RAPORT DE PRACTIC

Privind activitatea desfurat n calitate de Consilier Client

La Raiffeisen BAN A!en"ia #uceava
Numele i prenumele studentului:
Programul de studii universitare de licen:
Organizaia-gazda: Raiffeisen BANK Agenia uceava
!utorele de practic:
Responsa"il de practic:
Perioada stagiului de practic:
C$PRIN#%
#$ PR%&%N!AR%A '%N%RA() A !A'*+(+* ,% PRA-!*-): .
#$#$ O"iectivele stagiului de practic .
#$/$ istemul "ancar rom0nesc i locul lui Raiffeisen 1n cadrul acesteia .
1.2.1 Scurt istoric. Obiectivul i rolul BNR .
1.2.2 Principalele atribuii ale BNR 2
1.2.3 Prezentare Raiffeisen 2
#$.$ Prezentarea ageniei uceava 3
/$ ,%-R*%R%A !A'*+(+* ,% PRA-!*-) 4
/$# *ntroducere 4
/$/ -onsilier clieni 5
/$. Prezentarea principalelor produse oferite de Raiffeisen 6
/$2 %valuarea riscurilor operaionale la Raiffeisen Ban7 #5
/$3 e vor prezenta activitile realizate8 conform tematicii de practic i a 9urnalului de
Practic #:
.$ -ON-(+&** ;* PROP+N%R* #6
.$# Aprecieri prin prisma rezultatelor invatarii atinse ca urmare a activitatii desfasurate pe
perioada practicii #6
.$/ Avansarea unor propuneri de im"unatatire a activitatii unitatii de practica8 din
perspectiva postului ocupat #6
.$. %videntierea contri"utiei stagiului de practica la dezvoltarea profesionala<personala #6
B*B(*O'RA=*% />

/
&' PRE(ENTAREA )ENERAL A #TA)I$L$I DE PRACTIC
&'& O*iectivele sta!iului de +ractic
Prin acest stadiu de practic m-am familiarizat cu mediul managementului "ancar8 am
o"servat relaiile ce se sta"ilesc 1ntre director i restul anga9ailor8 de asemenea am vzut cum se
realizeaz circuitul de informaii8 flu?uri financiare de la un nivel la altul8 utilizarea corect a
documentelor financiar conta"ile i modul de 1ntocmire a acestora8 dezvoltarea a"ilitailor de
comunicare i orientare 1n spaiul "ancar8 dezvoltarea capacitii de a utiliza cunotintele acumulate
1n situaii noi8 interpretarea i aplicarea reglementarilor<normelor legale 1n vigoare$
Acest stagiu mi-a oferit oportunitatea de a cunoate cum se desfoar 1n mod efectiv
activitatea 1ntr-un asemenea domeniu$ Pe durata derulrii practicii am realizat c activitatea
desfurat de ctre un lucrtor "ancar presupune o atenie i o responsa"ilitate sporit$ Pe l0ng
cunotinele legate de activitatea "ancar un lucrtor tre"uie s ai" capacitatea de comunica i de a
se prezenta impeca"il 1n faa clienilor$
&', #iste-ul *ancar ro-.nesc i introducerea lui Raiffeisen
&','& #curt istoric' O*iectivul i rolul BNR
Banca Naional a Rom0niei a luat fiin la #5 aprilie #::>8 fiind8 din perspectiv
cronologic8 cea de-a #4-a "anc central din lume$
Banca Naional a Rom0niei este "anca central a Rom0niei$ %ste o instituie pu"lic
independent8 cu sediul central 1n municipiul Bucureti$
O"iectivul su fundamental 1l reprezint asigurarea i meninerea sta"ilitii preurilor$ Banca
Naional a Rom0niei spri9in politica economic general a statului8 fr a pre9udicia 1ndeplinirea
o"iectivului su fundamental$ @BNR opereaz 1n concordan cu prevederile (egii nr$.#/ din />>2
privind tatutul Bncii Naionale$A
#
#
'BeorgBe Corosan-*mpactul introducerii %uro asupra activitatii "ancare din Romania8%d$ Pedagogica si
didactica8Bucuresti8/>>6 pag ##/
.
