Riscurile in activitatea bancara

Conceptul de risc bancar. Numeroase evenimente au aratat ca problema principala cu

care se confrunta bancile,rezulta din accentuarea riscurilor.Aceasta deoarece viitoarea
evolutie a activelor,ca si a costului pasivelor nu poate fi prevazuta cu acuratete.
Riscul reprezinta probabilitatea ca un eveniment neasteptat sa apara/sa nu apara la un
moment dat ,ca urmare a aparitiei unor fenomene adverse,neasteptate.
Riscul poate fi definit drept probabilitatea ca intr-o tranzactie financiar-bancara sa nu se
obtina profitul scontat si chiar sa apara o pierdere,ca rezultat al producerii unor
evenimente si fenomene imprevizibile.
Riscul trebuie privit ca un complex de riscuri,de cele mai multe ori interdependente,prin
aceea ca pot avea cauze comune/ca producerea unuia poate genera in lant si alte riscuri..
Riscul bancar este provocat de regula de clientii bancii care contracteaza unele
imprumuturi pe care nu le ramburseaza la termen si nic nu sunt acoperite de garantii,dar
si de mediul concurential.
Riscul de creditare: este generat de insolvabilitatea debitorului aflat in imposibilitatea
rambursarii imprumuturilor acordate de banca.Acest risc de creditare creste pe masura ce
dimensiunile care efectuau schimbul de bani.
estiunea riscului de creditare are la baza ! principii clasice: diviziunea
riscurilor,limitarea riscurilor.
"#R$%R&AN'A (ANCARA
"erformanta poate fi definita ca fiind nivelul masurabil de stabilizare a activitatii unei
banci,ce se caracterizeaza prin niveluri reduse ale riscurilor de orice natura si un trend
normal de crestere a profiturilor.
"t. a avea performante managementul unei banci trebuie sa aiba in vedere urmatoarele
elemente: un sistem de informare competitiv)selectia pietelor si prod. potrivite)
gestionarea financiara buna) elaborarea de startegii.
*ndicatori care cuantifica performantele unei banci:
+.rata rentabilitatii financiare R%#- cuantifica eficienta util.capitalului de catre
proprietarii unei banci. R%#, -prof.net/cap.bancar.x +//
!.rata rentab economice R%A, -prof net/active totale.x +//
0.efectul de parghie/multiplicatorul capitalului &C, -active totale/cap bancar.x +//
"e baza celor 0 indicatori se stabilesc urm corelatii:
R%#,R%A x &C
1.rata mar2ei profitului , -"R%$ N#'.3#N 4*N 4%(.x+//
5. rata util activelor R6A, -ven din dob/active totale.x+//
R%A, rata mar2ei prof x R6A
C%7'6R*8# (ANCAR# reprez expresia in bani a chelt efectuate de banca pt crearea
produselor bancare.
Costurile bancare pot fi clasificate in functie de:
+.formarea resurselor: chelt cu dob pt dep la vedere,la termen ) alte ch
!. domeniul de lucru de care apartin: chelt functionale ) operationale ) alte ch functionale
0. d.p.d.v al importantei:
-ch principale care sunt formate din- ch cu salariile,pierderile din imprumuturile
acordate,total ch info
-ch cu dob
-alte ch.
1. alte criterii de clasificare:
+. in raport cu variabilitatea fata de vol de activit al bancii costurile pot fi: cheltuieli
fixe,9 chelt cu intretinerea cladirilor)chiriile)sal persdonalului
chelt variabile,9 chelt cu dob,comisioane platite la banca)chelt cu prelucrarea si
transmiterea info.
!.dupa modul de repartizare a chelt in costuri:
costuri directe,9 chelt directe cu sal si mat
costuri indirecte,9 chelt indirecte cu sal,ch cu mat folosite pt curatenie si intretinere