Sunteți pe pagina 1din 40

Garantarea obligaiilor

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor

Tipuri de garanii

1. Garaniile personale
Fideiusiunea (garanie accesorie);
Scrisoarea de garanie i scrisoarea de confort (garanii autonome).

2. Privilegiile
Privilegiile generale;
Privilegiile speciale.

3. Garaniile reale
Ipoteca (garanii fr deposedare) ipoteca imobiliar, ipoteca mobiliar;
Gajul (garanie cu deposedare);
Dreptul de retenie.










Aplicarea legii n timp (I)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Dispoziiile NCC privind garaniile vor avea impact mai ales asupra garaniilor
constituite ncepnd cu data de 1 octombrie 2011, cu privire la garaniile constituite
anterior legea veche ultraactiveaz:

constituirea, coninutul i opozabilitatea drepturilor reale de
garanie/privilegiului sunt supuse dispoziiilor legii n vigoare la
data cnd s-au nscut;
ipotecile constituite nainte de data intrrii n vigoare a Codului
civil sunt supuse, n ceea ce privete condiiile de valabilitate,
dispoziiilor legale existente la data constituirii lor;
scrisorile de garanie emise nainte de data intrrii n vigoare a
NCC sunt supuse, n ceea ce privete condiiile de valabilitate i
efectele, regulilor aplicabile la data emiterii lor; regresul va fi
supus legii aplicabile obligaiei principale.

Rangul de prioritate dobndit conform legii n vigoare la momentul realizrii
formalitilor de publicitate se pstreaz.




Aplicarea legii n timp (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Totui, NCC poate avea implicaii i asupra anumitor garanii constituite
anterior intrrii n vigoare a acestuia (n ceea ce privete modificarea
contractelor de garanie ncheiate anterior datei de 1 octombrie 2011 sau n ceea
ce privete formalitile de publicitate efectuate dup data de 1 octombrie
2011):
formalitile de publicitate pentru opozabilitate fa de
teri sunt supuse legii n vigoare la data efecturii lor;
modificarea contractului se face cu respectarea tuturor
condiiilor prevzute de legea n vigoare la data
modificrii.
Executarea silit a garaniilor dup data de 1 octombrie 2011 se face potrivit
NCC; executarea silit a gajului nceput nainte de data intrrii n vigoare a
NCC va fi continuat n conformitate cu dispoziiile legale existente la data
nceperii executrii.
Drepturile reale de garanie imobiliar: aplicarea efectului constitutiv al
nscrierii n cartea funciar este amnat pn la finalizarea lucrrilor de
cadastru pentru fiecare unitate administrativ-teritorial i deschiderea crilor
funciare respective.


Fideiusiunea (I)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Se menine caracterul de contract accesoriu, dar:

forma scris (nscris autentic sau sub semntur privat)
devine condiie de valabilitate;
fideiusiunea poate fi acordat cu titlu gratuit sau cu titlu
oneros;
creditorul are obligaia de informare fa de fideiusor,
de a-i da, la cerere, orice informaie util asupra
coninutului i modalitilor obligaiei principale i
asupra stadiului executrii acesteia, i poate avea
obligaia de plat a remuneraiei.

Condiiile cerute n persoana fideiusorului (cumulativ): persoan capabil a se
obliga, care are i menine n Romnia bunuri suficiente pentru a satisface
creana i are domiciliul n Romnia, dar regulile nu se aplic n cazul n care
creditorul cere o anumit persoan ca fideiusor.

Obligaia principal: fideiusiunea poate garanta i obligaii naturale, dac
fideiusorul cunotea aceast mprejurare.
Fideiusiunea (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Fideiusiunea asimilat: n cazul n care o parte se angajeaz fa de o alt
parte s acorde un mprumut unui ter, creditorul acestui angajament este
considerat fideiusor al obligaiei de restituire a mprumutului.

Regresul anticipat - fideiusorul se poate ndrepta mpotriva debitorului chiar
nainte de a plti, de ex. cnd este urmrit n justiie pentru plat sau cnd, din
cauza pierderilor suferite de debitor ori a unei culpe a acestuia, fideiusorul
suport riscuri semnificativ mai mari dect atunci cnd s-a obligat.