&',', @Princi+alele atri*u"ii ale BNR
ela"orarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de scBim"D
autorizarea8 reglementarea i supravegBerea prudenial a instituiilor de credit8
promovarea i monitorizarea "unei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea
sta"ilitii financiareD
emiterea "ancnotelor i a monedelor ca mi9loace legale de plat pe teritoriul Rom0nieiD
sta"ilirea regimului valutar i supravegBerea respectrii acestuiaD
administrarea rezervelor internaionale ale Rom0niei$
Banca Naional a Rom0niei are dreptul e?clusiv de emisiune8 fiind singura instituie
autorizat s emit 1nsemne monetare8 1n "aza unui program de emisiune dimensionat 1n funcie de
nevoile reale ale circulaiei "neti$
Banca central are competena e?clusiv de autorizare i reglementare 1n domeniul "ancar i
este responsa"il cu supravegBerea prudenial a instituiilor de credit8 1n scopul asigurrii
funcionrii i via"ilitii sistemului "ancar$A
/
&','/ Pre0entare Raiffeisen' E-*le-a RaiffeisenBan1
Prezena Raiffeisen &entral"an7 OesterreicB ER&BF 1n Rom0nia a 1nceput 1n anul #662 prin
descBiderea unei reprezentante la Bucureti$ Gn #66:8 reprezentanta a fost transformat 1ntr-o
su"isidara a R&B8 oferind servicii i produse pentru companii$
Gn fe"ruarie />>#8 R&B i-a e?primat interesul de a acBiziiona pacBetul ma9oritar de aciuni ale
Bncii Agricole$ -ontractul de acBiziie a fost semnat la sf0ritul lunii iulie />>/$
@Raiffeisen Ban7 este o "anc universal de top pe piaa rom0neasc8 oferind o gam complet de
produse i servicii de calitate superioar persoanelor fizice8 *CC-urilor i corporaiilor mari8 prin
multiple canale de distri"uie: uniti "ancare Epeste 33> 1n toat araF8 reele de A!C i %PO8
pBone-"an7ing ERaiffeisen ,irectF8 mo"ile "an7ing i internet "an7ing ERaiffeisen OnlineF$H
.
-luii 1ncruciai reprezint em"lema Raiffeisen$ ,ar ce sim"olizeaz aceasta em"lemaI
/
JJJ$"nr$ro accesat pe data de /2$>3$/>## la data de #3:#>
.
JJJ$raiffeisen$ro accesat pe data de /.$>3$/>## la data de #5:>:
2
Gn vecBime8 cluii 1ncruciai completau v0rful unui acoperi de cas8 prote90nd ocupanii acesteia
de orice tip de pericol$
=ig#$ -ota de pia a primelor 3 "nci dup valoarea activelor
Nr$ crt Banca />>3 />>4 />>5 />>: />>6 />#>
# B-R /385.K /48/K /.8:K />8.K #6K #68:K
/ BR, #3K #48.K #383K #384K #2K #.8:K
. Raiffeisen :8:K :K 48.K 386K 48>4K 48.4K
2 -%- 282K 28#K 28.K 28.K 48.K 48.3K
3 B! .8:2K 285K 383K 382K 386K 48.K
ursa: JJJ$ziarulfinanciar$ro accesat pe data de /6$>3$/>## or: />:#>
,in ta"elul prezentat se o"serv o scdere a cotei de pia dup valoarea activelor a lui
Raiffeisen datorit dificultilor de pe piaa economic din Rom0nia i a reformelor guvernamentale$
-ea mai mare pro"lem ar fi cea a creterii oma9ului8 atunci populaia va consuma i va economisi
mai puin$
&'/ Pre0entarea a!en"iei #uceava
Agenia Raiffeisen uceava are sediul B-dul 'eorge %nescu nr$ #4$ Agenia are #. anga9ai care
au un scop foarte "ine definit i anume cel de a vinde produsele i serviciile oferite de "anc$
=ig/$ Ogranigrama ageniei
Gntre ofieri tranzacii clieni i consilieri clieni este o legtur foarte str0ns$ -onsilierul av0nd
ca o"iectiv foarte clar s v0nd 1n timp ce ofierii tranzacii clieni au urmtoarele atri"uii: licBidare
conturi de depozite8 re1nnoirea acestora8 reemiterea i mentenana cardurilor de de"it8 plati
intra<inter"ancare care sunt efectuate prin intermediul ofieri tranzacii care prelucreaz datele i le
trimit la central$
Ofiteri tranzactii
clienti
-onsilieri
clienti
Ofiteri tranzacii Responsa"ili
clientela *CC
-aserie
3
,irector agentie
RC !OP
,' DE#CRIEREA #TA)I$L$I DE PRACTICA
,'& Introducere
@Liziunea i misiunea sunt linii directoare pentru 1ntreaga activitate a lui Raiffeisen8 care
e?prima ceea ce se doreste s devina i ce direcii tre"uie de urmat$
2i0iune%
Raiffeisen Ban7 este liderul pieei "ancare prin calitate8 dinamism i inovare$
Oferind produse i servicii de 1nalt calitate8 cu o atitudine constant dinamica i a?0ndu-se pe
inovare8 Raiffeisen Ban7 poate deveni "anca de prima opiune pentru clieni i poate fi recunoscut
ca fiind liderul pieei "ancare$
3isiune%
Raiffeisen Ban7 este un partener de termen lung pentru toi clienii si8 oferind o gam
complet de servicii financiare la standarde ridicate i gener0nd un Profit pe aciune peste medie$
-odul de -onduit al 'rupului R&B E-o-F definete valorile de "az ale "ncii i constituie "aza
unor culturi corporatiste care s fie 1n conformitate cu legea i orientat pe principii etice$ Acesta
asigura faptul c8 comportamentul 1n afaceri i 1n pro"lemele etice va fi 1n conformitate cu cele mai
1nalte standarde care se "azeaz pe urmtoarele valori:
Atenie asupra clientului
Profesionalism
-alitate
Respect reciproc
