Universitatea Constantin Brancu i

Facultatea de tiin e Economice i Gestiunea Afacerilor

Proiect de practic
BRD Groupe Socit Gnrale
Coordonator:Profunivdr Student:Coc!in
Do"rot Ga"riela #u$ia Ana%&aria

'G%()U
%*+,-%
Cuprins
Cap 1. Prezentare BRD Groupe Socit Gnrale
Cap 2. Structura organizatoric
Cap 3. Opera ii privind acordarea de credite
3.1 Creditul i acordarea acestuia
3.2 Clasiicarea creditelor
3.3 Studiu de caz privind acordarea unui credit ipotecar
Cap !. Opera ii privind constituirea de depozite
!.1 Depozitele "ancare
!.2 Categorii de depozite oerite de BRD #GSG
Cap $. %ndicatorii de peror&an inanciar ai BRD#GSG
Cap ,Pre.entare BRD Groupe Socit Gnrale
BRD Groupe Socit Gnrale este o societate pe ac iuni.'a unc ioneaz conor& (egii
nr 31)1**+ cu privire la societ ile co&erciale i Ordonan ei de ,rgen nr **)2++- privind
institu iile de credit i adecvarea capitalului.precu& i conor& altor regle&entri speciice.
/c ionarul principal al BRD este Socit Gnrale.unul dintre cele &ai &ari grupuri
"ancare din zona euro.(a 31 dece&"rie 2+11.structura capitalului era ur&toarea0Socit
Gnrale S./. -+.1-1.S%2 3oldova 3.241.S%2 5ransilvania 3.661.S%2 3untenia !.1!.S%2
Banat#Cri ana !.-$.S%2 Oltenia !.-3.2ondul Propietatea 3.-!1.al i ac ionari 1$.631.
Banca are sediul central 7n 3unicipiul Bucure ti.Bd.%on 3i8alac8e.nr 1#6.sector1 i 7 i
des oar activitatea pin sucursale.agen ii i reprezentan e.7n ar i 7n strintate.
BRD a cunoscut o dezvoltare dina&ic din punct de vedere co&ercial."anca de inand la
inele anului 2+11. *36 unit i.4.*6* anga9a i.2.$ &ilioane clien i activi.
BRD#GSG are o structur organizatoric de tip geograic#unc ional.':ercitarea
conducerii se ace in &od descentralizat.iar siste&ul de co&unicare unctioneaz atat pe vertical
cat i pe orizontal.
BRD are personalitate 9uridic i 7 i sta"ile te structurile care asigur procesul de
coordonare.conducere.decizie i control./nalizat pe orizontal.structura organizatoric a "ncii
este inluen at de politica speciic i de ansa&"lul &i9loacelor &ateriale i u&ane de care
dispune.
O"iectul de activitate al "ncii 7l constituie0constituirea de depozite in lei i 7n valut de
la persoane izice i 9uridice ro&ane i strine.contractarea de credite 7n lei i 7n
valut.opera iuni de actoring i oretare .e&iterea i gestiunea instru&entelor de plat i de
credit.pl i i decontri.transeruri de onduri.e&iterea de garan ii i su&area de
anga9a&ente.tranzac ii 7n cont propriu sau 7n contul clien ilor 7n valut.tranzac ii 7n cont propriu
sau 7n contul clien ilor cu &etale pre ioase i o"iecte conec ionate din acestea.tranzac ii 7n cont
propriu sau 7n contul clientilor cu titluri de stat.ac ionarea ca agent custodic pentru valori
&o"iliare.des urarea de activit i de depozitare pentru onduri desc8ise de investi ii i
societ i de investi ii.7nc8irierea de casete de siguran .consultan inanciar "ancar.opera iuni
de &andat etc.
)storicul "ncii
1*2
3
Se 7niin;eaz Societatea <a;ional de Credit %ndustrial. ca institu;ie pu"lic. Statul de;inea
2+1 din capitalul social. Banca <a;ional a Ro&=niei 3+1. iar restul era de;inut de
particulari. dintre care un grup de o>ti directori ai 3ar&orosc8 Blan? @ Co.. pri&a "anc
&odern din Ro&=nia. Scopul noii insti;utii era inan;area pri&elor etape ale dezvoltrii
sectorului industrial din Ro&=nia.
1*!
4
Dup al doilea rz"oi &ondial. conor& (egii na;ionalizrii din iunie 1*!4. Societatea
<a;ional de Credit %ndustrial este na;ionalizat. devenind Banca de Credit pentru
%nvesti;ii.
