Ministerul Educaiei din Republica Moldova

Colegiul Financiar Bancar din Chiinu

Lucrare practic nr.5

Modelarea global
B.C. Moldova Agroindbank




A realizat: Camerzan Nicoleta,
grupa FA1007G
A verificat: Berlinshi Aliona



Chiinu 2014
I. Activitatea principal a bncii
Cu o experien de 20 ani, Moldova Agroindbank i consolideaz poziia pe piaa bancar din
Republica Moldova, confirmnd an de an, prin rezultatele obinute, titlul de lider al sectorului
bancar din ar.

Moldova Agroindbank a parcurs calea de la o banc orientat preponderent spre sectorul
agroalimentar ctre o instituie financiar-bancar universal, care ofer un spectru vast de
produse i servicii n moneda naional i n valut strin pe tot teritoriul Republicii Moldova i
pe pieele internaionale.

Modelul unic de business orientat spre deservirea SPECIALIZAT i EFICIENT a
segmentelor de clieni Comercial i Retail, de rnd cu sistemele performante ale tehnologiilor
informaionale avansate, produsele i serviciile competitive strict orientate ctre client,
personalul bine instruit i reeaua de distrubuie dezvoltat, au determinat Moldova
Agroindbank s fie banca de prima opiune pentru clieni i au transformat numele bncii n unul
credibil, respectat i unanim recunoscut pe piaa bancar din Republica Moldova.
Eficiena politicii de administrare a bncii este demonstrat prin rezultatele financiare obinute.
Banca continu s domine clasamentele eficienei bancare a bncilor din Republica Moldova,
fapt confirmat de o serie de indicatori relevani, nregistrai de banc. La 31 decembrie 2011,
banca deinea o cot de 19,3% din totalul activelor, 21,3% din totalul creditelor, 20,5% din
totalul depozitelor pe sistemul bancar al rii. n cei 20 de ani de activitate banca a devenit cel
mai mare investitor n creditarea economiei naionale: fiecare al cincilea leu de credit este
acordat de Moldova Agroindbank. Datorit unei politici bancare bine conturate, Moldova
Agroindbank a nregistrat n anul 2011 un profit record de 282 milioane lei (conform SNC).

Rezultatele nregistrate de Moldova Agroindbank s-au datorat conlucrrii eficiente a bncii cu
clienii si. Pentru a fi mai aproape de clieni i n vederea creterii operativitii deservirii
acestora, Banca dezvolt i mbuntete n permanen canalele de vnzare, inclusiv de
deservire la distan, care faciliteaz accesul la serviciile bancare i rspund nevoilor clienilor.
n prezent, banca dispune de una dintre cele mai extinse reele de pe pia, care e constituit
din 70 de filiale, 21 agenii, 4 puncte de schimb valutar i Centrul de autoservire 24 din 24. De
asemenea, banca deine 154 de bancomate i 2177 de POS-terminale.

Moldova Agroindbank este un nume bine cunoscut att n Republica Moldova, ct i peste
hotarele ei, fiind prima banc din ar, marca comercial a creia a cptat dimensiune
internaional, fiind nregistrat n Registrul Internaional al Organizaiei Mondiale a Proprietii
Intelectuale. Totodat, rezultatele nregistrate de banc au fost apreciate de ctre o serie de ediii
internaionale de profil mai muli ani la rnd (Euromoney, Global Finance, Finance Central
Europe i World Finance). Singura banc din ar, Moldova Agroindbank a fost nominalizat de
ctre revista britanic Finance Central Europe drept cea mai bun banc n Moldova a deceniului
2000-2010.

Obiectivele de dezvoltare snt mereu depite de banc graie colaborrii fructuoase cu cei peste
600 de mii de clieni ai bncii, care rmn a fi o prioritate pentru Moldova Agroindbank, precum
i efortului echipei de angajai profesioniti, orientai spre succesul afacerii.
Guvernarea corporativ eficient i just, implementat n cadrul instituiei, a asigurat
funcionarea bncii ntr-o manier corect, o administrare i un control intern orientat spre
transparen, responsabilitate i informare public corect.

Zi de zi, echipa Moldova Agroindbank activeaz alturi de clienii bncii, valorificnd
oportuniti, crend valoare i construind viitor.

