PROIECT MARKETING Influena macromediului asupra pieei Mediul legislativ i influena sa asupra pieei asigurrilor
Coord: Conf. univ. dr. Eva-Cristina Petrescu
Student:
Grupa: 1515 2 | P a g e
Cuprins
1. Componentele macromediului ntreprinderii Mediul demografic Mediul natural Mediul tehnologic Mediul economic Mediul politic Mediul cultural Mediul legislativ
2. Influena mediului legislativ asupra pieei asigurrilor
3. Studiu de caz
4. Articol
5. Biografie
3 | P a g e
1. Marketingul presupune desfurarea activitilor ntreprinderii n concordan cu evoluia mediului economico-social. O astfel de abordare necesita, pe de o parte, cunoaterea mediului extern, iar pe de alta parte, adaptarea activitaii la mediu. n acelai timp, desfaurarea activitii ntr-o asemenea manier depinde, nu n ultimul rnd, de capacitatea organizaiei de a se adapta la mediul extern, capacitate care corespunde mediului intern al ntreprinderii. ntr-o astfel de accepiune, studierea interaciunii mediului intern cu cel extern i formularea celor mai potrivite ci de maximizare a efectelor pozitive i de minimizare a celor negative, reprezint obiectivul marketingului ca tiin. Din acest motiv, ntelegerea i mai ales aplicarea n practic a marketingului presupune cunoaterea conceptelor de mediu extern, mediu intern si a relaiilor dintre acestea 1 . Mediul intern al unei ntreprinderi este constituit din totalitatea elementelor ce asigur realizarea obiectului de activitate al acesteia, din totalitatea resurselor materiale, financiare i umane de care dispune ntreprinderea. Mediul extern n cadrul cruia ntreprinderile i desfaoar activitatea, cuprinde un ansamblu de factori cu o structura complex, care influeneaza modul n care apar, se dezvolt i se manifest nevoile consumatorilor. Mediul extern are doua componente: micromediul si macromediul. Pentru o ntreprindere este foarte important cunoaterea n profunzime att a micromediului care este format din componentele mediului extern cu care ntreprinderea intr n relaii directe, ct i a macromediului care este constituit din factori ai mediului extern care au o influen indirect asupra activitii firmei. Ansamblul factorilor care acioneaz indirect, pe termen lung i cu o intensitate mai slab asupra activitii ntreprinderii formeaz macromediul acesteia. Componentele macromediului ntreprinderii sunt de o mare diversitate. Majoritatea lucrrilor de specialitate le delimitez n urmatoarele grupe: mediul demografic, economic, tehnologic, cultural, politic, instituional (legislativ) i natural. Pentru a analiza ocaziile de pe pia o firma trebuie s in seama de caracteristicile mediului socio-demografic. Un factor care trebuie avut n vedere n procesul de evaluare a unei piee este mrimea populaiei din aria geografic n care firma i desfaoar activitatea i evoluia demografic a acesteia. Ali factori importani sunt: pe sexe, pe grupe de vrst, structura familiilor, caracteristicile etnice, deplasrile geografice ale populaiei, clase sociale, grupuri de referin etc 2 . Caracteristicile mediului natural (sau mediul fizico-geografic) au o influen decisiv asupra activitii firmei. Trebuie s se studieze n analiza mediului natural: condiiile geografice, condiiile climatice, accesibilitatea resurselor naturale locale, barierele fizice pentru transport, infrastructura rutier, feroviar, fluvial. 3
O importan deosebit n cadrul componentelor macromediului o are mediul tehnologic, deoarece evoluia mediului tehnologic conduce la schimbri semnificative n comportamentul
