Administrarea Creditelor 1

I.
ACTIVITATEA DE CREDITARE A
PERSOANELOR JURIDICE

1.1 Documentaia necesar obinerii de credite
1.2 Analiza activitii clienilor
1.3 Situaia garaniilor asiguratorii
1.4 Aprobarea i tragerea creditelor


Documentaia general depus de solicitant:
cererea de credite
documente cu caracter juridic:
- hotrrea judectoreasc de nfiinare a societii comerciale
- actul de constituire al societii comerciale
- certificatul de nmatriculare la ORC
- codul unic de identificare
documente cu caracter financiar:
- bilanul
- contul de profit i pierdere (ncheiate pentru ultimii doi ani)
- balana de verificare (ultima lun)
- fluxul de lichiditi (perioada pentru care solicit
mprumutul)
- bugetul de venituri i cheltuieli (bugetul activitii generale)
- planul de afaceri
hotrrea organului competent cu privire la contractarea creditului
i opinia juridic
garanii propuse (inclusiv acte de proprietate ale bunurilor)
orice alte documente necesare solicitate de banc.

Documentaie specific creditele pentru investiii:
studiul de fezabilitate
documentaia tehnico economic aferent obiectivului de investiii
- memorii justificative cu privire la necesitatea investiiilor
- devize estimative, liste de utilaje i alte dotri
autorizaia de construcie (eliberat n baza avizelor i acordurile
necesare)
proiectul de execuie
avize, acorduri pentru ocuparea terenurilor agricole sau forestiere,
asigurarea cu combustibil, energie electric i termic, protecia
mediului nconjurtor, urbanism i sistematizare etc. i autorizaiile
necesare prin care beneficiarul atest c realizarea obiectivului de
investiii se va face cu respectarea prevederilor legale n vigoare
lista cheltuielilor de capital pentru investiia aprobat
actele justificative privind situaia juridic a terenului

BANCA X
SUCURSALA TIMI

CERERE DE CREDIT

Ctre
Banca X Sucursala Timioara

Societatea comercial .................................................................nregistrat n Registrul Comerului nr.
....................... CUI ........................ cu sediul n ..............................................................., str.
................................................. nr ...31... bl. ..... sc. ..... et. .... ap. ..... sector ...... cod potal ............. fax nr.
..................................... telefon nr. ......................................., reprezentat prin DIRECTOR
...................................... i DIRECTOR ECONOMIC ............................................ v rugm s aprobai acordarea
unui credit n suma de .......................... RON, rambursabil n ......... luni prin cont curent de ncasri i pli (cont
separat de mprumut).
Creditul va fi utilizat pentru (se va indica destinaia exact a creditului):
....................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
Creditul solicitat l garantm cu:
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
Creditul se va rambursa astfel:
.......................................................................................................................................................
.......................................................................................................................................................
V informm c unitatea noastr mai are conturi deschise la urmtoarele uniti bancare:
.......................................................................................................................................................
................................................................................................................................ .......................
n ultimele 12 luni am derulat urmtoarele credite:
Data acordrii
creditului
Valoarea
creditului
RON
Felul creditului Termenul de
rambursare
Termenul la
care a fost
rambursat
Banca
finanatoare
1 2 3 4 5 6

La prezenta se anexeaz:
- bilanul contabil pe ultimii 2 ani i situaiile rezultatelor financiare, a obligaiilor fiscale i balanele contabile
de verificare pentru ultimele 4 luni;
Cunosc toate obligaiile ce-mi revin din prevederile legale i din normele de lucru ale bncii i m
angajez s le respect.

Director, Director economic,

HGI SRL
Timioara
Cosminului
IONESCU Ion POPESCU Maria
100.000 6
Capital de lucru
- Staie de comercializare produse petroliere i service auto
- Garanie real mobiliar asupra soldurilor creditoare ale conturilor deschise la Banca X
La maturitate
Nu este cazul
Nu este cazul
MINISTERUL JUSTIIEI
OFICIUL REGISTRULUI COMERULUI
de pe lng Tribunalul Timi

CERTIFICAT

n conformitate cu prevederile Legii nr. 26/1990 privind Registrul Comerului, i ca urmare a cererii dvs.
nregistrat sub nr. .......... din: .................... Noi, Oficiul Registrului Comerului de pe lng Tribunalul Timi
certificm urmtoarele: referitor la societatea comercial: SOCIETATEA HGI SRL

INFORMAII DE IDENTIFICARE
Cu sediul n judeul Timi, localitatea Timioara, Str. Cosminului, nr. 31
Telefon: ...............
Numr de ordine n Registrul Comerului J/35/....../......
Stare firm: funciune
Certificat de nmatriculare preschimbat
Forma juridic: Societate comercial cu rspundere limitat
Cod Unic de nregistrare .........................
Pltitor TVA din data .................
Serie certificat ...................... eliberat pe data de ..................
Durata societii: nelimitat

PERIOADA DE VALABILITATE A SEDIULUI
Act sediu: Extras de carte funciar nr. ........... din data de: ...................

CAPITAL SOCIAL:
Capital social subscris: 2.400.000 lei
Structura capitalului
1.600.000 lei
1002 dolari SUA n echivalent 800.000 lei
numr pri sociale: 24, Valoare: 100.000 lei.

ASOCIAI PERSOANE FIZICE:
Dl.: Ionescu Ion
Cetenie: romn
Calitate: asociat
Domiciliul: Timioara, str. ............... Jud. Timi, Romnia
Stare civil: cstorit.
Data naterii: .................. locul naterii, Timioara, Timi
Act de identitate tip BI seria ........ Nr. ...................
Emis de Poliia Timioara,
Aportul la capital: 1.600.000 lei
Tip participare: romneasc
Nr. pri sociale: 16
Cota de participare la beneficii: 66.6667%
Cota de participare la pierderi: 66.6667%

Dl.: Georgescu George
Cetenia: german
Calitate: asociat
Domiciliul: Germania
Act de identitate tip paaport seria ........ Nr. ...................
Emis de autoritile germane la data de:...........................,
Aportul la capital: 800.000 lei, reprezentnd 1002 dolari SUA
Tip participare: strin
Nr. pri sociale: 8
Cota de participare la beneficii: 33.3333%
Cota de participare la pierderi: 33.3333%

ADMINISTRATOR persoan fizic:
Dl. Ionescu Ion
Cetenie: romn
Data naterii: .................. locul naterii Timioara, Timi
Data numirii: .....................
Are calitatea de: administrator
Durata mandatului: 4 ani
Puteri DEPLINE
Data expirrii mandatului: .....................

ADMINISTRATOR persoan fizic:
Dl.: Georgescu George
Cetenia: german
Data numirii: .......................
Are calitatea de: administrator
Durata mandatului: 4 ani
Puteri: Conf. contract
Data expirrii mandatului: ......................

DOMENII DE ACTIVITATE
Activitatea principal conform codificrii: 5050 Comer cu amnuntul al carburanilor pentru autovehicule
Activiti secundare conform codificrii:
5212 Comer cu amnuntul n magazine nespecializate, cu vnzare predominant de produse nealimentare
5540 Baruri

FILIALE/SUCURSALE/SUBUNITI: Nu are.

FOND DE COMER:
Tip fond de comer: Alte categorii
Denumire: STAIE PECO
Sediu: Judeul Timi Localitatea Timioara, Str. Cosminului, nr. 31

Denumire: DEPOZIT EN-GROS PRODUSE PETROLIERE

Denumire: DEPOZIT, MAGAZIN

De asemenea, confirmm c n registrul comerului, pn la data prezentei, nu sunt nscrise:
meniuni conform art.21/Legea 26/1990 referitoare la hotrrea de condamnare a comerciantului pentru
fapte penale, punerea sub stare de interdicie, instituirea curatelei, declararea strii de faliment;
comunicri ale organelor de drept referitoare la:
- amenzi;
- abuz de ncredere;
- fals;
- concurena neloial;
- alte abuzuri.
S-a eliberat prezentul certificat solicitantului SC HGI SRL achitndu-se valoarea de: ............ lei cu
chitana/ordin de plat nr. ........ din data de ............... spre a-i servi la: BNCI.

Director,

ntocmit la data de: ...............

BILANUL, CONTUL DE PROFIT I PIERDERE PRELUCRATE
I INDICATORII DE BONITATE

SC HGI SRL
RON
BILAN 31.12.2010 31.12.2011 31.10.2011 31.10.2012
1. Casa i conturi la bnci 64.729,4 21.577,3 18.519,8 54.886,4
2. Creane clieni 66.681,6 60.159,9 76.752,7 93.293,0
3. Stocuri - Net 77.829,8 84.664,4 63.718,9 78.519,9
4. Alte active circulante 10.000,0 0 0 0
5. Total active circulante 219.240,8 166.401,6 158.991,4 226.699,4
6. Terenuri 8.215,0 9.485,3 10.750,0 9.369,3
7. Construcii Net 2.600,0 4.038,4 5.506,9 3.907,3
8. Echipamente i alte mijloace fixe Net 8.750,0 29.082,1 27.230,9 25.191,3
9. Imobilizri corporale n curs 0 0 0 0
10. Active financiare 0 0 0 0
11. Imobilizri necorporale 550,0 459,7 550,0 306,9
12. Total active imobilizate 20.115,0 43.065,5 44.072,8 38.774,8
13. Active de regularizare 0 0 0 0
14. Total Activ 239.355,8 209.467,1 203.064,2 265.474,1
15. mprumuturi pe termen scurt 0 0 0 0
16. Datorii furnizori 130.769,3 119.640,5 105.974,7 178.803,8
17. Clieni creditori 0 0 0 0
18. Datorii cu taxe i impozite 22.886,1 20.942,3 22.506,9 29.364,0
19. Dividende de plat 69.430,4 25.748,8 33.104,6 7.900,3
20. Alte datorii curente 7.943,3 3.070,4 2.838,5 3.042,9
21. Total datorii termen scurt 231.029,2 169.402,0 164.244,7 219.111,0
22. mprumuturi pe termen lung 0 0 0 0
23. Credite acionari 0 0 0 0
24. Alte datorii pe termen lung 0 0 0 0
25. Total datorii pe termen lung 0 0 0 0
26. TOTAL DATORII 231.029,2 169.402,0 164.244,7 219.111,0
27. Capital social 217,5 217,5 217,5 217,5
28. Din care subscris i pltit 217,5 217,5 217,5 217,5
29. Patrimoniu public 0 0 0 0
30. Prime de capital 0 0 0 0
31. Rezultatul exerciiului Profit/Pierdere 20.516,1 31.738,5 30,492,8 38.034,4
32. Repartizarea profitului 20.516,1 31,738,5 0 0
33. Rezultatul reportat Profit/Pierdere 0 31,738,5 0 0
34. Rezerve din reevaluare 0 0 0 0
35. Alte rezerve 8.109,1 8.109,1 8.109,1 8.109,1
36. Subvenii din exploatare 0 0 0 0
37. TOTAL CAPITALURI PROPRII 8.326,6 40.065,1 387.819,5 46.363,1
38. Provizioane pentru cheltuieli excepion. 0 0 0 0
39.?Debite? de regularizare 0 0 0 0
40. TOTAL PASIV 239.355,8 209.467,1 203.064,2 265.474,1

ANGAJAMENTE EXTRABILANIERE
Angajamente/giruri/Cauiuni acordate 0 0 0 0

RON
CONTUL DE PROFIT I PIERDERI 31.12.2010 31.12.2011 31.10.2011 31.10.2012
1. Cifra de afacere 1.920.008,2 1.784.369,8 1.481.157,9 1.969.364,6
2. Costul bunurilor vndute 1.811.029,5 1.634.115,4 1.353.382,0 1.815.974,7
3. Marja brut operaional 108.978,8 150.254,4 127.775,8 153.389,9
4. Alte venituri din exploatare 0 0 0 0
5. Cheltuieli cu salariile 54.866,9 63.667,7 51.356,7 56.866,3
6. Alte cheltuieli de exploatare 25.519,4 40.124,9 32.734,3 40.422,0
7. Cheltuieli cu amortizri i provizioane 1.463,1 2.022,3 1.015,0 5.368,2
8. Rezultat din exploatare 27.129,4 44.439,4 42.669,8 50.733,4
9. Cheltuieli cu dobnzile 0 0 0 0
10. Ctiguri / pierderi din schimb valutar 0 0 0 0
11. Alte venituri 596,3 118,9 101.1 89,0
12. Alte cheltuieli 0 0 0 0
13. PROFIT BRUT 27.725,7 44.558,4 42.770,8 50.822,4
14. Impozit profit 7.209,7 12.819,9 12.278,0 12.786,0
15. REZULTATUL NET AL EXERC. 20.516,1 31.738,5 30.429,8 38.036,4

REPARTIZAREA PROFITULUI
1. Sold iniial 0 20.495,5 20.495,5 52.202,3
2. Profitul net (pierderea exerciiului) 20.516,1 31.738,5 30.492,8 38.036,4
3. Dividende 20,5 31,7 0 0
4. Rezerva 0 0 0 0
5. Altele (incluznd partic. salariailor) 0 0 0 0
6. SOLD FINAL 20.495,5 52.202,3 50.988,4 90.238,7

Numr de angajai 10 10 11 9

INDICATORI
1. Creterea vnzrilor (%) 100,00 -7,06 100,00 32,96
2. Marja profitului brut (%) 1,44 2,5 2,89 2,58
3. Marja profitului net (%) 1,07 1,78 2,06 1,93
4. Grad acoperire dobnda din profit 0,00 0,00 0,00 0,00
5. Credite pe termen scurt / Cifra de afaceri 0,00 0,00 0,00 0,00
6. Lichiditatea patrimonial 0,95 0,98 0,97 1,03
7. Lichiditatea imediat 0,61 0,48 0,58 0,68
8. Rotaia debitorilor 12,50 12,14 15,55 14,21
9. Rotaia stocurilor 15,47 18,65 14,12 12,97
10. Rotaia furnizorilor 25,99 26,36 23,45 29,54
11. Rentabilitatea activelor 11,58 21,27 21,06 19,14
12. Rentabilitatea capitalurilor 3,33 1,11 1,10 1,10
13. Solvabilitatea 0,03 0,19 0,19 0,17
14. Grad de ndatorare 96,52 80,87 80,88 82,53

SC HGI SRL TIMIOARA
Str. Cosminului, nr. 31 J 35/ ...../.......
Cod Fiscal ..............................

Hotrrea organului competent cu privire la contractarea creditului
PROCES VERBAL Nr. _______/___________

ncheiat azi __________ cu ocazia Adunrii Generale a societii comerciale HGI SRL Timioara.

La Adunarea General particip:
1. Domnul ____________________ asociat i administrator.
2. Domnul ___________________ mputernicitul Domnului ___________________ asociat.
Ordinea de zi are un singur punct i anume: mputernicirea Domnului
____________________________ n calitatea de asociat i administrator, s semneze toate documentele
necesare obinerii unei faciliti revolving de la BANCA X n valoare de 100.000 RON, fiind necesar
desfurrii activitii societii comerciale HGI SRL Timioara inclusiv ipotecarea staiei n acest scop.
Ordinea de zi a fost aprobat n unanimitate de voturi.

SEMNEAZ:
1. _______________________ asociat i administrator;

2. _______________________ mputernicitul domnului ______________________.

Prezentul Proces Verbal a fost semnat n 3 exemplare.

Timioara, la ________________

IONESCU Ion
POPESCU Mihai GEORGESCU George
IONESCU Ion
IONESCU Ion
POPESCU Mihai
GEORGESCU George

BANCA X
SUCURSALA TIMI
Nr. ________/____________

OPINIE JURIDIC

A. Persoana juridic SC HGI SRL cu sediul n Timioara Str. Cosminului
Forma SRL
Numrul de nregistrare J/35/........./......... la ORC Timi.
Durata de funcionare: Nelimitat
Domeniul de activitate: (se va avea n vedere activitatea care urmeaz s fie creditat de banc) comer
cu amnuntul al carburanilor pentru autovehicule.

B. Persoana juridic mai sus menionat este nfiinat la data de ............ prin actul Sentin Civil nr.
................ i funcioneaz n baza (actul normativ) Legii nr. 31/1990.

C. Conducerea persoanei juridice este asigurat de __________________ administrator cu puteri depline.

D. Semnturi autorizate: Dl. _________________________ avnd funcia de administrator este autorizat s
reprezinte persoana juridic n raporturile cu terii (implicit cu banca)

E. n acest sens Dl. _________________________ poate reprezenta persoana juridic n urmtoarele tranzacii:
1. Deschiderea, folosirea i nchiderea conturilor unitii i semnarea tuturor documentelor
necesare acestor operaiuni;
2. ncheierea de contracte cu banca pentru obinerea de credite i faciliti de cont pentru unitate
i semnarea tuturor documentelor, conform actului constitutiv/statutului;
3. Acordarea oricror garanii pentru garantarea obligaiilor unitii i semnarea documentelor
necesare, n favoarea bncii, conform actului constitutiv/statutului.

Opinia se ntemeiaz pe documentele furnizate de persoana juridic care rspunde de autenticitatea
acestora, precum i de realitatea raporturilor contractuale prezentate.

Opinia prezent rmne valabil att timp ct documentele care au fost avute n vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic,
1993
IONESCU Ion
IONESCU Ion
IONESCU Ion
1

1.2 Analiza activitii clienilor

Analiza activitii clienilor este orientat n trei direcii
principale:

analiza economico-financiar - are ca obiectiv stabilirea
unui diagnostic al situaiei economico-financiare, indispensabil
pentru fundamentarea corect a deciziei de creditare;

analiza aspectelor nefinanciare are ca obiectiv
stabilirea unui diagnostic cu privire la credibilitatea
clientului evaluat prin prisma calitile morale i profesionale
ale managerilor societilor, a principalilor asociai i
colaboratori, a reputaiei societii, din perspectiva calitii
produselor i serviciilor, precum i a modului de ndeplinire a
obligaiilor asumate n relaiile cu partenerii de afaceri;

analiza incidentelor de pli i de credit - are ca obiectiv un
diagnostic cu privire la eventualele incidente aprute n
derularea de ctre clieni a operaiunilor de pli i a
operaiunilor de creditare;

clase de ncadrare n funcie de riscul ataat rezultatele
analizelor anterioare permit formularea unei concluzii
asupra situaiei de ansamblu a clienilor i ncadrarea lor
n anumite categorii de risc;

ANALI ZA ECONOMI CO FINANCIAR:
este orientat n patru direcii principale:
- analiza bilanului contabil (situaia imobilizrilor,
decontrilor/datoriilor fa de teri, evoluia costurilor)
- analiza contului de profit i pierdere (rezultatele obinute,
repartizarea profitului net, situaia pierderilor)
2

- analiza fluxurilor de fonduri ale perioadei anterioare (modul de
formare i utilizare a fondurilor, consecine la nivelul
disponibilitilor bneti)
- analiza fluxului de lichiditi aferent perioada urmtoare
(capacitatea de a genera lichiditi n viitor i de onorare a
datoriilor)

INDICATORI SINTETICI:

1. Cifra de afaceri - totalitatea veniturilor obinute de client din
activitatea de vnzare a produselor, serviciilor, mrfurilor, etc., ntr-
o anumit perioad, n relaiile cu terii.