Cazuri suplimentare de stingere a fideiusiunii:
la mplinirea unui termen de 3 ani, n cazul fideiusiunii
pentru datorii viitoare ori nedeterminate sau pe o
perioad nedeterminat;
lipsa de diligen a creditorului;
la ncetarea funciei n considerarea creia a fost
constituit fideiusiunea (fideiusorul rmne obligat
pentru datoriile existente la ncetarea fideiusiunii).

Scrisoarea de garanie
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Definiie: angajamentul irevocabil i necondiionat prin care emitentul se oblig, la
solicitarea ordonatorului, n considerarea unui raport obligaional preexistent, dar
independent de acesta, s plteasc o sum de bani unui beneficiar, n conformitate
cu termenii angajamentului asumat.

Caracterul independent:
Regula: plata se efectueaz la prima i simpla cerere -
norm dispozitiv;
Nu sunt admise excepii bazate pe raportul obligaional
preexistent angajamentului asumat prin scrisoarea de garanie;
Plata poate fi refuzat doar n caz de abuz sau fraud vdit;
Regula: scrisoarea de garanie nu este transmisibil de drept
odat cu transmiterea drepturilor i/sau obligaiilor din
raportul obligaional preexistent - norm dispozitiv;
Regula: dreptul de a cere plata scrisorii nu poate fi transmis
de beneficiar - norm dispozitiv.





Scrisoarea de confort

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Definiie: angajament irevocabil i autonom prin care emitentul i asum o
obligaie de a face sau de a nu face, n scopul susinerii debitorului, n vederea
executrii obligaiilor acestuia fa de un creditor al su.

Caracterul autonom:

Eminentul nu poate opune aprri sau excepii derivnd din
raportul obligaional dintre creditor i debitor.

Emitentul poate fi obligat numai la plata de daune-interese fa
de creditor i doar dac: (i) debitorul nu i-a executat obligaia
i (ii) creditorul face dovada c emitentul nu i-a ndeplinit
obligaia asumat prin scrisoarea de confort.

Emitentul care a czut n pretenii fa de creditor are drept de regres mpotriva
debitorului.

Nu sunt dispoziii legale cu privire la termen sau transmisiune.


Privilegiile
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor

Privilegiile generale - asupra tuturor bunurilor mobile i imobile ale
debitorului - se vor stabili i exercita conform noului cod de procedur civil.

Privilegiile speciale - doar asupra bunurilor mobile

privilegiul vnztorului nepltit pentru preul bunului
mobil vndut unei persoane fizice
i
privilegiul celui care exercit un drept de retenie.

Doar privilegiile speciale (mobiliare) sunt preferate creanelor ipotecare sau
garantate cu gaj.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Ipoteca Aspecte generale (I)
Observaii generale:
ipoteca este termenul generic utilizat pentru garaniile reale fr
deposedare;
tendina de uniformizare a regimului garaniilor reale imobiliare i
mobiliare fr deposedare;
flexibilizarea tranzaciilor avnd ca obiect bunurile afectate
garaniei (restricii privind clauzele de inalienabilitate i grevare).

Obiectul ipotecii - bunuri:
mobile sau imobile;
corporale sau incorporale;
prezente sau viitoare;
determinate/determinabile sau universaliti de bunuri

Ipoteca asupra bunurilor inalienabile sau insesizabile convenional este valabil ca
ipotec asupra unui bun viitor i va putea fi executat doar la expirarea efectelor clauzei
de inalienabilitate.

Ipoteca Aspecte generale (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Operaiuni asimilate ipotecilor convenionale n ceea ce privete publicitatea,
ordinea de preferin i executarea, enumerare exemplificativ:

clauze de rezerv a proprietii;
pacte de rscumprare;
cesiuni de crean n scop de garanie.

Ipoteca garanteaz cu acelai rang capitalul, dobnzile, comisioanele,
penalitile i cheltuielile rezonabile fcute cu recuperarea sau conservarea
bunului.

