Sunteți pe pagina 1din 32

32005L0060

DIRECTIVA 2005/60/CE A PARLAMENTULUI EUROPEAN I A CONSILIULUI



din 26 octombrie 2005

privind prevenirea utilizrii sistemului financiar n scopul splrii banilor i finanrii
terorismului

(Text cu relevan pentru SEE)

PARLAMENTUL EUROPEAN I CONSILIUL UNIUNII EUROPENE,

avnd n vedere Tratatul de instituire a Comunitii Europene, n special articolul 47 alineatul
(2) prima i a treia tez i articolul 95,

avnd n vedere propunerea Comisiei,

avnd n vedere avizul Comitetului Economic i Social European
1
,

avnd n vedere avizul Bncii Centrale Europene
2
,

hotrnd n conformitate cu procedura prevzut la articolul 251 din tratat
3
,

ntruct:

(1) Fluxurile masive de bani murdari pot prejudicia stabilitatea i reputaia sectorului
financiar i amenina piaa unic, iar terorismul zdruncin nsei temeliile societii
noastre. Pe lng abordarea bazat pe dreptul penal, un efort n materie de prevenire la
nivelul sistemului financiar poate produce rezultate.

(2) Soliditatea, integritatea i stabilitatea instituiilor de credit i financiare i ncrederea n
sistemul financiar n ansamblu ar putea fi puse grav n pericol de eforturile infractorilor
i ale complicilor acestora fie de a disimula originea produselor infraciunii, fie de a
canaliza fonduri legale sau ilegale n scopuri teroriste. Pentru a evita adoptarea de ctre
statele membre a unor msuri de protejare a sistemelor lor financiare care ar putea fi
incompatibile cu funcionarea pieei interne, cu normele statului de drept i cu ordinea
public din Comunitate, este necesar o aciune comunitar n acest domeniu.

(3) n cazul n care la nivel comunitar nu sunt adoptate anumite msuri de coordonare, cei
care spal bani i finanatorii terorismului ar putea ncerca s profite, pentru a-i facilita
activitile infracionale, de libera circulaie a capitalurilor i de libertatea de a presta
servicii financiare pe care le implic spaiul financiar integrat.

(4) Pentru a rspunde acestor preocupri din domeniul splrii banilor, a fost adoptat
Directiva 91/308/CEE a Consiliului din 10 iunie 1991 privind prevenirea folosirii

1
Aviz emis la 11 mai 2005 (nepublicat nc n Jurnalul Oficial).
2
JO C 40, 17.2.2005, p. 9.
3
Avizul Parlamentului European din 26 mai 2005 (nepublicat nc n Jurnalul Oficial) i Decizia Consiliului din
19 septembrie 2005.
sistemului financiar n scopul splrii banilor
1
. Directiva respectiv solicita statelor
membre s interzic splarea banilor i s oblige sectorul financiar, cuprinznd
instituiile de credit i o gam larg de alte instituii financiare, la identificarea clienilor
lor, inerea unor evidene corespunztoare, stabilirea unor proceduri interne de formare a
personalului i de prevenire a splrii banilor i de raportare a oricror indicii de splare
a banilor autoritilor competente.

(5) Splarea banilor i finanarea terorismului se produc deseori n context internaional.
Orice msuri adoptate numai la nivel naional sau chiar la nivel comunitar, fr a ine
seama de coordonarea i cooperarea internaional, ar avea efecte foarte limitate. Prin
urmare, msurile adoptate de Comunitate n acest domeniu ar trebui s fie compatibile
cu aciuni ntreprinse n alte foruri internaionale. Aciunile comunitare trebuie, n
special, s in seama n continuare de recomandrile Grupului de Aciune Financiar
(denumit n continuare GAFI), care constituie principalul organism internaional activ n
lupta mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului. Deoarece recomandrile GAFI
au fost revizuite i extinse n mod substanial n anul 2003, prezenta directiv ar trebui
s fie armonizat cu noile standarde internaionale.

(6) Acordul general privind comerul cu servicii (GATS) permite membrilor s adopte
msurile necesare pentru protejarea moralitii publice i prevenirea fraudei i s adopte
msuri din considerente prudeniale, inclusiv pentru a asigura stabilitatea i integritatea
sistemului financiar.

(7) Dei definiia splrii banilor se limita iniial la infraciuni privind drogurile, n ultimii
ani s-a nregistrat tendina unei definiii mult mai largi, bazat pe o gam mai ampl de
infraciuni principale. O gam mai larg de infraciuni principale faciliteaz raportarea
tranzaciilor suspecte i cooperarea internaional n acest domeniu. Prin urmare,
definiia infraciunilor grave trebuie aliniat cu definiia infraciunilor grave prevzut
de Decizia-cadru 2001/500/JAI a Consiliului din 26 iunie 2001 privind splarea banilor,
identificarea, urmrirea, nghearea, sechestrarea i confiscarea mijloacelor i bunurilor
obinute de pe urma infraciunilor
2
.

(8) De asemenea, utilizarea ilegal a sistemului financiar pentru canalizarea fondurilor de
origine ilegal sau chiar a banilor curai n scopuri teroriste reprezint un risc clar pentru
integritatea, buna funcionare, reputaia i stabilitatea sistemului financiar. n consecin,
msurile preventive prevzute de prezenta directiv ar trebui s reglementeze nu numai
manipularea banilor obinui n urma infraciunilor, ci i colectarea de bani sau bunuri n
scopuri teroriste.

(9) Directiva 91/308/CEE, dei impunea o obligaie de identificare a clienilor, coninea
relativ puine detalii privind procedurile relevante. Avnd n vedere importana crucial
a acestui element de prevenire a splrii banilor i finanrii terorismului, este necesar,
n conformitate cu noile standarde internaionale, s se introduc dispoziii mai precise
i mai detaliate referitoare la identificarea clientului i a oricrui beneficiar efectiv i
verificarea identitii acestora. n acest scop, este esenial o definiie precis a
beneficiarului efectiv. Atunci cnd nc nu s-a stabilit cine sunt beneficiarii individuali
ai unei persoane juridice sau ai unui cadru juridic, precum o fundaie sau un trust, motiv
pentru care o persoan fizic este imposibil de identificat ca beneficiar efectiv, este
suficient s se identifice categoria de persoane care este desemnat ca beneficiar a

1
JO L 166, 28.6.1991, p. 77. Directiv, astfel cum a fost modificat ultima dat prin Directiva 2001/97/CE a
Parlamentului European i a Consiliului (JO L 344, 28.12.2001, p. 76).
2
JO L 182, 5.7.2001, p. 1.
fundaiei sau trustului. Aceast cerin nu trebuie s includ identificarea persoanelor
fizice care fac parte din acea categorie de persoane.

(10) Instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv ar trebui trebuie s identifice
i s verifice identitatea beneficiarului efectiv, n conformitate cu prezenta directiv.
Pentru ndeplinirea acestei cerine, respectivele instituii i persoane trebuie s aprecieze
singure dac vor recurge la evidenele publice ale beneficiarilor efectivi, dac vor
solicita clienilor lor date relevante sau dac vor obine informaiile n alt mod, innd
seama de faptul c amploarea msurilor de precauie privind clientela este legat de
riscul splrii banilor i finanrii terorismului, care depinde de tipul clientelei, relaia de
afaceri, produs sau tranzacie.

(11) Contractele de credit n cadrul crora contul creditor servete exclusiv pentru decontarea
mprumutului, iar rambursarea mprumutului se efectueaz dintr-un cont care a fost
deschis n numele clientului la o instituie de credit reglementat de prezenta directiv,
n temeiul articolului 8 alineatul (1) literele (a)-(c), trebuie considerate n general ca un
exemplu de tipuri de tranzacii cu risc redus.

(12) n msura n care persoanele care aduc aport bunuri unei persoane juridice sau unui
cadru juridic dein un control important asupra utilizrii bunurilor, acetia trebuie
identificai ca beneficiari efectivi.

(13) Relaiile fiduciare sunt larg utilizate n produsele comerciale ca o caracteristic
recunoscut pe plan internaional a pieelor financiare cu ridicata, controlate n mod
aprofundat. Obligaia de identificare a beneficiarului efectiv n acest caz specific nu
decurge pur i simplu din existena unei relaii fiduciare.

(14) Prezenta directiv ar trebui s se aplice, de asemenea, activitilor prestate pe Internet de
instituiile i persoanele reglementate de prezent directiv.

(15) Deoarece intensificarea controalelor din sectorul financiar a determinat persoanele care
spal bani i finanatorii terorismului s caute metode alternative de a ascunde originea
produselor infraciunii i deoarece astfel de canale pot fi folosite pentru finanarea
terorismului, obligaiile de combatere a splrii banilor i finanrii terorismului trebuie
s includ i intermediarii de asigurri de via i prestatorii de servicii pentru trusturi i
societi.

(16) Entitile care intr deja n responsabilitatea juridic a unei societi de asigurri i care
intr astfel sub incidena prezentei directive nu ar trebui incluse n categoria
intermediarilor de asigurri.

(17) Exercitarea de ctre o persoan a funciei de director sau secretar al unei societi nu
echivaleaz n sine cu atributul de prestator de servicii pentru trusturi i societi. Din
acest motiv, definiia reglementeaz numai acele persoane care acioneaz n calitate de
director sau secretar al unei societi pentru un ter i cu titlu profesional.

(18) S-a dovedit n mod repetat c utilizarea plilor semnificative n numerar este foarte
vulnerabil la fenomenul splrii banilor i finanrii terorismului. Prin urmare, n acele
state membre care permit efectuarea plilor n numerar peste pragul stabilit, toate
persoanele fizice sau juridice care tranzacioneaz bunuri cu titlu profesional trebuie s
fie reglementate de prezenta directiv, atunci cnd accept astfel de pli n numerar.
Agenii care comercializeaz bunuri de valoare mare, precum pietre sau metale preioase
sau lucrri de art, i agenii de licitaie intr, n orice caz, sub incidena prezentei
directive, n msura n care plile li se fac n numerar n valoare de cel puin 15 000
EUR. Pentru a asigura o monitorizare eficace a respectrii prezentei directive de ctre un
astfel de grup extins potenial de instituii i persoane, statele membre i pot concentra
activitile de monitorizare n special asupra acelor persoane fizice i juridice care
comercializeaz bunuri expuse unui risc relativ ridicat n ceea ce privete splarea
banilor sau finanarea terorismului, n conformitate cu principiul supravegherii n funcie
de risc. Avnd n vedere diferitele situaii din diverse state membre, statele membre pot
decide s adopte dispoziii mai stricte, pentru a rspunde riscului aferent plilor
importante n numerar.

(19) Directiva 91/308/CEE a inclus notarii i ali membri ai profesiilor liberale juridice n
domeniul de aplicare a regimului comunitar de combatere a splrii banilor; acest
domeniu de aplicare trebuie s rmn neschimbat n prezenta directiv; membrii
acestor profesii liberale juridice, definii de statele membre, se supun dispoziiilor
prezentei directive, atunci cnd particip la tranzacii financiare sau comerciale, inclusiv
la furnizarea de consultan fiscal, deoarece aici se ntlnete riscul cel mai ridicat ca
serviciile membrilor profesiilor liberale juridice s fie folosite ilegal, n scopul splrii
produselor activitii infracionale sau n scopul finanrii terorismului.

