Sunteți pe pagina 1din 33

Bazele teoretice ale apariiei i dezvoltrii

asigurrilor sociale
n dezvoltarea economic i social a unor ri, alturi de politica
economic un rol important revine politicii sociale. Politicile sociale nu
reprezint doar un studiu asupra societii i asupra problemelor acesteia
srcie, inegalitate, discriminare, omaj, marginalizare, ci reprezint i studierea
mecanismelor de rspuns la aceste probleme asfel ca prin aciunile promovate s
fie atins bunstarea. n general, vorbind despre politicile sociale, studiem, de
fapt rolul statului n relaie cu bunstarea cetenilor si.
Deoarece politica economic nu poate satisface n totalitate nevoile
aprute n societate trebuie conceput o politic social care s compenseze
aceste disfuncionaliti. Politica social are o serie de funcii, a cror importan
nu poate fi neglijat
funcii de reglare prin care se ncearc restabilirea unui ec!ilibru n
acele sectoare n care piaa produce dereglri"
funcii compensatorii care se refer la mecanismul redistribuirii
prin care se corecteaz o parte din distribuirile inegale ale pieei"
funcii protective care urmresc acoperirea unor situaii de risc
boal, incapacitate de munc, btr#nee"
funcii de satisfacere a unor nevoi colective prin consumul
individual care nu pot fi realizate eficient prin mecanismele pieei
cultura, nvm#ntul.
$oate aceste funcii sunt asociate cu conceptul de bunstare, care este, de
fapt, obiectivul principal al politicilor sociale.
Conceptul de bunstare i mecanismele acestuia
%ecuritatea social este un drept fundamental al omului i un factor de
stabilitate economic i social.
ntr&o economie globalizat ca cea actual, securitatea social a lucrtorilor i a
familiilor lor mbrac noi forme.
ncurajarea liberei circulaii a persoanelor pentru cutarea unui loc de munc nu are
ca unic scop asigurarea unui nivel de trai mai bun acestora, ci face parte dintr&un amplu proces
de ec!ilibrare demografic, dar i de asigurare a prestaiilor sociale pe care statele sunt
obligate s le asigure n virtutea principiilor de securitate social generale i a standardelor
minime obligatorii.
'enomenele care au determinat statele europene s se concentreze asupra
reglementrilor n materie de securitate social sunt
& migraia
& omajul
& mbtr#nirea populaiei.
%a(an)*+,,+- fcea o analogie ntre fenomenul globalizrii i .albirea
populaiei). /n plan demografic se produce o )globalizare a v#rstei a treia) i o
00albire a lumii) ca un fenomen firesc al scderii ratei de fertilitate i al creterii
speranei de via.
/n str#ns legtur cu demnitatea uman, securitatea social
este un drept fundamental al fiecrui individ, ca membru al
societii" astfel cum a fost consacrat de comunitatea internaional prin adoptarea Declaraiei
1niversale a Drepturilor 2mului. 'iind un drept fundamental, securitatea social este
ncorporat n instrumente juridice naionale i internaionale.
n centrul preocuprilor mondiale ar trebui s stea individul i demnitatea uman.
ntre demnitate uman i asigurarea unui nivel de trai decent e3ist o legtur direct.
4onceptul de securitate social face obiectul definirii n cadrul legislaiei
fiecrei ri i a celei internaionale. 2 definiie unic a securitii sociale nu este
conturat nc.
4ele mai multe abordri ale securitii sociale se refer la corelarea
dreptului de securitate social de fenomenul migraiei, propagat de liberalizarea
pieei muncii i de libera circulaie a persoanelor.
Securitatea social poate fi definit ca orice msur stabilit de lege
care are menirea de a menine venitul individual/familiei sau de a furniza un
venit n cazul n care toate sursele de venit au disprut sau cnd, n mod
excepional intervin cheltuieli suficient de mari care pot expune populaia unor
riscuri (cheltuieli pentru plata ngriirii sntii, pentru cre!terea copiilor etc"#"
Beneficiile de securitate social sunt acordate n caz de nevoi medicale,
reabilitare sau reinserie social, ajutor n caz de boal sau c!eltuieli pentru
nmorm#ntare. Serviciile de securitate social sunt asigurate de ctre organisme
ale autoritii centrale sau locale, organizate n sistem public, semipublic sau
autonom.
Programele de securitate social sunt destinate proteciei indivizilor sau
familiei acestora n situaii de pierdere a veniturilor cauzate de omaj, v#rst
naintat, boal sau deces i s mbunteasc bunstarea lor prin servicii
publice *e3. ngrijire medical- i prin asisten economic n cazul familiilor
numeroase.
2rganizaiile internaionale care studiaz securitatea social structureaz
acest domeniu prin programe stabilite de fiecare ar. Protecia persoanelor
asigurate i a persoanelor aflate n ntreinere este neleas ca nlocuirea unei
pri din veniturile pierdute ca rezultat al mbtr#nirii, incapacitii de munc sau
deces" boal i maternitate" accidente de munc" omaj" servicii de spitalizare,
ngrijire medical i reabilitare. 5surile urmrite prin aceste programe se
concretizeaz prin plata n numerar a unor beneficii, prin acordarea unor venituri
de ntreinere sau prin acordarea unor venituri n natur. $oate aceste msuri sunt
legate de drepturile persoanelor asigurate, a persoanelor aflate n ntreinere i a
urmailor.
Drepturile sunt dob#ndite ca persoane ncadrate n munc i, de obicei,
ocuparea forei de munc este intrinsec legat de sistemul de asigurri sociale, de
condiiile de pensionare, de duratele de asigurare pentru dob#ndirea pensiilor, de
e3istena unui raport de munc.
%ecuritatea social este legat de asigurarea veniturilor n cazul
producerii riscurilor la care persoanele i6sau familiile lor sunt e3puse.
Convergena sistemelor de asigurri sociale
4ompar#nd sistemele de asigirri sociale din rile europene i din
ntreaga lume se constat c ntre acestea e3ist diferene. 4u toate acestea se pot
identifica dou tipuri de modele *sisteme- 7ismarc8 i 7everidge.
Primul sistem de pensii a fost creat n anul 9::; de ctre cancelarul
7ismarc8. <ucrtorii care mplineau v#rsta de =, de ani se bucurau de o pensie
de btr#nee *sperana de via era de numai >? de ani-.
%istemul de 7ismarc8 era construit ca un sistem de tip socialist, bazat pe
ajutor reciproc i asigurri sociale pentru populaie difeteniate n funcie de
c#tigurile salariale. @ra conceput ca un sistem redistributiv i se baza pe
contribuii voluntare. n anul 9::A, 2tto von 7ismarc8 a introdus i primul sistem
de asigurri de sntate. 4aracteristicile acestui sistem sunt
B Persoanele asigurate erau salariaii sau persoanele cu
contracte de asigurare
B 'inanarea sistemului se baza pe contribuii, stabilite gradual
dup c#tigurile salariale
B 7aza contribuiilor era veniturile salariale sau salariile.
Cevoia ca fiecare persoan s fac parte dintr&un sistem de asigurri l&a
determinat pe Dilliam Eenr( 7everidge s prezinte Parlamentului 7ritanic un
raport asupra politicii sociale i s propun modaliti concrete pentru a crea un
sistem integrat de asigurri sociale.
%istemul propus de 7everidge cuprindea
B Fsigurri sociale
B %ervicii de sntate generale
B Prestaii pentru accidente de munc
B Fsisten familial
B Protejarea persoanelor n caz de omaj.
Fceste propuneri au stat la baza crerii %c!emei de Fsigurri sociale
britanice
%istemul britanic propus de 7everidge avea trei trsturi fundamentale
& includea ntreaga populaie,
& finanarea era n principal de la bugetul de stat
& permitea plti egale care s acopere suma total a contribuiilor.
%copurile celor dou sisteme sunt diferite, funcie de concepia autorilor lor. Fstfel,
sistemul 7ismarc8 avea ca scop asigurarea unui standard de via lucrtorilor, iar cel al lui
7everidge punea accentul pe securitatea social i asigurarea unui nivel de subzisten adecvat.
Fstzi, orice analiz a unui sistem de securitate social face face trimitere la cele
dou sisteme. 2rice analiz care are drept criteriu sursa de finanare a sistemului ne conduce la
concluzia c nu e3ist sisteme pure 7everidge sau 7ismarc8.
$oate sistemele din rile europene au ca surse de finanare contribuiile
salariailor, ale angajatorilor, ale persoaneilor autoasigurate dar i alocri
bugetare.
/n @uropa se manifest variante dominante ale celor doi tipuri de
sisteme n rile din centrul @uropei este dominant %istemul 7ismarc8, iar n
rile din nordul @uropei predomin %istemul 7everidge.
Prima problem a sistemului de securitate social este abordarea problemei
srciei i a inegalitii veniturilor.
F doua problem este mbuntirea nivelului securiti individuale i diminuarea
riscurilor sociale neprevzute. Fceasta se realizeaz prin sistemul de protecie n caz de omaj,
sistemul de sntate i sistemul de asigurri de btr#nee.
$are sunt schimbrile nregistrate n @uropa care ar pune problema
convergenei sistemelor de asigurriG
@conomia i climatul social s&au sc!imbat. 2dat cu acestea au aprut sc!imbri
demografice. 4reterea speranei de via a condus la creterea duratei de neocupare i a
duratei de dependen. %c!imbrile ratei de fertilitate au de asemenea impact n finanarea
sistemului de asigurri sociale. 2 alt modificare este n structura populaiei pe v#rste i a
raportului dintre populaia cu v#rst mai mare de H? de ani fa de generaiile tinere.
4ombinaia dintre creterea speranei de via i scderea ratei fertilitii ne conduc la
o scdere dublat a ratei de dependen a persoanelor peste H? de ani.
Fcest raport *persoanele cu v#rsta mai mare de H? de ani fa de populaia activ a
fost de 9 la >, iar n +,?, va fi n jur de 9 la +, potrivit estimrilor-.
/n timp ce piramida populaiei s&a inversat, contribuiile de asigurri sociale trebuie s fie
suportate de un numr mai mic de oameni. De aceea sistemul redistributiv va deveni foarte
dificil de finanat.
Pestieau *+,,H- lansa ideea c este greu de anticipat p#n unde va merge
convergena, dar, pe termen lung vor e3ista diferene ntre standardele de via
ntre diferite ri. @l susinea ideea c nu pot e3ista sisteme pure.
4oncentr#nd analiza sistemelor 7ismarc8 i 7everidge la sc!ema de
pensii pe care se bazeaz apreciem c s&au dezvoltat dou planuri de pensii
principale. 4ele dou planuri de pensii principale sunt Planul de pensii de tip D7
*beneficii definite- i Planul de Pensii de tip D4 *contribuii definite-.
Primele sisteme de pensii publice au fost de tipul D7, cu caracter
redistributiv. .7eneficiile sunt definite & de ctre guvernarea politic & iar
finanarea este de tipul PFIJ, .pa(&as&(ou&go), statul colecteaz resurse
financiare prin contribuii i impozite, asupra populaiei active aflate n c#mpul
muncii, pentru a le redistribuie ca pensii i sub alte forme populaiei inactive din punct de
vedere economic btr#nii6pensionarii, invalizii, copiii, omerii, familiile ale cror venituri sunt
sub pragul srciei.