1 Balaure V. (coordonator), Marketing, ediia a II-a revzut i adugit, Ed. Uranus, Bucureti, 2002, p.75 2 Petrescu, E.C., Marketing: concepte de baz i aplicaii, Ed. Uranus, Bucureti, 2008, p.27, 30 3 Pop, Nicolae Al., Dumitru, Ionel, Marketinginternaional, Ed. Uranus, Bucureti, 2001, p.83 4 | P a g e
consumatorului. Analiza mediului tehnologic presupune studiul gradului de nzestrare tehnologic, nivelul de folosire a tehnologiilor, gradul de inovaie n domeniul studiat etc. Influena mediului economic este de asemenea, extrem de important. Mrimea i structura cererii de pe o pia depind n mare msur de gradul de dezvoltare economic a arii, de veniturile pe care le realizeaz persoanele din ara respectiv. Evoluia mediului economic influeneaz structura consumului i puterea de cumparare a clienilor firmei. Analiza mediului economic trebuie s includ analiza urmatorilor indicatori: evoluie PIB, PNB, cretere economic din aria geografic respectiv, puterea de cumprare pe piaa respectiv i evoluia acesteia; repartiia veniturilor populaiei i evoluia structurii cheltuielilor consumatorilor; evoluia costurilor materiilor prime i a costurilor energiei, evoluia inflaiei, evoluia cursului de schimb n raport cu principalele valute Euro, USD, evoluia omajului, riscurile financiare, tendinele economice locale etc. Mediul politic prin sistemul politic, prin forma de guvernare, prin stabilitatea politic, prin atitudinea guvernului fa de investiiile strine poate crea un mediu propice sau nu pentru desfurarea afacerilor ntr-o ar. Mediul cultural prin sistemul de valori, obiceiurile, tradiiile, credinele i normele care guverneaz statutul oamenilor n societate influeneaz nevoile i dorinele fiecrei persoane. n analiza mediului cultural trebuie s fie studiate limbajul i particularitile procesului de comunicaie din zona respectiv, nivelul de educie al potenialilor consumatori, religia, valorile i atitudinile specifice rii respective, timpul alocat muncii i timpul liber, rolul familiei etc 4 . Influenele din mediul legislativ trebuie de asemenea analizate. Acesta este constituit din ansamblul regrementrilor de natur juridic prin care este vizat direct sau indirect activitatea de pia a ntreprinderii. n acelai cadru se nscriu i reglementrile elaborate de organisme interne i internaionale viznd armonizarea practicilor comerciale, facilitarea actelor de pia cum sunt: norme tehnice, recomandri, convenii etc. Ele privesc o arie larg de domenii, dintre care se pot meniona transporturile, asigurrile, facilitile vamale, clasificrile de marfuri etc. Dintre acestea se detaeaz, n primul rnd, legislaia care protejeaz afacerile. Astfel, n majoritatea rilor, inclusiv n ara noastr au fost adoptate o serie de acte normative care protejeaz concurena 5 . Ele urmaresc asigurarea cadrului legal pentru desfaurarea unor acte de pia corecte. Pe o linie similar se nscriu i reglementrile privind protecia consumatorului ori cele privind protecia intereselor societaii. n ara noastr este resimit lipsa unor reglementri legale, printr-un atac puternic, exprimat n multiple forme, al firmelor asupra consumatorilor i societii n ansamblu. Sunt de notorietate nclcrile dreptului de selecie (alegere) a mrfurilor, a dreptului de informare etc. 6
O privire de ansamblu asupra elementelor mediului extern al ntreprinderii relev gradul ridicat de complexitate al acestuia, multitudinea formelor de legtur ntre aceasta i mediul su condiionnd activitatea ntreprinderii ntr-o msur mai mare sau mai mic.
