MANAGEMENTUL ASIGURARILOR INTERNE SI INTERNATIONALE

CAP.1. PIATA ASIGURARILOR

1.1 PIATA GLOBALA A ASIGURARILOR
DEF: TOTALITATEA TRANZACTIILOR INTERNE SI INTERNATIONALE DE ASIGURARI SI
REASIGURARI FORMEAZA PIATA INTERNATIONALA DE ASIGURARI.
FACTORII CARE AU STAT LA BAZA EVOLUTIEI RAPIDE A PIETELOR DE ASIGURARI SUNT:
1)CRESTEAREA ECONOMICA A TARILOR INDUSTRIALIZATE DUPA AL DOILEA RAZBOI MONDIAL;
2)SCHIMBARILE INTERVENITE IN STRUCTURA PIETELOR DE ASIGURARI IN MAI MULTE ZONE ALE
LUMII:APARITIA UNOR ASIGURATORI NOI IN DIFERITE TARI ALE LUMII,CAPACITATEA REDUSA
DE PRELUARE A RISCURILOR SI LIPSA DE EXPERIENTA AU DUS LA O COLABORARE CU
REASIGURATORII INTERNATIONALI ATAT PENTRU CONSULTANTA CAT SI PENTRU
REASIGURARI;AU APARUT SI S-AU CONSOLIDAT DIFERITE PIETE MARI CARE APOI AU DEVENIT
INTERNATIONALE;AU APARUT SOCIETATI DE ASIGURARE IN FIECARE TARA IN CARE S-A
LIBERALIZAT PIATA DE ASIGURARI;AU APARUT SI SOCIETATI PREPONDERENT DE REASIGUARI;
3)IMBUNATATIREA CLIMATULUI IN DOMENIUL AFACERILOR DIRECTE:A IMPIEDICAT
COMPANIILE INTERNATIONALE SA-SI DESFASOARE ACTIVITATEA CU ASIGUARTORI DIRECTI PE
PIETE INTERNATIONALE;AU FOST OBLIGATE SA-SI DESFASOARE ACTIVITATEA CU TRANZACTII
DE REASIGUARE DATORITA ABSENTEI REGLEMENTARII STRICTE IN MATERIE;4)GLOBALIZAREA
SERVICIILOR FINANCIARE:AU AVUT LOC NUMEROASE FUZIONARI INTRE GRUPURI BANCARE SI
DE ASIGURARI.
1.2.EVOLUTII ALE PIETEI INTERNATIONALE DE ASIGUARRI SI REASIGURARI
IN ULTIMII 15 ANI, PONDEREA DIFERILOR PIETE DE ASIGUARRI SI REASIGURARI AU CUNOSCUT
UNELE MODIFICARI LEGATE DE DEZVOLTAREA ECONOMICA:CRESTE VOLUMUL DE PRIME, ATAT
PE TOTAL CAT SI PE FIECARE PIATA, DAR MAI ALES CRESTE VOLUMUL PRIMELOR DE ASIGURARE
IN ASIA;PRINCIPALELE PIETE CARE DETERMINA MERSUL ASIGURARILOR MONDIALE SUNT CELE
CU ECONOMIE FOARTE DEZVOLTATA;PRINCIPALII ACTORI SUNT:SUA, JAPONIA, UNIUNEA
EUROPEANA(PESTE 85% DIN VOLUMUL DE PRIME).
