Academia de Studii Economice

Facultatea de Comer
ASIGURRI DE ACCIDENTE

Bucureti, 2!
Cuprins:
I INTRODUCERE
II CARACTERIZARE GENERAL
1. Accidentul
2. Obiectul asigurrii
!. Care sunt riscurile asigurate"
#. Rs$underea asigurt%rului
&. C%stul asigurrii
'. D%cu(entele
III TI)URI DE A*IGURRI DE ACCIDENTE
1. Asigurri de accidente ce ac%$er in+aliditatea $er(anent
2. Asigurri de accidente $entru anga,a-i
!. Asigurri de accidente $entru s$%rti+i
I. /OR0E ALE A*IGURRII DE ACCIDENTE
1. Asigurarea de accidente standard
2. Asigurarea 1a(ilial de accidente
!. Asigurarea de accidente nu(it 2 turist3
. 4I4LIOGRA/IE
ANE5E
2
I INTR"DUCERE
Asigurrile de +ia- 6$ers%ane7 au ca %biect garantarea $l-ii unei su(e de bani de
ctre asigurt%r8 9n ca:ul $r%ducerii unui e+eni(ent legat de $ers%ana 1i:ic a asiguratului
;i anu(e< +t(area c%r$%ral8 9(b%ln+irea8 decesul sau su$ra+ie-uirea acestuia. C=iar
;i $ers%anele tinere se $%t 9(b%ln+i sau $%t deceda 9n ur(a un%r accidente nea;te$tate8
ce +%r genera 9n (%d aut%(at ;i di1icult-i 1inanciare cel%r r(a;i 9n +ia-.
Asigurrile de +ia- 6$ers%ane7 se $%t clasi1ica 9n 1unc-ie de riscul asigurat8 de
(%(entul ac=itrii $ri(ei8 de (%(entul 9ncasrii su(ei asigurate ;i de 1%r(a $e care
acestea % 9(brac.
Asigurrile de +ia> au8 s$re de%sebire de asigurrile generale8 anu(ite
caracteristici8 ;i anu(e<
? Valoarea capitalizat este un 1%nd care se acu(ulea: $e 9ntreaga
$eri%ad de +ia> a $%li>ei ;i la care de>int%rul de $%li> $%ate a+ea
acces 9n (ai (ulte (%duri< $%ate 1ace 9($ru(uturi8 $%ate %$ta $entru
cu($rarea unei $%li>e de asigurare de +ia> cu $lata integral8 sau
$%ate rscu($ra $%li>a.
? Dificultile financiare 9n cadrul asigurril%r de $ers%ane sunt
deter(inate de< necesit>ile bne;ti $entru 1uneralii@ asigurarea un%r
resurse 1inanciare (%;tenit%rului8 du$ decesul asiguratului@
restabilirea (%ral du$ deces.
? Motivaia ncheierii asigurrilor de persoane este re$re:entat de<
stress8 (%ti+a>ii $ers%nale8 c%nce$>ia des$re (%arte.
? Riscul este de1init de (a,%ritatea ec%n%(i;til%r ca % $ierdere $r%$riu?
:is8 sau ca % $ierdere $r%dus de % negli,en> ce $%ate a+ea ur(ri
asu$ra indi+idului sau asu$ra unei $r%$riet>i.
? Suma asigurat se stabile;te 9n (%d 1%r1etar de ctre asigurat8 9n
1unc>ie de ne+%ile ;i $%sibilit>ile sale 1inanciare. Asiguratul $%ate s
9nc=eie (ai (ulte c%ntracte de asigurare 9($%tri+a aceluia;i e+eni(ent
;i $entru su(e di1erite8 1r a 1i i($iedicat de lege sau de asigurt%r s9
1ac acest lucru. La $r%ducerea riscului asigurat8 asiguratul sau
!
bene1iciarul asigurrii8 $%ate 9ncasa dre$turile de asigurare de la t%>i
asigurt%rii de%arece aici nu (ai este +%rba de daun ca la asigurrile
de bunuri. Nea+And caracter re$arat%r8 asigurarea de $ers%ane nu are
restric>ii ca asigurarea de bunuri. Dac 9n ur(a $r%ducerii riscului
asigurat8 asiguratul su1er % +t(are c%r$%rala sau a c%ntactat %
(aladie care i?a a1ectat ca$acitatea de (unc8 el are dre$tul la %
inde(ni:a>ie de asigurare 6su(a asigurat78 care s 1ac $%sibil
re1acerea situa>iei sale 1inanciare eBistente 9naintea $r%ducerii
accidentului sau c%ntactrii b%lii. Interesul asigurrii nu $re:int
i($%rtan>8 9ntrucAt inde(in:a>ia de asigurare este dat%rat
inde$endent de eBisten>a unei daune.
? Indemnizaia de asigurare re$re:int su(a de bani $e care
asigurt%rul % ac=it asiguratului 9n ca:ul $r%ducerii riscului asigurat.