4 Petrescu, E.C., Marketing: concepte de baz i aplicaii, Ed. Uranus, Bucureti, 2008, p. 30 5 A se vedea n acest sens Legea nr. 21/1996 Legea concurenei, Monitorul Oficial nr. 88/30.04.1996. 6 Balaure V. (coordonator), Marketing, ediia a II-a revzut i adugit, Ed. Uranus, Bucureti, 2002, p.81 5 | P a g e
2. Asigurarea, ca forma de protecie mpotriva unui (unor) riscuri, este un serviciu care se vinde i se cumpr n cadrul pieei asigurrilor, pia ce este o component important a pieei serviciilor financiare. Asigurrile sunt servicii destinate att persoanelor fizice (populaiei), ct i persoanelor juridice (ntreprinderilor). Asigurarea este o operaie financiar, decurgnd dintr-un contract sau drintr-o obligaie prevzut de lege, prin care asigurtorul se oblig ca n schimbul unei prime de asigurare s preia riscul producerii unui eveniment i s-l despgubeasc pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar fi suferit n urma unor ntmplri independente de voina sa. Protecia riscului este o marf specific, un serviciu, care se vinde i se cumpr pe o pia specific, numit piaa asigurrilor si reasigurrilor, pia ce face parte din piaa serviciilor financiare. Teoria economic definete piaa ca fiind cadrul n care se ntlnesc cererea si oferta:piaa este sfera manifestrii i confruntrii ofertei i cererii, a realizrii lor prin intermediul actelor de vnzare-cumprare 7 . Modul n care apar, se dezvolt i se manifest nevoile consumatorilor este influenat de diveri factori din mediul extern. De aceea, este foarte important cunoaterea n profunzime att a componentelor mediului extern cu care ntreprinderea intr in relaii directe, a micromediului, ct i a macromediului. Mediul instituional prin intermediul legislaiei, al organismelor guvernamentale i al diverselor grupuri de presiune determin evoluia asigurrilor. n primul rnd prin intermediul legislaiei se strabilete dac piaa este una concureial sau nu. n al doilea rnd legislaia este cea care poate crea, menine i susine pentru anumite produse de asigurare. De exemplu, n Romnia cererea pentru asigurrile de rspundere civil auto este determinat de caracterul obligatoriul al acestora. Mediul legislativ are o important contribuie n impulsionarea cererii de asigurri, nu numai prin constrngerea potenialilor asigurai (prin stabilirea obligativitii unor forme de asigurare), dar i prin stimularea interesului acestora pentru asigurri prin acordarea de reduceri sau faciliti la plata unor impozite i taxe. De exemplu, piaa francez in 1998 a nregistrat o scdere semnificativ a activitii de - 11,6%,datorat n principal modificrilor de taxe n domeniul asigurrilor de via 8 . n general piaa asigurrilor este o pia cu reglementri foarte stricte, activitatea companiilor de asigurri fiind puternic influenat de mediul politic i de mediul instituional att naional, ct i internional 9 . De exemplu, n Romnia prin Legea nr. 76/2003 a fost modificat cerina din Legea nr. 32/2000 prin care asigurtorul strin trebuia ca la data depunerii la Comisia de Supraveghere a Asigurrilor a cererii de autorizare s fac dovada c, n ara n care este nregistrat, s-a constituit legal i desfaoar o activitate de asigurare similar cu cea pentru care solicit autorizarea n Romnia, de cel puin 5 ani deoarece limita accesul pe piaa asigurrilor al
7 Balaure V. (coordonator), Marketing, ediia a II-a revzut i adugit, Ed. Uranus, Bucureti, 2002, p.83 8 Dumitru G.Badea, Luminia Ionescu, op. cit., p.13 9 Petrescu, E. C., Marketing n asigurri, Ed. Uranus, Bucureti, 2009, p.83, 84 6 | P a g e