Modul de interpretare a cifrei de afaceri:
- pentru un client viabil, cifra de afaceri trebuie s aib o evoluie
ascendent
- orice declin al cifrei de afaceri trebuie interpretat ca un semnal
serios pentru banc

2. Lichiditatea - capacitatea unui client de a face fa datoriilor pe
termen scurt prin transformarea rapid a activelor circulante n
disponibiliti

Lichiditatea
general

medii circulante Pasivele
medii circulante Active

Modul de interpretare a lichiditii:
- mai mic de 100% - lichiditate necorespunztoare
- ntre 100120% - lichiditate satisfctoare
- ntre 120150% - lichiditate bun
- peste 150% - lichiditate foarte bun.

3

3. Solvabilitatea - capacitatea general a societii de a transforma
activele ncash pentru plata datoriilor.

Solvabilitatea = x100
social Capital lung mediu si termen pe Datorii
social Capital

Modul de interpretare a solvabilitii:
- indicator asiguratoriu pentru valori cuprinse ntre 40% i 60%
- limita minim este de 30%.

4. Gradul de ndatorare - raportul ntre datorii i capitaluri proprii.

Gradul de ndatorare = x100
propriu Capital
totale Datorii

Modul de interpretare a gradului de ndatorare:

Aprecierea gradului
de ndatorare
Gradul de ndatorare
general
bun pn la 66%
satisfctor ntre 66-100%
necorespunztor Peste 100%

5. Rentabilitatea financiar - capacitatea agentului economic de a
obine profit din activitatea desfurat (expresia cea mai sintetic a
rezultatelor unei activiti)

Rentabilitatea
financiar

x100
strict sens in nete proprii Capitaluri
ui exercitiul al net Rezultatul

Modul de interpretare a rentabilitii financiare:
- nivelul optim vizeaz o rat de 25%

4

6. Rata marjei brute a exerciiului indic eficiena global a agentului
economic

Marja profitului
brut

x100
afaceri de Cifra
ui exercitiul al brut Rezultatul

Modul de interpretare a ratei marjei brute:
- o valoare cuprins ntre 4-15% este acceptabil, aceasta variind de
la un domeniu de activitate la altul

ANALIZA NEFINANCIAR:
factorii nefinanciari pot fi mprii n dou categorii: factori interni
(endogeni) i factori externi (exogeni)

FACTORII INTERNI:

1. Imaginea de ansamblu a societii:
forma juridic, eventual structura grupului
organizarea, structura de conducere i competenele
organizatorice/decizionale
numrul total de salariai i prezentarea pe departamente
gradul de dotare tehnic (numr de echipamente/linii de producie,
starea fizic, tehnologia, etc.)
segmentul de pia (dinamic, concureni-interni/externi)
relaiile anterioare cu banca (trebuie avut n vedere dac clientul
este prospect sau acesta este deja client al bncii)

2. Activitatea de management :
pregtire profesional, prestigiul i experiena n ramura sau
sectorul de activitate;
experiena n funcii de conducere i reputaia echipei manageriale
5

numrul de persoane care formeaz echipa managerial
(conducerea n echip poate avea rezultate mai bune dect atunci
cnd deciziile sunt luate de ctre o singur persoan)
gradul de participare al echipei manageriale la capitalul societii
(implicarea conducerii este cu att mai ridicat cu ct gradul de
participare la capitalul social este mai mare)
structura conducerii, specializarea n funcie de aptitudinile n
domeniile tehnic, financiar-contabil, marketing, etc.
perioada de rotaie a personalului, ndeosebi a celui de conducere i
a specialitilor (poate s constituie un semnal atunci cnd intervalul
de timp este prea scurt sau prea lung)

3. Calitatea acionariatului:
foarte bun proprietarul i asum rspunderea pentru datoriile
societii, ofer garanie ntr-o form sau alta
bun ocazional se ntmpl ca proprietarul s i asume
rspunderea i ofer garanie pentru datorii
satisfctoare proprietarul evit asumarea rspunderii pentru
creditul solicitat;
necorespunztoare proprietarul nu i asum rspunderea i nu
ofer garanie pentru datoriile societii

4. Activitatea concret a clientului:
existena i viabilitatea planului de afaceri
caracterul activitii: permanent, sezonier, ciclic
sfera de activitate: producie, comer, prestri de servicii, etc.
produsele i serviciile sunt: de strict necesitate/de lux, de
serie/unicat, vechi/noi, profitabile/neprofitabile
concurenii societii: numrul i mrimea concurenilor, reputaia
lor, etc.
segmentul de pia deinut: n cretere/decline,
cuantificabil/necuantificabil
politica de preuri: nivel fa de concuren, faciliti
resurse materiale: cldiri, maini, utilaje, mijloace de transport
(proprietate, metode de evaluare, de amortizare, stare fizic,
fiabilitate, finanare etc.)
6

resursele umane: evaluarea angajailor din punct de vedere al
pregtirii profesionale, priceperii, eficienei, costul personalului,
disponibiliti de nlocuire, fluctuaia personalului etc.

5. Strategia adoptat:
existena unei strategii pe urmtorii 3 - 5 ani (este realist,
realizabil, sau comport un risc de eec)
modalitile de realizare a strategiei propuse
alternative i implicaii n cazul nerealizrii strategiei propuse
existena sau nu a planurilor de restructurare i redresare financiar

FACTORII EXTERNI:

reprezint ansamblul factorilor economici, tehnici i tehnologici,
politici, socio-culturali, juridici, demografici, naturali, etc., care
formeaz mediul extern n care i desfoar activitatea societatea
i care i pot influena direct activitatea
sfer de cuprindere:
- ncadrarea activitii clientului n politica economic general i
n tendinele strategiei viitoare privind respectivul domeniu de
activitate
- impactul legislaiei asupra activitii clientului
- dependena i poziia geografic fa de sursele de aprovizionare
i pieele de desfacere, fa de cile de transport, etc.
- structura pieei (dispersat sau concentrat)
- dimensiunea pieei (numrul de participani i segmentul de
pia, primii trei-cinci participani, producia total, etc.)
- eventualele schimbri ale pieei
- caracteristicile sociale ale pieelor de desfacere: obiceiuri
alimentare, nclinaia spre un anumit tip de consum, religie, etc.
- relaia existent ntre societate i mediul economic n general i
msura n care societatea este influenat de fluctuaiile
economice

7

ANALI ZA I NCI DENTELOR DE PLI I DE CREDIT:
vizeaz obinerea de informaii de la:
- Centrala Incidentelor de Pli (CIP)
- Centrala Riscului de Credit (CRC)

CENTRALA INCIDENTELOR DE PLI (CIP)

incidentul de plat nendeplinirea obligaiilor participanilor n
timpul procesului de decontare a instrumentelor de plat fr
numerar (cecuri, cambii, bilete la ordin, ordine de plat)
persoanele cu risc persoanele incluse n Fiierul naional al
persoanelor cu risc, ca urmare a unor incidente de pli majore
nregistrate pe numele lor

CENTRALA RICULUI DE CREDIT (CRC)

informaii cu privire la riscul global (credit plus fraud cu carduri)
i situaia creditelor restante pe o perioad de 7 ani

CLASE DE NCADRARE N FUNCIE DE RISCUL ATAAT:
fiecrui indicator (financiar/nefinanciar) calculat i se atribuie o not
(punctaj), n funcie de valoarea nregistrat
prin nsumarea notelor aferente indicatorilor calculai se obine o
not final (scor)
pe baza notei finale clientul este ncadrat n una din urmtoarele
categorii de performan financiar:
- Categoria A - n cazul n care performanele financiare sunt
foarte bune i permit achitarea la scaden a dobnzii i a ratei.
Totodat se prefigureaz meninerea i n perspectiv a
performanelor financiare la un nivel ridicat;
- Categoria B - n cazul n care performantele financiare sunt
bune sau foarte bune, dar nu pot menine acest nivel ntr-o
perspectiv mai ndelungat;
8

- Categoria C - n cazul n care performanele financiare sunt
satisfctoare, dar au o evident tendin de nrutire;
- Categoria D - n cazul n care performana financiar este
sczut i cu o evident ciclicitate la intervale scurte de timp;
- Categoria E - n cazul n care performanele financiare arat
pierderi i exist perspective clare c nu pot fi pltite nici ratele,
nici dobnzile.
pentru clienii care se ncadreaz n clasele A, B i C, nota finala
deine un rol esenial n acordarea creditului
clienii care se ncadreaz n clasele D sau E sunt acceptai la
creditare doar n situaii de excepie.

Documentaia ntocmit de banc cu privire la activitatea
clienilor:

analiza situaiei financiare: Analiza financiar
analiza aspectelor nefinanciare: Profilul companiei i al sectorului
analiza situaiei de risc:
- Acord (cerere) de consultare la CIP
- Acord de consultare la CRC Raport privind riscul global
ncadrarea n funcie de riscul ataat: Fia de analiz scoring

9

ANALIZA FINANCIAR

CIFRA DE AFACERI I ACTIVELE CIRCULANTE:

Cifra de afaceri: RON
Clieni (top5) Suma
1. SC CONS SA 150.000
2. SC TRANS SRL 65.000
3. SC SADA SRL 62.000
4. SC DIDACTICA TIMI 55.000
5. SC NORD SRL 53.000
Alii: persoane fizice i firme 1584.364
Total Cifra de afacere 1.969.364
Comentarii: Cifra de afaceri a crescut de la 1.481.157,9 RON la 31.03.2007 la 1.969.364 RON la 31.10.2008.
Diminuarea cifrei de afaceri n 2008 fa de 2007 s-a datorat sursei de aprovizionare, firma a vndut i sub
preul de achiziie pentru produsele achiziionate de la SC PETROM SA. n 2008, ponderea aprovizionrii o are
firma PORTO PETROL la care condiiile sunt mai avantajoase.

Creane:
RON
Clieni (top5) Suma Maturitate Curent ntrzieri Obs.
1. SC NORD SRL 49.928,3 10 49.928,3
2. SC OXI SRL 8.222,6 7 8.222,6
3. SC TRANS SRL 4.811,4 30 4.811,4
4. SC SADA SRL 3.913,8 30 3.913,8
5. SC CONS SRL 3.578,6 7 3.578,6
Alii: 22.838,3 14.325,4 8.512,9
Total creane 93.293,0 84.780,1 8.512,9

Structura creanelor pe termene: RON
0 60 zile 61 90 zile 91 180 zile Peste 180 zile
84.780,1 - - 8.512,9

Stocuri de mrfuri, produse finite i materii prime: RON
Tip Suma Observaii
Mrfuri 77.379,4 Benzin, motorin, piese auto
Produse finite -
Producie n curs de
execuie
-
Ambalaje 1.140,5 Lzi, sticle
Total stocuri 78.519,9

ACTIVUL FIX:

Principalele active fixe corporale i financiare
RON
Tipul activului fix Valoarea curent Observaii
10

net
Teren 9.369,3
Cldire 3.907,3 Birou, atelier auto i magazin piese auto.
Mijloace de transport
Aparate, diverse instalaii
20.900,4
4.290,9
Autoturism BMW
Pompe benzin, rezervoare, instalaii de lucru
Mobilier 928,7 Calculator, mobilier

CAPITALURILE PROPRII:

Comentarii: La 31.10.2008 valoarea lor a fost de 46.363,1 RON i se compun din:
217,5 RON capital social
38.036,4 RON profit
8.109,1 RON rezerve
n cretere fa de 31.10.2007 datorit creterii profitului de la 30.492,8 RON la 38.036,4 RON la
31.10.2008.

COSTUL BUNURILOR VNDUTE I DATORII

Costul bunurilor vndute: au fost n sum de 1.815.974,7 lei RON, n cretere cu 462.592,7 RON fa de
aceeai perioad a anului 2007. Ponderea n cifra de afaceri la 31.10.2008 este de 92,3%.

FURNIZORI:
RON
Furnizor (top 5) Suma Scadena Curent ntrzieri Observaii
1. PORTO
PETROL
105.000,0 7 105.000,0
2. BOHAL SRL 67.000,0 30 1.700,0 50.000,0
3. LUKOIL SRL 2.900,0 10 2.900,0
4. HANOVER
SRL
1.000,0 15 1.000,0
5. - - - 0
Alii: 2.903,8 - 2.903,8
Total furnizori 178.803,8 113.503,8 50.000,0

Structura datoriilor la furnizori pe termene:
RON
128.803,8 - - 50.000,0

DATORII LA BUGETUL STATULUI:
RON

Tip datorie Suma Curent ntrzieri Observaii
CAS 1.855,8 1.855,8
IMPOZIT PROFIT 7.959,4 7.959,4
TVA 19.116,3 19.116,3
ALTE DATORII 433,5 433,5
Total datorii la bugetul
statului
29.365,0 29.365,0
11

Structura datoriilor restante pe termene:
RON
29.364,0 - - -

DATORII CTRE BNCI INCLUSIV BANCA X SA: Nu este cazul
RON
Banca
Tipul
facilitii
Scadena
Valoarea
iniial
Soldul
curent
Descrierea garaniilor i a
serviciului datoriei

Total datorii ctre
bnci

Verificare CRB / CIP (obligatoriu, a se ataa la dosar):
Dac se observ incidente Nu este nregistrat n CIP cu incidente de pli.

FACILITI DE LEASING: Nu este cazul
RON
Comentarii: Nu este cazul.

Credit Acionar / Alte tipuri de credite (cu excepia celor bancare i leasing): Nu este cazul
RON
Tip Facilitatea
Valoarea contractului Soldul curent Observaii

Total datorii ctre
acionari /alii

INFORMAII FINANCIARE DIVERSE:

Alte venituri operaionale: (scurt descriere a capitolelor de venituri ce intr n componena acestei categorii
precum i structura acestora).
Nu este cazul.

Compania de leasing Obiect finanat
Valoarea
contractului
Avans (%)
Soldul
curent
Observaii

Total datorii ctre
companii de leasing

Alte cheltuieli operaionale: (scurt descriere a capitolelor de cheltuieli ce intr n componena acestei categorii
12

ANALIZA PROFITABILITII RELAIEI
RON
POZIIE AN 2007
Perioada curent 2007/
Interval 2008
Cont curent
Rulaj mediu creditor pe luna 158.153,6 201.819,0
Sold mediu zilnic Cont Curent 5.271,8 6.727,3
Taxe i comisioane
Total comisioane 4.838,5 4.020,7
Comentarii: Nu este cazul.

precum i structura acestora).
Valoarea lor a fost de 40.422 RON din care:
4.587,3 RON cheltuieli potale
5.404,8 RON cheltuieli cu taxe i impozite
1.148,2 RON cheltuieli cu ntreinerea
1.060,6 RON cheltuieli de transport
Alte venituri: (scurt descriere a capitolelor de venituri ce intr n componena acestei categorii precum i
structura acestora).
Au fost n sum de 89 RON.
Alte cheltuieli: (scurt descriere a capitolelor de cheltuieli ce intr n componena acestei categorii precum i
structura acestora).
Nu este cazul.
13

PROFILUL COMPANIEI I AL SECTORULUI

Nume Companie SC HGI SRL Cod fiscal J35/...../993
Adresa Timioara, str. Cosminului, nr.
31
Registrul comerului
Telefon

E-mail

Fax:

Acionariat
Nume
Procent
deinut (%)
Descriere
Ionescu Ion 67 Absolvent de facultate. Lucreaz ca maistru la SC ALPHA SRL
Timioara, iar apoi la SC BETA SRL.
n anul 1993 nfiineaz SC HGI SRL
Georgescu George 33 Absolvent de facultate, a lucrat la SC ALPHA SA, devine n 1993
asociat la firma analizat. n prezent locuiete n Germania.

Modificri n structura acionariatului
Descrierea modificrilor majore survenite n structura
acionariatului de la data ultimei analize
Nu este cazul

Conducerea executiv
Nume Funcia / Din data de Vrsta Experien
Ionescu Ion Administrator din 1993 66 Peste 10 ani experien n domeniul
afacerilor.