1.3. ASIGURARILE SI REASIGURARILE IN EUROPA
COLECTAREA, INTERPRETAREA SI ELABORAREA DE STUDII IN DOMENIUL ASIGURARILOR SE
FACE PRIN INTERMEDIUL COMITETULUI EUROPEAN DE ASIGURARI(CEA):INFIINTAT IN 1953 , ARE
IN PREZENT 29 DE MEMBRII.MEMBRII CU DREPTURI DEPLINE: AUSTRIA, BELGIA, CIPRU,
DANEMARCA, ELVETIA, FINLANDA, FRANTA, GERMANIA, GRECIA, ISLANDA, ORLANDA, ITALIA,
LUXEMBURG, MALTA, MAREA BTITANIE, NORVEGIA, OLANDA, PORTUGALIA, SPANIA, SUEDIA,
TURCIA.DUPA 1990 AU ADERAT SI CEHIA, ESTONIA, UNGARIA, LITUANIA, LETONIA, POLONIA,
SLOVENIA SI SLOVACIA DAR CARE AU STATU DE MEMBRU ASOCIAT.SI ROMANIA POATE FI
MEMBRA DACA INDEPLINESTE CRITERIILE DE ADERARE.SCOPUL CEA ESTE DE A REPREZENTA
ASIGURATORII EUROPENI, DE A PROMOVA INTERESELE ACESTORA, DE A FACILITA SCHIMBUL DE
INFORMATII SI EXPERIENTA INTRE PIETE.SEDIUL CEA ESTE LA PARIS.
DIRECTII DE MANIFESTARE A GLOBALIZARII SERVICIILOR FINANCIARE:
a)INTRE ASIGURATORI, REASIGURATORI, SI ASIGURATI:SOCIETATILE MULTINATIONALE RIDICA
PRAGUL AUTOASIGURARII SI TRANSFERA RISCURILE SAU O PARTE DIN ELE DIRECT
REASIGURATORILOR, DECIZIA SE IA DUPA PRINCIPIUL FINANCIAR GLOBAL;
b)INTRE SECTORUL DE STAT SI CEL PRIVAT:DATA FIIND REDUCEREA PONDERII SECTORULUI DE
STAT APAR NOI PERSPECTIVE PENTRU SECTORUL PRIVAT
c)INTRE ASIGURATORI SI BANCHERI:BANCA VA FI CANALUL DE DISTRIBUTIE A TOT MAI MULTOR
PRODUSE DE ASIGURARI, CELE 2 INSTITUTII SUSTINANDU-SE RECIPROC IN ACTIVITATEA LOR;
d)EVOLUTIA SERVICIILOR DE ASIGURARI SI REASIGURARI VA FI MARCATA DE GLOBALIZAREA
SERVICIILOR FINANCIARE.
PIATA UNICA A ASIG IN EUROPA ACOPERA 17 TARI CARE FORMEAZA ZONA ECONOMICA
EUROPEANA.LA INCEPUTUL LUI 2005 CELE MAI MARI 3 PIETE DE ASIGURARI DIN
EUROPA:FRANTA, GERMANIA SI MAREA BRITANIE AU REPREZENTAT APROAPE 70% DIN
TOTALUL ASIGURARILOR DE VIATA SI 65% DIN TOTALUL ASIG NON-VIATA.
DIN PDV AL VOLUMULUI DE PRIME SE DISTING 3 GRUPE DE TARI:1)PRIMA GRUPA: FRANTA,
GERMANIA, MAREA BRITANIE;2)A DOUA GRUPA:ITALIA, OLANDA, ELVETIA, SPANIA;3) A TREIA
GRUPA:CELELALTE TARI A CAROR PONDERE IN TOTALUL VOLUMULUI PRIMELOR DE ASIGURARE
ESTE SUB 4%.
1.4.ALTE TARI REPREZENTATIVE
SUA SE CARACTERIZEAZA PRIN:1)DIMENSIUNI MARI ALE PIETEI INTERNE DE
ASIGURARI;PORTOFOLIU INTERN BOGAT A ATRAS MULTI REASIGURATORI DIN AFARA
GRANITELOR AMERICANE CATRE CEA MAI REPRENTATIVA PIATA:NEW YORK UNDE ACTIVEAZA
COMPANII DE ASIGURARI SI REASIGURARI INTERNE, EXTERNE SI CASE DE BROKERAJ
SPECIALIZATE;LA UN MOMENT DAT S-A INCETINIT PROCESUL DE INTERNATIONALIZARE
DATORITA MARIMII SI IMPORTANTEI PORTOFOLIULUI SUA;DORINTA DE A DESFASURA
ACTIVITATI CU COMPANII DIN ALTE TARI S-A MATEREALIZAT PRIN PRELUAREA DE
REASIGURARI DE LA ALTE COMPANII AUTOHTONE SI PRIN CEDAREA UNEI PARTI A RISCULUI IN
SPECIAL PE PIATA LONDREI LA LLOYD`S.
