1

Introducere

Lucrarea de fa, i propune s prezinte oferta bncilor din Romnia n privina domeniului
privat.n plus,lucrarea cuprinde i un studiu de caz referitor la produsele si serviciile oferite de
catre Banca Comercial Romn ctre sectorul ntreprinderilor.
Odat cu dezvoltarea economiei,categoriei persoanelor juridice i-a fost acordat o mai mare
importan.
ntr-o economie de pia,sistemul bancar indeplinete funcia de atragere i
concentrare a economiilor societii i de canalizare a acestora,printr-un process obiectiv i
imparial n sprijinul unor investiii eficiente.Pentru a ndeplini aceast funcie,bncile urmresc
modul n care debitorii utilizeaz resursele imprumutate.Bncile se ngrijesc de efectuarea
plilor,ofer servicii de gestionare a riscului i reprezint principalul canal de transmisie n
implementarea politicii monetare.Sistemul bancar mai are o funcie:atrage i concentreaz
resurse bneti a persoanelor fizice i juridice si le canalizeaz printr-un proces reglementat de
alocare ctre activiti utile i profitabile.
Categoriile de clientel a bncilor din Romnia sunt similar categoriilor de clientel
a bncilor internaionale doar c unele segmente ale clientelei nu sunt nca destul de
definite.Marea majoritate a bncilor din Romnia i impart clientela n dou categorii:clieni
persoane fizice i clieni persoane juridice.La rndul ei,categoria clieni persoane juridice este
mparit pe 3 segmente:clieni persoane juridice corporate(ageni economici de stat sau privai
de mrime medie sau mare),clieni IMM (clienii sunt selectai n funcie de legislaie) i
microntreprinderi(criteriul stabilit prin lege este de maxim 9 salariai per agent economic).
Am ales aceast tem pentru proiect deoarece reprezint un punct important n
lumea n care trim,banii pun totul n micare i societatea se nvrte n jurul lor.n
fond,consider c agenii economici depind i ei de bnci.
Lucrarea este structurat n 5 capitole,fiecare avnd importana lui. Primul capitol reprezint
produsele destinate sectorului ntreprinderilor private oferite de ctre bncile din
Romnia.Acestea sunt prezentate succint n subcapitole.
Al doilea capitol este rezervat serviciilor destinate sectorului ntreprinderilor
private .Acest capitol este mprit la rndul lui n mai multe subcapitole n care fiecare serviciu
este descris n detaliu.
Al treila capitol reprezint un studiu de caz.Acesta vizeaz oferta de produse i
servicii destinate sectorului ntreprinderilor private oferite de ctre Banca Comercial Romn
,precum i informaii despre aceasta.
n prezent BCR deine poziia de lider pe piaa bancar fiind principalul furnizor de
servicii att dup numrul de clieni ct i dup valoarea activelor i a segmentelor de
economisire i creditare.Alturi de BCR Banca pentru locuine,BCR Pensii,Societate de
Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.,BCR Leasing i BCR Chiinu,BCR formeaz
2

Grupul BCR.Banca Comercial Romn (BCR) este o banc universal al crui portofoliu este
destinat att clienilor individuali ct i celor corporativi.






3

1.Produse destinate sectorului ntreprinderilor private
1.1.Credite pe termen scurt,mijlociu i lung
De cele mai multe ori ,nevoia de creditare apare din lipsa fondurilor proprii pentru a putea
face fa cheltuielilor de desfurare a activitii oricrui agent economic.Orice agent economic
deine active circulante determinate de producie i de creanele asupra clientelei.Sursele de
finanare trebuie s fie suficiente pentru a putea face fa nevoilor de acoperire al activului
circulant.
Creditul bancar este acordat persoanelor fizice i juridice pe termen scurt,mijlociu sau
lung.Acestea se pot acorda cu sau fr nscrisuri,cu garanii reale sau fr.
Bncile comerciale din ara noastr acord urmtoarele tipuri de credite,n funcie de
scopul pentru care sunt solicitate:
-credite pe termen scurt cu perioada de rambursare de pn la doi ani;
-credite pe termen mediu cu durata de rambursare ntre 1 si 5 ani;
-credite pe termen lung cu perioada de rambursare de peste 5 ani.
ndatorarea implic riscuri financiare.Costul ridicat al capitalurilor mprumutate este
rezultatul faptului c bncile au devenit societi comerciale,urmrind s obin profit.Att timp
ct o societate poate ctiga mai mult dect costul datoriei,mprumutul este rentabil.
Creditul prezint 3 aspecte:
-existena unei disponibiliti la unii ageni economici i acceptarea sa cedeze altor agenti;
-cel care acord mprumutul i pierde temporar unele drepturi;
-obligaia mprumutatului de a restitui imprumutul la scaden plus dobnd.
O caracteristic esenial a creditului este reprezentat de termenul de rambursare.Pentru
creditele pe termen scurt este specific rambursarea integral la scaden.La creditele pe temern
mijlociu i lung odat cu plile cuvenite pentru dobnzi se ramburseaz o parte din mprumut.



1.2.Garanii bancare
Garaniile bancare reprezint o surs de rambursare a creditelor i se utilizeaz numai n
cazul n care nu mai exist alte posibiliti de rambursare a acestora i al plii dobnzilor
aferente.Recuperarea unui credit prin utilizarea garaniei presupune asumarea de ctre banc a
unui risc,din cauza unor factori interni ai garaniei ct i unor elemente conjuncturale .Sunt
definite dou categorii de garanii:garanii reale si garanii personale.
4

Garaniile reale reprezint mijloace juridice de garantare a obligaiilor care implic
afectarea unui bun al debitorului cu scopul executrii obligaiei asumate.Garaniile reale i
confera bncii anumite drepturi:dreptul de preferin,dreptul de urmrire,garanii reale
mobiliare(gajul propriu-zis) si garanii imobiliare(ipoteca).
Gajul reprezint o garanie real ce presupune deposedarea debitorului de bunul gaj i
intrarea acestuia n posesia unui ter ,stabilit de ambele pri.
Ipoteca reprezint o garanie imobiliar ,prin care bncii i se permite s i recupereze
parial sau integral creditul plus dobnzile aferente.Stingerea ipotecii se realizeaz o dat cu plata
ultimei scadene la creditul garantat prin ea ,sau prin renunarea creditorului la ipotec prin
prescripie.
Garaniile personale reprezint mijloace juridice de a garantare a obligaiilor prin care se
un ter(persoan fizic sau juridica) printr-un contract incheiat cu banca se angajeaz s plteasc
datoria debitorului n cazul n care acesta nu o va putea achita.Garaniile personale mbrac dou
forme:fidejusiunea si garania bancar.
Fidejusorul are obligaia s garanteze datoriile debitorului cu propriul patrimoniu.El
trebuie s ndeplineasc anumite condiii:
-s fie persoan fizic sau juridic constituit legal;
-sa fie solvabil;
-sa dispun de un patrimoniu suficient pentru ca,n cazul executrii silite sa fie posibila
recuperarea creanelor bncii.
Cauiunea bancar se concretizeaz printr-o scrisoare de garanie bancar care trebuie s
cuprind n coninutul su:
-denumirea i sediul bncii garantate;
-denumirea i sediul persoanei garantate;
-denumirea beneficiarului cauiunii;
-valorea cauiunii;
-termenul de plat;
-termenul de valabilitate.
n concluzie,garania pstreaz denumirea de fidejusiune atunci cnd banca,n calitate de
creditoare,este beneficiara garaniei,i devine cauiune bancara atunci cnd banca este debitoarea
obligaiei de garanie,ndeplinind astfel rolul de fidejusor.
1.3.Carduri
Cardul bancar reprezint un instrument de plat,i constituie cheia de acces pentru dirijarea
contului de card.Reprezint un suport de tranzacie standardizat,securizat i informatizat i are
5

cteva elemente obligatorii:numrul cardului,numele i prenumele deintorului,data emiterii i
expirrii,denumirea i sigla emitentului,o band magnetic i o rubric pentru semntura
titularului.
Prin intermediul cardului bancar se poate efectua plata pentru mrfuri i servicii i
ridicarea banilor n numerar.Perioada valabilitii unui card dureaz de obicei ntre 1-4 ani.Cnd
expir,acesta poate fi prelungit ,deci se elibereaz un plastic nou.Pentru a intra n posesia unui
card,persoanele fizice trebuie sa completeze i s depun la orice unitate a bncii,o cerere de
emitere ,s prezinte actele necesare i s achite n numerar sau prin virament suma minim pentru
deschiderea unui cont de card,precum i taxa de emitere a acestuia.
Bncile pot emite carduri de utilizare locale i internaionale.Localitatea sau
internaionalitatea cardurilor depinde de organizaia de plti creia i aparine
cardul(Visa,MasterCard,American Express etc) i de politica dus de banca.
Cardurile se impart n dou categorii principale:carduri de debit i carduri de credit.
Cardul de debit este cardul care permite pli sau retrageri de numerar n limita fondurilor din
contul beneficiarului.
Cardul de credit permite posesorului s acceseze o limit de credit pus la dispoziie de
ctre banc,avnd o anumita perioad de graie.Dobnda se pltete doar pentru sumele folosite
n afara perioadei de graie i pentru sumele retrase de la bancomat.Exist un procent minim din
credit ce trebuie rambursat lunar.
n funcie de moned,cardurile de pe piaa romneasc pot fi n lei sau n valut.
n funcie de destinatar,exist carduri pentru persoane fizice i persoane juridice.

