10.

1 Rolul garaniilor n comerul internaional

10.2 Garaniile: definiie, prile implicate, elemente i tipuri

10.3 Garaniile la cerere

10.3.1 O privire de ansamblu asupra Normelor Uniforme
privind garaniile la cerere

Garania
bancar
Garania bancar
10.1 Rolul garaniilor n comerul internaional

Prin garanie, n sens larg, se nelege orice metod, instrument sau
angajament, accesoriu contractului comercial internaional pus la dispoziia
sau emis n favoarea unui titular de drepturi, n virtutea contractului
ncheiat, capabil s asigure respectivului beneficiar realizarea cert a
drepturilor garantate sau despgubirea bneasc corespunztoare pentru
daunele provocate de nerealizarea acestor drepturi.

n cadrul garaniilor, se disting urmtoarele pri implicate:

1. Ordonatorul garaniei care este debitorul principal. Acestei pri
contractante i solicit beneficiarul (partenerul de contract) o garanie.
n consecin, ordonatorul solicit unei tere persoane garantul o
garanie.
2. Beneficiarul garaniei este cel n favoarea cruia garantul emite
garania.
3. Garantul este debitorul secundar, cel care, n cazul nendeplinirii
obligaiilor de ctre debitorul principal, le ndeplinete el.

n schimburile internaionale, orice persoan fizic sau juridic care dispune
de un patrimoniu poate fi garant (exemplificm: orice firm, companie
industrial, comercial, statul reprezentat prin efulstatului statului,
guvernul, banca central, ministerul finanelor etc, instituiile bancare i
financiare).

n vederea evitrii riscului pierderii sumelor avansate sub form credit, n
practica internaional se utilizez modaliti specifice de asigurare a
recuperrii acestor sume.

Riscurile de nerambursare a creditelor pot fi acoperite prin :

Modaliti specifice de garantare a creditelor de export, cum ar fi:
garanie bancar, garania financiar i asigurarea creditelor;
Modaliti obinuite de garantare a unei pli, cum ar fi: scrisoarea de
garanie bancar, garania societilor de asigurare, scrisoarea de credit
comercial, titlurile de credit acceptate i avalizate, ipoteca; gajul;
depozitul bancar, rezervarea dreptului de proprietate etc.
Mecanisme valutare



n cazul scrisorii de garanie bancar, un garant, de obicei o banc sau
societate de asigurri, emite o garanie n numele unui exportator.
Este vorba de o garanie acordat n favoarea cumprtorului, garanie n
baza creia exportatorul se oblig s-i ndeplineasc obligaiile
contractuale. Dac aceste obligaii nu sunt ndeplinite, garantul accept s-i
plteasc cumprtorului suma de bani n compensare. Aceast sum poate
fi de la 1% pn la 100% din valoarea contractului.

Banca nu garanteaz fapte, ci preia o obligaie de plat, obligaia sa fiind, n
acelai timp, subsidiar obligaiei debitorului principal, care este obligaia
principal.

10.2 Garaniile: definiie, prile implicate, elemente i tipuri

Garania bancar reprezint un angajament irevocabil, n scris, asumat de
ctre o banc n favoarea unei persoane, denumit beneficiar, de a plti
acestuia o sum de bani, n cazul n care o alt persoan, denumit
ordonator, n contul creia se emite garania, nu a onorat o anumit
obligaie asumat printr-un contract fa de beneficiarul garaniei.

Din momentul n care a fost emis garania bancar, banca este responsabil
de a plti la prima cerere beneficiarului garaniei bancare, dac i condiiile
stipulate n garanie sunt corecte.

De obicei, garaniile se supun legislaiei naionale a bncii emitente.
Sunt cunoscute dou metode de emitere a garaniilor bancare, dup cum
urmeaz:
- Direct, prin utilizarea bncii din ara vnztorului pentru a emite
garania n favoarea cumprtorului extern;
- Indirect, banca din ara vnztorului mputernicete o banc strin s
emit o garanie n favoarea cumprtorului.

