%andru =,ica. Dei upraveg,eat de tat& dup "ai puin de un an de la
pri"ele operaiuni& banca a dat fali"ent.
Cea de9a doua banc fot autori(at funcione(e ca filial a Bncii ?"periale 0to"ane
din Contantinopol& fr nici un control au participare al beneficii 2n favoarea guvernului.
Banca Naional a Ro"7niei a fot 2nfiinat ca banc central 2n anul 1++: dup "odelul
bncii centrale a Belgiei. 8n de(baterile parla"entare aupra proiectului de lege& "initrul
.inanelor& ?oan C7"pineanu& 9a opu participrii capitalului trin la contituirea Bncii Naionale.
Capitalul bncii a fot tabilit la 3: de "ilioane& din care 2: de "ilioane prin ubcriie public& iar
1: "ilioane& depue de tat.
1
?on Durcu& Drept bancar& p.31&
2
ide"& p.3#&
*
Ba fel ca i 2n (ilele noatre& 2n pri"ul deceniu de activitate bancar& banca central
apela 2n fiecare an la credite e%terne& dei nu e%ita nici .1?& nici Banca 1ondial. Ba 2nceputul
ecolului al EE9lea& tatul 9a confruntat cu pericolul incapacitii de plat datorit cri(ei econo"ice
i a acu"ulrii datoriei e%terne i a recur la oluia privati(rii bncilor& adic la v7n(area aciunilor
tatului din capitalul Bncii Naionale. Banii 2ncaai din privati(are 9au topit rapid
1
atfel 2nc7t
guvernatorul a cerut Bncii Naionale un nou 2"pru"ut.
!nul 1-:* 9a defurat ub puternica influen a dou cri(e deoebite: cri(a
"onetar internaional pornit din Statele Fnite ale !"ericii i cri(a agrar ocial din ar&
datorit rcoalelor rneti.
8n aceeai perioad& nu"eroae bnci noi cu capital ro"7nec 2i 2ncep operaiunile 2n
/udee i 2n capital. Dac 2n anul 1-::& e%itau 2* de bnci& 2n 1-13& nu"rul bncilor a crecut la
1-*. !cet feno"en de nefireac proliferarre a condu Banca 1ondial& 2n anul 1-12& la conclu(ia
c& 2n viitor& 2n"ulirea bncilor ar trebuii e fac 5nu"ai dup o cerere erioa din care 9ar
contata neceitatea real a 2nfiinrii unei noi bnci6. 3e de alt parte& 5bncile ar trebui acorde
credite nu"ai afacerilor erioae i ntoae nu pentru a e 2ntrebuna banii pre a produce
dob7n(i6.
?n Dranilvania&pri"ele intitutii de credit apar in deceniile patru i cinci ale ecolului
al 1-9lea.!cetea functionea(a in !rad&Sibiu&Braov&ca ucurale ale unor puternice banci din >iena
i Budapeta.Site"ul bancar din Dranilvania era ubordonat ite"ului bancar autro9ungar.
2
8n luna octo"brie 1-1)& De(aurul Bncii Naionale e "ut& 2"preun cu guvernul& la
?ai. Coniliul de 1initri ,otrte "utarea provi(orie a ediului Bncii Naionale la ?ai i acord
Coniliului general al B.N.R aprobarea pentru tr"utarea te(aurului 2n orice alt parte c7nd va
crede necear. !tfel& datorit r(boiului& te(aurul Bncii Naionale a Ro"7niei a a/un la 21
dece"brie 1-1)la 1ocova i depu la Mre"lin.
8n iulie9augut 1-1*& cu autori(aia guvernului& depo(itul de valori i efecte a fot
preddat& pe ba( de protocol& aceluiaii te(aur ru de la Mre"lin.
Ba 3 dece"brie 1-1-& prin aocierea unui nu"r de 1* "ari bnci 9a "arcat un
progre i"portant al activitii bancare& prin eviatarea "anipulrii nu"eralului i reducerea
coturilor erviciilor. 1ai "ult de /u"tate din rula/ul total B Caei de Co"penaiuni era
1
ibide"& p.):&
2
>aile Durliuc& >aile Cocri&1oneda i Credit& $d.!n4aro"& ?ai& 1--+& p. 1#'.
+
repre(entat de patru "ari bnci: 1ar"oroc,& Blan4 N Co& Banca de Credit Ro"7n& Banca
Co"ercial Ro"7n i Banca Ro"7neac
3
.
8n perioada 1-2'91-2+& fondurile bneti "arc,ea( o tendin de cretere continu
ce duce i"plicit la creterea dob7n(ilor. Conecina ete cderea olvabilitiidebitelor bncilor&
"arcat de creterea nu"rului fali"entelor.
?ntervine 3rogra"ul& elaborat de guvern& pentru tabili(area "onetar i de(voltarea
econo"ic. Fr"at 2n 1-2- de adopatrea Begii tabili(rii. Se 2ncearc i atragerea capitalului trin
privat pentru invetiii 2n Ro"7nia. Doate eforturile au fot (adarnice& Ro"7nia e confrunt 2n
perioada 1-2-91-33 cu o putenic cri( econo"ic ce repre(int un ei" puternic pentru activitatea
ite"ului bancar ro"7nec. $fectele au fot rei"ite de bncile populare& "icile bnci co"erciale&
precu" i "arile bnci< printre care au fali"entat i Banca =eneral a Jrii Ro"7neti& Banca
1ar"oroc,& Blan4 N Co.
Conolidarea ite"ului bancar i 2nntoire activitii bancare 9a reali(at prin
Begea aanrii datoriilor agricole i urbane din 1-3#< Begea pentru organi(area i regle"entarea
co"erului de banc din acelai an< Begea pentru 2nlenirea i refacerea creditului din anul 1-3'.
8n tot ti"pul anga/rii Ro"7niei 2n r(boi alturi de =er"ania& Banca Naional a
depu eforturi pentru a crea condiiile unei activiti bancare ntoae i pentru li"itarea efectelor
acaparrii econo"iei ro"7neti de ctre concernele ger"ane.
3rin Begea nr. 1:') din 1-#)& Banca Naional a Ro"7niei a fot abilitat aigure
diri/area i controlul tuturor bncilor& publice au private.
3rin decretul 3re(idiului 1arii !dunri Naionale a R.3R. nr. 1-*O1-#+ au fot di(olvate de
plin& 2ntreprinderile bancare i intituiile de credit de orice fel& cu capital particular au de tat. !u
fot e%ceptate Bnca Naional a Ro"7niei& Caa de $cono"ii i Cecuri 3otale& Caa de Depuneri
i Cone"naiuni& precu" i 2ntreprinderile bancare i intituiile de credit 2nfiinate printr9o
convenie pecial 2ntre Statul ro"7n i un tat trin.
!lturi de Bnca Naional& activitatea bancar era reali(at i de bncile peciali(ate: Banca
Ro"7n de Co"er $%terior& Banca pentru !gricultur i ?ndutrie !li"entar i Banca de ?nvetiii&
toate ubordonate Coniliului de 1initri.
?ncepand cu anul 1-#) i in perioada care a ur"at pana in 1--:&aita" la un proce de
lic,idare a ite"ului bancar claic&de tranfor"ari tructurale ifunctionale&prin care e pun ba(ele
3
ibide"& p.*'
-
unui ite" bancar etatit ce trebuia a rapunda co"anda"entelor de tip ocialit & uper9
centrali(ata.Nu e poate vorbi in aceata perioada de un ite" bancar care a poata pro"ova o
trategie "onetara i de credit in nu"e propriu&ci de un ite" fara coloana vertebrala.
1
Dup Revoluie a fot aprobat noul Statut al Bncii Naionale a Ro"7niei prin Begea nr.
3#O1--1. !ceta a fot abrogat prin Begea nr. 1:1O1--+ care a abrogat actualul Statut al Bncii
Naionale a Ro"7niei& 2n vigoare din iulie 1--+.
1.0 R"1."'"na$"a aci!i!i%*ii #anca$" &n R-'/nia
1.0.1 D"7ini$"a 5$"(+.+i #anca$ i -#i"c+. 5" $"1."'"na$"
D$"(+. #anca$ cuprinde ana"blul nor"elor /uridice care regle"entea( ite"ul
bancar i activiatea bancar.
8n ter"enii conacrai de doctrina /uridic& el regle"entea( activitile efectuate cu
titlu de profeiune obinuit de intituiile care alctuiec ite"ul bancar& denu"ite generic
in)i+*ii 5" c$"5i. $te alctuit din regulile care alctuiec tatutul 2ntreprinderilor care defoar
5co"er cu bani6 i din cele aplicabile activitii acetora. Sau 5$"(+. #anca$ ete 5$"(+.
#anc8"$I.-$.
Dreptul bancar ete un drept profeional: ete dreptul co"ercianilor care peculea(
aupra "onedei i a creditului. 0biectul u de regle"entare privete activitatea bancar e%ercitat
de banca central @Banca Naional a Ro"7nieiA i intituiile de credit.
0ric7t de eterogene ar fi definiiile date 5$"(+.+i #anca$& acetea nu e pot abate&
dec7t cu ricul de a fi eronate& da le dou coordonate principale: ite"ul bancar i activitatea
bancar
2
.
1
>aile Durliuc& >aile& Cocri& 1oneda i credit& $d. !n4aro"& ?ai& 1--+& p. 1':.
2
Revista de drept comercial, !nul E???& nr. )& 2::3& p. 13:&
1:
Se poate afir"a c 5$"(+. #anca$ ete& 2n acelai ti"p& +n 5$"( a. +n-$ )+#i"c*i
ca.i7ica*i i +n 5$"( a. aci!i%*ii ac")-$a
1
. $te un drept al unor ubieci calificai pentru c
regle"entea( condiiile de acce la profeiunea bancar i de e%ercitare a activitilor bancare de
ctre bnci i de ctre celelalte intituii de credit& cu autori(are i ub upraveg,erea prudenial a
Bncii Naionale a Ro"7niei& 2n calitate de banc central a tatului ro"7n. Subiecii calificai
@bncile& celelalte intituii de credit i banca centralA alctuiec )i)"'+. #anca$.
$te un drept al activitii bancare pentru c regle"entea( operaiunile care pot fi
cuprine 2n obiectul de activitatea al bncilor i al celorlalte intituii de credit i pe care acetea le
pot defura 2n li"ita autori(aiei e"ie de Banca Naional a Ro"7niei.
0peraiunile principale au ca obiect '-n"5a i c$"5i+.. Contituie operaiuni bancare:
operaiunile de atragere de depo(ite& acordare de credite i e"itere au getiune a intru"entelor de
plat aupra crora poart "onopolul bancar
2
.
Regle"ent7nd o anu"it pecie de fapte de co"er obiective& dreptul bancar poate fi
coniderat drept o ubdivi(iune a dreptului co"ercial& definit ca ana"blu al nor"elor /uridice care
regle"entea( activitatea co"ercial
3
& din care face parte i activitatea bancar.
D$"(+. #anca$ are puternice legturi cu dreptul public. Bncile i celelalte intituii de
credit defoar activitai econo"ice de intere public i& 2n coniderarea acetui fapt& unt upue
unui regi" de autori(are i upraveg,ere prudenial& e%ercitat de B.NR.& 2n calitate de autoritate
ad"initrativ de pecialitate
#
.
D$"(+. #anca$& regle"ent7nd o categorie de fapte de co"er obiectivve& contituie -
)+#5i!i6i+n" a 5$"(+.+i c-'"$cia.. 3entru acelai "otiv& autono"i(area fa de dreptul co"ercial
ete& de plano& i"poibil. Nu poate fi contetat& 2n& po(iia /uridic sui generis a dreptului
bancar: un drept profeional& caracteri(at prin te,nici(are i publici(are& ale crui trturi i
intru"ente dunda"entale re(it c,i"burilor politice& econo"ice i te,nologice
'
.
1.0., Sa++. ."1a. i -#i"ci!"." B%ncii Na*i-na." a R-'/ni"i
1
D,. Bonneau& Droit bancaire& $dition 1ontc,retieu& # e"e edition& 2::1& p.'&
2
D,. Bonneau& Droit bancaire, p.6,
3
Crpeanru& St. D.& Drept comercial romn& $ditura !ll Bec4& Bucureti& 2:::& p.2&
#
Revista de drept comercial, !nul E???& nr. )& 2::3& p. 13#&
'
Bucian Bercea& Statutul dreptului bancar& 2n Revista de drept comercial, !nul E???& nr. )& 2::3& p.1)3&
11
Datorit "onopoli(rii dreptului de e"iiune "oneatar& de9a lungul ti"pului& banca
central 9a tranfor"at 2ntr9o intituie de upraveg,ere& control i uinere a ite"ului bancar 2n
ana"blul u& dob7ndind de aceea denu"irea de 5banc,erul celeorlalte bnci6 au de 5banc a
bncilor6.
Datorit "odificrilor uferite 2n econo"ie& ce au un i"pact direct aupra activitii bancare&
pe de o parte& 3arla"entul Ro"7niei a adoptat trei legi 2n "aterie 9 Begea nr. '+O1---& Begea
bancar& Begea nr. +3O1--+ P privind procedura fali"entului bncilor i Begea nr. 1:1O1--+ privind
Statutul Bncii Naionale a Ro"7niei& iar& pe de alt parte& 2n ba(a acetor legi& autoritatea de
regle"entare 2n do"eniu 9 Bncii Naionale a Ro"7niei P a elaborat o "ultitudine de noi
regle"entri& ordine& nor"e& circulare& prin care 9au concreti(at principiile intituite de legile
bancare 2n acete acte nor"ative
1
.
!tfel& Statutul legal al Bncii Naionale a Ro"7niei @B.NR.A ete regle"entat de
Begea nr. 1:1 din 2) "ai 1--+
2
& 2n vigoare la 1 iulie 1--+ care a abrogat Begea cu acelai obiect nr.
3#O1--1. !rticolul 1 din aceat lege prevede c Banca Naional a Ro"7niei ete banca central a
tatului ro"7n& av7nd peronalitate /uridic. B.NR. are ediul central 2n Bucureti i poate avea
ucurale i agenii 2n capital i 2n alte loccaliti din ar& av7nd tatutul unei autoriti
ad"initrative autono"e de pecialitate& fiind independent fa de e%ecutiv i defur7ndu9i
activitatea ub upraveg,erea 3arla"entului Ro"7niei.
0biectivul funda"ental al B. N. R. ete tabilit 2n Begea privind tatutul bncii 2n
articolul 2& i ete aigurarea tabilitii "onedei naionale& pentru a contribui la tabilitatea
preurilor. 3entru aigurarea obiectivului u funda"ental& B.NR. elaborea(& aplic i rpunde de
olitica "onetar& valutar& de credit& de pli& precu" i de autori(area i upraveg,erea prudenial
bancar& 2n cadrul politicii generale a tatului& ur"rind funcionarea nor"al a ite"ului bancar i
participarea unui ite" financiar pecific econo"iei de pia.
8n vederea 2ndeplinirii obiectivelor ale& Banca Naional a Ro"7niei colaborea( cu
autoritile publice centrale i locale.
8n te"eiul Begii 1:1O1--+& art. 3& alin. 2& B.N.R. i e va olicita punctul de vedere
aupra actelor nor"ative ale autoritilor publice care privec direct politica "onetar& activitatea
bancar& regi"ul valutar i datoria public.
1
Revista Romn de Drept al !acerilor& nr. 2O2::3& februarie& p.'2&
2
Begea nr. 1:1O2 "ai 1--+ a fot publicat 2n 1. 0. nr. 2:3 din 1 iunie 1--+. ! fot adoptat de Ca"era Deputailor i
Senat 2n edina din ' "ai 1--+ i a fot pro"ulgat prin Decretul nr. 1*# din 2' "ai 1--+.
12
Ba elaborarea proiectelor bugetelor ad"initraiei publice centrale& B.NR. ete
conultat 2n ceea ce privete tabilirea condiiilor 2"pru"uturilor ectorului public.
B.N.R. elaborea( tudii i anali(e privind "oneda& regi"ul valutar& creditul i
operaiunile ite"ului bancar de pli.
8n vederea cooperrii internaionale& 3arla"entul Ro"7niei 2"puternicete B.NR. :
1A participe la organi(aii internaionale cu caracter financiar& bancar& "onetar au de
pli i poate devin "e"bru al acetora&
2A participe& 2n nu"ele tatutului& la tratative i negocieri e%terne financiare&
"onetare& valutare& de credit i de pli& precu" i 2n do"eniul autori(rii upraveg,erii bancare&
3A e%ercite drepturi i 2ndeplineac obligaii care revin Ro"7niei 2n alitate de
"e"bru al .ondului 1onetar ?nternaional& incluiv utili(area facilitilor acetei intituii de
finanare pe ter"en "ediu i lung pentru nevoile balanei de pli i conolidarea re(ervelor
internaionale ale rii&
#A poat negocia i 2nc,eia acorduri& convenii au 2nelegeri privind 2"pru"uturi pe
ter"en curt& i alte operaiuni financiar9bancare cu intituii financiare internaionale& bnci
centrale& ocieti bancare i nebancare& cu condiia ra"burrii acetora 2n ter"en de un an&
'A poat 2nc,eia& 2n nu"e propriu au 2n nu"ele tatului& 2n contul i din dipo(iia
acetuia& acorduri de decontare i de pli au orice alte contracte& av7nd acelai cop& cu intituii
publice au private care 2i au ediul 2n trintate.
1.0., Ca5$+. ."1a. a. aci!i%*ii #%nci.-$
Bncile unt ocieti co"erciale cu tatut pecial& pentru c e contituie i
funcionea( dup reguli pecifice& cu autri(area i ub upraveg,erea Bncii Naionale a Ro"7niei.
Cadrul legal al activitii acetora ete contituit din Begea nr. 1:1O1--+& privind Statutul
B.N.R& Begea bancar nr. '+O1--+ i Begea privind procedura fali"entului bncilor nr. +3O1--+&
care e co"pletea( cu actele nor"ativee"ie de B.N.R.& 2n te"eiul art. ':din Begea 1:1O1--+.
13
Confor" prevederilor art. 1 al Begii bancare nr. '+O1--+& activitatea bancar 2n Ro"7nia e
defoar prin Banca Naional i prin alte bnci.
!lte peroane /uridice pot defura activitai bancare& nu"ai dac unt autori(ate prin lege
i nu"ai cu repectarea principiilor legii bancare. !cete peroane /uridice e upun i ele& la fel ca
i bncile& autori(rii& upraveg,erii prudeniale i regle"entrilor Bncii Naionale a Ro"7niei&
confor" art. -: din Begea bancar.
Se afl ub incidena Begii nr. '+O1--+ at7t bncile& peroane /uridice ro"7ne& c7t i
ucuralele din Ro"7nia ale bncilor& peroane /uridice trine @art. 2& alin. 1A.
Bncile repre(int principalii inter"ediari financiari 2n econo"ie. $le facilitea( for"area
capitalului diponibil 2n econo"ie i coordonea( proceul de econo"iire9invetire& 2n copul
creterii volu"ului total de reure alocate econo"iei. Bncile unt caracteri(ate prin capacitatea lor
de a pune 2n circulaie creane aupra lor 2nele& porind volu"ul "i/loacelor de plat i& i"plicit& al
"aei "onetare.
Site"ul Bancar e afl 2ntr9un tadiu avanat de tranfor"are& uficient pentru a plaa acet
ubite" al econo"iei pe una din principalele po(iii 2n evoluia retructurrii.
3ornit iniial cu patru bnci de tat& ite"ul bancar ro"7nec 9a de(volata pe parcur i 9a
conolidat& bncile noi ptrun(7nd treptat 2n ite" i contruindu9i 2ncet po(iii relativ tabile pe
piaa bancar ro"neac. !u ptrun pe pia bncile trine ce e adreea( afacerilor profitabile
ale agenilor econo"ici din Ro"7nia i care contituie un puternic factor concurenial ce ti"ulea(
bncile ro"7neti P 2n de(voltarea i "oderni(area activitilor proprii
1
.
1
?on Niu& "ontrol i audit bancar& $ditura $%pert& Bucureti& 2::2& p.-&
1#
CAPITOLUL II
CONSTITUIREA I FUNCIONAREA BNCILOR N ROMNIA SUB
AUTORITATEA BNCII NAONALE A ROMNIEI N PROCESUL ACTUAL DE
ARMONI2ARE A SISTEMULUI BANCAR LA STANDARDELE LE3ISLAIEI UNIUNII
EUROPENE
,.1. R"1i'+. 4+$i5ic a. a+-$i6%$ii #%nci.-$. C-n5i*ii 5" ($-c"5+$%.
,.1.1. C-n)i5"$a*ii 1"n"$a."
.aptul c activitatea bancar ete o activitate econo"ic de intere public /utific intituirea
unui tatut /uridic pecial pentru intituiile de credit din ite"ul bancar ro"7nec @bncile& caele
de econo"ii& organi(aiile cooperatiteA& precu" i a unui control public al acetora& e%ercitat de
Banca Naional a Ro"7niei 2n calitate de autoritate ad"initrativ de pecialitate& cu atribuii 2n
"ateria autori(rii i upraveg,erii prudeniale bancare
1
.
1
Bucian Bercea& Drept bancar, 2n Revista de drept comercial, !nul E???& nr. *9+& 2::3& p.3')&
1'
!ctivitatea bancar& cuprin(7nd atragerea de depo(ite i acordarea de credite ca operaiuni
bancare principale& precu" i erviciile bancare @operaiuni cone%e i acceoriiA& ete o activitate
econo"ic de intere public
1
.