1.4.Depozite
Depozitele bancare reprezint principala surs de finanare pentru banc i volumul acestora
ar trebui s fie cel puin egal cu volumul plasamentelor n credite i titluri de valori.
n funcie de modalitatea de plat a dobnzii exist dou tipuri de depozite:depozite cu
capitalizare i depozite fr capitalizare.n cazul depozitelor fr capitalizare dobnda se
constituie lunar ntr-un cont curent care i asigur titularului acces la aceasta.Dac clientul i
retrage suma depus nainte de scaden,dobnda aplicat va fi mai mic.
Exist opiunea de rennoire a depozitului.Dac se opteaz pentru rennoire
automat,depozitul se prelungete automat.n cazul n care depozitul are opiunea de capitalizare
a dobnzii,dobnda se adaug la suma depus iniial.Dac rennoirea automat nu este
optat,depozitul va avea scaden unic,adic la scaden suma depozitului se va transfera n
contul curent sau va rmne n acelai cont,fr dobnd.
n funcie de tipul de dobnd pot fi depozite cu dobnd variabil(banca are dreptul de a
modifica rata dobnzii) si depozite cu dobnd fix(banca asigur o rat fix a dobnzii pe
perioada depozitului indiferent de evoluia pieei).
6

n sistemul bancar romnesc dobnda se calculeaz pentru o lun de 30 de zile i rata
dobnzii este valabil pentru un an de 360 de zile.
Principalele conturi pe care bncile comerciale le pun la dispoziia clienilor si sunt
conturile curente(conturi la vedere sau conturi de disponibiliti n care titularii conturilor pot
efectua operaiuni de ncasri i pli curente) i conturile de depozit(depozite la ternen n care
depunerile se fac pentru o perioad de timp prestabilit(1,3,6 sau 12 luni).

2.Servicii destinate sectorului ntreprinderilor private
2.1.Transferuri inter/intrabancare
Transferurile ntre conturi deschise la bnci diferite sunt denumite transferuri
interbancare.Dac valoarea plii este mai mic de 50.000 lei ,decontarea se face prin intermediul
sistemului SENT operat de Transfond.
Acest sistem realizeaz transferul automat ntre bnci a sumelor aferente ordinelor de plat
n cadrul a 3 edine zilnice.
Chiar dac decontarea realizat de Transfond ntre doua bnci are loc n cteva minute
,transferul efectiv ntre conturi poate dura pn la 3 zile ,n funcie de fiecare banc.
Efectuarea unui transfer se face astfel:se depune un ordin de plat la banc,la ghieu,prin
call-center sau prin InternetBanking.n funcie de ora transmiterii,banca va introduce ordinul spre
execuie n aceeai zi sau n urmtoarea zi lucrtoare.n unele cazuri,banii rmn blocai n cont i
nu pot fi utilizai de ctre titular sau se afl n contul bncii beneficiarului,ns aceasta nu a
alimentat contul clientului cu suma necesar.
Comisioanele percepute de bnci clienilor difer de la o banc la alta.n plus,banca
destinatarului poate percepe la rndul ei comisioane la ncasarea fondurilor.
n cazul n care pltitorul i beneficiarul au conturi deschise la aceeai banc,sumele sunt
transferate n aceeai zi.Aceste pli poart denumirea de pli intrabancare.

2.2.Pli inter/intrabancare
Plata interbancar reprezint plata efectuat ntre dou uniti aparinnd unor bnci
diferite,avnd astfel loc transferul de disponibiliti de la o societate bancar la alta.n cazul n
care plata este efectuat ntre dou uniti aparinnd aceleiai bnci,aceasta poart denumirea de
plat intrabancar.

2.3.Schimb valutar
Serviciile de schimb valutar sunt operate n Romnia de ctre bnci i de societi
comerciale,cunoscute sub denumirea de case de schimb valutar.
7

Operatorul trebuie s fac dovada ca a informat n scris clientul nainte de efectuarea
tranzaciei.Clientul,n cazul n care constat neconcordane ntre cursul valutar afiat i cel
menionat n formularul de acceptare a tranzaciei sau pe bonul fiscal,are dreptul de a solicita,n
scris,n cel mult 24 de ore ,anularea tranzaciei.
Operatorii care desfoar activiti de schimb valutar trebuie s dovedeasc corectitudinea
tranzaciilor ,prezentnd organelor de control listele cursurilor de schimb de vnzare/cumprare
pentru valutele tranzacionate,care s cuprind semntura persoanelor mputernicite,precum i
perioada pentru care au fost valabile,respective ziua i ora.


2.6.Pstrare valori n tezaur
Unul dintre serviciile oferite de bnci este pstrarea valorilor n tezaur.Compartimentul de
tezaur este organizat n ncperi special amenajate,separate de locul de munc al celorlalte
servicii,n locuri care s asigure deplin siguran.
Numerarul i alte valori se pstreaz obligatoriu n tezaur i n case de fier ,care sunt
prevzute mijloace tehnice automate de alarmare.Deintorii de chei i servicii sunt obligai s
verifice zilnic,la nchiderea tezaurului sau a caselor de fier care in loc de tezaur,modul cum
funcioneaz sistemele automate de alarmare.
Tezaurul este prevzut cu 3 chei ,din care:una este deinut de casierul ef,una de ctre
contabilul ef iar cealalt de ctre directorul sau directorul adjunct.Fiecare dintre cei 3 deintori
de chei trebuie s aib i cte un sigiliu metallic pe care este gravat funcia.
La predarea/primirea valorilor,cheilor i sigiliilor se semneaz n "Registrul pentru
evidena valorilor din casa de circulaie" i "Registrul de valute efective i cecuri de eliberat".
Deschiderea i nchiderea tezaurului se face numai de ctre deintorii de chei i
sigiliu.Intrarea la tezaur este permis numai deintorilor de chei i sigilii i numai
mpreun.Dup fiecare deschidere a tezaurului,n cursul programului de lucru,acesta este ncuiat
de ctre deintorii de chei fr a aplica sigiliile.

2.7.Compensri interbancare
Pentru reducerea volumului de fonduri i pentru a simplifica procedurile de lucru,bncile
au folosit sistemul de compensare a plilor prin nfiinarea caselor de compensaie.Compensarea
nseamn stingerea obligaiilor de plat ctre o banc cu drepturile de crean pe care le are de
ncasat de la aceeai banc i stabilirea unui sold care se deconteaz prin casa de compensaie.n
general,casele de compensaii aparin asociaiilor bancare,acionarii fiind bncile din cadrul
asociaiei.Acestea sunt organizaii nonprofit care presteaz servicii,reciproc utile pentru membrii
si.Controlul bncii centrale se exercit prin contul deschis la aceasta de casa de compensaie prin
care se transfer fondurile bncilor n conturile lor de la banca central.La finalul compensrii
8

soldul casei de compensaii devine nul.Casele de compensaii se numesc ageni de compensare
,iar bncile care asigur decontarea,ageni de decontare.

2.8.Private banking
Despre serviciul de private banking din Romnia,putem spune ca este nc n
formare.Clienii de private banking sunt persoane importante,care gestioneaz o anumit
afacere,sunt persoane ocupate,care doresc s aib acces la un serviciu serios,care s le poat
proteja averea,s le confere siguran,posibilitatea de a-i continua activitatea pe care o au n mod
curent.
O parte din bnci au lansat n ultimii ani o serie de servicii dedicate clienilor cu active
considerabile,de sute de mii de euro.
Abordrile bncilor sunt diferite n privina criteriilor de intrare n aceast categorie de
clieni i n privina cuantificrii numrului de clieni(unele bnci raporteaz i membrii familiei
titularului unui cont de private banking).n rile dezvoltate sunt considerai clieni de private
banking cei cu active financiare de peste 1 milion de dolari,n Europa Central i de Est i
Romnia nivelul minim este mult mai jos.
Mai multe bnci de pe piaa local ofer servicii de private banking,precum Raiffeisen
Bank,BCR,BRD,ING,OTP Bank,Bancpost,Piraeus Bank,Citybank,RBS,UniCredit iriac Bank i
Banca Transilvania.Doar cteva bnci din cele peste 40 aflate pe piaa romneasc ofer servicii
de private banking,administrnd aproximativ patru miliarde de euro pentru patru mii de clieni.
Printre avantajele pe care le are un client ce apeleaz la servicii de private banking se
unmr asistena permanenta a unui bancher personal i acces la locaii exclusive care beneficiaz
de discreie maxim.Clienii private banking sunt consiliai n legtur cu ofertele de investiii
:depozite,titluri de stat,asigurri,fonduri de investiii,aciuni,produse structurate sau derivate.

3. Studiu de caz privind produsele si servciile bancare oferite de BCR
3.1.Prezentarea general a unitii economice
nfiinarea Bncii Comerciale Romne n decembrie 1990 a fost perceput drept un
eveniment n procesul general de restructurare a sistemului bancar naional.Este cunoscut
msura de reformare a sistemului bancar care se reaeaz pe dou paliere distincte:Banca
Naional a Romniei care i recapt prerogativele de banc central i bncile comerciale.BCR
a preluat de la Banca Naional a Romniei operaiunile de natur comercial pe care se bazeaz
i pe care le-a dezvoltat puternic.
La nceput,n 1990,Banca Comercial Romn dispunea de cele mai slabe condiii de
lucru.Fr vreo baz material,fr norme i procedure,fr cadre cu experien n domeniul
comercial.Toate aceste piedici au fost depite,an dup an rezultatele fiind din ce n ce mai bune.

