CUPRINS

PARTEA GENERAL
CAP.I NOIUNI INTRODUCTIVE REFERITOARE LA FENOMENUL DE
SPLARE A BANILOR
1.1. Consideraii introductive 3
1.2. Incursiuni istorice privind splarea banilor... 11
1.3. Reglementri naionale i internaionale privind infraciunile de
splare a banilor.................................................................................................... 14
1.4. efinirea noiunii !splarea banilor" 22
CAP.II SPLAREA BANILOR MURDARI
2.1. Cele #ece legi ale splrii
banilor 2$
2.2. %odaliti de splare a
banilor 2&
2.3. 'rocedee de splare a
banilor.. 2(
2.3.1. 'rocedee de splare a banilor prin intermediul caselor de )ocuri
*ca#inouri+ i al )ocurilor de noroc ga#duite pe platforma ,-. 2(
2.3.2. 'rocedee de splare a banilor prin investiii imobiliare/
0n aur/ pietre preioase/ 0n opere i obiecte de art.. 31
2.3.3. 'rocedee de splarea banilor prin intermediul tran#aciilor legate
de investiii.. 32
2.3.4. 'rocedee de splare a banilor prin intermediul sistemului bancar............... 32
2.3.1. 'rocedee de splare a banilor prin utili#area !ne2 pa3ment met4ode"....... 34
2.3.$. 'rocedee de splare a banilor prin utili#area serviciilor de transfer
i a celor on5line bancare.............................................................................. 31
2.3.&. 'rocedee de splare a banilor prin intermediul societatilor de leasing....... 3&
2.4. 'rocedee de splare banilor 0n e6terior................................................................. 3&
2.4.1. 7tili#area de curieri pentru transportul lic4iditilor i a altor valori. 3&
2.4.2. Compensrile 38
2.4.3. -6pediii prin pot.. 38
2.4.4. 7tili#area victimelor crimei organi#ate 0n scopul
1
efecturii de tran#acii 3(
2.4.1. 9genii de turism. 3(
2.4.$. Investiii 0n titluri e6terne 3(
2.4.&. :peraiuni fictive internaionale. 4;
2.1. <e4nici de splare a banilor folosite de organi#aiile criminale. 41
2.1.1. =plarea banilor i eva#iunea fiscal.. 41
2.1.2. =plarea banilor pe teritoriul infractorilor.. 41
2.1.3. <ransferarea fondurilor 0n strintate. 42
2.1.4. <raseul internaional al banilor murdari 41
2.1.1. Repatrierea fondurilor splate 4$
PARTEA SPECIAL
CAP.III IDENTIFICAREA I INVESTIGAREA INFRACIUNILOR DE
SPLARE A BANILOR
3.1. -ntitile raportoare de informaii referitoare la splarea banilor 4&
3.1.1. 9specte legislative privind entitile raportoare 4&
3.1.2. =fera de cuprindere a persoanelor fi#ice i )uridice
privite ca entiti raportoare... 4(
3.1.3. Indicii de anomalie. 1;
3.1.4. 'roceduri de prelucrare i raportare a informaiilor
referitoare la splarea banilor $;
3.2. 'articulariti privind procedeele de investigare a infraciunilor
de splare a banilor $1
3.2.1. Investigatorul sub acoperire.......................................................................... $3
3.2.2. >olosirea martorului prote)at i a investigatorului speciali#at..................... $1
3.2.3. 'unerea sub supraveg4ere a conturilor bancare i a conturilor
asimilate acestora.. $$
3.2.4. 'unerea sub supraveg4ere/ interceptarea i 0nregistrarea
comunicaiilor $8
3.2.1. ?ivrarea supraveg4eat a sumelor de bani &1
3.3 9ctiviti desfurate de organele de cercetare penal abilitate
0n domeniul preveniri i combaterii splrii banilor &2
3.3.1. Competena cercetrii infraciunilor de splare a banilor.. &2
3.3.2. 9ctiviti specifice desfurate cu oca#ia efecturii
2
actelor premergtoare... &4
3.3.3. ificulti 0n activitatea de cercetare &1
C9'.I@ 9A9?IB9 C7RIICD 9 IA>R9CEI7AI?:R - ='D?9R- 9 .9AI?:R
4.1. :biectul infraciunilor de splare a banilor &$
4.1.1.:biectul )uridic &$
4.1.2.:bictul material... &&
4.2. =ubiecii infraciunilor de splare a banilor... &8
4.2.1.=ubiectul activ &8
4.2.2.=ubiectul pasiv 8;
4.3. ?atura obiectiv a infraciunii de splare a banilor... 81
4.3.1.-lementul material. 81
4.3.2.7rmarea imediat 83
4.3.3.?egtura de acu#alitate... 83
4.4. ?atura subiectiv a infraciunii de splare a banilor. 83
4.1. >orme/ variante/ sanciuni i aspecte procesuale.. 84
4.$. Incriminarea infraciunii de spalare a banilor 0n noul Cod 'enal.. 81
CAP.V ORGANISME DE SUPRAVEGHERE NAIONALE I
INTERNAIONALE
1.1. Frupul de 9ciune >inanciar Internaional *>9<>5F9>I+.. 8$
1.2. :ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii .anilor *:A'C=.+.. 88
1.3. FR7'7? -F%:A< (1
1.4. Comitetul %:A-G@9? (2
C:AC?7BII.. (4
IAIC- .I.?I:FR9>IC. ($
3
Capit!"! I
N#i"$i i$t%&"'ti() %)*)%ita%) !a *)$+)$"! &) ,p-!a%) a .a$i!%
1.1. C$,i&)%a#ii i$t%&"'ti()
=plarea banilor este i va rmHne un fenomen comple6 si dinamic de o diversitate
foarte mare/ atHt 0n domeniul public/ cHt si 0n cel privat/ manifestHndu5se atHt activ/ cHt si
pasiv dar totodat un fenomen prea puin cunoscut de oamenii obinuii. 9ceast infraciune
apare ca fiind una fr victime i lipsit de implicaiile emoionale ale infraciunilor cu
violen sau ale celor de furt. Iiscreia" care 0ncon)oar acest gen de infraciuni constituie/
de fapt/ una din dificultile ma)ore 0ntHmpinate de anc4etatori.
Continua sc4imbare i evoluie a societii/ diversificarea i e6pansiunea sc4imburilor
comerciale internaionale de mrfuri/ desc4iderea pieelor financiare i diversificarea
instrumentelor financiare cu care operea# acestea/ au condus la o accentuat moderni#are i
globali#are a pieelor lumii/ avHnd drept consecin direct o Imoderni#are a criminalitii"/
i implicit o adaptare a criminalitii la noile condiii sociale. 'rocesele de globali#are au
favori#at de#voltarea economiei mondiale dar i a crimei organi#ate transnaionale i
terorismului. Creterea ne0ncetat a volumului capitalurilor obinute 0n urma activitilor
specifice crimei organi#ate a determinat o cretere a necesitii reciclrii acestor fonduri.
Jn aceste condiii infraciunile patrimoniale clasice sau modalitile clasice de operare/
ca de e6empluK )efuirea unei bnci/ escroc4eriile tradiionale au pierdut din interes pentru noii
infractori. -i au constatat c pot cHtiga sume de bani mult mai mari cu riscuri mult mai mici
prin utili#area unor procedee mai sofisticate/ ca de e6empluK splarea banilor/ obinerea
frauduloas a unor subvenii sau faciliti/ deturnarea de fonduri/ fraude fiscale sau fraude
privind tran#aciile comerciale prin intermediul Internetului.
'utem observa c rolul persoanelor )uridice de drept privat i c4iar public/ mai ales al
celor din domeniul economic/ devine e6trem de important 0n configuraia noii criminaliti.
Cele mai mari beneficii se obin nu aducHnd atingere patrimoniilor individuale/ ci prin
infiltrarea i e6ploatarea patrimoniilor colective ale societilor comerciale sau resurselor
financiare ale unei entitati statale. Jn toat aceast ecuaie activitile financiare ilicite sunt
0ntHlnite adeseori ca o articulaie sau o prelungire a puterii/ acestea adaptHndu5i
comportamentul i 0ntinderea 0n raport cu reaciile autoritilor )udiciare din fiecare stat/ ale
/
administraiei publice/ ale autoritilor de control de pe piaa bancar/ piaa asigurrilor i
piaa de capital/ precum i cu ale instituiilor organismelor internationale.
1
=fHritul mileniului trecut a fost marcat la nivel mondial de importante transformri
geo5politice care au accelerat fenomenul globali#rii economice favori#at 0n egal msur i
de fu#iunea pieelor financiar naionale.
e asemenea/ saltul la societatea informati#at printr5o e6pansiune fr precedent a
sistemelor informatice a constituit o alt premis care a favori#at circulaia capitalurilor/
practic nemaie6istHnd limite geografice/ astfel c orice operator poate obine informaii
referitoare la cotaiile valutare sau fluctuaiile preurilor pe marile piee de capital/ putHnd
comanda prin intermediul reelelor informatice orice operaii i tran#acii din diverse #one ale
lumii.
'rincipalul efect al globali#rii economice este acela al circulaiei e6trem de rapide a
capitalurilor prin 0ntreg mapamondul/ iar principalul efect al apariiei computerelor este acela
c banii se Idemateriali#ea#"/ cu toate c monedele i banii de 4Hrtie 0nc mai circul/ cele
mai multe tran#acii monetare implic transferurile electronice
2
/ reeaua mondial putHnd fi
folosit pentru efectuarea unor tran#acii financiare tradiionale/ 0ns ultrarapide i e6trem de
greu de urmrit. 'e calea unui protocol comple6 implementat 0n reeaua de calculatoare/ banii
obinuii sunt transformai 0n moned virtual/ tran#aciile 0nc4eiate ulterior fiind aproape
imposibil de urmrit/ datorita faptului ca aceste tran#actii se efectuea#a prin intermediul unor
societati financiare locali#ate in state cu atribut de paradisuri fiscaleLcentre off5s4ores/
asigurHndu5se/ astfel/ un caracter anonim aproape absolut.
'e de alt parte/ trebuie s inem seama c odat cu fenomenul de globali#are/ cu
amplificarea gradului de internaionali#are a pieelor economice i cu de#voltarea societilor
comerciale transnaionale/ cresc ansele ca aceste structuri s fie utili#ate 0n scopul unor
activiti infracionale.
Centrele off5s4ores/ caracteri#ate ca #one cu Iunder5regulated and non5cooperative
)uridictions" sunt utili#ate intens de ctre societi care desfoar activiti infracionale 0n
scopul splrii banilor.
3

%arile scandaluri financiare aprute 0n ultimii ani sunt marcate de aceeai trsturK
organi#aiile criminale profit din plin de toate facilitile oferite de paradisurile financiare i
centrele bancare off5s4ore 0n scopul splrii banilor re#ultai din activiti ilicite.
1
9lbu ?. !Economia subteran n Romnia, Centrul romHn de politici economice/ .ucureti 2;;1/ pag.4$548
2
@oicu Costic Splarea banilor murdari, -d. "=G?@I"/ 1((1/ .ucureti/ pag. 11
3
Curma 9nca Rspunderea penal a persoanei juridice, Revista de rept penal/ nr 1L2;;3/ pag. ((.
0
'aradisurile financiare pun la dispo#iia investitorilor strini o gam foarte larg de
servicii/ 0ncepHnd cu constituirea i 0nregistrarea corporaiilor strine i sfHrind cu
operaiunile bancare ce nu fac obiectul controlului autoritilor *toate acestea fr obligaia de
a de#vlui originea banilor+/ fapt ce 0ngreunea# investigaiile penale 0n domeniu. ificultile
0ntHmpinate de organele )udiciare sunt amplificate de faptul c/ 0n numeroase ca#uri/
paradisurile financiare pstrea# secretul financiar cu foarte mare strictee/ prote)Hnd efectiv
investitorii strini i ferindu5i de orice investigaie sau urmrire 0n )ustiie declanat eventual
0n rile lor de origine.
ei secretul bancar i paradisul fiscal sunt dou noiuni distincte/ ele au 0n comun atHt
scopurile legitime cHt i )ustificarea comercial/ oferind 0ns posibilitatea desfurrii de
tran#acii i operaiuni ce ulterior se dovedesc a fi activiti de reciclare/ de splare a
fondurilor provenite din activiti ilicite.
Jn aceste condiii se poate conclu#iona c circul imense sume de bani/ inclusiv banii
murdari re#ultai din traficul de droguri i armament/ contraband/ deturnri de fonduri/ la
care se adaug sumele obinute ca urmare a marilor acte de corupie/ eva#iune fiscal/ trafic
de fiine umane/ 0nelciune 0n domeniul financiar5bancar sau prin intermediul calculatorului/
care sunt integrai 0n circuite financiare pentru a li se disimula proveniena ilicit i a fi plasai
0n afaceri legale.
=ofisticatul mecanism de fcut i splat bani murdari funcionea#/ 0n cele mai multe
ca#uri/ cu spri)inul/ consultana i e6perti#a specialitilor din domeniul financiar5bancar/ al
investiiilor i bursei. =plarea banilor se desfoar la linia de demarcaie dintre activitile
ilicite i cele licite
4
/ in toate domeniile ce implica ca re#ultat sume de bani.
Constatarea unei astfel de evoluii a fenomenului infracional 0n legtur cu activitatea
persoanelor )uridice/ ce risc s mine#e sistemele economice/ a impus crearea unor
mecanisme de anali# i monitori#are a modului de constituire i transfer a maselor monetare
la nivel internaional/ precum i 0nfiinarea unor organisme naionale i internaionale
speciali#ate 0n prevenirea i combaterea splrii banilor. >r a nega proecuprile recente
pentru adoptarea unor norme menite s limite#e i s controle#e fenomenul splarii banilor/ 0n
conte6tul cri#ei financiare e6istente pe plan internaional/ din pcate/ gsirea unui cadru
)uridic ancorat 0n realitile contemporane este un obiectiv principal care se gsete pe agenda
factorilor de deci#ie politic/ dar la capitolul Iprobleme grave nere#olvate" 0nca 0n mod
satisfctor.
4
@oicu Costic/ op.cit./ pag. 12.
1
ificultile 0n gsirea unor remedii eficace 0mpotriva faptelor de splare a banilor
decurg 0ndeosebi/ asa cum se observ din cercetrile 0ntreprinse/ din aceea c faptele de
splare a banilor sunt aproape 0ntotdeauna asociate cu infracionalitatea organi#at/ avHnd
ramificaii transnaionale/ astfel c lupta 0mpotriva acestor fapte a devenit o tema important
comun/ cel puin a statelor democratice/ deoarece numai anali#a global a procesului de
legali#are a banilor provenii din svHrirea unor infraciuni permite perceperea adecvat a
fenomenului splrii banilor
1
.
:rganismele internaionale antemenionate i5au concentrat activitatea pe
reglementarea uniform a mecanismelor de anali# i implementare de norme )uridice
necesare individuali#rii i incriminrii stricte a infraciunilor de splare a banilor. <endina
actual/ aprut 0n 1(8$ 0n =.7.9. *odat cu adoptarea Conveniei Aaiunilor 7nite 0mpotriva
traficului ilegal cu narcotice i substane psi4otrope 0n 1(88/ splarea banilor a fost definit
pentru prima dat ca infraciune+ i rspHndit 0n lumea 0ntreag const 0n incriminarea strict
a fiecrui act de splare a banilor/ complet separat de infraciunea de ba#. e fapt/ 0n cHteva
)urisdicii care au abordat aceast practic/ splarea banilor poate implica pedepse mult mai
severe decHt infraciunile care au generat venituri ilegale.
<otusi/ efectele negative ale splrii banilor nu sunt 0ntotdeauna evidente pentru
cetenii simpli/ care adesea nu 0neleg de ce sunt incriminate aceste fapte/ ca urmare a acestei
po#iii 0n numeroase )urisdicii splarea banilor neconstituind o infraciune.
'e plan mondial/ actuala tendin este aceea de a se sanciona aceast activitate iar
motivele nu sunt deloc puineM pe lHng afectarea sistemului financiar internaional/ se poate
afirma c nu folosete la nimic prinderea i condamnarea infractorilor/ lsHnd neatinse
profiturile ilegaleK ele constituie atHt motivul comiterii infraciunii generatoare de bani cHt i
mi)locul prin care se comit noi infraciuni.
Jncadrarea )uridic a splrii banilor constituie un instrument util nu numai pentru
lrgirea domeniului de aplicare 0n scopul includerii tuturor categoriilor de participani la
actele antisociale/ dar i al impunerii unor sanciuni mai severe asupra celor ce comit
infraciunile generatoare de bani murdari. -6ist tendina de a utili#a legile referitoare la
confiscri/ ce constituie adesea o parte a campaniei lansate 0mpotriva splrii banilor/ ca
mi)loc de finanare al activitii poliiei.
: prim problem care s5a ivit a fost delimitarea sursei de bani murdari/ adic
indicarea / alegerea infraciunilor care stau la ba#a splrii banilor. <rebuie s reinem numai
1
'etre =ilvia/ Protecia penal a sistemului financiar- bancar mpotria infraciunii de splare a banilor,!e#
de doctorat/ 7niversitatea !Aicolae <itulescu"/ 2;1;
2
infraciunile generatoare de fonduri importante/ ma)ore. Jn toate statele/ este unanim acceptat
faptul c Icea mai cunoscut surs de bani murdari este traficul de droguri/ datorit faptului c
prin el se generea#/ la nivel planetar/ profituri de multe miliarde de dolari iar prin operaiuni
financiare i comerciale ilicite/ aceste imense sume dispar dintr5un loc/ pentru a aprea
multiplicate 0n alte locuri/ cptHnd astfel o aparen de legalitate"
$
<raficul ilegal de droguri este unul din subiectele cele mai discutate/ asociat cu
0ntregul ansamblu de fapte ce produc bani murdari. 9ceti bani sunt produs al afacerilor cu
droguri/ contraband/ corupia/ industria produselor contrafcute/ eva#iunea fiscal/ traficul de
fiine umane/ industria pornografic/ prostituia/ comerul ilegal cu arme/ muniii i e6plo#iv/
traficul cu aur/ bi)uterii i pietre preioase/ ta6a de protecie i omorul la comand/ furtul de
autoturisme i traficul internaional cu autoturisme furate/ emigraia clandestin i altele.
<oate aceste infraciuni e6emplificate mai sus alctuiesc aa numita Ieconomie
subteran"/ adic Iansamblul activitilor economice desfurate organi#at cu 0nclcarea
normelor sociale i a legilor economice/ avHnd drept scop obinerea unor venituri ce nu pot fi
controlate de stat." Jngi)ortor este faptul c aceste sume capt valori inimaginabile pentru
un om obinuit.
'e fondul imposibilitii msurrii e6acte a dimensiunii economiei subterane/ devine
e6plicabil atitudinea autoritilor din unele state/ care afirm c Ianumite aspecte/
componente sau forme de manifestare a economiei subteranene nu se manifest sau nu sunt
semnificative ca intensitate"
&
/ pentru simplul motiv c autoritile nu cunosc adevrata stare
de fapt.
:dat declanat ofensiva real 0mpotriva acestor infraciuni/ se scot la lumina #ilei
aspecte cutremurtoare prin dimensiunea lor. 9ceast stare de fapt face ca autoritile s nu le
de#vluie decHt 0n momente de rscruce. >iecare nou guvernare este preocupat s spun i
s demonstre#e cHt de corupt a fost guvernarea anterioar/ refu#Hnd s accepte c acest
fenomen negativ se va prelungi i se va intensifica. 9ceste realiti i5au fcut pe unii autori s
afirme c Ipoliti#area activitii de lupt 0mpotriva criminalitii este cau#a fundamental a
reaciei slabe fa de pericolul acesteia".
8
<ransparena i starea de sntate a pieelor financiare sunt elemente c4eie 0n
funcionarea eficient a economiilor dar ele pot fi periclitate prin fenomenul splrii banilor si
$
'itulescu Ion/ "onsideraii referitoare la infraciunea de splare a banilor/ Revista R-'<7?/ nr.8L2;;2/
pag.144
&
@oicu Costic/ op.cit./ pag 33
8
@oicu Costic/ op.cit./ pag 34
3
nu numai. :binerea //banilor negri"/ 0n principal din economia subteran i corupie/ este 0n
general o activitate unanim condamnat/ 0n toate statele lumii/ dar procesul de reciclare a
fondurilor/ prin aspectul inofensiv pe care 0l 0mbrac/ poate scpa ateniei mai ales pe fondul
concurenei dure e6istente pe piaa internaional a capitalurilor.
=plarea banilor este un proces complicat care parcurge mai multe etape i implic
multe persoane i instituii. Reciclarea fondurilor este un proces comple6 prin care veniturile
provenite dintr5o activitate infracional sunt transportate/ transferate/ transformate sau
amestecate cu fonduri legitime/ 0n scopul de a ascunde proveniena sau dreptul de proprietate
asupra profiturilor respective. Aecesitatea de a recicla banii decurge din dorina de a ascunde
o activitate infracional. -ste cea mai periculoas component a economiei subterane i
cuprindeK activitile de producie/ distribuie i consum de droguri/ traficul de arme/ traficul
de materiale nucleare/ furtul de automobile/ prostituia/ traficul de carne vie/ corupia/
anta)ul/ falsificarea de monede sau alte valori/ contrabanda/etc.
>aptele 0n sine presupun o 0ncadrare strict )uridic/ dar anali#Hndu5se la nivel de
fenomen/ se constat c pericolul social recunoscut de societate este dublat de un pericol
economic/ la fel de grav/ c4iar dac este mai puin evident i studiat. 9ctivitile criminale/
precum traficul de droguri/ de armament/ de material nuclear/ sunt o realitate pe care o
sesi#m destul de des prin intermediul unor tiri de sen#aie dar 0n spatele acestor activiti
circul sume uriae/ generatoare de adevrate flu6uri economice financiare.
: caracteristic de asemenea important/ a activitii criminale este caracterul
organi#at transfrontalier/ putHndu5se astfel conclu#iona c principalele legturi 0n plan
internaional ale economiei subterane sunt cele generate de criminalitatea organi#at.
Frupurile infractionale organi#ate/ prin modul lor de structurare/ fle6ibilitatea si capacitatea
deosebita de infiltrare in mediile deci#ionale constituie unul dintre cele mai mari pericole care
pandesc societatea contemporana/ fiind practic o sfidare la adresa societatii mondiale
(
.
=copul tuturor acestor aciuni este/ 0n mod evident/ obinerea unor venituri importante i
plasarea lor 0n economia oficial. %otivele care stau la ba#a criminalitii organi#ate pot fi
uneori de natura politic/ religioas/ dar/ c4iar i 0n aceste ca#uri/ este vorba de o interfa/
crima organi#at avHnd 0n mod evident tendine de suprapunere cu economia subteran
dHndu5i acesteia un caracter organi#at/ preluHnd disponibilitile financiare i oportunitile
create de alte activiti componente.
(
Ciobanu './ Preenirea #i combaterea infraciunilor de splare a banilor, Revista romHn de drept al
afacerilor/ nr.1L2;;3
4
Jn anali#a celorlalte componente ale economiei subterane s5au 0ntHlnit situaii a cror
0ncadrare 0n aceast structur este fcut 0ntrucHtva la limit funcie de o anumit con)unctur/
disfunciile pe care respectivele activiti le pot genera economiei sunt minime iar
posibilitile de integrare 0n economia oficial sunt reale.
=pre deosebire de aceste situaii/ activitile incluse 0n sfera criminalitii sunt 0n mod
evident distructive. -ste suficient contactul cu formele de manifestare a economiei oficiale
pentru a amplifica de#ec4ilibre economice i pentru a genera c4eltuieli uriae 0n scopul
combaterii fenomenului 0n sine sau a efectelor sale. Jn mod particular/ se impune a fi
menionat operaiunea de transfer a sumelor obinute ca urmare a activitilor criminale 0n
economia oficial/ activitate cunoscut sub denumirea de splare a banilor. Istoria scurt a
acestui concept are ca origine creterea fenomenului de trafic de droguri la nivel internaional
i/ 0n consecin/ splarea banilor este operaiunea ce urmrete plasarea sumelor astfel
obinute 0n activiti economice licite.
Jn pre#ent/ nevoia de splare a produselor re#ultate din infraciuni/ pentru a ascunde
originea lor criminal/ este legat de o gam larg de activiti criminale.
9cest fenomen de plasare 0n economia oficial a banilor provenii din activitatea criminal a
cuprins 0n )ocul su importante segmente ale sistemului financiar bancar internaional.
'ericolul generat de aceast situaie este unul ma)or/ c4iar dac datorit unor interese imediate
se 0ncearc minimali#area sa.
'trunderea masiv a banilor negri 0n circuitele financiare oficiale poate permite
repre#entanilor criminalitii organi#ate accesul la deci#iile importante ce vi#ea#
funcionarea economiei mondiale. Consecinele ptrunderii capitalului obinut din activiti
criminale 0n economia real sunt similare efectelor devastatoare ale polurii pentru natur i
pot avea efect ireversibil.
Jn cadrul activitilor infracionale/ numerarul este principalul mi)loc de sc4imb.
=trategiile de splare a banilor includ tran#acii care/ prin volum/ sunt foarte profitabile i
atractive pentru instituiile financiare legale. =plarea banilor orientea# banii dintr5o
economie ilegal i 0i plasea# 0n investiii binevenite 0n economia legal.
Cele dou elemente ma)ore ale procesului de reciclare de fonduri suntK ascunderea
veniturilor ilicite i convertirea lor 0n bani prin diverse modalitati si diversi intermediari/ 0n
scopul de a le ascunde proveniena. 7ltimele tendinte au evidentiat faptul ca spalatorii de bani
isi directionea#a din ce in mai mult eforturile pentru anga)area unor intermediari nonbancari si
non5financiari. 9stfel/ lupta impotriva spalarii banilor isi investeste increderea in
15
constienti#area unei game largi de persoane )uridice care nu sunt numai cele din sectorul
bancar sau financiar.
-ste normal ca spltorii de bani s 0ncerce s 0i mute fondurile i operaiunile din ri
cu legislaie complet 0n centre off5s4ore i 0n ri cu economie incipient. -conomiile
incipiente nu numai c nu au deloc sau au o legislaie mai slab de#voltat 0n privina
combaterii splrii banilor 0n anumite sectoare/ cum ar fi valorile mobiliare sau asigurrile/
permiHnd plasarea relativ facil a fondurilor murdare/ dar au 0n mod obinuit rate 0nalte de
cretere economic de care spltorii de bani pot profita. %ai mult/ aceste economii fac mari
eforturi s atrag investiii strine/ iar spltorii de bani pot obine profilul respectabil al
investitorilor internaionali i c4iar pot beneficia de faciliti economice.
1.2. I$'"%,i"$i i,t%i') p%i(i$& ,p-!a%)a .a$i!%
=e poate spune c activitile de splare a banilor au e6istat/ 0n form primar/ 0nc din
epoca medieval/ atunci cHnd camta/ era considerat de .iserica Catolic un pcat capital/ o
crim de gravitatea traficului de droguri din #iua de ast#i. Cei ce practicau camta/ negustorii
i cmtarii acelor vremuri/ anticipau te4nicile moderne de ascundere/ transferare i splare a
banilor/ urmrind ascunderea acestor dobHn#i/ mascHnd sau deg4i#Hnd e6istena lor.
Jneltoria putea fi reali#at 0n nenumrate moduriK cHnd negustorii negociau 0mprumuturile
pe termen lung/ creteau artificial rata de sc4imb/ suficient ca s acopere i plata dobHn#ilor/
pretin#Hnd astfel c dobHn#ile sunt un fel de recompens pentru riscul asumatM ei lsau s se
0neleag faptul c dobHnda repre#int penali#area pentru 0ntHr#ierile survenite 0n returnarea
sumelor 0mprumutate/ 0n ba#a unor acorduri stabilite de la bun 0nceput cu clienii lor.
<oi cmtarii transformau astfel dobHn#ile 0n aparente profituri reale/ prin utili#area
conceptului numit 0n pre#ent !firm fantom"K capitalul este 0mprumutat unei companii iar
apoi este retras sub form de profit i nu de dobHnd la 0mprumut/ dei 0n realitate nu se
reali#ea# nici un fel de astfel de profit. <oate aceste trucuri prin care se urmrea 0nelarea
autoritilor bisericeti/ au 0n pre#ent ec4ivalent 0n te4nicile de splare a banilor.
>ormele primare de splare a banilor descrise mai sus au evoluat cu timpul/ ducHnd la
ceea ce muli cred c este o invenie a epocii moderneK paradisurile fiscale. 9ceste insule ale
oceanului financiar au devenit locuri prin care comercianii din antic4itate i din evul mediu
se sustrgeau de la plata unor impo#ite i ta6e generHnd fenomenul care ast#i 0l numim
eva#iune fiscal. 'utem vorbi de un prim ca# de evitare a ta6elor i impo#itelor atunci cHnd
vec4ea cetate a 9<-A-I a impus o ta6 de 2;N asupra importurilor i e6porturilor/ fapt care
i5a determinat pe comercianii greci i fenicieni s fac un ocol de 2; mile pentru a evita plata
11
acestor impo#ite.
1;
=implu fapt al ocolirii/ fcute de ctre comercianii greci i fenicieni pentru
a nu plti ta6a de 2;N asupra importurilor i e6porturilor impus de vec4ea cetate a 9tenei/ a
fcut ca micile insule vecine s devin Iparadisurile fiscale" ale comerului liber de ta6e
vamale i impo#ite/ precum i puncte de penetraie clandestin de bunuri la 9tena.
11
%ai apoi 0n secolul O@/ :?9A9 era un 0nfloritor centru comercial internaional/ 0n
care e6istau foarte puine restricii sau ta6e asupra sc4imburilor monetare interne i e6terne.
rept urmare comercianii engle#i preferau s5i vHnd lHna 0n :?9A9/ decHt 0n 9AF?I9
unde trebuiau s plteasc ta6e i impo#ite ridicate.
12
:perHnd 0ntre -uropa i 9merica/ piraii secolului al O@II5lea au fost primii utili#atori
ai paradisurilor fiscale/ care nu erau altceva decHt locurile 0n care ei 0i depuneau averile.
9pruse c4iar o competiie 0ntre statele mediteraneene 0n atragerea averilor pirailor/ folosite
uneori i drept Pmoneda de sc4imbP pentru 0ntoarcerea lor acas. atele istorice arat c un
eveniment produs 0n 1$12 poate fi considerat primul ca# de amnistie a profiturilor ilegaleK
9nglia oferea pirailor care5i abandonau meseria atHt libertatea deplin/ cHt i dreptul de a5i
pstra banii. : idee redescoperit i aplicat trei secole mai tHr#iu de unele state
contemporane 0n lupta cu traficanii de droguri.
Jn materia splrii banilor/ istoria arat c ba#ele acestui fenomen comple6 au fost
puse cu multe secole 0n urm/ ceea ce a urmat fiind mai mult o adaptare modern a unei
Ppiese clasiceP. Confiscarea averilor 0n ca#ul 0n care acestea aveau origine criminal este un
e6emplu 0n acest sens/ legile moderne ce facilitea# aceste operaiuni avHndu5i rdcinile 0n
tradiiile britanice 0n domeniul dreptului cutumiar. Iniial ma)oritatea confiscrilor erau
pedepse aplicate mai degrab din motive politice decHt economice/ ca i 0n societatea
modern/ ele fiind de multe ori determinate de dorina de a spori averea Coroanei.
Cu timpul/ earfele rebele s5au transformat 0n gulere albe/ iar piraii s5au re0ncarnat 0n
mafioii 0nceputului de secol OO. 'ro4ibiia acelor ani i5a 4rnit pe cei care aveau s cree#e
un adevart cult 0n rHndul lumii interlope.
Inventarea formei moderne a splrii banilor este atribuit celebrului gangster
american 9l Capone/ care/ 0n perioada anilor 1(2;51(3;/ a ceat prima mare organi#aie
criminal ce rula anual 1;; de milioane de dolari obinui din activiti de contraband cu
alcool/ )ocuri de noroc/ trafic de persoane sau ta6e de protecie. 'entru a li se terge urma/
banii murdari obtinui din afacerile ilegale cu alcool erau folosii 0n spltorii de 4aine.
1;
@oicu Costic/ op.cit./ pag. 1&2.
11
@oicu Costic/ op.cit./ pag. 1&2.
12
@oicu Costic/ op.cit./ pag. 1&2.
12
9cetia utili#au o sc4em eva#ionist prin care Iamestecau" banii murdari/ cu cei reali#ai din
splarea 4ainelor/ reuind astfel s introduc 0n circuitul legal sume e6orbitante de bani. e
aici s5a nscut i e6presia Psplare de baniP folosit ulterior pentru a defini toate operaiunile
ilegale prin care se obinea o aparen de legalitate a fondurilor obinute.
'e lista celebritilor de la acea dat figurea# i polone#ul %aier =uc4o2l)ansQ3 5
Pamericani#atP ca %e3er ?ansQ3/ considerat geniul financiar al crimei organi#ate din Ae2
GorQ. 9liana sa cu persona)e faimoase din clanurile mafiote conduse de evrei i italieni a pus
ba#ele crimei organi#ate din =79 pentru cinci decenii la rHnd. 7nul dintre prietenii si a fost
renumitul P.ugs3P 5 cel care a pus ba#ele imperiului )ocurilor de noroc din ?as @egas.
?ansQ3 i5a rspHndit milioanele de dolari 0n conturile bncilor din -lveia/ 9merica de =ud/
Rong Song i Israel i a fost printre Ppionierii parteneriatului stat5privatP/ guvern5clan. -l a
0nteles c/ pentru a e6ista/ crima organi#at trebuie s lucre#e P0n cooperare cu oficiali
guvernamentali fle6ibiliP. Considerat PsfHntul patronP al afacerilor de splare de bani/ ?ansQ3
a murit in 1(83 ca un adevrat PerouPK nu a fcut nici o #i de 0nc4isoare pentru milioanele de
dolari splate 0n numele %afiei i a 0nvins statul american 0n toate procesele de eva#iune
fiscal ce i5au fost intentate. -6perii 0n splarea banilor nu au reuit s descHlceasc nici
acum toate iele mecanismelor sofisticate folosite de ?ansQ3. 7nele 5 precum cele din Cuba i
.a4amas 5 nu au fost niciodat detectate/ astfel c s5a a)uns la conclu#ia c/ cel mai probabil/
o parte din bani nu s5au 0ntors niciodata 0n economia american.
