PROIECT RAIFFEISEN BANK

www.referat.ro
www.e-referate.ro
Cuprins
CAP.1 Scurt istoric al Raiffisen Bank pag.
CAP. Anali!a S"AT a Raiffaisen Bank
CAP.# Strategia $e %arketing a unui pro$us &ancar
CAP.1
Scurt istoric al Raiffisen Bank
n 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primar al mai multor orase germane, a
ntemeiat o uniune de credit n nh!usen, "ermania, iar n 1886 apare prima uniune de
credit n #$hldorf, ustria.
"rupul Raiffeisen de%ine cel mai mare grup &ancar pri%at din ustria si are o structura pe
trei ni%eluri'
primul ni%el cuprinde 68( de &anci locale care, la r)ndul lor, au un total de 1.68( de
sucursale. *umarul total de unitati Raiffeisen a+unge astfel la 2.,6(.
cel de-al doilea ni%el este format din &ancile regionale -.andes&an/s0, care se
numara si printre principalii actionari ai Raiffeisen 1entral&an/ 2sterreich " -R13-
ustria0, detin)nd mpreuna mai mult de 8( 4 din capitalul social.
R13 ustria, actionarul principal al retelei de &anci din 5uropa 6entrala si de 5st,
constituie cel de-al treilea ni%el si repre7inta institutia centrala a grupului &ancar.
n 1829, a fost fondata R13 : ustria -Raiffeisen 1entral&an/ 2sterreich "0, care
este actionarul principal al retelei de &anci din 5uropa 6entrala si de 5st, pentru a
coordona acti%itatile si politicile financiare ale ntregului grup &ancar Raiffeisen si este
responsa&ila cu tran7actiile si operatiunile efectuate n numele grupului la ni%el national
si international.
;er%iciile &ancare oferite sunt completate de' cele financiare ca &anca de in%estitii<
ser%iciile de consultanta pri%ind pri%ati7arile< gestionari de proiecte n domeniul
imo&iliar< leasing< ser%icii comerciale.
=peratiunile internationale ale R13-ustria se concentrea7a n principal pe
pietele n formare. >o7itia sa si legaturile traditionale cu 5uropa 6entrala si de 5st au
a+utat R13-ustria sa sta&ileasca e?celente relatii cu firmele, &ancile si alte institutii din
aceasta regiune.
=data cu procesul de li&erali7are din 5uropa 6entrala si de 5st si tran7itia de la
economia centrali7ata la economia de piata, R13-ustria si-a de7%oltat semnificati%
acti%itatea internationala, reusind sa de%ina una dintre cele mai &une &anci speciali7ate n
pietele n formare din aceasta regiune.
R13-ustria operea7a n douaspre7ece tari din regiune printre care se numara si Rom)nia
din 1888.
Reteaua nu se opreste n 5uropa 6entrala si de 5st, ci include si 5uropa =ccidentala si
celelalte continente prin compania financiara din *ew @or/, sucursalele din .ondra si
;ingapore, precum si prin &irourile de repre7entanta din >aris, 3ru?elles, #osco%a, *ew
@or/, 3ei+ing, Aong Bong, 3om&aC si Ao 6hi #inh.
>re7enta Raiffeisen 1entral&an/ =esterreich -R130 n Rom)nia a nceput n anul 188D
prin deschiderea unei repre7entante la 3ucuresti si de%ine, astfel, una dintre primele &anci
straine din sectorul &ancar rom)nesc. n iunie 1888, repre7entanta a fost transformata
ntr-o su&isidara a R13, oferind ser%icii si produse pentru companii.
Raiffeisen 3an/ -Rom)nia0 este cea de-a noua &anca din 5uropa 6entrala si de 5st.
n fe&ruarie 2((1, R13, mpreuna cu Romanian-merican 5nterprise Fund -R5F0, si-a
e?primat interesul de a achi7itiona pachetul ma+oritar de actiuni, peste 88,8D4, ale
3ancii gricole,cea de-a treia &anca rom)neasca. 6ontractul de achi7itie a fost
semnat la sf)rsitul lunii iulie 2((2. Ein acest pachet, R13-ustria detinea 8,,,64.
Faloarea totala a tran7actiei se ridica la G2 de milioane H;E, din care ,9 milioane H;E
repre7inta in%estitii de capital, iar 1G milioane H;E, pretul platit pentru achi7itionarea
actiunilor.
stfel, prin fu7iunea, ncheiata n iunie 2((2 -n cadrul hotar)rilor luate de dunarea
"enerala 5?traordinara a ctionarilor din data de 18 mai 2((20, a celor doua entitati
detinute de Raiffeisen 1entral&an/ =esterreich " -R130 n Rom)nia'
Raiffeisen&an/ -Rom)nia0, nfiintata n 1888 ca su&sidiara a "ru GDGh91f pului R13<
3anca gricola, achi7itionata n 2((1<
Raiffeisen 3an/ Rom)nia de%ine una din cele mai puternice &anci din Rom)nia.
R13-ustria detine 8D,1D4 din Raiffeisen 3an/. 3anca are apro?imati% ,.G(( anga+ati si
o retea nationala de sucursale si agentii care depaseste 2(( de locatii.
Raiffeisen 3an/ este o &anca uni%ersala, oferind o gama completa de produse si
ser%icii de cea mai &una calitate persoanelor fi7ice, I##-urilor si corporatiilor mari prin
multiple canale de distri&utie' unitati &ancare -peste 2(( n ntreaga tara0, retele de J#
si 5>=;, phone-&an/ing -Raiffeisen Eirect0 si mo&ile &an/ing -mC3an/ing0.
Raiffeisen s-a orientat anul acesta asupra cresterii profita&ilitatii, dupa ce n anii trecuti a
nregistrat cresteri agresi%e, n special pe 7ona de retail.
n 2((6, austriecii au facut o reorgani7are a retelei, unitatile fiind coordonate dupa linii de
acti%itate, n locul sistemului %echi, care pre%edea organi7area ierarhica regionala. stfel,
au aparut unitati speciali7ate, cum sunt cele de %)n7are a creditelor imo&iliare sau cele
pentru clienti corporati%i. >e de alta parte, &anca a introdus un sistem de salari7are care
leaga ntr-o masura mai mare remuneratia de acti%itatea salariatului.
Raiffeisen 3an/ este una dintre cele mai puternice &anci din Rom)nia, Raiffeisen este al
treilea +ucator din sistem, detin)nd acti%e de putin peste , miliarde de euro la +umatatea
anului, corespun7ator unei cote de piata de 9,84.
;er%iciile &ancare oferite sunt completate de' cele financiare ca &anca de in%estitii<
ser%iciile de consultanta pri%ind pri%ati7arile< gestionari de proiecte n domeniul
imo&iliar< leasing< ser%icii comerciale.
=peratiunile internationale ale R13-ustria se concentrea7a n principal pe
pietele n formare. >o7itia sa si legaturile traditionale cu 5uropa 6entrala si de 5st au
a+utat R13-ustria sa sta&ileasca e?celente relatii cu firmele, &ancile si alte institutii din
aceasta regiune.
=data cu procesul de li&erali7are din 5uropa 6entrala si de 5st si tran7itia de la
economia centrali7ata la economia de piata, R13-ustria si-a de7%oltat semnificati%
acti%itatea internationala, reusind sa de%ina una dintre cele mai &une &anci speciali7ate n
pietele n formare din aceasta regiune.
R13-ustria operea7a n douaspre7ece tari din regiune printre care se numara si Rom)nia
din 1888.
Reteaua nu se opreste n 5uropa 6entrala si de 5st, ci include si 5uropa =ccidentala si
celelalte continente prin compania financiara din *ew @or/, sucursalele din .ondra si
;ingapore, precum si prin &irourile de repre7entanta din >aris, 3ru?elles, #osco%a, *ew
@or/, 3ei+ing, Aong Bong, 3om&aC si Ao 6hi #inh.
>re7enta Raiffeisen 1entral&an/ =esterreich -R130 n Rom)nia a nceput n anul 188D
prin deschiderea unei repre7entante la 3ucuresti si de%ine, astfel, una dintre primele &anci
straine din sectorul &ancar rom)nesc. n iunie 1888, repre7entanta a fost transformata
ntr-o su&isidara a R13, oferind ser%icii si produse pentru companii.
Raiffeisen 3an/ -Rom)nia0 este cea de-a noua &anca din 5uropa 6entrala si de 5st.
n fe&ruarie 2((1, R13, mpreuna cu Romanian-merican 5nterprise Fund -R5F0, si-a
e?primat interesul de a achi7itiona pachetul ma+oritar de actiuni, peste 88,8D4, ale
3ancii gricole,cea de-a treia &anca rom)neasca. 6ontractul de achi7itie a fost
semnat la sf)rsitul lunii iulie 2((2. Ein acest pachet, R13-ustria detinea 8,,,64.