9

3.2. Strategiile BCR-factorul esenial n evoluia i dezvoltarea bncii
ncepnd cu anul 1996,BCR s-a condus dup 4 strategii proprii.Acestea au fost dezvoltate
permanent,de fiecare dat adugndu-se noi coordonate i noi abordri,astfel nct ultima
strategie 2004-2007 marcheaz momentul de vrf al dezvoltrii BCR i al poziionrii sale pe
pia.
Strategiile adoptate de BCR au fost:
Prima strategie BCR intitulat "Dezvoltarea bncii n urmtorii 3-5 ani"aprobat n iulie
1994;
"Strategia BCR 1997-2000" se aprob n iulie 1997.La aceasta se adaug "Strategia BCR-
supliment la varianta aprobat pentru 1997-2000" din octombrie 1997.
"Strategia BCR 2001-2004"care avea menirea s ia locul lucrrii
anterioare,intitulat"Obiectivele strategiei BCR pentru perioada 2001-2004".
"Strategia BCR 2004-2007",ultima gndire a managementului bncii.
Ultima strategie BCR este legat printr-o punte de toate celelalte strategii prin obiectivul
int care const n pstrarea poziiei de lider pe care banca o deine n cadrul sistemului bncilor
comerciale i consolidarea acestei poziii.Cel mai important moment este cel al termenului la
care o strategie expir,cnd se aprob o nou strategie pentru o nou etap.
De cnd este condus pe baza strategiilor,Banca Comercial Romn nu doar a elaborat
strategii ,ci a i fcut corecii de strategii.
Elaborarea unei strategii i punerea n aplicare a acesteia reprezint dou segmente diferite.
Dintre cele 9 obiective generale din strategia BCR pentru anul 2006 au fost selectate pentru
a fi urmrite n mod special 5 obiective:
Consolidarea poziiei de lider n sistemul bancar romnesc;
Creterea valorii bncii pentru acionari prin meninerea unei profitabiliti i eficiene
ridicate;
Consolidarea bazei de capital;
Creterea satisfaciei clienilor prin furnizarea de servicii de cea mai bun calitate;
Reducerea profilului riscului i mbuntirea calitii activelor

3.3.Profilul bncii
Profilul bncii a reprezentat o coordonat de baz a strategiilor adoptate.BCR a fost de la
nceput conceput drept o banc universal i aa s-a pstrat pn la momentul privatizrii ei.
Statutul de banc universal urma s se consolideze prin extinderea ofertei de servicii
financiare integrate,care se adreseaz unei baze largi i diversificate de clieni.
BCR dezvolt toate activitile premise de Legea bancar,urmnd s deruleze prin
subsidiare acele operaiuni care nu pot fi realizate n mod direct de ctre banc.De la
nceput,activitile de baz ale bncii au fost cele de corporate i retail banking.
10

De altfel,banca era prezent i pe piaa de capital,direct i indirect prin subsidiara sa,BCR
Securities.Banca punea accent pe extinderea activitilor de retail,investment banking i se
angaja puternic n activitile de leasing financiar,asigurri i management al activelor.
Baza de clieni a bncii a fost un obiectiv deosebit pentru management.Strategia n
domeniul clienilor avea n vedere atragerea de clieni profitabili pentru banc din punct de
vedere al veniturilor pe care le pot genera,al disponibilitii de a utiliza o gam ct mai larg de
produse i servicii financiare i al potenialului pentru dezvoltarea pe termen lung a relaiei de
parteneriat cu banca.
Banca urmrea drept surse pentru creterea bazei sale de clieni firmele nou intrate pe piaa
romneasc cu capital autohton sau strin i persoanele fizice de toate categoriile.n egal
msur,strategiile bncii recomandau atragerea de clieni performani-persoane juridice sau
fizice-care lucrau i cu alte bnci,o ofert mai competitive fiind cea care poate asigura succesul
n aceast direcie.Specialitii bncii trebuie s i reprezinte clienii,s i asiste financiar pe
parcursul derulrii afacerilor,oferindu-le cele mai bune soluii la problemele cu care se confrunt.
Banca va acorda o atenie deosebit adoptrii de metode si tehnici de lucru care pot
contribui la optimizarea relaiei cu clienii i la instaurarea unui climat de colaborare adecvat.
Banca i protejeaz cu strictee imaginea,stiind c ncrederea clienilor trebuie nu numai
cstigat ci i pstrat.Banca promoveaz o politic de transparen n relaia cu
clienii,asigurnd informarea periodic a acestora asupra principalelor evoluii,realizri recente n
domeniul ofertei,deschiderii de noi uniti,a modificrilor intervenite la nivelul ratelor de
dobnd,a comisioanelor i cursurilor valutare practicate.
Oferta de produse i servicii este atent tratat n strategiile adoptate,aceasta fiind un element
esenial pentru consolidarea profitului BCR de banc universal.Banca va monitoriza permanent
evoluia pieei pentru a decide asupra oportunitii lansrii de produse i servicii noi,astfel nct
costurile aferente s fie recuperate prin volumul vnzrilor n termen rezonabil.
Strategiile prevd dezvoltarea n cadrul activitilor bncii de produse standard,ca ofert
comun pentru toate segmentele de clieni.Un accent deosebit s-a pus pe proiectarea pachetelor
de produse i servicii conexe care satisfac cerinele unor segmente diferite de clieni,urmrindu-
se o mai bun promovare a ofertei bncii.
Alturi de oferta specific de produse i servicii bancare urmau s se dezvolte i serviciile
de leasing financiar,intermediere de valori mobiliare,asigurri i management al activelor.
Banca extinde participarea la aciuni commune sau complementare cu subsidiarele sale din
strintate pentru dezvoltarea activitii pe plan internaional.

3.4.Organizarea bncii
Organizarea bncii a fost permanent n prim planul strategiei acesteia.Structura
organizatoric trebuia aleas astfel nct s asigure ndeplinirea funciilor de baz ale bncii
printer care cea de procesare,de preluare a resurselor disponibile de pe pia,funcia de garantare
11

a clienilor,funcia de trezorerie,funcia de planificare i profitabilitate,funcia de organizare si
administrare i funcia de control.
Organizarea bncii a fost legat de asigurarea eficienei celor treni niveluri de competen
distincte:
Nivelul 1:unde se iau deciziile strategice i politice
Nivelul 2:unde se iau deciziile operative i se stabilesc oportunitile
Nivelul 3:unde se fac procesarea i celelalte operaiuni specifice zilnice.
Strategia n domeniul organizrii bncii a promovat idea evitrii situaiilor n care deciziile
care pot fi luate la nivelurile inferioare sunt mpinse spre nivelurile superioare,printr-o practic a
conductorilor de a corecta aceast tendin i de a ncuraja derularea corect a procesului
decizional.
Delegarea competenelor n luarea deciziilor a fost ncurajat de managementul
bncii,asigurarea acestei cerine devenind i pentru personalul implicat un stimulent n activitate.
Reeaua BCR a evoluat continuu i marea performan a bncii a fost aceea c n timp ce n
1990 banca sttea pe ultimul loc n cadrul sistemului din acest punct de vedere,ntr-un numr
redus de ani ea a dezvoltat rapid reeaua i ncepnd cu anul 1999 a trecut pe primul loc din
punct de vedere al numrului de uniti,exceptnd CEC-ul.
nfiinarea de noi uniti constituie un proces continuu i aceasta este motivat i susinut
de potenialul economic al zonei sau localitii respective.
Organizarea de ansamblu a bncii s-a adaptat permanent la noile cerine care au aprut
odat cu evoluia acesteia i a sistemului.

3.5.Obiectivele pe activiti
Strategia BCR dedic un loc principal direciilor de dezvoltare a activitilor sale de baz
stabilind pentru fiecare inte spre care banca trebuie s tind.
Toate activitile sunt importante,ele au o personalitate distinct dar n acelai timp se i
intercondiioneaz n evoluia de ansamblu a bncii.

3.6.Produe i servicii oferite de BCR ctre domeniul privat
3.6.1.Tipuri de conturi bancare
3.6.1.1.Contul curent n lei/valut
Caracteristici:
-cont prin care se deruleaz operaiuni de ncasri i pli n numerar i prin virament i care
evideniaz disponibiltile clientului
12

-poate fi deschis cu sold zero i poate fi alimentat,att prin depuneri de numerar,ct i prin
virament
-banca efectueaz n conturile curente,deschise clienilor si,operaiuni dispuse de titularul de
cont,numai n limita disponibilului existent
-sumele nregistrate n aceste conturi sunt purttoare de dobnzi,dobnda practicat de banc
fiind cea aferent disponibilitilor la vedere
- la deschiderea contului curent sau ulterior,clientul poate opta pentru eliberarea unui card de
debit din oferta de produse a bncii,n moneda contului respective
-se pot deschide numai n valutele cotate de BNR i acceptate de BCR
Costuri:
-deschidere cont:comision zero
-alimentarea conturilor de ctre titular nu se comisioneaz
-administrare cont curent:20 lei(echivalent n valuta contului)/cont curent/lun
-depuneri de numerar n conturile proprii:commission zero(n cazul n care depunerile sunt
efectuate de ctre persoanele mputernicite/reprezentante ale societii n relaia cu banca)
-retrageri de numerar:
-contul curent n lei:0,5% din suma retras(retragerile de numerar solicitate de
clieni,neplanificate i mai mari de 30000 EUR,se pot efectua numai cu acordul bncii)
-cont curent n valut:0,5% din suma retras,min. 2 EUR(retragerile de numerar solicitate de
clieni,neplanificate i mai mari de 30000EUR,se pot efectua numai cu acordul bncii)
-pli prin virament n lei,dispuse pentru operaiuni comerciale i necomerciale la ghieele bncii:
-pli n sistem intrabancar:
-pn la 500 RON,inclusiv:3 RON
-peste 500 RON:6 RON
-pli n sistem interbancar:
-pn la 10 RON,inclusiv:4 RON +comision BNR
-ntre 10-500 RON,inclusiv:5 RON+comision BNR
-ntre 500-50000RON,inclusiv:8 RON +comisionBNR
-peste 50000RON:10 RON +comisionBNR
-pli n sistem ReGis indiferent de valoare:10 RON+comision BNR
13

