SERVICIUL DE STAT PENTRU SUPRAVEGHEREA ASIGURRILOR
H O T R R E cu privire la c!"i#iile "e a$i%urare &i 'e("l%ia (e'prar) "e calculare a (ari*elr "e a$i%urare
!r+ ,- "i! ./+0.+/112
Monitorul Oficial al R.Moldova nr.28/46 din 24.04.1997
3 3 3 n conformitate cu Legea cu privire la asigurri din 15 iunie 1993 i n scopul determinrii bazei metodologice unice pentru calculul tarifelor de asigurare Serviciul de stat pentru supravegherea asigurrilor [Preambulul modificat rin !ot. nr.74 din 27.10.0"# $n vi%oare 06.01.06&
HOTR4TE5 [Pct.1'( e)clu*e rin !ot. nr.74 din 27.10.0"# $n vi%oare 06.01.06 celelalte renumerotate&
/+ Se aprob metodologia temporar de calculare a tarifelor de asigurare ane!a nr"1#" ,+ $ recomanda asigurtorilor din %epublica &oldova de a folosi n timpul pregtirii documentelor pentru primirea licen'elor &etodologia de calculare temporar a tarifelor de asigurare pe tipurile asigurrilor respective( cu utilizarea datelor statistice oficiale ale )iroului *a'ional de Statistic" [Pct.2 modificat rin !ot. nr.74 din 27.10.0"# $n vi%oare 06.01.06&
.+ $ stabili c rata dobnzii a investirii rezervelor de asigurare( inclus n calculul tarifelor de asigurare( poate fi determinat n mrime de cel mult +5, din rata de refinan'are a )ncii *a'ionale la prezentarea calculului" -+ n caz de asigurare de persoane din contul persoanelor -uridice n %egulile de asigurri( n contracte trebuie s fie prevzut eliberarea poli'elor de asigurare la fiecare lucrtor asigurat independent de asigurarea obligatorie sau facultativ#( conform listei lucrtorilor( ane!ate la contractele de asigurare"
[Pct.8 e)clu* rin !ot. nr.74 din 27.10.0"# $n vi%oare 06.01.06&
4EFUL SERVICIULUI DE STAT PENTRU SUPRAVEGHEREA ASIGURRILOR I! 6AR6ULAT C7i&i!)u8 ./ 'ar(ie /112+ Nr+,-+
1 $ne!a nr"1 la .otrrea Serviciului de stat pentru supravegherea asigurrilor din 31 martie 199/ nr"01
METODOLOGIA TEMPORAR "e calculare a (ari*elr "e a$i%urare
&etodica prezent este elaborat n conformitate cu art"51( pp"e( f a Legii cu privire la asigurri cu scopul determinrii i mbunt'irii bazei metodologice unice privind calculul tarifelor de asigurare pe tipurile asigurrilor de persoane i de bunuri"
I+ ASIGURAREA DE PERSOANE 2rin asigurarea de persoane se subn'eleg tipurile asigurrii personale( care prevd rspunderea asigurtorului pe sumele de asigurare n urmtoarele cazuri3 4 decesului asiguratului5 4 supravie'uirea pn la o perioad anumit sau atingerea anumitei vrste( determinate n contractul de asigurare5 4 producerea accidentelor" 6ontractele de asigurare a vie'ii de tip cumultativ cu e!cep'ia accidentelor# se ncheie pe un termen nu mai pu'in de un an" 2rima de asigurare prima brut# se formeaz din cota de baz prima4net# i adaosul la cota de baz( din care se acoper cheltuielile de gestiune ale asigurtorului" &etodologia prezent determin modul de calculare a cotei de baz" &rimea cotei de baz a primei de asigurare pe asigurarea de persoane se calculeaz n dependen' de urmtorii factori3 1# vrsta i se!ul asiguratului sau persoanei asigurate n momentul intrrii contractului de asigurare n vigoare5 0# tipul( mrimea i termenul de plat a sumelor asigurate5 3# termenul i perioada pl'ii primelor de asigurare5 1# termenul de ac'iune a contractului de asigurare5 5# rata nominal a dobnzii anuale planificat n calculul venitului de la investirea mi-loacelor rezervelor de asigurare pe termen lung5 7# datele statistice i tabelele de mortalitate5 /# alte materiale"
