CAPITOLUL 15

Reasigurrile


A. Concepte cheie

Conceptul de reasigurare, contracte de reasigurare proporional i
neproporional, dispersia riscului, caracter confidenial, buna credin, comision
adiional, plin de conservare, cote de repartizare, reinere.

B. Grile rezolvate

1. n legtur cu reasigurarea excedent de sum asigurat, s se identifice
afirmaia fals:

a) Acest tip de reasigurare se caracterizeaz prin aceea c
reasiguratul stabilete anticipat, sub forma unei sume fixe,
reinerea sa proprie i tot ceea ce depete aceast reinere,
adic excedentul, l cedeaz reasigurtorului;
b) Plinul de conservare se stabilete (exprim) valoric;
c) Reasigurarea excedent de sum asigurat se aplic la toate
tipurile de asigurri, adic bunuri, persoane i rspundere civil;
d) La riscurile bune, plinul de conservare va fi mai mare dect la
cele mai puin bune;
e) Mrimea reinerii proprii n raport cu rspunderea maxim a
reasigurtorilor este un prim indiciu al calitii riscurilor cedate
n reasigurare.

2. Definiia reasigurrii este urmtoarea:

a) Un mijloc de egalizare, prin divizare, a rspunderilor ntre mai muli
asigurtori dispersai pe arii geografice ct mai ntinse, de meninere a
unui echilibru ntre primele ncasate i despgubirile datorate la fiecare
asigurtor n parte.

b) Reasigurarea avantajeaz nu numai pe asigurtor, dar i pe asigurat.
c) Reasigurarea se ncheie numai ntre societi de asigurri.
d) Reasigurarea produce efecte numai ntre reasigurat i reasigurtor.
e) Contractul de asigurare are caracter confidenial i se bazeaz mai mult
pe cutum i mai puin pe prevederi legislative.

Se cere rspunsul corect i complet.

3. Contractul de reasigurare poate avea:

a) caracter facultativ, obligatoriu sau mixt;
b) caracter strict legiferat prin norme uniforme emise de CSA;
c) avantaje numai pentru asigurtor;
d) efecte numai pentru o parte, de regul asigurtor;
e) avize din partea CSA, conform Normelor acesteia.

4. Se ncheie un contract de asigurare ale unor mrfuri destinate exportului;
suma asigurat 110.000 u.m., iar suma real 125.000 u.m. Din suma astfel
asigurat, asigurtorul reine 16.500 u.m., iar restul l cedeaz n asigurare n felul
urmtor:

- reasigurtorul 1 preia 20% din suma asigurat;
- reasigurtorul 2 preia 30% din suma asigurat.

Prima de asigurare este de 9.500 u.m., pagub la marf 40.000 u.m.

Se cere:

a) Despgubirea la marf;
b) Despgubirea suportat de asigurtor i de reasigurtori;
c) Primele de asigurare ce se cuvin asigurtorului i reasigurtorilor.



===========================================================
a) 35.200 u.m. 2580 u.m. 5.280 u.m. 9870 u.m. 5280 u.m. 7.040 u.m. 10560 u.m.
b) 35.200 u.m. 5280 u.m. 7.040 u.m. 10560 u.m. 5280 u.m. 7.040 u.m. 10560 u.m.
c) Sunt necesare i alte date.
d) Problema nu se poate rezolva.
e) 35.200 u.m. 5280 u.m. 0 u.m. 0 u.m. 5280 u.m. 7.040 u.m. 0 u.m.
===========================================================

5. n cazul coasigurrii, combinaia corect a afirmaiilor de mai jos este:

1. fiecare asigurtor nu este obligat la plata proporional cu suma
asigurat i pn la concurena acesteia;
2. asiguratul nu poate ncasa o despgubire mai mare dect
prejudiciul efectiv, consecina direct a riscului;
3. obligaia plii indemnizaiei de asigurare nu se divide ntre doi sau
mai muli asigurtori;
4. ntre asigurat i fiecare asigurator exist raporturi de asigurare
distincte;
5. ntre asigurtori nu se practic solidaritatea convenional.

a) 1+2+4;
b) 1+3+5;
c) 3+4+5;
d) 2+4+3;
e) 2+4+5.

6. Reasigurarea proporional cunoate urmtoarele variante:
1. reasigurarea excedent de daun;
2. reasigurarea excedent de sum asigurat;
3. reasigurarea cot-parte;
4. reasigurarea oprire de daun;
5. reasigurarea proporional mixt;
6. reasigurarea de acoperire a sinistrelor majore.