Fcestor cauze li se adaug migraia economic i mobilitatea
profesional. /dentific#nd ca o surs de contracarare a deficitului forei de munc
ncurajarea imigraiei, constatm c fenomenul de globalizare conduce la o
eterogenitate a populaiei i a modelelor de securitate social. Pentru a se degreva
de responsabilitatea asigurrii beneficiilor prestabilite, dar i pentru a gsi
resursele beneficiilor pentru generaiile viitoare, statul a ncurajat aderarea la
pensii private i la sisteme de pensii voluntare. %istemele de pensii D7 au avut
nevoie de influ3uri de resurse din bugetul de stat.
ncep#nd cu anul 9;:,, Pinera a revoluionat tipologiile clasice prin promovarea
sistemului conturilor individuale.
1.5. Cadrul legislativ al Securitii Sociale
@voluia sistemelor de securitate social presupune gestionarea riscurilor
la care pot fi supui salariaii, persoanele asigurate i familiile lor. ntruc#t
riscurile se pot produce pe toat durata de via, sistemele de securitate social trebuie s
gestioneze gama complet a riscurilor.
4omunitatea internaional a consacrat dreptul la securitate social ca drept
fundamental al omului. Declaraia 1niversal a Drepturilor 2mului *9;>:- este primul
instrument juridic al 2C1.
4ele mai importante instrumente juridice, sunt instrumentele juridice ale 4onsiliului
@uropei, ale 1niunii @uropene i ale 2rganizaiei /nternaionale a 5uncii.
De asemenea, prin adoptarea $ratatului de la Koma din 9;?+ s&au pus bazele
constituirii 4omunitii i a 1niunii @uropene. Prin acLuis&ul comunitar s&au stabilit o serie de
principii de baz n materie de securitate social.
Codul european de securitate social i Protocolul su sunt
instrumentele de baz ale 4onsiliului @uropei n domeniul securitii sociale care
vizeaz promovarea modelului social european n care statul trebuie s garanteze
meninerea unui nivel stabil de securitate social i un nivel adecvat i decent al
veniturilor pentru cei care nu mai pot s&i asigure prin munc veniturile i care
se confrunt cu riscurile definite.
4odul european de securitate social definete riscurile acoperite, persoanele
protejate i standardele minime aplicabile.
Kiscurile sociale sunt acoperite prin prestaii de tipul ngrijiri medicale, indemnizaii
de boal, prestaii pentru omaj, prestaii de btr#nee, prestaii n caz de accidente de munc i
boli profesionale, prestaii familiale, prestaii de invaliditate.
%eglementrile prestaiilor de btrnee, cuprinse n &artea ' a $odului
european de securitate social se refer la subzistena dincolo de o anumit
vrst, care nu trebuie s dep!easc () de ani" * vrst superioar acesteia
poate fi prevzut n cazul n care numrul rezidenilor care au atins aceast
vrst s nu fie inferior unui procent de +,- din numrul total al celor care au
o durat de reziden de peste +) ani" n ceea ce prive!te numrul total al
persoanelor proteate, $odul prevede protearea unui numr minim de ),- din
numrul lucrtorilor, sau a .,- din ansamblul populaiei"
4odul definete riscurile sociale, iar statele au obligaia s prevad
reglementri minime referitoare la
& natura riscului,
& beneficiarii,
& condiiile pentru a beneficia de dreptul la prestaiile sociale asociate
riscului definit,
& natura prestaiilor i modul lor de acordare,
& metodele de calcul ale prestaiilor periodice n bani
& perioadele n care se acord prestaiile.
4ele trei metode de calcul ale prestaiilor periodice n bani
sunt bazate pe
& un venit fi3 sau sunt stabilite pe baza testului resurselor"
& venituri dintr&un loc de munc sau din activiti economice similare"
& media veniturilor dintr&o perioad de activitate.
4odul revizuit mbuntete protecia social privind prestaiile de omaj
prin e3tinderea sferei de cuprindere la persoanele care au terminat studiile, tinerii
care au satisfcut stagiul militar i la alte persoane aflate n cutarea unui loc de
munc.
4#mpul de aplicare personal este e3tins la :,M&;?M din numrul total al
lucrtorilor i la un procent mai mare din populaia activ sau din numrul total al
rezidenilor.
5ecanismul de supraveg!ere este mai sever n sensul c statele trebuie s
nainteze copii dup rapoartele naionale care sunt e3aminate i avizate.
<a nivelul 2rganizaiei /nternaionale a 5uncii au fost adoptate
Convenii pentru stabilirea standardelor securitii sociale.
/n anul 9;?+, 2rganizaia /nternaional a 5uncii, prin $onvenia nr"+,. a stabilit un
minim de standarde bazate pe principiile securitii sociale. @ste singurul instrument
recunoscut la nivel mondial pentru cele nou domenii !i ramuri ale securitii sociale
& prestaii de boal"
& maternitate"
& prestaii de invaliditate"
& prestaii de btr#nee"
& pensii de urma"
& accidente de munc i boli profesionale"
& ajutoare de deces"
& indemnizaii i ajutoare de omaj"
& alocaii familiale.
/nteresul comunitii europene pentru armonizarea proteciei sociale i
garantarea acesteia de ctre statele membre a determinat 4onsiliul @uropean s
elaboreze $odul /uropean de 0ecuritate 0ocial (+( aprilie +1(2, 0trasbourg# prin care este
ncurajat dezvoltarea sistemelor europene de securitate social la standarde de nivel nalt n
raport de standardele minime cuprinse n $onvenia *rganizaiei 3nternaionale a 4uncii
nr"+,."
1n moment important n evoluia cadrului legislativ 9&a constituit Pactul
/nternaional privind Drepturile @conomice, %ociale i 4ulturale *9;HH-.
Prin 4onvenia nr.9?= au fost meninute drepturilor de securitate social
la toate cele ; ramuri *9;:+-.
<a nivelul 1niunii @uropene s&au adoptat regulamente ca principale
instrumente juridice de coordonare a sistemelor de securitate social, care
vizeaz drepturile migranilor al cror drept la liber circulaie i la munc n alt
stat membru a fost reglementat n anul 9;H:.
Fnul 9;=9 este semnificativ n istoria evoluiei %istemului de securitate
social prin apariia regulamentelor 4onsiliului 1niunii @uropene. Direciile de
coordonare a componentelor sistemelor de securitate social au cuprins
elaborarea regulamentelor pentru protejarea drepturilor de asigurri sociale ale
persoanelor care i sc!imb domiciliul dintr&un stat membru n altul
*Kegulamentul 9>,:69;=9-.
Kegulamentul 9>,:69;=9 a prevzut coordonarea legislaiei naionale
privind asigurrile sociale pentru protejarea drepturilor de securitate social ale
lucrtorilor migrani. Procedurile de aplicare ale Kegulamentului 9>,:69;=9 sunt
stipulate in Kegulamentul ?=>6=+64@@. Pentru simplificarea procedurilor
administrative i a sc!imbului de date ntre statele membre pentru persoanele
care i sc!imb domiciliul s&a lansat programul .$@%%). %copul acestui program
este coordonarea sc!emelor de securitate social ntre statele membre.
%istemele de securitate social difer de la un stat la altul, astfel nc#t nu
se poate vorbi de e3istena unui singur model. 4adrul juridic european a stabilit
reguli i principii obligatorii care trebuie respectate de statele membre, astfel
nc#t s nu fie ngrdit libera circulaie a cetenilor i dreptul la munc.
Pentru a adapta regulile la situaiile noi aprute la nivel comunitar i
in#nd cont de evoluiile legislative la nivel naional, %egulamentul ($//#
nr"+2,5/+16+ al $onsiliului din +2 iunie +16+ privind aplicarea regimurilor de
securitate social salariailor, persoanelor care desf!oar activiti
independente !i membrilor familiilor acestora care se deplaseaz n cadrul
$omunitii a fost amendat i modificat n multe ocazii ceea ce a fcut ca regulile
s devin complicate i greu de neles i aplicat.
4adrul legislativ a fost completat prin elaborarea msurilor privind
combaterea e3cluderii sociale i prevenirea srciei *Kezoluia din 9;:; privind
combaterea e3cluderii sociale" 4omunicarea ./ntensificarea luptei mpotriva
e3cluderii sociale promovarea integrrii), 9;;+" Decizia nr.:;6>?=64@@ pentru
stabilirea programului de aciune pe termen mediu pentru grupurile defavorizate-,
asigurarea egalitii de anse ntre brbai i femei, combaterea i prevenirea
rasismului i a 3enofobiei.
%implificarea regulilor s&a fcut prin %egulamentul ($/# nr"557/.,,2 al
&arlamentului /uropean !i al $onsiliului din .1 aprilie .,,2 privind
coordonarea sistemelor de securitate social care a nlocuit regulile comunitare
de coordonare )complicate i voluminoase)
Kegulamentul se aplic regimurilor de securitate social generale i
speciale, de tip contributiv sau necontributiv. Cu este aplicabil asistenei sociale
sau medicale i nici acelor prestaii acordate de statele membre pentru
compensarea persoanelor care a fost victime de rzboi.
Fliniindu&se comunitii internaionale n ceea ce privet protecia
salariailor i persoanelor privind acoperirea riscurile reglementate de 2rganizaia
/nternaional a 5uncii, Kom#nia ratificat conveniile referitoare la standardele
minime.
Fctivitatea salariailor prin prisma promovrii negocieri colective a fcut
obiectul 4onveniei nr. 9?>69;:9 a 2rganizaie /nternaionale a 5uncii, care a
fost ratificat de Kom#nia n anul 9;;+. Prin acelai act normativ, Kom#nia a
ratificat o alt convenie important, 4onvenia nr. 9H: privind promovarea
angajrii protecia contra omajului, adoptat la +9 iunie 9;::, la Jeneva, de
4onferina Jeneral a 2rganizaiei /nternaionale a 5uncii.
Prin ratificarea din aprilie +,,; a $onveniei nr" +,., Kom#nia i&a
asumat responsabilitatea general pentru acordarea corespunztoare a prestaiilor
n conformitate cu prevederile conveniei. Fstfel, Kom#nia a acceptat obligaiile
ce decurg din prile a /l&a, a /l/&a, a N&a, a NE&a i a N1/&a ale 4onveniei, care
se refer la ngrijiri medicale *partea a /l&a-" indemnizaii de boal *partea a /l/&
a-" prestaii de btr#nee *partea a N&a-" prestaii n caz de accidente de munc i
boli profesionale *partea a Nl&a-" prestaii familiale *partea a Nll&a- i prestaii de
maternitate *partea a N1/&a-.
/n ceea ce privete obligaiile ce decurg din Partea a /N&a &Prestaii de
omaj, Partea a /O&a & Prestaii de invaliditate i Partea a O&a & Prestaii pentru
urmai, acestea nc nu au fost ratificate. 2rice decizie ulterioar poate s fac
obiectul notificrii 7iroului /nternaional al 5uncii c se accept obligaiile ce
decurg din 4onvenie din una sau mai multe dintre prile de la // la O.
Dreptul la concediul de maternitate prevzut n 4onvenia 2rganizaiei
/nternaionale a 5uncii nr. 9:A6+,,, a fcut obiectul ratificrii n anul +,,+
.Kom#nia declar c femeile angajate au dreptul, n condiiile legii, la concediu
de sarcin i luzie pe o perioad de 9+H de zile calendaristice, pentru care
beneficiaz de o indemnizaie de maternitate.)
