Trade Finance

Comerul este una dintre componentele de baz ale economiei. Prin produsele, politica i viziunea fnanciar, BCR i-a
asumat rolul de susintor al economiei n general i al comerului n particular. Iat de ce, noi, echipa de specialiti n
banking, suntem preocupai de gsirea unor soluii strategice efciente i bine structurate, pentru a acoperi nevoile
particulare ale afacerilor companiei dumneavoastr din aria comerului.
Profesionalismul i experiena noastr n operaiunile internaionale, precum i vasta reea de bnci corespondente cu
care colaborm, asigur rapiditate i fexibilitate produselor noastre de trade fnance.
Suntem convini c prin dialog i colaborare vom gsi soluiile personalizate, care s permit un fux constant i
nentrerupt al afacerilor companiei dumneavoastr. n plus, v suntem alturi n procesul implementrii celor mai bune
soluii trade fnance, astfel nct acestea s v asigure succesul n afaceri.
Introducere
Soluii dedicate pentru succesul
afacerii dumneavoastr
Scrisorile de garanie bancar
i avalizarea efectelor de comer 06
Scrisoarea de confort 08
Acreditivul documentar 08
Incasso 10
Factoring 10
Reverse factoring 12
Scontarea efectelor de comer 12
Soluii dedicate
pentru succesul afacerii dumneavoastr
- 6 -
I. Scrisorile de garanie bancar
i avalizarea efectelor de comer
Comerul pune economia n micare. Blocajele
economice sunt adesea generate de blocaje ale
comerului. Din aceste considerente, partenerii de
afaceri v solicit s asigurai respectarea unor obligaii
contractuale i s oferii o garanie de plat. n aceste
situaii, soluia este scrisoarea de garanie bancar sau
avalizarea efectelor de comer.
Scrisorile de garanie bancar v asigur mpotriva
riscului de neonorare a obligaiilor contractuale, BCR
oferind garania irevocabil a plii pentru onorarea
obligaiilor fa de partenerii de afaceri.
n funcie de specifcul afacerii companiei
dumneavoastr, BCR ofer diverse tipuri de scrisori
de garanie, particularizate conform nevoilor
dumneavoastr.
Avalizarea efectelor de comer (cambii, bilete la ordin)
v confer posibilitatea de a demonstra partenerilor de
afaceri sigurana i capacitatea dumneavoastr
fnanciar.
Alegnd scrisorile de garanie bancar sau avalizarea
efectelor de comer, benefciai de urmtoarele
avantaje:
- asigurare mpotriva riscului de neonorare
a obligaiilor contractuale
- ncredere i confort n relaiile parteneriale
- garantarea fa de partenerii dumneavoastr
a obligaiilor de plat.
- 8 -
II. Scrisoarea de confort
De cele mai multe ori, pentru a intra ntr-o afacere,
partenerii v solicit dovada existenei i disponibilitii
sumelor necesare pentru perfectarea unei tranzacii.
Soluia cea mai simpl de a garanta capacitatea de
plat este scrisoarea de confort de la BCR.
Scrisoarea de confort se elibereaz anterior ncheierii
tranzaciei, ceea ce v permite s valorifcai toate
oportunitile de afaceri, indiferent dac e vorba de
activiti comerciale din ar sau strintate.
Printre avantajele de care benefciai utiliznd
scrisoarea de confort se numr:
- facilitarea fnalizrii tranzaciei n condiii favorabile
- comision de eliberare mai mic dect cel aferent
eliberrii unei scrisori de garanie bancar.
III. Acreditivul documentar
Comerul internaional este un tip de afacere ce poate
aduce mari ctiguri, dar poate implica i o serie de
riscuri.
Prin utilizarea acreditivului documentar de la BCR, att
n calitate de cumprtor, ct i n calitate de vnztor,
riscurile asociate unei tranzacii comerciale sunt reduse
semnifcativ.

Acreditivul documentar v ofer sigurana c plata
mrfurilor i serviciilor se va face conform
documentelor, ferindu-v astfel de eventuale surprize
neplcute care se pot ivi n derularea unui contract. n
plus, acesta este permanent adaptat la toate formele
prevzute de schimburile internaionale i v ofer
confdenialitate i promptitudine n derularea
operaiunilor prevzute n documentul de acreditare.
Utiliznd acreditivul documentar vei benefcia de
urmtoarele avantaje:
- plata se va efectua pe baza documentelor stipulate i
nu a mrfi/serviciului efectiv
- dei are la baz contractul dintre cumprtor i
vnztor, acreditivul documentar este autonom fa
de contractele comerciale.
- 10 -
IV. Incasso
Uneori, n relaiile de durat cu partenerii
dumneavoastr de afaceri, apreciai c nu este
necesar apelarea la o modalitate de plat pentru
securizarea tranzaciilor comerciale. O soluie pentru
aceste situaii este utilizarea incassoului.
Incassoul este un instrument simplu de plat, prin care
vei iniia operaiunea ca exportator prin depunerea la
banc a documentelor comerciale (facturi, documente
de transport), fnanciare (cambii, bilete la ordin) i a
instruciunilor de eliberare a documentelor ctre
importator. Ca importator, avei posibilitatea de a
verifca documentele trimise de exportator, nainte de
a efectua plata lor.
Utiliznd incassoul ca instrument de plat, vei benefcia
de urmtoarele avantaje:
- controlul asupra mrfi pn cnd se efectueaz sau
este acceptat plata
- sigurana privind ndeplinirea obligaiilor asumate prin
contractul comercial ncheiat.
V. Factoring
n derularea activitii curente a companiei
dumneavoastr, se poate ntmpla s ntmpinai
diverse blocaje fnanciare. Pentru a se asigura
fuidizarea cash-fow-ului, mbuntirea
comportamentului la plat al debitorilor i certitudinea
ncasrilor v recomandm s apelai la serviciul de
factoring al BCR.
