Sunteți pe pagina 1din 9

1.

Sistemul bancar din Luxemburg


1.1. Istoricul sistemului bancar din Luxemburg
Fondat n anul 1920, istoria Bncii Luxemburgului este strns legat de cre terea
centrului financiar din Luxemburg.
-1920 Ban!ue d"#lsace et de Lorraine, mai tr$iu %r&dit 'ndustriel d"#lsace et de
Lorraine, i desc(ide )rima sucursal n Luxemburg
-19*+ ,ste fondat Ban!ue -at(ieu Fr.res, )recursorul Bncii din Luxemburg
-19/9 %r&dit 'ndustriel d"#lsace et de Lorraine de0ine ac ionar ma1oritar al Bncii
-at(ieu Fr.res
-19++ 2eutsc(e Ban3 Luxembourg 4.#. de0ine ac ionar al Bncii -at(ieu Fr.res,
care i sc(imb numele n Ban!ue de Luxembourg
-1991 Ban!ue de Luxembourg )reia acti0it ile din Luxemburg a %r&dit 'ndustriel
d"#lsace et de Lorraine
-1995 Banca i desc(ide noul su sediu central
-1999 Ban!ue de Luxembourg lansea$ Fund--ar3et 4.#., ale crui )roduse i
ser0icii sunt integrate n oferta bncilor nce)nd cu anul 2010
-2002 6n urma restucturrilor, banca german 0inde )artici)a ia de 27,989 Bncii
Luxemburgului
-2010 Ban!ue de Luxembourg i desc(ide o sucursal n Belgia.
1
2e i este unul dintre cele mai mici state membre ale :niunii ,uro)ene, -arele
2ucat al Luxemburgului este caracteri$at de o a e$are geografic strategic ce
fa0ori$ea$ de$0oltarea rela iilor externe, aceasta genernd o economie )uternic i
stabil, ocu)nd o )o$i ie nalt n cadrul statelor de$0oltate din ,uro)a.
%ri$a structural a siderurgiei din anii ;+0 a determinat o de$industriali$are
accelerat a economiei luxemburg(e$e, sectorul financiar-bancar )relund locul
siderurgiei, atingnd un moment de 0rf n cursul anilor ;90. #ceast reorientare a
resurselor na ionale a fost caracteri$at de numeroase elemente, )rintre care se
numr
< un cadru legal fa0orabil i un regim fiscal a0anta1os
< situare geografic fa0orabil
< mn de lucru calificat i multiling0ist
< ca)acitatea atragerii minii de lucru strine foarte s)eciali$at
< eficacitatea su)ra0eg(erii )ruden iale.
2
========================================================================
1
(tt)>>???.ban!uedeluxembourg.com>ban3>en>ban3=(istor@=luxembourg
2
(tt)>>oldluxembourg.mae.ro>index.)()AlangBroCidB7*99
-arele 2ucat de Luxemburg este caracteri$at de o )uternic concentrare de
ca)ital, datorit marii mobilit i a for ei de munc i a de$0oltrii sectorului
financiar-bancar. ,ste, de asemenea, un im)ortant )artener economic i )olitic,
a)ar innd totodat celui mai mare s)a iu economic i monetar din lume, economia
)uternic de0enind un factor care a dus la de$0oltarea mediului de afaceri.
1.2. Institu ii bancare n cadrul istoriei sistemului bancar din
Luxemburg i d ate referitoare la gradul de concentrare i structura sistemului
bancar din Luxemburg
6n func ie de statutul 1uridic Di de originea geografic, bncile )re$ente n
Luxemburg )ot fi clasificate n trei mari categorii
<instituEii de dre)t luxemburg(e$
<sucursale ale unor bnci originare din statele membre :,
<sucursale ale unor bnci originare din state din afara :,.
Fa de anul 2010, n care existau 15+ de institu ii bancare, n anul 2012 se
nregistrau doar 151, deci o reducere a acti0it ii financiar-bancare.
Fia a financiar a Luxemburgului este re)re$entat de urmtoarele elemente
)rinci)ale
< #cti0itatea interbancar
< Fri0ate Ban3ing
< Grganismele de )lasament colecti0
<#sigurrile )rin liber )restare de ser0icii
Luxemburgul are rela ii comerciale i financiare n mod s)ecial cu Glanda i
Belgia, bucurndu-se de a0anta1ul )ie ei libere euro)ene, datorit fa)tului c aceast
ar este membru :,.
2in cele 151 de bnci integrate n sectorul bancar al Luxemburgului n momentul de
fa , urmtoarea anali$ se ba$ea$ )e o selec ie de 1+ bnci care, ntr-un fel sau altul,
re)re$int sistemul bancar n termeni de )rofit net, numr de anga1a i sau total acti0e.
#nali$a bncilor n anul
2012
Locul Frofit net
Hmil.,uro
I
Locul Jr.de
anga1a i
Locul #cti0e
Hmil.,uro
I
4oci&t& K&n&rale Ban3 C
Lrust
1 5** 7 751 3 52,*7*
2eutsc(e Ban3 Luxembourg
2 281 21 *0/ 1 78,*29
%#%,'4 Ban3 Luxembourg
3 207 6 757 2 5+,/59
Ban!ue et %aisse d",)argne
de l",tat, Luxembourg
4 197 3 1,+7+ 4 50,570
BKL BJF Faribas
5 191 1 2,+97 5 *2,787
:ni%redit Luxembourg
6 171 *2 175 6 19,*19
2e3aBan32eutsc(e
Kiro$entrale Luxembourg
7 1/2 1/ 511 17 9,*+/
4tate 4treet Ban3
Luxembourg
8 185 11 +07 22 +,851
'JK Luxembourg
155 8 +9* 18 12,1*+
4oci&t& ,uro)&enne de
Ban!ue
1! 1*5 2+ 202 12 1*,99+
Ban!ue de Luxembourg
1/ /* 1! +59 1* 1*,+20
2M FN'O#LB#JP
21 5/ +71 18,952
Jorddeutsc(e Landesban3
Luxembourg
25 *5 2/ 225 1! 18,525
Ban!ue 'nternationale Q
Luxembourg
27 *1 2 1,799 6 21,091
NB% 'n0estor 4er0ices Ban3
99 -2+ 4 1,/2/ 1/ 11,/91
R@)ot(e3enban3 Fran3furt
'nternational
100 -*0 +5 *1 7 20,5+1
PBL ,uro)ean Fri0ate
Ban3ers
101 -*0/ 5 9+9 20 7,212
Jumr de bnci
Lotal acti0e
Jr. de anga1a i
"bser#a ii$
-Grientarea ctre consolidare i restructurare a continuat n anul 2012 cu 2 bnci mai
)u ine dect n anul 2011
-Jumrul anga1a ilor a sc$ut u or cu 0,/9
-2imensiunea )ortofoliilor cu 0enit fix a sc$ut n anul 2012
Sistemul bancar luxemburg%e& ' acti#e (rinci(ale
)*nci
Sectorul (ublic
+or(ora ii
,os(od*rii
Jumrul de bnci din Luxemburg la sfr itul anului 2012 a fost de 151, dintre care
*8 sunt sucursale ale bncilor strine. :n numr considerabil de ntre)rinderi
multina ionale aleg ca i centru de de$0oltare, )roduc ie i in0estiga ii Luxemburgul.

