Sunteți pe pagina 1din 10

1

2. Fondarea si licentierea bancii: etapele


fondarii bancii; organizarea bancii;
mecanismul obtinerii licentei.

Legea instituiilor financiare nr. 550-XIII din
21.07.95
Regulament nr. 23/09-01 cu privire la
licenierea bncilor. MO al RM nr.59-60/74
din 12.09.1996.

2
Definire (legea instituiilor financiare)
Banc instituie financiar care accept de la persoane
fizice sau juridice depozite sau echivalente ale acestora,
transferabile prin diferite instrumente de plat, i care
utilizeaz aceste mijloace total sau parial pentru a acorda
credite sau a face investiii pe propriul cont i risc.
3


Articolul 26 LEGEA instituiilor
financiare.

Activiti financiare permise bncilor:
4
a) acceptarea de depozite (pltibile la vedere sau la termen
etc.) cu sau far dobnd;
b) acordarea de credite (de consum i ipotecare, factoring
cu sau far drept de regres, finanarea tranzaciilor
comerciale, eliberarea garaniilor i cauiunilor etc);
c)mprumutarea de fonduri, cumprarea ori vnzarea, n
cont propriu sau n contul clienilor (cu excepia
subscrierii valorilor mobiliare), de:
- instrumente ale pieei financiare (cecuri, cambii i
certificate de depozit etc);
- futures i opioane financiare privind titlurile de valoare
i ratele dobnzii;
- instrumente privind rata dobnzii;
- titluri de valoare;
d)acordarea de servicii de decontri i ncasri;
e)emiterea i administrarea instrumentelor de plat (cri de
credit sau de plat, cecuri de voiaj, cambii bancare etc);
5
f)cumprarea i vnzarea banilor (inclusiv a valutei
strine);
g) leasing financiar;
h) acordarea de servicii aferente la credit;
i) acordarea de servicii ca agent sau consultant financiar,
cu excepia celor de la lit. a) i b);
j) operaiuni n valut strin, inclusiv contracte futures de
vnzare a valutei strine;
k) acordarea de servicii fiduciare (investirea i
gestionarea fondurilor fiduciare), pstrarea i
administrarea valorilor mobiliare i altor valori etc;
l) acordarea de servicii de gestionare a portofoliului de
investiii i acordarea de consultaii privind investiiile;
m) subscrierea i plasarea titlurilor de valoare i
aciunilor, operaiunile cu aciuni;
n) orice alt activitate financiar permis de Banca
Naional.

6
Pentru eliberarea licenei de a desfaura activiti financiare n
conformitate cu art.26, se depune la Banca Naional, n modul
stabilit de ea, cerere scris, la care se anexeaz:
1. Procesul-verbal al adunrii de constituire a acionarilor privind
organizarea bncii, n care trebuie s fie indicate numele acionarilor
prezeni la adunare i a persoanelor invitate (pentru persoane juridice
se indic funcia deinut). Ordinea de zi a adunrii trebuie s
cuprind informaia:
a. cu privire la organizarea bncii,
b. cu privire la mrimea capitalului, care se preconizeaz de
introdus i numrul aciunilor, preconizate pentru emisiune,
cu privire la aprobarea statutului i regulamentelor interne ale
bncii,
d. cu privire la alegerea consiliului bncii,
e. cu privire la alegerea comisiei de cenzori a bncii,
f. cu privire la alegerea organului executiv al bncii.
7
2. Date despre calificarea i experiena
administratorilor viitoarei instituii financiare,
activitatea lor profesional din ultimii 10 ani;
3. Date despre capitalul viitoarei bnci care se
prevede s fie pltit;
4. Business-planul viitoarei bnci cuprinznd
structura organizatoric, tipurile de activiti
financiare preconizate, pronosticul rezultatelor
financiare pentru urmtorii 3 ani etc;
5. Informaii privitoare la numele (denumirea),
domiciliul (sediul), activitatea comercial sau
profesional din ultimii 10 ani i cota de
participare a fiecrei persoane care
intenioneaz s dein 5 la sut sau mai mult
din aciunile cu drept de vot ale bncii.

8
Decizia privind eliberarea licenei
In termen de 3 luni de la data primirii
cererii Banca Naional aprob
preliminar sau respinge, aducnd n
scris la cunotina solicitantului decizia
sa. Refuzul de a elibera licen trebuie s
fie motivat.
Ca motiv de respingere a cererii poate
servi i faptul c informaia depus este
insuficient pentru a se constata c
solicitantul corespunde cerinelor.
9
Dup aprobarea preliminar a cererii, Banca
Naional stabilete urmtoarele cerine
pentru primirea licenei:
depunerea capitalului iniial;
angajarea de specialiti;
ncheierea de contract cu firm de
audit;
nchirierea sau cumprarea de utilaj
pentru efectuarea operaiunilor bancare i
de edificii bancare.
10

Dac n decursul unui an banca nu ndeplinete
cerinele enumerate, aprobarea preliminar a cererii se
anuleaz.
Dac cerinele enumerate snt satisfacute, Banca
Naional elibereaz licena n termen de lun.
Banca Naional nu elibereaz licen n cazul cnd
capitalul bncii ce se constituie nu corespunde
cuantumului capitalului prevzut de legislatie plus
cheltuielile necesare pentru constituirea bncii.
Licena se elibereaz pe un termen nedeterminat i
este netransferabil.
Taxa pentru eliberarea licenei se stabilete la valoarea
de 50 000 de lei.
Banca Naional ine registrul bncilor liceniate, n
care se nscriu denumirea, adresele sediului central i
ale filialelor i reprezentanelor lor