(ucru 1n ecBip
*ntegritateA
2
Rela"iile cu clien"ii i +artenerii financiari%
'rupul R&B susine o cultur puternic 1ndreptate spre servicii care s depeasc ateptrile
clienilor$ Acest lucru include faptul c furnizeaz un serviciu sau un produs numai dac are
licenele i e?pertizele necesare c0t i funciile<capacitatea necesar pentru a furniza servicii 1n
2
JJJ$raiffeisen$ro accesat pe data de #6$>3$/>## ora : />:#>
4
interesul clienilor si$ Cai mult8 c0nd se fac recomandri8 tre"uie s se asigure c acestea sunt
oneste i corecte8 iar clienii sunt informai 1n mod corespunztor 1n legtur cu riscurile$ 'rupul
R&B este o"ligat s trateze informaiile privind clientul c fiind confideniale$ -a principiu8 nu
transmitem datele clienilor ctre tere pri$
Prin cunoaterea clienilor8 a reputaiei lor i naturii afacerilor lor8 "anca intenioneaz s
furnizeze servicii de cea mai "un calitate8 de e?emplu cu privire la o"iectivele i deciziile de
investiii ale clienilor8 i de asemenea s se asigure c nu sunt folosite practici ilegale 1n afaceri8
cum ar fi finanarea terorismului8 splarea "anilor sau frauda$e efectueaz verificri frecvene
pentru a cunoate originea fondurilor clienilor i pentru a identifica orice activiti suspicioase$
,', Consilieri clien"i +ersoane fi0ice
@-onsilierii clieni au un rol foarte "ine delimitat i anume cel de a cuta i atrage clieni8
identificarea potenialilor clieni8 realizarea activitilor de promovare i prezentare$ Gn cazul
clienilor e?isteni8 se urmrete creterea procentului de v0nzri 1ncruciate$ =orele de v0nzare
reprezint totalitatea persoanelor ce au drept misiunea principal comercializarea efectiv8
prospectarea i impulsionarea v0nzrilor instituiei de credit8 printr-un contact permanent i
nemi9locit cu clientel$ %ficienta forei de v0nzare 9oac un rol esenial 1n succesul sau eecul pe
piaa al unei instituii de credit$A
3
Gn cele ce urmeaz vom face o scurt fis a postului de consilier clieni:
- Are o"ligaia cunoaterii tuturor produselor i serviciilor "ncii Raiffeisen adresate persoanelor
fizice8 planifica8 analizeaz8 controleaz i rspunde de activitatea de v0nzri 1n cadrul ageniei8 la
noi Agenia uceava
- Are ca o"iectiv v0nzarea cardurilor i a serviciului internet "an7ing8 precum i gestionarea acestora
- Rspunde de activitatea pe care o desfoar i acioneaz pentru aplicarea prevederilor din
normele i procedurile ageniei sau cele primate de la centra privind activitatea de v0nzare i servicii
"ancare$
- Asigur consultan de specialitate clienilor8 oferind informaii referitoare la produsele i serviciile
"ncii8 simulri de acordri de credite8 etc$
- =urnizeaz formulare i asigur consultanta 1n completarea formularelor aferente serviciilor oferite
de "anc: cum ar fi descBiderea de cont8 cereri emitere de card
3
'BeorgBe Corosan M Produse si servicii "ancare 8 %ditura ,idactica si pedagogica8Bucuresti8/>## M pag$#//
5
- +rmrete modul de aplicare a normei interne privind standardele de cunoatere a clientelei
- =ace propuneri privind 1m"untirea produselor i serviciilor oferite de "anc
- e deplaseaz 1n teren8 pentru promovarea produselor i serviciilor oferite de agenie8 precum i
pentru atragerea de noi clieni8 av0nd 1n vedere "onitatea i calitatea acestora$
-onsilieri clieni tre"uie s dea dovad i de urmtoarele aptitudini:
*nteligenta adic g0ndire logic8 memorie8 capacitatea de analiz i sintez
-apacitate de organizare i conducere a activitii serviciului
-apacitatea de a prelucra informaiile8 de a le interpreta i de a le valorifica prin luarea de
decizii sau prin furnizarea de date prelucrate altor factori decizionali
-orectitudinea8 a"ilitatea8 seriozitatea de care tre"uie s dea dovad 1n relaiile cu clienii
-apacitatea de a relaiona cu colegii aflai pe acelai nivel ierarBic
Pentru atingerea o"iectivului propus8 consilierul de client tre"uie s 1ndeplineasc urmtoarele
condiii:
aF pregtire profesional corespunztoare: studii superioare de lung durat: economice8
9uridice i cursuri de perfecionare 1n sistemul "ancar
"F vecBimea minim 1n specialitate: de o"icei # an
cF -unotine: oferta de produse i servicii aflate 1n portofoliul lui Raiffeisen
dF Alte cunotine: progresul teBnic8 pe de o parte8 dar i derularea activitii "ancare 1n
condiii ce presupun contactul nemi9locit cu clienii de diferite naionaliti8 impun i
cunotine 1n domeniul teBnicii de calcul i cunotine 1n lim"a englez
:
,'/ Pre0entarea +rinci+alelor +roduse oferite de Raiffeisen
aF =le?icredit este un credit pentru nevoi personale$ Loi 1ncerca s evideniez relaia care se
sta"ilete intre consilier i client8 pe "aza celor vzute 1n agenie$
Gn primul r0nd tre"uie s remarcm primirea care 1i este fcut clientului de ctre anga9aii din