$otodat, Kom#nia transmite anual rapoarte cu privire la

aplicarea
4onveniei, incluz#nd informaii complete referitoare la

legislaia i reglementrile
prin care au efect prevederile conveniei. Prin %istemul de /ndicatori comunicai, Kom#nia face
ca performana %istemului naional de securitate social s poat fi evaluat.
4a membru al 1niunii @uropene, Kom#nia s&a alturat rilor europene care aplic
Kegulamentul nr. 9>,:69;=9 n ceea ce privete drepturile de securitate social ale migranilor,
recent nlocuit cu %egulamentul ($/# nr"557/.,,2 al &arlamentului /uropean !i al
$onsiliului din .1 aprilie .,,2 privind coordonarea sistemelor de securitate social"
Pentru a acoperi toate situaiile n care s&ar putea afla persoanele, n
general s&a acceptat ideea divizrii securitii sociale pe ramuri, funcie de
riscurile care ar putea s se produc la nivel individual, a grupurilor de persoane,
sau aproape la scar global dac ne referim la riscul mbtr#nirii.
%ursele de date /%%F */nternational %ocial %ecurit( Fsociation-, /<2 */nternational
<abour 2ffice- 2@4D *2rganisation for @conomic 4o&operation and Development-,
2rganizaia Caiunilor 1nite *1nited Cations Development Programme- @urostat,
59%%24 opereaz cu ramuri ale securitii sociale structurate pe programe de securitate
social n funcie de riscurile acoperite. Fcestea pot fi riscuri pe termen lung i riscuri de scurt
durat sau pe termen scurt.
n categoria acoperirii riscurilor pe termen lung se includ prestaiile pentru
pensiile de btr#nee, pensiile de invaliditate i pensiile de urma.
Kiscurile pe termen scurt sunt omajul, incapacitatea de munc, maternitatea.
Kiscurile legate de sntate i ngrijire medical, accidentele de munc sunt de regul
reglementate n sisteme separate.
n cadrul 1niunii @uropene, pentru protejarea persoanelor care se
deplaseaz n %paiul @conomic @uropean, prin cadrul legislativ actual aplicabil,
Kegulamentului nr.::A6+,,>, sunt recunoscute ramurile de securitate social la care pot
aspira lucrtorii migrani i familiile lor prestaiile de boal" indemnizaiile de maternitate i
de paternitate asimilate" indemnizaiile de invaliditate" prestaiile pentru limit de v#rst"
prestaiile de urma" prestaiile n cazurile de accidente de munc i boli profesionale"
ajutoarele de deces" ajutoarele de omaj" prestaiile de pre&pensionare" prestaiile familiale.
Dob#ndirea drepturilor de securitate social din 0aceste ramuri depinde de
reglementrile legislative naionale n care sunt inserate condiiile de eligibilitate pe teritoriul
fiecrui stat.
n trecut protecia social sau securitatea social era n sarcina
individului i a familiei sale sau era responsabilitatea comunitii locale i a
bisericii. 4u timpul s&au dezvoltat organisme speciale care susineau securitatea
economic societi de ajutor mutual, asociaii ale muncitorilor, sindicate.
2rganizaia /nternaional a 5uncii *2/5- utilizeaz trei criterii pentru
definirea securitii sociale
2biectivele sistemului trebuie s fie corelate cu susinerea financiar a
asistenei medicale astfel nc#t s poat fi meninut venitul n caz de pierdere
involuntar formelor de c#tig sau a unei pri importante a acestora. n acelai
timp obiectivele sistemului se refer la susinerea financiar a familiilor cu
responsabiliti deosebite *venituri suplimentare-.
%istemul, cu trei dimensiuni de baz public, semipublic sau
autonom, trebuie s fie susinut de o legislaie care atribuie indivizilor drepturi
i obigaii specifice.
Fdministrarea sistemului de securitate social trebuie s respecte
valorile specifice orgamismelor publice, semipublice sau autonome.
4a alternativ, dar n sens mult mai larg, la termenul de .securitate
socialP, n rile 1niunii @uropene, se folosete termenul de .protecie socialP,
dar acesta nu include i sc!emele voluntare. n unele ri securitatea social are o
accepiune restr#ns. De e3empu n 5area 7ritanie se refer doar la beneficiile
financiare statutare, iar n %tatele 1nite se refer doar la segmentul public al
asigurrilor fiind restricionat la sistemul federal de asigurare social *2ld&age,
%urvivors and Disabilit( /nsurance & 2F%D/-. n alte ri *Danemarca i 5area
7ritanie- n centrul aciunilor din sistemul securitii sociale s&a aflat reducerea
srciei, iar conceptul de .meninere a veniturilorP a fost ulterior folosit pentru a
e3prima esena politicilor statului n domeniu. n 'rana, msurile de combatere
a srciei au fost vzute separat de cele de meninere a veniturilor ca obiectiv
actual al securitii sociale.
%emnificaia .securitii socialeP nu trebuie confundat cu finalitatea
acesteia. /nteniile fundamentale ale securitii sociale sunt de a da indivizilor i
familiilor acestora ncrederea c n viitor nivelul de trai i calitatea vieiilor nu
vor fi, pe ct posibil, erodate grav de eventualele influene economico&sociale.
Fcestea se refer nu doar la prevenirea apariiei riscului ci i la sprijinul acordat
familiilor i indivizilor.
Fpro3imativ 9>, de ri au sc!eme specifice de securitate social.
Fproape toate acoper prejudiciile relative la munc, v#rst naintat i variate
tipuri de pensii.
Peste ?,M din ri au prevederi pentru boal i aproape jumtate au
metode de sprijin familial prin diverse tipuri de alocaii familiale. n apro3imativ
>,M din ri modalitile de protecie a omerilor sunt aproape similare.
Necesitaea apariia securitii sociale
%c!emele de securitate social bazate pe asigurrile obligatorii au aprut
n ultimele decenii ale secolului al 9;&lea, ceea ce constituie un argument pentru
faptul c securitatea social este o form modern de rspuns la procesul de
industrializare care a fcut ca un numr mare de oameni s devin dependeni
*pentru sigurana lor material i financiar- de ocupare.
Fstfel multe familii devin dependente de venitul unui brbat i de
capacitatea lui de a&i gsi de lucru, de a se angaja i de a&i pstra locul de
munc. /ndustrializarea a determinat i migraia populaiei ctre centrele
muncitoreti, apr#nd astfel separarea de suportul dat de familia de origine.
/ndustrializarea a condus la necesitatea promovrii securitii sociale.
Primele dou ri din lume, care au introdus pensia ca form de protejare i
susinere a btr#nilor, au fost Danemarca *n 9:;9- i Coua Qeenland *n 9:;:-.
%c!emele daneze au avut ca scop diminuarea srciei urbane i apoi pe acelei
rurale. %ecuritatea social poate demara dintr&o varietate de motive. @a depinde
n mare msur de nivelul economic atins de grupurile care ar putea fi acoperite,
dar i de capacitatea administrativ a unei ri de a opera cu astfel de sc!eme.
Primul program obligatoriu de asigurri sociale a fost introdus n
Jermania n timpul 4ancelarului 2tto von 7ismarc8. n 9::A acesta introduce
legea asigurrilor de boal. n unele ramuri industriale se creaz fonduri la care
sunt obligai scontribuie at#t patronii c#t i angajaii. Din aceste fonduri sunt
susinute costurile ingrijirilor medicale i muncitorii pe toat perioada bolii. n
anul9::> a fost creat o lege care a introdus obligativitatea asigurrii mpotriva
accidentelor i n anul 9::; a fost introdus legea asigurrilor pentru pensii care
obliga lucrtorii din comer,din industrie dar i pe cei din agricultur s
contribuie pentru a putea avea un venit atunci cad, datorit v#rstei nu mai pot
lucra. %copul politicii germane era introducerea asigurrilor sociale ca rspuns la
nemulumirea muncitorilor aflai descoperii i e3pui la srcie prin pierderea
locurilor de munc. Prin crearea sistemului de asigurri sociale o parte din
veniturile muncitorilor i al patronilor alimenta fondurile de asigurare din care se
plteau oamenii n caz de boal, de accidente, v#rst naintat.
Fustria a urmat e3emplul german din anul 9:::, /talia a preluat sistemul
ncep#nd cu 9:;A, iar %uedia i 2landa n 9;,9. De asemenea, 5area 7ritanie a
fost prima ar industrializat care a dezvoltat un sistem al asigurrilor sociale
asemntor celui celui german. n 9:;; guvernul a analizat problema veniturilor
a 9+.,,, de persoane v#rstnice. Fcesta a fost influemat de aciunile precedente
din Danemarca, unde s&au creat rezerve din care se acorda sprijin persoanelor
v#rstnice fr, ns a nsemna asigurare social, n contrast cu Jermania unde,
sc!emele reprezentau, deja asigurare social. n 5area 7ritanie se acordau
pensii celor care aveau =, de ani n sistem non&contributiv. Fceste sc!eme au
putut aduce imediat sprijin v#rtnicilor sraci, n contrast cu sc!emele
contributive care furnizeaz suport financiar sub form de pensie doar
persoanelor care au contribuit la acestea. Fsigurrile sociale au .acoperitP
persoanele bolnave i omerii. Din 9;+? ele au fost e3tinse i acordau sprijin i
persoanelor n v#rst i femeilor vduve.
Fsigurarea mpotriva omajului a fost introdus n Fustria i 7elgia
*9;+,-, n @lveia *9;+>-, n Jermania *9;+=- i n %uedia *9;>,-.
n perioada interbelic sc!emele de asigurri sociale au fost introduse n
tot mai multe ri din @uropa i din Fmerica <atin. Primii beneficiari ai
sistemului de asigurri sociale din Fmerica <atin au fost lucrtorii din
domeniul piblic. Fu e3istat sc!eme separate pentru lucrtorii din spitalele din
Frgentina *9;+9-, pentru constructorii de nave din 1rugua( *9;++-, comercianii
maritimi din 4!ile *9;+?- i doc!erii din Peru *9;A>-. Fceste fonduri au condus
la sc!eme comple3e de asigurri sociale care mai tRrziu au fost reunite. n
coloniile din Ffrica beneficiau de acoperire n sistemul asigurrilor sociale doar
e3patriaii europeni.
2 abordare diferit nt#lnim n Coua Qeenland, care a introdus, n 9;A:
pentru prima dat pensia universal, destinat persoanelor care au mplinit H? de
ani, fr testarea mijloacelor, condiionat de reziden i de o parte din venit ca
o contribuie la sistemul specisl de securitate.
Promovarea asigurrilor sociale n @uropa a fost nsoit de o serie de
dezbateri ntre cei care promovau sistemul voluntar de asigurri i cei care
susineau sistemul public obilgatoriu. 5area 7ritanie a adoptat, n 9;99, un plan
obligatoriu de asigurri pentru sntate. Dup 9;+,, asigurrile sociale
obligatorii sunt asimilate i n alte ri europene.
n %tatele 1nite, abia n anul 9;A? a fost adoptat un program de asigurri
sociale aflat n responsabilitatea guvernului *Fctul %ecuritii %ociale-. Dup
9;A?, sunt adoptate alte trei programe federale de asigurri sociale care se refer
la beneficii de retragere i pentru urmai, ngrijire medical pentru persoane
v#rstnice i asigurare mpotriva dizabilitii.