De%arece nici +ia>a ;i nici sntatea unei $ers%ane nu sunt e+aluabile
9n bani8 nu se $%ate $une $r%ble(a unui ra$%rt 9ntre su(a asigurat ;i
$aguba su1erit de asigurat.
? Contractul de asigurare se 9nc=eie 9n 1%r( 6$rin c%($letarea unei
declara>ii de asigurare7. Du$ anali:a rs$unsuril%r8 asigurt%rul este
de acc%rd cu 9nc=eierea c%ntractului8 redactarea c%ntractului 9n 1%r(
scris ;i 9n(Anarea unui eBe($lar asiguratului. C%ntractul de asigurare
se c%nsider 9nc=eiat $rin $lata $ri(ei de asigurare ;i e(iterea $%li>ei.
? ncetarea contractului de asigurare se reali:ea: 9n ur(t%arele
(%duri< (%dul %bi;nuit de 9ncetare 9l c%nstituie a,ungerea la ter(en8
adic eB$irarea $eri%adei $entru care a 1%st 9nc=eiat@ c%ntractul
9ncetea: ;i $rin $r%ducerea e+eni(entului asigurat. Dar eBist ;i
(%duri (ai $u>in u:uale cu( ar 1i< denun>area8 re:ilierea ;i anularea
c%ntractului. Denunarea se 1ace de ctre asigurt%r8 dac asiguratul
nu a c%(unicat8 9n scris8 (%di1icrile inter+enite 9n cursul c%ntractului
9n legtur cu datele luate 9n c%nsiderare la 9nc=eierea c%ntractului.
Rezilierea 9nsea(n des1acerea $entru un ti($ a c%ntractului8 dat%rit
neeBecutrii %bliga>iei uneia din $r>i din cau:e care i se $%t i($uta.
#
E1ectele $r%duse de c%ntract $An la re:iliere r(An +alabile. ulitatea
c%ntractului $%ate 1i cau:at de declara>ii ineBacte sau inc%($lete
1cute de asigurat8 sau de li$sa interesului asigurabil din $artea
c%ntractantului8 9n (%(entul 9nc=eierii acestuia.
n funcie de riscul ac%$erit8 asigurrile de $ers%ane $%t 1i<
a. asigurri de su$ra+ie-uire @
b. asigurri de deces@
c. asigurri (iBte de +ia-@
d. asigurri de accidente @
e. asigurri de +ia-
1. alte 1%r(e
II CARACTERI#ARE GENERA$

*$re de%sebire de asigurarea de +ia-8 aceste asigurri se nasc $entru $r%tec-ia
c%ntra unui e+eni(ent distinct< accidentul. Ca ur(are asigurrile de accidente c%nstituie
nu(ai % (asur de $re+edere c%ntra c%nsecintel%r $r%ducerii riscului asigurat8 ac-iunea
de 1ructi1icare $re:ent la asigurrile de +ia- li$sind la asigurrile de accidente. La
eB$irarea ter(enului asigurrii se $ri(e;te d%ar su(a asigurat dar nu ce+a 9n $lus.
A%i&ur'rile (entru accidente sunt rec%(andate 9n $ri(ul rAnd $ers%anel%r
anga,ate de%arece acestea sunt eB$use riscului de accidentare 9n ti($ul lucrului8 9ntr?%
(asur deter(inat de s$eci1icul acti+it-ii des1;urate.
De ase(enea 1a$tul c anga,a-ii $etrec % bun $arte din :i la l%cul de (unc
deter(in necesitatea lurii un%r (suri de $r%tec-ie 9($%tri+a accidentel%r.
Asigurarea este util ;i $ers%anel%r care nu au calitatea de anga,at< ele+i8 studen-i8
s$%rti+i8 ad(inistrat%ri de 1ir(e8 1e(ei casnice8 etc.
Des$gubirile $ri(ite a,ut asiguratul8 din $unct de +edere (aterial8 s
de$a;easc (ai u;%r ur(rile unui accident< inca$acitate te($%rar de (unc8 c%nsecin-e
estetice ;i 1unc-i%nale8 in+aliditate.
De ase(enea su(ele $ri(ite ca des$gubire $%t +eni 9n s$ri,inul 1a(iliei
asiguratului 9n ca:ul ne1ericit al decesului acestuia.
&
Aceast asigurare se inc=eie atAt indi+idual8 cAt ;i $entru gru$uri de $ers%ane
6anga,a-ii unei s%ciet-ii sau (e(brii unei %rgani:a-ii7.
!) Accidentul re$re:int un e+eni(ent ned%rit8 dat%rat unei cau:e eBteri%are
+i%lente8 9ntr?% c%n,unctur ned%rit8 $r%dus inde$endent de +%in-a asiguratului8 care nu
este nici a;te$tat ;i care generea: $agube8 rniri8 +t(are c%r$%ral sau decesul
acestuia.
2) "*iectul a%i&ur'rii < 9l re$re:int %bliga-ia asigurt%rului de a $lti su(ele
asigurate 9n ca:ul $r%ducerii accidentului sau al decesului din accident al asiguratului
;iCsau c=eltuielile (edicale necesare. De %bicei s%ciet-ile de asigurare $re+d ;i anu(ite
su(e asigurate li(it $An la care se $%t 9nc=eia aceste $%li-e.