II. Activitatea de acordare i rambursare a creditelor
Credite persoane fizice
1. Creditul pentru finanarea cheltuielilor personale
Dac ai nevoie de o sum de bani pe care s o foloseti cum vrei tu,Creditul pentru nevoi
personale de la Moldova Agroindbank este soluia de finanare care i ofer toat libertatea.

Creditul pentru nevoi personale nseamn:
- un mprumut n lei moldoveneti
- ntre 10.000 i 1000.000 lei
- pe o perioad de creditare care poate ajunge pn la 10 ani
- * rata dobnzii flotant i care poate fi modificat semestrial. Rata dobinzii 14 % anual
(In cadrul ofertei speciale, care activeaza in perioada 11 noiembrie 2013 - 28 februaie 2014)
. CALCULATOR CREDITE
- achitarea creditului i dobnzii n rate egale

Asigurarea creditului:
- ipoteca asupra bunurilor imobile
- amanetul mijloacelor bneti din contul de depozit

Mai mult dect ai ateptat:
- nu ai nevoie de avans
- ai posibilitatea de a mprumuta sume mai mari de bani cu o dobnd atractiv
- nu trebuie s justifici bncii utilizarea sumei mprumutate
- poi utiliza banii mprumutai prin transfer pentru mrfuri/servicii sau n numerar

Mai simplu dect crezi:
- poi achita ratele de credit n orice filial a bncii, sau
- prin intermediul serviciului Internet-Banking accesnd site-ul bncii www.maib.md

Documente necesare obinerii creditului:
buletinul de identitate (original i copie),
certificatul de salariu (formularul bncii),
copia carnetului de munc (filele completate de angajator) cu viza i tampila ud a
angajatorului sau contractul de munc (original i copie),
dou facturi de plat ale serviciilor comunale (telefon, gaz sau energie electric).
documente ce confirm dreptul de proprietate asupra bunurilor imobile.
2. Creditul Multiopional
Creditul MULTIOPIONAL de la Moldova Agroindbank este soluia optim pentru
finanarea tuturor cheltuielilor de consum.
Mai mult dect ai ateptat de la o banc!
Cu Moldova Agroindbank nu va mai trebui s justifici utilizarea sumei mprumutate.
Mai simplu dect ai crezut!
Poi obine creditul MULTIOPIONAL fr prea multe formaliti i opta pentru oricare din
filialele bncii pentru achitarea ratelor de credit.

Creditul se acord:
fr gaj,
de la 2000 pn la 30.000 de lei, pentru clientii cu istorie creditara pozitiva suma max
50.000 lei;
pentru o perioad de credit adaptat capacitii de rambursare a clientului :
min 3 luni- max 36 luni,
la o rat a dobnzii flotante:13% anual - pentru clienii fr istorie creditar
12% anual - pentru clienii cu istorie creditar
(In cadrul ofertei speciale, care activeaza in perioada 11 noiembrie 2013-28 februarie 2014)

Criteriile de acordare ale creditului MULTIOPIONAL.
Creditul este destinat tuturor persoanelor fizice, ceteni ai Republicii Moldova, care corespund
urmtoarelor criterii:
vrsta cuprins ntre 21 i 65 de ani,
au loc de munc stabil,
vechimea n munc la locul prezent este de minimum 6 luni,
salariul lunar brut nu este mai mic de 1400 de lei.

Care sunt actele necesare pentru obinerea creditului MULTIOPIONAL?
buletinul de identitate (original i copie),
certificatul de salariu (formularul bncii),
copia carnetului de munc (filele completate de angajator) cu viza i tampila ud a
angajatorului sau contractul de munc (original i copie),
dou facturi de plat ale serviciilor comunale (telefon, gaz sau energie electric).
3. Creditul imobiliar
Moldova Agroindbank i ofer cea mai bun soluie pentru credite imobiliare, ca tu s savurezi
plcerea de a amenaja, construi sau cumpra propria locuin.

Creditul Imobiliar de la Moldova Agroindbank se acord pentru:
cumprarea unei noi locuine,
modernizarea locuinei existente (reparaie capital, finisare, extindere),
construcia unei case,
procurarea unui teren pentru cas.

Acum i persoanele fizice lucrtori migrani, care muncesc n strintate (dar i rudele lor), pot
beneficia de creditele imobiliare de la Moldova Agroindbank.