"anca fiind 1ntre"at ce dorete i 1ndrumat ctre compartimentul respectiv$ ,up o discuie dintre
consilier i client8 acesta 1i d seama de pro"lema lui i 1i propune un =le?icredit$ -onsilierul 1i cere
clientului "uletinul pentru preluarea datelor personale8 preapro"area creditului fc0ndu-se pe loc pe
"aza informaiilor declarate$ -apacitatea de ram"ursare se determina pe "aza veniturilor certe nete
lunare realizate din salariu8 venituri provenite din contracte de 1ncBiriere8 dividende8 venituri
realizate de ctre solicitant sau code"itor8 din activiti independente sau orice alt surs de venit
care poate fi dovedit prin documente legale$
-onsilierul 1i e?plica toate avanta9ele pe care le are acest credit:
O"inerea preavizrii creditului8 1n termen scurt i posi"ilitatea de tragere a acestuia
1ntr-un termen inferior celui ipotecar<imo"iliar
Nu este necesar 9ustificarea modului de utilizare a sumei primite
Acordarea creditului fr aport propriu8 girani8 garanii sau ipotecarea unui imo"il
Poate "eneficia la cerere8 de asigurare de via i de oma9 1n condiii avanta9oase
Codalitile de ram"ursare a creditului sunt multiple:
(a orice sediu al "ncii8 1n numerar
Prin virament din contul curent lei<valut
Prin internet din cotul curent lei<valut
Prin mo"ile "an7ing$
,up procesul de informare 1i sunt prezentate documentele necesare pentru o"inerea
creditului:
O actul de identitate
6
O o factur de utiliti
O fia fiscal8 adeverina de salariu$
-0nd sunt depuse actele8 acestea sunt trimise la central pentru a le analiza$
*4 Prima ta locuin M de acest credit 1mi amintesc cu plcere deoarece a fost primul client
pe care l-a avut consilierul din momentul 1n care eu am fost repartizat acolo$
,up ce a fost 1nt0mpinat de ctre consilier8 clientul a 1ntre"at c0nd 1ncepe programul HPrima
cas 2A8 aceasta rspunz0ndu-i politicos c nu tie nimic despre acest proiect$ Atunci consilierul
1ncepe s-i pun 1ntre"ri: scopul 1mprumutului8 termenul de ram"ursare8 suma 1mprumutului8
date referitoare la solicitant i8 1n special cele referitoare la veniturile o"inute$,e asemenea8 se
cer informaii referitoare la locul de munc a solicitantului8 alte anga9amente financiare dac mai
are8 domiciliul8 dac mai are persoane 1n 1ntreinere$ ,up ce 1i rspunde clientul8 consilierul 1i
propune produsul oferit de ctre Raiffeisen HPrima ta locuinA8 la care documentaiile tre"uie
depuse p0n la /> iunie />##$
-lientul 1nc0ntat 1ntrea" despre acest produs i care ar fi avanta9ele:
,o"0nzi avanta9oase: de la 28.K mar9a de do"0nd
%fortul financiar diminuat: fr constituirea unui depozit colateral corespunztor a .
rate de do"0nd
Nu e?ista interdicia de a 1nstrina locuina timp de 3 ani de la acordarea creditului
Apro"are mai rapid fa de Prima -as
,o"0nda preferenial pentru clienii cu salariul la Raiffeisen "an7
,up prezentarea avanta9elor clientului i se propune dac nu vrea s realizeze o mic
simulare$ -lientului i-a fost cerut s prezinte actul de identitate8 s spun care este salariul su
net i perioada 1n care vrea s ram"urseze creditul$ ,up realizarea acestei proceduri i se
1nm0neaz i o copie ?ero? a scadenarului clientului$(a acest credit clientul tre"uie s ai" un
avans de /3K din valoarea imo"ilului pe care vrea s-l cumpere$
,ovada constituirii avansului poate fi fcut prin:
%?istena unor sume de "ani 1ntr-un cont al solicitantului descBis la "anc
Prezentarea de documente doveditoare Efacturi8 cBitane8 ordine de platF din care s
rezulte c sumele acBitate 1n avans constructorului
#>
-lientul 1ntrea" ce documente tre"uie s prezinte pentru a putea s se 1nscrie 1n acest
program$ Atunci consilierul 1i prezint urmtoarele documente:
Act de identitate8 original i copie8 at0t al clientului dar i pentru so<soie Edac este
cazulF
-opia certificatului de cstorie Edac este cazulF
,ocumente care atest realizarea de venituri de ctre solicitant i8 dac este cazul8
de ctre soie
Antecontract de v0nzare-cumprare E1ntre v0nztor i comparatorF 1n form
autentic
Actele de proprietate ale imo"ilului
%?tras de la cartea funciara de informare
,eclaraie pe propria rspundere a "eneficiarului i code"itorului8 dat 1n faa
funcionarului "ancar privind 1ndeplinirea criteriilor de eligi"ilitate legate de
imo"ilile 1n proprietate sau fr credite 1n derulare
cF Overdraft M descoperire de cont
Raiffeisen Ban7 ofer clienilor c0rduri$ -ardul este un instrument de plat electronic8 prin
intermediul cruia deintorul dispune de disponi"ilitile "nesti din contul atasat$ Prin completarea
formularelor standard ale "ncii8 persoana fizic solicit descBiderea unui cont curent<solicit
atasarea la un cont curent e?istent a unui c0rd sau faciliti de descoperit de cont EoverdraftF$
Pentru sumele acordate clientul datoreaz si va plti "ncii do"0nzile si comisioanele