-pli prin virament n valut,dispuse pentru operaiuni comerciale i necomerciale la ghieele
bncii:
-pli n sistem intrabancar:5 EUR
-pli n sistem interbancar:0,15% min 25 EUR max 800 EUR
Dobnda:variabil,aferent disponibilitilor la vedere
Comisioanele practicate sunt cele cuprinse n Tariful de speze i comisioane n vigoare,nivelul
acestora putnd fi modificat n funcie de politica bncii.
Documente:
Pentru deschiderea de conturi curente,clientul trebuie s prezinte urmtoarele acte:
-cont curent n lei:cererea de deschidere cont,fia specimenelor de semnturi n dou
exemplare,delegaia pentru persoanele desemnate s efectueze operaiuni bancare,la care se vor
anexa,n original i copie,actele de nfiinare a societii i certificate constatator.
-cont curent n valut:formularul"Informaii iniiere relaii de afaceri",formularul "Cerere
deschidere de cont",formularul"Reguli de autorizare",delegaia persoanelor desemnate s
efectueze operaiuni bancare,dac este cazul,la care se vor anexa,n original i copie,actele de
nfiinare a societii i certificate constatator,precum i formularele "Cerere de produse bancare
pe cont/subcont",n cazul n care clientul solicit produse bancare care s funcioneze pe contul
curent.
-n cazul persoanelor juridice strine,rezidente i nerezidente,se prezint bncii
suplimentar,mputernicirea dat de persoana juridic strin unei persoane fizice/juridice,care s
o reprezinte n Romnia,tradus i legalizat de un notar public.
-pe baza documentaiei complete prezentat,se ntocmete Convenia-cadru,n dou exemplare:un
exemplar se va nmna clientului,iar al doilea exemplar este pstrat la dosarul juridic al acestuia
-conturile curente n lei pot fi nchise:
-la cererea titularului de cont
-dac titularul de cont nu mai ndeplinete condiiile cu privire la deschiderea i funcionarea
conturilor menionate n convenia-cadru
-dac titularul a produs incidente majore de pli
-n situaia n care n decurs de 6 luni,
- Contul curent n lei nu prezint alt micare dect operaiuni reprezentnd dobnda
bonificat la disponibilitile existente,iar soldul contului curent este mai mic dect limita minim
stabilit de banc
-Contul curent n valut ndeplinete cumulative urmtoarele condiii:nu a nregistrat alt
micare dect cea generat de contabilizarea dobnzilor i comisioanelor,nu are ataate alte
14

produse/servicii/operaiuni bancare n derulare,inclusive tranzacii nefinalizate sau alte sume
blocate i nu are sold la data analizei
Avantaje:
-0 comision deschidere cont curent
-0 comision la depuneri de numerar n cont
-0 comision lunar de utilizare pentru Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative
BCR
-Posibilitatea atarii la contul curent a unui card de debit fr comision de mentenan.




3.6.1.2.Contul ideal MICRO BCR.Produs de investiii n lei i valut
Caracteristici
Beneficiari:societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai mic sau egal cu 1 mil. EUR
echivalent
Moneda:RON,USD,EUR
Suma minim de deschidere:
-LEI:3000 RON
-USD:1000 USD
-EUR:1000 EUR
Suma minim depus/operaiune:
-LEI:3000 RON
-USD:1000 USD
-EUR:1000 EUR
Suma minim retras/operaiune:
-LEI:3000 RON
-USD:1000 USD
-EUR:1000 EUR
15

Retragerile pot fi efectuate numai prin virament n contul/subcontul curent:
-cu respectarea sumei minime/operaiune stabilit de ctre banc pentru retrageri
-cu perceperea unui comision de penalizare n cazul n care se retrag sume mai mici dect
suma minim/operaiune stabilit de ctre banc pentru retrageri.
Dobnzi
Pentru Contul Ideal MICRO BCR n RON:
Soldul zilnic al Contului Ideal MICRO BCR Rata de dobnd(%/an)
Pn la 25000RON,inclusive 0,00%
ntre 25000-100000 RON,inclusive 0,60%
ntre 100000-250000RON,inclusive 0,80%
ntre 250000-500000RON,inclusive 0,90%
Intre 500000-3000000RON,inclusive 1,20%
Peste 3000000RON 0,80%

Pentru Contul Ideal MICRO BCR n EUR:
Soldul zilnic al Contului Ideal MICRO BCR Rata de dobnd(%/an)
Pn la 15000RON,inclusive 0,00%
Peste 15000-50000RON,inclusive 0,40%
Peste 50000-250000RON,inclusive 0,60%
Peste 250000-1000.000RON,inclusive 0,80%
Peste 1000000RON 0,60%

Pentru Contul Ideal MICRO BCR n USD:
Soldul zilnic al Contului Ideal MICRO BCR Rata de dobnd(%/an)
Pn la 15.000 USD,inclusive 0,00%
ntre 15000-50000USD,inclusive 0,40%
ntre 50000-250000USD,inclusive 0,60%
ntre 250000-1000000USD,inclusive 0,80%
Peste 1000000USD 0,60%

Dobnda este variabil i difereniat pe trane valorice,n funcie de soldul zilnic al Contului
Ideal MICRO BCR.
n cazul n care,dup efectuarea unei retrageri,soldul aferent Contului Ideal MICRO BCR este
inferior sumei minime stabilite de ctre banc pentru deschiderea acestuia,atunci banca va calcula
si bonifica dobnda aferent disponibilitilor la vedere.
Dobnda se calculeaz la soldul zilnic al Contului Ideal MICRO BCR i se bonific lunar,n ziua
din luna corespunztoare datei n care s-a deschis contul,sau la data lichidrii acestui cont.
16

Costuri
-comision de deschidere a Contului Ideal BCR:0
-comision pentru viramente ntre contul/subcontul curent i Contul Ideal MICRO BCR:0
-comision de penalizare pentru Contul Ideal MICRO BCR:
-RON:0,25%
-EUR:0,15%
-USD:0,20%
Documente
Clienii din categoria microntreprinderi vor putea beneficia de Contul Ideal MICRO BCR prin
ncheierea unei convenii cu banca.
Avantaje
-flexibilitate
-dobnda atractiv,apropiat de cea a depozitelor la termen
-un plus de valoare pentru cei ce depun mai mult,dobnda fiind difereniat pe trane valorice
-sigurana oferit de garantarea de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor a sumelor depuse.

3.6.1.3.Cont ANTREPRENOR BCR
Beneficiari:clieni din categoria antreprenori(societi comerciale cu o cifr de afaceri
anual mai mic sau egal cu 1 mil. EUR echivalent).
Componena Contului:
Formula propus asigur integrarea tuturor aspectelor ce formeaz relaia unui Antreprenor cu
banca:incasri i pli,efectuarea de operaiuni la distan,reduceri importante ale comisioanelor
aferente cardurilor de debit i credit Business,avantaje non-bancare,toate sub umbrela unor
pachete de produse i servicii operaionale ataate contului curent.
Avantaje:
Economie de bani:
-exceptarea de la plata unor comisioane aferente operaiunilor bancare
-cost unic mult mai mic dect costul total al componentelor sale achiziionate individual
Economie de timp:
17

-Click/Alo 24 Banking BCR v asigur gestionarea operaiunilor derulate pe conturile
curente,rapid,n siguran i fr drumuri la banc.
Avantaje non-bancare:
Abonament gratuit la www.bcrclubantreprenori.ro,-n funcie de nivelul solicitat de
client;platforma ofer:
-promovarea afacerii n mediul online
-accesul la oferte i cereri de oferte din partea celorlali clieni aflai n comunitate
-sesiuni de training pentru membrii platformei
-informaii utile pentru afacerea derulat:articole,tiri,analize,etc
-participarea la licitaii electronice
-depunerea online a documentelor la Registrul Comerului
Documentele necesare:
-cererea-contract de deschidere a Contului ANTREPRENOR BCR
-condiii generale de funcionare ale Contului ANTREPRENOR BCR
Important:
La data contractrii pachetului operaional,clienii au posibilitatea s includ n cadrul acestuia
produse i servicii contractate anterior;astfel,clienii vor beneficia de toate reducerile oferite prin
deinerea contului curent,cu excepia comisioanelor percepute anterior solicitrii de includere n
cont a produselor i serviciilor,care nu vor fi restituite.