asigurtorilor strini. Conform Legii nr. 76/2003 asigurtorul strin trebuie doar s fac dovada c s-a constituit legal n ara n care este nregistrat (nu mai trebuie sa aib o vechime de 5 ani). Astfel, se ncearc alinierea la cerinele Uniunii Europene, facilitndu-se accesul pe piaa romneasc al asigurrilor strini. Un organism care are un rol extrem de important n asigurarea transparenei pieei romneti a asigurrilor este Comisia de Supraveghere a Asigurrilor 10 . n condiiile privatizrii economiei s-a impus crearea cadrului juridic adecvat desfurrii activitii de asigurare, care s faciliteze o activitate bazat pe principiile concurenei specifice economiei de pia. n prezent, cadreul legislativ n domeniul asigurrilor este formal n principal din Legea nr. 47 din 1991, privind constituirea, organizarea i funcionarea societilor comerciale din domeniul asigurrilor, Legean nr.136 din 1995, privind asigurrile i reasigurrile din Romnia, Hotrrea de Guvern nr. 574/1991 privinf atribuiile Oficiului de Supraveghere a activitii de asigurare i reasigurare, precum i alte hotrri de guvern i norme prudeniale emise de ministrul finanelor. Potrivit Legii nr. 47/1991, activitatea de asigurare se desfpar prin : a)societi de asigurare, societi de asigurare-reasigurare i societi de reasigurare, care i asuma obligaii prin asumarea de riscuri n schimbul plii unor prime de ctre asigurai sau, dup caz, reasigurai; b)societi de intermediere (ageni de intermediere) care negociaz i ncheie contracte de asigurare i reasigurare pentru societile amintite mai sus, sau care presteaz alte servicii privind ncheierea i executarea unor asemenea contracte. nfiinarea acestora se face pe baza avizului prealabil al Oficiului de supraveghere a activitii de asigurare i reasigurare din Ministerul Economiei i Finanelor. Societile comerciale din domeniul asigurrilor se constituie sub form de societi pe aciuni sau societi cu rspundere limitat. Legea nr 47/1991 protejeaz asigurtorii romni prin condiionarea nfiinrii de societi de asigurare cu participare strina numai prin asociere cu persoane fizice i juridice romne. n Romnia, activitatea de asigurare se desfoar sub forma asigurrilor facultative i obligatorii, precum i a operaiunilor de reasigurare. Motivele introducerii unei asigurri obligatorii sunt de obicei de ordin social. Dac istoric se constat c un anumit risc poate afecta un numr foarte mare de persoane sau poate produce pagube foarte mari care afecteaz un numar mare de persoane atunci se ia n calcul introducerea unei asigurri obligatorii. Orice asigurare obligatorie este impusa doar persoanelor care au legatur cu riscul ce trebuie asigurat: Asigurarea RCA este obligatorie doar pentru cei care dein autovehicule n circulaie. Asigurarea locuinei este obligatorie pentru posesorii de locuine. Asigurarea de malpraxis este obligatorie pentru medici etc.
10 Petrescu, E. C., Marketing n asigurri, Ed. Uranus, Bucureti, 2009, p. 84 7 | P a g e
Legea nr 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinei, prevede ca fiecare cas, indiferent de locul unde se afl i ct de mare este, trebuie s fie asigurat mpotriva a trei riscuri: de cutremur, de inundaie i de alunecri de teren. Suma asigurat i prima de asigurare sunt difereniate n funcie de tipul locuinei: de tip A sau de tip B. Pentru locuinele de tip A o prim de asigurare anual de 20 euro, suma asigurat fiind 20000 euro iar pentru locuinele de tip B 10 euro prima de asigurare, suma asigurat fiind de 10000 euro. Gradul de cuprindere in asigurare a fondului locativ din Romania era, la finele lui 2011, de 58%, potrivit datelor furnizate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor. "La 31 decembrie 2011, erau in vigoare 4,9 milioane de polite de asigurare a locuintelor, dintre care 500.000 erau polite de asigurare obligatorii", a declarat Mona CUCU, Director, Directia Reglementare si Autorizare Asigurari Obligatorii, in cadrul CSA. In Romania, fondul locativ numara 8,39 milioane de locuinte, potrivit informatiilor Institutului de Statistica. 11
Persoanele fizice i juridice romne pot incheia contracte de asigurare numai cu societile n Romnia, cu excepia cazurilor n care asigurrile solicitate nu se practic pe piaa intern. Se urmrete, astfel, protejarea asigurailor, reducndu-se riscul ca acetia s ncheie asigurri cu societi necunoscute, despre care se obin greu informaii, iar situaiile litigioase impun apelarea la avocai care s cunoasca legile internaionale i care s poat susine procese la tribunalele din ar de reedin a asigurtorului 12 .