1*$
6
Dup reorganizarea siste&ului inanciar. Banca de Credit pentru %nvesti;ii o";ine
&onopolul 7n Ro&=nia pentru inan;area pe ter&en &ediu >i lung a tuturor sectoarelor
industriale. cu e:cep;ia agriculturii >i industriei ali&entare. >i ia nu&ele de Banca de
%nvesti;ii. An toat aceast perioad. cea &ai &are parte a inan;rilor provenind de la
Banca 3ondial sunt derulate prin Banca de %nvesti;ii.
1**
+
3onopolul de care "eneiciau "ncile specializate 7n do&eniul lor de activitate este
supri&at. Banca Ro&=n pentru Dezvoltare se constituie ca "anc co&ercial. su" or&
de societate pe ac;iuni. si preia activele si pasivele Bncii de %nvesti;ii. pri&ind o
autorizatie de unc;ionare general.
1**
4
An dece&"rie se se&neaz contractul de v=nzare # cu&prare de ac;iuni 7ntre Socit
Gnrale >i 2ondul Propriet;ii de Stat. autoritea ro&=neasc care se ocupa de participa;iile
statului. contract prin care SG su"scrie o &a9orare de capital de 2+1 >i cu&pr un pac8et
de ac;iuni care#i per&ite s devin proprietar a $11 din capitalul &a9orat al BRD.
1**
*
2ondul Propriet;ii de Stat vinde Bncii 'uropene de Dezvoltare BB'RDC !.**1 din
capitalul social al BRD.
2++
1
BRD este listat la Bursa de Dalori Bucure>ti. 7n pri&a categorie. devenind 7n scurt ti&p
una din cele &ai tranzac;ionate societ;i.
2++
3
An ur&a unei ca&panii de re"randing. Banca Ro&=n pentru Dezvoltare devine BRD #
Groupe Socit Gnrale. <oua identitate a "ncii consolideaz astel pozi ia sa.cand
&ai vizi"il identitatea Grupului E&a&.
2++! Socit Gnrale cu&pr pac8etul rezidual de ac iuni de inut de statul ro&an 7n capitalul
BRD.participa ia sa crescand astel de la $11 la $4.321.
2++- BRD Group Socit Gnrale a lansat cea &ai i&portant e&isiune de o"liga iuni 7n
lei.colectand 63$ &ilioane Ron.
2++6 BRD Groupe Socit Gnrale a ost pri&a "anc autorizat de ctre Co&isia de
Supraveg8ere a Siste&ului de Pensii Private s dessoare activit i de depozitare a ondurilor de
pensii o"ligatorii i acultative.
BRD # Groupe Socit Gnrale dore>te s ie "anca de reerin; a Ro&=niei prin
proesionalis&. inova;ie. calitatea dezvoltrii >i renta"ilitate.
BRD # Groupe Socit Gnrale 7>i des>oar activitatea 7n principal pe 3 pie;e0
#Banca persoanelor izice
#Banca 7ntreprinderilor
#Banca de investi;ii
Banca de retail
An activitatea de retail. BRD # Groupe Socit Gnrale proit de e:perien;a do"=ndit
7n 2ran;a >i 7n lu&e de Socit Gnrale. care la ora actual ac;ioneaz 7n 36 de ;ri de pe glo".
BRD # Groupe Socit Gnrale este cea &ai &are "anc privat de retail din Ro&=nia.
cu peste 2.- &ilioane de clien;i de;in=nd pozi;ii de lider 7n creditare >i &onetic. gra;ie unei
politici de dezvoltare "azat 7n principal pe inovare. Cu o re;ea de peste *3+ de agen;ii. BRD #
Groupe Socit Gnrale oer servicii de calitate clien;ilor si persoane izice. persoane izice
autorizate >i 7ntreprinderi.
Pentru a atinge o eicacitate deplin >i pentru a rspunde &ai "ine nevoilor clien;ilor si.
organizarea Bncii de Retail la BRD # Groupe Socit Gnrale se "azeaz pe 3 unc;ii c8eie0
#Distri"u ie.Produse i Pie e
#Opera iuni i servicii Post#Danzare
#Strategie.Dezvoltare i Re ea
Banca Clien/ilor Corporativi
BRD # Groupe Socit Gnrale include structuri dedicate clien;ilor corporativi ro&=ni.
ilialelor &arilor co&panii &ultina;ionale. %33urilor >i &icro7ntreprinderilor.
/ceastea oer servicii personalizate >i "eneiciaz de spri9inul serviciilor o&oloage din
centrala Grupului Bde e:e&plu inan;rile structurateC. precu& >i de cel al re;elei interna;ionale a
Grupului Socit Gnrale.
/c;iunea co&ercial se "azeaz pe o re;ea de peste *3+ agen;ii care oer o acoperire
geograic cuprinztoare >i o ga& co&plet de servicii pentru opera;iunile curente Bcas8
&anage&ent. &onetic. opera;iuni inanciare interne >i interna;ionaleC. servicii de trezorerie >i de
sc8i&" valutar. cele oerite de speciali>tii "ncii 7n inan;ri. actoring r a uita ilialele de
leasing >i Banca de %nvesti;ii.