(20) Atunci cnd membrii independeni ai profesiilor care furnizeaz servicii de consultan
juridic i care sunt recunoscui i verificai legal, precum avocaii, evalueaz situaia
juridic a unui client sau reprezint un client n cadrul unei proceduri judiciare, nu este
adecvat a impune, n temeiul prezentei directive, membrilor acelor profesii juridice
obligaia referitoare la aceste activiti de a raporta suspiciuni de splare a banilor sau de
finanare a terorismului. Trebuie prevzute exceptri de la obligaia de a raporta
informaii obinute fie nainte, n timpul sau dup procedura judiciar, fie n cursul
evalurii situaiei juridice a unui client. Astfel, consultana juridic se supune n
continuare obligaiei secretului profesional, cu excepia cazului n care consultantul
juridic particip la splarea banilor sau la finanarea terorismului, n care consultana
juridic este furnizat n scopul splrii banilor sau finanrii terorismului sau a cazului
n care avocatul tie c i este solicitat consultan juridic de ctre client n scopul
splrii banilor sau finanrii terorismului.

(21) Serviciile direct comparabile trebuie tratate n acelai mod, atunci cnd sunt prestate de
oricare dintre membrii profesiilor reglementate de prezenta directiv. Pentru a asigura
respectarea drepturilor prevzute de Convenia european pentru aprarea drepturilor
omului i a libertilor fundamentale i de Tratatul privind Uniunea European, n cazul
auditorilor, al experilor contabili externi i al consilierilor fiscali care, n unele state
membre, pot apra sau reprezenta un client n contextul unei proceduri judiciare sau pot
evalua situaia juridic a unui client, informaiile pe care le obin n exercitarea acelor
funcii nu trebuie supuse obligaiilor de raportare prevzute de prezenta directiv.

(22) Trebuie recunoscut faptul c riscul splrii banilor i al finanrii terorismului nu este
acelai n toate cazurile. n conformitate cu o abordare n funcie de risc, trebuie introdus
n legislaia comunitar principiul potrivit cruia n cazurile adecvate este permis
precauia simplificat privind clientela.

(23) Derogarea referitoare la identificarea beneficiarilor efectivi ai conturilor colective inute
de notari sau de ali membri ai profesiilor liberale juridice nu trebuie s aduc atingere
obligaiilor pe care respectivii notari sau membri ai altor profesii liberale juridice le au
n temeiul prezentei directive. Obligaiile n cauz includ necesitatea ca notarii sau
membrii altor profesii liberale juridice s identifice ei nii beneficiarii efectivi ai
conturilor colective deinute de ei.

(24) De asemenea, legislaia comunitar trebuie s recunoasc faptul c anumite situaii
prezint un risc mai mare de splare a banilor sau de finanare a terorismului. Dei
trebuie stabilite identitatea i profilul comercial al tuturor clienilor, exist cazuri n care
sunt necesare proceduri deosebit de riguroase de identificare i verificare a clientelei.

(25) Acest lucru este valabil n special n cazul relaiilor de afaceri cu persoane fizice care
dein sau au deinut funcii publice importante, n special n rile n care corupia este
larg rspndit. Astfel de relaii pot expune sectorul financiar n special la riscuri de
reputaie i/sau riscuri juridice semnificative. Efortul internaional de combatere a
corupiei justific, de asemenea, necesitatea de a acorda o atenie special unor astfel de
cazuri i de a aplica msurile complete i normale de precauie privind clientela, n
legtur cu persoanele expuse politic pe plan intern sau msuri sporite de precauie
privind clientela, n legtur cu persoanele expuse politic care sunt rezidente ntr-un alt
stat membru sau ntr-o ar ter.

(26) Obinerea aprobrii conducerii la nivel nalt pentru stabilirea unor relaii de afaceri nu
trebuie s implice obinerea aprobrii din partea consiliului de administraie, ci din
partea superiorului ierarhic direct al persoanei care solicit aprobarea respectiv.

(27) Pentru a evita repetarea procedurilor de identificare a clientelei, care conduce la
ntrzierea i ineficiena tranzaciilor, este necesar, sub rezerva unor garanii adecvate, s
se permit prezentarea clienilor a cror identificare s-a realizat n alt parte. Atunci
cnd o instituie sau o persoan reglementat de prezenta directiv recurge la un ter,
responsabilitatea final pentru procedura de precauie privind clientela revine instituiei
sau persoanei creia i este prezentat clientul. De asemenea, terul sau persoana care face
prezentarea rmne responsabil pentru toate cerinele prezentei directive, inclusiv pentru
cerina de a raporta tranzaciile suspecte i de a ine evidenele, n msura n care are cu
clientul o relaie reglementat de prezenta directiv.

(28) n cazul relaiilor contractuale de agenie sau de externalizare stabilite ntre instituii sau
persoane reglementate de prezenta directiv i persoane fizice sau juridice externe care
nu se supun prezentei directive, toate obligaiile de combatere a splrii banilor i
finanrii terorismului pentru respectivii ageni sau prestatori de servicii de
externalizare, ca parte a instituiilor sau persoanelor reglementate de prezenta directiv,
pot decurge numai din contract, i nu din prezenta directiv. Responsabilitatea
respectrii prezentei directive trebuie s revin n continuare instituiei sau persoanei
reglementate de prezenta directiv.

(29) Tranzaciile suspecte trebuie raportate Unitii de Informaii Financiare (UIF), care
servete drept centru naional de primire, analiz i comunicare ctre autoritile
competente a rapoartelor privind tranzaciile suspecte i a altor informaii privind
posibile fenomene de splare a banilor sau de finanare a terorismului. Aceast
dispoziie nu trebuie s oblige statele membre la modificarea sistemelor existente de
raportare, n cazul n care raportarea se efectueaz prin intermediul unui procuror sau al
altor autoriti de aplicare a legii, n msura n care informaiile sunt transmise cu
promptitudine i nefiltrate ctre UIF, astfel nct s le permit s i desfoare n mod
corespunztor activitatea, inclusiv prin cooperare internaional cu alte UIF.

(30) Prin derogare de la interdicia general de a executa tranzacii suspecte, instituiile i
persoanele reglementate de prezenta directiv pot executa tranzacii suspecte nainte de
a informa autoritile competente, atunci cnd abinerea de la executarea acelor
tranzacii este imposibil sau poate zdrnici eforturile de urmrire a beneficiarilor unei
operaiuni suspecte de splare de bani sau de finanare a terorismului. Cu toate acestea,
acest lucru nu trebuie s aduc atingere obligaiilor internaionale acceptate de statele
membre de a nghea fr ntrziere fondurile i alte active ale teroritilor, organizaiilor
teroriste sau ale persoanelor care finaneaz terorismul, n conformitate cu rezoluiile
relevante ale Consiliului de Securitate al Organizaiei Naiunilor Unite.

(31) Atunci cnd un stat membru decide s recurg la scutirile prevzute la articolul 23
alineatul (2), acesta poate permite sau solicita organismului de autoreglementare care
reprezint persoanele menionate de respectivul articol s nu transmit ctre UIF
informaiile obinute de la persoanele n cauz n circumstanele menionate de articolul
respectiv.

(32) Au existat cazuri de angajai care raporteaz suspiciuni de splare a banilor i care sunt
supui ameninrilor sau aciunilor ostile. Dei prezenta directiv nu poate interveni n
procedurile judiciare ale statelor membre, este vorba despre o problem crucial pentru
eficacitatea luptei mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului. Statele membre
trebuie s fie contiente de aceast problem i s depun toate eforturile pentru
protejarea angajailor mpotriva unor astfel de ameninri sau aciuni ostile.

(33) Divulgarea informaiilor menionate la articolul 28 trebuie s se efectueze n
conformitate cu normele privind transferul datelor personale ctre ri tere, prevzute de
Directiva 95/46/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 24 octombrie 1995
privind protecia persoanelor fizice n ceea ce privete prelucrarea datelor cu caracter
personal i libera circulaie a acestor date
1
. De asemenea, articolul 28 nu poate interveni
n legislaia naional privind protecia datelor i secretul profesional.

(34) Persoanele care transform doar documentele pe suport de hrtie n date n format
electronic i care acioneaz pe baza unui contract ncheiat cu o instituie de credit sau o
instituie financiar nu intr n domeniul de aplicare a prezentei directive, astfel cum nu
se supun prezentei directive nici persoanele fizice sau juridice care furnizeaz
instituiilor de credit sau celor financiare doar sisteme de mesaje sau alte sisteme de
suport pentru transmiterea de fonduri sau sisteme de compensare i decontare.

(35) Splarea banilor i finanarea terorismului sunt probleme internaionale i efortul de
combatere a acestora trebuie s fie unul global. n cazul n care instituiile comunitare de
credit i cele financiare au sucursale i filiale situate n ri tere, unde legislaia n acest
domeniu este deficitar, acestea, pentru a evita aplicarea unor standarde foarte diferite n
interiorul unei instituii sau grup de instituii, trebuie s aplice standardul comunitar sau,
dup caz, s notifice acest lucru autoritilor competente ale statului membru de origine.

(36) Este important ca instituiile de credit i instituiile financiare s fie n msur s
rspund cu rapiditate cererilor de informaii privind relaiile de afaceri pe care le au cu
persoanele indicate. n scopul identificrii acestor relaii de afaceri pentru a putea
furniza rapid informaiile respective, instituiile de credit i cele financiare trebuie s
dispun de sisteme eficace, pe msura dimensiunii i tipului de activitate desfurat. n
special, este necesar ca instituiile de credit i instituiile financiare mai mari s dispun

1
JO L 281, 23.11.1995, p. 31. Directiv, astfel cum a fost modificat prin Regulamentul (CE) nr. 1882/2003 (JO
L 284, 31.10.2003, p. 1).
de sisteme electronice. Aceast dispoziie este de o importan deosebit n contextul
procedurilor ce conduc la msuri precum nghearea sau sechestrarea activelor (inclusiv
a activelor teroriste), n temeiul legislaiei naionale sau comunitare aplicabile n vederea
combaterii terorismului.

(37) Prezenta directiv stabilete norme n materie de precauie privind clientela, inclusiv
precauia sporit pentru clienii sau relaiile comerciale cu risc ridicat, precum
procedurile adecvate menite s constate dac o persoan este expus din punct de vedere
politic, i anumite cerine suplimentare mai detaliate, precum existena procedurilor i
politicilor de gestionare a conformitii. Toate aceste cerine trebuie respectate de fiecare
dintre instituiile i persoanele supuse prezentei directive, n timp ce statele membre
trebuie s adapteze modalitile de punere n aplicare a respectivelor dispoziii la
particularitile diferitelor profesii i la diferenele de scar i dimensiune ale instituiilor
i persoanelor reglementate de prezenta directiv.

(38) Pentru a asigura continuarea angajamentului asumat de instituii i ali operatori supui
legislaiei comunitare n acest domeniu, atunci cnd este posibil, acetia trebuie s fie
informai despre reaciile legate de utilitatea i urmrile rapoartelor pe care le prezint.
n acest scop i pentru a putea revizui eficacitatea sistemelor lor de combatere a splrii
banilor i finanrii terorismului, statele membre trebuie s in i s i mbunteasc
statisticile relevante.