JAPONIA:OFERA CAPACITATE INTERNA MAXIMA PENTRU ORICE RISC SAU CLASA DE RISCURI;SE
CARACTERIZEAZA PRINTR-O MARE STABILITATE;S-A DEZVOLTATA PE MASURA SCHIMBURILOR
RECIPROCE DINTRE COMPANIILE JAPONEZE SI CELE STRAINE;CAPACITATEA DE ABSORBTIE O
ARE PIATA DIN TOKYO, UNDE SE INCHEIE TOATE TIPURILE DE TRANZACTII;
ALTE PIETE:IN ALTE TARI NU S-A AJUNS LA UN NIVEL DE MATURITATE IN ASIGURARI;O
AMPLOARE MAI DEOSEBITA O AU ASIGURARILE DIN AMERICA LATINA SI DIN AFRICA, DAR
DATORITA INSTABILITATII POLITICE ACESTEA SUNT PRIVITE CU RETICIENTA;O PIATA MAI
DEZVOLTATA DE ASIGURARI SE GASESTE IN INSULELE BERMUDE, UNDE DATORITA FACILITATII
FISCALE SE AFLA SEDIUL MAI MULTOR COMPANII STRAINE DE ASIGURARI SI REASIGURARI.
1.5. PIATA ASIGURARILOR DIN ROMANIA
LA SFARSITUL ANULUI 2004 IN ROMANIA ERAU INREGISTRATE 44 DE SOCIETATI DE
ASIGURARE:42 CU ACTIVITATE,1 SOCIETATE CU AUTORIZATIE DAR FARA ACTIVITATE SI UNA CU
AOTORIZATIA SUSPENDATA;PIATA ASIGURARILOR S-A CONSOLIDAT SI DEZVOLTAT INTR-UN
RITM SUSTINUT;IN 2004 PRIMELE BRUTE SUBSCRISE AU CRESCUT CU 19% ;IN ANUL 2004 RITMUL
DE CRESTERE AL SUBSCRIERILOR LA ASIGURARILE GENERALE A FOST DUBLU FATA DE CEL AL
ASIGURARILOR DE VIATA;DINAMICA CRESTERII SUBSCRIERILOR LA ASIGURARILE GENERALE A
FOST SUSTINUTA DE ASIGURARILE AUTO CARE AU O PONDERE MAJORITARA IN ASIGURARILE
GENERALE(65%).CLASELE DE ASIGURARI CU CELE MAI MARI CRESTERI IN 2004 SUNT:
ASIGURARILE DE MIJLOACE DE TRANSPORT FEROVIAR,ASIGURARILE DE SANATATE,DE
RASPUNDERE CIVILA(ALTELE DECAR RCA),DE CREDITE SI GARANTII.IN 2005 SI 2006 VOR CRESTE
ASIGURARILE DE AUTOVEHICULE CA URMARE A CRESTERII VANZARII DE AUTOVEHICULE SI A
PIETEI LEASINGULUI;PONDEREA ASIGURARILOR AUTO VA SCADEA IN TOTALUL ASIGURARILOR
GENERALE DATORITA EXPANSIUNII ASIGURARILOR DE LOCUINTE,SANATATE,ASIGURARILOR DE
VIATA SI DE RASPUNDERE CIVILA GENERALA.SE PROGNOZEAZA CA IN 2005 SI 2006 ASIGURARILE
SA CREASCA ANUAL APROX CU 20%.