Bnci du) ara de )ro0enien Jumrul
Kermania *+
Fran a 15
Belgia>Luxemburg 11
,l0e ia 11
'talia 9
#nglia 7
#ltele 81
LGL#L 151
+oncentrarea (ie ei. Fentru a msura concentrarea )ie ei bancare se folose te
indicele Rerfinda(l-Rirsc(man. Pentru Luxemburg , IHH la sfritul anului
2012 nregistra o valoare de 34, o valoare mult inferioar! nivelului
maxim de 10"000 de #un$te" %$est nivel al indi$elui indi$! o
$on$uren&! #uterni$! #e #ia&a ban$ar! i un sistem ban$ar $om#etitiv"
' anali(! a #rimelor 10 b!n$i din #un$t de vedere a totalului de
a$tive de&inute este #re(entat! n tabelul de mai )os*
1.3. Factori de infuen
+n $ondi&iile unei e$onomii de tran(i&ie, n $are se$torul ban$ar se
$onfrunt! $u o s$,imbare $onsiderabil! n $eea $e #rivete
#ro#rietatea, $a urmare a #rivati(!rii, e-$ien&a ban$ar! este un $riteriu
deosebit de im#ortant" Pe lng! #rivati(are , au existat i al&i fa$tori
#re$um intrarea #e #ia&! a unor b!n$i str!ine, $reterea $on$uren&ei,
liberali(area, s$,imbarea mediului legislativ i a normelor
institu&ionale, fa$tori $are au in.uen&ea(! sistemul ban$ar
luxemburg,e( n a$ea #erioad!"
Concentraia deintorilor de active (strini).
%#roximativ 22/ din a$tivele ban$are sunt de&inute de b!n$i i
su$ursale ale institu&iilor -nan$iare din 01%" 2!n$ile din 3ermania de&in
1,4/ asu#ra a$tivelor , urmnd a#oi gru#urile ban$are din %nglia i
4lve&ia $u -lialele lor lo$ale"
Evoluia
elementelor de activ
5otalul a$tivelor de&inute de b!n$ile din Luxemburg a)ung la
nivelul de 63 bilioane de euro n anul 2012, o s$!dere $u 6
#ro$ente fa&! de anul #re$edent" +n 2012, b!n$ile $ontinu! s!
redu$! #ortofoliile lor de venit -x, n tim# $e #lasamentele $!tre
b!n$ile $entrale au $res$ut"
+otele de (ia * ale b*ncilor
Oolumul )lasamentelor ctre bncile centrale au sc$ut n mod semnificati0 n
anul 2012, re$er0ele de ca)ital artnd , n sc(imb, o cre tere.
1.4. -endin e
Frofit net Hbil. ,uroI
,conomia stabil este o caracteristica im)ortant a -arelui 2ucat de
Luxemburg, alaturi de un grad redus al infla iei i oma1ului. %te0a dintre atuurile
de care se bucur aceast ar sunt
- cea mai mic rat a LO#-ului din ,uro)a
- cea mai mic rat a im)o$itului )e 0enit din ,uro)a
- rat mai mic a im)o$itului )e societ i dect a 0ecinilor si
- o foarte mare stabilitate economic i )olitic.