3otrivit art. 1 din Begea bancar nr. '+O1--+
2
& 2n Ro"7nia activitatea bancar e defoar
prin Banca Naional a Ro"7niei i prin bnci. 3otrivit art.1& alin. 2 din Begea nr. '+O1--+& prin lege
e poate autori(a defurarea activitilor bancare i de ctre alte peroane /uridice @de e%e"plu&
organi(aiile cooperative de creditA& cu repectarea principiilor intituite prin Begea bancar.
Site"ul bancar ro"7nec ete tructurat pe dou nivele
3
: pri"ul nivel cuprinde o ingur
entitate& Banca Naional a Ro"7niei @banca central a
#
tatutului ro"7n& cu atribuii privind politica
"onetar& valutar de credit i de pli& precu" i 2n "ateria autori(rii i upraveg,erii prudeniale
bancareA& iar al doilea cuprinde& 2n principal& bncile& definite 2n art. 3& lit. bA& din Begea bancar& ca
fiind peroanele /uridice autori(ate defoare activiti de atragere de depo(ite i de acordare de
creditte 2n nu"e i 2n cont propriu.
Definia legal a bncilor ofer o pri" li"itare a ferei peroanlelor care pot defura
activiti bancare ub denu"irea de banc Qbanc6: nu"ai peroanele /uridice pot avea calitatea de
banc& potrivit legii. Dipo(iia din Begea bancar ro"7n ete concordant& de altfel& cu nor"ele 2n
"aterie din legilaiile europene& potrivit crora au acce la profeiunea bancar doar peroanele
/uridice& nu i peroanle fi(ice.
0 a doua li"itare ete inituit de art. -& alin. 1& te(a a ??9a din Begea nr. '+O1--+& care
prevede c bncile e conituie ub for"a /uridic de ocietate co"ercial pe aciuni. 3e cale de
conecin& activitatea bancar nu poate fi defurat de orice peroan /uridic& indiferent de for"a
/uridic pe care o 2"brac. ?n pri"ul r7nd& nu"ai o ocietate co"ercial poate avea calitatea de
banc& cu e%cluderea regiilor autono"e& a organi(aiilor cooperatite& a aociaiilor i fundaiilor< 2n
al doilea r7nd& banca nu poate funiona dec7t ub for"a unei ocieti pe aciuni& fiind e%clue
ocietilede peroane& ocietatea 2n co"andit @RA pe aciuni i ocietatea cu rpundere li"itat.
1
Bucian Bercea& "onstituirea societilor bancare, 2n Revista de drept comercial, !nul E?& nr. 12& 2::1& p.1::&
2
3ublicat 2n 1. 0. nr. 123 din 23 "artie 1--+& "odificat prin 0rdonana de Frgen a =uvernului nr. 2#O1---&
publicat 2n 1. 0. nr. 13: din 31 "artie 1--- i prin 0.=. nr. ')O2:::& publicat 2n 1.0. nr. 2* din 23 "ai 2:::. 0. =.
nr. 13*O2::1& publicat 2n 1.0. nr. )*1 din 2# octo"brie 2::1< Begea nr. 3'*O2::2& publicat 2n 1.0. nr. ##) din 2'
iunie 2::2< Begea nr. #1#O2::2& publicat 2n 1.0. nr. #') din 2* iunie 2::2.
3
$lena Sa,arciuc& Contabilitatea ocietatilor bancare&$d.Deora& Bucureti&2::2& p. -.
#
Revista de drept comercial, !nul E?& nr. 12& 2::1& p.1::&
1)
Regle"entarea anterioar @Begea nr. 33O1--1& privind activitatea bancarA e%cludea
e%pre doar ocietatea cu rpundere li"itat. Cu toate acetea& nici ub i"periul acetei legi nu au
fot contituite bnci ub for" /uridic dec7t cea a ocietii pe aciuni. 8n doctrina /uridic a e%itat
o controver 2n "ateria contituirii ocietilor co"erciale: 2ntr9o opinie 9a uinut c ocietile
bancare e pot contitui nu"ai ub for"a ocietilor pe aciuni
1
< 2ntr9o alt opinie 9a artat c at7ta
ti"p c7t legea nu inter(ice& 2n "od e%pre& dec7t contituirea ocietilor bancare ub for"a
ocietii cu rpundere li"itat& iar& din interpretarea ite"atic a legii& re(ult c unt e%clue i
ocietile de peroane& conclu(ia ar putea 2"brace at7t for"a ocietilor pe aciuni& c7t i pe cea
a ocietilor 2n co"andit pe aciuni
2
.
Retr7ngerea libertii co"erciantului de a alege for"a ocietii repre(int o "ur
e%cepional& funda"ental pe natura /uridic aactivitii bancare& activitatea econo"ic de intere
public
3
.
3entru a funciona ca banc& 2n& nu ete uficient 2nfiinarea unei ocieti
co"erciale pe aciuni care aib ca obiect de activitate operaiunile bancare. Doctrina /uridic
france(
#
2"parte condiiile pe care trebuie le 2ndeplineac ocietile bancare pentru a putea fi
contituite i a funciona 2n: condiii de procedur @autori(area contituirii i funcionrii bncii de
ctre o autoritate ad"initrativ de pecilaitateA i condiii care privec ocietatea 2ni @for"a
/uridic& obiectul de activitate& capitalul ocial& condiii rivind conductorii& capitalul ocial&
ad"itratorii& cen(orii& acionariiA.
!ceat claificare ete pertinent i 2n ceea ce privete regle"entarea ocietilor
bancare 2n Ro"7nia. Begea bancar preved o erie de proceduri care preced& repectiv ucced&
contituirii propriu9(ie a ocietii co"erciale bancare 2n te"eiul Begii ocietilor co"erciale
bancare nr. 31O1--:
'
& i& totodat& i"pune anu"ite condiii de fond pe care ocietatea co"ercial
bancar trebuie le 2ndeplineac.
8n doctrin e utili(ea( denu"irea de #%nci )("cia.i6a" pentru a le deoebi de
Banca Central @B.N.R.A
)
. !cetea unt de o "are diveritae datorit nu"rului i volu"ului de
operaiuni active i paive @ervicii i produe bancareA pe care le efectuea(.
1
0ctavian Cp7n& Societile comerciale& $ditura Bu"ina& Bucureti& 1--1& p. 22-&
2
1ircea9Stefan 1inea& "onstituirea societilor comerciale& $ditura Bu"ina Be%& Bucureti& 1--)& p. 1+'91+)&
3
D,. Bonneau& Droit bancaire, p.1:)&
#
Defoe(9De4euGer& .ranToie& Droit bancaire& $dition Dallo(& 3ari& 1---& p. 12&
'
Begea privind ocietile co"erciale @republicatA& publicat 2n 1.0.& partea ?& nr. 12) din 1* noie"brie 1--:&
)
Bu"inita Ritea& Managementul societilor bancare i instituiilor !inanciare& p. 11)&
1*
8n cadrul acetui tip de bnci pot fi deoebite:
1. B%nci." C-'"$cia."& care dein ponderea "ai "are 2n ite"ul bancar ro"7nec. Ca
tip repre(entativ de banc co"ercial 2n ara noatr ete Banca Co"ercial Ro"7n 9 B.C.R
9.!ceata 9a 2nfiinat 2n anul 1--:& pe ba(a ;otr7rii =uvernului nr. 1:11 din 1--: privind
funcionarea bancilor co"erciale ro"7ne ca ocieti pe aciuni.
3rincipala caracteritic a bncilor co"erciale& 2n general& ete aceea c practic ite"ul
univeral de tat.
B.C.R. ete peroan /uridic organi(at cca ocietate bancar pe aciuni i funcionea( pe
ba(a Statului de funcionare& defur7ndu9i activitatea prin ucurale& filiale i agenii i
repre(entane& 2n ar i 2n trintate pe ba(a aprobrii Coniliului de ad"initraie. !re ca obiect de
activitate organi(area i fo"area de depo(ite bneti& 2n lei i valut de la peroane fi(ice i /uridice
din ar i trintate& acordarea de credite pe ter"en foarte curt& "ediu i lung& efectuarea de
ervicii @operaiuniA bancare& operaiuni pentru activitatea de co"er e%terior i alte operaiunii
bancare potrivit legii.
8n copul 2ndeplinirii atribuiilor ce 2i revin& B.C.R. colaborea( cu B.NR.& cu
celelalte ocieti bancare ce alctuiec aiate"ul bancar ro"7nec& cu "initerele& cu organele
ad"initraiei locale i centrale de tat.
,. B%nci 5" c-'"$* "<"$i-$ au #%nci 5" i'(-$;"<(-$. !cete bnci au ca obiect de
activitate operaiuni de caieri i de credit privind derularea operaiunilor econo"ice internaionale
@efecte de co"er e%teriorA& 2nc,eiate 2ntre tatul ro"7n i alte tate& 2ntre fir"e ro"7neti i fir"e
trine cu privire la i"portul9e%portul de bunuri i ervicii. Dup for"a de proprietate a capitalului&
pot fi: bnci cu capital integral de tat @naionaleA& bnci private& bnci "i%te.
Dipic din categoria bncilor de i"port9e%port a fot BANCORE= S.A.& 2nfiinat 2n anul
1-)+ ub denu"irea de Banca Ro"7n de Co"er $%terior. B!NC0R$E repre(enta un i"bol al
2ntregului ite" bancar ro"7nec at7t 2n perioada da la 2nfiinare i p7n la retructurare& c7t i 2n
"o"entului declinului i lic,idrii ei 2n a doua /u"tate a anului 1---. .ali"entarea a avut loc
datorit ur"torilor factori: e%itena unei legilaii a"bigue& interee nterne i e%terne& corupie&
/af i"plicarea politicului& a interelor de grup i& nu 2n ulti"ul r7nd& a unui "anage"ent
incalificabil
1
.
1
Bu"inita Ritea& Managementul societilor bancare i instituiilor !inanciare& p. 12*&
1+
Din categoria acetui tip de bnci face parte i Banca 5" I'(-$;E<(-$ @E=IMBAN>A
2
&
2nfiinat 2n anul 1--2. !ceat banc a preluat obiectul de activitate a B!NC0R$E& derul7nd
opraiuni pecifice tran(aciilor co"erciale de i"port9e%oprt ale fir"elor ro"7neti 2n trintate i a
fir"elor trine 2n ara noatr.
0. Banca A1$ic-.%. S9a 2nfiinat 2n anul 1-)* cu copul de a 2nfptui politica tatului 2n
do"eniul creditrii& finanrii i decontrii produciei agricole& prelucrrii aceteia& invetitiilor i
circulaiei "rfurilor din agricultur& indutria ali"entar i apelor.
Banca A1$ic-.% a fot upu 2n anul 1--: unui proce de retructurare i organi(are pe
principiile econo"iei de pia. 3rivati(area Bncii !gricole a avut loc 2n anul 2::1& prin
preluareaOcu"prarea de la tatul ro"7n a pac,etului de aciuni de ctre =rupul R!?.$?SS$N i
.ondul Ro"7no9!"erican& devenind Societatea Bancar R!?.$?SS$N Banca !gricol P RB!.
?. B%nci." .-ca." acionea( pe plan local i au ca direcii ervirea clientelei locale:
fir"e "ici& "i/locii& peroane particulare.
@. Din categoria bncilor de afaceri pot fi date ca e%e"plu bncile: U?on Jiriac6&
U?taliano9Ro"7n6& U!nglo9Ro"7n6& U.ranco9Ro"7n6& UBanca Bucureti6& UBancpot6& UBanca
Ro"7n pentru De(voltare6& UBanca Dranilavania6.
ABanca R-'/n% ("n$+ D"6!-.a$"B 9a 2nfiinat 2n anul 1--:& cu capital integral de tat.
$te pri"a banc din ite"ul ro"7nec care a reuit proceul de privati(are 2n do"eniul bancar 2n
ur"a prelurii a '1L din pac,etul de aciuni de ctre .ir"a .rance( U=roupe SociVtV =VnVrale6 2n
"artie 1---. B.R.D. a reuit& prin trategii de "anage"ent viabile& atrag atenia invetitorilor
trini c7nd 9a pu proble"a privati(rii. B.R.D. 9a privati(at 2n anul 1---& devenind o ocietate
bancar cu capital "i%t ro"7n9france(.
,.1., Ac"." i 7-$'a.i%*i." n"c")a$" ("n$+ a($-#a$"a c-n)i+i$ii )-ci"%*i.-$ #anca$"
3rocedura de aprobare a contiturii ocietii bancare ur"rete verificarea de ctre Banca
Naional a Ro"7niei a 2ntrunirii garaniilor financiare& de co"peten i "oralitate prev(ute de
Begea bancar& 2n copul aigurrii ecuritii clientelei& a terilor i a ite"ului bancar 2nui. 3rin
2
$E?1B!NM S.!. a fot contituit 2n te"eiul ;.=. nr.1+-O1--1 privind aprobarea 2nfiinrii Bncii de $%port9?"port
a Ro"7niei Pocietate pe aciuniP @R01!N?!N $E?1B!NMA& tatutul ei /uridic fiind regle"entat de Begea nr.
-)O2::: privind organi(area i funcionare Bncii de $%port9?"port a Ro"7niei& $E?1B!NM S.!.& i intru"entele
pecifice de uinere a co"erului e%terior.
1-
ur"are& verificarea are ca obiect poibiliatea 2ndeplinirii de ctre viitoarea banc a condiiilor de
fond i"pue de Begea nr.'+O1--+.
Contituirea efectiv a ocietii co"erciale bancare ete precedat de autori(area contituirii
bncii de ctre B.N.R i ur"at de autiri(area funcionrii bncii de ctre banca central& cele dou
proceduri peciale fiind regle"entate de Begea bancar nr.'+O1--+& 2n capitolul 3& intitulat
U!utori(area bncilor6 i de Nor"ele nr. 2O1---& privind autori(area bncilor
1
& e"ie de Banca
Naional a Ro"7niei 2n aplicarea Begii bancare.
3otrivit acetor regle"entri& proceul de autori(are a bncilor de ctre B.NR. cuprinde dou
etape: 1A aprobarea contituirii bncii& 2n confor"itate cu prevederile Begii nr.31O1--:& privind
ocietile co"erciale& i ale Begii nr.'+O1--+< 2A autori(area funcionrii bncii.
!"bele fa(e ale procedurii unt 2niiate pe ba(a unei cereri adreate de fondatorii bncii
centrale& 2noit de docu"entaia /utificativ& i e 2nc,eie cu e"iterea de ctre B.NR.& 2n calitate
de autoritate ad"initrativ autono"& a unor acte ad"initrative de autoritate: aprobarea de
contituire i autori(aia de funcionare.
>erificarea 2ndeplinirii cerinelor legale e efectuea( de ctre B.NR. 2n cadrul pri"ei etape
a proceului de autori(are: aprobarea contituirii ocietii bancare.
3otrivit art. 2: din Nor"ele nr.2O1---& 2n vederea obinerii aprobrii de contituire&
olicitanii trebuie pre(inte B.N.R. ur"toarea docu"entaie:
1. cererea de autori(are<
2. procedura autentic& prin care acetia dee"nea( una au "ai "ulte peroane pentru
a9i repre(enta 2n relaia cu Banca Naional a Ro"7niei pe aprcurul intru"entrii doarului de
autori(are @nu"e& adrea& telefon& fa%A<
3. proiectului actului contituirii<
#. repartiia aciunilor i a dreptului de vot pentru fondatori.
8n plu& ("n$+ 7-n5a-$ii;("$)-an" 4+$i5ic" e vor pre(enta:
9 e%tra din regitrul co"erului din ara de origine& care atete data 2n"atriculrii&&
repre(antanii tatuari& obiectul de activitate i capitalul ocial&
1
Nor"ele nr.2O1--- au fot publicate 2n 1.0. nr.'+ din 1: februarie 1---& "odificate prin Nor"ele nr.)O1---& publicate
2n 1.0. nr.1+2 din 2+ aprilie 1---& i prin Nor"ele nr.1:O1---& publicate 2n 1.0. nr.' din 1: ianuarie 2:::& prin
Nor"ele nr.#O2::2& publicate 2n 1.0. nr.2+3 din 2) aprilie 2::2& i prin Nor"ele nr.3O2::3& publicate 2n 1.0. nr. 1+1
din 2# "artie 2::3.
2:
9 ulti"ele trei balanuri contabile& 2nregitrate la autoritatea fical @pentru peroane /uridice
ro"7neA& repectiv verificate de auditori independeni @peroane /uridice trineA& i cele "ai recente
ituaii financiar9contabile ale fondatorului& precu" i ale ocietii a crei filial ete.
3entru 7-n5a-$i;("$)-an" 7i6ic" e vor "ai pre(enta:
9 curriculu" vitae<
9 certificatul de ca(ier /uridic& 2n original au 2n copie legali(at<
9 declaraie de venit& 2ntoc"it 2n confor"itate cu legilaia din ara de origine& vi(at de
autoritatea fical.
'. tudiul de fe(abilitate& 2nuit de conductorii propui ai bncii& care va cuprinde:
9tipul& denu"irea i decrirea principalelor produe i ervicii prev(ute a fi oferita de ctre
banc<
9clientela creia i e adreea( banca i "odalitile de atragere a aceteia<
9tudiul eg"entului de pia 2n care banca intenionea( 2i defoare activitatea<
9natura reurelor financiare utili(ate<
9proiectul tructurii organi(atorice a bncii i atribuiile fiecrui co"parti"ent& cu preci(area
nu"rului i repartiiei peronalului pe funcii<
9eti"ri ale bilanului i ale contului de profit i pierderi pentru ur"torii trei ani& 2ntoc"ite
confor" nor"elor "etodologice 2n "aterie& e"ie de Banca Naional a Ro"7niei<
9eti"area coturilor de contituire.
). co"unicare privind identitatea conductorilor bncii& pentru care ur"ea( e
tran"it:
9c,etionarul co"pletat de acete peroane& din care re(ulte onorabiliate& calificarea i
e%periena profeional& care fie co"patibile cu funcia pentru care au fot dee"nate<
9certificatul de ca(ier /udiciar& 2n original au copir legali(at<
9declaraie din care re(ulte c& pe perioada 2ndeplinirii funciei pentru care au fot nu"ite&
vor e%ercita e%cluiv aceat funcie i vor avea reedina 2n Ro"7nia @localitatea 2n care banca 2i
are ediulA& identitatea cen(urilor<
*. 2n ca(ul contiuirii unei filiale a unei bnci trine& declaraia autoritii de
upraveg,ere bancar din ara de origine& privind viabilitatea bncii trine repective<
21
+. denu"irea bncii au denu"irea ucuralei bncii trine autori(ate funcione(e pe
teritoriul Ro"7niei& la care e va dec,ide contul de colectare a capitalului ocial. Contul de capital
va fi blocat p7n la 2n"atricularea bncii 2n regitrul co"erului<
-. orice alte infor"aii pe care fondatorii le conider de natur uin viabilitatea
proiectului pre(entat.
8n ca(ul contituirii bncii prin ubcripie public& docu"entaia privind ad"initratorii i
cen(orii nu va fi pre(entat 2n aceat etap 2ntruc7t nu"irea acetora& potrivit art. 2* din Begea
nr.31O1--:& ete de atribuia adunrii contitutive.
Confor" art. 3# din Nor"ele nr.2O1---& peroanelecare intenionea( olicite au care au
olicitat aprobarea contituirii bncii au obligaia de a ptra confidenialitatea proiectului at7ta ti"p
c7t Banca Naional a Ro"7niei nu 9a pronunat aupra aceteia& ub anciunea repingerii cererii&
2n te"eiul art. 1#& lit. bA& din Begea nr.'+O1--+.
3otrivit art. 13 din Begea nr.'+O1--+& 2n ter"en de cel "ult # luni de la pri"irea cererii&
Banca Naional a Ro"7niei va aproba contituirea bncii au va repinge cererea i va co"unica 2n
cri olicitantului ,otr7rea a& 2"preun cu "otivele care au tat la ba(a aceteia& 2n ca(ul
repingerii cererii.
Deci(ia Banca Naional a Ro"7niei poate fi contetat& 2n ter"enul de 1' (ile de la
co"unicare& la Coniliul de !d"initraie al Banca Naional a Ro"7niei& care e pronun prin
,otr7re 2n ter"en de 3: de (ile de la data ei(rii. ;otr7rea Coniliului de !d"initraie poate fi
atacat& 2n te"eiul art. +3 din Begea nr.'+O1--+& la 8nalta Curte de Caaie i Cutiie P Secia de
Contencio !d"initrativ P 2n ter"en de 1' (ile de la co"unicare.
,.1.0. C-n)i+i$"a )-ci"%*i.-$ c-'"$cia." #anca$"
$fectul obinerii aprobrii de contituire din partea Bncii Naionale a Ro"7niei ete
iniierea de ctre fondatori au acionarii bncii a procedurii de 2nfiinare a ocietii co"erciale
bancare. !rt. 1- din Nor"ele nr.2O1--- inter(ice e%pre 2ndeplinirea& 2nainte de obinerea de la
Banca Naional a Ro"7niei& a aprobrii de conituire& a for"alitilor prev(ute 2n Begea
nr.31O1--:& privind ocietile co"erciale la art. ' @2ntoc"irea actelor contituive ale ocietii
22
co"ercialeA& art. - @contituirea ocietii pe aciuni prin ubcrierea integral i i"ultan a
capitalului ocialde ctre e"natarii actului contitutiv a prin ubcpie public A.