BRD # Groupe Socit Gnrale este 7n &sur s urnizeze o ga& co&plet de servicii
"ancare tradi;ionale >i cele oerite de o "anc de investi;ii >i 7>i construie>te politica de
dezvoltare "az=ndu#se pe un parteneriat pe ter&en lung 7nc8eiat cu clien;ii si.
Banca de )nvesti/ii
/ctivitatea de Corporate 2inance a BRD # Groupe Socit Gnrale a ost asociat 7n &od
regulat cu &arile privatizri. ie la nivel de consiliere 7n uziuni) ac8izi;ii. de ini;iere de
opera;iuni sau de structurare de opera;iuni de pia;.
'c8ipa BRD#Corporate 2inance cuprinde zece proesioni>ti cu e:perien; inanciar >i cu
co&peten;e sectoriale recunoscute. care sunt 7n &sur s oere solu;ii originale >i integrate
7ntreprinderilor &ici >i &i9locii. institu;iilor interna;ionale. precu& >i sectorului pu"lic.
Cap * Structura o0ani.atoric
BRD este organizat ca "anc universal i oer astel o ga& larg de servicii "ancare
pentru clien ii si.persoane izice i 9uridice.
Bncile sunt organizate in general pe 2 nivele i anu&e0
la nivel na ional # central
la nivel regional # sucursal
#agen ie
#punct de lucru
Centrala unc ioneaz la nivel na ional.des urand activit i de 7ndru&are.coordonare i
control a opera iunilor eectuate de "anc.<u are activitate operativ.are rela ii cu Banca
<a ional.Centrala se organizeaz p direc ii de specialitateBcredite.pl i i vira&ente.trezorerieC
sau pe direc ii unc ionaleBconta"ilitate.resurse u&ane.&ar?eting etcC
Centrala BRD GSG are sediul 7n 5urnul BRD.Bd.%on 3i8alac8e.nr 1#6.cod +11161.sector
1.Ro&ania i unc ioneaz prin ilialele sale0
BRD So0elease
2inan;are 7n leasing a unui spectru larg de "unuri. aplic=ndu#se principiul de Full#linerF. drept
ur&are.BRD Sogelease %2< S/ are un portooliu ec8ili"rat0 ec8ipa&ente de construc;ii >i
ec8ipa&ente industriale.autove8icule co&erciale u>oare >i grele. autoturis&e. real estate.
%5@oice. ec8ipa&ente &edicale.
BRD Finance
Principala activitate const 7n acordarea creditelor de consu& la locul de v=nzare. BRD 2inance
>i#aconsolidat parteneriatele e:istente cu ir&e i&portante din do&eniul retail#ului. precu&
Carreour. Cora.Pra?ti?er sau Real.
BRD Securities
Societate de servicii de investi;ii inanciare autorizat s des>oare 7ntreaga ga& de opera;iuni
prevzute de legea ro&=n. de la tranzac;ionarea la Bursa de Dalori Bucure>ti. p=n la e&iterea
>i plasareade ac;iuni >i o"liga;iuni pe pia;a local sau interna;ional.
BRD SG Corporate Finance
Societate specializat 7n servicii de consultan; inanciar 7n do&eniul opera;iunilor de uziuni#
ac8izi;ii. privatizri. evaluri >i consultan; strategic.
BRD Asset &ana0ement
BRD /sset 3anage&ent ad&inistreaz prin re;eaua BRD 2 onduri de investi;ii0 Si&onia 1
#ond deinvesti;ii &onetar >i Concerto # ond de investi;ii diversiicat.
A#D Automotive
/ctivitatea const 7n leasing opera;ional cu o ga& co&plet de servicii de gestionare a lotei
deautove8icule0 &entenan;. asigurare. asisten; te8nic pentru autove8icul >i pentru >oer.
autove8icul de7nlocuire. &anage&entul anvelopelor. reporting >i consultan; pentru
&anage&entul lotei.
BRD Fond de Pensii
BRD 2ond de Pensii ad&inistreaz ondul de pensii o"ligatorii.
Sucursala unc ioneaz 7n re edin ele de 9ude ./re activitate atat la nivel de 7ndru&are i
control a activit ilor "ancare pe teritoriul 9ude elor cat i activitate operativ.Sucursala se
organizeaz de regul pe servicii de specialitate i servicii unc ionale.
/gen ia unc ioneaz 7n localit ile i&portante din punct de vedere econo&ic.are 7n
e:clusivitate activit i operative.