1n rol important n dezvoltarea mondial a asigurrilor sociale a avut
Kaportul guvernului 7ritanic din 9;>+, care a argumentat c pentru meninerea
ocuprii depline, ca responsabilitate guvernamental, este nevoie de alocaii
pentru familiile care au mai mult de un copil, ngrijire medical pentru ntreaga
populaie i o sc!em naional unificat de asigurri sociale care aparine
statului, dar i o sc!em complet de asisten social. n anul 9;>: sc!ema a
fost introdus i n 'rana, cu o serie de modificri, cree#ndu&se un sistem
unificat de asigurri sociale.
ntre anii 9;>? 9;=A, perioad n care s&au nregistrat importante
creteri economice, sistemele de asigurri sociale s&au dezvoltat n majoritatea
rilor i acopereau o mare parte a populaiei.
Dup cel de&al doilea rzboi mondial, majoritatea inovaiilor n
domeniul asigurrilor sociale au avut n vedere protecia veniturilor
pensionarilor. Fv#nd n vedere rata inflaiei, s&a creat o formul de inde3are care
a permis meninerea valorii beneficiilor, pstr#nd nesc!imbat raportul dintre
venitul actual i contribuia trecut. Flte aspecte vizau fle3ibilitatea n procesul
pensionrii *pensionarea nainte de v#rst-, egalitatea n drepturi a femeilor cu
brbaii, sprijinirea familiilor monoparentale, e3tinderea dreptului la ngrijire
medical la ntreaga populaie.
Protecia social a unei ri este un rezultat al gradului de dezvoltare i
civilizaie a acesteia. 5odalitate n cre acest sistem este pus n aplicare depinde
de un ansamblu de factori, dintre care se pot menionanivelul de dezvoltare
economic i social cultural, natura programelor, necesarul de resurse umane n
economie, tradiii, v#rste de pensionare, servicii medicale, raportarea fa de
boal.
'inalitatea acestui sistem se raporteaz la
protecia veniturilor mecanisme salariale" meninerea
puterii de cumprare
protecia social a omerilor politici de suport
destinate omerilor
protecia familiei i a copilului ntrirea familiei ca
instituie" asigurarea bunstrii copiilor" evitarea discriminrii
ntre se3e" libertatea alegerii individuale n ceea ce privete
numrul copiilor
protecia v#rstnicilor mecanisme specifice de suport
pentru v#rstnici *cu referire la venituri i la servicii-
protecia tinerilor accesul la nvm#t" sprijin n
integrarea profesional
protecia persoanelor cu dizabiliti suport financiar"
servicii specifice care s asigure o via decent" suport activ
pentru integrare n societate
protecia sracilor msuri active concepute ca suport
social de depire a situaiilor cere genereaz srcia.
Protecia social se realizeaz la trei niveluri
a- protecia acordat prin transfer financiar contributoriu"
b- protecia categorial acordat tuturor membrilor unei
categorii *copii, persoane cu dizabiliti-, n mod automat, prin
transfer financiar non&contributoriu"
c- asistena prin transfer non&contributoriu, pe baza
diagnozei necesitilor concrete.
Fsigurrile sociale reprezint o form special de protecie pe care
societatea o acord membrilor si. Fcestea ofer un sprijin care s contracareze
efectele riscurilor economice *de e3emplu pierderea veniturilor datorit
mbolnvirii, datorit reducerii capacitii de munc la v#rste ntaintate, datorit
somajului-. De aceea despre asigurrile sociale se spune, uneori, c sunt un tip de
securitate social, alte ori c reprezint un sector al politicilor sociale.
Fproape toate naiunile din lume au dezvoltat programe comple3e de
asigurri sociale. Fcestea difer de la ar la ar, dar n ansamblu ele urmaresc
patru dimensiuni comune
sunt legate de .riscurile socialeP care pot apare n cursul vieii unui
individ"
sunt stabilite de lege"
furnizeaz beneficii financiare indivizilor care i&au pierdut
veniturile datorit v#rstei naintate, datorit invaliditii,
mbolnvirii, maternitii, accidentelor de munc sau omajului"
obinerea beneficiilor este condiionat de contribuie.
Kiscurile sociale, sub diverse forme i manifestri, au e3istat i vor e3ista
mereu. @3istena riscurilor este deseori sinonim cu manifestarea unor prejudicii
sua pagube. n practica social, prejudiciile pot fi definite din perspectiva
posibilitilor de intervenie. n conte3tul asigurrilor sociale sunt recunoscute ca
prejudicii pierderea veniturilor salariale *din diferite motive omaj, pierderea
capacitii de munc datorit unor accidente de munc, bolilor profesionale,
v#rstei naintate i deteriorarea strii de sntate-.
Fsigurrile sociale difer de alte forme de ajutor sau sprijin public.
7eneficiile care decurg, depind de, n general, de contribuii i devin un drept al
celor care le primesc. 4ontribuiile provin de la persoanele angajate, de la
angajatori i, n unele cazuri de, de la bugetul statului. Fcestea sunt colectate n
fonduri speciale care asigur suportul financiar al bemeficiilor.
Fstzi e3ist o mare diversitate de sisteme de asigurri sociale, astfel c
ncadrarea lor riguroas n modele specifice este dificil. n funcie de natura
fondurilor din care se realizeaz plata beneficiilor se disting
%istemul de asigurri *de tip bismarc8ian- & n care accentul se pune pe
fondul de asigurri sociale *diferit de bugetul de stat-, iar beneficiile sunt
condiionate de contribuii i de mrimea acestora" fondul are o administrare n
care sunt inclui mai muli actori sociali patronat, guvern, sindicate. Fcest
sistem de asigurri sociale a fost deseori criticat ca gener#nd inegaliti i
e3cluziuni sociale datorit faptului c sunt condiionate e3clusiv de ocupare
%istemul de asigurri *de tip beveridgean- & care acoper ntreaga
populaie care a contribuit la bugetul de stat, beneficiile sunt suportate din acest
buget *au un nivel cantitativ i calitativ constant sczut-" statul este
administratorul sistemului.
1tilizarea asigurrilor obiligatorii, ca mecanism al obinerii diverselor
beneficii *medicale n caz de mbolnvire, financiare n caz de v#rst
naintat, dizabilitate etc.-, pe baza unui larg suport normativ, a presupus totodat
acceptarea interveniei statului. Fceasta s&a manifestat prin creterea fiscalitii
din care se susin financiar beneficiile intregului sistem de asigurri sociale. De
altfel contribuiile de asigurri sociale sunt condiionate, ca i impozitele, de
venitul dob#ndit. Prin comparaie cu alte impuneri fiscale, mai comple3e,
contribuiile de asigurri sociale sunt mai uor de colectat. n cazul n care cotele
de contribuii sunt prea mari, angajatorii disponibilizeaz o parte din muncitori,
iar acetia fie vor lucra n continuare pe cont propriu, pltindu&i singuri
contribuiile, fie vor fi acaparai de economia subteran, evit#nd astfel, pe termen
scurt, orice asigurare.
Dac avem n vedere corelarea sistemului de asigurri sociale cu
necesitile sociale, mecanismele de asigurri sociale prezint o seri de
dezavantaje
Fceste sc!eme nu pot oferi beneficii celor care nu au lucrat niciodat sau
care nu au contribuit cel puin un numr minim de ani, prevzut prin lege *de
e3emplu persoane cu afeciuni latente anterior v#rstei legale de intrare n piaa
muncii i la care riscul de pierdere a capacitii de munc ar surveni imediat dup
angajare sau persoane care nu pot intra pe piaa muncii datorit
responsabilitilor familiale-"
Fspecte discriminatorii femeile nu vor avea beneficii egale cu ale
brbailor datorit, cel puin, numrului de ani de munc mai mic dec#t al
brbailor *cauzele fiind multiple sistemul legislativ, ntreruperi pentru creterea
copiilor, riscul e3punerii la omaj etc.- mai mult, beneficiile sunt legate de
numrul de ani de contribuii, respectiv de un anumit procent din venitul
individual, fr nici o legtur cu nevoile individuale *o persoan care are n
ntreinere o familie numeroas are alte nevoi dec#t o persoan singur-"
1nele contribuii sunt corelate cu c#tigurile, beneficiile vor fi mai mici
pentru cei cu c#tiguri mici e3ist#nd riscul apariiei srciei.
De&a lungul anilor multe ri au ncercat s depeasc aceste dezavantaje
modific#nd o parte din sc!emele de asigurri sociale. De e3emplu, au fost
introduse beneficii minime suplimentare pentru cei care au avut venituri mici i
au contribuit puin, iar formula de calcul a determinat un beneficiu foarte mic.
1. Asigurri de pensii
2biectivul principal al sistemelor de asigurri sociale pentru v#rst
naintat este de a asigura un venit sigur celor care din cauza v#rstei naintate i&
au pierdut capacitatea de munc. Pe l#ng acesta pot fi menionate nc dou
obiective secundare redistribuirea economiilor i a investiiilor.
Piaa asigurrilor de pensii pentru v#rst naintat difer de situaia pieei
libere. n mod mnormal,asigurarea trebuie s ofere protecie mpotriva
evenimentelor neateptate care sunt, cel puin parial, dificil de controlat. 4!iar
dac mbtr#nirea nu este un fapt neateptat, companiile private de asigurri nu
au fost prea interesate de oferirea acestor tipuri de asigurri datorit, n principal
disfunciilor care pot s intervin.
8n primul rnd, se pune problema costurilor de tranziionare ridicate.
@ste mai puin costisitoare oferirea unui singur program universal, dec#t a mai
multor programe care s intre n competiie. 4osturile lu#rii deciziilor pentru
individ sunt crescute n cel de al doilea caz, ele sunt influenate, de la caz la caz
i de nivelul beneficiilor.
8n al doilea rnd, mecanismele pieie nu permit asigurarea total
mpotriva srciei corelat cu v#rsta naintat. 1na dintre cele mai grave
probleme este de incapacitatea asigurrilor private de pensii de a face fa
riscurilor cu care se poate confrunta societatea n ansamblul ei *inflaie, omaj,
rzboi-. @3ist posibilitatea ca datorit riscurilor neateptate, economiile
acumulate s se reduc n mod semnificativ, iar acest fapt poate duce la
inegaliti de la o generaie la alta. Juvernul poate diminua aceast problem
prin mrirea impozitelor sau prin mprumuturi, mprind riscul la mai multe
generaii.
9l treilea aspect se refer la problema major a selecie adverse. n cazul
pensiilor pentru limit de v#rst, fundamentul problemei este c oamenii au
sperane de via diferite. n ncercarea de a administra eficient sistemul,
companiile private de asigurri solicit prime mai ridicate din partea celor care
care au riscul .cel mai mareP, respectiv sperana de via mai ridicat *nivel
ridicat de educaie, femei etc.-. riscurile mai .miciP determin lips de interes n
cumprarea asigurrilor i primele de asigurare cresc. Fceasta poate conduce la
situaia n care numai cei cei cu .risc ridicatP ac!iziioneaz polie private de
asigurare. Problema poate fi rezolvat prin introducerea oblgativitii
asigurrilor. Fstfel gradele diferite de risc se pot ec!ilibra reciproc.
9l patrulea neauns al sc!emelor de pensii l reprezint hazardul moral.
Fsigurarea i poate determina pe oameni s doreasc atingerea evenimentului
asigurat. n cazul n care condiiile asigurrii sunt foarte generoase oamenii ar
putea fi tentai s nu mai munceasc i s se pensioneze ct mai devreme posibil.