Publicitatea ipotecii: efect constitutiv n cazul ipotecii imobiliare, efect de
opozabilitate n cazul ipotecii mobiliare

Ipoteca pentru garantarea unor obligaii viitoare dobndete rang din momentul
nscrierii n registrele de publicitate.

Ipoteca convenional
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Coninutul contractului de ipotec sub sanciunea nulitii:
suma pentru care este constituit, care s poat fi
determinat n mod rezonabil n temeiul actului;
identificarea constituitorului;
identificarea creditorului ipotecar;
cauza obligaiei garantate;
descriere suficient de precis a bunului.

Forma scris a contractului de ipotec condiie de valabilitate:
forma autentic n cazul ipotecii imobiliare;
forma autentic sau sub semntur privat n cazul
ipotecii mobiliare cesiunea creanelor garantate cu
ipotec imobiliar.


Extinderea ipotecii strmutarea
garaniei
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Garania ipotecar se extinde asupra bunurilor/sumelor de bani n care a trecut
valoarea bunului afectat garaniei - strmutarea ipotecii:

ipoteca constituit asupra cotei indivize din bun se strmut
asupra bunului sau sumelor de bani atribuite coproprietarului
prin partaj;
ipoteca se strmut asupra indemnizaiei de asigurare n cazul
pieirii bunului asigurat;
ipoteca se strmut asupra sumelor primite cu titlu de
despgubire n caz de expropriere sau alte ngrdiri ale
dreptului de proprietate;
ipoteca mobiliar asupra bunului nstrinat n cursul obinuit
al activitii unei ntreprinderi care nstrineaz bunuri de
acelai fel se strmut asupra preului sau altor bunuri obinute
n schimbul bunului nstrinat.


Ipoteca asupra unei universaliti
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Atunci cnd ipoteca poart asupra unei universaliti, contractul trebuie s descrie
natura i coninutul acesteia. Definiia universalitii de fapt: bunuri care (i)
aparin aceleiai persoane i (ii) au o destinaie comun stabilit prin voina acesteia
sau prin lege.

Stipulaia potrivit creia ipoteca poart asupra tuturor bunurilor debitorului sau
asupra tuturor bunurilor prezente i viitoare nu constituie o descriere suficient de
precis a bunului ipotecat.

Norm imperativ: ipoteca convenional asupra unei universaliti de bunuri
mobile sau imobile nu poate fi constituit dect cu privire la bunurile afectate
activitii unei ntreprinderi.

n cazul ipotecii asupra unei universaliti de bunuri, n momentul n care un bun
prsete universalitatea, acesta nu mai este grevat de ipotec aciunea revocatorie
aplicabil.


Interdicii de grevare sau nstrinare (I)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor

Clauze de interzicere de constituire a altor garanii (negative pledge): clauzele
care impun plata anticipat i imediat la cerere din cauza constituirii unei alte
garanii asupra aceluiai bun deja ipotecat, se consider nescrise - regula este
aplicabil att ipotecii mobiliare ct i ipotecii imobiliare.

Astfel, clauzele prin care se sancioneaz constituirea unei noi garanii nu pot
produce niciun fel de efecte. Totui:

dac prin constituirea noii garanii este afectat rangul
ipotecii mobiliare existente, este necesar acordul creditorului
ipotecar cu privire la constituirea noii garanii aplicabil
doar n cazul ipotecii mobiliare.







Interdicii de grevare sau nstrinare (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Clauze de interzicere a actelor de dispoziie asupra bunului ipotecat (n
general): actele de dispoziie sunt valabile chiar dac dobnditorul cunoate
interdicia de transfer sau clauza de declarare a transferului ca fiind echivalent
cu nendeplinirea obligaiei regula aplicabil att ipotecii mobiliare ct i
ipotecii imobiliare.
Excepie: actele de dispoziie ce au ca efect imposibilitatea de executare a
ipotecii pentru creditor sunt anulabile la cererea creditorului ipotecar, cu
excepia cazului n care creditorul ipotecar a aprobat aceste acte.
Considerm clauzele de inalienabilitate cu privire la bunul ipotecat permise n
contractele de garanie, sanciunea prevzut de lege fiind inopozabilitatea
clauzei fa de terul dobnditor, nu nulitatea clauzei de inalienabilitate
(diferen fa de clauzele de interzicere a constituirii altor garanii). Pot fi
stipulate n contractele de garanie sanciuni pentru nerespectarea obligaiei de a
nu nstrina (caz de culp), de exemplu accelerarea scadenei, plata de daune
interese.