La Moldova Agroindbank poi obine un credit imobiliar care se acord pe o perioad de pn
la 20 de ani, la o rat a dobnzii* flotant - 11% anual. Pentru a beneficia de acest credit, trebuie
s dispui de un salariu minim de 1100 lei, iar rata lunar de plat nu trebuie s
depeasc 70% din venitul lunar net. Creditul imobiliar se acord n condiiile n care
solicitantul particip cu mijloace proprii, n mrime de cel puin 30%.

4. Overdraftul
O rezerv de bani la momentul potrivit
Pentru a-i rezolva rapid i uor dificultile financiare provizorii, Moldova Agroindbank pune la
dispoziie creditul Overdraft la cont de card salarial. Este o soluie eficient i una din cele mai
accesibile, avnd rate i condiii avantajoase i fiind disponibil pentru orice persoan fizic -
deintoare de card salarial MAIB.

Foloseti ct ai nevoie!
Cu Overdraft, Moldova Agroindbank te asigur cu suma de bani de care ai nevoie pentru
efectuarea achiziiei necesare, pentru acoperirea cheltuielilor curente planificate sau neprevzute.
Operativ i eficient obinei banii n volumul dorit i pe msura ateptrilor Dumneavoastr.
Valuta creditului: Lei moldoveneti

Suma creditului (Limita datoriei): Pn la 3 ntrri medii salariale pe contul de card.
Minimum 1 000 lei
Maximum 60 000 lei
Termenul Overdraftului: Pn la 36 luni, cu posibilitatea de prelungire.

Rambursarea? Avem noi grij!
Simplu i uor. Rambursarea datoriei la Overdraft se efectueaz n mod automat pe msura
suplimentrii contului de card. Orice intrare n cont va micora suma Overdraftului. Iar limita
aprobat a datoriei la overdraft se micoreaz n pri egale pe parcursul ultimelor 2 - 12 luni.
Important: lunar, n mod obligatoriu, se ramburseaz minimum 5% din soldul datoriei efective
nregistrate la ultima zi lucrtoare a lunii precedente cu dreptul de rennoire n mrimea limitei
aprobate a datoriei la overdraft.

Dobnda la Overdraft
Rata dobnzii atractiv, competitiv pe piaa de creditare din Moldova, este un argument n plus
n favoarea Overdraftului de la Moldova Agroindbank.
Rata dobnzii: Flotant - 14,5% anual
(In cadrul ofertei speciale, care activeaza in perioada 11 noiembrie 2013-31 ianuarie 2014)

Asigurare
Overdraft se acord fr gaj!

Avantaje
- Banca nu percepe taxe sau comisioane pentru:
neutilizarea limitei la Overdraft,
retragerea banilor n numerar din bancomatele/n diviziunile Moldova Agroindbank,
- Dobnda se aplic numai pentru sumele utilizate,
- Ai la ndemn o sum de bani n plus fa de salariu,
- Poi prelungi termenul la Overdtaft pe noi perioade.

Tarife i comisioane
- Taxa administrativ 25/50 lei, pentru limita mai mare de 3000 lei;
- Comisionul unic 2%, pentru limita mai mare de 3000 lei.


Credite persoane juridice
1. Credite pentru agricultur
Creditul Multioptional-Agro

Creditul Multioptional-Agro este destinat intreprinderilor individuale, gospodariilor taranesti,
precum si persoanelor fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod individual.
Scopul: formarea si finantarea afacerii, in scopuri de consum
Suma: 5.000 - 30.000 lei. (Pentru clientii noi pina la 20.000 lei)
Termenul: se stabileste in conformitate cu termenele de productie si comercializare a productiei
agrigole, dar nu mai mult de - 24 luni
Valuta: MDL
Rata dobinzii: flotant, constituie 21-22% anual

Comisione aferente:
Taxa administrativa - gratis
Comision Unic- 1.5 % din suma (se include in suma creditului, se incaseaza la data acordarii
creditului)

Creditul Universal-Agro Plus

Creditul Universal-Agro Plus este destinat intreprinderilor individuale, gospodariilor taranesti,
precum si persoanelor fizice care isi desfasoara activitatea in agricultura in mod individual.
Scopul: - formarea si finantarea capitalului circulant, inclusiv:
pregatirea solului, semintelor, furajului,
intretinerea roadei, cresterea si ingrasarea animalelor, pasarilor
recoltarea roadei, primirea si prelucrarea productiei, efectuarea marketingului, etc.
- scopuri investitionale, inclusiv:
procurarea mecanismelor, mijloacelor de transport, echipamentelor si altor active
legate de afacere,
constructia, procurarea sau reparatia spatiilor aferente afacerii.