'utem vorbi cu adevarat de afirmarea 0n limba)ul )uridic a sintagmei Isplarea
banilor" odata cu scandalul I,atergate"/ 0n care a fost implicat fostul preedinte american
Ric4ard Ai6on/ care ulterior a demisionat 0n urma unor acu#aii/ printre care i cea de splare
de bani. upa acest moment/ e6presia Imone3 laundering" a 0nceput sa fie folosit pe scara
din ce 0n ce mai larga/ implicit splarea banilor devenind un fenomen la scar planetar.
1.3. R)6!)+)$t-%i $a#i$a!) 7i i$t)%$a#i$a!) p%i(i$& i$*%a'#i"$i!) &) ,p-!a%) a
.a$i!%
e#voltarea acestui flagel la nivelul economiei globale a facut ca/ 0n anii 8;T
autoritile naionale i organismele internaionale s contienti#e#e pericolul ma)or care 0l
generea# acest nou tip de infraciuni/ principala surs de 0ngri)orare fiind creterea nivelului
de profesionalism 0n domeniul crimei organi#ate i lipsa reglementrilor prin care s se
rspund eficient 0n combaterea splrii banilor murdari.
Confruntai cu o de#voltare din ce 0n ce mai avansat a mi)loacelor i metodelor
folosite de infractori i apariia unor noi forme de infracionalitate prin intermediul
13
calculatorului/ practicienii )udiciariti au constatat c lipsa de resurse i e6perti# la nivel
)udiciar/ au o eficien restrHns 0n combaterea splrii banilor.
9vHnd 0n vedere evoluia ascendent a fenomenului de splare a banilor/ marile puteri
financiare au iniiat i adoptat o serie de msuri menite s previn i s combat acest
fenomen care amenin atHt rile cu o economie de#voltat/ cHt i rile srace sau aflate 0n
tran#iie ctre economia de pia.
Cel mai important moment al reglementrii pe plan internaional a concepiei de lupt
0mpotriva splrii banilor provenii din activiti criminale i a traficului de droguri/ 0l
constituie "onenia $r%ani&aiei 'aiunilor (nite contra traficului ilicit de stupefiante #i
substane psi)otrope/ adoptat la 1( decembrie 1(88 la @iena
13
.
'arile participante la Convenia de la @iena au adoptat o serie de msuri/ 0n special o
msur deosebit de important/ care interesea# subiectul pre#entei lucrri/ i anume cea
privind incriminarea metodelor de splare a banilor/ stabilind ca infraciuni I conersia sau
transferul de bunuri despre care cel care se ocup #tie c proin dintr-una dintre
infraciunile stabilite conform alin a*
14
sau din participarea la comiterea acesteia, n scopul
de a disimula sau de%)i&a ori%inea ilicit a bunurilor menionate sau ajut orice persoan
care este implicat n comiterea uneia dintre aceste infraciuni s scape de consecinele
juridice ale actelor sale" precum i Idisimularea sau ascunderea naturii, ori%inii, dispunerii
mi#crii sau proprietilor reale ale bunurilor sau drepturilor aferente despre care autorul
#tie c proin dintr-una dintre infraciunile stabilite conform alin. a* .
7n an mai tHr#iu/ 0n luna iulie 1(8( la =ummit5ul F& de la 'aris/ efii de state ai celor
apte ri puternic industriali#ate i preedintele Comisiei Comunitii -uropene/ au convenit
13
Ratificat de ctre RomHnia prin ?egea nr.118L1((2.
14
Convenia :rgani#aiei Aaiunilor 7nite contra traficului ilicit de stupefiante i substane psi4otrope/ adoptat
la 1( decembrie 1(88 la @I-A9/ art.3/ alin.1K
lit. a+ i+ producia/ fabricaia/ e6tracia/ prepararea/ ofertarea/ punerea 0n vHn#are/ distribuirea/ vHn#area/ livrarea
0n orice condiii/ e6pedierea/ e6pedierea 0n tran#it/ transportarea/ importul sau e6portul oricrui tip de stupefiant
sau oricrei substane psi4otrope/ ...M
ii+ culturii macului*opiaceu+/ coca sau plantei de cannabis/ 0n scopul producerii de stupefiante/M
iii+ deinerea sau cumprarea oricrui stupefiant sau substan psi4otrop/ 0n scopul uneia dintre activitile
enumerate la sub5alineatul i+ de mai susM
iv+ fabricarea/ transportul sau distribuirea de ec4ipamente/ material sau substane 0nscrise 0n tabelul I i II despre
care cel care se ocup de aceste activiti tie c trebuie utili#ate 0nLsau pentru cultura/ producia sau fabricarea
ilicit de stupefiante sau substane psi4otropeM
v+ organi#area/ diri)area sau finanarea uneia dintre infraciunile enumerate la sub5alineatele i+/ ii+/ iii+ sau iv+ de
mai sus.
1/
0nfiinarea FR7'7?7I :'-R9<I@ - 9CEI7A- >IA9ACI9RD *>inancial 9ction <asQ
>orce 5 >.9.<.>.LF.9.>.I.+/ sub preedinia >ranei/ cu scopul de a e6amina i a de#volta
msuri de combatere/ 0n comun/ a splrii banilor. 9lturi de participanii la aceast 0ntrunire
la nivel 0nalt *=.7.9/ Caponia/ Fermania/ >ranta/ %area .ritanie/ Italia/ Canada i Comisia
Comunitatii -urope+ alte opt ri *=uedia/ :landa/ .elgia/ ?u6emburg/ -lvetia/ 9ustria/
=pania i 9ustralia+ au aderat la Frupul :perativ de 9ciune >inanciar 0n intenia de a se
lrgi e6periena i a putea fi e6primate punctele de vedere i conclu#iile desprinse din lupta
0mpotriva splrii banilor/ la nivel naional i internaional.
Jn octombrie 2;;1/ Frupul :perativ de 9ciune >inanciar i5a e6tins mandatul prin
0ncorporarea misiunii de combatere a finanrii terorismului ca atribut principal pe lHnga cel
privind splarea banilor.
Jn calitatea sa de organism de elaborare i promovare/ la nivel naional i internaional/
a politicilor de combatere a splarii banilor i finanrii terorismului/ >.9.<.>.LF.9.>.I./ 0n
aprilie 1((;/ la mai puin de un an de la crearea sa/ a emis un raport care coninea un set de
'atru#eci de Recomandri/ care ofereau un plan comple6 de msuri necesare pentru lupta
0mpotriva splrii banilor/ urmate/ 0n anii 2;;1/ respectiv 2;;3/ de emiterea altor Aou
Recomandri 0n legatur cu combaterea finanrii terorismului. ealtfel/ organismul este 0ntr5
o continu consolidare a standardelor internaionale pentru combaterea splrii banilor i
finanrii terorismului/ c4iar dac perioada de e6isten al acestui organism este preva#ut pHn
0n anul 2;12.
RaportHndu5ne la dreptul comunitar/ avem ca repere legislative 0n materia anali#at/
urmtoareleK
1. Convenia de la @arovia din 1$ mai 2;;1 privind Conferina =tatelor 'rti la Convenia
Consiliului -uropei privind splarea banilor/ descoperirea/ sec4estrarea i confiscarea
produselor infraciunii i finanrii terorismului
11
M
2. Convenia de la @arovia din 1$ mai 2;;1 privind prevenirea terorismuluiM
3. irectiva Consiliului Comunittii -conomice -uropene (1L3;8 din 1; iunie 1((1M
4. irectiva 2;;1L$;LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului din 2$ octombrie 2;;1
privind prevenirea utili#arii sistemului financiar 0n scopul splrii banilor i a finanrii
11
<ranspunerea 0n legislaia intern a fost 0ndeplinit prin adoptarea ?egii nr. 42; din 22 noiembrie 2;;$
pentru ratificarea Conveniei Consiliului -uropei privind splarea/ descoperirea/ sec4estrarea i confiscarea
produselor infraciunii i finanarea terorismului/ adoptat la @arovia la 1$ mai 2;;1.
JncepHnd cu data de & martie 2;11/ RomHnia are doi repre#entani 0n structura de conducere a Conferinei
=tatelor 'ri la Convenie/ deinHnd portofoliile de vicepreedinte i membru 0n .iroul Conferinei.
10
terorismului/ care a unificat/ 0ntr5un te6t legislativ autonom/ irectiva (1L3;8LC-- a
Consiliului din 1; iunie 1((1 privind prevenirea utili#rii sistemului financiar 0n scopul
splrii banilor i irectiva 2;;1L(&LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului din 4
decembrie 2;;1 de modificare a irectivei (1L3;8LC--
1$
M
'rintre principalele modificri i nouti aduse de irectiva III enumermK
reglementarea 0n detaliu a obligaiilor entittilor raportoare/ 0n ceea ce privete
standardele de cunoatere a clientelei i monitori#are a acesteia *Customer ue
illigence U C+. irectiva III a transferat centrul de greutate de pe instituiile de
aplicare a legii pe entitile raportoare/ i implicit pe partea de prevenireM toate
entitile raportoare au fi6ate responsabiliti clare cu privire la cunoaterea i
monitori#area clientelei *C+/ respectivK
1. identificarea i verificarea clientului din surse independente i de
0ncredereM
2. identificarea beneficiarului realM
3. obinerea de informaii despre scopul i natura relaiei de afaceriM
4. monitori#area continu a relaiei de afaceriM
toate entitile raportoare au obligaia s aplice aceste msuri de cunoatere i
monitori#are a clientelei *C+/ iar dac acestea euea# entitatea raportoare trebuieK
1. s nu efectue#e tran#aciaM
2. s nu 0nc4eie relaia de afaceriM
3. s termine relaia de afaceri de)a 0nceput
cui se aplic C U atHt clienilor noi/ cHt i clienilor e6isteni/ noile modificri
statuHnd c entitile raportoare au obligaia de a aplica msurile standard C tuturor
clienilor noi precum i/ cHt mai curHnd posibil/ 0n functie de risc/ clienilor e6isteniM
totodat s5a urmrit definirea noiunii de Ibeneficiar real" U element c4eie al
irectivei a III5a/ definiie preluat 0ntocmai 0n legislaia noastr/ ceea ce repre#int o
0mbuntire substantial a actului normativ.
e asemenea/ au fost incluse noi entiti raportoareK fa de 1 si 2/ care prevedeau
doar dealerii de metale i pietre preioase i obiecte de art/ 3 include 0n categoria entitilor
raportoare persoanele fi#ice sau )uridice care comerciali#ea# bunuri iLsau servicii numai 0n
msura 0n care acestea au la ba# operaiuni cu sume 0n numerar/ 0n lei sau 0n valut/ a cror
1$
:rdonana de 7rgen nr. 13L21.;4.2;;8 a Fuvernului Romaniei privind modificarea i completarea ?egii
nr.$1$L2;;2/ a transpus 0n legislaia naional irectiva 2;;1L$;LC- a 'arlamentului -uropean i a
Consiliului din 2$ octombrie 2;;1/ precum i irectiva 2;;$L&;LC- a Comisiei -uropene din 1 august 2;;$.
11
limit minim repre#int ec4ivalentul 0n lei a 11.;;; euro/ indiferent dac tran#acia se
e6ecut printr5o singur operaiune sau prin mai multe operaiuni care par a fi legateM
=5a urmrit reglementarea 0n detaliu a msurilor de cunoatere a clientelei i
diferenierea acestor msuri pe trei categoriiK standard/ simplificate i consolidate/ precum i
introducerea obligaiei de monitori#are pe ba#a anali#ei de risc desfurat la nivelul fiecrei
entiti raportoare. Jn ce privete definirea '-'s5urilor *'oliticall3 e6posed persons U
persoane e6puse politic+ modificrile includ/ ca de altfel i irectiva de implementare a
irectivei a III5a *irectiva nr. &;L2;;$+/ doar '-'s5urile internaionale/ precum i
reglementarea posibilitii entitilor raportoare de a se ba#a pe procedura de cunoatere a
clientelei desfurat de o alt entitate.
1. irectiva 2;;$L&;LC- a Comisiei din 1 august 2;;$ de stabilire a msurilor de punere 0n
aplicare a irectivei 2;;1L$;LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului 0n ceea ce
priveste definiia Ipersoanelor e6puse politic" i criteriile te4nice de aplicare a
procedurilor simplificate de precauie privind clientela/ precum i de e6onerare pe motivul
unei activiti financiare desfurate 0n mod oca#ional sau la scara foarte limitat
1&
M
$. Regulamentul *C-+ nr. 188(L2;;1 al 'arlamentului -uropean i al Consiliului din 2$
octombrie 2;;1 privind controlul numerarului la intrarea sau ieirea din Comunitate prin
care se instituie un mecanism comunitar de prevenire a splrii banilor prin monitori#area
tran#aciilor efectuate prin instituii de credit i financiare/ precum i anumite tipuri de
profesii/ i care este 0n strHns legatur cu Recomandarea special IO din octombrie 3;;4
a >.9.<.>. privind msurile ce trebuiesc 0ntreprinse de ctre guverne 0n vederea detectrii
micrilor fi#ice de numerar/ inclusiv un sistem de declarare i alte obligaii de
comunicareM
&. Regulamentul *C-+ nr. 1&81L2;;$ al 'arlamentului -uropean i al Consiliului din 11
noiembrie 2;;$ cu privire la informaiile privind pltitorul care 0nsoesc transferurile de
fonduri/ prin care se stabilesc normele privind informaiile cu privire la pltitor care
trebuie s 0nsoeasc transferurile de fonduri/ 0n scopul prevenirii/ cercetrii i descoperirii
activitilor de splare a banilor i finanare a terorismuluiM
8. Convenia penal a Consiliul -uropei privind corupia/ adoptat la =trasbourg la 2&
ianuarie 1(((/ 0n coninutul acesteia e6istHnd recomandri trasate tuturor prilor
semnatare/ privind Iadoptarea de msuri legislative i alte msuri care se dovedesc
necesare pentru a incrimina ca infraciune/ conform dreptului intern/ atunci cHnd s5a
svHrit cu intenie/ fapta de a propune/ de a oferi sau de a da/ direct ori indirect/ orice
1&
'ublicata in Curnalul :ficial nr.? 3;( din data de 21.11.2;;1
12
folos necuvenit unuia dintre agenii si publici/ pentru el sau altcineva/ pentru ca acesta s
0ndeplineasc ori s se abin de la 0ndeplinirea unui act 0n e6erciiul funciilor sale"
18
Jn ceea ce privete incriminarea )uridic/ la nivel naional/ a infraciunilor 0n legatur
cu splarea banilor i finanarea terorismului i implementarea unor regulemente speciale/
specifice anumitor uniti din economie/ 0n spe/ aa numitele entiti raportoare
1(
/ cadrul
legislativ intern a evoluat 0n paralel i 0n concordan cu reglementrile internaionale 0n
domeniul.
9stfel/ primul act normativ care se 0nscria/ la termenul respectiv/ 0n ampla aciune de
armoni#are a legislaiei naionale cu legislaia 7niunii -uropene a fost ?egea 21L1((( pentru
prevenirea i sancionarea splrii banilor/ conform cerinelor irectivei (1L3;8LC- din 1;
iunie 1((1. -ste de menionat faptul c prin aceast lege a fost 0nfiinat :ficiul Aaional de
'revenire i Combatere a =plrii .anilor/ ca organ de specialitate cu personalitate )uridic 0n
subordinea Fuvernului i a fost incriminat pentru prima oar 0n RomHnia infraciunea de
splare a banilor.
<otodat/ prin acest act normativ/ a fost stabilit o list a infraciunilor generatoare de
bani murdari/ regsindu5se/ printre altele/ traficul de stupefiante/ traficul de armament/
nerespectarea regimului materialelor nucleare sau al altor materiale radioactive/ falsificarea de
moned sau de alte valori/ pro6enetismul/ contrabanda/ 0nelciunea 0n domeniul bancar/
financiar sau al asigurrilor/ infraciunile prin intermediul calculatoarelor/ al crilor de credit/
nerespectarea dispo#iiilor legale privind )ocurile de noroc.
Aecesitile de armoni#are continu a cadrului legal romHnesc cu acVuis5ul comunitar/
precum i cu standardele internaionale recunoscute 0n domeniu/ au necesitat depunerea unor
eforturi semnificative de ctre autoritaile competente/ 0n sensul 0ntocmirii de proiecte
legislative 0n vederea actuali#rii cadrului legislativ e6istent.
Jn acest conte6t/ 0n anul 2;;2/ 'arlamentul Romaniei a adoptat ?egea nr.$1$ din &
decembrie 2;;2 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor/ care a abrogat ?egea
nr.21L1(((/ i care a adus o serie de noi caracteristici/ precumK
e6tinderea ariei de acoperire a entitilor raportoare/ 0n conformitate cu legislaia
european 0n vigoare/ prin includerea comercianilor cu obiecte de art/ a persoanelor cu
18
Cap.II/ art.2.
1(
Conform eci#iei nr.$&3 din 2( mai 2;;8 a :ficiul Aational de 'revenire si Combatere a =palarii .anilor/
sintagma Ientitate raportoare definete persoanele fi#ice sau )uridice care intr sub incidena ?egii nr.
$1$L2;;2 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor/ precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire
i combatere a actelor de terorism/ cu modificrile i completrile ulterioare.
13
responsabiliti 0n procesul de privati#are/ oficiile potale/ firmelor care asigur servicii de
transfer electronic al fondurilor/ agenilor imobiliari i <re#oreriei =tatuluiM
eliminarea listei infraciunilor generatoare de bani murdari/ considerHndu5se ca
generatoare toate infraciunile aductoare de foloase materialeM
introducerea pentru toate entitile raportoare/ a obligaiei de identificare a clienilor
0nc din momentul intrrii 0n relaii de afaceri cu acetiaM
obligaia raportrii la :ficiu a transferurilor e6terne mai mari decHt ec4ivalentul a
1;.;;; -uroM
obligaia autoritilor cu atributii de control financiar i supraveg4ere prudenial de a
controla/ 0n cadrul atribuiilor de serviciu/ modul de aplicare a prevederilor ?egii nr.$1$L2;;2
privind prevenirea i sancionarea splrii banilorM
obligaia entitilor raportoare de a nu transmite/ 0n afara condiiilor prev#ute de lege/
informaiile deinute 0n legatur cu splarea banilor i de a nu averti#a clienii cu privire la
sesi#area :ficiuluiM
posibilitatea :ficiului de a efectua verificri i controale comune la entitile
raportoare/ cu autoritile care/ conform legii/ au atribuii de control financiar i supraveg4ere
prudenial.
?egea nr.$1$L2;;2 a suferit/ ulterior/ modificri i completri succesive prin ?egea
nr.23; din 13.;&.2;;1/ :.7.F. nr.131 din 2( septembrie 2;;1/ ?egea nr.3$ din 1 martie 2;;$/
?egea nr.4;1 din ( noiembrie 2;;$ si :.7.F. nr.13 din 21 aprilie 2;;8.
'rin aprobarea :.7.F. nr. 13L2;;8 pentru modificarea i completarea ?egii nr.
$1$L2;;2 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor/ precum i pentru instituirea unor
msuri de prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism si a Rotararii de Fuvern nr.
1(4L2;;8 privind aprobarea Regulamentului de aplicare a prevederilor ?egii nr. $1$L2;;2
pentru prevenirea i saionarea splrii banilor/ precum i pentru instituirea unor msuri de
prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism/ au fost 0ntreprinse msurile adecvate
pentru transpunerea/ 0n 0ntregime/ 0n legislaia naionala privind C=.LC></ a prevederilor
irectivei 2;;1L$;LC- a Consiliului -uropei i 'arlamentului/ precum i prevederile
irectivei 2;;$L&;LC- privind stabilirea msurilor de implementare a irectivei 2;;1L$;LC-.
'rincipalele amendamente aduse de :.7.F nr. 13L2;;8 i de R.F. nr. 1(4L2;;8 se
refer laK
definirea riguroas a sintagmelor !beneficiar real"/ !operaiuni ce par a avea legtur
0ntre ele"/ !banc fictiv"/ !pri tere"M
14
definirea conceptului de !persoane e6puse politic" i categoriile de '-' precum i
instituirea prevederilor coninHnd noi obligaii pentru entitile raportoare 0n ce
privete aceste categorii de persoane/ 0n / conformitate cu prevederile irectivei
2;;$L&;LC-M
ma)orarea pragului de raportare de la 1;.;;; euro la 11.;;; euroM
stabilirea modului de transmitere a feedbacQ5ului de ctre >I7/ 0n ceea ce privete
clienii persoane fi#ice iLsau )uridice e6puse la riscul de spalare banilor i finanare
terorismuluiM
redefinirea listei cu categoriile de entiti raportoareM
msuri simplificate de cunoastere clientelei i msuri 0ntrite de cunoatere clienteleiM
prevederi specifice 0n ceea ce privete relaiile de afaceri desfurate cu entiti din
state membre 7- i entiti din =paiul -conomic -uropean sau ri tere ec4ivalenteM
inter#icerea desc4iderii de conturi anonime precum i privind efectuarea unor
tran#acii prin aceste conturi precum i inter#icerea iniierii sau continurii unei relaii
de afaceri cu o banca fictiveM fictivaM
clarificarea competenelor autoritilor de supraveg4ere 0n ce privete activitile
desfurate de ctre entitile raportoareM raportoareM
stabilirea autoritilor care sunt responsabile cu supraveg4erea respectrii dispo#itiilor
Regulamentului nr. 1&81L2;;$/ 0n spe .anca Aaional a RomHniei i :ficiul pentru
orice alte persoane care efectuea# operaiuni de transfer de baniM baniM
stabilirea de noi obligaii pentru 9utoritatea Aaional a @amilor 0n vederea respectrii
Regulamentului CC- nnr. 188(L2;;1/ respective raportarea lunar ctre :ficiu a
informaiilor disponibile 0n ce privete declaraiile persoanelor fi#ice privind
numerarul 0n valut sauLi lei care este ec4ivalent sau depete limita de 1;.;;; euro/
0n conformitate cu actul comunitarM comunitarM
includerea msurii de !livrare supraveg4eat a sumelor de bani care poate fi folosit
de ctre procuror pentru a obine probeM
secretul profesional i bancar nu este opo#abil :ficiului i organelor de cercetare
penal i instanelor. instantelorM ec4ivalenteM
Jn ceea ce privete cadrul legislativ intern reglementat/ mai putem enumeraK
25
1. ?egea nr. 411 din ( noiembrie 2;;$ pentru ratificarea Conveniei Consiliului -uropei
privind prevenirea terorismului/ adoptat la @arovia la 1$ mai 2;;1
2;
M
2. ?egea nr. 1( din 28 februarie 1((& privind ratificarea Conveniei europene pentru
reprimarea terorismului/ adoptat la =trasbourg 0n data de 2& ianuarie 1(&&/ lege cu
modificrile i completrile ulterioare
21
M
3. ?egea nr. $23 din 1( noiembrie 2;;2 pentru ratificarea Conveniei internaionale privind
reprimarea finanrii terorismului/ adoptat la Ae2 GorQ la ( decembrie 1(((
22
M
4. ?egea nr. 1$1 din 1$ octombrie 2;;2 pentru ratificarea Conveniei Aaiunilor 7nite
0mpotriva criminalitii transnaionale organi#ate/ a 'rotocolului privind prevenirea/
reprimarea i pedepsirea traficului de persoane/ 0n special al femeilor i copiilor/ adiional
la Convenia Aaiunilor 7nite 0mpotriva criminalitii transnaionale organi#ate/ precum i
a 'rotocolului 0mpotriva traficului ilegal de migrani pe calea terestr/ a aerului i pe mare/
adiional la Convenia Aaiunilor 7nite 0mpotriva criminalitii transnaionale organi#ate/
adoptate la Ae2 GorQ la 11 noiembrie 2;;;
23
M
1. ?egea nr. 2$3L2;;2 pentru ratificarea Conveniei europene privind splarea/ descoperirea/
sec4estrarea i confiscarea produselor infraciunii/ 0nc4eiat la =trasbourg la 8 noiembrie
1((;
24
M
$. ?egea nr. 2&L2;;2 pentru ratificarea Conveniei penale privind corupia/ adoptat la
=trasbourg la 2& ianuarie 1(((
21
M
&. ?egea nr.3( din 21 ianuarie 2;;3 privind prevenirea i combaterea criminalitii
organi#ate
2$
M
8. R.F. nr.11(( din 4 decembrie 2;;8 pentru aprobarea Regulamentului de :rgani#are i
>uncionare al :ficiului Aaional de 'revenire i Combatere a =plarii .anilor
2&
M
(. R.F. nr.1(4 din 4 iunie 2;;8 privind aprobarea Regulamantului de aplicare a prevederilor
?egii nr.$1$L2;;2
28
M
1;. regulamenteLinstruciuni sectoriale ale autoritilor de supraveg4ere/ care stabilesc
procedurile i msurile concrete de cunoatere a clientelei 0n domeniul prevenirii i
2;
'ublicat n %onitorul :ficial (4( din 24 noiembrie 2;;$
21
'ublicat n %onitorul :ficial 34 din 4 martie 1((&
22
'ublicat n %onitorul :ficial 812 din 2$ noiembrie 2;;2
23
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.813 din 8 noiembrie 2;;2
24
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.313 din 28 mai 2;;2
21
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.$1 din 3; ianuarie 2;;2
2$
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.1; din 2( ianuarie 2;;2
2&
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.841 din 11 decembrie 2;;8
28
'ublicat 0n %onitorul :ficial nr.444 din 13 iunie 2;;8
21
combaterii splrii banilor i finanrii terorismului/ ce trebuie adoptate de ctre entitile
raportoare reglementateM
11. deci#ii ale :ficiului Aaional de 'revenire i Combatere a =palarii .anilor.
9nul 2;;8 este momentul 0n care RomHnia a transpus 0n totalitate/ 0n legislaia
naional/ prevederile irectivei 2;;1L$;L-C i ale irectivei 2;;$L&;L-C/ intrHnd 0n rHndul
celor 2; de state membre ale 7niunii -uropene care i5au 0ndeplinit obligaiile.
1./. D)*i$i%)a $#i"$ii 8,p-!a%)a .a$i!%9
Jn literatura de specialitate i 0n te6tele de lege e6istente/ nu e6ist o definiie unitar a
noiunii de Isplare a banilor". Recent/ :ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii
.anilor a emis un F4id de tran#acii suspecte/ 0n care se definete Isplarea banilor" ca fiindK
I actiitatea prin care infractorul ncearc s ascund ori%inea #i posesia real a eniturilor
proenind din actiiti infracionale sau un proces prin care se d o aparen de
le%alitate unor profituri obinute ile%al de ctre infractori care, fr a fi compromi#i,
beneficia& ulterior de sumele obinute"
2(
easemenea/ pentru definirea acestui proces comple6 se mai folosete noiunea de
Ireciclare a fondurilor"/ ca fiind I un proces prin care veniturile despre care se crede c
provin dintr5o activitate infracional sunt transportate/ transferate/ transformate sau
amalgamate cu fonduri legitime/ 0n scopul de a ascunde sau escamota adevrata natur/
proveniena/ dispunerea/ deplasarea sau dreptul de proprietate asupra profiturilor
respective."
3;
Jn cadrul activitilor infracionale/ numerarul este principalul mi)loc de sc4imb.
Infractorii trebuie s converteasc numerarul 0n sine 0n forme mai uor de mHnuit i transferat.
'entru a desvHri apoi sc4ema de splare a banilor/ veniturile trebuie s fie splate/ fr a
lsa nici o urm detectabil.
'rimul document internaional prin care se 0ncura)ea# incriminarea unor fapte de
splare a banilor/ Convenia Aaiunilor 7nite 0mpotriva traficului ilicit de stupefiante i
substane psi4otrope/ adoptat la 2; decembrie 1(88 la @iena/ definete splarea banilor ca
fiind I disimularea sau ascunderea naturii, ori%inii, dispunerii, mi#crii sau proprietii
reale ale bunurilor sau drepturilor aferente despre care autorul #tie c proin din traficul de
stupefiante sau particip la o astfel de infraciune".
2(
ragomir/ Iulian/ +)id de tran&actii suspecte/ .ucureti/ 2;;4/ pag.&
3;
'opa/ Wtefan i Cucu/ 9drian/ Economia subteran #i splarea banilor/ -ditura -6pert/ .ucureti/ pag. 1(
22
Ceea ce este de remarcat la aceast definiie este faptul c ea se refer doar la traficul
de droguri/ ca surs a banilor murdari/ dei/ aa cum am artat la seciunea anterioar/ acetia
pot proveni din mai multe infraciuni. Incriminarea i 0nelegerea acestui fenomen difer de la
stat la stat/ dar mai ales de la an la an/ datorit faptului c domeniul crimei organi#ate
evoluea# 0ntr5un ritm alarmant/ depind c4iar i msurile luate de legiuitor.
irectiva Consiliului Comunitatii -uropene nr. (1L3;8 din 1; iunie 1((1
31
de la
?u6emburg/ la momentul adoptarii/ iniia noi formulri ale definiiei splarii banilor/ raportat
la recomandrile >9<>5F9>I/ definind mai complet i mai realist noiunea de splare a
banilor/ astfelK
transformarea sau transferarea de proprietate proenit din actiiti criminale
despre care cel care o efectuea& #tie c proine dintr-o actiitate cu caracter
infracional sau dintr-o participare la o astfel de actiitate, n scopul de a disimula
sau de a masca ori%inea ilicit a numitelor bunuri sau de a ajuta orice persoan
implicat n aceast actiitate s scape de consecinele juridice ale actelor saleM
disimularea sau ascunderea naturii, a sursei, a amplasrii, a dispunerii, a mi#crii,
drepturilor reale cu priire la proprietate sau la posesia acesteia, cunoscnd c o
astfel de proprietate proine dintr-o actiitate infracionalM
dobandirea, posesia sau folosirea unei proprieti, cunoscnd, la data primirii, c o
astfel de proprietate proine dintr-o actiitate cu caracter criminal sau dintr-o
participare acti la o astfel de actiitateM
participarea, asocierea n ederea comiterii, tentatiele de comitere #i spijinirea,
ncurajarea, nlesnirea #i sftuirea pentru comiterea unor astfel de aciuni.
<ot 0n coninutul irectivei (1L3;8 a C-- se consider a fi splare a banilor i situaia
0n care activitile aflate la originea bunurilor destinate splrii sunt locali#ate pe teritoriu unui
alt stat membru sau pe cel al unui stat ter/ Ibunurile" repre#entHnd toate categoriile de active/
corporale sau necorporale/ mobile sau imobile/ tangibile sau intangibile/ precum i actele
)uridice sau documentele atestHnd proprietatea asupra acestor active sau asupra drepturilor
legate de ele.
-ste lesne de observat c aceast definiie dat de Consiliul Comunitii -uropene este
mult mai detaliat si mai concret decHt cea formulat 0n Convenia :.A.7. de la @iena din
anul 1(88. -6plicaia nu poate fi decHt aceea c 0ntre momentele celor dou formulri s5au
scurs mai muli ani/ interval 0n care s5au produs semnificative mutaii atHt 0n modalitile
31
Curnalul :ficial ? 1$$ din 28.;$.1((1
23
concrete de splare a banilor/ cHt i 0n maniera de abordare a conceptului de criminalitate de
ctre organismele i structurile speciali#ate/ pe plan naional i internaional.
32
?egea nr.21L1((( pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor/ modificat ulterior
prin dispo#itiile ?egii nr.$1$L2;;2/ folosete un criteriu dual pentru definirea noiunii de
Isplare a banilorK prin enumerarea activitilor criminale specifice i determinarea sferei
persoanelor )uridice i fi#ice prin intermediul crora pot fi svHrite astfel de activiti. ?a
elaborarea definiiei au fost avute 0n vedere prevederile Conveniei privind splarea banilor/
descoperirea/ sec4estrarea i confiscarea produselor infraciunilor din 8 noiembrie 1((; de la
=trasbourg.
'otrivit ?egii nr.21L1(((/ sunt enumerate o serie de infraciuni 0n legatur cu splarea
banilor cum ar fi Isc)imbarea sau transferul de alori cunoscnd c acestea proin din
sr#irea unor infraciuni, infraciuni sr#ite prin intermediul calculatoarelor,
nerespectarea dispo&iiilor priind jocurile de noroc n scopul ascunderii sau disimulrii
ori%inii ilicite a acestora precum #i de tinuire sau faori&are a persoanelor implicate n
astfel de actiiti sau presupuse c s-ar sustra%e consecinelor juridice ale faptelor lor
,,
,
ascunderea sau disimularea naturii reale a provenienei/ dispo#iiei/ micrii proprietii
bunurilor sau a dreptuluii asupra acestora/ cunoscHnd c aceste bunuri provin din svHrirea
uneia dintre infraciunile prev#ute la lege.
'rivind din punct de vedere economic/ splarea banilor presupune ansamblul de
te)nici #i metode economice #i financiare prin care banii sau alte bunuri obinute din
actiiti ilicite, precum economia subteran sau corupia, sunt desprinse de ori%inea lor,
dnduli-se o aparent proenien justificat le%al #i economic, n scopul inestirii lor n
economia real.
Aoile reglementri internaionale au condus la perfecionarea actului normativ prin
adoptarea ?egii nr.$1$L2;;2/ care a dat o nou dimensiune a eficienei luptei 0mpotriva
criminalitii organi#ate/ prin noul act e6tin#Hndu5se coninutul infraciunii de splare a
banilor murdari/ astfel c/ daca 0n fosta reglementare incriminarea era limitat numai la ca#ul
bunului ce forma obiectul svHririi anumitor infraciuni/ limitativ enumerate de lege/ potrivit
noului act normativ splarea banilor este incriminat indiferent de infraciunea din svHrirea
creia provine bunul.
32
@oicu/ Costic/ op.cit./ pag. 2$.
33
9rt.23/ alin.1/ litera a.