Drepturile creditorului n cazul
distrugerii bunurilor
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Creditorul poate cere daune interese pentru prejudiciile suferite prin distrugerea
deteriorarea ori diminuarea valorii bunului grevat chiar dac creana sa nu
este lichid ori exigibil.

Dac debitorul cu intenie sau din culp grav, diminueaz garaniile acordate
creditorului sau nu constituie garaniile promise creditorului, acesta decade din
beneficiul termenului.

Clauzele de suplimentare/nlocuire a garaniilor n cazul distrugerii, deteriorrii
ori diminurii valorii bunului ipotecat sub valoarea obligaiei ipotecare sunt
permise doar dac (i) pierderea se produce din culpa debitorului i (ii) bunul nu
era asigurat.

Cesiunea dreptului de ipotec sau a
rangului
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Dreptul de ipotec sau rangul poate fi cedat separat de creana pe care o
garanteaz. Condiie: suma pentru care este constituit ipoteca s fie
determinat n actul de ipotec.

Creditorii ipotecari pot:

ceda unui creditor chirografar ipoteca creanei lor
ipotecare
conveni schimbarea rangului ipotecilor lor, sub condiia
notrii n registrul de publicitate respectiv.

Cesiunea rangului se face n limita creanei ipotecare al crei rang a fost cedat.
Schimbul rangului se face n limita creanei ipotecare care are rangul preferat.





Ipoteca imobiliar obiect, forma
contractului, publicitate
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Obiect: bunuri imobile prezente sau viitoare, individual determinate sau cuprinse n
universaliti

ipoteca asupra unei universaliti de bunuri nu greveaz
bunurile imobile cuprinse n aceasta dect din momentul
nscrierii ipotecii n cartea funciar cu privire la fiecare
dintre imobile.

Forma contractului: act autentic (condiie de valabilitate).

nscrierea n cartea funciar are efect constitutiv. Momentul de nceput al aplicrii: data
finalizrii lucrrilor cadastrale pentru fiecare unitate administrativ-teritorial i
deschiderea crilor funciare. Pn la acea dat, publicitatea ipotecii are efect de
opozabilitate fa de teri.

Ipoteca asupra unor construcii viitoare nu poate fi intabulat, ci numai nscris
provizoriu n cartea funciar, n condiiile legii. Excepie: ipotecile imobiliare
constituite pentru garantarea creditelor acordate n condiiile Legii nr.190/1999.







Ipoteca imobiliar caracter i
ntindere
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Garanie fr deposedare: clauza prin care creditorul ipotecar este autorizat ca,
pn la data nceperii executrii, s posede imobilul ipotecat sau s i nsueasc
fructele ori veniturile acestuia se consider nescris.

Ipoteca se ntinde, fr nicio alt formalitate, asupra construciilor, mbuntirilor i
accesoriilor imobilului, chiar dac acestea sunt ulterioare constituirii ipotecii.

Dup notarea nceperii urmririi silite sau, dup caz, dup notarea deschiderii
procedurii insolvenei, ipoteca se extinde asupra:
fructelor naturale i industriale ale imobilului ipotecat produse
dup aceast dat

i

chiriilor i arenzilor imobilului dat n locaiune (cu
opozabilitate fa de locatari din momentul comunicrii notrii
nceperii urmririi).


Limite ale urmririi
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Limitarea convenional a urmririi: Creditorul i debitorul pot conveni s
limiteze dreptul creditorului de a urmri bunurile care nu i sunt ipotecate.

Discuiunea bunurilor imobile: Creditorul nu poate urmri n acelai timp
vnzarea imobilelor care nu sunt ipotecate dect n cazul cnd bunurile care i
sunt ipotecate nu sunt suficiente pentru plata creanei sale.