Modificri n structura conducerii executive
Descrierea modificrilor majore survenite n structura
conducerii executive de la data ultimei analize
Nu este cazul

Descrierea activitilor companiei
Activitate de baz Comercializare produse petroliere.
Activiti secundare Vnzare produse alimentare, buturi, igri printr-un punct alimentar.
14

Scurt descriere istoric a
activitii
nfiinat n 1993 sub numele de SC HGI SRL a avut ca obiect de activitate
comercializarea produselor petroliere, service auto, comer cu uleiuri i piese auto.
Pe parcurs firma a ajuns de la 6 la 10 angajai, a inclus n programul su i un punct
alimentar cu specific de vnzare n regim de teras-restaurant prin care s-au
comercializat buturi, igri, produse alimentare. Activitatea se desfoar pe un
teren proprietate de 1101 mp, toate activitile avnd ca punct de lucru pe str.
Cosminului, nr. 31, Timioara.
Iniial, de la o cifr de afaceri de 300.000 RON s-a ajuns la 2.000.000 RON n oct.
2008.
Avantajul fa de firme cu profil similar const n situarea firmei ntr-o zon unde
traficul este intens. Avnd n vedere acest avantaj, firma s-a limitat la practicarea
unui adaus moderat, compensat de rulaj.
Scurt descriere a averii
acionariatului (n cazul n
care acionarul principal
este persoan fizic sau o
familie)
Teren
Ultima vizit la sediul
companiei
Dec.2008
Alte informaii relevante Nu este cazul
Numr personal i variaia
personalului (ultimii 2 ani)
10 i respectiv 9

Informaii despre piaa pe care activeaz clientul
Scurt descriere a pieei n zon exist firme cu profil de activitate similar, ns cererea de produse
petroliere, att din partea persoanelor fizice ct i a firmelor este n cretere.
Informaii din pia sau
din tere surse despre
client
Nu este cazul

Relaia cu BANCA X
Client din data de 10.11.1993
Prezentat bncii de ctre
(pentru relaia de credit)
Director
Descriei serviciul datoriei
(nr zile restante, dac este
cazul)
Nu este cazul

15

Banca Naional a Romniei
Centrala Incidenelor de Pli (CIP)

CERERE DE CONSULTARE N FNPR
care este istoricul incidenelor de pli majore nregistrate la CIP
n perioada: 07.12.2000 07.12.2008

Nr. ______ Data _____________

Loc rezervat lurii n eviden la CIP
Data nregistrrii la CIP 07.12.2008 11:18:45
Nr. CIP ________/2005
PERSOANA DECLARANT
BANCA X
COD ______________

Titularul de cont cu
Cod fiscal _____________

Nu figureaz la CIP cu incidente de pli majore nregistrate n perioada

07.12.2001 07.12.2008

Persoana acreditat,

07 07.12.2008
16

BANCA X
SUCURSALA TIMI
Raport returnat de Centrala Riscului de Credit (CRC)
Raportarea pentru ....................... situaia financiar

RISC GLOBAL
(RON)
DEBITOR:
Doc debitor Nume debitor Grup ncadrare debitor pe sistem bancar Risc global
....................... SC HGI SRL I 0 -

CREDITE:
Cod suc CRB Id credit Serv Dat Valuta Acordat Utiliz Neutiliz Total dat Rest Angaj Darta
acord
Data
scad

0 0

RESTANE: -
17

Fia de evaluare a performanelor financiare ale Societii Comerciale HGI SRL la data de 31.10.2008

Nr. crt. Criterii de evaluare Punctaj ce poate fi acordat Coef de
multiplic
Punctaj
acordat
Obs
3 Puncte 2 Puncte 1 Punct 0 Puncte
0 1 2 3 4 5 6 7 8
I CRITERII ECONOMICE
1 Cifra de afaceri medie lunar Peste 25 mii RON ntre 1024,9 mii RON ntre 59,9 mii RON Sub 5 mii RON 3 9

2
Lichiditatea patrimonial
(active circulante/pasive circulante)
Peste 150% 120 150 inclusiv 100 120 Sub 100 4 8
3
Marja profitului brut
(profit brut/cifra de afaceri)100
Peste 15% 10 15 inclusiv 4 10 inclusiv Sub 4 4 4
4
Solvabilitate
(capital/total pasiv)
Peste 50% 50 40 inclusiv 30 40 Sub 30 4 -
5
Rentabilitatea financiar (rezultatul
net/Capitaluri proprii)
Peste 20% 18 -20% inclusiv 15 18% Sub 15% 5 -
6
ndeplinirea obligaiilor de plat fa
de buget i fa de alte impozite i
taxe
La zi (inclusiv
reealonrile)
Restana din anul curent 1-
3 luni
Restana din anul curent
peste 3 luni (n curs de
reealonare)
Restana din anul curent
mai veche de 3 luni i
din anii precedeni
neealonate
5 15
7
Gradul de ndatorare
(Total datorii/Capitaluri proprii)
< 50% 50% 75% inclusiv 75% 100% > 100% 3 3
II CRITERII NONFINANCIARE
1 Tip agent
SRL cu capital social peste
5 mii RON
SRL cu capital social sub
5 mii RON
Alii - 2 4
2 Obiectul de activitate al firmei Producie, servicii
Comer
- en gross
- en detail
Alte activiti - 3 6
3
Vechimea nentrerupt n
activitate a agentului economic
Peste 3 ani ntre 1- 3 ani ntre 6 11 luni Sub 6 luni 2 6
18

4 Calitatea managerial
Foarte bun
Definiie:
- echipa de conducere
alctuit din cel puin
dou persoane
caracterizate prin:
- specializare de nalt
calificare n domeniu
- experien de cel puin 5
ani n domeniu
Bun
Definiie:
- specializare medie n
domeniu i experiena de
pn la 5 ani sau
- experiena de peste 10
ani n domeniu, dar fr
o pregtire de specialitate

Satisfctoare
Definiie:
- specializare superioar
dar n alt domeniu
- fr experien n
domeniu

- Fr experien i
pregtire n domeniu
3 9
5 Relaia banc client
- client al bncii mai
vechi de 1 an
- a mai angajat credite pe
care le-a rambursat la
scaden
- a apelat i la alte
produse
- deruleaz operaiuni
numai prin Banca X
- Client nou cu per-
spective favorabile de a
dezvolta o relaie cu banca
implicnd mai multe
produse cu condiia s aib
cont deschis numai la
Banca X
- client al bncii cu o
vechime de pn la 1 an
- deruleaz parial prin
Banca X
- are doar relaii de cont
2 6
Total 70 puncte

Categoria: A 120 90 puncte, B 89 60 puncte, C 59 40 puncte, D 39 20 puncte, E sub 20 puncte.

S.C. HGI SRL se ncadreaz n categoria B.
19

1.3 Situaia garaniilor asiguratorii

Aspecte generale:
pe lng analiza bonitii clientului i a obinerii certitudinii c
afacerea lui este sigur i eficient, banca se mai asigur cu privire
la rambursarea creditului acordat prin perceperea de garanii bancare
garaniile bancare pot fi delimitate n trei mari categorii:
- garanii reale
- garanii personale

Evaluarea garaniilor imobiliare (documentaia aferent):

dovada proprietii: Extras de carte funciar (proprietar, ipotec)
situaia juridic a bunului: Opinie juridic (consilierul juridic)
evaluarea bunului: Raport de evaluare a bunului imobil (societate
autorizat ANEVAR)
situaia general a bunului evaluat (acceptarea valorii evaluate):
Referat privind verificarea garaniilor pe perioada de rambursare a
creditului (inspectorul de credite)

20

OFICIUL DE CADASTRU I PUBLICITATE IMOBILIAR TIMI

EXTRAS DE CARTE FUNCIAR
pentru
AUTENTIFICARE

Cartea funciar cu nr._____ Comuna/Ora/Municipiu TIMIOARA
Str. Cosminului

A. Partea I-a
Nr crt. Nr. cadastral Descrierea imobilului
Suprafaa
n mp
Observaii
1
Arabil cu urmtoarele construcii: corp staie i
atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare
combustibil ngropate, fos septic i platform
beton
1101

B. Partea a II-a
Nr.
crt.
nscrieri privitoare la proprietate Observaii
2
SC HGI SRL
Edificare nr. ....../...... i cumprare nr. ....../......
Interdicie de nstrinare i grevare n favoarea
BANCA X Sucursala Timioara

C. Partea a III-a
Nr.
crt.
nscrieri privitoare la sarcini Observaii
3
Drept de ipotec pentru suma de 155.000 RON + dobnda 25% indexabil
spezele, taxele, comisioanele i toate celelalte cheltuieli aferente n favoarea:
BANCII X Sucursala Timioara

Certific c prezentul extras corespunde ntru totul cu poziiile n vigoare din cartea funciar original, pstrat la
acest birou.
Prezentul extras de carte funciar poate fi folosit exclusiv la autentificarea actelor notariale, conform art. 56 din
Legea nr. 7/19965 modificat i completat la notarul
public........................................................................................................................
Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciar, eliberat n scopul autentificrii actelor notariale, este de 5
zile lucrtoare, calculate ncepnd cu ziua i ora nregistrrii cererii n registrul special de intrare i terminnd cu
sfritul celei de-a cincia zi.
S-a achitat tariful de ...................... lei, prin chitana nr. ........./2008 pentru serviciul de publicitate notarial cu codul
nr. P105.

Asistent registrator,

21

BANCA X
SUCURSALA TIMI
Nr. ________/_____________

OPINIE JURIDIC

Privind garaniile propuse pentru acordarea unui credit n valoare de 100.000 RON cu destinaia facilitate revolving
persoanei juridice SC HGI SRL Timioara dup cum urmeaz:
1. Contract de ipotec nr. ______/________ cu SC HGI SRL Timioara, nregistrat la ORC Timi sub
nr. J/35/......../......... cu sediul n Timioara, str. Cosminului, nr.31, reprezentat de Dl.
__________________ domiciliat n Timioara, Str................. nr....., identificat cu CI seria ......... nr.
..................., eliberat de Pol. Mun. Timioara la ..........,CNP .............
2. Extras CF nr. ......... Timioara

Opinia noastr juridic se bazeaz pe urmtoarele documente, originale (copii certificate), puse la dispoziie de
ofierul de credite _____________.
1. Extras CF nr. ................ Timioara
2. ncheierea nr. ................. eliberat de Oficiul de Cadastru i Publicitate Imobiliar.

I. n urma examinrii documentelor prezentate opinm c garaniile menionate mai sus pot fi admise de banca sub
rezerva verificrii ulterioare a Extrasului de Carte Funciar eliberat de Judectorie pentru bunuri imobile.
II. n urma examinrii documentelor prezentate opinm c garaniile menionate mai sus nu pot fi admise de banc.

....................... NU ESTE CAZUL .....................

Opinia se ntemeiaz pe documentele furnizate de persoana juridic care rspunde de autenticitatea acestora, precum
i de realitatea raporturilor contractuale prezentate.

Opinia prezent rmne valabil att timp ct documentele care au fost avute n vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic, Data. ..................

IONESCU Ion
22

SC ALPHA SRL

Nr. raport:____

IDENTIFICAREA DOSARULUI:

DENUMIRE BENEFICIAR CREDIT : S.C. HGI SRL
NR COMANDA I DATA :
SUCURSALA : TIMIOARA
ADRESA IMOBIL : STR. COSMINULUI, nr. 31
PORIUNI LUCRRI :
EVALUATOR :
DATA INSPECIEI :

RAPORT DE EVALUARE
Lund n considerare comanda dv. din data 28.11.2008
raportul de evaluare iniial / data
ultima inspecie 29.11.2008

Valoarea stabilit n raportul de evaluare n sum de 155.000 RON
Garanie evaluat: Staie de comercializare produse petroliere i service auto

A fost realizat inspecie la faa locului i un studiu al pieei specifice n ..... respectiv, n scopul evalurii
proprietii.

n urma studiului pieei specifice am constatat c:
- piaa imobiliar pentru astfel de proprieti nu este o pia prea activ, exist tranzacii, dar n numr mic.
O astfel de tranzacie publicat n ziarul Publitim se refer la vnzare staie Peco cu 2 pompe, 2 rezervoare, teren
circa 708 mp, situat n municipiul Timioara, pre vnzare 230.000 euro. Pentru situaia de fa apreciez o valoare
de 100.000 euro (valoare de pia).

Valoarea de pia (final): 365.400 RON
Valoare de pia actual: 365.400 RON
Valoare de lichidare 347.200 RON
Valoare de impozitare
Valoarea asigurat

Data: 08.12.2008

Evaluator, Pentru SC ALPHA SRL

23

BANCA X
SUCURSALA TIMI

VIZAT,
COORDONATOR CREDITE

REFERAT
privind verificarea garaniilor

n conformitate cu adresa nr. __________ / ________ a Direciei Administrare, Evaluare, Raportare
Credite, referitoare la modul de verificare a garaniilor materiale pe durata rambursrii creditelor.

Bunurile ce fac obiectul garaniilor colaterale constituite la creditele derulate de SC HGI SRL Timioara,
enumerate mai jos, au fost verificate faptic, constatndu-se existena lor, ele nesuferind degradri sau deteriorri i
prezint aceleai date tehnice cu cele prezentate n actele de constatare aferente rapoartelor de evaluare:
1. Garanii aferente facilitii revolving de 100.000 RON
- imobil staie de comercializare produse petroliere, service auto i magazin, situat n Timioara, str.
Cosminului, proprietatea SC HGI SRL Timioara evaluat la 155. 0900 RON.

Valoarea de circulaie a bunurilor este aceeai cu cea din rapoartele de evaluare, n condiiile existenei unei piee
imobiliare care permite o valorificare rapid. Aceste bunuri se pot constitui n continuare n garanie la creditele
acordate de BANCA X, cu condiia ndeplinirii tuturor reglementrilor i solicitrilor normelor metodologice i
juridice n vigoare.

Data, Inspector credite,

24


Condiii specifice:
bncile pot aproba credite clienilor care ndeplinesc cumulativ
urmtoarele condiii:
- sunt constituii conform legii i posed capital social vrsat potrivit
actului constitutiv
- desfoar activiti legale potrivit obiectului de activitate declarat
n cererea de credit i care se afl nscris n actul constitutiv
- sunt n categoria A, B i C de performan financiar
- din analiza fluxurilor de lichiditi rezult c exist posibiliti de
rambursare la scaden a ratelor din credit i de plat a dobnzilor
- valoarea garaniilor acceptate, reale i/sau personale (sub forma
mix-ului de garanii) este la nivelul stabilit prin reglementrile
interne ale bncii

Documentaia aferent:

DOCUMENTE PREMERGTOARE APROBRII CREDITULUI:
propunerea fcut Comitetului de credite pentru aprobarea
creditului: Condiii de credit
sintetizarea condiiilor rezultate din analiza activitii clienilor i cu
privire la situaia garaniilor: Referatul de credit (n baza acestuia
creditul este aprobat)

DOCUMENTE CONTRACTUALE FINALE:
contractele n baza crora capt temei juridic operaiunile banc-
client:
- Contractul de credit i Graficul de rambursare
- Contractul de ipotec
- Contractul de garanie real mobiliar

25

CONDIII DE CREDIT

Facilitate

mprumutat SC HGI SRL
Data
aprobrii
Data
rennoirii

Propus:
Tipul facilitii Facilitate revolving
Suma Soldul azi 100.000 RON 26.112 EUR
Scopul
creditului
Finanare capital circulant
Durata Data expirrii 6 luni
Data
expirrii
Iunie 2009
Perioada de
graie
Disponibil Fr Disponibil
Angajarea
creditului
Revolving
Rambursarea La maturitate

EXISTENT PROPUS
TOTAL EXPUNERE
(echiv)
EUR EUR 26.112

GARANIE
Facilitate Existent Propus
1
Revolving

Ipotec asupra construcie i teren.
Proprietar SC HGI SRL
Locaie Timioara str. Cosminului, nr. 31
Suprafa construcie 94 mp
Valoare evaluare 155.000 RON 40.538 EUR
Teren 1.101 mp
Valoare evaluare - a fost inclus cu construcia
Data evalurii 08.12.2008
Asigurat la SC ZSA
Riscuri asigurate riscuri generale
Valoare asigurat 155.000 RON
Polia expir n dec. 2009.

EXISTENT PROPUS
Total Garanii
(echiv)
EUR EUR 40.538

SOLICITAREA CLIENTULUI
SC HGI SRL solicit aprobarea unei faciliti revolving n sum de 100.000 RON, pe o perioad de 6 luni, n
vederea finanrii capitalului circulant.

RECOMANDAREA Inspectorului DE CREDITE:

Inspectorul de credite, n urma analizei efectuate, propune:
Conform cu solicitarea clientului, avnd n vedere c:
Creditul solicitat reprezint doar 5,6% din cifra de afaceri
Operaiunile de ncasri i pli ale firmei se desfoar doar prin banca noastr
Clientul este n categoria B

26

BANCA X
SUCURSALA TIMI
DATA: 08.12.2008
REFERAT DE CREDIT - CREDIT REVOLVING

mprumutat Obiect activitate
Relaia de credit din
data
Rating Client Categoria de provizion
B B
n
observaie
n
observaie
SC HGI SRL Comer produse
petroliere -

Sume n EUR 000 DATA URMTOAREI REVIZUIRI:
Limite
aprobate
Faciliti n
sold
Solicitri Tip de facilitate Garanii
100.000 RON

26.112 EUR
capital circulant

credite pe termen
investiii / pe afacere

limita emitere scrisori de
garanie
IPOTECA RANG I
TOTAL:
EUR
TOTAL:
EUR
TOTAL:
EUR 26.112
Gradul de acoperire cu
garanii
155,3%

Total Expunere pe client / Grup
EXISTENT EXISTENT + NOU SOLICITARE
EUR EUR 26.112

Iniiat de:
(nume i semntura)
Aprobat de:
Comitetul de credit al sucursalei Comitetul de Credit aprobare
la nivelul Centralei
(Director)

Inspector de credite

-

27

BANCA X
SUCURSALA TIMIOARA
CONTRACT DE CREDIT
FACILITATE REVOLVING PENTRU CAPITAL DE LUCRU
Nr. _____/_____

Prile

BANCA X Sucursala Timi, cu sediul n ............., Cod Unic de nregistrare ......., Nr. ordine n Registrul
Comerului J/35/......../......., reprezentat de .............., n calitate de director i de ..........., n calitate de director
economic, denumit n continuare Banca; i

SC HGI SRL, societate comercial cu rspundere limitat, nregistrat i funcionnd legal n Romnia, cu sediul
n Timioara, Cod Unic de nregistrare ........., Nr. ordine n Registrul Comerului J/35/......../........, reprezentat de
IONESCU Ion, n calitate de director i de POPESCU Maria, n calitate de director economic, denumit n
continuare mprumutat.

Avnd n vedere c mprumutatul a solicitat Bncii iar Banca a aprobat acordarea ctre mprumutat a unei Faciliti
de credit, conform prevederilor prezentului contract aa cum sunt mai jos detaliate, precum i prevederilor
Condiiilor Generale ale Bncii,

Au convenit dup cum urmeaz:
Articolul 1. Definiii i Interpretare

1.1. Definiii
n cuprinsul prezentului contract, al anexelor i actelor adiionale la acesta, urmtorii termeni vor avea semnificaiile
prevzute mai jos:
Tragere nseamn orice tragere efectuat sau care poate fi efectuat de mprumutat conform prezentului
Contract.
Caz de Nendeplinire sau Culp nseamn orice eveniment i mprejurare specificate n Articolul 7.1.;
Contract nseamn prezentul contract de acordare a unei Faciliti revolving pentru capital de lucru, anexele i
actele adiionale la acesta;
Documentele de Garanie nseamn toate contractele i alte documente accesorii acestora ncheiate sau emise n
scopul garantrii Facilitii revolving pentru capital de lucru conform Articolului 4;
Facilitate nseamn Facilitatea revolving pentru capital de lucru n sum de 100.000 RON acordat
mprumutatului conform prezentului Contract i descris n Articolul 2;
Moneda Facilitii nseamn moneda n care este exprimat Facilitatea, aa cum se prevede n Articolul 2.1.,
respectiv RON.
Sarcina nseamn orice sarcin, ipotec, gaj, cesiune, drept de garanie, privilegiu, prioritate, drept de preferin
sau de preemptiune, drept de servitute sau alta sarcin care are efecte similare;
Situaii Financiare nseamn situaiile financiare ale mprumutatului, incluznd bilanul contabil, contul de profit
i pierdere n forma depus la autoritile fiscale i declaraia privind modificrile n situaia financiar, ntocmite n
conformitate cu standardele IAS;
Zi Bancar nseamn o zi, alta dect smbt sau duminic, n care bncile din Romnia sunt deschise pentru
tranzacii.

1.2. Interpretare
(a) n prezentul Contract, referirile la un anumit articol, paragraf sau la o anumit anex vor fi considerate
ca fiind referiri la articolul, paragraful sau anexa specificate din Contract.

(b) n prezentul Contract, dac nu reiese altfel din context, termenii utilizai la singular vor include pluralul i
vice versa, termenul de persoan va include persoanele fizice, societile comerciale, asociaiile i alte
persoane juridice iar referirile la o persoan vor include succesorii i cesionarii acesteia.
28

Articolul 2. Facilitate

2.1. Suma i Moneda Facilitii
2.1.1. n condiiile Contractului, Banca pune la dispoziia mprumutatului o Facilitate n limita Plafonului de Credit.
2.1.2. Tragerile n cadrul Facilitii pot fi efectuate n RON, conform cererii mprumutatului, dar nici o Angajare de
Sum nu va fi permis dup atingerea Plafonului de Credit.