+) Care %unt ri%curile a%i&urate,
D Decesul@
D in+aliditatea $er(anent 6t%tal sau $ar-ial7 d%bandit< ? re$re:int un $re,udiciu
c%r$%ral $er(anent ca ur(are a unui accident care are dre$t c%nsecin- reducerea
$%ten-ialului 1i:ic8 $si%?sen:%rial sau intelectual8 i+it 9n decurs de cel (ult un an de la
data accidentului ;i ca ur(are a acesteia8 nesusce$tibil de a(eli%rri
D c=eltuieli $entru (edica(ente si trata(ent@
D inca$acitate te($%rar de (unc 6s$itali:are8 c%n+alescen-8 inter+en-ii c=irurgicale7< ?
este c%nsiderat dre$t % $re,udiciere c%r$%ral te($%rar ca ur(are a unui accident care a
deter(inat acelea;i e1ecte de (ai sus ;i care 9l 9($iedic $e asigurat s?;i 9nde$lineasc
sarcinile de ser+iciu $e % $eri%ad de ti($ li(itat.
D trata(ent dentar@
D anali:e (edicale@
E-cluderi &enerale<
D sinuciderea8 aut%(utilarea@
D 1a$te incri(inate de dis$%:i-iile legale $ri+ind circula-ia $e dru(urile $ublice ca
in1rac-iuni s+Ar;ite cu inten-ie@
D $artici$area $ers%anei asigurate la acte de ter%ris( sau sab%ta,@
D c%nsu(ul de alc%%l8 caracteri:at $rintr?un grad de alc%%le(ie al $ers%nei asigurate (ai
ridicat de E8F la (ie8 c%nsu(ul de dr%guri@
'
D un accident sau b%al $r%1esi%nal a$rute anteri%r datei de 9nce$ut a $%li-ei de
asigurare cu eBce$-ia ca:ului 9n care ur(rile au 1%st declarate la 9nc=eierea asigurrii ;i
acce$tate 9n scris de ctre asigurt%r@
O $%li- standard +a ac%$eri d%ar decesul ;i in+aliditatea $er(anent ca re:ultat al
unui accident8 dar $%t 1i adugate ;i alte clau:e la $%li-< in+aliditate te($%rar8 asigurare
$entru b%li $r%1esi%nale8 asigurare $entru c%nsecin-e estetice8 asigurare $entru c=eltuieli
de s$itali:are sau trata(ente8 c%($ensarea $ierderii de +enit. Asigurarea nu ac%$er
decesul sau in+aliditatea ca ur(are a b%lil%r sau a1ec-iunil%r decAt dac aceast clau:
este s$eci1icata 9n $%li-a.
Riscul s$eci1ic
Accidentul este c%nsiderat a 1i e+eni(entul subit generat din a1ar ;i 1r +%in-a
$ers%anei care $%ate $r%+%ca decesul8 in+aliditatea $er(anent sau te($%rarar a
acesteia8 ceea ce i($lic % serie de ele(ente distincte<
caracterul ne$re+:ut al cau:ei eBteri%are ce a $r%+%cat accidentul
2atingerea3 c%r$%ral ca ur(are a accidentului care $r%duce % (%di1icare a strii
1i:ice a $ers%anei 69n rau7
caracterul neinten-i%nat ;i ned%rit al ac-iunii
Aceste c%ndi-ii care stau la ba:a riscului de accidente generea: %bliga-ia
asiguratului de a c%nse(na 9n declara-iiCcererea de asigurare t%ate ele(entele ce 1ac
$%sibil identi1icarea ;i c%(ensurarea riscului de ctre asigurt%r8 ca de eBe($lu<
in1%r(a-iile $ri+ind starea snt-ii sale8 $r%1esia8 %cu$a-ia8 acti+itatea c%ncret $e care %
des1a;%ar etc.
Gn $lus $e ba:a acest%r $reci:ri8 asigurt%rul $%ate +eri1ica ;i a$recia sinceritatea
;i e+entualele inten-ii de 1raud ale asiguratului $%ten-ial.
Asigurarea de accidente nu are la ba: $rinci$iul inde(nitar8 9n sensul c
%bliga-iile asigurt%rului nu sunt e+aluate 9n 1unc-ie de 2$aguba3 su1erit de asigurat care8
de alt1el8 e ;i greu de e+aluat. Ele se su$un $rinci$iului 1%r1etar c%n1%r( cruia %bliga-ia
asigurt%rului la $r%ducerea riscului este $lata su(ei c%n+enite 9n c%ntract.
H
Gn asigurarea de accidente c%nsecin-ele accidentului c%r$%ral $%t 1i< decesul ;i
in+aliditatea $er(anent $ar-ial sau t%tal sau inca$acitatea te($%rar de (unc8 iar 9n
$lan $atri(%nial ? c=eltuielile legate de re1acerea strii de sntate $rin (edica-ie8
trata(ent ;i $r%ceduri (edicale.