prevzute 1n contractele specifice de credit ECaestro8 Lisa8 Caster-ardF$
Pe "aza adeverinei de venit emis te anga9ator8 "anca va calcula i seta contul de salarii
limita de descoperit conform reglementarilor proprii$ Aceti "ani se pot folosi oric0nd$
(imit de descoperit de cont se acord de ctre "anca 1n "aza unei solicitri a titularului de
cont care tre"uie s 1ndeplineasc c0teva condiii:
dein un cont curent i un card ca mi9loc de acces la cont
nu 1nregistreze de"ite restante
ai" o perioad minim de vecBime a contului descBis la aceea "anca
fie anga9at pe o perioad determinate sau nedeterminat sau pensionar$
##
Ram"ursarea creditelor se va efectua 1n moned 1n care acestea au fost acordate$
-lientul este o"ligat s constituie si<sau s procure la cererea "ncii garanii considerate
adecvate de ctre "anc pentru 1ndeplinirea o"ligaiilor asumate$ 'araniile pot fi constituite din:
toate "unurile mo"iliare sau imo"iliare8 conturi cu disponi"iliti "nesti ale clientului$
Orice sum care nu este pltit la scaden de client indiferent dac este suma principal8
do"0nd sau comisioane va atrage dup sine plata de do"0nzi ma9orate sau do"0nzi penalizatoare
calculate prin aplicarea ratei do"0nzii ma9orate$
-lientul 1mputerniceste "anc cu autoritate si puteri depline pentru o"inerea de la -entrala
Riscurilor Bancare a BNR a oricror informaii de risc "ancar cu privire la acesta$
Codificrile ulterioare ale -'B sunt comunicate clientului prin mi9loacele de comunicare
specifice fiecrui serviciu sau produs "ancar cu cel puin / luni 1nainte de data propus pentru
aplicarea acestora$
Overdraftul va pune la dispoziie o sum suplimentar de "ani8 ecBivalentul a p0n la 4
salarii sau p0n la . pensii8 pe care o putei folosi imediat8 fr restricii$ Astfel8 avei posi"ilitatea de
a retrage din contul dumneavoastr o sum mai mare dec0t cea de care dispunei la momentul
respectiv$
Avanta9ele facilitaii descoperirii de cont:
Banca nu percepe ta?e sau comisioane pentru neutilizarea descoperitului de cont
,o"0nda se aplica numai pentru sumele utilizate
-lientul are o sum de "ani 1n plus fa de salariul su pensia 1ncasat 1n contul
curent
Gn cazul creterii veniturilor8 solicitantul poate "eneficia de ma9orarea sumei
acordate
,ocumente necesare:
alariai:
Act de identitate8 copie i original Eat0t pentru solicitant c0t i pentru so<soie solicitantF
=isa fiscala pentru anul anterior
Adeverina de salariu semnat i tampilat de anga9ator
Pensionari:
#/
Act de identitate8 copie i original Eat0t pentru solicitant c0t i pentru so<soie solicitantF
,ecizia de pensionare
+ltimul talon de pensie
dF -ardul de credit EcumprturiF
Prin intermediul cardului de credit8 "anca 1i acord dreptul de a-i utiliza "anii8 1n limita unei
anumite sume i fr s plteti do"0nda8 1n cazul 1n care returnezi "anii la sf0ritul perioadei de
graie$ %miterea cardului de credit nu este condiionat de virarea salariului 1ntr-un cont descBis la
Raiffeisen8 nu depinde de acceptul anga9atorului8 iar la scBim"area acestuia din urm nu tre"uie s
scBim"i i "anc la care ai cardul de credit M aa cum se 1nt0mpl de multe ori cu cadrul de de"it$
-onsilierul 1i prezint clientului lista cu cardurile oferite de "anc:
-ardul de cumprturi trandard M 1i aduce o linie de credit cu o mare fle?i"ilitate la
ram"ursare i diferite servicii opionale$ Astfel8 1i poi crea un card de cumprturi$
-ardul de cumprturi Lodafone M un card co-"randat care 1i ofer8 pe l0ng limita de
credit generoas8 i un "eneficiu real 1n puncte Lodafone$ Practic8 de fiecare dat c0nd
utilizezi cardul8 se strand puncte pe care le poi folosi ulterior e?act 1n acelai mod 1n care
utilizezi punctele acumulate din factura Lodafone: poi cumpra telefoane8 poi plti facturi
Lodafone$
-ardul de cumprturi A(*-O EA*'F M un card ce include asigurarea platii contri"uiei la
fondul de pensii private o"ligatorii 1n cazul pierderii locului de munc
-ardul de cumprturi 'old M include at0t o limit de credit generoas8 c0t i o asigurare de
cltorie 1n strintate care presupune: asigurarea de rspundere civil8 despgu"iri pentru
1nt0rzierea z"orului8 despgu"iri pentru 1nt0rzierea "aga9elor$
,up prezentarea celor patru tipuri de carduri clientul nostru 1i alege cardul de cumprturi
tandard$ Gn cele ce urmeaz vom prezenta acest tip de card$
-onsilierul 1i e?plica clientului unde i cum poate s plteasc cu acest card$ Aa cum sugereaz
i numele8 cardul de cumprturi Raiffeisen Ban7 este un card destinat cumprturilor$ ,e aceea
este indicat s fie utilizat cu precdere pentru plati direct la comerciani sau pe internet8 iar
retragerile de numerar s fie efectuate numai 1n caz de necesitate$
Avanta9ele pe care le prezint acest tip de card sunt urmtoarele:
#.