Din punct de vedere ierar8ic principalele ele&ente ale organigra&ei "ncii sunt 0
Consiliul de /d&inistra ie
Co&itetul de Direc ie
Consiliul de /udit
Co&itetul de Risc
Co&itetul de Credit
/G/

Consiliul de Administra ie deter&in orientrile activit ilor Bncii i supraveg8eaz
punerea lor 7n practic.3e&"rii Consiliului sunt ale i de /dunarea General a
/c ionarilor.&andatul lor are o durat de ! ani i poate i re7noit.

Comitetul de Direc ie asigur conducerea strategic a "ncii.su" autoritatea Directorului
General.Co&itetul de Direc ie se 7ntrune te o dat pe spt&an.3e&"rii si au &andat de
gestiune i coordonare a activit ii zilnice a "ncii.cu e:cep ia opera iunilor speciice
Consiliului de /d&inistra ie.
Comitetul de Audit cuprinde trei &e&"ri din Consiliul de /d&inistra ie care nu sunt
&e&"ri 7n Co&itetul de Direc ie.Co&itetul de /udit se 7ntrune>te de dou ori pe an sau &ai des
dac circu&stan;ele o i&pun. Principalele responsa"ilit;i ale Co&itetului de /udit sunt0
analizarea. independent de conducerea general aBncii. a relevan;ei &etodelor de conta"ilitate
>i procedurilor interne de colectare a inor&a;iilorG evaluarea calit;ii auditului >i controalelor
interne >i.dac este necesar. propunerea de politici >i proceduri pentru i&ple&entare >i eectuarea
unor analize speciice solicitate de Consiliul de /d&inistra;ie
Comitetul de Risc este condus de Directorul General i se 7ntrune te tri&estrial sau &ai
des dac circu&stan ele o i&pun.
Comitetul de Credit se 7ntrune te spt&anal i este condus de Directorul General
/d9unct care coordoneaz aceast activitate i se reer la credite care dep esc.ca
su&.co&peten ele directorilor e:ecutivi.
Adunarea General a Ac ionarilor reprezint cel &ai 7nalt organ decizional al
Bncii.Antrunirea /G/ este o ocazie pentru ac ionari de a i inor&a i direct despre activitatea
"ncii.de a participa la dez"ateri i de a se pronun a asupra decizilor care le sunt 7naintate pentru
apro"are.
Cap -1pera ii privind creditarea

-, Creditul i acordarea acestuia
Creditul este opera iunea prin care se ia 7n stpanire i&ediat resurse 7n sc8i&"ul unei
pro&isiuni de ra&"ursare viitoare.7n &od nor&al 7nso it de plata unei do"anzi ce re&unereaz
pe 7&pru&uttor.
Banca Ro&=na pentru Dezvoltare prin unit;ile sale acord credite pe ter&en scurt pe o
durat ce nu depH>e>te 12 luni. credite pe ter&en &ediu de p=n la $ ani >i credite pe ter&en lung
cu durata de peste $ ani. Durata de creditare se sta"ile>te prin contract. 'a 7ncepe de la data
punerii la dispozi;ie a creditului 7n contul 7&pru&utatului >i p=n la data sta"ilit prin contract
pentru ra&"ursarea ulti&ei rate din credit.
De aceste credite pot "eneicia persoanele izice >i 9uridice care au desc8ise conturi la
unit;ile "ncii.
Banca veriic 7&pru&uta ii de la acordarea creditului i pan la ra&"ursarea integral a
acestuia.Ca ur&are activitatea de creditare i&plic in per&anen .analize privind situa ia
patri&onial.rezultatele econo&ico#inanciare.capacitatea &anagerial.credi"ilitatea iecrui
client i alte ele&ente care s per&it evaluarea poten ialului econo&ic i inanciar prezent i 7n
perspectiv.
Creditele solicitate.indierent de valoare i durat se acord cu destina ii precise pe "az
de contracte din care s rezul te clar to i ter&enii i toate condi iile i dac solicitan ii prezint
credi"ilitate pentru ra&"ursarea creditului i a do"anziilor la ter&enele sta"ilite.
Cererile de credite.indierent de co&peten a de apro"are se analizeaz i se 7nsu esc de
unit ile "ncii.pe "aza docu&entelor prezentate solicitan ilor.Creditele se apro" potrivit
co&peten elor sta"ilite de Consiliul de /d&inistra ie.
Dolu&ul creditelor.destina ia.duratele de creditare.garan iile necesare.condi iile de
ra&"ursare a creditelor.precu& i alte clauze se sta"ilesc prin contractele de credite 7nc8eiate pe
"aza negocierii directe 7ntre "anc i clien ii si.