Faloarea totala a tran7actiei se ridica la G2 de milioane H;E, din care ,9 milioane H;E
repre7inta in%estitii de capital, iar 1G milioane H;E, pretul platit pentru achi7itionarea
actiunilor.
stfel, prin fu7iunea, ncheiata n iunie 2((2 -n cadrul hotar)rilor luate de dunarea
"enerala 5?traordinara a ctionarilor din data de 18 mai 2((20, a celor doua entitati
detinute de Raiffeisen 1entral&an/ =esterreich " -R130 n Rom)nia'
Raiffeisen&an/ -Rom)nia0, nfiintata n 1888 ca su&sidiara a "ru GDGh91f pului R13<
3anca gricola, achi7itionata n 2((1<
Raiffeisen 3an/ Rom)nia de%ine una din cele mai puternice &anci din Rom)nia.
R13-ustria detine 8D,1D4 din Raiffeisen 3an/. 3anca are apro?imati% ,.G(( anga+ati si
o retea nationala de sucursale si agentii care depaseste 2(( de locatii.
Raiffeisen 3an/ este o &anca uni%ersala, oferind o gama completa de produse si
ser%icii de cea mai &una calitate persoanelor fi7ice, I##-urilor si corporatiilor mari prin
multiple canale de distri&utie' unitati &ancare -peste 2(( n ntreaga tara0, retele de J#
si 5>=;, phone-&an/ing -Raiffeisen Eirect0 si mo&ile &an/ing -mC3an/ing0.
Raiffeisen s-a orientat anul acesta asupra cresterii profita&ilitatii, dupa ce n anii trecuti a
nregistrat cresteri agresi%e, n special pe 7ona de retail.
n 2((6, austriecii au facut o reorgani7are a retelei, unitatile fiind coordonate dupa linii de
acti%itate, n locul sistemului %echi, care pre%edea organi7area ierarhica regionala. stfel,
au aparut unitati speciali7ate, cum sunt cele de %)n7are a creditelor imo&iliare sau cele
pentru clienti corporati%i. >e de alta parte, &anca a introdus un sistem de salari7are care
leaga ntr-o masura mai mare remuneratia de acti%itatea salariatului.
Raiffeisen 3an/ este una dintre cele mai puternice &anci din Rom)nia, Raiffeisen este al
treilea +ucator din sistem, detin)nd acti%e de putin peste , miliarde de euro la +umatatea
anului, corespun7ator unei cote de piata de 9,84.
Structura actionariatului:
88,D84 - "rupul 3ancar Raiffeisen<
(,G14 - peste 19.((( de actionari persoane fi7ice si +uridice.
Capitalul social
Raiffeisen 3an/ ;.. si-a ma+orat capitalul social printr-o emisiune de actiuni
su&scrise de actionarii &ancii, n %aloare de 1.DD2.1G8.68G.((( leiK 1DD.21G.868,G lei noi.
n urma acestei operatiuni %aloarea capitalul social s-a ma+orat de la
1(.G2(.D29.9((.((( leiK 1.(G2.(D2.9( lei noi la 11.862.G86.,8G.((( leiK 1.186.2G8.6,8,G
lei noi, repre7ent)nd un numar de 11.862.G86.,8G actiuni nominati%e cu %aloarea
nominala de 1.((( leiK (,1 lei noi K actiune.
;u&scrierea a a%ut loc n perioada (D.(2.2((G : (9.(,.2((G, iar nregistrarea ma+orarii la
Registrul 6omertului s-a efectuat n data de 22.(,.2((G n &a7a ncheierii +udecatorului
delegat nr. 1,688K22.(,.2((G.
Joti actionarii care au su&scris au primit din partea Regisco ;.. un e?tras de cont
care confirma numarul de actiuni detinute la Raiffeisen 3an/ ;.. dupa su&scriere.
Principalele functii' acti(itati si operatiuni &ancare
Raiffeisen 3an/ este o &anca uni%ersala ce ofera o gama completa de produse si
ser%icii financiar-&ancare celor peste 2 milioane de clienti ai sai -corporate, I## si
persoane fi7ice0 prin intermediul unei retele de distri&utie cu acoperire nationala, alcatuita
din 21G sucursale si agentii -la ,1 decem&rie 2((G0.
3anca a promo%at intens, n cursul anului 2((G, canalele alternati%e de acces mC3an/ing
si Raiffeisen Eirect. >rintre ser%iciile oferite de &anca se numara' ser%iciul ;weep,
ser%iciul ;mart Jel, programul sigurarea ta n ca7 de incendiu, plati directe furni7or,
etc.
#C3an/ing ofera informatiile financiare pri%ind contul &ancar personal si cursul
%alutar si cu a+utorul sau se pot efectua transferuri intra si inter&ancare<
>rin Raiffeisen Eirect, &anca este mai aproare de client, fara ca acesta sa faca cel mai
mic efort si fara sa plateasca comisioane si ta?e suplimentare<
;er%iciul ;weep, e?istent n cadrul Raiffeisen 3an/, ofera posi&ilitatea de a transfera
automat sumele care depasesc un ni%el presta&ilit n alt cont indicat de catre client<
;er%iciul ;martJel ofera informatiile despre cont, disponi&ile 2D de ore din 2D, 9 7ile
pe saptam)na, direct pe ecranul telefonului mo&il, su& forma unor mesa+e te?t de tip
;#;.
programul sigurarea ta n ca7 de incendiu presupune o asigurare pe %iata titularilor de
conturi curente n lei, deschise la Raiffeisen 3an/.
>rin >lati directe furni7or, Raiffeisen 3an/ %a plati clientului, din contul curent, toate
facturile pentru telefonul fi? si mo&il, la ga7e, la lumina si altele.
Ee asemenea, Raiffeisen 3an/ mai ofera' credite de prefinantare a e?porturilor si
finantarea comertului cu &unuri fungi&ile.
6onform actului constituti%, principalul domeniu de acti%itate al &ancii l constituie
acti%itatea de intermediere monetara si acti%itatile de creditare. n acord cu legea &ancara,
o&iectul de acti%itate al &ancii include'
atragere de depo7ite si de alte fonduri ram&ursa&ile<
contractare de credite, inclu7)nd printre altele'
credite de consum,
credite ipotecare,
finantarea tran7actiilor comerciale,
operatiuni de factoring, scontare, forfetare<
ser%icii de transfer monetar<
emitere si administrare de mi+loace de plata, cum ar fi' carti de credit, cecuri de
calatorie si alte asemenea, inclusi% emitere de moneda electronica<
emitere de garantii si asumare de anga+amente<
tran7actionare n cont propriu sau n contul clientilor, n conditiile legii, cu'
instrumente ale pietei monetare, cum sunt' cecuri, cam&ii, &ilete la ordin,
certificate de depo7it<
%aluta<
contracte futures<
instrumente a%)nd la &a7a cursul de schim& si rata do&)n7ii<
%alori mo&iliare si alte instrumente financiare<
intermediere, n conditiile legii, n oferta de %alori mo&iliare si alte instrumente
financiare, prin su&scrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea
de ser%icii aferente<
acordarea de consultanta cu pri%ire la structura capitalului, strategia de afaceri si
alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de ser%icii cu pri%ire la
fu7iuni si achi7itii de societati comerciale<
intermediere pe piata inter&ancara<
administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de aceasta<
pastrare n custodie si administrare de %alori mo&iliare si alte instrumente
financiare<
prestare de ser%icii pri%ind furni7area de date si referinte n domeniul creditarii<
nchiriere de casete de siguranta<
depo7itarea acti%elor fondurilor de in%estitii si societatilor de in%estitii<
distri&uirea de titluri de participare la fonduri de in%estitii si actiuni ale
societatilor de in%estitii<
actionarea ca operator al arhi%ei electronice de garantii reale mo&iliare<
operatiuni cu metale si pietre pretioase si o&iecte confectionate din acestea<
operatiuni n mandat<
ser%icii de procesare de date, administrare de &a7e de date ori alte asemenea
ser%icii pentru terti<
participare la capitalul social al altor entitati<
nchirierea de &unuri mo&ile si imo&ile catre terte parti, n conditiile legii<
ser%icii au?iliare sau cone?e legate de acti%itatile desfasurate, cum ar fi' detinerea
si administrarea de &unuri mo&ile si imo&ile necesare desfasurarii acti%itatii sau
pentru folosinta salariatilor, si efectuarea oricaror alte acti%itati si operatiuni
necesare pentru reali7area o&iectului de acti%itate autori7at.
n ceea ce pri%este diferite operatiuni &ancare care %i7ea7a acti%itatea &ancii si locul
n care se reali7ea7a, acestea se mpart n' operatii front : office si operatii &ac/ : office.
Front-office-ul grupea7a operatiile care %i7ea7a interactiunea &ancii cu clientii sai'
furni7are de informatii pri%ind ser%iciile pe care le ofera &anca etc. 3ac/-office-ul
grupea7a operatiile transparente pentru clientii sai, dar care asigura functiile %itale ale
sale' conta&ilitatea interna &ancara, administratie, gestiunea de conturi si calculul de
do&)n7i, depo7itarea numerarului etc. n ceea ce pri%este raportul care se sta&ileste ntre
operatiile front-office si cele de &ac/-office, acestea difera de la o &anca la alta prin
acti%itatea desfasurata .