Limbajul utilizat n garanie este foarte important. Acesta trebuie s fie clar,
precis i simplu. Astfel, toate garaniile trebuie s includ urmtoarele pri
implicate:
a) Ordonatorul care solicit emiterea garaniei.
b) Beneficiarul este persoana n favoarea creia se va efectua plata.
c) Garantul este o banca. Acesta emite garania.
Garania bancar
Dei exist o mare diversitate de reglementri privind garaniile bancare,
diversitate determinat de dreptul naional al fiecrui stat, acestea conin,
ntotdeauna, anumite elemente comune, i anume (vezi Anexa nr. 1):
a) prile implicate (beneficiarul, ordonatorul);
b) scopul/obiectul garaniei (de exemplu: n baza acestui contract
cumprtorul trebuie s plteasc suma de ca o plat n avans de %
din valoarea contractului n favoarea vnztorului);
c) valoarea garaniei (de exemplu: Lund n considerare condiiile de mai
sus, noi Banca v dm alturat garania i suntem de acord s pltim
irevocabil suma de );
d) formula de obligaie (angajament) a bncii (de exemplu: Banca este
de acord s plteasc suma la primirea primei dumneavoastr cereri
fcut n scris);
e) termenele de plat;
f) condiiile i modul de executare;
g) valabilitatea garaniei (de exemplu: Aceast garanie este valabil n
form scris ... la sau naintea dup care dat obligaia noastr va
nceta);
h) clauza privind legislaia aplicabil (de exemplu: Acest lege va fi
guvernat de legea romn).

De regul, fiecare element al garaniei reprezint obiect de negociere ntre
parteneri. Dup convenirea textului, ordonatorul garaniei solicit bncii
sale emiterea garaniei, dup care garania este transmis beneficiarului
direct sau prin intermediul bncii.

n Romnia, pentru garania bancar se utilizeaz termenul de scrisoare de
garanie.

Avndu-se n vedere rolul important al garaniilor n comerul internaional,
Camera Internaional de Comer i Industrie de la Paris, precum i alte
organisme internaionale au dorit s standardizeze practicile i procedurile
n domeniul garaniilor.

Astfel, n anul 1978, Camera Internaional de Comer i Industrie de la Paris
a elaborat Regulile Uniforme pentru Garanii, numite Publicaia nr. 325
cu scopul de a se asigura o uniformizare a practicilor bazate pe un echilibru
echitabil ntre prile contractante.
Mecanisme valutare


n anul 1992, Camera Internaional de Comer i Industrie de la Paris a
emis un nou set de reglementri numit Reguli Uniforme pentru Garaniile
la Cerere sau Publicaia nr. 458
1
.

n prezent, att bncile din Romnia, ct i bncile din strintate utilizeaz
Publicaiile nr. 325 i nr. 458 care sunt n vigoare.

Sunt cunoscute mai multe tipuri de garanii, dar cele mai utilizate sunt
urmtoarele:
a) Garanii de participare la licitaii
2


Acest tip de garanie este necesar n cazul ofertelor publice. Scopul unei
garanii de participare la licitaii este de a asigura fermitatea ofertei i
seriozitatea ofertantului participant la licitaie fiind, n acelai timp, i o
condiie a participrii sale la licitaie.

O garanie pentru licitaie reprezint de obicei ntre 2% i 5% din valoarea
contractului i va garanta faptul c exportatorul va continua contractul aa
cum s-a stabilit. Banca garant se angajeaz la plata unei sume (5-10 % din
valoarea ofertei) n situaia n care ofertantul, ctignd licitaia, nu mai
ncheie contractul sau nu ar procura o garanie bancar de bun executare,
dac n caietul de sarcini a fost prevzut astfel i contractul a fost ncheiat.

b) Garanie de bun execuie a contractului
3


Aceste garanii sunt cele mai des ntlnite n practic. Scopul garaniilor de
bun executare este, aa cum rezult i din denumirea lor, de a garanta
ndeplinirea de ctre vnztor a obligaiei contractuale de a livra calitativ,
cantitativ i la termen marfa. Valoarea garaniei, calculat ca un procent de
10% sau uneori mai mult din valoarea contractului, este destinat s acopere
eventualele prejudicii ale importatorului.Termenul de valabilitate al
garaniei
este pentru valoarea ntreag a contractului, pn la executarea complet a
contractului.