3.6.2.Carduri
3.6.2.1.BCR Powercard VISA Business Electron
Beneficiari:antreprenori(societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai mic sau
egal cu 1 mil. EUR echivalent)care au minim 12 luni de activitate i performan financiar.
Destinaia:efectuare de tranzacii de cumprare de bunuri/servicii,de tranzacii de retragere
numerar la ATM-uri sau ghieele bancare oriunde n lume este afiat sigla VISA Electron,plat
facturi sau rencrcare electronic a cartelelor Vodafone/Cosmote/Orange la ATM-uri
BCR,ncrcare carduri de transport.
Moneda de acordare:RON
Suma maxim:Valoarea maxim nu poate depi 10000RON inclusiv,pentru linia de credit
garantat cu garanie real mobiliar asupra soldului creditor al conturilor curente,35000RON
18

inclusiv,pentru linia de credit garantat cu garanii personale de tipul contractului de fidejusiune
i pn la 145000RON inclusivenii fr risc sau cu risc sczut
Termen maxim:linia de credit se acord pe o perioad de 1 an,cu posibilitatea prelungirii pe
noi perioade prin act adiional
Dobnda:18%/an
Documente:
-cererea de emitere a cardului de credit n lei pentru persoane juridice BCR Powecard VISA
Business Electron/BCR MasterCard Business
-declaraie pe propria rspundere
Garanii:
-garanie real mobiliar fr deposedare asupra soldului creditor al conturilor
curente/subconturilor,cu valoare 0
-contract de fidejusiune semnat de persoana fizic i soul/soia/acesteia/acestuia;n situaii
excepionale(cnd persoana fizic nu deine active n patrimoniul propriu-proprieti
imobiliare)se poate accepta semnarea contractului de fidejusiune de ctre o ter persoan
-garanii fr risc sau cu risc sczut
Avantaje:
-program de rate cu 0% dobnd n care cumprrturile efectuate la comercianii parteneri BCR
pot fi achitate n maxim 12 rate
-reduceri acordate la comercianii parteneri BCR
-accesul 24/7 la orice ATM din ar i din strintate
-odat aprobat creditul,clientul beneficiaz de acesta timp de 1 an,n limita plafonului
aprobat,fr a mai fi necesar ntocmirea altei documentaii
-0% comision pentru cumprturile la comercianii acceptani/internet

3.6.2.2.BCR MasterCard Business(lei)
Card de debit emis n lei,destinat clienilor din segmentul antreprenori ai cror angajai
efectueaz,n ar i strintate,diverse pli n interes de
afaceri(hotel,restaurant,transport,etc).Cardul poate fi utilizat att n ar ct i n
strintate,oriunde este afiat sigla MasterCard.
Cardul poate fi utilizat pentru:
-plata de mrfuri i servicii la comercianii acceptatori de carduri
19

-ridicarea de numerar de la automatele bancare i de la ghieele bncilor care accept carduri
-efectuarea de tranzacii pe internet n condiii de securitate,prin nrolare n reeaua 3D Secure
accesarea serviciului Mobile Banking
-plata facturilor la utiliti,prin ATM-urile BCR
-rencrcare cartele telefon mobil Vodafone/Orange/Cosmote
-schimbare PIN la ATM
Avantaje:
-accesul 24/24 la orice ATM din ar i strintate pentru obinerea de numerar
-eliminarea riscurilor pe care le presupune deinerea numerarului
-mijloc eficient de control asupra cheltuielilor de afaceri
-schimbare cod PIN la ATM
-posibilitatea emiterii mai multor carduri ataate aceluiai cont cu acces direct la disponibilul din
contul curent
3.6.2.3.BCR MasterCard Business(euro)
Card de debit emis n EUR,destinat clienilor din segmentul antreprenori ai cror angajai
se deplaseaz n strintate,dar i pe teritoriul Romniei.Cardul poate fi utilizat oriunde este
afiat sigla MasterCard.
Cardul poate fi utilizat pentru:
-plata de mrfuri i servicii la comercianii acceptatori de carduri
-efectuarea de tranzacii pe internet n condiii de securitate,prin nrolare n reeaua 3D Secure sau
prin asocierea unui card virtual,BCR VISA Virtuon
-ridicarea de numerar de la ATM-uri i de la ghieele bncilor care accepta carduri(exclusiv
ghiee BCR)
-accesarea serviciului Mobile Banking BCR
-plata,prin ATM-urile BCR,a facturilor la utiliti
-ncrcare cartele Vodafone/Orange/Cosmote
-schimbare cod PIN la ATM
Avantaje:
-accesul 24/24 la orice ATM din strintate i din ar,care are afiat sigla MasterCard,pentru
obinerea de numerar
20

-posibilitatea emiterii mai multor carduri ataate aceluiai cont cu acces direct la disponibilul din
contul curent
-eliminarea riscurilor pe care le presupune deinerea numerarului
-mijloc eficient de control asupra cheltuielilor de afaceri
-este un instrument de plat modern,sigur i rapid,util pe parcursul cltoriilor de afaceri


3.6.2.4.BCR VISA Business(usd)
Card de debit emis n USD,destinat clienilor din segmentul antreprenori ai cror angajai
se deplaseaz n strintate.Cardul poate fi utilizat oriunde este afisat sigla VISA.
Cardul poate fi utilizat pentru:
-plata de mrfuri i servicii la comercianii acceptatori de carduri
-ridicarea de numerar de la automatele bancare i de la ghieele bncilor care accept
carduri(exclusiv BCR)
-accesarea serviciului Mobile Banking BCR
-efectuarea de tranzacii pe internet n condiii de securitate,prin nrolarea gratuit n reeaua 3D
Secure
-ncrcare cartel Vodafone/Orange/Cosmote
-schimbare cod PIN la ATM
Avantaje:
-accesul 24/24 la orice ATM din strintate pentru obinerea de numerar
-posibilitatea emiterii mai multor carduri ataate aceluiai cont cu acces direct la disponibilul din
contul curent
-eliminarea riscurilor pe care le presupune deinerea numerarului
-mijloc eficient de control asupra cheltuielilor de afaceri
-este un instrument de plat modern,sigur i rapid,util pe parcursul cltoriilor n strintate,sigla
VISA sub care este emis cardul fiind cel mai utilizat sistem de pli din lume.


3.6.3.Acceptarea la plat a cardurilor prin intermediul POS-ului
21

Caracteristici:
-este serviciul ce permite comercianilor care dein magazine/locaii unde comercializeaz
produse sau servicii s accepte la plat instrumente de plat(carduri),adic s ncaseze
contravaloarea produselor/serviciilor prin intermediul terminalelor electronice denumite
POS,integral sau n rate
-echipament electronic(POS fizic)-terminal electronic special,conectat la sistemul bncii i care
permite autorizarea tranzaciilor ntre deintorii de card i parteneri n timp real.Tranzaciile
efectuate prin intermediul POS-ului sunt validate prin citirea informaiilor stocate pe card,prin
intermediul benzii magnetice sau chip i/sau prin solicitarea codului PIN i/sau semnturii
posesorului de card
-banii provenii din tranzaciile efectuate la POS se regsesc n contul comerciantului deschis la
BCR,n prima zi lucrtoare
-sumele provenite din tranzaciile prin POS sunt purttoare de dobnzi,dobnda practicat de
banc fiind cea aferent disponibilitilor la vedere,care variaz n funcie de dobnda pieei
bancare
-n funcie de domeniul de activitate al comerciantului,pe lng moneda naional RON banca
poate procesa tranzacii efectuate prin valutele EUR sau USD n funcie de moneda din contul
respectivului card,cu respectarea reglementrilor valutare n vigoare
-n funcie de grila de comisioane a bncii i existena comunicaiei Romtelecom la
locaie,comerciantul poate opta pentru anumite tipuri de POS.
Costuri POS:
-comision procesare:2,5%
-comision neutilizare POS:50 RON/lun
-comision de instalare echipament electronic pentru anumite tipuri de POS.
Dobnda la disponibilitile la vedere din contul curent:0,10%/an/cont curent n lei.
Documente:
-contract de acceptare la plat a instrumentelor de plat electronice(carduri) prin intermediul
echipamentelor electronice.
Avantaje:
-flexibilitate:nu exist sume minime sau maxime de tranzacionare prin POS
-creterea gradului de satisfacie al cumprtorilor prin oferirea acestei modaliti de plat
-diminuarea costului aferent manipulrii cash-ului,costuri cu depunerea numerarului n banc etc
-sigurana tranzaciilor(eliminarea furturilor sau a banilor fali)
22

-modalitate modern i sigur de plat
-acceptarea tuturor tipurilor de carduri(chip i band magnetic) emise sub sigla Visa sau
MasterCard(Visa,Visa Electron,MasterCard,Maestro,Cirrus)
-instalare i instruire gratuit a terminalelor
-asigurararea gratuit a materialelor consumabile necesare n activitatea de acceptare
-asisten non-stop
-participarea la diferite programe de loializare organizate de ctre banc att pentru parteneri ct
i pentru clienii proprii.


3.6.4.Direct Debit
Modalitate de colectare a unei sume de bani convenite ntre pltitor i beneficiar,care const n
debitarea preautorizat,la solicitarea beneficiarului,a contului curent al pltitorului de ctre banc
n baza prevederilor mandatului de debitare direct.
Caracteristicile serviciului:
-clienii pot contracta acest serviciu n vederea efecturii de operaiuni intrabancare,n lei sau
valut,ct i operaiuni interbancare n lei,fie n calitate de beneficiar,n baza unui angajament
privind debitarea direct,fie n calitate de pltitori,n baza unui mandate de debitare direct
-n calitate de pltitori,clienii:
-i pot achita datoriile fa de furnizorii de utiliti/prestatorii de servicii care sunt
beneficiar,fr numerar i fr a fi nevoie s se deplaseze la banc,avnd sigurana c facturile
sunt achitate la timp,automat,fr nicio aciune suplimentar
-i pot gestiona mandatele de debitare direct intrabancar,n RON,EUR i USD,prin
intermediul serviciilor Click 24 Banking BCR i Alo 24 Banking BCR
-au posibilitatea de a ataa mai multe obligaii de plat pentru un mandat de debitare direct
aferent unui angajament privind debitarea direct(Direct Debit intrabancar);condiia este ca
explicaiile plii n mandate s fie structurate conform informaiilor solicitate de beneficiar.
-n calitate de beneficiari,clienii:
-au posibilitatea de a solicita informaii structurate privind explicaiile plii de la pltitori n
mandatul de debitare direct
-pot conveni asupra unei limite minime,a perioadei de transmitere a instruciunilor de debitare
direct,alta dect cea standard de dou zile n raport cu data finalizrii,astfel:o zi,stabilit n raport
cu data finalizrii sau n ziua reprezentnd data finalizrii(Direct Debit intrabancar)
23