Regul special: n cazul n care creditorul a preluat bunul ipotecat n contul
creanei, creana ipotecar se stinge iar creditorul nu mai poate exercita nicio
aciune personal i nici nu l mai poate urmri pe debitor, chiar dac valoarea
bunului preluat nu acoper integral creana ipotecar.


Ipotecile legale
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Urmresc n general privilegiile speciale imobiliare din vechiul Cod Civil:

Vnztorul pentru preul datorat pentru bunul vndut;
Promitentul achizitor pentru restituirea sumelor pltite n cazul
neexecutrii promisiunii de a contracta avnd ca obiect un imobil;
mprumuttorul pentru restituirea mprumutului dat pentru dobndirea
unui imobil;
nstrintorul pentru plata rentei n bani corespunztoare ntreinerii
neexecutate;
Coproprietarii pentru plata sultelor sau a preului datorat de
coproprietarul adjudecatar ori pentru garantarea creanei rezultnd din
eviciune asupra imobilelor de coproprietarul inut la aceasta;
Arhitecii i antreprenorii pentru garantarea sumelor datorate, numai n
limita sporului de valoare realizat;
Legatarii cu titlu particular pentru plata celui obligat la executarea
legatului.

Rangul ipotecilor imobiliare este determinat de ordinea nscrierilor n cartea funciar, ipotecile
legale nu confer super prioritate.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Ipoteca mobiliar definire i caracter
Reglementarea garaniilor reale mobiliare din Titlul VI al Legii nr. 99/1999
este substituit de prevederile n materia ipotecilor mobiliare din NCC.


Prin ipoteci mobiliare n sensul Titlului XI, Cartea a V-a
din Codul Civil se desemneaz toate garaniile reale
mobiliare care nu necesit deposedarea debitorului de bunul
afectat garaniei indiferent de momentul i de temeiul juridic
al constituirii lor.



Garanie fr deposedare.

Distincia fa de gaj: gajul este o garanie real mobiliar
care presupune deposedarea debitorului de bunul afectat
garaniei.



6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Constituirea ipotecii mobiliare (I)
1. Constituirea ipotecii mobiliare - prin ncheierea contractului de ipotec.

Beneficiarul ipotecii mobiliare - ipoteca mobiliar poate fi constituit n favoarea:

creditorului obligaiei ipotecare sau a unui ter desemnat de
acesta;
a unui singur beneficiar sau a mai multor beneficiari simultan
care vor primi acelai rang fie prin nregistrarea simultan n
registrele de publicitate, fie prin desemnarea unui agent. Agentul
de garanie (security agent) va putea s exercite toate drepturile
creditorilor ipotecari care l-au desemnat, putnd singur s
asigure perfectarea ipotecii mobiliare i meninerea sau
modificare acesteia.




6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
2. Eficacitatea ipotecii - data la care obligaia garantat ia natere iar constituitorul
dobndete drepturi asupra bunurilor mobile ipotecate (aceast din urm ipotez
vizeaz situaia ipotecrii unui bun viitor).

3. Perfectarea ipotecii data la care ipoteca constituit produce efecte, iar
formalitile cerute de lege pentru publicitatea sa au fost ndeplinite.

Distincie ntre ipoteci mobiliare perfecte i ipoteci mobiliare imperfecte.

Forma contractului: forma scris (autentic sau sub semntur privat)
condiie de validitate.





Constituirea ipotecii mobiliare (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Constituirea ipotecii mobiliare (III)
Obiectul ipotecii mobiliare:

bunuri mobile, corporale sau incorporale, inclusiv cele
viitoare;
enumerare exemplificativ a bunurilor care pot face obiectul
ipotecii mobiliare;
exceptare de la regulile generale aplicabile ipotecilor
mobiliare
cesiunea drepturilor succesorale i cesiunea drepturilor de proprietate intelectual;
ipoteca asupra instrumentelor financiare i ipoteca asupra aciunilor sau prilor sociale.