Alegei varianta corect:

a) 1+3+5+6; b) 4+5+6; c) 2+3+5; d) 2+3+4; e) 1+4+5+6.
7. Reasigurarea oprire de daun se poate defini astfel:

a. rspunderea reasiguratului este limitat pentru fiecare daun la un
anumit plafon (prioritate), iar rspunderea reasigurrilor vizeaz partea
de daun ce depete prioritatea;
b. rspunderea reasiguratului se stabilete anticipat sub forma unei sume
fixe din suma asigurat;
c. reasiguratul reine n sarcina sa o cot procentual din suma asigurat;
d. reasiguratul se oblig s acopere din daunele produse n cursul anului o
sum echivalent cu un anumit procent din volumul sumelor ncasate,
iar reasigurtorii s suporte tot ce depete acel nivel;
e. reasiguratul reine n sarcina sa daunele ce depesc nivelul prioritii
stabilite n contract.

Alegei varianta corect.

C. Problem rezolvat

1. Cauzele unui contract de reasigurri prevd:

cota de participare a reasiguratorului = 40%;
cota de participare a reasiguratului la beneficiile
reasiguratorului = 30%;
pierderile se raporteaz pn la acoperirea complet din
beneficiile realizate n exerciiul urmtor;
comisionul de baz este de 25% din volumul primelor cedate.

La expirarea exerciiului financiar reasiguratul prezint:
suma asigurat total = 70.000.000 u.m.;
prime de asigurare ncasate = 2.000.000 u.m.;
despgubiri pltite = 500.000 u.m.

n aceeai dat, reasiguratorul prezint:
venituri = 800.000 u.m.;
cheltuieli generale = 10.000 u.m.;
rezerve de daun = 15.000 u.m.;
pierderi reportate = 9.000 u.m.
Stabilii:

a) tipul de contract de reasigurare;
b) comisionul de baz;
c) participarea reasiguratului la beneficiul reasiguratului.

% particip R = R%
% particip. la profit
R
= 300 => CRP
pierdere reportate
% Cb = 25% Pac
r
Sa = 70.000.000 u.m
Pa 2.000.000 u.m.
D= 500.000 u.m
R
V = 800.000 u.m.
Ch.gen. = 10.000 u.m.
Rezerve de daun = 15.000 u.m.
Pr (pierdere reportat) = 9.000 u.m.

a) CR = ?
b) Cb = ?
c)
r
R
= ?

a) Veniturile reasiguratorului sunt:
primele cedate de reasigurat;
rezerva de daun din exerciiul anterior;
rezerva de prim de exerciiul anterior.

Cheltuielile sunt:
despgubiri suportate (achitate);
rezerve de daun pentru exerciiul curent;
rezerve de prim pentru exerciiul curent;
comisioane (comision de baz i adiional);
cheltuieli generale.

Faptul c reasiguratul particip la profitul reasigurtorului => avem CRP.

b) Cb = Pac x % Cb
Pac = Pa x % particip CR/R = Pa x (100 - %particip CR/r) =
= 2.000.000 x 40% = 800.000 u.m.
Cb = 800.000 x 25% = 200.000 u.m.

c)
r
R
=
R
x % particip
r
R
= 366.000 x 30% = 109.800 u.m.
D
R
= D x % particip CR/R = 500.000 x 40% = 200.000 u.m.
Ch
R
= D
R
+ rezerva de daune + Ch.gen +Cb = 200.000 + 15.000 +
+ 10.000 + 200.000 = 425.000 u.m.

R
= V
R
Ch
R
P
r
= 800.00 - 425.000 - 9.000 = 366.000 u.m.

D. Probleme propuse spre rezolvare

O societate de asigurri ncheie contracte de asigurare mpotriva riscului
de incendiu cu mai multe firme din industria confeciilor, rspunderea asumat
viznd toate bunurile firmelor respective. Asigurtorul protejeaz fiecare dintre
contractele de asigurare prin contract de reasigurare n limita a 1.150.000 u.m.
Suma reinut n cont sau ca prioritate reprezint 450.000 u.m. La cele trei firme se
produce riscul asigurat.
Date disponibile:

FIRMA Suma asigurat Prima de asigurare (u.m.) Dauna
(u.m.)
A 1.000.000 15.000 500.000
B 1.300.000 26.000 600.000
C 2.600.000 50.000 1.200.000

Stabilii tipul de contract de reasigurare (CR); despgubirea suportat de
reasigurat (dr) i despgubirea suportat de reasigurtor (DR).

E. ntrebri de control

Definii contractul de reasigurare n opoziie cu cel de asigurare.
De cte feluri sunt contractele de reasigurare i prin ce se deosebesc
acestea?
Precizai cadrul legislativ al activitii de reasigurare din Romnia.
Descriei piaa reasigurrilor din Romnia.
F. Rezolvri

1. c
2. a
3. a
4. -
5. e
6. c
7. e