Unele s%ciet-i de asigurare iau 9n c%nsiderare nu(ai in+aliditatea $er(anent
t%tal sau $ar-ial $%rnind de la ideea c in+aliditatea te($%rar este inclus 9n s1era de
$r%tec-ie a asigurril%r s%ciale.
Gn general se c%nstat c riscul de accidente $%ate 1i generat de % serie de
e+eni(ente eBterne $etrecute brusc ;i inde$endent de +%in-a asiguratului ca< eB$l%:ie8
$rbu;ire de teren8 l%+irea8 alunecarea8 tierea8 9n-e$area8 cderea8 atacul din $artea unei
$ers%ane sau a unui ani(al8 trsnetul8 ac-iunea curentului electric8 arsur8 degerarea8
int%Bica-ia subit8 as1iBierea din cau:e subite8 circula-ia (i,l%cului de trans$%rt8 1%l%sirea
;i 1unc-i%nareaCinstalarea (a;inil%r8 utila,el%r ;i instala-iil%r8 a ar(el%r etc.
Nu se cu$rind 9n general 9n asigurrile de accidente $agubele $r%+%cate de<
Nebunia sau be-ia asiguratului8 c%nsu(ul de dr%guri sau buturi alc%%lice8 in1art8
a$%$leBie8 e$ile$sie ;i cele cau:ate de cataclis(e8 ac-iuni (ilitare 9n ti($ de
r:b%i8 c%nsecin-ele un%r trata(ente sau inter+en-ii $e care le 1ace sau la care este
su$us asiguratul
)artici$area la c%($eti-ii ;i acti+it-i s$%rti+e ;i $racticarea un%r disci$line
s$%rti+e8 cu eBce$-ii ;i cu $lata un%r $ri(e su$li(entare
)artici$area acti+ la curse de aut%(%bilis(
*inuciderea
O alt caracteristic a asigurrii de accidente este legat de +Arsta asiguratului la
9nc=eierea asigurrii care nu are li(it su$eri%ar ci nu(ai li(it in1eri%ar8 de regul 1'
ani.
.) R'%(underea a%i&ur'torului ac%$er decesul8 in+aliditatea $er(anent
6t%talC $ar-ial7 ;i une%ri cea te($%rar cau:ate de accident ;i 9nce$e du$ 2# %re de la
eB$irarea :ilei 9n care a 1%st ac=itat $ri(a.
Gradul de in+aliditate $er(anent se stabile;te de asigurt%r $e ba:a eBa(enului
(edical sauC;i $e ba:a unei scale ti$i:ate.
/) Co%tul a%i&ur'rii
F
Gn ca:ul asigurrii de accidente $ri(a de asigurare de$inde de su(a asigurat8 +Arsta
asiguratului ;i gradul de risc al l%cului de (unc sau a acti+it-il%r din ti($ul liber8
de$in:nd de ac%$erirea $%li-ei. La eB$irarea $%li-ei asiguratul $%ate cere re9nn%irea
acestuia $entru % n%u $eri%ad de ti($. Asigurt%rul are dre$tul de a cere % $ri( (ai
(are sau c=iar de a re1u:a re9nn%irea c%ntractului 9n ca:ul $r%ducerii e+eni(entului
asigurat.
0) Documentele ce trebuie $re:entate asigurt%rului 9n 1unc-ie de ti$ul
accidentului su1erit de ctre $ers%ana asigurata sunt<
$%li-a de asigurare 6c%$ie7@
d%+ada ac=itrii $ri(ei de asigurare 6c%$ie7@
c%$ie 4IC CI asigurat@
$r%ces +erbal de c%nstatare a accidentului de (unc8 dac accidentul s?a
$r%dus la l%cul de (unc al $ers%anei asigurate@
acte (edicale e(ise de unit-ile care au ac%rdat $ri(ul a,ut%r du$ accident
;iCsau au eBa(inat ;i tratat $ers%ana asigurat ulteri%r@
9n ca:ul accidentel%r rutiere8 $r%cesul +erbal de la $%li-ie 6c%$ie7@
acte ,usti1icati+e ale c=eltuielil%r su$li(entare legate de accident care s
$er(it asigurt%rului s e+alue:e cAt (ai eBact (ri(ea des$gubirii< 1acturi8
c=itan-e8 re-ete (edicale $rescrise.
Gn ca:ul decesului $ers%anei asigurate8 asigurt%rul +a 1i 9n;tiin-at8 9n scris8 9n
ter(en de #F de %re de la $r%ducerea acestuia8 cu eBce$-ia 1%r-ei (a,%re. Gn acest ca:8 $e
lAng d%cu(entele (en-i%nate anteri%r (ai trebuie de$use <
certi1icatul de deces8 9n c%$ie@
certi1icatul (edical c%nstat%r al decesului8 9n c%$ie@
cererea bene1iciaril%r ;i acte care s d%+edeasc calitatea de (%;tenit%ri ai
$ers%anei decedate 89n ca:ul 9n care nu este s$eci1icat alt1el 9n c%ntractul de
asigurare@
I
III Ti(uri de a%i&ur'ri de accidente
/iecare c%($anie de asigurare are $r%$ria sa %1ert $entru asigurarea de
accidente8 dar 9n general se ac%$er in+aliditatea sau decesul ca ur(are a unui accident.