Contituirea propriu9(i a ocietii co"erciale bancare ete regle"entat de dipo(iiile
referitoare la ocietatea pe aciuni din Ditlul ??& intitulat UContituirea ocietilor co"erciale6& al
Begii nr.31O1--:& privind ocietile co"erciale.
Societatea pe aciuni e contituie prin voina aociailor& e%pri"at 2n actul de contitutiv.
Specific ocietilor pe aciuni ete faptul c ela e pot contitui at7t prin ubcripie intantanee& la
fel ca orice alt iocietate co"ercial& "e"brii fondatori aport7nd la capital u"ele ubcrie c7t i
prin ubcripie public 2n ba(a unui propect de e"iiune
1
.
Confor" art. ' din Begea nr.31O1--:& ocietatea pe aciuni e contituie prin contract de
ocietate i tatut. Contractul de ocietate i tatutul pot fi 2nc,eiate ub for"a unui 2ncri unic&
denu"it act contitutiv. !ctele contitutive ale ocietii vor fi e"nate de toi acionarii @2n ca(ul
contituirii i"ultaneA& repectiv de fondatori @2n ca(ul contituirii prin ubripie publicA. $le vor fi
2nc,eiate ub for"a 7ncriului ub e"ntur privat 2n ca(ul ocietii banacre contituite i"ultan
@cu e%cepia ca(ului 2n care fondatorii ,otrc 2nc,eierea 2n for" autenticA& repectiv 2n for"
autentic& 2n ca(ul ocietilor bancare prin ubcripie public.
Contractul de ocietate va curprinde& potrivit legii& ur"toarele elel"ente: clau(e de
identificare a acionarilor& clau(e privind identificarea ocietii @denu"irea& for"a /uridic9ocietate
pe aciuni& ediul ocial i& eventual& e"ble"a ocietiiA& clau(e privind caracteriticile ocietii
@obiectul de activitate& cu preci(area do"eniului i a activitii principale< durata coietii< capitalul
ocialA< clau(e privind conducerea& getiunea i controlul getiunii ocietii @conductorii&
ad"itratorii i cen(orii ocietii& auditorul independentA< clau(e peciale privind adunarea general
a acionrilor& coniliul de ad"initraie i co"itetul de direcie& directorii e%ecutivi< clau(e privind
drepturile i obligaiile acionarilor< clau(e privind ediile ecundare ale ocietii< clau(e privind
di(olvarea au lic,idarea ocietii.
Statutul ocietii bancare va cuprinde aceleai ele"ente ca i contractul de ocietate&
de(volt7nd clu(ele care privec organi(area i funcionarea ocietii.
8ntoc"irea actelor contitutive& cont7nd 2n redactarea i& eventual& autentificarea acetora&
precu" i 2n"atricularea ocietii bancare 2n regitrul co"erului ur"ea( regulile de drept co"un
1
S"aranda !ng,eni& 1agda >olonciu& Ca"elia Stoica& Drept comercial& ediia a ???9a& revu(uit i adugit& $ditura
0car 3rint& 2::2& p. 13)&
23
din Begea nr.31O1--:& fiind aceleai at7t 2n ca(ul contituirii i"ultane& c7t i 2n ca(ul contituirii
prin ubcripie public
1
.
.or"alitile unt 2ndeplinite de ctre acionari& c7nd contituirea ete i"ultan& repectiv
de peroanele dee"nate de adunarea contiutiv& c7nd contituirea ete continuat. 8n a"bele
ca(uri& ocietatea banacr devine peroan /uridic 2n (iua 2n"atriculrii 2n regitrul co"erului
2
.
Dup redactarea 2ncriurilor contitutive i autentificarea lor& 2n ca(ul 2n care legea prevede
au acionarii decid atfel& fondatorii au peroanele dee"nate ca ad"initratori ai ocietii ori un
2"puternicit al acetora va olicita 2n"atricularea ocietii bancare la oficiul regitrului co"erului
2n a crui ra( teritorial 2i va avea ediul ocietatea& 2n ter"en de 1' (ile de la data autentificrii
actului contitutiv. 3otrivit art. 3' din Begea nr. 31Oa--:& cererea de 2n"atriculare& care cuprinde
ele"entele actului contitutiv& ete 2noit de ur"toarele docu"ente:
9 actul au actele contitutive<
9 dovada efecturii vr"intelor& 2n condiiile tabilte 2n actul contitutiv<
9 actele contatatoare ale operaiunilor 2nc,eiate 2n contul ocietii i aprobate de acionari<
9 declaraia pe proprie rpundere a fondatorilor& a ad"initratorilor i a cen(orilor c
2ndeplinec condiiile prev(ute de Begea nr.31O1--:.
8n ter"en de ' (ile de la 2nregitrarea cererii de 2n"atriculare a ocietii bancare& oficiul va
olicita Bncii Naionale a Ro"7niei aprobarea de contituire a ocietii repective. Banca central
ete obligat co"unice actul de autori(are 2n ter"en de 1' (ile.
Controlul legalitii de 2n"atriculare a ocietii e e%ercit de ctre /udectorul delegat la
oficiul regitrului co"erului. 0biectul controlului 2l repre(int repectarea nor"elor i"perative
prev(ute at7t de Begea nr. 31O1--:& c7t i 2n Begea nr.'+O1--+& i 2n regle"entrile e"ie 2n
aplicarea aceteia.
8n ca(ul contituirii ocietilor bancare& controlul de legalitate al bncii centrale ete dublat
de cel al /udectorului delegat& preaalabil 2n"atriculrii 2n regitrului co"erului.
8n ca(ul 2n care ,otr7rea Coniliului de !d"initraie al Bncii Naionale a Ro"7niei a fot
atacat la 8nalta Curte de Caaie i Cutiie P Secia Contencio9!d"initrativ 9& iar intana a
tabilit c unt 2ndeplinite condiiile de legalitate pentru contituirea bncii& e%it7nd autoritate de
lucru /udecat& /udectorul delegat ete inut la aceat oluie i ete obligat ad"it cererea de
1
Revista de Drept comercial& !nul E?& nr. 21& 2::1& p. 112&
2
Dipo(iie prev(ut e%pre 2n art. #: din legea nr. 31O1--:.
2#
2n"atriculare& 2n "ura 2n care banca a repectat& 2n procedura contituirii& condiiile de legalitate
aupra crora 9a pronunat intana upre".
8n ca(ul 2n care cerinele privind contituirea ocietii unt 2ndeplinite& /udectorul delegat
va da& 2n ter"en de ' (ile& o 2nc,eiere prin care autori(ea( contituirea bncii i va dipune
2na"tricularea ei 2n regitrul co"erului. 8na"tricularea e efectuea( 2n ter"en de 2# de ore de la
data la care 2nc,eierea a r"a irevocabil. Din acet "o"ent ocietatea bancar ete peroan
/uridic.
8nc,eierea /udectorului delegat e co"unic& din oficiu& 1onitorului 0ficial al Ro"7niei&
pre publicare& pe c,eltuaiala prilor. 8nc,eierea e co"unic din oficiu i ad"initraiei fianaciare
2n ra(a creia e afl ediul ocietii bancare& pentru evidena fical.
,.1.?. E<in5"$"a $"*"."i 5" )+c+$)a.": 7i.ia." i a." )"5ii )"c+n5a$" a." )-ci"%*ii #anca$"
!ctivitatea ocietii bancare poate preupune neceitaea 2nfiinrii unor ucurale i filiale&
conco"itent cu contituirea aceteia au ulterior& pe aprcurul funcionrii ei. !cetora e aplic
regi"ul /uridic de drept co"un& regle"entat de Begea ocietilor co"erciale& cu derogrile de
rigoare& 2ntituite de legilaia bancar.
8ntruc7t e%tinderea reelei teritoriale ete coniderat ca i"plic7nd ricuri& nor"ele
B.N.R i"pun bncilor luarea "urilor de pruden neceare i prevd poibiltatea coondiionrii
e%tinderii de prealabila aprobare
1
.
Begea bancar cuprinde& 2n art. 3& lit. dA& o definiie legal pecial a ucuralei unei ocieti
co"erciale bancare: aceata repre(int o unitate operaional fr peronalitate /uridic a unei bnci
care efectuea(& 2n "od direct& toate au unele dintre activitile bncii& 2n li"ita "andatului dat de
aceata. Bncile peroane /uridice ro"7ne& precu" i i ucuralele bncilor trine& confor" art. #)
din Begea nr. '+O1--+& pot dec,ide pe teritoriul Ro"7niei ucurale i alte edii ecundare @agenii
i alte ae"eneaA 2n condiiile prev(ute de regle"entrile Bncii Naionale a Ro"7niei& cu obligaia
notificrii aceteia 2n ter"en de ' (ile de la data 2n"atriculrii 2n regitrul co"erului.
1
?on Durcu& & Drept bancar& p.2-*&
2'
Nor"ele nr. 3O1---
1
& privind "odificrile 2n ituaia bncilor& cuprind dipo(iii referitoare
la e%tinderea reelei de ucurale& filiale i alte edii ecundare ale unei ocieti bancare.
.iliala ete definit tot de Begea nr.'+O1--+& 2n art. 3& lit. cA ca fiind peroana /uridic 2n care
o alt peroan au grup de peroane care acionea( 2"preun deine ':L au "ai "ult din
aciunile cu drept de vot au o participaie e"nificativ& care per"ite acetora e%ercite controlul
efectiv aupra conducerii au politicilor filialei. 8ntruc7t repre(int coieti co"erciale de ine
tttoare& filiale bncilor vor fin 2nfiinate confor" procedurii ordinare de contituire e unei
ocieti co"erciale fr fie necear e%itena unei "eniuni 2n acet en 2n actul contitutiv al
ocietii bancare.
!rt. 33 din Nor"ele nr.3O1--- prevd c& 2n ca(ul dec,iderii unui ediu ecundar& e vor
co"unicca B.N.R. ur"toarele docu"ente:
9 tatutul ediului ecundar @ucural& agenieA<
9 adrea i nu"rul de telefon iOau fa% ale ediului ecundar<
9 identitatea peroanei dee"nate aigure conducerea ediului ecundar& 2noit de
curriculu" vitaei de certificatul de ca(ier /udiciar<
9 copie de pe certificatul de 2n"atriculare la oficiul regitrului co"erului& 2n ca(ul
dec,iderii unei ucurale& repectiv de pe cererea de 2ncriere a "eniunilor& 2n ca(ul dec,iderii
altor edii ecundare crora li 9a conferit tatut de ucural.
$%tinderea reelei de ucurale& filiale i alte edii ecundare& datorit dipo(iiilor legale
i"perative& poate fi fcut de ctre bncile cu activitate proper& dec,iderea lor relev7nd buna
funcionare a acetora.
Fn e%e"plu 2n acet en ete UBancpot S.!.6& ce ete o ocietate bancar de tip univeral&
co"ercial i de econo"ii& 2nfiinat 2n iulie 1---. 8" pre(ent 2i defoar activitatea pe tot
cuprinul rii& av7nd un nu"r de 13- de ucurale& agentii i puncte de lucru. Spre e%e"plificare&
nu"ai ucurala ?ai are 2n ubordine agenii i dou puncte de lucru.
UBancpot S.!6 2i defoar activitatea 2ntr9un "ediu bancar puternic concurenial&
trduindu9e a atiface cerinele a c7t "ai "ulte categorii de clieni.
1
Nor"ele nr.3O1---& privind "odificrile 2n ituaia bncilor& au fot publicaet 2n 1.0. nr.'+ din 1: februarie 1---< au
fot "odificate de Nor"ele nr.11O1---& publicate 2n 1.0. nr. ' din 1: ianuarie 2:::& i Nor"ele nr. +O2:::& publicate 2n
1.0. nr.#*# din 2- epte"bire 2:::.
2)
UBancpot6 derulea( afaceri i cu bnci corepondente 2n trintate: UBan4 !utria6&
URoWal Ban4 of Canada6& U!"erican $%pre Ban46& UCo"ert( Ban46& UNational Ban4 of =reece6&
UC,ae 1an,attan Ban46
1
.
$%tinderea 2n teritoriu& prin ucurale i alte edii ecundare& repre(int "odalitatea
principal de cretere a potenialului bancar. ! avea ucurale 2"preun 2nea"n a avea capacitatea
de contituire a depo(itelor prin afluena clienilor cu aceat vocaie i i"plicit a olicitanilor de
credite.
$%tinderea are efecte "ultiple& dar fera eenial ete colectarea depo(itelor. Bncile
co"erciale& nu"ite i bnci de depo(it& for"ea( 2n principal ba(a de activitate prin colectarea
depo(itelor. Cu c7t ba(a de date va fi "ai e%tin& cu at7t poibilitatea de "a/orare ete "ai "are
2
.
Sucurala ituat pe o trad principal ete c,eia platfor"ei pentru v7n(area erviciilor
detinate populaiei i un i"portant "i/loc de co"unicare cu clienii& av7nd 2n "od clar un rol
valoro i continuu de /ucat 2n ditribuia erviciilor financiare
3
.
3e de alt parte& activitile de "anage"ent au tranfor"at din punct de vedere fi(ic reelele&
reduc7nd nu"rul ucuralelor& c,i"b7nd apectul i funcia ucuralelor.
8n Ro"7nia& 2n ti"p ce "arile bnci cu capital de tat raionali(ea( reeaua de ucurale i
agenii& bncile populare unt 2n e%paniune
#
.
!gentiile bancare unt unitati bancare fara peronalitate /uridica& cu rol e%cluiv operativ i
care functionea(a acolo unde ucuralele nu acopera volu"ul de operatii.
3unctele de lucru unt unitati bancare operative care operea(a in locuri cu afluenta "are de
public.
'
,.1.@. E'i"$"a a+-$i6a*i"i 5" 7+nc*i-na$" a )-ci"%*ii #anca$"
1
Bu"inita Ritea&& Managementul societilor bancare i instituiilor !inanciare& p. 13+.
2
Ce(ar Bano&Nicolae Dardac& Riscurile bancare. "erine prudeniale& $ditura Didactic i 3edagogic& R.!.&
Bucureti& 1---& p. #1&
3
$"anuel 0dobecu, Mar#eting$ul bancar naional i internaional& $ditura Sig"a 3ri"e%& Bucureti& 1---& p.1#*&
#
ide"& p. 1#+&
'
$lena Sa,arciuc&Contabilitatea ocietatilor bancare&$d. Deora&Bucureti& 2::2& p. 1-.
2*
!ceata ete ce9a de9a doua fa( a procedurii de autiri(are a bncilor. Contituirea
ocietii bancare& c,iar precedat de aprobarea de contituire& e"i de Banca Naional a
Ro"7niei& nu ete uficient pentru o banc obin dreptul de a efectua operaiuni bancare. 3netru
a putea utili(a denu"irea de Ubanc6 i de a defura activiti bancare& ocietatea legal contituit
trebuie pri"eac autori(area de funcionare din partea Bncii Naionale a Ro"7niei.
3otrivit art. 13 din Begea nr.'+O1--+& 2n ter"en de dou luni de la co"unicarea aprobrii de
contituire @repectiv 2n ter"en de opt luni de al co"unicarea aprobrii de contituire pe cale
ubcripiei publice 2n vederea obinerii autori(aiei de funcionareA& vor fi pre(entate Bncii
Naionale a Ro"7niei docu"entele care atet contituirea legal a bncii. Nerepectarea acetor
ter"ene are drept conecin& potrivit art. 31 din Nor"ele nr.2O1---& revocarea aprobrii contituirii
bncii.
Docu"entele care trebuie pre(entate 2n vederea obinerii autori(rii de funcionare unt
enu"erate 2n art. 22 din Nor"ele nr.2O1---. !cetea unt ur"toarele:
9 actul contitutiv<
9 crioare din partea depo(itarului fondatorilor& detinate contituie capitalul ocial& care
confir"e u"a vrat de fiecare acionar 2ntr9un cont pecial dec,i pentru colectarea
capitalului ocial& blocat p7n 2n "o"entul 2n"atriculrii bncii<
9 dovada deinerii& cu titlu lega& a paiului aferent ediului ocial<
9 infor"are cu privire la repartiia capitalului ocial<
9 identitatea auditoriului independent& 2noit de co docu"entaie care dovedeac
2ndeplinirea condiiilor prev(ute de lege<
9 copii de pe cererea de 2n"atriculare i de pe certificatul eliberat de oficiul regitrul
co"erului& din care re(ult 2n"atricularea bncii<
9 co"unicare privind e%itena regle"entrilor proprii referitoare la defurarea activitii.
8n ca(ul 2n care banca 9a contituit pe ba(a ubcripiei publice& e vor tran"ite i
docu"entele privind acionarii e"nificativi& precu" i cele care privec identitatea
ad"initratorilor i cen(orilor ocietii.
Cu privire la autori(area funcionrii bncii& Banca Naional a Ro"7niei decide& 2n ter"en
de patru luni de la data pri"irii docu"entelor& i poate lua ur"toarele deci(ii: fie e"ite autori(area
funcionrii bncii& fie repinge cererea de autori(are a funcionrii& fie e"ite autori(area parial a
2+
funcioonrii bncii @pentru anu"ite categorii de activiti bancareA& ceea ce ec,ivalea( cu un refu(
parial de autori(are.
Cererea de autori(are poate fi repin de Banca Naional a Ro"7niei 2n orice etap a
proceului de autori(are& potrivit art. 1# din Begea nr. '+O1--+& dac:
1. docu"entaia pre(entat ete inco"plet au nu ete 2ntoc"it 2n confor"itate cu
dipo(iiile legale 2n vigoare<
2. docu"entaia pre(entat ete inuficient pentru a deter"ina dac:
9 banca va defura o activitate 2n confor"itate cu pre(enta lege<
9 onorabilitatea& pregtirea i e%periena profeiona a conductorilor bncii i calitatea
acionarilor bncii i calitatea acionarilor e"nificativi unt corepun(toare pentru 2ndeplinirea
obiectelor prev(ute 2n tudiul de fe(abilitate i a activitilor financiar9bancare propue pentru a fi
defurate.
3. capitalul ocial ete "ai "ic dec7t nivelul "ini" tabilit de Banca Naional a
Ro"7niei @2': "iliarde de leiA<
#. for"a /uridic ete alta dec7t cea prev(ut de art. - din Begea nr. '+O1--+ @ocietate
co"ercial pe aciuniA<
'. din evaluarea tudiului de fe(abilitate iOau din rapoartele anuale ale bncii trine&
dup ca(& re(ult c banca nu poate aigura reali(area obiectivelor propue 2n condiii co"patibile cu
buna funcionare a ite"ului bancar i cu regulile unei practici bancare prudente& care aigure
clientului a iguran atifctoare& au acetea nu corepund condiiilor e%itente 2n cadrul
eg"entului de pia ce ur"ea( a fi acoperit de erviciile oferite de banc& conductorii bncii&
ad"initratorii au cen(orii aceteia nu au onorabilitaea necear& calificarea i e%periena
profeional adecvate funciei lor& potrivit art. 2' din Begea nr. '+O1--+& au cu privire la acetia a
fot luat una dintre "urile prev(utte de Begea nr. '+O1--+ la art. )- @anciuni aplicate de
B.N.R.A ori la art. *: @"uri de re"ediere luate de banca centralA&
). calitatea fondatorilor au acionarilor e"nificativi nu corepunde nevoii garantrii
unei getiuni ntoae i prudente a bncii& pentru cau(e cu" ar fi: puterea financiar a acetora nu
ete uficient pentru a evita dependena de dividendele ditribuite au de alte avanta/e care le9ar
putea obine de la banc& 2n vederea obligaiilor financiare 2n pri"ii trei ani de activitae ai bncii&
ura fondurilor utili(ate pentru obinerea participaiei ete un credit intern& conda"nri penale&
peroanele /uridice care au calitatea de fondator au de acionar e"nificativ unt 2n funciune de
2-
"ai puin de trei ani& cu e%cepia celor re(ultate 2n ur"a unei fu(iuni au divi(ri& 2n ca(ul 2n care
una dintre participantele la fu(iune& repectiv peroan /uridic upu divi(rii& ete 2n funciune de
cel puin trei anni<
*. 2nainte de obinerea aprobrii de contituire& fondatorii au fcut co"unicri publice
aupra 2nfiinrii au funcionrii bncii<
+. nu unt repectate prevederile Begeii nr. '+O1--+ au regle"entrile date de aplicarea
aceteia.
;otr7rea de repingere a acordrii autori(aiei de funcionare a bncii va fi co"unicat
prilor intereate& 2"preun cu "otivele care au tat la ba(a aceteia. Deci(ia B.N.R. poate fi
contetat& 2n te"eiul art. +3 alin. 1 dinBegea nr. '+O1--+& 2n ter"en de 1' (ile de la co"unincare la
Coniliul de !d"initraie al B.N.R.& care e pronun prin ,otr7re 2n ter"en de 3: de (ile de la
data ei(rii. ;otr7rea Coniliului de !d"initraie poate fi atacat la 8nalta Curtea Supre" de
Cutiie P Secia de Contencio !d"initrativ P 2n ter"en de 1' (ile de la co"unicare.
3otrivit art. 31 din Nor"ele nr.2O1---& neacordarea autori(aiei de funcionare atrage 2n "od
auto"at revocarea aprobrii contituirii. 0 nou cerere de autori(are poate fi adreat Bncii
Naionale a Ro"7niei nu"ai dup trecerea unui ter"en de ) luni de al co"unicarea repingerii
cererii de autori(are i nu"ai dac au fot re"ediate deficienele care au contituit "otivele de
repingere a proiectului iniial.