-*Clasificarea creditelor
Conor& legisla iei 7n vigoare.e:ist ur&toarele categorii de credite0
A Credite pentru investi ii imo"iliare Icredite care indeplinesc cu&ulative ur&toarele
condi ii0
#sunt garantate cu ipoteca i&o"iliarG
#sunt acordate 7n scopul do"andirii ori &en inerii drepturilor de proprietate
asupra unui teren i )sau unei construc ii.realizate sau care ur&eaz s se realizeze.nu 7n
scopul rea"ilitrii.&odernizrii.consolidrii ori e:tinderii unei construc ii.nu pentru
via"ilizarea unui terenG
An aceast categorie intr i creditele acordate e:clusive 7n scopul ra&"ursrii unui credit
pentru investi ii i&o"iliare.
B Credite de consum2credite.altele decat creditele pentru investi ii i&o"iliare.
Credite care intr su" inciden a Regula&entului B<R nr.16)2+120
Credite pentru investi ii i&o"iliare0
Credite i&o"iliare
Credite ipotecare
Creditul punte
Creditul Pri&a Cas
Credite i&o"iliare)ipotecare acordate 7n scopul reinan rii)consolidrii
datoriilor in sold
Credite de consu&0
Credite pentru nevoi personale neno&inalizate.cu sau ar ipotec
i&o"iliar
Credite auto
(i&ite de credit 0descoperitul autorizat de cont i cardurile de credit
Creditul pentru nevoi personale ne&inalizate.acordat pentru investi ii
i&o"iliare
Credite de consu& acordate 7n scopul reinan rii)consolidrii datoriilor in sold 0nevoi
personale neno&inalizate.cu sau ar ipotec i&o"iliar.linii de crediteBdescoperitul autorizat de
cont i cardurile de creditC.
Principalele credite pentru investi ii i&o"iliare oerite de BRD Groupe Socit Gnrale
persoanelor izice sunt ur&toarele0
#Creditul 8a"itat
#Creditul 8a"itat e:tra
#Creditul pri&a cas
Principalele credite de consu& acordate de BRD Group Socit Gnrale persoanelor
izice sunt ur&toarele0
#Credite pentru nevoi personale0
#descoperit de cont
#creditul e:presso
#creditul e:presso nonstop
#creditul pentru nevoi personale garantat cu ipotec destinat
ro&anilor care lucreaz 7n strintate
#Creditul pentru studii
#Creditul pentru trata&ente &edicale
#Credite auto
Principalele tipuri de credite oerite de BRD Groupe Socit Gnrale persoanelor 9uridice
sunt ur&toarele0
#Credite pentru inan area investi iilor0
#credite pentru investi ii
#leasing
#Credite pentru inan area curent0
#credite de trezorerie
#garan ii "ancare
#scontarea acreditivelor)eectelor de co&er avalizate
#actoring cu)ar regres.
-- Studiu de ca. privind acordarea unui credit ipotecar
Creditul ipotecar este creditul "ancar acordat pe ter&en lung.garantat cu un contract de
ipotec.Se acord de regul pentru construirea.cu&prarea sau transor&area unei
locuin e.%poteca se constitue asupra "unului i&o"iliar 7n cauz.
Contractul de ipotec reprezint un contract de garan ie real.avand ca o"iect un "un
i&o"iliar.Se 7nc8eie 7ntre de"itor i creditor 7n scopul garantrii stingerii o"liga iei de plat
asu&at de de"itor.An contract se stipuleaz dreptul creditorului de a valoriica "unul ipotecat al
de"itorului 7n cazul 7n care de"itorul nu ra&"urseaz 7&pru&utul "nesc pri&it.&a9orat cu
do"anda aerent.
Doa&na %onescu Ca&elia s#a prezentat la BRD Groupe Societe Generale .Sucursala
5argu Jiu 7n vederea o" inerii unui credit Pri&a Cas.Dansa dore te s ac8izi ioneze o cas 7n
valoare de !*+++ euro.7n acest sens 7nc8eind un precontract de vanzare#cu&prare cu vanztorul
casei i 7naintand totodat un avans de -$++ euro.
An scopul o" inerii creditului ipotecar solicitat pentru ac8izi ionarea unei case de ctre
doa&na %onescu Ca&elia.aceasta 7ntoc&e te un dosar ce cuprinde ur&toarele acteBvezi ane:eC0
#acte de identitate
#adeverin de venit &odel BRD i unul din ur&toarele docu&ente0ulti&ii 3
lutura i de salariu )copie dup contractul de &unc
#alte docu&ente care s ateste veniturile realizate.7n unc ie de tipul acestora
#declara ie pe propria rspundere autentiicat la notar.conor& creia titularul ie
nu de ine 7n proprietate e:clusiv sau 7&preun cu so ul sau so ia.nici o locuin .indierent de
&odul 7n care a ost do"andit.ie de ine 7n propietate e:clusiv sau 7&preun cu so ul sau
so ia.cel &ult o locuin .do"andit prin orice alt &od decat prin progra&ul Pri&a Cas.7n
supraa util &ai &ic de $+ &p
#docu&ente care atest o"iectul creditului i valoarea investi iei0
#contract)antecontract vanzare#cu&prare pentru i&o"ilul inan at.din
care s reias valoarea de vanzare a i&o"ilului.&odalitatea de plat i
valoarea avansului acordat
#acte de proprietate ale i&o"ilui ce ur&eaz a i inan at prin credit
#raportul de evaluare pentru i&o"ilul ce ur&eaz a i inan at prin credit
#dovada constituirii avansului
#e:tras de carte unciar privind 7nscrierea propriet ii
#poli a de asigurare a i&o"ilului inan at
An vederea acodrii creditului."anca prin oi erul de credit a realizat o serie de analize i
evaluri 7n ceea ce o prive te pe solicitanta %onescu Ca&elia.