*u(a asigurat se stabile;te se$arat $entru riscul de in+aliditate $er(anent t%tal ;i
deces. *u(a asigurat t%tal +a 1i 9nsu(area cel%r d%ua +al%ri.
)e lAng aceste d%u riscuri ac%$erite se $%ate asigura $entru eBtinderi cu( ar 1i<
asigurarea ;i 9n a1ara $r%gra(ului de lucru 62# de %re din 2#78 c=eltuieli de s$itali:are8
%$era-ii8 etc. Unii asigurt%ri au $%li-e de asigurare 9n ca: de accident8 s$eci1ic c%nce$ute
$entru riscurile un%r anu(e (eserii sau acti+it-i8 $entru $%($ieri8 s$%rti+i8 studen-i8 s.a.
!) A%i&ur'ri de accidente ce aco(er' in1aliditatea (ermanent'
Acest ti$ de asigurare se c%ntractea: 9n cele (ai (ulte ca:uri ca % clau:
adi-i%nal unei $%li-e de ba:8 1ie asigurare de accidente8 de sntate sau de +ia-. Ast1el
$%ate regsi sub alte denu(iri8 a+And ;i alte ac%$eriri $recu( decesul sau c%($%nente de
ec%n%(isire8 dar ;i de sine sttt%r. Aceasta $%li- are ca sc%$ asigurarea un%r +enituri 9n
ca:ul 9n care $ers%an asigurat nu (ai $%ate eBercita % $r%1esie sau acti+itate care s 9i
%1ere cA;tiguri (ateriale. )%ate 1i c%ntractata de $ers%ane 1i:ice 9ntre 1' ;i 'E?HE de ani
dar ;i de $ers%ane ,uridice $entru ac%$erirea accidentel%r de (unc ale anga,a-il%r la
ser+iciu sau 9n ti($ul de$lasril%r 9n interes de ser+iciu. Gn a(bele ca:uri se $%ate
eBtinde la % ac%$erire de 2# din 2# de %re.
In+aliditatea $er(anent din $unctul de +edere al asigurt%rului este di(inuarea
integrit-ii c%r$%rale sau (entale a unei $ers%ane8 ce 9($iedica eBercitarea $r%1esiei sau
a unei acti+it-i 9n ur(a creia s $%at a+ea +enituri. Aceast stare trebuie c%n1ir(at de
cel $u-in un (edic s$cialist agreat de asigurt%r8 s nu eBiste $%sibilitatea a(eli%rrii ;i
in+aliditatea $er(anenta s 1ie 1iBat de1initi+ c%n1%r( legil%r 9n +ig%are.
*u(a asigurat se stabile;te de regul la ac%rdul cel%r d%u $r-i8 asigurt%rii a+And
de %bicei % su( (ini( ;i % anu(it $eri%ad de ani $entru ac%$erirea $%li-ei. *u(a
asigurat este 9ncasata 9n t%talitate de asigurat 9n ca:ul declarrii de in+aliditate
$er(anenta t%tal8 sau ca un anu(e $r%cent din acesta8 9n ca:ul in+alidit-ii $er(anente
$ar-iale8 9n 1unc-ie de gradul de in+aliditate. Dac $%li-a ac%$er ;i decesul din accident8
1E
la $r%ducerea riscului asigurat bene1iciarii su(ei asigurate sunt de %bicei 1a(ilia ;i
(%;tenit%rii legali ai asiguratului.
2) A%i&ur'ri de accidente (entru an&a2ai
Acest ti$ de $%li-a este destinat $ers%anel%r ,uridice ce d%resc asigurarea anga,a-il%r
$entru riscurile de accident ;i deces. Este +%rba de regul de % asigurare c%lecti+8 $utAnd
1i 9nc=eiat $entru 1iecare anga,at 9n $arte8 $entru t%-i anga,a-ii dintr?% $r%1esie8 $entru
t%-i anga,a-ii indi1erent de $r%1esie sau $entru un nu(r li(itat de anga,a-i. Deli(itarea
$e $r%1esii 9n ca:ul acestei $%li-e se 1ace dat%rit di1eren-el%r de risc al 1iecrei (eserii 9n
$arte.
Asigurarea se 9nc=eie $entru anga,a-ii care au un c%ntract de (unc cu 1ir(a
c%ntractant a $%li-ei8 +alabilitatea $%li-ei 9nc=eindu?se la data eB$irrii acesteia sau la
des1acerea c%ntractului de (unc.