Aplici o singur dat i ai acces la credit pe o perioad nelimitat' Banca 1i acord o linie
de credit care 1i st la dispoziie toat viaa i la care ai acces8 din ara sau strintate8 pltind
la comerciani sau retrg0nd numerar de la "ancomate i gBiee "ancare8 /2 ore din /2 i 5
zile din 5$ !u decizi c0nd apelezi la credit8 1n funcie de necesitile de moment$
=aci cumprturi 1n siguran' Poi "eneficia de un pacBet unic de servicii de protecie
ataat cardului tu$
5 Protecia -ardului% informaii despre contul de card oferite de "anca prin
intermediul serviciului -all -enter
- Protecia -umprturilor% cumprturile pe care le plteti cu cardul sunt prote9ate
1mpotriva deteriorrii8 distrugerii sau furtului pentru 23 de zile de la data acBiziiei8 inclusiv pe
durata transportului$
Primeti "onusuri la cumprturi' -ardul tu 1i aduce cumprturi gratuiteN =olosete
cardul de cumprturi 1n magazinele partenere i "eneficiezi de reduceri garantate$
-um poi s ram"ursezi8 o 1ntre"are frecventa adresat de clieni consilierilor: =iecare client
alege cum s 1i ram"ursele lunar rata$ Gn funcie de "anii pe care 1i ai8 poi ram"ursa luna orice
sum8 pornind de la minimum 3K din creditul utilizat$ %ste indicat totui s plteti 1ntotdeauna ceva
mai mult ca minimul de plat8 mai ales 1n cazul 1n care ai utilizat de9a mai mult de :>K din linia de
credit8 pe de o parte pentru a acBita mai repede8 iar pe de alt parte pentru a acBita mai repede i a
putea folosi din nou cardul de cumprturi$
!otui dac nu depui p0n la data scadenta sum minim de plat8 "anca 1i va percepe o ta? de
ram"ursare 1nt0rziat8 iar cardul de cumprturi va fi "locat$
eF tundentocard$ Gn primul r0nd vreau c sunt foarte m0ndru c sunt posesorul acestui
card$
L voi face o scurt prezentare cum mi-am o"inut eu cardul$ Acest tip de card se poate
aplica studenilor i masteranzilor8 cu v0rsta cuprins 1ntre #: M /4 ani m ce frecventeaz cursurile
unei faculti de stat sau particulare din Rom0nia acreditat de Cinisterul %ducaiei8 -ercetrii8
!ineretului i portului8 1n orice form de 1nvm0nt$
Pentru a "eneficia de acest serviciu tre"uie s v descBidei un cont curent$Pe l0ng card mai
primeti i serviciul de internet "an7ing8 Raiffeisen Online$,e ce tudentocardI
> lei comision retragere a "anilor
#2
> lei comision interogare a oldului la "ancomatele Raiffeisen Ban7
> lei cost de acBiziie i > lei ta?a lunar de administrare
> lei a"onament lunar la serviciul de internet "an7ing8 Raiffeisen Online8 cu acces non-stop
la "anii din contul tu$
Primeti "ani rapid8 direc pe tudentocard8 de la prini sau rude
Afli imediat8 pe telefonul mo"il8 prin serviciul mart!el8 dac se face o tranzacie din<1n
contul tu$
Poi alege . designuri diferite pe card
Nu uita s ai la tine "uletinul i un document care s dovedeasc c eti student sau masterand8
eli"erat de facultate i vizat la zi Ecarnet de student8 legitimaie sau adeverina M oricare din eleF$
fF -ontul de economii pentru persoane fizice
-ontul de economii 1m"ina caracteristicile principale a contului curent8 acces rapid la sumele
din cont i transfer rapid de sume cu cea mai important caracteristic a depozitelor8 do"0nda
ridicat sumelor economisite$ (a descBiderea conturilor8 "anca solicit documentele necesare
identificrii clientului si 1mputernicitului pe cont8 precum si specimene de semntur ale acestora
aferente fiecrui cont$ Gmputernicitul pe -ont poate fi numit de ctre client$
Principalele caracteristici sunt:
- Beneficiarii: persoane fizice rezidente sau nerezidente8 cu v0rsta de peste #: ani8 care
dein sum minim de constituire a contului de economii
- Coneda: Ron8 +,8 %+RO
- ,epuneri<alimentari: oric0nd8 1n sume minime prin: depunerea de numerar la sediul
unitii "ancare8 virament intra"ancar<inter"ancar8 transfer de fonduri din contul de
card de de"it$
- Retrageri: oric0nd8 orice sum prind: transfer "ancar8 numerar8 virament 1n conturi8
constituirea de depozite la termen$
- ,o"0nda este varia"il i poate fi difereniata pe trane valorice$ Nivelurile de