Factoring-ul poate reprezenta o surs alternativ de
fnanare a afacerilor companiei dumneavoastr.
Produsul se adreseaz acelor companii care livreaz
marf/presteaz servicii n baza unor contracte
comerciale sau comenzi ferme, iar plata se efectueaz
la termen.
n funcie de tipul i specifcul activitii companiei
dumneavoastr putei alege dintr-o serie de servicii de
tip factoring, benefciind de fnanare de pn la 90%
din contravaloarea facturilor, pe o perioad de maximum
180 de zile de la emiterea acestora.
Prin utilizarea factoringului benefciai de o serie de
avantaje printre care:
- mbuntirea indicatorilor de lichiditate prin:
- generarea unui cash fow fexibil i predictibil
- transformarea creanelor cu ncasare la termen
n lichiditate imediat
- lichiditi suplimentare care susin creterea
vnzrilor
- mbuntirea indicatorilor bilanieri
- acces la un pachet complex de servicii:
- fnanare fr garanii materiale
- administrarea ncasrilor
- colectarea creanelor
- preluarea riscului de nencasare a debitorilor
(n anumite cazuri)
- mbuntirea relaiilor dumneavoastr de afaceri:
- obinerea de discounturi fnanciare de la
furnizorii proprii
- iniierea de relaii de afaceri cu parteneri
care solicit termene de plat extinse.
- 12 -
VI. Reverse factoring
Relaiile de afaceri stabile i de durat sunt vitale
pentru orice afacere. Practic, n timp, fecare companie
i selecteaz furnizorii i partenerii, prefernd din
diverse motive s lucreze cu acetia.
Atunci cnd suntei interesat de meninerea unei relaii
optime cu furnizorii dumneavoastr, le putei facilita
accesul la reverse factoring de la BCR. Astfel, alturi
de experii BCR, vei gsi soluii de fnanare rapid,
pe baza facturilor pe care le are de ncasat de la
dumneavoastr i a acordului ferm de plat a
creanelor.
Prin contractarea unui serviciu de reverse factoring de
la BCR, benefciai de o serie de avantaje:
Pentru compania dumneavoastr:
- reducerea cerinelor de capital de lucru prin
extinderea termenelor de plat
- reducerea costurilor cu bunurile i serviciile
achiziionate prin obinerea de discounturi
- creterea i mbuntirea stabilitii bazei
de furnizori
- obinerea de condiii prefereniale de la
furnizorii selectai.
Pentru furnizorii companiei dumneavoastr:
- reducerea costului de capital prin mbuntirea
duratei de ncasare a creanelor i prin obinerea unor
costuri de fnanare mai mici
- generarea unui cash fow fexibil i predictibil.
VII. Scontarea efectelor
de comer
Deseori n comer, termenele mari de ncasare a unor
anumite instrumente de plat v ngreuneaz fuxul
fnanciar i desfurarea activitii curente. Se ntmpl
de multe ori ca un client s solicite extinderea
termenelor de plat pentru creanele ctre compania
dumneavoastr, iar n aceste situaii soluia este
operaiunea de scontare a efectelor de comer.
Scontarea efectelor de comer v permite s asigurai
continuitate activitii companiei dumneavoastr.
Prin intermediul operaiunii de scontare, benefciai
de urmtoarele avantaje:
- fexibilitate n ceea ce privete ncasrile, prin
transformarea creanelor n lichiditi imediate
- generarea resurselor fnanciare ce vor asigura
continuitate activitilor curente
- mbuntirea duratei de ncasare a creanelor.
- 14 -
Disclaimer
Banca Comercial Romn SA este instituie de credit
nscris n Registrul bancar sub Nr. RB-PJR-40-
008/1999 i intermediar nregistrat n registrul CNVM
sub nr. PJR01INCR/400007 n baza Atestatului CNVM
nr. 369/26.05.2006, sediu: Bd. Regina Elisabeta nr. 5,
sector 3, Bucureti, telefon: 0800.801.BCR
(0800.801.227), e-mail: contact.center@bcr.ro.
Avertisment: Aceast brour reprezint o surs
general de informare, cu caracter pur informativ i nu
reprezint o ofert ferm de contractare a produselor
sau serviciilor la care se refer. Banca Comercial
Romn SA nu are nicio obligaie sau responsabilitate
privind oferirea ctre client a produselor prezentate n
acest material. Accesul unui client la un anumit produs
sau serviciu nu este implicit, find reglementat de
politicile interne BCR.
Broura nu conine sfaturi sau recomandri cu privire la
vreun domeniu de activitate, informaiile coninute
nereprezentnd un fundament pentru investiii, iniierea/
dezvoltarea unor afaceri sau orice alte decizii.
Persoanele care doresc achiziionarea unui produs sau
serviciu prezentate n aceast brour sunt rugate s
se adreseze unei uniti teritoriale a bncii pentru a se
informa complet att asupra disponibilitii serviciului
sau produsului vizat, ct i asupra condiiilor
contractuale, costurilor i riscurilor aferente.
Toate informaiile referitoare la produsele i serviciile
descrise n cadrul acestei brouri aparin Bncii
Comerciale Romne SA i sunt proprietatea exclusiv a
acesteia, BCR deine toate drepturile de proprietate
intelectual i i rezerv dreptul de a aduce modifcri
asupra coninutului i/sau structurii acestei brouri n
orice moment i fr nicio informare prealabil.
BANCA COMERCIALA ROMN S.A.
Bd. Regina Elisabeta nr. 5, Sector 3
Bucureti - 030016
www.bcr.ro