De (ulte %ri acest ti$ de asigurare este 1%l%sit de anga,at%ri $entru 1ideli:area
anga,a-il%r. Anga,at%rul $%ate 9nc=eia % $%li- de asigurare $e (ai (ul-i ani $r%(i-And c
su(a asigurat acu(ulat $An la eB$irarea $%li-ei s $%at 1i ridicat de ctre anga,at8
dac acesta se a1la 9nc 9n c%($anie ;i bine9n-eles cu c%ndi-ia ca s%cietatea de asigurri s
nu 1i $ltit daune $entru acea $%li-.
)%t 1i inclu;i 9n $%li-a anga,a-i cu +Arsta (ini( de 1' ani la 9nce$erea +alabilita-ii
$%li-ei ;i cu +Arsta (aBi( de 'E?'& ani la data eB$irrii $%li-ei. Asigurarea este +alabil
9n ti($ul $r%gra(ului de lucru8 a eBercitrii %bliga-iil%r de ser+ici atAt la sediul 1r(ei8
atelierul su l%cul 9n care asiguratul 9;i eBercita $r%1esia cAt ;i 9n ti($ul de$lasril%r 9n
interes de ser+iciu8 atAt 9n -ara cAt ;i 9n strintate. 0a,%ritatea asigurt%ril%r $%t $relungi
ac%$erirea $%li-ei la 2# de %re din 2#8 la cererea c%ntractantului $%li-ei.
)%li-a de asigurare de accident a anga,a-il%r ac%$er decesul ca ur(are a unui accident8
in+aliditatea $er(anen- ca ur(are a unui accident ;i 9n unele ca:uri ;i c=eltuielile $entru
trata(ente (edicale8 %$era-ii c=irurgicale ;i (edica(ente. *e $%ate include 9n asigurarea
de accidente $entru anga,a-i ;i riscul de b%ala $r%1esi%nal. 4%lile $r%1esi%nale sunt
a1ec-iuni $r%duse de eBercitarea $r%1esiei 9ntr?un (ediu cu 1act%ri n%ci+i8 c=i(ici8 1i:ici8
11
bi%l%gici sau $si=%s%ciali8 $recu( ;i su$ras%licitarea un%r siste(e sau a$arate ale
%rganis(ului 9n cadrul $r%cesului de (unc.
Nu se asigura ;i nu se $ltesc des$gubiri dac e+eni(entele asigurate au 1%st
cau:ate de s+Ar;irea un%r 1a$te $enale8 $artici$area la r:b%i sau alte tulburri s%ci%?
$%litice8 c%nsu(ul de dr%guri sau alc%%l8 tentati+e de sinucidere8 trata(ente sau
eB$eri(ente (edicale acce$tate de asigurat 1r a$r%barea asigurt%rului8 s.a.
+) A%i&ur'ri de accidente (entru %(orti1i
Aceast asigurare se 9nc=eie 9n general de ctre cluburi sau as%cia-ii s$%rti+e8 a+And
ca bene1iciari s$%rti+i $r%1esi%ni;ti din cadrul l%r. Orice s$%rti+8 dat%rit +ie-ii acti+e $e
care % duce ;i a s%licitril%r 1i:ice ;i (entale de%sebite8 $%ate 1i +icti(a unui accident
s$eci1ic s$%rtului $racticat. De %bicei $ierderea 1inanciar ca ur(are a accidentrii unui
s$%rti+ de $er1%r(an- este resi(-it ;i de clubul de care a$ar-ine. Aici inter+ine
asigurarea de accident $entru s$%rti+i care de regul ac%$er ;i decesul.
*c%$ul acestei $%li-e este de a c%($ensa $ierderile 1inanciare generate $rin ne$artici$area
s$%rti+ului asigurat la c%($eti-ii s$%rti+e sau asigurarea 1inanciar a 1a(iliei acestuia 9n
ca: de deces.
Riscurile asigurate sunt accidentele sur+enite 9n ti($ul c%($eti-iil%r s$%rti+e sau a
antrena(entel%r8 $entru (a,%ritatea $%li-el%r de acest gen8 dar eBist ;i asigurt%ri care
includ ;i alte riscuri de %bicei asigurate $rin alte $%li-e de accidente. )rintre acestea
a(inti(< accident $r%+%cat de eB$l%:ii8 (i,l%ace de trans$%rt8 cderi de c%r$uri8
1unc-i%narea %ri 1%l%sirea un%r (a;ini sau a$arate8 l%+iri8 tieri8 atac din $artea un%r
ani(ale sau alte $ers%ane8 %tr+ire8 int%Bica-ie sau as1iBiere subit8 in1ec-ii accidentale8
s.a.
*u(a asigurat se $lte;te s$%rti+ului asigurat 9n ca: de in+aliditate $er(anent ;i
(%;tenit%ril%r acestuia 9n ca: de deces. Unele $%li-e $%t include $e lAng riscurile de
deces ;i inca$acitate $er(anent ;i ac%$erirea c=eltuielil%r de s$itali:are8 inter+en-ii
c=irurgicale8 trata(ent a(bulat%riu8 1racturi ;i luBa-ii ca ur(are a acti+it-il%r s$%rti+e
$recu( ;i c=eltuieli $entru trata(ente ;i (edica(ente 9n li(itele unui anu(it $r%cent din
su(a asigurat.