Suma: de la 10 mii lei pina la 700 mii lei;
1) Suma pina la 300 mii lei - 100% din volumul de vinzari a anului precedent (pentru
credite acordate pe un termen de peste un 1 an)
2) In restul cazurilor si pentru suma mai mare de 300 mii lei - 70% din volumul de vinzari
a a nului precedent

Termenul maximal de utilizare a creditului se stabileste pentru:
1) capitalul circulant si cheltuieli de consum - pina la 36 luni
2) investitii - pina la 60 luni
Valuta: MDL
Rata dobinzii: flotant, constituie 18-19,5% anual

Comisione aferente:
Taxa administrativa - gratis
Comision Unic- 1.5 % din suma (se include in suma creditului, se incaseaza la data acordarii
creditului)

Asigurarea creditului:
Pentru creditele acordate pina la 200 mii MDL nu este obligatoriu gaj sigur cu conditia
gajarii mijloacelor fixe in marime nu mai mica de 140 %.
Suplimentar se ia gajul roadei anului viitor in marime nu mai mica decit suma platii la credit
si dobinda care urmeaza a fi achitate in anul curent.
2. Credite pentru scopuri investiionale
In scopul sustinerii, extinderii si dezvoltarii business-ului clientilor din diferite sectoare ale
economiei nationale BCMoldova Agroindbank acorda Credite investitionale pe termen
mediu si lung.

Scopurile creditarii sunt variate:
1. investitiile capitale pentru dezvoltarea diferitor domenii de activitate economica
2. finantarea capitalului circulant permanent aferent investitiei
3. investitii pentru dezvoltarea diferitor domenii de activitate economica: prelucrare, depozitare,
ambalare, comercializare, constructii si altor activitati, inclusiv in spatiul rural etc.
Acordarea creditului se efectueaza in moneda nationala (MDL). Imprumuturile in valuta
straina se acorda numai in scopul achitarii cu nerezidentii pentru importul de marfuri / servicii.

Suma creditului:
Creditul se acord, de regul, n proporie nu mai mare de 70% din valoarea
proiectului investiional.
Totodata, se va limita la existenta obligatorie a profiturilor suficiente pentru acoperirea platilor la
creditele investitionale (inclusiv existente).
Suma creditului se determin din valoarea proiectului investiional.

Termenul creditelor investiionale se stabilete reieind din calculul recuperrii proiectului
investiional i scopul acestora, dar nu poate depi:
a) termenul maxim - 36 luni, pentru procurarea si reparatia capitala a mijloacelor de transport
utilizate, n cazul resurselor organizatiilor financiare internationale, conform cerinelor i
exigenelor organizaiilor internaionale ((EFSE, IFC, BERD, Black Sea Trade and
Development Bank).
b) 60 luni - pentru alte scopuri investitionale;
Rata dobinzii se stabileste in dependenta de resursele de acordare a creditului.
Perioada de gratie la credit - 12 luni

Creditul se asigura prin gajarea bunurilor mobile si imobile, inclusiv a terenulurilor agricole ce
apartin cu drept de proprietate privata solicitantului de credit.
3. Credite pentru medici
La Moldova Agroindbank cunoatem necesitile medicilor care doresc sa-i modernizeze sau
s-i extind cabinetele. tim ct este de greu s deschidei o afacere n domeniul medical, s
procurai sau s nchiriai un imobil, s v reutilai biroul sau s procurai un autovehicol, fie i
de mna a doua.
Creditele pentru Medici pot fi utilizate pentru finanarea nevoilor curente, pentru achiziionarea
de echipamente medicale, autoturisme i pentru achiziia sau reparaia imobilelor. n funcie de
destinaia creditului, perioada de rambursare poate fi de maxim 5 ani, iar perioada de graie la
credit poate ajunge i pn la 12 luni.

Putei obine un credit n lei, dolari sau euro, printr-un pachet care v este dedicat n excusivitate.
Suma creditului variaz n funcie de scopul i complexitatea proiectului, dar i n dependen de
statulul afacerii Dumneavoastr i de calificarea pe care o deinei.
Pachet MEDIC mai mult putere pentru a ncepe o afacere!