8n ipote(a autori(rii funcionrii coietii bancare& banca nou contituit va putea utili(a
denu"irea de Ubanc6 i va putea defura activiti bancare 2ncep7nd cu data eliberrii autori(aiei
de funcionare de ctre banca central
1
& aceat autori(aie contituind condiia de acce la
profeiunea fical.
8n ter"en de ' (ile de la data efecturii pri"ei operaiuni bancare& banca va notifica acet
lucru Bncii Naionale a Ro"7niei. Notoficarea va cuprinde "enionarea operaiunilor cu care banca
i9a 2nceput activitatea i va fi 2nit& confor" dipo(iiilor art. * din Nor"ele nr.2@1---& de
regle"entrile interne privind defurareaa repectivelor operaiuni
3e "ura e%tinderii activitii cu efectuarea altor operaiuni bancare& 2n li"ita obiectului de
activitatea autori(at& banca va tran"ite B.N.R. regle"entrile intern corepun(toare.
1
Banca Co"erciala Ro"ana ete autori(ata a functione(e din data de :1.12.1--:< R!?..$?S$N B!NM S.!. ete
autori(ata a functione(e din data de:1.12.1--:.
3:
,.1.C. C-n)i+i$"a )+c+$)a.".-$ #%ncii )$%in"
3revederile Begii bancare nr. '+O1--+ e aplic 2n "od cerpun(to i 2n ca(ul ucuralelor
bncilor& peroane /uridice trine
1
.
Dac cerinele referitoare la capitalul ocial& paiul detinat ediului ocial al bncilor& la
conductori& cen(ori& unt aceleai ca i 2n ca(ul contituirii unei ocieti bancare ro"7ne& la
tabilirea obiectului de activitate al ucuralei unei bnci trine e va avea 2n vedere i faptul c
activitatea ce ur"ea( a fi defurate nu pot e%cede obiectului de activitate al bncii trine
repective: aceata nu va putea efectua 2n Ro"7nia& prin inter"ediul unei ucurale& activiti
bancare pe care nu are dreptul le defoare 2n ara de origine.
8n vederea obinerii aprobrii de 2nfiinare& banca trin olicitant trebuie pre(inte
Bncii Naionale a Ro"7niei& potrivit art. 2+ din Nor"ele nr. 2O1---& ur"toarea docu"entaie:
9 cererea de autori(are<
9 copie de pe actul contitutiv& dinc are re(ult denu"irea& for"a /uridic& ediul ocial i
"odul de funcionare a bncii trine<
9 e%tra din regitrul co"erului din ara de origine& care atet 2n"atricularea bncii i
identitatae repre(entanilor aceteia<
9 decrierea bncii trine: calificarea a 2n arade origine& 2n funcie de "ri"ea activelor&
decrirea tructurii organi(atorice& decrirea acionarilor e"nificativi& decrierea activitii ale<
9 ulti"ele trei rapoarte anuale ale bncii< certificate de auditori independeni<
9 decrierea ite"ului de regle"entare bancar din ara de origine: pre(entarea autoritii
de upraveg,ere bancar din ara de origine< "odul 2n care ocietatea bancar trin& incluiv
uucrala pe care o va dec,ide 2n Ro"7nia& ete upraveg,eat de autoritatea de upraveg,ere
bancar din ara de origine<
1
Bncile peroane /uridice ro"7ne pot 2nfiina 2n trintate ucurale potrivit procedurii intituite de legilaia bancar a
tatului repectiv.
31
9 declaraia autoritii d eupraveg,ere din ara de origine privind: acordul u referitor la
dec,iderea unei ucurale 2n Ro"7nia de ctre banca 2n cau(< viabilitatea ocietii bancare
repective<
9 ,otr7rea organului tatutar al bncii trine& referitoare la dec,iderea unei ucurale pe
teritoriul Ro"7niei& din care re(ulte operaiunile pe care ucurala ur"ea( le defoare pe
teritoriul Ro"7niei< u"a care va fi pu la dipo(iia ucuralei drept capital de dotare< identitatea
conductorilor 2"puternicii anga/e(e banca legal 2n Ro"7nia<
9 tudiul de fe(abiliate<
9 co"unicare privind identitatatea peroanelor care ur"ea( verifice i e"ne(e
bilanul contabil al ucuralei& pentru care e va pre(enta docu"entaia prev(ut pentru cen(orii
bncilor<
9 denu"irea bncii au denu"irea ucuralei bncii trine autori(ate funcione(e pe
teritoriul Ro"7niei& la care e dec,ide contul unde va fi tranferat u"a repre(ent7nd capitalul de
dotare ale ucurlaei<
9 orice alte infor"aii pe care banca trin le conider de natur "enin viabilitatea
proiectului pre(entat.
Doat aceat docu"entaie va fi pre(entat 2n li"ba ro"7n& iar& pentru docu"entele
redactate 2n alt li"b& e va pre(enta o traducere legalai(at.
8n ter"en de dou luni de la co"unicarea aprobrii de contituire& 2n vederea obinerii
autori(aiei de funcionare& vor fi pre(entate B.N.R.& confor" art. 2- din Nor"ele nr.2O1---&
ur"toarele docu"ente:
9 crioare din partea depo(itarului dondurilor detinate contituie capitalul de dotare al
ucuralei& care confir"e depunerea acetuia de ctre banca trin 2ntr9un cont r"a blocat p7n
la 2n"atricularea ucuralei bncii 2n regitrul co"erului<
9 dovada deienrii cu titlu legal a paiului aferent ediului ucuralei<
9 copii de pe cererea de 2n"atriculare i de pe certificatul eliberat de 0ficiul Regitrului
Co"erului& din care re(ulte 2n"atricularea ucuralei.
8n privina dec,iderii ucuralelor bncilor aflate 2ntr9una din rile "e"bre ale Co"unitii
$uropene& Directivele Coniliului& diting dou ituaii: 1A ucurale unei bnci av7nd ediul 2n
Co"unitate i 2A ucurala unei bnci av7nd ediul 2ntr9un alt tat& care nu ete "e"bru al
Co"unitii. Referitor la pri"a ituaie& directiva conacr regula trata"entului naional co"pletat
32
cu cooperarea 2ntre autoritile naionale de control& atfel ca retragerea autori(aiei 2n ara ediului
principal aib ca efect retragerea autori(rii ucuralelor din rile "e"bre. 3entru ucuralele
bncilor& av7nd ediul principal 2ntr9o alt ar& care nu ete "e"br a Co"unitii& directiva
reiterea( principiul nedicri"inrii po(itive& inter(ic7nd trata"entul "ai favorabil dec7t cel aplicat
ucuralelor din pri"a categorie
1
. !utoritile naionale co"petente vor tabili condiiile ce trebuie
2ndeplinite pentru dec,iderea de ucurale.
!utoritile de control bancar trebuie cear bncilor din trintate care operea( pe
teritoriul naional& repecte criteriile de riguro(itate tabilite bncilor auto,tone< pe l7ng aceata&
ele trebuie fie abilitate furni(ee(& 2n ara de origine& infor"aiile neceare efecturiii controlului
conolidat
2
.
3entru o banc e%it trei "odaliti claice de a e i"ple"enta 2n afara rii de origine:
ucurale& filiale& agenii i birouri de repre(entare.
Sucuralele operea(& 2n principal& ub reponabilitea bncii9"a". 8n principiu& i"plitatea
acetui fapt nu ete dec7t ilu(orie& pentru c& din raiuni ficale i c,iar ad"initrative& operaiunile
reali(ate 2ntr9o ar trin trebuie fie contabili(ate eparat& ca i cu" ar fi vorba de o ocietate
ditinct. 3e de alt parte& de e%e"plu& banca9"a" nu poate fi anga/at 2n nu"e propriu printr9o
ucural proprie
3
.
1ai "ulte ri din Fniunea $uropen au fot& 2n principiu& de acord cu i"ple"entarea
pe teritoriul lor de bnci trine& ub diferite for"e. 3uterile publice naionale au "anifetat re(erve&
2n ca(ul c7nd au aprut o erie de i"ple"entri ca fiind periculoae au fa de cele ce proveneau
din tatele cu care nu e%itau raporturi de reciprocitate.
8n general& ucuralele i filialele bncilor trine unt 2n drept de a efectua aceleai
operaiuni ca i bncile naionale.
,.1.D. R"$a1"$"a a+-$i6a*i"i 5" 7+nc*i-na$" a #%ncii
1
?on Durcu&& Drept bancar& p.1)*&
2
?on Niu& "ontrol i audit bancar& p. )3&
3
!urel Burciu& 3etru Sandu& ctivitatea bancar internaional& $ditura $cono"ic& 1---& p. 1#&
33
!utori(area funcionrii ocietii bancare de ctre banca centra nu are caracter definitiv.
3otrivit art. 1) din Begea nr. '+O1--+& Banca Naional a Ro"7niei poate retrage autori(aia unei
bnci au a unei filiale a unei bnci ro"7neti& ori a unei filiale au ucurale a unei bnci trine 2n
ur"toarele ituaii:
1. la cererea bncii
1
&
2. ca anciune
2
& 2n confor"itate cu dipo(iiile art. )-& .lit eA: nerepectarea "urilor
tabilite prin actele de control au 2n ur"a acetora&
3. au pe ba(a ur"toarelor "otive:
9 banca nu a 2nceput operaiunile pentru care afot autori(at 2n ter"en de un an de (ile la
pri"irea autori(aiei & au nu i9a e%ercitat& de "ai "ult de ae luni& activitatea de acceptare de
depo(ite&
9 autori(aia a fot obinut pe ba(a unor declaraii fale nu prin orice alt "i/loc ilegal&
9 acionarii& 2n adunarea general& i cu repectarea dipo(iiilor Begii nr. 31O1--: au deci
di(ovarea au lic,idarea bncii&
9 9a propu fu(iunea au di(olvarea bncii&
9 autoritatea co"petent @de regul& banca centralA din ara 2n care 2i are ediul banca
trin ce a 2nfiinat o cucural 2n Ro"7nia i 9a retra aceteia autori(aia de a defura activiti
bancare&
9 9a retra autori(aia bncii a crei filial ete.
Retragerea autori(atiei de functionare are ca efect radierea din Regitrul bancar. !tfel&Banca
Co"erciala .0RDFN! S.!. & autori(ata a functione(e la data de 2). :).1--'& a fot radiata din
Regitrul bancar la data de 11.:*.1--).
!nglo9Ro"ainian Ban4.Btd. & Bondra& ucurala Bucureti& autori(ata a functione(e la data
de 21. 12. 1--3& a fot radiata din Regitrul bancar la data de 12. 1:. 1--+<autori(atia de functionare
a fot retraa la cererea bancii &in ba(a art.1) din Begea nr.'+O1--+.
Renaterea Creditului Ro"anec S.!.9CR$D?D B!NM a fot autori(ata a functione(e la
data de 2#. 12. 1--1<i9a fot retraa autori(atia de functionare prin ;otararea 3O1+.:#.1--*.3rin
entinta civila irevocabila nr.*21O:-.11.2::: pronuntata de tribunalul Bucureti9Sectia co"erciala& a
1
De e%e"plu& ;otr7rea nr. 2 din 2 octo"brie 1--+ a 3reedintelui Coniliului de ad"initraie al B.N.R. prin care la
cererea !nglo9Ro"anian Ban4 Btd. Bondra 9a retra autori(aia Sucuralei Bucureti a acetei bnci.
2
8n acet en a fot e"i ;otr7rea nr. 2 din1) aprilie 1--* @1.0. nr *1O 21 aprilie 1--*& privind retragerea
autori(aiei Societii Bancare UDacia .eli% S.!6A i ;otr7rea nr. 3 din 1+ aprilie 1--* @1.0. nr. *2O 22 aprilie 1--*A &
privind retragerea autori(aiei Societii bancare URenaterea Creditului Ro"7nec 9 Credit Ban4 S.!. 96 .
3#
fot declanata procedura preva(uta de legea nr.)#O1--' privind procedura reorgani(arii
fali"entului& "odificata prin Begea nr.--O1--- privind unele "auri pentru accelerarea privati(arii.
1
;otr7rea Bncii Naionale a Ro"7niei de retragere a autori(aiei e co"unic 2n cri
bncii& filialei au ucuralei 2n cau(& 2"preun cu "otivele care u tat la ba(a aceteia& i e public
2n 1.0. al Ro"7niei& precu" i 2n dou publicaii de circulaie naional.
;otr7rea de retragere a autori(aiei produce efecte de la data publicrii ei 2n 1.0. al
Ro"7niei au de la o dat ulterioar& pecificcat 2n ,otr7rea repectiv. $a poate fi contetat& 2n
te"eiul art. +3 din Begea nr. '3O1--+& 2n ter"en d e 1' (ile de la co"unicare la Coniliul de
!d"initraie al Bncii Naionale a Ro"7niei& care e pronun prin ,otr7re 2n ter"en de 3: de (ile
de la data ei(rii. ;otr7rea Coniliului de !d"initraie poate fi atacat la 8nalta Curte de Caaie
i Cutiie P Secia Contencio9!d"initrativ P 2n ter"en de 1' (ile de la co"unicare.
Confor" art. 1+ din Begea nr. '+O1--+& 2ncep7nd cu data intrrii 2n vigoare a ,otr7rii de
retragere a autori(aiei bncii& filialei au ucurlei repective i e inter(ice anga/area 2n orice
operaiune financiar.
,.1.E. D")c8i5"$"a 5" $"($"6"nan*" 5" c%$" #%nci )$%in"
3rocedura dec,iderii de repre(entane de ctre bncile trine ete funda"ental diferit de
cea a 2nfiinrii de ucurale& datorit diferenelor de regi" /uridic e%itente 2ntre cele dou categorii
de de("e"br"inte ale ocietilor bancare trine: ucurala bncii poate defura orice activitai
bancare& 2n li"ita autori(aiei B.N.R.& 2n ti"p ce repre(entana bncii trine defoar o activitate
li"itat la acte de infor"are& de legtur au de repre(entare.
3otrivit art. 1: din Begea nr. '+O1--+& bncile trine au obligaia notifice B.N.R.
dec,iderea de repre(enta"G 2n Ro"7nia& 2n confor"itate cu regle"entrile date de aceata. 8n
aplicarea acetei dipo(iii& B.N.R a e"i Nor"ele nr. )O1--+& privind notificarea dec,iderii de
repre(entane de ctre bncile trine
2
.
!rt. 1 din acete nor"e intituie obligaia bncilor cu ediul 2n trintate de a
notifica dec,iderea de repre(entane 2n Ro"7nia& 2n ter"en de 1' (ile de la data dec,iderii efective
a acetora.
1
Regitrul bancar la data de :'. :1. 2::#.
2
Nor"ele nr. )O1--+ au fot publicate 2n 1.0. nr. 3+)O 12 octo"brie 1--+.
3'
Scrioarea oficial de notificare& av7nd antetul bncii trine i e"ntura unuia dintre
conductorii aceteia& trebuie preci(e(e 2n "od e%plicit c repre(entana 2i va li"ita activitatea la
acte de repre(entare i c nu va efectua nici un fle de operaiuni upue dipo(iiilor Begii bancare
nr. '+O1--+.
Scrioarea va fi 2noit de ur"atoarele docu"ente:
9 infor"aii privind banca trin repectiv @denu"irea i for"a /uridic& ediul ocial&
decrierea principalelor activitiA<
9 o atetare din partea autoritii de upraveg,ere bancar din ara de origine a bncii
trine& care confir"e e%itena a legal& capitalul ocial& identitatea conductorilor i i faptul
c ocietatea 2n cau( ete autori(at ca banc i ete upu upraveg,erii autoritii repective<
9 ulti"ul raport anual al bncii repective<
9 infor"aii cu privire la repre(entana a crei dec,idere e notificat& 2ntre care obiectul
activitii& ediul& durata de funcionare<
9 2"puternicire autentificat& e"nat de unul dintre conductorii bncii trine& pentru
repre(entanii dee"nai anga/e(e valabil 2n Ro"7nia banca trin<
9 copie legali(at de pe docu"entul e"i de autoritatea co"petent din Ro"7nia& prin care
e autori(ea( funcionarea repre(entanei.
Scrioarea oficial de notificare& 2noit de aceat docu"entaie& pre(entat 2n li"ba
ro"7n& va fi tran"i B.N.R9Direcia general autori(are& regle"entare i upraveg,ere
prudenial a ocietilor bancare.
3entru o banc e%it trei "odaliti claice de a i"ple"enta 2n afara rii de origine:
ucurale& filiale i birouri de repre(entare.
Birourile de repre(entare au Urepre(entanele6 au un rol detul de facil&2n pri"ul
r7nd& prin intenificare contactelor locale ale bncii9"a"& fr a efectua operaiuni care le
influene(e activitaea proprie. 8n ti"p ce dec,iderea unei ucurale au filiale ric tre(eac
Ureacii de aprare6 din partea rii ga(d& dec,iderea de repre(entane nu ucit& de obicei& nici un
dubiu
1
.
,.1.F. R"1i)$+. #anca$
1
!urel Burciu& 3etru Sandu& =,eorg,e Sandu&, ctivitatea bancar internaional& p.1#&
3)
Dup "odelul regitrului co"erului& Banca Naionala a Ro"7niei va 2n"atricula 2ntr9un
regitru& nu"it 5regitrul bancar6& bncile& peroane /uridice ro"7ne i ucuralele bncilor trine
care au fot autori(ate funcione(e pe teritoriul Ro"7niei. !ceat eviden cu caracter pecial
fa de cea inut de oficiul regitrului co"erului& va fi per"anent acceibil publicului& la ediul
central al Bncii Naionale a Ro"7niei i la ucuralele aceteia.
B.N.R. a elaborat Nor"ele nr.1O1--- privind regitrul bancar
1
. ?ntroducerea i actuali(area
datelor din regitrul bancar e reali(ea( de ctre Direcia general de autori(are& regle"entare i
upraveg,ere prudenial a ocietilor bancare.
1

Regitrul bancar cuprinde ur"toarele rubrici: nu"rul i data 2n"atriculrii 2n regitrul
bancar< denu"irea bncii& 2noit de for"a /uridic au& dup ca(& de "eniunea ucural< adrea
ediului ocial< nu"rul i data 2n"atriculrii 2n regitrul co"erului< data autori(rii funcionrii
bncii de ctre B.N.R. < eria& nu"rul i data autori(aiei e"ie de B.N.R. < data radierii
2nregitrrii< obervaii @ituaiile de retragere a autori(aiei& reorgani(are& lic,idare& fali"ent&
fu(iune& c,i"barea denu"irii i alte ituaii i"ilareA.
8n"atricularea bncilor 2n regitrul bancar e va face 2n ordinea cronologic a autori(rii
acetora de ctre B.N.R.
2
.
,.,. C-n5i*ii." 5" 7-n5 a." )-ci"%*ii c-'"$cia." #anca$"
,.,.1. F-$'a 4+$i5ic%
Bncile e contituie ub for"a /uridic de ocietate pe aciuni fie i"ultan& fie prin
ubcripie public.
1
Nor"ele nr.1O1--- au fot publicate in 1onitorul 0ficial nr.12 din 1- ianuarie 1---& abrog7ndu9e Nor"ele nr.#O1--2
privind regitrul ocietilor bancare& publicate 2n 1onitorul 0ficial al Ro"7niei nr.):O* aprilie 1--2.
2
8n ca(ul Bncii Co"erciale Ro"7ne9S.!.& Bncii Ro"7ne de Co"er $%terior9S.!.& Bncii !gricole9S.!. i al Bncii
Ro"7ne pentru De(voltare9S.!.& e va 2ncrie data de 2nfiinare prev(ut 2n ,otr7rea =uvernului pe ba(a creia 9a
contituit.
3*
Contituirea i"ultan au conco"itent a ocietii bancare are loc atunci c7nd acionarii
acoper& prin aporturile lor& 2ntregul capital ocial i efectuea( vr"intele integral& 2n nu"erar&
p7n la "o"entul contituirii. 8n acet ca(& acionarii pot iniia direct procedura de contituire a
ocietii& prin 2nc,iderea actelor contitutive i 2ndeplinirea for"alitilor prev(ute de lege.
Contituirea continuat @prin ubcipie publicA a ocietii bancare ete procedura ur"at 2n
ca(ul 2n care acionarii care iniia( 2nfiinarea bncii nu dipun de reurele financiare neceare
pentru a ubcrie i a vra 2ntregul capital ocial.
8n aceat ituaie& contituirea ocietii preupune o etap pre"ergtoare& necear for"rii
capitalului ocial pe calea ubcripiei publice. Dotui& i 2n acet ca( fondatorii trebuie dein o
participaie de cel puin 3:L din capitalu ocial al bncii.
,.,.,. Ca(ia.+. )-cia.
Capitalul ocial "ini" al unei bnci ete cel tabilit de Banca Naional a Ro"7niei. !ceta
ete tabilit prin Nor"ele nr.-O2:::
1
privind capitalul "ini" al bncilor i al ucuralelor bncilor
trine 2n art.# la 2': "iliarde lei.
Ba contituirea bncii& capitalul ocial trebuie fie vrat integral& 2n for" bneac&
deodat cu ubcrierea& 2ntr9un cont dec,i la o banc& peroan /uridic ro"7n& au la o ucural
a unei bnci trine autori(ate funcione(e pe teritoriul Ro"7niei.
Dup ce au fot autori(ate de B.N.R. funcione(e& bncile trebuie "enin& 2n
per"anen& acelai nivel "ini" al capitalului ocial prev(ut de nor"ele B.N.R.& 2n for"
bneac. !ceeai obligaie revine i ucuralelor bncilor trine.