12
)lata $ri(ei de asigurare se $%ate 1ace antici$at ;i integral sau 9n (ai (ulte transe.
.al%area $ri(ei +a de$inde de su(a asigurat dar ;i de al-i 1act%ri 9n legtur cu riscul
ac%$erit.
I3 Forme ale a%i&ur'rii de accidente
!) A%i&urarea de accidente %tandard se $%ate 9nc=eia $entru su(ele asigurate 1iBe8
stabilite atAt $entru in+aliditatea $er(anent cAt ;i $entru deces.
Dac in+aliditatea $er(anent este $ar>ial8 su(a asigurat dat%rat $%ate 1i
(a,%rat cu 2&J.
Durata (ini( a asigurrii este de ! luni sau este (ulti$lu de ! luni dar nu (ai
(ult de 2 ani.
Ni+elul c%tei $ri(ei de asigurare de$inde de 1rec+en>a ;i intensitatea accidentel%r
$r%duse 9n ra(ura ec%n%(ic ;i 9n care lucrea: asiguratul8 res$ecti+ de %cu$a>ia
acestuia.
)ri(ele se stabilesc $e categ%rii tari1are 6! categ%rii7 9n 1unc>ie de aceste criterii<
ra(ura8 %cu$a>ia.
)ri(ele se stabilesc $e % durat de ! luni $entru 1E.EEE lei su(a asigurat t%tal@
$lata se 1ace antici$at ;i integral $e 9ntreaga durat asigurat.
La aceast asigurare se $%ate ata;a asigurarea su$li(entar $entru ca:uri de
in+aliditate te($%rar din accidente. La aceast +ariant de asigurare su$li(entar nu $%t
$artici$a $ers%ane de $este '& ani.
)rin in+aliditate te($%rar din accident se 9n>elege $ierderea sau reducerea
te($%rar a ca$acit>ii de (unc sau $r%1esi%nal $%st?trau(atic stabilit 9n ba:a
criteriil%r (edicale de diagn%stic clinic8 diagn%stic 1unc>i%nal ;i e+aluarea acestuia
a$licabil 9n asigurrile s%ciale.
*e ac%$er nu(ai in+aliditatea te($%rar nu(ai 9n ur(a unui accident ;i $entru
care a 1%st necesar s$itali:area.
Gn ca: de in+aliditate te($%rar din accident8 asigurt%rul $lte;te inde(ni:a>ia
:ilnic stabilit la cererea asiguratului cu % li(it su$eri%ara i($us de asigurt%r.
1!
Inde(ni:a>ia :ilnic se $lte;te $entru :ilele de s$itali:are ;i $entru :ilele stabilite
de (edic $entru c%n+alescen> care 9ns nu $%t de$;i dublul nu(rului de :ile de
s$itali:are.
Durata (aBi( $entru care se $lte;te inde(ni:a>ia :ilnic $entru acela;i c%ntract este
de !'& :ile cu(ulat indi1erent de nu(rul de s$itali:ri.
)ri(ele anuale de asigurare sunt stabilite $entru 1 leuC inde(ni:a>ia :ilnic ;i anu(e<
$e categ%rii tari1are<
? categ%ria tari1ar I ? 2.HE lei
? categ%ria tari1ar II K &.!E lei
? categ%ria tari1ar III K H.H& lei
)entru s$%rti+i $ri(ele de asigurare sunt cele de la categ%ria tari1ar III 6cea (ai
riscant7 la care se adaug % (a,%rare de B J8 9n 1unc>ie de disci$lina s$%rti+<
de &EJ $entru cei care $ractic atletis(8 9n%t8 gi(nastic8 cu eBce$>ia srituril%r
9n a$8 tenis8 g%l18 tir8 etc
de 1EEJ $entru cei care $ractic basc=et8 ciclis(8 =i$is(8 s$%rturi ac+atice8 +%lei8
scri(
de 2EEJ $entru cei care $ractic 1%tbal8 srituri 9n a$a8 rugbL8 s$%rturi aeriene ;i
(ecanice8 ,ud%8 Marate8 b%B
2) A%i&urarea 4amilial' de accidente ? se c%ntractea: cu $ers%ane 9n +Arst de
$este 1' ani ca asigurat $rinci$al8 1iind cu$rin;i 9n asigurare ;i (e(brii 1a(iliei
6s%>ulCs%>ia ;i c%$ii de la & la 1' ani7.
*u(a asigurat este 1iB8 se$arat $entru in+aliditate $er(anenta t%tal ;i se$arat $entru
deces din accidente. *u(a asigurat de ba: 6cea 1iB7 $%ate 1i dublat sau tri$lat la
cererea asiguratului.
)rin aceea;i $%li> $%t 1i asigurate ;i bunurile casnice ;i g%s$%dre;ti 1r ada%s de $ri(.
Durata asigurrii este de ! luni sau un (ulti$lu de ! luni si (aBi( 2 ani.
)ri(a de asigurare este 1iB $e c%ntract ;i nu $e $ers%an.