CAP.2. SOCIETATI DE ASIGURARI SI INTERMEDIARI IN ASIGURARI
2.1.ACTORII PIETEI INTERNATIONALE ALE ASIGURARILOR SI REASIGURARILOR
PIETELE DE ASIGURARE SI REASIGURARE SUNT CONCENTRATE IN CELE MAI MARI CENTRE
FINANCIARE SI COMERCIALE ALE LUMII.ACESTEA SE NUMESC INTERNATIONALE DEOARECE CEA
MAI MARE PARTE DIN AFACERILE INCHEIATE PROVIN DE LA SOCIETATI DE ASIGURARE SI
REASIGURARE DIN ALTE TARI.CATEGORII DE FIRME CARE ALCATUIESC PIATA:a)ASIGURATORI SI
REASIGURATORI CARE OFERA PROTECTIE CLIENTILOR LOR;b)INTERMEDIARI(BROKERI DE
ASIGURARI)CARE ACTIONEAZA CA REPREZENTANTI AI CUMPARATORILOR DE ASIGURARI SAU
REASIGURARI IN PLASAREA RISCURILOR SI OBTINEREA PROTECTIEI;c)FIRME CE OFERA SERVICII
SPECIALIZATE, ASOCIATE ACTIVITATII DE ASIGURARE:CONSTATARI, EVALUATORI, LICHIDATORI
DE DAUNE, CONSULTANTI IN DOMENIUL MANAGEMENTULUI RISCULUI.
2.2. ASIGURATORII SI REASIGURATORII:
DEF:SUNT PERSOANE JURIDICE, AUTORIZATE CARE PRIMESC RISCURI IN ASIGURARE SAU
REASIGURARE, IN SCHIMBUL UNEI PLATIDE CATRE ASIGURATI/REASIGURATI A PRIMELOR DE
ASIGURARE/REASIGURARE, DEVENIND ASIGURATORI/REASIGURATORI.
RATINGUL=CAPACITATEA DEBITORULUI (A COMPANIEI DE ASIGURARE/REASIGURARE) DE A
FACE FATA OBLIGATIILOR DE PLATA CATRE CREDITORII SAI.INDIFERENT DE SCARA
CONVENTIONALA UTILIZATA DE SOCIETATILE DE RATING SOCIETATILE DE
ASIGURARE/REASIGURARE SUNT IMPARTITE IN SOCIETATI SIGURE SI VULNERABILE.
RATINGURILE AGENTIEI STANDARD AND POOR`S SUNT IMPARTITE IN DOUA MARI
CATEGORII:a)COMPANII SIGURE:A SI BBB;b)COMPANII VULNERABILE NOTATE CU CELELALTE
CALIFICATIVE.
COMPANII SIGURE
AAA=SECURITATE FINANCIARA SUPERIOARA IN MOD ABSOLUT SI RELATIV;CAPACITATEA DE
PLATA ESTE FOARTE MARE PRIN VARIETATEA CONDITIILOR ECONOMICE SI DE SUBSRIERE.
AA=SECURITATE FINANCIARA EXCELENTA;CAPACITATE DE PLATA PUTERNICA PRIN
VARIETATEA MARE A CONDITIILOR ECONOMICE SI DE SUBSCRIERE.
A=SECURITATE FINACIARA BUNA;CAPACITATE DE PLATA SENSIBILA LA CONDITIILE ECONOMICE
SI DE SUBSCRIERE ADVERSE.
BBB=SECURITATE FINANCIARA ADECVATA , DAR CAPACITATE DE PLATA SENSIBILA LA
CONDITIILE ECONOMICE SI DE SUBSCIERE ADVERSE.
COMPANII VULNERABILE
BB=SECURITATE FINANCIARA ADECVATA, DAR CAPACITATE DE PLATA(IN MOS DEOSEBIT PE
TERMEN LUNG)VULNERABILA LA CONDITIILE ECONOMICE SI DE SUBSCRIERE ADVERSE.
B=SECURITATE FINANCIARA VULNERABILA,CAPACITATE DE PLATA VULNERABILA.
CCC=SECURITATE FINANCIARA EXTREM DE VULNERABILA,CAPACITATE DE PLATA PUSA SUB
SEMNUL INTREBARII, DEPINZAND FUNDAMENTAL DE CONDITIILE ECONOMICE SI DE
SUBSCRIERE.
