Sunteți pe pagina 1din 7

Calculul tarifelor de prime la

asigurrile de viata

Ca i la asigurrile de bunuri i de rspundere civil
asigurtorul este preocupat s asigure stabilitatea
rezultatelor financiare ale activitii desfurate.

Angajamentele asumate de ctre acesta pot fi onorate
numai dac primele ncasate de la asigurai sunt pe deplin
acoperitoare.

n plus, primele trebuie s acopere i cheltuielile legate de:
achiziionarea asigurrilor
ncheierea contractelor
ncasarea primelor
plata sumelor asigurate

1

Rezult c modul de stabilire a primelor de asigurare
prezint o importan deosebit i la asigurrile de
persoane.

Pentru stabilirea tarifelor de prime se pornete de la
datele cuprinse n tabelele de mortalitate ale rii.

Indicatorii cuprini n tabel sunt calculai pe baza
datelor privind numrul populaiei i cel al deceselor,
pe ani de natere i vrste pentru brbai, femei i
ambele sexe.

2
INDICATORII TABELELOR DE MORTALITATE


Numrul supravieuitorilor de vrst x arat cte
persoane dintr-o generaie ipotetic de 100.000 nscui
- vii mai sunt n via la mplinirea vrstei de x ani i se
noteaz cu I
(x)


Numrul decedailor ntre vrstele x i x+1 ani - arat
ci din supravieuitorii vrstei x mor nainte de a
mplini vrsta de x+1 ani, adic n cursul anului
considerat, i se noteaz cu d
(x)



Probabilitatea de moarte ntre vrstele x i x+1 ani -
arat riscul la care este supus o persoan, care a
mplinit vrsta de x ani, s nceteze din via nainte de
a mplini x+1 ani i se noteaz cu q
(x)



Probabilitatea de supravieuire ntre vrstele x i x+1
ani arat ansele pe care le are o persoan, care a
mplinit x ani, s fie n via la mplinirea vrstei de x+1
ani i se noteaz cu p(x)

Numrul mediu al supravieuitorilor n intervalul de
vrst x la x+1 ani i se noteaz cu lm
(x)





4

Sperana de via la vrsta x - indic numrul mediu de
ani rmai de trit pentru o persoan care
supravieuiete vrstei x i se determin prin
nsumarea numrului mediu al supravieuitorilor lm
(x)
de la vrsta x i pn la vrsta maxim din tabel i
mprirea rezultatelor la numrul supravieuitorilor
vrstei x; se noteaz cu E
(x)



Sperana de via la natere, denumit i durata
medie de via indic numrul mediu de ani pe care
poate s-i triasc un nou nscut, n condiiile
intensitii mortalitii pe vrste, din perioada de
referin a tabelei de mortalitate i se noteaz cu Eo
(x)


5

Calculul primei de asigurare n asigurrile de via
necesit utilizarea indicatorilor demografici ai tabelei de
mortalitate, precum i datele referitoare la valorile
factorului de actualizare obinute din tabelele financiare
de actualizare.

Se estimeaz tarifele de prime pentru fiecare vrst i
durat de asigurare acceptat de asigurtor, ceea ce
contribuie la efectuarea unor enorme operaii aritmetice,
pe baza unor serii de date de volum mare.

6

n scopul simplificrii calculelor tarifelor de prim,
tehnica asigurrilor de via apeleaz la un ir de
mrimi auxiliare, denumite valori comutaionale, care
se nscriu n tabelul numerelor de comutaie.

Acest valori se obin prin combinarea indicatorilor
cuprini n tabelele de mortalitate i financiare de
actualizare. n acest fel are loc nlocuirea
(comutarea) cifrelor din aceste dou tabele cu alte
valori i agregarea lor ntr-un singur tabel.



7

S-ar putea să vă placă și