>re7enLa Raiffeisen 1entral&an/ =esterreich - R13 0 n Rom)nia a nceput n anul
188D prin deschiderea unei repre7entanLe la 3ucureMti. n 1888, repre7entanLa a fost
transformatN ntr-o su&isidara a R13, oferind ser%icii Mi produse pentru companii.
n acelaMi timp, una dintre cele mai mari &Nnci deLinute de statul roman - 3anca
gricola - se afla ntr-o situaLie financiarN dificilN. EatoritN masurilor luate de autoritNLile
rom)ne - precum preluarea creditelor neperformante de cNtre stat - &anca a fost pregNtitN
pentru pri%ati7are n anul 2(((.
n fe&ruarie 2((1, R13, mpreunN cu Romanian-merican 5nterprise Fund
-R5F0, Mi-a e?primat interesul de a achi7iLiona pachetul ma+oritar de acLiuni ale 3Nncii
gricole. 6ontractul de achi7iLie a fost semnat la sfarMitul lunii iulie 2((2.
3anca anali7atN de mine Mi are sediul n ReMiLa pe 3ule%ardul Repu&licii, &l.8, sc III,
ap.D2,Resita
Jel'(2GG.221.,(G<(2GG.221.,(6<(,92.9(9.,9,
Fa?' (2GG.221.,(,
E%&le%a Raiffeisen
6aluLii ncruciMaLi repre7intN em&lema Raiffeisen. Ear ce sim&oli7ea7N aceastN em&lemNO
n %echime, cNluLii ncruciMaLi completau %)rful unui acoperiM de casN, prote+)nd
ocupaLii acesteia de orice tip de pericol. =rgani7aLia Raiffeisen a transformat acest sim&ol
al protecLiei n propria marcN deoarece mem&rii acesteia se prote+ea7N reciproc de
dificultNLile economice, cola&or)nd unul cu celNlalt.
Raiffeisen Bank este o &anca uni%ersala de top pe piata romaneasca, oferind o gama
completa de produse si ser%icii de calitate superioara persoanelor fi7ice, I##-urilor si
corporatiilor mari, prin multiple canale de distri&utie' unitati &ancare -peste G(( in toata
tara0, retele de J# si 5>=;, phone-&an/ing -Raiffeisen Eirect0, mo&ile &an/ing
-mC3an/ing0 si internet &an/ing . Raiffeisen 3an/ Romania a re7ultat prin fu7iunea,
incheiata in iunie 2((2, a celor doua entitati detinute de "rupul Raiffeisen in Romania'
Raiffeisen&an/ -Romania0, infiintata in 1888 ca su&sidiara a "rupului R13, si 3anca
gricola Raiffeisen ;.., infiintata in 2((1, dupa preluarea &ancii de stat 3anca gricola
de catre grupul austriac.
Raiffeisen 3an/ deser%este aproape 2 milioane de clienti, din care apro?. 1((.(((
I##-uri. 3anca detine diferite unitati speciali7ate ca Pagentii de retailQ care se adresea7a
persoanelor fi7ice si I##-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marca pentru ser%iciile
de pri%ate &an/ing destinata clientilor &ancari de top, ofera pachete de produse pentru o
gama larga de in%estitii, in spatii dedicate in marile orase ale tarii, adaugand o nota
personala ser%iciilor de calitate pe care le ofera, fiecare client a%and &ancherul sau
personal.
>e segmentul corporatist, Raiffeisen 3an/ deser%este peste 6.8(( companii cu o
cifra anuala de afaceri ce depaseste G milioane 5HR, entitati pu&lice si institutii
financiare. Ee asemenea, &anca are repre7entanti n 8 centre regionale corporatiste,
oferind clientilor marele a%anta+ de a &eneficia de solutii &ancare adaptate cerintelor
acestora n orice 7ona a tarii.
Ee asemenea, Raiffeisen 3an/ este un +ucator important pe piata cardurilor : a
lansat primul card de credit co-&randed si ofera clientilor sai toata gama de carduri' de
de&it si de credit, pentru persoane fi7ice si +uridice, in lei sau in %aluta, cu utili7are
nationala sau internationala, de tip Fisa sau #astercard.
cti%itatea Raiffeisen 3an/ a fost recunoscuta de prestigioase pu&licatii si gale
de-a lungul anilor, printre care'
3usiness rena #aga7ine - RBanca Retail a anuluiS -2((80<
3usiness >ress : RBanca anuluiQ pentru acti%itatea corporate din 2((G si 2((9, dar si
pentru cele mai &une in%estitii din sistemul &ancar -2((80, precum si RPre%iul $e
E)celentaQ pentru aportul adus in relansarea economiei romanesti prin finantare -2((80<
6amera de 6omert si Industrie a Romaniei - PPre%iul $e E)celenta in AfaceriQ pentru
cele mai di%ersificate produse si ser%icii &ancare destinate intreprinderilor mici si mi+locii
din 2((9<
"lo&al Finance : RCea %ai &una &anca $in Ro%aniaQ -2((D si 2((G0<
>iata Financiara : RBanca AnuluiQ -2((90, RPre%iul $e E)celentaQ pentru calitatea
portofoliului corporati% al &ancii -2((80 si RBanca Corporate a anuluiQ -2((80<
re%ista e-Finance : RCel %ai accesat ser(iciu $e %o&ile &anking $in Ro%aniaS -
ser%iciul mC3an/ing -2((80<
Jri&una 5conomica : RCea %ai &una &ancaQ -2((60<
"ala >remiilor 6ontact 6enter - RCel %ai &un si cel %ai %are Call CenterS din
Romania -2((80<
"ala *=6;A - cardul co-&randed Raiffeisen-Fodafone a fost desemnat SCel %ai $e
succes progra% co*&ran$e$ $in ++,S.
Raiffeisen BANK S.A.
;ocietate pe actiuni a%and un capital social de 1.186,2G8 mil. lei, integral %arsat,
administrata in sistem dualist.
A$%inistratia centrala- >iata 6harles de "aulle nr. 1G, ;ector 1, 6od (118G9, 3ucuresti
Nu%ar $e or$ine in registrul Co%ertului- TD(KDDK1881
Nu%ar $e inregistrare in Registrul Bancar- R3->TR-D(-((8K18.(2K1888
Co$ unic $e inregistrare- ,6182(
Co$ $e inregistrare fiscala- R=,6182(
Raiffeisen Bank SA este inregistrata in calitate $e operator pentru
prelucrarea $e $ate cu caracter personal-
a. in scopul $esfasurarii acti(itatii &ancare - in Registrul de e%identa *;>E6> al
prelucrarilor de date su& numarul 1869, conform .egii nr. 699K2((1<
&. in scop $e %arketing' recla%a si pu&licitate - in Registrul de e%identa *;>E6> al
prelucrarilor de date su& numarul 188, conform .egii nr. 699K2((1<
c. in scop $e %onitori!are/ securitate a persoanelor' spatiilor si/sau &unurilor
pu&lice/ pri(ate - in Registrul de e%identa *;>E6> al prelucrarilor de date su&
numarul 1D62,, conform .egii nr. 699K2((1.
3anca prelucrea7a date cu caracter personal ale persoanelor fi7ice conform
pre%ederilor .egii nr. 699K2((1 pentru protectia persoanelor cu pri%ire la prelucrarea
datelor cu caracter personal si li&era circulatie a acestor date.
3anca respecta drepturile pe care .egea nr. 699K2((1 le confera persoanei fi7ice %i7ate,
respecti% dreptul de informare si acces la date -in mod gratuit, pentru o solicitare pe an
adresata Raiffeisen 3an/ ; in scris0, dreptul de inter%entie asupra datelor cu caracter
personal, dreptul de opo7itie la colectarea si prelucrarea datelor personale, dreptul de a nu
fi supus unei deci7ii indi%iduale, dreptul de a se adresa +ustitiei, precum si modalitatile de
e?ercitare ale acestora.
Erepturile de acces, inter%entie si de opo7itie %or putea fi e?ercitate de catre
persoana fi7ica %i7ata adresand o cerere scrisa, datata si semnata catre orice unitate
Raiffeisen 3an/ ;, in care se %or mentiona datele personale -inclusi% un numar de
telefon0 si datele asupra carora se solicita accesul, inter%entia, moti%ul +ustificat si modul
de acces, inter%entie sau datele asupra carora se solicita opo7itia si moti%ul intemeiat si
legitim legat de situatia particulara a persoanei. =ricarei cereri i se %a atasa o copie ?ero?,
li7i&ila, dupa actul de identitate al solicitantului.
Raiffeisen 3an/ ; asigura confidentialitatea datelor cu caracter personal
prelucrate in conformitate cu acordul e?primat de persoana fi7ica %i7ata si conform
pre%ederilor legale. ccesul la informatiile tratate drept confidentiale %a fi limitat la acele
persoane, care prin natura acti%itatii desfasurate, este necesar sa ia cunostinta de aceste
informatii in scopul ducerii la indeplinire a scopului, raporturilor +uridice nascute in
relatie cu &anca. ceste persoane sunt tinute sa respecte caracterul confidential al acestor
informatii, asumandu-si la randul lor o&ligatia de a asigura si pastra confidentialitatea
acestor date si informatii si de a le prelucra in conformitate cu cerintele legale.