Se costat astel.c solicitanta se 7ncadreaz 7n categoria persoanelor care pot "eneicia
de credit pentru ac8izi ia i&"ilului.7ndeplinind condi iile legale precu& i cele prevzute de
nor&ele interne de crediare ale BRD.
An ur&a 7ntoc&irii scoring#ului de apreciere a persoanei izice reiese aptul c solicitanta
%onescu Ca&elia 7n varst de 34 de ani.este divor at.locuie te cu c8irie.lucreaz ca &anager la o
societate co&ercial de &ai "ine de 12 ani.
Din adeverin a de salariu eli"rat de unitatea anga9atoare reiese c solicitanta are un
salariu net lunar 7n su& de 6$+ K.acesta reprezentand venit cert cu caracter de per&anen . i nu
este grevat de nici un el de re ineri.
Prin inter&ediul Biroului de Credite se veriic posi"ilele datorii pe care l poate avea
solicitanta.constatandu#se c nu e:ist alte anga9a&ente.
Pe "aza cererii de credit.a docu&enta iei ane:ate la aceasta de ctre solicitant.a
reeratului privind cererea de credit 7ntoc&it de oi erul de credit BRD i avandu#se 7n vedere
capacitatea solicitantei de a genera lic8idit i se va 8otr7 acordarea sau respingerea creditului
ipotecar.
An cazul solicitantei %onescu Ca&elia.constatandu#se c au ost 7ndeplinite condi iile i
procedurile de analiz i apro"are a 7&pru&uturilor.precu& i de acordare eectiv se 8otr te
apro"area creditului 7n valoare de !2$++K.pe ter&en de 3$4 de luni.rata lunar iind de 2$$K.
Se 7nc8eie astel contractul de credit nr 2$1)1$.+!.2+13 iar tragerile de credit ur&eaz a
se ace i&ediat dup ce solicitantul a inta"ulat 7n Cartea 2unciar contractul de ipotec.
<ivelul do"anzii anuale eective este de $.6$1 iar rata do"anzii aerent creditului este
de !.211 cu 'uri"or la 3 luniBnivelul vala"il la data prezent iind +.2+4+C i o &ar9 i: de !1.
An concluzie solicitanta %onescu Ca&elia a pri&it un credit potecar 7n valoare de
!2$++K.pe o perioad de 3+ de ani.cu D/' $.6$1.rata lunar de 2$$K.ur&and s ra&"urseze o
su& total de 4$614K.
Cap 31pera ii privind constituirea de depo.ite
3,Depo.itele "ancare
Depozitele "ancare.se constitue de regul.din depunerile pe ter&en ale clientelei contra
unei do"anzi.An unc ie de durat depozitele pot i la vedere i la ter&en.
Depozitele la vedere#cuprind disponi"ilit ile 7n contul curent.de care titularul poate
dispune 7n orice &o&ent.Datorit posi"ilit ilor reduse ale "ncilor de a dispune de aceste
su&e.depozitele la vedere sunt purttoare de do"anda &ult &ai &ic decat do"anda oerit
pentru depozitele la ter&en.
Depozitele la ter&en Esunt disponi"ilit ile 7n cont de care titularul poate dispune nu&ai
dup e:pirarea ter&enului de pstrare.
/ceste depozite au la "az un contract de depozit 7n care sunt prevzute
su&a.ter&enul.rata do"anzii.&odul de acordare a do"anzii.
Do"anda negociat poate i sau nu capitalizat.7n unc ie de contractul 7nc8eiat.
Dac do"anda se capitalizeaz.ea ace o"iectul unui nou cont de depozit la
ter&en.Bncile .pentru a# i atrage clientela.pot calcula i plti do"anda la intervale &a &ici
decat durata depozitului.An ulti&a perioad recvent pentru depozitele pe ter&en scurt do"anda
se plte te lunar.cu posi"ilitatea de a i capitalizat.
Dac do"anda nu se capitalizeaz.contul de depunere la ter&en este 7nso it de un cont
la vedere.7n care se vireaz do"anda.care poate i ridicat 7n orice &o&ent de ctre titular.