2/
'otrivit art. 2 lit. a din ?egea nr. $1$L2;;2 prin splarea banilor se 0nelege
infraciunea prev#ut de art. 23 din acest act normativ conform cruia constituie infraciune
de splare a banilor i se pedepsete cu 0nc4isoare de la 3 la 12 aniK
a+ sc)imbarea sau transferul de bunuri, cunoscnd c proin din sr#irea de
infraciuni, n scopul ascunderii sau al disimulrii ori%inii ilicite a acestor bunuri sau in
scopul de a ajuta persoana care a sr#it infraciunea din care proin bunurile s se
sustra% de la urmrire, judecat sau e-ecutarea pedepseiM
b+ ascunderea sau disimularea aderatei naturi a proenienei, a siturii, a
dispo&iiei, a circulaiei sau a proprietii bunurilor ori a drepturilor asupra acestora,
cunoscnd c bunurile proin din sr#irea de infraciuniM
c+ dobndirea, deinerea sau folosirea de bunuri, cunoscnd c proin din sr#irea
de infraciuni.
easemenea/ prin noua reglementare s5a dat o nou interpretare a categoriilor de
bunuri/ e6plicHndu5se/ inclusiv/ tran&aciile suspecte
,.
.
up cum se observ/ este vorba despre o infraciune care poate fi comis prin
adoptarea oricreia dintre comportamentele descrise de norma de incriminare/ acestea avHnd
caracter alternativ/ o aciune adoptat de fptuitor nee6clu#Hndu5le pe celelalte/ motiv pentru
care ele se pot afla la un moment dat 0n concurs real sau ideal.
CAPITOLUL II
Sp-!a%)a .a$i!% +"%&a%i
34
9rt. 2. lit b+ prin bunuri se 0nteleg bunurile corporale sau necorporale/ mobile ori imobile/ precum i actele
)uridice sau documentele care atest un titlu ori un drept cu privire la acesteaM
c+ prin tran#acie suspect se 0ntelege operaiunea care aparent nu are un scop economic sau legal ori care/ prin
natura ei iLsau caracterul neobisnuit 0n raport cu activitile clientului uneia dintre persoanele preva#ute la art. 8/
tre#ete suspiciunea de splare a banilor sau de finanare a actelor de terorismM
20
2.1. C)!) :)') !)6i a!) ,p-!a%ii .a$i!%
Jnainte de a pre#enta pe larg metodele/ modalitile/ te4nicile de splare a banilor/
trebuie fcut referire la cele #ece legi fundamentale ale splrii banilor din care/ 0n esent/
re#ult c regula 0n splarea cu succes a banilor este 0ntotdeauna asemnarea cHt se poate de
apropiat cu tran#actiile legale K
1. Cu cHt mai reusit este un aparat de splare a banilor care imit modelele si
comportarea tran#actiilor legitime/ cu atHt mai putin e6pus este asemnarea cu aceasta.
2. Cu cHt activittile ilegale sunt mai bine integrate 0n economia legal/ cu atHt mai
mic este separarea lor institutional si functional/ cu atHt mai grea este detectarea splrii
banilor.
3. Cu cHt este mai sc#ut raportul dintre flu6urile ilegale fat de cele legale printr5o
institutie comercial dat/ cu atHt mai grea va fi detectarea splrii banilor.
/. Cu cHt este mai ridicat raportul !serviciilor" fat de productia fi#ic a bunurilor 0ntr5
o economie/ cu atHt mai usor se poate derula splarea banilor 0n acea economie.
0. Cu cHt structura comercial de productie si distributie a bunurilor si serviciilor
nefinanciare este dominat mai mult de firme mici si mi)locii si productorii independenti/ cu
atHt va fi mai dificil separarea tran#actiilor legale fat de cele ilegale.
1. Cu cHt facilitatea de utili#are a cecurilor/ crtilor de credit si a altor instrumente de
plat nemonetare pentru efectuarea de tran#actii financiare ilegale este mai mare/ cu atHt va fi
mai grea detectarea splrii banilor.
2. Cu cHt este mai mare gradul de nereglementare financiar pentru tran#actiile
legitime/ cu atHt mai grea va fi decelarea si neutrali#area flu6urilor de bani iliciti.
3. Cu cHt este mai sc#ut raportul dintre venitul cHstigat legal si cel ilegal/ care intr
0ntr5o economie dat/ cu atHt mai grea va fi separare banilor legali de cei iliciti.
4. Cu cHt este mai mare progresul spre servicii financiare de supermarQet/ cu atHt mai
mare este gradul 0n care orice fel de servicii financiare pot fi oferite 0n cadrul unei institutii
integrate multidivi#ionale/ cu atHt mai mic este separarea functional si institutional a
activittilor financiare/ cu atHt este mai dificil detectarea splrii banilor.
15. Cu cHt se 0nrutteste contradictia curent dintre operarea global si reglementarea
national a pietelor financiare/ cu atHt este mai dificil detectarea splrii banilor
31
.
2.2. M&a!it-#i &) ,p-!a%) a .a$i!%
31
Aaiunile 7nite 5 :ficiul de Control al rogurilor i 'revenirea Crimei/ 'rogramul Flobal pentru =plarea
.anilor/ Raport Preliminar-Refu%ii /ancare, Secretul /ancar #i Spalarea /anilor, 1((8/ pag.1$ i urm.
21
Au e6ist o singur metod de splare a banilor. %etodele pot varia de la cumprarea
i vinderea unui obiect de lu6 *de e6. o main sau o bi)uterie+ pHn la trecerea banilor printr5o
reea comple6/ internaional/ de afaceri legale i companii IscoicP *companii care e6ist 0n
primul rHnd numai ca entiti legale fr s desfoare activiti de afaceri sau comerciale+.
Iniial/ 0n ca#ul traficului de droguri sau altor infraciuni cum ar fi contrabanda/ furtul/ anta)ul
etc./ fondurile re#ultate iau 0n mod curent forma banilor lic4i#i care trebuie s intre printr5o
metod oarecare 0n sistemul financiar.
'rocesul de splare a banilor are trei etape
3$
K plasare/ stratificare i inte%rare sau/
altfel spus/ presplare *convertirea banilor murdari 0n bani curai+M splarea principal
*conversia banilor 0n intrri contabile+M uscarea sau reciclarea *folosirea banilor pentru a
obine profit+.
Plasarea presupune deplasarea fi#ic a profiturilor 0n numerar/ necesar pentru
evitarea controlului de ctre organele legiiM repre#int IscpareaP/ la propriu/ de numerar i
0ndeprtarea fi#ic a veniturilor iniiale derivate din activitatea ilegal. -ste cea mai
vulnerabil etap a splrii banilor deoarece implic colectarea i manevrarea unei mari
cantiti de numerar.
Jn etapa iniial sau de plasare 0n splarea banilor/ infractorul introduce profitul su
ilegal 0n sistemul financiar. 9ceasta se poate face prin 0mprirea sumelor mari de numerar 0n
sume mai mici i mai puin suspecte care sunt apoi depo#itate direct 0ntr5un cont bancar sau
prin cumprarea unui numar de instrumente financiare *cecuri/ bilete la ordin etc+ care sunt
apoi colectate i depo#itate 0n conturi dintr5o alt locaie.
Stratificarea sau sedimentarea este procesul de micare a fondurilor 0ntre diferite
conturi pentru a le ascunde origineaM separarea veniturilor ilicite de sursa lor prin crearea unor
straturi comple6e de tran#acii financiare proiectate pentru a 0nela organele de control i
pentru a asigura anonimatul.
Jn aceast etap/ spltorul de bani 0ntrerprinde o serie de presc4imbri sau micri ale
fondurilor pentru a le 0ndeprta de sursa din care provin. >ondurile pot fi 0ndreptate ctre
cumprarea i vHn#area de instrumente de investiii/ sau poate/ pur si simplu/ s trimit
fondurile prin transfer electronic 0ntr5o serie de conturi din diverse banci de pe 0ntreg globul.
7tili#area a mai multe conturi 0ndepartate din punct de vedere geografic/ 0n scopul splrii
banilor/ este/ 0n special/ folosit 0n acele )urisdicii care nu cooperea# 0n anc4etele pentru
combaterea splrii banilor. Jn anumite situaii/ spltorii de bani pot deg4i#a transferurile ca
fiind pli pentru bunuri i servicii/ 0n acest fel dHndu5le o aparen legitim.
3$
@oicu/ Costic/ op.cit./ pag.$3
22
0nte%rarea repre#int legitimi#area fondurilor provenite din infractiuni prin micarea
fondurilor astfel splate prin intermediul organi#aiilor legaleM furni#area unei legaliti
aparente bogiei acumulate 0n mod criminal.
up ce a trecut cu succes produsele infraciunii prin primele dou etape ale
procesului de splare a banilor/ spltorul de bani trece apoi 0n a treia etapU integrarea U 0n
care fondurile reintr 0n circuitul economic legal. =pltorul poate alege apoi s investeasc
fondurile pe piaa imobiliar/ a bunurilor de lu6 sau a afacerilor. ac procesul de stratificare
are succes/ sc4emele de integrare vor trimite din nou re#ultatele splrii 0n circuitul economic/
0n aa fel 0ncHt ele vor reintra 0n sistemul financiar aprHnd ca fonduri normale i Icurate"
obinute din activiti comerciale.
Cei trei pai de ba# se pot constitui 0n fa#e separate i distincte. -i pot aprea 0ns i
simultan sau/ mai obinuit/ se pot suprapune. >elul 0n care sunt folosii paii de ba# depinde
de mecanismele de splare disponibile i de cerinele organi#aiilor criminale.
Jn cadrul procesului de splare a banilor s5au identificat anumite puncte vulnerabile/
puncte dificil de evitat de ctre cel care spal banii i 0n consecin uor de recunoscut/
respectivK
intrarea numerarului 0n sistemul financiarM
trecerea numerarului peste frontiereM
transferurile 0n cadrul i dinspre sistemul financiar.
Intrarea numerarului 0n sistemul financiar se reali#ea# prinK
fragmentarea operaiunilor 0n numerar 0n scopul evitrii raportrii tran#aciei prin
divi#area operaiunilor sub nivelul minim de raportareM
folosirea inadecvat a listelor de e6cepii prin care unele categorii de operaii cu
numerar sunt e6ceptate de la raportare *presupune uneori complicitatea unitilor
financiare respective+M
e6ecutarea de false documente de raportare pentru a legitima numerarul generalM
depunerile de profituri ilegale 0n bnci corespondente pot fi pre#entate ca transferuri de
la banc la bancM
2.3. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!%
2.3.1. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ i$t)%+)&i"! 'a,)!% &) ;'"%i <'a:i$"%i= 7i a!
;'"%i!% &) $%' 6a:&"it) p) p!at*%+a > ?EB @
23
7n mi)loc foarte simplu i eficient de splare a banilor provenii din infraciune este
acela al folosirii caselor de )ocuri. Ca#inourile sunt vulnerabile de a fi manipulate de ctre
spltorii de bani datorit vite#ei i naturii intensive a )ocurilor cu numerar i datorit faptului
c 0ntr5un numr mare de ri ca#inourile furni#ea# clienilor lor o gam de servicii
financiare. 9cestea sunt disponibile la ca#inouri i similare/ 0n multe ca#uri cu cele furni#ate/
0n general/ de bnci i alte instituii de custodie i pot include conturi de debit sau credit/
faciliti pentru transmiterea sau primirea/ de fonduri direct de la alte instituii/ precum i
0ncasarea 0n numerar a cecurilor i servicii de sc4imb valutar.
-6periena oficialilor autoritilor de aplicare a legii i de reglementare sugerea#
faptul c mediul )ocurilor de noroc atrage adesea elemente criminale implicate 0ntr5o varietate
de activiti ilegale/ inclusiv frauda/ traficul de droguri i splarea banilor. @olumul mare de
valut adus i )ucat de ctre clienii legali/ )ucHnd pot crea o bun acoperire pentru spltorii
de bani care sunt 0n posesia unor sume mari 0n valut. Ca#inourile sunt de asemenea atractive
pentru crima organi#at dac infractorii sunt capabili s preia controlul ca#inoului/
furni#Hndu5le astfel atHt oportunitatea de a spla veniturile ilicite/ cHt i de a se implica 0n alte
tipuri de criminalitate. F9>I a observat/ 0n mod consistent/ utili#area ca#inourilor 0n sc4emele
de splare a banilor 0n Rapoartele 9nuale de <ipologii/ 0n timp ce acele ri care solicit
ca#inourilor s raporte#e tran#aciile suspecte au primit un numr de rapoarte semnificative.
=c4emele de splare a banilor care au fost descoperite includ ca#uri 0n care ca#inourile
au fost utili#ate de persoane fi#ice 0n comiterea de infraciuni/ inclu#Hnd structurarea i
splarea banilor/ muli dintre acetia fiind implicai 0n grupurile de crim organi#at. e
asemenea/ spltorii de bani sunt recunoscui c utili#ea# ageni pentru a deg4i#a cine este
adevaratul proprietar al fondurilor/ dornici s piard din bani 0n timp ce )oac/ un cost necesar
pentru derularea afacerilor. 9lte te4nici includK
cumprare de )etoane sau simboluri cu numerar/ se paria# la nivel minim i apoi se
solicita replata printr5un cec tras din contul ca#inoului.
folosirea unui lan de ca#inouri cu sediile 0n diferite ri i solicitarea acordrii unei
sume deinute de ca#inou drept credit pentru )uctor pentru disponibili#area sumei
0ntr5o alt )urisdicie i apoi retragerea acesteia cu un tip de cec 0n acea )urisdicie.
solicitarea ca cecurile cHtigtorului s fie emise pe numele unei tere persoane sau s
fie nenominale.
7n alt procedeu de splare a banilor este cel desfurat prin intermediul site5urilor
care g#duiesc )ocuri de noroc i pariuri sportive on5line. Cocul pe Internet se refer la pariuri
24
i la )ocuri de noroc. 'ariul pe internet este o form de pariere i plasare a acestuia. Cocul de
noroc are loc offline/ iar re#ultatul este controlabil 0n mod independent/ de e6emplu/ sistemul
on5line nu poate genera re#ultatul/ el este utili#at doar pentru comunicarea informaiei.
Internetul este adesea o alternativ ctre alte metode de intrare 0n sediul de )oc/ prin post sau
telefonic. Cocul pe Internet se desfoar on5line/ are loc via Internet i se ba#ea#/ probabil/
pe generarea unui numr con)unctural. Cocurile pot apare ca )ocuri stil ca#ino5virtual/ )ocuri de
slot mac4ine sau loterii interactive.
'roblema vulnerabilitii )ocului de noroc pe Internet/ care este strHns legat de o
problem mai larg U cea a riscurilor care apar 0n cadrul serviciilor financiare electronice5/ a
fost adus atenie de ctre F9>I. Raportul de <ipologii din 2;;1 stipulea#K !Cocul de noroc
pe Internet poate fi un serviciu 2eb de ba# care servete la acoperirea sc4emelor de spalare a
banilor prin reeaua de net. -6ist evidene/ ca 0n anumite )urisdicii F9>I/ infractorii
utili#ea# industria )ocului de noroc pe internet/ pentru a comite infraciuni i a spla
veniturile ilegaleP.
e e6emplu/ tran#aciile reali#ate/ 0n primul rand/ prin intermediul crilor de credit i
site5urile de )ocuri de noroc pe Internet situate 0n centre off5s4ore fac mai dificil/ dac nu
imposibil atHt locali#area cHt i urmrirea penal de ctre autoriti. %ai mult/ tran#aciile cu
)ocuri de noroc/ 0nregistrrile care ar putea fi necesare ca probe/ sunt reali#ate de ctre un site
de )oc de noroc i un soft2areM acest lucru s5au putea aduga la dificultatea de colectare i
pre#entare a unor astfel de probe.
2.3.2. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ i$(),ti#ii i+.i!ia%)A B$ a"%A pi)t%) p%)#ia,)A B$
p)%) 7i .i)'t) &) a%t-
Jn sectorul imobiliar/ dou sunt cile utili#ate pentru splarea banilorK aceea
traditional/ de ac4i#itionare de proprietti imobiliare/ precum si aceea de constituire de
societti pentru construirea si vHn#area imobilelor.
:rgani#aiile criminale 0i fac simit pre#ena 0n acest sector/ dar se difu#ea# i 0n
sectoarele colaterale/ respectivK fabrici de crmi#i/ fabrici de ciment i beton/ societti care
ac4i#itionea# terenuri etc.
: sc4em clasic de splare a banilor prin intermediul afacerilor cu proprieti este
aceea prin care spltorii de bani cumpr proprieti pltind cu instrumente oficiale i cu bani
cHstigai legitim/ la un pret 0nregistrat public care este mult sub valoarea pieei. Restul preului
de cumprare este pltit 0n bani cas4 pe sub mas. 'roprietatea este apoi revHndut la 0ntreaga
35
ei valoare de piat i banii sunt compensai aprHnd acum ca un cHtig de capital dintr5o
afacere imobiliar.
: alt opiune a celui 0nsrcinat cu splarea banilor prin aciuni 0n domeniul imobiliar
este repre#entat de vHn#area unei pri dintr5o proprietate unui investitor strin *care 0n
realitate este tot el+/ care lucrea# prin una sau mai multe companii strine. 'reul de vHn#are
este umflat peste cel al ac4i#itiei/ iar banii sunt repatriati drept cHtig de capital 0ntr5o afacere
imobiliar inteligent.
:rgani#aiile criminale ac4i#iionea# prin intermediul unor persoane/ 0n aparen
curate/ opere i obiecte de art/ ascun#Hnd preul efectiv de ac4i#iie i fiind astfel 0n
complicitate cu patronii acestor maga#ine care/ din raiuni fiscale practic i 0ntrein un
comer la negru.
2.3.3. P%')&)) &) ,p-!a%)a .a$i!% p%i$ i$t)%+)&i"! t%a$:a'#ii!% !)6at) &) i$(),ti#ii
ac4i#iionarea de valori mobiliare care sa fie pastrate 0n siguran de ctre bnci/
atunci cHnd acest lucru nu este 0n concordan cu activitatea clientuluiM
solicitri din partea clienilor de a beneficia de administrarea investiiilor *fie 0n valut/
fie 0n 4Hrtii de valoare+ atunci cHnd sursa fondurilor este neclar sau nu este 0n
concordan cu activitatea economic a clientuluiM
cumprarea *tran#acionarea+ sau vinderea de titluri de valoare pentru numerar sau 0n
scopul procurrii de alte titluri de valoare cHnd tran#acia nu este efectuat prin
intermediul contului curent al clientuluiM
vHn#area neobinuit a unor titluri de valoare mare 0n sc4imbul numerarului/ care
ulterior este retrasM
ac4i#iionarea de valori mobiliare prin banc/ atunci cHnd aceast ac4i#iie nu este 0n
conformitate cu activitatea obinuit a clientuluiM
utili#area numerarului pentru ac4i#iionareaLvHn#area de valori mobiliare 0n locul
decontrilor fr numerar *viramente+/ mai ales cHnd se ve4iculea# sume importanteM
solicitarea unui client pentru emiterea de ctre banc a unui certificat de garanie
pentru titluri a cror autenticitate nu poate fi verificatM
pstrarea mai multor conturi sau investiii fr o aparent raiune de afaceri .
2.3./. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ i$t)%+)&i"! ,i,t)+"!"i .a$'a%
31
atorit flu6ului mare al operaiunilor financiare/ a varietii instrumentelor folosite i
al serviciilor prestate de bnci/ acestea pot deveni locuri de splare a banilor de provenien
ilicit.
Jnsrcinatul cu splarea banilor *a celor provenii din e6torcri/ sec4estrri de
persoane/ fraude financiare bancare sau alte activiti ilicite+ se pre#int la banc /de regul la
un oficiu periferic/ i desc4ide un cont/ pe numele unei persoane nesuspectate/ 0n care face
depuneri periodice i din care reali#ea# plti pe numele altor persoane sau societi
comerciale. 9cestea retrimit banii 0n alte conturi/ reali#Hnd confu#ie i implicit pierderea
urmei unor importante sume de bani din activiti ilicite. e asemenea/ cu complicitatea unor
funcionari corupi ai bncilor se pot transfera titluri de valoare/ fr acoperire 0n evidenele
contabile ale altor bnci/ dHndu5se astfel valoare unor acte nule i favori#Hndu5se astfel
activitile infracionale ale criminalitii organi#ate.
e multe ori activitatea autoritilor )udiciare este 0ngreunat de conducerea bncilor
care/ invocHnd asa5#isul secret bancar/ ascund de fapt e6istena unor fonduri ne0nregistrate
*negre+ 0n contabilitate i a unor activiti legate de criminalitatea organi#at.
-6periena autoritilor )udiciare 0n aceast materie a demonstrat mai multe legturi
0ntre bnci i diferite 0ntreprinderi care/ 0ntocmind acte de e6port fictive ale unor produse/ 0i
aproprie sume de bani care de fapt le aparin i care sunt depo#itate 0n e6terior i provin din
activiti ilicite.
=pre e6emplu/ e6portarea unui produs ac4i#iionat cu o sum deri#orie 0n tar/ poate fi
vHndut la e6port cu un pre e6orbitant/ ceea ce ar crea posibilitatea aducerii 0n conturile
proprii a unor sume mari din e6terior i care se afl 0n strintate 0n conturi/ asteptHnd s fie
transferate 0n ar.
-ste adevrat c 0n unele ca#uri organi#atiile criminale sunt a)utate i de guvernanii
care/ cu o uurin ine6plicabil/ emit ordonane ce creea# confu#ii i posibiliti de
e6portare a unor mrfuri 0n condiiile pe care le5am artat mai sus.
-6emplific 0n acest sens :rdonana nr. 2$L1((3 care/ prin confu#ia creat/ a 0ngreunat
aplicarea legii penale 0n materia contrabandei/ transformHnd 0n contravenii falsuri flagrante i
alte activiti infracionale prin care repre#entanii criminalitii organi#ate ar putea profita.
9stfel/ prin art. 3; / :rdonana nr. 2$L1((3 dispuneK Ipre#entarea la organele vamale de ctre
transportatori a unor documente de transport internaionale cu date eronate privind felul i
cantitatea mrfurilor sau bunurilor/ constituie contravenie i se sancionea# cu amend egal
cu valoarea 0n vam a mrfurilor sau a bunurilor constatate 0n plus. Jn acest ca# se aplic i
msura confiscrii acestora."
32
7na din sc4emele/ simple/ de altfel/ dar foarte greu de investigat )udiciar/ prin care se
folosete sistemul bancar este 0nfiinarea unei societiLcorporaii off5s4ore autori#at s
desfoare activiti numai 0n afara rii de origine. Jnainte ca o persoan interesat 0n
reciclarea fondurilor s desc4id un cont bancar 0ntr5un aa numit paradis financiar se iau
anumite msuri deoarece 0n eventualitatea unei investigaii penale secretul bancar poate fi
ridicat/ motiv pentru care/ de regul/ banii murdari sunt deinui de o corporaie i nu de o
persoan. Jnainte ca banii s fie trimii 0n astfel de paradisuri financiare/ infractorul va intra 0n
legtur cu una dintre numeroasele )urisdicii care ofer pe loc posibilitatea desc4iderii unei
afaceri 5 Insulele Ca3man/ Insulele @irgine *britanice+/ 'anama i altele/ )urisdicii care vHnd
corporaii off5s4ore. :dat 0nfiinat/ se creea# un depo#it bancar 0ntr5un paradis financiar/ 0n
numele acelei companii/ care de obicei beneficia# de legile confidenialitii cu privire la
identitatea proprietarului. 9stfel 0ntre organele )udiciare i infractor e6ist un nivel de
secreti#are bancar/ unul al confidenialitii afacerilor respectivei companii i protecia
oferit de relaia client 5 avocat/ dac 0n paradisul financiar a fost desemnat un avocat care s
0nfiine#e compania i sa supraveg4e#e funcionarea ei.
2.3.0. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ "ti!i:a%)a 8$)C paD+)$t +)tE&)9
32
Cardurile prepltite pot fi finanate prin numerar/ transferuri bancare/ i transferuri de
la persoan la persoan *'2'+. 9ceasta metod de finanare poate permite prilor/ implicate
0n procesul de splare a banilor/ s alimente#e cardurile prepltite cu venituri ilegale. 9stfel/
posesorul unui card preplatit poate/ 0n nume propriu sau prin intermediul unor alte persoane
implicate/ s re0ncarce de nenumarate ori cu sume care s nu depeasc pragul de raportare
prev#ut de legislaie.
38

'entru a spla veniturile obinute din fraud 0n urma furtului de identitate sau a
furturilor de bani din conturile bancare sau a cardurilor de debitLcredit asimilate acestora/
utili#Hnd metodele computeri#ate de 4acQing
3(
sau p4is4ing
4;
/ infractorii transfer fondurile 0n
37
Conform Raportului <9></ 1one2 3aunderin% (sin% 'e4 Pa2ment 1et)ods, octombrie 2;1;/ / termenul de
P%etode noi de platP/ cuprinde cartele prepltite/ servicii mobile de plat i serviciile de plat pe internet *I'=+.
7n e6emplu de serviciu mobil de plata este serviciu de plati cu a)utorul telefonului mobil prin intermediul
te4nologiei NFC *Aear >ield Communications+. =erviciul este disponibil in %alae#ia si permite utili#atorilor sa
plateasca pentru produse de tot felul pur si simplu prin trecerea unui 4andset deasupra unui reader special.
Jn sensul raportului/ e6presia Pservicii de plat pe internetP este utili#ata pentru a aborda serviciile de plat
care operea# e6clusiv pe Internet/ care sunt sau nu numai indirect/ asociat cu un cont bancar i pot fi/ de
asemenea/ furni#ate de ctre institutii non5bancare.
38
Raportul >9<>/ 1one2 3aunderin% (sin% 'e4 Pa2ment 1et)ods, octombrie 2;1;/ pag.3$
3(
RacQing5ul repre#inta accesarea neautori#ata *spargerea+ de retele pe ba#a de date si informatii secrete.
4;
4ttpKLLen.2iQipedia.orgL2iQiL'4is4ing / '4is4ing5ul repre#int o form de activitate infracional care const 0n
obinerea unor date confideniale/ cum ar fi date de acces pentru aplicaii de tip bancar/ aplicaii de comer
33
conturile unor companii paravan/ din care se finanea#a carduri preplatite/ sau direct 0n
conturile corespondente ale cardurilor preplatite/ dupa care sunt retrase prin intermediul
9<%5urilor. Jn astfel de ca#uri/ furni#orii de instrumente de plat nu pot ti faptul c
operaiunile nu sunt iniiate de clienii lor legitimi/ astfel c nu se poate detecta nici o
activitate suspect 0n vederea raportrii ca tran#acii suspecte.
: alt metod descoperit de ctre investigatorii )udiciariti din =.7.9. 0n legtur cu
carduri salariale prepltite/ a fost folosit de ctre o persoan salariat cu atribuii 0n resurse
umane/ anga)at a unei mari companii. Jn urma unor interviuri de anga)are/ aceasta a folosit
datele personale ale intervievailor pentru a face anga)ri fictive de personal/ emitHnd i
carduri de salariu prepltite. =umele aflate 0n conturile bancare corespondente cardurilor
prepltite/ rmase 0n posesia persoanei implicate 0n delapidare/ au fost retrase prin intermediul
9<%5urilor sau prin plata unor bunuri ac4i#iionate.
%embrii F9>I au identificat posibile metode de splare a banilor prin intermediul
Internetului. =c4ema poate implica spltorul care 0nfiinea# o companie prestatoare de
servicii pltibile prin intermediul Internetului. =pltorul apoi folosete/ sau de fapt pretinde
c folosete/ serviciile pe Internet/ plata acestora fcHndu5se din conturile crilor lui de credit
care au legtur cu un cont pe care 0l deine 0ntr5o banca off5s4ore. >irma sa apoi facturea#
companiei carte de credit/ inaintHnd plata pentru serviciile oferite. Jn acest e6emplu/ compania
carte de credit/ furni#orul serviciilor pe Internet/ serviciul de facturare pe Internet i c4iar
banca U nu ar putea avea vreun motiv de suspiciune cu privire la respectiva activitate/
deoarece fiecare observ doar pri din 0ntreaga operaiune.
2.3.1. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ "ti!i:a%)a ,)%(i'ii!% &) t%a$,*)% 7i a ')!% $F
!i$) .a$'a%)
: parte din ce 0n ce mai mare din fondurile corporaiilor/ ale persoanelor fi#ice sau ale
persoanelor fi#ice cu activiti profesionale independente *notari/ avocai/ ageni de broQera)
independeni+ circul mai mult prin tran#acii electronice decHt prin bani lic4i#i/ prin aplicatii
electronic *ca e.a3 sau 'a3'al+ sau informaii referitoare la carduri de credit/ folosind te4nici de manipulare a
datelor identitii unei persoane sau a unei instituii.
: 0nelciune electronic const/ 0n mod obinuit/ 0n trimiterea de ctre atacator a unui mesa) electronic/ folosind
programe de mesagerie instantanee sau telefon/ 0n care utili#atorul este sftuit s5i dea datele confideniale
pentru a cHtiga anumite premii/ sau este informat c acestea sunt necesare datorit unor erori te4nice care au dus
la pierderea datelor originale. Jn mesa)ul electronic este indicat de obicei i o adres de 2eb care conine o
clon a sitului 2eb al instituiei financiare sau de trading. %a)oritatea p)is)erilor folosesc aceast metod pentru
a obine date bancare.
3/
electronice on5line/ de#voltate ca servicii bancare oferite clienilor/ prin intermediul
Internetului
in multe puncte de vedere acest sistem electronic de transfer se afl 0n vederea
tuturor celor implicai 0n splarea banilor/ el oferind nenumrate posibiliti de imitare a
modelelor i comportamentelor tran#aciilor legitime.
9ceste servicii bancare on5line permit clientului s efectue#e tran#acii direct prin
contul personal/ operHnd pe computer/ pe ba#a soft2are/ subminHnd capacitatea bncii de a
monitori#a activitatea conturilor ca i 0n ca#ul tran#aciilor prin conturi comune i a sc4emelor
de intrare 5 ieire a banilor/ care sunt cunoscute ca metode tradiionale de ascundere a banilorM
deintorii fondurilor pot manipula identitatea ultimului primitor al fondurilor/ fiind posibil
c4iar crearea unui cont 0n interesul altui cont i furni#area unor servicii bancare pentru clienii
off5line prin funcionarea unor structuri de tipul banc 0n banc/ astfel de servicii limitHnd
utilitatea sistemelor care permit obinerea unor informaii despre e6peditorul i primitorul
banilor odat cu transferul electronic.
<ransferurile electronice constituie astfel unul dintre cele mai folosite moduri de a
separa veniturile ilicite de sursa lor i a le da o provenien curat. up ce a fost depus 0n
conturile bancare/ numerarul poate fi transferat 0n timp record 0n orice parte a lumii folosind
transferul electronic prin paradisuri financiare/ depunerile din acest moment dintr5o parte a
globului putHnd fi ridicate 0n momentul imediat urmtor din cealalt parte a globului.
7tili#area sistemelor de transfer a banilor de ctre traficani se datorea# 0n principal
urmtoarelor avanta)eK sistemele de transfer ale banilor sunt larg rspHndite 0n orice parte a
globului i permit transmiterea banilor 0n sc4imbul unor comisioane e6treme de mici/ nu
e6ist o limit a numrului de operaii pe care le poate efectua o persoan 0n aceeai #i/
e6igene mai mici 0n identificarea clienilor i a sursei fondurilor de ctre operatorii acestor
sisteme.
e#voltarea Internet5ului a condus la folosirea intens de ctre instituiile ce ofer
c4iar servicii de splare a banilor/ dHnd uneori aparena de servicii financiare e6trateritoriale
sau de posibiliti de plasament legale.
'reocuprile manifestate 0n legtur cu serviciile bancare on5line privesc reducerea
evident a contactelor umane 0ntre client i instituiile financiare. Clientul poate accesa 0n mod
normal contul su avHnd un calculator personal folosind o reea locala sau alte gadget5uri
performante/ care utili#ea# softuri de Feneratia 3 si Feneratia 4/ prin intermediul
cone6iunilor ,irelles ?an U ,i5>i. Cum acest tip de acces este indirect/ instituiile financiare
nu au nici un mi)loc de a verifica identitatea individului care accesea# real contul/ acesta
30
folosind date de identificare 0n form informatic precum semntura electronic. %ai mult/
avHndu5se 0n vedere caracterul mobil al accesului la Internet/ un client are posibilitatea de a
accesa virtual contul su din orice loc din lume. Jntr5o asemenea stare de fapt/ reciclatorii pot
controla orice fel de cont/ adesea acestea nefiind desc4ise pe numele lor ci al unor persoane
interpuse. <ot astfel soldurile conturilor persoanelor interpuse se transfer ulterior 0n contul
administratorului titular/ acesta putHnd dispune 0n continuare de banii transferai.
e asemenea/ identificarea pe ba#a unor date 0n form electronic ce formea#
semntura electronic se practic i 0n ca#ul comerului electronic/ desc4i#Hnd astfel noi
oportuniti pentru operaiunile de splare a banilor.
Ca metod de contracarare a fenomenului de ascundere a identitii celui ce folosete
serviciile bancare on5line prin transferuri electronice 0n orice scopuri/ c4iar i 0n cadrul unor
activiti de comer electronic/ se ve4iculea# teoria identificrii persoanei care accesea# un
cont prin folosirea imaginii virtuale ori a amprentelor digitaleK banca ce a desc4is contul fiind
0n posesia imaginii titularului i a amprentelor sale digitale/ va compara automat aceste
imagini cu cele transmise de pe Internet de cel care accesea# contul i numai atunci cHnd
acestea coincid va efectua operaiunea dispus.
'ractic aplicarea acestui concept ar 0mbunti sistemul actual cHnd computerul
verific doar semntura electronic/ date 0n form electronic 5 un cod sau o parol
recepionate de la solicitant 5 prin compararea cu informaiile e6istente 0n banc/ ar4ivate cu
oca#ia desc4iderii contului.
2.3.2. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% p%i$ i$t)%+)&i"! ,'i)t-#i!% &) !)a,i$6
=plarea banilor murdari este posibil i 0n cadrul operaiunilor de leasing/ spre
e6emplu/ procedHnd la ac4i#iii simulate de bunuri cu emisiuni de facturi false pentru c4irii
ine6istente de locaiune financiar.