(39) Atunci cnd nmatriculeaz sau cnd autorizeaz o cas de schimb valutar, un prestator
de servicii pentru trusturi i societi sau un cazinou, autoritile competente trebuie s
se asigure c persoanele care conduc sau vor conduce efectiv activitatea acestor entiti
i beneficiarii efectivi ai acestor entiti sunt persoane competente i potrivite. Criteriile
pentru a determina dac o persoan este sau nu competent i potrivit trebuie stabilite
n conformitate cu dreptul naional. Ca o condiie minim, aceste criterii trebuie s
reflecte nevoia de a proteja entitile respective mpotriva utilizrii lor greite de ctre
directori sau beneficiarii lor efectivi, n scopuri infracionale.

(40) innd seama de caracterul internaional al splrii banilor i al finanrii terorismului,
trebuie ncurajate n cea mai mare msur posibil coordonarea i cooperarea dintre
UIF, prevzute de Decizia 2000/642/JAI a Consiliului din 17 octombrie 2000 privind
modalitile de cooperare ntre unitile de informaii financiare ale statelor membre n
privina schimbului de informaii
1
, inclusiv instituirea unei reele europene de uniti de
informaii financiare. n acest scop, Comisia trebuie s acorde asistena necesar pentru
a facilita aceast coordonare, inclusiv asisten financiar.

(41) Importana combaterii splrii banilor i finanrii terorismului trebuie s conduc
statele membre la adoptarea n dreptul naional a unor sanciuni eficace, proporionale i
descurajante pentru nerespectarea dispoziiilor naionale adoptate n temeiul prezentei
directive. Trebuie prevzute sanciuni referitoare la persoanele fizice i juridice.
Deoarece n operaiunile complexe de splare a banilor sau de finanare a terorismului
sunt deseori implicate persoane juridice, sanciunile trebuie adaptate, de asemenea, n
concordan cu activitatea desfurat de persoanele juridice.

(42) Persoanele fizice care desfoar oricare dintre activitile menionate la articolul 2
alineatul (1) punctul 3 literele (a) i (b) n cadrul structurii unei persoane juridice, dar n

1
JO L 271, 24.10.2000, p. 4.
mod independent, trebuie s fie responsabile n mod independent pentru respectarea
dispoziiilor prezentei directive, cu excepia articolului 35.

(43) Clarificarea aspectelor tehnice ale normelor prevzute de prezenta directiv poate fi
necesar pentru a asigura punerea n aplicare eficace i suficient de coerent a prezentei
directive,, innd seama de instrumentele financiare, de profesiile i riscurile diverse din
diferitele state membre i de evoluiile tehnice nregistrate n lupta mpotriva splrii
banilor i a finanrii terorismului. n consecin, Comisia ar trebui s fie autorizat s
adopte msuri de punere n aplicare, precum anumite criterii de identificare a situaiilor
cu risc ridicat i cu risc redus n care ar putea fi suficient precauia simplificat sau ar fi
adecvat precauia sporit, cu condiia ca aceste msuri s nu modifice elementele
eseniale ale prezentei directive i Comisia s acioneze n conformitate cu principiile
stabilite de prezenta directiv, dup consultarea Comitetului pentru prevenirea splrii
banilor i a finanrii terorismului.

(44) Msurile necesare pentru punerea n aplicare a prezentei directive trebuie adoptate n
conformitate cu Decizia 1999/468/CE a Consiliului din 28 iunie 1999 de stabilire a
procedurilor de exercitare a competenelor de executare conferite Comisiei
1
. n acest
scop, trebuie instituit un nou Comitet pentru prevenirea splrii banilor i a finanrii
terorismului, care s nlocuiasc Comitetul de contact pentru splarea banilor, instituit
prin Directiva 91/308/CEE.

(45) Avnd n vedere modificrile substaniale care trebuie aduse Directivei 91/308/CEE,
aceasta trebuie abrogat din motive de claritate.

(46) Deoarece obiectivul prezentei directive, respectiv prevenirea utilizrii sistemului
financiar n scopul splrii banilor i finanrii terorismului, nu poate fi atins ntr-o
msur suficient de ctre statele membre i, de aceea, date fiind scara i efectele
aciunii, poate fi atins mai bine la nivel comunitar, Comunitatea poate adopta msuri n
conformitate cu principiul subsidiaritii prevzut la articolul 5 din tratat. n
conformitate cu principiul proporionalitii, prevzut la articolul menionat, prezenta
directiv nu depete msurile necesare pentru atingerea acestui obiectiv.

(47) n exercitarea competenelor de executare n conformitate cu prezenta directiv, Comisia
trebuie s respecte urmtoarele principii: necesitatea asigurrii unor nivele ridicate de
transparen i consultare cu instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv,
cu Parlamentul European i cu Consiliul; necesitatea de a se asigura c autoritile
competente sunt n msur s asigure n mod coerent respectarea normelor existente;
echilibrul dintre costuri i beneficii pentru instituiile i persoanele reglementate de
prezenta directiv pe termen lung, n orice msuri de punere n aplicare; necesitatea de a
respecta flexibilitatea necesar n aplicarea msurilor de punere n aplicare, n
conformitate cu abordarea n funcie de riscuri; necesitatea de a asigura coerena cu alte
dispoziii legislative comunitare n acest domeniu; necesitatea de a proteja Comunitatea,
statele ei membre i cetenii acestora mpotriva consecinelor splrii banilor i
finanrii terorismului.

(48) Prezenta directiv respect drepturile fundamentale i principiile recunoscute n special
de Carta Drepturilor Fundamentale a Uniunii Europene. Nici o dispoziie a prezentei
directive nu trebuie interpretat sau aplicat n vreun mod care nu respect Convenia
european privind drepturile omului,

1
JO L 184, 17.7.1999, p. 23.

ADOPT PREZENTA DIRECTIV:

CAPITOLUL I

OBIECT, DOMENIU DE APLICARE I DEFINIII

Articolul 1

(1) Statele membre se asigur c splarea banilor i finanarea terorismului sunt interzise.

(2) n sensul prezentei directive, urmtoarele comportamente sunt considerate splare a
banilor, atunci cnd sunt comise intenionat:

a. conversia sau transferul de bunuri, cunoscnd c acele bunuri provin dintr-o
activitate infracional sau dintr-un act de participare la astfel de activiti, cu
scopul ascunderii sau disimulrii originii ilicite a bunurilor sau al sprijinirii
oricrei persoane implicate n comiterea activitilor respective pentru a se
sustrage consecinelor legale ale aciunilor sale;

b. ascunderea sau disimularea naturii, sursei, localizrii, utilizrii, circulaiei, a
drepturilor aferente sau a dreptului de proprietate reale, cunoscnd c acestea
provin dintr-o activitate infracional sau dintr-un act de participare la astfel de
activiti;

c. achiziia, deinerea sau utilizarea de bunuri, cunoscnd, la data primirii lor, c
acestea provin dintr-o activitate infracional sau dintr-un act de participare la
astfel de activiti;

d. participarea, asocierea n vederea comiterii, tentativele de comitere i
sprijinirea, incitarea, facilitarea i consilierea pentru comiterea oricreia dintre
aciunile menionate la literele anterioare.

(3) Se consider splare a banilor chiar i situaia n care activitile care au generat
bunurile ce urmeaz a fi splate au fost derulate pe teritoriul unui alt stat membru sau al unei
ri tere.

(4) n sensul prezentei directive, finanarea terorismului nseamn furnizarea sau
colectarea de fonduri prin orice mijloace, n mod direct sau indirect, cu intenia folosirii
acestora, sau cunoscnd faptul c vor fi folosite, n totalitate sau n parte, pentru a comite
oricare dintre infraciunile menionate la articolele 1-4 din Decizia-cadru 2002/475/JAI a
Consiliului din 13 iunie 2002 privind combaterea terorismului
1
.

(5) Cunoaterea, intenia sau scopul, necesare ca elemente ale activitilor menionate la
alineatele (2) i (4), pot fi deduse din circumstane faptice obiective.

Articolul 2

(1) Prezenta directiv se aplic:


1
JO L 164, 22.6.2002, p. 3.
a. instituiilor de credit;

b. instituiilor financiare;

c. urmtoarelor persoane fizice sau juridice, n exercitarea activitilor lor
profesionale:

(a) auditori, experi contabili externi i consilieri fiscali;

(b) notari i membri ai altor profesii liberale juridice, atunci cnd particip, n numele
i pe seama clientului, la orice tranzacie financiar sau imobiliar, sau cnd
acord asisten pentru planificarea sau executarea tranzaciilor pentru client
referitoare la:

i. cumprarea i vnzarea de bunuri imobile sau entiti comerciale;

ii. gestionarea banilor, valorilor mobiliare sau altor active ale clientului;

iii. deschiderea sau gestionarea de conturi bancare, conturi de economii sau conturi de
valori mobiliare;

iv. organizarea contribuiilor necesare pentru crearea, funcionarea sau gestionarea
societilor;

v. crearea, funcionarea sau gestionarea de trusturi, societi sau structuri similare;

(c) prestatori de servicii pentru trusturi sau ntreprinderi care nu fac obiectul literelor
(a) sau (b);

(d) ageni imobiliari;

(e) alte persoane fizice sau juridice care comercializeaz bunuri, numai n msura n
care plile sunt efectuate n numerar, n valoare de cel puin 15 000 EUR,
indiferent dac tranzacia se execut printr-o singur operaiune sau prin mai
multe operaiuni care par a avea legtur;

(f) cazinouri.

(2) Statele membre pot decide c persoanele juridice i fizice care desfoar o activitate
financiar n mod ocazional sau foarte limitat i atunci cnd riscul producerii fenomenului de
splare a banilor sau de finanare a terorismului este foarte mic nu intr sub incidena
articolului 3 alineatele 1 sau 2.