11 www.1asig.ro 12 Constantinescu D.A, Dobrin M, Tnsescu P, Asigurri i reasigurri, Ed.Colecia Naional, Bucureti,1999, p.38 8 | P a g e
3. Nouti introduse de legea bugetului asigurrilor sociale de stat- 2011 Avnd n vedere prevederile Legii nr. 287/2010 a bugetului asigurrilor sociale de stat pe anul 2011, publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I, nr. 880/28.12. 2010, i ale legii nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice, v informm: 1. Valoarea punctului de pensie ncepnd cu 1 ianuarie 2011 este de 732,8 lei, neschimbat fa de anul trecut. 2. Salariul mediu brut utilizat la fundamentarea bugetului asigurrilor sociale de stat pe anul 2011 este de 2.022 lei. 3. Pentru anul 2011 cotele de contribuie de asigurri sociale se stabilesc, dup cum urmeaz: pentru condiii normale de munc :31,3% pentru condiii deosebite de munc:36,3% pentru condiii speciale de munc :41,3% 4. Cuantumul ajutorului de deces se stabilete astfel: n cazul decesului asiguratului sau pensionarului: 2.022 lei n cazul decesului unui membru de familie al asiguratului sau pensionarului: 1.011 lei 5. ncepnd cu data de 1 ianuarie 2011, cuantumul indemnizaiei pentru nsoitor, n cazul pensionarilor de invaliditate ncadrai n gradul I de invaliditate, este n cuantum egal cu 80% din valoarea unui punct de pensie, stabilit anual prin legea bugetului asigurrilor sociale de stat, potrivit art. 80, respectiv 587 lei. 6. n conformitate cu prevederile noii legi a pensiilor- legea 263/2010 nivelul minim al venitului lunar asigurat nscris n declaraia individual de asigurare sau n contractul de asigurare social este de 35% din valoarea salariului mediu brut utilizat la fundamentarea bugetului asigurrilor sociale de stat. Acest salariu pe anul 2011 este de 2.022 lei, n concluzie n cazul persoanelor asigurate individual contribuia lunar nu poate fi mai mic de 221 lei (2.022 x 35% x 31,3%). Pn la data intrrii n vigoare a legii privind sistemul unitar de pensii, nu era stabilit un cuantum minim sau maxim pentru aceste forme de asigurare. 7. ncepnd cu 1 ianuarie 2011, pensionarii care au pensii ce depesc 740 de lei vor plti contribuia de 5,5% pentru asigurrile de sntate. Spre deosebire de modalitatea calculrii acestei taxe pn la finele anului 2010, cota va fi aplicat ntregii sume. Pn la 31 decembrie, pensiile de pn la 1.000 de lei erau scutite de contribuii de sntate i impozite. 13
13 http://www.pensii.covasna-ro.eu 9 | P a g e
Obligatiile fiscale in cazul unui contract de management/asigurare n acest sens, Legea 263/2010 reglementeaz contribuia la sistemul asigurrilor sociale de stat datorat de administratorul care a ncheiat contract de administrare/managerul care a incheiat contract de management. Legea 66/1993 a contractului de management a fost abrogat. Prin urmare, anumite acte normative reglementeaz contractul de management n cazul unor instituii publice cum este de exemplu Legea 95/2006 privind reforma n domeniul sanataii. Potrivit art. 178 alin. (1) din acest act normativ, spitalul public este condus de un manager, persoan fizic sau juridic. n acest caz sunt aplicabile prevederile Legii 263/2010 n ceea ce privete contribuia la sistemul asigurrilor sociale de stat datorat pentru veniturile obinute n baza contractului de management. Raporturile dintre director i societatea comercial sunt raporturi de mandat indiferent de denumirea dat de pari contractului ncheiat. n consecin, se consider c remuneraia directorului nu este supus, n ceea ce privete contribuiile la sistemul asigurrilor sociale de stat, Legii 263/2010. Contribuiile sociale datorate asupra remuneraiei obinute de directori n baza contractului de mandat potrivit legii societilor comerciale sunt reglementate de Codul fiscal. Directorul general datoreaz astfel contribuia la sistemul asigurrilor sociale de stat n timp ce societatea comercial datoreaz contribuia angajatorului la sistemul asigurrilor sociale de stat n funcie de condiiile de munc. Societatea comercial platitoare a remuneraiei directorului, n calitate de entitate asimilat angajatorului are obligaia de a calcula, de a reine si de a vira lunar contribuiile de asigurri sociale obligatorii. Impozitul pe venit i contribuiile sociale obligatorii(inclusiv contribuiile la sistemul asigurrilor sociale de stat) se declar de catre societatea comercial pe baza Declaratiei privind obligaiile de plat a contribuiilor sociale, impozitului pe venit i evidena nominal a persoanelor asigurate - formularul 112, incepnd cu obligaiile determinate n baza veniturilor aferente lunii ianuarie 2011 i n formularul 210 "Fia fiscala privind impozitul pe veniturile din salarii". 14
14 www.legislatiamuncii.manager.ro 10 | P a g e
Ordin nr. 5/2009 pentru punerea n aplicare a Normelor privind forma i clauzele cuprinse n contractul de asigurare obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor (Publicat n Monitorul Oficial, Partea I nr. 320 din 14/05/2009).
