Cardurile bancare si utilizarea lor in RM

Cardurile ca instrument de plata, au aparutla inceputul sec. XX, fiind utilizate de catre unitatile
comerciale ele permiteau identificare cumparatorului, livrarea marfii in avans cu efectuarea ulterioara a
platii decit contul cumparatorului.
In conditiile actuale exista mai multe tipuri de carduri care pot fi clasificate dupa mai multe criterii:
I. Din punct de vedere al emitentului:
1. Cardurile bancare suport de informatii standartizat si personalizat prin intermediul caruia detinatoru, de
regula cu utilizarea numarului personal de identificare (PI! sau alte coduri care permite identificarea sa,
are acces la distanta la contul bancar in vederea efectuarii anumitor operatiuni prevazute de banca
emitenta.
2. Cardurile private (emise de comerciant!
3. Cardurile emise de alte institutii sau alte organizatii (acreditive international, institutii de credit, carduri
specializate de asigurare!.
II. Din punct de vedere a functiilor implinite
1. Card de retragere a numerarului
2. Cardul de debit
3. Cardul de debit cu facilitate de overdraft descoperire de cont.
4. Card de credit ofera detinatorului de card o linie de credit.
5. Card de garantare a cecurilor.
6. Carduri multifunctionale.
III. Din punct de vedere te"nologic
1. Cardurile cu banda magnetice.
2. Cardurile cu micro#procesor.
Organizarea activitatii cu cardurile bancare.
In cadrul activitatii cu carduri bancare pot fi definite citeva optiuni de baza:
1. $utorizare operatiunii cu card bancar permisiunea bancii emitente de a efectua o anumita operatiune.
2. %anca emitenta.
3. %anca acceptanta.
4. Car bancar.
5. Centru de procesare tert care activeaza in calitate de intremediar intre detinatori.
6. Comerciantu.
7. %anca emitenta.
8. %anca comerciala
9. Dispozitivul special:
a. %ancomat
b. Imprinter
c. P&'terminal
1. PI
Organizatorul !iste"ului de #lati cu Carduri $ancare.
Cerinte privind inceperea activitatii cu carduri bancare.
%anca cu () zile lucratoare inainte de inceperea activitatii prezinta la %* un demers:
1. Decrierea activitatii in sistem (denumirea sistemului, organizatorul descrierea statutului, descrierea
tipurilor de carduri!.
2. +eguli de utilizare a cardurilor.
%* examineaza demersul sau informatia ( () zile banca!
&bligatiile bancilor:
1. %anca poate activa ca emitent si acceptant.
2. %anca trebuie permanent sa identifice si sa previna utilizarea frauduloasa a cardurilor.
3. ,videnta contabila conform regulilor (evidenta analitica!.
4. %anca este obligata sa asigure eliberarea documentelor care confirma efectuarea operatiunilor:
a. Datele privind identificarea bancii, unitatii acesteia si a comerciantului.
b. Identificarea dispozitivului.
c. Identificarea cardului.
d. Data si ora operatiunii.
e. -ipul operatiunii.
%. 'uma si valuta operatiunii.
&"iterea' utilizarea si acce(tarea cardurilor bancare.
Caracteristicile generale ale cardului:
1. Cardurile bancare este proprietatea bancii emitente. %anca acorda solicitantilor statut de detinator de
card.
3. Cardul se emite in conformitate cu normele sistemului de plati, trebuie sa contina elemente de siguranta,
inclusiv banda magnetica si.sau microprocesorul.
Cardurile bancare emise se clasifica in persoanele de afaceri.
%anca emite carduri in baza unei cereri.
&peratiunea cu cardul bancar:
1. Plata marfurilor si serviciilor
2. +etragerea numerarului
3. $limentarea contului (prin numerar, virament!
4. ,fectuarea tranzactiilor prin internet
5. /izualizarea starii contului
6. -ransferurile internationale
Cerinte asupra regulilor de utilizarea cardurilor:
1. Descrierea tipurilor de carduri
2. -ipuri de actiuni
3. *odalitatile de utilizare
4. *odalitatea de obtinere a informatiilor
5. Drepturile, obligatiile si responsabilitatile platilor
6. Conditiile de pastrare si utilizare a cardului, PI#ului altor coduri.
7. *odalitatile de inaintare si examinare a reclamatiilor.
8. Perioada de tip de contestare de operatiune.
9. *odalitatile de instiintare urgenta a bancii.
1. Pierdere
11. Periodicitatea transmiterii extrasului din cont
Cardul bancar se emite in conformitate cu normele sistemului de plati cu carduri bancare si
trebuie sa contina elemente de siguranta care sa prote0eze corpul material al acestuia, trasaturi de
personalizare incorporate pe suprafata sa, componente inserate in corpul material al acestuia, inclusiv
banda magnetica si .sau microprocesorul (circuit integrat specializat! etc.
Cardurile bancare emise de catre banca se clasifica in functie de scopul utilizarii acestora in carduri
personale si carduri de afaceri (business!. .