1
Publicaia nr. 458 emis de Camera Internaional de Comer de la Paris n anul 1992 i
cu valabilitate de la 1 ianuarie 1994.
2
n lb. engl. tender or bid bonds
3
n lb.engl. performance bonds
Garania bancar
c) Garania de bun funcionare

Aceast garanie este emis nainte de nceperea derulrii contractului i este
valabil pn n momentul expirrii perioadei de garanie tehnic. Valoarea
acestui tip de garanie este destinat pentru acoperirea riscului aprut ca
urmare a nendeplinirii de ctre furnizor a obligaiilor sale contractuale n
perioada garaniei tehnice.

d) Garanie de restituire a avansului
4


Aceast garanie acoper obligaia vnztorului de a restitui, n cazul
neexecutrii contractului, suma sau sumele pltite n avans de ctre
cumprtor. Termenul de valabilitate al garaniei este pn la momentul
livrrii complete a obiectului contractului.

e) Garanie de ntreinere
5


Aceste garanii sunt utilizate n special n cazul contractelor de construcii.
Scopul lor este de a garanta ntreinerea construciei terminate pe toat
perioada de garanie.

f) Garanie de reinere
6


Unele contracte prevd reinerea unui anumit procent din valoarea fiecrei
pli, pn la aprobarea i acceptarea proiectului de ctre cumprtor.
Aceast garanie i d dreptul vnztorului s-i ncaseze suma integral iar
cumprtorului s se asigure c aceste fonduri i vor fi rambursate n cazul
nendeplinirii contractului.

Aproape toate tipurile de garanii menionate mbrac forma garaniei la
cerere.

Garaniile la cerere pot fi:

Simple sunt garaniile n cazul n care beneficiarul cere, iar banca
pltete, fr nici o condiie, sau

4
n lb.engl. advance payment bonds
5
n lb.engl. warranty or maintenance bonds
6
n lb.engl. retention bonds
Mecanisme valutare


Condiionate sunt garaniile n cazul n care beneficiarului i se
pretinde ca pentru susinerea cererii s prezinte o documentaie
specific.
10.3 Garaniile la cerere

n baza prevederilor Regulilor Uniforme privind garaniile la cerere, o
garanie la cerere reprezint orice garanie, obligaie sau alt angajament de
plat, oricum ar fi denumit sau descris de o banc, de o societate de
asigurare sau de o alt persoan fizic sau juridic, dat n scris pentru plata
unei sume de bani, la prezentarea, n conformitate cu termenii
angajamentului asumat, a unei cereri de plat scrise i a oricror alte
documente (de exemplu, un certificat eliberat de un arhitect sau inginer, o
hotrre judectoreasc sau comisie de arbitraj), care pot fi specificate n
garanie, potrivit angajamentului asumat:
la cererea sau pe baza instruciunilor i pe rspunderea unei pri
(ordonatorul);
sau
la cererea sau pe baza instruciunilor i pe rspunderea unei
bnci, societi de asigurare sau a oricrei persoane fizice sau
juridice (partea instructant-contra-garant), acionnd pe baza
instruciunilor ordonatorului n favoarea unei alte pri
(beneficiarul).