%pre deosebire de limitele precedente, Juvernul nu poate face nimic n problema
!azardului moral. Fcesta poate fi un aspect care trebuie avut n vedere la
stabilirea asigurrilor i a impozutelor.
$oate neajunsurile menionate justific intervenia statului n promovarea
sistemelor de asigurri de pensii publice sau impunerea de reglementri stricte
pentru companiile private. Principiul universal din cadrul rilor dezvoltate este
c statul trebuie s contribuie la satisfacerea nevoilor indivizilor atunci c#nd
acetia nu mai sunt capabili s o fac din cauza v#rstei naintate. @3istena unui
sistem de pensii obligatoriu poate elimina situaia de neasigurare care poate
suplimenta costurile celorlali *contribuabili, familie sau societatea n ansamblu-.
1.1Principalele scheme de asigurare pentru pensii
a#" 0istemul de pensii finanat integral din contribuii determinate
(fonduri de acumulare#
Pensiile sunt bazate pe activele acumulate, ntr&o anumit perioad de
timp, din contribuiile membrilor fondului. Kata contribuiei este fi3, iar
valoarea pensiei depinde de mrimea acumulrilor la fondul de pensii i de rata
real a rentabilitii activelor. Fcest sistem este tipic este tipic asigurrilor din
sectorul privat.
b#" 0isteme publice de beneficii &a:;as;:ou;go< (&9=>#; plat treptat
(pe mrur ce apare situaia#
n acest caz, beneficiile actuale sunt finanate din contribuiile sau
impozitele actuale. Naloarea beneficiilor *pensii- este predeterminat *adesea
prin corelare cu valoarea salariului i durata angajrii-, iar valoarea contribuiilor
depinde de mecanismul ales. n mod simplificat, sistemul PFIJ poate fi ilustrat
prin urmtoarea ecuaie
s%F S PN
unde s S rata contribuiei la sistemul PFIJ
% S salariul nominal mediu
F S numrul de angajai
P S pensia nominal medie
N S numrul pensionarilor
@sena sistemului PFIJ este asigurarea bunstrii pe baza principiului
redistribuirii inter i intra&generaii. Kezult c el are o perspectivn colectivist
i a solidaritii, permi#nd redistribuirea bogiei n societate, ns fr a fi
considerat un sistem piramidal.
5ecanismele PFIJ au dominat o perioad mare de timp sistemele de
pensii din rile dezvoltate, ns n decursul ultimelor decenii au e3istat critici
puternice mpotriva lor, cele mai importante viz#nd constr#ngerile financiare cu
care s&au confruntat.
n primul r#nd, valoarea beneficiilor poates nu satisfac nevoile
ulterioare dac se ine seama c evenimentele viitorului nu vor avea acccei
evoluie ca i n trecut *calculul actual nu satisface necesitile viitorului-.
n al doilea r#nd, fenomenul de mbtr#nire a populaiei modific
raportul angajai6pensionari, astfel nc#t angajaii vor trebui s plteasc pentru
un numr mai mare de pensii. n plus, se consider c sistemul PFIJ, prin
natura sa, are o rat sczut a rentabilitii i e3ercit efecte negative asupra
economiilor i asupra motivaiei muncii.
Pentru a diminua aceste probleme au fost propuse mai multe direcii de
reformare introducerea elementelor specifice fondurilor de acumulare n
sistemele tradiionale publice de pensii i6sau privatizarea parial sau integral a
sistemului de asigurri de pensii.
Pericolul financiar
4el mai importamt aspect din punctul de vedere al viabilitii i
sustenabilitii sistemului PFIJ este raportul dintre numrul de angajai i cel al
pensionarilor. %c!imbrile semnificative ale acestuia pot duce la crize puternice.
%istemele de pensii pe baz de fond de acumulare vor avea efecte
pozitive asupra pieelor de capital. Fctivele pentru pensii reprezint o parte
important din activele financiare ale unui stat. /ntroducerea obligativitii
fondurilor de pensii asigur active pe termen lung pieelor de capital. Keforma
pensiilor aduce servicii i pieei asigurrilor, prin diversificarea i lrgirea
acesteia.
fecte asupra motivaiei muncii
Problema sistemelor PFIJ este c n cazul unor beneficii suficient de
generoase, oamenii vor avea tendins se pensioneze mai devreme. Fcest
fenomen ar putea fi diminuat prin impunerea unor restricii cu rol de diminuare,
dar nu poate fi eradicat.
%istemul pe baz de acumulare. /mpozitarea e3agerat a salariilor reduce
n general motivaia pentru munc. Dac o parte din impozit este direcionat
ctre fondul de pensii, acest fapt nu va fi privit ca demotivator, ci mai degrab ca
o contribuie la bunstarea viitoare. <egtura dintre contribuii i beneficii poate
crete motivaia pentru munc.
fectele asupra economiilor
Promovarea sistemului PFIJ poate determina indivizii s
economiseasc mai puin dec#t n alte condiii. Fcest fapt poate fi numit i
efectul substituirii activelor" Civelul mai sczut al economiilor individuale paote
determina o rat sczut a economiilor n general, scderea investiiilor, dar i
diminuarea productivitii munci.
n cazul sistemului pe baz de fond de acumulare, se presupune c
obligativitatea economisirii va crete volumul depozitelor individuale i prin
urmare nivelul depozitelor la scara ntregii economii.
fecte asupra ratei renta!ilitii
Frgumentele i datele disponibile asupra rentabilitii celor dou sisteme
sunt destul de contradictorii i neclare. n cazul sistemului PFIJ rata
rentabilitii este mai mic dec#t n cazul sistemelor pe baza de fond de
acumulare, dar se creaz un ec!ilibru prin rata sczut a riscului. 4u toate
acestea, e3ist o tendin clar n rile dezvoltate, n dezvoltare i n tranziie, de
a reforma sistemele publice de pensii prin introducerea de elemente ale
sc!emelor de finanare pe baz de fond de acumulare.
Cici sistemele e3clusiv publice finanate treptat *PFIJ-, nici cele
finanate integral n mod privat nu sunt sisteme ideale. De aceea, majoritatea
rilor au creat, sau vor crea, sisteme care s conin elemente ale ambelor tipuri.
n 9;;> 7anca 5ondial a promovat un concept de .sistem de pensii
bazat pe trei piloniP, abordare care azi a devenit foarte rsp#ndit. 4ei trei piloni
difer prin obiective, principii legate de contribuii i beneficii, caracterul public
sau privat, natura opional sau obligatorie, ceea ce permite combinarea de
elemente diferite n cele mai potrivite moduri.
Proiectarea corect a unui sistem de pensii depinde de nevoile i
capabilitile societii i de sistemele de valori ale unui anumit stat.
Primul pilon reprezint o pensie public obligatorie, n sistem PFIJ.
%copul acestua este de a garanta tuturor, ntr&o anumit msur, venituri care s
acopere necesitile determinate de v#rsta naintat. @3ist un consens general n
privin necesitii e3istenei unui sistem public, obligatoriu de asigurri pentru
pensii, dar nu acelai lucru putem afirma despre msura n care acest pilon
trebuie s garanteze veniturile pensionarilor. Dac sistemul se bazeaz pe testarea
necesitilor, numai aceia care au nevoie s primeasc sprijin ar trebui s&l
primeasc. n cazul unui sistem universal, baza de calcul ar trebui s fie egal
pentru toi.
Primul pilon trebuie s fie public pentru c statul are posibilitatea s
impoziteze veniturile, s le transfere i s inde3eze plile, ceea ce este esenial
pentru veniturile mici.
Pilonul al doilea
Principalul obiectiv al pilonului // este este de a asigura un stimulent
pentru ca indivizii s repartizeze uniform consumul de&a lungul vieii.
@3ist diverse opiuni n proiectarea celui de&al doilea pilon. Fcesta
poate fi administrat fie n sistem public fie n sistem privat, n sistem PFIJ sau
pe baz de fond, printr&o sc!em de beneficii determinate sau de contribuii
determinate. Dac posibilitatea de alegere a indivizilor este considerat ca fiind
important este posibil s e3iste n paralel sisteme publice i private de pensii.
Flegerea dintre sc!emele cu beneficii determinate i cele cu contribuii
determinate depinde de msura n care trebuie mprite riscurile.
Frgumentele care se pot aduce pentru promovarea caracterului
obligatoriu al Pilonului // sunt reducerea problemelor legate de informarea
imperfect, mai bun protecie mpotriva riscurilor i incertitudinilor, reducerea
seleciei adverse, a !azardului moral i a problemei .blatitilorP.
Pilonul al treilea este o sc!em finanat voluntar pe baz de contribuii
determinate i ofer posibilitatea oricrui individ s acumuleze economii
suplimentare fa de sistemul obligatoriu, n funcie de opiunea i de
posibilitile fiecruia. 4u toate acestea sunt c#teva aspecte pe care statul trebuie
s le ia n considerare scutiri de impozite i forma sau dimensiunile pe care le
pot lua acestea.
4ea mai important problem pe care trebuie s o soluioneze un sistem
de pensii este presiunea demografic. 4ea mai important politic ce poate
contracara aceast problem este creterea productivitii, aceasta fiind singura
modalitate prin care s fie ndeplinite solicitrile pentru venituri n viitor. Pe
l#ng aceasta, sistemul trebuie proiectat n aa fel nc#t s descurajeze
pensionarea prematur, ajut#nd astfel la soluionarea problemelor legate de
mbtr#nirea populaiei.
@lementele c!eie pentru funcionarea i viabilitatea unui sistem de pensii
sunt eficiena i eficacitatea. Fcest lucru este valabil at#t pentru sistemele
publice c#t i pentru cele private. Dac sistemul este unul public, guvernul
trebuie s&9 administreze n mod eficient, iar dac sistemul este privat, guvernul
trebuie s creeze un cadru de normativ i instituional adecvat care s permit
atingerea de standarde nalte i transparen. $rebuie de asemenea s e3iste at#t
voina politic *pentru a sprijini un proces ndelungat de reform- c#t i ncredere
public *n planurile oferite de sistemele de pensii & publice sau private-. Pentru a
fi introduse sc!eme private de pensii, trebuie s e3iste piee financiare bine
structurate i caracterizate de transparen. %ectorul privat trebuie s aib o
dimensiune considerabil, deoarece sistemele de pensii au nevoie de administrare
coerent i puternic.
1na dintre cele mai delicate probleme ale reformei sistemelor de pensii o
reprezint finanarea perioadei de tranziie. n mod normal, reforma se
efectueaz treptat, solicit#nd mai multe decenii p#n s ajung la maturitate, iar
n decursul acestei perioade statul trebuie s conduc sisteme paralele.
)Promisiunile) fcute generaiei anterioare trebuie respectate, iar beneficiile
trebuie acordate n mod constant. /n acelai timp, veniturile fondurilor publice
scad, de vreme ce o parte din contribuii finaneaz sistemele pe baz de fond iar
mbtr#nirea populaiei contribuie la acutizarea crizei.