9stfel/ o societate cumpr fictiv un autoturism pentru care plteste c4irie lunar i
dobHn#i/ bani pe care 0i scoate din contabilitate i pe care 0i 0mparte de coniven cu societatea
vHn#toare.
2./. P%')&)) &) ,p-!a%) a .a$i!% B$ )Gt)%i%
2./.1. Uti!i:a%)a &) '"%i)%i p)$t%" t%a$,p%t"! !i'Ei&it-#i!% 7i a a!t% (a!%i
=e reali#ea# prin importul sau e6portul ilicit de valut/ titluri sau alte mi)loace de
plat ascunse asupra persoanelor sau mi)loacelor de transport *autove4icule/ nave/ trenuri/
avioane/ sau 0n baga)ele care tran#itea# frontierele. Curierii sunt folosii frecvent pentru
31
efectuarea diferitelor pli i pentru mutarea banilor din rile unde sunt obinui acetia 0n
rile de origine ale traficanilor. Curierii pot fi folosii doar pentru perioad de timp sau c4iar
numai pentru efectuarea unei singure tran#aciiK de cele mai multe ori/ 0ns/ curierii pre#int
cone6iuni evidente cu grupurile criminale
41
.
=pre e6emplu/ >I75ului din .elgia i5au fost furni#ate informaii despre transferuri de
bani efectuate de ceteni din -cuador i Republica ominican prin intermediul sistemului
internaional de pli 0n .elgia. <imp de cHteva luni/ acetia au sc4imbat de mai multe ori pe
#i sume de pHn 0n 1;; -uro la aceleai case de sc4imb valutar.
:peraiile efectuate la casele de sc4imb valutar erau urmate de pli 0n conturile unor
persoane din -cuador i Republica ominican care nu desfurau nici un fel de activitate
economic 0n .elgia/ astfel 0ncHt plile erau lipsite de )ustificare economic. =5a descoperit
c destinatarii acestor sume de bani erau de fapt/ binecunoscui traficani de droguri
42
.
2./.2. C+p)$,-%i!)
9ceast modalitate se reali#ea# prin alegerea unui tert/ numit de italieni testa di
le%no *Icap de lemn"+/ pe numele cruia se desc4ide un cont care se alimentea# periodic cu
sume 0n valut sau 0n moneda trii respective. e regul aceste conturi sunt folosite pentru
pltirea familiilor de emigranti care/ la rHndul lor/ depun 0n strintate aceleasi sume 0n valut
0n contul 0n care se urmreste splarea banilor.
2./.3. EGp)&i#ii p%i$ p7t-
'licul este 0ndreptat ctre o csu postal sau post restant evitHndu5se astfel
identificarea e6peditorului sau al destinatarului. e asemenea/ se e6pedia# un colet
continHnd cri/ spre e6emplu/ 0ntr5o ar strin. estinatarul nu se pre#int pentru ridicarea
coletului. Jn realitate/ el de coniven cu funcionarul postei/ desc4ide cutia 0n care introduce 1
Qg. de 4eroin sau sume 0n valut. Coletul se re0ntoarce 0n ara de e6pediie cu meniunea c
destinatarul nu a fost identificat sau nu s5a pre#entat i astfel coninutul este sustras de la
controlul vamal.
41
>9<>, 1one2 3aunderin% and !errorist 5inancin% !2polo%ies 677.-6778/ publicat pe 2ebsite5ul fatf5gafi org
la 1;.;$.2;;1/ pag &&
42
>9<>, 1one2 3aunderin% and !errorist 5inancin% !2polo%ies 677.-6778/ publicat pe 2ebsite5ul fatf5gafi org
la 1;.;$.2;;1/ pag &&
32
2././. Uti!i:a%)a (i'ti+)!% '%i+)i %6a$i:at) B$ ,'p"! )*)'t"-%ii &) t%a$:a'#ii
9ceast te4nic este folosit fie pentru structurarea sumelor de bani/ fie pentru
ascunderea adevratei identiti a infractorilor. e asemenea/ spltorii de bani pot folosi
actele de identitate ale victimelor sau sumele acestora pentru iniierea diferitelor tran#acii
43
.
%enionm spre e6emplificare faptul c o persoan a transferat de mai multe ori sume
de bani/ prin pot/ 0n ara 9.
9ceast persoan a semnat toate documentele emise pentru efectuarea transferurilor/
c4iar dac a utili#at numele mai multor persoane. 7n alt indiciu de suspiciune a fost
repre#entat de faptul c ocupaiile tuturor persoanelor ale cror sume au fost utili#ate pentru
efectuarea plilor au fost identiceK toate persoanele erau recepionere 0n acelai ora
44
.
2./.0. A6)$#ii &) t"%i,+
'rin agentiile de turism/ special constituite 0n vederea miscrii fondurilor ilicite/ dintr5
o tar 0n alta/ se pot transfera mari sume de bani 0n strintate/ camuflHnd aceste operatiuni 0n
spatele unor activitti nereali#ate/ care pot aprea sub forma pltilor sau a comisioanelor. e
fapt/ constituirea unor agentii de turism de ctre organi#atiile criminale/ nu au drept scop
promovarea acestei activitti/ ci crearea unui paravan 0n spatele cruia/ agentii de turism/
spatiile societtilor sau autove4iculele acestora/ sunt folosite 0n scopul transportrii sau
disimulrii fondurilor obtinute prin infractiuni.
2./.1. I$(),ti#ii B$ tit!"%i )Gt)%$)
'entru svHrirea splrii banilor sunt cutate Iparadisurile fiscale" unde operaiunile
sunt prote)ate de secretul bancar garantHndu5se anonimatul clientelei. Jn aa5#isele paradisuri
fiscale/ normele bancare care impun verificarea clienilor/ sunt deosebit de permisive/ tocmai
0n scopul atragerii de capitaluri/ indiferent de proveniena acestora. Repre#entanii gruprilor
criminale/ aleg aceste spaii pe de o parte/ pentru a nu putea fi verificat identitatea lor/ sau a
provenienei sumelor/ ce urmea# a fi depuse i/ pe de alt parte/ pentru c 0n aceste teritorii/
nu e6ist o legislaie de combatere a splrii banilor i nici structuri statale speciali#ate 0n
combaterea acestui fenomen.
43
>9<>, 1one2 3aunderin% and !errorist 5inancin% !2polo%ies 677.-6778, publicat pe 2ebsite5ul fatf5gafi org
la 1;.;$.2;;1/ pag &8
44
>9<>, 1one2 3aunderin% and !errorist 5inancin% !2polo%ies 677.-6778, publicat pe 2ebsite5ul fatf5gafi org
la 1;.;$.2;;1/ pag &8
33
2./.2. Op)%a#i"$i!) *i'ti() i$t)%$a#i$a!)
:peraiunile fictive 0n plan internaional se pot reali#a prin simularea unor importuri
sau e6porturi care/ 0n realitate/ fie nu au avut loc/ fie s5au desfurat 0n cantiti diferite fa de
cele declarate *suprafacturare la import i subfacturare la e6port+ 0ntr5un mod 0n care s
)ustifice ieirea sau intrarea de capital corespun#tor actelor fictive 0ntocmite.
=pre e6empluK pe teritoriul rii noastre/ o societate strin ac4i#iionea# un bun de la
un productor auto4ton cu suma de 1 -uro *1 - X 1 pa4ar+. 9cest bun este trecut apoi prin mai
multe societi fictive *vHndut i cumprat+/ create tot de investitorul strin/ aceste operaiuni
ducHnd 0n final la o cretere artificial a preului bunului ac4i#iionat/ a)ungHnd pHn la suma
de 1; -Lbuc. 'entru a obine profit/ bunul se e6port 0n ara O/ solicitHndu5se imediat
autoritilor financiare ale statului romHn/ rambursarea ta6ei pe valoarea adugat *<@9+/
0ntrucHt bunul ac4i#iionat pe piata intern a fost e6portat.
'e ba#a acestui artificiu/ statul rambursea# apro6. 24N <@9 din valoarea bunului
e6portat/ a)ungHndu5se astfel/ ca 24N din 1; -uro/ s fie egal cu 2/4 -uro/ firma e6portatoare/
reusind s cHstige mai mult decHt productorul intern *1 -Lbuc.+/ prin intermediul unor
operaiuni fictive. <otodat/ 0n aceast operaiune comercial/ intervine o grupare de infractori
din e6terior/ care pltete 0n contul societii care a ac4i#iionat bunurile e6portate din
RomHnia/ 0ntreaga contravaloare/ dup care societatea e6portatoare care a primit banii/
creditea# cu aceste fonduri/ una dintre societile intermediare/ care au fost folosite iniial
pentru ma)orrile artificiale ale pretului/ de la 1 la 1; -uro. 9poi aceste sume sunt e6pediate
0n alt ar cu motivaia 0nscris 0n facturi/ avans ac4i#iie mrfuri.
'rin urmare/ infractiunea principal/ const 0n inducerea 0n eroare a statului/ care a
restituit fr o )ustificare legal <@9/ iar banii din e6terior prin care s5a ac4itat contravaloarea
e6portului/ sunt bani murdari care astfel/ au fost introdui 0n circuitul legal. =igur/ se pune
0ntrebareaK de ce banii pentru bunurile e6portate nu au fost pltite direct de firma e6tern care
a ac4i#iionat bunurileY =implu/ pentru c aceast firm/ dac inteniona s cumpere un pa4ar
de un -uro de la productor/ o fcea direct i nu prin intermediul a trei sau mai multe firme la
un pre crescut artificial de 1; -uro/ deci de 1; ori mai mare.
2.0. T)E$i'i &) ,p-!a%) a .a$i!% *!,it) &) %6a$i:a#ii!) '%i+i$a!)
34
2.0.1. Sp-!a%)a .a$i!% 7i )(a:i"$)a *i,'a!-
esi sunt mai multe situaii 0n care procedee de splare a banilor i cele de eva#iune
fiscal sunt aceleai/ este important s 0ntelegem c/ din punct de vedere operaional/ sunt
procese complet distincte. -va#iunea fiscal implic obinerea unui venit cHtigat legal/
ascunderea e6istenei sale sau deg4i#area naturii acesteia/ reali#Hndu5se prin trecerea 0ntr5o
categorie de venituri neimpo#abile. Jn aceste situaii/ venitul legal devine ilegal
41
.
=pre deosebire de eva#iunea fiscal/ splarea banilor face ca veniturile obinute 0n mod
ilegal s primeasc imaginea unor bani cHtigai legal. Jn vreme ce eva#ionitii de impo#ite
raportea# venituri mai mici din 0ntreprinderile lor legale i/ astfel/ pltesc un impo#it mai mic
decHt cel legal datorat/ cei 0nsrcinai cu splarea banilor/ dimpotriv/ raportea# mai multe
cHtiguri din orice 0ntreprindere legal pe care o folosesc ca acoperire/ devenind subiecii unei
impo#itari mai mari decHt ar fi trebuit 0n mod normal sa fie.
Au trebuie s se 0nteleag de aici c organi#aiile criminale pltesc ta6e asupra tuturor
cHstigurilor reali#ate. C4iar dac ele pltesc ta6e asupra unei pri din cHtigurile provenite din
infraciuni care produc fonduri ce sunt apoi splate/ organi#aiile criminale evit cHt mai mult
plata ta6elor asupra cHtigurilor lor generale. ac de regul banii obtinui din infraciuni nu
sunt 0nregistrai i impo#itai/ odat ce au trecut prin fa#a de splare i introducere 0n
economia legal/ se reali#ea# o 0nregistrare contabil i o plat a impo#itelor dei/ aa cum
tim/ natura lor adevrat este deg4i#at.
2.0.2. Sp-!a%)a .a$i!% p) t)%it%i"! i$*%a't%i!%
9st#i e6ist o varietate de procedee disponibile de splare a banilor/ care/ 0n re#umat/
depind de cHteva criterii K
mediul de afaceri 0ncon)urtor. -ste tiut c infractorii fac tot posibilul ca splarea
banilor s apar ca o afacere normalM
ordinile de mrime. =umele mici/ splate periodic/ vor sugera te4nici complet diferite
fa de sumele comparativ mariM
factorul timp. <e4nica aleas va demonstra dac operaiunea a fost fcut o singur
dat ca un eveniment sporadic sau este o afacere permanent cu continuitate 0n timpM
0ncrederea care trebuie s fie acordat instituiilor i indivi#ilor compliciM
41
Raportul Aatiunilor 7nite/ :ficiul de Control al rogurilor si de 'revenire a Crimei. 'rogramul Flobal contra
=plrii .anilor U Raport preliminar 2(5%ai51((8/ pag.8
/5
0nregistrarea aplicrii legii. =plarea de bani necesit timp i bani. CHt energie i ce
c4eltuial trebuie dispuse pentru reali#area activitilor infracionale i cHt de serioase i
eficiente sunt autoritile din locurile 0n care se desfoar splarea banilorM
dispunerea planificat a fondurilor pe termen lung
4$
.
ac sumele folosite 0n splarea banilor sunt relativ mici/ te4nicile de disimulare sunt
relativ simple.
2.0.3. T%a$,*)%a%)a *$&"%i!% B$ ,t%-i$-tat)
9ceast activitate se poate reali#a fie prin evitare/ fie prin trecerea fondurilor prin
sistemul bancar oficial. ac se decide evitarea sistemului bancar/ cea mai popular metod
este trimiterea banilor 0n strintate/ sub form de numerar/ putHnd fi/ de asemenea/ diamante/
aur sau bi)uterii care/ avHnd un volum mic 0n raport cu valoarea pe care o poart/ pot fi trecute
mult mai usor peste granit.
9sa cum am mai artat/ persoana ale crei fonduri sunt transferate nu trebuie s5i
asume ea 0nssi riscul. -6ist reele de curieri profesioniti/ care vor prelua afacerea garantHnd
livrarea. -ste trist c printre aceti curieri se gsesc/ uneori/ cei care posed paapoarte
diplomatice i ale cror bunuri nu sunt supuse controlului vamal.
=e mai recurge la diverse sc4eme colaterale de transfer. 9cestea funcionea# pe
principiul simplu al compensrii balanelor/ care s5a utili#at i se utili#ea# de mult timp 0n
comerul legal/ mai ales cHnd ai de5a face cu ri care cu controale asupra sc4imbului de
valut iLsau au monede legal neconvertibile.
=pre e6empluK
5 s presupunem c afacerea I din ara 9 datorea# O 7= afacerii II din ara ..
5 s presupunem c afacerea II din ara ./ datorea# O 7= afacerii III din ara 9.
'entru rambursarea datoriilor fr compensare soldului/
5 afacerea I va e6pedia O 7= afacerii II
5 afacerea II va e6pedia O 7= afacerii III.
9ceasta necesit dou transferuri internaionale i patru tran#acii distincte de
retragere i depunere. 'entru rambursare datoriilor cu compensarea soldului/ afacerea I din
ara 9 lic4idea# datoria afacerii II ctre afacerea III din ara 9. 9u loc doar dou tran#acii
bancare din contul afacerii I 0n contul afacerii II i nici un transfer internaional.
4$
Raportul Aaiunilor 7nite/ :ficiul de Control al rogurilor i de 'revenire a crimei. 'rogramul Flobal contra
=plrii banilor U Raport preliminar/ 2( mai 1((8/ pag.12 si urm.
/1
9ceste este numai un e6emplu. Jn realitate/ mecanismele sunt mult mai comple6e/
sumele nu se compensea# reciproc i sc4imburile sunt de obicei multilaterale.
'ractica aceasta este 0nsuit i folosit de muli broQeri financiari care se
speciali#ea# 0n aran)area unor astfel de transferuri.
Jn legtur cu e6pedierea 0n e6terior a banilor re#ultai din infraciuni/ trebuie s
menionm c manoperele folosite de organi#aiile criminale au evoluat. :rice depo#it mare
de bani 0n numerar atrage pe de o parte atenia autoritilor speciali#ate i/ pe de alt parte/
obligaia funcionarilor bancari de a semnala aceste operaiuni.
=pltorii de bani inventea# ast#i multiple sc4eme pentru a ocoli regulile de
raportare/ urmrind transformarea banilor 0n numerar 0n cecuri prin servicii oficiale sau
spargerea depo#itelor 0n numerar pHn la sume sub pragul raportabil ori obinerea unor scutiri
de raportare c4iar prin coruperea personalului bncilor.
9st#i/ bncile nu mai sunt dispuse s primeasc sume importante 0n numerar i apoi
s le converteasc 0n instrumente la purttor. Reuita splrii banilor necesit reali#area unor
activiti prin anga)area unei firme de faad/ cu o e6plicaie credibil pentru nivelul ei de
depo#ite cHt i pentru mutarea fondurilor 0n strintate.
: astfel de companie ar fi aceea care se anga)ea# 0n mod regulat 0n comertul
internaional de bunuri iLsau servicii. : operaiune !calificat" de splare a banilor va urmri
ca orice pli efectuate ctre presupui furni#ori din strintate s se fac 0n sume cu #ecimale
i nu 0n sume rotunde/ 0n aa fel 0ncHt acele sume s nu se mai repete. e asemenea/ se
practic 0mprirea sumelor de plat 0ntre furni#ori din mai multe ri/ alternHnd forma
telegrafic i cea scris de remitere a banilor/ asigurHndu5se c receptorii nominali#ai au
reputaia unor afaceri sntoase.
e asemenea/ pe lHng servicii/ s5a stabilit c i comerul cu bunuri fi#ice poate fi
folosit ca acoperire pentru transferurile de bani/ re#ultai din crima organi#at. e aceea/
trebuie efectuate verificri ale preurilor cu care mrfurile intr 0n ar/ 0n comparatie cu
normele internaionale/ dar i prin verificarea preurilor 0n ri neutre. iscrepanele e6istente
pot conduce la conclu#ia c ne aflm nu numai 0n situaia unor eva#iuni fiscale ci i a unor
activiti de splare a banilor murdari.
7n alt procedeu de splare a banilor murdari poate fi legat si de e6istena
Iparadisurilor fiscale". @eniturile obtinute din comiterea unor infractiuni sunt depuse 0n mai
multe bnci/ 0n diferite orae ale rii. 9ceti bani sunt apoi transferai 0ntr5o banc unde sunt
pstrai pe numele unui banc4er strin. =umele de bani sunt depuse toate pe un cec. .anc4erul
strin ia cecul 0n Insulele Ca3man/ o ascun#toare a banc4erilor strini/ i 0nfiinea# o
/2
societate fantom. =e desc4ide un cont 0n numele societii fantom din Insulele Ca3man.
Cecul este apoi depus 0n banca din localitate. e aici/ fondurile sunt transferate 0napoi 0n ara
de bastin i depuse 0ntr5un cont stabilit de banc4erul strin 0n numele societii fantom.
9ceste tran#acii se 0nc4eie 0n scopul ascunderii sursei fondurilor.
: alt metod folosit de infractori 0n vederea ascunderii provenienei unor fonduri
ilicite este aceea a transferrii fondurilor prin contabilitatea mai multor companii. 9stfel /un
infractor bogat dorete s ac4i#iione#e un restaurant. 9vocaii si stabilesc o serie de patru
companii 9/./C si . 9ciunile companiei 9 sunt 0n posesia companiei .. 9ciunile
companiei . sunt deinute de compania . 9ciunile companiei sunt deinute de infractorul
bogat. 9poi/ compania 9 cumpr restaurantul. <oate aceste companii sunt implicate 0n
operaiunea de splare a banilor.
>olosirea fondurilor corespondente este o alt te4nic folosit de organi#aiile
criminale. 7n grup al crimei organi#ate depune bani 0n banca unei ri care nu are reguli
privind 0ntocmirea de rapoarte 0n ca#ul tran#aciilor asupra crora planea# suspiciunea sau 0n
ca#ul tran#aciilor care folosesc sume mari de bani .anca respectiv are un cont la o alt
banc dintr5o ar care are reguli privind 0ntocmirea rapoartelor bancare. 9cest tip de cont se
numeste !cont corespondent". 'rima banc transfer apoi fondurile crimei organi#ate 0n
contul corespondent i emite grupului crimei organi#ate cecuri 0n alb *cecuri 0n care nu este
menionat numele persoanei ctre care se face plata+/ care este ec4ivalentul fondurilor depuse
0n primul cont. 9stfel/ grupul crimei organi#ate 0i are banii 0ntr5o banc 0n numele unei alte
bnci. 9vHnd 0n vedere c banca are un cec valabil emis din contul corespondent/ 0si poate
retrage sau transfera banii din contul corespondent 0ntr5un alt cont oricHnd dorete.
'ersoana care identific traseul banilor i a)unge la contul corespondent/ va descoperi
c acest cont este pe numele unei bnci dintr5o alt ar.
: alt modalitate este urmtoarea K un grup al crimei organi#ate depune mici sume de
bani 0n diverse bnci/ mai puin de 1;;; 7= la fiecare depunere. Jn curHnd/ 0ntreaga sum
din bnci depete 1;;.;;; 7=. 9ceste fonduri sunt apoi transferate 0n bnci din alte ri 0n
sume mai mici decHt cele care implica monitori#area. Jn final/ sunt colectate 0ntr5un singur
cont 0n ara de batin a infractorului. :rice anc4etator care 0ncearc s descopere acest
itinerar va trebui s urmreasc numeroasele transferuri de conturi pentru a obine informaii
complete. 'Hn cHnd va reusi s descopere 0ntreaga afacere/ organi#aia va afla de interesul
guvernului 0n identificarea traseului acestor sume i le va retrage din banc. Identificarea
necesit timp astfel c sumele vor prsi banca spre alte #one de atracie pentru criminalitatea
organi#at.
/3
2.0./. T%a,)"! i$t)%$a#i$a! a! .a$i!% +"%&a%i
:dat a)uni 0n strintate i pentru a le sterge urma/ banii trebuie trecui prin sistemul
de plti internaionale. Jn acest ca#/ banii organi#aiei criminale nu sunt dai 0n pstrarea unor
indivi#i/ ci a unor corporaii.
Jnainte de5a fi e6pediai 0n 9ustria/ ?u6emburg sau -lvetia sau 0n oricare refugiu
financiar ales/ spltorul va apela / probabil/ la una din )urisdiciile care ofer o afacere
productiv printr5o corporaie. ?iberia/ Insulele Ca3man/ Insulele @irgine .ritanice i 'anama
sunt printre favorite/ dei sunt multe altele care vHnd corporaii !strine"/ care sunt autori#ate
s derule#e afaceri 0n afara rii de 0nfiinare/ care nu au ta6e sau reglementri i sunt prote)ate
prin legile secretului de corporaie. 'entru spltor este important ca o astfel de companie s
aib de)a activiti i s pre#inte credibilitate. =e face apoi un depo#it 0n ara de refugiu 0n
numele companiei *corporatiei+ strine/ mai ales 0ntr5o ar de refugiu 0n care identitatea
proprietarului este prote)at de legile secretului de corporaie. 'rin urmare/ este speculat acest
secret bancar al corporaiei care se con)ug i cu protecia suplimentar pe care o are avocatul
clientului pentru a 0nfiina i administra compania.
Jn multe aciuni de splare a banilor/ infractorii apelea# la trusturi strine crora le
transmite proprietatea bunurilor lor/ un avanta) al acestei proceduri fiind i acela c eventualii
creditori nu mai pot urmri bunurile organi#aiei criminale. 'e lHng avanta)e/ apare i un
de#avanta)/ acela al imposibilitii controlrii 0n totalitate a activitilor trustului. <rusturile
sunt i ele prote)ate prin legea secretului/ putHnd avea un mod suplimentar de aprare/ sub
forma !clau#ei de fug" care permite sau c4iar 0l oblig pe curator s sc4imbe domiciliul
trustului/ ori de cHte ori aceste este amenintat din cau#a r#boiului/ a unor tulburri civile sau
din cau#a dove#ilor funcionarilor care se ocup cu aplicarea legii. Jn trecut/ ?iec4tenstein era
locul favorit pentru 0nfiinarea unui astfel de trust.
'e lHng protecia pe care i5a stabilit5o/ trustul poate apela i la alte mi)loace. 9sadar/
companiile pot fi capitali#ate cu aciuni la purttor/ astfel 0ncHt/ meniunea proprietarului nu
e6ist nicieri U persoana care posed fi#ic certificatele de aciuni fiind proprietarul
companiei.
'ot e6ista multiple sisteme de 0ntreptrundere a companiilor/ 0nfiinate 0n locuri
diferite/ sub )urisdicii diferite/ pot e6ista transferuri de la ar la ar/ urma transferului
0ntrerupHndu5se dac spltorul ridic banii cas4 de la o banc 0ntr5un loc/ nedepunHndu5i la o
banc 0n alt parte i apoi transferHndu5i telegrafic 0n alt amplasament. =ituaia se poate
complica definitiv dac spltorul 0i ac4i#itionea# o banc proprie 0ntr5una din )urisdiciile
//
care acord faciliti/ s5a asigurat c banca sa era una din cele prin care au trecut banii/ apoi
0nc4i#Hnd banca iLsau distrugHndu5i registrele
4&
.
2.0.0. R)pat%i)%)a *$&"%i!% ,p-!at)
>ondurile splate pot fi repatriate prin cHtiguri deg4i#ate la ca#ino. .anii sunt
transferai telegrafic din contul bancar strin unui ca#ino 0ntr5un centru turistic strin.
Ca#inoul pltete banii sub form de cupoane. Cupoanele sunt apoi 0ncasate/ iar banii sunt
repatriai prin cec bancar/ ordin de plat sau transfer telegrafic 0n contul de la banca auto4ton
a criminalului. <rucul poate fi folosit numai sporadic/ !cHtigul" de prea multe ori putHnd
atrage atenia.
Jn locul comerului cu proprieti imobiliare se pot face afaceri/ comer cu titluri de
valoare i/ dei cHstigurile sunt mai modeste/ ele atrag mai puin atenia autoritilor.
%anopera este de a cumpra i a vinde valut sau un pac4et de aciuni ales spre i de
companii strine i auto4tone. Compania auto4ton 0nregistrea# un cHtig de capital i cea
strin o pierdere de capital. ac e6ist legi de pstrare a secretului pentru compania strin
este cu atHt mai bine. 9utoritile interne nu pot face auditul contabilittii unei uniti strine
i prin urmare comerul 0n vederea splrii banilor este perfect.
Infractorul poate aran)a s strHng bani sub forma unor venituri personale 0ntrucHt
acestea sunt mai usor de )ustificat. 'entru reuita operaiunilor/ acesta trebuie doar s fie
anga)at la una sau mai multe companii care sunt ale sale/ unele strine sau poate primi la fel
de bine un salariu 0n calitate de consultant.
'oate s5i plteasc un salariu mare/ onorariu de consultan/ poate s5i cumpere
bunuri scumpe/ toate ce pot fi deduse din componenta impo#abil a venitului. Criminalul
poate repatria banii ca venit din afaceri/ putHnd 0nfiina o companie i s facture#e fictiv
bunuri/ servicii vHndute sau prestate.
7na din cele mai !curate" metode este aducerea banilor acas/ sub forma unui
I0mprumut de afaceri". Criminalul aran)ea# ca banii obinui ilicit s fie depo#itai 0ntr5un
cont strin/ asteptHnd s5i fie 0mprumutai companiei sale din ar. .anii se 0ntorc acas 0ntr5o
form neimpo#abil i odat ce !0mprumutul" a fost c4eltuit/ are dreptul *spunem c4iar
obligatia+ s5l ramburse#e/ cu dobHnd tot lui/ 0n strintate. e fapt/ criminalul poate s5i
trimit i mai muli bani 0n afara rii 0ntr5un refugiu sigur/ 0n timp ce se deduc !dobHn#ile" ca
4&
Raportul Aatiunilor 7nite / :ficiulde Control al rogurilor si de 'revenire a crimei. 'rogramul Flobal contra
=plrii banilor U Raport preliminar/ 2( mai 1((8/ pag.1(
/0
o c4eltuial comercial pentru un venit intern impo#abil. 'rin acest !0mprumut si retur"
circuitul splrii banilor nu se 0nc4ide/ ci poate fi mrit 0n diametru.
>ondurile pot fi repatriate printr5o carte de debit sau credit emis de ctre o banc
strin. Retragerea fondurilor folosind cardul poate fi reglementat fie prin deducerea
automat din contul bancar strin/ fie prin transferarea periodic de ctre titularul cardului a
fondurilor necesare de la un cont din banca strin 0n altul.
: carte de credit obinuit poate fi transformat 0ntr5o carte de debit prin garantarea ei
printr5un depo#it colateral de banca emitoare. ei crile de credit garantate au dat avanta)e
utili#atorilor prin re#ervarea unor camere la 4otel/ 0nc4irieri de bunuri/ cartea de credit poate
fi folositoare pentru oricine care vrea s 0i micore#e profitul financiar.
>acturile care intervin la domiciliu pot fi re#olvate printr5o banc strin sau c4iar mai
discret printr5o companie strin. Clientul face un depo#it din contul su strin 0n contul strin
al firmei i trimite facturile sau instruciunile de plat la firm.
48
PARTEA SPECIALA
CAPITOLUL III
I&)$ti*i'a%)a 7i i$(),ti6a%)a i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
3.1. E$tit-#i!) %ap%ta%) &) i$*%+a#ii %)*)%ita%) !a ,p-!a%)a .a$i!%
3.1.1. A,p)'t) !)6i,!ati() i$t)%$) p%i(i$& )$tit-#i!) %ap%ta%)
9liniindu5se eforturilor internaionale de combatere/ crimei organi#ate i a splrii
banilor/ RomHnia a luat msuri pentru crearea cadrului legislativ i instituional adecvat 0n
vederea gestionarii/ de ctre entitile raportoare prev#ute 0n art.8 din ?egea nr.$1$L2;;2/ a
situaiilor 0n care unele tran#acii sunt suspectate a fi de natura infraciunilor legate de
splarea banilor.
9stfel/ 0n pre#ent/ principalele reglementri legislative privind prevenirea splarii
banilor/ procesarea/ pstrarea i raportarea informaiilor legate de splarea banilor sunt
urmtoarele acte normativeK
48
Aaiunile 7nite U :ficiul de Control al rogurilor i 'revenirea Crimei/ 'rogramul Flobal pentru =plarea .anilor.
Raport 'reliminar 2( %ai 1((8 U Refugii .ancare/ =ecretul .ancar i =plarea .anilor/ pag. 1$ si urm.
/1
eci#ia nr.$&4 din 2( mai 2;;8 a 'lenului :.A.'.C.=... privind forma i coninutul
Raportului de tran#acii suspecte/ ale Raportului de tran#acii cu numerar i ale
Raportului de transferuri e6terne
4(
M
eci#ia nr.$&3 din 2( mai 2;;8 al 'lenului :.A.'.C.=... pentru aprobarea
%etodologiei de lucru privind transmiterea rapoartelor de tran#acii cu numerar i a
rapoartelor de transferuri e6terneM
1;
RotrHrea de Fuvern. Ar.1(4 din 4 iunie 2;;8 privind aprobarea Regulamentului de
aplicare a prevederilor ?egii nr.$1$L2;;2 pentu prevenirea i sancionarea splrii
banilor/ precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire i combatere a finanrii
actelor de terorism
11
M
Regulamentul .ncii Aaionale a RomHniei *..A.R.+ nr.( din 3 iulie 2;;8 privind
cunoaterea clientelei 0n scopul prevenirii splrii banilor i finanrii terorismului
12
M
Aorma nr.( din 14 aprilie 2;;( a Comisiei de =upraveg4ere a =istemului de 'ensii
'rivate *C.=.=.'.'.+ privind cunoaterea clientelei 0n scopul prevenirii splrii banilor
i finanrii terorismului/ aprobata prin RotrHrea C.=.=.'.'. nr.12L2;;(
13
M
Regulamentul nr.1L2;;8 al Comisiei Aaionale a @alorilor %obiliare *C.A.@.%+
privind instituirea msurilor de prevenire i combatere a splrii banilor i a finanrii
actelor de terorism prin intermediul pieei de capital/ aprobat prin :rdin C.A.@.%.
nr.83 din 21 iunie 2;;8
14
M
3.1.2. S*)%a &) '"p%i$&)%) a p)%,a$)!% *i:i') 7i ;"%i&i') p%i(it) 'a )$tit-#i %ap%ta%)
eoarece splarea banilor este o problema global/ ce amenin stabilitatea/ transparena
i eficiena sistemelor financiare i interesele naionale fundamentale/ autoritile de aplicare a
legii acionea# cu prioritate pentru 0ntrirea sistemelor de control i supraveg4ere asupra
entitilor raportoare/ care s verifice implementarea unor politici eficiente de combatere a
splrii banilor.
4(
'ublicat n %onitorul :ficial nr.411 din 1& iunie 2;;8
1;
'ublicat n %onitorul :ficial nr.412 din 1& iunie 2;;8
11
'ublicat n %onitorul :ficial nr.444 din 13 iunie 2;;8
12
'ublicat n %onitorul :ficial nr.12& din 14 iulie 2;;8
13
'ublicat n %onitorul :ficial nr.288 din 4 mai 2;;(
14
'ublicat n %onitorul :ficial nr.121 din 11 iulie 2;;8
/2
Aecesitile de armoni#are continu a cadrului legislativ romHnesc cu acVuis5ul
comunitar/ precum i cu standardele internaionale recunoscute 0n domeniu au condus la o
succesiune de modificri i completri ale variantei iniiale a ?egii nr.$1$L2;;2/ iar 0n ceea ce
privete coninutul art. 8 din lege/ referitor la unitile raportoare care intr sub incidena legii/
ultima modificare/ respectiv :.7.F. nr.13L2;;8
11
/ a adus o nou enumerare a entitilor
raportoare.