-pot conveni asupra ncheierii mandatelor de debitare direct la sediul beneficiarului
-pot opta pentru perceperea comisioanelor,pe msura efecturii operaiunilor i prestrii
serviciilor,sau cumulat,pe fiecare tip de comision n parte
-beneficiaz de rapoarte specific,menite s le ofere informaii necesare derulrii n condiii
optime a serviciului Direct Debit i efecturii reconcilierii operaiunilor efectuate prin intermediul
acestuia:raport de mandate,raport de ncasri,raport de refuzuri,raport de comisioane
Costuri:conform tarifului de comisioane i/sau ofertei Direciei Tranzacii Bancare-echipa
Cash Management Sales.
Avantaje:
-pentru beneficiar:
-reconciliere automat
-fidelizarea clienilor pltitori prin oferirea unui mod de plat suplimentar
-reducerea riscului operaional
-ncasarea planificat a creanelor
-costuri reduse de colectare
-pentru pltitori:
-comoditate i rapiditate pentru plata facturilor
-evitarea aglomeraiei la ghieu
-certitudinea c plata facturilor se va efectua automat i la timp
Documente necesare punerii la dispoziie a serviciului pentru clientul pltitor:
-mandatul de debitare direct
-condiiile generale de funcionare a serviciului Direct Debit
Documente necesare punerii la dispoziie a serviciului pentru clientul beneficiar:
-angajament privind debitarea direct
-condiiile generale de funcionare ale serviciului Direct Debit

3.6.5.Standing Order
Reprezint modalitatea de plat prin care,banca pltitorului execut ordine de plat la date
i n sume fixate n prealabil,n baza contractului ncheiat cu pltitorul.
24

Caracteristicile serviciului:
Serviciul se adreseaz titularilor de cont curent/depozit colateral pentru pli prin standing order
n lei la BCR,persoane fizice sau persoane juridice,i permite efectuarea unor pli cu caracter
regulat,la date fixe i pentru sume prestabilite,fr a fi necesar un alt consimmnt al pltitorului
dect cel dat prin contract.
Procedura:
-clientul pltitor ncheie la unitatea teritorial a bncii contractul privind plata prin standing
order.Se ntocmete la sediul bncii pentru fiecare beneficiar cu care pltitorul intr n relaii de
decontare prin Standing Order
-prin semnarea contractului,clientul pltitor mandateaz banca s execute,la datele fixate i pentru
sumele stabilite n prealabil de comun acord,ordine de plat n favoarea unui prestator de
servicii/furnizor i totodat se oblig s-i alimenteze contul,astfel nct la data scadenei s
existe fonduri suficiente acoperirii plilor prestabilite
-banca execut ordinele de plat conform planificrii din contractual ncheiat,la datele i n
sumele convenite cu clientul pltitor,transferul n contul prestatorului de servicii/furnizor
realizndu-se numai n baza contractului ncheiat,fr a se mai solicita un alt consimmnt din
partea clientului pltitor.Operaiunea se va evidenia n extrasul de cont.
Costuri:
-pentru plile intrabancare n valut realizate de persoanele juridice prin Standing
Order,comisionul este 1,50EUR(pentru clienii pltitori)
-pentru plile n lei realizate de persoanele juridice prin Standing Order,comisionul este perceput
n funcie de trana valoric
Avantaje:
-economie de timp,prin posibilitatea efecturii unor pli cu caracter de regularitate,fr a fi
necesar prezena la banc a clientului pltitor
-evitarea aglomeraiei de la ghiee pentru plata facturilor de utiliti/servicii
Documente necesare punerii la dispoziie a serviciului pentru clientul pltitor:
-contract privind plata prin Standing Order

3.6.6.24 Banking.Serviciul de efectuare operaiuni prin canale alternative BCR
Permite clienilor obinerea de informaii personalizate despre conturile deinute la BCR i
efectuarea de tranzacii din/n conturile deinute i activate prin intermediul internetului i
telefonului.
Beneficiari:
25

clieni BCR,din segmentul "Microbanking".Serviciul poate fi accesat de persoana fizic
recunoscut i acceptat de clientul deintor al serviciului ca utilizator autorizat recunoscut n
baza unui mandat.Clientul poate numi un singur utilizator autorizat.
Componena:
Acest serviciu este inclus n conceptual 24 Banking BCR i cuprinde dou componente:
1.Alo 24 Banking BCR-permite clienilor BCR efectuarea de operaiuni bancare i obinerea de
informaii personalizate despre conturile proprii prin telefon,beneficiind de suportul unui
consilier Contact Center
2.Click 24 Banking BCR-permite clienilor BCR efectuarea de operaiuni bancare i obinerea de
informaii personalizate despre conturile proprii prin internet
Alo 24 Banking BCR este disponibil 24/7 la fel ca i Click 24 Banking BCR.
Operaiunile ce se pot efectua:
1.informaii personalizate disponibile pentru conturile deinute la BCR i activate pentru acest
serviciu:
-pentru conturi curente:soldul disponibil,istoricul tranzaciilor,vizualizarea sumelor
blocate,vizualizarea i statusul ordinelor de plat programate,persoane mputernicite,informaii
descoperit de cont,generare i descrcare extrase de cont n format PDF,etc.
-pentru creditele contractate:soldul creditului,dobnda curent,data contractrii creditului,durata
creditului,rata lunar de plat,data lunar a scadenei,suma total a restanelor,etc.
-pentru cardurile de credit:limita creditului,creditul utilizat i cel disponibil,suma minim de
plat,data scadenei,extras de cont,istoricul tranzaciilor,etc.
-pentru depozitele la termen/cont de investiii IDEAL MICRO BCR:soldul contului,istoricul
tranzaciilor,data constituirii,data scadenei,dobnda curent,data ultimei prelungiri,etc.
-pentru certificatele de depozit cu discount:data constituirii,soldul contului,istoricul
tranzaciilor,data scadenei,valoarea nominal,valoarea de achiziie,etc.
-informaii personalizate pentru mandatele de Direct Debit:detalii i istoricul instruciunilor de
debitare direct
-informaii personalizate pentru instrumente de debit(CEC,cambie,bilet la ordin):status executat-
data emiterii,data compensrii,data scadent,suma i valuta instrumentului,refuzuri la plat-data
i motivul refuzului pentru instrumentele din ultimele 90 de zile
-actualizarea datelor personale ale titularului:adugare/modificare/tergere adresa de
coresponden,numr de telefon i adresa de email.
2.Operatiuni bancare:
-transferuri intra/interbancare n lei i n valut,inclusiv pli internaionale
26

-schimb valutar preferenial-se realizeaz la un curs mai avantajos fa de cursul afiat la ghieele
bncii
-iniierea/modificarea/anularea transferurilor programate pentru o dat viitoare
-iniiere ordine de plat repetitive intrabancare n lei i valut i interbancare n lei-Standing
Order
-Direct Debit intrabancar n lei i valut
-deschiderea/nchiderea conturilor de investiii/depozitelor la termen
-ncrcare fiier de salarii i pli multiple prin Click 24 Banking BCR etc.
Valoarea maxim pentru operaiunile bancare dispuse de clientul BCR:
-50000EUR/tranzacie pentru Alo 24 Banking BCR
-100000EUR/tranzacie pentru Click 24 Banking BCR
Numrul de tranzacii ce pot fi efectuate ntr-o zi este nelimitat.
Costuri:
-0 comision de utilizare lunar
-0 comision pentru obinerea de informaii personalizate
-0 comision pentru operaiunile de schimb valutar
-0 comision pentru plata facturilor ctre furnizorii care au convenie ncheiat cu banca
Contractarea serviciului;
-se semneaz Cererea-contract de acces la Serviciul de efectuare operaiuni prin Canale
Alternative BCR de ctre ambele pri(client i banc)
-consilierul client activeaz serviciul,furnizeaz clientului numele de utilizator si nmneaz
utilizatorului autorizat dispozitivul de acces numit Token
Documente:
-cerere-contract de acces la serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR
-mandatul dat utilizatorului autorizat n numele i pe seama clientului,cu respectarea actelor sale
constitutive,pentru primirea dispozitivului Token i efectuarea de operaiuni n numele clientului
prin serviciul de efectuare operaiuni prin Canale Alternative BCR,cu drepturi nelimitate asupra
conturilor acestuia.
Avantaje:
-economie de timp
27

-confort-posibilitatea administrrii de la distan a conturilor bancare
-costuri avantajoase
-schimbul valutar se realizeaz la curs de schimb preferenial,mai avantajos fa de cel aplicat la
ghieele bncii
-siguran-seecuritatea utilizrii serviciului este garantat prin trei niveluri:nume utilizator,codul
PIN pentru protejarea dispozitivului Token i codurile generate de Token
-suport tehnic-oferit 24/7.

3.6.7.BCR Alert Plus
Caracteristici:
-permite clienilor obinerea de informaii despre tranzaciile efectuate din/n conturile
proprii,prin transmiterea de mesaje prin SMS sau prin email.Tranzaciile pentru care se transmit
mesajele sunt cele efectuate cu cardul de debit la ATM,la comerciani,cele efectuate din contul
curent prin Click i Alo 24 Banking BCR,prin Standing Order i prin Direct Debit precum i
alimentrile de cont(mai puin cele efectuate la ghieu)
-alertele prin SMS sau email sunt trimise la numrul de telefon,respective adresa de email aleas
de client la activarea serviciului
-serviciul este disponibil 24/7
-valoarea minim pe care trebuie s o aib tranzaciile ca s fie transmis mesajul clientului este de
100 uniti monetare(ex. 100 RON/100EUR),cu excepia tranzaciilor efectuate prin Direct Debit
i Standing Order
Costuri:comisionul lunar de utilizare a serviciului BCR Alert Plus:5 lei/lun
Avantaje:
-siguran i control asupra operaiunilor efectuate pe conturile deinute la BCR
-confort-prin primirea de alerte la intrarea banilor n cont i/sau nainte de scadena facturilor care
sunt pltite automat,n vederea asigurrii existenei sumelor necesare plii.