Articolul 3

n sensul prezentei directive se aplic urmtoarele definiii:

(1) instituie de credit nseamn o instituie de credit, definit la articolul 1 alineatul (1)
primul paragraf din Directiva 2000/12/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 20
martie 2000 privind iniierea i exercitarea activitii instituiilor de credit
1
, inclusiv

1
JO L 126, 26.5.2000, p. 1. Directiv, astfel cum a fost modificat ultima dat prin Directiva 2005/1/CE (JO L
79, 24.3.2005, p. 9).
sucursalele, n sensul articolului 1 alineatul (3) din directiva menionat, amplasate n
Comunitate, aparinnd instituiilor de credit cu sediul social n interiorul sau n afara
Comunitii;

(2) instituie financiar nseamn:

a) o ntreprindere, alta dect o instituie de credit, care desfoar una sau mai multe dintre
operaiunile incluse la punctele 2-12 i 14 din anexa I la Directiva 2000/12/CE, inclusiv
activitile caselor de schimb valutar i ale oficiilor de transfer sau remitere de bani;

b) o societate de asigurri autorizat n mod corespunztor n conformitate cu Directiva
2002/83/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 5 noiembrie 2002 privind
asigurarea direct de via
1
, n msura n care desfoar activitile reglementate de
directiva menionat;

c) o societate de investiii, definit la articolul 4 alineatul (1) punctul 1 din Directiva
2004/39/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 21 aprilie 2004 privind pieele
instrumentelor financiare
2
;

d) un organism de plasament colectiv care i comercializeaz prile sau aciunile;

e) un intermediar de asigurri, definit la articolul 2 alineatul (5) din Directiva 2002/92/CE a
Parlamentului European i a Consiliului din 9 decembrie 2002 privind intermedierea de
asigurri
3
, cu excepia intermediarilor menionai la articolul 2 alineatul (7) din directiva
menionat, atunci cnd acioneaz n legtur cu asigurrile de via i alte servicii de
investiii conexe;

f) sucursale situate n Comunitate ale instituiilor financiare menionate la literele (a)-(e) ale
cror sedii sociale se afl n interiorul sau n afara Comunitii;

(3) bunuri nseamn activele de orice fel, corporale sau necorporale, mobile sau imobile,
tangibile sau intangibile i actele sau instrumentele juridice sub orice form, inclusiv cele
electronice sau digitale, care atest dreptul de proprietate sau interese n aceste active;

(4) activitate infracional nseamn orice fel de implicare infracional n comiterea unei
infraciuni grave;

(5) infraciune grav nseamn, cel puin:

(a) actele definite la articolele 1- 4 din Decizia-cadru 2002/475/JAI;

(b) oricare dintre infraciunile definite la articolul 3 alineatul (1) litera (a) din
Convenia Organizaiei Naiunilor Unite mpotriva traficului ilicit de stupefiante
i substane psihotrope din 1988;

(c) activitile organizaiilor criminale, definite la articolul 1 din Aciunea comun
98/733/JAI a Consiliului din 21 decembrie 1998 privind considerarea participrii

1
JO L 345, 19.12.2002, p. 1. Directiv, astfel cum a fost modificat ultima dat prin Directiva 2005/1/CE.
2
JO L 145, 30.4.2004, p. 1.
3
JO L 9, 15.1.2003, p. 3.
la o organizaie criminal dintr-un stat membru al Uniunii Europene drept
infraciune
1
;

(d) frauda, cel puin grav, definit la articolul 1 alineatul (1) i articolul 2 din
Convenia privind protejarea intereselor financiare ale Comunitii
2
;

(e) corupia;

(f) toate infraciunile care se pedepsesc cu privare de libertate sau msur de
siguran pentru o perioad maxim mai mare de un an sau, n ceea ce privete
statele care au prevzut un prag minim pentru infraciuni n sistemul lor juridic,
toate infraciunile care se pedepsesc cu privare de libertate sau msur de
siguran pentru o perioad minim mai mare de ase luni;

(6) beneficiar efectiv nseamn persoana fizic (persoanele fizice) care deine (dein) sau
controleaz n ultim instan clientul i/sau persoana fizic n numele creia se realizeaz o
tranzacie sau o activitate. Beneficiarul efectiv include cel puin:

a) n cazul entitilor comerciale:

i. persoana fizic (persoanele fizice) care deine (dein) sau controleaz n ultim
instan o persoan juridic deinnd direct sau indirect dreptul de proprietate sau
controlul asupra unui procent suficient din aciuni sau din drepturile de vot ale
persoanei juridice respective, inclusiv prin deinerea de aciuni la purttor, alta dect
o ntreprindere cotat pe o pia reglementat care se supune cerinelor de declarare
conforme cu legislaia comunitar sau unor standarde internaionale echivalente; un
procent de 25% plus unu din aciuni se consider a fi suficient pentru ndeplinirea
acestui criteriu;

ii. persoana fizic (persoanele fizice) care exercit altfel controlul asupra conducerii
unei persoane juridice;

b) n cazul persoanelor juridice, precum fundaiile, i al construciilor juridice, precum
trusturile, care administreaz i distribuie fonduri:

i. n cazul n care viitorii beneficiari au fost deja identificai, persoana fizic
(persoanele fizice) care este beneficiar (sunt beneficiare) a cel puin 25% din
bunurile unei construcii juridice sau entiti juridice;

ii. n cazul n care persoanele fizice care beneficiaz de construcia juridic sau de
entitatea juridic nu au fost nc identificate, grupul de persoane n al cror interes
principal se constituie sau funcioneaz o construcie juridic sau o entitate juridic;

iii. persoana fizic (persoanele fizice) care exercit controlul asupra a cel puin 25% din
bunurile unei construcii juridice sau ale unei entiti juridice;

(7) prestatori de servicii pentru trusturi i societi nseamn orice persoane fizice sau
juridice care presteaz cu titlu profesional oricare dintre urmtoarele servicii pentru teri:

(a) constituirea de societi sau alte persoane juridice;

1
JO L 351, 29.12.1998, p. 1.
2
JO C 316, 27.11.1995, p. 49.

(b) exercitarea funciei de director sau secretar al unei societi, de asociat al unei societi n
comandit sau al unei funcii similare legate de alte persoane juridice sau asistena acordat
unei alte persoane pentru a exercita aceste funcii;

(c) furnizarea unui sediu social, a unei adrese comerciale, administrative sau potale i a
oricror altor servicii pentru o societate, societate n comandit sau orice alt persoan
juridic sau construcie juridic;

(d) exercitarea funciei de administrator al unui trust expres sau altei construcii juridice sau
asistena acordat unei alte persoane pentru a exercita aceast funcie;

(e) exercitarea funciei de acionar pe seama unei persoane, alta dect o societate cotat pe o
pia reglementat supus cerinelor de declarare conforme cu legislaia comunitar sau cu
standarde internaionale echivalente sau asistena acordat unei alte persoane pentru a exercita
aceast funcie;

(8) persoane expuse politic nseamn persoanele fizice crora li se ncredineaz sau li s-
au ncredinat funcii publice importante i membrii direci ai familiilor lor sau persoanele
cunoscute ca asociai apropiai ai acestor persoane;

(9) relaie de afaceri nseamn o relaie de afaceri, profesional sau comercial legat de
activitile profesionale ale instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv i
despre care, la momentul stabilirii contactului, se consider c va fi de o anumit durat;

(10) banc fictiv nseamn o instituie de credit, sau o instituie implicat n activiti
echivalente, constituit ntr-o ar n care nu are prezen fizic prin care s se exercite o
conducere i o gestiune veritabil i care nu este afiliat la un grup financiar reglementat.

Articolul 4

Statele membre se asigur c dispoziiile prezentei directive sunt extinse n ntregime sau
parial la alte profesii i categorii de ntreprinderi dect instituiile i persoanele prevzute la
articolul 2 alineatul (1), ce desfoar activiti care sunt n mod special susceptibile a fi
folosite n scopul splrii banilor sau finanrii terorismului.

Atunci cnd un stat membru decide s extind dispoziiile prezentei directive la alte profesii i
categorii de ntreprinderi dect cele prevzute la articolul 2 alineatul (1), acesta informeaz
Comisia n aceast privin.

Articolul 5

Statele membre pot adopta sau menine n vigoare dispoziii mai stricte n domeniul
reglementat de prezenta directiv, pentru a preveni fenomenul splrii banilor i finanrii
terorismului.

CAPITOLUL II

PRECAUIA PRIVIND CLIENTELA

SECIUNEA 1

Dispoziii generale

Articolul 6

Statele membre interzic instituiilor lor de credit i instituiilor financiare deinerea de conturi
anonime sau de carnete de economii anonime. Prin derogare de la articolul 9 alineatul (6),
statele membre solicit n toate cazurile ca titularii i beneficiarii conturilor anonime sau ai
carnetelor de economii anonime existente s fie supui msurilor de precauie privind
clientela ct mai curnd posibil i n orice caz nainte ca aceste conturi sau carnete s fie
folosite n vreun fel.

Articolul 7

Instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv aplic msurile de precauie
privind clientela n urmtoarele cazuri:

a) la stabilirea unei relaii de afaceri;

b) la efectuarea unor tranzacii ocazionale n valoare de cel puin 15 000 EUR, indiferent
dac tranzacia se efectueaz printr-o singur operaiune sau prin mai multe operaiuni
care par a avea legtur;

c) atunci cnd exist o suspiciune de splare a banilor sau de finanare a terorismului,
independent de orice derogare, scutire sau prag;

d) atunci cnd exist ndoieli privind veridicitatea sau relevana datelor de identificare a
clientului obinute anterior.

Articolul 8

(1) Msurile de precauie privind clientela cuprind:

a) identificarea clientului i verificarea identitii clientului pe baza documentelor, datelor
sau informaiilor obinute dintr-o surs fiabil i independent;

b) identificarea, dup caz, a beneficiarului efectiv i adoptarea unor msuri adecvate i
bazate pe risc pentru a verifica identitatea acestuia, astfel nct instituia sau persoana
reglementat de prezenta directiv s aib certitudinea c tie cine este beneficiarul
efectiv, inclusiv, n ceea ce privete persoanele juridice, trusturile i construciile juridice
similare, adoptarea unor msuri adecvate i bazate pe risc pentru a nelege structura
proprietii i de control a clientului;

c) obinerea de informaii privind scopul i natura dorit a relaiei de afaceri;

d) realizarea unei monitorizri continue a relaiei de afaceri, inclusiv examinarea tranzaciilor
ncheiate pe toat durata relaiei respective, pentru a se asigura c tranzaciile realizate
sunt conforme cu informaiile instituiei sau ale persoanei referitoare la client, la profilul
activitii i profilul riscului, inclusiv, dup caz, sursa fondurilor i c documentele, datele
sau informaiile deinute sunt actualizate.

(2) Instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv aplic fiecare dintre cerinele
de precauie privind clientela, prevzute la alineatul (1), dar pot stabili amploarea acestor
msuri n funcie de riscul asociat tipului de client, relaiei de afaceri, produsului sau
tranzaciei. Instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv trebuie s fie n msur
s demonstreze autoritilor competente menionate la articolul 37, inclusiv organismelor de
autoreglementare, c amploarea msurilor este adecvat, avnd n vedere riscurile de splare a
banilor i de finanare a terorismului.

Articolul 9

(1) Statele membre solicit ca verificarea identitii clientului i a beneficiarului efectiv s
aib loc nainte de stabilirea unei relaii de afaceri sau de desfurarea tranzaciei.

(2) Prin derogare de la alineatul (1), statele membre pot permite ca verificarea identitii
clientului i a beneficiarului efectiv s se realizeze n timpul constituirii unei relaii de afaceri,
n cazul n care acest lucru este necesar pentru a nu ntrerupe desfurarea normal a activitii
i n cazul n care riscul de splare a banilor sau de finanare a terorismului este redus. n
astfel de situaii, aceste proceduri trebuie realizate ct mai curnd posibil dup contactul
iniial.

(3) Prin derogare de la alineatele (1) i (2), statele membre pot permite, n ceea ce privete
activitile de asigurare de via, ca verificarea identitii beneficiarului poliei s aib loc
dup stabilirea relaiei de afaceri. n acest caz, verificarea are loc n momentul sau nainte de
momentul plii sau la momentul ori nainte de momentul n care beneficiarul intenioneaz s
i exercite drepturile acordate prin polia de asigurare.