Conform ordonanei/ intr sub incidena pre#entei legi urmtoarele persoane fi#ice sau
)uridiceK
a+ instituiile de credit i sucursalele din RomHnia ale instituiilor de credit strineM
b+ instituiile financiare/ precum i sucursalele din RomHnia ale instituiilor financiare
strineM
c+ administratorii de fonduri de pensii private/ 0n nume propriu i pentru fondurile de
pensii private pe care le administrea#/ agenii de marQeting autori#aiLavi#ai 0n sistemul
pensiilor privateM
d+ ca#inourileM
e+ auditorii/ persoanele fi#ice i )uridice care acord consultan fiscal sau contabilM
f+ notarii publici/ avocaii i alte persoane care e6ercit profesii )uridice liberale/ 0n
ca#ul 0n care acord asisten 0n 0ntocmirea sau perfectarea de operaiuni pentru clienii lor
privind cumprarea ori vHn#area de bunuri imobile/ aciuni sau pri sociale ori elemente ale
fondului de comer/ administrarea instrumentelor financiare sau a altor bunuri ale clienilor/
constituirea sau administrarea de conturi bancare/ de economii ori de instrumente financiare/
organi#area procesului de subscriere a aporturilor necesare constituirii/ funcionrii sau
administrrii unei societi comerciale/ constituirea/ administrarea ori conducerea societilor
comerciale/ organismelor de plasament colectiv 0n valori mobiliare sau a altor structuri
similare ori desfurarea/ potrivit legii/ a altor activiti fiduciare/ precum i 0n ca#ul 0n care
0i repre#int clienii 0n orice operaiune cu caracter financiar ori vi#Hnd bunuri imobileM
g+ furni#orii de servicii privind societi comerciale sau alte entiti/ alii decHt cei
prev#ui la lit. e+ sau f+M
4+ persoanele cu atribuii 0n procesul de privati#areM
i+ agenii imobiliariM
)+ asociaiile i fundaiileM
Q+ alte persoane fi#ice sau )uridice care comerciali#ea# bunuri iLsau servicii/ numai
0n msura 0n care acestea au la ba# operaiuni cu sume 0n numerar/ 0n lei sau 0n valut/ a cror
11
'ublicata in %onitorul :ficial nr.333 din 3; aprilie 2;;8
/3
limit minim repre#int ec4ivalentul 0n lei a 11.;;; euro/ indiferent dac tran#acia se
e6ecut printr5o singur operaiune sau prin mai multe operaiuni ce par a avea o legtur 0ntre
ele.P
3.1.3. I$&i'ii &) a$+a!i)
atorit faptului c tipurile tran#aciilor ce pot fi folosite de spalatorul de bani sunt
practic nelimitate/ este dificil identificarea tran#aciilor suspecte 0ntreprinse de acesta.
=uspiciunile apar din indiciile identificate i bnuielile care planea# asupra unei tran#acii 0n
legtur cu splarea banilor. =uspiciunea este personal i subiectiv generHnd lipsa de
0ncredere 0n persoana sau persoanele care conduc tran#acia/ 0ndoial 0n ceea ce privete
corectitudinea/ legalitatea faptelor sau onestitatea inteniilor persoanei implicate.
9vand 0n vedere modalitile multiple folosite de spltorul de bani 0n activitatea
infracional/ vom pre#enta indiciile de anomalie care 0nsoesc tran#aciile suspecte din
domeniul finaciar i non5financiar.
A. I$&i'ii &) a$+a!i) B$ ,i,t)+"! *i$a$'ia% .a$'a%
01
Jn ca#ul e6istenei unei relaii de afaceri de tipul banc 5 client/ o tran#acie suspect
va fi una care nu corespunde cu datele clientului/ cu activitile sale personale/ cu condiiile
unei afaceri legale sau cu tran#aciile obinuite ale acestuia. =ituaiile urmtoare pre#int
interes din punct de vedere al serio#itii 0n tratareK
clienii care refu# sau sunt reticeni 0n furni#area de informaii necesare pentru
efectuarea tran#aciilor sau care pot da informaii nerealeM
un client care este refractar 0n a de#vlui detalii privind activitile sale sau 0n a furni#a
declaraii financiare/ sau acele informaii care/ 0n mod evident/ sunt diferite faZ de
cele din afaceri similarM
un client care pre#int documente de identificare neobinuite sau suspecte pe care
banca nu le poate verifica imediatM
clienii care solicita anularea sau restructurarea unei tran#acii/ 0n ca#urile 0n care/ aa
cum a fost stabilit iniial/ derularea operaiunii implic raportarea/ identificarea/
0nregistrarea sau investigaii suplimentare de ctre entitatea raportoareM
clieni care evit contactele directe cu anga)aii sau colaboratorii entitii raportoare/
emiHnd mandate frecvente sau 0mputerniciri/ 0n mod ne)ustificatM
1$
:.A.'.C.=.../ +)idul tran&actiilor suspecte, septembrie 2;;4
/4
clieni care/ fr o )ustificare plau#ibil/ folosesc un intermediar sau colaboratorul unui
intermediar/ situat 0ntr5o #ona departe de reedina sau activitatea clientuluiM
clieni care efectuea# tran#acii cu sume mari 0n numerar sau cu titluri la purttor
atunci cHnd se cunoate c ei au fost recent investigai 0n legtur cu un ca# aflat 0n
urmrire penalM
clieni aflai 0n dificulti financiare care efectuea# tran#acii cu sume mari fr o
e6plicaie plau#ibila a sursei fondurilorM
clieni care/ 0n mod neateptat/ 0i acoper toate sau o parte din datoriiM
clieni care solicit anularea poliei de asigurare ce implic plata unor prime mariM
clieni care cumpar servicii oferite de entitile raportoare sau produse cu o valoare
mareM
clieni care solicit efectuarea tran#aciilor pe ci neobinuite/ 0n special/ dac sunt
deosebit de comple6e sau implic sume mari sau au o configuraie ilogicM
informaiile despre trecutul clientului nu sunt 0n concordana cu afacerile saleM
un client 0ncearc s conving anga)atul s nu5i respecte sarcinile de serviciu *e6. s
nu 0ndosarie#e spre pstrare nici o 0nregistrare solicitat sau formulare de raportare+M
un client apare 0ntotdeauna acompaniat de o ter persoan necunoscut *dHnd
impresia c clientul este supraveg4eat sau p#it+M
scopul 0mprumutului declarat de ctre client nu este )ustificat i clientul propune drept
garanie o suma 0n numerar a crui origine nu este cunoscut i pe care o menionea#
atunci cHnd se specific scopul 0mprumutuluiM
clieni *persoane )uridice+ solicit 0mprumuturi dei anali#ele economice i financiare
privind statutul lor nu evidenia# necesitatea 0mprumutuluiM
clientul cumpr certificate de depo#it/ pe care ulterior le utili#ea#a drept garanie
pentru 0mprumutM
tran#acii 0n care activele sunt retrase imediat dup ce au fost depo#itate/ 0n afara
ca#ului cHnd activitatea economic a clientului furni#ea# un motiv plau#ibil pentru
retragerea imediat a acestoraM
sumele 0mprumutului sunt transferate imediat sau e6pediate prin post ctre o banc
off5s4ore sau o ter parteM
tran#acii efectuate 0n contradicie cu activitile obinuite ale clientului *de e6emplu/
utili#area de scrisori de credit L alte metode de finanare a comerului prin care se
05
transfera fondurile 0ntre ri unde astfel de comer nu este 0n conformitate cu
activitile economice desfurate de client+M
utili#area sumelor unui 0mprumut 0ntr5o manier care este 0n contradicie cu scopul
specificat la acordarea 0mprumutuluiM
clieni care sc4imb destinaia 0mprumutuluiM
furni#area unei garanii personale sau indemni#aii drept garanie pentru 0mprumuturi
0ntre tere pri care nu sunt 0n conformitate cu condiiile de piaaM
plata de cecuri la un numr mare de tere pri/ semnate 0n favoarea clientuluiM
cereri de 0mprumut 0nsoite de garanii emise de la tere pri sau de o banc/ dac
originea acelei garanii este necunoscut sau dac nu este 0n conformitate cu statutul
clientuluiM
garanii depuse de terte pri care nu sunt cunoscute de banc i care nu au relaii cu
clientul/ nee6istHnd un motiv plau#ibil de a garanta un asemenea activM
solicitari de 0mprumuturi de la companii off5s4ore sau 0mprumuturi asigurate prin
obligaiile bncilor off5s4oreM
tran#acii implicHnd o banc off5s4ore !scoic" al crei nume poate fi asemntor cu
cel al unei persoane )uridice de renumeM
0ncasri de pli sub denumirea Ifaciliti de credit" sau I0mprumut" sau Iavans"/ 0n
special/ cHnd plile vin din afara rii/ creditorul indicat fiind csua5potal/ o
persoan sau o 0ntreprindere care nu are nici o relaie de afaceri cu clientulM
cereri de 0mprumut fcute de clieni noi/ prin intermediul unor intermediari de profesie
*avocai/ consultani financiari/ companii de intermediere+M
promisiunea unor depuneri de sume mari de valut 0n numerar/ 0n vederea acordrii
unui tratament favorabil privind solicitrile de 0mprumut.
B. I$&i'ii &) a$+a!i) i$ &+)$i"! a,i6"%-%i!%
02
=plarea banilor repre#int o ameninare pentru companiile de asigurri/ 0n special/
referitor la produsele de asigurare de viaa sau produsele capitali#ate. : atenie special
trebuie acordat urmtoarelor ca#uriK
1&
:.A.'.C.=.../ +)idul tran&aciilor suspecte, septembrie 2;;4
01
cumprarea de polie de asigurare de viaa care necesit plata unor prime mari i care
par a fi contradictorii cu profilul economic al clientului sau cu capacitatea sa de a
obine venituri.
solicitarea de a plti primele 0n numerarM
plata frecvent a unor prime 0n numerar sau 0n valuta pentru sume mari care par a fi
contradictorii cu capacitile financiare ale clientului sau cu activitatea saM
pli frecvente de prime 0n numerar efectuate prin sume fracionate/ acolo unde pare a
se evita cerinele de identificareLraportareM
semnarea unor polie de asigurare cu plata primelor folosind cecuri emise de tere
pri/ 0n special/ unde nu e6ist vreo legatur aparent 0ntre tera parte i client/ sau
cecuri cu multiple semnturiM
utili#area te4nicilor de 0nregistrare comun pentru contracte care implic polie de
asigurare de via sau sc4imbri de nume de persoane care au fost 0nregistrate/ fr
vreun motiv aparent realM
semnarea de ctre acelai contractant a unor polie de asigurare de via de acelai tip
care au diferii beneficiariM
repetarea unui anumit nume 0ntr5un numr de contracte de asigurare care implic
polite de asigurare 0nregistrat 0mpreuna cu numele unor diferite persoaneM
sc4imbarile frecvente neobisnuite de nume in contracte care implica polite de
asigurare sau sc4imbari produse in momentul cHnd investitia este lic4idataM
lic4idarea intr5o perioada scurta de timp a beneficiilor pentru o anumita persoana pe
numele careia e6ista o serie de polite emise de diferiti clientiM
sc4imbarea numelui unui asigurat siLsau al beneficiarului politelor de asigurare in
favoarea unor terte parti care nu apartin familiei asiguratului sau care nu au nici o
legatura cu acesta/ intr5o maniera care ar putea )ustifica sc4imbareaM
numirea unor beneficiari pentru politele de asigurare de viata/ astfel 0ncHt suma pentru
a fi platita fiecaruia dintre ei este o fractiune din suma totala/ suma care altfel ar putea
fi conforma cu cerinta de identificareLde raportare/ intr5o maniera care nu este
)ustificata de catre relatia de afaceri intre client si beneficiari *de e6emplu/ familia sau
relatiile de afaceri+M
semnarea unor polite de asigurare de viata pentru care beneficiarul este detinatorul
politeiM
02
clieni care evit contactele directe cu anga)atii/ colaboratorii sau colaboratorul
intermediarului prin emiterea frecventa de mandate sau 0mputerniciri intr5o maniera
care pare a fi ne)ustificataM
tran#acii care sunt reali#ate prin furni#area cu intenie a unor informaii eseniale
neadevarate sau ine6acteM
tran#acii care implic transferuri frecvente 0n strintate/ ce nu par a fi )ustificate de
activitatea clientului sau de alte circumstaneM
polie de asigurare semnate de ctre contractani care sunt re#ideni 0ntr5un centru off5
s4ore sau 0n #one cunoscute cu trafic de droguri/ numai dac nu sunt )ustificate de
activitatea economic sau de alte circumstaneM
plata in e6ces a primei de asigurare cu solicitarea de plata a diferentei varsate in plus
catre o terta parte sau spre o tara diferitaM
plata unui plan de capitali#are a contractului cu livrarea activelor sau a altor valori a
cror posesie nu este )ustificat de capacitatea de asigurare a venitului de ctre
contractant i de tipul de afacere desfaurat de acestaM
solicitri mari iLsau simultane de returnare in avans a politelor siLsau utili#area
acestora in vederea obtinerii 0mprumuturilor/ in special cHnd acestea implica conditii
de acceptare de#avanta)oase sau de frecvente plati partiale in numerar a unei singure
prime de valoare mareM
solicitarea e6ercitarii dreptului de contramandare a politei sau a e6ercitarii clau#ei de
e6onerare 0n ca#ul politelor care necesita plata unor prime mariM
solicitarea/ la data scadenei/ de a primi plile 0n numerar/ sau prin emiterea de mai
multe cecuri/ pentru sume fracionateM
clieni care semnea# polie sau pltesc prime broQerilor 0n #one care par a fi
neobisnuite/ luHnd 0n consideraie #ona lor de reedin sau de desfurare a activitii
de afaceriM
anga)ai sau ageni care/ 0n mod constant/ au niveluri ridicate 0n emiterea de polie de
asigurare pltibile 0ntr5o singura prim/ niveluri situate mult peste orice ateptri ale
unei companii de nivel medii.
C. I$&i'ii &) a$+a!i) p)$t%" 'a:i$"%i
03
clieni care efectuea# tran#acii 0n valut la ca#inouM
18
:.A.'.C.=.../ +)idul tran&aciilor suspecte, septembrie 2;;4
03
un client solicit unui anga)at al ca#inoului s5i monitori#e#e pariurile i s5l
atenione#e atunci cHnd nivelul acestora se apropie de pragul impus de obligaia de
raportare. :data 0ntiinat de acest lucru/ clientul 0nc4eie )ocurile 0n locul respectiv/ se
muta la o alta mas i desfoar tran#acii 0n numerar suplimentareM
folosirea altor persoane pentru efectuarea tran#aciilor 0n numerar la ca#inouriM
un client care a cHtigat o suma mare deleag un alt client s 0ncase#e o parte din fise/
pentru a evita sa fie subiectul obligaiei de raportareM
un client 5 altul decHt un I)unQer operator" *tour operator/ care e implicat 0n
organi#area e6cursiilor pentru turnee de )ocuri de noroc+ este observat 0n mod direct c
furni#ea# sume mari de valut unor persoane fi#ice/ care apoi folosesc aceast valut
pentru ac4i#iionarea de fise sau pentru sc4imbul valutarM
clieni care cumpr cu numerar un numr mare de fise/ se anga)ea# 0n pariuri
minime la o mas de )oc/ apoi merge la cas i sc4imb fisele/ fr o e6plicaie
re#onabilM
clieni sau I)unQer operator" care furni#ea# informaiiLdate de identificare falseM
clieni necorespun#tori/ care 0ncearc s mituiasc/ s influente#e/ s corup sau s
conspire cu un anga)at al ca#inoului 0n scopul de a evita obligaiile de raportare *de
e6emplu/ prin solicitarea de a structura plile recuperate sau prin 0nregistrarea
tran#aciilor 0n numerar pe numele altor persoane fi#ice+M
activiti anormale de )ocuri de noroc/ menite de a reduce la minimum riscul de )ocM
un client cumpr fise cu numerar/ paria# cu anse minime de a pierde *de e6emplu/
paria# atHt pe rou cHt i pe negru la ruleta+ i efectuea# tran#acii similare/ iar mai
tHr#iu se duce la cas i 0ncasea# fisele 0n bancnote de valori mariM
cumprarea de fise cu bancnote de valoare mic/ anga)area de pariuri minimale sau
nedesfurarea de activiti de pariu/ urmate de 0ncasarea fiselor rmase 0n numerar/
solicitHnd bancnote de valoare mare.
D. I$&i'ii &) a$+a!i) B$ &+)$i"! ,)%(i'ii!% &) i$(),ti#ii *i$a$'ia%)
04
'rin intermediul societilor de servicii de investiii financiare sau a operatorilor
independeni din domeniu se pot rula sume de bani a cror origine ilicit poate fi splat prin
presupuse servicii de consultan pentru investiii/ tran#acii cu valori mobiliare/ s.a.m.d. :
atenie deosebit trebuie 0ndreptat spre urmtoarele tipuri de tran#aciiK
1(
:.A.'.C.=.../ +)idul tran&actiilor suspecte, septembrie 2;;4/ .ucuresti
0/
comerciali#area de instrumente financiare/ cHnd tran#aciile nu sunt direcionate 0nLdin
contul curent al clientuluiK instrumente financiare pre#entate la 0ncasareLrscumparare
contra numerar sau cumprarea de instrumente financiare fr ca banii s fi tran#itat
contul curent al clientuluiM
vHn#area total sau parial a instrumentelor financiare deinute cu transferul sumelor
0ncasate ctre o instituie financiar/ alta decHt cea specificat 0n contract/ sau
transferul sumelor 0n favoarea unor persoane/ altele decHt cele 0n numele crora au fost
emise respectivele instrumente/ sau 0n favoarea unor persoane care au fost consemnate
ca solidare cu proprietarul doar 0n ultimele luni de e6ecutare a contractului de
investiiiM
utili#area anormal a conturilor prin care se tran#acionea# valori mobiliareK
ac4i#iionarea i vHn#area unei valori mobiliare fr vreun scop clar/ 0n circumstane
care par a fi neobinuite i nu par a avea vreo legtura cu investiia sau cu
diversificarea gradului de riscM
tran#acii care nu se desfoar 0n practica normal pe piaa pe care respectiva
persoan actionea# *de e6emplu/ mrimea pieei/ frecvena tran#aciilor/ preul de
0nc4idere al pieei/ vHn#area 0nainte de scadena produsului financiar/ c4iar dac
aceast vHn#are anticipat presupune pierderi pentru vHn#tor+/ 0n special/ atunci cHnd
sumele 0n numerar au fost de)a transferate iLsau cecurile repective sunt pe numele
unor tere priM
comerciali#area instrumentelor financiare nedistribuite 0ntr5o gam larg publicului
care se repet la intervale scurte de timp iLsau implic sume mari/ 0n special dac
partenerii sunt situai 0n state din afara 7niunii -uropene sau a :-CM
utili#area contului doar 0n vederea desfurrii unui numr limitat de tran#acii *urmat
de obicei de un transfer substanial de fonduri 0n alt cont+M
conturi neoperativeLinactive care deodat devin active implicHnd tran#acii cu sume
mari 0n numerarM
transferuri de fonduri spre instituiile financiareLbancare altele decHt cele de unde au
fost direcionate iniial fondurile *0n special/ dac sunt locali#ate 0n diferite ri+M
implicarea 0n ac4i#iionarea i vHn#area de valori mobiliare de aceeai valoare
*!splare prin tran#acionare"+ creHnd ilu#ia unui comer. : astfel de splare
comercial nu re#ult din po#iia de buna credin pe pia a vHn#torului i
cumprtorului i poate furni#a o acoperire pentru spltorul de bani. =plarea prin
00
intermediul conturilor multiple poate fi utili#at la transferul fondurilor 0ntre conturi
generatoare de pierderi i profituri compensatoare 0n diferite conturiM
transferuri de fonduri i valori mobiliare 0ntre conturi ce nu par a fi controlate 0n
comunM
0nregistrarea comun de persoane 0n contracte care implic instrumente financiare
iLsau sc4imbarea identitii persoanelor care au drept de a dispune de conturi fr
vreun motiv aparent K solicitarea de divi#are a investiiei 0n cHteva tran#acii de acelai
tip 0nregistrate 0n comun pe numele mai multor persoane fr a )ustifica divi#area
riscului sau diversificarea portofoliuluiM
desc4iderea unor conturi comune sau contracte privind instrumente financiare de ctre
aceeai persoan 0mpreun cu alte persoaneM
sc4imbrile frecvente ale persoanelor menionate 0n contractele care au ca obiect
instrumentele financiare sau sc4imbarea acestora atunci cHnd instrumentele financiare
sunt vHnduteM
tran#acii implicHnd )urisdicii strineK un client pre#entat de ctre sucursala unei bnci
strine sau un alt client/ atunci cHnd i clientul i cel care l5a pre#entat domicilia# 0n
ri cunoscute pentru trafic de droguriM
un numr mare de tran#acii cu valori mobiliare care traversea# mai multe )urisdiciiM
tran#acii implicHnd 'ari Aeidentificate K un client *persoan fi#ic+ care 0i dovedete
identitatea cu dificultate i care este refractar 0n furni#area detaliilor privind
tran#aciile pe care le efectuea#. 7n client *persoan )uridic+ unde e6ist dificulti i
0ntHr#ieri 0n obinerea e6traselor de cont sau ale altor documente relevante privind
identitatea societii/ conturile bancare/ structura acionariatului/ etcM
orice tran#acie 0n care partenerii sunt necunoscuiM
0ncasri efectuate cu cecuri emise de tere pri sau cu cecuri care au semnturi
multipleM
clientul este preocupat in mod neobisnuit fata de modul de respectare a obligatiilor de
raportare de catre intermediarul financiar si fata de politica de combatere a spalarii
banilor adoptataM
0n momentul 0n care clientul desc4ide un cont/ acesta refu# s de#vluie informaia
referitoare la activitatea comercial desfuratM
clientul este interesat s plteasc comisioane mai mari intermediarului financiar 0n
sc4imbul pstrrii ca secrete a unor informaiiM
01
un client desc4ide mai multe conturi *fr vreo )ustificare aparent+ 0n numele
membrilor familiei sale sau 0n numele altor persoaneM
clientul nu poate furni#a informaii relevante cu privire la sursa fondurilor saleM
clientul nu deine suficiente informaii cu privire la natura activitii desfurate de
ctre acestaM
0n momentul 0n care clientul desc4ide un cont/ el arat/ 0n mod intenionat/ o lips de
interes fa de riscurile anga)ate/ comisioanele aplicate i alte costuriM
clientul desc4ide un cont de depo#it/ pe care il creditea# cu intenia de a cumpra
instrumente financiare pe termen lung. up o scurt perioad de timp/ clientul
solicit lic4idarea depo#itului i transfer fondurile 0ntr5un alt cont al crui titular este
acestaM
clientul are relaii de afaceri cu mai multe bnci strine sau interneM
tran#aciile clientului sunt e6trem de comple6e/ dar profilul acestuia indic faptul c
respectivul client nu are cunotine 0n domeniul valorilor mobiliareM
clientul deine conturi 0ntr5o ar identificat ca fiind necooperant/ conform listei
emise de F9>IM
clientul efectuea# tran#acii cu numerar/ care par a fi structurate pentru a se evita
limita de raportare de 11.;;; -7R: *de e6emplu/ tran#acia implicHnd suma de
14.(;; -7R:+M
!tran#acia cross 0ntreLcu companiile off5s4ore sau conturi ale unor persoane
provenind din centre off5s4oreM
confirmare de tran#acie sau un alt document trimis de ctre o societate de servicii de
investiii financiare ctre aceeai adresLpersoan pentru conturi aparent diferiteM
informaia furni#at de ctre client pentru a identifica sursa legitim a fondurilor este
fals/ eronat sau substanial incorect M
clientul *sau o persoan asociat 0n mod public cu clientul+ are un istoric 0ndoielnic/
sau este pre#entat 0n mi)loacele de comunicare 0n mas ca avHnd legtur cu posibile
0nclcri ale prevederilor legii penaleM
clientul pare s acione#e ca agent 0n numele unui ordonator a crui identitate nu este
cunoscut/ i declin sau este reticent/ fr a avea motive 0ntemeiate/ s furni#e#e
informaii/ sau este eva#iv 0n ceea ce privete acea persoan sau entitateM
02
clientul este implicat 0n tran#acii care nu au aparent nici o logic sau nu urmea# o
strategie evident de investiii/ sau nu sunt 0n concordan cu strategia de afaceri
declarat a clientuluiM
clientul combin !activele de afaceri" cu activele personaleM
clientul cere ca tran#acia s fie procesat astfel 0ncHt s evite cerinele de documentare
obinuite.
E. I$&i'ii &) a$+a!i) B$ &+)$i"! 'a,)!% &) ,'Ei+. (a!"ta%
15
solicitri repetate pentru sc4imbul valutar al sumelor situate aproape de pragul
obligaiei de raportare/ 0ntr5o perioad de timp scurt/ de asemenea efectuarea
sc4imbului la sucursale diferiteM
cumprarea sau vHn#area unor cantiti mari de valut sau sc4imbul dintr5o moned
strin 0n alt moned strinM
sc4imbul unei cantiti neobinuit de mari de bancnote de valoare mic 0n bancnote de
valoare mai mareM
refu#ul clientului de a se identifica la solicitarea sc4imbului valutar.
F. I$&i'ia &) a$+a!i) B$ &+)$i"! a6)$#ii!% i+.i!ia%) 7i a! 'a,)!% &) !i'ita#i)
11
tran#acii de sume mari de bani/ care nu sunt 0n concordan cu profilul economic al
clientuluiM
solicitri ale clienilor sau repre#entanilor acestora de a efectua tran#acii cu sume
mari de bani prin folosirea ne)ustificat a numerarului sau a unor instrumente de plat
incompatibile cu practica u#ual i cu natura operaiuniiM
repre#entani/ care se opun 0n a de#vlui numele persoanelor 0n numele crora
acionea#/ care renun s finali#e#e efectuarea tran#aciei 0n momentul cHnd li se
cere pre#entarea unor documente informative cu privire la clienii lor sau care indic
drept cumprtor final un subiect diferit de cel indicat anteriorM
ac4i#ionarea de bunuri de valoare mare/ vHndute ulterior/ dup o perioad scurt de
timp/ c4iar i cu un pre mai micM
$;
:.A.'.C.=.../ +)idul tran&actiilor suspecte, septembrie 2;;4
$1
Ibidem
03
tran#acii cu sume mari de bani reali#ate de ctre *sau 0n interesul+ persoanelor fi#ice
sau )uridice avHnd domiciliul 0n ri cunoscute ca desfurHnd activiti ilegale
portuare sau activiti off5s4ore.
3.1./. P%')&"%i &) p%)!"'%a%) 7i %ap%ta%) a i$*%+a#ii!% %)*)%ita%) !a ,p-!a%)a
.a$i!%
Jn sensul gestionrii corespun#toare i responsabili#rii personalului propriu/
entitile raportoare sunt obligate s desemne#e una sau mai multe persoane care au
responsabiliti 0n aplicarea ?egii nr.$1$L2;;2/ ale cror nume vor fi comunicate :.A.C.=.../
cu preci#area naturii i limitelor responsabilitilor 0ncredinate/ i s stabileasc politici i
proceduri adecvate 0n materie de cunoatere a clientelei/ de raportare/ de pstrare a evidenelor
secundare sau operative/ de control intern/ evaluare i gestionare a riscurilor/ managementul
de conformitate i comunicare/ pentru a preveni i a 0mpiedica operaiunile suspecte de
splarea banilor sau finanarea terorismului/ asigurHnd instruirea corespun#toare a
anga)ailor. Instituiile de credit i instituiile financiare au obligaia de a desemna un ofier de
conformitate subordonat conducerii e6ecutive/ care coordonea# implementarea politicilor i
procedurilor interne pentru aplicarea pre#entei legi.
'ersoanele prev#ute la art. 8 din ?egea nr.$1$L2;;2 au obligaia s pastre#e
evidenele secundare sau operative i 0nregistrrile tuturor operaiunilor financiare care fac
obiectul pre#entei legi/ pentru o perioad de 1 ani de la efectuarea fiecrei operaiuni/ 0ntr5o
form corespun#toare/ pentru a putea fi folosite ca mi)loace de prob 0n )ustiie.
9vHnd 0n vedere comple6itatea informaiilor ce urmau a fi raportate/ pentru acurateea
raportrilor 0n vederea prelucrrii i 0naintrii de sesi#ri privind suspiciuni legate de
comiterea unor infraciuni de splare de bani i finanare a terorismului ctre organele
)udiciare abilitate/ 0n virtutea prerogativelor sale/ 'lenul :.A.C.=... a emis eci#ia nr.$&4 din
2( mai 2;;8 privind forma i coninutul Raportului de tran&acii suspecte/ ale Raportului de
tran&acii cu numerar i ale Raportului de transferuri e-terne.
Rap%t"! &) t%a$:a'#ii suspecte repre#int documentul prin care se transmit la
:.A.C.=... informa0iile privind operaiunile suspecte de splare a banilor sau de finanare a
actelor de terorism. 'ersoanele prev#ute la art. 8 ori persoanele desemnate potrivit
dispo#iiilor art. 14 alin. *1+ din lege/ raportea# :ficiului/ 0n cel mult 1; #ile lucrtoare/
efectuarea operaiunilor cu sume 0n numerar/ 0n lei sau 0n valut/ a cror limit minim
repre#int ec4ivalentul 0n lei a 11.;;; euro/ indiferent dac tran#acia se reali#ea# prin una
sau mai multe operaiuni ce par a avea o legtur 0ntre ele.
04
Rap%t"! &) t%a$:a'#ii '" $"+)%a% repre#int documentul prin care persoanele
prev#ute la art. 8 din ?egea nr. $1$L2;;2 transmit :.A.C.=... informaiile privind
tran#aciile cu sume 0n numerar/ a cror limit minim repre#int ec4ivalentul 0n lei a 11.;;;
euro.
Rap%t"! &) t%a$,*)%"%i )Gt)%$) repre#int documentul prin care persoanele
prev#ute la art. 8 din ?egea nr. $1$L2;;2 transmit :.A.C.=... informaiile privind
transferurile e6terne 0n i din conturi/ a cror limit minim repre#int ec4ivalentul 0n lei a
11.;;; euro./ aplicHndu5se revederile art.3/ alin.$ din legea nr.$1$L2;;2.
3.2. Pa%ti'"!a%it-#i p%i(i$& p%')&))!) &) i$(),ti6a%) a i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
%etodele de splare a banilor provenii din activiti ilicite dei sunt foarte variate/
fondurile re#ultate iau/ de cele mai multe ori/ forma banilor lic4i#i care urmea# a fi introdui
0n sistemul financiar. Investigarea prin te4nici clasice a acestui gen de infraciuni s5a dovedit
ineficient/ astfel 0ncHt a fost necesar conceperea unor aciuni multi5disciplinare ba#ate pe o
cooperare investigativ prin combinarea mai multor speciali#riK anc4eta )udiciar/ grefri
financiare/ te4nic/ servicii de informator etc. CHnd infractorii 0i desfoar activitatea
infracional 0n mai multe )urisdicii/ dimensiunea cercetrii i a finanrii anc4etei este
condiionat de stabilirea i respectarea unor msuri concreteK
obinerea la timp a informaiei i prelucrarea eiM
verificarea cu celeritate a informaiei primite de unitatea de anali# financiar U
:.A.'.C.=.../ 0ntrucHt/ 0n ca#ul constatrii unor suspiciuni/ sesi#area tardiv a
procurorului competent cu anc4etarea/ poate diminua posibilitile de probare sau de
stopare a activitilor infracionale sesi#ateM
reconstituirea circuitului financiar5bancar i stabilirea faptelor generatoare de bani murdari
0n ba#a rapoartelor 0ntocmite de persoanele fi#ice i )uridice care au/ potrivit legii/
obligaia raportrii/ sau de organismele cu atribuii de supraveg4ere prudentiala i control
financiar
$2
M
monitori#area continu a tran#aciilor suspecte i a conturilor persoanelor fi#ice sau
)uridice care au relaii de afaceri cu persoane din state sau regiuni necooperante sau cu risc
crescut de acte de terorismM
$2
Institutiile cu atributii in acest domeniu suntK .anca Aationala a Romaniei/ Comisia de =upraveg4ere a
9sigurarilor/ Comisia Aationala a @alorilor %obiliare/ 9gentia Aationala de 9dministrare >iscala prin
structurile subordinate *Farda >inanciara/ irectia de Inspectie >iscala/ 9utoritatea Aationala a @amilor+
15
cooperarea 0ntre autoritile naionale si organi#aiile profesionale implicate 0n combaterea
splrii banilor i finanrii actelor de terorismK 9utoritatea Aaional a @milor *9A@+/
Comisia Aaional a @alorilor %obiliare *CA@%+/ irecia Aaional 9nticorupie
*A9+/ Comisia de =upraveg4ere a 9sigurrilor *C=9+/ Comisia de =upraveg4ere a
=istemului de 'ensii 'rivate *C==''+/ %inisterul 9dministraiei i Internelor *%9I+/
9utoritatea pentru @alorificarea 9ctivelor =tatului *9@9=+/ Farda >inanciar/ 7niunea
Aaional a Aotarilor 'ublici *7AA'R+/ 7niunea Aaional a 9geniilor Imobiliare din
RomHnia *7A9IR+/ Corpul -6perilor Contabili i al Contabililor 9utori#ai din RomHnia
*C-CC9R+/ Camera Consultanilor >iscali *CC>R+/ =erviciul RomHn de Informaii *=RI+/
=erviciul de Informaii -6terne *=I-+/ %inisterul Custiiei/ 9sociaia :rgani#atorilor i
'roductorilor de Cocuri de Aoroc din RomHnia *9:'AAR+M
sc4imbul internaional de informaii 0ntre instituii din )urisdicii diferite dar care au funcii
asemntoare 0n prelucrarea informaiilor privind ca#urile suspecte de splare a banilor sau
a finanrii actelor de terorismM
informarea i verificarea 0n detaliu cu privire la trecutul i afacerile Ppersoanelor intP.
Comple6itatea fenomenului de splare de bani/ structura 0nc4is a organi#aiilor care
svHresc astfel de fapte/ modurile sofisticate i multiple de operare au impus adoptarea unor
procedee investigative adecvate pentru desfurarea procesului penal 0n care sunt urmrite si
)udecate astfel de fapte. 9cestea pre#int anumite particulariti care nu trebuie negli)ate la o
anali# e64austiv. 7tili#area corect de ctre practician a unor mi)loace de prob cu
pronunat caracter te4nic/ cum ar fi/ e-empli %ratiaK punerea sub supraveg4ere a conturilor
bancare i a conturilor asimilate acestora/ punerea sub supraveg4ere si 0nregistrarea
comunicrilor ori accesul la sisteme informaionale/ dar i a martorilor anonimi ori ai
investigatorilor sub acoperire sau utili#area unor metode de depistare a infraciunilor recent
0mpmHntenite 0n sistemul nostru de drept/ prin adoptarea ?egii nr. 3(L2;;3/ cum ar fi livrarea
supraveg4eat ori supraveg4erea transfrontalier/ constituie/ fr dubiu/ o premis solid a
declanrii eficiente a mecanismului represiv al statului
$3
.