Capitalul ocial al bncilor poate fi "a/orat per"anent& cu aprobarea B.N.R.
2
. Surele
"a/orrii capitalului ocial unt prev(ute de art.#1 al Begii bancare:
11
Nor"ele nr.-O2::: au fot publicate 2n 1onitorul 0ficial nr.#*# din 2- epte"brie 2:::. !cetea au fot "odificate
prin Nor"ele nr.1)O2::2 privind capitalul "ini" al bncilor @tabilec capitalul "ini" al bncilor la 3*: "iliarde leiA<
publicate 2n 1onitorul 0ficial nr.)+3 din 1) epte"brie 2::2.
22
De e%e"plu& 5Banca Jiriac6 ce a devenit operaional 2n anul 1--1 avea un capital iniial de 3 "iliarde lei. !cet
capital a fot "a/orat ucceiv& ating7nd 2n pre(ent 1.:-*.##3.+-).::: lei.
3+
aA Noile aporturi& 2n for" bneac& integral vrate la banca repectiv au 2ntr9un cont dec,i la
o alt banc& peroan /uridic ro"7n& ori la o ucural a unei bnci trine& autori(ate
funcione(e pe teritoriul Ro"7niei<
bA Dividendele din profitul net cuvenit acionarilor& dup plata i"po(itului pe dividende potrivit
legii<
cA Re(ervele din influenele de cur valutar aferente aprecierii diponibilitilor 2n valut
repre(ent7nd capital ocial 2n valut<
dA Re(ervele contituite din profitul net& e%itente 2n old potrivit ulti"ului bilan contabil<
eA Diferenele favorabile din reevaluarea patri"oniului& inclue 2n re(erve.
Se tabilec dou i"portante derogri de la regi"ul general al ocietilor pe aciuni: 2n
pri"ul r7nd& aporturile la capitalul ocial al unei bnci nu pot fi dec7t aporturi 2n nu"erar& cu
e%cluderea aporturilor 2n creane i a celor 2n natur< 2n al doilea r7nd& valoarea aciunilor ubcrie
trebuie vrat integral p7n la "o"entul contituirii ocietii< pre deoebire de ocietile
ordinare pe aciuni& la care valoarea vr"intelor la "o"entul 2nfiinrii trebuie fie de 3:L din
capitalul ubcri 2n ca(ul contituirii i"ultane& repectiv ':L 2n ca(ul contituirii continuate.
0rice peroan care intenionea( ac,i(iione(e o participaie de cel puin 'L din capitalul
ocial al bncii ete obligat& potrivit art.'1 din Begea nr.'+O1--+& obin aprobarea prealabil a
Bncii Naionale a Ro"7niei.
,.,.0. Ac*i+ni." i ac*i-na$ii #%nci.-$
3rin derogare de la dreptul co"un 2n "ateria ocietilor pe aciuni @care conacr principiul c
aciunile pot fi no"inative au la purttorA& aciunile e"ie de bnci vor putea fi& potrivit art.3+ din
Begea Bancar& nu"ai no"inative. Societile bancare nu vor putea e"ite aciuni la purttor& care
nu cuprind ele"entele de identificare ale titularului. Conecina ete c drepturile aferente
3-
aciunilor ocietilor bancare pot fi e%ercitate nu"ai de ctre titularul acetora& identificat 2n
cuprinul titlului& iar nu de ctre peroana care poed titlul.
Raiunea acetei nor"e re(id din neceitatea cunoaterii identitii tuturor proprietarilor
aciunilor bncii& 2n vederea e%ercitrii de ctre Banca Naional a Ro"7niei a upraveg,erii
prudeniale bancare& cu deoebire aupra ituaiei acionarilor e"nificativi care& pentru a dob7ndi
aceat calitate au& 2n anu"ite ca(uri pentru a i9o conolida& trebuie obin aprobarea prealabil
a bncii centrale.
!ciunile ocietilor bancare e caracteri(ea( prin faptul c unt titluri repre(entative ale
contribuiilor la capitalul ocial& contribuii cont7nd 2n aporturi 2n nu"erar adue de acionari a
cror identitate ete 2ncri 2n titlu.
Regula de drept co"un 2n "ateria ocietilor de capital potrivit creia acetea e contituie
5intuitu pecuniae6& iar nu 5intuitu peronae6& cunoate o aplicaiune cu caracter pecial 2n ca(ul
bncilor
1
. Societatea bancar e contituie 2n coniderarea aporturilor acionarilor la capitalul ocial&
dar nu orice peroan care dipune de capitalul necear efecturii aportului poate deveni acionar al
bncii& ci doar acele peroane care au calitatea cerut de lege.
!nali(a condiiilor de fond privind acionarii e"nificativi i tructura acionariatului
ocietii bancare neceit c7teva preci(ri de ordin ter"inologic. !tfel& potrivit art.3 lit. iA din
Begea '+O1--+& 5acionarul e"nificativ6
2
ete peroana fi(ic au /uridic ori grupul de peroane
fi(ice au /uridice care acionea( 2"preun i care dein direct au indirect o participaie de cel
puin 'L din capitalul ocial al bncii au din drepturile de vot ori o participaie care per"ite
e%ercitarea unei influene e"nificative aupra getiunii i politicii de afaceri a aceteia.
Sintag"a 5grup de peroane care acionea( 2"preun6 cuprinde& confor" Begii bancare&
dou au "ai "ulte peroane fi(ice au /uridice care 2nfptuiec o politic co"un fa de banc.
Begea pre(u" c un grup de peroane acionea( 2"preun c7nd aceta ete for"at din: aA oi&
rude i afini p7n la gradul al doilea incluiv< bA acete peroane i ocietile aflate ub controlul lor
efectiv< cA o ocietate& ad"initratorii i peroanele fi(ice au /uridice care e%ercit controlul efectiv
aupra aceteia< dA ocieti aflate ub controlul efectiv al aceleiai au acelorai peroane fi(ice au
/uridice
3
.
1
Revita de Drept Co"ercial& nr.*9+92::3& !nul E???& p.3'+
2
8n legilaiile europene aceat categorie de acionari ete dee"nat prin intag"e ca 5acionari de referin6@2n
.ranaA au 5acionari care dein participaii calificate6@2n !ngliaA.
3
0 ocietate e afl ub controlul efectiv al unei peroane& potrivit legii 2n ituaiile 2n care o peroan fi(ic au /uridic:
deine cel puin ':L din drepturile de vot< are dreptul de a nu"i au de a 2nlocui "a/oritatea "e"brilor coniliului de
#:
!cionarii e"nificativi trebuie 2ndeplineac cel puin condiiile prev(ute de art.'2 din
Begea bancar:
aA dipun de o ituaie financiar tabil& care /utifice 2n "od atifctor proveniena
fondurilor detinate obinerii participaiei la capitalul ocial al bncii i care cree(e pre"ie
pentru o eventual uinere financiar a bncii<
bA furni(e(e uficiente infor"aii care aigure tranparena necear pentru identificarea
tructurii grupului din care fac parte<
cA peroanele /uridice funcione(e de "ini"u" 3 ani& cu e%cepia celor re(ultate din fu(iunea
au divi(area unei peroane /uridice aflate 2n funciune de "ini"u" 3 ani<
dA fie upraveg,eate 2n "od adecvat de ctre autoritatea co"petent din ara de origine.
0 aciune d dreptul la un ingur vot& bncile nu vor putea& 2n tatutele lor& tabileac e%cepii
de la acet principiu.
8nclcarea prevederilor legale privind obinerea& 2n prealabil& a aprobarii bncii centrale
pentru dob7ndirea calitii de acionar e"nificativ nu are ca efect nulitatea contractelor de v7n(are9
cu"prare a aciunilor repective& ci atrage conecina prev(ut 2n art.*3 din Begea bancar:
e%erciiul dreptului de vot ete upendat. 3rincipalul efect ur"rit de legiuitor ete repunerea 2n
ituaia anterioar a peroanei care a dob7ndit 2n "od nelegal particiaia.
Confor" dipo(iiilor art.*3 din Begea bancar& e%erciiul dreptului de vot al acionarilor
e"nificativi care nu au obinut 2n prealabil aprobarea B.N.R.& ete upendat iar acetia unt
obligai 9i v7nd& 2n ter"en de 3 luni& aciunile ub anciunea anulrii aciunilor repective.
3e lng dreptul la vot& calitatea de acionar confer i alte drepturi cu caracter patri"onial
au nepatri"onial& cu" unt: dreptul de a participa la adunarea general a acionarilor< dreptul de
infor"are< dreptul la dividende< dreptul aupra prii cuvenite din lic,idarea ocietii.
Begea 31O1--: inter(ice ocietilor pe aciuni 2nc,eierea anu"itor acte /uridice care vi(ea(
aciunile proprii. Societatea nu poate face avanuri au 2"pru"uturi i nici contituie garanie 2n
vederea ubcrierii au dob7ndirii propriilor ale aciuni de ctre un ter.
!dunarea general a acionarilor ete organul de deliberare i deci(ie care cuprinde toi
acionarii& e%pri"7nd voina ocial i decide aupra proble"elor date de lege 2n co"petena a.
!dunrile generale ale acionarilor pot fi ordinare @2nrcinate decid aupra proble"elor curente
ad"initraie< poate decide au influena aupra getiunii i politicii de afaceri
#1
ale ocietiiA& repectiv e%traordinare @2nrcinate ,otrac aupra "odificrilor 2n ituaia
ocietiiA.
!dunarea general ordinar pre(int caracter obligatoriu& 2n enul c ea trebuie e
2ntruneac cel puin o dat pe an& 2ntr9un ter"en de "a%i"u" 3 luni de la "o"entul 2n care 9a
2nc,eiat e%erciiul financiar pentru anul precedent
1
. !dunarea general ete legal contituit 2n
"ura 2n care 2n cadrul ei particip acionari care repre(inte cel puin /u"tate din capitalul
ocial. Dac nu e obine o ae"enea "a/oritate e va recurge la o a doua convocare& adunarea
general fiind valabil contituit indiferent de pre(ena acionarilor.
!dunarea general e%traordinar e conider legal contituit dac la pri"a convocare unt
pre(eni acionari repre(ent7nd "ini"u" X din capitalul ocial. Dac acet conu" nu ete 2ntrunit
2n ur"a convocrii ulterioare& adunarea general e%traordinar ete legal contituit dac unt
pre(eni acionarii repre(ent7nd "ini"u" /u"tate din capitalul ocial
2
.
,.,.?. O$1ani6a$"a: c-n5+c"$"a i a5'ini)$a$"a )-ci"%*i.-$ #anca$"
0rgani(area i conducerea ocietilor bancare e tabilec prin actele lor contitutive& 2n
confor"itate cu legilaia co"ercial i cu legea bancar.
8n toate actele oficiale& banca trebuie o identifice printr9un "ini" de date prev(ute de
art.22 : fir"a ub care ete 2n"atriculat 2n regitrul co"erului& capitalul ocial& adrea ediului
3
principal& nu"rul i data 2n"atriculrii 2n Regitrul co"erului& nu"rul i data 2n"atriculrii 2n
Regitrul bancar.
.iecare banc poed un regula"ent propriu de funcionare& aprobat de organele tatutare i
cuprinde cel puin: tructura organi(atoric< atribuiile fiecrui co"parti"ent i relaiile dintre
acetea< atribuiile ucuralelor i a altor edii ecundare< atribuiile co"itetului de ric& co"itetului
de ad"initrare a activelor i paivelor& co"itetului de credite< co"petenele i rpunderile
1
S"aranda !ng,eni& 1agda >olonciu& Ca"elia Stoica9Drept co"ercial& $d.0car 3rint& Bucureti& 2::2& p.23*
2
?d.+&p.2#1
3
Sediul ocial al unei bnci nu poate fi a"plaat la ubolurile cldirilor au la eta/ele ana"blurilor de locuine i
trebuie corepund& ca uprafa& condiiilor de ecuritate i dotrii activitilor propue. Denu"irea bncii trebuie
atfel tabilite& 2nc7t nu fie de natur produc confu(ie cu denu"irea altor bnci autori(ate funcione(e pe
teritoriul Ro"7niei& i trebuie fie 2n li"ba ro"7n& cu e%cepia ca(ului 2n care banca ete o filial a unei peroane
/uridice trine.
#2
conductorilor& directorilor e%ecutivi& efilor ucuralelor i altor edii ecundare i ale altor alariai
care e anga/ea( 2n operaiuni financiar9bancare 2n nu"ele i 2n contul bncii.
Conductorii bncii unt definii 2n art.3 litera ,A din Begea bancar ca fiind peroanele& cel puin
dou& care& potrivit actelor contitutive iOau ,otr7rii organelor tatutare ale bncii& unt
2"puternicite conduc i coordone(e activitatea (ilnic a aceteia i unt 2nvetite cu
co"petena de a anga/a rpunderea bncii. !cetia unt preedintele i
vicepreedinteleOvicepreedinii coniliului de ad"initraie& 2n ca(ul bncilor& peroane /uridice
ro"7ne& i directorii 2"puternicii anga/e(e legal 2n Ro"7nia banca trin autori(at
funcione(e pe teritoriul Ro"7niei& printr9o ucural.
Conductorii bncii trebuie 2ndeplineac ur"toarele condiii "ini"ale prev(ute de art.2'
din Begea bancar: fie re(ideni 2n Ro"7nia& cel puin unul din ei fie cetean ro"7n<
e%ercite e%cluiv funcia 2n care au fot nu"ii< fie liceniai< fi lucrat cel puin ' ani 2n
activitatea financiar9bancar< nu fi cau(at& prin activitatea lor& fali"entul unei ocieti
co"erciale< poede aprobarea B.N.R. pentru dee"narea 2n aceat funcie.
Banca Naional a Ro"7niei poate tabili i alte nor"e etice i profeionale pentru calitatea i
activitatea conductorilor bncii i a peronalului bancar.
8n ituaia 2n care coniliul de ad"initraie al bncii a delegat o parte din atribuiile ale unui
co"itet de direcie& toi conductorii vor fi "e"bri ai co"itetului de direcie.
1e"brii coniliului de ad"initraie al bncii trebuie 2ndeplineac condiiile prev(ute de
art.2* din Begea bancar. !d"initratorii unt dee"nai la contituirea ocietii au ulterior& de
ctre adunarea general a acionarilor. Durata funciei unui ad"initrator al unei bnci ete de # ani&
cu poibilitatea de a fi reale. Se poate pune c ad"initratorii pot fi te"porari i revocabili. Dac
durata funciei nu a fot tabilit prin actele contitutive& aceata va fi de 2 ani. Nu"rul
ad"initratorilor ete de 11 i pot fi nu"ai peroane fi(ice.
0 peroan nu poate fi alea 2n coniliul de ad"initraie al unei bnci& iar dac a fot alea&
decade din "andatul u& dac: ete alariat al bncii 2n cau(& cu e%cepia conductorilor aceteia<
ete alariat ad"initrator au la o alt banc< 2n ulti"ii ' ani i 9a retra aprobarea de ctre
B.N.R.& cu titlu de anciune @art.)-A& au a fot 2nlocuit @art.*:A din Begea nr.'+O1--+ ca ur"are a
unei "uri de re"ediere luate de banc.
3eroanele care& potrivit Begii 31O1--:& nu pot fi fondatori& nu pot fi nici ad"initratori& directori
au repre(entani ai ocietii& iar dac au fot alee& unt dec(ute din drepturi @art.13'A. 3otrivit
#3
art.) din Begea nr.31O1--:& republicat& 5Nu pot fi fondatori peroanele care& potrivit legii unt
incapabile au care au fot conda"nate pentru getiune frauduloa& abu( de 2ncredere& fal& u( de
fal& 2nelciune& delapidare& "rturie "incinoa& dare au luare de "it& precu" i pentru alte
infraciuni prev(ute de lege6
1
.
,.,.?.0. C-n7.ic+. 5" in"$")"
3otrivit art.1#' din Begea 31O1--:& ad"initratorul care are 2ntr9o anu"it operaie& direct au
indirect& interee contrare intereelor ocietii trebuie 2ntiine(e depre acetea pe ceilali
ad"initratori i pe cen(ori i nu ia parte la nici o deliberare privitoare la aceat operaie.
8nclcarea interdiciei are drept conecin uportarea de ctre ad"initrator a daunelor uferite de
ocietate.
8ntruc7t neceitatea repectrii acetor reguli ete cu at7t "ai /utificat 2n ca(ul ocietilor
bancare& ce defoar activiti econo"ice de intere public& Begea nr.'+O1--+ conacr un capitol
pecial acetei "aterii PCapitolul *9 Conflictul de interee.
3entru a evita ca un atfel de conflict pre/udicie(e intereele bncii& orice ad"initrator are o
tripl obligaie: de notificare& de declarare i de abinere de la vot
2
.
0bligaia de notificare prev(ut de art.2- i art.3: incu"b ad"initratorului atunci c7nd
cunoate au trebuie cunoac faptul c a fot 2nc,eiat au ete 2n cur de a fi 2nc,eiat un contract:
2ntre el i banc& au 2ntre banc i o alt peroan /uridic al crei ad"initrator ete el 2nui& au
2ntre banc i o peroan cu care ad"initratorul are un intere "aterial au o relaie "aterial.
?ntere "aterial& confor" prevederilor art.33& ete acela care e refer la averea& afacerea au
intereele fa"iliei @ouluiOoiei& rudelor i afinilor p7n la gradul al doilea incluivA.
0bligaia de declarare a ad"initratorului privete nu"ele i adrea aociailor i i datele
referitoare la intereele "ateriale i de natura financiar& co"ercial& agricol& indutrial au de alt
natur ale ale au ale fa"iliei ale. !d"initratorul unei bnci ete obligat la aceat declaraie ori
de c7te ori ete necear& dar nu "ai puin de o dat pe an.
1
3otrivit art.12 din Nor"ele nr.2O1---& nu pot avea calitatea de fondator ori de acionar peroanele no"inali(ate 2n
ane%a la 0rdonana de Frgen a =uvernului nr.1'-O2::1 pentru prevenirea i co"baterea utili(rii ite"ului financiar9
bancar 2n copul finanrii de acte de terori".
2
?on Durcu& p.2*#
##
0bligaia de abinere de la deliberare i vot e refer& confor" dipo(iiilor art.32& la de(baterile
aupra contractului 2n care ad"initratorul are un intere "aterial propriu. Dotui& 2n copul reali(rii
cvoru"ului necear lurii unei deci(ii aupra contractului 2n cau(& ad"initratorul va fi coniderat
pre(ent.
Dac ad"initratorul nu declar un conflict de interee& confor" art.3#:
aA banca& un acionar al aceteia au Banca Naional a Ro"7niei pot cere intanei /udectoreti
anularea oricrui contract 2n care aceta are un intere "aterial nedeclarat<
bA Banca Naional a Ro"7niei& potrivit art.*:& poate cere bncii upendarea ad"initratorului pe
o perioad care nu depeac un an de la 2nlocuirea acetuia.
3otrivit dreptului co"un& ad"initratorul poate 2nceta din funcie 2n ur"toarele ca(uri:
revocare& renunare& incapacitate au dece.
,.,.@. N-*i+ni ($i!in5 c"n6-$ii i a+5i-$+. in5"("n5"n a. #%ncii
!igurarea unui control activitii defurate de ctre ocietate are 2n vedere at7t intereul
acionarilor& c7t i al terilor& care nu"ai atfel e pot anga/a& 2n cunotin de cau(& 2n eventualele
relaii contractuale.
Ceea ce caracteri(ea( activitatea defurat de cen(ori ete at7t co"petena lor 2n ceea ce
privete aigurarea controlului din punct de vedere contabil& financiar i /uridic& c7t i independena
acetora
1
.
!rt. 1'# alin.# din Begea nr.31O1--:& republicat& i"pune ca cel puin unul dintre cen(ori aib
calitatea de contabil autori(at 2n condiiile legii au de e%pert contabil. 3rin derogare de la aceat
dipo(iie& art.2+ din Begea nr.'+O1--+ prevede c pot fi cen(ori ai unei bnci nu"ai peroanele
fi(ice care au calitatea de e%pert contabil au contabil autori(at cu tudii uperioare& 2n condiiile
legii& i au e%perien de cel puin cinci ani 2n do"eniul financiar9bancar& precu" i ocietile de
e%perti( contabil autori(ate funcione(e pe teritoriul Ro"7niei.
1
S"aranda !ng,eni& 1agda >olonciu& Ca"elia Stoica& Drept co"ercial& $d.0car 3rint& Bucureti 2::2& p.2)3
#'
Nu pot fi cen(ori ai unei bnci peroanele care& potrivit art.*: din Begea nr.'+O1--+ au fot 2n
ulti"ii ' ani 2nlocuite ca ur"are a unei "uri de re"ediere luate de banc.
Nu"rul de cen(ori i identificarea acetora e reali(ea( prin actul contitutiv. 8ntr9o ocietate
pe aciuni& i i"plicit& 2ntr9o ocietate bancar& pot fi nu"ii "ini"u" trei cen(ori< durata
"andatului acetora ete& potrivit art.1'# alin.2 din Begea 31O1--:& de 3 ani& nee%it7nd nici o
li"itare cu privire la realegerea lor dup e%pirarea "andatului. Realegerea cen(orilor ete poibil 2n
cadrul adunrii generale ordinare.
3otrivit art.1'' alin.2 din Begea nr.31O1--:& nu"irea au alegerea unui cen(or independent ete
obligatorie 2n ca(urile prev(ute de lege.