2.2. Destinaia Facilitii
2.2.1. mprumutatul se oblig s utilizeze Facilitatea n scopul finanrii necesitilor sale de capital.
2.2.2. Utilizarea Facilitii n scopul menionat la Paragraful 2.2.1. intr sub incidena reglementrilor bancare i a
celor privind tranzaciile valutare emise de Banca Naional a Romniei. Responsabilitatea pentru utilizarea
Facilitii n scopul prevzut la Paragraful 2.2.1. este exclusiv n sarcina mprumutatului.

2.3. Trageri din Facilitate
2.3.1. Conform prevederilor Condiiilor Generale ale Bncii i sub rezerva ndeplinirii condiiilor suspensive
prevzute la Articolul 3, mprumutatul va avea dreptul s efectueze trageri de sume din Facilitate. n limita
Plafonului de Credit, mprumutatul poate efectua Trageri din Facilitate, poate rambursa anticipat i poate
remprumuta orice sume.
2.3.2. Tragerile din Facilitate vor fi puse la dispoziia mprumutatului n contul su curent deschis n Moneda
Facilitii, pe baza unei cereri de tragere, comunicat Bncii cu cel puin 3 Zile Bancare nainte de data propus a
tragerii.
2.3.3. Banca nu va avea obligaia s efectueze nici o eliberare de sume din Facilitate dac totalul sumelor eliberate
pn la acea data va depi Plafonul de Credit. Nici o Tragere din Facilitate nu este permis dup sfritul Perioadei
de Disponibilitate.

2.4. Dobnda
2.4.1. Sub rezerva aplicrii Articolului 2.5., mprumutatul va plti dobnd la creditul tras din Facilitate la o rat
egal cu suma dintre Rata de Baz (15%) i marja Bncii de 3% pentru orice trageri n RON.
2.4.2. Dobnda: va fi calculat de la data tragerii pe baza numrului de zile efective raportat la un an de 360 zile; i
este scadent i pltibil lunar, n ultima zi a lunii curente. Dobnda se va acumula zilnic, fiind calculat pe baza
urmtoarei formule:

soldul creditului x rata dobnzii prevzut la Paragraful 2.4.1.
360 zile

2.4.3. Banca poate, n funcie de situaia mprumutatului i de condiiile pieei, s modifice rata dobnzii standard a
Bncii oricnd n cursul perioadei de derulare a Facilitii. Orice modificare de dobnd va fi comunicat
mprumutatului cel mai trziu la data aplicrii noii rate de dobnd.

2.5. Dobnda Majorat
2.5.1. Dac mprumutatul nu ramburseaz la scaden orice parte din creditul tras din Facilitate, suma restant va
atrage plata de dobnd majorat la o rat egal cu suma dintre rata dobnzii prevzut la Paragraful 2.4.1. i o marj
de 5%.
2.5.2. Dobnda majorat: va fi calculat pe baza numrului de zile efective raportat la un an de 360 zile; i este
scadent i pltibil imediat. Dobnda majorat se va acumula zilnic, fiind calculat pe baza urmtoarei formule:

soldul creditului restant x rata dobnzii majorate prevzut la Paragraful 2.5.1.
360 zile

2.5.3. Aplicarea dobnzii majorate nu va prejudicia n nici un fel alte drepturi sau remedii ale Bncii prevzute n
Contract sau n legislaia n vigoare.

29

2.6. Comisioane i Taxe
2.6.1. mprumutatul va plti Bncii un comision de acordare de 1%, calculat la suma Facilitii, scadent i pltibil n
5 zile de la data semnrii Contractului.
2.6.2. mprumutatul va plti Bncii un comision de neutilizare de 1%/an, calculat la partea netras din Facilitate.
Comisionul de neutilizare: va fi datorat de la data semnrii Contractului pn la sfritul Perioadei de Disponibilitate
/ i este scadent si pltibil lunar, n ultima zi a lunii curente.
2.6.3. n condiiile Articolului 4, mprumutatul va plti Bncii un comision de evaluare a garaniilor de 500 RON +
TVA, scadent i pltibil n 5 zile de la data semnrii Contractului sau la data fiecrei trageri, dup caz.

2.7. Rambursare
2.7.1. mprumutatul va rambursa Facilitatea integral la data mplinirii a 6 luni de la data semnrii Contractului.
Rambursrile pariale/integrale anticipate ale creditului se vor face numai la solicitarea expres a mprumutatului, pe
ntreaga perioad de valabilitate a Contractului, pe baza unei Cereri de rambursare.

2.8. Plti i Compensare
2.8.1. mprumutatul este obligat s asigure n contul curent n Moneda Facilitii, deschis la Banc, sumele necesare
acoperirii oricror obligaii de plat scadente conform Contractului, incluznd creditul, dobnzile, comisioanele,
costurile i cheltuielile, i autorizeaz prin prezenta Banca s debiteze contul curent n mod direct, fr acceptarea
mprumutatului, cu oricare i toate aceste sume.
2.8.2. mprumutatul autorizeaz prin prezenta Banca s ncaseze de ndat i fr o notificare prealabil, orice sum
scadent i neachitat conform Contractului, prin debitarea automat a oricrui cont deschis pe numele su n
evidenele Bncii, Banca fiind mandatat prin prezentul Contract s efectueze i operaiunile de schimb valutar
necesare, utiliznd cursul de schimb valutar al Bncii. mprumutatul va suporta orice comisioane de schimb valutar
sau alte comisioane i speze pentru operaiunile bancare efectuate de Banc pentru recuperarea sumelor datorate de
mprumutat, astfel nct Banca s primeasc integral, fr nici o deducere, sumele datorate i neachitate conform
Contractului.
2.8.3. Banca va avea dreptul, consimit prin prezentul Contract de ctre mprumutat, s compenseze orice sum
datorat de Banc mprumutatului, scadent sau nu, cu orice sum scadent i datorat de mprumutat Bncii
conform prezentului Contract, indiferent de valuta i de locul plii unei astfel de sume.
2.8.4. Cu excepia unor prevederi contrare n cuprinsul Contractului, daca scadena de plat a unei sume n baza
Contractului cade ntr-o zi care nu este o Zi Bancar, atunci acea sum de plat va deveni scadent n urmtoarea Zi
Bancar.

Articolul 3. Garanii

mprumutatul accept i se angajeaz s constituie n favoarea Bncii, n scopul garantrii obligaiilor asumate prin
Contract, urmtoarele garanii:
3.1. Ipoteca asupra imobilului situat n Timioara, proprietatea SC HGI SRL, conform actului de proprietate CF nr.
............ i a contractului de ipotec nr. ..... care face parte integrant din prezentul contract.
3.2. Garanie real mobiliar asupra soldurilor creditoare ale contului curent deschis la Banca X, conform
contractului de garanie mobiliar care face parte integrant din prezentul contract.
3.3. Garaniile vor fi asigurate vel puin pe perioada de rambursare a facilitii la o societate de asigurri agreat de
banc.

Articolul 4. Cazuri de Nendeplinire sau Culp

4.1. Cazuri de Nendeplinire sau Culp
Oricare dintre urmtoarele evenimente sau situaii constituie Caz de Nendeplinire sau Culp conform prezentului
Contract:
(a) mprumutatul nu ramburseaz creditul sau nu pltete dobnda, dobnda majorat sau orice comision (spez),
cheltuial, etc. aferente Facilitii n condiiile i la termenele prevzute n Contract; pentru evitarea dubiului, dac
mprumutatul nu ramburseaz creditul sau nu pltete dobnda sau orice alt sum datorat conform prezentului
Contract imediat la primirea notificrii Bncii, acest fapt va constitui Caz de Nendeplinire sau Culp conform
prezentului Contract.
30

(b) mprumutatul ncalc alte obligaii prevzute n Contract, n Documentele de Garanie sau n orice alte
documente accesorii acestora i, cu excepia cazului n care obligaia nclcat este menionat n alt parte n
cuprinsul prezentului Articol 7.1., nu remediaz aceast nclcare n termen de 10 zile de la data solicitrii Bncii n
acest sens;
(c) Orice declaraie sau angajament fcut sau asumat de ctre mprumutat conform Articolului 5 este sau devine
neadevrat sau eronat n orice moment n cursul derulrii Facilitii;

(d) mprumutatul utilizeaz sumele Facilitii, fr acordul Bncii, n alte scopuri dect cele prevzute la Paragraful
2.2.1.;
(e) mprumutatul nu ndeplinete, n condiiile i la termenele convenite, orice obligaii de plat asumate prin orice
alte contracte ncheiate cu Banca; sau ncalc obligaii de alt natur prevzute n orice alte contracte ncheiate cu
Banca i nu remediaz nclcarea n termenele contractuale aplicabile; sau orice obligaie de plat a mprumutatului
fa de Banc devine scadent i pltibil anticipat;
(f) mprumutatul devine insolvabil sau falit; sau o procedur de reorganizare judiciar sau faliment este iniiat
mpotriva mprumutatului din oficiu, la cererea unor teri sau la cererea mprumutatului; sau un administrator sau
lichidator judiciar este numit cu privire la mprumutat sau la o parte important a averii sale; sau mprumutatul
iniiaz proceduri voluntare de dizolvare sau lichidare sau admite n scris c este n incapacitate de plat a datoriilor;
(g) O autorizaie, licen sau un permis eseniale pentru activitatea mprumutatului sunt revocate, anulate, nu sunt
rennoite sau i pierd n alt fel valabilitatea;
(h) mpotriva mprumutatului sunt iniiate proceduri judiciare, arbitrale, administrative sau de alt natur care pot
avea un efect negativ semnificativ asupra afacerii mprumutatului;
(i) Se produce orice alt eveniment sau intervine orice alt circumstan care, n opinia rezonabil a Bncii, poate
avea un efect negativ semnificativ asupra afacerii, activitii sau situaiei financiare a mprumutatului sau asupra
capacitii mprumutatului de a-i ndeplini oricare dintre obligaiile prevzute n prezentul Contract sau n
Documentele de Garanie.

4.2. Efecte ale Cazurilor de Nendeplinire sau Culp
4.2.1. Banca are dreptul oricnd, printr-o notificare transmis mprumutatului, s suspende sau s revoce dreptul
mprumutatului de a efectua Trageri din Facilitate dac s-a produs sau dac este n curs de desfurare un Caz de
Nendeplinire sau Culp. De la primirea unei astfel de notificri, fr vreo alt formalitate i fr intervenia unei
instane judectoreti, dreptul mprumutatului de a efectua Trageri din Facilitate va fi suspendat sau revocat aa cum
se indica n notificare.
4.2.2. Dac un Caz de Nendeplinire sau Culp s-a produs sau este n curs de desfurare, Banca are dreptul, la
alegerea sa, printr-o notificare transmis mprumutatului i fr alt formalitate sau intervenia instanei
judectoreti, fie:
(a) s solicite mprumutatului remedierea Cazului de Nendeplinire sau Culp, ntr-o manier satisfctoare pentru
Banc, ntr-o perioad de 10 zile de la data notificrii, la expirarea creia toate sumele datorate de mprumutat
conform Contractului, incluznd creditul, dobnda, dobnda majorat, comisioanele i orice costuri i cheltuieli vor
deveni scadente i pltibile imediat; fie
(b) s declare oricare sau toate sumele datorate de mprumutat conform Contractului, incluznd creditul, dobnda,
dobnda majorat, comisioanele i orice costuri i cheltuieli, scadente i pltibile imediat.
4.2.3. Dac mprumutatul devine, voluntar sau involuntar, dizolvat sau falit, toate sumele datorate de mprumutat
conform Contractului, incluznd creditul, dobnda, dobnda majorat, comisioanele i orice costuri i cheltuieli,
devin scadente i pltibile imediat, fr nici o notificare, somaie sau procedur prealabil.

BANCA, MPRUMUTAT,

________________ ____________________
Nume: Nume:
Funcie: Funcie:

________________ ____________________
Nume: Nume:
Funcie: Funcie:

31

CONTRACT DE IPOTEC
Nr. .... / 7.12.2008

ntre
BANCA X Sucursala Timi, cu sediul in Timioara, nregistrat n Registrul Comerului sub nr. J35/..../...., avnd
cod fiscal/cod unic de nregistrare ......., reprezentat prin ...................,, consilier juridic, cu domiciliul n Timioara,
str. ........................., nr. .., sc..., ap..., identificat prin CI seria TM nr......., eliberat de Pol. Timioara, la data de
.........., n baza procurii speciale autentificat sub nr. ... din data de............. de Biroul Notarului Public ......................
din Timioara, n calitate de CREDITOR IPOTECAR,

i
S.C. HGI SRL Timisoara, cu sediul in Timioara, str. Cosminului nr. 31, nregistrat n Registrul Comerului sub
nr. J35/..../...., avnd cod fiscal/cod unic de nregistrare nr. ......., reprezentata prin IONESCU ION, domiciliat n
Timioara, str. ........................., nr. .., ap. .., jud. Timi, identificat cu actul de identitate CI seria .... nr. ............,
eliberat de Poliia Municipiului Timioara la .................. cu CNP ................................ n calitate de Administrator, n
calitate de GARANT IPOTECAR.

ntruct ntre CREDITORUL IPOTECAR si SC HGI SRL Timioara s-a ncheiat Contractul de credit nr.
......../2008 n sum de 100.000 RON.

Parile au convenit instituirea ipotecii de rang I pentru suma de 155.000 RON asupra:

Imobilului compus din:
- Teren arabil n suprafa de 1.101 mp cu urmtoarele construcii: corp staie i atelier service, 4 pompe, 4
rezervoare combustibil, fosa septic i platforma de beton situat n Timioara, str. Cosminului nr. .... avnd numarul
top ....................................................... nscris n Cartea Funciar sub nr CF .................. Timisoara.

TITLUL DE PROPRIETATE ASUPRA IMOBILULUI Situaia juridic a imobilului este urmtoarea:

GARANTUL IPOTECAR SC HGI SRL Timisoara, deine proprietatea asupra imobilului n baza actului de
cumprare autentificat sub nr. ............................................. Proprietarul a nscris dreptul de proprietate asupra
imobilului n Cartea Funciar nr CF............................ Timioara prin ncheierea nr. ............./................. . Aa cum
rezult din Extrasul de Carte Funciar nr. .................Timioara valabil, imobilul i terenul este liber de sarcini.
Imobilul este situat n Timioara, str. Cosminului nr. ... i const n teren arabil n suprafa de 1.101 mp cu
urmtoarele construcii: corp staie i atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil, fosa septic i platforma de
beton.

CREANA GARANTAT Valoarea creanei garantate este de 100.000 RON la care se adaug dobnzile, spezele,
taxele, comisioanele i cheltuielile aferente Contractului de credit nr. ............../2008 i actelor adiionale aferente.
Valoarea imobilului ce se ipotecheaz este de 155.000 RON, conform Raportului de evaluare nr. .............. din data
de 29.11.2008.

Ambele pri au fost de acord cu urmtoarele clauze:

GARANTUL IPOTECAR SC HGI SRL Timioara, consimte s garanteze creditul acordat prin Contractul de
credit nr.............../2008 in valoare de 100.000 RON ncheiat ntre BANCA X Sucursala Timioara si SC HGI
SRL Timioara plus dobnda indexabil, spezele, taxele, comisioanele i toate celelalte cheltuieli aferente
Contractului de credit cu imobilul proprietatea sa compus din teren arabil n suprafa de 1.101 mp cu urmtoarele
construcii: corp staie i atelier service, 4 pompe, 4 rezervoare combustibil, fosa septic i platforma de beton situat
n Timioara, str. Cosminului nr. 31, imobil avnd numr top...................., nscris in Cartea Funciar sub nr CF
............... Timisoara.
32

n caz de executare silit, GARANTUL IPOTECAR este de acord ca BANCA s i acopere ntreaga crean
(credit, dobnzi, comisioane) din valoarea imobilului la data executarii.

GARANTUL IPOTECAR declar c bunul imobil i terenul ce se ipotecheaz este liber de sarcini.

GARANTUL IPOTECAR se angajeaz ca, pn la achitarea integral a creditului, dobnzii, spezelor, taxelor,
comisioanelor i a tuturor celorlalte cheltuieli, s nu nstraineze, s nu ipotecheze i s nu greveze de alte sarcini
imobilul adus pentru ipotecare fr consimmntul scris al CREDITORULUI IPOTECAR, tiind c n caz de
neplat a creditului, a dobnzilor, spezelor, taxelor, comisioanelor, se va proceda la executarea silit asupra bunului
ipotecat fr nici o alt formalitate. Interdicia de nstrinare i grevare urmeaz a fi notat n Cartea Funciar.

GARANTUL IPOTECAR autorizeaz pe CREDITORUL IPOTECAR s declare creditul scadent plus dobnzile,
taxele, comisoanele i cheltuielile ca datorate i s nceap executarea silit n condiiile i termenii prevzui n
menionatul Contract de credit.

CREDITORUL IPOTECAR este de acord cu toate clauzele prevzute n prezentul Contract de ipotec menionate
mai sus de ctre GARANTUL IPOTECAR SC HGI SRL Timioara, pentru garantarea creditului n sum de
100.000 RON plus dobnda integral calculat pn la restituirea integral a creditului, spezele, taxele, comisioanele
i celelalte cheltuieli aferente, ipoteca constituit n conformitate cu dispoziiile art.1772 din Codul Civil.

GARANTUL IPOTECAR este raspunztor de nregistrarea prezentei ipoteci la OFICIUL DE CADASTRU I
PUBLICITATE IMOBILIAR Timioara, urmnd s suporte toate cheltuielile efectuate cu aceast ocazie i s
prezinte CREDITORULUI IPOTECAR n termen de 3 zile dovada intabularii n Cartea Funciar a prezentei
ipoteci.

Prezentul Contract a fost redactat n 5 exemplare i a fost semnat de ambele pri astzi data autentificarii.

CREDITORUL IPOTECAR, GARANTUL IPOTECAR,
BANCA X Sucursala Timi SC HGI SRL Timioara
............................... prin Administrator,
IONESCU IOAN

33

BANCA X
SUCURSALA TIMIOARA

CONTRACT DE GARANIE REAL MOBILIAR
Nr._______ din data de 09.12.2008

Art.1. Prile contractului
BANCA X Sucursala Timi, cu sediul n Timioara, str. ............., jud. Timi, nr. de ordine n Registrul
Comerului J35/....../...., Cod unic de nregistrare/Codul fiscal nr. .............., reprezentat prin ..................... ..., n
calitate de Director i ......................., n calitate de Administrator Credite, denumit n prezentul contract BANCA n
calitate de Creditor

i

S.C. HGI SRL Timioara, cu sediul n Timioara, str. Cosminului, nregistrat n Registrul Comerului
sub nr. J35/....../....., avnd cod fiscal/cod unic de nregistrare nr. ..........., reprezentat prin ...................... .......,
identificat cu actul de identitate B.I. seria . nr. , eliberat de Poliia Municipiului Timioara la ....... cu
CNP ............. avnd funcia de Administrator, n calitate de Debitor.