do"0nd poi fi "onificate cu condiia meninerii oldului minim o"ligatoriu o
anumit perioad de la data descBiderii conturilor de economii$
#3
Avanta9ele acestui tip de depozit:
O > comision pentru descBiderea i 1ncBiderea contului
O Acces nelimitat la economiile tale
O =r sum minim de descBidere
O igurana oferit de garantarea de ctre =ondul de 'arantare a ,epozitelor8
a sumelor economisite$
O e "eneficiaz de do"0nd la "anii depui cBiar din prima zi de depunere
O Nu este necesar descBiderea unui cont curent8 ceea ce 1nseamn c nu se
genereaz costuri suplimentare$
,ocumentele necesare:
-arte de identitate
-onvenie de cont curent pentru persoane fizice
#4
,'6 Evaluarea riscurilor o+era"ionale la Raiffeisen Ban1
-onform strategiei 'rupului Raiffeisen8 care vizeaz consolidarea managementului riscului
prin transformarea acestuia dintr-o funcie de suport 1ntr-una de management8 Raiffeisen Ban7 a
iniiat un proces de centralizare a activitilor de gestionare a riscului 1n 1ntreaga organizaie$
-onsiliul de upravegBere este responsa"il cu implementarea i monitorizarea cadrului de
gestionare a riscurilor$ Politicile Raiffeisen Ban7 de gestionare a riscului sunt sta"ilite pentru a
identifica i analiza riscurile la care este e?pus "anc8 pentru a sta"ili limitele adecvate de risc i
control8 precum i pentru a monitoriza riscurile i respectarea limitelor de risc$ Politicile i sistemul
de gestionare a riscurilor sunt revizuite periodic8 pentru a reflecta scBim"rile 1n condiiile pieei8
produselor i serviciilor oferite$
Gn prezent8 toate funciile de gestionare a riscului sunt reunite pe un singur nivel de
management superior i direct8 independent de unitile "ncii care au generat e?punerea de risc$
Aceast centralizare permite o evaluare sistematic8 1n conformitate cu noile standarde
internaionale recomandate i impuse de autoritile de reglementare a industriei "ancare$ =unciile
de gestionare a riscului de creditare sunt 1n prezent centralizate la nivelul administraiei centrale$
@Analiza riscului de creditare i funciile de evaluare pentru toate segmentele de activitate
sunt complet centralizate i constituie 1n prezent un singur punct de referin pentru 1ntreaga "anc$
Activitatea legat de riscul de creditare este organizat pe linii de industrie i specializat pe
segmente de clieni$ Astfel8 se poate reaciona prompt la orice scBim"are ma9or 1n cadrul micro sau
macroeconomic al "ncii sau al clienilor$ Administrarea riscului de creditare i funciile de control
sunt de asemenea complet centralizate$A
4
@Rata capitalului de "az consider0nd doar riscul de credit ar fi fost #/8/K E1n cretere cu >82
puncte procentuale fa de finalul anului />>6F8 consider0nd riscul total8 rata capitalului de "az ar fi
atins 685K E1n cretere cu >8. puncte procentualeF$ Rata capitalului de "az a Raiffeisen Ban7
*nternaional8 consider0nd riscul total8 ar fi fost de :8: K E1n cretere cu >8. puncte procentuale fa
de finalul anului />>6F$A
5
4
'Beorge andu M =inante si piete financiare8%ditura %conomica 8 />#> 8 pag$ .64
5
JJJ$raiffeisen$ro accesat la data de /6$>3$/>## ora #4:3>
#5
,'7 #e vor +re0enta activit"ile reali0ate8 confor- te-aticii de +ractic i a 9urnalului de
Practic
Gn prima zi8 c0nd am a9uns 1n "anc i am vzut cum se desfoar totul acolo eram sigur c
aici o s lucrez 1n viitor$ ,ar dup parcurgerea celor trei sptm0ni de practic8 nu a mai fi aa
sigur$
,up ce ne-a fost prezentat "anc i compartimentele pe care le are8 ne-au fost 1mprite sarcinile
pe care tre"uie s le ducem la capt$
,up cum am prezentat i 1n lucrare c am fost repartizat la departamentul consilieri clieni8
am trecut i pe la celelalte departamente cum ar fi: RC !op8 Ofieri tranzacii clieni8 Ofieri
tranzacii8 Responsa"ili clientela *CC$
RC !OP acest departament al "ncii se adreseaz clienilor cu disponi"iliti investiionale
1ncep0nd de la #3$>>> de euro si celor care au 1ncasri regulate de minim /$>>> de euro prin contul