@3ist dou posi!iliti fundamentale de control a costurilor
susinerii sistemului" reducerea consumului sau creterea veniturilor. 4onsumul
ar putea fi diminuat prin mrirea v#rstei de pensionare sau diminuarea valorii
pensiilor. %cderea valorii pensiilor este incorect fa de actualii pensionari,
arunc#nd greutatea asupra acestora. 5rirea v#rstei de pensionare ar putea
soluiona ntr&o anumit msur problema, dar de vreme ce populaia este ntr&un
proces de mbtr#nire, este puin probabil ca mrirea v#rstei de pensionare s
faciliteze finanarea pe durata procesului de tranziie. @3ist de asemenea
posibilitatea ca guvernul s reduc c!eltuielile din alte sectoare, i s utilizeze
fondurile pentru finanarea reformei pensiilor, ns n realitate aceast opiune
este foarte rar utilizat.
n ce privete creterea veniturilor, reforma poate fi finanat fie prin
impozitare fie prin creane. Dac se alege finanarea prin impozitare, aceasta
poate fi considerat incorect pentru generaia actual, care are oricum de
suportat o sarcin dificil. 'inanarea prin creane poate fi considerat mai
atractiv din punct de vedere politic, de vreme ce permite impozitelor s rm#n
constante i nu plaseaz o greutate suplimentar asupra generaiei actuale,
transfer#nd totui costurile generaiilor viitoare.
Fv#nd n vedere c sistemele de asigurri pentru pensii sunt deosebit de
comple3e i se reflect ntr&o serie de aspecte diferite, este aproape imposibil s
fie proiectate modele foarte clare, deciziile depinz#nd n mare msur de
specificitatea fiecrei ri. $otui, nici o ar nu este absolut liber s aleag un
anumit sistem sau strategie, decidenii trebuind s ia n considerare situaia
actual a rii respective.
<iteratura de specialitate face distincia ntre > tipuri de ri i ofer
urmtoarele recomandri
ri cu sisteme PFIJ e3tinse i cu un grad ridicat de maturitate
trebuie s ncerce mbuntirea sistemelor e3istente"
ri cu sisteme PFIJ e3tinse dar nesustenabile trebuie s
nceap s mbunteasc sistemele e3istente, trecerea la un
sistem de finanare fiind posibil doar dup momentul n care
vec!iul sistem a devenit sustenabil"
ri cu o capacitate instituional redus trebuie s nceap de la
problemele fundamentale, urc#nd treptat ctre nivelurile
superioare"
ri cu sisteme publice reduse i care dispun de o capacitate
crescut, at#t public c#t si privat, au o gam larg de opiuni la
dispoziie
Asigurri de omaj
Fsigurrile de omaj reprezint o form special de asigurare creat
pentru a compensa lipsa veniturilor pe o perioad limitat de timp. Programele de
asigurarea pentru omaj au fost create iniial pentru a furniza o form de asisten
financiar celor care i&au pierdut locul de munc i care sunt n cutarea altuia.
n cele mai multe ri persoanele cu dizabiliti, incapabile de munc, sau cei care
i&au pierdut locul de munc de o lung perioad de timp nu sunt cuprini n acest
sistem. n unele ri *4anada, Jermania, /srael, Corvegia i 5area 7ritanie- toi
care beneficiaz de statutul de persoan ocupat sunt incluse n sistemul
asigurrilor pentru omaj. n %tatele 1nite sistemul acoper muncitorii din
industrie, funcionarii publici i lucrtorii pe cont propriu. n Fustria, /rlanda i
Taponia sistemul asigurrilor de omaj e3clude lucrtorii din domeniul public.
'inanarea sistemelor de asigurare pentru omaj difer de la ar la ar.
4!iar dac at#t angajatorii c#t i angajaii contribuie la fondul de asigurare *ca
principale surse- diferenele constau at#t n modalitile de calcul ale acestora c#t
i n prezena sau absena sursei suplimentare care, de regul, este cea
guvernamental.
De asemenea, diferene se observ i atunci c#nd este vorba de tipologia
mecanismelor i msurilor de suport social destinate omerilor. Fstfel beneficiile
destinate omerilor, care difer n funcie de legislaia fiecrei ri, se ncadreaz
n dou seturi de msuri pasive i active.
n mod obinuit, beneficiile financiare *indemnizaii, alocaii, ajutoare de
omaj-, ca instrumente specifice msurilor pasive de protecie social a
omerilor, sunt corelate cu veniturile dob#ndite n perioada ocuprii ns, e3ist
i situaii n care toi omerii beneficiaz de o sum fi3" n oricare din situaii,
ns, durata de furnizare a acestora este limitat. Dac boala si !andicapul sunt
considerate riscuri actuariale iar incidena acestora nu variaz prea mult de la an
la an, despre omaj nu se poate afirma acelai lucru. Din acest motiv fie durata
pentru care se furnizeaz beneficiile este limitat, fie beneficiile sunt diminuate
sau c!iar sistate dup o anumit perioad.
4ontribuiile joac un rol, adesea critic, n stabilirea criteriilor de eli&
gibilitate pentru beneficiile de omaj" ca urmare beneficiile nu se ndreapt ctre
persoanele voluntar neocupate.
%e consider c indemnizaia de omaj poate genera scderea interesului
pentru munca. 2 indemnizaie care se apropie de nivelul salariului net
diminueaz at#t oferta c#t i ocuparea forei de munc iar comportamentul
omerilor se caracterizeaz prin creterea dezinteresului pentru redob#ndirea
statutului de persoan ocupat. De aceea n unele ri nivelul beneficiilor pentru
omaj este calculat, n mod deliberat spre descurajare, la nivelul plii
concediului medical de scurt durat *4anada, Danemarca, 2landa-. n
Jermania, Jrecia, 1ngaria beneficiile pentru omaj sunt c!iar la un nivel mai
redus dec#t beneficiul pentru refacerea sntii. /talia i 7ulgaria coreleaz
nivelul beneficiului pentru ngrijirea sntii cu nivelul venitului, dar stabilete
cuantumul ajutorului de omaj la un nivel fi3. Durata furnizrii beneficiilor
variaz de la 9A sptm#ni *7ulgaria- la ase luni *1ngaria, /talia, 2landa- sau un
an *'rana, Jermania, <u3emburg i 5area 7ritanie-.
4onceptul de msuri active pentru com!aterea oma#ului este relativ
nou at#t n teoria c#t i n practica pieei muncii, neav#nd un suport teoretic
ndeajuns de fundamentat. @l a aprut ca urmare a nelegerii necesitii retragerii
progresive a statului din economie i redarea ctre individ i comunitate a
dreptului de a dezvolta activiti economice n concordan cu necesitile lor
percepute ca atare i asigurarea, astfel, a unei creteri reale a ocuprii.
5surile active pentru combaterea omajului reprezint iniiative sau
aciuni individuale, de grup sau comunitare, sprijinite i finanate, de regul, de
ctre autoritatea public central i6sau local, cu scopul declarat al creterii
ocuprii la nivelul unei uniti teritorial&administrative bine determinate
*localitate, regiune, ramur industrial etc-, prin atragerea la realizarea acestora
n principal a celor direct afectai *omeri-, dar i a tuturor factorilor responsabili
de la nivelul comunitii, luat n sensul cel mai cuprinztor *autoriti publice,
comunitate de afaceri, sindicate, culte, organizaii neguvernamentale etc-" aceasta
confer msurilor active un caracter preponderent partenerial.
@3ist, de asemenea, o serie de concepte derivate din cel de baz al
msurilor active pentru combaterea omajului. Fcestea sunt programele de
msuri active pentru combaterea omajului, dispozitivele de msuri active pentru
combaterea omajului i strategiile de msuri active pentru combaterea
omajului.
Programele de Msuri Active pentru Combaterea
omajului
Keprezint msuri active *coerente i sistematizate-
pentru
combaterea omajului, realizate n parteneriat la nivelul
unei
comuniti, n scopul creterii ocuprii. Fceste programe
constituie, la momentul actual, modalitatea cea mai
rsp#ndit de aplicare a msurilor active, asigur#nd
cuplarea i coordonarea funcionrii mai multor iniiative
de acest gen, n scopul eficientizrii activitii de
combatere a omajului la nivelul comunitilor locale.
!ispo"itivele de Msuri Active pentru Combaterea omajului
Keprezint un tip specific de programe, realizate, de
regul, cu
participarea unor parteneri sociali bine definii *cel mai
adesea
sindicate, patronat, stat- programe care sunt direcionate ctre
cerinele unei comuniti industriale aflate ntr&un proces de
sc!imbare structural, ca urmare a modificrilor de esen
survenite la nivel macroeconomic i macrosocial.
Strategiile de Msuri Active pentru Combaterea omajului
Keprezint forma cea mai elaborat a conceptului de msuri
active pentru combaterea omajului, fiind ansamble de programe,
dispozitive i msuri individuale, interconectate ntr&un sistem coerent
la nivel teritorial, de ramur sau naional.
Dei este dificil de realizat o tipologie a 5surilor Fctive pentru 4ombaterea
Uomajului, ntruc#t acestea au un caracter comple3 i adaptat conte3tului, totui
s&au concretizat, de&a lungul celor aproape dou decenii de c#nd sunt aplicate,
c#teva tipuri care au permis i stabilirea c#torva criterii de clasificare
n funcie de potenialul de creare de noi locuri de munc la nivelul unei
comuniti teritorial&demo&socio&economice"
n funcie de aria teritorial sau economic acoperit"
n funcie de situarea n timp a aciunii fa de momentul declanrii
situaiei generatoare de omaj.
Dintre toate acestea, primul criteriu este i cel mai important, ntruc#t specific
e3act )ce) i )c#t) poate face o msur activ sau un program de msuri active
pentru a asigura creterea ocuprii forei de munc. $oate celelalte criterii sunt
simple combinri ale primului n funcie de diverse situaii.
Fstfel, conform primului criteriu, msurile active de combatere a o&
majului pot fi
& direct generatoare de creteri ale ocuprii & respectiv acele msuri care
creeaz, n mod direct i nemijlocit, noi locuri de munc *e3. /ncubatoare de
afaceri, zone de dezvoltare industrial, parcuri te!nologice, programe de asisten
financiar pentru crearea de organizaii etc.-
& indirect generatoare de creteri ale ocuprii & msuri ce nu creeaz n
mod direct i nemijlocit locuri de munc, dar prin aciunea lor, contribuie la
crearea condiiilor favorizante necesare crerii de noi locuri de munc *e3.
4ursuri de calificare6recalificare, programe de orientare a carierei, consultan i
asisten antreprenorial etc.-
& msuri cu rol de activare a pieei, respectiv de stimulare a interesului i
iniiativei n domeniu, msuri ce urmresc, n principal, meninerea unui cadru
general c#t mai favorabil implementrii primelor dou categorii de msuri, prin
atragerea n circuitul msurilor active a unui numr c#t mai mare de factori
interesai, prin diseminarea informaiilor, c#t i prin crearea unei identiti
comunitare *e3. medierea, informarea, job club&ul etc-.
/n funcie de cel de&al doilea criteriu, programele se mpart n naionale,
regionale, locale, de ramur, sectoriale sau la nivel de agent economic.
/n funcie de plasarea n timp fa de momentul VcriticW al unei situaii
generatoare de omaj, msurile i programele se mpart n
& preliminare & cele care se desfoar naintea momentului critic"
& de fond & cele desfurate dup momentul critic i care au rolul de a
transpune n practic scopurile dispozitivului de msuri active preconizat pentru
situaia respectiv.
Serviciile de $ngri#ire a sntii i asigurrile de sntate
2 component esenial a studiului tiinelor economice este ndreptat
spre utilizarea eficient a resurselor limitate. /nteresul manifestat pentru sectorul
serviciilor
:
de sntate poate fi, parial, e3plicat prin faptul c acesta consum o
cantitate apreciabil de resurse. Pornind de la realitatea demografic, pe fondul
dezvoltrii te!nologice, cererea de servicii de sntate este ntr&o dinamic
accentuat.