(a e:pirarea ter&enului depozitul la ter&en constituit ini ial poate i re7noit ini ial
pentru aceea i su&.sau poate i retras.Do"anda din contul de depozit la vedere este purttoare
de do"and la vedere.


3* Cate0orii de depo.ite oferite de BRD%GSG
Principalele depozite oerite de BRD#GSG clien iilor si sunt ur&toarele0
Depo.itul la termen
#oer o solu ie si&pl de valoriicare a econo&iilor 7n condi ii de siguran
#poate i constituit atat 7n lei cat i 7n valut
-nivelul do"anzii se acord 7n unc ie de perioad astel :
Depozit 7n lei
Perioada Rata dobnzii* (% / an)
La vedere 0.01
1 lun 4.00
2 luni 4.00
3 luni 4.25
6 luni 4.25
9 luni 4.25
1 an 4.50
Depozit 7n euro
Valuta Perioada
Rata dobnzii* (% / an)
Trana
STANDARD
Trana
PREMIM !"
EUR
La vedere 0.01 0.01
1 lun 1.70 2.00
3 luni 1.75 2.05
6 luni 1.95 2.25
9 luni 1.95 2.25
1 an 2.20 2.45
Suma minim n cont de la care e !lte"te do#$nda %EUR& 7500 50000

Depo.itul ,++++
%do"and i: avanta9oas garantat 7ntreaga perioad de constituire
%depunere ini ial &ini& 1++++ lei)1++++K)1++++ ,SD
%nivelul do"anzii 7n unc ie de perioad este redat 7n ta"elul ur&tor0
Rata
dobn
zii
(%/an)
#EI
Rata
dobn
zii
(%/an)
ER
Rata
dobnz
ii
(%/an)
SD
1 luna 4.25 1.75 1.25
3 luni 4.35 2.00 1.50
6 luni 4.65 2.30 1.'0
1 an 5.25 2.70 2.20
Perioada
(o#$n)i vala#ile din 3 aprilie 2013.
Depo.itul Pro0resso
#este un depozit 7n K sau ,SD care se constitue pe ter&en de 3 ani diviza i
7n - se&estre aniversare a cate 14+ de zile iecare
#depunerea ini ial &ini& $++K),SD
#plaonul &a:i& ad&is 1+++++K)$++++ ,SD
#do"anda se capitalizeaz la iecare 14+ de zile i cre te de la un se&estru
la altul astel0
Perioada S, S* S- S3 S4 S5
,SD 1 p.a. 2.$+1 2.-+1 2.6$1 3.++1 3.2$1 !.++1
',R 1 p.a. 2.4$1 3.1+1 3.!+1 3.6+1 !.++1 !.3+1
Depo.ite cu do"and varia"il
#depozit 7n lei cu plata do"anzii la scaden

Perioada
Rata dobnzii (% / an)
Trana
STANDARD
Trana
PREMIM
Trana
PREMIM P#S
La vedere 0.01 0.01 0.01
1 lun 4.00 4.25 4.50
2 luni 4.00 4.25 *
3 luni 4.25 4.50 4.75
6 luni 4.25 4.50 4.75
9 luni 4.25 4.50 *
1 an 4.50 4.75 5.00
2 ani 4.65 4.'0 *
3 ani 4.75 5.00 *
Suma minim n cont de la
care e !lte"te do#$nd
150 R+, 2.500 R+, 50.000 R+,

#depozit in lei cu plata do"anzii lunar
Perioada
Rata dobnzii (% / an)
Trana
STANDARD
Trana
PREMIM
La vedere 0.01 0.01
1 lun 4.00 4.25
2 luni 4.00 4.25
3 luni 4.10 4.35
6 luni 4.15 4.40
9 luni 4.15 4.40
1 an 4.25 4.50
Suma minim n cont de la care e
!lte"te do#$nd
150 R+, 2.500 R+,
#depozit 7n euro
Valuta Perioada
Rata dobnzii (% / an)
Trana
STANDARD
Trana
PREMIM
EUR
La vedere 0.01 0.01
1 lun 2.00 2.30
3 luni 2.05 2.35
6 luni 2.25 2.55
9 luni 2.25 2.55
1 an 2.50 2.75
Suma minim n cont de la care e !lte"te do#$nda %EUR& 500 10000
#depozit 7n ,SD
Valuta Perioada
Rata dobnzii (% / an)
Trana
STANDARD
Trana
PREMIM
US(
La vedere 0.01 0.01
1 lun 1.20 1.50
3 luni 1.30 1.60
6 luni 1.50 1.'0
9 luni 1.60 1.90
1 an 1.70 2.00
Suma minim n cont de la care e !lte"te do#$nd
%US(&
1000 10000
Pentru constituirea unui depozit este necesar actul de identitate i co&pletarea unei
cereri de constituire depozit care poate s diere de la un tip de depozit la altulBvezi ane:eC.