(4) Prin derogare de la alineatele (1) i (2), statele membre pot permite deschiderea unui cont
bancar, cu condiia s fie aplicate garanii corespunztoare care s asigure realizarea
tranzaciilor de ctre client sau n numele clientului, numai dup ndeplinirea n totalitate a
dispoziiilor menionate anterior.

(5) Statele membre solicit ca, n cazul n care instituia sau persoana n cauz nu este n
msur s respecte dispoziiile articolului 8 alineatul (1) literele (a), (b) i (c), aceasta s nu
poat realiza o tranzacie prin cont bancar, stabili o relaie de afaceri sau realiza o tranzacie
sau s ncheie relaia de afaceri i s aib n vedere ntocmirea unui raport privind clientul
ctre unitatea de informaii financiare (UIF), n conformitate cu articolul 22.

Statele membre nu sunt obligate s aplice paragraful anterior n situaiile n care notarii,
membrii profesiilor liberale juridice, auditorii, experii contabili externi i consilierii fiscali
sunt n curs de evaluare a situaiei juridice a clientului lor sau n curs de ndeplinire a sarcinii
de aprare sau de reprezentare a clientului respectiv n sau referitor la procedura judiciar,
inclusiv consilierea privind iniierea sau evitarea procedurii.

(6) Statele membre solicit ca instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv s
aplice procedurile de precauie privind clientela nu numai tuturor clienilor noi, ci i clienilor
existeni, la date adecvate, n funcie de risc.

Articolul 10

(1) Statele membre solicit ca toi clienii cazinourilor s fie identificai i identitatea lor s fie
verificat, n cazul n care cumpr sau schimb jetoane n valoare de cel puin 2 000 EUR.

(2) Cazinourile supuse controlului public sunt considerate n orice caz c satisfac cerinele de
precauie privind clientela, n cazul n care nregistreaz, identific i verific identitatea
clienilor lor la intrare sau nainte de intrare n sala de jocuri, indiferent de cantitatea de
jetoane cumprate.

SECIUNEA 2

Precauia simplificat privind clientela

Articolul 11

(1) Prin derogare de la articolul 7 literele (a), (b) i (d), articolul 8 i articolul 9 alineatul (1),
instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv nu se supun cerinelor prevzute la
articolele respective, n cazul n care clientul este o instituie de credit sau o instituie
financiar reglementat de prezenta directiv, sau o instituie de credit sau instituie financiar
situat ntr-o ar ter care impune cerine echivalente celor prevzute de prezenta directiv, a
cror respectare este supravegheat.

(2) Prin derogare de la articolul 7 literele (a), (b) i (d), articolul 8 i articolul 9 alineatul (1),
statele membre pot permite instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s nu
aplice precauia privind clientela n ceea ce privete:

a) societile cotate ale cror valori mobiliare sunt acceptate la tranzacionare pe o pia
reglementat, n sensul Directivei 2004/39/CE ntr-unul sau mai multe state membre i
societi cotate din ri tere, care se supun cerinelor de declarare conforme cu legislaia
comunitar;

b) beneficiarii efectivi ai conturilor colective deinute de notari i de membrii altor profesii
liberale juridice din statele membre sau din ri tere, cu condiia ca acetia s se supun
cerinelor de combatere a splrii banilor sau finanrii terorismului, conforme cu
standardele internaionale, i s fie supravegheai pentru respectarea cerinelor respective
i cu condiia ca informaiile privind identitatea beneficiarului efectiv s fie puse, la
cerere, la dispoziia instituiilor care acioneaz ca instituii depozitare pentru conturile
colective;

c) autoritile publice naionale.

sau n ceea ce privete oricare alt client prezentnd un risc redus de splare a banilor sau de
finanare a terorismului, care ndeplinete criteriile tehnice stabilite n conformitate cu
articolul 40 alineatul (1) litera (b).

(3) n cazurile menionate la alineatele (1) i (2), instituiile i persoanele reglementate de
prezenta directiv culeg, n orice caz, informaii suficiente pentru a stabili dac clientul
ndeplinete condiiile pentru a beneficia de derogarea menionat la alineatele respective.

(4) Statele membre se informeaz reciproc i informeaz Comisia despre cazurile n care
consider c o ar ter ndeplinete condiiile prevzute la alineatele (1) sau (2) sau n alte
situaii care ndeplinesc criteriile tehnice stabilite n conformitate cu articolul 40 alineatul (1)
litera (b).

(5) Prin derogare de la articolul 7 literele (a), (b) i (d), articolul 8 i articolul 9 alineatul (1),
statele membre pot permite instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s nu
aplice precauia privind clientela n ceea ce privete:

a) poliele de asigurare de via n care prima anual nu depete 1 000 EUR sau prima
unic nu depete 2 500 EUR;

b) poliele de asigurare pentru sistemele de pensii, n cazul n care nu exist o clauz de
rscumprare i polia nu poate fi folosit drept garanie;

c) sisteme de pensii sau programe similare care asigur salariailor beneficii de pensie,
pentru care contribuiile se realizeaz prin deducere din salarii, iar normele sistemului nu
permit ca drepturile beneficiarilor sistemului s fie transferate;

d) banii electronici, definii la articolul 1 alineatul (3) litera (b) din Directiva 2000/46/CE a
Parlamentului European i a Consiliului din 18 septembrie 2000 privind iniierea,
exercitarea i supravegherea prudenial a activitii instituiilor de bani electronici
1
atunci
cnd, n cazul n care dispozitivul nu poate fi rencrcat, valoarea maxim a sumei depuse
n dispozitiv nu depete 150 EUR sau atunci cnd, n cazul n care dispozitivul poate fi
rencrcat, se impune o limit de 2 500 EUR pentru suma total tranzacionat ntr-un an
calendaristic, cu excepia cazului n care o sum de cel puin 1 000 EUR este
rscumprat n acelai an calendaristic de ctre purttor, n conformitate cu articolul 3
din Directiva 2000/46/CE,

sau n ceea ce privete orice alt produs sau tranzacie prezentnd un risc redus de splare a
banilor sau de finanare a terorismului, care ndeplinete criteriile tehnice stabilite n
conformitate cu articolul 40 alineatul (1) litera (b).

Articolul 12

n cazul n care Comisia adopt o decizie n temeiul articolului 40 alineatul (4), statele
membre interzic instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s aplice
precauia simplificat instituiilor de credit i instituiilor financiare sau societilor cotate din
rile tere n cauz sau altor entiti, n situaii n care sunt ndeplinite criteriile tehnice
stabilite n conformitate cu articolul 40 alineatul (1) litera (b).

SECIUNEA 3

Precauia sporit privind clientela

Articolul 13

(1) Statele membre solicit instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s
aplice, n funcie de risc, msuri de precauie sporit privind clientela, pe lng msurile
prevzute la articolele 7 i 8 i la articolul 9 alineatul (6), n situaiile care prin natura lor pot
prezenta un risc mai mare de splare a banilor sau de finanare a terorismului i cel puin n
situaiile prevzute la alineatele (2), (3), (4) i n alte situaii prezentnd un risc ridicat de
splare a banilor sau de finanare a terorismului, care ndeplinesc criteriile tehnice stabilite n
conformitate cu articolul 40 alineatul (1) litera (c).

(2) n cazul n care clientul nu este prezent fizic n scopul identificrii, statele membre solicit
respectivelor instituii i persoane s adopte msuri specifice i adecvate pentru a compensa
riscul ridicat, de exemplu prin aplicarea uneia sau mai multora dintre urmtoarele msuri:


1
JO L 275, 27.10.2000, p. 39.
a) msuri care s garanteze c identitatea clientului este stabilit prin documente, date sau
informaii suplimentare;

b) msuri suplimentare de verificare i certificare a documentelor furnizate sau care solicit o
certificare de confirmare din partea unei instituii de credit sau instituii financiare supuse
prezentei directive;

c) msuri care s garanteze c prima plat a operaiunilor se efectueaz prin intermediul unui
cont deschis n numele clientului la o instituie de credit.

(3) n ceea ce privete relaiile bancare transfrontaliere cu instituii corespondente din ri
tere, statele membre solicit instituiilor lor de credit:

a) s culeag informaii suficiente despre o instituie corespondent pentru a nelege pe
deplin natura activitii instituiei corespondente i pentru a stabili, din informaiile
disponibile public, reputaia instituiei i calitatea supravegherii;

b) s evalueze controalele mpotriva splrii banilor i finanrii terorismului aplicate de
instituia corespondent;

c) s obin aprobarea de la conducerea superioar nainte de stabilirea unor noi relaii cu
bnci corespondente;

d) s stabileasc prin documente responsabilitile fiecrei instituii;

e) n ceea ce privete conturile corespondente de transfer, s se asigure c instituia de credit
corespondent a verificat identitatea clienilor care au acces direct la conturile instituiei
corespondente i a aplicat precauia permanent i este n msur s furnizeze instituiei
corespondente, la cerere, date relevante privind precauia.

(4) n ceea ce privete tranzaciile sau relaiile de afaceri cu persoanele expuse politic,
rezidente n alt stat membru sau ntr-o ar ter, statele membre solicit instituiilor i
persoanelor reglementate de prezenta directiv:

a) s dispun de proceduri corespunztoare, n funcie de risc, pentru a stabili dac un client
este o persoan expus politic;

b) s obin aprobarea conducerii superioare pentru stabilirea unor relaii de afaceri cu astfel
de clieni;

c) s adopte msuri adecvate pentru a stabili sursa patrimoniului i sursa fondurilor implicate
n relaia de afaceri sau n tranzacie;

d) s efectueze o monitorizare sporit permanent a relaiei de afaceri.

(5) Statele membre interzic instituiilor de credit s stabileasc sau s continue o relaie de
afaceri cu o banc corespondent fictiv i solicit instituiilor de credit s adopte msuri
adecvate pentru a se asigura c nu se angajeaz sau nu continu relaiile bancare
corespondente cu o banc despre care se tie c permite unei bnci fictive s utilizeze
conturile sale.

(6) Statele membre se asigur c instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv
acord o atenie special oricrei ameninri de splare a banilor sau de finanare a
terorismului care poate aprea din produse sau tranzacii care ar putea favoriza anonimatul i
adopt msuri, dup caz, pentru a preveni folosirea acestora n scopul splrii banilor sau al
finanrii terorismului.

SECIUNEA 4

Execuia de ctre teri

Articolul 14

Statele membre pot permite instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s
recurg la teri pentru a ndeplini cerinele prevzute la articolul 8 alineatul (1) literele (a)-(c).
Cu toate acestea, responsabilitatea final pentru ndeplinirea cerinelor respective revine
instituiei sau persoanei reglementate de prezenta directiv care apeleaz la un ter.

Articolul 15

(1) n cazul n care un stat membru permite s se recurg la instituiile de credit i instituiile
financiare menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul 1 sau 2, situate pe teritoriul su, ca
teri pe plan intern, statul membru respectiv permite n orice caz instituiilor i persoanelor
prevzute la articolul 2 alineatul (1), situate pe teritoriul su, s recunoasc i s accepte, n
conformitate cu dispoziiile articolului 14, rezultatul cerinelor de precauie privind clientela,
prevzute la articolul 8 alineatul (1) literele (a)-(c), aplicate n conformitate cu prezenta
directiv de ctre o instituie menionat la articolul 2 alineatul (1) punctul 1 sau 2 din alt stat
membru, cu excepia caselor de schimb valutar i a oficiilor de transfer sau remitere de bani i
care ndeplinete cerinele prevzute la articolele 16 i 18, chiar n cazul n care documentele
sau datele pe care se bazeaz aceste cerine sunt diferite de cele solicitate n statul membru
cruia i se adreseaz clientul.