Raiffeisen 0easing Mi face apariLia n forLN pe piaLa rom)neascN n iulie 2((2
a%)nd a%anta+ul de a fi formatN din douN companii de+a e?istente' 6amiona%al .easing
6ompanC, companie cu structura Mi management german speciali7atN pe %ehicule
comerciale Mi .easing Eanu&ius, compania de leasing a 3Nncii gricole, actuala
Raiffeisen 3an/ -Rom)nia0. =ferta Raiffeisen .easing se adresea7a at)t companiilor
rom)neMti Mi multinaLionale, parteneri tradiLionali ai "rupului Raiffeisen, c)t Mi
intreprinderilor mici Mi mi+locii Mi, nu n cele din urma, persoanelor fi7ice. "ama de
soluLii de finanLare cuprinde toate tipurile de auto%ehicule Mi echipamente, precum Mi
finanLNri pentru proiecte mari - flote, proiecte industriale comple?e Mi imo&iliare. n cei
Mapte ani de pre7enLN pe piaLa rom)neascN de leasing, Raiffeisen .easing s-a remarcat
prin produse fle?i&ile Mi ser%icii de calitate, iar eforturile de a oferi clienLilor o e?perienLN
c)t mai plNcutN au fost urmate n mod natural de o rapidN e%oluLie a cifrei de afaceri.
sftel, la sf)rMitul anului 2((9 %aloarea &unurilor finanLate se ridica la 26(,6 milioane
euro, iar n anul 2((8 Raiffeisen .easing a finanLat &unuri n %aloare de 18(,9 milioane
euro. 6a recunoaMtere a a&ordNrii dinamice a pieLei Mi a efortului continuu de a m&unNtaLi
calitatea ser%iciilor oferite, Raiffeisen .easing a fost distinsN n anul 2((D cu >remiul
pentru 5?celenLN FinanciarN din partea 3ucharest 3usiness Wee/. >entru acti%itatea
desfaMuratN n anul 2((D, Raiffeisen .easing InternaLional a acordat n urma competiLiei
ntre cele 1D su&isidiare ale reLelei Raiffeisen .easing din 5uropa >remiul pentru
Ee7%oltare 2((D su&sidiarei din Romania. Eespre Raiffeisen 3an/.
CAP Anali!a S1ot Raiffeisen Bank.
>otri%it deci7iei actionariatului &ancii austriece pu&licate n #onitorul =ficial,
Raiffeisen Rom)nia mi7ea7a pe %enituri de peste ,(( milioane de euro si pe cheltuieli de
2D1 mil. euro, planul total de in%estitii pe 2((8 fiind estimat la D8 mil. euro. ustriecii
sunt printre cei mai agresi%i +ucatori n ceea ce pri%este e?tinderea retelei, ei tintind,
pentru 2((8, e?tinderea retelei cu 22( de unitati. Intentia actionariatului este sa deschida,
n 2((8, c)te o sucursala pentru fiecare 7i lucratoare din an. Ee asemenea, si-au fi?at ca
tinta cresterea cotei de piata, care, n pre7ent, este de circa 8,84Q. Raiffeisen 3an/
Romania, a%ea, la +umatatea anului 2((9, o retea de ,,9 de unitati si G.1DG de salariati, se
arata ntr-un raport al &ancii- mama.
;trategia sta&ilita pe termen mediu, are o&iecti%e corelate cu conditiile de pe piata.n
principal se doreste m&unatatirea cotei de piata, profita&ilitatea si scaderea raportului
costK%enituri."rupul Raiffeisen 3an/ acti%ea7a direct pe piata rom)neasca a pensiilor
pri%ate doar pe >ilonul III -facultati%e0, prin di%i7ia de administrare de acti%e - Raiffeisen
sset #anagement. "rupul Raiffeisen este pre7ent pe piata rom)neasca prin Raiffeisen
3an/ Rom)nia, Raiffeisen 3anca pentru .ocuinte, Raiffeisen .easing, Raiffeisen
6apitalUIn%estment, Raiffeisen sset #anagement si Raiffeisen In%estment Rom)nia.
3usinessul &ancar al Raiffeisen Rom)nia a nregistrat un a%ans semnificati%, n special pe
segmentul %eniturilor nete din comisioane, care au inregistrat cea mai mare crestere in
randul tarilor din regiune in care grupul austriac are su&sidiare &ancare. >rofitul net al
&ancii a crescut de 2,9 ori in primul semestru al anului, comparati% cu perioada similara
din 2((6, pana la D9,2 milioane de euro, datorita e?tinderii retelei, cresterii temperate a
costurilor si e?pansiunii %eniturilor din creditare. Raiffeisen 3an/ este al treilea +ucator
dupa 36R si 3RE, pe o piata care %a aduce n 2((9 profituri estimate la un miliard de
euro.
Puncte forte
.a sf)rsitul anului 2((6, clientii care au %i7itat agentiile Raiffeisen 3an/ n %ederea
depunerii si retrageriide numerar au fost multumiti de' politetea cu care au fost ser%iti de
catre functionarii de la ghiseul &ancii -8G4 au fost complet satisfacuti de ser%iciile
prestate de catre anga+atii &ancii0, de rapiditatea salariatilor n a oferi informatii despre
produsele &ancii si rapiditatea acestora n a eli&era numerar sau ncasa sume de &ani
-884 au fost complet satisfacuti0, de ra&darea acestora -8G4 au fost total satisfacuti0 si
de pastrarea confidentialitatii n cadrul agentiilor prin pastrarea unei distante suficiente
ntre cei care stau la r)nd.
Hn procent de 864 dintre clientii &ancii au primit re7ol%are pentru pro&lema lor ntr-
un timp relati% scurt' D.2, minute de la primul ghiseu la care au asteptat nefiind ne%oiti sa
astepte la mai multi operatori &ancari.
864 din clienti ar recomanda cunoscutilor lor ser%iciile si produsele 3ancii Raiffeisen
datorita profesionalismului salariatilor &ancii si datorita pastrarii confidentialitatii datelor
n ca7ul fiecarui client.
8(4 dintre clientii Raiffeisen 3an/ au apreciat diminuarea timpului necesar pentru
re7ol%area unei contestatii de la ,- D 7ile p)na la o 7i sau chiar c)te%a ore.
;implificarea documentelor necesare n momentul depunerii si retragerii de numerar.
>)na n a doua +umatate a anului 2((6 era necesar de completat un formular de
ridicareKretragere numerar de catre clientii &ancii. n acest moment sistemul computeri7at
completea7a documentul iar deponentul tre&uie doar sa semne7e.
5%aluarea periodica a anga+atilor Raiffeisen, ceea ce implica din partea acestora o
concentrare ma?ima n timpul fiecarei operatiuni &ancare.
>uncte sla&e
n urma chestionarelor si anchetelor completate de catre clientii &ancii re7ulta
nemultumirea acestora n ceea ce pri%este asteptatul n fata ghiseului -doar D(4 l-au
apreciat ca fiind normal0. Eiminuarea minutelor necesare depunerii si retragerii de
numerar din cadrul agentiilor repre7inta scopul procesului de m&unatatire a calitatii
ser%iciilor &ancare n cadrul Raiffeisen 3an/.
*umarul sca7ut de anga+ati n unele agentii Raiffeisen este un factor care i
nemultumeste pe clientii &ancii -6 pe o scara de 1( puncte0. numarul de anga+ati a scaa7ut
de la nceputul anului 2((6 cu ,4.
;unt situatii n care unii dintre clientii &ancii care au nscrise reclamatii n cadrul
agentiilor sa primeasca raspuns la acestea ntr-un termen de p)na la DG 7ile, n special
c)nd este %or&a despre transferurile internationale -n urma inter%ie%arii n anul 2((6
1G4 dintre cleintii &ancii s-au aflat n aceasta situatie cu G4 mai putin fata de a doua
+umatate a anului 2((G0.
6lientii QFI>Q au fost mai putin satisfacuti de timpul de asteptare fata de comple?itatea
ser%iciului oferit n cadrul agentiei -6.8 %s 8.90 iar 224 dintre acestia sunt nemultumiti
deoarece nu li se ofera locati speciale n %ederea o&tinerii de consultatii &ancare din
partea anga+atilor -e?.'cafenea, pu&0.
124 din cei inter%ie%ati sunt mai putin multumiti de limitarea retragerii de numerar
direct cu cardul de la J#, limita n %aloare de ,.((( lei. cesta limitare ofera siguranta
clientilor dar datorita acestei politici clientii sunt ne%oiti sa astepte la r)nd pentru
retragere numerar chiar daca sunt posesori de carduri.
114 din cei inter%ie%ati au fost nemultumiti de sistemul tehnic de corespondenta al
&ancii deoarece sustin ca au a%ut pro&leme la retrageriile de numerar din afara tarii
datorita necone?iuniilor dintre cardul Raiffeisen 3an/ si sisitemul din tara respecti%a.
=portunitati
>articiparea anga+atilor Raiffeisen 3an/ la training-uri n tara si n strainatate n
%ederea m&unatatirii performantelor profesionale si implicit diminuarii numarului de
minute necesar procesarii depunerilor si retrgerilor de numerar de la G.DG minute la ,.GG
minute scopul anga+atilor &ancii.
