Sunteți pe pagina 1din 12

1

1. Banca: concept; functii; particularitati


specifice; principii de activitate; extinderea
activitatii bancii pe teritoriu.



Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din
21.07.95
Legea privind societile pe aciuni.
Regulamentul privind filialele, reprezentantele
si oficiile secundare ale bancilor. MO al RM
nr.110-112 din 08.07.2011

2
Sistemul bancar reprezint ansamblul
instituiilor autorizate s efectueze
operaiuni bancare pe teritoriul unei ri.
Aceste instituii sunt entiti economice
specializate pe comerul cu bani, precum i
pe furnizarea de produse i servicii
bancare, avnd drept scop al activitii
desfurate obinerea de profit.
3
Definire (legea instituiilor financiare)
Banc instituie financiar care accept de la persoane
fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora,
transferabile prin diferite instrumente de plat, i care
utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda
credite sau a face investiii pe propriul cont i risc.
Instituie financiar persoan juridic ce accept depozite
sau echivalente ale acestora netransferabile prin nici un
instrument de plat i care utilizeaz total sau parial aceste
mijloace pentru a acorda credite sau a face investiii pe
propriul cont i risc.
Conform activitii specifice pe care o desfoar,
bncile comerciale au diverse funcii.
1. Funcia de depozit,
2. Funcia de investiii,
3. Funcia comercial
4
Bancile au urmatoarele particularitati specifice:
1. Capitalul disponibil al bancii totalitatea mijloacelor
banesti de care dispune banca la un anumit interval de
timp si care nu-i apartine n mare parte cu titlu de
proprietate.
2. Mijloacele fixe care participa la crearea produsului
bancar si care au o influenta foarte mica asupra lui.
Acestea sunt sistemele informationale, de asemenea
aport major la crearea produselor bancare l are
personalul bncii de capacitatea lui de a functiona
depinde stabilitatea bancii.
3. Banca este o societate pe actiuni care autorizeaza i se
autofinaneaz, acionnd n limitele impuse de actionarii
sai.
4. Activitatea bancii este strict reglementata si verificata de
organele de supraveghere.
5
Principiile de activitate a bancilor:
1. Liberalizm n decizie
2. Toate relatiile cu clienii sunt formate pe
baza relaiilor de pia
3. Activitatea bancilor trebuie sa fie
ncadrat strict n limitele impuse de
legislaia statului pe teritoriul caruia
activeaza
4. Autofinanarea activitatii.
6
RESTRICTII:
nici o societate bancar nu se poate constitui
sub forma societilor cu rspundere limitat
(S.R.L.), ci numai ca societi pe aciuni.
orice banc comercial se poate nfiina i
funciona numai n baza licenei eliberat de
BNM.
c) capitalul social minim se stabilete de ctre
BNM prin norme specifice. Capitalul social
subscris trebuie vrsat integral n momentul
subscrierii, numai sub form bneasc.
d) toate societile bancare sunt obligate s-i
deschid cont curent la BNM n care s-i
pstreze rezerva minim obligatorie etc;

7
e) societile bancare sunt obligate s-i
constituie rezerve i provizioane de risc.
f) bncile nu pot realiza afaceri cu imobile i
terenuri cu excepia celor care sunt
destinate funcionrii sediilor proprii.
d) bncile au obligaia s prezinte sistematic
BNM situaii referitoare la bilan, contul de
profit i pierdere, precum i alte lucrri
contabile;
h)personalul unei bnci este obligat s
pstreze secretul profesional.

8
Extinderea activitatii bancii pe teritoriu
Definiii:
filial - subdiviziune separat, juridic dependent de
banc, ce desfaoar toate tipurile de activiti financiare
sau unele din ele;
reprezentan - subdiviziune separat, situat n afara
sediului bncii, juridic dependent de banc, care
reprezint i apr interesele ei;
oficiu secundar - subdiviziune structural intern a filialei
bncii, sub form de agenie sau punct de schimb valutar,
situat n afara sediului filialei bncii, care nu are bilan
separat i care desfaoar activitile determinate de
banc n conformitate cu prezentul regulament i legislaia
n vigoare.
9
Banca poate deschide filiale,
reprezentane numai cu aprobarea
prealabil a Bncii Naionale a
Moldovei.
Banca poate deschide oficii secundare
dup notificarea Bncii Naionale.
Filiala, reprezentana i oficiul secundar
se deschide prin hotrrea organului
de conducere al bncii cruia i s-a
acordat acest drept n conformitate cu
statutul bncii.
10
Pentru a deschide filial, banca trebuie s
corespund la data depunerii cererii urmtoarelor
cerine:

A)s posede capitalul de gradul I i coeficientul suficienei
capitalului ponderat la risc n conformitate cu cerinele stabilite
n Regulamentul cu privire la suficiena capitalului ponderat la
risc,
B)s activeze cel puin un an dup obinerea licenei de
desfaurare a activitilor financiare i cel puin dat s fie
supus controlului complex pe teren de ctre Banca Naional;
C)s respecte n perioada ultimelor 6 luni limitele indicatorilor
de pruden conform actelor normative ale Bncii Naionale;
D)s nu fie aplicate din partea Bncii Naionale sanciuni i
msuri de remediere.

Pentru a deschide reprezentan, banca trebuie s corespund la
data depunerii cererii cerinelor menionate n a), c) i d).
11
Filiala, reprezentana bncii i pot ncepe
activitatea dup obinerea aprobrii prealabile a
Bncii Naionale privind deschiderea filialei,
reprezentanei, nregistrarea de stat a acesteia
i obinerea copiei autorizate de pe licena
bncii.
Oficiul secundar al bncii i poate ncepe
activitatea dup primirea avizului pozitiv al
Bncii Naionale privind modificrile
(completrile) la regulamentul filialei (sau
redacia nou acestuia) aferente deschiderii
oficiului secundar respectiv i nregistrarea
acestora la organul nregistrrii de stat.

12
nchiderea filialei:
Inchiderea filialei, reprezentanei i a oficiului
secundar presupune ncetarea efecturii
activitilor (operaiunilor) de ctre filiala,
reprezentana i oficiul secundar respectiv.
Filiala, reprezentana i oficiul secundar al
bncii se nchide prin decizia organului de
conducere al bncii cruia i s-a acordat acest
drept n conformitate cu statutul bncii.
In cazul n care a fost luat decizia privind
nchiderea filialei, banca notific despre
aceasta Banca Naional n termen de 10 zile
lucrtoare