a9 Calculul (ari*elr "e a$i%urare &etodologia de calculare a tarifelor de asigurare pe tipurile asigurrilor de persoane include urmtoarele etape3 4 pe fiecare risc se calculeaz prima net unic( iar suma primelor nete pe toate riscurile( calculat n conformitate cu caracterul riscurilor i corela'ia dintre ele( reprezint prima net unic pe contractul de asigurare5 4 prima net pe contractul de asigurare( care prevede ncasarea primelor de asigurare n rate lunare( trimestriale( anuale#( se determin n baza primei nete unice i coeficien'ilor de ealonare( prevzu'i n condi'iile de asigurare5 4 prima brut se determin n baza valorii primite a primei nete i mrimii adaosului stabilit" n dependen' de termenul de asigurare 8 9n: ani i modul de ncasare a primelor de asigurare( prevzut n contractul de asigurare( prima net pentru asiguratul n vrsta de 9!: ani se determin n felul urmtor" 2 2rima unic la asigurrile de supravie'uire3
lx+n * V n Pns = S * (--------------) lx
unde3 2ns 8 prima net la asigurrile de supravie'uire5 l! 8 numrul supravie'uitorilor de vrsta 9!:5 n 8 termenul de asigurare ani#5 S 8 suma asigurat5 ; 8 valoarea actual a unei unit'i monetare obtenabile dup n ani( n condi'iile unei rate 9i: determinate a dobnzii( n care
1 V = ----- 1+i n cazul cnd rata dobnzii nu se schimb#" i 8 rata nominal a dobnzii se apreciaz n mrimea( care nu depete +5, din rata de finan'are curent a )ncii *a'ionale a &oldovei" 2rima net unic la asigurrile de deces3
dx * V + dx+1 * V 2 ... + dx+n-1 * V n
Pnd = S * ( ----------------------------------------------- ), lx
unde3 2nd 8 prima net unic la asigurrile de deces5 d! 8 numrul deceda'ilor n anul 9!:" 2rima net unic la asigurrile de accidente3
Dm * q Pnd = S * ( ------------- ) * n, Sm
unde3 2na 8 prima net la asigurrile de accident5 <m 8 despgubirea medie pe un contract de asigurare la parvenirea cazului de asigurare5 Sm 8 suma asigurat medie pe un contract de asigurare5 = 8 probabilitatea parvenirii cazului de asigurare pe un contract de asigurare" n cazul( cnd n contractul de asigurare se stabilete plata sumelor asigurate pe toate riscurile sus4numite( prima net unic va fi egal cu3
Pn = Pns + Pnd + Pna
2rima brut de asigurare se determin n modul urmtor3
100 Pba = Pn * ----------- , 100 - f
unde3 f 8 adaosul la prima net de asigurare n , fa' de prima brut" 3 2entru asigurarea individual calculul mrimilor tarifelor de asigurare se efectueaz pentru fiecare vrst concret a asigura'ilor" 2entru asigurarea colectiv calculul se efectueaz reieind din vrsta medie a asigura'ilor ntreprinderii" <atele folosite la calcularea primelor nete pentru asigurrile de persoane se culeg din tabela mortalit'ii a popula'iei &oldovei pe ultimii 345 ani"
:9 E;e'ple "e calculare a (ari*elr "e a$i%urare pe via#)5 $siguratul n vrst de 1> ani !?1># ncheie contract pe asigurarea de via' pe un termen de 5 ani n?5#" Suma asigurat este egal cu 1>> lei" $daosul pe asigurarea dat este determinat de asigurtor n mrimea f ? +,( iar rata dobnzii pentru fiecare an este egal cu 0>," <eterminm tariful de asigurare unic3 1" 2rima net pentru supravie'uire3
II+ ASIGURAREA DE 6UNURI 2resupunem( c la * ? 1>>> de contracte n mi-lociu provin &475 de cazuri asigurate despgubire#" n aa caz probabilitatea provenirii riscului asigurat constituie
$ 65 P = -------- = -------- = 0,065 % 1000
6oeficientul raportului despgubirilor n mi-lociu pe un contract ctre suma asigurat constituie 6 8 >(7" @ariful net se calculeaz dup urmtoarea formul3 4
&n = P * ' = 0,065 * 0,6 = 0,03 sa( 3,)
@ariful brut se compune din tariful net plus adaosul ? f"
100 &b = &n * -------- 100 - f
$naliza economico4financiar a organiza'iilor de asigurare arat( c cheltuielile de gestiune( fondul msurilor preventive i rentabilitatea alctuiesc f40>, din pl'ile de asigurare ncasate"