Avnd n vedere c la data de 09.12.2008 s-a ncheiat Contractul de credit nr. ....... ntre BANCA X Sucursala
Timioara, n calitate de mprumutat, prin care Creditorul a acceptat s acorde linia de credit de la valoare de
100.000 RON, iar Debitorul a consimit s garanteze diferena de valoare la creditul acordat printr-o garanie real
mobiliar constituit asupra soldurilor creditoare ale conturilor deschise la banca creditoare;

Prile convin urmtoarele:

Art. 2. Obiectul contractului
Subscrisa SC HGI SRL Timioara, n calitate de Debitor, consimte s constituie n favoarea Creditorului o
garanie real mobiliar de rangul nti asupra soldurilor creditoare ale conturilor existente deschise de Debitor la
Creditor, inclusiv toate sub-conturile acestora pentru garantarea creditului acordat de Creditor n sum de 100.000
RON plus dobnda aferent i celelalte cheltuieli, conform Contractului de credit nr. ....../09.12.2008.

Art.3. Obligaia garantat
Garania constituit va garanta creditul acordat n sum de 100.000 RON plus dobnzile aferente,
comisioanele, toate taxele, potrivit Contractului de credit nr. ....../09.12.2008 i actele adiionale aferente ncheiat
ntre Creditor i Debitor. Valoarea maxim a obligaiei garantate este de 100.000 RON, plus dobnzile, comisioanele
i taxele aferente.Disponibilitile aduse n garanie sunt proprietatea Debitorului.
Garania real mobiliar acord Creditorului dreptul de a-i satisface creana din soldurile creditoare ale
conturilor gajate naintea oricrui creditor negarantat i naintea oricror altor creditori ale cror garanii reale sau
drepturi asupra bunurilor afectate garaniei au un grad de prioritate inferior. De asemenea, garania include i orice
cheltuieli suportate de creditor cu executarea creanelor cu care s-a garantat n vederea recuperrii sumelor garantate.
Debitorul va notifica imediat Creditorul cu privire la deschiderea oricrui cont viitor i, n termen de 15 zile
de la deschiderea respectivului cont viitor, va ncheia cu Creditorul un act adiional la prezentul Contract pentru
individualizarea respectivului cont viitor ca reprezentnd unul dintre conturile gajate n baza prezentului Contract.

Art. 4. Durata contractului

Acest contract de garanie real mobiliar va rmne n vigoare pn la ndeplinirea obligaiei garantate, i
anume prin plat de ctre Debitor/mprumutat a tuturor sumelor datorate (creditul mpreun cu dobnzile,
comisioanele, taxele i cheltuielile) conform obligaiilor asumate prin Contractul de credit nr. ....../09.12.2008 i
actele adiionale aferente.
IONESCU Ion
34

Art. 5. Obligaiile Debitorului

Debitorul declar prin reprezentanii si c nu a cesionat altor persoane i nici nu a gajat soldurile creditoare
ale conturilor gajate.
Debitorul se oblig:
- s nu constituie sau s nu permit meninerea vreunei sarcini asupra conturilor gajate, cu excepia sarcinilor
a cror existen este permis conform Contractului de credit.
Debitorul, n calitate de titular al conturilor gajate, consimte la respectarea urmtoarelor drepturi ale
Creditorului:
- de a se ndestula din suma depus n aceste conturi, fr a fi necesar vreo notificare prealabil;
- de a considera c obligaia garantat a devenit exigibil i de a trece la executarea silit.
Debitorul este de acord ca n cazul nerambursrii creditului i/sau a dobnzilor la termenele convenite prin
contractul de credit, creditul s devin scadent i exigibil anticipat, fr nici op formalitate prealabil, Creditorul
avnd dreptul s treac la recuperarea creanei scadente i exigibile (credit, dobnzi, comisioane, alte cheltuieli
generate de acordarea creditului) prin executarea garaniei reale mobiliare constituit prin prezentul contract. De
asemenea, n cazul n care Debitorul ntreprinde orice aciune care s pun n pericol efectuarea plii sau existena
creanelor cu care a garantat, Creditorul este n drept s considere obligaia garantat ca fiind exigibil i s treac la
executarea silit.
n acest sens, Creditorul are dreptul s debiteze automat, fr acordul Debitorului, conturile menionate mai
sus, pn la stingerea integral a datoriei, Debitorul renunnd n mod expres la orice cale de atac mpotriva deciziei
Creditorului de debitare a conturilor gajate.
n situaia n care Debitorul nu i ndeplinete la timp i ntocmai obligaiile asumate prin Contractul de
credit, nr. ....../09.12.2008 i actele adiionale aferente, Creditorul va avea dreptul s valorifice garania real
mobiliar constituit n baza prezentului Contract fie prin:
1) exercitarea oricror drepturi sau ndeplinirea oricrei proceduri prevzut de Codul de procedur civil;
2) exercitarea oricror drepturi sau ndeplinirea oricrei proceduri prevzut de lege.

Astfel, N CAZ DE NEEXECUTARE, CREDITORUL SA POATE FOLOSI MIJLOACELE PROPRII
PENTRU LUAREA N POSESIE A BUNULUI AFECTAT GARANIEI.

Art. 6. Obligaiile Creditorului

Creditorul BANCA X prin reprezentanii si legali, accept garania descris mai sus pentru garantarea
creditului n suma de 100.000 RON plus dobnda aferent, comisioanele i cheltuielile generate de acordarea
creditului, conform Contractului de credit, nr. ....../09.12.2008 i actele adiionale aferente.
Pentru asigurarea publicitii imobiliare i a rangului garaniei, prezentul Contract va fi nregistrat la Arhiva
Electronic de Garanii Reale Mobiliare. De asemenea, va fi nregistrat la Arhiva Electronic de Garanii Reale
Mobiliare garania asupra conturilor viitoare. Cheltuielile necesare ndeplinirii procedurilor de publicitate, precum i
cele necesare efecturii meniunii de stingere a garaniei n Arhiva Electronic de Garanii Mobiliare sunt n sarcina
Debitorului.
Toate nscrierile necesare pentru a asigura continua valabilitate i obligativitate a prezentului Contract vor fi
fcute, respectiv rennoite oricnd va fi necesar potrivit prevederilor legale, astfel nct ndeplinirea obligaiilor ce
revin Debitorului n baza Contractului de credit nr. ....../09.12.2008 i actele adiionale aferente s fie garantat
printr-o garanie real mobiliar de prim rang asupra conturilor gajate.
Prezentul contract se ncheie la data de 09.12.2008, n 3 exemplare, din care dou pentru Creditor i unul
pentru Debitor.

Creditor, Debitor,
BANCA X SC HGI SRL Timioara

Director, Administrator,

Administrator credite,

35

Informaii utilizator
Suntei conectat cu numele de utilizator: CCITIMI
Suntei utilizator nivel: Nivel Doi

Data vizualizrii: 14 dec. 2008 10:54:59

Informaii generale despre nscriere

ID document: 2005-11056992880046-YRC
Utilizatorul autorizat: CCITIMI
Data i ora nscrierii: 14 dec. 2008 10:54:40.46
Tipul nscrierii: NSCRIERE NOU
Destinaia nscrierii: Creditor/debitor
Istoricul nscrierii:
Aceast nscriere nu modific alt nscriere.
Aceast nscriere nu a fost modificat.
Dac reprezint numai o intenie de nscriere: Nu

Creditori

Denumirea persoanei juridice: BANCA X
Tipul persoanei juridice: SOCIETATE COMERCIAL PE ACIUNI
Locul nregistrrii persoanei juridice: TIMIOARA
Numrul de identificare al persoanei juridice (dac exist): J35/...../......
Codul Unic de nregistrare (sau Codul fiscal): ..............

Debitori

Denumirea persoanei juridice: SC HGI SRL
Tipul persoanei juridice: SRL
Locul nregistrrii persoanei juridice: TIMIOARA
Numrul de identificare al persoanei juridice (dac exist): J35/...../......
Codul Unic de nregistrare (sau Codul fiscal): ..............

Bun n garanie

Alte bunuri n garanie

Descriere opional: Se constituie garanie real mobiliar de rang I asupra contract de garanie real mobiliar nr.
........../2008, asupra soldurilor creditoare ale conturilor existente deschise la BANCA X inclusiv toate subconturile
acestora pentru garantarea facilitate revolving n sum de 100.000 RON plus dobnzi aferente i celelalte cheltuieli
conform contractului de credit nr. 70050/14.12.2008 i actelor adiionale aferente, din care face parte contractul de
garanie real mobiliar nr. 509/14.12.2008.

Romnia
Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare
Pentru revenire la pagina iniial apsai aici Pentru terminare apsai aici
36

II. ACTIVITATEA DE CREDITARE A
PERSOANELOR FIZICE

2.1Condiii de creditare
2.3 Analiza situaiei clienilor

2.1 Condiii de creditare

Clienii eligibili pentru finanare trebuie s ndeplineasc
urmtoarele condiii:

s aib cont curent deschis la banc prin intermediul cruia s se
efectueze tragerile din credit i rambursarea acestuia
creditul solicitat s se ncadreze n categoriile de credite acordate de
banc clienilor persoane fizice
s pun la dispoziia societii bancare toate informaiile i
documentele solicitate
s fac dovada aportului propriu (s constituie i s utilizeze surse
proprii de finanare) - dup caz
s fac dovada c pot susine rambursarea creditului i plata
dobnzilor din veniturile nete realizate
s prezinte garanii corespunztoare
s se ncadreze n prevederile reglementrilor interne cu privire la
incidentele de risc de credit (Biroul de Credit - BC) i de pli
(Centrala Incidentelor de Pli - CIP)

37


DOCUMENTE GENERALE DEPUSE DE SOLI CI TANT:
cererea de credit
acte de identitate
documente care atest capacitatea de a dispune de venituri certe
acord de consultare la Biroul de Credit / Centrala Incidentelor de
Pli
acte de proprietate asupra bunurilor propuse a fi aduse n garanie
documente din care s rezulte destinaia creditului solicitat
documente din care rezult aportul propriu
declaraii pe proprie rspundere

Documente care atest capacitatea de a dispune de venituri certe

1. Veniturile obinute din salarii:
sunt atestate de adeverina de salariu
n cazul salariailor cu contract de munc pe perioad determinat, se
pot accepta adeverinele de salariu prezentate, cu condiia ca durata de
valabilitate a contractului de munc s fie mai mare sau egal cu
durata de creditare.
adeverina de salariu va fi certificat de unul dintre urmtoarele
documente:
- copia carnetului de munc sau copia contractului individual de
munc (semnate i tampilate pe ultima nregistrare)
- pot fi solicitate suplimentar i unul dintre urmtoarele documente:
o ultimul flutura de salariu
o copia dup ultimul stat de plat
pe lng celelalte documente prevzute de proceduri se depune i fia
fiscala (copie) aferent venitului realizat n anul anterior

38

2. Veniturile obinute din pensii:
se atest prin talonul de pensie sau extrasul contului n care se vireaz
pensia
pentru veniturile obinute din pensie de urma se depune de ctre
client i un document prin care se certific dreptul i condiiile n care
se obin veniturile din pensie de urma

3. Veniturile realizate din activiti agricole:
sunt atestate de adeverina de stare material
n cazul n care veniturile sunt impozabile, adeverinele de stare
material vor fi nsoite de documentul fiscal corespunztor

4. Veniturile realizate din activiti independente:
sunt atestate de:
- actul legal n baza cruia clientul practic activitatea independent
(din care s rezulte c desfoar activitatea de cel puin 6 luni)
- certificatul de nmatriculare la Oficiul Registrului Comerului
- declaraia de impunere final pentru anul expirat
- certificatul fiscal din care s rezulte venitul net obinut n anul
anterior solicitrii creditului
- certificatul de nregistrare fiscal
- declaraia de venit global

5. Veniturile realizate din activiti prestate n baza unor convenii
civile sau contracte de colaborare:
se atest pe baza documentului fiscal din care s rezulte cuantumul
veniturilor realizate

39

6. Veniturile realizate din dividende:
sunt atestate de:
- bilanul contabil al societii la care persoana n cauz este acionar
- extrasul AGA din care s rezulte repartizarea profitului
- adeverin din care rezult suma cuvenit clientului din dividendele
nete
- declaraia de venit global (dac prevd reglementrile interne)
n cazul n care creditelor pe termen mediu i lung, documentaia este
acceptat numai n condiiile n care:
- exist garanii reale asiguratorii
- se va da o declaraie pe proprie rspundere din care s rezulte
acordul persoanei n cauz de a nu nstrina aciunile/prile sociale
pn la achitarea integral a datoriilor ce decurg din contractul de
credit

Documente care atest destinaia creditului
factur pro-forma
factur fiscal
precomand, comand, acord, precontract sau contract ncheiat ntre
vnztor i cumprtor
deviz estimativ
proces verbal de licitaie
hotrre judectoreasc definitiv de partaj
n documentele respective trebuie s se menioneze:
- datele de identificare a vnztorului bunurilor/prestatorului de
servicii (denumirea/ numele i prenumele, adresa, contul, codul
unic de nregistrare/codul numeric personal, etc.)
- acordul acestuia privind vnzarea
- denumirea i caracteristicile bunurilor sau serviciilor ce urmeaz a
fi vndute sau prestate
- preul sau tariful acestora
- termenele i modalitatea de efectuare a plilor, etc.

40

Declaraii pe propria rspundere
cu privire la valoarea angajamentelor de plat ale acestora la data
solicitrii creditului i, n mod distinct, a obligaiilor devenite
exigibile i neonorate
litigiile cu terii existente la data solicitrii creditului (precizarea,
motivelor care au condus la situaiile respective)

41

Nr. 367. data 22.05.2009
CERERE DE CREDIT
Nr.RQ08041904202674 din 22-05-2009

I . DATE PRI VI ND CLI ENTUL:

1. Numele i prenumele: GRUICI CRISTIAN
2. Data i locul naterii: 06-02-1975 TIMISOARA
3. Act de identitate: B.I./C.I. seria TM, nr. 193274, eliberat de MUN. TIMISOARA la data de 12-03-1999, cod
numeric personal 1740504355544
4. Domiciliul: localitatea TIMISOARA, str Mare, nr.12, sc C, et. III, ap. 4, judeul TIMIS; situaia locativ:
proprietate
5. Reedina: -
6. Profesia de baz: INGINER
7. Ocupaia actual DIRECTOR
8. Locul de munc SC ALFAROM SRL; domeniul n care i desfoar activitatea COMERT- SERVICII
9. Telefon: serviciu - 0256/4244202, telefon domiciliu/reedin- 0723708327
10. Situaia familial (cstorit, necstorit, divorat, vduv); CASATORIT
11. Date privind soia/soul:
1. Numele i prenumele: GRUICI GINA
2. Data i locul naterii: 16-05-1976 TIMISOARA
3. Act de identitate: B.I./C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de MUN. TIMISOARA la data de 12.05.2001, cod
numeric personal 2790096653241
3. Domiciliul: localitatea TIMISOARA, str. Mare, nr.12, sc C, et. III, ap. 4 judeul TIMIS; situaia locativ:
proprietate
4. Reedina: -
5. Profesia de baz: ECONOMIST
6. Ocupaia actual: CONTABIL
7. Locul de munc: SC ALFAROM SRL
8. Telefon: serviciu 0256/424202; domiciliu/reedina - 0752255366
12. Numrul membrilor din familie cu care declar c locuiesc i gospodresc mpreun: 2

I I .DATE PRI VI ND CREDI TUL SOLI CI TAT

V rog s analizai posibilitatea aprobrii unui credit pentru investitii imobiliare in vederea constructiei unui
imobil, in suma de 61.000 de EUR in urnatoarele conditii de dobanda: dobnd fix de 4,9% pe o durata de 12 luni
de la data primei trageri, dobanda fixa de 6,9% pe o durata de 12 luni dupa perioada initiala de 12 luni dupa care se
va percepe o dobanda care se compune din dobanda de referinta (EURIBOR 6 luni) plus o marja de 3,8% per an, pe
o durat de creditare de 30 ani.

Garaniile propuse vizeaz:
1. Ipoteca de rang I asupra terenului (pe care se construieste imobilul finantat) situat
in strada Uranus, nr.24, judetul Timis, compus din teren intravilan in suprafata de
1362 mp
__________________________________________________________________
2. Ipoteca de rangul I pe imobilul situat in strada Mare, nr.12, ap.4, etaj 3, judetul
Timis
_____________________________________________________________________
3. Alte garantii:
- cesiune creante izvorate din politele de asigurare
42

I I I .VENI TURI CERTE CU CARACTER DE PERMANENTA (venitul net lunar)

1.Client GRUICI CRISTIAN: 4000 lei
2.Membrii familiei ale caror venituri sunt luate in calcul: GRUICI GINA 1500 lei

I V. PROPRI ETATI

1. Proprietati imobiliare: 1 tip teren, localitatea Timisoara, suprafata 3200 mp, valoare estimata 80.000 EUR
2. Autoturism: model FORD, valoare estimata 5.000 EUR

V. ANGAJ AMENTE DE PLATA

1. Declar pe proprie rspundere c nu nregistrez obligaii neachitate la scaden fa de Banca X i/sau fa de alte
bnci i nici datorii restante sau debite restante ctre teri. n prezent nu dein instrumente de economisire la Banca
X./alte bnci.

VI . Declar pe proprie rspundere, cunoscnd prevederile Codului Penal privind falsul n declaraii, c toate datele din
prezenta cerere, precum i din documentele anexate, sunt reale. M oblig s respect toate clauzele contractului de
credit pe care l voi ncheia cu Banca X n cazul aprobrii cererii.

Data, Semntura clientului,

22.05.2009
--------------------------

43

ADEVERIN DE VENIT
nr. de nregistrare: 21 din data de 14.05.2009

Societatea __SC ALFAROM SRL cu sediul in localitatea __TIMISOARA str. __Comertului, nr._6, bl._6, ap._8,
sectorul/judetul__Timis, CUI __RO1233421, nr inregistrare la Registrul Comertului __J235567743, tel.__0256-
424202, fax __223321, persoana de contact __CHISU CONSTANTIN.

Confirmam prin prezenta ca dl.(d-na) ___GRUICI CRISTIAN___avand CNP __1740504355544, domiciliat in
__TIMISOARA, str __Mare, nr._12, sc _C, et. _III, ap. _4, judeul __TIMIS, de profesie __INGINER este salariat in
unitatea noastra in functia de __DIRECTOR din data de __1.02.2008, cu contracte de munca inregistrat la DMPS
sub nr._112, din __01.02.2000 pe perioada nedeterminata, cu o vechime la locul actual de munca de __3 ani si __6
luni.

La data eliberarii prezentei, salariul de incadrare
1
este de __2860 lei__ si sporurile cu caracter fix
2
incasate sunt__,
iar salariul net realizat precum si veniturile certe obtinute din prime, ore suplimentare si alte stimulente au fost de:

Nr.
crt.
Luna
Salariul net
3

(in lei)
-pe ultimele 3 luni-
Tichete/bonuri de masa
(in lei)
Venituri nete, altele decat
salariul net (in lei)
1. Februarie 4000
2. Martie 4000
3. Aprilie 4000
4.
5.