8n ca(ul ocietilor bancare& aceat obligaie ete prev(ut 2n art.)1 din Begea nr.'+O1--+:
fiecare banc poate nu"i un auditor idependent. Nu poate fi nu"it auditor al unei bnci decat o
ocietate cu e%perti( contabil& autori(at 2n condiiile legii defaoare aceata activitate 2n
Ro"7nia.
3otrivit legii& nu pot dob7ndi calitatea de cen(ori: rudele au afinii p7na la gradul al patrulea
incluiv au oii ad"initratorilor< peroanele care pri"ec ub orice for"& pentru alte funcii decat
aceea de cen(or& un alariu au re"uneraii de la ad"initrator au ocietate< peroanele crora le
ete inter(i funcia de ad"initrator au care nu pot fi fondatori.
8n ca( de dece& 2"piedicare fi(ic au legal& 2ncetare au renunare la "andat a unui
cen(or&aceta va fi 2nlocuit de "e"brul upleant cel "ai 2n vrt. Dac nici in aceata ituaie
nu"rul cen(orilor nu ete co"plet& pan la 2ntrunirea celei "ai apropiate adunri generale& cen(orii
e%itenti unt 2n drept nu"eac alte peroane pe poturile vacante.
8n ituaia 2n care nu "ai r"7ne 2n funcie nici un cen(or& ad"initratorii au obligaia
convoce de urgen adunarea general&ingura 2n "ura procede(e la nu"irea unor noi cen(ori.
Cen(orii interni au obligaia de a depune o anu"it garanie care trebuie depua 2nainte de
preluarea funciei de cen(or.
8ncetarea "andatului poate interveni 2n ca(ul e%pirarii duratei pentru care a fot tabilit< 2n ca(ul
revocrii< 2n ca(ul renunrii la "andat< 2n ca(ul 2ncetrii de drept a "andatului.
Cen(orii au obligaia de a upraveg,ea getiunea ocietii& de a verifica bilanul contabil i
contul de profit i pierderi& de a verifica dac regitrele unt regulat inute i dac evaluarea
patri"oniului 9a fcut potrivit legii& de a convoca adunarea general&atunci c7nd nu a fot
convocat de ad"initrator&de a aduce la cunotin ad"initratorilor au adunrii generale
#)
neregulile din activitatea ocietii& de a participa la adunrile generale ale acionarilor& fra a avea
drept de vot& de a veg,ea ca dipo(iiile legii fie repectate.
Datorit e%itenei& pe de o parte a cen(orilor iar pe de alta parte a auditorului independent& e
poate vorbi de "iiunea de audit bancar.
1
!tfel& e pot ditinge dou tipuri de audit: un audit e%tern
i unul intern.
!uditul bancar e%tern ete activitatea de audit organi(ata de auditorul independent9o fir"a
peciali(at in activitatea de audit& ca ur"are a olicitrii bncii i contra unui co"iion pltit de
banca co"ercial repectiv.
!uditul bancar intern ete activitatea de audit organi(at in interiorul unei bnci co"erciale de
catre un departa"ent peciali(at al bncii la un nivel care per"it independena activitii de audit
i a opiniei for"ulate i tran"ie conducerii bncii 2n ur"a auditului efectuat.
2

!uditorul independent va acorda aiten bncii 2n tinerea evidenei contabile in confor"itate
cu legilaia contabila din Ro"7nia i cu regle"entarile bncii centrale< va 2ntoc"i un raport anual&
i"preun cu opinia a&din care a re(ulte dac ituaiile financiare pre(int o i"agine fidel a
condiiiei bncii< va anali(a practicile i procedurile controlului intern i ale cen(orilor i& dac
conider c acetea nu unt corepun(toare va face reco"andri bncii pentru re"edierea
acetora< va infor"a Banca Naionala a Ro"7niei cu privire la orice act fraudulo al unui
ad"initrator au anga/at&care ar putea avea drept conecin o pierdere de i"portan e"nificativa
pentru banc.
,.,.C.O#i"c+. 5" aci!ia"
Begiuitorul ro"7n a regle"entat in "od pecial i 2ntr9o "aniera co"ple% activitatea bancar&
av7nd 2n vedere i"portana aceteia 2n funcionarea econo"iei i a ocietii in general.
!ctivitatea bancar ete un "onopol re(ervat ocietailor co"erciale bancare& peroane /uridice
ro"7ne i ucuralele bncilor& peroane /uridice trine.Bncile pot defaura la r7ndul lor
1
!uditul bancar repreWinta ana"blul de aciuni de evaluare&verificare&i control al activitii bncii&i"plicit al
docu"entelor financiar9contabile finale elaborate de aceata&pentru a tabili daca aceata ofera o i"agine fidela a
activitii pe o anu"it perioad@de obicei un an financiarA.
2
?on Niu&p.112.
#*
activitatea bancar& repectiv toate au nu"ai o parte din operaiunile care contituie ubtana
acetei activiti& prin ucurale& pe ba(a regle"entrilor proprii de funcionare.
!ctivitatea bancar "ai poate fi defurat i de ctre 6alte peroane /uridice6 autori(ate 2n
acet en& de e%e"plu& cooperativele de credit.
1
Structura activitii bancare e poate face 2n:principal i cone%. Cea principal cont 2n
atragerea de depo(ite i acordarea de credite 2n nu"e i 2n cont propriu.
8n econo"ia conte"poran& at7t 2n ara noatra ct i privit internaional& activitatea bancar
cone% a devenit foarte i"portant. !ceata poate fi i"parit in funcie de operaiunile efectuate de
banc 2n cadrul acetei activiti. $le unt enu"erate 2n art.+ din Begea nr.'+O1--+& 2n trebuie
preci(at faptul c 2n acet te%t e regec i operaiunile principale& acceptarea de depo(ite i
acordarea de credite.
0peraiunile bancare cone%e grupate 2n art.+ pot fi 2"parite in operaiuni de ca@e"iterea i
getiunea intru"entelor de plat i de credit&pli i decontriA& operaiuni aupra titlurilor de credit
i alte valori@tran(acii 2n cont propriu au 2n contul clienilorcu ca"bii& certificate de depo(it&
valut& intru"ente financiare derivate& "etale preioae& pietre preioae& valori "obiliareA&
operaiuni pe piaa de capital@inter"edierea 2n plaa"entul valorilor "obiliare i oferirea de ervicii
legate de acetea& ad"initrarea de portofolii ale clienilor& 2n nu"ele i pe ricul acetora& cutodia
i ad"initrarea de valori "obiliare& depo(itar pentru organi"ele de plaa"ent colectiv de valori
"obiliareA& operaiuni de aiten a clienilor 2n tran(acii co"erciale co"ple%e@conultana
financiar9bancara&tranfer de fonduri&operaiuni de "andat& e"iterea de garanii i au"area de
anga/a"ene.
3roiectul de "odificare a Begii nr.'+O1--+ ar putea aduce "odificri e"nificative 2n "odul de
tructurare i organi(are la nivel ite"ic a activitii bancare. 3roiectul introduce principiul potrivit
cu care activitatea bancara e defaoar de ctre 6intituiile de credit autori(ate in condiiile legii
care unt 5entiti6 a caror activitate principala cont 2n atragerea de depo(ite au alte fonduri
ra"burabile de la public i 2n acordarea de credite 2n cont propriu au 5entiti6 e"itente de
"oned electronic6.
2
3otrivit art.'' din Begea nr.31O1--::ocietatea ete anga/at prin actele organelor ale& c,iar
dac acete acte depaec obiectul de activitate& 2n afar de ca(ul 2n care ocietatea dovedete c
terii cunoteau au& 2n 2"pre/urarile date& trebuia cunoac depirea acetuia. 3ublicarea actului
1
Revita Ro"7na de Drept al !facerilor& nr.)O2::3@iunieA&p.31.
2
!cet principiu repre(inta o ar"oni(are cu Directivele Fniunii $uropene nr.12O2::: i nr.2+O2::2.
#+
contitutiv nu poate contitui& ingur& dovada cunoaterii. 8n ca(ul ocietilor bancare& proba
cunoaterii de ctre ter a depirii obiectului de activitate e poate face prin inter"ediul pre(u"iei
de cunoatere a Begii.
8n ca(ul 2n care obiectul actului depete cadrul enu"errii de la art.+&pre(u"ia a"intit poate
face& ingur& proba cunoaterii de ctre ter a depirii obiectului de activitate. 8n ipote(a 2n care
obiectul actului e 2ncadrea( 2n enu"erarea de la acet articol& dar nu i 2n li"itele autori(aiei
Bncii Naionale a Ro"7niei& publicarea actului contitutiv al bncii trebuie co"pletet cu alte
"i/loace de prob.
Din regitrul /uridic pecial al bncilor fac parte i dipo(iiile art.'3 din Begea nr.'+O1--+& care
prevd tran(aciile inter(ie ocietilor bancare.
Bncile nu pot defaura ur"atoarele actviti:
aAanga/area 2n tran(acii cu bunuri "obile au i"obile. $%cepie fac tran(aciile cu atfel de
bunuri neceare defaurrii activitii i pentru foloina alariailor& precu" tranaciile cu bunuri
"obile au i"obile& dob7ndite ca ur"are a e%ecutrii ilite a creanelor& altele dec7t cele neceare
defurrii activitii i pentru foloina alariailor& care e vnd de ctre banc 2n ter"en de un an
de la data dob7ndirii lor. 3entru bunurile i"obile& ter"enul poate fi prelungit cu aprobarea Bncii
Centrale<
bAac,i(iionarea propriilor aciuni au anga/area lor 2n contul datoriilor bncii.. Se e%ceptea(
rcu"pararea aciunilor proprii 2n vederea reducerii capitalului ocial&care face obiectul unei
aprobri prealabile a Bncii Centrale<
cAacordarea de 2"pru"uturi au furni(area altor evicii clienilor& condiionat de v7n(area au
cu"prarea aciunilor bncii<
dAacordarea de credite garantete cu aciunile e"ie de banc<
eApri"irea de depo(ite& titluri au alte valori& c7nd banca e afla 2n 2ncetare de pli<
fAanga/area 2n acceptarea de depo(ite& dac "a/oritatea depo(itelor provin de la anga/aii bncii.
Se e%ceptea( operaiunile fondurilor de plaa"ent i alte opraiuni financiare ba(ate pe principiul
"utualitii.
Strategia bncilor
1
e ba(ea( pe pruden bancar i pe upraveg,ere general a ociettilor
bancare av7nd in vedere rolul deoebit pe care 2l are ectorul bancar 2n econo"ia de pia. Strategia
1
Strategia bancar poate fi definit ca fiind ordonarea unor valori obiective& a unor ele"ente de politic bancar& care
cer o preocupare per"anent 2n copul aplicrii lor 2n principalele do"enii ale activittii bncii.
#-
bncilor are in vedere 2n perioada actual& faptul c a fot e%tin foarte "ult fera operaiunilor i
te,nicilor bancare 2n co"paraie cu perioada dinainte de 1--:
1
.
8n perioada actual& o parte i"portant a activitii bncilor ete orientat pre relatiile cu
trintatea: operaii de c,i"b valutar& finanarea co"erului e%terior& "icrile de capitaluri&
garanii date au pri"ite
2
.
,.,.D.S"c$"+. ($-7")i-na.
Bncile au obligaii etice faa de clienii lor&c7t i fa de ocietate in ana"blul ei& fiindc ocup
o po(iie privilegiat prin faptul c "e"brii ocietii trebuie &2n "ulte ituaii& apele(e la
erviciile lor.
Datorit faptului c bncile au un rol econo"ic 2i ocietate& participarea lor la activitti ilegale
@de e%e"plu9plarea de bani9provenii din activiti ilicite:contraband&co"erciali(area de
droguri&e"ne "onotare faleA poate avea un i"pact negativ aupra 2ntregii viei econo"ice i
ociale.
8n general& pe "aura apariiei& de(voltrii i perfecionrii ite"ului bancar i i"plicit a
activittii bancare& att fiecare tip de banc& ct i aociaiile lor profeionale au elaborat i
perfecionat regle"entri i nor"e pecifice de conduit profeional& reunite ub for"a i
coninutul unor coduri de conduit i practic bancar
3
.
Datorit i"plicaiilor ale ocial9econo"ice& activitatea bancar neceit o regle"entare i o
protecie peciale. Securitatea ectorului bancar depinde i de 2ncrederea pe care e 2nte"eia(
relaia dintre banc i clienii i. !ceata ete /utificarea principiului confidenialitii operaunilor
bancare& repectiv a obligaiei de dicreie ce revine bncii 2n privina infor"aiilor pe care le deine
cu privire la clienii i& cu privire la identitatea titularilor conturilor& la u"ele de bani e%itente in
cont &la deponeni i la operaiunile bancare defaurate.
0bligaia de dicreie revine bncii 2n dubla ei calitate& de confident necear i de pretator de
evicii. 8n calitate de confident& banca ete obligat nu divulge infor"aiile confideniale&
1
Du"itru Dudorac,e& Duoader 32r/ol& =eorge 3apari< 1oned. Bnci. Credit.& $d. .undaiei !ndrei Kaguna& 1---& p.
123 .
2
?de" 1-& p. 12 .
3
Bu"inia Ritea& p. 2*+ .
':
indiferent dac divulgarea acetora ar fi au nu de natur a9l prote/a pe client. Ca pretator de
ervicii& banca ete inut nu divulge o infor"aie depre client& c,iar neconfidenial& dac
aceata ar putea fi utili(at contra clientului. 0bligaia de dicreie are& in conclu(ie& doua laturi:
protecia ecretului bancar i protecia clientului.
0bligaia de ptrare a ecretului bancar incu"b att ocietilor bancare&peroane /uridice
ro"7ne& c7t i ucuralelor bncilor trine autori(ate funcione(e pe teritoriul Ro"7niei.
Detinatare ale obligaiei de ptrare a ecretului bancar unt i intituiile& altele dect bncile&
abilitate de lege defoare activiti bancare& de e%e"plu& intituiile de credit.
!rticolele 3) i 3* din Begea nr&'+O1--+ regle"entea( obligaia ptrrii ecretului profeional
2n activitatea bancar. !tfel& peronalul unei bnci nu are dreptul de a foloi au de a de(vlui&nici
2n ti"pul activitii& nici dup 2ncetarea aceteia& fapte au date care& devenite publice& ar duna
intereelor au pretigiului unei bnci au vreunui client al acetuia. !cete prevederi e plic i
peroanelor care obin infor"aii de natura celor artate& din rapoarte au din docu"ente ale bncii.
0rice "e"bru al coniliului de ad"initaie al unei bnci& precu" i toate peroanele care
particip la activitatea bancar unt obligate ptre(e ecretul profeional. 3eronalul bncii nu
poate u(a 2n intere peronal& de infor"aiile bancare pe care le deine au de care a luat cunotin
2n orice "od. !cete prevederi e aplica i peroanelor care obin din activitatea de control i
upraveg,ere au din rapoarte ori docu"ente& infor"aii de aceat natur.
?nfor"aiile privind u"ele depue i operaiunile efectuate pe nu"ele peroanelor fi(ice i
/uridice e vor tran"ite nu"ai titularilor au repre(entanilor lor legali9art.3*alin.1 din Begea
nr.'+O1--+.
Begea bancar prevede o e%cepie de la aceat articol & i anu"e& 2n cau(ele penale 2n care 9a
pu in "icare aciunea penal 2"potriva titularului& la cererea cri a procurorului au a intanei
/udectoreti9art.3*alin.1& te(a a doua din Begea nr. '+O1--+.
0 regle"entare care intuie 2n "od i"plicit o ituatie derogatorie de la regi"ul de drept co"un
al ectorului bancar ete repre(entat de dipo(iiile Begii nr.+3O1--+ privind fali"entul bncilor.
!ceata prevede c banca debitoare care nu "ai poate face fa 2n totalitate datoriilor ale e%igibile
cu u"e de bani diponibile& poate adrea tribunalului o cerere pentru a fi upu procedurii de
fali"ent .Cererea trebuie fie 2noit de o lita cu nu"ele i adreele creditorilor.
'1
0 alt e%cepie de la regi"ul /uridic general al ecretului bancar ete regle"entat de 0rdonana
de Frgen a =uvernului nr. '1O1--:
1
privind unele "uri pre"ergtoare privati(rii bncilor& care
tabilete cadrul /uridic pentru valorificarea unor active ale bncilor la care tatul ete acionar
"a/oritar& 2n vederea pregtirii acetora pentru 2nceperea procedurilor de privati(are. !tfel&
confor" art.1'& bncile unt obligate furni(e(e& la cerere cri a !geniei& toate infor"aiile
referitoare la cuantu"ul diponibilittilor bneti& precu" i al oricror active deinute la acete
bnci de debitorii cedai.
0 i"portant derogare de la regi"ul /uridic general al ecretului profeional bancar o contituie
i dipo(iiile Begii nr.21O1---
2
privind prevenirea i ancionarea palrii banilor.
3eronalul 0ficiului Naional de 3revenire i Co"batere a Splrii Banilor are obligaia de a nu
divulga infor"aiile pri"ite in ti"pul activitii dect in cadrul procedurii /udiciare& incluiv dup
2ncetarea funciei& pe o durat de ' ani. $te& de ae"enea inter(i foloirea 2n cop peronal de
ctre anga/aii 0ficiului& a infor"aiilor pri"ite at7t 2n ti"pul activitii& c7t i dup 2ncetarea
aceteia.
Begea nr. 21O1--- prevede obligaia de infor"are a intituiei abilitate& 2n ca(ul 2n care e%it
upiciuni c operaiunea are ca cop plarea banilor& i obligaia de a tabili identitatea cienilor
pentru operaiunile de depunere i de retragere de u"e 2n nu"erar &2n lei au 2n valut& u"e ce
depec ec,ivalentul 2n lei a 1: ::: $uro.
Daca o banc are cunotine c o tran(acie pentru care a pri"it inruciuni o efectue(eare ca
cop plarea banilor i aceteia 2i ete i"poibil a nu o efectue(e au& prin neefectuarea ei& ete
poibil (drniceac eforturile de a e ur"ri beneficiarii operaiunii upecte de plare a
banilor& ea va infor"a 0ficiul.
8n ca(ul 2n care e%it infor"aii c prin tran(acie e ur"rete plarea banilor& e va proceda
la identificarea clienilor& c,iar dac valoarea tran(aciei ete "ai "ic dec7t li"ita "ini".
3otrivit art. 1* din Bege& Banca Naional a Ro"niei& 2n calitate de autoritate de upraveg,ere
prudenial a ocietilor bancare& are obligaia infor"e(e 0ficiul dac ia cunotin de date care
indic aciuni de plare a banilor.
1
0rdonana de Frgena a =uvernului nr. '1O1--: a fot publicat 2n 1onitorul 0ficial nr. #+2 din 1' dece"brie 1--+. 8n
te"eiul art. # al acetei 0rdonane& =uvernul a adoptat ;otr7rea nr. 3+* din 2: "ai 1--- privind organi(area i
fncionarea !geniei de >alorificare a !ctivelor Bancare& "odificat prin ;otar7rea de =uvern nr.2-O1* ianuarie 2:::.
2
Begea nr. 21O1--- a fot publicat 2n 1onitorul 0ficial nr. 1+O1--- din 21 ianuarie 1--- i a intrr7at in vigoare la 21
aprilie 1---. Se confof"ea( Directivei C.$.$. nr .-1O3:+O1:.:).1--1.
'2

,.0.S+($a!"18"$"a #anca$%
,.0.1.S+($a!"18"$"a ($+5"n*ia.%
Supraveg,erea bancar ete actvitatea pe care o defoar autoritatea de upraveg,ere bancar
aupra tuturor entitilor co"ponente ale i(e"ului bancar ro"7nec care cont 2n ur"rirea
"odului 2n care acete repect regle"entrile prin care unt tatuate cerinele prudeniale care
aigure at7t alicarea unei politici i practici bancare prudente 2n intereul bncii repective i a
clienilor aceteia& c7t i credibilitatea i viabilitatea 2ntregului ite".
!v7nd 2n vedere c upraveg,rea prudenial a unei bnci e defoar pe 2ntregul interval
cuprin 2ntre acordarea autori(aiei de funcionare a acereia i retragerea autori(aiei& raportul
/uridic dintre banca central &2n calitatea a de autoritate de upraveg,ere i o banc co"ercial
e%it i e "anifet&2n "od difereniat 2n raport de apectele pecifice "o"entului anali(at&pe tot
parcurul upraveg,erii
1
.
Supraveg,erea reali(at de Banca Naional a Ro"7niei e reali(ea( ub diferite "odaliti:
aAprin raportrile periodice pe care bncile trebuie le tran"it 2n confor"itate cu
regle"entrile 2n do"eniu<
bAcu prile/ul pre(entrii& pre aprobarea autoritii& a unor "odificri 2n ituaia bncii<
cAprin inpecQiile pe care peronalul de pecialitate al bncii centrale le defoar la ediul
bncii i la ediile ecundare ale aceteia&at7t in cadrul unor te"atici generale aplicabile tuturor
entitilor din ite"& ct i 2n perioadele conacrate verificrii concrete a "odului 2n care e aplic
practic regle"entrile n "aterie de ctre banca upu aciunii de upraveg,ere.
8n oricare din "odaliti& Banca Naional a Ro"7niei 2i e%ercit dreptul conferit de lege& at7t
confor" art. 2) din Begea nr. 1:1O1--+ privind Statutul B.N.R. cu "odificrile i co"pletrile
ulterioare& c7t i confor" art. )) din Begea bancar de a upraveg,ea banca& care are obligaia de a
1
Revita de Drept al !facerilor& Nr.2O2::3@februarieA& p .''.