&iaa ngriirilor de sntate
%istemul ngrijirilor de sntate formeaz un tip special de pia.
4aracteristicile specifice ale pieei ngrijirilor de sntate o difereniaz de
celelalte piee pot fi urmrite n tabelul 9.9.
$abelul 9.9 4aracteristicile pieei ngrijirilor de sntate
4aracteristici
/ncertitudine i
asimetria serviciilor de
sntate
/ncertitudinea
& , c#nd anume avem nevoie de ngrijiri de
sntate,
& 9 nivelul ngrijirilor,
& + efectul util al serviciilor de ngrijiri de
sntate"
Asimetria" manifestat ca neconcordan ntre
cunotinele i informaiile diverselor pri implicate
*pacient6client, furnizor i terul pltitor-.
Kedirecionarea
mecanismelor de
stabilire a preurilor
Piaa serviciilor de sntate nu deine mecanisme proprii de
stabilire a preului.
Kolurile furnizorilor 'urnizorii de servicii *medicii- au diverse roluri
&profesionistul care vine n contact cu clientul i interese
economice &care pot fi n contradicie cu interesele
clienilor. Kolurile i interesele dirijeaz aciunile pe piaa
serviciilor de sntate.
2ferta induce cererea 'enomenul %cerere indus de ofert%" furnizorul de
ngrijiri de sntate poate s influeneze cererea pentru
%erviciile, clasificate dup criterii specifice & !eterogenitate, dinamism,
diversitate */nternational 4lassification of all Joods and %ervices & 2C1-,
reprezint activiti umane cu coninut specializat, cu efect practic, au ca scop
satisfacerea necesitilor umane sunt organizate n sectorul teriar al economici
naionale. n rile puternic industrializate peste =,M din totalul activitilor
economice se nregistreaz n sectorul teriar. n rile mediu dezvoltate
coeficientul atinge valori de =,M scz#nd la +? & ?,M n rile n curs de
dezvoltare, respectiv sub +?M n rile subdezvoltate *conform /C4D%, +,,A-.
%ervicii n interesul propriu" fenomenul nu poate fi contracarat
datorit lipsei de informaii a clientului i datorit absenei
mecanismelor de stabilire a preurilor pe aceast pia,
2mogenitatea produsului, ca trstur a pieei cu concuren perfect, nu apare n
cazul acestei piee. n sntate serviciile sunt !eterogene
%e refer at#t la comportamentul furnizorului c#t i al clientului, acest
comportament se modific succesiv n funcie de interese i nu n funcie de
mecanisme concrete ale pieei *pre real, concuren-
Juvernul stimuleaz segmentul serviciilor de prevenire
deoarece individul sntos diminueaz necesitile viitoare de
servicii de sntate, utilizeaz )instrumente) pentru
sensibilizarea populaiei *prin campanii specifice- modific#nd astfel cererea
pentru servicii de ngrijire a sntii.
Decizia *individual i colectiv- este puternic influenat de legtura
dintre via i moarte, dintre cercetare i tratament etc.
Dup /C4D%, +,,A, @conomie sanitar i management financiar
Piaa serviciilor de sntate este departe de a fi una perfect. @3ist o serie de
considerente *eecurile pieei, e3ternalitile pozitive, costul ngrijirilor medicale-
care duc la impasul considerabil al acestei piee necesit#nd astfel intervenia
guvernamental.
ecul pieei
@ecul pieei serviciilor de ngrijire a sntii descrie condiiile care creeaz
constr#ngeri asupra modului su normal de funcionare. /ntervenia
guvernamental se refer la organizarea structurilor i la crearea politicilor care
au ca scop protecia clientului prin asigurarea un nivel apreciabil de calitate al
serviciilor.
@ecul pieei poate fi analizat at#t din perspectiva cererii c#t i din perspectiva
ofertei serviciilor de ngrijire a sntii. 4ererea de servicii se caracterizeaz, de
cele mai multe ori, prin ignorana consumatorului. Fceast caren
informaional este compensat de descrierea obligatorie a medicamentelor
prescrise. De asemenea incertitudinea privind momentul ngrijirii medicale i
costul acestuia sunt diminuate prin sistemele de asigurri sociale care permit
accesul la servicii i care protejeaz clientul din punct de vedere financiar. n
structura ofertei apar o serie de distorsiuni care pot duce la eecul pieei
competena personalului, ec!ipamentul medical utilizat, monopolul n reeaua
serviciilor de sntate.
&ternalitile pozitive
Fcestea apar sub forma efectelor serviciilor de sntate asupra altor persoane
altele dec#t celor crora le sunt destinate. /ntervenia guvernamental trebuie s
Eeterogenitatea
produsului 6
serviciului
Eazardul moral
Juvernul & stimulator
al cererii de servicii de
sntate
Probleme
e3tind efectele pozitive pe care le&ar avea asistena individualizat. Plec#nd de
la )c#ntrirea) individual a costurilor i beneficiilor n serviciile de sntate i
de la efectele acestor servicii asupra colectivitii guvernul finaneaz servicii de
promovare a sntii la nivelul ntregii societi.
$ostul ngriirii medicale
1n alt motiv care susine intervenia guvernamental pe piaa serviciilor medicale
este dat de costul total al ngrijirilor i, cu precdere, procentul din P/7 care este
alocat sistemului de sntate. Fceste idei, ns, au dat natere la controverse
privind )profunzimea) interveniei guvernamentale. Fceste idei au stat la baza
sc!imbrilor n structura i n finanarea sistemului de sntate. 4rearea unei
forme de competiie n serviciile de ngrijirea sntii *pe fondul mi3&ului public
& privat- are ca rspuns costuri din ce n ce mai mari ale acestora.
9.A.A.+. 'inanarea sistemului de sntate
Ft#t organizarea c#t i funcionarea sistemului ngrijirilor de sntate au la
baz mecanisme specifice de finanare. Fcestea sunt
a. piaa privat a ngriirilor de sntate ' piaa privat a serviciilor de
sntate este aceea n care consumatorii pltesc direct furnizorul pentru
consultaie, observaie, tratament, intervenie *n general pentru serviciul oferit-.
@ficiena i ec!itatea alocrii resurselor poate fi pus n discuie datorit
caracteristicilor acestui tip de pia. <imitele menionate anterior, sub forma
eecului pieei, conduc la un sistem de finanare n care intervine un al treilea
element & terul pltitor, care este, de fapt cumprtorul de servicii medicale.
b. terul pltitor (cumprtorul de servicii medicale pe pia#
Principiul care st la baza finanrii prin intermediar indivizii pltesc constant
terului o anumit sum de bani *c!iar dac n acea perioad nu folosesc servicii
medicale- iar c#nd beneficiaz de servicii plata acestora se face din fonduri
colectate de ctre ter. Fcesta este, de fapt, asigurarea mpotriva riscului de
mbolnvire ce are ca baz caracteristicile oricrui tip de asigurare. 'inanarea
serviciilor de sntate prin intervenia terului pltitor i, simultan, realizarea unui
plan de asigurare diminueaz efectele negative determinate de materializarea
riscului *mbolnvirea cu toate urmrile sale-. @fortul financiar se distribuie
tuturor participanilor la planul de asigurare. 'inanarea prin ter poate influena
riscul individual de boal. Dac este stimulat consumul de servicii preventive
*consum mic de resurse- riscul de mbolnvire *refacerea sntii se face cu un
consum mare de resurse- ar fi mai redus. /n aceste condiii asigurarea mpotriva
bolii se transform ntr&o asigurare de sntate. %e ajunge la un comportament
centrat pe meninerea strii de sntate care are ca efect diminuarea eforturilor
financiare.
5otivele care stau la baza deciziei pentru asigurarea de sntate sunt
& incertitudinea cererii *este aproape imposibil de determinat cu
rigurozitate mrimea cererii i riscul individual de mbolnvire-, nimeni nu tie
c#nd va avea nevoie de ngrijiri de sntate, dimensiunea i costul acestora"
& presiunea asupra bugetului individual *sau familial- e3ercitat de costul
unor servicii.
%olidaritatea este principiul care st la baza funcionrii sistemelor de
asigurri sociale de sntate.
5etode de finanare a serviciilor de sntate
n cadrul mecanismului n care intervine terul pltitor6cumprtor apar dou
flu3uri financiare
colectarea fondurilor prin intermediul terului pltitor determin modul de
finanare a sistemului de ngrijiri de sntate *din modul de colectare a fondului
deriv alternativele de finanare -"
alocarea sumelor alocate prin intermediul terului pltitor 6 cumprtor
furnizorilor de servicii de sntate.
n funcie de modul de colectare a fondurilor i de organizarea terului pltitor se
disting dou tipuri de sc!eme de finanare a serviciilor de sntate asigurarea
privat de sntate i asigurare public de sntate
a" ?inanare prin asigurare privat de sntate
n cadrul asigurrii private de sntate decizia individual are un rol esenial.
Plec#nd de considerentul c toate persoanele au acelai risc de mbolnvire
contribuiile de asigurare pot fi la nivel egal pentru lumea. /ns, n realitate
fiecare persoan are riscul propriu de mbolnvire de aceea se calculeaz un risc
mediu de mbolnvire. De aceea contribuia comun are limitele sale impuse de
diferenele ntre persoanele cu risc nalt de mbolnvire *copii i persoane n
v#rst- i persoanele cu risc diminuat.
;
&rima alternativ de finanare, prin plata direct, are un singur flux financiar@ de la pacient direct la furnizorul de
servicii"
Fcesta este motivul pentru care contribuia comun nu poate funciona n cadrul
sistemului privat de asigurare de sntate *bazat pe participare voluntar-.
'uncionarea acestei sc!eme de asigurare e influenat de faptul c persoanele
care consider c sunt supuse unui risc mai mic de mbolnvire solicit
contribuii diminuate.
Problemele care apar n cadrul sistemelor de asigurare private de sntate sunt
legate de evaluarea riscului *cu referire la costuri- i de fi3area cuantumului
contribuiei. /n urma acestei evaluri persoanele cu risc crescut *v#rstnici- pot fi
e3cluse din sistem datorit faptului c valoarea contribuiilor este stabilit la un
nivel ridicat. @3ist dou modaliti de evaluare a riscului
n funcie de v#rst 4ontribuiile se difereniaz pe baza grupelor de v#rst"
metoda nu are costuri ridicate dar are tendine de generalizare. De multe ori
v#rsta, ns, nu poate fi un criteriu care s )reziste) ntr&o astfel de analiz. Cu
este obligatoriu ca toate persoanele care au aceeai v#rst s fie supuse aceluiai
risc de mbolnvire.
n funcie de e3periena trecut 4ontribuiile, n acest caz, sunt raportate la
serviciile de sntate din trecut" metoda este laborioas, necesit un volum mare
de informaii, timp pentru prelucrarea acestora iar costurile de administrative ale
sistemului sunt ridicate.
/n plus, persoanele care se nscriu ntr&o sc!em de asigurri de acest tip vor
ncerca s obin beneficii c#t mai mari. 'ie i vor evalua starea de sntate i, n
condiiile necesitii unui tratament, decid s se asigure, fie, n condiiile unei
afeciuni ascunse *risc individual crescut- doresc s apeleze la sc!ema de
asigurri.