curent descBis la Raiffeisen Ban7$ Persoana care este 1n funcia acestui departament8 "ancBerul8
tre"uie s fie disponi"il 1n orice moment pentru clienii si8 foarte "ine informat 1n legtur cu
portofoliul acestora8 capa"il s-i informeze care este cea mai "un variant de investire a "anilor$
Ofieri tranzacii clieni principalele activiti care se desfoar 1n acest compartiment sunt:
emiterea i mentenana cardurilor de de"it8 reemiterea codurilor P*N8 Jestern union8 operaiuni de
1ncasare i retragere persoane fizice8 eli"erarea de e?trase de cont$ !oatele operaiunile enumerate
le-am vzut efectiv cum se realizeaz i documentaia 1ntocmit de client$ -Biar mi-a plcut acest
departament unde am fcut i puin munc8 i anume arBivarea unor documente 1n ordine alfa"etic
i cronologic$
Ofieri tranzacii8 numit i Bac7-Office zona PascunsP unde se desfoar operaiunile de
prelucrare a informaiilor$ Aici am vzut cum se scaneaz documentele: e?trase de cont8 cecuri i
trimise la central pentru a fi analizate$ Procedurile folosite 1mpotriva splrii "anilor i com"aterii
terorismului$
#:
Responsa"ili clientele au rolul de a indentific potenialul de afaceri local8 meninerea i
dezvoltarea "azei de clieni *CC e?isteni8 identifica potenialii clieni HintaA i prezint acestora
produsele "ncii$
/' CONCL$(II :I PROP$NERI
/'& A+recieri +rin +ris-a re0ultatelor invatarii atinse ca ur-are a activitatii desfasurate +e
+erioada +racticii
,upa desfasurarea acestui stagiu de practica am invatat lucruri foarte importante care se
desfasoara in cadrul unei "anci si anume : atrage fonduri "neti8 1n lei i 1n valut8 din ar i din
strintate8 1n depozite la vedere sau la termenD pstreaz disponi"ilitile "neti ale clienilor i
efectueaz operaiuni de 1ncasri i pli8 1n lei i 1n valut8 1n numerar sau fr numerar8 prin
conturile descBise de clieni la aceast "ancD contracteaz credite8 1n lei i 1n valut8 1n ar i 1n
strintateD acord 1n condiiile sta"ilite de lege8 credite pe termen scurt8 1n lei i 1n valut8 pe "az
de garanii8 cu ram"ursare de p0n la #/ luni pentru activiti de aprovizionare8 producie8 desfacere8
prestri de servicii8 spri9inirea temporar a agenilor economici$
/', Avansarea unor +ro+uneri de i-*unatatire a activitatii unitatii de +ractica8 din
+ers+ectiva +ostului ocu+at
-resterea produselor de economisire8 deoarece aceasta este principala sursa de finantare a
"ancii$ Aceasta crestere se poate realiza prin cresterea do"anzii sau micsorarea comisioanelor de
intretinere a contului$ +n alt aspect ar fi cel a cardului pentru studenti8 deoarece este lipsit de
reclama media nu toti stiu ca e asa usor sa ai un card si asemenea comisioane$
/'/ Evidentierea contri*utiei sta!iului de +ractica la de0voltarea +rofesionala;+ersonala
Acest stagiu de pregatire mi-a fost de folos deoarece mi-am putut aprofunda cunostiintele
teoretice cu cele practice$ ,e e?emplu cum am invatat la -ontrol =inanciar despre prevenirea si
com"atarea spalarii "anilor8adica operatiuni cu numerar ce depasesc #3$>>> %uro sau efectuarea
#6
tranzactiilor cu valori de peste #3$>>> %uro acest lucru l-am intalnit si Agentia din uceava8 mai
precis la Ofiteri tranzactii E Bac7-officeF$ (a disciplina Coneda si credit8 am discutat despre functiile
lui BNR8 principalele tipuri de credite pe care le ofera "ancile din Romania$ Alt e?emplu ar fi
discplina %tica in afaceri8 unde am discutat despre norme de conduita care sunt adaptate de catre
anga9atii "ancii$
BIBLIO)RA<IE %
#$ 'BeorgBe Corosan-*mpactul introducerii %uro asupra activitatii "ancare din Romania8%d$
Pedagogica si didactica8Bucuresti8/>>6
/$ 'BeorgBe Corosan M Produse si servicii "ancare 8 %ditura ,idactica si pedagogica8Bucuresti8/>##
.$ 'Beorge andu M =inante si piete financiare8%ditura %conomica 8 />#>
2$ Anca ,odescu8 %lena Botezat8 Alina Badulescu8 *oana Pop -oBut M 'Bidul de practica al studentului
Practeam8%ditura +niversitatii din Oradea8/>##
3$ JJJ$raiffeisen$ro
4$ JJJ$"nr$ro
5$ JJJ$zf$ro
:$ JJJ$referat$ro
6$ JJJ$fin$ro
#>$ JJJ$Jall-street$ro
/>
/#