Raiffeisen 3an/ ocupa un loc fruntas pe piata &ancara nationala, fiind una dintre
primele trei &ancii din Rom)nia iar n urma unui studiu reali7at re7ulta ca ,14 dintre
cetatenii care au a%ut contact cu &ancile nationale au preferat ser%iciile Raiffeisen n
ca7ul depunerilor si retragerilor de numerar.
Imaginea &una pe care o are de+a n fata clientilor Raiffeisen 3an/< operatiunile de
retragere si depunere numerar e?istente n cadrul agentiilor fiind percepute ca fiind
foarte apropiate de cerintele clientilor si de ne%oile sale.
m&unatatirea continua a produselor si ser%iciilor Raiffeisen 3an/ si perfectionarea
sistemelor IJ n %ederea diminuarii timpului necesar retragerii si depunerii de numerar.
ncrederea de care se &ucura Raiffeisen pe piata &ancara rom)neasca , ncredere ce
tre&uie mentinuta, pastrarea clientilor fideli si c)stigarea altora noi prin corectitudinea si
profesionalismul anga+atilor &ancii.
menintari
>astrarea aceluiasi numar de minute necesar depunerii si retragerii de numerar-G.DG
minute0 sau mai rau cresterea timpului necesar acestor operatiuni poate conduce la
pierderea clientilor &ancii.
Fu7ionarea mai multor &anci de pe piata &ancara nationala poate atrage dupa sine
crearea unor &anci, respecti% agentii &ancare dotate cu un numar mare de anga+aai ceea ce
face ca timpul petrecut de client n fata ghiseului &ancar sa fie redus.
>resiunea cresc)nda a concurentei si politica tarifara aplicata de o parte din concurenta.
= parte din &anciile din Rom)nia n special cele nou nfiintate sau cele care fu7ionea7a
practica comisione de retragere K depunere numerar mai mici dec)t cele practicate de
catre Raiffeisen 3an/.
5?emplu.' - comisionul perceput de Raiffeisein 3an/ la retragerea de numerar din
conturi n lei persoane fi7ice ' (,G(4 min. (,G .ei noi
persoane +uridice ' (,G(4 min G .ei noi
conturi n %aluta (,G(4 min , 5ur
- comisionul perceput de 3.R.E la retragerea de numerar din conturile n lei'
- persoane fi7ice' (,D(4
- persoane +uridice' (.D(4
Jimpul de asteptare pentru re7ol%area unei situatii, care uneori poate a+unge si p)na la
DG de 7ile, poate crea situatii n care anumiti clienti sa renunte la ser%iciile oferite catre
&anca Raiffeisen.
5?istenta unei moti%arii insuficiente si neconstante a anga+atilor poate conduce la
diminuarea satisfacerii necesitatilor clientilor< anga+atii nu mai ofera clientilor ser%icii de
calitate sau functionarii &ancari nu-si dau interesul n %ederea diminuarii duratei de
procesare a depunerii si retragerii de numerar.
.ipsa unui program IJ eficient, un program de gestionare a informatiilor de care au
ne%oie operatorii 7ilnic. 6el e?istent n pre7ent i determina pe operatori sa piarda destul
de mult timp.
6omunicarea greoaie ntre departamente face ca raspunsul la sesi7arile trimise de
catre clienti sa nt)r7ie.
Recomandari
Im&unatatirea continua a performantelor personalului din cadrul 3ancii Raiffeisen,
prin training-uri si schim&uri de e?perienta cu anga+ati din grupul Raiffeisen din alte tarii<
pregatirea continua a salariatilor conduce la atingerea standardelor impuse de &ranch-ul
Raiffeisen' satisfacerea necesitatilor clientilor ntr-un timp scurt si ntr-un mod
performant.
Eiminuarea timpului de asteptare necesar depunerii si retragerii de numerar prin
cresterea numarului de anga+ati n fiecare agentie cu unuKdoi salariati si crearea de ghisee
suplimentare. stfel se poate a+unge la o&tinerea re7ultatului propus de procesul si?
sigma ' reducerea timpului alocat retragerii si depunerii de numerar de la G.DG minute la
,.GG minute.
m&unatatirea sistemului de suport tehnic , departamentul de IJ-ul e?istent n fiecare
agentie tre&uie supus periodic la teste n %ederea perfectionarii acestuia si n %ederea
e%itarii lipsei de cone?iune ntre &anca si aparatele comerciale sau J#-uri.
6rearea unui program computeri7at care sa permita functionarilor &ancii accesarea si
mai rapida a &a7ei de date n care este nrolat clientul n momentul n care acesta doreste
sa efectue7e operatiuni de retragere sau depunere numerar.
Incura+area salariatilor din cadrul agentiilor -prin diferite mi+loace n special
recompensari materiale sau morale' castigarea unor diplome, e?cursii0 la o primire c)t
mai prietenoasa, calda a clientilor care %i7itea7a agentiile &ancii n %ederea efectuarii
anumitor operatiuni, depunerii Kretragerii de numerar, sau primirii de informatii.
5%aluarea anga+atilor din cadrul agentiilor n care e?ista numarul cel mai mare de
sesi7ari sau reclamti, n ca7ul depunerii sau retragerii de numerar din partea clientiilor,
prin teste si controale neanuntate.
>astrarea sau m&unatatirea sistemului de confidentialitate pe care &anca Raiffeisen l
ofera clientilor sai, n ca7ul retragerii sau depunerii de numerar a unei sume importante
prin tratarea clientului n spati special amen+ate.
Infiintarea unei &a7e de reclamati securi7ate pe internet la care clientii sa ai&a acces
-identificarea sa se faca pe &a7a unor elemente confidentiale e?.' numar card, 6*>,
parola, user0 n ca7ul n care acestia au sesi7at anumuite neregului cu sumele %irate sau
depuse n conturile personale.
CAP# Pro$use si ser(icii oferite $e Raiffeisen Bank 2Strategia $e %k a unui ser(iciu
&ancar.
3.3.1 Cre$itul &acar
6reditul &ancar este acordat de catre &anci persoanelor fi7ice -sau +uridice0 pe termen
scurt, mediu sau lung. ceste credite se pot acorda cu sau fara inscrisuri, cu garantii reale
sau fara, pe o&iecte ale creditarii sau glo&al.
6reditul imo&iliar - este un credit oferit pentru cumpararea, construirea, e?tinderea sau
moderni7area locuintelor. 6reditul imo&iliar este o modalitate simpla de a-ti cumpara o
locuinta sau un teren, de a-ti construi o casa sau de a-ti moderni7a, e?tinde sau termina
locuinta pe care o ai cu a+utorul unei sume de &ani imprumutata de la &anca. ;uma
imprumutata %a fi returnata su& forma unor rate lunare pe o perioada cuprinsa intre , si
2( de ani, in functie si de destinatia imprumutului. >e scurt, poti a%ea casa pe care ai
%isat-o chiar daca nu dispui de toti &anii necesari.
Cre$itul i%o&iliar 4Casa ta5
Cre$itul i%o&iliar Casa Ta este un credit pentru cumpararea, constructia, e?tinderea,
moderni7area de locuinte sau pentru achi7itionarea de terenuri.
6aluta- .5I, 5HR sau H;E.
6aloare- intre G.((( si 2((.((( de 5HR -sau echi%alentul in .5IKH;E0.
Perioa$a- intre , si 2G de ani.
A(ans- 2G4 din %aloarea in%estitiei.
7arantie- ipoteca pe locuinta cumparata -in ca7ul creditului pentru achi7itionarea
de locuinte0 sau ipoteca asupra unor imo&ile aduse in garantie -pentru celelalte
tipuri de credite 6asa Ja0.
Asigurare' asigurare de %iata si asigurarea imo&ilelor aduse in garantie.
Cre$itul Fle)i-
a. Fle)icre$it-
Fle)icre$it este un credit destinat ne%oilor personale nenominali7ate. 3anii se acorda in
numerar, fara sa fie necesara do%ada cumpararii unui anumit &un.
6aluta' .5I sau 5HR.
6aloare' intre ,(( si 1(.((( de 5HR -sau echi%alentul in lei0.
Perioa$a' intre 6 luni si 6 ani.
A(anta8e
cordare in ma?imum 2D de ore.
*u este necesara +ustificarea modului de utili7are a sumei primite.
Fara a%ans, fara girant.
>lata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara
deplasarea la &anca.
>osi&ilitatea de ram&ursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.
>osi&ilitatea de a &eneficia, la cerere, de asigurare de %iata in conditii a%anta+oase.
&. Fle)icre$it Plus
Fle)icre$it Plus este un credit destinat ne%oilor personale nenominali7ate. 3anii se
acorda in numerar, fara sa fie necesara do%ada cumpararii unui anumit &un.
6aluta' lei, 5HR sau H;E.
6aloare' intre G.((( si 9G.((( de 5HR -sau echi%alentul in leiK H;E0.
Perioa$a' intre 6 luni si 2( ani.
7arantii' ipoteca de rang I constituita in fa%oarea &ancii asupra unuia sau mai
multor imo&ile aflate in proprietatea ta sau a unor terti.
Asigurare' asigurarea imo&iluluiK imo&ilelor cesionata in fa%oarea &ancii.