(2) n cazul n care un stat membru permite s se recurg la casele de schimb valutar i la
oficiile de transfer sau remitere de bani menionate la articolul 3 alineatul (2) litera (a), situate
pe teritoriul su, ca teri pe plan intern, statul membru respectiv le permite n orice caz s
recunoasc i s accepte, n conformitate cu articolul 14, rezultatul cerinelor de precauie
privind clientela prevzute la articolul 8 alineatul (1) literele (a)-(c), aplicate n conformitate
cu prezenta directiv de ctre o instituie din aceeai categorie din alt stat membru i care
ndeplinete cerinele prevzute la articolele 16 i 18, chiar n cazul n care documentele sau
datele pe care se bazeaz aceste cerine sunt diferite de cele solicitate n statul membru cruia
i se adreseaz clientul.

(3) n cazul n care un stat membru permite s se recurg la persoanele menionate la articolul
2 alineatul (1) punctul 3 literele (a)-(c), situate pe teritoriul su, ca teri pe plan intern, statul
membru respectiv le permite n orice caz s recunoasc i s accepte, n conformitate cu
articolul 14, rezultatul cerinelor de precauie privind clientela prevzute la articolul 8
alineatul (1) literele (a)-(c), aplicate n conformitate cu prezenta directiv de ctre o persoan
menionat la articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a)-(c) din alt stat membru, care
ndeplinete cerinele prevzute la articolele 16 i 18, chiar n cazul n care documentele sau
datele pe care se bazeaz aceste cerine sunt diferite de cele solicitate n statul membru cruia
i se adreseaz clientul.

Articolul 16

(1) n sensul prezentei seciuni, teri nseamn instituiile i persoanele enumerate la
articolul 2 sau instituii i persoane echivalente situate ntr-o ar ter, care ndeplinesc
urmtoarele cerine:

a) se supun obligaiei de nregistrare profesional, recunoscut de lege;

b) aplic cerinele de precauie privind clientela i cerinele de pstrare a evidenei prevzute
sau echivalente cu cele prevzute de prezenta directiv, iar conformitatea lor cu cerinele
prezentei directive este supravegheat n conformitate cu seciunea 2 din capitolul V sau
sunt situate ntr-o ar ter care impune cerine echivalente celor prevzute de prezenta
directiv.

(2) Statele membre se informeaz reciproc i informeaz Comisia n legtur cu cazurile n
care consider c o ar ter ndeplinete condiiile prevzute la alineatul (1) litera (b).

Articolul 17

n cazul n care Comisia adopt o decizie n temeiul articolului 40 alineatul (4), statele
membre interzic instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s recurg la
teri din ara ter n cauz pentru ndeplinirea cerinelor prevzute la articolul 8 alineatul (1)
literele (a)-(c).

Articolul 18

(1) Terii pun de ndat la dispoziie informaiile solicitate n conformitate cu cerinele
prevzute la articolul 8 alineatul (1) literele (a)-(c) instituiei sau persoanei reglementate de
prezenta directiv creia i se adreseaz clientul.

(2) Copiile relevante ale datelor de identificare i verificare i ale oricror altor documente
relevante privind identitatea clientului sau a beneficiarului efectiv sunt transmise de ndat, la
cerere, de ctre ter instituiei sau persoanei reglementate de prezenta directiv creia i se
adreseaz clientul.

Articolul 19

Prezenta seciune nu se aplic relaiilor de externalizare sau de agenie n care, pe baza unui
contract, prestatorul serviciului de externalizare sau agentul este considerat parte a instituiei
sau a persoanei reglementate de prezenta directiv.

CAPITOLUL III

OBLIGAII DE RAPORTARE

SECIUNEA 1

Dispoziii generale

Articolul 20

Statele membre solicit instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s
acorde o atenie special oricrei activiti pe care o consider n mod deosebit susceptibil,
prin natura sa, de a avea legtur cu splarea banilor sau finanarea terorismului i n special
tranzaciilor complexe sau cu valori neobinuit de mari i tuturor tipurilor neobinuite de
tranzacii care nu au un scop economic aparent sau legal vizibil.

Articolul 21

(1) Fiecare stat membru instituie o UIF pentru a combate cu eficacitate splarea banilor i
finanarea terorismului.

(2) Unitatea de Informaii Financiare se constituie ca o unitate central naional. Ea este
responsabil cu primirea (i, n msura posibilului, solicitarea), analizarea i comunicarea
ctre autoritile competente a informaiilor divulgate care se refer la posibile splri de bani,
posibile finanri ale terorismului sau care sunt solicitate de legislaia sau reglementrile
naionale. Unitatea dispune de resurse adecvate pentru a-i ndeplini sarcinile.

(3) Statele membre se asigur c UIF are acces, n mod direct sau indirect, n timp util, la
informaiile financiare, administrative i de aplicare a legii de care are nevoie pentru a-i
ndeplini sarcinile n mod adecvat.

Articolul 22

(1) Statele membre solicit instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv i,
dup caz, directorilor i angajailor acestora, s coopereze pe deplin:

a) informnd prompt UIF, din proprie iniiativ, n cazul n care instituia sau persoana
reglementat de prezenta directiv are cunotin, suspecteaz sau are motive temeinice s
suspecteze c se comite ori s-a comis ori a avut loc o tentativ de splare a banilor sau de
finanare a terorismului;

b) furniznd prompt UIF, la cererea acesteia, toate informaiile necesare, n conformitate cu
procedurile stabilite prin legislaia aplicabil.

(2) Informaiile menionate la alineatul (1) se transmit ctre UIF a statului membru pe al crui
teritoriu este situat instituia sau persoana care transmite informaiile. n mod normal,
informaiile sunt transmise de ctre persoana sau persoanele desemnate n conformitate cu
procedurile prevzute la articolul 34.

Articolul 23

(1) Prin derogare de la articolul 22 alineatul (1), statele membre pot desemna, n cazul
persoanelor menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a) i (b), un organism
adecvat de autoreglementare al profesiei n cauz ca autoritate care trebuie informat n prim
instan n locul UIF. Fr a aduce atingere alineatului (2), organismul de autoreglementare
desemnat transmite, n aceste cazuri, informaiile cu promptitudine i nefiltrate ctre UIF.

(2) Statele membre nu sunt obligate s aplice obligaiile prevzute la articolul 22 alineatul (1)
notarilor, membrilor profesiilor liberale juridice, auditorilor, experilor contabili externi i
consilierilor fiscali n privina informaiilor pe care acetia le primesc de la unul dintre clienii
lor sau le obin n legtur cu unul dintre clienii lor n cursul evalurii situaiei juridice a
clientului lor sau al ndeplinirii sarcinii de a apra sau de a reprezenta clientul respectiv n sau
n legtur cu o procedur judiciar, inclusiv consultana privind iniierea sau evitarea unei
proceduri, indiferent dac aceste informaii sunt primite sau obinute nainte, pe parcursul sau
dup aceast procedur.

Articolul 24

(1) Statele membre solicit instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s se
abin de la realizarea de tranzacii despre care au cunotin sau suspecteaz c au legtur cu
splarea banilor sau finanarea terorismului, pn nu ndeplinesc aciunile necesare n
conformitate cu articolul 22 alineatul (1) litera (a). n conformitate cu legislaia statelor
membre, pot fi furnizate instruciuni de nerealizare a tranzaciei.

(2) n cazul n care se suspecteaz c o astfel de tranzacie d natere la o operaiune de
splare a banilor sau de finanare a terorismului i n cazul n care o astfel de abinere este
imposibil sau susceptibil de a zdrnici eforturile de urmrire a beneficiarilor unei
operaiuni suspecte de splare a banilor sau de finanare a terorismului, instituiile i
persoanele n cauz informeaz UIF de ndat dup aceea.

Articolul 25

(1) Statele membre se asigur c autoritile competente prevzute la articolul 37 informeaz
cu promptitudine UIF, n cazul n care, pe parcursul inspeciilor efectuate de acestea la
instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv sau n oricare alt mod, aceste
autoriti descoper fapte care ar putea avea legtur cu splarea banilor sau cu finanarea
terorismului.

(2) Statele membre se asigur c organismele de supraveghere autorizate de acte cu putere de
lege s supravegheze pieele bursiere, valutare i de produse financiare derivate informeaz
UIF, n cazul n care descoper fapte care ar putea avea legtur cu splarea banilor sau cu
finanarea terorismului.

Articolul 26

Divulgarea cu bun credin, prevzut la articolul 22 alineatul (1) i articolul 23, de ctre o
instituie sau persoan reglementat de prezenta directiv sau de un angajat sau director al
unei astfel de instituii sau persoane a informaiilor menionate la articolele 22 i 23 nu
constituie nclcare a vreunei restricii privind divulgarea de informaii impuse prin contract
sau de un act cu putere de lege sau act administrativ i nu atrage nici un fel de rspundere
pentru instituie sau persoan sau directorii ori angajaii ei.

Articolul 27

Statele membre adopt toate msurile adecvate pentru a proteja mpotriva expunerii la
ameninri sau aciuni ostile angajaii instituiilor sau persoanelor reglementate de prezenta
directiv care raporteaz, fie n interior, fie ctre UIF, suspiciuni de splare a banilor sau de
finanare a terorismului.

SECIUNEA 2

Interzicerea divulgrii

Articolul 28

(1) Instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv i directorii i angajaii
acestora nu divulg clientului n cauz sau altor tere persoane faptul c s-au transmis
informaii n conformitate cu articolele 22 i 23 sau c se desfoar ori c se poate desfura
o anchet privind splarea banilor sau finanarea terorismului.

(2) Interdicia prevzut la alineatul (1) nu include divulgarea ctre autoritile competente
menionate la articolul 37, inclusiv organismele de autoreglementare, sau divulgarea n scopul
aplicrii legii.

(3) Interdicia prevzut la alineatul (1) nu mpiedic divulgarea ntre instituiile din statele
membre sau din ri tere, cu condiia ca acestea s respecte condiiile prevzute la articolul 11
alineatul (1) i s aparin aceluiai grup, definit la articolul 2 alineatul (12) din Directiva
2002/87/CE a Parlamentului European i a Consiliului din 16 decembrie 2002 privind
supravegherea suplimentar a instituiilor de credit, a ntreprinderilor de asigurare i a
ntreprinderilor de investiii care aparin unui conglomerat financiar
1
.

(4) Interdicia prevzut la alineatul (1) nu mpiedic divulgarea ntre persoanele menionate
la articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a) i (b) din statele membre sau din ri tere care
impun cerine echivalente celor prevzute de prezenta directiv, care i desfoar activitile
profesionale, ca angajai sau nu, n cadrul aceleiai persoane juridice sau al unei reele. n
sensul prezentului articol, reea nseamn o structur mai larg creia i aparine persoana i
care are proprietari, conducere i control de conformitate n comun.