n temeiul prevederilor art. 4 alin. (26) i (27) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, i ale art. 37 lit. b) din Legea nr. 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor, potrivit Hotrrii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor din data de 5 mai 2009, prin care s-au adoptat Normele privind forma i clauzele cuprinse n contractul de asigurare obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor. Preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor emite urmtorul ordin: Art. 1. - ncepnd cu data publicrii prezentului ordin se pun n aplicare Normele privind forma i clauzele cuprinse n contractul de asigurare obligatorie a locuinelor mpotriva cutremurelor, alunecrilor de teren sau inundaiilor, prevzute n anexa ce face parte integranta din prezentul ordin. Art. 2. - Direciile de specialitate din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor asigur ducerea la ndeplinire a prevederilor prezentului ordin. 15
Presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, Angela Toncescu Bucuresti, 11 mai 2009 Nr. 5
15 http://www.asigurarealocuintelor.ro 11 | P a g e
Ordinul nr. 3 din 15 martie 2007 pentru punerea n aplicare a Normelor privind legea aplicabil contractelor de asigurare care reglementeaz riscuri situate n statele membre ale Uniunii Europene sau n cele aparinnd Spaiului Economic European
n temeiul prevederilor art. 4 alin. (27) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare, potrivit Hotrrii Consiliului Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor din data de 27 februarie 2007, prin care s- au aprobat Normele privind legea aplicabi contractelor de asigurare care reglementeaz riscuri situate n statele membre ale Uniunii Europene sau n cele apartinnd Spaiului Economic European. Preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor emite urmatorul ordin: Art. 1: Se pun n aplicare Normele privind legea aplicabil contractelor de asigurare care reglementeaz riscuri situate n statele membre ale Uniunii Europene sau n cele aparinnd Spaiului Economic European, prevzute n anexa care face parte integrant din prezentul ordin. Art. 2: (1)Prezentul ordin va fi publicat n Monitorul Oficial al Romniei, Partea I (2)Direcia general reglementri i autorizri asigurri generale, Direcia general reglementri i autorizri asigurri de via i administrare fonduri de pensii i Direcia general comunicare i mass-media din cadrul Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor vor duce la ndeplinire prevederile prezentului ordin. 16
16 http://www.1asig.ro 12 | P a g e
S.C. "ALLIANZ-IRIAC" Asigurri "Ion iriac", societate mixt, cu capital integral privat, constituit n august 1994, este un nume binecunoscut pe piaa asigurrilor din Romnia. Societatea are 37 mld. lei capital social, iar ca principali acionari, firme de renume din grupul "Ion iriac".Interesul pentru protecia afacerilor clienilor si, mpreuna cu capacitatea financiar proprie, au determinat societatea s devin, ntr-o perioad scurt de timp, un partener credibil n domeniul asigurrilor. Trinicia societaii este bazat pe managementul sau i pe colectivul de specialiti din ntreaga reea naional format din peste 130 uniti (sucursale, agenii i reprezentante). Auditul societii este asigurat de firma cu renume internaional KPMG. In august 2000, Allianz Group achiziioneaz 51% din aciunile societii ASIT, societatea astfel constituit numindu-se Allianz-Tiriac Asigurari S.A. Fondat n anul 1890, Allianz este astzi unul dintre cele mai mari grupuri financiare din lume. n anul 2004, la nivel consolidat, Grupul a realizat venituri totale de 96,9 miliarde de euro. Pe fiecare dintre segmentele de activitate pe care opereaz - asigurari de bunuri si raspundere, asigurri de