*u(a asigurat $%ate 1i $ltita ast1el<
1#
asiguratului $rinci$al 9n ur(t%arele ca:uri< in+aliditate $er(anent a acestuia8
in+aliditatea $er(anent sau deces al c%$iil%r 9n calitate de bene1iciar8 deces al s%>iei
sau s%>ului t%t 9n calitate de bene1iciar
s%>ului sau s%>iei cu$rins 9n asigurare 9n ca: de in+aliditate $er(anent a l%r
c%$iiil%r 9n ca: de deces si(ultan al $rin>il%r
(%;tenit%ril%r asiguratului $rinci$al8 % su( 1iB 9n ca: de deces si(ultan al tutur%r
cel%r cu$rin;i 9n asigurare.
+) A%i&urarea de accidente numit' 5 turi%t6
Aceast asigurare se 9nc=eie $entru % durat de % lun cu $ers%ane 9n +Arst de
$este 1' ani $entru accidentele ce $%t cau:a in+aliditate $er(anent sau deces iar 9n
c%($letare sunt cu$rinse 9n asigurare ;i unele bunuri casnice ;i g%s$%dre;ti 6baga,ele7.
*u(a asigurat este di1eren>iat $e 1eluri de accidente ;i c%nsecin>e ale l%r. )entru
aceea;i $eri%ad se $%ate 9nc=eia un singur c%ntract de asigurare 2turist3. )entru
in+aliditate $er(anent $ar>ial se $lte;te % $arte din su(a stabilit $entru in+aliditatea
t%tal c%res$un:t%r cu gradul de in+aliditate la care se adaug % (a,%rare de 2& J.
)ri(a de asigurare este 1iB $e c%ntract ;i se $lte;te antici$at.
ANE7E
Cele (ai cun%scute s%ciet-i care 9nc=eie asigurri de accidente sunt<
Allian89:iriac< Asigurarea (edical ;i de accidente a cet-enil%r strini a1la-i
te($%rar 9n R%(ania 8 asigurarea de accidente a $ers%anel%r8 asigurarea
$ers%nalului (edical
Arda4< Asigurarea indi+idual de accidente
1&
A%irom< Asigurarea /acultati+ de Accidente )r%1esi%nal A*IG ? c%ntract de
asigurare $entru ca:urile de accidente ale anga,a-il%r la cererea ;i 9n c%ntul
$ers%anel%r ,uridice cu sediul 9n R%(Ania
A%tra 9 Uni;a< Asigurarea de accidente a Asiguratului ;i a (e(bril%r 1a(iliei8
Asigurarea indi+idual de accidente $entru $ers%ane8 Asigurarea de accidente a
c%nducat%ril%r de aut%+e=icule ;i a $ers%anel%r trans$%rtate8 Asigurarea de
accidente $entru s$%rti+i8 Asigurarea 1acultati+ a $asageril%r $e ti($ul
trans$%rtului cu na+e $e a$e interi%are
Euroin%< Asigurarea de accidente a anga,a-il%r 6AA78 Asigurarea de accidente a
s$%rti+il%r 6AD78 Asigurarea c%($leB a ele+il%r ;i studen-il%r 6AE78 Asigurarea
de accidente a $ers%anel%r8 Asigurarea de (a;ini8 instala-ii ;i utila,e $entru
riscurile de a+arii accidentale 6IC7
Generali< Asigurare de accidente de $ers%ane
Grou(ama< Asigurarea indi+idual de accidente de $ers%nae
"mnia%i&< Asigurarea de accidente indi+idual8 Asigurarea de accidente
indi+idual a titularil%r de credit8 Asigurarea de accidente a salaria-il%r8
Asigurarea de accidente a s$%rti+il%r8 Asigurarea de accidente a turi;til%r8
Asigurarea de accidente a +Ant%ril%r s$%rti+i8 Asigurarea de accidente a
$ers%anel%r a1late 9n aut%+e=icule ;i a baga,el%r acest%ra
<rocedura de urmat =n ca8 de (roducere a unui accident =n Rom>nia?
Gn ca:ul 9n care a+e-i % $%li- de accidente 9n +ig%are ;i su1eri-i un accident8
trebuie s + $re:enta-i la (edic 9n inter+al de 2# de %re de la (%(entul accidentului.
N%ti1ica-i unitatea 9n cel (ai scurt ti($ $%sibil8 dar nu de$;iti 1# :ile8 de la
$r%ducerea e+eni(entul c%($letAnd 1%r(ularul< NGn;tiin-are cu $ri+ire la $r%ducerea unui
accident3.
1'
1H
4ibli%gra1ie<
1. )aul Tnsescu K NAsigurri (%derne de bunuri ;i $ers%ane38 Editura Ase8 4ucure;ti8
2EE!
2. =tt$<CCOOO.asigurari?sanatate.r%C
!. =tt$<CCasigurari.r%l.r%C
#. =tt$<CCOOO.1asig.r%C
&. =tt$<CCOOO.asigura?ie1tin.r%C
'. =tt$<CCOOO.dre$t%nline.r%C
1F