(5) n ceea ce privete instituiile sau persoanele menionate la articolul 2 alineatul (1)
punctele 1 i 2 i punctul 3 literele (a) i (b), n cazurile privind acelai client i aceeai
tranzacie care implic dou sau mai multe instituii sau persoane, interdicia prevzut la
alineatul (1) nu mpiedic divulgarea ntre instituiile sau persoanele relevante care sunt
situate ntr-un stat membru sau ntr-o ar ter care impune cerine echivalente celor
prevzute de prezenta directiv i care aparin aceleiai categorii profesionale i se supun unor
obligaii echivalente n ceea ce privete secretul profesional i protecia datelor cu caracter
personal. Informaiile comunicate se folosesc exclusiv n scopul de a preveni splarea banilor
i finanarea terorismului.

(6) n cazul n care persoanele menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a) i
(b) ncearc s descurajeze un client n a participa la activiti ilegale, aceasta nu reprezint o
divulgare n sensul alineatului (1).

(7) Statele membre se informeaz reciproc i informeaz Comisia n legtur cu cazurile n
care acestea consider c o ar ter ndeplinete condiiile prevzute la alineatele (3), (4) sau
(5).

Articolul 29

n cazul n care Comisia adopt o decizie n temeiul articolului 40 alineatul (4), statele
membre interzic divulgarea ntre instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv i
instituiile i persoanele din ara ter n cauz.

CAPITOLUL IV

PSTRAREA EVIDENELOR I A DATELOR STATISTICE

1
JO L 35, 11.2.2003, p. 1.

Articolul 30

Statele membre solicit instituiilor i persoanelor reglementate de prezenta directiv s
pstreze urmtoarele documente i informaii pentru a fi utilizate de ctre UIF sau alte
autoriti competente n orice anchet sau analiz a unor posibile cazuri de splare a banilor
sau de finanare a terorismului, n conformitate cu legislaia naional:

a) n cazul precauiei privind clientela, o copie sau referinele evidenei solicitate, pe o
perioad de cel puin cinci ani dup ce relaia de afaceri cu clientul a ncetat;

b) n cazul relaiilor de afaceri i al tranzaciilor, documente justificative i evidene,
constnd n documente originale sau copii admise n procedurile judiciare, n temeiul
legislaiei naionale aplicabile, pe o perioad de cel puin cinci ani dup derularea
tranzaciilor sau dup ncetarea relaiei de afaceri.

Articolul 31

(1) Statele membre solicit instituiilor financiare i instituiilor de credit reglementate de
prezenta directiv s aplice, dup caz, n sucursale i n filialele majoritare situate n ri tere,
msuri cel puin echivalente celor prevzute de prezenta directiv, referitoare la precauia
privind clientela i inerea evidenelor.

n cazul n care legislaia rii tere nu permite aplicarea unor astfel de msuri echivalente,
statele membre solicit instituiilor de credit i financiare n cauz s informeze n consecin
autoritile competente ale respectivului stat membru de origine.

(2) Statele membre i Comisia se informeaz reciproc n legtur cu cazurile n care legislaia
rii tere nu permite aplicarea msurilor necesare n temeiul primului paragraf din alineatul
(1) i o aciune coordonat poate fi ntreprins pentru cutarea unei soluii.

(3) Statele membre solicit ca, n cazul n care legislaia rii tere nu permite aplicarea
msurilor necesare n temeiul primului paragraf din alineatul (1), instituiile de credit i
instituiile financiare s adopte msuri suplimentare pentru a face fa n mod eficace riscului
de splare a banilor sau de finanare a terorismului.

Articolul 32

Statele membre solicit ca instituiile lor de credit i instituiile financiare s dispun de
sisteme care s le permit s rspund n mod complet i rapid la cererile venite din partea
UIF sau a altor autoriti, n conformitate cu legislaia naional, menite s stabileasc dac
acestea au sau au avut pe durata a cinci ani anteriori o relaie de afaceri cu anumite persoane
fizice sau juridice i natura relaiei respective.

Articolul 33

(1) Statele membre se asigur c sunt n msur s revizuiasc eficacitatea sistemelor lor de
combatere a splrii banilor i a finanrii terorismului prin efectuarea unor statistici complete
privind aspectele relevante n acest sens.

(2) Astfel de statistici includ cel puin numrul declarrilor de tranzacii suspecte comunicate
ctre UIF, urmrile acestor declaraii i indic anual numrul cazurilor anchetate, numrul
persoanelor urmrite, numrul persoanelor condamnate pentru infraciuni de splare de bani
sau finanare a terorismului i valoarea bunurilor ngheate, sechestrate sau confiscate.

(3) Statele membre se asigur de publicarea unui revizuiri consolidate a acestor rapoarte
statistice.

CAPITOLUL V

MSURI DE EXECUTARE

SECIUNEA 1

Proceduri interne, formare i feedback

Articolul 34

(1) Statele membre solicit ca instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv s
stabileasc politici i proceduri adecvate i corespunztoare n materie de precauie privind
clientela, n materie de declarare, pstrare a evidenelor, control intern, evaluare a riscurilor,
gestionare a riscurilor, managementul de conformitate i comunicare, pentru a prentmpina i
a mpiedica operaiunile legate de splarea banilor sau finanarea terorismului.

(2) Statele membre solicit ca instituiile de credit i instituiile financiare reglementate de
prezenta directiv s comunice politicile i procedurile relevante aplicabile, dup caz,
sucursalelor i filialelor majoritare din rile tere.

Articolul 35

(1) Statele membre solicit ca instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv s
adopte msurile adecvate pentru ca angajaii acestora s cunoasc dispoziiile n vigoare ale
prezentei directive.

Aceste msuri includ participarea angajailor n cauz la programe speciale permanente de
formare, menite s i ajute s recunoasc operaiunile care ar putea avea legtur cu splarea
banilor sau cu finanarea terorismului i s i instruiasc n privina conduitei n astfel de
cazuri.

n cazul n care o persoan fizic, care se ncadreaz n oricare dintre categoriile enumerate la
articolul 2 alineatul (1) punctul 3, i desfoar activitatea profesional ca angajat al unei
persoane juridice, obligaiile prevzute de prezenta seciune se aplic persoanei juridice, i nu
persoanei fizice.

(2) Statele membre se asigur c instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv
au acces la informaii actualizate privind practicile celor care spal bani i finaneaz
terorismul i privind indiciile care conduc la recunoaterea tranzaciilor suspecte.

(3) Statele membre se asigur c, ori de cte ori este posibil, este furnizat n timp util un
feedback privind eficacitatea i urmrile rapoartelor privind splarea banilor sau finanarea
terorismului.

SECIUNEA 2

Supraveghere

Articolul 36

(1) Statele membre prevd ca oficiile de schimb valutar i prestatorii de servicii pentru trusturi
i societi s fie autorizai sau nmatriculai i cazinourile s fie autorizate pentru a-i
desfura n legalitate activitatea. Fr a aduce atingere viitoarei legislaii comunitare, statele
membre prevd ca oficiile de transfer sau de remitere de bani s fie autorizate sau
nmatriculate pentru a-i desfura n legalitate activitatea.

(2) Statele membre solicit autoritilor competente s refuze autorizarea sau nmatricularea
entitilor menionate la alineatul (1), n cazul n care nu sunt convinse c persoanele care
conduc sau care vor conduce efectiv activitile acelor entiti sau beneficiarii efectivi ai
acelor entiti sunt persoane competente i potrivite.

Articolul 37

(1) Statele membre solicit autoritilor competente cel puin s monitorizeze efectiv i s
adopte msurile necesare pentru a asigura respectarea cerinelor prezentei directive de ctre
toate instituiile i persoanele reglementate de prezenta directiv.

(2) Statele membre se asigur c autoritile competente dispun de competene adecvate,
inclusiv competena de a obliga la prezentarea oricror informaii relevante pentru
monitorizarea conformitii i de a efectua verificri, i dispun de resurse adecvate pentru
ndeplinirea funciilor lor.

(3) n cazul instituiilor de credit i financiare i al cazinourilor, autoritile competente au
puteri de supraveghere sporite, n special posibilitatea de a efectua inspecii la faa locului.

(4) n cazul persoanelor fizice i juridice menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul 3
literele (a)-(e), statele membre pot permite ca funciile menionate la alineatul (1) s fie
exercitate n funcie de risc.

(5) n cazul persoanelor menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a) i (b),
statele membre pot permite ca funciile prevzute la alineatul (1) s fie exercitate de ctre
organismele de autoreglementare, cu condiia ca acestea s respecte dispoziiile alineatului
(2).

SECIUNEA 3

Cooperare

Articolul 38

Comisia acord asistena necesar pentru a facilita coordonarea, inclusiv schimbul de
informaii dintre UIF n cadrul Comunitii.

SECIUNEA 4

Sanciuni

Articolul 39

(1) Statele membre se asigur c persoanele fizice i juridice reglementate de prezenta
directiv pot fi trase la rspundere pentru nclcri ale dispoziiilor naionale adoptate n
temeiul prezentei directive. Sanciunile trebuie s fie efective, proporionale i descurajante.

(2) Fr a aduce atingere dreptului statelor membre de a impune sanciuni penale, statele
membre se asigur, n conformitate cu legislaia naional, c pot fi adoptate msurile
administrative adecvate sau c pot fi impuse sanciuni administrative mpotriva instituiilor de
credit i a instituiilor financiare care ncalc dispoziiile naionale adoptate n temeiul
prezentei directive. Statele membre se asigur c aceste msuri sau sanciuni sunt efective,
proporionale i descurajante.

(3) n cazul persoanelor juridice, statele membre se asigur c acestea pot fi cel puin trase la
rspundere pentru nclcrile menionate la alineatul (1), care sunt comise n beneficiul lor de
ctre orice persoan, acionnd individual sau ca parte a unui organ al respectivei persoane
juridice, care deine o funcie de conducere n cadrul persoanei juridice, pe baza:

(a) unei competene de reprezentare a persoanei juridice;

(b) unei autoriti de a lua decizii n numele persoanei juridice, sau

(c) unei autoriti de a exercita controlul n cadrul persoanei juridice.

(4) Pe lng cazurile prevzute deja la alineatul (3), statele membre se asigur c persoanele
juridice pot fi trase la rspundere, atunci cnd lipsa supravegherii sau a controlului din partea
unei persoane menionate la alineatul (3) a fcut posibil comiterea nclcrilor prevzute la
alineatul (1) de ctre o persoan aflat sub autoritatea sa, n beneficiul unei persoane juridice.

CAPITOLUL VI

MSURI DE PUNERE N APLICARE

Articolul 40

(1) Pentru a ine seama de evoluiile tehnice din domeniul luptei mpotriva splrii banilor i
finanrii terorismului i pentru asigura punerea n aplicare uniform a prezentei directive,
Comisia poate adopta, n conformitate cu procedura prevzut la articolul 41 alineatul (2),
urmtoarele msuri de punere n aplicare:

a) clarificarea aspectelor tehnice ale definiiilor prevzute la articolul 3 alineatul (2) literele
(a) i (d) i la articolul 3 alineatele (6), (7), (8), (9) i (10);

b) stabilirea criteriilor tehnice pentru a evalua dac situaiile prezint un risc redus de splare
a banilor sau de finanare a terorismului, n sensul articolului 11 alineatele (2) i (5);

c) stabilirea criteriilor tehnice pentru a evalua dac situaiile prezint un risc ridicat de
splare a banilor sau de finanare a terorismului, n sensul articolului 13;

d) stabilirea criteriilor tehnice pentru a evalua dac, n conformitate cu articolul 2 alineatul
(2), se justific neaplicarea prezentei directive anumitor persoane juridice sau fizice care
desfoar o activitate financiar n mod ocazional sau la scar limitat.