Unitatea angajatoare este in curs de lichidare / procedura de faliment /reorganizare judiciara / restructurare: __NU

In cazul acordarii creditului de catre __ Banca X, subscrisa __SC ALFAROM SRL, in calitate de angajator, nu ne
angajam sa viram integral salariul net al salariatului nostru __ GRUICI CRISTIAN__, in contul deschis de angajatul
nostru la __ Banca X si care ne va fi comunicat de acesta.

Mentionam ca la data prezentei veniturile nete ale salariatului, conform evidentelor noastre:___nu__ sunt afectate de
rate datorate, sume garantate in calitate de garant, propriri sau alte obligatii.

Ne asumam intreaga responsabilitate cu privire la datele mentionate in prezentul document si confirmam ca
persoanele semnatare ale prezentei adeverinte angajeaza raspunderea noastra cu privire la realitatea informatiilor
cuprinse in prezenta.

Director general, Contabil sef,

1
Salariu conform Cartii de munca/Contractului individual de munca/Registrului General de evidenta a salariatilor
2
De exemplu: spor de vechime, spor de conducere, spor de fidelitate, spor de stres
3
Salariul net curent nu include sporuri si/sau prime ocazionale sau alte sume aditionale care nu au caracter permanent
44

mi exprim n mod expres urmtorul,

ACORD

de transmitere, prelucrare i consultare a informaiilor la S.C. Biroul de Credit S.A.
Nr. 367 / 22.05.2009

1. Persoana : GRUICI CRISTIAN Codul de identificare : 1740504355544

Imi exprim in mod expres consimtamantul ca Banca X, inregistrata sub nr.758 in registrul de evidenta a prelucrarii
datelor cu caracter personal, operator de date cu caracter personal 1262, sa prelucreze informatiile indicate la punctul
2 de mai jos inregistrate pe numele meu in evidentele proprii si sa transmita catre S.C. Biroul de Credit S.A.,
persoana juridica romana cu sediul in Bucuresti, Calea Victoriei nr.15, sector 3, in vederea prelucrarii acestor
informatii de catre Biroul de Credit si consultarii informatiilor inregistrate pe numele meu in baza de date a Biroului
de Credit de catre oricare Participant la Sistemul Biroului de Credit (institutiile de credit, institutii financiare
nebancare si de asigurari) in scopul initierii sau derularii unei relatii de creditare si de asigurare a produselor de tip
credit cu participantul.

2. Datele cu caracter personal prelucrate sunt:
a) date de identificare a persoanei fizice*
b) date si informatii legate de produse de tip credit, similar sau de asigurari**
c) date referitoare la fraudulenti***
d) date referitoare la inadvertente constatate de Banca X.****

* cuprinde informatii legate de: numele, prenumele, initiala tatalui/mamei, adresa de domiciliu/resedinta, numarul de
telefon fix/mobil, codul numeric personal, cod tara si serie/numar pasaport in cazul persoanelor nerezidente;
** cuprinde date negative (tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data scadentei, creditele acordate,
sumele datorate, sumele restante, numarul de rate restante, data scadenta a restantei, numarul de zile de intarziere in
rambursarea creditului, starea contului), date pozitive (tipul de produs, termenul de acordare, data acordarii, data
scadentei, sumele acordate, sumele datorate, starea contului, data inchiderii contului, valuta creditului, frecventa
platilor, suma platita, rata lunara, denumirea si adresa angajatorului) si informatii legate de calitatea de girant,
codebitor sau beneficiar de polita de asigurare a persoanei fizice in legatura cu produsul acordat;
*** cuprinde informatii legate de: savarsirea de infractiuni sau contraventii in domeniul financiar-bancar, in relatia
directa cu Banca X, constatate prin hotarari judecatoresti definitive sau irevocabile, dupa caz, ori prin acte
administrative necontestate;
**** cuprinde informatii legate de: date si informatii neconcordante rezultate din documentele prezentate la data
solicitarii creditului, din culpa solicitantului.

Semnatura emitentului, Semnatura autorizat
si tampila Bancii X,

45

2.3 Analiza situaiei clienilor

Etapa 1:
- inspectorul de credite verific ntreaga documentaie de credit
- n situaia n care aceasta este incomplet sau nu este corect ntocmit
solicit clientului refacerea sau completarea ei

Etapa 2:
- se verific credibilitatea clientului pentru rambursarea la scaden a
creditului i pentru plata dobnzilor aferente
- dup caz, se consult bazele de date ale Ministerului Economiei si
Finanelor privind nregistrarea contribuabililor persoane juridice i a
instituiilor publice, n scopul:
o verificrii concordanei datelor de identificare a angajatorului
nscrise n adeverina de salariu
o verificrii depunerii de ctre angajator a ultimei declaraii
privind obligaiile de plat la bugetul de stat (nu mai veche de 6
luni)
- se procedeaz la interogarea Sistemului Informatic al Biroului de
Credit i consultarea altor baze de date existente la dispoziia bncii:
o persoanele care sunt nregistrate cu informaii negative sunt
ncadrate pe urmtoarele grade de risc: minim, mediu, mare,
foarte mare si maxim
o pot fi acceptate la creditare situaiile n care se nregistreaz n
baza de date restane accidentale, situaii n care se va lua n
considerare i comportamentul financiar anterior al clienilor
o solicitrile ce se ncadreaz n gradul de risc mare i foarte mare
sunt acceptate la creditare doar cu aprobarea Comitetului de
Credite al unitii teritoriale a bncii care va putea solicita i
constituirea de garanii reale suplimentare
o nu se acord credite pentru situaiile n care rezult ncadrarea n
gradul de risc maxim i nici pentru situaiile n care sunt
nregistrate persoane dovedit fraudulente
46

Etapa 3:
- dac din verificrile efectuate rezult c exist premise favorabile
clientului privind acordarea creditului solicitat, mai departe se va
proceda la analiza documentaiei de credit
- etapele de analiz vizeaz:
o determinarea nivelului veniturilor eligibile
o ntocmirea formularului tip scoring de stabilire a bonitii
clientului
o determinarea nivelului maxim al gradului de ndatorare
o determinarea i evaluarea garaniilor

Determinarea cuantumului veniturilor eligibile:
veniturile nete lunare luate n calcul pentru determinarea capacitii de
rambursare sunt calculate ca diferen ntre veniturile totale certe cu
caracter de permanen, angajamentele de plat de alt natur (leasing,
bunuri cumprate n rate, pensii alimentare, etc.) i cheltuielile de
subzisten

Gril de evaluare a cheltuielilor de subzisten

Venituri totale certe, cu
caracter
de permanen/ familie
Cheltuieli cu utilitile i cheltuieli de subzisten/familie compus din:
1
persoan
2
Persoane
3
persoane
4
persoane
5
persoane
6 persoane
i peste 6
pn la 1.000 lei, inclusiv 261 522 783
clientul nu
va avea
acces la
credit
clientul nu
va avea
acces la
credit
clientul nu
va avea
acces la
credit
ntre 1.000 lei, exclusiv i
3.000 lei, inclusiv
274 548 822 1.096
4
* 1.370* 1.644*
ntre 3.000 lei, exclusiv i
5.000 lei, inclusiv
287 574 861 1.148 1.435 1.722
ntre 5.000 lei, exclusiv si
10.000 lei inclusiv
301 602 903 1.204 1.505 1.806
peste 10.000 lei, exclusiv 316 632 948 1.264 1.580 1.896

4
Clientul nu va avea acces la credit n cazul n care veniturile sunt mai mici dect cheltuielile
47

Evaluarea bonitii clientului (analiza scoring):
criteriile din cuprinsul formularului tip scoring vizeaz:

Criteriile de stabilire a bonitii clienilor i punctajul aferent

Criteriul Categoria
Punctaj
acordat
Venituri totale certe, cu
caracter de permanen, ale
clientului i ale membrilor
familiei clientului
- peste 5.000 lei
- ntre 3.000, exclusiv i 5.000 lei, inclusiv
- ntre 1.000, exclusiv i 3.000 lei, inclusiv
- pn la 1.000 lei, inclusiv
25
20
15
10
Domeniul n care i
desfoar activitatea clientul

- instituii financiare, instituii bancare, societi de asigurare -
reasigurare, case de asigurri de sntate, case de pensii,
instituii publice (ministere, poliie, armat, etc.), etc.
- servicii i comer
- industrie i construcii
- agricultur

5
4
3
1
Ocupaia actual a clientului
- funcie de conducere
- personal calificat cu studii superioare
- personal calificat fr studii superioare i pensionari
- persoane care realizeaz venituri din activitatea agricol i care
nu se ncadreaz n nici una dintre categoriile de mai sus,
personal necalificat, etc.
5
4
3

1
Vechimea n munc a
clientului
- peste 5 ani
- ntre 2 ani i 5 ani
- ntre 6 luni i 2 ani
- pn la 6 luni
5
4
3
1
Vrsta clientului
- ntre 18 i 25 de ani
- peste 60 de ani
3
5
4
1
Situaia familial a clientului
- cstorit(), cu cel mult 2 persoane n familie care nu
realizeaz venituri
- cstorit(), cu mai mult de 2 persoane n familie care nu
realizeaz venituri
- necstorit(), divorat(), vduv(), cu cel mult 2 persoane n
familie care nu realizeaz venituri
- necstorit(), divorat(), vduv(), cu mai mult de 2 persoane
n familie care nu realizeaz venituri
5

3

4

1
Situaia locativ a clientului
- proprietate
- prini, copii, alte rude i afini
- chirie fond locativ de stat
- particular cu sau fr plata chiriei
5
4
3
1
Garaniile propuse

- ipoteci i/sau depozite colaterale, a cror valoare acoper
integral sau n proporie de cel puin 80% valoarea
garaniilor acceptate de banc
- asigurare de risc financiar/garanie emis de un fond de garantare
- ipoteci i/sau depozite colaterale, a cror valoare acoper n
proporie mai mic de 80% valoarea garaniilor acceptate de banc
- garanii reale mobiliare
- numai girani

25
20

15
10
48

Relaia clientului cu bncile
- instrumente de economisire la banca n cauz
- instrumente de economisire la alte bnci
- credite la banca n cauz
- credite la alte bnci
5
4
3
1
Gradul de risc determinat pe
baza datelor nscrise n
raportul de consultare al B.C.
i C.R.B., pentru client i
membrii familiei clientului ale
cror venituri sunt luate n
calcul
- fr grad de risc i grad de risc minim
- grad de risc mediu
- grad de risc mare
- grad de risc foarte mare
25
20
5
0

fiecrui indicator (financiar/nefinanciar) calculat i se atribuie o not
(punctaj), n funcie de valoarea nregistrat
prin nsumarea notelor aferente indicatorilor calculai se obine o not
final (scor)
pe baza notei finale clientul este ncadrat n una din urmtoarele
categorii de risc:
- Categoria A - n cazul n care situaia financiar este foarte bun i
permite achitarea la scaden a dobnzii i a ratei. Totodat se
prefigureaz meninerea i n perspectiv a situaiei financiare la un
nivel ridicat;
- Categoria B - n cazul n care situaia financiar este bun sau
foarte bun, dar nu se poate menine la acest nivel ntr-o
perspectiv mai ndelungat;
- Categoria C - n cazul n care situaia financiar este
satisfctoare, dar cu o evident tendin de nrutire;
- Categoria D - n cazul n care situaia financiar este sczut i cu
o evident ciclicitate la intervale scurte de timp;
- Categoria E - n cazul n care situaia financiar arat pierderi i
exist perspective clare c nu pot fi pltite nici ratele, nici
dobnzile.
pentru clienii care se ncadreaz n clasele A, B i C, nota finala
deine un rol esenial n acordarea creditului
clienii care se ncadreaz n clasele D sau E sunt acceptai la creditare
doar n situaii de excepie.

49

Total punctaj Aprecierea Categoria final de risc
peste 86 de puncte risc minim A
ntre 70 i 85 puncte risc redus B
ntre 50 i 69 puncte risc mediu C
ntre 45 i 49 puncte risc mare D
sub 45 puncte risc foarte mare E

Determinarea i evaluarea garaniilor asiguratorii

banca se asigur cu privire la rambursarea creditului acordat prin
perceperea de garanii bancare:
- garanii reale
- garanii personale
valoarea acestora trebuie s fie cel puin egal cu 105% din valoarea
creditului (creditele pentru investiii imobiliare) i cel puin egal cu
110% din valoarea creditului (creditele de consum)
creditele de consum pot fi garantate i cu bunurile care fac obiectul
creditelor (valoarea s fie cel puin egal cu valoarea creditului)
pentru creditele care se acord numai cu girani, valoarea garaniilor
acceptate trebuie s fie cel puin egal cu valoarea la care se nscriu n
contabilitate contractele ncheiate cu giranii

Evaluarea garaniilor imobiliare (documentaia aferent):
dovada proprietii: Extras de carte funciar (proprietar, ipotec)
situaia juridic a bunului: Opinie juridic (consilierul juridic)
evaluarea bunului: Raport de evaluare a bunului imobil (societate
autorizat ANEVAR)
situaia general a bunului evaluat (acceptarea valorii evaluate):
Referat privind verificarea garaniilor pe perioada de rambursare a
creditului (inspectorul de credite)

50

x
BANCA X
Data 23-05-2009
PUNCTAJ 106 A

FORMULAR TIP PRE-SCORING de stabilire a bonitii clientului

Numele si prenumele solicitantului GRUI CI CRI STI AN
Nr Criteriul Categoria Scor Bifa Punctaj

1
Venituri totale certe, cu caracter
de permanenta, ale clientului si
ale membrilor familiei clientului
ale caror venituri sunt luate in
calcul
peste 5000 lei 25 x
25

intre 3000,exclusiv si 5000 lei,inclusiv 20
intre 1000,exclusiv si 3000 lei, inclusiv 15
pana la 1000 lei inclusiv
10
2
Domeniul in care isi desfasoara
activitatea clientul
Agricultura 1
4

Industrie si Constructii 3
Servicii si Comert 4 x 10
Instit.financiare, bancare, soc.de asig.reasig.
case de asig.de sanatate, case de pensii, instit.
publice (ministere,politie, armata),etc.
5
0
3
Ocupatia actuala

Functie de conducere 5 x
5
#REF!
Personal calificat cu studii superioare 4 #REF!
Personal calificat fara studii superioare si
pensionari
3
0
Persoane cu venituri din activitatea agricola si
care nu se incadreaza in nici una din categoriile
de mai sus, personal necalificat,etc
1

4 Vechimea in munca a clientului
pana la 6 luni 1
4

intre 6 luni si 2 ani 3
intre 2 ani si 5 ani 4 x
peste 5 ani 5

5 Varsta clientului
intre 18 si 25 de ani 3
5

intre 26 si 45 de ani 5 x
intre 46 si 60 de ani 4
peste 60 de ani 1

6 Situatia familiala a clientului
casatorit(a), cu cel mult 2 persoane in familie
care nu realizeaza venituri
5
x
5

casatorit(a),cu mai mult de 2 persoane in
familie care nu realizeaza venituri
3

necasatorit(a),divortat(a),vaduv(a),cu cel mult
2 persoane in familie care nu realizeaza
venituri
4

necasatorit(a),divortat(a),vaduv(a),cu mai mult
de 2 persoane in familie care nu realizeaza
venituri
1

7 Situatia locativa a clientului
proprietate 5 x
5

parinti,copii,alte rude si afini 4
51

chirie fond locativ de stat 3
particular cu sau fara plata chiriei 1

8 Garantii propuse
ipoteci si/sau depozite colaterale, a caror
valoare acopera integral sau in proportie de cel
putin 80% valoarea garantiilor acceptate de
Banca X
25
x
25

asigurare de risc financiar/garantie emisa de un
fond de garantare
20

ipoteci si/sau depozite colaterale, a caror
valoare acopera in proportie mai mica de 80%
valoarea garantiilor acceptate de Banca
X;garantii reale mobiliare
15

numai giranti 10

9 Relatia clientului cu bancile
Instr. de Economisire la Banca X 5
3
0
Instr.de Economisire la alte banci
4 0
Credite la Banca X 3 x 0
Credite la alte banci 1 2
10
Grad de risc determinat pe baza
datelor,inscrise in raportul de
consultare al B.C si C.R.B,
pentru client si membrii familiei
clientului ale caror venituri sunt
luate in calcul
fara grad de risc si grad de risc minim 25 x
25

grad de risc mediu 20
grad de risc mare 5
grad de risc foarte mare
0
106 2

Veniturile certe, cu caracter de permanen, realizate de client i/sau de oricare dintre persoanele semnatare ale contractului de
credit (membrii familiei clientului sau giranii, dup caz) sunt exprimate n aceeai moned cu cea a
creditului?
DA NU X

ntocmit,
Inspector de credite,
Nume i prenume .... Semntura

52

CONTRACT DE DONAIE
nr. 2252/11.03.2009

I.PARTILE CONTRACTANTE:

1.1 MUNTEANU DAN, domiciliat in TIMISOARA, str. Miriam, nr. 23, bl. 57, sc. B, et. 3, ap.8, judet Timis, nascut
la date de 24.07.1967 in localitatea Sadu, judetul Sibiu, posesorul CI seria TM nr. 22322333, eliberat de Pol.
Municip. Timisoara, CNP 132343567894, in calitate de donator, pe de o parte si
1.2 GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap. 4, judetul Timis, nascuta la data de
16-05-1976 in localitatea Timisoara, judetul Timis, posesoare a C.I. seria TM, nr. 197689, eliberata de Pol. Municip.
Timisoara, CNP 2790096653241, in calitate de donatar pe de alta parte

Au convenit sa incheie prezentul contract de donatie cu respectarea urmatoarelor clauze:

II.OBIECTUL CONTRACTULUI

2.1 a) Eu donatorul, declar ca donez donatarului imobilul proprietatea mea constand intr-un teren intravilan in
suprafata de 3.200 mp amplasat in Timisoara, Str. Uranus, nr.24.
b) Eu donatorul am dobandit bunul imobil ca bun propriu, prin recosnstituirea proprietatii, in conditiile legii
Fondului Funciar nr.18/1991, potrivit titlului de proprietate / adeverintei si procesului evrbal de punere in posesie nr.
2111231 din 13.03.1991
c) Eu donatorul declar ca bunul imobil descris se afla in intregime in proprietatea mea, nefiind instrinat sub nici o
forma unei alte persoane, pana la data incheierii prezentului contract.
d) Eu donatorul, declar de aasemenea ca bunul imobil nu a fost scos din circuitul civil prin trecere in proprietate
publica, nu este urmarit si sechestrat, nu face obiectul creunui litigiu cu privire la dreptul de proprietate si este liber
de orice sracini si servituti, fiind in mod legal si continuu in proprietatea si posesia mea de la data dobandirii si pana
in prezent si garantez pe donatar impotriva oricarei evictiuni, potrivit articolului 828 Cod Civil.
e) Taxele si impozitele catre stat de orice natura sunt in sarcina mea, donatorul, pana astazi, data autentificarii
prezentului contract, au fost achitate la zi, iar de la aceasta data trec asupra donatarului care suporta taxele si
onarariul notarului public, pentru autentificarea prezentului contract.
2.2 Noi, partile, declaram ca trasnsmisiunea deplinei proprietati si a posesiei asupra bunului imobil mentionat se face
astazi, data autentificarii prezentului contract, fara indeplinirea altor formalitati.
2.3 Eu donatarul primesc cu recunostinta donatia facuta de donator. Am luat la cunostinta de situatia juridica i de
fapt a bunului imobil, cafiind cea aratata mai sus de donator.
2.4 Evaluam donatia la suma de 320.000 lei, exclusiv in scopul stabilirii taxei de timbru.