Cap 4)ndicatorii de performan financiar
LL Peror&an;a noastr inanciar a ost aectat anul trecut de cre>terea costului riscului. 7n
condi;iile unui &ediu diicil. Soliditatea &odelului nostru de "usiness nu este pus 7n discu;ie >i
ave& planuri strategice clare pentru 2+13 >i anii care vor ur&a. <e vo& concentra pe
consolidarea procedurilor >i politicilor noastre de risc >i pe 7&"unt;irea eicien;ei opera;ionale.
continu=nd 7n acela>i ti&p s ace& investi;iile necesare viitoarei noastre dezvoltri co&erciale.
astel 7nc=t s i& capa"ili s produce& un nivel adecvat de proita"ilitateF. a declarat 7ntr#un
co&unicat pre>edintele # director general al BRD#Groupe Societe Generale. P8ilippe (8otte.
/nul 2+12 a ost caracterizat de ase&enea de cre>terea depozitelor clientelei Bcu !.11C.
cu orientare ctre scaden;e &ai lungi. BRD >i#a diversiicat anul trecut sursele de inan;are >i >i#a
7&"unt;it se&niicativ raportul credite)depozite. de la 1+3.-1 la *4.61 B#!.* puncteC. arat
"anca.
De#a lungul 7ntregului an 2+12. "anca a ac;ionat 7n condi;iile unui &ediu econo&ic 7nc
diicil. caracterizat de un nivel sczut de 7ncredere care a aectat consu&ul. o cerere e:tern sla"
care a 7&piedicat cre>terea e:porturilor >i o peror&an; sla" a sectorului agricol. cu o recolt
su" &edie. Diicult;ile econo&ice s#au relectat 7n activitatea sectorului "ancar printr#o reducere
de +.11 a volu&ului creditelor "rute. Creditele acordate clientelei de persoane izice au sczut
cu 1.$1. din cauza declinului cu -.21 al volu&ului creditelor de consu&. An acela>i ti&p.
co&paniile >i#au li&itat investi;iile. induc=nd un i&pact negativ 7n cererea de credit.
/ctivitatea de creditare a "ncii a ost sus;inut 7n 2+12 7n principal de creditele
i&o"iliare. precu& >i de inan;area &arilor clien;i corporativi.
Creditele acordate persoanelor izice au crescut cu 2.!1 la s=r>itul anului. su" inluen;a
produc;iei ro"uste de credite i&o"iliare 7n cadrul progra&ului Pri&a Cas.
Creditele pentru co&panii au crescut cu 2.$1 a; de 2+11. evolu;ie deter&inat de
activitatea &ai intens de inan;are a &arilor clien;i corporativi. Pe seg&entul co&paniilor. au
ost preerate inan;rile 7n lei. soldul acestora 7nregistr=nd o cre>tere de -1 a; de anul 2+11.
An consecin;. cotele de pia; ale "ncii au crescut cu +.- puncte procentuale pe pia;a
clien;ilor persoane izice >i cu +.21 pe pia;a clien;ilor co&panii.
Denitul net "ancar a sczut cu -.11 7n co&para;ie cu 2+11. la 2.*12 &iliarde lei.
inluen;at 7n special de declinul &ar9ei nete de do"=nd. deter&inat de evolu;ia advers a ratelor
do"=nzilor >i de eectele structurale An acest conte:t. BRD s#a concentrat pe 7&"unt;irea
eicien;ei opera;ionale >i a redus c8eltuielile generale cu 2.!1.
Raportul cost)venit a r&as 7n 2+12 7n &od se&niicativ su" nivelul de $+1. la !-.$1.
C8eltuieli opera;ionale au sczut cu 2.!1. la 1.3$3 &iliarde lei. a; de s=r>itul anului
2+11.
Dolu&ul total al activelor "ncii se ridica. la s=r>itul anului 2+12. la !6.*2! &iliarde lei.
Principalii indicatori inanciari ai "ncii sunt prezenta;i la nivel individual >i 7n
conor&itate cu Standardele %nterna;ionale de Raportare 2inanciar B%2RSC.
BRD # Groupe Societe Generale avea. la s=r>itul anului 2+12. peste 2.3 &ilioane de clien;i
>i &ai &ult de 2.2 &ilioane de carduri valide. oper=nd o re;ea de peste 1.$++ /53#uri >i
apro:i&ativ 21.+++ POS#uri.
Grupul inanciar rancez Societe Generale controleaz -+.1-1 din ac;iunile BRD. An
ac;ionariat se regsesc >i cele cinci S%2#uri. precu& >i 2ondul Proprietatea B2PC. cu pac8ete de
p=n la $1.