3.6.8.Depozite
3.6.8.1.Depozit overnight automat
Produs destinat valorificrii superioare a disponibilitilor existente la sfritul fiecrei zile
calendaristice n cont(urile)/subcont(urile) curente ale clienilor,constituit automat de ctre banc
n baza mandatului dat de ctre acetia.Produsul se adreseaz titularilor de cont curent n lei
28

i/sau valut deschis la BCR din categoria microntreprinderi(societi comerciale cu o cifr de
afaceri anual mai mic sau egal cu 1 mil.EUR echivalent).
Caracteristici
-moneda:LEI,USD,EUR
Suma minim de constituire:
Moneda Suma minim
Depozit overnight automat n LEI 100.000 LEI
Depozit overnight automat n EUR 35000 EUR
Depozit overnight automat n USD 50000 USD

Durata depozitului overnight automat:1 zi calendaristic
Dobnda este:
-fix pentru fiecare depozit overnight automat constituit
-difereniat pe tranee valorice n funcie de soldul depozitului
-variabil pe parcursul perioadei de valabilitate a Conveniei cadru de depozit overnight
automat,dar nu mai puin dect dobnda practicat de banc pentru disponibilitile la vedere
Trane valorice:
-pentru depozitul overnight automat n LEI:
ntre 100000LEI inclusiv-500000LEI exclusiv
ntre 500000LEI inclusiv-1000000LEI exclusiv
ntre 1000000LEI inclusiv-5000000LEI exclusiv
Peste 5000000Lei inclusiv
-pentru depozitul overnight automat n EUR:
ntre 35000EUR inclusiv-150000EUR exclusiv
ntre150000EUR inclusiv-300000EUR exclusiv
ntre 300000EUR inclusiv-1500000EUR exclusiv
Peste 1500000EUR inclusiv
-pentru depozitul overnight automat n USD:
ntre 50000USD inclusiv-250000USD exclusiv
ntre 250000USD inclusiv-500000USD exclusiv
29

ntre 500000USD inclusiv-2000000USD exclusive
Peste 2000000USD inclusiv
Constituirea unui depozit overnight se realizeaz automat de ctre banc n procesul de
nchidere a fiecrei zile calendaristice prin virament din contul curent indicat de client,exprimate
n aceeai moned,n contul de depozit overnight automat,cu respectarea sumei minime de
constituire stabilite de ctre banc.
Depozitul overnight se lichideaz automat la scaden,numai prin virament n contul din
care s-a constituit depozitul overnight.
Documente:
-clienii vor putea beneficia de depozitul overnight automat prin ncheierea unei convenii cadru
de depozit overnight automat
Avantaje:
-flexibilitate
-gestionarea superioar a lichiditilor
-sigurana oferit de garantarea de ctre Fondul de Garantare a Depozitelor a sumelor depuse.

3.6.8.2.Depozitul la termen n lei/valut
Avantaje:
-posibilitatea de a opta pentru o gam variat a termenelor pentru depozite(1,2,3,6,9,12 i 18 luni)
-nu se percepe comision la deschiderea i alimentarea contului de depozit la termen
-se pot constitui depozite la termen i prin utilizarea serviciului de efectuare operaiuni prin
Canale Alternative BCR
-clientul poate solicita,dupa scaden,constituirea unui cont de depozit cu alt sum i pe alt
termen
-la expirarea termenului depozitului constituit,n funcie de opiunea clientului,banca vireaz
suma n contul curent sau prelungete automat depozitul pe un nou termen egal cu cel stability
prin convenia iniial.
-poate fi utilizat att pentru garantarea creditelor,scrisorilor de garanie sau a avalurilor solicitate
la BCR,ct i pentru garantarea tranzaciilor cu instrumente financiare derivate
Caracteristici:
-target:societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai mic sau egal cu 1 mil. EUR
echivalent
30

-moneda:RON,USD,EUR
-termene:1,2,3,6,9,12 i 18 luni pentru depozitele la termen constituite n RON
1,3,6,9,12 i 18 luni pentru depozitele la termen constituite n EUR i USD
-se constituie numai prin virament
-n funcie de tipul produsului i de solicitarea clientului,depozitele la termen pot fi cu sau fr
capitalizarea dobnzii
-n funcie de tipul produsului i de solicitarea clientului,la data scadenei depozitele la termen pot
fi prelungite automat pe o nou perioad de valabilitate
-pentru depozitele la termen fr capitalizare,dobnda se bonific n contul curent lunar/periodic
sau la scaden,la data egal cu data constituirii depozitului la termen,n cazul depozitelor la
termen de 12 luni n valut,bonificarea dobnzii se poate face i lunar n contul curent,n funcie
de opiunea acestuia exprimat la deschiderea depozitului la termen
-pentru depozitele la termen cu capitalizare,dobnda se calculeaz lunar i se bonific la data
scadenei n depozitul la termen respective
-sumele depuse pot fi retrase nainte de scadena depozitului,obinnd dobnda corespunztoare
disponibilitilor la vedere,innd cont de evoluia n timp a acesteia
-orice solicitare de retragere a unei sume din depozitul la termen,nainte de data scadenei sau la
data scadenei depozitului la termen,conduce la lichidarea depozitului respectiv.
Costuri:
-operaiunea de deschidere cont depozit la termen nu este comisionabil
-operaiunea de alimentare a conturilor de depozit la termen nu este comisionabil
Documente:
-convenia de depozit la termen se ncheie n dou exemplare i va fi desemnat de persoanele
desemnate s reprezinte clientul n relaiile cu banca
-depozitul la termen se constituie prin completarea unei cereri de ctre persoanele desemnate s
reprezinte clientul n relaiile cu banca,potrivit fiei specimenelor de semntur.

3.6.9.Credite
3.6.9.1.Overdraft MICRO
Beneficiari:clieni din categoria MICRO(societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai
mic sau egal cu 1 mi. EUR echivalent),care au minim 24 luni de activitate i ndeplinesc
condiiile de eligibilitate solicitate de banc.
31

Destinaia:se acord pentru creditarea de ansamblu a activitii curente(n creditarea de ansamblu
a activitii curente sunt incluse,fr a se limita,datorii curente:rate de credit,rate de
leasing,popriri,pli de dobnzi i comisioane,pli ctre buget,constituire de depozite colaterale
etc.)
Moneda de acordare:RON
Suma maxim:40000RON la acordare,dar nu poate depi 1xCAML(cifra de afaceri medie
lunar)
80000RON dup 12 luni de la acordare
Suma minim:4000RON
Termen maxim:12 luni;scadena final a creditului se poate prelungi automat pe perioade
successive de 12 luni calendaristice pentru maxim patru astfel de perioade,dac sunt ndeplinite
cumulative condiiile privind prelungirea.
Avans:nu este necesar
Garanii:-garanie real mobiliar fr deposedare asupra soldului creditor al
conturilor/subconturilor,cu valoare zero
-fidejusiunea(cauiunea)acordat de persoane fizice,conform prevederilor cu privire la
creditarea clienilor Microntreprinderi,cu valoare zero
Costuri:-comision de analiz documentaie credit:100 RON(perceput la acordarea creditului ct i
cu ocazia prelungirii automate)
-comision de gestiune aferent perioadei de 1 an(flat,perceput la acordarea creditului ct i
cu ocazia prelungirii automate):1,5%
-comision de rambursare anticipat:2,5% flat(se aplic la plafonul rambursat n avans)
Documente necesare:
-certificat constatator eliberat de Registrul Comerului,cu maxim 30 zile nainte de data
semnrii contractului de credit
-hotrrea organului competent potrivit actelor constitutive i legii,cu privire la
contractarea i garantarea de credite
-ultimele situaii financiare depuse la registrul Comerului(bilanul contabil,contul de
profit i pierderi i balana de verificare eferent)
-orice alte documente considerate necesare de banc
Avantaje:
-flexibilitate
-consultan gratuit la ntocmirea documentaiei de creditare
32

-comision de neutilizare 0
-continuitate n desfurarea activitii curente
-fluidizarea plilor

3.6.9.2.Capital Activ BCR.Credit pentru capital de lucru
Beneficiari:societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai mic sau egal cu 1 mil. EUR
echivalent,care i desfoar activitatea principal de minim 6 luni i nregistreaz profit din
exploatare
Destinaia:creditarea de ansamblu a activitii curente:aprovizionare,producie,prestri servicii
sau creditare subactiviti,proiecte,rambursare de credite,pli curente ctre buget etc,cu excepia
plilor pentru investiii,precum i pentru refinanarea altor credite acordate avnd destinaie
similar.
Moneda de acordare:RON,EUR,USD
Suma maxim finanat:de 6 ori valoarea cifrei de medii lunare,dar nu poate depi 1000000RON
sau 250.000 EUR(echivalent USD)
Termen maxim:36 luni,incluznd perioada de tragere care poate fi de maxim 180 de zile,n
funcie de specificul afacerii
Avans:nu este necesar
Dobnda:variabil,negociabil
Documente necesare:
-cerere de credit,semnat de persoanele autorizate s reprezinte legal clientul solicitant
-acordul de consultarea la BCR pentru clientul persoan juridic iar pentru acionarii
majoritari(persoane fizice) la Biroul de Credit i la BCR
-certificat de atestare fiscal care se va solicita la prima cerere de credit i de cte ori se consider
necesar,aflat n termen de valabilitate
-certificat constatator eliberat de Registrul Comerului,aflat n termen de valabilitate
-actele de proprietate/dovada existenei bunurilor propuse n garanie
-orice alte documente considerate necesare de banc
Garanii:garanii reale mobiliare i/sau imobiliare
Avantaje:
-fluidizarea plilor
33