Scrisorile de garanie bancare la cerere impun obligativitatea de plat a
bncii. Dac o banc primete o garnaie la cerere, iar datele completate pe
faa acesteia corespun cu termenii garaniei, banca este obligat s o
plteasc vnztorului.

n conformitate cu Regulile Uniforme privind garaniile la cerere, toate
garaniile trebuie s stipuleze:
a) Ordonatorul
7
;
b) Beneficiarul;
c) Garantul;
d) Tranzacia care cere emiterea garaniei;
e) Suma maxim pltibil i valuta n care se va efectua plata
f) Data de expirare a garaniei sau evenimentul care determin expirarea;

7
n lb. engl. Principal.
Garania bancar
g) Termenii de palt ai garaniei;
h) Orice prevedere de reducere a sumei garaniei.
O garanie intr n vigoare de la data la care este emis, cu excepia n care,
n textul ei se precizeaz expres c intrarea n vigoare a garaniei va avea loc
la o dat ulterioar sau c intrarea n vigoare constituie subiectul unor
condiii specificate n garanie i sunt determinabile de ctre garant pe baza
oricror documente specificate n garanie.

Data la care expir termenul de prezentare a cererii de plat specificat n garanie,
va avea loc, n baza normelor uniforme, n ziua calendaristic specificat (data de
expirare) sau va rezulta prin prezentarea ctre garant a documentului (lor) specificat
(te) desemnnd expirarea (eveniment de determin expirarea). Dac n textul unei
garanii sunt specificate deopotriv: data de expirare i evenimentul ce determin
expirarea, garania va expira (i va nceta valabilitatea) de ndat ce oricare dintre
acestea se va produce primul, indiferent dac garania sau orice amendament adus
acesteia a fost restituit, sau nu.
n Regatul Unit al Marii Britanii, bncile care emit garanii trebuie s
respecte urmtoarele criterii:
1. Garania se emite pentru o sum determinat de bani exprimat n lire
sterline/Euro sau ntr-o alt valut.
2. Limbajul utilizat n garanie trebuie s fie clar.
3. Garania trebuie s expire la o dat specificat.

10.3.1 O privire de ansamblu asupra Normelor Uniforme
privind garaniile la cerere

Prima funcie a Regulilor Uniforme privind Garaniile la Cerere este de a
codifica regulile de bun practic la care prile subscriu prin incorporarea
regulilor n contractelor lor. Astfel, Regulile asigur un cadru contractual al
relaiilor dintre garant i beneficiar, dintre partea instructant i garant,
precum i dintre ordonator i garant sau al prilor instructante.

Textul Regulilor conine 28 articole mprite n ase seciuni, dup cum
urmeaz:
A. Scopul i aplicabilitatea Regulilor;
B. Definiii i prevedri generale;
C. Obligaii i responsabiliti;
D. Cereri;
E. Prevederi privind termenul de expirare;
F. Legea care guverneaz garania.
Mecanisme valutare




Cele trei principii fundamentale ale legii care guverneaz garania la cerere
sunt:
- independena garaniei fa de tranzacie;
- caracterul documentar al garaniei;
- garantul este implicat numai dac apar pe faa garaniei cereri sau alte
documente pentru a meniona c sunt conforme cu garania.

Una din cele mai importante pri ale Regulilor este Seciunea C care se
refer la obligaiile i reponsabilitile prilor. Acestea sunt de trei feluri: s
examineze, s informeze i s transmit.

O garanie la cerere expir n data expirrii sau la evenimentul expirrii.

Principalele probleme cu care se confrunt exportatorii din cauza garaniilor
sunt:
a) Efectul pe care l produc garaniile asupra rating-ului de credit al
exportatorului.
Bncile trateaz emiterea garaniilor bancare n acelai mod n care trateaz
orice acordare a unei facilityi de credit. Dac plata este solicitat n cadrul
termenelor garaniei, banca trebuie s efectueze plata.
b) Prelungirea neautorizat a unei garanii.
Unele ri, cum este Siria, au legi prin care determin bncile locale s
stopeze anularea garaniilor bancare fr acordul importatorului. Aceast
interdicie se aplic chiar i n cazul n care garania conine o dat de
expirare.
c) Efectuarea incorect a plii garaniei.
Cumprtorul poate s solicite efectuarea plii, chiar n cazul n care
aceast solicitare este incorrect. Dac solicitarea de plat este conform cu
termenii garaniei, banca trebuie s plteasc i atunci ea va debita, n baza
termenilor garaniei, contul exportatorului.