III. CLAUZE FINALE

3.1Noi, partile, potrivit prevederilor art. 751 din Legea Cadastrului si a publicitatii imobiliare, declaram ca vom
indeplini formalitatile necesare pentru efectuarea operatiunilor de publicitatea imobiliara.
3.2 Prezentul contract a fost redactat intr-un numar de 3 exemplare, partilor li s-a eliberat un exemplar, iar un
exemplar a fost pastrat in arhiva biroului notarial.

Donator, Donatar,

53

BIROUL NOTARULUI PUBLIC Ieremia Dan
SEDIUL: Str. Pacii, nr.435, Timisoara

ncheiere de autentificare
anul 2009, luna martie, ziua 11
n faa mea Ieremia Dan, s-au prezentat,

1.MUNTEANU DAN, domiciliat in TIMISOARA, str. Miriam, nr. 23, bl. 57, sc. B, et. 3, ap.8, judet Timis, CI seria
TM nr. 22322333, eliberat de Pol. Municip. Timisoara, CNP 132343567894 si MUNTEANU ANA cu aceeasi
adresa ca a numitului anterior, posesoare a CI cu seria TM nr. 1123445, eliberata de Pol. Municip. Timisoara, in
calitate de donatori, si
2. GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap. 4, judetul Timis, posesoare a C.I. seria
TM, nr. 197689, eliberata de Pol. Municip. Timisoara, in nume propriu, in calitatea de donatara
Care dupa citirea contractului au consimtit la autentificarea prezentului inscris si au semnat toate exemplarele lui In
temeiul art.8 lit. b. din legea nr. 36/2006, SE DECLARA AUTENTIC PREZENTUL INSCRIS.

Notar public,

EXTRAS DE CARTE FUNCIAR pentru AUTENTIFICARE

Cartea funciar cu nr. 15434444
Comuna/Ora/Municipiu Timisoara
A. Partea I-a

Nr
crt.
Nr. cadastral Descrierea imobilului Suprafaa n mp Observaii
1 12222/2 teren, str. Uranus nr. 24 3.200 mp
B. Partea a II-a

Nr. crt. nscrieri privitoare la proprietate Observaii
2
GRUICI GINA si sotul
GRUICI CRISTIAN bun comun donatie nr.2552/2009

C. Partea a III-a

Nr. crt. nscrieri privitoare la sarcini Observaii
3 Fr
acest birou. Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciar, eliberat n scopul autentificrii actelor notariale,
este de 5 zile lucrtoare, calculate ncepnd cu ziua i ora nregistrrii cererii n registrul special de intrare i
terminnd cu sfritul celei de-a cincia zi.

Asistent - registrator,
54

EXTRAS DE CARTE FUNCIAR pentru AUTENTIFICARE

Cartea funciar cu nr. 1223444
Comuna/Ora/Municipiu Timisoara

A. Partea I-a

Nr
crt.
Nr. cadastral Descrierea imobilului Suprafaa n mp Observaii
1 125432/2
Apartament str. Mare, nr.12, et. 3, ap.4,
Timioara, Jud.Timi
50,11 mp

B. Partea a II-a

Nr. crt. nscrieri privitoare la proprietate Observaii
2

GRUICI CRISTIAN bun
GRUICI GINA, bun dobandit in baza titlului de proprietate Contract
de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu

C. Partea a III-a

Nr. crt. nscrieri privitoare la sarcini Observaii
3 Fr

acest birou. Termenul de valabilitate al extrasului de carte funciar, eliberat n scopul autentificrii actelor notariale,
este de 5 zile lucrtoare, calculate ncepnd cu ziua i ora nregistrrii cererii n registrul special de intrare i
terminnd cu sfritul celei de-a cincia zi.

Asistent - registrator,
55

OPINIE JURIDIC

Privind garaniile propuse pentru acordarea unui credit ipotecar n valoare de 61.000 EUR lui GRUICI Cristian
(titularul creditului), cstorit cu GRUICI Gina(codebitor).

GRUICI Cristian va fi creditat cu suma de 61.000 EUR pentru investitii imobiliare (edificarea constructiei, pe terenul
din proprietatea clientului situat in Timisoara, str. Uranus, nr.24, conform autorizatiei de constructie nr.887, eliberata
de Primaria Timisoara) in completarea resurselor proprii. Acesta se obliga sa constituie :
ipoteca de rangul I in favoarea Bancii X Sucursala Timisoara, asupra imobilului situat n Str. Mare, nr. 12,
et. 3, Timisoara, nr. cadastral 125432/2 constnd din apartament compus din 3 camere si dependinte, cu 5,65%,
parti indivize :
ipoteca rang I asupra terenului in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara, strada Uranus, nr.24.

Solicitantul declara ca bunurile imobile asupra carora se constitue prezenta ipotec, reprezint proprietate personal a
sa i a soiei sale GRUICI Gina, respectiv: imobilul situat n Str. Mare, nr.12 fost dobandit in baza titlului de
proprietate Contract de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu, iar terenul situat n Str. Uranus,
a fost obinut n baza contractului de donaie nr.2252 din 11.03.2009 de la tatl soiei (MUNTEANU Dan n calitate
de donator) .

Cele dou bunuri imobile sunt aduse n garanie pentru creditul de 61.000 EUR, ntocmindu-se Contractul de ipotec
din Normele de credit ipotecar. Contractul de ipotec se ncheie cu GRUICI Cristian titularul creditului i soia sa
GRUICI GINA (codebitor).

S-au prezentat urmtoarele acte : Extras de CF nr. 1223444, Extras de CF nr. 15434444, Contract de vnzare
cumprare, Contract de donaie, ncheiere de autentificare. n urma examinrii documentelor prezentate opinm c
garaniile menionate mai sus poate fi admise de banc sub rezerva verificrii ulterioare a Extrasului de Carte
Funciar eliberat de Oficiul de Cadastru i Publicitate Imobiliar, Cartea Funciar Timioara.

Opinia se ntemeiaz pe documente furnizate de persoana fizic care rspunde de autenticitatea acestora, precum i
de realitatea raporturilor contractuale prezente.Opinia prezent rmne valabil atta timp ct documentele care au
fost avute n vedere nu sunt modificate.

Consilier juridic, 23.05.2009

56

Nr. raport: 15732

RAPORT DE EVALUARE

Valoarea stabilit n raportul de evaluare n sum de: 64.000 EUR
Garanie evaluat: imobil apartament situat n str. Mare, nr.12, et. 3, ap.4, Timioara, Jud.Timi
Data evalurii: 03.12.2008

n urma deplasrii i verificrilor efectuate la imobilul tip apartament s-a constatat c:

1. Apartamentul este n proprietatea lui D-lui GRUICI Cristian conform contractului de vnzare cumprare nr.
43233, extrs CF nr. 1223444
2. Tip apartament : 3 camere
Tip bloc: P + 4 etaje, avnd o suprafa total util de 50,11 mp
3. Anul construirii : 1980
4. Valoarea de achiziie a apartamentului = 59.000 EUR
5. Valoarea de mai sus este achitat integral
6. Descrierea structurii i infrastructurii: structura de rezisten, fundaii, planee din beton armat, compartimentri
uoare acoperi tip teras cu izolaie hidrofug
7. Descrierea i starea finisajelor interioare:

Nr. Camer Suprafaa FINISAJE
crt. (mp) --------------------------------------------
Pardoseala Perei Altele

1. 3 Camere podele laminate zugrv.lav.
2. Buctrie gresie faian
3. Baie gresie faian
4. Hol gresie zugrv.lav.

8. Descrierea i starea finisajelor exterioare: Acoperite terasit n stare bun
9. Descrierea strii de ntreinere a locuinei i a imobilului: Foarte bun

n urma studiului pieei specifice s-a constatat c:
- piaa imobiliar pentru astfel de proprieti este o pia activ, existnd tranzacii n numr mare. O astfel de
tranzacie publicat n ziarul Publitim se refer la vnzare unui imobil similar la un pre de vnzare de aproximativ
65.000 EUR. Pentru situaia de fa apreciez o valoare de 64.000 EUR ca valoare real de pia.

Valoarea de pia (final): 64.000 EUR
Valoare de pia actual: 64.000 EUR
Valoare de lichidare 60.000 EUR
Valoarea asigurat

Evaluator, Pentru SC DARIROM SUISSE SRL,
57

Nr. raport: 23214

RAPORT DE EVALUARE

Valoarea stabilit n raportul de evaluare n sum de: 80.000 EUR
Garanie evaluat: teren situat in strada Uranus, nr.24, Timioara, Jud.Timi
Data evalurii: 16.05.2009

n urma deplasrii i verificrilor efectuate la imobilul tip teren s-a constatat c:

1. Terenul este n proprietatea lui D-lui GRUICI Cristian i soiei GRUICI Gina conform contractului de donatie
nr.2252 din 11.03.2009, extrs CF nr. 15434444
2. Suprafata terenului: 3.200 mp
3. Descrierea strii de ntreinere a terenului: Foarte bun

n urma studiului pieei specifice s-a constatat c:
- piaa imobiliar pentru astfel de proprieti este o pia destul de activ, existnd tranzacii n numr mare. O astfel
de tranzacie publicat n ziarul Publitim se refer la vnzare unui teren similar la un pre de vnzare de aproximativ
82.500 EUR. Pentru situaia de fa apreciez o valoare de 80.000 EUR ca valoare real de pia.

Valoarea de pia (final): 80.000 EUR
Valoare de pia actual: 80.000 EUR
Valoare de lichidare 77.000 EUR
Valoarea asigurat

Evaluator, Pentru SC INC CONSULTING SRL,

58


Condiii specifice:
bncile pot aproba credite clienilor care ndeplinesc cumulativ
urmtoarele condiii:
- respect prevederile legale cu privire la segmentul de retail
- sunt n categoria A, B i C de performan financiar
- din analiza situaiei financiare i a capacitii de rambursare rezult
c exist posibiliti de rambursare la scaden a ratelor din credit i
de plat a dobnzilor
- valoarea garaniilor acceptate, reale i/sau personale (sub forma
mix-ului de garanii) este la nivelul stabilit prin reglementrile
interne ale bncii

Documentaia aferent:

DOCUMENTE PREMERGTOARE APROBRII CREDITULUI:
sintetizarea condiiilor rezultate din analiza activitii clienilor i cu
privire la situaia garaniilor: Referatul de credit (n baza acestuia
creditul este aprobat)

DOCUMENTE CONTRACTUALE FINALE:
contractele n baza crora capt temei juridic operaiunile banc-
client:
- Contractul de credit i Graficul de rambursare
- Contractul de ipotec
- Contractul de garanie real mobiliar

59

Referatul de credit sistematizeaz concluziile rezultate din analiza
situaiei clienilor vizavi de:

datele de identificare a clientului, precum (numele, prenumele,
domiciliul/ reedina, codul numeric personal, cetenia)
volumul creditului solicitat i destinaia acestuia
nivelul aportului propriu (dac este cazul)
volumul creditului propus a fi aprobat
ncadrarea n condiiile de creditare
informaii privind bonitatea clientului analiza scoring (sursele i
capacitatea de plat a ratei totale lunare de achitat, punctajul obinut,
categoria final de risc n care se ncadreaz clientul, etc.)
garaniile ce se vor constitui (tip garanie, date de identificare a
garaniei, rezultatele verificrii pe teren, valoare admis n garanie)
informaii rezultate prin interogarea sistemului informatic al Biroului
de Credit (dac exist informaii negative, gradul de risc, numrul de
incidente de plat, regularitatea ntrzierilor la plat, motivele care au
determinat nregistrarea cu informaii negative, restane accidentale)
propunerile privind condiiile de acordare i derulare a creditului
(termene i modaliti de efectuare a plilor din credite, scadena,
nivelul ratei dobnzii, nivelul ratei totale lunare de achitat)
situaiile speciale n care se afl clientul n raport cu terii, precum
litigii care ar putea afecta n mod semnificativ bonitatea acestuia (dac
este cazul)
alte elemente care se consider necesare pentru justificarea propunerii
privind aprobarea creditului.

60

REFERAT DE CREDIT IMOBILIAR promo (EUR)

BANCA X SUCURSALA/AGENTIA: Sucursala Timisoara
DATA: 23.05.2009
Curs de schimb (valuta/lei): EUR/lei: 4,2
Nume si
prenume
solicitant:
Cod client
(Midas, UBIS)
Adresa
Clasa de risc
client
Categorie de risc
provizioane
GRUICI
CRISTIAN
UBIS: 0588006
Str. Mare, nr.12, sc.C, et. III, ap.
4, Timisoara, jud. Timis
I A
CNP: 1740504355544 Cetatenie: romana

PROFESIA / FUNCTIA: Director la SC ALFAROM SRL

CLIENT
FACILITATE DE
CREDIT
EXISTENTA
FACILITATE DE CREDIT SOLICITATA
GRUICI CRISTIAN Tip facilitate: Credit imobiliar
Tip client: Standard
Valoare: 61.000 EUR
Perioada: 360 luni
Trageri: multiple
Rambursare: rate lunare egale, in valoare de 325,75 EUR

Costuri (conform tipologiei de costuri aferente fiecarui
produs de credit):
-rata dobanzii de baza: 4,9% fixa in primul an, 6,9% fixa in
anul al doilea, EURIBOR 6 luni plus marja ulterior
-marja: 3,8%
-cheltuieli directe:0 EUR
-comision administrare: 1220 EUR (2% valoare credit)
-marja majorata: 5% p.a
-comision rambursare anticipata: 4% in primii patru ani, 2%
dupa patru ani, 0% dupa 7 ani daca fondurile provin din
resurse proprii
-comision modificare scadentar de plata: 15 EUR pentru
modificarea datei scadente, 1% in rest
-comision de conversie: 2% aplicat la sold

Garanttii (descriere garantii aferente fiecarui produs de
credit):
-ipoteca rang I asupra unui teren in suprafata de 3.200 mp
situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-nei
Gruici Gina i Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de
edificare, estimata la valoarea de 61.000 de EUR conform
devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de
16.05.2009. Valoare acceptata 48.800 EUR (risk degree 20%)
-evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la
data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR. Valoarea
acceptata 65.966 EUR (risk degree 10%)
-ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe
str. Mare, nr.12, sc.C, et. III
61

-evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE
SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR. Valoare
acceptata 49.200 EUR (risk degree 20%)
-polita de asigurare de viata in limita sumei de 75.000
-polita de asigurarea a imobilului cu societati de asigurarea
agreate de banca
-co-debitorul Valer Gina
Expunere totala 61.000 EUR
Total garantii 163.966 EUR
Grad de acoperire 268,7%

Verficari efectuate la CIP, CRB, Biroul de credit, Arhiva Electronica, Baza de date interna, alte verficari
interne ___rezultatele verificarilor sunt incluse in dosarul de credit.

Sucursala: Comitet de credite sucursala:
______________________ ______________________________
Consilier credite pers fizice Presedinte
______________________ Membru
Membru____________________

1. Date personale solicitant si codebitor:

SOLICITANT: CODEBITOR:
Nume si prenume: GRUICI CRISTIAN GRUICI GINA
Stare civila: casatorit casatorita
Copii: Da, nr. copii 1 Da, nr. copii 1
Alte persoane aflate in intretinere: Nu Nu
Studii: Studii Universitare Studii Universitare
Vechime in munca: 16 ani 14 ani

2. Descrierea tranzactiei(descrierea bunului finantat, valoarea totala a tranzactiei):
- ipoteca rang I asupra teren in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-
nei Gruici Gina i Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de edificare, estimata la valoarea de 61.000 de
EUR conform devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009. Valoare acceptata
48.800 EUR
- evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR.
Valoarea acceptata 65.966 EUR
- ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe str. Mare, nr.12, sc.C, et. III
- evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR.
Valoare acceptata 49.200 EUR
3.Venituri (solicitant si codebitor):
- salariu lunar titular: 4000 lei
- salariu lunar codebitor: 1500 lei
- dividende (se vor mentiona date despre companie: denumire, data infiintarii, obiect de activitate, actionariat,
date financiare relevante): -
- alte venituri: -
4. Grad de indatorare (excluzand cheltuielile de subzistenta):
- Venit Net lunar pe familie: 5500 lei
- Venit Net lunar disponibil: 5500-602=4898
- Grad de indatorare 62% din ventitul disponibil
5. Aspecte juridice:
- aferente garantiilor dupa caz
- litigii (asa cum rezulta din declaratia acord)

62

BANCA X
DIRECTOR,

DIRECTOR ECONOMIC,

MPRUMUTAT: GRUCI CRISTIAN
CODEBITOR : GRUICI GINA

CONTRACT DE CREDIT
Nr. RQ08041904202632 din 25-05-09

Se incheie intre :
- BANCA X - SUCURSALA TI MI SOARA cu sediul in Timisoara, Calea Torontalului nr.2A, jud. Timis,
RC-J35/1103/1998, CUI 5728731, reprezentata prin director Balasescu Sigfrid Ioan, director operatiuni Tismana
Elisabeta i prin Ion Ana, Administrator de Credite, n calitate de creditor denumita in continuare Banca X
si
- GRUICI CRISTIAN, domiciliat in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor
al CI seria TM, nr. 193274, eliberat de Pol. Municip. Timisoara, la data de 12-03-1999, CNP 1740504355544, in
calitate de imprumutat si garant real, a intervenit prezentul CONTRACT DE CREDIT si
- GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor al
C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de Pol. Municip. Timisoara la data de 12.05.2001, cod numeric personal
2790096653241, in calitate de codebitor si garant real, solidar si indivizibil obligat fata de banca, denumiti in
continuare clien, imprumutat, sau, dupa caz, codebitor si impreuna clienti a intervenit prezentul CONTRACT DE
CREDIT.

1. n baza O.U.G. nr.99/2006 privind instituiile de credit i adecvarea capitalului, a Statutului Bancii X, aprobat
prin Ordinul Ministrului Finanelor Publice nr.979/8 iulie 2005 i a cererii nr RQ08041904202674 din 23-04-2009,
Banca X acord/transfer clientului un credit n valoare de 61.000 EUR, pe o durat de creditare de 30 ani i 0
luni. Documentaia de credit specific stabilit de Banca X, care a stat la baza ncheierii prezentului contract, este
urmtoarea: cerere de credit, adeverinta de salariu, copie carnet de munca, copie certificat de nastere, extras CF,
raport de evaluare, acord CRB, acord de consultare a Biroului de Credit, copie B.I./C.I, factura utilitati, fisa client
persoana fizica.