via i sntate, operaiuni bancare, respectiv administrarea activelor - Allianz Group a cptat recunoaterea internaional pentru profesionalismul i expertiza reprezentanilor si, pentru sigurana financiar a afacerilor pe care le deruleaz. Marca Allianz este reprezentat n peste 70 de ri ale lumii, reeaua de entiti economice care formeaz Allianz Group ridicndu-se la circa 700 de companii-membre. Cele aproximativ 174.000 de persoane care lucreaz n cadrul Allianz Group ofer servicii financiare integrate, la standarde internaionale, unui numar de peste 60 de milioane de clieni de pe ntregul mapamond. Allianz este unul dintre cei mai solizi furnizori de servicii financiare din lume, n ciuda volatilitii mediului economic i financiar internaional. Cele mai importante agenii internaionale de rating confirm acest lucru. Ratingul acordat de Standard & Poor's (S&P) companiei Allianz este AA-, ceea ce, n opinia ageniei este echivalentul unei foarte solide capitalizri, indicnd o ridicat siguran financiar a afacerilor asiguratorului. Moody's i A.M. Best prezint evaluri similare, acordnd Allianz Group categorii de ratinguri superioare pentru fora financiar: Aa3 (Moody's), respectiv a+ (A.M. Best). Allianz-Tiriac Asigurari beneficiaz astzi de un statut privilegiat n rndul celor mai importante companii de asigurri din Romnia. Dezvoltata pe platforma Asigurari "Ion Tiriac" (ASIT), societatea mbin experien i profesionalismul angajailor si cu know- how-ul, puterea financiar i renumele Grupului Allianz. Devenind membru al celui mai mare grup de asigurri din Europa, Allianz-Tiriac i-a asigurat accesul la o serie de avantaje competitive unice pe piaa local care constituie garanii ale unei dezvoltri viitoare sntoase i durabile. 17
17 http://www.scritube.com 13 | P a g e
4. Articol
Financing the package of services during the first decade of the national health insurance law in Israel: Trends and issues Health Policy, Volume 87, Issue 3, September 2008, Pages 273-284 Amir Shmueli, Leah Achdut, Miri Sabag-Endeweld 18
n 1995 o lege naonal a asigurrilor de sntate a fost adoptat n Israel (NHIL- National Health Insurance Law). Aceast lege specific un pachet obligatoriu de servicii ce urmeaz a fi furnizate de patru organizaii private, non-profit asigurnd i finanarea acestora din fondurile de asigurri de sntate. Acest articol discut principalele probleme asociate de finanarea pachetului de servicii i analizeaz tendinele/evoluia n primul deceniu al punerii n aplicare a legii. Introducerea de NHIL israelian a fost o realizare social promitoare, dar, n primul deceniu confruntndu-se cu un buget naional restrns i cu o prioritate naional redus au erodat valoarea real a beneficiilor sale, precum i principiile sale de solidaritate i echitate n finane. Mesajul principal al NHIL era s maximizeze solidaritatea, egalitatea i echitatea n furnizarea i finanarea serviciilor, de a asigura un nivel adecvat de finanare i de a promova eficiena i calitatea n procesul de producie. Concluziile acestei examinri indic c, la vrsta de 10 ani, NHIL din 1995 ar fi deviat oarecum de la scopul iniial, astfel sistemul ar putea avea nevoie de modificri politice, care s corespund aspiraiilor sale originale.
/
18 www.sciencedirect.com 14 | P a g e
5.Bibliografie 1. Balaure V. (coordonator), Marketing, ediia a II-a revzut i adugit, Ed. Uranus, Bucureti, 2002 2. Petrescu, E.C., Marketing: concepte de baz i aplicaii, Ed. Uranus, Bucureti, 2008 3. Petrescu, E. C., Marketing n asigurri, Ed. Uranus, Bucureti, 2009 4. Constantinescu D.A, Dobrin M, Tnsescu P, Asigurri i reasigurri, Ed.Colecia Naional, Bucureti,1999 5. Pop, Nicolae Al., Dumitru, Ionel, Marketinginternaional, Ed. Uranus, Bucureti, 2001 6. www.sciencedirect.com 7. www.1asig.ro