Tipuri $e (enituri acceptate' %enituri din salarii, %enituri din comisioane din
%an7ari, %enituri din acti%itati independente, %enituri din chirii, %enituri din pensii,
%enituri din drepturi de proprietate intelectuala, %enituri din di%idende.
A(anta8e
*u este necesara +ustificarea modului de utili7are a sumei primite.
Fara a%ans, fara girant.
Fara carte de munca.
6omision inclus, finantat de catre &anca.
*u este necesara asigurarea de %iata.
>lata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara
deplasarea la &anca
>osi&ilitatea de ram&ursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.
5%aluarea gratuita a imo&iluluiK imo&ilelor aduse in garantie.
Cre$itul pentru %asina
Cre$itul 9asina Ta este un credit pentru cumpararea de masini sau moto-scutere
noi.
6aluta' lei, 5HR sau H;E.
Faloare' intre 2.((( si 9G.((( de 5HR -sau echi%alentul in leiK H;E0.
>erioada' intre 6 luni si 9 ani.
"arantii' ga+ pe masina si asigurare Full-6;6= cesionata in fa%oarea &ancii.
A(anta8e
Fara girant.
pro&are rapida, in ma?imum D8 de ore din momentul constituirii dosarului.
Eocumentatie simpla si suport in o&tinerea creditului la sediul dealer-ului auto.
;e ia in calcul &ugetul familiei, nefiind impus un %enit minim personal.
>lata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara
deplasarea la &anca .
>osi&ilitatea de ram&ursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.
Cre$itul $e consu%
a. Cre$it :iperIeftin
Caracteristici
Faluta' lei.
Faloare' intre 2G( si G.((( de 5HR -echi%alentul in lei0.
>erioada' intre 18 luni si G ani.
Eo&anda fi?a.
%anta+e
Fara carte de munca.
Fara a%ans, fara girant.
Rata lunara sca7uta.
>osi&ilitatea de ram&ursare anticipata a creditului.
&. Cre$it Pe0oc
Caracteristici
- Faluta' lei, 5HR sau H;E.
- Faloare' intre 1G( si ,.((( de 5HR -sau echi%alentul in lei0.
- >erioada' intre 6 luni si G ani.
- Eo&anda' pentru creditele in lei ai posi&ilitatea de a opta intre do&anda fi?a si do&anda
%aria&ila. >entru creditele in %aluta, do&anda este %aria&ila.
A(anta8e
- 6reditul in lei se acorda pe loc.
- Eoar cu &uletin si ade%erinta de salariu.
- Fara a%ans, fara girant.
- >osi&ilitatea de ram&ursare anticipata a creditului.
Car$ul $e cre$it-
* 6ardul este un instrument de acces la un cont &ancar. >ermite posesorului plata
&unurilor si ser%iciilor, precum si retrageri de numerar din J# sau de la ghiseele &ancii
dintr-un credit acordat pe numele sau. 6ardul de credit permite detinatorului fie
ram&ursarea in totalitate a creditului la sfarsitul perioadei sta&ilite de emitent, ca7 in care
cardul este un card de calatorie si di%ertisment - tra%el and entertainment card, fie
ram&ursarea partiala a creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o
e?tensie a creditului acordat anterior - charge card. - >erioada de creditare este
nelimitata< cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani, fara o&ligati%itatea de a aduce
documente suplimentare sau de a ram&ursa integral creditul inainte de primirea noului
card
Raiffeisen 3an/ pune la dispo7itia clientilor sai urmatoarele tipuri de carduri'
-6ardul de credit ;tandard
- 6ardul de credit 6onne?
- 6ardul de credit "old
- Fisa 5ectron si Fisa 6lassic
- #aestro
- 5urocard K #astercard in H;E sau 5HR=
3.3. ;epo!itul
Hn depo7it &ancar repre7inta o suma de &ani depusa la &anca, pe o perioada definita,
pentru care &anca plateste depunatorului o do&anda.
Jipuri de depo7ite
In functie de criterii specifice, e?ista mai multe tipuri de depo7ite'
in functie de moneda , depo7itele pot fi in lei sau in %aluta
in functie de modalitatea de plata a do&an7ii pot fi'
o depo7ite cu capitali7are' periodic, do&anda se adauga la suma depusa
initial.
o depo7ite fara capitali7are' lunar, do&anda este %irata intr-un cont curent
care ii asigura titularului acces la aceasta.
in functie de optiunea de reinnoire a depo7itului pe acelasi termen ca cel initial'
o daca se optea7a pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei
depo7itului, depo7itul se prelungeste automat. In plus, daca depo7itul are
optiunea de capitali7are a do&an7ii, do&anda se adauga la suma depusa
initial. >entru perioada urmatoare, rata do&an7ii se %a aplica la suma
initiala plus do&anda o&tinuta pe perioada precedenta. stfel, ni%elul real
al do&an7ii este mai mare decat do&anda nominala.
o daca nu se doreste reinnoirea automata, depo7itul %a a%ea scadenta unica,
adica la scadenta suma depo7itului se %a transfera in contul curent -pentru
care se %a calcula do&anda la %edere0 sau suma %a ramana in acelasi cont,
fara do&anda.
in functie de do&anda'
o depo7ite cu do&anda %aria&ila' &anca poate modifica rata do&an7ii pe
perioada depo7itului, in functie de e%olutia pietei.
o depo7ite cu do&anda fi?a' &anca asigura o rata fi?a a do&an7ii pe perioada
depo7itului indiferent de e%olutia pietei.
>e &a7a acestor criterii specifice, Raiffeisen 3an/ pune la dispo7itia clientilor sai o serie
de depo7ite cu a%anta+e unice pe piata. Eepo7ite &a7ate pe anali7a ne%oilor reale ale
fiecarui client.
Eepo7ite la termen clasice
6aracteristici'
depo7ite clasice, in lei, pe termene de 1, ,, 6, si 12 luni, cu sau fara capitali7are
depo7ite in H;E sau 5HR, cu capitali7are
suma minima pentru deschiderea contului este accesi&ila
A(anta8e-
numar mare de alternati%e la alegerea termenului -1, ,, 6 sau 12 luni0
se poate opta pentru depo7ite cu capitali7are sau cu plata do&an7ii in cont curent
rate fi?e ale do&an7ilor pentru depo7itele in %aluta sau o parte din depo7itele in lei
Contul
6ontul este un instrument &ancar, cu a+utorul caruia iti poti administra mai usor si
mai eficient &anii. 6ontul curent poate ser%i deopotri%a la pastrarea &anilor si la
efectuarea de plati, incasari sau transferuri &ancare. In functie de ne%oile tale, iti poti
deschide un cont curent in .ei, H;E, 5uro, "3> sau in alte %alute. ;umele depuse
in cont &eneficia7a de do&anda la %edere, nu au un termen presta&ilit, iar accesul la
acestea se face fara restrictii. 6ontul curent poate fi alimentat oricand, fie prin salariul
care iti poate fi %irat in acest cont, fie prin alte depuneri. 6ontul curent este instrumentul
&ancar de 7i cu 7i care te a+uta in reali7area oricarei tran7actii &ancare.
1 Contul E(eni%ent- cea mai &una solutie de a economisi pentru un e%eniment specific
6aracteristici'
cont in lei
termen de constituire a depo7itului' intre 81 si ,6G de 7ile
suma minima de deschidere a contului' G( lei noi
depuneri ulterioare' minim 1( lei noi
A(anta8e-
clientul alege data scadentei
clientul are posi&ilitatea de a face noi depuneri in cont -depunerile sunt permise
cu pana la ,( de 7ile inainte de 7iua scadentei0
do&anda se capitali7ea7a lunar
clientul are posi&ilitatea de a opta pentru transferuri automate de sume fi?e, la
date fi?e, din alte conturi ale tale deschise la Raiffeisen 3an/ catre 6ontul
5%eniment -;tanding =rder0
pentru fle?i&ilitatea sa, 6ontul 5%eniment a fost desemnat de catre re%ista >iata
Financiara >rodusul 3ancar al anului 2((1
2 6ontul 3onus' pentru ma?imum de profit
6aracteristici'
depo7it in lei pentru persoane fi7ice
termen de constituire a depo7itului' 1 luna. Eepo7itul se reinnoieste automat la
scadenta
suma minima pentru deschiderea contului' 1.(((.((( leiK 1(( lei noi
A(anta8e-
iti ofera un plus de do&anda -240 pentru fiecare a treia luna de e?istenta a
depo7itului
rata do&an7ii este cu atat mai mare cu cat sumele depuse sunt mai mari -pentru
depo7itele mai mari de D(.(((.((( leiK D.((( lei noi, rata do&an7ii este mai mare
cu un punct procentual0
do&anda se poate plati direct in contul curent sau de card al titularului sau al unei
alte persoane
, 6ontul de economii cces >lus' fle?i&ilitate si profit
6aracteristici'
cont in lei pentru persoane fi7ice
termen' nelimitat
suma minima de deschidere a contului' D.(((.((( leiK D(( lei noi
depuneri ulterioare' minim 1.(((.((( leiK 1(( lei noi
retrageri' permise oricand, fara reducerea procentului de do&anda si fara
penali7are. Eaca soldul contului este mai mic de G( lei noi, orice retragere de
numerar se %a putea efectua prin retragerea intregului sold e?istent si lichidarea
contului.