Extinderea ipotecii asupra produselor: fructe i producte, precum i toate bunurile
primite de constituitor n urma unui act de administrare/dispoziie ncheiat cu
privire la bunul mobil ipotecat.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Constituirea ipotecii mobiliare (IV)
Descrierea bunului ipotecat:
Condiie: descrierea bunului grevat s fie suficient de
precis;
Criterii/exemple oferite de legiuitor:

descriere suficient - chiar dac bunul nu este individualizat, n msura n care permite n mod
rezonabil identificarea bunului mobil ipotecat;
exemple: ntocmirea unei liste a bunurilor mobile ipotecate, indicarea cantitii, stabilirea unei
formule de determinare;
dac ipoteca poart asupra unei universaliti - trebuie descris natura i coninutul acesteia
este insuficient ipoteca asupra unui cont bancar - contul trebuie individualizat n mod distinct.

Formula toate bunurile mobile sau toate bunurile mobile
prezente i viitoare ale constituitorului nu este considerat
descriere suficient.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Constituirea ipotecii mobiliare (V)
nstrinarea bunului mobil grevat n cadrul activitii obinuite a unei
ntreprinderi

Cel care achiziioneaz un bun n cursul obinuit al activitii
unei ntreprinderi care nstrineaz bunuri de acelai fel
dobndete bunul liber de ipotecile constituite de nstrintor,
chiar dac ipoteca este perfect, iar dobnditorul cunoate
existena acesteia.
Cumprtorul va dobndi bunul liber de sarcini (chiar dac
formalitile de opozabilitate au fost ndeplinite), iar ipoteca
se va strmuta asupra preului sau altor bunuri rezultate din
nstrinare.


6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Drepturile i obligaiile prilor (I)
Drepturile creditorului: dreptul de inspecie, dreptul de a culege fructele bunului
ipotecat, dreptul de a se prevala de exigibilitatea anticipat a creanei (acestea se apropie
de reglementarea anterioar din Titlul VI al Legii nr. 99/1999):

dreptul de inspecie recunoscut creditorului sub rezerva
nestnjenirii activitii celui care deine bunul;
stipulaia prin care creditorul ipotecar i rezerv dreptul s i
nsueasc produsele bunului ipotecat n contul creanei este
valabil numai n msura n care sunt stabilite n mod detaliat
condiiile i proporia n care urmeaz a se reduce creana;
dreptul creditorului de a considera exigibil creana i de a executa
ipoteca intervine n lipsa unei ntreineri corespunztoare a bunului
ipotecat sau a altor fapte, imputabile debitorului, de natur s fac
dificil sau imposibil executarea ipotecii, astfel cum aceste fapte
sunt determinate prin contractul de ipotec - condiie s existe
temeiuri rezonabile.




6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Drepturile i obligaiile prilor (II)
Drepturile constituitorului: dreptul constituitorului de a obine anumite declaraii
privitoare la ipotec este concretizat printr-o descriere detaliat a procedurii de
interogare i de rspuns cu privire la eventualele modificri intervenite att cu
privire la valoarea creanei ct i cu privire la bunurile ce au fcut obiectul ipotecii
mobiliare:

creditorul este obligat s rspund n termen de 15 zile
cererii debitorului comunicndu-i dup caz
declaraiile/confirmrile/rectificrile care se impun;
debitorul este ndreptit s obin n mod gratuit o astfel de
declaraie la fiecare 6 luni, iar n cazul unor solicitri
suplimentare poate fi fiind inut s ramburseze costurile
rezonabile de emitere, nregistrate de creditor.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Ipotecile asupra creanelor (I)
Elemente de specificitate:

Obiectul ipotecii vizeaz n acest caz: una sau mai multe creane, fie o
universalitate de creane;
ntinderea ipotecii asupra unei universaliti de creane: nu cuprinde
creanele nscute din nstrinarea bunurilor debitorului ca urmare a
exercitrii drepturilor unui ter i nici creanele nscute din contractele de
asigurare ncheiate de debitor cu privire la bunurile sale;
Condiie de opozabilitate fa de debitor: Notificarea debitorului
creanei n privina ipotecii prin intermediul unei comunicri scrise n
absena creia nu poate cere plata. Acelai efect l produce i acceptarea
scris a ipotecii de ctre debitor.
Plata creanei grevate: debitorul nu se poate libera dect pltind
creditorului ipotecar n modul indicat prin notificare, sub rezerva
necomunicrii dovezii ipotecii n termen de 15 zile atunci cnd a solicitat
expres n scris acest lucru.
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Ipotecile asupra creanelor (II)
Drepturile i obligaiile prilor:
dreptul constituitorului ipotecii i al creditorului ipotecar de
a intenta aciuni mpotriva debitorului creanei cu
introducerea n cauz a celuilalt;

drepturile creditorului ipotecar:
dreptul de a percepe la scadena creanei ipotecate capitalul, dobnzile i celelalte sume pe care le
produce elibernd chitan n acest sens (ca excepie: ncuviinare prin actul de ipoteca pentru
perceperea acestora de ctre constituitor, care poate fi ns retras oricnd);
imputarea de ctre creditor a sumelor percepute asupra creanei sale chiar neajunse la scaden

obligaiile creditorului ipotecar:
de a semnala orice nereguli cu privire la plata sumelor datorate de ctre debitorul creanei ipotecate;
remiterea diferenelor ncasate care depesc cuantumul capitalului creanei ipotecate, a dobnzilor
i a cheltuielilor (norm imperativ).



Cesiunea de crean cu scop de
garanie
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor

Cesiunile pure i simple sunt supuse regimului comun al contractelor civile (ex:
contract consensual, spre deosebire de forma scris ad validitatem n cazul
ipotecilor mobiliare), dei unele reguli comune privind executarea i
opozabilitatea fa de teri sunt prevzute n capitolul privind executarea
ipotecii.

Avnd n vedere drepturile creditorului ipotecar, inclusiv dreptul de a percepe la
scadena creanei ipotecate sumele pe care le produce creana, precum i faptul
c dispoziiile privind executarea ipotecilor sunt aplicabile n mod
corespunztor contractelor de cesiune de crean ncheiate cu scop de garanie
(conform unei astfel de dispoziii contractele de ipotec valabil incheiate fiind
titluri executorii), utilitatea cesiunii de crean condiional pentru operaiuni de
garanie apare discutabil.
Ipotecile asupra aciunilor i prilor
sociale
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Constituirea ipotecii asupra aciunilor: prin nscris sub semntur privat
indicnd:
cuantumul datoriei;
valoarea i categoria aciunilor cu care se garanteaz;
n cazul aciunilor la purttor/n form material
meniune pe titlu.

nscrierea ipotecii asupra aciunilor n:
registrul acionarilor;
Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare (pentru
opozabilitate fa de teri i rang).

Nu sunt dispoziii cu privire la ipotecile asupra prilor sociale.



Ipotecile asupra conturilor
bancare
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Ipoteze particulare:

Publicitatea ipotecii asupra conturilor se poate realiza i
printr-o modalitate alternativ, i anume controlul
asupra contului (mecanism prevzut de OG nr. 9/2004
privind unele contracte de garanie financiar), care
intervine n 3 situaii:

creditorul ipotecar este instituia de credit la care este deschis contul;
constituitorul, instituia de credit i creditorul ipotecar convin n scris c instituia de credit,
fr a solicita consimmntul constituitorului ipotecii, va urma instruciunile prin care
creditorul dispune de sumele aflate n cont;
creditorul ipotecar devine titular al contului;

fiind fr relevan dac cel care a constituit ipoteca pstreaz dreptul de a
dispune de sumele aflate n cont.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Publicitatea ipotecii mobiliare (I)
Publicitatea unei ipoteci este legat, de regul, de momentul perfectrii acesteia
(excepii: de ex. ipoteca asupra bunurilor viitoare se va perfecta numai din momentul n
care dreptul de ipotec devine efectiv, chiar dac publicitatea a fost ndeplinit anterior).

Regula: publicitatea ipotecilor mobiliare se asigur prin nscrierea acestora n Arhiv,
dac prin lege nu se prevede altfel.