3.2.1. I$(),ti6at%"! ,". a'p)%i%)
$3
'rin :7F. nr.13L2;;8 au fost transpuse prevederile proiectului pentru modificarea i completarea ?egii nr.
$1$L2;;2 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilor/ precum i pentru instituirea unor msuri de prevenire
i combatere a finanrii actelor de terorism/ cu modificrile i completrile ulterioare/ fiind consacrat/ pentru
prima dat/ 0n legislaia noastr anti5splare/ un nou mi)loc probatoriu 5 livrarea supraveg4eat a sumelor de
bani 5 / msur ce poate fi dispus de procuror prin ordonan motivat .
11
-ste un procedeu probator reglementat pentru prima dat 0n legislaia romHn odat cu
adoptarea ?egii nr. 143L2;;; privind combaterea traficului i consumului ilicit de droguri
$4
.
Reglementri speciale sunt cuprinse 0n ?egea nr. $&8L2;;1 privind prevenirea si combaterea
traficului de persoane/ :.7.F. nr. 43L2;;2 privind 'arc4etul Aaional 9nticorupie/ ?egea nr.
218L2;;2 privind organi#area i funcionarea 'oliiei RomHne/ ?egea 3(L2;;3 privind
prevenirea i combaterea criminalitii organi#ate i/ ulterior prin ?egea de modificare i
completare a Codului de procedur penal nr. 281L2;;3/ care constituie cadrul general
$1
.
Aoiunea de Iinvestigator sub acoperireeste reprodus din conceptul anglo5sa6on
*undercover investigator or agent+/ avHnd 0n linii generale aceeai conotaie/ respectiv de a se
infiltra i a lucra cu sau printre cei ce urmea# a fi observai 0n legtur cu furni#area de
informaii/ date/ indicii sau probe.
9cest procedeu de investigare permite organelor de urmrire penal s obin
informaii privind modul de operare/ structura i mecanismul de funcionare a diferitelor
sc4eme de splare a banilor concepute de infractori/ documentarea capitalurilor ilicite i sursa
lor de provenien. up modelul Codului de procedur penal france#/ legislaia romHn
reglementea# activitile pe care investigatorul sub acoperire le poate desfura/ cu
autori#area i sub supraveg4erea procurorului competent/ fiind e6onerat de rspunderea
penal pentru activiti desfurate ca tinuitor sau complice.
9rt.224[ din Codul de procedur penal prevede condiiile 0n care actele
premergtoare 0nceperii urmririi penale pot fi efectuate de investigatorul sub acoperireK
0n ca#ul e6istenei unor indicii temeinice i concrete c s5a svHrit sau c se pregtete
svHrirea unei infraciuni de o anumit gravitate care impune o procedur special de
urmrire
$$
M
descoperirea infraciunilor sau identificarea fptuitorilor nu poate fi reali#at prin procedee
probatorii clasiceM
scopul urmrit s 0l constituie descoperirea faptelor/ identificarea autorilor i obinerea
mi)loacelor de prob.
$4
'ublicata in %onitotul :ficial nr.3$2 din 3 august 2;;;/ cu modificarile si completarile ulterioare aduse deK
?egea nr.1$(L2;;2/ ?egea nr.3(L2;;3/ ?egea nr.122L2;;4
$1
9rt.224 5 actele premergatoare efectuate de investigatorul sub acoperireM art.224 5 autori#area folosirii
investigatorului sub acoperireM art.224 5 folosirea datelor obtinute de investigatorul sub acoperireM art. 224
4
5
msuri de protecie a investigatorului sub acoperire
$$
-6istenta unor 9indicii temeinice repre#int situaia n care din surse multiple/ independente/ concrete i
serioase deinute de organele )udiciare re#ult posibilitatea/ presupunerea credibil c s5a svrit sau se
prelungete svrirea unei infraciuni.
12
eci#ia de a folosi acest procedeu special de investigare a activitilor infracionale/
trebuie s se 0ntemeie#e pe e6istena unor elemente reale i convingtoare 0ntrucHt/ 0n ca#
contrar/ msura nefiind dovedit necesar/ devine ilegal. 'e de alt parte/ pentru a putea fi
valorificate/ probele obinute de investigatorul sub acoperire nu trebuie s fie re#ultatul unei
activiti de determinare a infractorului s svHreasc sau s continue svHrirea unei fapte
penale/ situaie 0n care s5ar 0nclca dispo#iiile art.$8 alin.2 Cod procedur penal potrivit
crora Peste oprit a se determina o persoan s sr#easc sau s continue sr#irea unei
fapte penale n scopul obinerii de probeP.
Investigatorul sub acoperire/ considerat subiect oficial )udiciar/ 0i desfoar
activitatea pe ba#a autori#aiei dat de procuror 5 cu respectarea condiiilor de form i fond
prev#ute de Codul de procedur penal 5 sub o alt identitate decHt cea real. esfurarea
activitilor investigatorului sub acoperire/ autori#ate de procuror prin ordonan/ trebuie s se
0ncadre#e 0n limitele prev#ute 0n autori#aie i s priveasc numai persoanele vi#ate. 9vHnd
0n vedere riscul potenial al unei astfel de operaiuni/ legiuitorul a reglementat limitele
perioadei de timp pentru care procurorul poate autori#a folosirea investigatorului sub
acoperireK $; de #ile/ perioad care poate fi prelungit/ pentru motive temeinice/ pHn la cel
mult un an/ fiecare prelungire neputHnd depi 3; de #ile.
>aptul ca investigatorul sub acoperire 0i desfoar activitatea 0n fa#a actelor
premergtoare i c procesul5verbal 0n care consemnea# informaiile dobHndite constituie
mi)loc de prob/ au fost motiv de controvers 0n literatura de specialitate/ considerHndu5se pe
de o parte c mi)loacele de prob sunt specifice fa#ei de urmrire penal/ fiind deci
administrate cu respectarea drepturilor procesuale/ iar pe de alt parte c/ dup 0nceperea
urmririi penale/ activitatea investigatorului sub acoperire 0i diminuea# eficacitatea/
0nvinuiii sau inculpaii dobHndind drepturi procesuale. Jn acest conte6t/ unii autori au apreciat
c/ activitatea investigatorului sub acoperire poate continua doar dac urmrirea penal a fost
declanat Pin remP
$&
. -ste de observat 0ns c nu e6ist nici o restricie legal de a continua o
activitate investigativ sub acoperire pHn la descoperirea 0ntregii reele de participani/ c4iar
dac s5a 0nceput urmrirea penal fa de unii dintre fptuitori.
'entru a prote)a identitatea lucrtorului care desfoar activiti de investigare sub
alt identitate/ este necesar ca despre e6istena autori#rii emise de procuror s cunoasc cHt
mai puine persoane *eful serviciului din care face parte agentul i persoana de legtur a
acestuia/ desemnat din structura speciali#at+.
$&
@oica/ . 0nesti%atorul sub acoperire/ Revista reptul/ nr.1L2;;4/ pag.8L13.
13
3.2.2. F!,i%)a +a%t%"! p%t);at 7i a i$(),ti6at%"!"i ,p)'ia!i:at
%artorul prote)at este martorul/ membrii familiei sale ori persoanele apropiate acestuia
incluse 0n programul de protecie a martorilor/ conform legii
$8
.
Referitor la aceast categorie de subiecii preci#m faptul c legiuitorul nu face
distincii privind calitatea procesual potrivit legii romHne/ inclu#Hnd 0n sfera martorului
prote)at/ martorii/ inculpa i ori condamnai 0n alt cau#.
"ondiiiK martorul/ pentru a beneficia de 'rogramul de protecie trebuie s
0ndeplineasc urmtoarele condiii/ cumulativK
s e6iste o aciune )udiciar indiferent de fa#a procesual *preventiv/ acte premergtoare/
urmrire penal/ )udecat+M
s se fi comis o infraciune grav/ s e6iste date certe c s5ar putea comite o astfel de fapt/
s e6iste pericolul producerii unor pre)udicii deosebite ori necesitatea recuperrii acestora
0n ca#ul 0n care s5au produsM
martorul s fi furni#at astfel de informaii sau date organelor )udiciare ori s fie de acord s
le furni#e#eM
viaa ori integritatea fi#ic a martorului/ familiei sale ori persoanelor apropiate s fie puse
0n pericol urmare a depo#iiilor fcute sau ce urmea# a fi fcuteM
martorul s dea acordul scris/ s nu emit pretenii contrare legii i s respecte 'rogramul
de protecieM
magistratul s accepte solicitarea.
'entru probarea activitailor infracionale ale persoanelor care sunt implicate 0n
cau#ele financiar5bancare/ pot fi folositi i investigatori speciali#ai care colaborea# cu
unittile poliiei )udiciare i cu procurorul care supraveg4ea# ca#ul. 9ctivitatea acestor
investigatori se reali#ea# cu respectarea strict a dispo#iiilor legale/ precum i a ordinelor i
dispo#iiilor de linie.
Jn cadrul acestei categorii/ se 0ncadrea# atHt ofierii ireciei de =upraveg4ere
:perativ i Investigaii a I.F.'.R. cHt i ofierii speciali#ai ai I>/ ireciei de Combatere a
Criminalitii :rgani#ate i structurilor subordonate acesteia.
3.2.3. P"$)%)a ,". ,"p%a()6E)%) a '$t"%i!% .a$'a%) 7i a '$t"%i!% a,i+i!at) a'),t%a.
$8
.a#a legal a instituirii martorului prote)at se afl 0n ?egea nr. $82 din 1( decembrie 2;;2 publicat 0n %.:.
nr. ($4 din 28 decembrie 2;;2 i ?egea nr. 1$1 din 1$ octombrie 2;;2 privind ratificarea Conveniei.
1/
'unerea sub supraveg4ere a conturilor bancare i a conturilor asimilate acestora pot fi
fcute de instituiile bancare la cererea 'arc4etului instanei supreme/ fr s fie declanat
urmrirea penal 0mpotriva persoanei ale crei circuite financiare sunt verificate.
?egea $1$L2;;2/ prevede la articolul 2$ ca 0n ca#ul infraciunilor de splare de bani/
precum i 0n ca#ul infraciunii de finanare a actelor de terorism/ secretul bancar i secretul
profesional nu sunt opo#abile organelor de urmrire penal i nici instanelor de )udecat.
atele i informaile solicitate de procuror sau de instana de )udecat se comunic 5 de ctre
bncile/ sucursalele bncilor strine/ instituiile de credit i sucursalele din RomHnia ale
instituiilor de credit strine 5 la cererea scris a organelor de cercetare penal/ cu autori#area
procurorului ori a instanei.
?egea nr.&8L2;;; pentru prevenirea/ descoperirea i sancionarea faptelor de corupie
ale persoanelor prev#ute 0n articolul introductiv/ prevede 0n art.2& posibilitatea procurorului
de a dispune punerea sub supraveg4ere a conturilor bancare i a conturilor asimilate acestora/
0n scopul strHngerii de probe sau identificrii fptuitorului/ pentru o perioada de cel mult 3; de
#ile.
'e de alt parte/ ?egea 1;8L2;;4 privind 0nfiinarea/ organi#area i funcionarea
ireciei de Investigare a Infraciunilor de Criminalitate :rgani#at i <erorism *IIC:<+
permite procurorilor s dispun supraveg4erea conturilor persoanelor suspectate c au fcut
tran#acii oneroase. e altfel/ :ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii .anilor/
.anca Aaional a RomHniei au obligaia de a sesi#a %inisterul 'ublic cu privire la tran#acii
financiare care ar putea fi considerate suspecte. :rice suma mai mare de 11.;;; de euro
aparutT 0ntr5un cont este verificat de bnci/ tocmai pentru a 0mpiedica splarea sumelor prin
intermediul unitilor.
9rticolul 1$ al ?egii 1;8L2;;4 arat c atunci cHnd sunt indicii temeinice cu privire la
svHrirea uneia dintre infraciunile atribuite prin pre#enta lege 0n competena ireciei de
Investigare a Infraciunilor de Criminalitate :rgani#at i <erorism/ 0n scopul strHngerii de
probe sau al identificrii fptuitorului/ poate fi dispus msura punerii sub supraveg4ere a
conturilor bancare i a conturilor asimilate acestora.
%sura poate fi dispus de procurorii IIC:< pe o durat de cel mult 3; de #ile/ cHnd
e6ist indicii temeinice cu privire la svHrirea unei infraciuni de splare de bani sau
finanare a actelor de terorism/ 0n scopul strHngerii probelor sau al identificrii fptuitorilor.
%sura poate fi prelungit/ pentru motive temeinice/ prin ordonan motivat/ pe o durat de
ma6im 4 luni/ fiecare prelungire neputHnd depi 3; de #ile. Jn ba#a dispo#iiei dat de
procuror vor fi monitori#ate toate operaiunile desfurate prin contul bancar supraveg4eat/
10
circulaia capitalului 0ntre diferite conturi/ se va proceda la identificarea persoanelor care
acionea# 0n numele titularului i care depun sau ridic bani din cont/ identificarea celorlali
subieci implicai 0n tran#aciile suspecte ale persoanei vi#ate.
Jn ceea ce privete monitori#area tran#aciilor financiare i de#vluirea datelor
financiare/ ca te4nic special de supraveg4ere sau cercetare/ reglementat de Codul de
procedur penal/ acestea constau 0n operaiunile prin care se asigur cunoaterea
coninutului tran#aciilor financiare efectuate prin intermediul unei bnci sau a altei instituii
competente ori obinerea de la o banc sau de la alt instituie financiar/ de 0nscrisuri sau
informaii aflate 0n posesia acestora referitoare la depuneri/ conturi sau tran#aciile unei
persoane.
9stfel de informaii sunt necesare nu doar sub aspect probaional ci i la identificarea
modelelor infracionale/ a profiturilor financiare i infracionale caracteristice unui anumit
grup/ stabilirea relaiilor 0ntre subiecii int i complicii lor.
@arificarea casetelor de si%uranta depuse la bannci poate fi o metoda utili#ata in
cadrul activitatii de urmarire penala/ datorita faptului ca se pot descoperi inscrisuri sau bunuri
ce pot contribui la definitivarea unor cercetari si implicit la probarea infractiunii
$(
: metod cone6 de cercetare )udiciar/ 0n legatur cu flu6urile de capital/ este
repre#entat de accesarea i supraveg4erea bancomatelor/ care pot da relaii despre ridicri
sau depuneri de bani efectuate de suspeci/ putHndu5se verifica data/ locul i ora efecturii
tran#aciei/ beneficiarul sumelor depuse sau contul din care provin sumele ridicate.
"ititoarele de carduri permit aflarea de informaii despre micrile de capital efectuate
de posesorii cardurilor/ ceea ce presupune cunoaterea de ctre anc4etator a tipului de card
folosit de suspect/ a bncii emitente i a numrului de cont
&;
.
3.2./. P"$)%)a ,". ,"p%a()6E)%)A i$t)%')pta%)a 7i B$%)6i,t%a%)a '+"$i'a#ii!%
Includerea acestor mi)loace de prob/ dup o perioad 0n care a fost manifestat
reinere fa de ele/ 0n special datorit faptului c pot fi trucate relativ uor/ repre#int o
moderni#are a sistemului probaiunii 0n cadrul procesului penal. ?egiuitorul a instituit unele
$(
%ocuta/ F./ 1etodolo%ia inesti%arii infractiunii de spalare a banilor, -d.A:7? :R>-7/ .ucuresti/ 2;;1/
pag. 13(
&;
S\vecsi ?aura U Codrua, :ccesul #i suprae%)erea sistemelor de telecomunicaii sau informatice. 1ijloce de
prob. R..'./ nr.3/ 2;;3// p.1415148
11
msuri care/ pe de o parte/ s pre0ntHmpine trucarea lor/ iar/ pe de alt parte/ s contribuie la
verificarea ulterioar a autenticitii lor
&1
.
ispo#iiile ?egii nr. 23;L2;;1 privind supraveg4erea/ interceptarea i 0nregistrarea
comunicaiilor i accesul la sistemele informatice repre#int cadrul special de reglementare i
vor fi coroborate cu dispo#iiile art. (11 5 (1$ Cod procedur penal care repre#int cadrul
general. 'rin ?egea nr. 281L2;;3 i ?egea 31$L2;;$ dispo#iiile Codului de procedur penal
au fost modificate/ 0n sensul garantrii drepturilor procesuale penale/ astfel cum au fost
consfinite de Convenia -uropean a repturilor :mului/ fiind vi#ate 0n special msurile
privative de libertate ori restrictive de drepturi.
Ca orice alt mi)loc de prob/ interceptrile i 0nregistrrile audio sau video au drept
scop aflarea adevrului 0n cau#/ ele avHnd menirea de a dovedi 0mpre)urrile care au
precedat/ 0nsoit sau succedat svHrirea infraciunii/ participanii la comiterea acesteia/ gradul
de participaie/ bunurile care au fcut obiectul activitii infracionale/ mi)loacele folosite
pentru punerea 0n aplicare a re#oluiei infracionale/ etc
&2
.
ispo#iiile art. (1
1
5 (1
1
din Codul de procedur penal rspund e6igenelor normelor
europene 0n sensul c/ interceptrile i 0nregistrrile pe banda magnetic sau pe orice alt tip de
suport/ ale unor convorbiri ori comunicri se vor efectua numai prin prisma obtinerii unor
mi)loace de proba de catre organele abilitate ale statului pentru a fi administrate in instanta si
cu autori#area motivat a instanei/ la cererea procurorului/ 0n ca#urile i 0n condiiile
prev#ute de lege/ aplicarea acestor dispo#iii e6tin#Hndu5se 0n privina supraveg4erii i
accesului la sistemele informatice
&3
.
&1
Aeagu Ion/ rept procesual penalK tratat/ -ditura Flobal ?e6/ .ucureti/ 2;;4/ p. 31;.
&2
.erc4ean @./ "ercetarea penal ;criminalistic-teorie #i practic*. <ndrumar complet de cercetare penal/
ediia a II5a rev#ut i adugit/ -ditura i <ipografia IC9R/ .ucureti/ 2;;2/ p. 182
&3
9stfel/ potrivit art.(1
1
Cod proc. pen. privind interceptarea i 0nregistrarea convorbirilor/ 0nregistrrile pe
band magnetic a unor convorbiri/ efectuate cu autori#area motivat a )udecatorului la cererea procurorului care
efectuea#a sau supraveg4ea#a urmarirea penala/ dac sunt date sau indicii temeinice privind pregtirea sau
svHrirea unei infaciuni pentru care urmrirea penal se face din oficiu/ iar interceptarea si inregistrarea este
util pentru aflarea adevrului/ pot servi ca mi)loc de prob/ dac din coninutul convorbirilor 0nregistrate re#ult
fapte sau 0mpre)urri de natur s contribuie la aflarea adevrului.
Jn alineatul 2 al aceluiai articol se enumer infractiunile pentru care se poate autori#a interceptarea i
nregistrarea convorbirilor sau comunicaiilor efectuate prin telefon sau prin orice mi)loc electronic de
comunicare.
Jn art.(1
3
Cod proc. pen. privind certificarea 0nregistrrilor se menionea# procedura de urmat de ctre
organul de urmrire penal 0n legtur cu aflarea adevrului.
12
9utori#area se emite strict pe perioada necesar 0nregistrrii/ dar nu mai mult de 3; de
#ile. 'entru motive temeinic )ustificate poate fi prelungit pHn la ma6im 12; de #ile/ fiecare
prelungire neputHnd depi 3; de #ile.
-6ist totui situaii 0n care legea permite ca/ 0n ca# de urgen/ msura poate fi
dispus i autori#at cu titlu provi#oriu de procuror/ pe o durat de cel mult 48 de ore/ cHnd
0ntHr#ierea obinerii autori#rii ar aduce grave pre)udicii activitii de urmrire penal.
ispo#iia dat de procuror 0n aceste condiii se va pre#enta instanei 0n cel mult 48 de ore/
instana urmHnd s o confirme sau s o infirme.
9ctivitatea de interceptare i 0nregistrare a comunicaiilor se reali#ea# cu a)utorul
unor dispo#itive te4nice/ 0n funcie de locul unde are loc comunicarea care urmea# a fi
interceptat *0n spaiul 0nc4is ori desc4is+ sau de mi)locele prin care comunic dou sau mai
multe persoane
&4
.
'rin interceptarea convorbirilor sau comunicarilor se 0ntelege interceptarea/ accesul/
monitori#area/ colectarea sau 0nregistrarea convorbirilor sau comunicarilor efectuate prin
telefon/ sistem informatic sau prin orice alt mi)loc de comunicare/ precum i 0nregistrarea
datelor de trafic ce indic sursa/ destinaia/ data/ ora/ dimensiunea/ durata sau tipul
comunicrii efectuate prin telefon/ sistem informatic sau prin orice alt mi)loc de comunicare.
9ceste metode speciale de investigare/ i5au dovedit de nenumrate ori eficiena ca
procedee probatorii i pre#int multiple avanta)e 0n obinerea informaiilor care interesea#
anc4eta.
@om pre#enta pe scurt utilitatea acestor procedee probatorii/ astfel cum a fost evideniat 0n
literatura de specialitate.
20

'rin punerea sub ascultare a telefonului fix/ este posibil aflarea numerelor de
telefon de la care se apelea#/ cele care se formea# de la aparatul respectiv/ coninutul
convorbirilor/ data/ ora i locul din care s5au efectuat. 7lterior/ pot fi identificai titularii
celorlalte posturi telefonice care au intrat 0n legtur cu suspectul.
9rt.(1
4
Cod proc. pen. referitor alte 0nregistrri preci#ea# c modalitile i condiiile de efectuare a
0nregistrrilor artate 0n alineatele precedente sunt aplicabile i 0n ca#ul inregistrarilor in mediul ambiental/
locali#arii sau urmaririi prin F'= ori prin altemi)loace electronice de supraveg4ere.
&4
Cristescu .I./ 0nesti%area criminalistic a infraciunilor contra securitii naionale i de terorism/ -d.
=olness/ pag.1(4 5 2;3
&1
Ciuncan ., <nre%istrrile audio i ideo, mijloace de prob/ R..'. nr. 1L1((&/ pag.1&/ Ciuncan .
:utori&area judiciar a nre%istrrilor audio #i ideo/ '.?. nr. 2L 1((8/ pag.3; M 9petrei %i4ai/ <nre%istrrile
audio #i ideo-mijloace de proba in procesul penal/ R..'. nr. 3L1((8/ pag.(4 U (1
13
Supravegherea unui telefon mobil poate furni#a/ pe lHng informaia furni#at prin
apeluri telefonice/ i informaii referitoare la po#iia sau traseul 0n teritoriu al deintorului/
precum i coninutul mesa)elor transmise.
Autorizarea supravegherii unui telefon public este posibil dac sunt date clare c
suspectul folosete 0n mod constant acel telefon i dac nu sunt posibile interceptarea i
urmrirea altor telefoane.
=e poate emite autorizaie de supraveghere i pentru un fax care transmite sau care
primete informaia sau c4iar pentru un fa6 care transmite copii dup tot ce a fost transmis de
la i ctre fa65ul 0n cau#. Cerinele de interceptare minim sunt destul de complicate pentru
acest tip de urmrire/ motiv pentru care infractorii folosesc acest mi)loc de comunicare pentru
a evita controlul activitii lor. 7neori se poate a)unge la acest tip de supraveg4ere ca urmare a
interceptrii pe cale electronic a telefoanelor clasice de la care suspecii 0i cer mesa)e pe fa6.
Accesarea i supravegherea computerelor ofer anc4etatorilor posibilitatea de a afla
numeroase informaii/ computerul fiind atHt un mi)loc de comunicare/ cHt i unul de stocare a
datelor. 'rin urmrirea comunicaiilor reali#ate prin e-mail este posibil s se cunoasc
cuprinsul conversaiei/ data/ ora i locul din care s5a efectuat transmisia. Internetul este i
ga#da unor grupuri de discuie U forumuri. 9cestea permit utili#atorilor s afie)e mesa)e care
pot fi citite de oricine. <eoretic/ fiecare mesa) afiat este accesibil oricui navig4ea# pe
Internet/ putHnd fi copiate de oricare dintre utili#atori. 'rin aceast metod este posibil ca
suspecii s 0i transmit mesa)e codate cu privire la comiterea unor infraciuni. Interceptarea
acestora este posibil numai dac se cunosc adresele de e5mail ale suspecilor. 'entru a evita
interceptarea convorbirilor telefonice/ infractorii pot utili#a C4at5ul sau alte sisteme de
comunicaie similare. C4iar i aceste !discuii" pot fi supraveg4eate i 0nregistrate dac se
cunoate c suspecii comunic 0n mod constant 0n acest mod i dac se cunosc parolele.
3.2.0. Li(%a%)a ,"p%a()6E)at- a ,"+)!% &) .a$i
?ivrarea supraveg4eat a sumelor de bani se efectuea# 0n conformitate cu prevederile
?egii nr. $1$L2;;2/ Conveniei Aaiunilor 7nite din 1(88/ ratificat prin ?egea nr. 118L1((2
i Codul de 'rocedur 'enal.
?ivrarea supraveg4eat a sumelor de bani poate fi dispus de procuror i este
autori#at prin ordonan motivat care trebuie s cuprind/ pe lHng meniunile prev#ute la
art. 2;3 din Codul de procedur penal/ urmtoareleK
indiciile temeinice care )ustific msura i motivele pentru care msura este necesarM
detalii cu privire la banii care fac obiectul supraveg4eriiM
14
timpul i locul efecturii livrrii sau/ dup ca#/ itinerarul ce urmea# a fi parcurs 0n
vederea efecturii livrrii/ dac acestea sunt cunoscuteM
datele de identificare a persoanelor autori#ate s supraveg4e#e livrarea.
?ivrarea supraveg4eat este o metod conspirat folosit de instituiile sau ageniile de
aplicare a legii abilitate 0n acest sens/ cu autori#area i sub controlul procurorului/ care const
0n promiterea trecerii sau circulaiei pe teritoriul rii de sume de bani 0n scopul identificrii
circuitelor financiare i a persoanelor implicate 0n asemenea operaiuni 0n ara de destinaie/
stabilite informativ sau prin surse oficiale.
'racticienii )udiciariti aprecia# c livrarea supraveg4eat a sumelor de bani ca
metod investigativ/ poate fi folosit concomitent cu celelalte metode investigative prev#ute
de ?egea nr.$1$L2;;2/ respectivK folosirea martorului prote)at/ a investigatorilor sub acoperire
saucu identitate real/ a 0nregistrrilor audio/ video i a sistemelor de telecomunicaii sau
informatice/ precum i supraveg4erea conturilor bancare i conturilor asimilate acestora
&$
.
3.3. A'ti(it-#i &),*-7"%at) &) %6a$)!) &) ')%')ta%) p)$a!- a.i!itat) B$ &+)$i"!
p%)()$i%ii 7i '+.at)%ii ,p-!-%ii .a$i!%.
3.3.1. C+p)t)$#a ')%')t-%ii i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
Conform art.12/ alin.1/ lit. a 5 n din ?egea nr. 1;8L2;;4 privind 0nfiinarea/ organi#area
i funcionarea 0n cadrul %inisterului 'ublic a ireciei de Investigare a Infraciunilor de
Criminalitate :rgani#at i <erorism
22
i Regulamentul de organi#are i funcionare/ aprobat
prin :rdinul %inisterului Custitiei nr.122$LC din 11 aprilie 2;;(
23
/ atribuie acestei structuri
competene 0n ceea ce privete infraciunile prev#ute 0n ?egea nr. $1$L2;;2 pentru
prevenirea i sancionarea splrii banilor/ precum i pentru instituirea unor msuri de
prevenire i combatere a finanrii actelor de terorism/ cu modificrile i completrile
ulterioare/ dac banii/ bunurile i valorile care au fcut obiectul splrii banilor provin din
svHrirea infraciunilor date 0n competena ireciei de Investigare a Infraciunilor de
Criminalitate :rgani#at i <erorism prev#ute 0n articolul menionat anterior.
&$
.ica /9./ Splarea banilor, mijloc de reinserie a fondurilor financiare ilicite n circuitul comercial le%al/
<e# de doctorat *re#umat+/ 9cademia de poliie !9le6andru Ioan Cu#a"/ .ucureti/ 2;1;.
&&
'ublicat n %onitorul :ficial nr.1;8( din 23 noiembrie 2;;4
&8
'ublicat n %onitorul :ficial nr.3$& din 1 iunie 2;;(
25
up modificarea articolului 2;( alin.3 din Codul de procedur penal/ conform ?egii
1$(L18.;4.2;;2 privind modificarea i completarea Codului penal/ a Codului de procedur
penal i a unor legi speciale/ informrile rmase 0n lucru la 'oliie au fost 0naintate
parc4etelor pentru a dispune/ 0ntrucHt competena de cercetare penal 0n cau#ele de splare a
banilor revine e6clusiv procurorilor/ potrivit reglementrilor in vigoare.
9stfel/ procurorul/ 0n ba#a art.21&/ alin.4 din Codul de procedur penal/ poate
dispune efectuarea anumitor acte premergtoare de ctre organele de cercetare ale poliiei
care/ dup efectuarea acestora/ 0naintea# cau#a procurorului pentru a dispune soluia legal.
Ca o conclu#ie 0n ceea ce privete cercetarea penal a acestui comple6 de infraciuni U
infraciuni predicat/ ce stau la ba#a splrii banilor i infraciunea de splare a banilor/ putem
spune c deosebim mai multe ipote#e de lucruK
a+ organele de cercetare ale poliiei care/ potrivit reglementrilor procesual penale/ au
o competen de cercetare general/ pot efectua acte premergtoare i pot dispune
msuri procesuale pentru infraciunile predicat care nu sunt date 0n competena
material a altor organe )udiciare/ urmHnd ca procurorul s se pronune asupra
e6istenei sau ine6istenei infraciunii de splare a banilorM
b+ o alt ipote# este aceea 0n care organele de cercetare ale poliiei declin
competena cercetrii acestor informri 0n favoarea procurorului atunci cHnd/
efectuHnd actele premergtoare pentru infraciunile generatoare de bani murdari/
constat c aparine procurorului competena cercetrii acestora.
'Hn la demararea procedurii )udiciare 0n cau#ele privind splarea banilor/ care
presupune punerea 0n micare a aciunilor penale/ documentele primite de la :.A.C.=.. nu
pot fi folosite ca mi)loace de prob. 9stfel c un rol deosebit de important revine procurorilor
si ofierilor de poliie 0n transformarea datelor i informaiilor coninute de informrile
:.A.C.=.. 0n probe/ prin instituia actelor premergtoare.
'entru acest lucru/ este foarte important ca toate actele desfurate 0n aceast fa# a
urmririi penale s fie foarte bine materiali#ate 0n acte de constatare procedurale/ pe de5o
parte pentru ca acestea s fie folosite drept mi)loace de prob/ iar pe de alt parte pentru a crea
convingerea celor cercetai c activitile care se efectuea# sunt normale/ de rutin.
9vHnd 0n vedere aceste considerente/ apreciem c un rol important revine artei cu care
lucratorii )udiciaristi trebuie s acione#e cu oca#ia 0ntocmirii actelor premergtoare/ 0n
vederea transformrii datelor i informaiilor coninute de informrile :ficiului/ 0n probe.
Cercetarea prealabil i desfurarea fa#ei de urmrire penal fr respectarea unor
reguli de te4nic/ tactic si metodologie poate duce la consecine nedorite/ inclusiv la
21
nere#olvarea cau#ei. Jn special persoanele care 0i desfoar activitatea in cadrul organelor
)udiciare cu atribuii 0n desfurarea fa#ei de urmrire penal trebuie sa aib temeinice
cunotine de criminalistic. Jn investigarea infraciunilor de splare a banilor/ practicianul
trebuie s in cont de particularitile procesului de splare a banilor/ particulariti ce privesc
fie creterea nivelului de profesionalism al infractorilor/ demateriali#area veniturilor din
infraciuni/ internaionali#area infraciunilor de splare a banilor prin efectuarea de operaiuni
transfrontaliere/ fie disfuncionalitile care favori#ea# splarea banilor de ctre infractoriK
imperfeciunile sistemului legislativ din diferite stateM e6istena 0n viaa politic a unor grupri
de tip mafiot/ tolerarea paradisurilor fiscale i a firmelor off 5 s4ore/ de unde re#ult
dificultatea depistrii/ urmririi si probrii infraciunilor de splare a banilor
&(
.
3.3.2. A'ti(it-#i ,p)'i*i') &),*-7"%at) '" 'a:ia )*)'t"-%ii a't)!% p%)+)%6-ta%)
Jn scopul verificrii temeinice i cu ma6im operativitate a datelor e6istente 0n
coninutul informrilor primite de procurori si organele de poliie de la :ficiul Aaional de
'revenire i combatere a =plrii .anilor prin 'arc4etul de pe lHng Jnalta Curte de Casaie i
Custiie/ ofierii anume desemnai trebuie s efectue#e activiti specifice/ precumK
iniierea de msuri informativ operative fa de persoanele fi#ice sau )uridice
semnalate cu tran#acii suspecte de splare a banilor/ prin activiti ce le pot reali#a
prin recrutarea i 0ncadrarea cu surse de informare pe ca# 0n vederea obinerii de date
i informaii concrete privind activitile ilegale desfurate atHt de persoanele )uridice/
cHt i de persoanele fi#ice semnalate cu tran#acii suspecte de splare a banilorM
iniierea unor aciuni informativ5operative pentru lucrarea calificat a celor 0n cau#/
activiti ce se vor concreti#a prin 0ntocmirea unor planuri de msuri informativ5
operative i desc4iderea de dosare de urmrire informativ 0n cau#ele aflate 0n
cercetareM
solicitarea efecturii de activiti de supraveg4ere operativ i informativ prin
intermediul direciilor i serviciilor speciali#ate de Inspectoratul Feneral al 'oliiei
RomHne ce se vor concreti#a prin aciuni de investigaii operative i fila)M
&(
.ogdan Camelia/ 0ncriminarea, preenirea #i combaterea splrii banilor proenind din actiiti de crim
or%ani&at potriit re%lementrilor interne #i internaionale/ <e# de doctorat/ 7niversitatea .ucureti/ 2;;(.