A(anta8e-
produsul ofera clientilor, pe de o parte, posi&ilitatea o&tinerii unor ni%eluri
superioare de do&anda comparati% cu cele oferite pentru contul curent si, in
acelasi timp, accesul rapid la sumele economisite, fara restrictii
do&anda se capitali7ea7a lunar in contul cces >lus si este diferentiata pe transele
%alorice. Eaca soldul contului trece in alta transa %alorica, rata do&an7ii se aplica
pentru intregul sold.
sunt permise transferuri automate din alte conturi curenteKde card ale titularului
detinute la Raiffeisen 3an/ in contul cces >lus' pot fi transferate sume fi?e la
date fi?e -standing order0 sau sume care depasesc un anumit plafon presta&ilit de
catre detinatorul conturilor -sweep0
3.3.# Ser(icii atasate
1 9< Banking -
Raiffeisen 3an/ te urmea7a oriunde te-ai duce... mC3an/ing este propriul tau
ghiseu &ancar, pe telefonul mo&il. Fara %i7ite la &anca, fara apeluri telefonice, ai acces la
conturile tale direct din meniul telefonului mo&il 6onne? Fodafone.
Transferuri intra si inter&ancare' in ca7ul in care ai un cont curent in lei la
Raiffeisen 3an/ poti efectua transferuri &ancare din acest cont fara sa fie ne%oie
sa te deplase7i la &anca. mC3an/ing permite transferul de sume n lei din contul
tau curent de la Raiffeisen 3an/ in alte conturi, deschise la Raiffeisen 3an/ sau la
alta &anca. >oti defini si modifica ulterior pana la 1( conturi catre care poti
efectua transferuri.
Consultare sol$ si %inie)tras cont- poti afla in orice moment soldul conturilor
tale deschise la Raiffeisen 3an/ sau poti o&tine lista ultimelor G tran7actii
efectuate in cont -de&itari, creditari sau toate tran7actiile0.
Notificari- poti seta notificari pe care sa le primesti automat, su& forma unor
mesa+e ;#;, atunci cand se efectuea7a tran7actii in cont. >oti personali7a
notificarile pe care doresti sa le primesti' de&itari, creditari sau toate tran7actiile si
suma minima sau ma?ima pentru care %rei sa primesti mesa+e.
Plata facturilor Conne) 6o$afone/reincarcari cartele preplatite 6onne?
Fodafone, din contul curent n lei deschis la Raiffeisen 3an/.
Banco%at =n !ona- poti afla unde este locali7at cel mai apropiat &ancomat
Raiffeisen 3an/.
Banca =n !ona' poti afla unde este locali7ata cea mai apropiata unitate Raiffeisen
3an/.
3. "estern >nion * Transfer $e &ani ?
Raiffeisen 3an/ %a ofera ser%iciul de transferuri rapide de &ani prin intermediul
Western Hnion. cest ser%iciu permite transferul electronic de numerar de laKla oricare
din agentii Western Hnion, putandu-se primi sau trimite &ani oriunde in lume, fara a se
folosi conturi &ancare, carti de credit sau ordine de plata.
%anta+ele ser%iciului Western Hnion
Accesi&ilitate- orice persoana fi7ica sau +uridica are acces la ser%iciul Western
Hnion, conform reglementarilor in %igoare.
Si%plitatea folosirii- sumele se pot transmite prin reteaua Western Hnion prin
simpla completare a unui formular, in limita plafoanelor sta&ilite.
Siguranta- sistemul informati7at al retelei Western Hnion asigura ma?ima
securitate a transferurilor.
Rapi$itate- incasarea in cate%a minute a sumelor e?pediate, in orice colt al
lumii, Western Hnion fiind cel mai rapid sistem de transfer al &anilor in acest
moment -in ma?im 1( min. de la depunere0.
# Raiffeisen Online
Raiffeisen =nline te scuteste de gri+a drumurilor la &anca, fara sa faci cel mai mic efort.
In plus, &eneficie7i de comisioane mai mici cu pana la G(4 decat la ghiseele &ancii.
3 Raiffeisen ;irect +,++ ,+ + +
Hn simplu apel telefonic, "RJHIJ de pe telefonul fi? -reteaua Romtelecom0, indiferent
de se7on, te scuteste de gri+a drumurilor la &anca. =riunde te afli, acum &anca ta este mai
aproape de tine. EIR56J, fara sa faci cel mai mic efort si fara sa platesti comisioane sau
ta?e suplimentare.
@ Plati ;irecte Furni!ori
Hn transfer &ancar automat prin care Raiffeisen 3an/ intermedia7a platile tale
catre furni7orii de utilitati -telefonie fi?a sau mo&ila, energie electrica, ga7e, apa, ca&lu
JF, salu&ritate etc.0, companii de asigurari, pe &a7a acordurilor e?istente intre tine si
&anca, respecti% intre furni7or si &anca. >oti %erifica la cea mai apropiata unitate care sunt
furni7orii de utilitati cu care Raiffeisen 3an/ a incheiat contract.
>ractic, prin intermediul ser%iciului >lati Eirecte Furni7ori, mandate7i &anca sa
efectue7e automat plati din contul tau curent catre furni7orii agreati de catre &anca, plati
corespun7atoare facturilor emise de furni7or pe numele tau.
Fei continua sa primesti acasa facturile, politele de asigurare, iar la termenul de
scadenta, &anca %a transfera din contul tau curent in cel al furni7orului sumele aferente
facturilor, politelor de asigurare etc. Ju doar tre&uie sa te asiguri ca ai in cont sumele
respecti%e.
A Transferuri planificate
;er%iciul repre7inta transferuri de sume fi?e, la date fi?e, din contul tau curent in
alte conturi' contul 5%eniment, contul de economii cces >lus sau alte conturi
curente.>oti efectua automat plati constante ca %aloarei de facut in mod regulat o
anumita plata constanta ca %aloareO6e faci de o&iceiO #ergi pentru fiecare plata la
&ancaO ;tii ca se poate mult mai simpluO;er%iciul Jransferuri >lanificate iti permite sa te
achiti de aceste datorii fara sa te mai gandesti la asta. 3anca este cea care transfera din
contul tau curent suma de &ani pe care o datore7i, automat, la data pe care o sta&ilesti tu.
B S1eep
cest ser%iciu iti ofera posi&ilitatea de a transfera automat sumele care depasesc
un ni%el presta&ilit in alt cont indicat de catre tine. Jot ce depaseste acest prag presta&ilit,
%a trece automat intr-un depo7it. Ee e?emplu, poti solicita ca sumele din contul curent
care depasesc D.(((.((( leiK D(( lei noi sa fie automat transferate in 6ontul de 5conomii
cces >lus care ofera o rata a do&an7ii superioara.
Trecerea la $econtarile =n ti%p real prin inter%e$iul Transfon$ului
n ceea ce pri%este sistemul informatic din cadrul Raiffeisen 3an/, printre proiectele
reali7ate n 2((9 se numara e?tinderea ser%iciului mC&an/ing, astfel nc)t utili7atorii sa
poata efectua transferuri de la conturile Raiffeisen 3an/ catre conturile oricarei alte
&anci.
Jransferul inter si intra &ancar este disponi&il at)t n tara, n aria de acoperire a
retelei Fodafone, c)t si n roaming, iar, din septem&rie 2((6, Raiffeisen 3an/ a e?tins
ser%iciul mC3an/ing si pentru operatorul de telefonie mo&ila =range.
5 singurul sistem de mC&an/ing din Rom)nia care efectuea7a tran7actii n timp real
pe conturile clientilor, indiferent de tipul de cont, inclusi% plata facturilor Fodafone si
rencarcare de cartele n mod automat. Ein septem&rie 2((6, clientii &ancii care sunt
a&onati =range &eneficiea7a de acest ser%iciu care permite efectuarea de operatuni
&ancare -intra si inter-&ancare0 sau o&tinerea de informatii financiare direct de pe
telefonul mo&il.
Serviciul myBanking a fost lansat de Raiffeisen 3an/ mpreuna cu Fodafone n %ara
anului 2((, si de atunci functiunile sale au fost m&unatatite permanent pentru a raspunde
c)t mai &ine cerintelor clientilor. >rin ser%iciul mC3an/ing oferit de Raiffeisen 3an/,
a&onatii =range %or putea sa efectue7e operatiuni &ancare de oriunde si oric)nd, n
conditii de deplina securitate.
Htili7atorii ser%iciului mC3an/ing &eneficia7a de urmatoarele ser%icii' transfer intra
si inter&ancar, plata facturii =range sau Fodofane, rencarcarea cartelelor, J# n 7ona,
&anca n 7ona, plata altor facturi -utilitati, leasing, credite,asigurari0.
n pre7ent, aproape ,(.((( de clienti folosesc ser%iciul mC3an/ing si efectuea7a
tran7actii de peste 1,6 milioane de euro n fiecareluna. >entru a &eneficia de mC3an/ing,
clientii Raiffeisen 3an/ care sunt a&onati =range tre&uie sa incheie un contract cu &anca
si sa ai&a o cartela ;I# ;mart -pe care se gaseste aplicatia de mo&ile &an/ing0.
n strategia de de7%oltare a &ancii, ino%atia are un rol e?trem de important si
repre7inta, practic, un anga+ament n fata clientilor sai ca %or &eneficia de o gama
completa de ser%icii &ancare. = do%ada a %i7iunii ino%atoare o repre7inta si e?tinderea
ser%iciului mC3an/ing.