2.Creditul va fi utilizat de client pentru investitii imobiliare (edificarea constructiei, pe terenul din proprietatea
clientului situat in Timisoara, str. Uranus, nr.24, conform autorizatiei de constructie nr.887, eliberata de Primaria
Timisoara) in completarea resurselor proprii ale clientului i se acord prin contul
RO95CECETM4508RON0566245.

3. Creditul se pune la dispoziia clientului de la data de 26-05-2009, dat pn la care acesta va prezenta la Banca
X documentele de constituire a garaniilor i poliele de asigurare.

4. Creditul se angajeaz de ctre client integral, pn la data de 26-05-2009. n situaia n care nu angajeaz creditul
pn la data/datele menionat/menionate mai sus, clientul va achita comisionul de neutilizare prevzut de prezentul
contract, care nu este cuprins n calculul DAE, dar cade n sarcina clientului, acesta reprezentnd un cost datorat de
client pentru nerespectarea clauzelor contractuale. n cazul n care clientul nu angajeaz integral creditul pn n ziua
anterioar datei prevzut n prezentul contract pentru rambursarea primei rate de credit, acesta pierde dreptul de a
mai face trageri din credit.

5. Tragerile din credit vor fi efectuate folosind ca form de decontare viramentul n contul beneficiarului de sum,
din contul curent al clientului nr. RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca X, n baza ordinului de
63

plat ntocmit de client conform reglementrilor B.N.R. n domeniu/n numerar, din contul curent al clientului nr
RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca X, cu respectarea reglementrilor n vigoare privind
operaiunile cu numerar.

6. Pentru creditul pus la dispoziie, Banca X percepe comisioane conform reglementrilor proprii. La data
semnrii prezentului contract aceste costuri suplimentare pe care trebuie sa le suporte clientul vizeaza comisionul de
administrare n in suma de 1220 EUR, comosionul de rambursare anticipata de 4% in primii 4 ani, 2% dupa primii 4
ani, 0% dupa 7 ani (in cazul rambursarii din surse proprii), comisionul de modificare a palnului de rambursare, de 15
EUR in cazul modificarii datei la scadenta si minim 10 EUR, iar pentru alte modificari 1% din valoarea creditului
ramasa de rambursat. Banca X i rezerv dreptul s modifice comisioanele i nivelul acestora, iar clientul se
oblig s achite comisioanele prevzute n reglementrile proprii Bancii X, la nivelul care se va practica.
Comisioanele i nivelul acestora se fac publice prin afiare la sediul Bancii X. n cazul n care, urmare oricror
modificri intervenite n legislaie, n condiiile pieei financiare/monetare i/sau n costurile de procesare, se impune
creterea nivelului comisioanelor i/sau practicarea unor noi tipuri de comisioane, clientul are dreptul:
a) fie s deruleze n continuare creditul, n noile condiii de cost, situaie n care se consider c au fost acceptate
de ctre client modificrile intervenite;
b) fie s ramburseze integral creditul, n termen de 30 de zile calendaristice de la data intrrii n vigoare a
modificrilor, n condiiile de cost prevzute de prezentul contract sau, dac anterior au mai avut loc modificri, n
condiiile de cost aferente ultimei modificri acceptate de client.

7. Rata anual a dobnzii care se achit de ctre client in conditii promotionale pentru primii di ani este de : 4,9%
p.a. nerevizuibila de catre banc ape o durata de 12 luni de la prima tragere ; 6,9% p.a. nerevizuibila de catre banca
pentru urmatoarele 12 luni de la expirarea primelor 12 luni ; incepand cu cea de a 25-a luna a creditului si pana la
rambursarea integrala a datoriilor, banaca va percepe o dobanda variabila compusa din dobanda de referinta plus o
marja de 3,8% p.a. Banca X i rezerv dreptul s modifice nivelul ratei anuale a dobnzii variabile pe ntreaga
durat de creditare ramasa. n cazul modificrii ratei anuale a dobnzii, noul nivel se aplic la soldul curent al
creditului existent la data modificrii i se face public prin afiare la sediul Bancii X. Modificarea nivelului ratei
anuale a dobnzii se poate efectua urmare oricror modificri intervenite n legislaie i/sau n condiiile pieei
financiare/monetare.

8. Dobanda de referinta este EURIBOR si reprezinta rata dobanzii minime sau de baza comunicate de Banca
Centrala Europeana pentru creditele acordate in euro de catre o banca prim rang unei alte banci de prim rang.
Indicele EURIBOR utilizat de Banca X pentru determinarea ratei dobanzii de referinta aferenta creditelor pentru
investitii imobiliare in EUR va fi EURIBOR 6 luni. Rata dobanzii de referinta se actualizeaza semestrial de catre
banca, la 1 ianuarie, respectiv la 1 iunie. Cotatia EURIBOR valabila in ultima zi lucratoare alunii decembrie,
respectiv iunie este cotatia comunicata de BCE cu 2 zile inainte. In situatia in care diferenta dintre cotatia EURIBOR
6M valabila in ultima zi lucrartoarea a lunii decembrie, respectiv iunie, si cotatia EURIBOR 6M utilizata la ultima
actualizare este mai mice de +/- 0,35 puncte procentuale, rata dobanzii de referinta nu se va modifica si va ramane in
continuare valabila pentru urmatoarele 6 luni, prin exceptie, daca in perioada de 6 luni dintre celer doua actualizari,
diferenta din EURIBOR 6M valabila in ultima zi lucratoare a oricarei luni si cotatia utilizata la ultima actualizare
este de minim 75 de puncte procentuale, banca va modifica rata dobanzii de refenta, incepand cu prima zi lucratoare
a lunii urmatoare celei in care s-a inregistrat diferenta

9. Creditul se ramburseaz n 360 rate lunare, ncepnd cu ziua: 26, luna 06, anul 2009, pn n ziua: 24, luna
04, anul 2039, fr s depeasc durata de creditare admis de Banca X, conform graficului de rambursare, cu
rate lunare de credit egale sau cu rate lunare totale egale. La data semnrii prezentului contract clientul opteaz
pentru rambursarea cu rate lunare totale egale.

10. Ratele de credit, dobnzile aferente, comisioanele i celelalte obligaii ce decurg din contractul de credit se
ncaseaz automat din contul curent nr RO95CECETM4508RON0566245 deschis la Banca X. n acest scop,
clientul se oblig s alimenteze contul curent cu sumele necesare, fr o ntiinare n acest sens din partea Banca
64

X, fiind n responsabilitatea clientului ca, indiferent de modalitatea de alimentare a contului curent, acesta s
asigure existena n cont, n ziua scadenei, a sumelor reprezentnd datoria ctre Banca X. n cazul n care ziua
scadenei stabilit cu clientul este zi nelucrtoare, plata din contul curent al clientului se va face n ziua lucrtoare
urmtoare, care va fi n aceste cazuri ziua scadenei. n cazul n care clientul nu asigur existena n contul curent, n
ziua scadenei, a sumelor necesare n moneda n care s-a acordat creditul, dar dispune de sume existente n conturi
curente deschise la Banca X n alt moned, pentru acoperirea contravalorii obligaiilor de plat clientul d dreptul
Bancii X s utilizeze disponibilitile existente n aceste conturi, prin participarea pe piaa valutar. Clientul are
obligaia de a suporta eventualele cheltuieli generate de aceste operaiuni, inclusiv diferenele de curs valutar.
Schimbul valutar se va face utiliznd cursul stabilit de Banca X, valabil la data efecturii schimbului.

11. Creditul poate fi rambursat de ctre client i nainte de scaden, integral sau parial, situaie n care clientul va
achita comisioanele aferente, n condiiile prevzute de prezentul contract.Totodat, clientul are dreptul la o reducere
echitabil a costului creditului, stabilit proporional cu perioada de utilizare a acestuia, dobnda prevzut n ultimul
grafic de rambursare n vigoare recalculndu-se innd cont de soldul curent al creditului. Comisionul de rambursare
anticipat prevzut de prezentul contract nu este cuprins n calculul DAE, dar cade n sarcina clientului n cazul n
care acesta solicit rambursarea anticipat integral sau parial a creditului.

12. Clientul se oblig s garanteze creditul cu urmtoarele garanii:
- ipoteca rang I asupra teren in suprafata de 3.200 mp situat in Timisoara in strada Uranus, nr.24, propietatea d-
nei Gruici Gina i Gruici Cristian si asupra constructiei in curs de edificare, estimata la valoarea de 61.000 de
EUR conform devizului certificat de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009. Valoare acceptata
48.800 EUR
- evaluare teren realizata de SC INC CONSULTING SRL la data de 16.05.2009 la suma de 80.000 EUR.
Valoarea acceptata 65.966 EUR
- ipoteca rang I asupra imobilului apartament nr.4, situat pe str. Mare, nr.12, sc.C, et. III
- evaluarea apartament realizata de SC DARI ROM SUISSE SRL la data de 03.12.2008 la suma de 64.000 EUR.
Valoare acceptata 49.200 EUR

13. Clientul se oblig s asigure/s asigure n termen de 5 zile calendaristice de la perfectarea contractelor de garanii
la o societate de asigurare-reasigurare bunurile imobile i mobile admise n garanie/dobndite cu credit /s ncheie o
poli de asigurare de via cu o societate de asigurare-reasigurare, pe ntreaga durat de creditare, la valoarea
comunicat de Banca X. Drepturile cu titlu de despgubiri ce vor rezulta din poliele de asigurare ncheiate vor fi
cesionate n favoarea Bancii X. Primele de asigurare ce urmeaz a fi pltite de client sunt n valoare total de 142
lei.Primele de asigurare se vor achita integral sau n rate/n rate odat cu rambursarea ratelor de credit*.

n cazul n care poliele se ncheie pe o perioad mai mic dect durata de creditare, clientul se oblig s rennoiasc
asigurarea nainte de data expirrii poliei de asigurare ncheiat pentru perioada anterioar. Asigurarea poate fi
rennoit de ctre Banca X n numele clientului., acesta avnd obligaia s alimenteze contul curent cu sumele
necesare achitrii primei de asigurare de ctre Banca X. n situaia n care clientul nu va prezenta la timp poliele
pentru rennoirea asigurrii sau sumele cu care a fost alimentat contul curent nu sunt suficiente achitrii de ctre
Banca X a primelor de asigurare respective, Banca X va rennoi asigurarea n numele clientului la data expirrii
poliei de asigurare ncheiat pentru perioada anterioar, cu plata primei de asigurare de ctre Banca X i
recuperarea ulterioar a acesteia de la client.

n cazul n care poliele se ncheie pe ntreaga durat de creditare cu plata primelor de asigurare n rate, clientul este
obligat s plteasc prima de asigurare la data i n cuantumul prevzute n polia de asigurare. Plata primelor de
asigurare n rate se poate face de ctre Banca X, clientul avnd obligaia s alimenteze contul curent cu sumele
necesare achitrii primelor. n situaia n care clientul nu va prezenta la timp documentele care atest plata primelor
n rate sau sumele cu care a fost alimentat contul curent nu sunt suficiente achitrii de ctre Banca X a primelor de
asigurare respective, Banca X va efectua plata primelor de asigurare la data prevzut n polia de asigurare, cu
recuperarea ulterioar a acestora de la client.

14. Clientul rspunde pentru autenticitatea documentelor prezentate de acesta sau de tere persoane fizice i
juridice.n cazul furnizrii unor date nereale, Banca X are dreptul s rezilieze unilateral contractul i s procedeze
la recuperarea anticipat a creditului, conform prevederilor prezentului contract. Prezentul contract constituie titlu
65

executoriu. Litigiile de orice fel dintre prile contractante care nu pot fi soluionate pe cale amiabil vor fi
soluionate de instanele judectoreti competente. Prezentul contract intr n vigoare la data stabilit pentru punerea
creditului la dispoziie clientului, dar numai dup primirea la Banca X a documentelor de constituire a garaniilor,
care fac parte integrant din prezentul contract i a polielor de asigurare.

Banca X Client,
Sucursala Judeteana TIMISOARA
Agentia de rang II nr. 10 Timisoara

DIRECTOR AGENTIE,

ADMINISTRATOR DE CREDITE,

66

CONTRACT DE IPOTEC
Nr. 5249 din 25.05.2009

Se incheie intre :
- Banca X - SUCURSALA TI MI SOARA cu sediul in Timisoara, Calea Torontalului nr.2A, jud. Timis, RC-
J35/1103/1998, CUI 5728731, reprezentata prin director Balasescu Sigfrid Ioan si director operatiuni Tismana
Elisabeta prin imputernicit, Barna Radu, domiciliat in Timisoara, str. Fagaras nr.16, judetul Timis, posesor al
BI. seria GN. nr. 972034, eliberat de Politia mun. Timisoara, la data de 29.09.1994, avnd CNP 1490331354721,
n baza procurii speciale autentificate sub nr.1218/20.07.2006, de BNP Poenariu Emilia din Timisoara, in
calitate de creditor ipotecar, denumita in continuare Banca X si
- GRUICI GINA, domiciliata in Timisoara, str. Mare, nr. 12, sc. C, etj 3, apt. 4, judetul Timis, posesor al
C.I. seria TM, nr. 197689, eliberat de Pol. Municip. Timisoara la data de 12.05.2001, cod numeric personal
2790096653241, in calitate de proprietar, a intervenit prezentul CONTRACT DE IPOTECA :

1. Proprietariul se obliga sa constituie ipoteca de rangul I in favoarea Bancii X Sucursala Timisoara, asupra
imobilului inscris in CF nr. 1223444, nr. cadastral 125432/2 constnd din apartamentnr 4 situat la etj 3, compus din
3 camere si dependinte cu 5,65%, parti indivize, CFcol 17169 aa cum rezult din certificatul de atestare fiscal
pentru persoane fizice nr. 34213/22.04.2008, eliberat de Municipiul Timisoara, in vederea garantarii creditului in
valoare de 61.000 EUR si a dobanzilor, acordat de Banca X d-lui GRUICI CRISTIAN, in baza Contractului de
credit nr. RQ08041904202632 din 25.05.2009.

2. Proprietarul declara ca bunul imobil asupra caruia se constitue prezenta ipotec, a fost dobandit in baza titlului
de proprietate Contract de vanzare-cumparare nr. 43233 din 12.04.2001, ca bun propriu, evaluat la suma de 64.000
EUR, este liber de sarcini, aa cum rezult din extrasul de CF nr. 12234444 Timisoara, eliberat de ANCPI OCPI
Timi, Biroul de Carte Funciar Timioara

3. Proprietarul se obliga prin prezentul contract sa nu instraineze bunul imobil adus in garantie fara aprobarea
scrisa a Bancii X, sa asigure la o societate de asigurare - reasigurare agreata de Banca X bunul imobil adus
in garantie si sa cesioneze integral in favoarea Bancii X eventualele drepturi cu titlul de despagubiri pe care le
va avea de primit de la societatea de asigurare - reasigurare. De asemenea, proprietarii se obliga sa nu inchirieze,
restructureze, demoleze sau ipotecheze si sa nu greveze cu alte sarcini pentru alte credite sau pentru alte
eventuale datorii, fara acordul scris al Bancii X, bunul imobil care face obiectul prezentului contract.-

4. In caz de neachitare de catre client a ratelor de credit, dobanzilor aferente, comisioanelor si celorlalte obligatii ce
decurg din contractul de credit mai sus mentionat, Banca X se va putea indestula cu sumele obtinute prin
executarea silita a bunului imobil specificat in prezentul act de garantie, in conformitate cu dispozitiile legale in
vigoare.

5. Banca X Sucursala Timisoara accepta drept garantie ipoteca asupra bunului imobil mentionat in prezentul
contract si solicita inscrierea acestei ipoteci in conformitate cu prevederile Legii nr.7/2006, precum si la
notarea interdictiei de instrainare si grevare, in cartea funciara asupra imobilului care face obiectul prezentului
contract de ipotec.

Prezentul contract s-a redactat in 5 (cinci) exemplare de catre Sucursala Bancii X Timisoara, astazi, 25.05.2009 i
autentificat la Biroul Notarului Public Emilia Poenariu din Timioara.

Banca X SUCURSALA TIMISOARA, Garant ipotecar,
prin reprezentant,

67

GRAFIC DE RAMBURSARE
25.05.2009

Credit: INVESTITII IMOBILIARE Client: GRUICI CRISTIAN

Valoare totala credit: 61000 EUR

Nr. luni de rambursare: 360

Procent de dobanda: 8,6,00%

Nr.
Crt
Data scadenta
lunara
Credit
ramas
Rata Dobanda Comision Plata lunara

1 03-08-2009 60,830.56 169.44 471.73 61.00 702.17
2 02-09-2009 60,661.12 169.44 441.02 60.83 671.29
3 02-10-2009 60,491.68 169.44 439.79 60.66 669.89
4 02-11-2009 60,322.24 169.44 453.18 60.49 683.11
5 02-12-2009 60,152.80 169.44 437.34 60.32 667.10
6 04-01-2010 59,983.36 169.44 479.72 60.15 709.31
7 02-02-2010 59,813.92 169.44 420.38 59.98 649.80
8 02-03-2010 59,644.48 169.44 404.74 59.81 633.99
9 02-04-2010 59,475.04 169.44 446.84 59.64 675.92
10 03-05-2010 59,305.60 169.44 445.57 59.48 674.49
11 02-06-2010 59,136.16 169.44 429.97 59.31 658.72
12 02-07-2010 58,966.72 169.44 428.74 59.14 657.32
13 02-08-2010 58,797.28 169.44 441.76 58.97 670.17
14 02-09-2010 58,627.84 169.44 440.49 58.80 668.73
15 04-10-2010 58,458.40 169.44 453.39 58.63 681.46
16 02-11-2010 58,288.96 169.44 409.70 58.46 637.60
17 02-12-2010 58,119.52 169.44 422.59 58.29 650.32
18 03-01-2011 57,950.08 169.44 449.46 58.12 677.02
19 02-02-2011 57,780.64 169.44 420.14 57.95 647.53
20 02-03-2011 57,611.20 169.44 390.98 57.78 618.20
21 04-04-2011 57,441.76 169.44 459.45 57.61 686.50
22 02-05-2011 57,272.32 169.44 388.69 57.44 615.57
23 02-06-2011 57,102.88 169.44 429.07 57.27 655.78
24 04-07-2011 56,933.44 169.44 441.60 57.10 668.14
25 02-08-2011 56,764.00 169.44 399.01 56.93 625.38
26 02-09-2011 56,594.56 169.44 425.26 56.76 651.46
27 03-10-2011 56,425.12 169.44 423.99 56.59 650.02

Administrarea Creditelor 1

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Administrarea Creditelor 1

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

I.

S-ar putea să vă placă și