22
diri)area surselor de informare e6istente 0n legtura ofierilor 0n cau#ele aflate 0n lucru
0n vederea obinerii de date i informaii de interes operativ pentru probarea
activitilor ilegale desfurate atHt de persoanele fi#ice/ cHt i de persoanele )uridiceM
solicitarea prin intermediul instanelor/ 0n ca#urile 0n care se impune/ a interceptrii
convorbirilor telefonice ce sunt purtate de repre#entanii persoanelor )uridice/ cHt i
alte persoane fi#ice care fac obiectul cercetrilorM
solicitarea de la unitile speciali#ate ale %inisterului de Interne 5irecia de -viden
informati#at a 'ersoanei/ irecia 'aapoarte/ irecia Ca#ier Cudiciar i -viden
:perativ etc/ a tuturor datelor de interes operativ 0n legtur cu persoanele fi#ice
aflate 0n atenieM
instituirea consemnului de frontier pentru persoanele care fac obiectul verificrilor i
fa de care e6ist date i infirmaii c intenionea# s prseasc teritoriul naional
pentru a se sustrage cercetrilorM
solicitarea de date de interes operativ de la alte instituii abilitate ale statuluiK
%inisterul >inanelor 'ublice prin Farda >inanciar/ irecia Feneral a vmilor/
irectiile Fenerale ale >inantelor 'ublice si 9dministraiile >inanelor 'ubliceM
%inisterul Custiiei prin :ficiul Aaional al Registrului Comerului etc.M
efectuarea de verificri directe ale persoanelor )uridice 0n legtur cu aspectele
semnalate ori re#ultate din celelalte activiti desfurate/ 0n scopul identificrii tuturor
documentelor i 0nscrisurilor ce pot proba activitile ilegale svHriteM
solicitarea efecturii verificrilor de specialitate prin intermediul instituiilor
speciali#ate ale %inisterului >inanelor 'ublice i anume de ctre Farda >inanciar/
irecia de Control >inanciar de =tat/ irecia de Control >iscal/ irecia Feneral a
@milor/ ori prin intermediul altor instituii cu atribuiuni de control 0n scopul stabilirii
actelor normative 0nclcate/ persoanelor ce se fac vinovate de nerespectarea acestora/
precum i 0n scopul stabilirii pre)udiciilor cau#ate statuluiM
s solicite i s obin prin intermediul organelor abilitate ale statului Uirecia
Feneral de Impo#ite i <a6e i unitile teritoriale ale acesteia Udate necesare
identificrii bunurilor i valorilor deinute de cei cercetai pentru svHrirea
infraciunilor generatoare de bani murdari/ 0n vederea instituirii sec4estrului asigurtor
pentru recuperarea pre)udiciului cau#atM
s efectue#e cercetri 0n cau# prin audierea persoanelor semnalate c au svHrit sau
au cunotin de comiterea infraciunilor generatoare de splare a banilor/ pentru
23
lmurirea tuturor aspectelor ce interesea# organele de cercetare penal 0n scopul
probrii activitilor ilegale/ iar 0n situaia 0n care e6ist contra#iceri 0n declaraiile
persoanelor ascultate 0n aceeai cau#/ s procede#e la confruntarea acestoraM
dup 0nceperea urmririi penale/ organele de cercetare penal vor dispune msuri de
instituire a sec4estrului asigurtor asupra bunurilor aparinHnd persoanelor ce se fac
vinovate de svHrirea infraciunilor prev#ute de art.23 din ?egea $1$L2;;2/ pentru
recuperarea pre)udiciului 0n cau#.
3.3.3. Di*i'"!t-#i B$ a'ti(itat)a &) ')%')ta%)
in actele premergtoare efectuate procurori i ofierii de poliie 0n cau#ele de splare
a banilor au re#ultat o serie de aspecte care fac ca soluionarea acestora s necesite un volum
mare de activitate i implicit o durat de timp mult mai mare decHt 0n cau#ele clasice.
9stfel/ 0n activitatea de cercetare penal se 0ntHmpin dificulti cu privire la probarea
infraciunilor predicat i cele de splare a banilor/ fiind absolut necesar ca cercetarea acestui
comple6 de infraciuni s se fac simultan/ avHnd 0n vedere c acestea sunt cone6eM de
asemenea/ 0n ceea ce privete subiectul activ al infraciunii de splare a banilor/ de cele mai
multe ori nu se gsete 0n situaia de a fi i autor al infraciunii predicat/ aflHndu5se 0n relaii
de asociere cu unul sau mai muli autori de infraciuni generatoare de bani murdari/ fapt ce
necesit probarea 0nelegerii dintre participanii la 0ntreg procesul de splare a banilor.
9lte dificulti 0ntHlnite de organele de cercetare penala si organele de urmarire penala
0n efectuarea actelor premergtoare 0n cau#ele care au obiect splarea banilor sunt in legatura
cu informrile :ficiului/ care/ 0n unele din aceste ca#uri/ au fost insuficient documentate sau
prelucrate i/ pe cale de consecin/ fr perspectiv )uridic sau re#ultate din imposibilitatea/
0n ma)oritatea cau#elor instrumentate/ a tragerii la rspundere a persoanelor vinovate de
operaiuni suspecte de splare a banilor/ 0n special ceteni arabi i turci/ deoarece au prsit
teritoriul RomHniei. 9ceast situaie este generat de faptul c circuitul informaiilor
referitoare la tran#aciile suspecte este sinuos/ astfel c acestea nu sunt valorificate operativM
: alt dificultate este dat de identificarea subiecilor activi ai tran#aciilor suspecte
efectuate prin intermediul sistemului bancar i care ine de obligaia de identificare a
clienilor.
CAPITOLUL IV
2/
A$a!i:a ;"%i&i'- a i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
/.1. O.i)'t"! i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
/.1.1. O.i)'t"! ;"%i&i'
Jn doctrin/ de regul/ se consider c obiectul )uridic special *specific+ al infraciunii
de splare a banilor este comple6. 9stfel/ se arat c obiectul )uridic specific al
splrii de bani cuprinde dou categorii de relaii socialeK relaiile sociale privitoare la
0nfptuirea )ustiiei i cele patromoniale
8;
/ referitoare la circulaia )uridic iicit a
bunurilor/ considerHndu5se c infraciunea de splare a banilor afectea# nu numai
circuitul )uridic legal al bunurilor/ ci i infptuirea )ustiiei/ deoarece 0ngreunea#
activitatea de restabilire a ordinii de drept inclcate
.
=e aprecia#/ deasemenea/ c aceast infraciunea are ca obiect )uridic/ 0n
principal/ relaiile sociale referitoare la 0nfptuirea )ustiiei care sunt le#ate sau
periclitate prin operaiunile )uridice de orice fel/ efectuate 0n scopul 0mpiedicrii
identificrii originii ilicite/ a siturii/ a circulaiei/ a titularului real al dreptului de
proprietate ori a e6istenei altor drepturi cu privire la un bun/ de ctre o persoan/ iar 0n
subsidiar obiectul )uridic cuprinde i relaiile patrimoniale/ referitoare la circulaia )uridic
licit a bunurilor.
9lturi de relaiile sociale privitoare la 0nfptuirea )ustiiei/ 0n subsidiar/
sunt vtmate sau periclitate i relaiile sociale privind circulaia )uridic legal a
bunurilor/ BntrucHt circuitul economic este/ fr 0ndoial/ afectat prin derularea unor
operaiuni nelegale/ putHndu5se spune c/ din acest punct de vedere/ infraciunea de
splare a banilor este o infraciune din domeniul afacerilor
81
/ deoarece vatm sau
periciitea# relaiile sociale ce se nasc i de#volt 0n legtur cu derularea activitilor
economice/ fiind/ practic/ de neconceput ca fenomenul splrii banilor s nu afecte#e 0n
sens negativ/ evident/ lumea afacerilor.
/.1.2. O.i)'t"! +at)%ia!
=plarea de bani este o infraciune care are obiect material/ deoarece operaiunile
)uridice specifice privesc 0n principal bunuri corporale *de pild/ apartamente/ titluri de
8;
'etre =ilvia/ Protecia penal a sistemului financiar-bancar mpotria infraciunii de splare a banilor/ <e#
de doctorat/ 7niversitatea "<itu %aiorescu"/ .ucureti/ 2;1;
81
Rotca %.9./ obrinoiu %., Elemente de drept penal al afacerilor/ -d. C.R. .ecQ/ .ucureti/ 2;;8/ p. 24 i
urm.
20
valoare/ bani 0n numerar etc.+P.
:biectul material al infraciunii de splare a banilor 0l constituie bunurile
corporale asupra crora se e6ercit elementul material al infraciunii i care/ la rHndul
lor/ au provenien de natur infracional. 'otrivit art. 2 din ?egea nr. $1$L2;;2/ prin
bunurile care fac obiectul infraciunii de splrii banilor se 0nelege bunurile
corporale sau necorporale/ mobile ori imobile/ precum i actele )uridice sau documentele
care atest un titlu ori un drept cu privire la acestea.
Jn doctrin s5a discutat dac pot forma obiect material al infraciunii de splare a
banilor bunurile care nu se afl 0n circuitul )uridic civil/ cum sunt cele din
domeniul public *spre e6emplu/ bunurile care fac parte din patrimoniul naional+.
Rspunsul este afirmativ/ deoarece legea nu distinge 0n niciun fel.
/.2. S".i)'#ii i$*%a'#i"$i!% &) ,p-!a%) a .a$i!%
/.2.1. S".i)'t"! a'ti(
'entru a dobHndi calitatea de subiect activ al infraciunii de splare a banilor/ o
persoan fi#ic trebuie s 0ndeplineasc toate condiiile generale pentru reinerea unei
atare caliti/ i anume vHrsta minim/ responsabilitatea i libertatea de voin i
aciune.
>ptuitorul persoan fi#ic trebuie s fi implinit la data svHririi faptei vHrsta de 14
ani i s aib discernmHnt. Responsabilitatea este starea unei persoanei de a avea
repre#entarea conduitei sale i a urmrilor acesteia/ orientHndu5i 0n mod voit energia
sa fi#ic 0n raport cu aceast conduit. ?ibertatea de voin i aciune este aptitudinea
omului de a lua liber deci#ia infracional i de svHrire neconstrHns a faptei.
=ubiectul activ al infractiunii de spspalare de bani poate fi orice persoana fi#ica
responsabila penal. e asemenea/ subiectul activ nu trebuie sa aiba o calitate spaciala/ el
putand fi autor al infractiunii principale producatoare de fonduri ce urmea#a a fi spalate sau
anga)ati persoanelor )uridice preva#ute in art.8 din ?egea nr.$1$L2;;2
82
.
=ubiectul activ poate fi un profesionist in spalarea banilor/ denumit in doctrina si
practica )uridica Ispalator speciali#at"
83
82
@oicu/ C/ .oroi/ 9/ andu >/ %olnar I/ =rept Penal al :facerilor, -ditia II/ -d.9?? .-CS/ 2;;3/ .ucuresti/
pag.1&1
83
%ocuta/ F/ "riminalitatea or%ani&ata si spalarea banilor, -d.A:7? :R>-7/ 2;;1/ .ucuresti/ pag.1&8
21
%enionm faptul c/ 0n doctrin i practica )udiciar e6ist dou opinii 0n ceea ce
privete c4estiunea dac autorul sau alt participant la infraciunea principal ;delictum
principale 5 din care provin banii murdari+ poate fi sau nu subiect activ al infraciunii de
splare a banilor ;delictum subse>uens*.
Cu privire la aceast problem de drept/ 0n doctrin se consider c autorul sau
ceilali participani la infraciunea principal ;delictum principale 5 din care provine
bunul albit+ nu pot fi subieci activi al infraciunii de splare a banilor ;delictum
subse>uens*, deoarece ei au devenit deintori ai bunurilor ce formea# obiectul
material al splrii banilor prin comiterea faptei principale. e asemenea/ s5a
argumentat c ar fi 0nclcat principiul non bis in idem, principiu conform cruia o
persoan poate fi tras la rspundere penal pentru aceeai fapt numai o singur dat.
?egea penal american *=.7.9.+ nu sancionea# persoana care a comis fapta
principal *]1(1&+ i/ conform unei pri a literaturii de specialitate/ nici legea german
nu incriminea# fapta participantului la infraciunea principal/ cu e6cepia complicelui/
care poate fi sancionat dac pentru fapta primar este sancionat mai aspru.
Jn practica )udiciar din ara noastr se regsete/ 0n principal/ punctul de vedere
conform cruia autorul sau alt participant la infraciunea din care provin bunurile splate
poate fi subiect activ al infraciunii de splare a banilor.
Jn fine/ preci#m c 0n ca#ul infraciunii cone6e splrii banilorA prev#ut de
art. 24 din ?egea nr. $1$L2;;2/ subiectul activ al infraciuni este calificat/ deoarece
trebuie s fac parte din categoria persoanelor care au obligaiile prev#ute de art. 18
din ?egea nr. $1$L2;;2. 'ractic este vorba fie de personalul :ficiului Aaional de
'revenire i Combatere a =plrii .anilor/ fie de persoanele prev#ute Jn art. 8 din ?egea
nr. $1$L2;;2.
'ot fi subieci activi ai infraciunii de splare a banilor i persoanele care e6ercit
profesii liberale/ inclusiv avocaii/ dac este vorba despre informaii obinute fr
legtur cu derularea unei proceduri )udiciare. Jn acest sens a decis Curtea de Custiie a
Comunitilor -uropene/ dispunHnd cK Pobligaiile de informare i de cooperare cu
autoritile responsabile de combaterea splrii banilor prev#ute la articolul $ alineatul
*1+ din irectiva (1L3;8LC-- a Consiliului din 1; iunie 1((1 privind prevenirea folosirii
sistemului financiar 0n scopul splrii banilor/ aa cum a fost modificat prin irectiva
2;;1L(&LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului din 4 decembrie 2;;1/ i impuse
avocailor de articolul 2a punctul 1 din aceast directiv/ inHnd cont de articolul $
alineatul *3+ al doilea paragraf din aceasta/ nu 0ncalc dreptul la un proces ec4itabil/
22
astfel cum acesta este garantat de articolul $ din C-: i de articolul $ alineatul *2+ din
<ratatul 7 -
84
.
Jn ceea ce privete persoana )uridic i aceasta poate avea calitatea de subiect
activ al infraciunii prev#ute de art. 23 din ?egea nr. $1$L2;;2 dac sunt 0ndeplinite
condiiile privind rspunderea penal a acesteia *art. 1(
1
c.pen.+. 'rin deci#ia Curii de
Custiie a Comunitii -uropene din 2 octombrie 1((1/ aceast instan recunoate/
indirect/ principiul rspunderii penale a persoanelor )uridice.
Conform art. 1(
1
C. pen./ persoanele )uridice/ cu e6ceptia statului/ a autoritilor
publice i a institutiilor publice care desfoar o activitate ce nu poate face obiectul
domeniului privat/ rspund penal pentru infraciunile svHrite 0n reali#area obiectului de
activitate sau 0n interesul ori 0n numele persoanei )uridice/ dac fapta a fost svHrit cu
forma de vinovie prev#ut de legea penal. Rspunderea penal a persoanei )uridice
nu e6clude rspunderea penal a persoanei fi#ice care a contribuit/ 0n orice mod/ la
svHrirea aceleiai infractiuni.
'rin reali#area obiectului de activitate 0ntelegem c un repre#entant al persoanei
)uridice a comis o infractiune cu prile)ul transpunerii 0n practic a activitilor pe care/
potrivit legii sau actelor constitutive/ persoana )uridic le poate desfura. =e poate
spune c o infractiune este comis 0n interesul persoanei )uridice 0n situatia 0n care
folosul obinut prin infraciune revine/ 0n totul sau 0n parte/ persoanei )uridice 0n discutie.
: infraciune va fi svHrit 0n numele persoanei )uridice dac persoana fi#ic care
comite fapta acionea# 0n calitate de repre#entant legal sau convenional al persoanei
)uridice.
ac fapta este comis de alte persoane decHt organele persoanei )uridice/ pentru
e6istenta infractiunii este necesar ca acestea s fi tiut sau s fi trebuit s tie despre
activitatea prepusului sau repre#entantului su. Jn ca# contrar/ este e6clus
rspunderea penal a persoanei )uridice dac infraciunea este comis pe neateptate
de ctre un simplu prepus al persoanei )uridice.
Wi noul Cod penal prevede rspunderea penal a persoanei )uridice/ dar e6ist unele
diferente fat de reglementarea din actualul Cod penal. 9stfel/ conform art. 131 din noul
Cod penal/ persoana )uridic/ cu e6ceptia statului i a autoritilor publice/ rspunde
penal pentru infraciunile svHrite 0n reali#area obiectului de activitate sau 0n interesul
ori 0n numele persoanei )uridice.
84
9 se vedea eci#ia C53;1L;1/ 2;;&/ n cau#a :rdre des barreau6 francop4ones et germanop4one s.a./
publicat n Curnalul :ficial C 1(( din 21.;8.2;;&.
23
Instituiile publice nu rspund penal pentru infraciunile svHrite 0n e6ercitarea unei
activiti ce nu poate face obiectul domeniului privat. Rspunderea penal a persoanei
)uridice nu e6clude rspunderea penal a persoanei fi#ice care a contribuit la svHrirea
aceleiai fapte.
/.2.2. S".i)'t"! pa,i(
S".i)'t"! pa,i( p%i$'ipa! al infraciunii de splare a banilor este ,tat"!A deoarece
titularul valorii sociale ocrotite 0n principal *0nfptuirea )ustitiei+ este acesta. =tatul este
cel care organi#ea# activitatea de aplicare i respectare a prevederilor legale referitoare
la asigurarea corespun#toare a circulatiei )uridice a bunurilor.
9vHnd 0n vedere e6istenta i a unui al doilea obiect )uridic *relaiile sociale privind
protecia derulrii licite a circuitului )uridic al bunurilor+/ infraciunea poate avea i un
,".i)'t pa,i( ,)'"$&a% *adiacent+/ 0n ca#ul 0n care este vtmat sau periclitat o
valoare social aparinHnd unui particular persoan fi#ic sau )uridic. =e observ/ deci/
c subiectul pasiv secundar varia# 0n funcie de felul infraciunii principale.
/.3. Lat"%a .i)'ti(- a i$*%a'#i"$ii &) ,p-!a%) a .a$i!%
/.3.1. E!)+)$t"! +at)%ia!
Sc)imbarea sau transferul de bunuri, cunoscnd c proin din
sr#irea de infraciuni, n scopul ascunderii sau al disimulrii ori%inii
ilicite a acestor bunuri sau n scopul de a ajuta persoana care a sr#it
infraciunea din care proin bunurile s se sustra% de la urmrire,
judecat sau e-ecutarea pedepsei
'rima variant a infraciunii de splare a banilor se poate reali#a 0n dou modaliti
normative alternative. -ste vorba despre aciunea de sc4imbare de bunuri despre
actiunea de transfer de bunuri.
9ciunea de sc4imbare de bunuri este o operaiune )uridic prin care are loc
0nlocuirea unui bun provenit din svHrirea unei infraciuni cu alt bun de provenien
licit. e pild/ cedarea unui autoturism furat 0n sc4imbul unui teren. e asemenea
intr 0n coninutul primei modaliti infracionale/ sc4imbul valutar *cHnd se sc4imb
dou sume de bani+. e pild/ se sc4imb o sum de bani din moneda -uro 0n dolari
7=9.
Jn doctrin/ se consider c aciunea de sc4imbare a bunului include i modificarea
0nfirii aspectului sau a altor elemente ale acestuia/ prin diverse modaliti. =pre
24
e6emplu/ sc4imbarea seriei i numrului de 0nmatriculare a unui autoturism.
9ciunea de transfer este o operaiune )uridic prin care se transmit drepturi de
natur patrimonial referitoare la un bun dobHndit din svHrirea unei infraciuni. 'rin
aciunea de transfer se pot efectua i simple remiteri materiale ale unor bunuri/ fr ca
remiterea s fie 0nsoit de transmiterea vreunui drept referitor la bunurile 0n cau#.
=pre e6emplu/ vinderea sau donarea unor obiecte de art furate.
Jn literatura de specialitate se aprecia# c 0n noiunea de transfer intr i transferul
de bani dintr5un cont 0n altul/ 0n cadrul aceleai bnci/ sau de la o banc la alt banc.
intre formele transferului de valori/ 0n doctrin sunt menionate mai multe categorii
de operaiuni/ cum ar fiK deplasarea capitalului dintr5o ar 0n alta/ cu aparene folosirii
0n vederea 0nc4eierii unei tran#acii comercialeM deplasri de fonduri bneti/ cu aparen
de pli pentru operaiuni legale *de pild/ cumprarea de obligaiuni+M deplasri de bani
dintr5o ar 0n alta/ legate de efectuarea unor tran#acii bursiere de natur speculativM
pli fictive prin intermediul carduluiK pli prin sisteme bancare de transfer la distan a
banilor *,estern 7nion/ %one3Fram etc.+ s.a.M
:scunderea sau disimularea aderatei naturi a proenienei, a siturii,
a dispo&iiei, a circulaiei sau a proprietii bunurilor ori a drepturilor
asupra acestora, cunoscnd c bunurile proin din sr#irea de
infractiuni
9ciunea de ascundere sau disimulare a naturii reale infracionale a bunului/ a
siturii/ a dispo#iiei/ a circulaiei sau a proprietii bunurilor ori a drepturilor asupra
acestora const 0n camuflarea provenienei sau situaiei sale )uridice/ prin operaiuni
comple6e )uridice/ economice/ financiare sau prin alte activiti prin care se poate reali#a
mascarea originii infracionale a bunurilor obinute nelegal.
isimularea sau ascunderea siturii unui bun privete mascarea faptului locali#rii lui
efective. e pild/ bunul figurea# c se afl 0ntr5un anumit depo#it/ dar 0n realitate
acesta se afl 0n e6ploatare pe un antier.
=obndirea, deinerea sau folosirea de bunuri, cunoscnd c acestea
proin din sr#irea de infractiuni
9ciunea de dobHndire a unui bun provenit din svHrirea unei infraciuni const
0n operaiunea prin care o persoan obine bunul 0n discuie/ aflHndu5se 0n cunotin de
cau#/ adic are tiin de originea infracional a bunului. e e6emplu/ subiectul activ
tie c bunul pe care l5a dobHndit provine din svHrirea de infraciuni de trafic de
35
droguri.
obHndirea poate privi oricare dintre atributele dreptului de proprietate/ inclusiv
nuda proprietate.
9ciunea de deinere a unui bun de natur infracional const 0n stpHnirea unui
bun care provine din svHrirea unei fapte ce constituie infraciune
81
. einerea este o
activitate care are o anumit durat/ ceea ce Jnseamn c sunt e6cluse PdeinerileP
instantanee.
A'#i"$)a &) *!,i%) a unui bun provenit din svHrirea unei infraciuni este o
activitate prin care se obin avanta)e de pe urma u#ului acestuia^/ 9vanta)ele pot fi atHt
materiale *evaluabile Jn bani+/ cHt i de natur spiritual.
Raliindu5ne opiniei e6primate de)a Jn doctrin/ considerm i noi c/ de le%e ferenda,
ar trebui stipulate Jn lege infraciunile care pot constitui premise ale splrii banilor sau
plafonul valoric minimP.
/.3.2. U%+a%)a i+)&iat-
7rmarea imediat a infraciunii de splare a banilor/ 0n ceea ce privete obiectul
)uridic principal/ const 0ntr5o ,ta%) &) p)%i'! pentru activitatea de 0nfptuire a
)ustiiei/ astfel c aceast infraciune poate fi 0ncadrat 0n categoria infraciunilor de
pericol. =plarea banilor determin trecerea bunului ce provine dintr5o fapt prev#ut
de legea penal 0n alt sfer patrimonial pentru a se crea o aparen de legalitate.
/.3.3. L)6-t"%a &) 'a":a!itat)
?egtura *denumit i raportul+ de cau#alitate este cel de5al treilea element
obligatoriu al laturii obiective/ aceasta nefiind altceva decHt liantul *relaia de tipul cau#5
efect+ ce trebuie s e6iste 0ntre elementul material *aciunea inter#is+ i urmarea
imediat *starea de pericol sau vtmarea efectiv+.
/./. Lat"%a ,".i)'ti(- a i$*%a'#i"$ii &) ,p-!a%) a .a$i!%
Jn literatura de specialitate/ se poart 0ns discuii 0n ceea ce privete modalitile
inteniei/ respectiv dac splarea banilor poate fi svHrit atHt cu intenie direct/ cHt i
cu intenie indirect/ dup ca#
8$
.
81
:iaconescu R., 0nfraciunile de corupie #i cele asimilate sau n le%tur cu acestea/ -d. 9II
.ecQ/ .ucureti/ p. 312.
8$
=e arat c/ dup modul de formulare a te6tului incriminator/ cel puin n ca#ul primelor dou variante
infracionale *art. 23 alin. *1+ Lit. a i lit/ b+/ intenia nu poate fi decHt direct ;%. Rotca/ %. obrinoiu/ op. cit./
p. 31&+.
31
Jn ceea ce ne privete/ avHnd 0n vedere redactarea normei de incriminare/ pentru
stabilirea modalitilor vinoviei/ apreciem c acestea trebuie e6aminate 0n mod
individual/ deoarece fiecare dintre variantele infracionale presupune alte aspecte de
natur subiectiv.
Jn ca#ul variantelor infracionale prev#ute 0n art. 23 alin. *1+ lit. a+ i b+/ anali#Hnd
coninutul legal al infraciunii/ constatm c latura subiectiv trebuie s 0mbrace/ de
regul/ modalitatea inteniei directeA deoarece atHt varianta referitoare la sc4imbarea sau
transferul de bunuri/ cHt i cea privind ascunderea naturii provenienei
acestora trebuie svHrite cu intenie direct
8&
.
/.0. F%+)A (a%ia$t)A ,a$'#i"$i 7i a,p)'t) p%'),"a!)
>iind o infraciune intenionat/ splarea banilor permite atHt tentativa/ cHt i actele
de pregtire/ dar numai tentativa este incriminat.
:ctele de pre%tireA dei sunt posibile/ nu sunt sancionate/ fiind lsate 0n afara
incriminrii de ctre legiuitor. =e le%e ferenda, considerm c actele preparatorii ar
trebui s fie incriminate i 0n ca#ul infraciunii de splare a banilor/ deoarece ele sunt/ de
regul/ deosebit de periculoase/ practic/ de multe ori/ 0n funcie de modul cum este
pregtit svHrirea infraciunii de splare a banilor/ depin#Hnd i PsuccesulP acesteia. Ca
te4nic de sancionare/ propunem asimilarea actelor preparatorii cu tentativa/ 0n norma
de incriminare preci#Hndu5se c ?Sunt asimilate cu tentatia #i procurarea sau adaptarea
mijloacelor ori a instrumentelor, precum #i luarea de msuri n ederea sr#irii faptelor
de splare a banilor.
T)$tati(a la infraciunea e6aminat const 0n punerea 0n e6ecutare a inteniei de a
reali#a una dintre rnodalitile infraciunii de splare a banilor/ e6ecutare care este
0ntrerupt/ iar re#ultatul nu se produce din diverse cau#e.
Jn ca#ul infraciunii de splare a banilor/ tentativa este posibil numai 0n modalitatea
imperfect/ adic a 0ntreruperii e6ecutrii elementului material/ deoarece re#ultatul
*starea de pericol+ se produce instantaneu cu reali#area elementului material al
infraciunii.
>a de aceast particularitate a infraciunii anali#ate/ considerm c dintre cele
dou cau#e de nepedepsire prev#ute de art. 22 C. pen. 5 desistarea i 0mpiedicarea
producerii re#ultatului 5 0n ca#ul splrii banilor poate fi incident numai desistarea/
deoarece 0mpiedicarea producerii re#ultatului este posibil numai 0n ceea ce privete
8&
Rotca/ %./ obrinoiu/ %./ op. cit./ p. 31&.
32
infraciunile de re#ultat.
Referitor la '$,"+a%)a infraciunii/ preci#m c aceasta are loc 0n momentul 0n
care a fost e6ecutat integral elementul material al faptei.
Jn practica )udiciar/ din cau#a faptului c de multe ori e6ist posibilitatea ca
denuntorul s se considere lipsit de protecie dac sesi#ea# organele de urmrire
penal/ trebuie s fie re#olvate o serie de probleme legate de efectuarea actelor
premergtoare/ care sunt destinate verificrii datelor deinute de organele )udiciare sau/
0n anumite ca#uri/ de a le completa/ 0n vederea desprinderii conclu#iilor corespun#toare
pentru 0nceperea sau ne0nceperea urmririi penale.
'entru a evita 0nceperea urmririi penale fr s e6iste suficiente indicii temeinice
din care s se poat trage conclu#ia c a fost svHrit o infraciune i fptuitorul poate
fi tras la rspundere penal/ 0n literatura de specialitate s5a propus ca 0ntr5o viitoare
reglementare s fie acordate posibiliti de investigare sporite organelor )udiciare 0n
privina efecturii actelor premergtoare fa#ei urmririi penale
88
.
7nul dintre aspectele specifice infraciunilor de splare a banilor este acela c
declaraiile 0nvinuitului sau ale inculpatului/ precum i ale celorlalte pri sunt de multe
ori 0neltoare/ deoarece cei care comit asemenea infraciuni sunt oameni care au
e6perien infracional bogat i au intrat deseori 0n contact cu autoritile statului/
cunoscHndu5i foarte bine drepturile/ astfel c uneori abu#ea# de e6ercitarea acestora.
Jn ca#ul infraciunilor de splare a banilor/ principiul operativitii trebuie respectat
cu mare strictee 0n ceea ce privete administrarea probelor/ deoarece pentru
investigarea cu succes a acestor infraciuni/ bunurile sau valorile ce formea# obiectul lor
pot fi uneori ascunse sau transmise ctre alte persoane.
/.1. I$'%i+i$a%)a i$*%a'#i"$ii &) ,p-!a%) a .a$i!% B$ $"! C& P)$a!
'ornind de la modul 0n care au fost transpuse 0n legislaia penal dispo#iiile
referitoare la splarea banilor din Convenia european privind splarea/ descoperirea/
sec4estrarea i confiscarea produselor infraciunii/ noul Cod 'enal incriminea#a infraciunea
de spalare a banilor ca infraciune principala/ astfelK
Art. 2! Sp"larea de bani#
9;@* $peraiunea juridic de orice fel, efectuat n scopul impiedicrii identificrii ori%inii
ilicite, a siturii, a circulaiei, a titularului real al dreptului de proprietate ori a e-istenei
altor drepturi cu priire la un bun, de ctre o persoan care, fie a cunoscut, fie a pre&ut din
88
N)a6" I.A =rept procesual penal/ <ratat/ voI. 1/ -d. Flobal ?e6/ .ucureti/ 2;;$/ pag.121
33
imprejurrile concrete, c acesta proine din sr#irea unei fapte pre&ute de le%ea
penal, c)iar fr a cunoa#te natura acesteia, se pedepse#te cu nc)isoare de la , la @7 ani #i
inter&icerea e-ercitrii unor drepturi .
;6* 5apta constituie infraciune #i atunci cand aceasta a fost sr#it de autor sau de un
participant la fapta pre&ut de le%ea penal din care proine bunul.
;,* !entatia se pedepse#te.
<e6tul propus a fost inspirat de reglementrile similare ale unor legislaii europene
precum art. $48 bis din codul penal italian/ art. 2$1 din codul penal german/ art. 32451din
codul penal france#/ art. 3;1 din codul penal spaniol i Capitolul 32 5 =ectiunea $ din codul
penal finlande#.
Jn noua reglementare a infraciunii de splare de bani/ se sublinia# cu claritate
distincia dintre infraciunea de splare de bani i cea de tinuire prin eliminarea din cuprinsul
incriminrii a actualei lit.c+ a art. 23 din ?egea nr. $1$L2;;2 privind prevenirea splarii
banilor/ care se suprapune cu coninutul infraciunii de tinuire.
e asemenea este lmurit definitiv i o alt disput privitoare la posibilitatea reinerii
infraciunii de splare de bani 0n sarcina autorului sau a participantului la comiterea
infraciunii principale din care provine bunul/ soluia propus pledHnd pentru un rspuns
afirmativ/ aflat 0n deplin concordan cu dispo#iiile europene 0n materia splrii banilor.
Jn acelai timp s5a dat eficien dispo#iiilor art. $ alin.*2+ lit.c+ din Convenia
european privind splarea/ descoperire/ sec4estrarea i confiscarea produselor infraciunii/
potrivit crora cunoaterea provenienei ilicite a bunului se poate deduce i din 0mpre)urrile
concrete ale comiterii faptei
8(
.
CAPITOLUL V
O%6a$i,+) &) ,"p%a()6E)%) $a#i$a!) 7i i$t)%$a#i$a!)

0.1. G%"p"! &) A'#i"$) Fi$a$'ia%- I$t)%$a#i$a!- <FATFFGAFI=
Frupul de 9ciune >inanciar Internaional pentru combaterea splrii banilor
*F9>I+ este un organism interguvernamental al crui scop este s de#volte i s promove#e
un rspuns la nivel internaional pentru combaterea splrii banilor. Jn :ctombrie 2;;1/ F9>I
i5a e6tins misiunea i asupra combaterii finanrii terorismului.
89
4ttpKLL222.euroavocatura.roLarticoleL4&&L=palarea de bani in Aoul Cod 'enal art 2$(
3/
F9>I este o organi#aie de iniiativ/ care grupea# e6peri din domeniile )uridic/
financiar i de aplicare a legii/ pentru a elabora reforme 0n domeniul legislaiei i
reglementrilor naionale privind combaterea splrii banilor i a finanrii terorismului. Jn
pre#ent/ este constituit din 34 de ri i teritorii i din dou organi#aii internaionale. Jn plus/
F9>I conlucrea# cu un numr de peste 2; de observatori/ din care cinci organisme regionale
tip <9>< i peste 11 alte organisme i organi#aii internaionale. 9ceste entiti au un statut
de observator 0n F9>I/ care nu le ofer dreptul de a vota/ dar le perminte participarea deplin
0n sesiunile plenare i grupurile de lucru.