CC=INCAPACITATEA DE PLATA ESTE APROAPE IMINENTA PENTRU TOATE OBLIGATIILE DE
PLATA PE CARE LE AU CU EXCEPTIA CELOR FATA DE ASIGURATI.
R=COMPANIA ESTE DEJA SUB SUPRAVEGHEREA AUTORITATII DE SUPRAVEGHERE DIN TARA
RESPECTIVA, URMAND ADOPTAREA MASURII DE REABILITARE SAU LICHIDARE.
UPI=COMPANII NECLASIFICATE:COMPANII NOI,COMPANII CONFRUNTATE CU SCHIMBARI FOARTE
MARI IN MANAGEMENT SAU ACTIVITATEA CURENTA SI CELE AFLATE IN INCETARE DE
ACTIVITATE.
SPI=RATING-UL A FOST SUSPENDAT DATORITA INTARZIERII IN PRIMIREA DATELOR PE BAZA
CARORA SE FACE RATING-UL.
TIPURILE DE COMPANII INTALNITE IN PIATA CA ASIGURARI SI REASIGURATORI:COMPANII DE
ASIGURARI=SUNT PRINCIPALII OFERTANTI DE ASIGURARI DIRECTE SI CUMPARATORI DE
REASIGURARI PE PIETELE INTERNATIONALE DE ASIGURARI;MOD DE ORGANIZARE:AGA,
CONSILIUL DE ADMINISTRATIE, PRESEDINTE EXECUTIV/DIRECTOR GENERAL, DIRECTOR
GENERAL ADJUNCT, DIRECTIA VANZARI/COORDONARE SUBSCIERE, DIRECTIA ASIGURARI
GENERALE SI DIRECTIA ASIGURARI DE VIATA, DIRECTIA DAUNE, DIRECTIA MATKETING-
DEZVOLTARE, DIRECTIA ECONOMICA, DIRECTIA INVESTITII ADMINISTRATIVE, DIRECTIA
RESURSE UMANE.COMPANII CAPTIVE DE ASIGURARI SI REASIGURARI=ESTE O COMPANIE
DETINUTA SAU CONTROLATA DE O SOCIETATE CU ALTA ACTIVITATE DECAT ASIGURARI,
CREATA IN PRINCIPAL PENTRU A ASIGURA SAU REASIGURA RISCURILE SOCIETATII MAMA SAU
ALE FILIALELOR ACESTORA.IN LUME FUNCTIONEAZA CIRCA 2000 DE ASTFEL DE COMPANII
APARTINAND FIRMELOR DIN TARILE DEZVOLTATE(SUA,MAREA BRITANIE) SI A CAROR
ACTIVITATE SE DESFASOARA IN TARI CE ATRAG INVESTITORI PRIN FACILITATILE FISCALE
ACORDATE.SUNT INTALNITE IN SECTOARE CA: PETROCHIMIE, SIDERURGIE, ENERGETICA,
FARMACEUTICA, MATERIALE DE CONSTRUCTII, ALIMENTARA, TRANSPORTURI.TIPURI:COMPANII
CAPTIVE PRIVATE=ASIGURA NUMAI RISCURILE SOCIETATII MAMA (EXCLUSIVE=DOAR A SOC
CAREIA II APARTIN;DE INTERES COMUN=APARTIN SI ASIGURA RISCURILE A MAI MULTOR
SOC).COMPANII CAPTIVE MIXTE=CARE PE LANGA RISCURILE SOC MAMA PREIA SI RISCURILE DE
LA TERTE PERSOANE.ALT MOD DE CLASIFICARE DUPA LOCUL IN CARE ISI AU AMPLASAMENTUL
FATA DE SOC MAMA:ONSHORE=ISI AU LOCUL IN TARA SOC MAMA SI SE SUPUN REGIMULUI
FISCAL DE AICI(REPREZINTA 15% DIN TOTALUL COMP CAPTIVE).OFFSHORE=CARE ISI