Situaii particulare: trebuie efectuat i publicitatea prin nscriere n cartea funciar
pentru unele ipoteci mobiliare:
ipoteca asupra veniturilor produse de imobile (chirii, arenzi,
indemnizaii de asigurare cu privire la plata chiriilor sau
arenzilor);
ipoteca unei creane garantate cu ipotec imobiliar.





6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Publicitatea ipotecii mobiliare (II)
nscrierea ipotecilor mobiliare: NCC urmeaz modelul consacrat de titlul VI al Legii nr.
99/1999, meninnd Arhiva Electronic de Garanii Reale Mobiliare ca form general de
realizare a publicitii ipotecii mobiliare i reia (cu unele adaptri) o serie de reguli
incluse n reglementarea anterioar:

nscrierea n arhiv nu valideaz o ipotec lovit de nulitate;
efectul nscrierii genereaz o prezumie absolut de cunoatere
n privina creditorului care nscrie o ipotec asupra unui bun
despre existena tuturor ipotecilor care au fost nscrise anterior;
obligaia notificrii constituitorului ipotecii de ctre creditorul
ipotecar prin transmiterea unei copii de pe avizul de ipotec n
cel mult 24 de ore de la nscrierea acestuia;
obligaia creditorului ipotecare de radiere a garaniei pltite (n
termen de 10 zile) sub sanciunea plii de daune-interese.

6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Concursul cauzelor de preferin
Ordinea de satisfacere a creanelor n cazul concursului ntre privilegii speciale sau
ntre acestea i ipoteci

1) privilegiile speciale;
2) creanele garantate cu ipotec sau gaj

Condiionri ale preferinei fa de o ipotec mobiliar perfect/ipotec imobiliar
nscris: nscrierea privilegiului
creditorul beneficiar al unui privilegiu este preferat titularului
unei ipoteci mobiliare perfecte dac i-a nscris privilegiul
anterior momentului n care ipoteca a devenit perfect;
creditorul privilegiat este preferat titularului unei ipoteci
imobiliare dac i-a nscris privilegiul n cartea funciar
anterior nscrierii ipotecii.



Gajul (I)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Obiect:
bunuri mobile corporale;
titluri negociabile emise n form materializat.

Garanie cu deposedare - contract real

Publicitatea gajului :
n cazul bunurilor mobile corporale
prin deposedarea debitorului
sau
prin nscrierea la Arhiv.
n cazul sumelor de bani, doar prin deinerea acestora;
n cazul titlurilor negociabile
prin remiterea titlului sau, dup caz, prin andosarea acestuia.

Gajul (II)
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Drepturile i obligaiile prilor
Drepturile i obligaiile creditorului gajist:
de a administra bunul ca un administrator simplu;
de a preda debitorului fructele naturale i industriale, n lips de convenie contrar.
Drepturile i obligaiile debitorului gajist:
de a restitui creditorului cheltuielile fcute cu conservarea bunului.

Stingerea gajului:
Stingerea obligaiei garantate;
Creditorul nu mai deine bunul sau andosarea nu mai e
valabil. Excepii: (i) creditorul a pierdut detenia fr voia sa,
prin fapta unei alte persoane, (ii) creditorul a remis temporar
bunul unui ter (evaluator, reparator, etc.), (iii) creditorul a
remis bunul unui alt creditor n executare silit.
Hotrre judectoreasc care oblig la restituire n cazul
folosirii abuzive de ctre creditor.

Dreptul de retenie
6/10/2014
Av.Dr.Ciprian PAUN/ Dreptul afacerilor
Reglementare de principiu a dreptului de retenie: dreptul celui care este dator
s remit sau s restituie un bun de a-l reine att timp ct creditorul nu l
despgubete pentru cheltuielile necesare i utile pe care le-a fcut pentru acel
bun ori pentru prejudiciile pe care bunul i le-a cauzat.

Nu necesit formaliti de publicitate.

Cel de rea credin nu poate invoca dreptul de retenie.

n caz de urmrire silit, se transform n privilegiu.