Ca rspuns la 0ngri)orarea crescHnd cu privire la splarea banilor/ a fost 0nfiinat
F9>I de ctre =ummitul F& inut la 'aris 0n 1(8(.
>orei de aciune i5a fost dat reponsabilitatea de a e6amina orientrile i te4nicile de
splare a banilor/ de a revedea aciunile care au fost de)a 0ntreprinse la nivel naional sau
internaional i de a elabora msurile 0nc necesare pentru a combate splarea banilor. Jn
aprilie 1((;/ la mai puin de un an de la crearea sa/ F9>I a emis un raport coninHnd un set de
4; de recomandri care ofera un plan de aciune complet/ necesar pentru combaterea splrii
banilor.
Jntre 1((1 i 1((2 F9>I i5a e6tins numrul de membri de la 1$ la 28. e atunci/
grupul a continuat s e6amine#e metodele folosite pentru splarea produselor infraciunilor i
a efectuat dou seturi de evaluri mutuale ale rilor i )urisdiciilor sale. easemenea a
0mbuntit cele 4; de Recomandri pentru a reflecta sc4imbrile care au aprut 0n splarea
banilor i a impulsionat alte ri de pe glob s adopte msuri pentru combaterea splrii
banilor. Jn 2;;1 de#voltarea standardelor de combatere a finanrii terorismului a fost
adugat misiunii F9>I.
F9>I are trei funcii de ba# cu privire la splarea banilorK
1. monitori#area progresului membrilor 0n implementarea msurilor de combatere a
splrii banilorM
2. revederea i raportarea orientrilor/ te4nicilor i contramsurilor 0n splarea banilorM
3. promovarea adoptrii i implementrii la nivel global a standardelor F9>I pentru
combaterea splrii banilor.
F9>I a adoptat un set de 4; de Recomandri/ !Cele 4; de Recomandri"/ care
constituie un cadru complet pentru combaterea splrii banilor i sunt menite aplicrii
universale de ctre trile lumii. Cele 4; de Recomandri definesc principiile de aciune/
permit fle6ibilitate unei ri 0n implementarea principiilor conform cerinelor constituionale i
circumstanelor particulare ale fiecrei ri.
30
Cu toate c nu au fora )uridic a legii/ cele 4; de Recomandri au fost spri)inite pe
larg de ctre comunitatea internaional i de organi#aiile relevante ca fiind standarde
internaionale pentru combaterea splrii banilor.
Cele 4; de Recomandri sunt de fapt obligatorii pentru o ar care dorete s fie
perceput de ctre comunitatea internaional ca fiind 0n conformitate cu standardele.
F9>I a elaborat de asemenea diverse note de interpretare care sunt menite s clarifice
aplicarea recomandrilor specifice i s ofere coordonare suplimentar.
up tragicele evenimente care au avut loc 0n =79 la 11 =eptembrie 2;;1/ guvernele
lumii au apelat la un efort imediat i coordonat pentru a detecta i preveni abu#ul reali#at de
ctre teroriti cu privire la sistemul financiar internaional. ?a o 0ntHlnire plenar e6traordinar
inut la ,as4ington cu privire la finanarea terorimului din octombrie 2;;1/ F9>I i5a e6tins
misiunea dincolo de splarea banilor/ concentrHndu5i energia i e6periena asupra unui efort
mondial de combatere a finanrii terorismului.
F9>I a elaborat noi standarde internaionale pentru combaterea finanrii terorismului
U ( Recomandri =peciale U i a c4emat toate rile s le adopte i s le implemente#e.
Implementarea acestor recomandri speciale va inter#ice accesul teroritilor i al
susintorilor lor la sistemul financiar internaional.
0.2. O*i'i"! Na#i$a! &) P%)()$i%) 7i C+.at)%) a Sp-!-%ii Ba$i!% <ONPCSB=
:ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii .anilor este 7nitatea de
Informaii >inanciare a RomHniei *>I7+ de tip administrativ/ cu rol de lider 0n elaborarea/
coordonarea i implementarea sistemului naional de combatere a splrii banilor i finanrii
terorismului.
:ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii .anilor i5a 0nceput activitatea
0nca din anul 1(((/ funcionHnd ca organ de specialitate cu personalitate )uridic 0n
subordinea Fuvernului/ care/ 0n conformitate cu prevederile art. 1( alin *2+ din ?egea
nr.$1$L2;;2/ are ca obiect de activitate prevenirea i combaterea splrii banilor i a finanrii
actelor de terorism/ scop 0n care primete/ anali#ea#/ prelucrea# informaii i sesi#ea#
'arc4etul de pe lHng Jnalta Curte de Casaie i Custiie/ iar 0n situaia 0n care se constat
e6istena unor operaiuni suspecte de finanare a unor acte de terorism sesi#ea# de 0ndat i
=erviciul RomHn de Informaii.
:ficiul este condus de un preedinte/ numit de Fuvern din rHndul membrilor 'lenului
:ficiului/ care are calitatea de ordonator principal de credite.
'lenul :ficiului este o structur deliberativ i de deci#ie/ format din cHte un repre#entant al
31
%inisterului >inantelor 'ublice/ %inisterului Custiiei/ %inisterului 9dministraiei i
Internelor/ 'arc4etului de pe lHng Jnalta Curte de Casaie i Custiie/ .ncii Aaionale a
RomHniei/ Curii de Conturi i 9sociaiei RomHne a .ncilor i este numit 0n funcie pe o
perioad de 1 ani/ prin 4otrHre a Fuvernului/ la propunerea instituiilor repre#entate.
9ctivitatea deliberativ i de deci#ie a 'lenului se refer la lucrrile de specialitate anali#ate.
'ersonalul anga)at al :ficiului cuprinde personal de specialitate format din analiti
financiari/ personal au6iliar de specialitate format din asisteni analiti/ precum i personal
contractual care ocup funcii specifice sectorului bugetar. Jn vederea 0ndeplinirii atribuiilor
sale/ :ficiul are constituit un aparat propriu/ a crui organigram a fost recent modificat prin
RotrHrea Fuvernului nr. 11((L2;;8 privind aprobarea Regulamentului de organi#are i
funcionare a :ficiului Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii .anilor.
Conform dispo#iiilor art.1 din RotrHrea Fuvernului nr.11((L2;;8 pentru aprobarea
Regulamentului de organi#are i funcionare a :ficiului Aaional de 'revenire i Combatere a
=plrii .anilor i prevederilor art. 1& alin. 1 lit. d+ din ?egea nr. $1$L2;;2/ cu modificrile i
completrile ulterioare/ pentru 0ndeplinirea obiectului su de activitate/ :ficiul are
urmtoarele atribuii principale K
primete date i informaii de la persoanele fi#ice i )uridice prev#ute la art. 3 alin.
*11+/ art. 8 i art. 1& alin. *1+ lit. a+ 5 c+ din lege/ referitoare la operaiuni i tran#acii
efectuate 0n lei iLsau 0n valutM
anali#ea# i prelucrea# datele i informaiile primite conform legii pentru a identifica
e6istena indiciilor temeinice de splare a banilor sau de finanare a actelor de
terorismM
solicit oricror autoriti i instituii publice/ precum i oricrei persoane fi#ice i
)uridice datele i informaiile pe care acestea le dein i care sunt necesare 0n vederea
0ndeplinirii obiectului su de activitate. 9ceste date i informaii sunt prelucrate i
utili#ate cu respectarea dispo#iiilor legale referitoare la prelucrarea datelor cu caracter
personal i a celor referitoare la informaii clasificateM
colaborea# cu autoritile i instituiile publice/ precum i cu persoanele fi#ice sau
)uridice care pot furni#a date utile/ 0n vederea 0ndeplinirii obiectului su de activitateM
poate face sc4imb de informaii/ pe ba# de reciprocitate/ cu instituii strine care au
funcii asemntoare i care au obligaia pstrrii secretului 0n condiii similare/ dac
asemenea comunicri sunt fcute 0n scopul prevenirii i combaterii splrii banilor sau
al finanrii actelor de terorismM
32
emite/ 0n condiiile legii/ deci#ii de suspendare a efecturii tran#aciilor asupra crora
e6ist suspiciunea c ar avea drept scop splarea banilor iLsau finanarea actelor de
terorismM
sesi#ea# de 0ndat 'arc4etul de pe lHng Jnalta Curte de Casaie i Custiie 0n ca#urile
prev#ute de legeM
sesi#ea# de 0ndat =erviciul RomHn de Informaii cu privire la operaiunile suspecte
de finanare a actelor de terorism/ dac 0n urma anali#ei i prelucrrii informaiilor se
constat indicii de finanare a unor astfel de acteM
sesi#ea# de 0ndat organul competent 0n ca#ul 0n care se constat e6istena unor
indicii temeinice de svHrire a altor infraciuni decHt cele de splare a banilor sau de
finanare a actelor de terorismM
se sesi#ea# din oficiu/ cHnd ia cunotin pe orice cale despre o tran#acie suspect/ 0n
condiiile legiiM
0ntocmete i actuali#ea# liste cuprin#Hnd persoane fi#ice i )uridice suspecte de
svHrirea sau finanarea actelor de terorism/ care se transmit %inisterului >inantelor
'ublice/ potrivit prevederilor legale 0n vigoareM
efectuea# supraveg4erea pe ba# de risc/ verific i controlea# modul de aplicare a
prevederilor legii de ctre persoanele fi#ice sau )uridice prev#ute la art. 8 din lege i
care nu sunt supuse/ potrivit legii/ supraveg4erii prudeniale a vreunei autoriti
publiceM
formulea# propuneri Fuvernului i organelor administraiei publice centrale pentru
adoptarea de msuri 0n scopul prevenirii i combaterii splrii banilor i finanrii
terorismului/ avi#ea# proiectele de acte normative care au legtur cu domeniul su
de activitateM
organi#ea# i reali#ea# instruirea de specialitate a personalului propriu i poate
participa la programele speciale de instruire ale altor instituiiM
stabilete forma i coninutul rapoartelor prev#ute la art. 3 alin. *1+/ *$+ i *&+ din lege/
precum i metodologia de lucru privind raportrile prev#ute la art. 3 alin. *$+ i *&+
din legeM
elaborea# propriile proceduri de lucru/ prin direciile de specialitate/ i 0ntocmete
raportul de activitate anual/ care va fi pre#entat i supus spre aprobare plenului
:ficiuluiM
33
elaborea#/ negocia# i 0nc4eie convenii/ protocoale/ 0nelegeri cu instituiile din ar
care au atribuii 0n domeniu i cu instituiile similare din strintate/ 0n condiiile legiiM
poate fi membru al organismelor internaionale de specialitate i poate participa la
activitile acestora.
'e plan internaional/ 0nc din luna mai 2;;;/ :ficiul Aaional de 'revenire i
Combatere a =plrii .anilor a devenit membru al Frupului -gmont care asigur cadrul de
eficienti#are a cooperrii privind sc4imbul de informaii/ instruire/ sc4imb de e6perien i de
Qno254o2 0n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor i a finanrii actelor de
terorism.
'e linia sc4imbului de informaii/ la nivelul 7niunii -uropene a fost creata platforma
europeana >I7.A-< prin intermediul creia se concreti#ea# cooperarea 0ntre 7nitile de
Informaii >inanciare din statele membre 0n domeniul prevenirii i combaterii splrii banilor
i finanrii terorismului. in punct de vedere te4nic/ >I7.A-< este un sistem securi#at
format dintr5o reea de computere descentrali#ate/ desemnat pentru conectarea 7nitilor de
Informaii >inanciare din 7niunea -uropean folosind te4nologia modern 0n reali#area
sc4imbului de informaii financiare. :ficiul Aaional de 'revenire i Combatere a =plrii
.anilor a devenit membru al Reelei >I7.A-< 0n anul 2;;4.
0.3. G%"p"! E6+$t
Jn luna iunie 1((1/ mai multe agenii guvernamentale i organi#aii internaionale s5au
0ntHlnit la 'alatul 9renberg5-gmont din .ru6elles pentru a discuta despre dificultile
0ntHmpinate 0n combaterea splrii banilor i modalitile de confruntare cu aceast problem
global/ precum i recunoaterea beneficiilor de#voltrii unei reele de uniti de informaii
financiare. Jn urma acestei 0ntHlniri a unor >I75uri din -uropa i 9merica/ a luat fiin Frupul
-gmont/ ca o organi#aie operaional neformal a ageniilor ce primesc raportri i urmresc
combaterea splrii banilor.
Jn esen/ Frupul -gmont este o grupare a >I75urilor/ prin intermediul creia se
creea# o reea internaional pentru sc4imbul de informaii/ instruire/ sc4imb de e6perien i
de Qno254o2 0n domeniul/ 0n vederea 0mbuntirii programelor naionale de combatere a
splrii banilor/ a creterii capacitii de aciune a instituiilor membre i a competenei
personalului acestora.
Jn pre#ent/ Frupul -gmont are 11$ membri i/ 0n ba#a Principiilor priind sc)imbul
de informaii ntre (nitile de 0nformaii 5inanciare/ a fost creat o reea securi#at de
34
sc4imb de informaii U ES? U care asigur protecia i confidenialitatea datelor i
informaiilor transmise 0ntre pri.
=copul Frupului -gmont este de a oferi spri)in pentru unitile de informaii financiare
afiliate pentru a 0mbunti cooperarea internaional 0n lupta 0mpotriva splrii banilor i
finanrii terorismului i pentru a favori#a punerea 0n aplicare a programelor naionale 0n acest
domeniu. 9cest suport includeK
e6tinderea i sistemati#area cooperrii internaionale 0n sc4imbul reciproc de
informaiiM
creterea eficienei unitilor de informaii financiare prin organi#area de programe de
formare i perfecionare a personalului/ i de promovare a sc4imburilor de personal
pentru 0mbuntirea e6perti#ei i capacitii personalului anga)at al >I7M
de#voltarea comunicrii 0n deplin securitate a informaiilor 0ntre >I7 prin aplicarea
de te4nologii actualeM
promovarea 0nfiinrii de uniti de informaii financiare 0n )urisdicii care au
prev#ute programeLreglementri 0n domeniul splrii banilorM
consolidarea coordonrii i spri)inului 0ntre divi#ii operaionale ale unitilor de
informaii finaciare membre.
0./. C+it)t"! MONEHVAL
Comitetul de e6peri pentru evaluarea msurilor de combatere a splrii banilor i
finanrii terorismului *%:A-G@9?+ repre#int organismul de monitori#are al Consiliului
-uropei/ a crui sarcin este aceea de a evalua concordana reglementrilor interne cu
principalele standarde internaionale 0n domeniul C=.LC>< i eficacitatea punerii lor 0n
aplicare. easemenea/ comitetul emite recomandri 0n ceea ce privete 0mbuntirile ce
trebuiesc aduse reglementrilor interne precum i a capacitii autoritilor naionale 0n
C=.LC><.
?uHnd 0n considerare procedurile de evaluare a C=.LC></ precum i practicile
utili#ate de ctre >9<>5F9>I/ >ondul %onetar Internaional *>%I+ i .anca %ondial/
%:A-G@9? elaborea# documentaia de auto5evaluare i de evaluare reciproc pentru
statele membre ale Consiliului -uropei care nu sunt membre ale >9<>5F9>I i pentru cele
care urmea# a deveni membre ale >9<>5F9>I/ precum i pentru cele care sunt membre ale
>9<>5F9>I care doresc evaluarea %:A-G@9? 0n vederea alinierii la standardele europene
i ale altor organisme de evaluare.
45
'rocedurile de evaluare trebuie s fie 0mprite 0n etape. ?a 0nceputul fiecrei runde/
%:A-G@9? va selecta problemele specifice pe care se ba#ea# procedura de evaluare.
Jn timpul unei runde de evaluare/ %:A-G@9? va efectua vi#ite la faa locului/ 0n toate
statele participante la procesul de evaluare i va decide ordinea de vi#ite.
9utoritile naionale trebuie s coopere#e 0n msura posibilului/ 0n cadrul procedurii
de evaluare/ 0n limitele prev#ute de legislaia aplicabil. %:A-G@9? va monitori#a
evoluia i progresele 0nregistrate/ prin urmrirea regulat. 9stfel cum este prev#ut 0n
regulamentul su de procedur %:A-G@9? poate lua msuri/ 0n orice moment/ 0n ca#ul
statelor care nu sunt 0n conformitate cu =tandardele internaionale relevante C=.LC></
inclusiv cu recomandrile fcute 0n rapoartele de evaluare reciproc.
%:A-G@9? elaborea# rapoarte care acoper caracteristicile/ tipologiile i
amploarea fenomenului de splre a banilor i finanrii terorismului i din care se releva
eficiena msurilor luate 0n C=.LC>< 0n domeniul legislativ/ financiar/ )udiciar/ precum i
emiterea de recomandri pentru 0mbuntirea sistemului intern de C=.LC><.
<oate rapoartele %:A-G@9? se aduc la cunotina public.
%:A-G@9? contribuie 0n mod activ la lupta global 0mpotriva splrii banilor i a
finanrii terorismului printr5o strHns colaborare cu ali parteneri internaionali/ inclusiv
>9<>5F9>I/ >%I/ .anca %ondial/ :A7/ 7niunea -uropean i alte organisme regionale
tip5>9<> angrenate 0n reeaua de organisme de evaluare a C=.LC><.
Reuniunile %:A-G@9? se compun din delegaii desemnate de ctre fiecare membru
al Comisiei -uropene care face obiectul evalurii. elegaiile sunt alctuite din ma6im trei
repre#entani cu e6perien 0n C=.LC></ 0nali funcionari i e6peri 0nsrcinai cu
reglementarea i supraveg4erea instituiilor financiare/ 0nali funcionari 0n aplicarea legii din
componena unitilor de informaii financiare sau e6peri )uridici din cadrul ministerelor de
)ustiie sau organismelor de urmrire penal.
?a reuniunile %:A-G@9?/ pot participa cHte un repre#entant al Comisiei -uropene
i =ecretariatului Feneral al Consiliului 7-/ al statelor membre ale C- cu statut de
observator/ acetia neavHnd drept de vot.
7rmtoarele organi#aii internaionale i instituii pot trimite repre#entani la
reuniunile Comitetului %:A-G@9?/ fr drept de vot sau rambursarea de c4eltuieliK
=ecretariatul Feneral al Frupului de 9ciune >inanciar privind =plarea .anilor *>9<>+M
:rgani#aia Internaional de 'oliie Criminal *:I'C+ 5 InterpolM
=ecretariatul Common2ealt4M
41
>ondul %onetar Internaional *>%I+M
:rgani#aia Aaiunilor 7nite 5 'rogramul internaional de control al drogurilor
*7AC'+M
:rgani#aia Aaiunilor 7nite 5 Comisia 0mpotriva terorismului *C<C+M
:rgani#aia Aaiunilor 7nite 5 ivi#ia pentru 'revenirea Criminalitii i Custiie
penalM
.anca %ondialM
.anca -uropean pentru Reconstrucie i e#voltare *.-R+M
Frupul =upraveg4etorilor .ancari :ff5s4ore *:F.=+M
:rgani#aia pentru =ecuritate i Cooperare 0n -uropa *:=C-+M
Frupului -gmont din unitile de informaii financiareM
Frupul -uro59siatic privind combaterea splrii banilor i finanrii terorismului
*-9F+M
:rice alt organism regionale tip5>9<> *>=R.+/ care este sau devine un membru
asociat al >9<>/ pe ba# de reciprocitate.
CONCLUIII
omeniul splrii banilor rmHne o provocare i va rmHne 0n atenia organismelor
interne i internaionale speciali#ate 0n prevenirea i combaterea splrii banilor i finanrii
terorismului/ deoarece reelele de crim organi#at i grupurile de interese financiare din
#onele gri ale pieelor comerciale i financiare/ nu sunt dispuse s accepte 0ngradirea folosirii
produsului infraciunilor svHrite/ iar infractorii nu risc s piard _ roadele muncii lor `.
e#voltarea produselor financiare/ diversificarea instrumentelor de tran#acionare a
valorilor mobiliare/ evoluia ascendent a sistemului bancar U a produselor i serviciilor
acestuia 5/ standardi#area global a reglementrilor 0n domeniul prevenirii i combaterii
splrii banilor i finanrii actelor de terorism/ sunt cHteva din motivele pentru care spltorii
de bani sunt 0n situaia s organi#e#e noi sc4eme ilicite prin care s 0i spele re#ultatele
infraciunilor.
Consoderm c regHndirea sistemului financiar mondial/ raportat la condiiile actualei
cri#e economice i financiare globale/ i la preconi#ata cri# alimentar/ constituie premisa
iniierii de noi reglementri 0n domeniul C=.LC></ al funcionarii centrelor off5s4ore i
42
parteneriatelor dintre statele angrenate 0n aceast lupt/ al reglementrilor )uridice interne i
nu 0n ultimul rHnd al politicilor de contienti#are a populaiei asupra riscurilor i pericolelor
economice i sociale care deriva din acest gen de infraciuni i al rolului pe care 0l au cetenii
naiunilor 0n identificarea activitilor ilegale i aciunile necesare a fi 0ntreprinse de ctre
acetia/ s #icem/ sub forma denunului/ ca modalitate de a produce _ binele social `.
Considerm c implicarea activa a individului in societate crea# premisa unei
eficienti#ri a aparatului statului 0n materia urmririi i sancionrii faptelor generatoare de
infraciuni/ iar 0n ceea ce privete clasa politica/ 0nsntoirea acesteia. -ste evident c 0n
lumea contemporan mediul politic este cel care favori#ea# de#voltarea reelelor de crim
organi#at/ datorit faptului c 0n randul politicienilor de carier sunt infiltrai i indivi#i/ care
sub aspectul onorabil al demnitii pe care o deine/ _ prestea# `/ 0n interes propriu sau al
unui grup de interese/ activiti ce contravin normelor sociale.
=ub aspectul reglementrii continuie a cadrului )uridic/ considerm c/ odat cu
intrarea 0n vigoare/ Aoul Cod 'enal/ prin transformarea infraciuni predicat a infraciunilor de
splare a banilor 0n infraciune principal/ va aduce o eficienti#are a luptei 0mpotriva acestui
flagel.
-liminarea prevederilor constituionale privind pre#umia caracterului licit al
dobHndirii averii i cele privitoare la imunitatea demnitarilor/ ar putea impulsiona activitatea
organelor de cercetare i urmrire penal/ 0n ceea ce privete aducerea 0n faa instanelor i
tragerea la rspundere a celor implicai 0n activitile infracionale legate de corupie i crim
organi#at. -ste evident nuana unor astfel de modificri/ prin crearea unor false )udeci/
venite mai ales din partea celor interesai 0n a nu sc4imba nimic din ceea ce le convine/ 0n
ceea ce privete suprimarea unor garanii privind dreptul de proprietate sau drepturile unor
persoane care dein o demnitate public.
Considerm c splarea banilor va rmHne un fenomen cu care omenirea va duce o
lupt continu/ re#ultatul 0nclinrii balanei/ ctre o parte sau alta/ depin#Hnd/ 0ntr5o proporie
covHritoare/ de interesele i deci#iile luate de cei care dein controlul asupra finanelor acestei
lumi.


INDICE BIBLIOGRAFIC
43
LUCRRI GENERALE
1. 9lbu ?. !Economia subteran n Romnia, Centrul romHn de politici economice/
.ucureti 2;;1M
2. 9petrei %./ <nre%istrrile audio #i ideo-mijloace de proba in procesul penal/ R..'.
3. .erc4ean @./ "ercetarea penal ;criminalistic-teorie #i practic*. <ndrumar complet
de cercetare penal/ ediia a II5a rev#ut i adugit/ -ditura i <ipografia IC9R/
.ucureti/ 2;;2M
4. Ciuncan . :utori&area judiciar a nre%istrrilor audio #i ideo/ '.?. nr. 2L 1((8M
1. Cristescu .I./ 0nesti%area criminalistic a infraciunilor contra securitii naionale
#i de terorism/ -d. =olnessM
$. ragomir/ Iulian/ +)id de tran&actii suspecte/ .ucureti/ 2;;4
&. Rotca %.9./ obrinoiu %., Elemente de drept penal al afacerilor/ -d. C.R. .ecQ/
.ucureti/ 2;;8M
8. %ocuta/F./ 1etodolo%ia inesti%arii infractiunii de spalare a banilor, -d.A:7?
:R>-7/ .ucuresti/ 2;;1M
(. %ocuta/F/ "riminalitatea or%ani&ata si spalarea banilor, -d.A:7? :R>-7/ 2;;1/
.ucuresti
1;. Aeagu Ion/ =rept procesual penalA tratat/ -ditura Flobal ?e6/ .ucureti/ 2;;4M
11. :iaconescu R., 0nfraciunile de corupie #i cele asimilate sau n le%tur cu acestea/
-d. 9II .ecQ/ .ucuretiM
12. 'opa/ W./ Cucu/ 9./ Economia subteran #i splarea banilor/ -ditura -6pert/
.ucureti
13. @oicu/ C. Splarea banilor murdari, -d. "=G?@I"/ 1((1
LUCRRI MONOGRAFICE I DE SPECIALITATE
1. .ica 9lina/ Splarea banilor, mijloc de reinserie a fondurilor financiare ilicite n
circuitul comercial le%al, <e# de doctorat *re#umat+/ 9cademia de poliie !9le6andru
Ioan Cu#a"/ .ucureti/ 2;1;M
2. .ogdan/ Camelia/ 0ncriminarea, preenirea #i combaterea splrii banilor proenind
din actiiti de crim or%ani&at potriit re%lementrilor interne #i internaionale/
<e# de doctorat *re#umat+/ 7niversitatea .ucureti/ 2;;(M
3. 'etre/ =ilvia/ Protecia penal a sistemului financiar-bancar mpotria infraciunii de
splare a banilor/ <e# de doctorat *re#umat+/ 7niversitatea "<itu %aiorescu"/
.ucureti/ 2;1;M
4/
PUBLICAII
1. Ciobanu './ Preenirea #i combaterea infraciunilor de splare a banilor, Revista
romHn de drept al afacerilor/ nr.1L2;;3M
2. Ciuncan ., <nre%istrrile audio #i ideo, mijloace de prob/ Revita de rept 'enal
nr. 1L1((& M
3. Curma/ 9nca Rspunderea penal a persoanei juridice, Revita de rept 'enal/ nr
1L2;;3
4. S\vecsi/ ?aura.C., :ccesul #i suprae%)erea sistemelor de telecomunicaii sau
informatice. 1ijloce de prob. Revita de rept 'enal./ nr.3/ 2;;3
1. 'itulescu/ I/ "onsideraii referitoare la infraciunea de splare a banilor/ Revista
R-'<7?/ nr.8L2;;2
$. @oica/ . 0nesti%atorul sub acoperire/ Revista reptul/ nr.1L2;;4M
CONVENIIA TRATATEA DIRECTIVE A CODURIA LEGIA HOTRJRIA ORDINEA
DECIIIIA REGULAMENTE
1. Convenia :rgani#aiei Aaiunilor 7nite contra traficului ilicit de stupefiante i
substane psi4otrope/ adoptat la 1( decembrie 1(88 la @I-A9M
2. Convenia de la @arovia din 1$ mai 2;;1 privind Conferina =tatelor 'rti la
Convenia Consiliului -uropei privind splarea banilor/ descoperirea/ sec4estrarea i
confiscarea produselor infraciunii i finanrii terorismuluiM
3. Convenia de la @arovia din 1$ mai 2;;1 privind prevenirea terorismuluiM
4. Convenia penal a Consiliul -uropei privind corupia/ adoptat la =trasbourg la 2&
ianuarie 1(((M
1. irectiva Consiliului Comunittii -conomice -uropene (1L3;8 din 1; iunie 1((1M
$. irectiva (1L3;8LC-- a Consiliului din 1; iunie 1((1 privind prevenirea utili#rii
sistemului financiar 0n scopul splrii banilorM
&. irectiva 2;;1L(&LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului din 4 decembrie 2;;1
de modificare a irectivei (1L3;8LC--M
8. irectiva 2;;1L$;LC- a 'arlamentului -uropean i a Consiliului din 2$ octombrie
2;;1 privind prevenirea utili#arii sistemului financiar 0n scopul splrii banilor i a
finanrii terorismuluiM
(. irectiva 2;;$L&;LC- a Comisiei din 1 august 2;;$ de stabilire a msurilor de punere
0n aplicare a irectivei 2;;1L$;LC- a 'arlamentului -uropean i a ConsiliuluiM
40
1;. Codul 'enal al RomanieiM
11. Codul de 'rocedura 'enala al RomanieiM
12. ?egea 21L1((( pentru prevenirea i sancionarea splrii banilorM
13. ?egea nr.$1$ din & decembrie 2;;2 pentru prevenirea i sancionarea splrii banilorM
14. ?egea nr. 1( din 28 februarie 1((& privind ratificarea Conveniei europene pentru
reprimarea terorismului/ adoptat la =trasbourg 0n data de 2& ianuarie 1(&&
11. ?egea nr. 411 din ( noiembrie 2;;$ pentru ratificarea Conveniei Consiliului -uropei
privind prevenirea terorismului
1$. ?egea nr. $23 din 1( noiembrie 2;;2 pentru ratificarea Conveniei internaionale
privind reprimarea finanrii terorismului
1&. ?egea nr. 42; din 22 noiembrie 2;;$ pentru ratificarea Conveniei Consiliului
-uropei privind splarea/ descoperirea/ sec4estrarea i confiscarea produselor
infraciunii i finanarea terorismului/ adoptat la @arovia la 1$ mai 2;;1M
18. ?egea nr. 1$1 din 1$ octombrie 2;;2 pentru ratificarea Conveniei Aaiunilor 7nite
0mpotriva criminalitii transnaionale organi#ate/ a 'rotocolului privind prevenirea/
reprimarea i pedepsirea traficului de persoane/ 0n special al femeilor i copiilor/
adiional la Convenia Aaiunilor 7nite 0mpotriva criminalitii transnaionale
organi#ate/ precum i a 'rotocolului 0mpotriva traficului ilegal de migrani pe calea
terestr/ a aerului i pe mare/ adiional la Convenia Aaiunilor 7nite 0mpotriva
criminalitii transnaionale organi#ateM
1(. ?egea nr. 143L2;;; privind combaterea traficului i consumului ilicit de droguri
2;. ?egea nr. 2$3L2;;2 pentru ratificarea Conveniei europene privind splarea/
descoperirea/ sec4estrarea i confiscarea produselor infraciuniiM
21. ?egea nr. 2&L2;;2 pentru ratificarea Conveniei penale privind corupiaM
22. ?egea 1;8L2;;4 privind 0nfiinarea/ organi#area i funcionarea ireciei de
Investigare a Infraciunilor de Criminalitate :rgani#at i <erorismM
23. ?egea nr. 23;L2;;1 privind supraveg4erea/ interceptarea i 0nregistrarea
comunicaiilor i accesul la sistemele informaticeM
24. R.F. nr.11(( din 4 decembrie 2;;8 pentru aprobarea Regulamentului de :rgani#are i
>uncionare al :ficiului Aaional de 'revenire i Combatere a =plarii .anilor
21. R.F. nr.1(4 din 4 iunie 2;;8 privind aprobarea Regulamantului de aplicare a
prevederilor ?egii nr.$1$L2;;2
2$. :rdonana de 7rgen nr. 13L21.;4.2;;8 a Fuvernului Romaniei privind modificarea
i completarea ?egii nr.$1$L2;;2M
41
2&. :rdinul C.A.@.%. nr.83 din 21 iunie 2;;8
28. eci#ia nr.$&4 din 2( mai 2;;8 a 'lenului :.A.'.C.=... privind forma i coninutul
Raportului de tran#acii suspecte/ ale Raportului de tran#acii cu numerar i ale
Raportului de transferuri e6terneM
2(. eci#ia nr.$&3 din 2( mai 2;;8 al 'lenului :.A.'.C.=... pentru aprobarea
%etodologiei de lucru privind transmiterea rapoartelor de tran#acii cu numerar i a
rapoartelor de transferuri e6terneM
3;. Regulamentul .ncii Aaionale a RomHniei *..A.R.+ nr.( din 3 iulie 2;;8 privind
cunoaterea clientelei 0n scopul prevenirii splrii banilor i finanrii terorismuluiM
31. Regulamentul nr.1L2;;8 al Comisiei Aaionale a @alorilor %obiliare *C.A.@.%+
privind instituirea msurilor de prevenire i combatere a splrii banilor i a finanrii
actelor de terorism prin intermediul pieei de capitaM
KURISPRIDEN
1. eci#ia C53;1L;1/ 2;;&/ 0n cau#a :rdre des barreau6 francop4ones et germanop4one
s.a./ publicat 0n Curnalul :ficial C 1(( din 21.;8.2;;&.
MONITORUL OFICIALA KURNALUL OFICIAL
1. %onitorul :ficial nr.34 din 4 martie 1((&
2. %onitotul :ficial nr.3$2 din 3 august 2;;;
3. %onitorul :ficial nr.1; din 2( ianuarie 2;;2
4. %onitorul :ficial nr.$1 din 3; ianuarie 2;;2
1. %onitorul :ficial nr.313 din 28 mai 2;;2
$. %onitorul :ficial nr.813 din 8 noiembrie 2;;2
&. %onitorul :ficial nr.812 din 2$ noiembrie 2;;2
8. %onitorul :ficial nr.(4( din 24 noiembrie 2;;$
(. %onitorul :ficial nr.333 din 3; aprilie 2;;8
1;. %onitorul :ficial nr.444 din 13 iunie 2;;8
11. %onitorul :ficial nr.411 din 1& iunie 2;;8
12. %onitorul :ficial nr.412 din 1& iunie 2;;8
13. %onitorul :ficial nr.121 din 11 iulie 2;;8
14. %onitorul :ficial nr.12& din 14 iulie 2;;8
11. %onitorul :ficial nr.841 din 11 decembrie 2;;8
1$. %onitorul :ficial nr.288 din 4 mai 2;;(
42
1&. Curnalul :ficial nr.? 3;( din data de 21.11.2;;1
43