'3
repecta cerinele prudeniale i de a pre(enta autoritii de upraveg,ere felul 2n care le aplic 2n
practic.
8n pri"a "odalitate& 2n confor"itate ce regle"entrile e"ie de B.N.R. 2n aplicarea legii banca
tran"ite raportatarea periodic prin care aduce la cunotina autoritii de upraveg,ere felul 2n care
9a 2ncadret& prin activitatea pe care o defaoar& 2n cerinele prudeniale cerute de regle"enrri. 3e
ba(a acetor infor"aii& ete oferit B.N.R. o i"agine concret i conclident a ituaiei bncii.Dac
e contat 2nclcri ale prevederilor legale c,iar din acete raportri&ete uficient ca autoritatea de
upraveg,ere treac la aplicarea unei anciuni din cele preva(ute 2n art. )-alin. 2 din Begea nr.
'+O1--+.
8n cea de9a doua "odalitate& autoritatea de autori(are i upraveg,ere anali(ea( docu"entele
tran"ie de banc put7nd olicita i alte infor"aii.
8n vederea atingerii copului ur"rit de activitatea de upraveg,ere& art. )+ din Begea bancar
prevede c bncile unt obligate per"it peronalului B.N.R. i auditorilor independeni care
efectuea( inpecia le e%a"ine(e toate docu"entele i infor"aiile legate de ad"initrarea&
controlul intern i operaiunile bncii& atfel cu" vor fi olicitate de acetia.
Dreptul& legal garantat& al upraveg,etorilor atrage dup ine obligaia acetora de a verifica cu
toat reponabilitatea docu"entele i infor"aiile care le unt pue la dipo(iie& atfel 2nc7t aciunea
de inpecie 9i atinga obiectivele propue 2n piritul i 2n litera legii.
!ciunea de inpecie e finali(ea( printr9un act care cuprinde contatrile faptice ale
upraveg,etorilor& eventualele fapte care contituie 2nclcri ale diciplinei bancare.
Circu"tanierea e%act a faptelor v7rite trebuie corepund voinei legiuitorului i de
aceea cone"nrile din actul de inpecie bancar& ca i cele preluate 2n actul de aplicare a
anciunii& trebuie nu dea natere la poibilitatea unei neclariti& at7t cu privire la apectele
practice& c7t i cu privire la 2ncrederea /uridic corepun(toare. Cele dou acte vor contitui te"eiul
avut 2n vedere de cei abilitai /udece o eventual contetaie
1
.
8ncrierea tuturor ele"entelor& 2n "od clar& i aplicarea anciunii 2n ter"enii legii contituie o
garanie a eficacitii actului de upraveg,ere prudenial. !ctul de aplicare al anciunii&odata
co"unicat& poate fi contetat 2n ter"en de 1' (ile& 2ntr9un pri" grad de /uridicie& la Coniliul de
ad"initraie al B.N.R.. ;otar7rea dat de aceta nu are caracter definitiv& fiind upu gradului
uperior de /uridicie& la 8nalta Curte de Caaie i Cutiie.
1
Revita Ro"7na de Drept al !facerilor& Nr. 2O2::3@februarieA& p. '*.
'#
8n ca(ul ucuralelor i filialelor bncilor trine& ec,ipele de inpecie pot include i
repre(entani ai autoritii de upraveg,ere din ara de origine a bncii trine.
3entru upraveg,erea bncilor ro"7ne care funcionea( in trintate& B.N.R.coperea( cu
autoritile de upraveg,ere ale rilor repective.
Neceitatea unei atitudini prudeniale i"pue bncilor decurge& 2n pri"ul r7nd& din rolul
bncilor& a ite"ului bancar 2n econo"ie. Situaia econo"ic i financiar a agenilor econo"ici i
a peroanelor fi(ice ete pe larg 2"binat 2n proceul erviciilor bancare i orice detabili(are a
bncilor poate conduce la "ultiple feno"ene de cri( 2n econo"ie&2n viaa 2ntreprinderilor
1
i a
peroanelor fi(ice.
Begea bancar& prin art. *:& a dat B.N.R. i poibilitatea de a aplica anu"ite "uri 2n copul
re"edierii ituaiei bncii. !cetea pot fi luate fie de co"un acord 2ntre cele doua pri& fie pot
fii"pue bncii de ctre banca central&2n calitate de autoritate de upraveg,ere.
Nor"ele prudeniale regle"ent7nd autori(area bncilor i upraveg,erea acetora unt i"pue
de neceitatea evitrii panicilor i preocuparea pentru aigurarea ecuritii econo"iilorpublicului
depue 2n acete bnci.
Dei upraveg,erea bncilor rpunde preocuprii de ecuritate i ntate financiar a
intituiilor bancare coniderate individual& raiunea funda"ental a regle"entrii prudeniale a
bncilor ete preocuparea pentru ecuritatea ite"ului bancar 2n ana"blul u i& 2n ulti"
intan& a econo"iei naionale
2
.
Dac& 2n ur"a efecturii aciunilor de upraveg,ere& Banca Naional a Ro"7niei contat
2nclcarea legii i a regle"entrilor prudeniale au o ituaie financiar precar& aceata poate aplica
o erie de anciuni: averti"ent cri dat bncii& li"itarea operaiunilor bncii& retragerea
aprobrilor date conducatorilor bncii&retragerea autori(aiei bancii repective& precu" i o erie de
"auri de re"ediere& incluiv "uri de intituire a upraveg,erii peciale a bncii au a
ad"initrrii peciale a aceteia
3
.
1
Ce(ar Bano& Nicolae Dardac& Ricurile bancare. Cerine prudeniale. 1onitori(are. $d. Didactica i pedegogic&
Bucureti& 1---& p. 2#.
2
Revita de Drept Co"ercial& !nul %iii& Nr.1:O2::3& p. 1:.
3
?on Niu& Control i audit bancar& $d. $%pert& 2::2& p. 32#.
''
,.0.,.M%)+$i 5" )+($a!"18"$" )("cia.% i 5" a5'ini)$a$" )("cia.% a #%nci.-$
,.0.,.1. M%)+$i 5" in)i+i$" a )+($a!"18"$ii )("cia."
Societile bancare& ocieti co"erciale cu tatut pecial& datorit obiectului lor de activitate& e
upun& pe parcurul funcionrii lor& cerinelor prudeniale prev(ute de Begea nr. '+O1--+.
Controlul repectrii de ctre bnci a acetor cerine i anctionarea nerepectrii lor unt efectuate
de ctre Banca Naional a Ro"niei& 2n calitate de autoritate de upraveg,ere prudenial bancar. 8n
acelai "od& banca central ete cea care ,otrte luarea "urilor de intituire a upraveg,erii
peciale i a ad"initrrii peciale a bncilor 2n te"eiul art. *' din Bege.
Coniliul de ad"initraie al B.N.R. poate ,otr2 luarea "urilor de intituire a upraveg,erii
peciale a bncilor&potrivit art. *) din Begea nr.'+O1--+&2n dou ituaii:
aA2ncalcarea legii au a regle"entrilor prudeniale e"ie de Banca Naional a Ro"7niei&
contatat 2n ur"a efecturii aciunilor de upraveg,ere i Oau a anali(ei raportrilor bncii<
bAcontatarea unei ituaii financiare precare.
Supraveg,erea pecial ete e%ercitat printr9o co"iie intituit 2n acet cop&for"at din cinci9
apte pecialitidin cadrul B.N.R.& dintre care unul va 2ndeplini funcia de preedinte i cellalt& pe
cea de vicepreedinte.
!tribuiile coniliului e tabilec de coniliul de ad"initraie al bncii centrale i e refer&2n
principal&potrivit art.** din legea bancar&la:
aA ur"rirea "odului 2n care conducera bncii acionea( pentru tabilirea i aplicarea "urilor
neceare re"edierii deficienelor 2ncrie 2n actul de control 2ntoc"it de organele de inpecie ale
Bncii Naionale a Ro"7niei<
bA avi(area actelor de deci(ie ale organelor tatutare ale bncii& referitoare la ituaia financiar i
la 2ncadrarea 2n regle"entrile prudeniale&precun i la obligarea la upendarea au defiinarea
unor ae"enea acte<
')
cA "odificarea regle"entrilor proprii ale bncii<
dA li"itarea iOau upendarea unor activiti i operaiuni bancare pe o anu"it perioad<
eA orice alte "uri care e conider neceare pentru re"edierea ituaiei bncii.
Confor" art.** alin. 2 din Begea nr. '+O1--+&co"iia de upraveg,ere pecial nu e ubtituie
conducerii bncii. !lin. 3 prevede c 2n perioada e%ercitrii upraveg,erii peciale&adunarea
general a acionarilor&coniliul de ad"initraie i conductorii bncii nu pot ,otr2 "uri contrare
celor dipue de co"iia de upraveg,ere pecial.
1e"brii co"iiei de upraveg,ere pecial au acce la toate docu"entele i regitrele bncii&fiid
obligai ptre(e ecretul privind operaiunile bancare.Co"iia de upraveg,ere pecial pre(int
rapoarte periodice Coniliului de ad"initraie al Bncii Naionale a Ro"7niei aupra ituaiei
bncii.8n funcie de conclu(iile re(ultate din rapoarte&acet organ ,otrte aupra 2ncetrii au
continurii upraveg,erii peciale&fr a depi o perioad "ai "are de 12: de (ile de la intituirea
acetei "uri.
8n ca(ul 2n care 2n activitatea bncii e contat 2n continuare deficiene grave&Coniliul de
ad"initraie al Bncii Naionale a Ro"7niei poate ,otr2&2n te"eiul art. *+ din legea
bancar&trecerea la "uri de ad"initrare pecial.
,.0.,.,.M%)+$i 5" a5'ini)$a$" )("cia.% a #%nci.-$
3otrivit art. *- din Begea nr.'+O1--+& "urile de ad"initrare pecial a bncii e pot dipune
2n ituaia 2n care Banca Naional a Ro"7niei contat au ete ei(at cu privire la ur"toarele
ituaii:
aA "urile de upraveg,ere pecial nu au dat re(ultate 2ntr9o perioad de p7na la 12: de (ile<
bA e%it date certe care conduc la conclu(ia c banca va deveni inolvabil 2n ur"torele -: de
(ile.
?pote(a decri de art. *- alin. 1 lit.bA din Bege repre(int o ituaie de fali"ent
i"inent@prefali"entA& atfel c 2neleul u re(ult din interpretarea ite"atic a acetei nor"e i a
dipo(iiilor art.2 din Begeanr. +3O1--+&potrivit crora o banc ete coniderat 2n tare de
fali"ent&dac e afl 2n una din ur"atoarele ituaii:
'*
aA banca nu a onorat integral creane certe& lic,ide i e%igibile& de cel puin 3: de (ile<
bA valoarea obligaiilor bncii depete valoarea activului u.
!cet te%t vi(ea( dou ituaii: inolvena @art.2 lit.a& e%pri"7nd abena fondurilor bneti
neceare plii obligaiilor cadenteA i inolvabilitatea @art.2 lit.b& repre(ent7nd de(ec,ilibrul
patri"onial al debitorului& caracetri(at prin preponderena activului fa de paivA.
Din interpretarea ite"atic a celor dou dipo(iii legale re(ult c tarea de fali"ent i"inent
vi(at de art.*- alin.1 lit.b din Begea nr.'+O1--+& care poate 2nte"eia intituirea de ctre B.N.R. a
"urii ad"initrrii peciale a bncii& e refer doar la inolvabilitatea i"inent. 3e cale de
conecin B.N.R. nu poate intitui ad"initrarea pecial 2n ipote(a 2n care e%it date certe c
banca va intra 2n tare de inolven.
3otrivit art.+: din Begea Bancar& activitatea de ad"initrare pecial ete efectuat de un
ad"initrator pecial& tabilit de Coniliul de ad"initraie al B.N.R.& care poate fi peroan fi(ic
au /uridic peciali(at. Fn anun privind intituirea ad"initrrii peciale e public 2n 1onitorul
0ficial al Ro"7niei i 2n "ai "ulte (iare de circulaie naional.
!d"initratorul pecial preia integral atribuiile coniliului de ad"initraie al bncii upue
acetui regi". 3e perioada aplicrii ad"intrrii peciale e upend dreptul de vot al acionarilor 2n
adunarea general& 2n privina nu"irii i revocrii ad"initratorilor& dreptul la dividende al
acionarilor& activitatea coniliului de ad"initraie i a cen(orilor& precu" i dreptul de re"uneraie
al ad"initratorilor i al cen(orilor.
!d"initratorul pecial 2ntiinea( co"parti"entele din cadrul bncii& precu" i ediile
ecundare cu privire la luarea unor atfel de "uri.
8n ter"en de #' de (ile de la nu"ire& ad"initratorul pecial va pre(enta un raport cri
Coniliului de !d"initraie al B.N.R.& cu privire la tarea financiar a bncii i poibilitatea
redrerii ituaiei aceteia din punct de vedere al iguranei financiare i ane%ea( docu"ente
referitoare la evaluarea activelor i paivelor bncii.
8n ter"en de 1' (ile de la pri"irea raportului& Coniliul de ad"initraie al B.N.R. decide& 2n
te"eiul art.+2 din Begea nr.'+O1--+& aupra prelungirii activitii ad"initratorului pecial& pe o
perioad li"itat& au retrage autori(aia i ei(ea( intana co"petent pentru declanarea
procedurii de lic,idare a bncii.
8n ipote(a prelungirii "andatului ad"initratorului pecial& aceta are obligaia de a pre(enta
periodic Bncii Naionale a Ro"7niei evaluarea ituaiei financiare a bncii. Dac coniliul de
'+
ad"initraie al bncii centrale contat& pe ba(a infor"rilor ad"initratorului pecial& c banca 9a
redreat din punct de vedere financiar i e 2ncadrea( 2n para"etrii de upraveg,ere prudenial
tabilii prin lege i prin regle"entrile Bncii Naionale a Ro"7niei& "urile de ad"initrare
pecial vor 2nceta i banca 22 va relua activitatea ub controlul organelor ale tatutare.

CAPITOLUL III
ROLUL BNCILOR IN DE2VOLTAREA
ECONOMIEI NAIONALE 9 CA ELEMENTUL ESENIAL PENTRU INTE3RAREA
EUROPEAN
'-
0.1.1F+nc*ii." B%ncii
.unciile bYncilor au evoluat 2n ti"p datorit activitaii pe care acetea au defurat9o. Se
oberv o tendint per"anent de lrgire a activitii acetora. Din perpectiva funciilor evidente &
bncile 9au tranfor"at din agent de c,i"b in agent banc,er care acord credite & apoi 2n finanator
& au"7ndu9i un rol eenial 2n iniierea i finanarea activit7ii econo"ice.
.unciile i"plicite ale b7ncilor au evoluat & la r7ndul lor& 2n doua etape: din organi(ator care
e ituea(7 la interecia circuitelor "onetare& fiind un punct de trecere obligatorie pentru toate
pl7ile efectuate 2ntre ageni econo"ici i& bncile au devenit entitile co"penatoare 2n paiu ale
activelor "onetare i co"penatoare 2n ti"p ale ofertei i cererii de fonduri< ulterior & din
co"penaii & banca 9a tranfor"at 2n creator al "onedei adiionale& oferind & cu titlu de credit &
olicitanilor & "ai "ult dec7t ar putea 9i fie cerut de ctre deponenii cu titlu de retituire a
depo(itelor & precu" i 2n creaii ale afacerilor & ti"ul7nd direct iniiativa econo"ic.
0.1.1. F+nc*ii." c-'("n)a-a$" &n )(a*i+
.uncia co"penatoare 2n paiu ete un ti"p al funciei de te,nic bancar i e "anifet
prin cunoaterea i aprecierea "ai "ultor ele"ente.
Fn pri" ele"ent ete acela ca circuitului econo"ic 2i corepunde circuitului bnec.
0rgani(area decontrilor 2ntre agenii econo"ici @2ntre productori i conu"atoriA< efectuarea
vira"entelor 2n conturile acetora dec,ie la bnci< tranferul de fonduri dintr9un loc 2n altul
repre(int co"penarea plilor & a creanelor & a altor drepturi i obligaii 2ntre clienii bncii pe de
o parte i 2ntre acetia i banca pe de alta parte& care e produc ca ur"are a relatiilor econo"ice
dintre acetia at7t 2n interirul granielor rii @interneA c7t i 2n afara graniei @internaionale9 e%terneA.
8n calitate de caier al clientelei ale & banca efectuea( colectarea reurelor 2n depo(ite
bancare i e%ecut ordinele acetora de 2ncaari i plti @ la vedere i la ter"enA i e%ecut ordinele
acetora de 2ncaari i pli & din contul curent au din depo(itele la vedere & utili(7nd intru"ente
tradiionale @cecul & vira"entul & ca"bia i biletul la ordinA au te,nicile "oderne de plat @ avi(ele
de prelevare& cardurile bancare i tranferurile electronice de fonduriA.
8n ca(ul pltii i"ediate& & agentul econo"ic care i"port au e%port "rfuri cu plata 2n
depo(ite trebuie cu"pere & repectiv v7nd depo(itele cerute au oferite de clientul u. !cete
operaiuni generea( piaa valutar. De fapt & bncile co"penea( ordinele de cu"prare i de
v7n(are de devi(e ale clientului i nu cu"pr au vinde pe piaa valutar dec7t olalul fiecarui crit
de devi(e. !ceat cu"prare au v7n(are preupune o negociere care la r7ndul ei neceit o cotaie
adic un pre al valutei repective.
):
>ira"entele e efectuea( la bncile co"penatoare nu"ite bnci de clearing..iecare banc
2i alege pentru fiecare valut o banc corepondent cu rol de clearing
1
.
0.1.,. F+nc*ia c-'("n)a-a$" &n i'(
.inan7nd at7t pe productori c7t i pe ditribuitori& dar i pe conu"atori& bncile e i"plic
pe 2ntreg circuitul econo"ic. $te cunocut faptul c &unii ageni econo"ici produc "ai "ult dec7t
conu"& dega/7nd un urplu de reure care corepunde 2n e%preie bneaca unei capaciti de
autofinantare & iar alii conu" "ai "ult dec7t produc gener7nd o cerere de finanare. 1anifetatrea
acetor feno"ene deter"in toc"ai vocatia co"penatoare 2n ti"p a bncii. Decala/ele e%itente 2n
"od nor"al 2ntre efectuarea c,eltuielilor i 2ncaarea veniturilor& conduc la acoperirea perioadei
repective cu reurele neceare prin inter"ediul bncii.Decala/ele 2ntre c,eltuieli i venituri pot
acopere doua nivele: aA la nivelul caieriei agentului econo"ic 2ntre 2ncaarile (ilnice i plile
lunare care e e%pri"a fie 2ntr9un e%cedent de nu"erar& bncii revenindu9i rolul de clector de
nu"erar i tre(orier fie& 2ntr9un definit de nu"erar& bncii 2i revine rolul de a co"pena decala/ele 2n
ti"p pentru creditele pot< bA la nivelul circuitului econo"ic pot aprea decala/e 2n ti"p 2ntre
venituri i c,eltuieli 2n anu"ite eg"ente ale circuitului econo"ic & unii ageni econo"ici unt
generatori de capaciti de finanare& iar ali deficitari de capaciti de finanare care vor cere bncii
finanare.
3e plan internaional& rile unt 2ntr9o ituaie ae"ntoare. !ceata realitate generea( un
flu% contant al capacitilor de econo"iire ale unor ri pre nevoile de finanare ale altor ri. 3rin
finanarea e%porturilor de te,nologie& bncile 2nlenec e%paniunea e%tern a econo"iei naionale
ub for"a e%portului au i"portului de capital. Dotodat& finannd e%portul de bunuri i ervicii&
bncile rilor de(voltate uin conu"ul rilor "ai puin de(voltate.
!tfel& la nivel internaional& locul agenilor econo"ici i al conu"atorilor ete luat de
naiuni.
0.1.0. F+nc*ia 5" c$"a*i" '-n"a$%
1
Bu"inita Ritea&1anage"entul ocietatilor bancare i intitutiilor financiare& $d. 1unteniaNBeda& Contana& 2::2&
p.*3&*#.
)1
.iecrei econo"ii 2i corepund la un "o"ent dat un anu"it toc "onetar alctuit&2n
principal din "oned criptural& creat de bnci& i nu din "oned fiduciar@bancnote i
"onede aflate 2n circulaie 2n "o"entul repectivA.
Concreti(area potenialului de creaie "onetar depinde de cererea de finanare din partea
agenilor econo"ici i de intereul bncilor de a acorda credite. 8n perioadele de cretere econo"ic
coeficientul de "ultiplicare crete& iar 2n cele de receiune cade.
.uncia creatoare a bncii ete li"itat. Bi"itelor fi(ice ale poibilitii de creditare li e
adaug li"itele deter"inate de operaiunile de retragere de fonduri. 8n ca(ul 2n care banca apele( la
facilitatile de refinanare ale Bncii Naionale a Ro"7niei& banca central va crea ea in i "oneda.
De ae"enea& capacitatea de creditare a bncii ete li"itat i de obligaia aceteia de a deine
per"anent un old creditor 2n contul pe care trebuie 9l dec,id la banca central.
Bi"itele artificiale ale creaiei de "oned criptural decurg din politica "onetar e%ercitat
de Banca Naionala a Ro"7niei& prin inter"ediul ur"toarelor intru"ente: ta%a recontului
1
&
elecia titlurilor ad"ie la recont& tabilirea plafonului de recontare i re(ervele "ini"e i"pue
bncilor.