Beneficiari: Creditele sunt destinate cabinetelor medicale nou-create (S.R.L., .I.), care activeaz
n domeniu mai puin de 3 luni i sunt deschise de ctre medici, care au activat sau activeaz n
cadrul ntreprinderlor de stat sau privat din sectorul medical.

Scopulcreditului:
Construcia, procurarea, reparaia capital, finisarea, extinderea, reconstrucia sediilor de
birouri, spaiilor comerciale, cabinetelor medicale,
Achiziia echipamentului i aparatajului medical,
Procurarea autovehiculelor,
Necesiti profesionale.
Suma creditului: pn la 1,000 mii lei
Termentul creditului: pn la 60 luni
Comisioane aferente: conform registrului tarifelor bncii, n vigoare.

Cerinte minime pentru clientii potentiali:
nregistrarea i desfurarea activitii n conformitate cu legislaia Republicii Moldova,
inclusiv Legea cu privire la exercitarea profesiunii de medic n vigoare;
existena licenei si acreditrii pentru prestarea serviciilor medicale eliberate de
Ministerul Sntii i Proteciei Sociale;
existena proiectului viabil din punct de vedere tehnic, economic si financiar. n mod
obligatoriu - prezena planului de afacere.
Cerinele minime pentru asociatul majoritar a cabinetului nou-creat:
cu capacitate deplin de exerciiu: capabile prin aciunile sale s obin i s realizeze
drepturi civile, s-i creeze de sine stttor obligaii civile i s le execute;
ceteni ai Republicii Moldova cu domiciliul permanent pe teritoriul Republicii Moldova;
cu studii superioare medicale complete;
cu vechimea n munc n sfera medical n calitate de medic la o ntreprindere de stat sau
privat, care presteaz servicii medicale - nu mai puin de 1 an.
III. Activiti intrabancare i interbancare

Una din cele mai mari instituii financiare din lume a conferitMoldova Agroindbank
Premiul pentru excelen n efectuarea plilor internaionale i transferurilor
interbancare

Una din cele mai mari instituii financiare din Occident - Commerzbank AG - a conferit BC
Moldova Agroindbank SA Premiul pentru calitatea excelent n efectuarea plilor
internaionale i transferurilor interbancare, pentru anul 2012.

Acest premiu este acordat unui numr limitat de bnci partenere ale Commerzbank, care
nregistreaz un raport optim dintre numrul de pli efectuate i calitatea perfectrii
instruciunilor de plat - STP (Straight Through Processing).

Indicile STP n cadrul plilor internaionale arat cota plilor care se prelucreaz de
ctre banca corespondent n regim complet automat, fapt care asigur un grad sporit al
operativitii i siguranei efecturii plilor.
n anul 2012, Moldova Agroindbank a obinut un nivel excepional al STP al plilor efectuate cu
contul corespondent la Commerzbank , - de 98%.

Avem plcerea s acordm BC Moldova Agroindbank SA premiul STP-2012 pentru calitatea
excelent n livrarea plilor comerciale i transferurilor interbancare. Atingerea acestui succes
V deschide calea spre noi anse i noi oportuniti, a menionat Directorul Regional al
Commerzbank, Alex Nikolaus Bommersheim.

Moldova Agroindbank a calificat aceast distincie drept o realizare important n activitatea sa.
Pentru noi, este o apreciere a gradului nalt al organizrii unui sistem fiabil i eficient de pli
internaionale, a profesionalismului specialitilor implicai n acest proces. Iar faptul c
aprecierea vine din partea unei instituii financiare de talie mondial confirm statutul Moldova
Agroindbank de banc conform standardelor internaionale, a declarat Larisa Rudeva,
Vicepreedintele Comitetului de Conducere al BC Moldova Agroindbank SA.

Moldova Agroindbank colaboreaz cu Commerzbank, n calitate de banc corespondent, din
anul 1994. MAIB efectueaz pli interbancare cu Commerzbank n mai multe valute
internaionale, inclusivEuro, Dolar SUA, Franc elveian, Lira sterlin, Yenul japonez, Yuanul
chinezesc. Actualul Premiu STP este al doilea la numr venit din partea acestei instituii
financiare, primul fiind acordat n anul 2010. De asemenea, n 2008-2009 Moldova Agroindbank
a obinut un premiu similar din partea bncii americane Citibank.