DESFASOARA ACTIVITATEA IN ALTE TARI DECAT TARA SOC MAMA(REPREZINTA 85% DIN TOT
COMP CAPTIVE) ;AGENTII DE SUBSCRIERE=SUNT FOLOSITE CA LEGATURA INTRE COMPANIILE
CEDENTE SI REASIGURATORI, CAND UNA DIN PARTI NU ESTE REPREZENTATA IN
PIATA;ASOCIATII MUTUALE=REPREZINTA O FORMA DE ASOCIERE A MAI MULTOR PERSOANE
CARE CONTRIBUIE LA CREAREA FONDULUI DE ASIGURARE DIN CARE VOR FI DESPAGUBITI CEI
CARE SUFERA DAUNE;COMPANII DE REASIGURARI=SUNT OFERTANTII TRANZACTIILOR DE
REASIGURARE,VANZATORII DE REASIGURARI;COMPANIILE PROFESIONALE DE REASIGURARI
SUNT SOCIETATI SPECIALIZATE DE REASIGURARI SI REPREZINTA CATEGORIA PRINCIPALA DE
REASIGURATORI PREZENTI PE PIATA INTERNATIONALA;SINDICATELE LLOYD`S=MEMBRII LOR
SUNT PERSOANE FIZICE IAR DIN 1994 SI PERS JURIDICE CARE RASPUND PENTRU RISCURILE
ASUMATE DE MANAGING UNDERWRITE-I IN NUMELE LOR;POLURI DE SUBSCRIITORI=CONSTAU
IN ASOCIEREA A MAI MULTOR SOC DE ASIGURARI PENTRU PRELUAREA RISCURILOR DINTR-O
ZONA GEOGRAFICA.OBIECTUL LOR CONSTA IN REDUCEREA CERERII PENTRU REASIGURARILE
OFERITE DE PIETELE CONVENTIONALE DE REASIGURARE SI INCHEIEREA DE TRANZACTII
DIRECTE DE ASIGURARE SI REASIGURARE.DUPA SPATIU GEOGRAFIC POT FI:NATIONALE=SE
OCUPA DE MOBILIZAREA CAPACITATII DE ASIGURARE DIRECTA A MARILOR RISCURI;
REGIONALE=ACTIVITATEA LOR ESTE COORDONATA DE O COMPANIE AGREATA DE TOTI
MEMBRII, CARE ISI ASUMA ROLUL DE LEADER.
2.3. INTERMEDIARII IN ASIGURARI SI REASIGURARI
ASIGURARILE SI REASIGURARILE SE INCHEIE DE CELE MAI MULTE ORI PRIN INTERMEDIARI.
EXISTA 2 CATEGORII DE INTERMEDIARI:AGENTII DE ASIGURARE=SUNT UTILIZATI PT
INCHEIEREA ASIG DIRECTE DINTRE SOC DE ASIGURARE SI PERSOANE FIZICE;REPREZINTA
INTERESELE ASIGURATORULUI;VAND POLITE UNUI SINGUR ASIGURATOR;SUNT REMUNERATI PE
BAZA UNUI COMISION;AU ATRIBUTII LIMITATE IN ACTIVITATEA DE SUBSCRIERE.BROKERII DE
ASIGURARE=REPREZINTA INTERESELE ASIGURATULUI/REASIGURATULUI;SUNT PERS JURIDICE
INDEPENDENTE, SPECILAIZATE IN INTERMEDIERE IN ASIGURARI;SUNT EXPERTI IN ASIGURARI;
CUMPARA ASIGURARI/REASIGURARI PT CLIENTUL SAU;REMUNERAT PE BAZA UNUI COMISION
DE CATRE ASIGURATOR;ACTIONEAZA PENTRU OBTINEREA PARTENERILOR SI ANGAJAREA UNOR
CONTRACTE DE ASIGURARE SAU REASIGURARE, REPREZENTAND CLIENTUL(ASIGURATUL SAU
REASIGURATUL)