-continuitate n desfurarea activitii curente-posibilitatea de rencrcare a creditului cu
valoarea rambursat pn la nivelul acordat iniial
-accesibilitate-acordarea unui volum optim al creditului
-consultan specializat
-refinanarea altor credite acordate avnd destinaie similar


3.6.9.3.Flux BCR.Linie de credit.
Avantaje:
-fluidizarea plilor
-continuitate m desfurarea activitii curente
-comision de neutilizare 0 pentru linia de credit cu caracter revocabil
-flexibilitate,datorit gamei diversificate de activiti finanate
-posibilitatea acordrii fr garanie real pn la o anumit sum(57000RON),n funcie de
situaia financiar a firmei
-consultan specializat privind alegerea soluiei de creditare,adaptat necesitilor clientului
-volumul creditului se stabilete n funcie de necesitile de finanare precum i de posibilitile
de rambursare ale companiei
Beneficiari:societi comerciale cu o cifr de afaceri anual mai mic sau egal cu 1 mil. EUR
echivalent,care au minim 12 luni de activitate i ndeplinesc condiiile de eligibilitate solicitate de
banc
Destinaia:finanarea de ansamblu a activitii curente a companiei:datorii curente precum rate de
credit,rate de leasing,propriri,pli de dobnzi i comisioane,pli ctre bugetul de stat,constituire
de depozite colaterale sau refinanarea creditelor cu destinaie similar acordate anterior.
Moneda de acordare:RON
Suma maxim acordat se stabilete n funcie de necesitile de finanare precum i de
posibilitile de rambursare,pn de 3 ori cifra de afaceri medie lunar,calculate pe baza celei mai
recente situaii contabile
Termen maxim:12 luni,cu posibilitatea de rennoire la scaden
Avans:nu este necesar
Dobnda:variabil,negociabil
34

Garanii:reale imobiliare,mobiliare sau personale
Utilizarea creditului se poate realize n mod fracionat,n funcie de nevoi,fr a depi nivelul
stabilit prin contractul de credite,cu posibilitatea de a face trageri i rambursri multiple
Costuri:
-comision pentru ntocmirea i analiza documentaiei de credit:100 RON
-comision de acordare:pn la 6 luni 1%,peste 6 luni 1,5%
-comision de neutilizare a creditelor aprobate:2,5%/an
-comision pentru ntocmirea contractelor de garanie imobiliar:10 RON+TVA pentru fiecare
contract:
Doumente:
-cerere de credit,semnat de persoanele autorizate s reprezinte legal clientul solicitant
-situaii financiare:bilan contabil,contul de profit i pierdere
-certificat de atestare fiscal care se va solicita la prima cerere de credit i de cte ori se consider
necesar,aflat n termen de valabilitate
-certificat constatator eliberat de Registrul Comerului,aflat n termen de valabilitate
-actele de proprietate/dovada existenei bunurilor propuse n garanie
-orice alte documente considerate necesare de banc

3.6.9.4.DIVERS Antreprenor BCR-credit pentru nevoi generale micro
Beneficiari:clienii din categoria antreprenori,care au minim 12 luni de activitate i ndeplinesc
condiiile de eligibilitate solicitate de banc.
Destinaia:se acord pentru finanarea activitii curente i finanarea investiiilor,precum i
posibilitatea refinanrii/consolidrii altor credite cu destinaie similar
Moneda de acordare:RON
Suma minim:4000RON
Termen maxim:
120 luni cu garanii reale imobiliare
36 luni fr garanii material
Avans:nu este necesar
35

Garanii:
-garanie real mobiliar fr deposedare asupra soldului creditor al conturilor/subconturilor,cu
valoare zero
-fidejusiunea(cauiunea) acordat de persoane fizice
-garanie real imobiliar
Costuri:
-comision de analiz documentaie credit
-comision de acordare
-comision de neutilizare a creditelor aprobate
-comision pentru ntocmirea contractelor de garanie imobiliar
-comision de rambursare anticipat
Documente necesare:
-cerere de credit,semnat de persoanele autorizate sa reprezinte legal clientul solicitant
-certificat constatator eliberat de Registrul Comerului,cu maxim 30 zile nainte de data semnrii
contractului de credit
-situaii financiare
-certificat de atestare fiscal care se va solicita la prima cerere de credit i de cte ori se consider
necesar,aflat n termen de valabilitate
-actele de proprietate/dovada existenei bunurilor propuse n garanie,dac este cazul
-orice alte documente considerate necesare de banc
Avantaje:
-flexibilitate
-clientul nu trebuie s prezinte documente justificative pentru utilizarea banilor,creditul fiind pus
integral la dispoziie dup semnarea contractului i ndeplinirea condiiilor de tragere
-refinanarea altor credite acordate avnd destinaie similar
-fluidizarea plilor

3.6.9.5.Credit pentru investiii micro
Avantaje:
36

-susinere n proporie mare a procesului investiional
-volum optim al creditului
-consultan specializat din partea reprezentanilor BCR la ntocmirea dosarului de credit
-structur flexibil de garanii
Beneficiari:clieni din categoria MICRO
Destinaie:finanarea activitii de investiii pentru:realizarea de noi capaciti i obiective de
producie;dezvoltarea/meninerea la parametrii optima a capacitilor de producie
existente;modernizarea/retehnologizarea capacitilor de producie,a
utilajelor,mainilor,instalaiilor,cldirilor existente etc.
Moneda de acordare:RON,EUR
Volumul creditului:maxim 3.500.000RON,875000EUR
Teren maxim:15 ani pentru bunuri imobile i investiii complexe;respectiv 5 ani pentru
echipamente i mijloace de transport.
Perioada de graie:3 luni n cazul creditelor de investiii pentru echipamente i mijloace de
transport ,12 luni n cazul creditelor pentru bunuri imobile i investiii complexe
Documentaia necesar obinerii creditului de investiii:
-cererea de credite,semnat de persoanele autorizate s reprezinte legal societatea,chestionarul
anexat cererii se completeaz la prima solicitare de credit i ulterior cel puin o dat pe an sau ori
de cte ori intervin modificri
-documente care atest situaia economic-financiar a societii
-fluxul de lichiditi aferent perioadei pentru care se solicit creditul
-actele de proprietate a bunurilor propuse n garanie
-certificat de atestare fiscal
-hotrrea organului competent potrivit actelor constitutive i legii
-studiu de fezabilitate
-autorizaia de construcie,avizul de mediu i proiectul tehnic tampilat spre neschimbare care fac
parte din aceasta
-listele de utilaje i alte dotri i documente ncheiate cu furnizorii de imobilizri
-alte documente prevzute de legislaia n vigoare
Garanii acceptate de banc:
-garanii reale imobiliare:privilegiul,ipoteca
37

-garanii reale mobiliare:depozit bancar,certificate de depozit,titlurile la ordin i titlurile
nominative,aciunile,cesiunea de crean,echipamente,instalaii,planul de afaceri,fondul de
comer
-garanii personale:scrisori de garanie bancar,garanii de companie/firm,garanii emise de
fonduri de garantare,fidejusiunea/cauiunea,asigurare de risc financiar de neplat,alte garantii.

3.6.10.Scrisoarea de garanie
Avantaje:
-eliminarea riscului legat de neonorarea obligaiilor asumate prin contractual comercial
-elimin necrederea dintre partenerii de afaceri,n cazul n care acetia sunt la nceputul
colaborrii sau contractul se deruleaz pe o perioad mai mare de timp
-mbuntesc imaginea clientului din punct de vedere al performanei i standing-ului financiar
Beneficiari:clieni din categoria MICRO
Destinaie:garanii de plat
garanii pentru participarea la licitaii
garanii de bun execuie
garanii pentru plata taxelor i impozitelor
garanii pentru restituirea avansurilor
garanii n favoarea unui client
garantarea unor credite acordate clienilor BCR
Tipuri:scrisoarea de garanie bancar(SGB),contragarania bancar,acreditivul stand-by
Moneda:lei sau valut
Termen:scurt,mediu sau lung
Documente necesare:
-cerere de credit,semnat de persoanele autorizate s reprezinte legal societatea
-documente care atest situaia economico-financiar a societii
-garanii propuse,inclusiv acte de proprietate a bunurilor
-acordul de consultare la Centrala Riscurilor Bancare
-certificat de atestare fiscal
38

-hotrrea organului competent potrivit actelor constitutive i legii
-orice alte documente necesare solicitate de banc.


Concluzii
BCR-ul s-a nfiinat n decembrie 1990. Banca Comercial Romn reprezint prima
banc comercial i a preluat de la nfiinare din funciile Bncii Naionale a Romniei.Are o
gam variat de produse i servicii destinate att persoanelor fizice ct i persoanelor juridice.
BCR-ul se ghideaz dup propriile strategii care reprezint factorul esenial n evoluia i
dezvoltarea bncii.
Banca le pune la dispoziie clienilor din domeniul privat o serie de produse i servicii
menite s i ajute n desfurarea eficient a activitilor ncepnd de la tipurile de conturi bancare
,carduri i credite pn la scrisorile de garanie.
Banca Comercial a Romniei ocup un loc important n sistemul bancar din Romnia i
este una din puinele bnci care le pune la dispoziie clienilor serviciul de Private Banking.









39

Bibliografie:
1.ro.wikipedia.org
2.www.wall-street.ro
3.www.bankspedia.com
4.www.conso.ro
5.www.studenie.ro
6.www.conta.ro
7.www.expertulbanilor.ro
8.www.scritube.com
9.www.eccromnia.ro
10.www.referat.ro
11.www.ucdc.info
12.dailybusiness.ro
13.www.business24.ro
14.Ionel Mihail Ceteanu-"Banca Comercial Romn file de istorie II"