0.1.?.F+nc*ia 5" c$"a*i" "c-n-'ic%

.uncia de creaie econo"ic e "anifet at7t 2n do"eniul trict financiar& c7t i 2n cel
bancar.
8n do"eniul financiar aceata funcie e "anifet ub "ai "ulte for"e. 8n pri"ul r7nd&
bncile particip la for"area& conolidarea capitalului ocial al agenilor econo"ici& ocietilor
co"erciale& regulilor autono"e. 8n al doilea r7nd& acord credite bancare ocietilor co"erciale i
peroanelor fi(ice& cu repectarea cerinelor prudeniale prev(ute de legea bancara. !ceata funcie
e "anifet i 2n acordarea de 2"pru"uturi participative ocieilor co"erciale la care are calitatea
de acionar au aociat.
8n do"eniul te,nic bancar& funcia de creaie econo"ic a bncilor& e "anifet ub
ur"toarele for"e: aA bancile au rol de Uconilier6 financiar al unitilor econo"ice 2n cutarea
reurelor neceare& au de "i/loace de invetire a reurelor diponibile aflate 2n getiunea
econo"iei la un "o"ent dat< bA bncile acord aiten de pecialitate la olicitarea agenilor
econo"ici& 2n do"enii ca: "a/orare de capital& contractarea de credite& decontri bneti& pun7nd la
dipo(iie reeaua lor de g,iee peciali(ate 2n atfel de operaiuni bancare
2
.
3e l7ng acete funcii principale ale bncilor& acetea "ai 2ndeplinec un rol i"portant 2n
econo"ie care cont 2n: retragerea de capitaluri bneti diponibile i acordarea de i"pru"uturi
1
Recontul ete "odalitatea tradiional de refinanare a bncilor i cont 2n v7n(area& la cererea bncii& a unor titluri de
creana pe ter"en curt au "ediu& ctre banca central& 2n c,i"bul unei u"e de bani repre(ent7nd valoarea no"inal
a creanei& di"inuat cu o ta% de recont tabilit anticipat.
2
Bu"inia Ritea& 1anage"entul ocietilor bancare i intituiilor financiare& $d. 1unteniaNBeda& Contana& 2::2& p.
*).
)2
capitalului financiar< i"obili(area unei parti ine"nate din veniturile bneti ale diferitelor clae i
categorii ociale@populaie& organi(aii non9guverna"entale& indicateA& precu" i tranfor"area
acetora 2n capital de 2"pru"ut< e"iterea titlurilor de valoare a aciunilor i obligaiunilor& a
titlurilor de credit.
8n econo"ia conte"poran rolul bncilor ete unic au pecial& co"paraia cu ali ageni
econo"ici din ectorul real au financiar& de(voltarea bancar aigur7nd&2n ulti" intan& tructura
necear funconrii econo"iei de pia
1
.
0.,. R"7-$'a ."1i).ai!% a (i"*"i #anca$"
0.,.1. B%nci." &n ("$i-a5a 5" $an6i*i" .a "c-n-'ia 5" (ia*%
Der"enul Utran(iie6& ca i cel de Urefor"6 a fot foloit deeori 2n ulti"ii ani& fr a e
2ncerca o clarificare din punct de vedere conceptual. Ceea ce nu"i" Utran(iie6 repre(int trecerea
de la o organi(are econo"ico9ocial de un anu"it tip& la alta au trecerea de la o etap la alta 2n
cadrul aceluiai tip de organi(are econo"ico9ocial.
2
.
Ca 2n "a/oritatea tatelor aflate 2n fera de influena ru& p7n 2n 1--:& ite"ul bancar
ro"7nec a fot contruit cu repectarea 2n "are "anier a unor idealuri ovietice: o banc central
av7nd i atribuiuni de principal banc co"ercial& aflat 2n trict ubordonare a 1initerului
.inanelor< trei bnci peciali(ate@Banca Ro"7n de Co"er $%terior& Banca de ?nvetiii pentru
!gricultur i ?ndutrie !li"entarA o ca de econo"ii @Caa de $cono"ii i Cone"naiuniA care
avea funciunea de a atrage diponibilitile bneti ale populaiei& foloindu9le 2n econo"ie& precu"
i un foarte puin de(voltat ite" de cooperare de credit .
8n 1--:& prin adaptarea Begii Bncii Naionale a Ro"7niei i a legii bancare& 9au pu ba(ele
ite"ului bancar Upe doua trepte6& av7nd 2n v7rful pira"idei banca central fr funcii co"erciale &
ci nu"ai de regle"entare & upraveg,ere& control i e"iiune "onetar& iar 2n ealoul doi& bncile
co"erciale ca ageni econo"ici independeni& contituii 2n ocietti pe aciuni 2n ba(a legilaiei
ocietilor co"erciale.
1
!urel 0ctavian Berea& 0ctavian !ntonio Berea& 0rientri in activitatea bancar conte"poran& $d. $%pert&
Bucureti&1---& p. 1#.
2
>aru/an >oganian&Refor"a pieelor financiare 2n Ro"7nia&$d. 3oliro"& 1---& p.1+.
)3
.otele bnci peciali(ate au fot tranfor"ate 2n ocieti co"erciale i au pro"i dreptul de
a efectua toate operaiunile bancare& fr a "ai ine cont de peciali(area ectorial pe care au avut9o
anterior. 1onopolul operaiunilor cu e%teriorul& deinut anterior de B.R.C.$ i de c7teva ucurale
ale bncilor trine 1anufacturere ;anover Drut& Societe =eneraleA& a fot defiinat. Din Banca
National 9a deprin funcia co"ercial& care a fot preluatade o nou entitate& Banca Co"ercial.
8n "artie 1--1& ite"ul bancar a devenit un ite" bancar de tip occidental& ba(at pe
principiul univeralitii bncilor
1
.
Dei fotele bnci peciali(ate i9au ptrat o perioad un rol predo"inant 2n finanarea unor
do"enii pecifice de activitate& at7t politica bncilor 2n cau(&c7t i apariia unor noi entiti bancare
au du treptat& pe de o parte& la "ateriali(area practic a caracterului univeral al fiecarei bnci& i&
pe de alta parte& la pierderea po(iiei de "onopol deinut anterior.
Fna din laturile de ba(a ale recontructiei ite"ului bancar privete "odalitatea de creare a
noilor tructuri bancare& repectiv prin tranfor"area vec,ilor banci au prin crearea de noi intitutii
bancare.
1a/oritatea parerilor e%pri"ate la Conferinta pentru refor"a bancara din etul $uropei&tinuta
la Bondra in octo"brie 1--2& a fot aceea ca ete nrceara o abordare prag"atica& "i%ta. ?n acet
en& 9a ad"i neceitatea ca& pe langa preluarea i retructurarea unor unitati bancare peciali(ate&
care a e tranfor"e in ocietati co"erciale i a fie apoi treptat privati(ate& a e cee(e noi banci
private au cooperatite& cat "ai eficiente
2
.
Siteul bancar a evoluat in principiu in acelai en cu cel inregitrat in celelalte tari din
$uropa Centrala i de Raarit. Se re"arca& totui& o cretere "ai putin e%plo(iva a nu"arului de
banci co"erciale& ca ur"are a unei politici prudente de autori(are din partea bancii centrale.
$volutiile econo"ice ale ran(itiei la econo"ia de piata au facut ca ite"ul bancar ro"anec
a fie confruntat cu proble"a portofoliului de credite neperfor"ante. ?ntar(ierea proceului de
retructurare a facut ca flu%ul creditelor neperfor"ante a depaeaca rapid portofoliile de credite
"otenite. 3roble"atica creditelor neperfor"ante din ite"ul bancar& dei recunocuta ca atare& nu
a putut fi cuantificata cu acuratete in bilanturile bancilor pana in 1--#.!bia in acet an Banca
Nationala a Ro"aniei a e"i nor"e de claificare a creditelor confor" reco"andarilor Co"itetului
de upraveg,ere de la Bael
3
.
Reorgani(area declanata in 1--1 a fot neceara nu nu"ai ca ur"are a c,i"barilor
funda"entale in teoria i practica econo"ica& ci i pentru faptul ca trebuia valorificat un potential
"are al activitatii bancare& "ai ale ub ur"atoarel apecte: pregatirea foarte buna a pecialitilor
e%itenti&< retele teritoriale relativ de(voltate< nevoia de continuitate "ai ale in creditarea econo"iei
nationale&dar i in efectuarea platilor& inlaturarea bloca/ului financiar&diverificarea produelor i
erviciilor bancare.
1oderni(area ite"ului bancar nu e putea face in ro"ania datorita vec,iului legilativ.De
aceea& printre pri"ele "auri luate a fot i aprobarea unei legi cu pecific bancar.
?n econo"ia de piata& ectorul bancarare un rol "a/or& el actionand in pro"ovarea refor"ei
i "anifetarea concreta a "ecani"ului autoreglarii econo"ice.?n "anifetarea lui per"anenta&
ectorul bancar ete o parte co"ponenta de ba(a a ite"ului econo"ico9financiar.
Si in perioada de tran(itie& bancile unt de "ai "ulte tipuri i organi(ate pe "ai "ulte
niveluri..!ctivitatea bancara ete "ult "ai co"ple%a fata de perioada dinainte de 1--:
#
.
1
$"anuel 0dobecu& 1ar4eting9ul bancar naional i internaional& $d. Sig"a 3ri"e%& Bucureti& 1---& p. '+.
2
!urel 0ctavian Berea& 0ctavian !ntonio Berea& 0rientari in activitatea conte"porana bancara& $d. $%pert& 1---& p. 1*.
3
$"anuel 0dobecu& 1ar4eting9ul bancar national i international& $D. Sbucureti& 1---& p. ):.
#
Du"itru Dudorac,e& Doader par/ol& =eorge 3apari& 1oneda. Banci. Credit.& $d.. .undatiei !ndrei Saguna& 1---& p. +).
)#
!ctvitatea bancara ete un ector "ai deoebit al econo"iei& de aceea& e poate aprecia ca
toate operatiunile bancare au un caracter te,nic. De,nicile bancare influentea(a foarte "ult
de(voltarea i "oderni(area ectorului bancar ro"anec. !ctivitatea bancara ete e%tre" de
co"ple%a&cuprin(and concepte& principii& reguli& deci(ii& dar "ai ale o intena activitate practica.
Drecerea la econo"ia de piata face ca i ectorul bancar a nu "ai poata functiona ca
inaine.1arile c,i"bari intervenite in ite"ul de produe i ervicii bancare& in tructura
partenerilor de afaceri& in legilatia i regle"entarile cu privire la intreaga activitate in econo"ie&
i"pun ca bancile a9i adapte(e trategiile la Uprovocarile noului "ediu.
Site"ul bancar pr(inta cateva caracteritici care 9au evidentiat in ulti"ii ani. ?n pri"ul
rand& un grad "are de concentrare. .actorul de ric il repre(inta faptul ca aceata concentrare e
uprapune pete raportul dintre ectorul de tat i cel privat.
Dei nu"arul e banci a crecut e"nificativin ulti"ii ani& pita bancara auto,tona continua a
fie do"inata de trei banci. $te vorba de Banca Co"erciala& Banca Ro"ana pentru De(voltare i
Banca !gricola. ?n luna dece"brie 1--+& acete banci& la care e adauga i Bancore%&detineau '+L
din totalul activelor ite"ului bancar.
Bancile pre(inta caracteritica de eg"entare& la care e adauga eg"entarea& care 9a
uprapu pete natura au provenienta capitalului ocial bancar. !tfel& bancile cu capital "a/oritar
de tat au fot i"plicate&in pecial& in finatarea ectorului de tat. .inatarea& "ai ale in perioada
1--191--3&cand rata dodan(ii a fot puternic negativa& a ine"nat o ubventionare i"plicita a
econo"iei nationale.
?n "od i"ilar& bancile cu capital privat au finantat ectorul privat. Din pacate& e%perienta
celor doua banci private& Dacia .eli% i credit Ban4& aflate dupa 1-+-& printre pri"ele banci private
din Ro"ania& a aratat ca actionarii nu au intele intotdeauna e"nificatia activitatii bancare. 0
banca& dei poate fi o ocietate co"erciala privata& ra"ane o intitutie de intere public& deoarece nu
lucrea(a cu banii ai& ci cu banii clientilor. ?n ca(ul celor doua banci& politica unora dintre actionari
ur"area e%cluiv propriul intere& acrificandu9e intereele pe ter"en lung ale bancii i ale
clientilor.
Bancile traine 9au i"plicat in principal in finantarea unor co"panii traine& de preferinta de
aceeai provenienta ca i banca "a"a. 3onderea acetor banci ete inca "arginala
1
. Datorita faptului
ca bancile traine continua a dec,ida repre(entante i ucurale pe teritoriul Ro"aniei& tendinta va
fi de porire a ponderii capitalului train in ite"ul bancar. 3rivati(area ocietatilor co"erciale
bancare cu capital "a/oritar de tat va duce la o accelerare a tendintei de porire a rolului capitalului
train in ite"ul bancar ro"anec.
Rolul bancilor de principali finantatori ete dat de faptul ca fondurile proprii iOau atrae ale
fir"elor unt foarte "ici in aceata perioada de tran(itie. Se dovedete valabila afir"atia ca bancile
Ulucrea(a cu banii altora i ii fructifica@aa afir"a "arele finantit Stefan Du"itrecuA
2
.
$cono"ia ro"aneaca cunoate dou fa(e ale tran(itiei. 3ri"a fa(a a trn(itiei a continut
"auri i"ilare celor ce au avut loc in alte fote tari ocialite. 3ot fi date ca e%e"ple ur"atoarele
acte nor"ative: Begea nr. 1'O1--: privind tranfor"area unitatilor ocialite in ocietati co"erciale
i regii autono"e& Begea nr. 31O1--: privind ocietatile co"erciale& Begea nr. 3'O1--: privind
regi"ul invetitiilor traine& Begea nr. 33O1--1 privind Statutul B. N. R.& Begea nr. 3#O1--1 privind
ite"ul bancar. 3ri"a fa(a a tran(itiei in Ro"ania 9a inc,eiat in 1--3.
?nceputul celei de9a doa perioade a tran(itiei ete "arcat de doptarea 1e"orandu"ului de
politica econo"ica dintre =uvernul Ro"aniei i .ondul 1onetar ?nterntional pentru anii 1--#9
1
>aru/an >oganian& Refor"a pitelor financiare din Ro"ania& $d. 3oliro"& Bucureti& 1---& p. ++.
2
Du"itru Dudorac,e& Doader 3ir/ol& =eorge 3apari& 1oneda. Banci. Credit.& $d. .undatiei !ndrei Saguna& 1---& p. -+.
)'
1--'.!ceta cuprindea apecte de contructie internationala P"ai ale in ceea ce privete ite"ul
bancar i piata de capital.
?n proceiul de retructurare bancara& corelarea politicii bancare cu politica financiara are un
i"pact deoebit pentru olutionarea a nu"eroae proble"e co"ple%e i adee controverate. ?n
privinta adoptarii in Ro"ania a unora dintre "etodele de retructurare bancara interne i e%terne
propue& o ine"natate pri"ordiala trebuie acordata recapitali(arii bancilor& ceea ce le9ar per"ite
acetora a pr(inte un grad de bonitate uperior i le9ar crete poibilitatea de a face i"pru"uturi
noi& dintre care unele ar ti"ula de(voltarea ectorului privat
1
.
Calitatea de finantator de ba(a al econo"iei nationale conferita ite"ului bancar de catre
autorii refor"ei& i"pune conolidarea i retructurarea per"anenta i cu un pa inainte fata de
ectorul real& a ectorului bancar.
Fn pri" apect al conolidarii i retructurarii ete cel financiar. ?n acet en& aigurarea
calitatii activelor bancare ete o conditie de ba(a in aigurarea ec,ilibrului financiar al bancilor
2
.
0.1.,. R-.+. #ancii c"n$a." )i a. in5"("n5"n"i ac")"ia in ($-c")+. 5" $an6ii" .a
"c-n-'ia 5" (iaa
Renuntarea la principiul planificarii centrali(ate cu caracter i"perativ in favoarea principiilor
econo"iei de piata a preupu reorientari i in "odalitatile de interventie a tatului pentru aigurarea
ec,ilibrelor "acroecono"ice. Statul trece de la utili(area "aurilor directe de influentare a
econo"iei& la "auri indirecte concreti(ate in politici ficale& bugetare& "onetare
3
.
Banca Nationala ete garantul tabilitatii "onedei nationale. $a are atributii aproape
e%cluive in e"iiunea baneaca& in punerea i retragerea banilor din circulatie. Banca Nationala a
contituit un pri/in ubtantial in activitatea de organi(are a bancilor. De ae"enea& pe parcurul
intregii lor activitati& bancile unt utinute cu credite i alte fonduri de catre banca centrala
#
.
Suportul financiar al tatului pentru banci trebuie a fie ba(at pe o prealabila anali(a
"inutioaa a coturilor i avanta/elor. De obicei& bancile in dificultate pot beneficia de doua tipuri de
finantare publica: un a/utor de la banca centrla au un pri/in financiar e%ceptional din partea
tatului. 3rin definitie& a/utorul bancii centrale& ca i"pru"utator de ulti"a intanta& ete diponibil
nu"ai pentru bancile olvabile& ale caror active au o valoare uperiora cuantu"ului no"inal global
al datoriilor lor
'
.
Banca Nationala are rolul de pivot in ceea ce privete ite"ele de plati i& in general& in
cadrul ite"elor bancare. !vand in vedere faptul ca depo(itele bancii centrale unt general
acceptate in tranferul interbancar de fonduri i data fiind po(itia a de "onopol in cadrul ite"ului
bancar& banca centrala poate fi abilitata a deter"ine conditiile in care pun acete re(erve la
dipo(itia ite"ului bancar
)
.
1
!urel 0ctavian Berea& 0ctavian !ntonio Berea& 0rientari in activitatea bancara conte"porana& $d. $%pert& 1---& p. 2+.
2
>aile Ba(arecu& Bancile co"erciale in econo"ia de piata& $g. !gora& 1--+& p. 11:.
3
?de"& p.+:.
#
Du"itru Dudorac,e& Doader 3ar/ol& =eorge 3apari& 1oneda. Banci. Credit.& $d. .undatiei !ndrei Saguna& 1---& p. +-.
'
Revita de Drept Co"ercial& !nul E???& Nr. 1:O2::3.
)
1ariana Diaconecu& Banci. Site"e de plati& $d. $cono"ica& 1---& p. 13).
))
?ncepand cu luna iunie 1--*& Banca Nationala a incercat prin operatiuni de piata
interbancara& a aboarba e%ceul de "aa "onetara. Banca Nationala a fot autori(ata a accepte
depuneri ale bancilor co"erciale pe diferite ter"ene.< a devenit depo(itara a bancilor co"erciale.
!ceata actiune a fot initiata datorita e%itentei unei "ae "onetare in e%ce relativ in ite"ul
bancar. Circuitul a cintinuat pe intreaga perioada a anului 1--* i apoi in anul 1--+
1
.
Fnul dintre obiectivele prioritare ale refor"ei l9a contituit porirea rolului Bancii Nationale&
"ai ale in ceea ce privete activitatea de upraveg,ere a bunei functionalitati a ite"ului. !ceata
repre(inta o cale i"portanta de reducere a fragilitatii ite"ului bancar. 3rincipale<e proble"e
aparute in acet do"eniu au fot detul de nu"eroae.
?n pri"ul rand e conidera ca activitatea prudentiala a bancilor a fot& in unele
ituatii&ineficienta. Ca(urile bancilor aflate in incapacitate de plata@Banca Dacia .eli%& Credit Ban4&
Banca Colu"naA unt elocvente. Banca Nationala a de"arat cu "are intar(iere procedura de
upraveg,ere peciala.
?n al doilea rand capacitatea profeionala a peronalului Bancii Nationale& inarcinat cu
activitatea de upraveg,ere peciala& nu a fot intotdeauna la nivelul cerintelor.
Banca Nationala nu a dipu de uficiente intru"ente pentru a declana ituatia de
incapacitate de plta. 3ana in 1--' nu a e%itat practic nici o procedura de incapacitate de plat. 3e de
alta parte& refor"a intitutionala a pietelor financiare nu a fot utinuta de guvernele care 9au
uccedat.
.oarte i"portant ete "ecani"ul de refinantare a bancilor co"erciale de catre Banca
Nationala a Ro"aniei. ?n ca(ul in care bancile au nevoie de lic,iditati& B. N. R. Be aigura
refinantarea prin inter"ediul a trei categirii de operatiuni: recontul& operatiunile pe piata "onetara
i creditele in cont. Banca centrala nu poate acorda bancilor credite pe ter"ene ce depaec -: de
(ile.
?n pre(ent& e incearca tabilirea unui Udilog6 intre Banca Nationala i bancile co"erciale.
Nu "ai ete vorba de a accepta un "onopol accentuat al bancii centrale aupra celorlalte banci.
Conlucrarea dintre cele doua ectoare ditincte ale ectorului bancar preupune luare in conideratie
a pecificului fiecarei banci& a propunerilor facute de banci. 3rin !ociatia Ro"ana a Bancilor& e
cauta gairea unor olutii cat "ai adecvate in re(olvarea progra"elor trategice i de "oderni(are a
intregului ite" bancar.

0. ,. 0. P-.iica 5" ($i!ai6a$" #anca$a

1
>aru/an >oganian& Refor"a pietelor financiare in Ro"ania& $d. 3oliro"& 1---& p. 13).
)*

)+