Pentru contracararea acestui fenomen societile de asigurri obin informaii de
la indivizi *despre riscul individual de mbolnvire- apoi stabilesc un interval de
timp dup care asigurarea devine funcional.
4ompaniile de asigurri private trebuie s ofere sc!eme de asigurare atractive
dar, n acelai timp trebuie s obin profit. Din acest motiv include servicii de
sntate pentru care pot s calcule riscul financiar i e3clud serviciile e3trem de
costisitoare sau cele pe termen lung *cum sunt cazul bolilor cronice degenerative
sau transplantul de organe- sau cele care pot fi controlate de ctre pacieni
*ngrijiri perinatale-. 5ulte persoane rm#n fr asigurare de sntate. Fstfel este
necesar forma obligatorie de participare impus guvernamental iar asigurarea
voluntar la agenii private devine astfel o form suplimentar de protecie.
b" ?inanare prin asigurare obligatorie de tip public
Datorit faptului c guvernul, prin lege, impune asigurarea public de sntate
aceasta poate crea prime neactuariale comune, n care persoanele cu risc redus
de mbolnvire rm#n n sc!ema de asigurare. Fceste
mecanisme )acoper) ntreaga populaie i, datorit principiului solidaritii
sociale, orienteaz contribuiile spre raportarea la venitul individual *nu la riscul
personal-. @3ist dou tipuri principale *obligatorii- de finanare public a
ngrijirilor de sntate prin impozitare *general i pe salarii- i prin asigurri
sociale.
Pornind de la destinaia contribuiei, de la corelarea contribuiilor cu riscul de
mbolnvire i condiionarea dreptului la servicii de ctre contribuie se poate
face o comparaie ntre asigurarea privat i formele de asigurare *obligatorie-
public & tabelul 9.+.
4lasificarea, dei sc!ematic are rolul de a arta principiul care st la baza
fiecrei metode de finanare a serviciilor de sntate.
$abel 9. + $aracteristici principale ale metodelor de finanare
4aracteristici analizate /mpozitare
general
/mpozit pe
salarii
Fsigurare
social de
sntate
Fsigurare
privat de
sntate
4ontribuii destinate strict
sectorului sntii
C1 DF DF DF
4orelaia contribuie & risc C1 C1 C1 DF
4ondiionare dreptului la
servicii de plata contribuiei
C1 C1 DF DF
B (inanare pu!lic prin impozitare general
Fcest tip de finanare este cunoscut sub numele de asigurare public de sntate.
/ndivizii nu pltesc terului cumprtor contribuiile. %tatul colecteaz ta3ele i le
direcioneaz ctre bugetul public. 2 parte din sumele colectate sunt destinate
sectorului de sntate. Fstfel terul pltitor este c!iar statul care consider c
fiecare cetean *indiferent de nivelul ta3elor- are dreptul s primeasc servicii de
sntate.
n cazul acestui tip de finanare se creeaz un ec!ilibru al riscului de mbolnvire
*ntre persoanele cu risc crescut i cele cu risc diminuat-. Din punct de vedere al
riscului financiar se pune problema modului n care statul realizeaz veniturile.
<a o fiscalitate accentuat riscul financiar, pentru cei care solicit servicii de
sntate, este mai mic iar la fiscalitatea redus povara financiar a sistemului se
amplific la cei care utilizeaz serviciile de sntate. Fpar o serie de dezavantaje
ale acestui tip de finanare. /n primul r#nd bugetul public susine, alturi de
sntate, educaia, aprarea, cultura, ordinea public etc. /n cazul unei finanri
insuficiente
Aenumirile utilizate pentru formele de asigurare obligatorie difer de la ar la ar
pot aprea o serie de distorsiuni n sistemul de sntate i, n special riscul ca
serviciile s fie definite n raport de sumele alocate i nu de cerere.
B (inanare prin impozit pe salariu
'inanare prin impozit pe salariu este cazul asigurrii n care ta3e, colectate de
ctre stat, sunt destinate sectorului sntii. 4ontribuiile *angajailor i
angajatorilor- sunt constituite cu scopul de a acoperi serviciile de sntate iar
dreptul de a beneficia de servicii de sntate l au toi cetenii, indiferent dac au
contribuit sau nu. Kiscul financiar aparine celor care pltesc ta3e. Dintre
dezavantaje pot fi menionate
apare o singur surs de impozitare i dac aceasta este prea mic sistemul nu
poate acoperi cerere,
vulnerabilitatea salariailor,
efectele secundare determinate de o nou impozitare *esc!ivri de plat-.
B (inanare pu!lic prin asigurare social de sntate
n cadrul acestei metode de finanare indivizii pltesc contribuia la o societate de
asigurare. Civelul contribuiei este corelat at#t cu nivelul venitului individual al
asiguratului i cu nivelul fondului de salarii dintr&o firm i nu este legat de riscul
personal de mbolnvire. Fre loc o distribuire a riscurilor de la cei cu risc mare
de mbolnvire la cei cu risc mic *de la v#rstnici la tineri i la aduli, de la cei
sntoi la cei bolnavi-.
Pot fi menionate dou trsturi distincte ntre finanarea prin asigurare social de
sntate i finanarea public prin impozitare direct
n cazul asigurrii sociale de sntate sunt )acoperite) numai persoanele
nregistrate ca pltitori ai contribuiei,
terul pltitor6cumprtor nu este statul ci o instituie autonom *ce poate fi
public sau privat- care funcioneaz pe baza unor reglementri stricte.
Principalele avantaje */C4D%, +,,A- ale sistemelor de asigurri sociale de
sntate
creterea descentralizrii sistemului datorit faptului c plata actelor medicale nu
mai revine ministerului de resort ci unor organisme independente *case de
asigurare-,
contribuiile sunt strict direcionate n fondurilor speciale din care se suport
c!eltuielile din sectorul sanitar,
casele de asigurare pot impune standarde de calitate ale actelor medicale,
se definesc, cantitativ i calitativ, )pac!ete) de servicii ce urmeaz a fi furnizate
populaiei care contribuie,
fondurile pot fi investite eficient *n funcie de legislaia care definete tipurile de
tranzacii financiare permise-,
diversitate n furnizarea ngrijirilor medicale *pot e3ista furnizori publici sau
privai-,
separarea strict a fondurilor de asigurri sociale face ca banii s fie folosii doar
n scopul n care au fost colectai,
deciziile manageriale urmeaz necesitile interne ale sistemului i nu sunt
dependente de sc!imbrile politice,
structura i managementul organizaiilor pot dup modelul sectorului privat i
mai puin dup modelul administraiei publice,
& transparena flu3ului banilor din sistemul sanitar.
4a dezavantaje pot fi
dificultatea stabilirii contribuiilor lucrtorilor pe cont propriu *n eventuale
fluctuaii de activitate ale acestora-,
necesitatea apelrii la alte fonduri pentru )acoperirea) acelora care nu au statutul
de persoan ocupat *omeri, studeni, elevi, pensionari- fapt dificil de realizat n
perioade de recesiune,
asigurrile sociale de sntate pot fi considerate o form de ta3 pe munc i un
cost suplimentar pentru organizaii astfel c pot fi un factor descurajant pentru
angajator.
* *
4a remarc general putem aprecia c toate tipurile de finanare au avantaje i
dezavantaje iar n practic e3ist posibilitatea de a combina elemente ale mai
multor sisteme pentru atingerea obiectivelor dorite. 5etodele de finanare a
ngrijirilor de sntate nu apar n forme pure *aa cum au fost descrise- ci sunt
ajustate la condiiile specifice ale unei ri.
9.>. 5odele i tipologii ale statelor bunstrii
Fcest subcapitol are dou obiective. Primul pune n eviden valoarea
comparaiilor transnaionale n analiza politicilor sociale. Cu ne vom limita doar
la o descriere comparat ci la ceea ce rezult din compararea alternativelor, ca
posibile combinaii care pot fi luate ca model. Fcest prim obiectiv conduce la cel
de&al doilea, care se concretizeaz n a furniza informaii complete pentru
nelegerea deplin a sistemelor bunstrii din o parte a rilor lumii. Fmbele
obiective arat e3periene, tendine i procese internaionale.
Naloarea comparrii poate fi minimalizat dac considerm doar modul n care
au evoluat statele bunstrii sociale. De e3emplu, pentru 5area
7ritanie, dei evoluia sistemului a fost e3plicat, mai mult sau mai puin, ca un
progres aproape incomensurabil *de la <egea sracilor la ceea ce reprezint azi
Departamentul pentru %ntate i %ecuritate %ocial- sau c aceast evoluie a
statului bunstrii s&a datorat n totalitate ideologiei lui 7everidge i Xe(nes,
rezultatele observabile i msurabile ar fi cele care ar conta mai mult ntr&o
analiz comparat. De fiecare dat evoluia este considerat un progres iar orice
modificare poate fi menionat sub forma unui triumf. Dar aceast abordare,
singular, este lipsit de consisten deoarece fenomene similare, care au conturat
statul bunstrii sociale, apar si n celelalte ri vest europene i n %tatele 1nite.
Descrierea, doar din punct de vedere al evoluiei, ar lsa n afar aspecte legate
de eficacitate, caracteristic a unui sistem, ce ar putea s fie mult diferit n
sistemul bunstrii al altor ri, mai ales dac judecm n termeni de meninerea
veniturilor, suport social sau de reducere a diferenelor economice i a celor
sociale.
Fbordrile alternative dau o mare desc!idere conte3telor internaionale sau
globale, n mod special n ceea ce privete )competiia) din anii :, & ;, ntre
statele bunstrii. %c!imbarea relaiilor n economia global au fost identificate
ca determinani ai presiunilor noi ce se e3ercit asupra statelor bunstrii,
presiuni care au condus la criza )statelor bunstrii). Fceasta a determinat
adoptarea unei noi atitudini, mai fle3ibil, fa de bunstare. Coua abordare
dirijeaz politica internaional astfel ca forele economice s coopereze n
vederea redimensionrii filosofiei statelor bunstrii. /n particular se accentueaz
rolul globalizrii pe fondul diminurii autonomiei statelor n determinarea
politicilor economice i sociale. De asemenea, se e3ercit atacuri intense, de
natur politic & ideologic, asupra bunstrii i asupra c!eltuielilor publice.
@sena o reprezint creterea subordonrii obiectivelor politicilor sociale
intereselor i scopurilor economice *n special n crearea i sprijinirea unei piee a
muncii fle3ibile-. %unt diferite variante care ofer diverse perspective asupra
conte3tului globalizrii i a relaiei acestuia cu statele bunstrii.
4u toate c multe dintre abordri au n prim plan aspecte economice i politice se
poate considera c e3ist un proces comun care afecteaz cea mai mare parte a
statelor bunstrii. Ft#t dinamica economic c#t i cea politic asociat cu
modificrile demografice i sociale constituie tocmai limitele statelor bunstrii
& balana ntre generaii, relativ stabil n urm cu trei decenii, nclin azi n
favoarea populaiei v#rstnice "
Bumrul persoanelor vrstnice se va tripla pn n anul .,7, !i maoritatea cre!terii se va produce n rile n curs de
dezvoltare (rile *$A/ +2-, rile n tranziie !i cele n curs de dezvoltare .5-, 9sia, mai puin $hina, .1-#C %aport Danca
4ondial, +112@ &rentmpinarea crizei vrstei a treia"