Ee asemenea, lansarea ser%iciului Raiffeisen Online -Internet &an/ing0 se nscrie n
strategia de a oferi acces la produsele si ser%iciile &ancii pe multiple
canale.
;er%iciul de Call Center a fost e?tins, n sensul ca a fost integrat sistemul de
tehnologie I> al &ancii cu sistemul de 6all 6enter, fiind, n pre7ent, cel mai mare sistem
de I> JelephonC si 6all 6enter din 5uropa. Ee fapt, sistemul de I> JelephonC este at)t de
fle?i&il inc)t directionea7a apelurile n functie de aptitudinile operatorului.
#odelul de &usiness al Raiffeisen 3an/ si tendinta ascendenta de de7%oltare a &ancii
a impus creionarea unei solutii tehnologice de 6all 6enter.
;olutia are la &a7a tehnologia *ortel de Inteligent 6all 6enter : ;Cmposium, lider de
piata n domeniu, iar centrala telefonica este *ortel ;uccession 1(((.
Hn aspect important de su&liniat este faptul ca Raiffeisen detine cea mai mare retea
de telefonie I> din Rom)nia n care s-a integrat solutia mentionata mai sus. =mnilogic a
reusit integrarea solutiei *ortel, a solutiei *ice pentru nregistrarea con%or&irilor I>
-legal, o &anca are o&ligatia de a nregistra con%or&irile si de a le stoca0 si 6J-;olution
pentr apelurile catre e?terior -out&ound0. Aelp-des/-ul =mnilogic este integrat cu cel al
&ancii si, n acest mod, pro&lemele care pot aparea au o %i7i&ilitate ma?ima si un grad de
re7ol%are rapid.
=mnilogic se ocupa de de7%oltarea aplicatiilor pentru 6all 6enter-ul de la Raiffeisen
3an/, fiind responsa&il n de7%oltarea si implementarea tuturor cerintelor actuale si de
%iitor ale &ancii.
Joata infrastructura de comunicatii ntre sedii, solutiile de securitate, de %oce fi?a, I>
JelephonC si Inteligent 6all 6enter sunt de ultima generatie si toate au fost implementate.
Raiffeisen 3an/ are ca o&iect principal, n 7ona de IJU6, crearea unui fundament
solid pentru desfasurarea eficienta a acti%itatii &ancii si pentru oferirea de ser%icii de
nalta calitate pentru client, prin produse ino%ati%e, dinamice. Ein acest moti%,
infrastructura de comunicatii este esentiala.
>rin integrarea %oce-date efectuata datorita implementarii tehnologiei I>, s-a reali7at at)t
o reducere semnificati%a a costurilor pentru &anca, o crestere concreta, palpa&ila a
eficientei, c)t si posi&ilitatea de a oferi noi ser%icii, cu %aloare adaugata, foarte usor.
= infrastructura I> performanta crea7a un mediu fle?i&il, cu posi&ilitati de crestere
e?ponentiala din punct de %edere al ser%iciilor, dar doar cu o crestere liniara a costurilor,
raportul performantaKcost fiind foarte &un.
;istemul de comunicatii nu poate fi separat de aplicatiile &ancare principale. *u
a+unge sa ai doar comunicatii profesionale.
Eatorita sistemului informatic al &ancii, coro&orat cu facilitatile de comunicatii si
6all 6enter, Raiffeisen 3an/ este singura &anca din Rom)nia care poate oferi ser%icii
reale de 6all 6enter prin care sa faca tran7actii pentru orice client, oriunde are deschis
contul, tran7actii care se desfasoara online, n timp real.
6eea ce este specific sistemului informational al Raiffeisen 3an/ este utili7area
decontarilor prin tehnica electronica TransFon$.
n acest moment, Raiffeisen 3an/ reali7ea7a on-line decontari ntre clientii proprii.
n pre7ent, prin Jransfond se e?tinde acest sistem si n relatia cu alte &anci, ceea ce
nseamna automat un mare &eneficiu pentru &anca si pentru clientii sai.
>otri%it circularei, acti%itatile de compensare a platilor si ncasarilor inter&ancare, de
transfer de fonduri ntre Raiffeisen 3an/ si alte &anci -inclusi% cele n regim special de
decontare si cele n faliment0, ntre Raiffeisen 3an/ si 3anca *ationala a Rom)niei
-numai pentru platile si ncasarile administrati%e ale &ancii centrale0, ntre &anci si casele
de compensatii inter&ancare siKsau titularii conturilor de decontare autori7ati de 3*R,
precum si de decontare a acestora, n numele si pe contul 3*R, se %or efectua de centrala
si sucursalele JransFond.
;urata operatiunii
Jransferul sumelor are loc n aceeasi 7i cu efectuarea operatiunii. >rimirea sumei de
catre &anca &eneficiarului se face n urmatoarea 7i &ancara. 5?ceptie de la aceasta regula
o fac sumele transferate catre tre7oreria statului, ca7 n care primirea sumelor de catre
Jre7orerie se face n termen de 2 7ile &ancare de la depunerea =>JA-ului -ordin de plata
pe h)rtie pentru Jre7orerie0.
Proce$ura
Jransferurile se ordonea7a de catre titularii de cont Raiffeisen 3an/ pe &a7a
completarii unui ordin de plata care contine datele de identificare a platitorului si pe cele
a &eneficiarului platii -pentru persoane fi7ice' nume si prenume, sim&ol cont, unitate
&ancara< pentru persoane +uridice' nume si prenume, sim&ol cont, unitate &ancara0, suma
de plata si ce repre7inta plata. =rdinele de plata depuse la &anca intra n compensare la
JransFond. n categoria platilor mari se nscriu sumele de peste G(( de milioane lei
%echi, iar platile mici su& aceasta %aloare.
A(anta8e
;er%iciul are ca a%anta+e reducerea comisioanelor, reducerea timpului de procesare,
siguranta tran7actiilor si pregatirea sistemului pentru interconectarea cu sistemul
european. 6omisioanele au sca7ut pentru platile de mare %aloare de la ,( R=* la 1G
R=* pe operatiune, iar pentru platile de mica %aloare de la 2,2 R=* la 1,1 R=*. Ee
asemenea, platile de mare %aloare sunt efectuate n timp real, cele de mica %aloare ntr-un
inter%al de la c)te%a minute la c)te%a ore, iar sistemul este impenetra&il pentru cei care ar
%rea sa profite de e%entualele sale sla&iciuni. Hnul dintre cele mai importante a%anta+e
este acela ca sistemul este compati&il pentru interconectare cu sistemul JR"5J, utili7at
de Hniunea 5uropeana.
5?perienta e?tinsa si sistemele informatice performante permit Raiffeisen 3an/ sa
satisfaca at)t cerintele generale ale mediului de afaceri din Rom)nia, c)t si pe cele
specifice companiei.
Raiffeisen International a recunoscut ca unul dintre atuurile Raiffeisen 3an/
Rom)nia este sistemul informatic. si n acest moment, Raiffeisen pastrea7a a%anta+ul unui
sistem competiti% si on-line.
;unt &anci n Rom)nia de talie mica sau medie pentru care e foarte simplu sa ai&a
sisteme on-line, dar la &anci de dimensiune foarte mare apar pro&leme legate de
infrastructura si de &ani.
>rin utili7atori on-line se ntelege ca tran7actiile clientilor sa fie nregistrate central,
n timp real, din toate punctele tarii si informatiile sa fie %i7i&ile pe toate canalele de
distri&utie. Ee e?emplu, n acest moment, Raiffeisen reali7ea7a on-line decontari ntre
clientii proprii. >rin Jransfond se e?tinde acest sistem si n relatia cu alte &anci, ceea ce
nseamna automat un mare &eneficiu pentru &anca si pentru clientii sai.
Bibliografie
20 3asno, 6., Eardac, *. si Floricel, 6. : Moneda, Credit, Banci, 5d. Eidactica si
>edagogica, 3ucuresti, 188G
G0 3erea, ., >aul : Modernizarea sistemului bancar, 5ditura 5?pert, 3ucuresti, 2((,<
60 3e+u, Eaniela "eorgeta : Mecanisme monetare si institutii bancare, 5d. 6asa 6artii
de stiinta, 6lu+ *apoca, 2((D
90 Eanila, *. : Privatizarea bancilor, 5d. 5conomica, 3ucuresti, 2((2

120 >ascariu, "heorghe : Managementul seviciilor bancare coordonate actuale si
perspective - , 5ditura Fundatiei cademice R"h. 1aneQ, Iasi, 2((D<
VVV 3*R : Raport nnual, 2((G,2((6 ,2((9
VVV Eecretul nr. DGGKoctom&rie 18GD
VVV .egea 3*R ,K188D pri%ind clasificarea creditelor, pu&licata n #.=. 168K1881,
a&rogata prin =.". nr. 88K1889
Powered by http://www.referat.ro/
cel mai tare site cu referate