(2) n orice caz, Comisia adopt primele msuri de punere n aplicare pentru a asigura
aplicarea alineatului (1) literele (b) i (d) pn la data de 15 iunie 2006.

(3) n conformitate cu procedura prevzut la articolul 41 alineatul (2), Comisia adapteaz
sumele menionate la articolul 2 alineatul (1) punctul (3) litera (e), articolul 7 litera (b),
articolul 10 alineatul (1) i articolul 11 alineatul (5) literele (a) i (d), innd seama de
legislaia comunitar, de evoluiile economice i de modificrile standardelor internaionale.

(4) n cazul n care Comisia constat c o ar ter nu ndeplinete condiiile prevzute la
articolul 11 alineatul (1) sau (2), articolul 28 alineatele (3), (4) sau (5), sau cele prevzute de
msurile stabilite n conformitate cu alineatul (1) litera (b) din prezentul articol sau la articolul
16 alineatul (1) litera (b) sau c legislaia rii tere n cauz nu permite aplicarea msurilor
necesare n temeiul articolului 31 alineatul (1) primul paragraf, Comisia adopt o decizie prin
care constat acest fapt, n conformitate cu procedura prevzut la articolul 41 alineatul (2).

Articolul 41

(1) Comisia este asistat de un Comitet pentru prevenirea splrii banilor i a finanrii
terorismului, denumit n continuare comitetul.

(2) Atunci cnd se face trimitere la prezentul alineat, se aplic articolele 5 i 7 din Decizia
1999/468/CE, avnd n vedere dispoziiile articolului 8 din decizia menionat anterior i cu
condiia ca msurile de punere n aplicare adoptate n conformitate cu aceast procedur s nu
modifice dispoziiile eseniale ale prezentei decizii.

Perioada prevzut la articolul 5 alineatul (6) din Decizia 1999/468/CE se stabilete la trei
luni.

(3) Comitetul i stabilete regulamentul de procedur.

(4) Fr a aduce atingere msurilor de punere n aplicare deja adoptate, punerea n aplicare a
dispoziiilor prezentei directive privind adoptarea normelor i a deciziilor cu caracter tehnic n
conformitate cu procedura prevzut la alineatul (2) se suspend dup patru ani de la intrarea
n vigoare a prezentei directive. La propunerea Comisiei, Parlamentul European i Consiliul
pot rennoi dispoziiile n cauz, n conformitate cu procedura prevzut la articolul 251 din
tratat i, n acest scop, le revizuiesc nainte de expirarea perioadei de patru ani.

CAPITOLUL VII

DISPOZIII FINALE

Articolul 42

Pn la 15 decembrie 2009 i cel puin la intervale de trei ani dup aceea, Comisia ntocmete
un raport privind punerea n aplicare a prezentei directive i l nainteaz Parlamentului
European i Consiliului. n primul raport, Comisia include o examinare specific privind
tratamentul rezervat avocailor i membrilor altor profesii liberale juridice.

Articolul 43

Pn la 15 decembrie 2010, Comisia prezint un raport Parlamentului European i Consiliului
privind pragurile procentuale prevzute la articolul 3 alineatul (6), acordnd o atenie special
posibilei oportuniti i consecinelor unei reduceri a procentului prevzut la articolul 3
alineatul (6) litera (a) punctul (i) i articolul 3 alineatul (6) litera (b) punctele (i) i (iii), de la
25% la 20%. Pe baza raportului, Comisia poate nainta o propunere de modificare a prezentei
directive.

Articolul 44

Directiva 91/308/CEE se abrog.

Trimiterile la directiva abrogat se interpreteaz ca trimiteri la prezenta directiv i se citesc
n conformitate cu tabelul de coresponden din anex.

Articolul 45

(1) Statele membre pun n aplicare actele cu putere de lege i actele administrative necesare
pentru a se conforma prezentei directive pn la 15 decembrie 2007. Comisiei i sunt
comunicate de ndat de ctre statele membre textele acestor dispoziii i un tabel de
coresponden ntre prezenta directiv i dispoziiile naionale adoptate.

Atunci cnd statele membre adopt aceste acte, ele cuprind o trimitere la prezenta directiv
sau sunt nsoite de o asemenea trimitere la data publicrii lor oficiale. Statele membre
stabilesc modalitatea de efectuare a acestei trimiteri.

(2) Comisiei i sunt comunicate de ctre statele membre textele principalelor dispoziii de
drept intern pe care le adopt n domeniul reglementat de prezent directiv.

Articolul 46

Prezenta directiv intr n vigoare n a douzecea zi de la data publicrii n Jurnalul Oficial al
Uniunii Europene.

Articolul 47

Prezenta directiv se adreseaz statelor membre.

Adoptat la Strasbourg, 26 octombrie 2005.

Pentru Parlamentul European Pentru Consiliu
Preedintele Preedintele
J. BORRELL FONTELLES D. ALEXANDER


ANEX

TABEL DE CORESPONDEN

Prezenta directiv Directiva 91/308/CEE
Articolul 1 alineatul (1) Articolul 2
Articolul 1 alineatul (2) Articolul 1 punctul C
Articolul 1 alineatul (2) litera (a) Articolul 1 punctul C prima liniu
Prezenta directiv Directiva 91/308/CEE
Articolul 1 alineatul (2) litera (b) Articolul 1 punctul C a doua liniu
Articolul 1 alineatul (2) litera (c) Articolul 1 punctul C a treia liniu
Articolul 1 alineatul (2) litera (d) Articolul 1 punctul C a patra liniu
Articolul 1 alineatul (3) Articolul 1 punctul C paragraful al treilea
Articolul 1 alineatul (4)
Articolul 1 alineatul (5) Articolul 1 punctul C paragraful al doilea
Articolul 2 alineatul (1) punctul 1 Articolul 2a punctul (1)
Articolul 2 alineatul (1) punctul 2 Articolul 2a punctul (2)
Articolul 2 alineatul (1) punctul 3 literele (a),
(b) i (d)-(f)
Articolul 2a punctele (3)-(7)
Articolul 2 alineatul (1) punctul 3 litera (c)
Articolul 2 alineatul (2)
Articolul 3 alineatul (1) Articolul 1 punctul A
Articolul 3 alineatul (2) litera (a) Articolul 1 punctul B punctul 1
Articolul 3 alineatul (2) litera (b) Articolul 1 punctul B punctul 2
Articolul 3 alineatul (2) litera (c) Articolul 1 punctul B punctul 3
Articolul 3 alineatul (2) litera (d) Articolul 1 punctul B punctul 4
Articolul 3 alineatul (2) litera (e)
Articolul 3 alineatul (2) litera (f) Articolul 1 punctul B paragraful al doilea
Articolul 3 alineatul (3) Articolul 1 punctul D
Articolul 3 alineatul (4) Articolul 1 punctul E primul paragraf
Articolul 3 alineatul (5) Articolul 1 punctul E paragraful al doilea
Articolul 3 alineatul (5) litera (a)
Articolul 3 alineatul (5) litera (b) Articolul 1 punctul E prima liniu
Articolul 3 alineatul (5) litera (c) Articolul 1 punctul E a doua liniu
Articolul 3 alineatul (5) litera (d) Articolul 1 punctul E a treia liniu
Articolul 3 alineatul (5) litera (e) Articolul 1 punctul E a patra liniu
Articolul 3 alineatul (5) litera (f)
Articolul 1 punctul E a cincea liniu i
paragraful al treilea
Articolul 3 alineatul (6)
Articolul 3 alineatul (7)
Articolul 3 alineatul (8)
Articolul 3 alineatul (9)
Articolul 3 alineatul (10)
Articolul 4 Articolul 12
Articolul 5 Articolul 15
Prezenta directiv Directiva 91/308/CEE
Articolul 6
Articolul 7 litera (a) Articolul 3 alineatul (1)
Articolul 7 litera (b) Articolul 3 alineatul (2)
Articolul 7 litera (c) Articolul 3 alineatul (8)
Articolul 7 litera (d) Articolul 3 alineatul (7)
Articolul 8 alineatul (1) litera (a) Articolul 3 alineatul (1)
Articolul 8 alineatul (1) literele (b)-(d)
Articolul 8 alineatul (2)
Articolul 9 alineatul (1) Articolul 3 alineatul (1)
Articolul 9 alineatele (2)-(6)
Articolul 10 Articolul 5 alineatele (5) i (6)
Articolul 11 alineatul (1) Articolul 3 alineatul (9)
Articolul 11 alineatul (2)
Articolul 11 alineatele (3) i (4)
Articolul 11 alineatul (5) litera (a) Articolul 3 alineatul (3)
Articolul 11 alineatul (5) litera (b) Articolul 3 alineatul (4)
Articolul 11 alineatul (5) litera (c) Articolul 3 alineatul (4)
Articolul 11 alineatul (5) litera (d)
Articolul 12
Articolul 13 alineatele (1) i (2) Articolul 3 alineatele (10) i (11)
Articolul 13 alineatele (3)-(5)
Articolul 13 alineatul (6) Articolul 5
Articolul 14
Articolul 15
Articolul 16
Articolul 17
Articolul 18
Articolul 19
Articolul 20 Articolul 5
Articolul 21
Articolul 22 Articolul 6 alineatul (1) i (2)
Articolul 23 Articolul 6 alineatul (3)
Articolul 24 Articolul 7
Articolul 25 Articolul 10
Prezenta directiv Directiva 91/308/CEE
Articolul 26 Articolul 9
Articolul 27
Articolul 28 alineatul (1) Articolul 8 alineatul (1)
Articolul 28 alineatele (2)-(7)
Articolul 29
Articolul 30 litera (a) Articolul 4 prima liniu
Articolul 30 litera (b) Articolul 4 a doua liniu
Articolul 31
Articolul 32
Articolul 33
Articolul 34 alineatul (1) Articolul 11 alineatul (1) litera (a)
Articolul 34 alineatul (2)
Articolul 35 alineatul (1) primul paragraf Articolul 11 alineatul (1) litera (b) prima tez
Articolul 35 alineatul (1) paragraful al doilea Articolul 11 alineatul (1) litera (b) a doua tez
Articolul 35 alineatul (1) paragraful al treilea Articolul 11 alineatul (1) paragraful al doilea
Articolul 35 alineatul (2)
Articolul 35 alineatul (3)
Articolul 36
Articolul 37
Articolul 38
Articolul 39 alineatul (1) Articolul 14
Articolul 39 alineatele (2)-(4)
Articolul 40
Articolul 41
Articolul 42 Articolul 17
Articolul 43
Articolul 44
Articolul 45 Articolul 16
Articolul 46 Articolul 16